第一篇：中國(guó)工商銀行公布2013年度經(jīng)營(yíng)情況

中國(guó)工商銀行公布2013年度經(jīng)營(yíng)情況中國(guó)工商銀行（股票代碼SH:601398;HK:1398）今天正式公布了2013年度的經(jīng)營(yíng)情況。按照國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，2013年工行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2630億元，較上年增長(zhǎng)10.2%。實(shí)現(xiàn)基本每股收益0.75元，較上年增加0.07元。每股凈資產(chǎn)為3.63元，較上年增加0.41元。

根據(jù)董事會(huì)決議，工行2013年度預(yù)計(jì)現(xiàn)金分紅金額為919.58億元人民幣（每10股稅前分紅2.617元），比上年增加83.93億元，預(yù)計(jì)現(xiàn)金分紅比例為35%。上市以來，工行一直堅(jiān)持長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金分紅機(jī)制，2006年至2013年為股東累計(jì)創(chuàng)造了4723億元現(xiàn)金分紅回報(bào)，2008年至2013年連續(xù)六年的現(xiàn)金分紅率高于同期一年期定期存款利率，其中2013年的股息率高達(dá)

7.3％（按照2013年末工行股價(jià)計(jì)算），在全球上市公司中處于領(lǐng)先水平。在持續(xù)為投資者創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí)，工行的市場(chǎng)地位和影響力也不斷提升。2013年，工行首次入選全球系統(tǒng)重要性銀行。在《福布斯》和《銀行家》雜志公布的榜單上，工行成為全球最大企業(yè)和一級(jí)資本最大的銀行。在《財(cái)富》雜志營(yíng)業(yè)總收入排名中，工行列商業(yè)銀行榜單首位。

2013年，面對(duì)復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以及更趨活躍的金融創(chuàng)新和主體更加多元的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局，工行加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，強(qiáng)化內(nèi)部管理，提升服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，既實(shí)現(xiàn)了當(dāng)期業(yè)績(jī)的穩(wěn)定增長(zhǎng)，也為未來可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了新的優(yōu)勢(shì)。2013年工行的經(jīng)營(yíng)管理呈現(xiàn)出以下幾個(gè)方面的特點(diǎn)：

一是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效，信貸經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)持續(xù)改善。

2013年，工行注重圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求加大金融支持力度，尤其是注重從用好增量和盤活存量?jī)啥税l(fā)力，努力在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效中改善信貸經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)。全年工行境內(nèi)分行新增人民幣貸款9244億元，增幅為11.7%。貸款累放額達(dá)8.7萬億元，同比多放9740億元，超過了當(dāng)年新增額。

從具體投向和結(jié)構(gòu)看，中長(zhǎng)期貸款主要投向在建續(xù)建項(xiàng)目，突出支持了先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，其新增貸款占全部公司貸款增量的85%。投向生態(tài)保護(hù)、節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等綠色領(lǐng)域的貸款余額達(dá)5825億元，同時(shí)嚴(yán)格控制了高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款，并積極運(yùn)用金融杠桿促進(jìn)化解過剩產(chǎn)能。小微企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)一步優(yōu)化，貸款余額達(dá)1.87萬億元，積極探索供應(yīng)鏈融資等新模式，依托1300多家核心企業(yè)批量拓展了1萬多家上下游中小微客戶，實(shí)現(xiàn)了1：8的金融輻射和拉動(dòng)效應(yīng)，既促進(jìn)了物流、信息流和資金流的整合，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制力，又有效地消除了資金流轉(zhuǎn)中的梗阻，幫助一批企業(yè)解開了債務(wù)鏈。創(chuàng)新支持個(gè)人消費(fèi)，個(gè)人類貸款和銀行卡透支分別增加3734億元和622億元，為拉動(dòng)消費(fèi)、改善民生提供了金融支持。同時(shí)，工行還綜合運(yùn)用金融租賃、短期融資券、中期票據(jù)、銀團(tuán)貸款等工具，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)多元化需求的同時(shí)，也拓展了新的市場(chǎng)領(lǐng)域。

二是改革創(chuàng)新步伐全面提速，可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強(qiáng)。

2013年，工行深入研究多層次資本市場(chǎng)發(fā)展、利率市場(chǎng)化進(jìn)程加速以及互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)形成的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，以新思維新模式全面推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，特別是研發(fā)推出了集網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)融資、消費(fèi)信貸于一體的電商平臺(tái)，基于居民直接消費(fèi)的小額消費(fèi)信貸，基于真實(shí)貿(mào)易的中小商戶貸款等具有互聯(lián)網(wǎng)金融特質(zhì)的產(chǎn)品，提高了產(chǎn)品的便捷性和易用性，更好地適應(yīng)了客

戶金融需求的變化。零售業(yè)務(wù)以及金融資產(chǎn)服務(wù)等新興業(yè)務(wù)，依靠綜合化經(jīng)營(yíng)形成的協(xié)同創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)以及客戶廣泛形成的交叉銷售優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展。

截至2013年末，工行銀行卡發(fā)卡量達(dá)到5.8億張，消費(fèi)額5.77萬億元，為全球領(lǐng)先，大幅超過全國(guó)的網(wǎng)上零售交易額。其中信用卡發(fā)卡量和消費(fèi)額分別突破8800萬張和1.6萬億元，分別增長(zhǎng)14.2%和23.9%，發(fā)卡量和消費(fèi)額繼續(xù)穩(wěn)居亞太地區(qū)雙第一。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中企業(yè)需求激增的并購(gòu)重組等投資銀行業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)43%，共參與重組并購(gòu)項(xiàng)目近800個(gè)，涉及并購(gòu)交易規(guī)模超過2000億元，較上年翻了一番。電子銀行客戶總數(shù)達(dá)3.9億戶，其中移動(dòng)銀行客戶在國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先突破1億戶，電子銀行年交易額超過380萬億元，業(yè)務(wù)占比達(dá)80%以上。私人銀行管理資產(chǎn)5413億元，增長(zhǎng)14.4%；貴金屬業(yè)務(wù)交易額和交易量分別達(dá)1.31萬億元和13.66萬噸，分別較上年增長(zhǎng)20.2 %和35.5%；托管資產(chǎn)4.6萬億元，增長(zhǎng)16.8%；養(yǎng)老金受托管理基金達(dá)546億元、管理個(gè)人賬戶1238萬戶，繼續(xù)保持了同業(yè)優(yōu)勢(shì)地位。

與此同時(shí)，工行更加注重傳統(tǒng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展，依靠創(chuàng)新挖掘存款、支付、結(jié)算等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)潛力，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中展現(xiàn)了較好的成長(zhǎng)性。截至2013年末，不含同業(yè)存放的人民幣客戶存款余額達(dá)14.62萬億元，比上年末增加9779億元，增長(zhǎng)7.2%。

三是境外機(jī)構(gòu)穩(wěn)健快速發(fā)展，對(duì)集團(tuán)的盈利貢獻(xiàn)和戰(zhàn)略協(xié)同效用日益提升。

2013年，工行持續(xù)推進(jìn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，不斷深入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，提升全球客戶服務(wù)能力，海外業(yè)務(wù)保持了強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。截至2013年末，工行境外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到2091.63億美元，較上年增長(zhǎng)28.5%。實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)22.33億美元，較上年增長(zhǎng)33.5%，大幅超過境內(nèi)，展現(xiàn)了海外業(yè)務(wù)良好的成長(zhǎng)性。同時(shí)，境外機(jī)構(gòu)不良貸款率保持在0.49%的低位，資產(chǎn)質(zhì)量處于國(guó)際領(lǐng)先水平，充分體現(xiàn)出國(guó)際化經(jīng)營(yíng)在穩(wěn)定利潤(rùn)、分散風(fēng)險(xiǎn)方面的重要作用。與此同時(shí)，工行境外機(jī)構(gòu)布局日臻完善，覆蓋全球40個(gè)國(guó)家和地區(qū)，境外機(jī)構(gòu)達(dá)300余家，并通過參股南非標(biāo)準(zhǔn)銀行間接延伸至18個(gè)非洲國(guó)家，形成了橫跨亞、非、拉、歐、美、澳的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。作為海外經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)的重要補(bǔ)充，工行代理行網(wǎng)絡(luò)覆蓋至全球145個(gè)國(guó)家和地區(qū)，外資代理行總數(shù)躍升至1730家。在跨境人民幣業(yè)務(wù)方面，截至2013年末全行跨境人民幣業(yè)務(wù)總量接近2.2萬億元人民幣，同比增長(zhǎng)近四成。工行新加坡分行成為央行首次在中國(guó)以外國(guó)家選定的人民幣清算行，當(dāng)年清算業(yè)務(wù)量即超過2.5萬億元。此外，工行包括基金、金融租賃、牌照類投行、保險(xiǎn)和證券清算等在內(nèi)的綜合化經(jīng)營(yíng)體系日益完善，綜合化子公司2013年的凈利潤(rùn)增速達(dá)到164%，對(duì)集團(tuán)的盈利貢獻(xiàn)和戰(zhàn)略協(xié)同作用進(jìn)一步增強(qiáng)。

四是資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，撥備充足，風(fēng)險(xiǎn)可控。

2013年，針對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加大背景下銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理遇到的新情況，工行始終堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)管理底線，突出加強(qiáng)產(chǎn)能過剩行業(yè)、受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響較大的小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范，保持了資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，撥備充足，風(fēng)險(xiǎn)可控。截至2013年末，工行不良率不到1%，較上年末微升0.09個(gè)百分點(diǎn)至0.94%，撥備保持充足，覆蓋率為257.19%，處于國(guó)際銀行業(yè)先進(jìn)水平。

在市場(chǎng)所關(guān)注的地方政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)及產(chǎn)能過剩行業(yè)，工行繼續(xù)加強(qiáng)融資總量控制，信貸質(zhì)量保持良好。截至2013年末，工行融資平臺(tái)貸款余額較上年下降943億元，年內(nèi)無新增不良貸款，不良率較上年下降0.24個(gè)百分點(diǎn)至0.15%，現(xiàn)金流全部覆蓋與基本覆蓋貸款合計(jì)占比98.5%；房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額比上年下降86億元，主要通過存量貸款收回再貸方式支持

房地產(chǎn)企業(yè)的合理融資需求，不良率較上年下降0.03個(gè)百分點(diǎn)至0.72%；產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款余額較上年減少199億元，不良率較上年下降0.97個(gè)百分點(diǎn)至0.79%。

五是服務(wù)水平顯著提升，發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。

2013年，工行繼續(xù)努力提升客戶服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)了客戶基礎(chǔ)的進(jìn)一步優(yōu)化和強(qiáng)化，境內(nèi)個(gè)人客戶達(dá)4.3億戶，增長(zhǎng)9.9%；公司客戶473.5萬戶，增長(zhǎng)8.1%。

