第一篇：工商銀行個人貸款

工商銀行個人貸款及其他動態(tài)

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，2012年工行共參與銀團貸款項目309個，貸款合同總金額4208億元。其中，由工行擔任牽頭行的銀團貸款項目達到了271個，同比增長257%，居同業(yè)首位。工行本期發(fā)行為2013年信貸資產支持證券化首單。據(jù)工行推介書表示，選擇在目前時點發(fā)行ABS，主因是與2012年發(fā)行的同類產品相比，目前市場環(huán)境更佳，資金面更為寬松。本期資產支持證券(ABS)包括三檔：優(yōu)先AAA檔，優(yōu)先AA檔和未評級／高收益檔；發(fā)行金額分別為30.40億元(占發(fā)行總量84.62%)，1.70億元(占發(fā)行總量4.73%)和3.8235億元(占發(fā)行總量10.64%)。

近年來，工行從細化貸后檢查范圍、加大貸后檢查頻度、明確貸后檢查重點及強化違約責任追究等方面著手，大力推進個人大額貸款貸后檢查管理工作，有效防范和化解信貸資金風險，最大限度保證貸款安全，充分發(fā)揮銀團貸款融資渠道廣等優(yōu)勢，積極牽頭籌組銀團貸款，在基礎設施建設、循環(huán)經濟、清潔能源開發(fā)利用等領域成功組織了一批優(yōu)質大型項目，有力地支持了實體經濟的發(fā)展。促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展。

工行相關負責人表示，目前市場流傳的利差區(qū)間和對應利率區(qū)間均屬于詢價階段的利率區(qū)間，而最終的利率將于下周三正式發(fā)行的前

一、兩天才會知曉。

工行為本期ABS發(fā)起機構和貸款服務機構，中金公司和中信證券

房貸計算器

[-1.19% 資金 研報]擔任聯(lián)席主承銷商和聯(lián)合簿記管理人，中海信[微博]托則為受托機構和發(fā)行人，中國建設銀行[0.21% 資金 研報]為資金保管機構。兩家評級機構分別為中誠信和中債資信。本期資產支持證券資產池加權平均信用級別為AA-(中誠信)、A+/A(中債資信)，具有相對優(yōu)勢。

工商銀行湖南省分行獲悉，進一步加大對省內中小企業(yè)的融資支持力度，該行今年已確定中小企業(yè)貸款增幅不低于20%，預計貸款新增投放達到110億元。去年，湖南省工行對中小企業(yè)新增貸款投放98.8億元，同比增長19%。其中，小企業(yè)貸款凈增37.4億元，同比增長65%，遠高出全行貸款增幅。

工行陜西分行以支持經濟發(fā)展為己任，積極創(chuàng)新融資產品和服務方式，不斷加快信貸有效投放進度，為陜西企業(yè)升級轉型和區(qū)域經濟發(fā)展“輸血供氧”。2012年，累計投放各項貸款658億元，當年凈增180億元，較同期多投2.64億元，貸款余額達1570億元。

房貸計算器

第二篇：工商銀行個人質押貸款

工商銀行個人質押貸款（北京）

一、業(yè)務簡述

個人質押貸款是指借款申請人以我行認可的合法有效的質押物作為貸款擔保而申請的人民幣貸款。

二、適用對象

能夠提供我行認可的質押物且有消費融資需求的個人。

三、開辦條件

借款申請人須具備如下條件：

（一）具有相應民事行為能力的自然人。

（二）所申請的貸款用途符合國家法律法規(guī)及有關政策規(guī)定，承諾貸款不進入證券市場、期貨市場和用于房地產開發(fā)、股本權益性投資，不得用于購房,不得用于借貸牟取非法收入。

