第一篇：簡析我國未來小額貸款公司發(fā)展前景

簡析我國未來小額貸款公司發(fā)展前景 現(xiàn)在買車、買房離不開銀行和小額貸款公司的幫助，但往往由于銀行的抵押貸款申請要求過高、信用審查過嚴(yán)、貸款手續(xù)繁瑣等原因，一部分人轉(zhuǎn)向小額貸款公司尋求幫助。小額貸款公司在解決個人和中小企業(yè)資金困難方面發(fā)揮著重要作用，而小額貸款公司的前景又是如何呢？

想了解小額貸款公司的前景如何，首先要了解其特點(diǎn)：一是主體參與的踴躍程度較高。二是注冊資本金額逐漸增加，股東關(guān)聯(lián)程度較高。三是注冊及經(jīng)營地點(diǎn)多局限于地市級城市，轄區(qū)內(nèi)的中小工商民營企業(yè)為主要貸款服務(wù)對象。四是小額貸款行業(yè)將呈現(xiàn)“小而多”的市場組織結(jié)構(gòu)。

對于小額貸款公司的前景，也是小額貸款公司的總經(jīng)理及打算開辦小額公司的人士思考最多的問題。小額貸款公司的客戶以“三農(nóng)”和中小企業(yè)為主，貸款期限多數(shù)在半年以下，最短為幾天，這就與大型金融機(jī)構(gòu)的“貸款周期長”、“手續(xù)繁瑣”、“貸款條件要求高”等形成鮮明對比。同時為與銀行差異化競爭，小額貸款公司的貸款方式除銀行慣用的抵押貸款外，更多采用的是銀行慎用的保證、質(zhì)押、聯(lián)保等更為靈活的方式，這對缺乏抵押物的農(nóng)戶、個體戶和小企業(yè)來說，更簡單、方便。同時還不斷創(chuàng)新，適時推出獨(dú)特的融資產(chǎn)品，小額貸款公司的前景自然不錯。

據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2014-2018年中國小額貸款行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示：小額貸款公司作為金融市場的有益補(bǔ)充，對中小企業(yè)和需要燃眉資金致富的農(nóng)民開辟了新的融資渠道，尤其是面對國際金融危機(jī)，在解決困難企業(yè)和農(nóng)民貸款難的問題上發(fā)揮了重要作用。在解決了其存在的一些問題后，相信小額貸款公司的前景會更加美好的。

小額貸款公司目前存在的一些問題：一是小額貸款公司資本規(guī)模小，信貸供給能力有限；二是融資比例低、融資渠道窄；三是盈利周期長；四是抗風(fēng)險能力弱。面對以上問題，小額貸款公司要堅(jiān)持按照國家宏觀調(diào)控和央行貨幣信貸政策的要求安排貸款投向，同時規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，防范風(fēng)險發(fā)生，唯有這樣小額貸款公司的前景一定會更加美好。

第二篇：寧夏小額貸款公司發(fā)展前景

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寧夏小額貸款有限公司 發(fā)展戰(zhàn)略與商業(yè)前景

小額貸款公司擁有廣大的市場，是深受農(nóng)戶、中小企業(yè)、個體工商戶歡迎的融資平臺，公司在發(fā)展過程中不斷壯大資本規(guī)模，積極摸索新的盈利模式，拓展業(yè)務(wù)空間，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，嚴(yán)格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，樹立科學(xué)發(fā)展觀，在為“三農(nóng)”、中小企業(yè)、個體工商戶的全方位服務(wù)中，不斷擴(kuò)大公司知名度、美譽(yù)度和信用度，通過誠信經(jīng)營提高盈利能力和發(fā)展質(zhì)量，使公司經(jīng)營規(guī)模不斷壯大，為寧夏經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

一、市場前景分析

“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，對全區(qū)社會經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展影響很大。經(jīng)濟(jì)決定金融，地區(qū)經(jīng)濟(jì)是小額貸款公司生存發(fā)展的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向就是公司將來業(yè)務(wù)的主要對象。因此，根椐寧夏經(jīng)濟(jì)的實(shí)際和大力發(fā)展的領(lǐng)域，在全區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，工業(yè)集中區(qū)，中小企業(yè)群體，農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場以及實(shí)施“工業(yè)強(qiáng)區(qū)”戰(zhàn)略中，蘊(yùn)藏著小額貸款公司業(yè)務(wù)發(fā)展的眾多商機(jī)。小額貸款公司業(yè)務(wù)具有廣闊的發(fā)展前景。

二、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

（一）面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

1.城鄉(xiāng)統(tǒng)籌和縣(區(qū))域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，“十二五”規(guī)劃的啟動使擬建公--------------------------精品

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司業(yè)務(wù)面臨良好的發(fā)展機(jī)遇。

2.中小企業(yè)旺盛的資金需求為小額貸款公司的加快發(fā)展帶來了契機(jī)。隨著我省“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的深入，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)必將出現(xiàn)新的變化，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化和新型工業(yè)化升級，民營和中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)日趨活躍,公民創(chuàng)業(yè)意識日益增強(qiáng)，對貸款資金需求旺盛，且呈現(xiàn)多樣化、個性化、綜合化的特點(diǎn)，要求金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新適應(yīng)其發(fā)展的業(yè)務(wù)品種和服務(wù)方式。這就為小額貸款公司的加快發(fā)展帶來了契機(jī)。

3.銀行體制改革和金融服務(wù)的改善也使小額貸款公司的發(fā)展面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)村信用合作社組建為農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行等紛紛發(fā)起組建村鎮(zhèn)銀行,使農(nóng)村金融體系得到有效整合。隨著國家和地方對解決中小企業(yè)融資難問題的重視和一系列相關(guān)措施的出臺,中小企業(yè)資金需要可能在一定程度上有所緩解。這無疑會給公司的市場競爭力和風(fēng)險控制帶來一定的沖擊。給小額貸款公司的市場競爭力和風(fēng)險控制能力提出了嚴(yán)竣的挑戰(zhàn)。

（二）發(fā)展前景預(yù)測及投資方向分析

根據(jù)寧夏金融系統(tǒng)近年來的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，我公司將大力發(fā)展小額信貸業(yè)務(wù)，加大對“三農(nóng)”投入，為中小企業(yè)、農(nóng)戶、個體工商戶提供靈活、快捷、便利的服務(wù)，發(fā)展前景十分廣闊。結(jié)合寧夏的實(shí)際情況，公司主要針對的客戶群體分為以下三大類：

1、中小企業(yè)客戶群

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目前全區(qū)有工商企業(yè)幾千家，據(jù)統(tǒng)計(jì)每年以20%的數(shù)據(jù)逐年增加，大部分企業(yè)存在資金短缺問題，有好的項(xiàng)目，而無資金運(yùn)作，有的出現(xiàn)資金回籠停頓，造成停產(chǎn)、停業(yè)，錯失商機(jī)不說，給自己的企業(yè)帶來很多損失，影響了企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。我公司的成立將會為本地區(qū)的中小企業(yè)提供短期、合理的資金保障，使之關(guān)鍵時刻發(fā)揮最大的商業(yè)效益，確保企業(yè)的正常運(yùn)營、發(fā)展，避免造成大的損失。根據(jù)中小企業(yè)發(fā)展存在的問題，我公司竭誠為這些中小企業(yè)服務(wù)，使之建立良好的關(guān)系，以良好的信譽(yù)度，為中小企業(yè)的發(fā)展做后盾，我公司有很大的信心，中小企業(yè)也是我公司經(jīng)營、發(fā)展的主要客戶群體。