在渠道建設(shè)上，啟動(dòng)實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力提升工程，在城市新區(qū)、重點(diǎn)縣域加快自助渠道建設(shè)，創(chuàng)新微信銀行等手機(jī)銀行服務(wù)，構(gòu)建線上線下一體化的渠道體系。當(dāng)年新投放ATM機(jī)等自助柜員機(jī)近1.5萬臺(tái)，全行自助柜員機(jī)數(shù)量超過8萬臺(tái)，自助銀行2.2萬家，為廣大客戶提供全天候、24小時(shí)不間斷的服務(wù)。客戶通過工行電子渠道處理的業(yè)務(wù)量已達(dá)到全部業(yè)務(wù)量的80%，不僅節(jié)約了能源，更有效提升了全社會(huì)金融效率。在流程改造上，重點(diǎn)優(yōu)化了柜面的業(yè)務(wù)受理流程和處理流程，完成了主要業(yè)務(wù)“一次填單、一次輸密、一次授權(quán)”的“三個(gè)一”功能改造，使得客戶辦理多筆業(yè)務(wù)只需填一次單據(jù)、輸一次密碼，改善了客戶現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)體驗(yàn)，業(yè)務(wù)處理效率提高了20%以上。在服務(wù)改進(jìn)上，以大力改善窗口服務(wù)為重點(diǎn)，根據(jù)客戶流量變化情況及時(shí)開放彈性窗口、設(shè)立簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)快速通道、安排二線人員支援，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效率進(jìn)一步提升，客戶單筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)間縮短了10%，絕大部分網(wǎng)點(diǎn)客戶平均等候時(shí)間控制在10分鐘左右。在科技支撐上，規(guī)劃并啟動(dòng)了“信息化銀行”建設(shè)，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)改造業(yè)務(wù)流程和管理系統(tǒng)，深度開發(fā)客戶價(jià)值、支持開展業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。

（中國(guó)工商銀行 2014-03-27）

第二篇：中國(guó)工商銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

中國(guó)工商銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

適合地區(qū)：河北省,山西省,內(nèi)蒙古自治區(qū),遼寧省,吉林省,黑龍江省,江蘇省,浙江省,安徽省,福建省,江西省,山東省,河南省,湖北省,湖南省,廣州市,韶關(guān)市,汕頭市,佛山市,江門市 貸款幣種：人民幣 適合人群：企業(yè)法人,個(gè)體工商戶 貸款利率：0.60% 貸款期限：1.00個(gè)月-60.00個(gè)月

辦理時(shí)間：7天 貸款用途：短期周轉(zhuǎn)貸款,個(gè)體戶經(jīng)營(yíng)貸款 其它費(fèi)用： 無其他收費(fèi) 2產(chǎn)品介紹

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是中國(guó)工商銀行向客戶發(fā)放的用于客戶合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。3產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

1.貸款額度高：貸款金額最高可達(dá)1000萬元； 2.貸款期限長(zhǎng)：最長(zhǎng)可達(dá)5年；

3.擔(dān)保方式多：可采用抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保等多種方式；

4.具備循環(huán)貸款功能：一次申請(qǐng)，循環(huán)使用，隨借隨還，方便快捷，并可通過商戶POS和網(wǎng)上銀行等渠道實(shí)現(xiàn)貸款的自助發(fā)放。4貸款條件

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--60周歲（不含）之間。外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。2.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；

3.借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，能提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

4.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；

5.具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體在工行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄；

6.能夠提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保； 7.借款人在工行開立個(gè)人結(jié)算賬戶； 8.工行規(guī)定的其他條件。5申請(qǐng)資料

1.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；

2.經(jīng)年檢的個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件； 3.個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明、租金收入、在工行或他行近6個(gè)月內(nèi)的存款、國(guó)債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；

4.能反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期經(jīng)營(yíng)狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料； 5.抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。有權(quán)處分人（包括房產(chǎn)共有人）同意抵押的證明文件。6.貸款采用保證方式的，須提供保證人相關(guān)資料； 7.銀行要求提供的其他資料。6詳細(xì)資料

1.新房貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過30年，二手房不超過20年；貸款額度是房屋評(píng)估值的70%；貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，基準(zhǔn)年利率是5.94%。2.房屋抵押貸款條件：房屋的年限在20年之內(nèi)；房屋的面積各銀行要求不一；房屋要有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力；一般要求商品房，公寓，商鋪，寫字樓。房產(chǎn)抵押貸款，一般需要通過專業(yè)的房地產(chǎn)擔(dān)保公司來辦理，房產(chǎn)抵押貸款已經(jīng)成為居民個(gè)人不動(dòng)產(chǎn)理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要手段，通過抵押貸款的方式貸出資金以滿足臨時(shí)的消費(fèi)需求甚或企業(yè)經(jīng)營(yíng)需求，以期盤活居民手中持有的不動(dòng)產(chǎn)，而且在各種融資渠道中，房地產(chǎn)抵押貸款依舊是成本最低的方式之一。根據(jù)國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的房地產(chǎn)擔(dān)保企業(yè)安家世行擔(dān)保有限公司提供的數(shù)據(jù)，房產(chǎn)抵押貸款中，近3成用于再次購(gòu)房，其他用途占比較高的依次為：企業(yè)經(jīng)營(yíng)用途、購(gòu)車、留學(xué)與移民、裝修以及購(gòu)置大宗消費(fèi)品。3.申貸要件 4.房產(chǎn)證

5.權(quán)利人及配偶的身份證 6.權(quán)利人及配偶的戶口本

7.權(quán)利人的婚姻證明(結(jié)婚證或民政局開具的未婚證明)8.收入證明

9.如房產(chǎn)證權(quán)利人有未成年兒童,請(qǐng)?zhí)峁┏錾C

10.如房產(chǎn)內(nèi)還有銀行貸款,請(qǐng)?zhí)峁┰J款合同及最后一期的銀行對(duì)帳單

11.為提高貸款通過率,請(qǐng)盡量多的提供家庭其他財(cái)產(chǎn)證明,(如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)金存折、車輛行駛證等等）12.操作流程

13.借款人貸前咨詢：I520II54378 填寫居民住房抵押申請(qǐng)書，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟(jì)收入證明;借款擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規(guī)定的有關(guān)住房所有權(quán)證件或本人有權(quán)支配住房的證明;抵押房產(chǎn)的估價(jià)報(bào)告書、鑒定書和保險(xiǎn)單據(jù);購(gòu)建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

14.銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購(gòu)房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。15.借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險(xiǎn)單或有價(jià)證券交銀行收押。16.借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同并進(jìn)行公證。17.貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對(duì)借貸人的存款和貸款通過轉(zhuǎn)帳方式劃入購(gòu)房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。

18.貸款結(jié)清，貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款；②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請(qǐng)，由銀行審批后到指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。7辦理事項(xiàng) 貸款額度

最高50萬，以所購(gòu)消費(fèi)品或服務(wù)的價(jià)格為上限，并提供相應(yīng)貸款擔(dān)保。個(gè)人消費(fèi)貸款 授信期限：

最長(zhǎng)借款期限可達(dá)5年。申辦流程：

提出申請(qǐng)——銀行審批——簽署合同——辦妥手續(xù)——貸款發(fā)放——客戶還款。貸款額度

最高50萬，以所購(gòu)消費(fèi)品或服務(wù)的價(jià)格為上限，并提供相應(yīng)貸款擔(dān)保。授信期限

最長(zhǎng)借款期限可達(dá)5年。8申辦流程 借款人持有效身份證件、質(zhì)押、抵押、保證人擔(dān)保的證明文件到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)填寫申請(qǐng)表。銀行對(duì)借款人擔(dān)保，信用等情況進(jìn)行調(diào)查后，在15日內(nèi)答復(fù)借款人。

借款人的申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同。3.借款人在額度有效期內(nèi)，在可用額度范圍內(nèi)，可以隨時(shí)支用，支用時(shí)填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)至合同約定的帳戶中。

借款人在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項(xiàng)下各筆貸款本金余額之差。借款人每欠支用貸款后，可用額度相應(yīng)扣減，借款人每次歸還貸款本金后，可用額度相應(yīng)增加。

借款人在額度有效期滿前，應(yīng)償清額度項(xiàng)下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內(nèi)到銀行辦理抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止 9投資擔(dān)保優(yōu)勢(shì)

投資擔(dān)保是頗受歡迎的投資選項(xiàng)，相比其他種類的投資，它擁有以下的具體好處： 安全可靠：投資本金會(huì)得到擔(dān)保。

確保增長(zhǎng)：固定利率投資擔(dān)保能確保所賺取的利息，可以精確預(yù)計(jì)到期時(shí)的投資總值。優(yōu)等利率：投資擔(dān)保提供極具競(jìng)爭(zhēng)力的利率。

期限靈活：不同種類的投資擔(dān)保擁有不同選項(xiàng)，可以選擇最適合您的期限，從一天至5年，7年，或10年。

靈活付款： 一些投資擔(dān)保可以選擇如何收取所賺的利息，例如每月，每年，或者到期時(shí)才收取。

10投資擔(dān)保特點(diǎn)

投資擔(dān)保是一種安全的投資，可以為投資者的資金提供保護(hù)。選擇投資擔(dān)保，投資者的投資所賺取的利息會(huì)根據(jù)固定利率、浮動(dòng)利率、或與市場(chǎng)掛鉤的公式計(jì)算。對(duì)許多人來說，投資擔(dān)保（或其他保守的固定收入投資）是對(duì)投資組合起保障作用的優(yōu)質(zhì)選項(xiàng)。投資擔(dān)保主要應(yīng)用于投資擔(dān)保公司，通常是指?jìng)€(gè)人將資金借貸給經(jīng)過擔(dān)保公司嚴(yán)格考察、審核過的以房產(chǎn)、汽車或其他資產(chǎn)作為抵（質(zhì)）押物的具備較強(qiáng)還款能力的借款人。擔(dān)保公司作為中介，對(duì)借款人資金使用及回收情況進(jìn)行全程監(jiān)控并提供擔(dān)保，使投資人獲得安全、穩(wěn)定、較高收益。

投資擔(dān)保一方面為中小企業(yè)貸款融資開辟了一條新的通道，同時(shí)又為出資人提供了一種新的投資渠道。

正規(guī)投資擔(dān)保公司贏利點(diǎn)在于向借款人收取一定的擔(dān)保費(fèi)，借貸雙方直接從銀行轉(zhuǎn)賬，擔(dān)保公司不經(jīng)手占有借貸雙方的資金，只是為借貸雙方提供信息中介服務(wù)，收取相應(yīng)的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。（隨著社會(huì)金融體系的不斷發(fā)展，投資擔(dān)保行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式也在不斷變化，不僅僅局限于收取擔(dān)保費(fèi)用這一贏利點(diǎn)，例如：發(fā)行債券、理財(cái)產(chǎn)品等等）出資人的收益率其實(shí)是借錢人支付的利息。擔(dān)保即意味著若借款人不能按時(shí)還款，擔(dān)保公司要代為償付，以確保出資人本息不受損失。投資擔(dān)保這種“不摸錢”的原則，和地下錢莊、小中介、非法集資等徹底區(qū)分開來。11投資擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍 借款擔(dān)保業(yè)務(wù)

1、企業(yè)技術(shù)改造貸款擔(dān)保

2、企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保

3、企業(yè)信用證貸款擔(dān)保

4、企業(yè)綜合授信貸款擔(dān)保

5、企業(yè)主個(gè)人貸款擔(dān)保

6、個(gè)人投資貸款擔(dān)保

7、產(chǎn)權(quán)置換過橋貸款擔(dān)保

8、各種短期借款擔(dān)保 票據(jù)證券擔(dān)保業(yè)務(wù)