（三）具有良好的信用記錄和還款意愿。

（四）提供貸款人認可的有效質物作擔保。

（五）在我行開立個人結算賬戶。

（六）貸款人規(guī)定的其他條件。

四、開通流程

借款申請人向我行提出申請，并提供如下資料：

（一）《個人質押貸款申請表》。

（二）借款申請人本人的有效身份證件。以第三人質物質押的，還需提供第三人有效身份證件。

（三）貸款用途證明。

（四）有效質物證明。

（五）貸款人認為需要的其他資料。

五、服務渠道與時間

全行37家支行在正常營業(yè)時間均可受理該業(yè)務申請。

六、貸款額度

貸款額度為單筆最低5000元（含），最高不得超過2500萬元。

七、貸款期限

貸款期限一般為1年，最長不超過3年（含）。

八、利率信息

按照中國人民銀行及總分行相關規(guī)定執(zhí)行。

九、還款方式

貸款期限在1年（含）以內的，采用到期一次還本付息的還款方式。貸

款期限超過1年的，可采用按月（季）還息、按季、半年、年還本或到期一次還本，或按月等額本息、按月等額本金、按周（雙周、三周）還本付息、隨心還等還款方式。

工行北京分行個人小額信用貸款發(fā)放

超3000萬元

記者近日從工商銀行北京分行獲悉，該行個人小額信用貸款今年累計發(fā)放額已突破3000萬元，以貼心、便捷的服務滿足廣大消費者的金融需求。為積極落實國家金融促進消費、消費拉動內需的政策精神，同時滿足廣大消費者日益增長的消費金融需求，工行北京分行創(chuàng)新推出了個人小額信用貸款業(yè)務。與傳統(tǒng)信貸產品相比，個人小額信用貸款具有手續(xù)簡單、操作便捷、流轉高效等特點，推出以來深受廣大客戶歡迎。該產品貸款額度最高可達30萬元，貸款期限最長為3年，客戶從提交全部資料到貸款發(fā)放最快只需要三天時間。該產品適用范圍廣，貸款用途涵蓋裝飾裝修住房、購置耐用或高端消費品、教育培訓、境內外旅游、婚慶、健身美容等。目前工商銀行北京分行的各家支行均可辦理。借款人憑借二代身份證、婚姻證明、貸款用途證明即可提出申請。

記者還從該行獲悉，除個人小額信用貸款外，該行還分別針對本行優(yōu)質存量個人房產抵押擔保貸款客戶、高端個人金融客戶分別推出了“優(yōu)貸通”和“優(yōu)信通”產品，從而實現(xiàn)對個人信用貸款市場的細分，為不同類型的客戶提供針對性信貸服務，打造“貼心金融服務方案”。

第三篇：工商銀行個人按揭貸款資料

工商銀行個人按揭貸款資料 1、2、3、4、5、6、7、8、9、申請審批表 借據(jù) 身份證復印件（夫妻）戶口薄 結婚證或單身證明 承諾書 抵押聲明 客戶談話筆錄 收入證明/客戶咨詢調查函（夫妻）

10、首付款收據(jù)復印件（及進賬單）

11、商品房預售合同

12、聯(lián)系人身份證復印件

13、賬戶開戶書

14、借款擔保合同

15、公證書

首套房首付30%利率下浮10% 二套房首付60%利率上浮10% 不需開首套房證明，銀行自己查證

第四篇：工商銀行個人貸款（共）

個人房屋抵押貸款 ☆ 產品簡介

個人房屋抵押貸款是中國工商銀行向客戶發(fā)放的以客戶本人（含配偶）名下房產為抵押，用于經營、消費以及其他合法合規(guī)用途的人民幣擔保貸款。

☆ 產品特色

1.貸款用途多樣：可用于經營、購車、教育、醫(yī)療、大額耐用品消費以及其他合法合規(guī)用途；

2.抵押物范圍廣：客戶本人（含配偶）名下的住房、商用房、商住兩用房均可用于抵押；

3.貸款額度高：最高可達抵押房產價值的70%；

4.具備循環(huán)貸款功能：一次抵押，循環(huán)使用，隨借隨還，方便快捷，并可通過商戶POS和網上銀行等渠道實現(xiàn)貸款的自助發(fā)放。

☆ 申請條件

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-65（不含）周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業(yè)；

2.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）；

3.具有良好的信用記錄和還款意愿；

4.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；

5.有明確的貸款用途；貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關規(guī)定，承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資、房地產項目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及其他國家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經營的項目；

6.能提供銀行認可的合法、有效、可靠的房屋抵押；

7.在工行開立個人結算賬戶；

8.銀行規(guī)定的其他條件。

☆ 申請資料

1.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明原件及復印件；

2.個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、投資收益證明、在工行或他行近6個月內的平均金融資產證明等；

3.貸款用途證明或聲明；

4.抵押房產權屬證明，如果抵押房產已辦理了土地使用權證，則土地使用權證應同時提供；

5.銀行要求提供的其他文件或資料。

二手個人住房貸款 ☆ 業(yè)務簡述

二手個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的，用于購買售房人已取得房屋所有權證、具有完全處置權利、能在二級市場上合法交易住房的貸款。

☆ 適用對象

二手個人住房貸款的借款人應是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--65周歲（含）之間，并且借款人具有良好的信用記錄和還款意愿。