2、農(nóng)業(yè)及“三農(nóng)”服務(wù)客戶群

本地區(qū)的農(nóng)業(yè)資源及自然條件得天獨(dú)厚，有良好的發(fā)展基礎(chǔ)，農(nóng)產(chǎn)品種植及農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等有很大的發(fā)展空間，很多中小“三農(nóng)”農(nóng)戶及中小農(nóng)業(yè)客戶發(fā)展需要充足的資金發(fā)展農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，我公司根據(jù)全縣農(nóng)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)和獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢，加大對農(nóng)業(yè)的投入，特別是對高效優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)殖業(yè)和種植業(yè)的投入。對有貸款需求的各種養(yǎng)殖場和蔬菜基地進(jìn)行精選，對前景廣闊的項(xiàng)目及時給予必要的信貸支持，盡早促成產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展，使三農(nóng)得到更多的實(shí)惠。

3.自然形成的客戶群

我公司在公司設(shè)立時對人員的選擇上就下了大功夫，有熟悉信貸銀行業(yè)務(wù)，同時積累了大量客戶，有國企職工，離職后從事蔬菜及特色瓜果的收購及運(yùn)銷，--------------------------精品

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與全區(qū)大多數(shù)蔬菜種植戶有業(yè)務(wù)關(guān)系，熟悉同行的資金運(yùn)籌困難，需要有限的資金做后盾，因此蔬菜冷藏保鮮企業(yè)及特色農(nóng)業(yè)種植戶將成為我公司的重要客戶群，有熟悉旅游服務(wù)業(yè)，比較了解該行業(yè)經(jīng)營中經(jīng)常出現(xiàn)的資金短缺情況，我公司的設(shè)立可以說是為它們?nèi)蘸蟮陌l(fā)展“雪中送炭”。他們的資金運(yùn)作很符合我們公司短期貸款的條件，相信我公司一定會為它們的正常運(yùn)營起到很大作用，所以我們這些股東自然形成的客戶廣泛，涉及到的行業(yè)眾多，條件又非常成熟，我公司有能力為其自然形成的客戶群做貸款服務(wù)，也是我公司長期發(fā)展不可缺少的客戶群體，也是我們扶持發(fā)展較弱的群體，可以說我們就是他們的“救生圈”。

我公司還對自主創(chuàng)業(yè)的下崗失業(yè)人員，城鎮(zhèn)軍隊(duì)退役人員，大中專畢業(yè)生，失地農(nóng)民和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民，具備一定創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)愿望，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)等客戶群體也是我公司服務(wù)的對象，解決他們的燃眉之急。使我公司真正意義上成為他們的“即時雨”。

綜合以上，我們有得天獨(dú)厚的自然條件，有眾多的中、小型發(fā)展企業(yè)，有良好的自然形成的客戶群體，我公司對日后有更多的客戶群體有很大的信心。

三、內(nèi)控管理和防范風(fēng)險

公司的生存和發(fā)展，依賴于業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展，向管理要效益。有效的內(nèi)部控制是防范和化解風(fēng)險，保持穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵，只有這樣，才能充分實(shí)現(xiàn)最佳經(jīng)濟(jì)效益。因此公司今后三年將不斷建設(shè)和完善經(jīng)營制度，促進(jìn)經(jīng)營穩(wěn)步運(yùn)--------------------------精品

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行。

一是建立健全公司各職能部門的職責(zé)和分工，強(qiáng)化責(zé)任，不斷提高經(jīng)營管理水平，使全公司上下形成整體合力。

二是建立、完善和規(guī)范統(tǒng)一的業(yè)務(wù)管理制度和業(yè)務(wù)操作程序，建立科學(xué)高效的辦事機(jī)制，確保公司業(yè)務(wù)決策的科學(xué)性。

三是建立高效的資金營運(yùn)體系，摸清客戶的信譽(yù)、規(guī)模和生產(chǎn)經(jīng)營等情況，合理引導(dǎo)資金流向，強(qiáng)化資金風(fēng)險管理，把資金安全放在各項(xiàng)工作首位，規(guī)范流程，切實(shí)實(shí)行風(fēng)險管理責(zé)任制，增強(qiáng)貸款的安全性、流動性和效益性。

四是建立科學(xué)的財(cái)務(wù)會計(jì)管理體系，強(qiáng)化財(cái)務(wù)會計(jì)管理，完善信貸基礎(chǔ)管理，建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險防范和化解體系，求得以最小風(fēng)險，獲得最大收益。

五是建立健全嚴(yán)格的審計(jì)監(jiān)督體系。制定專項(xiàng)稽核辦法，加大稽核工作力度，建立健全稽核檔案，暢通信息反饋，發(fā)現(xiàn)問題及時決策，采取有效措施，減少不必要的損失。

六是建立信息管理網(wǎng)絡(luò)體系，加強(qiáng)信息檔案管理，提高信息的使用效率。

三、加大市場開拓力度，增強(qiáng)市場競爭力

1、統(tǒng)一思想，充分調(diào)動員工工作積極性，優(yōu)化硬件及配套設(shè)施，加大客戶營銷力度。運(yùn)用清街清戶營銷、電話營銷、關(guān)系營銷、服務(wù)營銷等多種營銷手段，狠抓客戶在市場的份額，努力爭取客戶規(guī)模的不斷擴(kuò)大，保持公司業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展，確保公司利潤穩(wěn)定增長。

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2、創(chuàng)新體制，增強(qiáng)市場競爭能力。強(qiáng)力推進(jìn)營銷體系建設(shè)，完善專業(yè)管理體制，不斷地總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，大膽創(chuàng)新，運(yùn)用科學(xué)的先進(jìn)的管理和經(jīng)營機(jī)制，提高公司的市場地位，爭取用三年時間建立起適應(yīng)市場需求，功能完善、市場競爭力強(qiáng)的企業(yè)規(guī)模。

3、完善考核激勵機(jī)制。人才是一個企業(yè)最寶貴的資源，我公司將持續(xù)抓好對人才的培育，努力營造用好人才、尊重人才、鼓勵創(chuàng)業(yè)的良好氛圍；樹立“人本管理”觀念，鞏固和完善以目標(biāo)管理為中心的聘任制度；加強(qiáng)培訓(xùn)，整體提高員工素質(zhì)，逐步形成一支作風(fēng)硬、思想好、業(yè)務(wù)精的隊(duì)伍。將業(yè)務(wù)成績進(jìn)行掛鉤考核，把集體利益和個人利益結(jié)合起來，獎優(yōu)罰劣，不斷地激勵員工工作的積極性。

四、抓好精神文明建設(shè)，創(chuàng)建特色企業(yè)文化

一是加強(qiáng)員工思想教育，始終把員工的思想教育和廉政建設(shè)作為重點(diǎn)來抓，強(qiáng)化每一個員工職業(yè)道德、行為規(guī)范教育和公司基本規(guī)章制度教育，增強(qiáng)員工愛崗敬業(yè)意識，努力創(chuàng)造一個精神愉快、團(tuán)結(jié)和諧、開拓進(jìn)取的企業(yè)文化氛圍，提高員工的工作熱情，為公司業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二是建設(shè)具有公司特色的企業(yè)文化。建立統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，設(shè)立中長期目標(biāo)規(guī)劃，通過各種方式，循序漸進(jìn)、積極穩(wěn)妥地推進(jìn)公司文化建設(shè)。

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第三篇：我國物業(yè)公司未來發(fā)展前景預(yù)測分析

