第一篇：資金周轉申請書

申請書

尊敬的********領導：

您好！

我公司暫時資金周轉困難，現(xiàn)在又急需發(fā)貨，特申請本批次￥元貨款延期到年月日前匯到公司帳戶上，望領導批準！為謝！

特此申請！

申請人：

身份證號：

申請日期：年月日

部門經(jīng)理意見：

日期：年月日

總經(jīng)理意見：

日期：年月日

第二篇：資金周轉分析報告

資金周轉分析報告

資金是企業(yè)的血液，企業(yè)的運行離不開資金運動，任何一種企業(yè)都必須有一定數(shù)量的資金，沒有一定量的資金保障，企業(yè)資產(chǎn)無法形成，企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營活動發(fā)展也就難以進行。加速資金運動、節(jié)約資金占用是企業(yè)理財活動的出發(fā)點和落腳點，是提高企業(yè)經(jīng)濟效益的重要環(huán)節(jié)。隨著社會的進步，市場競爭機制的發(fā)展，企業(yè)資金管理水平的不斷提高，方式方法也越來越豐富。但資金短缺問題一直圍繞著許多企業(yè)，并嚴重影響到了企業(yè)的生存和發(fā)展。雖然通過外部籌資是解決問題的一種方式，但從長遠的角度和根本上要解決問題，必須進行企業(yè)內部的挖潛，嚴格把握資金流動方向，加強資金回收管理，積極尋求提高企業(yè)資金周轉速度的最佳途徑。

一、提高企業(yè)資金周轉速度的重要性

企業(yè)營運的本質就是周轉。對于一個企業(yè)來說，資金是血液，企業(yè)是肉體。只有血液循環(huán)流動起來，肉體才會有生命。所以每一種、每一項業(yè)務的本質都是一樣的，它對操縱者的商業(yè)才智的要求都大同小異，包括現(xiàn)金、利潤率、周轉率、資產(chǎn)回報率、增長和有關顧客情況的知識以及綜合運用能力等。資金是企業(yè)的血液，資金的使用效率如何，關鍵在其周轉速度，而資金周轉速度的快慢，在很大程度上決定了企業(yè)財務狀況的好壞。

唯有現(xiàn)金如輪轉，才能財源滾滾來。資金的使用都有一個機會成本，在一定的時間內，如果在一項業(yè)務上投入1元錢，那么這1元錢

就失去了投向其他投資業(yè)務的機會。很多時候從表面上看，好像已將資金作了最有效的利用，但我們也許付出了更大的機會成本——失去了新的讓資金轉起來的機會。當企業(yè)主們面對眾多商業(yè)機會時，如何才能將有限的資金用好用活才是他們真正考慮的主題。富蘭克林說過，“金錢可生金錢，再生的金錢又可再生，如此生生不已?！彪S著近代工商業(yè)的大規(guī)模化發(fā)展以來，商品生產(chǎn)周期的長短、商品流通速度與資金周轉速度快慢對企業(yè)獲取利潤起著越來越重要的作用，提高資金周轉速度是企業(yè)追求利潤最大化的最重要方法。

二、企業(yè)在資金使用上存在的問題

1.資金時間價值觀念意識薄弱。在企業(yè)運營資金循環(huán)過程中，時間價值觀念薄弱，在思想觀念上我們總認為認為現(xiàn)金越多越好，造成現(xiàn)金閑置，沒有投入到商場經(jīng)營資金周轉中去；還有就是對資金使用缺少計劃安排。

2、資金占用無計劃。我們不能進行很好的資金預測、決策、計劃、預算、控制、考核等一系列有效的管理活動。

三、提高企業(yè)資金周轉速度的對策

由于資金的有效使用加速周轉牽涉到企業(yè)內部的方方面面，企業(yè)經(jīng)營者應建立制度，保管好、用好、控制好資金，使之層層落實到各個部門和各個環(huán)節(jié)。保證企業(yè)資金循環(huán)正常進行，加速資金周轉速度，企業(yè)首先必須強化資金循環(huán)運動觀念和市場意識，真正按照市場需求組織生產(chǎn)、加強企業(yè)管理，提高商場運營能力，減少存貨積壓，提高銷售率，加快流動資金周轉。其次，要通過強化企業(yè)內部管理，提高

固定資產(chǎn)的完好率和使用效率，提高折舊率，加速企業(yè)固定資金的折舊和更新，使企業(yè)固定資金的更新周期跟上社會生產(chǎn)技術進步的周期，減少和避免固定資金的無形磨損。

1.建立健全產(chǎn)品銷售策略。根據(jù)市場信息，針對不同的銷售對象，制定不同的銷售政策。要抓住消費者的心理，適時采取多種樣式的促銷手段，提高商場產(chǎn)品銷售周轉率，增加周轉次數(shù)，減少商品資金占用時間，取得較好的經(jīng)濟效益。如商場多次進行買當花、買送等促銷活動，收到了良好的效果。

