第一篇：市小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)推進(jìn)會上的講話

文章標(biāo)題：市小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)推進(jìn)會上的講話

同志們：

今天，我們在這里召開全市小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)推進(jìn)會，專題研究貫徹落實(shí)中國銀監(jiān)會《銀行開展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》），推進(jìn)我市小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)、支持小企業(yè)加快發(fā)展的政策措施。剛才，部分銀行和監(jiān)管部門作了很好的發(fā)言，張強(qiáng)同志根據(jù)上級精神，比較深入分析了開

展小企業(yè)貸款的意義，對我市貫徹《意見》，提出了推進(jìn)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)談了很好的思路和措施，我完全同意。下面，我再講三點(diǎn)意見：

一、抓住《意見》發(fā)布實(shí)施的機(jī)遇，充分認(rèn)識做大做好銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)的重要性

近年來，我市各級始終把培植發(fā)展小企業(yè)作為一項(xiàng)重要戰(zhàn)略措施來抓，出臺實(shí)施了一系列支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施，致力于小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，小企業(yè)得到了快速發(fā)展，已成為我市國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全市工商注冊的個(gè)體及小企業(yè)近萬家；全市小企業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值、繳納工商稅金、出口創(chuàng)匯分別占全市的．％、．％和％；吸納勞動(dòng)力超過萬人，占全市職工總數(shù)的％。特別是在金融服務(wù)體系建設(shè)上，一方面加強(qiáng)融資平臺建設(shè)，全市設(shè)立了擔(dān)保公司家、典當(dāng)行家，另一方面，金融部門積極探索銀行業(yè)支持小企業(yè)加快發(fā)展的有效途徑。銀監(jiān)局制定下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見》，市工商銀行被總行列為中小民營企業(yè)試點(diǎn)行。被省行確定為重點(diǎn)發(fā)展行，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)迅速發(fā)展；其他行、各級信用社等中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)也有了較快發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，兩年來全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放小企業(yè)貸款．萬筆，．億元，簽發(fā)銀行承兌匯票．億元；今年前三季度全市縣域小企業(yè)貸款較去年同期增加．億元，占全市貸款增加額的比重同比提高了．個(gè)百分點(diǎn)。

但是，這與我市小企業(yè)發(fā)展壯大的實(shí)際資金需求相比，與我省其他市地相比，還存在較大差距，小企業(yè)“貸款難、融資難”的問題仍沒有得到很好解決。目前我市一些產(chǎn)品有市場、有效益的小企業(yè)因缺乏資金支持而不能開足馬力生產(chǎn)，錯(cuò)過了發(fā)展的良機(jī)；不少小企業(yè)新上項(xiàng)目融資不足，影響了企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展和成長壯大。據(jù)了解，目前德州市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款占全部貸款的％，而我市小企業(yè)貸款占全部貸款的比例僅為％，相差了個(gè)百分點(diǎn)；濟(jì)南市商業(yè)銀行向小企業(yè)投放的貸款占其貸款總量的．％，小企業(yè)客戶多戶，占該行公司貸款戶的％以上，該行近％的業(yè)務(wù)收入是由小企業(yè)業(yè)務(wù)營銷產(chǎn)生的。與他們相比，我們的小企業(yè)貸款明顯落在了后面，這與我市小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位是不相適應(yīng)的。出現(xiàn)這樣的反差，值得我們深思。我們不缺資金，月末全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存差是．億元；我們也不缺好企業(yè)、好項(xiàng)目，我們有成交額億元、位居全國第三位的臨沂批發(fā)城，有重點(diǎn)規(guī)劃發(fā)展的蘭山和費(fèi)縣板材、莒南的磨具、郯城的杞柳制品、沂水的食品等二十條產(chǎn)業(yè)聚集帶，這些都是我們開展中小信貸業(yè)務(wù)的重要依托。有人認(rèn)為，大力支持小企業(yè)發(fā)展會揀了芝麻丟了西瓜。需要指出的是，西瓜雖大，但屈指可數(shù)，全市就只有那么幾個(gè)大項(xiàng)目大企業(yè)，有的縣甚至還沒有；芝麻雖小，但數(shù)量眾多，里面也不乏金芝麻，可以為銀行帶來理想收益。市委、市政府的戰(zhàn)略部署很明確，我們不但要有華盛江泉、金鑼集團(tuán)這樣“頂天立地”的大企業(yè)，更要有無數(shù)個(gè)“鋪天蓋地”蓬勃發(fā)展的小企業(yè)。希望各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級政府部門都要切實(shí)轉(zhuǎn)變觀念，將支持小企業(yè)加快發(fā)展提高到落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建和諧社會的高度來認(rèn)識，與市委、市政府的決策保持高度一致，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，盡快將小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)全面鋪開，扎實(shí)工作，抓出實(shí)效。

