第一篇：武漢市小額擔(dān)保貸款操作實施辦法

武漢市小額擔(dān)保貸款操作實施辦法

一、總則第一條為大力支持我市全民創(chuàng)業(yè)，切實推進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作，規(guī)范管理，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（國發(fā)〔2008〕5號）、《市委市政府關(guān)于優(yōu)化創(chuàng)業(yè)環(huán)境大力推進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)的若干意見》（武發(fā)〔2008〕10號）以及中央、省有關(guān)部門關(guān)于做好小額擔(dān)保貸款工作相關(guān)文件精神，結(jié)合武漢市實際，制定本操作實施辦法。第二條小額擔(dān)保貸款是指為解決各類人員自謀職業(yè)和創(chuàng)業(yè)過程中資金不足問題，經(jīng)政府指定貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保，由商業(yè)銀行（含農(nóng)村信用聯(lián)社）在規(guī)定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的小額貸款。小額擔(dān)保貸款不得用于從事建筑業(yè)、娛樂業(yè)、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等國家限制性行業(yè)。第三條小額擔(dān)保貸款借貸雙方必須遵循平等、自愿、誠實信用原則。

二、貸款對象

第四條小額擔(dān)保貸款對象包括我市戶籍在法定勞動年齡以內(nèi)，身體健康、誠實守信、有一定勞動技能和就業(yè)愿望的下列人員：科技人員、大中專畢業(yè)生、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、下崗失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、殘疾人和農(nóng)村勞動者。第五條借款申請人應(yīng)親自辦理貸款申請手續(xù)。借款申請人在金融系統(tǒng)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫》及社會聯(lián)合征信系統(tǒng)中有嚴(yán)重不良記錄的，相關(guān)機(jī)構(gòu)不得受理其小額擔(dān)保貸款申請。第六條借款人必須按照勞動保障部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行的要求提供真實、合法的申請資料，配合開展擔(dān)保、貸款審查、貸款發(fā)放及貸款檢查工作，及時按照貸款合同償還貸款。

三、擔(dān)保基金、擔(dān)保機(jī)構(gòu)第七條設(shè)立市、區(qū)兩級小額貸款擔(dān)?；?，市級小額貸款擔(dān)?；鹩墒胸斦I集，基金規(guī)模由市政府確定，市級規(guī)模不低于8000萬元；江岸區(qū)、江漢區(qū)、硚口區(qū)、漢陽區(qū)、武昌區(qū)、青山區(qū)、洪山區(qū)和東西湖區(qū)、漢南區(qū)、蔡甸區(qū)、江夏區(qū)、黃陂區(qū)、新洲區(qū)小額貸款擔(dān)?；鹩蓞^(qū)財政籌集，市財政按50%給予配套補(bǔ)助，其中中心城區(qū)各區(qū)規(guī)模不低于600萬元，遠(yuǎn)城區(qū)規(guī)模不低于300萬元。市、區(qū)兩級小額貸款擔(dān)?；鹨?guī)模，今后視全民創(chuàng)業(yè)工作開展情況和小額擔(dān)保貸款運(yùn)作情況作相應(yīng)地調(diào)整提高。市財政部門對各區(qū)的配套補(bǔ)助額度，將根據(jù)各區(qū)小額擔(dān)保貸款規(guī)模、績效及回收情況進(jìn)行增減調(diào)整。第八條市級小額貸款擔(dān)保基金主要為7個中心城區(qū)、武漢經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)、東湖生態(tài)旅游風(fēng)景區(qū)內(nèi)中央、省、市屬國有企業(yè)下崗失業(yè)人員、有武漢市戶籍的大中專畢業(yè)生、科技人員及市人事部門、市總工會、團(tuán)市委、市婦聯(lián)等市直部門組織推薦的人員自主創(chuàng)業(yè)申請小額貸款提供擔(dān)保；各區(qū)擔(dān)保基金主要為本轄區(qū)內(nèi)其他符合條件人員自主創(chuàng)業(yè)的貸款提供擔(dān)保。第九條市級小額貸款擔(dān)?；鹞形錆h科技擔(dān)保有限公司和武漢信用風(fēng)險管理有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)管理。武漢科技擔(dān)保有限公司主要負(fù)責(zé)戶籍為漢陽區(qū)、武昌區(qū)、洪山區(qū)、武漢經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)、東湖生態(tài)旅游風(fēng)景區(qū)貸款對象的擔(dān)保；武漢信用風(fēng)險管理有限責(zé)任公司主要負(fù)責(zé)戶籍為江岸區(qū)、江漢區(qū)、口區(qū)、青山區(qū)貸款對象的擔(dān)保。7個中心城區(qū)區(qū)級小額貸款擔(dān)?；鹩筛鲄^(qū)委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理，報市財政局、市勞動和社會保障局、人行武漢分行營業(yè)管理部備案。6個遠(yuǎn)城區(qū)區(qū)級小額貸款擔(dān)?；鸨日?個中心城區(qū)管理。未落實貸

款擔(dān)保機(jī)構(gòu)的區(qū)可將貸款擔(dān)?；鹬苯哟嫒胪壺斦块T指定的經(jīng)辦銀行，并簽訂協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務(wù)。第十條市、區(qū)小額貸款擔(dān)?；鹩墒?、區(qū)委托的擔(dān)保公司分別存于所指定的經(jīng)辦銀行或農(nóng)村信用聯(lián)社。小額貸款擔(dān)?；饘嵭袑魞Υ?，封閉運(yùn)行。

四、經(jīng)辦銀行第十一條市級小額擔(dān)保貸款的經(jīng)辦銀行為交通銀行武漢分行、武漢市商業(yè)銀行；7個中心城區(qū)區(qū)級小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦銀行由各區(qū)確定，報市財政局、市勞動和社會保障局和人行武漢分行營業(yè)管理部備案；6個遠(yuǎn)城區(qū)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦銀行為武漢市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社。第十二條交通銀行武漢分行受理范圍為江岸區(qū)、江漢區(qū)、口區(qū)、青山區(qū)；武漢市商業(yè)銀行受理范圍為漢陽區(qū)、武昌區(qū)、洪山區(qū)和東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)、武漢經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、東湖生態(tài)旅游風(fēng)景區(qū)。各經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)本系統(tǒng)小額擔(dān)保貸款的監(jiān)督管理、報表匯總、統(tǒng)計分析和貼息資金的匯總申報工作。第十三條經(jīng)辦銀行應(yīng)加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款管理，簡化貸款程序，提高金融服務(wù)效率，有效防范貸款風(fēng)險。第十四條經(jīng)辦銀行小額

擔(dān)保貸款可按擔(dān)?；饘魞Υ嬗谠撔械男☆~擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸬?倍發(fā)放。

五、貸款程序第十五條小額擔(dān)保貸款按照自愿申請、社區(qū)推薦、勞動保障部門審查、貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保、商業(yè)銀行核貸的程序進(jìn)行。一筆貸款從申請至發(fā)放的時間原則上控制在15個工作日內(nèi)（不含借款申請人因申請資料不完備補(bǔ)辦手續(xù)所需時間）。具體辦理程序為：

（一）申請人到戶籍所在社區(qū)勞動保障服務(wù)站領(lǐng)取小額擔(dān)保貸款申請表，填寫書面申請，并提交以下資料：（1）居民身份證原件及復(fù)印件；（2）《再就業(yè)優(yōu)惠證》原件及復(fù)印件；（3）工商營業(yè)執(zhí)照或經(jīng)營許可證原件及復(fù)印件。

（二）社區(qū)勞動保障服務(wù)站受理借款申請人提供的資料后，進(jìn)行實地調(diào)查，并對申請人的誠信程度進(jìn)行評估。調(diào)查內(nèi)容包括：（1）申請人是否有一定的經(jīng)營能力，有固定的經(jīng)營場地和一定的自有資金；（2）申請人誠信有無嚴(yán)重不良記錄；