中國產(chǎn)業(yè)信息網(wǎng)-免費(fèi)調(diào)查分析報(bào)告

我國物業(yè)公司未來發(fā)展前景預(yù)測分析

內(nèi)容提示：運(yùn)用對比法、成本法、定額法等方法，再結(jié)合地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平，參照《普通住宅小區(qū)物業(yè)管理服務(wù)等級標(biāo)準(zhǔn)》，科學(xué)制定物業(yè)管理收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)大多數(shù)業(yè)主的實(shí)際需要，提供有質(zhì)量的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)收費(fèi)與服務(wù)同質(zhì)，提高業(yè)主對服務(wù)和收費(fèi)的認(rèn)可。通過協(xié)商、論證，選擇正確的收費(fèi)方式，如可采用酬金制或包干制等。

隨著近幾年我國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，城鎮(zhèn)化進(jìn)程不斷加快，房地產(chǎn)市場得到了快速的發(fā)展，于此同時物業(yè)管理服務(wù)的需要不斷增長。但就目前我國物業(yè)公司發(fā)展的現(xiàn)狀仍不樂觀，存在著很多問題，影響著物業(yè)管理行業(yè)的發(fā)展和房地產(chǎn)市場的發(fā)展。

(一)建議政府給予政策上的扶持

(1)完善物業(yè)服務(wù)收費(fèi)定價機(jī)制制定物業(yè)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要堅(jiān)持市場化，突出體收費(fèi)與服務(wù)對稱性的特點(diǎn)，完善物業(yè)服務(wù)收費(fèi)定價機(jī)制[3]。據(jù)《2012-2016年中國物業(yè)管理市場研究與投資前景預(yù)測報(bào)告》分析首先要堅(jiān)持物業(yè)服務(wù)定價的科學(xué)性，同時要對物業(yè)服務(wù)成本進(jìn)行監(jiān)審，加強(qiáng)對企業(yè)經(jīng)營成本核算，及時掌握物業(yè)服務(wù)成本變化狀況。同時要及時、適當(dāng)調(diào)整普通住宅小區(qū)前期物業(yè)服務(wù)政府指導(dǎo)價。近幾年來勞動力等物業(yè)成本迅速上升，但物業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)未能真正調(diào)整到位，調(diào)整要遵循補(bǔ)償合理成本以及費(fèi)用與服務(wù)水平相適應(yīng)。同時還要建立物業(yè)服務(wù)政府指導(dǎo)價收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與物業(yè)服務(wù)成本相聯(lián)系的價格動態(tài)調(diào)整機(jī)制。

(2)調(diào)減稅收調(diào)減稅收首先是降低物業(yè)服務(wù)企業(yè)的營業(yè)稅稅率，建議比照郵電通信業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、文化體育業(yè)，將物業(yè)服務(wù)企業(yè)營業(yè)稅由現(xiàn)行5%的稅率調(diào)低為3%的稅率，以扶持物業(yè)管理行業(yè)的生存和發(fā)展。其次是合理確定稅基，將物業(yè)服務(wù)企業(yè)的收入扣除支付給其他專業(yè)服務(wù)單位支出(如：專業(yè)消防維保、電梯維保、中央空調(diào)維保、外墻清潔、綠化養(yǎng)護(hù)、專業(yè)安保等外包支出)后征稅，以體現(xiàn)合理稅基，避免重復(fù)征稅。

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(3)落實(shí)保險政策補(bǔ)貼物業(yè)行業(yè)是微利行業(yè)，物業(yè)公司給所有的職工購買保險，企業(yè)經(jīng)濟(jì)壓力比較大，為幫助物業(yè)企業(yè)規(guī)避風(fēng)險，保障從業(yè)人員的合法權(quán)益，可按照員工實(shí)際工資收入確定繳納養(yǎng)老保險費(fèi)基數(shù)，實(shí)際工資收入低于上年最低工資標(biāo)準(zhǔn)的，按上年最低工資標(biāo)準(zhǔn)確定；繳費(fèi)上險及費(fèi)率等可適當(dāng)進(jìn)行降低。

(二)進(jìn)行有效的成本控制

成本控制是對企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中發(fā)生的各種耗費(fèi)進(jìn)行計(jì)算、調(diào)節(jié)和監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)薄弱環(huán)節(jié)，挖掘內(nèi)部潛力，尋找一切可能降低成本途徑的過程。實(shí)施成本控制，可以促進(jìn)企業(yè)改善經(jīng)營管理，轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制，全面提高企業(yè)素質(zhì)，使企業(yè)在市場競爭的環(huán)境下生存、發(fā)展和壯大[3]。物業(yè)公司可通過以下途徑對成本進(jìn)行控制，如對人員實(shí)行定崗定編；進(jìn)行物業(yè)管理收支預(yù)算，核定經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，加強(qiáng)成本控制意識；通過公開招標(biāo)，對公司的設(shè)備配件、綠化苗木、維修材料、辦公用品等進(jìn)行集中采購。

(三)加強(qiáng)物業(yè)費(fèi)的收繳

運(yùn)用對比法、成本法、定額法等方法，再結(jié)合地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平，參照《普通住宅小區(qū)物業(yè)管理服務(wù)等級標(biāo)準(zhǔn)》，科學(xué)制定物業(yè)管理收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)大多數(shù)業(yè)主的實(shí)際需要，提供有質(zhì)量的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)收費(fèi)與服務(wù)同質(zhì)，提高業(yè)主對服務(wù)和收費(fèi)的認(rèn)可。通過協(xié)商、論證，選擇正確的收費(fèi)方式，如可采用酬金制或包干制等。

物業(yè)公司要走出目前的困境，實(shí)現(xiàn)健康、可持續(xù)的發(fā)展，除了國家在相關(guān)政策上給予傾斜之外，主要還有加強(qiáng)自身管理，控制成本，打造自身的物業(yè)服務(wù)品牌。

第四篇：未來十年我國制造業(yè)發(fā)展前景展望

未來十年我國制造業(yè)發(fā)展前景展望

來源：中國經(jīng)濟(jì)時報(bào) 發(fā)布時間：2013年07月03日 09:27 作者：任澤平

典型工業(yè)化國家的制造業(yè)發(fā)展趨勢與結(jié)構(gòu)演變規(guī)律性較強(qiáng)。迄今為止，我國制造業(yè)發(fā)展趨勢與典型工業(yè)化國家的一般規(guī)律基本吻合，同時也表現(xiàn)出追趕國家的一些特點(diǎn)。本報(bào)告根據(jù)典型工業(yè)化國家制造業(yè)結(jié)構(gòu)變化及各行業(yè)比重峰值出現(xiàn)時點(diǎn)與人均GDP的相關(guān)關(guān)系，預(yù)測了2013—2022年期間我國各工業(yè)行業(yè)比重變化趨勢。預(yù)計(jì)紡織、造紙、食品等勞動密集型產(chǎn)業(yè)將延續(xù)回落態(tài)勢，冶金、建材等重工業(yè)部門比重在2015年前后達(dá)到峰值，隨后持續(xù)回落;機(jī)械、電子等資本和技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)比重將繼續(xù)上升，大約在2020年前后趨于穩(wěn)定。在工業(yè)化后期，制造業(yè)結(jié)構(gòu)升級、制造業(yè)與生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)融合發(fā)展是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要方向。

任澤平

制造業(yè)是一國啟動工業(yè)化、融入全球化、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高速增長的主要產(chǎn)業(yè)。在工業(yè)化后期，制造業(yè)結(jié)構(gòu)升級、制造業(yè)與生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)融合發(fā)展是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要方向。本報(bào)告旨在分析典型工業(yè)化國家制造業(yè)演變規(guī)律，并與我國進(jìn)行比較，預(yù)測未來十年我國制造業(yè)發(fā)展前景。