☆ 特色優(yōu)勢

二手個人住房貸款除具備一手個人住房貸款的所有特色優(yōu)勢外，還具備以下特點：

1.房齡不受限--您在工行申請二手房貸款不受房齡限制，房齡超過20年的，也可在工行辦理二手個人住房貸款。

2.交易資金監(jiān)管服務優(yōu)質安全--對在工行辦理二手房貸款的買賣雙方提供優(yōu)質的交易資金監(jiān)管服務，確保交易資金安全。

3.放款靈活及時--在您提供有效階段性擔保或辦理交易資金監(jiān)管的前提下，工行可在辦理抵押登記手續(xù)前發(fā)放貸款。

☆ 申請條件

在工行申請二手個人住房貸款的，借款人需具備申請個人住房貸款的基本條件，同時還需具備以下條件：

1.售房人對所購房屋具有合法處置權利，所購房屋具有房屋所有權證；

2.房屋產權共有的，須經房屋產權共有人出具同意轉讓的證明。

申請二手個人住房貸款，需提前準備并提供以下資料：

1.借款人及配偶的的有效身份證件、婚姻狀況證明；

2.借款人戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）；

3.借款人經濟收入證明及職業(yè)證明；

4.所購二手房的房產權利證明；

5.與售房人簽訂的《房屋買賣合同》，及售房人提供的劃款賬號；

6.如抵押物須評估的，須由貸款人認可的評估機構出具的抵押物評估報告；

7.所購房屋產權共有人同意出售房屋的書面授權文件；

8.貸款人要求提供的其他文件或資料。

☆ 貸款額度

貸款額度最高可達到所購房屋市場價值的70%。

☆ 貸款期限

貸款期限最長30年，不能超過抵押房產剩余的土地使用權年限，借款人年齡與貸款期限之和不超過70年。兩個（含）以上共同借款人借款的，可按照滿足貸款條件中年齡較小的確定貸款期限。

☆ 貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行，可在人民銀行公布的同期同檔次基準利率的基礎上，在規(guī)定的范圍內浮動。

☆ 還款方式與服務

個人二手住房貸款可采用以下還款方式：

1.等額本息還款法。貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息。

2.等額本金還款法。每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

3.按周（雙周、三周）還本付息還款法。以等額本息或等額本金還款法為基礎，以7天或者7天的整倍數(shù)作為還本付息的周期，周期最短為7天，最長不超過21天（含）。

4.“隨心還”還款法。在合同約定的還款期內，以等額本息法計算的還款金額作為每期最低還款額，在此基礎上可隨意增加還款額，實現(xiàn)提前還款。

5.“入住還”還款法。在所購房產入住之前，暫緩歸還貸款本金，僅歸還貸款利息。

每期還款日一般為貸款發(fā)放日次月起的每期對應日；無對應日的，還款日為該期最后一日；最后一期還款日為貸款到期日。您也可根據(jù)自身收入狀況選擇固定的每期還款日，合理安排個人資金收入與支出。

在借款合同約定的還款期內，還款日期可在約定還款日基礎上寬限10個自然日。

☆ 服務渠道與時間

您可在工行合作的房地產經紀公司門店向工行客戶經理提交貸款申請，也可選擇工行個人貸款中心或當?shù)胤中袀€人信貸業(yè)務部門遞交貸款申請。

☆ 操作指南

請參照一手個人住房貸款操作指南，具體情況請咨詢當?shù)毓ど蹄y行。

☆ 利率信息

人民幣貸款利率表

☆ 常見問題

1.對于買賣雙方自主交易的二手房，購房人是否可以申請工行的二手房貸款？

無論您是委托房地產經紀公司達成的二手房交易，還是自主與賣方達成的二手房交易，工行都可以為您提供二手個人住房貸款業(yè)務，具體情況您可咨詢當?shù)毓ば袀€人信貸業(yè)務部門或個人貸款中心。

2.所購二手房是否需要評估？

根據(jù)工行規(guī)定，您在申請二手個人住房貸款時，需要在工行指定的房地產評估公司進行房產價值評估，以確定您的貸款金額。其中對于滿足條件的房產，可免除評估手續(xù)，具體情況請咨詢當?shù)毓ば袀€人信貸業(yè)務部門或個人貸款中心。

3.在辦理二手房貸款業(yè)務中，如何確保購房人在支付購房款后順利取得產權證？

工行針對買賣雙方在資金劃付及房產交易過程中存在的顧慮，推出了二手房交易資金交管業(yè)務。該業(yè)務通過銀行對首付款及貸款資金的監(jiān)管，確保房產交易過程中的資金安全，同時通過確認交易完成后解凍售房款的方式督促賣方配合辦理產權過戶手續(xù)，保障購房人利益。具體業(yè)務申請辦理流程您可咨詢當?shù)毓ば袀€人信貸業(yè)務部門或個人貸款中心。

個人綜合消費貸款 ☆ 服務簡介

個人綜合消費貸款是中國工商銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣擔保貸款。

☆ 服務特色

個人綜合消費貸款具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點，是個人實現(xiàn)“預支未來財富，享受超前生活”的理想選擇。

☆ 申請條件

1.在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為能力的中國公民；

2.有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；

3.具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄；

4.能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；

5.有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規(guī)定；

6.在工行開立個人結算賬戶；

7.銀行規(guī)定的其他條件。

☆ 貸款金額

貸款額度由銀行根據(jù)借款人資信狀況及所提供的擔保情況確定具體貸款額度。以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%；以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%。