（3）申請人提供的擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格。申請人異地經(jīng)營的，應(yīng)提交經(jīng)營地注冊的工商營業(yè)執(zhí)照及異地經(jīng)營地所在社區(qū)勞動保障服務(wù)機(jī)構(gòu)出具的證明。經(jīng)調(diào)查后，填寫書面意見，報區(qū)勞動（保障）部門審核。社區(qū)勞動保障服務(wù)站工作人員應(yīng)認(rèn)真履行工作職責(zé)，掌握申請人基本情況，并進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，確保對申請人的經(jīng)營場所、經(jīng)營項目、經(jīng)營能力和誠信程度評估的真實性、準(zhǔn)確性。社區(qū)勞動保障服務(wù)站應(yīng)配合銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)做好貸款項目的后續(xù)跟蹤服務(wù)以及貸款的回收等工作。要在《小額擔(dān)保貸款申請表》上填寫社區(qū)所在地準(zhǔn)確的地址和聯(lián)系電話，方便申請人。社區(qū)勞動保障服務(wù)站從接到申請到完成調(diào)查的時間為4個工作日。

（三）區(qū)勞動（保障）部門對社區(qū)上報的申請材料進(jìn)行審核，對有疑問的進(jìn)行實地核查。并確定是否屬于微利項目。微利項目包括家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、洗染縫補(bǔ)、復(fù)印打字、理發(fā)、小飯桌、小商品零售、搬家、鐘點服務(wù)、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、初級衛(wèi)生保健服務(wù)、嬰幼兒看護(hù)和學(xué)生教育服務(wù)、殘疾人教育培訓(xùn)和寄托服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護(hù)、兒童托管和學(xué)生接送服務(wù)、個體運(yùn)輸、小五金和水暖器材銷售、種植養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、廢舊物品回收和加工利用。屬微利項目的加蓋“微利項目”印章。對符合貸款條件的對象和項目，屬市級擔(dān)保的，經(jīng)審核認(rèn)定后，報市勞動和社會保障部門；屬區(qū)級擔(dān)保的，經(jīng)區(qū)勞動（保障）部門審核后，直接推薦到本

區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。本階段審核時間為2個工作日。

（四）屬市級擔(dān)保的，經(jīng)市

勞動保障部門復(fù)核后，推薦到擔(dān)保機(jī)構(gòu)。本階段復(fù)核時間為2個工作日。

（五）市、區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)受理擔(dān)保貸款申請后，經(jīng)審核符合條件的，與申請人辦理反擔(dān)保手續(xù)。采取信用擔(dān)保方式的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)通過《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫》和《社會聯(lián)合征信系統(tǒng)》查詢擔(dān)保人有無嚴(yán)重不良記錄。經(jīng)查詢核實，擔(dān)保人有嚴(yán)重不良記錄的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得受理反擔(dān)保；經(jīng)查詢核實，擔(dān)保人無嚴(yán)重不良記錄的，由擔(dān)保人與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂《個人連帶責(zé)任承諾函》，同時擔(dān)保機(jī)構(gòu)向擔(dān)保人所在單位發(fā)出《擔(dān)保人責(zé)任告知書》，并經(jīng)所在單位蓋章確認(rèn)后，出具《擔(dān)保承諾書》，向經(jīng)辦銀行推薦，同時通知申請人憑相關(guān)資料到經(jīng)辦銀行辦理貸款審核手續(xù)。擔(dān)保公司應(yīng)在受理范圍內(nèi)的市、區(qū)勞動保障部門設(shè)立專門的受理點，采取聯(lián)合辦公等形式，方便申請人“一條龍”辦理相關(guān)手續(xù)。擔(dān)保公司審核時間為5個工作日。

（六）經(jīng)辦銀行除了對貸款人和擔(dān)保人的信用情況進(jìn)行查詢外，對經(jīng)勞動保障部門推薦審核和擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾的小額貸款項目不再重復(fù)審查，直接發(fā)放貸款，并在申請人的《再就業(yè)優(yōu)惠證》上作相應(yīng)記載，注明貸款日期、金額。各經(jīng)辦銀行應(yīng)在受理范圍內(nèi)的各區(qū)設(shè)立2個以上經(jīng)辦網(wǎng)點，各經(jīng)辦網(wǎng)點要設(shè)立小額貸款專柜，并明確專人負(fù)責(zé)。本階段辦理時間為2個工作日。

（七）經(jīng)市人事部門、總工會、婦聯(lián)、團(tuán)市委受理并審核的小額擔(dān)保貸款申請，到借款申請人戶籍所在社區(qū)登記備案后，推薦到市勞動和社會保障部門復(fù)核。

六、貸款額度、期限、利率、還款和貼息方式第十六條小額擔(dān)保貸款額度最高可達(dá)5萬元；對合伙經(jīng)營的企業(yè)或項目，原則上按照合伙人每人5萬元計算，最高可達(dá)15萬元。實際擔(dān)保貸款金額由擔(dān)保機(jī)構(gòu)核定。以有限責(zé)任公司名義登記注冊的，按自主創(chuàng)業(yè)人數(shù)，視同個人或合伙經(jīng)營。第十七條小額擔(dān)保貸款期限一般為2年，貸款到期后貸款人提出展期且擔(dān)保機(jī)構(gòu)書面同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，經(jīng)辦銀行可以展期一次，展期期限為1年。對按時還款的，可享受兩次貸款優(yōu)惠政策，但兩次貸款間隔時間必須在兩年以上。第十八條小額擔(dān)保貸款利率按照中國人民銀行公布的同期貸款利率執(zhí)行，采取到期一次還本、按季貼息的方式。第十九條財政部門負(fù)責(zé)對小額擔(dān)保貸款經(jīng)營項目按季進(jìn)行全額貼息，展期貸款財政不予貼息，由借款人直接支付利息。貼息資金由各區(qū)財政部門先予墊付，墊付貼息資金后上報市財政部門。市財政部門受理后，屬中央財政貼息的微利項目，向上級財政申請貼息資金，撥付到各區(qū)財政；屬非微利項目的，按貼息的50%給予各區(qū)財政補(bǔ)助。有關(guān)具體辦法另行制定。

七、貸款擔(dān)保的風(fēng)險控制及代償?shù)诙畻l借款申請人應(yīng)為借款提供反擔(dān)保。反擔(dān)?？刹扇嵨锏盅骸⒂袃r證券質(zhì)押和第三方提供信用擔(dān)保等方式。鼓勵機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員以及其他擁有自有住房（提供住房證）、穩(wěn)定職業(yè)、月收入2000元以上的武漢戶籍居民，為自主創(chuàng)業(yè)人員提供信用擔(dān)保。鼓勵各級公共人力資源服務(wù)機(jī)構(gòu)（培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、職介機(jī)構(gòu)）、群團(tuán)組織、行業(yè)協(xié)會積極為自主創(chuàng)業(yè)人員提供信用擔(dān)保，信用擔(dān)保出現(xiàn)貸款損失時，經(jīng)認(rèn)定屬不可抗拒因素的，第三方擔(dān)

保人可只承擔(dān)未償債務(wù)50%的責(zé)任。同時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)保留對借款人所欠債務(wù)的追償權(quán)。第二十一條擔(dān)保機(jī)構(gòu)對于參加市勞動保障部門定點創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、完成創(chuàng)業(yè)

計劃書并經(jīng)過專家論證通過的人員，在申請小額貸款時可適當(dāng)降低反擔(dān)保門檻。

對于信用社區(qū)和試點信用社區(qū)推薦的項目前景好、經(jīng)濟(jì)效益好、個人信譽(yù)好、經(jīng)營場所在社區(qū)的小額擔(dān)保貸款申請，可免除反擔(dān)保。第二十二條擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保貸款余額接近或達(dá)到擔(dān)保基金本金5倍時，應(yīng)及時向財政部門、勞動和社會保障部門、經(jīng)辦銀行發(fā)出預(yù)警通知。第二十三條經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)對小額擔(dān)保貸款不良率的監(jiān)測，并適時將有關(guān)情況告知擔(dān)保機(jī)構(gòu)和相關(guān)主管部門。當(dāng)小額擔(dān)保貸款不良率達(dá)到20%時，勞動（保障）部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行應(yīng)相應(yīng)停止受理新的小額擔(dān)保貸款申請，直至相關(guān)部門采取相應(yīng)措施，將該區(qū)（街道、社區(qū)）及有關(guān)部門推薦的小額擔(dān)保貸款不良率降至20%以下。第二十四條經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款擔(dān)保代償率達(dá)到15%時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停對該行的小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)（擔(dān)保代償率，是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)對單個經(jīng)辦銀行代位清償總額與擔(dān)?；饟?dān)保責(zé)任余額之比），等此比率降低后，再根據(jù)具體情況恢復(fù)受理貸款擔(dān)保申請。第二十五條勞動和社會保障部門應(yīng)協(xié)助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行對借款人及擔(dān)保人進(jìn)行監(jiān)督管理，掌握借款人的經(jīng)營情況、財