二、銀行與企業(yè)互動(dòng)，努力實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的新突破

促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的開展，銀行和小企業(yè)是主體，要靠銀企的互動(dòng)和共同努力。銀行業(yè)要切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，真正把支持小企業(yè)發(fā)展擺到突出重要的位置，摒棄貪大求洋的思想，將注意力轉(zhuǎn)移到小企業(yè)上來，全面轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的信貸管理模式，構(gòu)建全新的適應(yīng)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信貸管理理念和機(jī)制。

一是要認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會《意見》的原則和精神，制定具體的實(shí)施辦法、制度和規(guī)程?！兑庖姟诽岢龅氖窃瓌t性要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對本行及各地區(qū)實(shí)際，立足發(fā)揮本行在小企業(yè)金融服務(wù)方面的特色，找準(zhǔn)市場，研究制定銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展規(guī)劃，構(gòu)建小企業(yè)貸款創(chuàng)新體系和創(chuàng)新機(jī)制，明確銀行在小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)上的發(fā)展目標(biāo)、努力方向和競爭優(yōu)勢，制定具體的小企業(yè)貸款實(shí)施辦法、制度和操作規(guī)程。

二是要盡快建立和完善適應(yīng)小企業(yè)貸款服務(wù)特點(diǎn)的貸款經(jīng)營模式和風(fēng)險(xiǎn)管理模式。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)深入分析小企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)和規(guī)律，積極探索建立小企業(yè)貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、授權(quán)授信、擔(dān)保方式和激勵(lì)約束等方面的貸款經(jīng)營管理機(jī)制，建立一套行之有效的貸款風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、評價(jià)和化解處置機(jī)制，既達(dá)到提高小企業(yè)貸款的可得性和覆蓋面的要求，充分發(fā)揮貸款人員的工作積極性，又能夠有效

第二篇：包商銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)政策

包商銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)政策

企業(yè)成立至少三年；近半年開票額150萬；有固定經(jīng)營的場所；企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好。（這里說的企業(yè)信用貸款中的企業(yè)，一般是指中小企業(yè)）。記得要申請貸款時(shí)，先去人民銀行當(dāng)?shù)胤中猩觐I(lǐng)貸款卡。（如果達(dá)不到要求）如果有房產(chǎn)或廠房的話，可以利用廠房或房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保來獲得貸款，并附上詳細(xì)的個(gè)人收入證明和近期的財(cái)務(wù)報(bào)表，相信獲得貸款的成數(shù)會有提高。

貸款的步驟/流程/手續(xù)是你提交個(gè)人貸款需求和大概資料給銀行或者貸款產(chǎn)品代理機(jī)構(gòu)，然后銀行對貸款申請者的貸款申請進(jìn)行初步審核，安排專人聯(lián)系貸款申請者，聯(lián)系后如果通過初審，然后再指導(dǎo)貸款申請者提供所需材料，然后再審核，最終達(dá)成貸款放款。

小企業(yè)貸款管理模式和控制 ——包商銀行實(shí)踐探討 趙夢琴 包商銀行小企業(yè)金融部 二○○九年九月

一、“包商模式”的形成——偶然與必然對微小、小企業(yè)融資問題的研討和推動(dòng)： 2005年4月的微小貸款國際研討會——世界銀行、國內(nèi) 外金融界重拳出擊，提出：強(qiáng)化并提升金融機(jī)構(gòu)為小 客戶服務(wù)的能力，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展 2005年7月之后銀監(jiān)會相繼出臺《銀行開展小企業(yè)貸款 業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》、《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意 見》、盡職指引、分類等一系列指導(dǎo)性文件，對 小企業(yè)融資問題進(jìn)行深入探討和實(shí)質(zhì)性推動(dòng) 2008年下半年至今，世界經(jīng)濟(jì)、金融危機(jī)，黨中央、國務(wù)院、銀監(jiān)會出臺一系列措施、辦法助力中小企業(yè) 渡過難關(guān)。