制造業(yè)發(fā)展的國際經(jīng)驗(yàn)與典型化事實(shí)

從典型工業(yè)化國家的經(jīng)驗(yàn)看，隨著人均GDP上升，制造業(yè)由勞動和資源密集型產(chǎn)業(yè)向資本和技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)升級，制造業(yè)各部門達(dá)到峰值的時點(diǎn)并不相同。

典型工業(yè)化國家的制造業(yè)發(fā)展趨勢與結(jié)構(gòu)演變規(guī)律性較強(qiáng)。

——隨著人均GDP上升，制造業(yè)比重先升后降，工業(yè)化率、投資率和經(jīng)濟(jì)增速幾乎同時達(dá)到峰值

一國經(jīng)濟(jì)由低收入階段向中高收入階段邁進(jìn)的過程，也是工業(yè)化不斷深入推進(jìn)的過程。從美國、英國、法國、德國、日本、韓國等典型工業(yè)化國家的發(fā)展歷程看，隨著人均GDP不斷提高，工業(yè)化率先逐漸上升，達(dá)到峰值后逐漸下降。與之相伴的是投資率先升后降、經(jīng)濟(jì)增速先高后低，并且工業(yè)化率、投資率和經(jīng)濟(jì)增速幾乎同時達(dá)到峰值(劉世錦等，2011)。

典型工業(yè)化國家工業(yè)化率的峰值平均為46%，所對應(yīng)的人均GDP平均值大約為8800國際元。追趕型經(jīng)濟(jì)體工業(yè)化率所能達(dá)到的峰值高于美國，所對應(yīng)的人均GDP低于美國，體現(xiàn)了擠壓式增長的特點(diǎn)。

——在制造業(yè)結(jié)構(gòu)升級的過程中，各行業(yè)比重達(dá)到峰值的先后順序與技術(shù)和資金密集度有關(guān)

從典型工業(yè)化國家的經(jīng)驗(yàn)看，隨著人均GDP上升，制造業(yè)由勞動和資源密集型產(chǎn)業(yè)向資本和技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)升級，制造業(yè)各部門達(dá)到峰值的時點(diǎn)并不相同。

以紡織業(yè)、食品工業(yè)等為代表的勞動和資源密集型產(chǎn)業(yè)占制造業(yè)比重回落時點(diǎn)最早。紡織業(yè)增加值占制造業(yè)比重經(jīng)過工業(yè)化初期的大幅上升之后，較早地快速回落，典型工業(yè)化國家普遍從15%以上回落至5%以下。相對于其他制造行業(yè)，紡織業(yè)回落的人均GDP時點(diǎn)最早、幅度最大。食品工業(yè)增加值占制造業(yè)比重回落時點(diǎn)也比較早，從20%左右回落到10%—15%之間。但與紡織業(yè)不同的是，典型工業(yè)化國家食品工業(yè)比重在人均GDP達(dá)到5000國際元之后普遍趨穩(wěn)，基本穩(wěn)定在10%—15%之間。

以鋼鐵行業(yè)為代表的資本密集型重化工業(yè)比重達(dá)到峰值時所對應(yīng)的人均GDP大致在11000國際元左右。典型工業(yè)化國家鋼鐵行業(yè)占制造業(yè)比重在人均GDP達(dá)到11000國際元之前持續(xù)上升，而且在3000—11000國際元之間出現(xiàn)加速，普遍從3%左右上升到8%左右，之后持續(xù)下降到3%左右。總體來看，典型工業(yè)化國家鋼鐵行業(yè)比重達(dá)到峰值時的人均GDP水平比較接近。

以金屬制品、電器制造、交通運(yùn)輸設(shè)備制造等為代表的資本和技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)占制造業(yè)比重持續(xù)上升，大約在人均GDP達(dá)到15000國際元左右時趨于穩(wěn)定，且沒有明顯回落。典型工業(yè)化國家金屬制品行業(yè)在人均GDP15000國際元左右時達(dá)到峰值，隨后從峰值的8%左右緩慢回落至5%左右。美國、英國、日本等國在人均GDP超過20000國際元之后，金屬制品行業(yè)比重仍能保持在5%以上。典型工業(yè)化國家電器制造業(yè)占制造業(yè)比重在人均GDP15000國際元左右時達(dá)到峰值。但各國峰值水平略有差異，其中美國、英國等先行國家峰值水平在10%左右，德國、日本等早期追趕國家峰值水平在15%左右，韓國、我國臺灣等后期追趕國家和地區(qū)峰值水平在20%左右。交通運(yùn)輸設(shè)備制造業(yè)占制造業(yè)比重在人均GDP15000國際元左右時達(dá)到峰值，美國、英國的峰值水平在12%左右，日本、韓國的峰值水平在15%左右，之后趨于穩(wěn)定。

——工業(yè)化后期制造業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)深度融合發(fā)展

在工業(yè)化后期，典型工業(yè)化國家普遍出現(xiàn)了制造業(yè)“服務(wù)化”，以及服務(wù)業(yè)專業(yè)化和外包化的趨勢，服務(wù)業(yè)尤其是生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)占制造業(yè)投入比重不斷上升，制造業(yè)升級越來越依靠生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的推動與融合發(fā)展(李善同、高傳勝等，2008)。1970—2000

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年間，美國制造業(yè)的服務(wù)業(yè)投入系數(shù)從13.3%上升到22.7%，上升了9.4個百分點(diǎn);日本從10.9%上升到17.9%，上升了7個百分點(diǎn)。

不同的制造業(yè)對生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的依賴度存在差異。一般來說，資本和技術(shù)密集型制造業(yè)更依賴通訊服務(wù)、商務(wù)服務(wù)、金融保險、技術(shù)研發(fā)等知識密集型生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)，勞動密集型制造業(yè)更依賴運(yùn)輸倉儲業(yè)等傳統(tǒng)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)。因此，隨著制造業(yè)由勞動密集型向資本和技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)升級，科研服務(wù)、通訊服務(wù)、金融保險、商務(wù)服務(wù)等在制造業(yè)投入中的比重不斷上升，運(yùn)輸倉儲等在制造業(yè)投入中的比重不斷下降。

——制造業(yè)供應(yīng)鏈全球化趨勢加強(qiáng)

過去幾十年，制造業(yè)的全球化一直是創(chuàng)造高價值就業(yè)崗位以及提高新興經(jīng)濟(jì)體不斷擴(kuò)大的中產(chǎn)階級生活水平的主要動力，世界各國都已經(jīng)參與并受益于快速的產(chǎn)業(yè)全球化和制造業(yè)擴(kuò)張。實(shí)證研究表明，制造業(yè)對各國的繁榮發(fā)展非常重要，僅制成品出口數(shù)據(jù)的差異就可以解釋128個國家70%以上的收入變化(世界經(jīng)濟(jì)論壇，2012)。

國際產(chǎn)業(yè)分工和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移浪潮為后發(fā)國家?guī)砹饲八从械臋C(jī)遇。日本和韓國的崛起正是先承接了歐美鋼鐵、紡織工業(yè)，然后承接了汽車、電子產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的結(jié)果。我國在上世紀(jì)90年代以來的迅速崛起，很大程度上也是在對外開放背景下承接了先行國家紡織、鋼鐵、家電、造船、電子等制造業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的結(jié)果。

我國制造業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及國際經(jīng)驗(yàn)對比

當(dāng)前我國勞動力成本上升、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)發(fā)展不足等問題，對制造業(yè)升級提出了挑戰(zhàn)。