1、開立信用證擔(dān)保

2、銀行承兌匯票擔(dān)保

3、商業(yè)匯票擔(dān)保

4、銀行保函擔(dān)保

5、企業(yè)債券擔(dān)保

6、保本基金擔(dān)保

7、信托產(chǎn)品擔(dān)保

8、其他票據(jù)證券擔(dān)保 交易履約擔(dān)保業(yè)務(wù)

1、工程履約擔(dān)保

2、工程付款擔(dān)保

3、投標(biāo)擔(dān)保

4、原材料賒購(gòu)擔(dān)保

5、設(shè)備分期付款擔(dān)保

6、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保

7、租賃合同擔(dān)保

8、其他合同擔(dān)保 12投資擔(dān)保成立條件

1、滿足注冊(cè)資本最低限額。

2、有符合要求的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。

3、符合法律（公司法）規(guī)定的公司章程。

4、有熟悉金融及相關(guān)業(yè)務(wù)的管理和評(píng)估人員。

需要向公司登記機(jī)關(guān)（公司所在地的工商局）提交以下文件：

1、設(shè)立公司的申請(qǐng)報(bào)告(機(jī)構(gòu)名稱、注冊(cè)資金來源、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍)。

2、公司章程。

3、工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先審核通知書。

4、各股東協(xié)議書。13投資擔(dān)保作用

在眾多的融資渠道中，擔(dān)保[2]行業(yè)以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)越來越受到了中小企業(yè)的關(guān)注和青睞。在我國(guó)現(xiàn)有的情況下，逐步完善擔(dān)保體系是解決中小企業(yè)貸款難的最有效的措施之一，對(duì)中小企業(yè)融資起著積極作用。

擔(dān)保體系在我國(guó)還是一個(gè)新興的行業(yè)，它是由政府或企業(yè)法人等出資組建，為支持中小企業(yè)貸款或支持本國(guó)、本地區(qū)產(chǎn)品出口而設(shè)立的。它在銀行與企業(yè)的借貸關(guān)系中，是以保證人的身份存在的，它與銀行、企業(yè)分別簽訂擔(dān)保合同，確立特定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，發(fā)揮以下作用：

一、保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)

從銀行角度來說，銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，特別審慎，注意防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。由于投資擔(dān)保公司擁有一定數(shù)量的擔(dān)保資金，具有較強(qiáng)的補(bǔ)償能力，因此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)有較高的信用等級(jí)。中小企業(yè)由其做擔(dān)保，能有效地分擔(dān)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，有利于增強(qiáng)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的信心，從而解決企業(yè)、銀行借貸難的問題，促進(jìn)資金融通，有效地促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。從企業(yè)角度說，通過擔(dān)保，提高了其信用等級(jí)。企業(yè)欲從銀行得到信貸支持，它就要接受擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行對(duì)它的監(jiān)督，要向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供它的經(jīng)營(yíng)和資金使用等情況的報(bào)告，加強(qiáng)彼此之間的了解；擔(dān)保機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供擔(dān)保，也并不是無目的地?fù)?dān)保，是建立在對(duì)企業(yè)的嚴(yán)格考查和了解的基礎(chǔ)上，如果企業(yè)的條件達(dá)不到要求，擔(dān)保機(jī)構(gòu)也決不會(huì)為它擔(dān)保。

二、避免資金流失

擔(dān)保機(jī)構(gòu)在貸款前，對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸前審查，把握其經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展前途，貸款后，密切注視嚴(yán)格審查企業(yè)對(duì)資金使用情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，與銀行共同對(duì)資金實(shí)行追償，從而有效地避免了資金的流失，維護(hù)了國(guó)家、銀行的利益，并保證了資金融通的有效性。

三、提高企業(yè)融資效率

作為一個(gè)中介，擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮著橋梁作用，它不僅為銀行、企業(yè)牽線搭橋，而且代銀行審查企業(yè)、監(jiān)督企業(yè)、代企業(yè)向銀行提出申請(qǐng)，辦理相關(guān)手續(xù)，積極而有效地發(fā)揮了為銀行、企業(yè)服務(wù)的目的，使銀行、企業(yè)有更多的人力、財(cái)力和時(shí)間發(fā)展其他業(yè)務(wù)，從而有效地促進(jìn)其發(fā)展。

由此可見，擔(dān)保體系的建立，使中小企業(yè)有了穩(wěn)定可靠的信用系統(tǒng)，有利于在一定程度上給中小企業(yè)解決貸款難的問題，幫助中小企業(yè)緩解資金壓力。同時(shí)，又可以幫助銀行按照貸款的“三性”經(jīng)營(yíng)管理原則實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)總目標(biāo)，并使銀行的貸款更為安全、有效。

第三篇：6中國(guó)工商銀行2012經(jīng)營(yíng)情況

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中國(guó)工商銀行股份有限公司（股票代碼SH: 601398；HK: 1398）今天正式公布了2012的經(jīng)營(yíng)情況。按照國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，2012年工行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2387億元人民幣，較2011年增長(zhǎng)14.5%，基本每股收益及每股凈資產(chǎn)為0.68元和3.22元，分別比2011年增加0.08元和0.48元。董事會(huì)建議派發(fā)股息每10股2.39元（含稅）。

在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健提升的同時(shí)，工行的整體實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)，資產(chǎn)、資本、存款、市值等指標(biāo)均居全球金融同業(yè)首位。從資產(chǎn)總額看，截至2012年末工行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到17.5萬億元，是全球資產(chǎn)規(guī)模第一的銀行。從資本實(shí)力上看，截至2012年末工行核心資本總額達(dá)到1.04萬億元，是全球核心資本最多的銀行。從存款總額上看，截至2012年末工行各項(xiàng)存款余額達(dá)到14.88萬億元，穩(wěn)居全球第一存款銀行地位。從公司市值上看，2012年末工行的市值為2364億美元，連續(xù)第五年蟬聯(lián)全球市值最大銀行。

2012年，面對(duì)國(guó)內(nèi)國(guó)際嚴(yán)峻復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，工行加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，努力形成資本節(jié)約型的發(fā)展方式和多元可持續(xù)的盈利增長(zhǎng)格局，保持了良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一是科學(xué)合理把握信貸總量和投放節(jié)奏，在積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中推動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。2012年，工行境內(nèi)分行人民幣貸款余額較上年末增加8672億元，增幅12.3%，同比多增555億元。從信貸投向和結(jié)構(gòu)上看，工行將把好增量投向與優(yōu)化存量結(jié)構(gòu)結(jié)合起來，突出支持了符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向的先進(jìn)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，2012年投向上述領(lǐng)域的貸款余額增加6556億元，占到公司貸款增量的103%，在公司貸款余額中的比重較2011年末上升6.7個(gè)百分點(diǎn)至48.67%；突出支持了對(duì)中小企業(yè)特別是小微企業(yè)的融資需求。2012年，工行對(duì)中小企業(yè)的新增貸款占到公司貸款增量的89%，年末中小企業(yè)貸款余額占全部公司貸款余額的72%；突出支持了合理的消費(fèi)信貸需求，2012年，工行新增銀行卡融資、消費(fèi)貸款等個(gè)人類貸款2722億元，個(gè)人類貸款增量占到全部貸款增量的27%，個(gè)人類貸款余額在國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先超過2萬億元，為拉動(dòng)消費(fèi)、改善民生提供了金融支持；突出支持了節(jié)能環(huán)保等綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的發(fā)展，綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域貸款余額達(dá)5934億元，同時(shí)在各項(xiàng)貸款發(fā)放中嚴(yán)格堅(jiān)持環(huán)保達(dá)標(biāo)條件，全行99.9%以上的貸款為環(huán)境友好及環(huán)保合格類貸款。此外，工行還通過金融創(chuàng)新適應(yīng)企業(yè)多元化的融資需求，綜合運(yùn)用投資銀行、金融租賃、債券發(fā)行、銀團(tuán)貸款等工具，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，降低融資成本，促進(jìn)了更加緊密、互惠共贏的新型銀企關(guān)系的形成。

二是風(fēng)險(xiǎn)管控水平繼續(xù)提升，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。2012年，工行堅(jiān)持審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理原則，認(rèn)真貫徹落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管新規(guī)，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、流程、制度和技術(shù)方法，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，保持了資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定。截至2012年末，工行的不良貸款率為0.85%，較2011年末下降了0.09個(gè)百分點(diǎn)，已連續(xù)13年下降。撥備覆蓋率則較2011年末提高了28.63個(gè)百分點(diǎn)至295.55%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。在市場(chǎng)所關(guān)注的地方政府融資平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)得到了較好的控制。截至2012年末，工行的地方政府融資平臺(tái)貸款余額較2011年末減少465億元，不良貸款率較2011年末下降了0.34個(gè)百分點(diǎn)至0.39%，現(xiàn)金流全部覆蓋與基本覆蓋貸款合計(jì)占比98.2%。在房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域，截至2012年末工行的房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額較2011年末減少了264億元，房地產(chǎn)開發(fā)貸款不良率為0.75%，風(fēng)險(xiǎn)可控。目前工行已向監(jiān)管部門提出了實(shí)施資本管理高級(jí)方法的申請(qǐng)，力爭(zhēng)成為中國(guó)首批達(dá)標(biāo)銀行。

三是經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型深入推進(jìn)，資本節(jié)約型的發(fā)展方式和多元可持續(xù)的盈利增長(zhǎng)格局加快形成。工行將資本占用少、附加值高、客戶需求大的金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。截至2012年末，工行金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)的余額已達(dá)到7萬億元，加快了由持有資產(chǎn)大行向管理資產(chǎn)大行的轉(zhuǎn)變步伐。并購(gòu)重組等高端投行業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)1.6倍，參與的并購(gòu)重組項(xiàng)目達(dá)到600個(gè)，涉及交易規(guī)模超過1000億元。銀行卡發(fā)卡量4.7億張，年消費(fèi)額4.13萬億元，圓夢(mèng)書苑 幫更多考生圓夢(mèng)淘寶店家：simoffice獨(dú)家整理

其中信用卡發(fā)卡量超過7700萬張，年消費(fèi)額1.3萬億元，居亞太地區(qū)發(fā)卡量和消費(fèi)額雙第一，并躋身全球四大發(fā)卡銀行之列。網(wǎng)上銀行交易額突破300萬億元，同比增長(zhǎng)17.2%，手機(jī)銀行交易額同比增長(zhǎng)近17倍。國(guó)際結(jié)算量接近2萬億美元，躋身全球領(lǐng)先國(guó)際結(jié)算銀行之列。托管資產(chǎn)凈值達(dá)3.96萬億元，較2011年末增長(zhǎng)12%，連續(xù)15年居國(guó)內(nèi)同業(yè)首位。四是國(guó)際化綜合化發(fā)展邁出新步伐。截至2012年末，工行境外機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)已達(dá)1627.2億美元，較上年末增長(zhǎng)30.5%，實(shí)現(xiàn)撥備后利潤(rùn)16.73億美元，較上年增長(zhǎng)21.8%，增速大幅超過境內(nèi)機(jī)構(gòu)，充分體現(xiàn)出國(guó)際化經(jīng)營(yíng)在穩(wěn)定利潤(rùn)、分散風(fēng)險(xiǎn)方面的重要作用。至去年底，工行境外經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分布在39個(gè)國(guó)家和地區(qū)，加上作為非洲主要銀行——南非標(biāo)準(zhǔn)銀行的最大單一股東，與其在非洲18個(gè)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)建立了密切合作關(guān)系，形成了一個(gè)較為完善的國(guó)際化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在跨境人民幣業(yè)務(wù)方面，截至2012年末，全行跨境人民幣業(yè)務(wù)總量超過1.5萬億元人民幣，同比增長(zhǎng)67%。2012年，工行還通過控股成立工銀安盛人壽正式進(jìn)軍保險(xiǎn)領(lǐng)域，豐富和完善了綜合化服務(wù)體系，工銀瑞信、工銀租賃、工銀國(guó)際等子公司對(duì)集團(tuán)的盈利貢獻(xiàn)和戰(zhàn)略協(xié)同作用日益提升。