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3一、“包商模式”的形成——偶然與必然時(shí)間表：□ 2005年8月，重塑市場定位，提出“市民是基本客戶，中小企業(yè)是核 心客戶”，將戰(zhàn)略重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到服務(wù)小企業(yè)上來 2005年11月與國家開發(fā)銀行、世界銀行正式開展合作 2005年12月--2007年5月德國IPC公司顧問專家全程技術(shù)指導(dǎo)、咨 詢、培訓(xùn) 2006年先后成立微小企業(yè)信貸部、小企業(yè)業(yè)務(wù)中心 2008年4月原小企業(yè)中心并入微小企業(yè)信貸部 2009年1月，微小企業(yè)信貸部改組為“小企業(yè)金融部”

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3一、“包商模式”的形成——偶然與必然成績單：截至2009年8月31日： 新模式下累計(jì)發(fā)放微、小企業(yè)貸款30980筆，累放金額75.58 億元，余額31.18億元； 貸款利率定價(jià)12-18，凈利潤率達(dá)到6—10 在按月還款模式下，貸款不良率控制在0.7以內(nèi)； 培養(yǎng)專職信貸人員470人，分布在包括總部所在地包頭在內(nèi) 的九家分（支）行（其中省外有寧波、深圳分行）； 全行日放款能力達(dá)到100筆，單月放款能力達(dá)到近2000筆、6 億元； 2008年實(shí)現(xiàn)凈利潤1.2億元，2009年至今實(shí)現(xiàn)凈利潤1.5億元

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3一、“包商模式”的形成——偶然與必然小結(jié)： 首批基于商業(yè)可持續(xù)原則實(shí)踐微、小企業(yè)信貸的國內(nèi)金融機(jī)構(gòu) 首批完整引入國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并具備了微、小企業(yè)信貸獨(dú)立運(yùn)行體系的國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

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3二、專營機(jī)構(gòu)---事業(yè)部模式要素構(gòu)成：

1、有獨(dú)立的產(chǎn)品線和特定的市場（曾被正規(guī)金融 機(jī)構(gòu)排斥在外的微、小型企業(yè)、個(gè)體工商戶）

2、具備了專業(yè)的貸款分析技術(shù)和定價(jià)技術(shù)

3、有較完善可行的流程制度及控制體系

4、培養(yǎng)了一批專業(yè)化、職業(yè)化的管理人員及信貸 員隊(duì)伍

5、建立了獨(dú)立分析盈利能力的模型和機(jī)制

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5二、專營機(jī)構(gòu)---事業(yè)部模式

6、有獨(dú)立封閉運(yùn)行的績效考核和評價(jià)體系

7、具備了獨(dú)立自主的專業(yè)化培訓(xùn)能力

8、形成了大規(guī)模發(fā)放微小企業(yè)貸款的能力

9、形成了獨(dú)特的信貸文化

10、建立了較為合理的內(nèi)部組織架構(gòu)和責(zé)權(quán)體 系

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5二、專營機(jī)構(gòu)與“六項(xiàng)機(jī)制” 風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制 獨(dú)立核算機(jī)制 考核激勵(lì)機(jī)制 高效審批機(jī)制 人員培訓(xùn)機(jī)制 違約信息通報(bào)

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31三、專營機(jī)構(gòu)——內(nèi)控模式運(yùn)行架構(gòu)： 以產(chǎn)品線為軸心形成了“總部五大中心→分行 區(qū)域經(jīng)理→支行主管、培訓(xùn)師→前、后臺信貸 員”的縱向管理與封閉運(yùn)行體系。招聘、培訓(xùn)、放款“三大機(jī)器”同步高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

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3三、專營機(jī)構(gòu)——審批機(jī)制 審批決策： 獨(dú)立的審貸委員會和管理委員會 崗位職責(zé)和漸進(jìn)授權(quán)—決策、分析和操作權(quán)限 授權(quán)等級矩陣決策體系 一票否決制

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3三、專營機(jī)構(gòu)——審批機(jī)制貸款數(shù)額 最長貸款期限 正常貸款改變 展期、貸 減免罰息利息 單獨(dú)進(jìn)行貸款 至24個(gè)月 貸款條件 款改變貸款條、開始法律行 分析權(quán)限 件 動(dòng)、核銷建議至10萬元（含 CD BC AAB A A A I）至50萬元含 BC BB AAB A A A Ⅱ50萬元以上 AA或ABB AA AAB A A A Ⅲ至100萬元（含）100萬元以上至 AAB AAB AAB A A A Ⅳ300萬元（含）300萬元以上至 A A A A A A A A A Ⅴ500萬元批量業(yè)務(wù)項(xiàng)目 A A A審批 11/2