迄今為止，我國制造業(yè)發(fā)展趨勢與典型工業(yè)化國家的一般規(guī)律基本吻合，同時也表現(xiàn)出追趕國家的一些特點(diǎn)。從已經(jīng)出現(xiàn)的行業(yè)峰值時點(diǎn)看，與國際經(jīng)驗(yàn)吻合度較高。當(dāng)前我國勞動力成本上升、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)發(fā)展不足等問題，對制造業(yè)升級提出了挑戰(zhàn)。

——工業(yè)化率高于典型工業(yè)化國家在類似發(fā)展階段的平均水平，呈擠壓式增長特點(diǎn)

改革開放以來，我國制造業(yè)增速明顯快于國民經(jīng)濟(jì)總體增長水平，1981—2011年間工業(yè)增加值年均增速達(dá)11.5%，比GDP增速高出1.5個百分點(diǎn)。從工業(yè)增速與GDP增速的相關(guān)性看，二者走勢高度相關(guān)，這符合典型工業(yè)化國家的經(jīng)驗(yàn)，工業(yè)化的快速推進(jìn)是帶動一國經(jīng)濟(jì)高速增長的重要驅(qū)動力。

按照購買力平價口徑(1990年G—K國際元)測算，2008年我國工業(yè)化率為48.5%。2008年我國人均GDP為3414美元(現(xiàn)價)，按購買力平價折算為6725國際元，與典型工業(yè)化國家相同發(fā)展階段的情況相比，我國工業(yè)化率比重偏高，明顯高于英國、美國、日本、韓國等國家，跟德國、法國同期水平相當(dāng)，呈擠壓式增長特征。

——制造業(yè)結(jié)構(gòu)演變趨勢與典型工業(yè)化國家吻合度較高

在經(jīng)濟(jì)快速增長的同時，我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了持續(xù)快速升級。主要制造行業(yè)的變動趨勢與國際經(jīng)驗(yàn)吻合度較高。

以紡織業(yè)、食品工業(yè)等為代表的勞動和資源密集型產(chǎn)業(yè)占GDP比重回落時點(diǎn)較早。紡織縫紉皮革工業(yè)從1980年的6.1%持續(xù)下降到2012年的2.7%，典型工業(yè)化國家紡織業(yè)比重經(jīng)過工業(yè)化初期的大幅上升之后，普遍持續(xù)快速回落。食品工業(yè)在2002年前小幅回落，但之后穩(wěn)定在3.7%左右。2002年我國人均GDP為4197國際元，典型工業(yè)化國家食品工業(yè)比重在人均GDP5000國際元之后也普遍趨穩(wěn)。

以冶金工業(yè)、建材工業(yè)等為代表的重工業(yè)占GDP比重經(jīng)過快速上升期后，目前已接近峰值水平。我國冶金工業(yè)比重在2001年人均GDP3759國際元時加速上升，由3.7%上升到2011年的6.1%和2012年的5.6%。2012年我國人均GDP達(dá)到9136國際元，已經(jīng)接近典型工業(yè)化國家鋼鐵行業(yè)比重達(dá)到峰值的階段。2012年我國冶金行業(yè)比重較上年下降了0.5個百分點(diǎn)，同時行業(yè)面臨較大調(diào)整壓力。

以電氣制造、交通運(yùn)輸設(shè)備制造等為代表的資本和技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)比重長期呈上升態(tài)勢。我國交通運(yùn)輸設(shè)備制造業(yè)占GDP比重由1980年的1.1%上升到2012年的2%，電子及通訊設(shè)備制造業(yè)由0.9%上升到1.9%，未來仍有上升空間。根據(jù)典型工業(yè)化國家經(jīng)驗(yàn)，這些行業(yè)比重在人均GDP達(dá)到15000國際元左右時上升趨勢才會停止。

——重化工業(yè)比重偏高，鋼鐵、有色、建材等行業(yè)峰值臨近

當(dāng)前我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)重化工業(yè)特點(diǎn)明顯。2012年我國人均GDP達(dá)到9136國際元，冶金工業(yè)占GDP比重達(dá)到5.6%，化學(xué)工業(yè)達(dá)到4.1%，顯著高于其他工業(yè)行業(yè)。高重化工業(yè)比重、高投資率和高增長是工業(yè)化處于中后期階段的典型特征。

根據(jù)典型工業(yè)化國家經(jīng)驗(yàn)，人均GDP11000國際元是鋼鐵、有色等重工業(yè)達(dá)到峰值的普遍時點(diǎn)，隨后轉(zhuǎn)入快速下降通道。各種跡象顯示，目前我國正步入重化工業(yè)階段后期，鋼鐵、有色、建材等行業(yè)峰值臨近。住行消費(fèi)作為最后一輪物質(zhì)性消費(fèi)升級，過去十年有力地帶動了地產(chǎn)、汽車和重化工業(yè)的發(fā)展。但近年地產(chǎn)、汽車銷售大不如前，粗鋼產(chǎn)量增速大幅下滑，這不僅

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有宏觀調(diào)控和周期調(diào)整的原因，還有投資潛力下降的原因。未來居民消費(fèi)升級主要是非物質(zhì)性的服務(wù)類需求，對投資的帶動效應(yīng)大大下降。雖然目前我國還有巨大發(fā)展的潛力，但不意味著仍能保持高速增長。

——制造業(yè)的服務(wù)投入系數(shù)偏低

1987—2002年間我國制造業(yè)的服務(wù)業(yè)投入系數(shù)整體呈上升趨勢，由8%上升到12.2%。但在2002—2007年間出現(xiàn)了明顯的下降，2007年我國制造業(yè)的服務(wù)業(yè)投入系數(shù)僅為8.3%，顯著低于典型工業(yè)化國家15%以上的水平。而且在制造業(yè)的服務(wù)業(yè)投入結(jié)構(gòu)中，運(yùn)輸倉儲業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等傳統(tǒng)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)占比相對較高，而郵政、電信、計(jì)算機(jī)服務(wù)及軟件業(yè)、金融保險業(yè)等現(xiàn)代生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)占比相對較低。

原因主要有：一是2002—2007年間我國處于重化工業(yè)階段，鋼鐵、化工等高資源消耗產(chǎn)業(yè)占比大幅上升;二是入世以后，受國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移影響，“兩頭在外”的加工貿(mào)易出口占比迅速上升，轉(zhuǎn)移到我國的制造業(yè)大多處于國際產(chǎn)業(yè)分工鏈低端，企業(yè)自主研發(fā)的積極性和能力不足，對交通運(yùn)輸倉儲業(yè)等傳統(tǒng)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的需求較高，對商務(wù)服務(wù)業(yè)、金融保險業(yè)等現(xiàn)代生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的需求不足?，F(xiàn)代生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)發(fā)展不足制約了我國制造業(yè)升級。

——勞動力、土地等成本上漲壓力增大，轉(zhuǎn)型發(fā)展形勢嚴(yán)峻

受勞動力供求格局變化影響，近年我國勞動力成本大幅上漲，低端勞動力工資漲幅尤為明顯。從國際比較來看，我國制造業(yè)勞動力工資跟發(fā)達(dá)國家還有較大差距，但已經(jīng)明顯高于越南、印尼、印度等國(三星經(jīng)濟(jì)研究院，2010)。

隨著城市化進(jìn)程加快以及大規(guī)模貨幣投放，房價、地價大幅上漲，從而推高了實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門的生產(chǎn)和商業(yè)成本。未來隨著潛在增速下降和發(fā)展階段轉(zhuǎn)換，企業(yè)盈利預(yù)期和投資預(yù)期發(fā)生變化，銀行風(fēng)險意識上升，企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用成本提高。