五是改革創(chuàng)新不斷深化，為發(fā)展注入新動(dòng)力。在科技創(chuàng)新方面，工行第四代核心信息系統(tǒng)建設(shè)成功完成，并完成對(duì)境外機(jī)構(gòu)的全覆蓋。在管理創(chuàng)新方面，工行深入推進(jìn)以增強(qiáng)專業(yè)條線盈利能力為主要內(nèi)容的利潤(rùn)中心改革，已實(shí)施改革的8條重點(diǎn)產(chǎn)品線利潤(rùn)同比增長(zhǎng)超過20%。深化了省區(qū)分行營(yíng)業(yè)部和重點(diǎn)縣支行改革，提升了在大中城市和重點(diǎn)縣鎮(zhèn)的金融服務(wù)能力。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，工行持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品線建設(shè)，自主研發(fā)推出多幣種信用卡、個(gè)人賬戶外匯買賣等500多項(xiàng)新產(chǎn)品，金融產(chǎn)品總數(shù)達(dá)到4163個(gè)，增長(zhǎng)了28%，繼續(xù)成為中國(guó)金融產(chǎn)品最為豐富的銀行。在渠道創(chuàng)新方面，電子銀行已成為客戶辦理業(yè)務(wù)的首選渠道，電子渠道完成的業(yè)務(wù)量在全部業(yè)務(wù)量中的占比已達(dá)到75%，這意味著每4筆業(yè)務(wù)中就有3筆是通過電子渠道辦理的。在服務(wù)創(chuàng)新方面，工行多措并舉提升服務(wù)質(zhì)量和效率。2012年，工行有效解決了影響服務(wù)效率的500多項(xiàng)問題，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的平均處理時(shí)間縮短了20%。

（中國(guó)工商銀行 2013-03-27

第四篇：中國(guó)工商銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理辦法

中國(guó)工商銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理辦法（試行）

發(fā)布日期： 2008年11月15日 來源： 【字體顯示：大 中

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第一章 總則

第一條 為規(guī)范中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的良性發(fā)展，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的中小企業(yè)，包括：

一、符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》（詳見附件）規(guī)定的中小企業(yè)；

二、從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、不擁有技術(shù)監(jiān)督局代碼的個(gè)體工商戶。

第三條 以下企業(yè)不作為本辦法所稱的中小企業(yè)：

一、房地產(chǎn)企業(yè)；

二、納入合并報(bào)表的集團(tuán)成員企業(yè)；

三、學(xué)校、醫(yī)院、出版社、電視臺(tái)等非生產(chǎn)流通企業(yè)；

四、符合我行未評(píng)級(jí)客戶條件的企業(yè)（生產(chǎn)流通企業(yè)類未評(píng)級(jí)客戶除外）。

第四條 本辦法所稱貸款行指辦理中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的縣級(jí)支行或城區(qū)支行。本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)是指貸款行為中小企業(yè)辦理的貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、保函等表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)。

第五條 為中小企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)應(yīng)遵循總量控制、逐筆歸還、防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效率的原則。

第二章 中小企業(yè)的認(rèn)定和分類

第六條 在我行目前有融資余額的企業(yè)和新開戶的企業(yè)，按照第二條和第三條的規(guī)定認(rèn)定中小企業(yè)，并在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中進(jìn)行標(biāo)識(shí)。

已經(jīng)認(rèn)定為中小企業(yè)的企業(yè)，由于經(jīng)營(yíng)規(guī)模增大而需要調(diào)出中小企業(yè)的，經(jīng)貸款行行長(zhǎng)或主管信貸副行長(zhǎng)批準(zhǔn)后，在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中修改標(biāo)識(shí)。

大型企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)惡化，規(guī)?？s小而符合中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，不得認(rèn)定為中小企業(yè)，也不得在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中使用中小企業(yè)相關(guān)標(biāo)識(shí)。由于分立、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整等原因使經(jīng)營(yíng)規(guī)?？s小而符合中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)一級(jí)（直屬）分行（含三峽、蘇州分行，下同）批準(zhǔn)后，可認(rèn)定為中小企業(yè)，并在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中進(jìn)行標(biāo)識(shí)。

第七條 中小企業(yè)分為1999年以來有新增貸款（不含因兼并、重組、貸款劃轉(zhuǎn)而新增的貸款，下同）的中小企業(yè)和1999年以來沒有新增貸款的中小企業(yè)。兩類中小企業(yè)分別在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中進(jìn)行標(biāo)識(shí)。

1999年以來沒有新增貸款的中小企業(yè)如確需新增信貸業(yè)務(wù)的，報(bào)二級(jí)分行（含一級(jí)分行、直屬分行、三峽、蘇州分行直接管理的支行，下同）行長(zhǎng)審批同意后，在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中修改標(biāo)識(shí)，并辦理信貸業(yè)務(wù)。

第八條 1999年以來有新增貸款的中小企業(yè)分為中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)，分別在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中進(jìn)行標(biāo)識(shí)。

一、中型企業(yè)，指能提供經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表的符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的中型企業(yè)；

二、小型企業(yè)，指不能提供經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表的符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的中型企業(yè)和融資總余額超過200萬元的符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的小型企業(yè)；

三、微型企業(yè)，指?jìng)€(gè)體工商戶和融資總余額低于200萬元（含）的符合《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的小型企業(yè)。

第九條 中型企業(yè)的評(píng)級(jí)、授信，以及各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)的辦理執(zhí)行現(xiàn)行法人客戶的信貸政策制度。

第十條 總行對(duì)小型和微型企業(yè)分別制定與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)的信貸政策制度。

第三章 客戶分類、授信和限額管理

第十一條 辦理小型或微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)實(shí)行準(zhǔn)入制。

總行在一級(jí)（直屬）分行推薦的基礎(chǔ)上，核定辦理小型或微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的二級(jí)分行名單。總行核定的二級(jí)分行可選擇轄內(nèi)的縣支行開辦小型或微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，但需經(jīng)一級(jí)（直屬）分行核定，并報(bào)總行備案。

第十二條 總行制定與小型企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)的客戶分類辦法。

對(duì)分類結(jié)果較高的小型企業(yè)，經(jīng)總行審定后列入“小巨人扶持計(jì)劃”，給予優(yōu)惠信貸政策，支持其較快發(fā)展；對(duì)分類結(jié)果達(dá)不到一定標(biāo)準(zhǔn)的小型企業(yè)，只辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)；對(duì)其它小型企業(yè)，主要根據(jù)其所能提供的擔(dān)保辦理信貸業(yè)務(wù)。

微型企業(yè)不進(jìn)行客戶分類，根據(jù)其所能提供的擔(dān)保辦理信貸業(yè)務(wù)。

第十三條 小型企業(yè)根據(jù)其所能提供的有效擔(dān)保、銷售歸行、實(shí)收資本等情況核定最高綜合授信額度，同時(shí)核定不同貸款方式的授信額度。

微型企業(yè)在信貸業(yè)務(wù)審批通過后自動(dòng)獲得等額的授信額度，業(yè)務(wù)到期后授信額度自動(dòng)調(diào)減。

第十四條 小型和微型企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)納入全行信貸限額管理。

第四章 信貸業(yè)務(wù)的期限、利率、還款方式和金額

第十五條 小型企業(yè)的貸款期限原則上不超過一年，微型企業(yè)的貸款期限原則上不超過7個(gè)月。

第十六條 小型和微型企業(yè)貸款到期后必須收回，不得辦理展期。

第十七條 小型和微型企業(yè)的貸款利率原則上應(yīng)在人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮。確需下浮的，需報(bào)總行批準(zhǔn)。

第十八條 小型或微型企業(yè)的貸款應(yīng)采取整貸零償、零貸零償?shù)姆绞健?/p>

第十九條 小型企業(yè)的融資總量一般不超過1000萬元，微型企業(yè)的融資總量不超過200萬元。

第五章 信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查和審批

第二十條 辦理中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持審貸分離、雙人簽批的原則，對(duì)大額和疑難信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持集體審貸的原則。

第二十一條 小型和微型企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)應(yīng)適當(dāng)轉(zhuǎn)授貸款行。第二十二條 小型和微型企業(yè)向貸款行申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)，貸款行應(yīng)要求企業(yè)提供規(guī)定的資料。

對(duì)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的小型企業(yè)，按規(guī)定進(jìn)行客戶分類和授信。

第二十三條 對(duì)符合辦理信貸業(yè)務(wù)基本條件的小型或微型企業(yè)，調(diào)查人按規(guī)定對(duì)企業(yè)進(jìn)行調(diào)查。對(duì)調(diào)查同意的信貸業(yè)務(wù)，提交審查人審查。

對(duì)小型和微型企業(yè)客戶分類、授信和辦理首筆信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行雙人調(diào)查。

第二十四條 審查人按規(guī)定進(jìn)行審查，并簽署審查意見，提交信貸審查委員會(huì)或兩個(gè)有權(quán)審批人審批。

對(duì)經(jīng)信貸審查委員會(huì)審議的信貸業(yè)務(wù)，提交有權(quán)審批人審批。

第二十五條 對(duì)需報(bào)上級(jí)行審批的信貸業(yè)務(wù)，貸款行的調(diào)查人調(diào)查同意后，可直接送本級(jí)行行長(zhǎng)或主管信貸副行長(zhǎng)復(fù)核，對(duì)復(fù)核后同意的，報(bào)上級(jí)行審查、審批。行長(zhǎng)或主管信貸副行長(zhǎng)認(rèn)為有必要的，也可安排信貸人員對(duì)調(diào)查人的調(diào)查情況進(jìn)行初核。

第二十六條 對(duì)審批同意的信貸業(yè)務(wù)，按有關(guān)規(guī)定簽訂相關(guān)合同，并辦理有關(guān)手續(xù)。

第六章 信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查、監(jiān)測(cè)

第二十七條 小型和微型企業(yè)按規(guī)定的檢查內(nèi)容進(jìn)行專項(xiàng)檢查，按規(guī)定的檢查間隔期和檢查內(nèi)容進(jìn)行常規(guī)檢查，并在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中填寫檢查情況。

第二十八條 對(duì)小型和微型企業(yè)在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，對(duì)出現(xiàn)預(yù)警指標(biāo)的企業(yè)，信貸人員應(yīng)立刻進(jìn)行檢查，并在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中就預(yù)警指標(biāo)產(chǎn)生的原因、對(duì)債權(quán)安全的影響、擬采取的措施等進(jìn)行說明。