務(wù)狀況和資金使用情況，發(fā)現(xiàn)問題，及時采取相應(yīng)措施，督促借款人按約履行義務(wù)。第二十六條擔(dān)保機(jī)構(gòu)與經(jīng)辦銀行簽訂的協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容：（1）擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立貸款擔(dān)?；饘?；（2）擔(dān)?；鸫嫒虢?jīng)辦銀行的擔(dān)?；饘簦唬?）小額擔(dān)保貸款到期需要展期的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)重新出具擔(dān)保承諾書；（4）擔(dān)?；饘糁袚?dān)?；鹩囝~不少于經(jīng)辦銀行該項貸款余額的20%；（5）經(jīng)辦銀行應(yīng)對到期的小額擔(dān)保貸款（含展期）采取催收措施，經(jīng)3個月催收仍未歸還的，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代位清償責(zé)任。第二十七條市、區(qū)財政應(yīng)在每年就業(yè)補(bǔ)助資金預(yù)算中安排代償周轉(zhuǎn)金，用于本級小額擔(dān)保貸款呆壞賬損失補(bǔ)償。小額擔(dān)保貸款逾期3個月需代償時，經(jīng)辦銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出書面的代償申請及相關(guān)證明，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核并按貸款擔(dān)保級次報同級勞動保障部門、人行武漢分行營業(yè)管理部（由市級貸款擔(dān)保、基金提供指導(dǎo)的）、財政部門審批后，履行代償責(zé)任，并及時將代償金額撥付到經(jīng)辦銀行指定賬戶。經(jīng)辦銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出代償申請，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在5個工作日內(nèi)提出審核意見報批；經(jīng)批準(zhǔn)后，2日內(nèi)將代償資金撥付到經(jīng)辦銀行。第二十八條擔(dān)保機(jī)構(gòu)對貸款項目代償后，市、區(qū)勞動（保障）部門、經(jīng)辦銀行應(yīng)會同社區(qū)（含工青婦等受理推薦部門）采取有力措施，積極開展債務(wù)追償工作。對惡意逃避債務(wù)的借款人，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可依法向人民法院提起訴訟，追償回的資金及時歸還到代償周轉(zhuǎn)金。代償、追償、代償損失核銷的具體辦法另行制定。第二十九條小額貸款擔(dān)保基金和代償周轉(zhuǎn)金應(yīng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的其他業(yè)務(wù)分開，單獨(dú)核算。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保余額可達(dá)到擔(dān)?；鹩囝~的5倍。

八、考核與獎勵第三十條市、區(qū)應(yīng)將小額擔(dān)保貸款相關(guān)指標(biāo)納入績效目標(biāo)管理考核范圍，市每年將目標(biāo)任務(wù)下達(dá)到各區(qū)及相關(guān)職能部門，實行定期通報、檢查和年終考評的督促工作制度。第三十一條人民銀行每年要對各經(jīng)辦銀行下達(dá)小額擔(dān)保貸款指導(dǎo)任務(wù)計劃，將小額擔(dān)保貸款納入對商業(yè)銀行信貸工作的考評內(nèi)容。各經(jīng)辦銀行應(yīng)按照人行武漢營管部的貸款計劃安排發(fā)放貸款，并建立小額擔(dān)保貸款單獨(dú)考核制度。在操作規(guī)范、勤勉盡責(zé)的前提下，經(jīng)辦銀行的小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評情況不納入

商業(yè)銀行不良貸款考核體系，不影響經(jīng)辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。第三十二條實行獎勵制度。人行武漢分行營管部依據(jù)貸款發(fā)放余額、貸款回收率等指

標(biāo)完成情況，給予相關(guān)經(jīng)辦銀行獎勵；市勞動保障、財政部門對小額擔(dān)保貸款績效工作目標(biāo)完成較好的區(qū)、街道和社區(qū)勞動保障部門或機(jī)構(gòu)以及擔(dān)保公司予以獎勵；將社區(qū)的小額擔(dān)保貸款工作納入創(chuàng)建充分就業(yè)社區(qū)和創(chuàng)建信用社區(qū)的考核內(nèi)容。具體辦法另行制定。凡是小額擔(dān)保貸款工作開展不力、借款人惡意逃廢和騙取貸款問題突出的社區(qū)，取消其充分就業(yè)社區(qū)和信用社區(qū)的參評資格。第三十三條對惡意逃廢和騙取銀行貸款的借款人和擔(dān)保人，經(jīng)辦銀行應(yīng)將其不良記錄輸入金融系統(tǒng)的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫》，對于有不良記錄的借款人和擔(dān)保人，商業(yè)銀行不得對其發(fā)放新的貸款，相關(guān)部門應(yīng)取消其已享受的國家其他相關(guān)政策優(yōu)惠。

九、附則第三十四條本操作辦法由武漢市勞動和社會保障局、中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部、武漢市財政局負(fù)責(zé)解釋。第三十五條本操作辦法自發(fā)布之日起實施。

第二篇：小額擔(dān)保貸款實施辦法

X縣創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額擔(dān)保貸款

實施方案

為貫徹落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議對創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作提出的新要求，進(jìn)一步做好下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作，鼓勵下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)、合伙經(jīng)營或者組織起來創(chuàng)業(yè)，鼓勵小微企業(yè)吸納城鄉(xiāng)勞動者就業(yè)，促進(jìn)以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)。根據(jù)中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作的通知》（銀發(fā)[2004]51號）、山西省人民政府辦公廳《轉(zhuǎn)發(fā)人行太原中心支行等部門〈關(guān)于加快推進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作的意見〉的通知》（晉政辦發(fā)[2006]98號）、山西省人民政府《關(guān)于扶持高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)的意見》（晉政辦發(fā)[2014]40號）、山西省人民政府辦公廳《關(guān)于鼓勵小微企業(yè)吸納勞動者就業(yè)的意見》（晉政辦發(fā)[2014]41號）及山西省財政廳、山西省人力資源和社會保障廳、中國人民銀行太原中心支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈財政部 人力資源社會保障部 中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款財政貼息資金管理的通知〉的通知》（晉財金[2014]24號）文件精神，特制定本實施方案。

一、貸款對象和條件

1、持《就業(yè)失業(yè)登記證》的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續(xù)失業(yè)一年以上及因失去土地等原因難以實現(xiàn)就業(yè)的人員）、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、高校畢業(yè)生（畢業(yè)5年內(nèi)及畢業(yè)學(xué)年）、刑釋解教人員，以及農(nóng)村勞動力創(chuàng)辦微型企業(yè)者，其自籌資金不足部分，在經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的前提下，可向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請小額擔(dān)保貸款。

2、對當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請條件人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達(dá)15%）以上，并與其簽訂1年以上期限勞動合同、按規(guī)定繳納社會保險費(fèi)的勞動密集型小微企業(yè)（除廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧以及其他國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)外，小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》執(zhí)行），由勞動和社會保障部門審核、財政部門復(fù)核后出具《企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認(rèn)定證明》，可向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請貼息貸款。

3、對通過小額擔(dān)保貸款扶持實現(xiàn)成功創(chuàng)業(yè)、信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好、項目規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大且?guī)?人以上就業(yè)的下崗失業(yè)人員可以再次申請貸款，貸款最高規(guī)模可達(dá)10萬元；帶動5人以上就業(yè)高校畢業(yè)生的，可給予最高50萬元的貸款再扶持。