3三、專營機(jī)構(gòu)——定價(jià)機(jī)制 風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)（10—18）直接成本6（資金、人力、管理和營銷支出）商業(yè)2（風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備及違約概率）凈利潤空間

3-10（平均在6以上）市場價(jià)格水平（同業(yè)、民間融資）具備不同風(fēng)險(xiǎn)條件的客戶執(zhí)行分檔利率

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3三、專營機(jī)構(gòu)——激勵(lì)機(jī)制 正向激勵(lì)： 信貸人員績效考核機(jī)制（強(qiáng)調(diào)放款能力：放款筆數(shù)占 50以上、余額、客戶維護(hù)數(shù)量、質(zhì)量）道德與容忍度 客戶履約行為的激勵(lì)13/2

3四、市場營銷 服務(wù)理念：創(chuàng)造市場、創(chuàng)造客戶、主動(dòng)營銷 以主動(dòng)深入市場營銷為主，輔之以系統(tǒng)的品牌宣傳。同客戶建立“伙伴式”的平等關(guān)系 客戶成長計(jì)劃與產(chǎn)品創(chuàng)新

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3四、市場營銷——找到你的客戶 注重還款意愿、還款能力的特點(diǎn)應(yīng)該適用于所有正常 經(jīng)營的客戶 天下沒有賣不出去的東西，只有定價(jià)不對的東西 選擇性的、分階段的獲取客戶，準(zhǔn)確的定位目標(biāo)客戶 群 引入“現(xiàn)金流”文化，建立適應(yīng)微、小企業(yè)客戶生存和 發(fā)展環(huán)境的，單個(gè)客戶信用識別、評價(jià)和處置機(jī) 制。

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3四、市場營銷——營銷方案 設(shè)計(jì)適合自己的營銷方案 營銷過程中，要不斷了解市場的供給需求，做到知己 知彼 確定自己的目標(biāo)客戶群體，有多少個(gè)小企業(yè)、個(gè)體戶、市場，客戶整體質(zhì)量層次、還款能力 了解自己競爭對手、內(nèi)部其他支行、民間借款的情況，盡量做到一定程度的“差異化”，避免惡性競爭 調(diào)研了解的過程是一個(gè)持續(xù)的過程，以應(yīng)對不斷變化 的市場環(huán)境

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3四、市場營銷——營銷方案 對某食品市場的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，市場100個(gè)攤位，客戶質(zhì)量普遍較好，90的客戶可以承受月利1.5，10的大客戶表示可承受月利1.2，但如果效率較高、無其他費(fèi)用、每月還款利息總額小的情況下，也可接 受月利1.5。70的客戶常年需要流動(dòng)資金擴(kuò)大規(guī)模，100的客戶在旺季前（中秋、新年前）需要流動(dòng)資金。有少數(shù)大客戶可提供不動(dòng)產(chǎn)抵押。民間借貸利率在 月1.5-3左右，期限一般在1-3個(gè)月左右。17/2

3四、市場營銷——營銷方案 制定和市場、人員、培訓(xùn)相配套的營銷計(jì)劃 結(jié)合上述調(diào)研的數(shù)據(jù)，分析出自己的客戶群，按難易、優(yōu)劣分出一定層次 結(jié)合不同階段客戶經(jīng)理的放款能力 結(jié)合人員需求、培訓(xùn)計(jì)劃 有計(jì)劃的營銷很重要，太多的申請量超過放款能力，會造成分析質(zhì)量下降，風(fēng)險(xiǎn)加大，錯(cuò)殺很多好客戶的 影響很壞 分階段、分層次，匹配放款能力、培訓(xùn)能力、業(yè)務(wù)計(jì) 劃的營銷方案非常重要。

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3四、風(fēng)險(xiǎn)管理 ：潛在的危害——對未來的不確定性對中小企業(yè)的慣性思維： 信息不對稱不透明 抗能力弱 無抵押擔(dān)保 融資的單位成本高 管理不規(guī)范

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3四、管理對中小、微小企業(yè)及民營、個(gè)體經(jīng)濟(jì)的再認(rèn)識： 走近小企業(yè)——特點(diǎn)不是缺點(diǎn)、信息不對稱不 意味著風(fēng)險(xiǎn)高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱不等于信用差、無抵押不代表高違約、規(guī)模小并不是無利潤結(jié)論：銀行缺乏分析小企業(yè)的技術(shù)、缺乏為小客 戶提供融資的意識、沒有為小企業(yè)服務(wù)的隊(duì)伍 突破口：“破除抵押物崇拜” 20/23