第二十九條 小型和微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理后，業(yè)務(wù)審批行在規(guī)定的日期前將規(guī)定的檔案資料送其上級(jí)行，上級(jí)行對(duì)業(yè)務(wù)辦理的合法合規(guī)性進(jìn)行集中貸后檢查。對(duì)存在問題的，下發(fā)留意通知或進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第三十條 總行直接對(duì)中小企業(yè)貸款情況進(jìn)行專項(xiàng)監(jiān)測(cè)。

對(duì)1999年以來有新增貸款中小企業(yè)的不良貸款情況設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線和控制線。對(duì)超過預(yù)警線或控制線的分行視情況通報(bào)批評(píng)、下發(fā)業(yè)務(wù)整改、整頓或停牌通知書。

對(duì)1999年以來沒有新增貸款的中小企業(yè)，制定信貸壓縮計(jì)劃，對(duì)沒有完成壓縮計(jì)劃的分行視情況給予通報(bào)批評(píng)、縮小經(jīng)營(yíng)授權(quán)等處罰。

一級(jí)（直屬）分行和二級(jí)分行可參照總行的監(jiān)測(cè)內(nèi)容對(duì)轄內(nèi)中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)。

第三十一條 總行每年至少組織一次對(duì)全行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，主要檢查信貸業(yè)務(wù)辦理的合法合規(guī)性、信貸業(yè)務(wù)檔案資料的保管情況等，并對(duì)檢查情況進(jìn)行通報(bào)。

一級(jí)（直屬）分行每年至少組織一次對(duì)全轄中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)檢查情況進(jìn)行通報(bào)，并報(bào)總行備案。

二級(jí)分行每年至少組織兩次對(duì)全轄中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)檢查情況進(jìn)行通報(bào)，并報(bào)一級(jí)（直屬）分行備案。

第三十二條 上級(jí)行每年年初對(duì)本行有融資余額的小型和微型企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、發(fā)展前景等進(jìn)行分析，從中選擇10%左右的企業(yè)作為退出對(duì)象，并在信貸管理系統(tǒng)（CM2002）中鎖定，逐步清戶。

第七章 貸款分類和不良貸款管理

第三十三條 信貸人員必須按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行五級(jí)分類。

第三十四條 加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)五級(jí)分類結(jié)果真實(shí)性的檢查，并建立嚴(yán)格的責(zé)任制。

第三十五條 對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，按照五級(jí)分類的結(jié)果提取專項(xiàng)準(zhǔn)備，其中正常貸款提取1%，關(guān)注貸款提取2%，次級(jí)貸款20%，可疑貸款50%，損失貸款100%。

第三十六條 為中小企業(yè)提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備實(shí)行專戶管理，專門用于核銷中小企業(yè)的不良貸款（指按“五級(jí)分類”口徑統(tǒng)計(jì)的不良貸款，下同）。核銷有剩余的，可用于核銷其它企業(yè)的不良貸款。

第三十七條 中小企業(yè)不良貸款的核銷審批按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第八章 信貸業(yè)務(wù)的考核和激勵(lì)約束機(jī)制

第三十八條 對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，建立以收益（指考慮風(fēng)險(xiǎn)之后的收益，下同）為核心的考核體系，并定期進(jìn)行考核、通報(bào)。

第三十九條 從事小型和微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立激勵(lì)約束機(jī)制。沒有建立激勵(lì)約束機(jī)制的貸款行原則上不得辦理小型和微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。

激勵(lì)機(jī)制是指將信貸人員的收入水平和所經(jīng)營(yíng)管理小型企業(yè)或微型企業(yè)的收益水平掛鉤。

約束機(jī)制是指建立小型和微型企業(yè)形成不良貸款的責(zé)任評(píng)議和損失補(bǔ)償制度。對(duì)小型和微型企業(yè)形成的不良貸款，由貸款審批行的上級(jí)行進(jìn)行責(zé)任評(píng)議，對(duì)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任的人員按有關(guān)規(guī)定追究責(zé)任，并根據(jù)責(zé)任情況落實(shí)清收轉(zhuǎn)化責(zé)任人。對(duì)造成損失的，與該筆信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)的信貸人員要給予一定的補(bǔ)償，并從掛鉤收入中抵扣。

第四十條 貸款行建立小型和微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理人員的業(yè)務(wù)檔案，對(duì)每一經(jīng)營(yíng)管理人員經(jīng)辦的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆記錄，二級(jí)分行每年年初進(jìn)行分析，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理的貸款出現(xiàn)較大損失的人員，不得繼續(xù)從事小型和微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。分析結(jié)果和處理情況由一級(jí)（直屬）分行匯總后報(bào)總行備案。

第九章 經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)

第四十一條 總行成立中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理的專門機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、管理。

第四十二條 從事小型和微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的一級(jí)（直屬）分行和二級(jí)分行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需要，在信貸管理部門設(shè)立中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的專門管理科室，負(fù)責(zé)全轄中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的管理、檢查。

第四十三條 辦理小型和微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的貸款行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立中小企業(yè)信貸經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，專門經(jīng)營(yíng)管理中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。

第十章 附則

第四十四條 本辦法由中國(guó)工商銀行總行負(fù)責(zé)解釋，以往規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。

第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

第五篇：中國(guó)建設(shè)銀行公布2009經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

中國(guó)建設(shè)銀行公布2009經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

服務(wù)大局促發(fā)展 穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)創(chuàng)佳績(jī)

2010年3月28日，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱建行）發(fā)布了2009經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)報(bào)告。2009年，在國(guó)際金融危機(jī)蔓延、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展極為困難的形勢(shì)下，建行認(rèn)真貫徹國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，堅(jiān)持積極審慎的經(jīng)營(yíng)方針，科學(xué)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防范和結(jié)構(gòu)調(diào)整，取得了好于預(yù)期的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，出色地完成了全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

行長(zhǎng)張建國(guó)表示：“在過去的一年里，建行以改革創(chuàng)新精神服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，堅(jiān)持積極審慎的經(jīng)營(yíng)方針，始終牢牢把握住風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)，在復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境中贏得了市場(chǎng)先機(jī)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)扎實(shí)穩(wěn)步推進(jìn)，為未來的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)?！?/p>

經(jīng)營(yíng)規(guī)模再創(chuàng)新高

發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步提升

2009年，在國(guó)家實(shí)施應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)一攬子計(jì)劃的大背景下，建行結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)和民生領(lǐng)域的金融支持力度，存貸款新增創(chuàng)歷史新高，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。截至2009年12月31日，建行資產(chǎn)總額為96,233.55億元（以下數(shù)據(jù)除特別注明外均按國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則計(jì)算，為本集團(tuán)數(shù)據(jù)，幣種為人民幣），較上年末增長(zhǎng)27.37%，其中客戶貸款和墊款凈額為46,929.47億元，較上年末增長(zhǎng)27.40%；負(fù)債總額為90,643.35億元，較上年末增長(zhǎng)27.88%，其中客戶存款增長(zhǎng)25.49%至80,013.23億元。

建行注重提高業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量和效益，獲得了良好的業(yè)績(jī)回報(bào)。全年實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)1,387.25億元，較上年增長(zhǎng)15.85%，凈利潤(rùn)首破千億元,達(dá)1,068.36億元，增長(zhǎng)15.32%，超額完成全年利潤(rùn)計(jì)劃。雖然受存貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)及市場(chǎng)利率下行等因素影響，凈利息收益率比上年同期下降0.83個(gè)百分點(diǎn)至2.41%，但通過創(chuàng)新產(chǎn)品、拓展市場(chǎng)及 優(yōu)化投資交易策略，非利息收入實(shí)現(xiàn)了28.11%的增長(zhǎng)，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)25.00%至480.59億元，保證了全行經(jīng)營(yíng)收入與上年基本持平。平均資產(chǎn)回報(bào)率、平均股東權(quán)益回報(bào)率分別為1.24%和20.87%，在國(guó)際大型商業(yè)銀行中位于前列。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，不良貸款率降至1.50%，較上年末下降0.71個(gè)百分點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。減值準(zhǔn)備對(duì)不良貸款比率提至175.77%，較上年末提高44.19個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為11.70%，核心資本充足率為9.31%，均符合管理目標(biāo)。全行嚴(yán)控成本管理，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用增幅為2005年上市以來最低水平，員工成本增幅低于稅前利潤(rùn)和凈利潤(rùn)的增幅。

穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展的成果，進(jìn)一步提升了建行的形象和品牌價(jià)值。在英國(guó)《銀行家》“全球商業(yè)銀行品牌十強(qiáng)”中，建行位居第二位，列中資銀行之首；被英國(guó)《歐洲貨幣》、香港《亞洲貨幣》評(píng)為“中國(guó)最佳銀行”。

服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局

信貸投放適度均衡

2009年，建行按照國(guó)家決策部署，主動(dòng)將服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局與調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)相結(jié)合，加大對(duì)關(guān)系國(guó)計(jì)民生領(lǐng)域和項(xiàng)目的信貸支持力度，客戶貸款和墊款總額較上年增加10,258.30億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生改善輸送了急需的資金“血液”。其中,向符合國(guó)家信貸導(dǎo)向的14個(gè)信貸重點(diǎn)投放領(lǐng)域全年投放貸款5,763億元，占同期新投放對(duì)公貸款的20.41%；參與支持國(guó)家四萬億投資項(xiàng)目446個(gè)，十大振興產(chǎn)業(yè)貸款新增1,451億元，占全行對(duì)公貸款新增的22.3%。投向基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域的貸款為15,398.98億元，新增額在公司類貸款新增額中的占比達(dá)到53.12%。特別是2009年前2個(gè)月在經(jīng)濟(jì)處于最低谷、企業(yè)最急需資金時(shí)，建行根據(jù)此前儲(chǔ)備優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的情況，及時(shí)投放了3,582億元貸款用于基礎(chǔ)設(shè)施和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，隨后就主動(dòng)調(diào)整投放節(jié)奏，恢復(fù)到穩(wěn)定常態(tài)速度上來，贏得了市場(chǎng)先機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)控制主動(dòng)權(quán)。

小企業(yè)、“三農(nóng)”和民生領(lǐng)域是建行信貸投放重點(diǎn)之一。建行小企業(yè) 業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了跨越式增長(zhǎng)，小企業(yè)授信客戶新增近萬家，小企業(yè)貸款增幅達(dá)47.10%，高于公司類貸款平均增幅 22.51個(gè)百分點(diǎn)，新增貸款大部分集中在中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的長(zhǎng)三角、珠三角和環(huán)渤海地區(qū)。組建“信貸工廠”模式操作的小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心已達(dá)140家，聯(lián)貸聯(lián)保、法人賬戶透支、小額無抵押貸款以及“e貸通”網(wǎng)絡(luò)銀行等產(chǎn)品服務(wù)日益豐富，探索解決小企業(yè)“融資難”問題有了初步成效。涉農(nóng)貸款新增1,630.96億元，比上年增長(zhǎng)38.25%；在新疆、黑龍江、吉林等地推廣小額農(nóng)戶貸款新模式，幫助當(dāng)?shù)靥岣咿r(nóng)業(yè)生產(chǎn)科學(xué)化、集約化水平；新設(shè)和籌建村鎮(zhèn)銀行7家，“三農(nóng)”服務(wù)進(jìn)一步向廣大縣城和村鎮(zhèn)延伸。教育、衛(wèi)生等重點(diǎn)民生領(lǐng)域貸款余額達(dá)1,904.12億元，增幅達(dá)48.56%，遠(yuǎn)高于公司類貸款平均增幅。個(gè)人消費(fèi)貸款較上年增加36.87億元，增幅為4.92%。個(gè)人住房貸款較上年增加2,493.84億元，增幅為41.35%；其中，著力支持居民保障性住房需求，累計(jì)與地方政府主管部門簽署保障性住房合作協(xié)議52個(gè)，支持經(jīng)濟(jì)適用房和限價(jià)房項(xiàng)目506個(gè)，為12.2萬戶居民發(fā)放保障房商業(yè)按揭和公積金貸款208億元。