二、申請小額擔(dān)保貸款需要提交的材料

（一）個體經(jīng)營需提交的材料

1、小額擔(dān)保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人身份證、戶口簿復(fù)印件，同時提供原件備驗。

3、《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件，同時提供原件備驗。

4、大專以上學(xué)歷人員需提供畢業(yè)證書復(fù)印件，參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的人員需提供相關(guān)證書復(fù)印件，同時提供原件備驗。

5、個體營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印件，同時提供原件備驗。

6、申請人自有資金、經(jīng)營場地、經(jīng)營情況證明復(fù)印件，同時提供原件備驗。

7、申請人配偶身份證、戶口簿復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件，同時提供原件備驗。

8、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及貸款銀行需要的其他資料。

（二）合伙經(jīng)營及小微型企業(yè)需提交的材料

1、小額擔(dān)保貸款申請書。

2、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件，同時提供原件備驗。

3、環(huán)保手續(xù)、特殊行業(yè)許可手續(xù)復(fù)印件，同時提供原件備驗。

4、公司申請小額擔(dān)保貸款的合伙決議或股東會決議原件。

5、已正常開展經(jīng)營需擴(kuò)大規(guī)模的，須提供上兩的會計報表和最近三個月的會計報表復(fù)印件，同時提供原件備驗。

6、主要產(chǎn)品銷售合同、原材料供應(yīng)合同復(fù)印件，同時提供原件備驗。

7、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及貸款銀行需要的其他資料。

（三）吸納符合貸款條件人員的勞動密集型小企業(yè)需提交的材料

1、小額擔(dān)保貸款申請書、吸納人員花名冊，吸納人員身份證、戶口簿、《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件，同時提供原件備驗。

2、企業(yè)與吸納人員簽訂一年以上期限勞動合同的復(fù)印件，同時提供原件備驗。

3、已正常開展經(jīng)營需擴(kuò)大規(guī)模的，須提供經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、法人登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證，銀行開戶許可證、資信證明的復(fù)印件；經(jīng)審計的上兩的會計報表決算和相應(yīng)的審計報告，以及最近三個月的會計報表復(fù)印件，同時提供原件備驗。

4、注冊或變更時的驗資報告、章程復(fù)印件，同時提供原件備驗。

5、排污許可證、特殊行業(yè)經(jīng)營許可證復(fù)印件，同時提供原件備驗。

6、公司申請小額擔(dān)保貸款的股東會決議原件。

7、經(jīng)營場地證明手續(xù)復(fù)印件，同時提供原件備驗。

8、法定代表人、企業(yè)主要高級管理人員身份證復(fù)印件、個人簡歷、任命書復(fù)印件，同時提供原件備驗。

9、主要產(chǎn)品銷售合同、原材料供應(yīng)合同復(fù)印件。

10、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及貸款銀行需要的其他資料。

（四）無實體創(chuàng)業(yè)的個體經(jīng)營需提交的材料

1、小額擔(dān)保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人還款能力及創(chuàng)業(yè)項目的可行性報告書。

3、申請人及配偶身份證、戶口簿、結(jié)婚證復(fù)印件，同時提供原件備驗。

4、《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件，同時提供原件備驗。

5、大專以上學(xué)歷人員需提供畢業(yè)證書復(fù)印件，參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的人員需提供相關(guān)證書復(fù)印件，同時提供原件備驗。

6、申請人工商營業(yè)執(zhí)照、自有資金、經(jīng)營場地證明復(fù)印件，同時提供原件備驗。

7、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及貸款銀行需要的其他資料。

（五）無實體創(chuàng)業(yè)的合伙經(jīng)營需提交的材料

1、小額擔(dān)保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人還款能力及創(chuàng)業(yè)項目的可行性報告書。

3、申請人、合伙人及雙方配偶身份證、戶口簿、結(jié)婚證復(fù)印件，同時提供原件備驗。

4、《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件，同時提供原件備驗。

5、大專以上學(xué)歷人員需提供畢業(yè)證書復(fù)印件，參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的人員需提供相關(guān)證書復(fù)印件，同時提供原件備驗。

6、申請人工商營業(yè)執(zhí)照、自有資金、經(jīng)營場地證明復(fù)印件，同時提供原件備驗。

7、公司申請小額擔(dān)保貸款的合伙決議或股東會決議原件。

8、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及貸款銀行需要的其他資料。

三、貸款程序和用途

1、個人小額擔(dān)保貸款按照自愿申請、鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障工作機(jī)構(gòu)初審?fù)扑]、勞動保障行政部門審查辦理，經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。小額貸款還款應(yīng)在貸款到期后一次性還清，不得采用按揭貸款方式還貸。借款人應(yīng)將貸款用作自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動資金。

2、勞動密集型小微企業(yè)按照自愿申請，勞動保障部門審核、財政部門復(fù)核后出具《企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認(rèn)定證明》，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。借款勞動密集型小微企業(yè)應(yīng)將貸款主要用作擴(kuò)大再生產(chǎn)、設(shè)備改造等方面的經(jīng)費(fèi)和流動資金。

四、貸款額度和期限

1、高校畢業(yè)生最高貸款額度為10萬元，婦女最高貸款額度為8萬元，其他符合條件的人員最高貸款貸款額度為5萬元；對合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，婦女最高人均貸款額度為10萬元，高校畢業(yè)生可將最高貸款額度提高到每人15萬元。貸款期限一般不超過兩年，借款人提出展期且經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可按規(guī)定展期一次，展期期限不超過兩年。

2、對符合條件的勞動密集型小微企業(yè)，可根據(jù)企業(yè)實際招用符合條件的人數(shù)合理確定貸款額度，一般不超過200萬元。貸款期限一般不超過兩年，借款勞動密集型小微企業(yè)提出展期且符合貸款展期條件的，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可按照相關(guān)規(guī)定展期一次，展期期限不超過兩年。

五、貸款利率和貼息

1、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮不超過3個百分點。中央財政承擔(dān)貼息資金的75%，縣財政承擔(dān)貼息資金的25%（展期和逾期不貼息）。

2、對符合小額擔(dān)保貸款條件的勞動密集型小微企業(yè)，通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲得的不超過200萬元的小額擔(dān)保貸款，中央貼息25%，縣級財政貼息75%；直接向指定金融機(jī)構(gòu)申請創(chuàng)業(yè)扶持貸款不超過200萬元的，縣財政全額貼息（展期和逾期不貼息）。農(nóng)村勞動力創(chuàng)辦微型企業(yè)的，參照城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員享受財政的全額貼息。

六、貸款擔(dān)?；?/p>

1、小額貸款擔(dān)?；饘舸鎯τ诮?jīng)辦金融機(jī)構(gòu)，封閉運(yùn)行，專項用于小額擔(dān)保貸款。

2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對擔(dān)保基金的規(guī)范管理，小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過擔(dān)?；疸y行存款余額的5倍。擔(dān)保貸款責(zé)任余額達(dá)到擔(dān)保基金銀行存款余額的5倍時，財政部門停止受理新發(fā)放小額擔(dān)保貸款貼息資金的申請，并協(xié)調(diào)有關(guān)部門停止受理新的小額擔(dān)保貸款申請。單個經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)?；鸱糯蟊稊?shù)達(dá)到5倍時，該擔(dān)保機(jī)構(gòu)立即停止開展小額擔(dān)保貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。

七、擔(dān)保方式

負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款的經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)，可采?。?/p>

1、財政人員擔(dān)保；

2、有價證件擔(dān)保（房產(chǎn)、林權(quán)、基地資產(chǎn)）；

3、多戶聯(lián)保。具體方式依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定自行確定。

八、其他

1、勞動和社會保障、財政部門和銀行要主動加強(qiáng)溝通和配合，協(xié)調(diào)一致，形成合力。要注重提高工作效率，強(qiáng)化責(zé)任意識，嚴(yán)格監(jiān)督管理，加強(qiáng)督促指導(dǎo)，更好地發(fā)揮小額擔(dān)保貸款對促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的推動作用。