2.加強應收賬款管理，制定合理的賒銷政策。第一，要樹立以人為本的思想，加強營銷隊伍建設，提高營銷人員的思想素質、業(yè)務素質、身體素質等各項綜合素質。第二，利用計算機輔助管理，加強對應收貨款的追蹤分析和賬齡分析，強化防范措施。第三，實行目標責任考核制。貨款回收指標，應收貨款降低指標，合同履約率等多項指標具體分解到營銷人員，并與獎金直接掛鉤，實行聯(lián)額計獎。第四，制定有效的賒銷政策，嚴格控制賒欠貨款。對賒銷、現(xiàn)付等不同結算方式的銷售采取靈活的信用政策，力求及時收回貨款。賒銷出去的貨款要及時催收，盡量減少結算資金的占用時間和數(shù)額。在清欠中，應貫徹依法清收和重點清收相結合的原則，加大清欠力度做到標本兼治。

3.以市場為導向，調整產(chǎn)品結構。要認真分析研究市場的供需狀況，按市場需求組織調整生產(chǎn)，對滯銷的商品必須及時調整，對造成積壓的商品要采取果斷措施降價處理。

4.加強庫存管理，抓好清倉查庫。建立收、發(fā)、領、退制度，對購進的商品要及時組織驗收，以保證商品的完整性，做到庫存明，家底清。貨品部應經(jīng)常了解商場的商品庫存情況，防止庫房存貨過多，以免積壓浪費。為使資金能變活，應改變舊的思想觀念，摒棄過去長期一次的倉庫清查盤點制度，把清倉查庫工作作為日常的業(yè)務工作來抓，按月盤點。對于清理出的商品短缺、過期、破損等，果斷采取積極措施，進行賬務處理。

5.合理組織貨品部采購工作，把握存貨最佳經(jīng)濟批量。首先要加強計劃性，合理核定商品的限額，根據(jù)耗用商品銷售進度情況，核定出各種庫存商品的最佳經(jīng)濟批量，使庫存商品的資金占用成本控制在最低水平，既保證商場商品不脫銷，又不造成大量積壓，使庫存占用額控制在最佳儲存量上。把企業(yè)的采購計劃納入企業(yè)整個的計劃體系當中嚴格管理，減少臨時采購的次數(shù)和數(shù)量，要經(jīng)常掌握庫存商品的數(shù)量，進行供銷之間的協(xié)調，既要防止商品供應脫節(jié)，影響銷售，也要避免采購過早過早積壓資金，增加費用。

6.加強資金管理，樹立資金的時間價值觀念。我們要從實際出發(fā)，逐步形成一套科學、合理、高效的覆蓋整個資金投入產(chǎn)生的資金管理體制，在提高資金的使用效率上下功夫，科學樹立資金時間價值觀念。強化對資金的計劃使用，對各類資金計劃分層進行總體預算平衡，并嚴格執(zhí)行，按照收支計劃和現(xiàn)金流量表安排使用資金，做到有計劃不超支、無預算不開支。抓好資金的日常調整和控制，建立與銷售相適應的資金運轉體系，運用內部調度杠桿、集中管理分散在企業(yè)各個部

門暫時的閑置富余存量資金，定期上報金額對賬單和盤點表，了解貨款回籠情況和庫存結構情況。樹立資金的時間價值觀念，清除內部資金分散占用的時間差和空間差，增強資金調控能力和應變能力。要充分利用資金使用上的時間差，調劑余缺，合理安排使用資金。在資金安排上，考慮資金到位情況根據(jù)輕重緩急統(tǒng)籌支付，及時匯總，動態(tài)監(jiān)控，把資金用好用活，促進生產(chǎn)經(jīng)營周轉。

7.強化企業(yè)內部固定資金管理。提高機器設備等固定資金的完好率和使用效率，提高固定資產(chǎn)折舊率，加速企業(yè)固定資金的折舊和更新，使企業(yè)固定資金的更新周期跟上社會生產(chǎn)技術進步的周期，減少和避免固定資金的無形磨損。盤活閑置的固定資產(chǎn)，通過市場途徑提高資產(chǎn)使用率，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

第三篇：資金周轉借款合同范本

資金周轉借款合同范本（精選3篇）

在不斷進步的社會中，合同對我們的幫助越來越大，簽訂合同也是最有效的法律依據(jù)之一。那么大家知道合同的格式嗎？下面是小編精心整理的資金周轉借款合同范本（精選3篇），供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