面對(duì)信貸資金快速增長(zhǎng)的市場(chǎng)環(huán)境，建行在控制總量的前提下，按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)情況調(diào)整資源配置，合理把握信貸投放的節(jié)奏和力度，既保證了全年信貸投放的均衡性和平穩(wěn)性，又以信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。全年貸款增速低于同業(yè)平均，貸款新增額在四行中最少，但信貸投放的均衡性、平穩(wěn)性卻高于同業(yè)平均水平。重點(diǎn)調(diào)控“兩高一?！毙袠I(yè)、房地產(chǎn)業(yè)，相關(guān)貸款余額占比分別比年初下降了2.89、1.24個(gè)百分點(diǎn)；全年主動(dòng)退出公司類貸款767億元。客戶結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，內(nèi)部評(píng)級(jí)A級(jí)及以上客戶貸款余額占比達(dá)到91.98%，較上年提高2.64個(gè)百分點(diǎn)。

轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)發(fā)展方式

中間業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)

2009年，建行積極適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融市場(chǎng)變化，加大自主創(chuàng)新和研發(fā)力度，拓展新興業(yè)務(wù)，培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，在實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)的同時(shí)，為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打下穩(wěn)固的基礎(chǔ)。全行完成產(chǎn)品創(chuàng)新313項(xiàng),創(chuàng)建 業(yè)內(nèi)首家產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。建行推出一批新興業(yè)務(wù)，為客戶“雪中送炭”:針對(duì)深受國(guó)際金融危機(jī)沖擊和影響的外貿(mào)企業(yè)，設(shè)計(jì)出“內(nèi)貿(mào)通”系列產(chǎn)品和服務(wù)，涵蓋國(guó)際貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資和人民幣結(jié)算，為近千家外貿(mào)企業(yè)客戶融資余額超過150億元；針對(duì)民生領(lǐng)域建設(shè)，推出了面向教育、醫(yī)療、社保、環(huán)保領(lǐng)域的“民本通達(dá)”綜合金融服務(wù)方案，包括優(yōu)化全日制高校銀行負(fù)債和結(jié)構(gòu)，使6,600萬人的養(yǎng)老金在全國(guó)范圍內(nèi)自由領(lǐng)取等。此外，順應(yīng)市場(chǎng)的保理預(yù)付款、并購(gòu)貸款、網(wǎng)絡(luò)銀行貸款等其他新興貸款業(yè)務(wù)也快速增長(zhǎng)。

在傳統(tǒng)生息業(yè)務(wù)受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的情況下，建行中間業(yè)務(wù)有了強(qiáng)勁增長(zhǎng)。全年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入480.59億元，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入對(duì)經(jīng)營(yíng)收入比率達(dá)17.84%。財(cái)務(wù)顧問、債務(wù)融資工具承銷、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)開展活躍，帶動(dòng)全行境內(nèi)外投資銀行業(yè)務(wù)收入較上年增長(zhǎng)48.22%；銀團(tuán)貸款、國(guó)內(nèi)保理等業(yè)務(wù)收入分別實(shí)現(xiàn)了116%、300%的高速增長(zhǎng)；企業(yè)年金個(gè)人賬戶達(dá)192.54萬戶，較上年增長(zhǎng)194.04%；獨(dú)具同業(yè)優(yōu)勢(shì)的造價(jià)咨詢業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)收入同比增長(zhǎng)106%；證券投資基金新獲批53只，新托管47只，均為同業(yè)第一；證券投資基金托管資產(chǎn)凈值6,421億元，成為大型國(guó)有商業(yè)銀行中唯一一家市場(chǎng)占比持續(xù)提高的托管銀行。

銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，運(yùn)行效率大幅提高。借記卡發(fā)卡總量達(dá)2.52億張，消費(fèi)交易額為7,906.63億元，較上年同期增長(zhǎng)77.24%，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入45.36億元，較上年增長(zhǎng)14.76%；理財(cái)卡發(fā)卡總量達(dá)489.50萬張，較上年末新增122.54萬張。信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，累計(jì)客戶2,024萬戶，累計(jì)發(fā)卡量增至2,424萬張，新增553萬張，全年消費(fèi)交易額增至2,927.81億元，貸款余額達(dá)363.32億元，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好，累計(jì)客戶、交易額、貸款新增、資產(chǎn)質(zhì)量四項(xiàng)指標(biāo)均居同業(yè)首位。優(yōu)化服務(wù)資源配置

客戶服務(wù)再上水平

2009年，建行深入推進(jìn)“以客戶為中心”的理念機(jī)制建設(shè)，充分了解客戶關(guān)切，滿足客戶需要，進(jìn)一步完善專業(yè)化、差別化的客戶服務(wù)體系，服務(wù)效率和質(zhì)量有了新的提升。零售網(wǎng)點(diǎn)已基本實(shí)現(xiàn)從交易核算為主導(dǎo)向營(yíng)銷服務(wù)為主導(dǎo)的功能轉(zhuǎn)型，大大增加了柜員與客戶交流的時(shí)間，轉(zhuǎn)型后網(wǎng)點(diǎn)交易效率提高近39%，客戶平均等候時(shí)間下降40.86%。目前，針對(duì)提高理財(cái)中心客戶服務(wù)質(zhì)量的第二代網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目正穩(wěn)步推進(jìn)。同時(shí)，繼續(xù)強(qiáng)化自助和電子渠道建設(shè)，投入運(yùn)營(yíng)的自助銀行增至8,128家；自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）較上年末增長(zhǎng)12.93%達(dá)36,021臺(tái)，居全球銀行業(yè)前列。個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)達(dá)到3,959萬戶，較上年增加1,268萬戶，個(gè)人網(wǎng)上銀行交易額 3.01萬億元，較上年增長(zhǎng)118％；在線手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，客戶數(shù)達(dá)到1,428萬戶，較上年增加935萬戶。電子銀行與柜面交易量之比達(dá)到74.89%。

在細(xì)分客戶、細(xì)分市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，建行新建小企業(yè)信貸、財(cái)富管理、投資銀行、企業(yè)年金中心等各類專業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)928個(gè)；大型企業(yè)客戶集中經(jīng)營(yíng)格局逐步形成，更多資源被釋放投向中小企業(yè)客戶服務(wù)。為減少管理層級(jí)、提高管理效能，建行平穩(wěn)推進(jìn)機(jī)構(gòu)扁平化改革，100個(gè)中心城市分行中絕大部分由以前的三級(jí)變?yōu)楝F(xiàn)在的兩級(jí)或兩級(jí)半管理，三分之一取消了綜合型支行設(shè)置，一半以上實(shí)現(xiàn)了零售網(wǎng)點(diǎn)直管。新組建了一大批從事市場(chǎng)營(yíng)銷、產(chǎn)品開發(fā)、后臺(tái)管理等業(yè)務(wù)的專業(yè)化團(tuán)隊(duì)。

建行服務(wù)質(zhì)量有了明顯提升。2009年下半年，針對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量的定期“神秘人”調(diào)查得分93.5分，較上年同期高出2.1分。獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)的調(diào)查顯示，建行的個(gè)人客戶滿意度為63.9%，比上年提升2.2個(gè)百分點(diǎn)，高出同業(yè)平均水平3.5個(gè)百分點(diǎn)。綜合客戶服務(wù)水平的提高帶動(dòng)了業(yè)務(wù)發(fā)展，建行當(dāng)年儲(chǔ)蓄存款增速、網(wǎng)均在國(guó)內(nèi)大型銀行中均為第一。

2009年是建行海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局獲得突破的一年。倫敦子銀行、紐約分行相繼開業(yè)，使建行在國(guó)際主要金融中心的海外機(jī)構(gòu)布局基本 完成。胡志明市分行也獲得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。建行位于香港的全資子公司建行亞洲收購(gòu)美國(guó)國(guó)際信貸（香港）有限公司，從而在港澳地區(qū)擁有信用卡業(yè)務(wù)平臺(tái)，完善了港澳地區(qū)業(yè)務(wù)布局。截至2009年12月31日，建行海外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額增至2,344.60億元，較上年增長(zhǎng)92.82%。

實(shí)施精細(xì)化管理

風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力增強(qiáng)

2009年，建行堅(jiān)持以效益為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平與業(yè)務(wù)精細(xì)化運(yùn)作能力。推進(jìn)貸前平行作業(yè)集約化和專業(yè)化管理，規(guī)范貸后平行作業(yè)操作流程，完善平行作業(yè)機(jī)制。進(jìn)一步細(xì)分行業(yè)，將十幾個(gè)行業(yè)門類細(xì)分到90多個(gè)行業(yè)大類，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方向目標(biāo)更清晰。堅(jiān)持行業(yè)的限額管理和名單制管理，對(duì)“兩高一剩”的16個(gè)行業(yè)全部實(shí)現(xiàn)了名單制管理。同時(shí)，將海外分行納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理統(tǒng)一框架，進(jìn)一步完善海外機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。

以實(shí)施新資本協(xié)議為契機(jī)，建行規(guī)劃設(shè)計(jì)了完整的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用架構(gòu)，逐步夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具的建設(shè)和運(yùn)用，持續(xù)優(yōu)化對(duì)公評(píng)級(jí)模型及零售評(píng)分卡系統(tǒng)，扎實(shí)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化、精細(xì)化水平顯著提升，更好地契合全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。

建行密切跟蹤政策和市場(chǎng)變化，針對(duì)新的風(fēng)險(xiǎn)苗頭果斷采取應(yīng)對(duì)措施。當(dāng)市場(chǎng)上出現(xiàn)對(duì)政府融資平臺(tái)貸款超常增長(zhǎng)時(shí)，建行及時(shí)出臺(tái)措施加強(qiáng)管理，停止對(duì)縣級(jí)政府融資平臺(tái)客戶貸款投放，嚴(yán)控對(duì)財(cái)力弱的地方政府融資平臺(tái)提供信貸支持，控制政府融資平臺(tái)貸款增長(zhǎng)。建行明確對(duì)不計(jì)成本競(jìng)拍“地王”、圈地不建的開發(fā)商不予貸款。此外，加強(qiáng)衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)控制，風(fēng)險(xiǎn)敞口不斷壓縮。

加強(qiáng)員工民主管理

全面履行企業(yè)公民責(zé)任

2009年，建行在完善民主管理、創(chuàng)建和諧企業(yè)方面取得新的進(jìn)展。廣大員工通過職工代表大會(huì)制度參與企業(yè)管理，全行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)已 成立職代會(huì)1,760個(gè)，召開大會(huì)2,029次，審議涉及員工切身利益的規(guī)章制度和重大事項(xiàng)。從優(yōu)化業(yè)務(wù)流程入手，通過完成柜面業(yè)務(wù)前后臺(tái)分離和后臺(tái)集中改革，在提高整體服務(wù)水平的同時(shí)，降低了柜員操作的復(fù)雜程度，有效地減輕了一線員工的工作強(qiáng)度和壓力。