2、財政部門負(fù)責(zé)安排小額擔(dān)保貸款基金及貸款貼息資金預(yù)算，確保貼息資金落到實處；根據(jù)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放情況及時予以審核，按規(guī)定撥付小額擔(dān)保貸款貼息資金。

3、勞動和社會保障部門負(fù)責(zé)落實小額擔(dān)保貸款各項扶持政策；負(fù)責(zé)貸款申請人資格和財政貼息項目的審查認(rèn)定工作。

4、擔(dān)保機(jī)構(gòu)對貸款人申請材料進(jìn)行復(fù)審，辦理擔(dān)保和反擔(dān)保手續(xù)；對反擔(dān)保人真實性、可靠性和抵（質(zhì)）押物的安全性、有效性進(jìn)行審核；進(jìn)行貸前調(diào)查、貸后管理及貸款回收工作。

5、經(jīng)辦銀行對貸款人申請材料進(jìn)行審核，確定貸款額度和期限，辦理放款業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款貼息數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作；負(fù)責(zé)貸前調(diào)查、貸后管理及貸款回收工作。

附：X縣小額擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)組

第三篇：河南省小額擔(dān)保貸款實施辦法

鄭銀發(fā)[2008]230號

中國人民銀行鄭州中心支行河南省勞動和社會保障廳

河南省財政廳關(guān)于印發(fā)《河南省小額

擔(dān)保貸款實施辦法》的通知

中國人民銀行各市中心支行、鄭州轄區(qū)各支行，各市勞動保障局、財政局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行河南省分行，各股份制商業(yè)銀行鄭州分行，中國郵政儲蓄銀行河南省分行，河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，鄭州市商業(yè)銀行：

現(xiàn)將《河南省小額擔(dān)保貸款實施辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行，確保政策落到實處，積極促進(jìn)河南省全民創(chuàng)業(yè)工作。

請人民銀行各市中心支行、鄭州轄區(qū)各支行聯(lián)合當(dāng)?shù)貏趧雍蜕鐣Ｕ?、財政部門將本通知速轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)。

二00八年十二月十六日

河南省小額擔(dān)保貸款實施辦法

為加強(qiáng)和規(guī)范小額擔(dān)保貸款工作，進(jìn)一步促進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)，根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（國發(fā)[2008]5號）、河南省人民政府《關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的實施意見》（豫政[2008]29號）、中國人民銀行、財政部、人力資源和社會保障部《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的通知》（銀發(fā)[2008]238號）、財政部《關(guān)于積極發(fā)揮財政貼息資金支持作用 切實做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（財金發(fā)[2008]77號）及相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合河南省實際，制定本實施辦法。

第一章 貸款對象、條件、額度與期限

第一條 貸款對象：在法定勞動年齡內(nèi)，誠實守信、有創(chuàng)業(yè)愿望和具備創(chuàng)業(yè)條件的失業(yè)人員、轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、大中專畢業(yè)生、殘疾人、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、被征地農(nóng)民等自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)人員；符合上述條件的人員合伙經(jīng)營、組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的經(jīng)濟(jì)實體；合法經(jīng)營和有一定的自有資金、吸納符合上述條件人員達(dá)到規(guī)定要求的勞動密集型小企業(yè)（以下簡稱小企業(yè)）。

第二條 貸款對象認(rèn)定條件。

（一）失業(yè)人員。《再就業(yè)優(yōu)惠證》或勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

（二）轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人。軍人退出現(xiàn)役的有效證件和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

（三）大中專畢業(yè)生。普通高等院校、中等職業(yè)學(xué)校和技工學(xué)校等畢業(yè)后2年以內(nèi)的畢業(yè)證書和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

（四）殘疾人。殘疾證明和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

（五）回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工。戶口所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障工作機(jī)構(gòu)出具的外出務(wù)工證明；

（六）被征地農(nóng)民。鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障工作機(jī)構(gòu)出具的被征地證明或勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

（七）合伙經(jīng)營。符合（一）至

（六）項所述人員的合伙協(xié)議或章程；

（八）組織起來就業(yè)。勞動保障部門出具的組織起來就業(yè)證明；

（九）小企業(yè)。小企業(yè)（國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)除外）當(dāng)年新招用符合（一）至

（六）項人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人以上的企業(yè)達(dá)15%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同、繳納社會保險。由勞動保障部門按照《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》（國經(jīng)貿(mào)[2003]143號）進(jìn)行認(rèn)定。集中使用殘疾人的企業(yè)的認(rèn)定按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三條 自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)申請的小額擔(dān)保貸款額度一般不超過5萬元；對合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可按照人均5萬元合理確定貸款規(guī)模、總額一般不超過50萬元；對符合條件的小企業(yè)或集中使用

殘疾人的企業(yè)，可根據(jù)企業(yè)實際招用符合條件的人數(shù)，按照人均5萬元合理確定貸款額度，一般不超過200萬元。

各地可結(jié)合實際適當(dāng)擴(kuò)大小額擔(dān)保貸款范圍和提高貸款額度。

第四條 小額擔(dān)保貸款期限一般為2年，可展期2年。

第五條 對已經(jīng)通過小額擔(dān)保貸款扶持實現(xiàn)成功創(chuàng)業(yè)，且按時歸還小額擔(dān)保貸款的，可隨其經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大和帶動就業(yè)人數(shù)的增加,繼續(xù)給予小額擔(dān)保貸款扶持。

第二章 擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行、信用社區(qū)與擔(dān)?；?/p>

第六條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)。各地勞動保障行政部門要進(jìn)一步加強(qiáng)小額貸款擔(dān)保中心（以下簡稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)）建設(shè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實施本轄區(qū)小額擔(dān)保貸款工作。

第七條 經(jīng)辦銀行。經(jīng)辦銀行是指發(fā)放小額擔(dān)保貸款的各級各類金融機(jī)構(gòu)。各地可通過協(xié)商、公開招標(biāo)等方式確定經(jīng)辦銀行，經(jīng)辦銀行一般應(yīng)按照擔(dān)?；鹩囝~的5倍發(fā)放小額擔(dān)保貸款。

第八條 信用社區(qū)。信用社區(qū)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：基層勞動保障工作平臺建設(shè)已實現(xiàn)機(jī)構(gòu)、人員、經(jīng)費(fèi)、場地、制度和工作“六到位”；各種臺帳齊全、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確并建立個人信用檔案；勞動保障工作人員熟知政策并能開展咨詢服務(wù)工作；為符合條件人員申請小額擔(dān)保貸款提供幫助，并積極推薦參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)；與借款人簽訂《貸款承諾書》；建立跟蹤服務(wù)卡，對借款人按季回訪率100%；并能參與欠款追償工作；已發(fā)放的小額擔(dān)保貸款回收率達(dá)到94%以上。信用社區(qū)由各級人民銀行分支機(jī)構(gòu)、財政部門和勞動保障部門共同認(rèn)定。

第九條 擔(dān)保基金。縣級以上人民政府應(yīng)建立小額貸款擔(dān)?；穑ㄒ韵潞喎Q擔(dān)?；穑?，所需資金主要由同級財政籌集，專戶存儲于經(jīng)辦銀行，封閉運(yùn)行，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理。

各級財政部門要完善擔(dān)保基金補(bǔ)充機(jī)制，擴(kuò)大擔(dān)?；鸬囊?guī)模。省財政和勞動保障部門按各地當(dāng)年發(fā)放小額擔(dān)保貸款總額的一定比例給予擔(dān)?；鹧a(bǔ)助，用于充實擔(dān)?；稹?/p>

第三章 貸款申請與發(fā)放

第十條 小額擔(dān)保貸款按照自愿申請、社區(qū)或街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障工作機(jī)構(gòu)審查推薦、擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保、經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款的程序辦理。

（一）自愿申請。借款人向戶口或經(jīng)營所在地的社區(qū)或街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障工作機(jī)構(gòu)提出書面申請，并提交相關(guān)資料和證件。