☆ 貸款期限

貸款期限最長不超過5年，對貸款用途為醫(yī)療和留學的，期限最長可為8年（含），不展期。

☆ 貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限利率執(zhí)行；

個人綜合消費貸款采用逐筆計息法計算利息。

☆ 還款方式

貸款期限在1年（含）以內的，可采用按月還息，按月、按季、按半年或一次還本的還款方式；期限超過1年的，采用按月還本付息方式。

☆ 申請貸款應提交的資料

借款申請人向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交如下資料：

1.有效身份證件；

2.常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；

3.婚姻狀況證明；

4.收入證明或個人資產狀況證明；

5.采用房屋抵押方式貸款的，需要提供抵押房屋的房屋所有權證，抵押房屋財產所有人（含法定共有人）的身份證件、婚姻狀況證明、同意抵押的書面證明；并按規(guī)定對抵押物價值進行評估，提供評估報告；抵押住房免于評估的，應提供符合免于評估條件的相關證明材料，包括交易合同或上一次評估報告等；

6.貸款用途使用計劃或聲明；

7.銀行要求提供的其他資料。

☆ 操作指南

銀行以轉賬方式向借款人指定個人結算賬戶發(fā)放貸款。其他操作同個人汽車消費貸款。

個人經營貸款 ☆ 業(yè)務簡述

個人經營貸款是中國工商銀行向客戶發(fā)放的用于客戶合法經營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款。

☆ 產品特色

1.貸款額度高：貸款金額最高可達1000萬元；

2.貸款期限長：最長可達5年；

3.擔保方式多：可采用抵押、質押、保證擔保等多種方式；

4.具備循環(huán)貸款功能：一次申請，循環(huán)使用，隨借隨還，方便快捷，并可通過商戶POS和網上銀行等渠道實現(xiàn)貸款的自助發(fā)放。

☆ 申請條件

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--60周歲（不含）之間。外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。

2.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；

3.借款人具有合法的經營資格，能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或者企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；

4.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；

5.具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經營實體在工行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄；

6.能夠提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；

7.借款人在工行開立個人結算賬戶；

8.工行規(guī)定的其他條件。

☆ 申請資料

1.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件；

2.經年檢的個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照原件及復印件；

3.個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在工行或他行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等；

4.能反映借款人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；

5.抵押房產權屬證明原件及復印件。有權處分人（包括房產共有人）同意抵押的證明文件。

6.貸款采用保證方式的，須提供保證人相關資料；

7.銀行要求提供的其他資料。

個人小額貸款

☆ 產品簡介

個人小額貸款是中國工商銀行向客戶發(fā)放的用于合法經營活動所需小額、短期資金周轉的人民幣貸款。

☆ 產品特色

個人小額貸款以信用或保證擔保方式發(fā)放，無需抵質押，靈活方便。擔保方式可采用自然人擔保、經營商戶聯(lián)保或擔保公司擔保等形式。

貸款金額與期限：單戶貸款金額最高50萬元，其中以信用方式貸款的單戶貸款金額最高20萬元。貸款期限一般為6個月以內。

☆ 申請條件

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-60周歲（不含）之間。外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所；

2.具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明；

3.在工商銀行獲得D級（含）以上信用評價等級；

4.具有合法的經營資格和固定的經營場所，能提供合法的營業(yè)執(zhí)照（或商戶經營證、攤位證、行業(yè)經營許可證等）及經營場所的產權證明或承包、租賃證明資料；

5.具有按時足額償還貸款本息的能力；

6.具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人在工商銀行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄；

7.除采用信用擔保方式外，能提供工商銀行認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；

8.在工商銀行開立個人結算賬戶；

9.工商銀行要求的其他條件。

☆ 申請資料

1.借款人及其配偶有效身份證件、婚姻狀況證明原件及復印件。

2.經年檢的營業(yè)執(zhí)照（或有效商戶經營證、攤位證、行業(yè)經營許可證等）。

3.反映借款人或其經營實體經營狀況及還款能力的證明資料。

4.貸款采用保證方式的，須按照工商銀行相關規(guī)定提供資料。

5.工商銀行要求提供的其他文件或資料。

個人商用房貸款 ☆ 業(yè)務簡述

個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。

☆ 適用對象

個人商用房貸款的借款人應是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--65周歲（含）之間，并且借款人具有良好的信用記錄和還款意愿。

☆ 特色優(yōu)勢

貸款用途廣--您向工行申請的個人商用房貸款可以用于購買商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房（寫字樓）、具有獨立產權的車位（庫）等多種類型的商業(yè)用房。

貸款手續(xù)便捷--您向工行申請個人商用房貸款的流程與普通個人住房貸款業(yè)務流程相同，可保證您方便快捷地獲得工行個人商用房貸款。

☆ 申請條件

請參照一手、二手個人住房貸款申請條件。

☆ 貸款額度

貸款額度最高可達到所購房屋市場價值的50%；商住兩用房最高可達到所購房屋市場價值的55%。

☆ 貸款期限

貸款期限最長10年。

☆ 貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行，最低為人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍。