建行視員工為最寶貴資源，為他們成長(zhǎng)提供廣闊平臺(tái)。健全管理、專業(yè)技術(shù)和經(jīng)辦崗位職務(wù)序列體系，為員工開辟了多條職業(yè)發(fā)展通道。同時(shí)，全年共舉辦境內(nèi)外各類培訓(xùn)24,486期，培訓(xùn)131萬人次，分別比去年同期增長(zhǎng)10.67%、27.16%。在壓縮其它經(jīng)費(fèi)開支的情況下，員工培訓(xùn)投入持續(xù)增加。近期調(diào)研結(jié)果表明，建行員工總體滿意度達(dá)到94%。

在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步提升的同時(shí)，建行還不忘積極履行企業(yè)公民責(zé)任。全年共實(shí)施了13個(gè)與社會(huì)公益相關(guān)的項(xiàng)目，投入總金額約7,274萬元人民幣。其中，捐款6,000萬元人民幣，設(shè)立了“中國(guó)建設(shè)銀行少數(shù)民族大學(xué)生成才計(jì)劃獎(jiǎng)（助）學(xué)金”，將連續(xù)五年在內(nèi)蒙古、新疆、西藏、廣西、寧夏等16個(gè)少數(shù)民族相對(duì)集中聚居的省、自治區(qū)內(nèi)，資助品學(xué)兼優(yōu)的少數(shù)民族貧困大學(xué)生。2009年，建行被國(guó)內(nèi)《銀行家》雜志評(píng)為“最佳履行社會(huì)責(zé)任銀行”，被中國(guó)紅十字基金會(huì)授予“改革開放三十年·最具責(zé)任感企業(yè)獎(jiǎng)”。

董事長(zhǎng)郭樹清表示：“2010年，建行的改革發(fā)展仍會(huì)面臨困難與挑戰(zhàn)。我們將繼續(xù)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，加大支持服務(wù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和小企業(yè)、三農(nóng)、民生領(lǐng)域發(fā)展力度，堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)策略，繼續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，進(jìn)一步提升經(jīng)營(yíng)管理的專業(yè)化和精細(xì)化水平，力爭(zhēng)創(chuàng)造更好的業(yè)績(jī)。” 公司簡(jiǎn)介：

中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱建行）在中國(guó)擁有長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)歷史，其前身中國(guó)人民建設(shè)銀行于1954年成立，1996年更名為中國(guó)建設(shè)銀行。中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司由原中國(guó)建設(shè)銀行于2004年9月分立而成立，繼承了原中國(guó)建設(shè)銀行的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)的資產(chǎn)和負(fù)債。建行總部設(shè)在北京。截至2009年12月31日，建行在中國(guó)內(nèi)地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)13,384家，在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡、東京、首爾、紐約設(shè)有分行，在悉尼設(shè)有代表處，擁有建行亞洲、建銀國(guó)際、建行倫敦、建信基金、建信金融租賃、建信信托等多家子公司，擁有員工約30萬人，為客戶提供全面的金融服務(wù)。

建行于2005年10月在香港聯(lián)合交易所掛牌上市（股票代碼939），于2007年9月在上海證券交易所掛牌上市（股票代碼601939）。截至2009年12月31日，建行市值約2,014億美元，居全球上市銀行第2位。China Construction Bank Announces 2009 Annual Operating Results

Promoting development for the greater good Delivering outstanding results from prudent operation March 2010-China Construction Bank Corporation(“CCB” or “the Bank”)released its 2009 annual operating results today.In 2009, at a time when the global financial crisis was spreading around the world and domestic economic development was extremely difficult, CCB earnestly implemented national macroeconomic policies;relentlessly pursued a proactive yet prudent operational strategy;and scientifically coordinated its business development, risk prevention and structural adjustment tasks.The Bank subsequently achieved better than expected operating results and attained its annual business objectives outstandingly.Zhang Jianguo, president of the Bank, said, “In the past year, CCB had been serving the greater good of the national economy in a spirit of reform and innovation.We have been relentless in pursuing a principle of proactive yet prudent operation, while firmly taking initiatives in controlling risks.Consequently, despite the complicated business environment, we were able to seize market opportunities and achieve solid advancement in all segments of our business, thereby laying a firm foundation for sustainable development in future.”

Operation scale sets a new record Development quality improves steadily

In 2009, against the backdrop of the national package programme to face the global financial crisis combined with CCB?s development strategy, the Bank redoubled financial support efforts in economic and livelihood areas while it registered historical records in new deposits and loans and sustained asset growth.As of 31 December 2009, the Bank?s total assets were RMB9.623355 trillion(unless otherwise stated, the data hereinafter are calculated in accordance with International Financial Reporting Standards on a consolidated basis and are reckoned in RMB), a growth of 27.37% from the end of the previous year.Of this, net loans and advances to customers were RMB4.692947 trillion, up 27.40% from the previous year-end;total liabilities were RMB9.064335 trillion, up 27.88% from the previous year-end, of which deposits from customers grew 25.49% to RMB8.001323 trillion.CCB?s focus on raising the quality and efficiency of business development was rewarded with excellent business results.In the year, it realised profit before tax of RMB138.725 billion, a growth of 15.85% from the previous year;its net profit exceeded RMB100 billion for the first time to reach RMB106.836 billion, growing by 15.32% to exceed the annual target for profit.As benchmark interest rates for deposits and loans were revised downwards and market interest rates dropped, the Bank?s net interest margin dropped 0.83 percentage points from the same period in the previous year to 2.41%.However, through innovation of products, expansion of markets and optimisation of investment trading strategies, non-interest income grew by 28.11%, of which net fee and commission income increased 25.00% to RMB48.059 billion, guaranteeing that the Bank?s operating income was basically on a par with that of the previous year.CCB's return on average assets and return on average equity of 1.24% and 20.87% respectively were in leading positions among major international commercial banks.Sustained improvements were obtained in the Bank?s asset quality: its non-performing loan ratio decreased to 1.50%, representing a drop of 0.71 percentage points from the end of the previous year.The Bank?s capability in withstanding risks was further enhanced.CCB raised its allowances to non-performing loan ratio to 175.77% or an increase of 44.19 percentage points from the end of the previous year.It had a capital adequacy ratio of 11.70% and a core capital adequacy ratio of 9.31%, both meeting management targets.As a result of stringent cost tightening throughout the Bank, the increase in operating expenses was the lowest since its listing in 2005, while the growth in staff costs was lower than the growth in profit before tax and net profit.The results of CCB?s prudent operation and sustained development have further enhanced its corporate image and brand value.The Bank ranked second in the “Commercial Banking Top 10” by the Banker, a UK magazine, among which CCB ranked first in all Chinese banks.It was also named the “Best Bank in China” by both Euromoney magazine in the UK and Asiamoney magazine in Hong Kong.Serves greater economic good Credit placement in a balanced and appropriate manner In 2009, in accordance with national decisions and planning, CCB proactively combined the serving of the greater economic good with the adjustment of its credit structure.By doing so, it boosted credit support to areas and projects related to the national economy and the people?s livelihood.Gross loans and advances to customers increased by RMB1.02583 trillion compared to the previous year, injecting urgently needed “capital blood” to the real economy and the improvement of people?s livelihood.In particular, lending to 14 key credit placement areas meeting the State?s credit policies amounted to RMB576.3 billion for the whole year, which made up 20.41% of all new corporate loans in the same period.The Bank also participated in the support of 446 of the State?s RMB4 trillion investment projects, while new loans to the 10 industries marked for revitalisation were RMB145.1 billion or 22.3% of all new corporate loans.Loans to infrastructure industries amounted to RMB1.539898 trillion.Such new loans made up 53.12% of new corporate loans.Specifically, during the economic trough in the first two months of 2009, when businesses were in dire need of funds, the Bank issued RMB358.2 billion in loans in time for the construction of infrastructures and key projects, based on situations of previous quality reserve projects.Afterwards, it proactively adjusted its tempo of credit placement back to the usual steady rate, thus pre-empting market opportunities and taking the initiative in risk control.Small enterprises, the “Three Rurals”(the agricultural industry, rural areas and farmers)and livelihood areas are key targets for CCB?s credit placement.The Bank?s business in the small enterprise segment witnessed dramatic growth: almost 10,000 additional small enterprise clients were provided with credit lines and the growth of small enterprise loans was 47.10%.The growth in small enterprise loans was 22.51 percentage points higher than the average growth in corporate loans, and most of the new loans were concentrated in the Yangtze River Delta, the Pearl River Delta and the Bohai Rim areas where small and medium enterprise economies are flourishing.CCB has established 140 small enterprise operations centres in the form of “credit factories”.Products and services such as “Joint Loan & Joint Guarantee”, overdraft facilities for corporate accounts, small amount unsecured credit loans and “e-loans” through Internet banking are multiplying.Solutions to meet the financing difficulties of small enterprises have been met with initial success.The agriculture related loans were increased by RMB163.096 billion or 38.25% from last year.A new model for small amount farming household loans was promoted in Xinjiang, Heilongjiang and Jilin to help raise scientific and intensity levels of local agricultural production.In addition, 7 rural banks were established or planned to further extend the Bank?s “Three Rural” services to the multitude of counties and villages around the country.The balance of loans to key livelihood areas such as education and healthcare reached RMB190.412 billion—this represented a growth of 48.56%, far exceeding the average growth of corporate loans.Personal consumption loans increased by RMB3.687 billion from the previous year, with a growth of 4.92%.Residential mortgage loans increased by RMB249.384 billion or 41.35% from last year.In particular, in endeavouring to meet the demand for subsidised housing, CCB entered into a total of 52 cooperation agreements for subsidised housing with local government authorities.It also provided support for 506 projects in “affordable housing” and “l(fā)imited price housing” and issued RMB20.8 billion in commercial mortgages for subsidised housing and in provident fund loans for 122,000 households.Under a market situation in which credit funds were growing rapidly, CCB adjusted its resource allocation in accordance with national industrial policies and market conditions and reasonably regulated the pace and degree of credit placement on the basis of retaining control of overall credit.It was able to guarantee the balance and steadiness of its credit placement for the whole year, while promoting the optimisation and upgrading of the national industrial structure by credit structure adjustment.CCB?s loan growth for the whole year was below the average for the domestic banking industry and its amount of new loans was the lowest among China's four major commercial banks.Yet in terms of the evenness and steadiness of credit placement it was above the industry average.By focusing on restricting loans to industries with high energy consumption, high pollution or overcapacity(the “two highs one over” sector)and to the real estate sector, the Bank was able to lower corresponding balance of loans by 2.89 and 1.24 percentage points compared to the beginning of the year and, for the whole year, RMB76.7 billion in corporate loans were withdrawn.CCB's customer structure also saw further improvements: the balance of its loans granted to customers with internal ratings of A and above accounted for 91.98% of total loans, up 2.64 percentage points over the preceding year.Switching business development mode Rapid growth in intermediary business