（二）審查推薦。社區(qū)或街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障工作機(jī)構(gòu)接到申請后對申請人的資格條件、誠信情況、經(jīng)營場所、項目市場前景、個人創(chuàng)業(yè)能力等進(jìn)行調(diào)查，初審合格的出具推薦意見，上報擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

（三）承諾擔(dān)保。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對申請人進(jìn)行資格認(rèn)定和項目審查，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)簡化程序，盡量降低或取消反擔(dān)保，確需提供反擔(dān)保的，應(yīng)辦理反擔(dān)保手續(xù)，符合條件的辦理承諾擔(dān)保手續(xù)。

（四）發(fā)放貸款。借款人與經(jīng)辦銀行簽訂借款合同，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。

第十一條 合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，其申請貸款由主要負(fù)責(zé)人按照以上程序辦理。

第十二條 小企業(yè)申請貸款，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)受理，企業(yè)按照擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求提供反擔(dān)保手續(xù)和相關(guān)資料，擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保，企業(yè)與經(jīng)辦銀行簽訂借款合同，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。

第十三條 鼓勵各地積極創(chuàng)新，探索符合實際的小額擔(dān)保貸款管理新模式，通過加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)、采取“一站式”聯(lián)合辦公等手段，實行服務(wù)承諾制，簡化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時間，為創(chuàng)業(yè)者提供便捷、高效的服務(wù)。

第四章 貸款利率、補(bǔ)助與獎勵資金

第十四條 對符合條件的自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)的人員、合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，從事微利項目（微利項目是指國家限制行業(yè)以外的商貿(mào)、服務(wù)、生產(chǎn)加工、種養(yǎng)殖等各類經(jīng)營項目）的，由中央財政據(jù)實全額貼息。自2008年1月1日起，經(jīng)辦銀行新發(fā)放小額貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，上浮3個百分點，其中微利項目增加的利息由中央財政全額負(fù)擔(dān)。所有小額擔(dān)保貸款在貸款合同有效期內(nèi)，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。本辦法發(fā)布之日前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的貸款、繼續(xù)按原貸款合同約定的貸款利率執(zhí)行。

第十五條 對符合條件的小企業(yè)發(fā)放小額貸款，其貸款額度在200萬元以內(nèi)的，由財政部門按照中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貼息（展期不貼息），貼息資金由中央財政和同級財政各負(fù)擔(dān)一半。

第十六條 同級財政對開辦小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)辦銀行按季給予手續(xù)費(fèi)補(bǔ)助，補(bǔ)助金額為貸款實際發(fā)放金額的0.5%，主要用于補(bǔ)充基層經(jīng)辦銀行的工作經(jīng)費(fèi)。

第十七條 同級財政對擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予不低于當(dāng)期貸款本金1%的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，用于充實擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展工作所需經(jīng)費(fèi)，所需資金從就業(yè)資金中列支。由擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請，勞動保障部門根據(jù)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)提供的統(tǒng)計數(shù)據(jù)審核認(rèn)定，財政部門按季核撥。工作經(jīng)費(fèi)應(yīng)專戶管理，?？顚Ｓ?，不得挪作他用。

第十八條 各地應(yīng)將信用社區(qū)當(dāng)年發(fā)放貸款量及貸款回收率（即當(dāng)年實際到期貸款回收額/當(dāng)年應(yīng)到期貸款總額×100%）作為主要指標(biāo)，對信用社區(qū)進(jìn)行考核。對貸款回收率達(dá)到94%以上的信用社區(qū)，按實際回收貸款金額的2%給予獎勵，用于鼓勵信用社區(qū)開展工作，回收率由人民銀行分支機(jī)構(gòu)會同勞動保障部門、財政部門其同認(rèn)定，財政部門按年核撥獎勵資金。

第十九條 對小額擔(dān)保貸款工作突出的經(jīng)辦銀行，擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用社區(qū)等單位按各省轄市小額擔(dān)保貸款新增額的1%給予獎勵性補(bǔ)助資金，所需資金全部從貼息資金中安排。具體獎補(bǔ)辦法和貼息資金管理辦法由省財政廳會同省勞動保障廳和人民銀行鄭州中心支行另行制定。

第五章 貸款回收與風(fēng)險管理

第二十條 各地經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)要共同負(fù)責(zé)對到期貸款的回收和清欠工作，依托基層勞動保障機(jī)構(gòu)，建立健全從申請、調(diào)查、推薦、審核、發(fā)放，到貸后管理、跟蹤回訪、到期催收、逾期追償?shù)雀鳝h(huán)節(jié)相互銜接、責(zé)權(quán)明確、獎罰分明的工作機(jī)制。

第二十一條 貸款到期前一個月，經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)要提醒借款人積極還貸。貸款到期后，不能回收的貸款，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)損失，經(jīng)辦銀行應(yīng)積極向借款人追償，同時向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出代償要求，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意可以直接從擔(dān)保基金賬戶中支付所欠的本息。擔(dān)保機(jī)構(gòu)從貸款到期不能歸還至履行代位清償責(zé)任之間的期限，最長不得超過3個月，在此期間小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評情況暫不納入銀行不良貸款考核體系。經(jīng)辦銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)追償工作，確保資金全部收回。

第二十二條 擔(dān)?；饘蝹€經(jīng)辦銀行小額貸款擔(dān)保代償率達(dá)到20%時，應(yīng)暫停對該行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，經(jīng)與該經(jīng)辦銀行協(xié)商采取進(jìn)一步的風(fēng)險控制措施并報經(jīng)同經(jīng)財政、勞動保障部門批準(zhǔn)后，再恢復(fù)擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第六章 呆壞賬認(rèn)定與處理

第二十三條對于到期不能按時償還本息的小額擔(dān)保貸款，按照相關(guān)政策規(guī)定，經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)積極組織人員對逾期貸款展開追償工作。

第二十四條符合下列條例之一，經(jīng)采取一切可能措施和必要程序之后，仍無法收回的個人自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)小額擔(dān)保貸款，可納入核銷范圍。

（一）借款人因死亡或按照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或宣告死亡，或喪失完全民事行為能力或喪失勞動能力。

（二）借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險賠償，或獲得保險賠償后，確實無力償還部分或全部債務(wù)。

（三）借款人經(jīng)訴訟并經(jīng)強(qiáng)制執(zhí)行程序后，在依法處臵其抵押物（質(zhì)押物），并向反擔(dān)保人追償連帶責(zé)任后，仍無法收回的貸款本息。

第二十五條核銷符合第二十四條

（一）規(guī)定的貸款，應(yīng)提交以下資料：

（一）貸款原始資料及復(fù)印件；

（二）法院等有權(quán)部門出具的借款人死亡或依法宣告失蹤、宣告死亡的證明；

（三）司法等有權(quán)部門出具的借款人喪失完全民事行為能力的證明；

（四）縣級以上醫(yī)院、各級勞動能力鑒定委員會等有權(quán)部門出具的借款人喪失勞動能力的證明。第二十六條核銷符合第二十四條

（二）規(guī)定的貸款，應(yīng)提交以下資料：

（一）貸款原始資料及復(fù)印件；

（二）氣象、消防、公安等部門出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明、保險部門出具的保險賠償證明。

第二十七條訴訟類申報資料包括下列內(nèi)容：

（一）貸款原始資料及復(fù)印件；

（二）法院判決書；

（三）對貸款抵押物（質(zhì)押物）處臵和對反擔(dān)保人追償?shù)那闆r；

（四）法院在案件無法繼續(xù)執(zhí)行時做出的法院終結(jié)裁定書。

除以上資料外，還需要提交借款人、反擔(dān)保人的基本情況和現(xiàn)狀等說明材料。

第二十八條核銷原則。以人為本，嚴(yán)格認(rèn)定，逐戶審批，對外保密，賬銷、案存、權(quán)在，按年核銷。第二十九條核銷程序。擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請，各省轄市勞動保障和財政部門負(fù)責(zé)審核。經(jīng)批準(zhǔn)核銷的呆壞賬，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要單獨(dú)設(shè)立賬戶管理和核算，建立核銷臺賬和進(jìn)行表外登記。對已核銷的呆壞賬保留追償權(quán)，對追回已核銷的呆壞賬資金補(bǔ)充擔(dān)保基金。