自人民幣匯率形成機(jī)制改革以來，人民幣匯率升值幅度明顯。2005—2012年間在人民幣對美元匯率大幅升值的情況下，越南、印度、墨西哥、韓國等國貨幣貶值幅度卻比較明顯，大大提高了這些國家制造業(yè)的競爭力，“非中國制造”開始增多。

未來十年我國制造業(yè)發(fā)展趨勢預(yù)測

雖然我國工業(yè)化率將下降，但工業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)將不斷優(yōu)化升級，勞動密集型產(chǎn)業(yè)和重化工業(yè)比重將不斷下降，資本和技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)比重將持續(xù)上升。

本部分根據(jù)典型工業(yè)化國家的一般規(guī)律和我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的演變趨勢，預(yù)測了2013—2022年間我國各工業(yè)行業(yè)比重變化的趨勢。

紡織縫紉皮革工業(yè)、造紙及文教用品工業(yè)、食品工業(yè)、森林工業(yè)等勞動密集型產(chǎn)業(yè)延續(xù)了回落態(tài)勢，這些行業(yè)在工業(yè)化早期就已經(jīng)達(dá)到了行業(yè)比重的峰值。2012—2022年間，紡織縫紉皮革工業(yè)增加值占GDP比重從2.7%下降到1.7%，累計(jì)下降1個百分點(diǎn);造紙及文教用品工業(yè)從1.5%下降到0.9%，累計(jì)下降約0.5個百分點(diǎn);食品工業(yè)和森林工業(yè)分別穩(wěn)定在3.7%和1%左右。紡織業(yè)比重的下降速度要快于食品工業(yè)，主要是受國內(nèi)消費(fèi)需求和出口成本優(yōu)勢同時下降影響。

冶金工業(yè)、電力工業(yè)、煤炭工業(yè)、建材及其他非金屬礦制造業(yè)、石油工業(yè)、化學(xué)工業(yè)等重化工業(yè)所占比重將在2015年前后(即人均GDP達(dá)到11000國際元左右時)出現(xiàn)峰值，之后逐步回落。從回落的幅度看，冶金工業(yè)、電力工業(yè)、煤炭工業(yè)、建材工業(yè)等行業(yè)所占比重回落的幅度要大于石油工業(yè)和化學(xué)工業(yè)。這一演變趨勢符合典型工業(yè)化國家的一般經(jīng)驗(yàn)。在工業(yè)化后期，石油工業(yè)受國內(nèi)需求帶動效應(yīng)較強(qiáng)，化學(xué)工業(yè)在細(xì)分行業(yè)中仍存在較大升級空間。2012—2022年間，冶金工業(yè)增加值占GDP比重從5.6%下降到3%，累計(jì)下降約2.7個百分點(diǎn);電力工業(yè)從2.3%下降到1.2%，累計(jì)下降1.1個百分點(diǎn);煤炭工業(yè)從2%下降到1.1%，累計(jì)下降約1個百分點(diǎn);建材及其他非金屬礦制造業(yè)從3.2%下降到1.7%，累計(jì)下降1.5個百分點(diǎn);石油工業(yè)從2.9%下降到2.8%，累計(jì)下降0.1個百分點(diǎn);化學(xué)工業(yè)從4.1%下降到3.9%，累計(jì)下降約0.1個百分點(diǎn)。

金屬制品工業(yè)、機(jī)械制造業(yè)、交通運(yùn)輸設(shè)備制造業(yè)、電氣機(jī)械及器材制造業(yè)、電子及通信設(shè)備制造業(yè)等資本和技術(shù)密集型行業(yè)所占比重繼續(xù)上升，大約在2020年前后(即人均GDP達(dá)到15000國際元左右時)趨于穩(wěn)定。2012—2022年間，金屬制品工業(yè)增加值占GDP比重從1.1%上升到1.6%，累計(jì)上升0.5個百分點(diǎn);機(jī)械制造業(yè)從3.1%上升到4.5%，累計(jì)上升1.4個百分點(diǎn);交通運(yùn)輸設(shè)備制造業(yè)從2%上升到2.8%，累計(jì)上升0.8個百分點(diǎn);電氣機(jī)械及器材制造業(yè)從1.4%上升到2%，累計(jì)上升0.6個百分點(diǎn);電子及通信設(shè)備制造業(yè)從1.9%上升到2.7%，累計(jì)上升0.8個百分點(diǎn)。

從工業(yè)化率的演變過程來看，2012—2015年期間我國工業(yè)化率基本穩(wěn)定，之后逐步下降，并從2015年的39.2%下降到2022年的34.4%，累計(jì)下降4.8個百分點(diǎn)。

雖然我國工業(yè)化率將下降，但工業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)將不斷優(yōu)化升級，勞動密集型產(chǎn)業(yè)和重化工業(yè)比重將不斷下降，資本和技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)比重將持續(xù)上升。

(作者單位：國務(wù)院發(fā)展研究中心“我國近中期經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的特征、挑戰(zhàn)與戰(zhàn)略選擇研究”課題組)

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未來汽車技術(shù)三大發(fā)展趨勢

14-05-09 07:38來源：蓋世汽車網(wǎng) 作者：趙福全 我在很多場合多次聽到關(guān)于汽車產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展的不同討論，其中有持樂觀態(tài)度的，也不乏悲觀者。我個人認(rèn)為，中國汽車產(chǎn)業(yè)至少還有十年的穩(wěn)定增長期。在過去的十年里，中國汽車業(yè)從幾百萬輛的產(chǎn)銷規(guī)模到突破2000萬輛，而未來有太多因素表明中國的汽車產(chǎn)業(yè)還有很大的發(fā)展空間，最根本的一點(diǎn)在于中國十三億人口的購買力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有完全釋放。我們來做個對比：日本的千人汽車保有量是589輛，而中國是88輛；日本每平方公里土地平均有汽車199輛，而中國僅有12輛。從中可以看出中國汽車市場的潛力有多大！按照發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，汽車保有量趨于飽和有兩種情況：一是隨著社會的發(fā)展，汽車得到充分普及，新增的購車者的數(shù)量不再增加；二是公共交通高度發(fā)達(dá)，且更便捷，汽車不再是必須的代步工具。對于中國來說，這兩種狀況要出現(xiàn)顯然都還需要相當(dāng)長的時間。至于中國汽車產(chǎn)銷量今后的具體增幅，我認(rèn)為這取決于經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度、產(chǎn)業(yè)政策以及消費(fèi)心理轉(zhuǎn)變等因素。不過實(shí)在無需悲觀，我們可以用數(shù)據(jù)說話。去年的銷量是2200萬，今年可能會達(dá)到2450萬，按照每年9%的增速，到2020年自然就是4000萬輛。即便是增速打個折扣，也能達(dá)到3500萬輛。

目前汽車產(chǎn)業(yè)也遇到了諸多制約因素，像能源緊缺、交通擁堵、霧霾等問題愈演愈烈，政府日益嚴(yán)苛的法規(guī)和限行限購的政策，的確讓汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展遭遇到前所未有的挑戰(zhàn)。但是這些外部因素都不是不可克服的，而對于能夠練好內(nèi)功、積極應(yīng)對的企業(yè)來說，挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇。其中，掌控核心技術(shù)的重要性越來越明顯。下面就談?wù)勎覍ξ磥砥嚰夹g(shù)發(fā)展趨勢的判斷：