第三篇：農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)

農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)

農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款是為解決農(nóng)業(yè)小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)過程中的資金需要而發(fā)放的貸款。

貸款對象：

農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款對象為農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)從事種植、養(yǎng)殖、加工、流通的各類所有制和組織形式的小企業(yè)。

按照銀監(jiān)會《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》，銀行對小企業(yè)授信泛指銀行對單戶授信總額500萬元（含）以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬元（含）以下，或授信總額500萬元（含）以下和企業(yè)年銷售額3000萬元（含）以下的企業(yè)，各類從事經(jīng)營活動(dòng)的法人組織和個(gè)體經(jīng)營戶的授信。

貸款種類：

農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款按照貸款用途分為流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款兩種:

1．流動(dòng)資金貸款。主要用于解決借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的流動(dòng)資金需要，貸款期限一般不超過1年，生產(chǎn)經(jīng)營周期在1年以上的從事種植和養(yǎng)殖的農(nóng)業(yè)小企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限最長不超過3年。

2．固定資產(chǎn)貸款。主要用于解決借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目和生產(chǎn)基地建設(shè)項(xiàng)目的資金需要，貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年。

貸款條件：

1．依法辦理工商登記，取得《營業(yè)執(zhí)照》和有效年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營業(yè)或經(jīng)營許可證。

2．持有中央銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡、技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)并年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證。

3．在中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開立存款賬戶，自愿接受中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的信貸管理，恪守信用，遵守合同。企業(yè)主、經(jīng)營者及主要股東個(gè)人資信狀況良好，無違法和違反社會公德的行為。

4．有合法穩(wěn)定的收入或補(bǔ)貼來源,具備按期還本付息能力;企業(yè)法人資產(chǎn)負(fù)債率等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)達(dá)到中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行規(guī)定的要求。

5．提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保。

6．申請固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款的，自有資金不低于項(xiàng)目總投資額30%。

7．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要求的其他條件。

產(chǎn)品優(yōu)勢：

1．擔(dān)保方式更加適應(yīng)小企業(yè)特點(diǎn)。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款采用擔(dān)保貸款方式，可采取企業(yè)聯(lián)保、擔(dān)保公司保證、林權(quán)質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，并積極鼓勵(lì)企業(yè)主、企業(yè)法人代表或主要個(gè)人股東以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵(質(zhì))押或提供保證的擔(dān)保方式。

2．貸款利率優(yōu)惠。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，以風(fēng)險(xiǎn)與收益對稱為原則，貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上最高上浮幅度30%。

第四篇：小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)申請材料清單(郵政)

小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)申請材料清單

1.營業(yè)執(zhí)照（副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（副本，連第二頁，即體現(xiàn)年檢情況）、開戶許可證、出口海關(guān)證（若有）、特殊行業(yè)許可證（若有）2.貸款卡及年檢指南、環(huán)評報(bào)告、排污許可證 3.公司章程（工商打印原件），歷次驗(yàn)資報(bào)告 4.工商打印《企業(yè)基本信息情況登記表》（原件）

5.法定代表人、企業(yè)實(shí)際控制人及其配偶的有效身份證、婚姻狀況證明；相關(guān)股東的有效身份證、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的有限身份證（若有）

6.近三年財(cái)務(wù)報(bào)表（10、11、12每年一份），最近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表（2013年4月、5月、6月份，每月一份）；成立不足三年的企業(yè)，提交自成立以來的財(cái)務(wù)報(bào)表

7.近兩年各季度的增值稅與所得稅納稅申報(bào)表，到國稅、地稅打印完稅證明（需11、12分開）

8.從上月往前推12個(gè)月的主要銀行賬戶對賬單（公司賬戶及個(gè)人賬戶盡量達(dá)到交易量的70%）

9.抵押物的有效證件（房產(chǎn)證、土地證復(fù)印件）10.近一至上月的水電費(fèi)清單（加工制造業(yè)）

11.以第三方企業(yè)名下的廠房土地抵押的，需提交第三方企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程、貸款卡 12.外資企業(yè)的需提交外資企業(yè)批準(zhǔn)證書 13.近期主要購銷合同 14.應(yīng)收賬款明細(xì)清單 15.固定資產(chǎn)明細(xì)清單 16.近三個(gè)月員工工資清單