每年元月10日前各地將上年呆壞賬核銷情況分別報省勞動保障廳、省賬政廳備案。

第三十條對經(jīng)認(rèn)定核銷呆壞賬的借款人，擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上5年內(nèi)不再審批其小額擔(dān)保貸款申請。

第七章貸款統(tǒng)計與監(jiān)督考核

第三十一條各省轄市擔(dān)保機(jī)構(gòu)按月匯總轄區(qū)內(nèi)各經(jīng)辦銀行發(fā)放小額擔(dān)保貸款情況，由當(dāng)?shù)貏趧颖Ｕ喜块T審核后，在每月5日前將上月小額擔(dān)保貸款情況報省小額擔(dān)保貸款管理中心。各經(jīng)辦銀行每月 5日前將相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)將匯總后的報表于每月8日前報人民銀行鄭州中心支行，人民銀行鄭州中心支行匯總后每月10日前報省就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。各地財政部門按季匯總轄區(qū)內(nèi)貼息資金落實情況，每季10日前將上季貼息資金報表報省財政廳，省財政廳匯總后每季12日前報省就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。各有關(guān)單位要緊密配合，認(rèn)真負(fù)責(zé)，確保有關(guān)數(shù)據(jù)真實、準(zhǔn)確、及時。

第三十二條人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要會同各級財政、勞動保障部門及擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行調(diào)度考核、效果評估和監(jiān)督分析。經(jīng)辦銀行要建立區(qū)別于其他商業(yè)性貸款考核制度的小額擔(dān)保貸款單獨(dú)考核制度。在操作規(guī)范、勤勉盡責(zé)的前提下，經(jīng)辦銀行的小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評情況可不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系，不影響經(jīng)辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。

第三十三條人民銀行各分支機(jī)構(gòu)，要對當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)貫徹落實情況加強(qiáng)督促檢查。經(jīng)辦銀行對擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的貸款申請人要開辟綠色通道，簡化審批和貸款手續(xù)，在對下級銀行信貸傳授權(quán)時，小額擔(dān)保貸款的審批權(quán)限下放到縣（市、區(qū)）經(jīng)辦銀行或相關(guān)分支機(jī)構(gòu)，縮短審批時間，使創(chuàng)業(yè)人員能夠盡快得到資金支持。

第三十四條人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、各級財政、勞動保障部門要根據(jù)各自職責(zé)加強(qiáng)對小額擔(dān)保貸款工作的監(jiān)督管理。充分發(fā)揮地方就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的作用，切實做好政策宣傳和貫徹落實工作，并可根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，積極拓展政策，制定相應(yīng)實施細(xì)則，探索小額擔(dān)保貸款管理的新模式。對政策執(zhí)行過程中遇到的新情況、新問題要及時報告。

第三十五條對弄虛作假、騙取挪用貼息資金和核銷資金的，將采取責(zé)令糾正、追回資金等措施，并按國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第八章 附則

第三十六條本辦法除上述內(nèi)容外，此前我省出臺的有關(guān)小擔(dān)保貸款政策和規(guī)定仍繼續(xù)執(zhí)行。其中。其中，與本辦法內(nèi)容不一致的，以本辦法的規(guī)定為準(zhǔn)。

第三十七條本辦法由中國人民銀行鄭州中心支行、河南省勞動和社會保障廳、河南省財政廳負(fù)責(zé)相關(guān)條款的解釋。

第三十八條本辦法自頒發(fā)之日起實行。

第四篇：小額擔(dān)保貸款操作流程

1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。

2.有些人錯過了，永遠(yuǎn)無法在回到從前;有些人即使遇到了，永遠(yuǎn)都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛!

3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。

4.方茴說：“可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的?！?/p>

5.方茴說：“那時候我們不說愛，愛是多么遙遠(yuǎn)、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的?！?/p>

6.方茴說：“我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現(xiàn)實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經(jīng)注定的謊言變成童話?！?/p>

7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

小額擔(dān)保貸款操作流程

本中心對小額貸款擔(dān)保，按以下程序操作：

一、受理擔(dān)保申請

（一）核實是否符合小額貸款的受理對象、個人申請小額貸款的，是揚(yáng)州市區(qū)（廣陵區(qū)、維揚(yáng)區(qū)、開發(fā)區(qū)）內(nèi)年齡在60周歲以內(nèi)、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能并領(lǐng)取《 再就業(yè)優(yōu)惠證 》的下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)退役軍人、其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、大中專（技）畢業(yè)生以及被征地農(nóng)民等（以下統(tǒng)稱再就業(yè)人員），自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足部分，向商業(yè)銀行或其分支機(jī)構(gòu)申請小額貸款的個人（以下簡稱個人）。、企業(yè)申請小額貸款的，是揚(yáng)州市區(qū)（廣陵區(qū)、維揚(yáng)區(qū)、開發(fā)區(qū)）內(nèi)當(dāng)年新招用再就業(yè)人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上，并與其簽訂一年以上期限勞動合同的勞動密集型小企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）。小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)原國家經(jīng)貿(mào)委、國家計委、財政部和國家統(tǒng)計局《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》（國經(jīng)貿(mào)中小企業(yè)[2003]143號）執(zhí)行。除以上對象外的個人與企業(yè)均不具備小額貸款擔(dān)保受理條件。

（二）核查小額貸款擔(dān)保申請者的相關(guān)資料

1、個人申請小額貸款擔(dān)保的，需提供：

（1）居住地社區(qū)居委會勞動保障工作站出具的《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款前期審查表》；（2）就業(yè)登記證復(fù)印件（第3、4頁）；（3）再就業(yè)優(yōu)惠證復(fù)印件（第1、2、4頁）；（4）創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證復(fù)印件；（5）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（副本）；

（6）申請人及配偶的身份證復(fù)印件；（7）申請人及配偶的戶口簿復(fù)印件。

（2）—（7）項復(fù)印件需與原件核對一致。

2、小企業(yè)申請小額貸款擔(dān)保的，需提供：

（1）勞動部門核發(fā)的《勞動密集型小企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認(rèn)定證明》；

（2）勞動部門認(rèn)定、擔(dān)保中心審核并報財政部門批準(zhǔn)的《勞動密集型小企業(yè)微利項目財政貼息申請表》。

（3）法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（年檢），國、地稅的稅務(wù)登記證（復(fù)印件），法人代碼證；（4）法人代表身份證復(fù)印件；（5）《公司章程》；

（6）上年末及當(dāng)期的財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）；

（三）落實反擔(dān)保措施

個人申請小額貸款擔(dān)保的，原則上需第三方提供信用反擔(dān)保，第三方應(yīng)是無不良信用記錄或其他經(jīng)濟(jì)違法行為的公務(wù)員、事業(yè)單位正式工作人員、部省屬及地方經(jīng)濟(jì)效益好的企業(yè)中層以上干部、教師、醫(yī)生以及其他有固定工作、年收入在2萬元以上的人員，其中反擔(dān)保者為個人的，應(yīng)提供其所在單位的身份證明、身份證復(fù)印件，并簽訂擔(dān)保人、貸款人、反擔(dān)保人的三方合同；反擔(dān)保者為企業(yè)法人的除簽訂三方合同外，還需提供法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

如小額貸款者確實難以提供第三方信用反擔(dān)保的，又有可執(zhí)行的有效財產(chǎn)的，亦可以此實物進(jìn)1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”

2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數(shù)落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起來能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡樸而自然。

4.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

5.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

6.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。

2.有些人錯過了，永遠(yuǎn)無法在回到從前;有些人即使遇到了，永遠(yuǎn)都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛!