☆ 還款方式

可采用等額本息還款法、等額本金還款法、按周（雙周、三周）還本付息還款法、“隨心還”還款法等還款方式。具體請參見一手個人住房貸款相關介紹。

☆ 服務渠道與時間

您可在工行合作的按揭樓盤售樓處、房地產經紀公司提交貸款申請，也可選擇工行個人貸款中心或當?shù)胤中袀€人信貸業(yè)務部門遞交貸款申請。

☆ 操作指南

請參照一手個人住房貸款操作指南，具體情況請咨詢當?shù)毓ど蹄y行。

☆ 利率信息

☆ 常見問題

個人商用房貸款月供金額較高，月收入不能滿足銀行要求怎么辦？

對于個人商用房貸款，工行在計算您的收入時，不僅考慮您穩(wěn)定的收入來源，同時還會考慮您所否商用房未來可能產生的租金收入，綜合考慮您的還貸能力。

個人商用車貸款

☆ 業(yè)務簡述

個人商用車貸款是工商銀行向借款人發(fā)放的，用于購買以營利為目的的汽車的個人汽車貸款。

☆ 適用對象

個人房屋抵押貸款的借款人應是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--60周歲（含）之間，借款人具有良好的信用記錄和還款意愿，并且能夠提供有效的階段性擔保。

☆ 特色優(yōu)勢

1.貸款額度高，擔保方式多，還款方式靈活；

2.可購買的商用車種類多，包括城市出租車、城市公交線路車、客運車、貨運車及工程機械（推土機、挖掘機、攪拌機、泵機等）。

☆ 開辦條件

獲得我行個人商用車貸款需要具備以下條件：

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）至60（含）周歲之間；外國人及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，并提供一名當?shù)芈?lián)系人；

2.具有合法有效的身份證明、婚姻狀況證明及貸款所在城市的戶籍證明（或有效居留證明）；

3.具有良好的信用記錄和還款意愿；

4.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；

5.已支付所購車輛首付款；

6.借款人單戶（含配偶）在我行的個人商用車貸款不超過3筆（已結清除外）；

7.具有所購車輛的購車合同、車輛保險合同以及借款人經營運輸資格證明材料；

8.除城市出租車外，購買其他客運及貨運汽車的借款人，須有符合條件的掛靠運輸公司，并提供經運輸公司全體股東或董事會簽名蓋章的承諾書；

9.能提供銀行認可的貸款擔保方式；

10.在工行開立個人結算賬戶；

11.銀行規(guī)定的其他條件。

您如果計劃申請個人商用車貸款，需提前準備并提供以下資料：

1.個人商用車貸款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、貸款行所在城市的戶籍證明或有效居留證明、婚姻狀況證明或未婚聲明；

3.個人收入證明（個人納稅證明、工資薪金證明、在我行或他行近6個人月內的平均金融資產證明）；

4.首期付款的銀行存款證明或經銷商出具的相關證明；

5.購車合同、保險合同、營運承包合同以及運輸公司承諾書；

6.貸款擔保相關證明資料；

采用房產抵押的，須提供抵押房產權屬證明，如果抵押房產已辦理了土地使用權證，則應同時提供土地使用權證。房產所有人（包括共有人）同意抵押的證明文件。抵押房產如需評估，須提供評估報告原件。

采用所購車輛抵押方式的，應提供車輛合格證、購車發(fā)票。如所購車輛有共有人，須提交共有人同意抵押書面證明。

采用營運權質押擔保方式的，須提供車輛營運權證。

以專業(yè)擔保公司或者經銷商（廠商）提供連帶責任保證擔保的，須提供擔保合同或保證人出具的承諾書。

以保險公司提供履約保證保險的，須提供履約保證保險合同。

7.當?shù)赜袡喙芾聿块T發(fā)放的營運許可證或出具的相關證明資料。

8.在工行開立的個人結算賬戶證明；

9.銀行規(guī)定的其他資料。

☆ 貸款金額

商用車貸款金額最高可達抵（質）押物價值的70%，但不得超過所購車輛價格的70%；

☆ 貸款期限

商用車貸款期限最長可達3年（含），其中貨運車貸款期限最長可達2年（含）。

☆ 貸款利率

商用車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率計算，不得下浮。

☆ 還款方式

個人商用車貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周（雙周、三周）還本付息還款法及“隨心還”還款法；

貸款期限在1年（含）以內的，還可采用本利不同期還款法（按月付息，按季、半年、年還本）及按月付息、到期一次性還本的還款方式。

☆ 服務渠道與時間

您可向我行個人貸款中心或當?shù)胤中袀€人信貸業(yè)務部門遞交貸款申請。

☆ 操作指南

1.客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料；

2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續(xù)等；

3.發(fā)放貸款。經銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按合同約定以轉賬方式直接劃入汽車經銷商的賬戶；

4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；借款人在借款合同約定的還款期內，還款日期可在約定還款日基礎上延期10個自然日。

5.貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結清貸款；②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。

貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

第五篇：工商銀行《個人經營貸款管理辦法(修訂)》

工銀甬辦[2009]217號

關于轉發(fā)總行《個人經營貸款 管理辦法（修訂）》的通知

各支行、營業(yè)部：

為規(guī)范個人經營貸款管理，促進個人經營貸款穩(wěn)健發(fā)展，現(xiàn)將總行《個人經營貸款管理辦法（修訂）》（工銀辦發(fā)[2009]300號）轉發(fā)給你們，并就有關事項通知如下，請一并遵照執(zhí)行。

一、外國人以及港、澳、臺居民申請個人經營貸款的，應在當?shù)鼐幼M一年，有固定居所和職業(yè)，并提供當?shù)爻Ｗ【用褡鳛楸ＷC人。

二、采用保證擔保的，擔保公司存入保證金的比例不得低于所擔保貸款余額的10%，且擔保公司同一時點為我行個人貸款總

－1－ 擔保額度不得超過擔保公司注冊資本的5倍，單戶擔保金額不得超過擔保公司注冊資本的10％。

三、個人經營貸款的操作及檔案管理等按照市分行《個人信貸業(yè)務操作流程（2007年版）》、《個人信貸業(yè)務檔案管理實施細則》及其他相關制度執(zhí)行。

四、本通知印發(fā)之日起，啟用新的個人經營貸款申請表（附件一）、調查審查審批表（附件二）、貸后檢查表（附件三）。

執(zhí)行中如遇問題，及時向市分行反映。

二○○九年四月二十四日

行內發(fā)送：個人金融業(yè)務部、信貸管理部、授信審批部、內控合規(guī)部。

中國工商銀行寧波市分行辦公室 2009年4月24日印發(fā)

－2－ 中國工商銀行個人經營貸款管理辦法（修訂）

第一章 總則

第一條 為滿足個人經營活動的融資需求，規(guī)范個人經營貸款操作與管理，根據(jù)《商業(yè)銀行法》《物權法》《擔保法》等法律法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 個人經營貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人合法經營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款。

第三條

本辦法所稱借款人是指具有完全民事行為能力的自然人，貸款人是指我行開辦個人經營貸款業(yè)務的機構。

第四條 個人經營貸款的發(fā)放應當符合國家的法律法規(guī)，并遵循“安全性、流動性、效益性”的原則。

第五條 個人經營貸款經辦行必須配備具有公司信貸業(yè)務從業(yè)經驗的營銷與管理人員，組成個人經營貸款專業(yè)營銷和管理團隊從事相關工作。

第六條 本辦法適用于我行境內開辦個人經營貸款業(yè)務的所有分支機構。

第二章 借款人條件及貸款用途

第七條 申請個人經營貸款的借款人應符合如下條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-60周歲（不含）之間。

－3－ 外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。

兩個（含）以上共同借款人借款的，每個借款人均須滿足上述年齡條件，除配偶外，共同借款人須為同一經營實體或經營項目的出資人或股東。

（二）具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明。

（三）借款人具有合法的經營資格，能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。其中，借款人為個體工商戶的，所提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照中注明的“經營者姓名”須為借款人本人或其配偶；借款人經營實體為合伙企業(yè)的，借款人須為該合伙企業(yè)合伙人；借款人經營實體為企業(yè)法人的，借款人須為該經營實體的法定代表人或主要股東。

（四）具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。

（五）具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經營實體在我行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄。

（六）能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保。

（七）借款人在我行開立個人結算賬戶。

（八）原則上同一經營實體不得有多人同時申請個人經營貸款用于該經營實體經營，也不得同時申請法人貸款（含小企業(yè)貸款）和個人經營貸款。

（九）貸款人規(guī)定的其他條件。

－4－ 第八條 個人經營貸款的用途為借款人或其經營實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。

借款人須承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資、房地產項目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及用于其他國家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經營的項目。

個人經營貸款投向須符合我行行業(yè)信貸政策，嚴禁對環(huán)保違法企業(yè)及小煤炭、小水泥、小玻璃、小煉油、小火電等“五小”企業(yè)的經營者發(fā)放個人經營貸款。

第三章 貸款擔保

第九條 個人經營貸款可采用抵押、質押、保證擔保方式。第十條

采用抵押擔保方式的，抵押物須為借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有權證的住房、商用房或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權證的出讓性質的土地。

根據(jù)抵押人申請，可用住房、商用房或商住兩用房辦理最高額抵押。抵押房產房齡原則上不超過20年，對于建筑質量、區(qū)域位臵特別優(yōu)良的房產，房齡可適當放寬。

貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限。第十一條 抵押房產或土地須滿足以下條件：

（一）抵押房產或土地與貸款行位于同一城市。

（二）抵押房產或土地已取得完整產權，未設定抵押（在我

－5－ 行已設定最高額抵押擔保除外），無產權爭議，易于變現(xiàn)。

（三）以第三人房產或土地抵押或抵押房產具有共有人的，須提供房屋或土地所有權人及共有人同意抵押的書面證明。

（四）以出租房產抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產處臵時同意解除租賃合同的書面承諾。

（五）不得接受不具備轉讓、交易、處臵條件的房產或土地用于抵押。

第十二條 抵押房產或土地應由一級（直屬）分行確定的個人信貸合作機構準入名單內的評估公司進行評估定價，也可由符合《中國工商銀行抵（質）押物（權）價值評估管理辦法》（工銀發(fā)[2005]133號）及《中國工商銀行抵（質）押物（權）價值評估細則》（工銀發(fā)[2005]133號）規(guī)定的相關資格的內部評估人員對抵押房產或土地進行價值評估。

對抵押房產最近一次交易或評估不超過二年的，可在最近一次交易價格或評估價格的基礎上確定抵押房產價值；對抵押房產最近一次交易或評估超過二年或者貸款人（或借款人）要求進行評估的，應當重新評估，并以評估價格作為抵押房產價值。

第十三條 貸款金額最高不超過抵押物價值的70%，其中以辦公用房、廠房、土地抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%。

第十四條 貸款人應與抵押人（或其代理人）到房產所在地的房地產登記機關或土地登記機關辦理抵押登記，取得他項權證

－6－ 或其他證明文件。

第十五條 借款人可自愿選擇購買抵押房屋財產保險。第十六條 貸款采用質押擔保的，可接受自然人（含第三人）名下的我行或他行存單及國債作為質物，相關規(guī)定按照《中國工商銀行個人質押貸款管理辦法》（工銀發(fā)[2007]151號）執(zhí)行。

貸款采用保證擔保的，保證人須為我行認可的專業(yè)擔保公司，且符合《中國工商銀行貸款擔保管理辦法（修訂）》（工銀發(fā)[2008]17號）及《中國工商銀行個人信貸業(yè)務合作機構管理辦法》（工銀辦發(fā)[2006]403號）中規(guī)定的條件，并嚴格執(zhí)行保證金管理制度。

第四章 貸款期限、利率和還款方式

第十七條 個人經營貸款期限最長不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據(jù)借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

第十八條 個人經營貸款可在基準利率的基礎上上浮或適當下浮，但貸款的直接收益水平（含貸款利率、融資顧問費等）應不低于貸款利率上浮10％的水平。

第十九條 個人經營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。

貸款期限在1年（含）以內的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。

－7－ 采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

第二十條 借款人可根據(jù)自身資金周轉情況選擇固定的每期還款日；借款人在借款合同約定的還款期內，還款日期可在約定還款日基礎上寬限10個自然日。

第五章 貸款受理和調查

第二十一條 貸款人受理借款人貸款申請時，須要求借款人提供如下資料：

（一）個人經營貸款申請表（見附件一）。

（二）借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件。

（三）經年檢的個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照原件及復印件。

（四）個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在我行或他行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等。

（五）能反映借款人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料。

（六）抵押房產權屬證明原件及復印件。有權處分人（包括房產共有人）同意抵押的證明文件。抵押房產如需評估，須提供評估報告原件。

－8－

（七）貸款采用保證方式的，須提供保證人相關資料。

（八）貸款人要求提供的其他文件或資料。

第二十二條 個人經營貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度。調查人對貸款資料的真實性負責。調查要點包括：

（一）借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實，貸款用途是否真實合理，是否符合我行規(guī)定。

（二）借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力。

（三）通過查詢我行特別關注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿。

（四）借款人及其經營實體信譽是否良好，經營是否正常。

（五）對借款人擬提供的貸款抵押房產進行雙人現(xiàn)場核實，調查借款人擬提供的抵押房產權屬證書記載事項與登記機關不動產登記簿相關內容是否一致，銀行抵押物清單記載的財產范圍與登記機關不動產登記簿相關內容是否一致，并將核實情況記錄在調查審查審批表中或其他信貸檔案中。

對有共有人的抵押房產，還應審查共有人是否出具了同意抵押的書面證明。

以第三人房產提供抵押的，房產所有人是否出具了同意抵押

－9－ 的書面證明。

（六）貸款采用保證擔保方式的，保證人是否符合我行相關規(guī)定，保證人交存的保證金是否與我行貸款余額相匹配。

（七）貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。

第二十三條 貸款經辦行應履行告知義務，要求借款人按誠信原則提交真實的房產、收入、戶籍、稅收等證明材料。凡發(fā)現(xiàn)填報虛假信息、提供虛假證明的，不得受理其信貸申請。對于出具虛假收入證明并已被查實的單位，不得再采信其證明。

第二十四條 貸款經辦行調查完畢后，應及時將貸款資料（包括貸款申請資料、貸款調查資料及調查審查審批表）移交授信審批部門。

第六章 貸款審查審批與簽批

第二十五條

個人經營貸款審查審批工作由授信審批部門負責。在調查人提供的調查資料基礎上，審查審批人對貸款業(yè)務的合規(guī)性負責。審查審批人須對貸款風險因素和風險程度進行分析，審查調查人調查意見是否客觀，并簽署審批意見。