第五篇：郵儲銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)簡介

郵儲銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)簡介

一、貸款對象：

經(jīng)營年限一年以上，原則上資產(chǎn)總額在人民幣1000萬元以下或年銷售額在人民幣5000萬元以下的各類企業(yè)（不含個(gè)體工商戶）。

二、產(chǎn)品要素：

1、貸款產(chǎn)品：小企業(yè)貸款根據(jù)客戶融資用途的不同分為小企業(yè)流動(dòng)資金貸款和小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款。

（1）、小企業(yè)流動(dòng)資金貸款具體細(xì)分為：貨物采購貸款、應(yīng)付賬款支付貸款、工程墊資貸款、債務(wù)置換貸款等。

（2）、小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款具體細(xì)分為：廠房購建貸款、設(shè)備購置貸款等。

2、貸款額度：綜合考慮借款人的資信狀況、財(cái)務(wù)狀況以及抵押物評估價(jià)值等確定。單戶最高額度為人民幣500萬元。

3、貸款期限：小企業(yè)授信期限最長不超過4年，客戶在授信有效期前2年內(nèi)可申請額度項(xiàng)下單筆貸款。小企業(yè)流動(dòng)資金單筆貸款期限最長不超過1年，小企業(yè)固定資產(chǎn)單筆貸款期限最長不超過2年。

4、貸款利率： 根據(jù)客戶信用等級、還款方式等具體情況，實(shí)行差別化定價(jià)。（一般為基準(zhǔn)利率上浮5%～30%）

5、還款方式：

（1）、等額本息還款法：即在貸款期限內(nèi)按月等額償還貸款本息。

（2）、按月還息，到期一次性還本還款法：即在貸款期限內(nèi)按月償還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性償還貸款本金。

（3）、階段性等額本息還款法：即在貸款寬限期內(nèi)只償還利息，超過寬限期后按月等額償還貸款本息，寬限期最長不超過6個(gè)月。

6、擔(dān)保方式：目前可以用借款企業(yè)、企業(yè)主個(gè)人或其它第三方擁有完全產(chǎn)權(quán)的商品房住宅、商業(yè)物業(yè)、工業(yè)廠房（以上含國有土地使用權(quán)）、國有土地使用權(quán)作為抵押，今后將逐步擴(kuò)大到應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押；

7、抵押率：根據(jù)抵押物性質(zhì)及客戶信用等級的不同，對抵押率進(jìn)行差別化調(diào)整。其中商品房為70％～90%；別墅為50%～70%；商業(yè)物業(yè)為60%～80%；工業(yè)廠房為50%～70%；國有土地使用權(quán)為60%～80%。

三、申請貸款所需資料：

（一）、基礎(chǔ)類材料：

1、經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照（副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（副本）、貸款卡、開戶許可證、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書（若有）；

2、公司章程及歷次驗(yàn)資報(bào)告；

3、法定代表人、企業(yè)實(shí)際控制人的有效身份證件、婚姻狀況證明、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的有效身份證件；

4、法定代表人授權(quán)委托書及受托人有效身份證件（若授權(quán)他人辦理貸款手續(xù)）；

5、近三年財(cái)務(wù)報(bào)告（含報(bào)表附注與說明及審計(jì)報(bào)告（若有）），最近3個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表；成立不足三年的企業(yè)，提交自成立以來的財(cái)務(wù)報(bào)告和最近3個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表；

6、近兩年各季度的增值稅、所得稅納稅申報(bào)表；

7、近一年的主要銀行賬戶對賬單；

8、經(jīng)營場所產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同協(xié)議書；

9、我行要求提供的其他基礎(chǔ)類材料（如：存在關(guān)聯(lián)企業(yè)的，應(yīng)提供企業(yè)組織結(jié)構(gòu)圖）。

（二）、抵押類材料：

1、有處分權(quán)人同意抵押的證明文件，包括：董事會或有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意抵押的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明、全體共有人同意抵押的書面證明等；

2、抵押物權(quán)屬證明文件，即證明抵押物權(quán)屬及數(shù)量、質(zhì)量、品質(zhì)的資料；

3、抵押人及其配偶有效身份證件、婚姻狀況證明（若抵押人為自然人）。

（三）我行認(rèn)為需要提供的其他材料

對于通過基本條件預(yù)審的客戶，受理人員應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫申請文件，具體包括：《小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)客戶申請表》、《個(gè)人信息查詢及留存授權(quán)書》、《企業(yè)信用信息查詢及留存授權(quán)書》、《董事會/股東會決議》、《簽字樣本》。

四、貸款申請辦理流程：

客戶申請及提交相關(guān)資料→授信調(diào)查→審查審批→簽訂合同→辦理抵押登記→發(fā)放貸款