3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。

4.方茴說：“可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的。”

5.方茴說：“那時候我們不說愛，愛是多么遙遠(yuǎn)、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的?！?/p>

6.方茴說：“我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現(xiàn)實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經(jīng)注定的謊言變成童話?！?/p>

7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

行抵押、質(zhì)押。

二、審核擔(dān)保申請

以上資料，手續(xù)完備后，對擔(dān)保申請進(jìn)行審核。

（一）實地查核

向社區(qū)調(diào)查申請者的信譽(yù)度，審核貸款人資料的真實性，經(jīng)營項目的可行性或經(jīng)營狀況等，并在其申請表上如實填寫調(diào)查結(jié)論。

（二）評審

1、中心主任預(yù)審，若主任認(rèn)為不具備小額貸款擔(dān)保條件而否定的，則作評審不通過處理。

2、中心主任預(yù)審?fù)ㄟ^的，則提交擔(dān)審會評審。評審會成員一人一票，記名投票，三分之二贊成的為通過。評審會成員均需在評審決議上簽字。擔(dān)審會一般一周一次。

凡資料齊全、情況屬實的，我中心必須在一周內(nèi)辦結(jié)。對個人申請小額貸款擔(dān)保的，不管是擔(dān)審會通過還是未通過的，均需及時告知申請人。對擔(dān)審會通過的小額貸款擔(dān)保申請，通知貸款人及時將相關(guān)材料送交商業(yè)銀行，辦理貸款手續(xù)。

三、跟蹤貸款管理

（一）每月25日前及時準(zhǔn)確掌握小額擔(dān)保貸款歸還情況。

（二）對未歸還的應(yīng)在當(dāng)月底前電話了解未歸還的具體原因，并進(jìn)一步向貸款人講明政策，要求其履行貸款合同。

（三）到貸款第三個月仍未歸還的，應(yīng)與商行工作人員一道登門了解其經(jīng)營情況，查明其未歸還原因，同時將貸款人未能逐月歸還貸款的情況告知反擔(dān)保人，并請其協(xié)助做好貸款人的歸還工作。

（四）對因主觀原因不能按期歸還貸款的，除通知貸款人所在社區(qū)外，應(yīng)視其具體情況采取相應(yīng)安全措施。

（五）每月15日前將逾期貸款詳細(xì)情況報市勞動部門，由社區(qū)協(xié)助催收。

（六）每半年對小額擔(dān)保貸款歸還情況向主任作一次書面匯報，并抄報市財政局、勞動局、人民銀行、商業(yè)銀行。重點匯報未歸還者的具體情況及原因。

1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”

2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數(shù)落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起來能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡樸而自然。

4.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

5.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

6.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

第五篇：小額擔(dān)保貸款操作流程

小額擔(dān)保貸款操作流程

本中心對小額貸款擔(dān)保，按以下程序操作：

一、受理擔(dān)保申請

（一）核實是否符合小額貸款的受理對象

1． 個人申請小額貸款的，是揚(yáng)州市區(qū)（廣陵區(qū)、維揚(yáng)區(qū)、開發(fā)區(qū)）內(nèi)年齡在60周歲以內(nèi)、身體健康、城市守信、具備一定勞動技能并領(lǐng)取《再就業(yè)優(yōu)惠證》的下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)退役軍人、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、大中專（技）畢業(yè)生以及被征地農(nóng)民等（以下統(tǒng)稱再就業(yè)人員），自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足部門，向商業(yè)銀行或其分支機(jī)構(gòu)申請小額貸款的個人（以下簡稱個人）。

2． 企業(yè)申請小額貸款的，是揚(yáng)州市區(qū)（廣陵區(qū)、維揚(yáng)區(qū)、開發(fā)區(qū)）內(nèi)當(dāng)年新招用再就業(yè)人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上，并與其簽訂一年以上期限勞動合同的勞動密集型小企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）。小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)原國家經(jīng)貿(mào)委、國家紀(jì)委、財政部和國家統(tǒng)計局《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》（國經(jīng)貿(mào)中小企業(yè)[2003]143號）執(zhí)行。

除以上對象外的個人與企業(yè)均不具備小額貸款擔(dān)保受理條件。

（二）核查小額貸款擔(dān)保申請者的相關(guān)資料

1． 個人申請小額貸款擔(dān)保的，需提供：

（1）居住地社區(qū)居委會勞動保障工作站出具的《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款前期審查表》；

（2）就業(yè)登記證復(fù)印件（第3、4頁）；（3）再就業(yè)優(yōu)惠證復(fù)印件（第1、2、4頁）；（4）創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證復(fù)印件；（5）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（副本）；

（6）申請人及配偶的身份證復(fù)印件；（7）申請人及配偶的戶口簿復(fù)印件。（2）~（7）項復(fù)印件需與原件核對一致。2．小企業(yè)申請小額貸款擔(dān)保的，需提供：

（1）勞動部門核發(fā)的《勞動密集型小企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認(rèn)定證明》；

（2）勞動部門認(rèn)定、擔(dān)保中心審核并報財政部門批準(zhǔn)的《勞動密集型小企業(yè)微利項目財政貼息申請表》；

（3）法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（年檢），國、地稅的稅務(wù)登記證（復(fù)印件），法人代碼證；

（4）法人代表身份證復(fù)印件；（5）《公司章程》；

（6）上年末及當(dāng)期的財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）。

（三）落實反擔(dān)保措施

個人申請小額貸款擔(dān)保的，原則上需第三方提供信用反擔(dān)保，第三方應(yīng)是無不良信用記錄或其他經(jīng)濟(jì)違法行為的公務(wù)員、事業(yè)單位正式工作人員、部省屬及地方經(jīng)濟(jì)效益好的企業(yè)中層以上干部、教師、醫(yī)生以及其他有固定工作、年收入在2萬元以上的人員，其中反擔(dān)保者為個人的，應(yīng)提供其所在單位的身份證明、身份證復(fù)印件，并簽訂擔(dān)保人、貸款人、反擔(dān)保人的三方合同；反擔(dān)保者為企業(yè)法人的除簽訂三方合同外，還需提供法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。如小額貸款者確實難以提供第三方信用反擔(dān)保的，又有可執(zhí)行的有效財產(chǎn)的，亦可以此實物進(jìn)行抵押、質(zhì)押。

二、審核擔(dān)保申請

以上資料，手續(xù)完備后，對擔(dān)保申請進(jìn)行審核。

（一）實地查核 向社區(qū)調(diào)查申請者的信譽(yù)度，審核貸款人資料的真實性，經(jīng)營項目的可行性或經(jīng)營狀況等，并在其申請表上如實填寫調(diào)查結(jié)論。

（二）評審

1． 中心主任預(yù)審，若主任認(rèn)為不具備小額貸款擔(dān)保條件而否定的，則做評審不通過處理。

2． 中心主任預(yù)審?fù)ㄟ^的，則提交擔(dān)審會評審。評審會成員一人一票，記名投票，三分之二贊成為通過。評審會成員均需在評審決議上簽字。評審會一般一周一次。

凡資料齊全、情況屬實的，我中心必須在一周內(nèi)辦結(jié)。對個人申請小額貸款擔(dān)保的，不管是擔(dān)審會通過還是未通過的，均需及時告知申請人。

對擔(dān)審會通過的小額貸款擔(dān)保申請，通知貸款人及時將相關(guān)材料送交商業(yè)銀行，辦理貸款手續(xù)。

三、跟蹤貸款管理

（一）每月25日前及時準(zhǔn)確掌握小額擔(dān)保貸款歸還情況；

（二）對未歸還的應(yīng)在當(dāng)月底前電話了解未歸還的具體原因，并進(jìn)一步向貸款人講明政策，要求其履行貸款合同；

（三）到貸款第三個月仍未歸還的，應(yīng)與商行工作人員一道登門了解其經(jīng)營情況，查明其未歸還原因，同時將貸款人未能逐月歸還貸款的情況告知反擔(dān)保人，并請其協(xié)助做好貸款人的歸還工作；

（四）對因主觀原因不能按期歸還貸款的，除通知貸款人所在社區(qū)外，應(yīng)視其具體情況采取相應(yīng)安全措施；

（五）每月15日前將逾期貸款詳細(xì)情況報市勞動部門，由社區(qū)協(xié)助催收；

每半年對小額擔(dān)保貸款歸還情況向主任作一次書面匯報，并抄抱市財政局、勞動局、人民銀行、商業(yè)銀行。重點匯報未歸還者的具體情況及原因。