首先，未來安全技術(shù)會越來越受關(guān)注。被動安全日益精細(xì)化，主動安全會繼續(xù)得到大幅提升，被動和主動安全技術(shù)的相互融合將越來越明顯。未來汽車將從“零死亡”向“零傷亡”再向“零事故”的終極目標(biāo)不斷前進(jìn)。同時，智能駕駛技術(shù)的進(jìn)步會越來越快，盡管完全的無人駕駛可能尚需時日，但區(qū)域的、部分工況下的自動駕駛將作為一項(xiàng)核心的安全技術(shù)得到應(yīng)用。而且這些安全技術(shù)將與語言識別系統(tǒng)、數(shù)據(jù)信息交換系統(tǒng)以及IT網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等的進(jìn)步緊密結(jié)合在一起。

第二，節(jié)能技術(shù)的重要性凸顯。實(shí)際上，未來真正能制約汽車發(fā)展的只有一個問題，就是能源問題。目前，我國石油進(jìn)口已接近60%的紅線，缺油的壓力非常大。為此工信部已經(jīng)明確提出到2020年實(shí)施5升油耗的法規(guī)，這是非常嚴(yán)苛的指標(biāo)，尤其對于本土企業(yè)來說挑戰(zhàn)異常艱巨。目前國內(nèi)很多企業(yè)的動力總成技術(shù)還有待提升，新能源技術(shù)還方興未艾，而在優(yōu)化發(fā)動機(jī)、變熱箱之外，輕量化、電子化、智能化等技術(shù)在節(jié)油領(lǐng)域的巨大潛力，還有待更多的開發(fā)。譬如一般的乘用車通常只要減輕10%的重量就能節(jié)省7%的油耗。因此，未來整車廠選擇零部件，不僅看誰更便宜、更耐用，也要看誰更輕?？傊?，節(jié)能方面的要求很可能將會給中國汽車產(chǎn)業(yè)從整車到零部件、從造車到用車帶來全方位的改變。

第三，環(huán)保技術(shù)也將成為企業(yè)不容忽視的核心技術(shù)，因?yàn)槲廴镜膲毫⑹弓h(huán)保成為否決項(xiàng)。目前國家已經(jīng)導(dǎo)入了材料的再回收法規(guī)，在設(shè)計(jì)過程中就必須考慮日后如何拆分、回收的問題，這不僅是對整車廠，更是對零部件廠商的巨大挑戰(zhàn)。排放控制、噪聲控制以及車內(nèi)空氣質(zhì)量等，都會越來受到關(guān)注。

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最后，電子技術(shù)在汽車上的應(yīng)用將呈幾何級數(shù)地增加。預(yù)計(jì)到2015年平均將有40%的汽車成本是用于汽車電子的。以信息化、數(shù)字化、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等為特征的新一輪科技革命正在興起，而汽車將成為應(yīng)用這些最新科技成果的最佳載體之一，車載信息娛樂系統(tǒng)、車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、智能化技術(shù)將引領(lǐng)未來技術(shù)發(fā)展的方向。未來的汽車將呈現(xiàn)“五化”趨勢，即功能多元化、控制集成化、開發(fā)平臺化、系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)化和技術(shù)一體化。

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第五篇：我國小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展問題初探_我國小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展問題初探

[摘要]小額信貸致力于為低收入人群和小型提供服務(wù)，是一種重要的扶貧方式，更是一種金融服務(wù)的創(chuàng)新。我國的小額貸款公司雖然迅速，卻存在著缺乏有利于小額信貸有效運(yùn)行的外部宏觀環(huán)境、小額信貸機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)不清晰和管理結(jié)構(gòu)不完善以及與人民銀行的征信系統(tǒng)尚未對接等問題。小額貸款公司應(yīng)明確自身的性質(zhì)，治理自身的運(yùn)作模式。同時，政府應(yīng)調(diào)整關(guān)于小額信貸機(jī)構(gòu)吸收存款的政策，以促進(jìn)小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展。[關(guān)鍵詞]小額貸款公司;金融;可持續(xù)發(fā)展小額貸款是一項(xiàng)持續(xù)向那些具有潛在償債能力、但無法滿足正規(guī)金融放貸要求的人或企業(yè)發(fā)放貸款的金融業(yè)務(wù)。作為引導(dǎo)資金流向和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)的信貸服務(wù)方式，小額貸款可以促進(jìn)“三農(nóng)”——農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村發(fā)展，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。因此，小額貸款既是一種重要的扶貧方式，更是一種金融服務(wù)的創(chuàng)新。

一、發(fā)展小額貸款公司的意義1.發(fā)展小額貸款公司，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的重要舉措由于和客觀原因，長期以來我國農(nóng)村金融薄弱的問題較為突出，農(nóng)村地區(qū)資金供應(yīng)緊張，嚴(yán)重制約了“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。我國是一個農(nóng)業(yè)大國、人口大國，發(fā)展好“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，對統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)社會長遠(yuǎn)發(fā)展，意義十分重大，這需要強(qiáng)有力的農(nóng)村金融作支撐。農(nóng)村金融已成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，發(fā)展小額貸款公司是對現(xiàn)有農(nóng)村金融體系的有益和有力補(bǔ)充，有利于加快建立商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融相結(jié)合的，功能較為健全的農(nóng)村金融服務(wù)體系，為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。2.發(fā)展小額貸款公司，是縣域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要保障3.發(fā)展小額貸款公司，是解決小企業(yè)融資難問題的有效途徑小企業(yè)是就業(yè)和富民的重要渠道，是增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)活力和發(fā)展后勁的有生力量。同時，小企業(yè)融資貸款難是一個長期普遍存在的問題，在傳統(tǒng)的金融體制中終難以得到有效解決。一方面，小企業(yè)信用記錄較少、缺乏有效抵押和擔(dān)保，很難獲得銀行貸款;另一方面，金融資本的高度趨利性，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)向城市聚集，信用資金向大企業(yè)、大項(xiàng)目集中，對小企業(yè)不愿顧及。小額貸款公司基于地緣近、人緣熟、血緣親，信息優(yōu)勢明顯，貸款手續(xù)簡便，放貸效率較高，可有效解決那些不太符合銀行貸款條件或急需資金支持的企業(yè)的融資需求。