In 2009, in proactively adapting to economic conditions and changes in the financial market, CCB intensified its efforts in independent innovation and research and development.By forging into emerging businesses and nurturing new profit growth points, the Bank was able to lay down a solid foundation for long-term development, while achieving its profit targets.In the year, the Bank completed 313 product innovation projects and established the first product innovation laboratory in the banking industry.A range of emerging businesses was launched to help customers out in their times of need.For foreign trade enterprises deeply affected by the global financial crisis, CCB designed a series of products and services under the brand name of “Domestic Trade Pass” covering international trade financing, supply chain financing and Renminbi settlement.As a result, the balance of financing nearly 1,000 or so foreign trade enterprises exceeded RMB15 billion.To help strengthen livelihood areas, the Bank launched a series of “Livelihood Oriented Products” integrated financial service programmes to address needs from education, medical, social insurance and environmental protection sectors.These programmes resulted, for instance, in the improvement in the liabilities and financial structures of banks in full-time institutions of tertiary education and the unimpeded withdrawal of pension funds throughout China by 66 million pensioners.Moreover, other new lending businesses launched in response to market needs such as factoring advances, M&A loans and Internet banking loans grew rapidly.At a time when traditional interest-earning businesses were under serious challenges, CCB?s intermediary business witnessed robust growth.For the whole year, the Bank realised net fee and commission income of RMB48.059 billion.The ratio of net fee and commission income to operating income was 17.84%.Businesses in financial advisory, underwriting of debt financing instruments and wealth management flourished throughout the year, driving a growth in income of 48.22% for the Bank?s domestic and overseas investment banking business from the previous year.Income from syndicated loans and domestic factoring achieved rapid growth rates of 116% and 300% respectively.The number of personal accounts for enterprise annuities in CCB was 1.9254 million, a growth of 194.04% from the year before.In engineering cost advisory service in which CCB has a unique edge over its peers, income rose 106% on a year-on-year basis.The Bank was granted permission to launch 53 new securities investment funds and take custody of 47 new funds, which were the highest figures in the banking industry.With the net value of securities investment funds under its custody reaching RMB642.1 billion, CCB was the only major state-owned commercial bank whose market share as a custodian bank increased continuously.CCB?s bank card business developed swiftly while operating efficiency was raised substantially.The total number of debit cards issued was 252 million and the amount of consumption transactions totalled RMB790.663 billion, representing a year-on-year growth of 77.24%.Fee income from this area was RMB4.536 billion, a growth of 14.76% from the previous year.The total number of “wealth management cards” issued was 4.895 million, an increase of 1.2254 million over the end of the preceding year.The Bank?s credit card business continued to develop healthily: the cumulative number of customers was 20.24 million and the cumulative number of cards issued was 24.24 million.With a total of 5.53 million new cards issued, with total spending through credit cards increasing to RMB292.781 billion, with the balance of credit card loans reaching RMB36.332 billion and with asset quality remaining sound, CCB was the leader in the banking industry in terms of the four indexes of cumulative number of customers, transaction amounts, incremental loan balance and asset quality.Service resource allocation optimized Customer services reached new level

In 2009, CCB further advanced the development of a system to adopt the customer-focused philosophy.In its endeavour to fully understand and serve the concerns of its customers and improve the system to provide professional, differential and personalised customer services, CCB achieved further enhancements to its service efficiency and service quality.The Bank?s retail outlets basically completed the transformation from a transaction and accounting oriented function to a marketing and service oriented function, which resulted in a considerable increase in teller-client interaction time.Specifically, in retail outlets which had undergone the transformation, transaction efficiency rose by nearly 39%, while the average customer waiting time fell by 40.86%.A programme of second generation of retail outlet transformations to enhance service quality in wealth management centres is progressing steadily.Meanwhile, the Bank continues to build up self-service and electronic channels, which has resulted in an increase in the number of self-service banks to 8,128, while the number of ATMs has increased by 12.93% from the previous year-end, to 36,021—one of the leading figures in the world.CCB had 39.59 million personal online banking customers in 2009, an increase of 12.68 million over the previous year.The amount of personal online banking transaction reached RMB3.01 trillion, a growth of 118% over the previous year.Mobile phone banking developed in great strides: there were 14.28 million customers over the year, an increase of 9.35 million over the previous year.The ratio of transaction volumes through electronic banking compared to that through front desk was 74.89%.On the basis of customer and market segmentation, CCB newly established 928 specialised operating centres to cater to small enterprise loans, wealth management, investment banks and enterprise annuity, etc.As large corporate customers are increasingly served centrally, more resources are being released to provide services to small and medium enterprises.In order to reduce management layers and raise management efficiency, CCB is implementing the reform of organisational flattening in a steady manner.Of the 100 central city branches, the majority have switched from a three-level management structure to the current two or two-and-a-half level management structure.One-third have eliminated the setting up of integrative branches and more than half are now practising direct management of retail outlets.Moreover, a large number of professional teams have been formed to carry out duties in marketing, product development and back-office management, etc.There was marked improvement in CCB?s service quality.In the second half of 2009, the score from a periodic “mystery customer” survey that dealt with service quality in retail outlets was 93.5 points, an increase of 2.1 points from the same period during the previous year.Surveys carried out by an independent third party revealed that satisfaction from personal customers was 63.9%, an increase of 2.2 percentage points from the previous year and 3.5 percentage points higher than the industry average.The improvement in integrated customer service has brought about the development of business.In the year, CCB ranked first among Chinese major banks in terms of both the growth rate of savings deposits and the average amount of deposits taken by each retail outlet.2009 was also one in which CCB achieved breakthroughs in the development of its overseas network.The successive opening of a subsidiary bank in London and a branch in New York basically completed the Bank?s layout of overseas organizations in major international financial centres.The establishment of the Ho Chi Minh City branch was also granted approval from the local regulatory authority.With the acquisition of AIG Finance(Hong Kong)Limited by China Construction Bank(Asia), a wholly owned subsidiary of CCB, the Bank now owns a platform for credit card business in Hong Kong and Macau, thereby completing its business layout in these two special administrative regions.As of 31 December 2009, the total assets of CCB?s overseas organisations grew to RMB234.46 billion, up 92.82% from the year before.Implementation of precision management Enhancement of internal risk control capability

In 2009, in its continuous improvement of risk control and precision management capabilities, CCB focused on efficiency and orienting towards the market.It improved on the mechanism of parallel operations by advancing the intensified and professional management of pre-lending parallel operations and standardising the processes of post-lending parallel operations.It carried out deeper industry segmentation by further classifying a dozen or so sector categories into more than 90 industrial sectors, making the directions and objectives of its business operations clearer.For industry management, credit quota and a “l(fā)ist system” approach was adopted and 16 industrial sectors falling under the characteristic of “two highs and one over” were managed under the list system.Meanwhile, by including all its overseas branches into a centralised framework for risk management, CCB succeeded in further improving the risk management mechanism for these overseas branches.Capitalising on the implementation of the New Basel Capital Accord, CCB has planned and designed a complete application framework for risk management.With this, the Bank has been able to gradually build up a data base for risk management, advance the development and application of risk measurement tools and continue the optimisation of its corporate rating model and retail scorecard system.Consequently, CCB has been advancing sure-footedly in the development of its overall risk management system, thereby enhancing its core competencies in the process.The professional and precision level of risk management in CCB have also been significantly raised, and this has helped to better serve its needs in implementing a bank wide strategic transformation, business development and risk control.CCB had been closely monitoring changes in policies and market situations and has taken measures to counteract new incipient risks.When abnormal growth in lending to government financing platforms appeared in the market, CCB was able to introduce new measures in time to strengthen up management and control the loan growth of government financing platforms by stopping further lending to county-level government financing platforms and tightening up credit support to financing platforms of financially weak local governments.CCB had been unequivocal in not lending to developers who had bid up prime sites regardless of the cost and built up land reserves without developing.In addition, the Bank reinforced its risk control in derivative transactions and its risk exposure in this area had been reduced continuously.15 Strengthening employee democratic management Fulfilling all-round corporate social responsibility

In 2009, CCB made new strides towards democratic management and a harmonious corporation.All its employees were able to participate in corporate management through the Staff Representative Assembly system.Throughout the Bank, 1,760 staff representative committees were formed and 2,029 staff representative meetings were held by branches and sub-branches at various tiers to deliberate on rules and regulations related to the vital interests of employees and other matters of importance.Starting with the optimisation of business processes, separation of front-and back-office operations of counter businesses and the centralisation of back-office operations were completed.This was instrumental not only in raising overall service standards, but also in simplifying front desk operations and effectively alleviating the job intensity and pressure of the front-line staff.CCB regards its staff as the most precious resource and has provided them with an extensive platform for growth.By setting up a sound system of managerial, technical and operational position series, it opened up a large number of career development paths for its staff.In the year, 24,486 training sessions were held both domestically and overseas, involving the participation of 1.31 million person times.These figures were respectively 10.67% and 27.16% higher than those in the same period of the preceding year.Investment in staff training was increased continuously at a time when other expenses were being cut.The results of a recent survey indicated that the total employee satisfaction at CCB is at 94%.As it achieved steady improvements in operating results, CCB continued to undertake its corporate social responsibility.During the year, it implemented 13 social welfare related projects which involved a total investment of RMB72.74 million.Among this, RMB60 million was donated towards the setting up of a “CCB Ethnic Minority Undergraduate Scholarship(Grant)” for sponsoring needy ethnic minority students with outstanding moral character and academic records.The scholarship will run for five consecutive years in 16 provinces and autonomous regions such as Inner Mongolia, Xinjiang, Tibet, Guangxi and Ningxia, in which ethnic minorities are relatively concentrated.In 2009, CCB was named the “Best Bank with Corporate Social Responsibility” by Banker magazine in China and awarded the honour of being the “Most Responsible Enterprise in China?s 30 Years of Reform and Opening Up” by the Chinese Red Cross Foundation.Guo Shuqing, chairman of CCB, said, “In 2010, CCB will still face difficulties and challenges in its reform and development.We shall continue the implementation of the scientific viewpoint of development and intensify our support and service for economic structure adjustment as well as the development of small enterprises, the ?Three Rurals? and livelihood areas.In striving to create even better business results, we shall maintain our strategy of prudent operation, continue to strengthen risk management and further enhance the professional and precision competencies of our operations and management.”

Background Information:

The history of the China Construction Bank Corporation(“the Bank”)dates back to 1954 when the People?s Construction Bank of China was founded.This entity was renamed China Construction Bank in 1996.China Construction Bank Corporation was formed in September 2004 when it separated from its predecessor, China Construction Bank, and assumed its commercial banking business and related assets and liabilities.Headquartered in Beijing, CCB had a network of 13,384 branches and sub-branches in Mainland China, and maintained overseas branches in Hong Kong, Singapore, Frankfurt, Johannesburg, Tokyo, Seoul and New York as well as a representative office in Sydney as of 31 December 2009.The Bank has a number of subsidiaries, including China Construction Bank(Asia)Corporation Limited, CCB International(Holdings)Co., Ltd., CCB(London)Limited, CCB Principal Asset Management Co., Ltd., CCB Financial Leasing Corporation Ltd.and Jianxin Trust Co., Ltd.The Bank has a total of approximately 300,000 staff, and provides comprehensive financial services to its customers.The Bank was listed on the Stock Exchange of Hong Kong Limited(Stock Code: 939)in October 2005 and was listed on the Shanghai Stock Exchange(SSE Code: 601939)in September 2007.At of 31 December 2009, the market capitalisation of CCB reached approximately US$201.4 billion, ranking 2nd among listed banks in the world.