各行根據(jù)本行實際情況，也可實行審查人與審批人分離的審查審批模式。

第二十六條 貸款簽批人在審驗審批意見和有關資料后，決定貸款是否發(fā)放貸款，并簽署簽批意見。貸款審批人否決的貸款，－10－ 貸款簽批人不得同意發(fā)放。

第二十七條 個人經營貸款審批（簽批）權限按基本授權執(zhí)行。

第二十八條 貸款調查人、審查審批人及簽批人應按各自的職責填寫《個人經營貸款調查審查審批表》（見附件二）。

第七章 貸款作業(yè)監(jiān)督與貸款發(fā)放

第二十九條 對審批和簽批同意的貸款申請，由信貸管理部門進行貸款作業(yè)監(jiān)督，作業(yè)監(jiān)督內容包括監(jiān)督審查業(yè)務合規(guī)性、合同文本的完整性和核準擔保落實情況等。重點監(jiān)督審核貸款資金是否按照約定的貸款用途，向約定的支付對象及賬號進行支付，擔保手續(xù)是否完整、合法。

第三十條 經作業(yè)監(jiān)督符合貸款發(fā)放條件的，由貸款經辦行發(fā)放貸款，也可直接由信貸作業(yè)監(jiān)督部門或其他集中放款中心進行集中放款操作。

第三十一條 貸款作業(yè)監(jiān)督崗位設臵及具體操作流程按照《信貸作業(yè)監(jiān)督職能前移方案（試行）》（工銀辦發(fā)[2008]757號）及其他相關規(guī)定執(zhí)行。

第八章 貸款支付管理

第三十二條 貸款人應依據(jù)借款合同約定，對貸款資金的使用實施管理。

－11－ 第三十三條 個人經營貸款資金應按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付。

如借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的，經授信審批部門審批同意，貸款資金可向借款人發(fā)放，由借款人向其交易對象支付。

第三十四條 貸款人支付貸款資金，應對相關憑證進行審核，確保支付符合借款合同約定的條件。

第九章 貸后管理

第三十五條 個人經營貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行負責，管理內容包括客戶關系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。信貸管理部門負責貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導。

第三十六條 經辦行貸后管理和檢查工作具體包括：

（一）對于直接向借款人發(fā)放貸款資金的，要通過借款人貸款賬戶跟蹤貸款發(fā)放后的資金流向，監(jiān)督借款人是否按約定的用途使用貸款。發(fā)現(xiàn)與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息，并督促借款人更正貸款用途，對于無法更正用途的，要采取措施及時收回貸款或采取其他保全措施。

（二）定期了解借款人客戶信息變化情況（包括聯(lián)系方式、居住地點、經營狀況、收入情況、家庭重大變化、其他融資和負債情況等）。

－12－

（三）定期查詢相關系統(tǒng)，了解借款人在其他金融機構的信用狀況。

（四）至少每年檢查一次抵押房產狀況及價值、權屬是否發(fā)生變化；如發(fā)現(xiàn)影響抵押房產價值變化的重大因素，可能造成抵押房產的債權保障能力不足時，應及時重評抵押房產價值。

（五）貸款采用保證擔保方式的，應隨時檢查保證金賬戶情況，對于保證金不足的，應及時通知保證人補足保證金，否則應停止發(fā)放該保證人保證的貸款。

（六）定期檢查貸款資金是否被挪用，是否按照借款合同約定的用途使用貸款資金。

（七）檢查違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為。

（八）定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素。

（九）及時對違約貸款進行催收，對無法通過電話等通訊方式聯(lián)系到的借款人進行上門催收。

（十）檢查逾期貸款是否在訴訟時效之內，催收貸款本、息通知書是否合規(guī)、合法。

第三十七條 貸款經辦行要加強貸款檢查工作：

（一）發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應立即進行貸后檢查；對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過一個月。

（二）對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20%。

－13－ 貸后檢查應填制《貸后檢查表》（見附件三），如發(fā)現(xiàn)重大風險應及時向主管領導報告，并及時采取風險控制措施。

第三十八條 信貸管理部門貸后管理職責及貸款經辦行其他貸后管理要求按照《中國工商銀行個人信貸業(yè)務操作流程（2007年版）》（工銀辦發(fā)[2007]41號）有關規(guī)定執(zhí)行。

第三十九條 個人經營貸款檔案管理按照《個人信貸業(yè)務檔案管理辦法》（工銀辦發(fā)[2006]650號）規(guī)定執(zhí)行。

第十章 附則

第四十條 本辦法自印發(fā)之日起施行，《中國工商銀行個人經營貸款管理辦法》（工銀辦發(fā)[2005]316號）同時廢止。

附件：

一、個人經營貸款申請表

二、個人經營貸款調查審查審批表

三、個人經營貸款貸后檢查表

－14－