二、我國小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀

三、小額貸款公司過程中遇到的問題1.缺乏有利于小額信貸有效運(yùn)行的外部宏觀環(huán)境長期以來，小額信貸主要被當(dāng)作一種扶貧手段而不是一種產(chǎn)業(yè)或行業(yè)，小額信貸機(jī)構(gòu)的地位仍不明確。非政府小額信貸機(jī)構(gòu)只能注冊成為社會團(tuán)體或民辦非單位，不能依法從事貸款和其他活動，也難以轉(zhuǎn)成小額貸款公司或金融機(jī)構(gòu)，只有部分小額信貸項(xiàng)目和機(jī)構(gòu)得到了人民銀行的允許進(jìn)行試點(diǎn)，因此非政府小額信貸的不合法地位極大地阻礙了機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。另外，出于控制金融風(fēng)險的考慮，央行政策對小額信貸機(jī)構(gòu)貸款利率實(shí)行商業(yè)銀行現(xiàn)行利率水平和基準(zhǔn)利率四倍的限制，而不是根據(jù)市場來制定合理的貸款利率，這也對小額信貸的可持續(xù)性發(fā)展產(chǎn)生了不利的影響。2.小額信貸機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)不清晰和管理結(jié)構(gòu)不完善產(chǎn)權(quán)不清晰和管理結(jié)構(gòu)不完善被認(rèn)為是阻礙小額信貸發(fā)展的瓶頸。產(chǎn)權(quán)不明晰直接與資金來源有關(guān)，小額貸款公司“只貸不存”的規(guī)定造成公司資金來源極窄。以目前的規(guī)定，小額貸款公司不能吸收社會資金，資金來源只有所有者權(quán)益、捐贈資金和單一來源的批發(fā)資金三個途徑。由于微型企業(yè)的融資需求旺盛，很多小額貸款公司成立兩三個月后就把全部注冊資金都貸出去了。由于資金不足，導(dǎo)致無法根據(jù)市場需求制定發(fā)展規(guī)劃。在管理結(jié)構(gòu)方面，盡管大多數(shù)小額信貸機(jī)構(gòu)都建立了決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)察機(jī)構(gòu)，但大多流于形式，基本沒有發(fā)揮正常作用。較普遍的現(xiàn)象是將行政管理方式直接套用到小額信貸的經(jīng)營管理中，理事長由當(dāng)?shù)卣賳T擔(dān)任，秘書長由國家工作人員擔(dān)任，在這種情況下，一方面難以對小額信貸相關(guān)人員建立激勵措施和控制手段，另一方面，也使小額信貸資金的使用缺乏必要的監(jiān)督機(jī)制，使決策權(quán)和控制權(quán)集中在一兩個人手中。一些非政府小額信貸機(jī)構(gòu)在治理結(jié)構(gòu)上帶有明顯的信用合作社的特征，容易出現(xiàn)典型的內(nèi)部人控制現(xiàn)象，后續(xù)資金不足。3.小額貸款公司與人民銀行的征信系統(tǒng)尚未對接人民銀行的征信系統(tǒng)中錄有公民個人和法人在過往的信用記錄、社保繳納、居住情況等重要信息，是貸款機(jī)構(gòu)判斷貸款申請人是否值得信任的核心信息。然而同樣是合法地經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，銀行可以接入人民銀行征信系統(tǒng)，暢通地獲取信息，而小額貸款公司卻要向人民銀行提出申請才能查到征信。但在實(shí)際操作中，小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)，不是政策問題，而是技術(shù)問題。雖然沒有政策或法規(guī)阻止人民銀行征信系統(tǒng)對小額貸款公司開放，但是必須要由行業(yè)統(tǒng)一開發(fā)一個接入系統(tǒng)，才能實(shí)現(xiàn)順暢對接。這樣造成在實(shí)際運(yùn)作中，小額貸款公司只能要求借款人憑借身份信息自行前往央行查詢信貸記錄并提供給小額貸款公司。而由于中國人民銀行并不對信貸記錄的真實(shí)性負(fù)責(zé)，這就使小額貸款公司對借款人提供的信貸記錄的真實(shí)性無從判斷，也就不能對借款人進(jìn)行風(fēng)險審核。4.小額貸款公司受到稅收歧視

四、小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的政策建議1.小額貸款公司應(yīng)明確自身的性質(zhì)小額信貸是扶貧、發(fā)展和改善農(nóng)村及城市低收入群體以及微型企業(yè)的金融服務(wù)和發(fā)展低端金融市場的重要手段。針對我國非政府小額信貸發(fā)展存在的諸多問題，筆者認(rèn)為根本要解決的是小額信貸的性質(zhì)及目標(biāo)定位問題，也就是如何界定貧困群體。造成貧困的原因是多種多樣的，歸根結(jié)底，是由于窮人缺乏控制資本的能力或者說現(xiàn)存的金融體系無法為窮人提供資本。因此，小額貸款公司需要觸及到真正的低收入群體，為他們提供開展創(chuàng)造收入的資金支持，并使他們通過自己勞動獲得的收入來分期償還貸款。2.小額貸款公司應(yīng)治理自身的運(yùn)作模式產(chǎn)權(quán)不清晰和管理結(jié)構(gòu)不完善被認(rèn)為是阻礙小額信貸的瓶頸。因此，對現(xiàn)存的小額信貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合治理的一種方式，是通過吸引私人資本或商業(yè)資本來改善非政府小額信貸的治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營管理，增強(qiáng)這些小額信貸機(jī)構(gòu)在資金使用、貸款發(fā)放及業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的透明性，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)管理人員的專業(yè)化培訓(xùn)，盡量減少政府干預(yù)，使其組建成長為獨(dú)立的小額信貸機(jī)構(gòu)。而針對小額信貸資金管理結(jié)構(gòu)不完善的問題，可以通過成立一個全國范圍的小額信貸行業(yè)協(xié)會或直接通過央行下設(shè)的基金會統(tǒng)一向獨(dú)立的小額信貸機(jī)構(gòu)批發(fā)資金。同時，制定較低的批發(fā)利率甚至在初期以貼息的方式運(yùn)作資金，等這些小額信貸機(jī)構(gòu)發(fā)展起來以后，再根據(jù)競爭的原則逐漸調(diào)整利率，也可以促進(jìn)信貸機(jī)構(gòu)之間形成有效的競爭環(huán)境;另一種方式是通過重組、聯(lián)合來建立獨(dú)立的、專業(yè)化的非政府小額信貸機(jī)構(gòu)，考慮到項(xiàng)目過于分散不利于可持續(xù)發(fā)展，在偏遠(yuǎn)地區(qū)可將資金集中使用，形成規(guī)模比較大的項(xiàng)目。3.政府應(yīng)調(diào)整關(guān)于小額信貸機(jī)構(gòu)吸收存款的政策國際上大多數(shù)小額信貸機(jī)構(gòu)都按照正規(guī)機(jī)構(gòu)的模式運(yùn)行，既吸收存款同時發(fā)放貸款，并且貸款利率是按照市場化原則確定的，存款、貸款利率差也比較大。而在我國，小額貸款公司的貸款利率受到人民銀行政策的嚴(yán)格限制，而且不允許吸收存款，這使小額信貸機(jī)構(gòu)缺乏一種長期的財(cái)務(wù)上的可持續(xù)機(jī)制。小額信貸機(jī)構(gòu)要作為獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)來運(yùn)行，吸收存款是維持其存續(xù)的基本保障，目前受這種政策約束所生就的金融機(jī)構(gòu)是難以長期存續(xù)下去的。雖然在小額信貸機(jī)構(gòu)運(yùn)行初期，貸款資金來源可以依靠機(jī)構(gòu)的資本金，以及批發(fā)資金或者央行的再貸款，政府為了防范金融風(fēng)險和避免一系列的社會問題制定這樣的政策無可厚非。但作為一種政府扶持下的金融衍生物，隨著小額貸款機(jī)構(gòu)的發(fā)展以及其顯示出的非凡意義，政府應(yīng)考慮在今后條件成熟時，適當(dāng)開放其他的金融產(chǎn)品和服務(wù)。例如存款服務(wù)，從而將其真正轉(zhuǎn)變成專門為低收入階層和微型服務(wù)的獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)。

五、小額貸款公司前景展望小額貸款公司在幾年時間內(nèi)迅速發(fā)展壯大，對支持“三農(nóng)”、中小企業(yè)、個體工商戶的資金需求起到積極作用，并得到了充分的認(rèn)可。小額貸款公司一方面可以疏導(dǎo)、吸收民間資本，規(guī)范民間信貸，壓縮地下金融生存空間，實(shí)現(xiàn)民間信貸和正規(guī)金融的對接;另一方面可以促進(jìn)金融市臣 文 獻(xiàn)][2]周淼華.分析構(gòu)建小額貸款公司的必要性——從博弈論角度看[J].時代金融，2009(5)[3]曹鳳岐，郭志文.我國小額信貸問題研究[J].金融研究，2008(9)[4]熊德平.農(nóng)村小額信貸:模式、經(jīng)驗(yàn)與啟示[J].財(cái)經(jīng)理論與實(shí)踐，2005(2)