貸款人：_________（以下簡稱甲方）

借款：__________（以下簡稱乙方）

乙方因通山縣國稅局旁蓮花公寓項目（該項目系甲乙雙方共同投資的房地產(chǎn)開發(fā)項目）資金周轉需要，遂與甲方就借貸事宜達成如下協(xié)議：

一、甲方向乙方出貸人民幣_____元整（￥_________）利息自借款之日起按月利率百分之三計算。

二、借款期限為_____個月，自借款之日起算，但借款人可提前向甲方還貸。

三、以上資金用途必須用于蓮花公寓的項目開發(fā)，資金由甲方直接匯入項目財務部，由乙方出具借據(jù)。

四、以上還款資金來源于蓮花公寓項目開發(fā)資金，由乙方負責資金到位償還，還款所含本息由項目列支。項目資金優(yōu)先償還上述借款。

五、乙方同意以項目開發(fā)2號樓的.門面作為抵押，待乙方償還上述本息后，抵押自動解除。

六、本合同一式三份，甲乙雙方各持一份，項目部備案一份。合同自甲方向乙方支付xx貸款之日起生效。

甲方：____________乙方：_____________

_____年___月____號_____年____月____號

甲方（出借人）__________________身份證號碼：___________________________聯(lián)系電話：__________________

乙方（借款人）__________________身份證號碼：___________________________聯(lián)系電話：__________________

丙方（擔保人）__________________身份證號碼：___________________________聯(lián)系電話：__________________

乙方因資金周轉需要，現(xiàn)向甲方借款，經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，根據(jù)《合同法》《擔保法》等相關法律、法規(guī)規(guī)定達成如下合同以資雙方共同遵守：

1、甲方向乙方出借人民幣__________________（大寫）小寫：￥_________.2、借款期限自_____年_____月_____日至_____年_____月_____日。

3、乙方承諾自借款之日起按月利率25‰支付利息，借款到期日本息一并支付。

4、乙方自愿承擔因乙方逾期償還借款本金及利息導致甲方為實現(xiàn)債權而支出的合理的費用（包括但不限于律師費、訴訟費、差旅費等）

5、丙方自愿對乙方的借款及利息承擔連帶責任保證，保證期限為本合同履行期限屆滿之日起兩年，保證擔保范圍包括借款本息及甲方為實現(xiàn)債權而支出的合理的費用（包括但不限于律師費、訴訟費、差旅費等）

6、如履行本合同發(fā)生爭議，通過本合同簽訂地法院訴訟解決。

7、本合同一式兩份，雙方簽字或蓋章后生效。

8、乙方、丙方應向甲方提供身份證復印件，該復印件為本合同的有效組成部分。

注：在簽訂本合同時甲方已向乙方實際支付上述借款，故乙方不再出具收據(jù)。

甲方（出借人）__________乙方（借款人）__________丙方（擔保人）______________

合同簽訂地：_______________

_____年_____月_____日

甲方：

乙方：

一、由于乙方資金確實緊張，致使合同項下的資金不能落實。如不及時解決將嚴重影響到合同的履行。為保證履約，維護對外信譽，甲方應乙方的申請，同意借給部分資金。金額為人民幣______元。

二、上述借款用于：

(1)、訂購服裝面料：

(2)、訂購原材料：

(3)、訂購輔料：

(4)、其他如：

三、上述借款直接匯到：

收款單位名稱：

收款單位開戶行：

收款單位帳號：

四、為保證甲方的資金安全及時收回借款，乙方鄭重承諾如下：

1、嚴格履行合同，保證按時、按質交貨;如出現(xiàn)違約，乙方將保證返還上述借款。并同時承擔因違約而產(chǎn)生的其他責任。

2、及時支付資金占用費。資金占用費按每月千分之支付。不足____月按1個月支付。

3、保證借款?？顚Ｓ茫慌沧魉?。如發(fā)現(xiàn)乙方將資金挪作他用，甲方有權提前收回資金，同時乙方應支付借款額30%的違約金。

4、對于上述借款以及產(chǎn)生的資金占用費，甲方有權從雙方結算款或其他往來款中扣還;甲方也有權委托其他與乙方有業(yè)務往來的企業(yè)代扣。乙方對此不持異議。

5、本借款協(xié)議書一經(jīng)成立，即獨立于有關合同。乙方不管任何原因都必須按約定時間歸還借款和資金占用費。

5、本借款及資金占用費乙方最遲于借款支付日起天內歸還給甲方。

6、如乙方未能按期歸還借款及資金占用費，甲方可以隨時向南京市鼓樓區(qū)人民法院提起訴訟。乙方應承擔甲方追討該款的差旅費、律師代理費等。

五、本協(xié)議一式兩份，雙方蓋章生效。

附件：合同、乙方借款申請書、乙方企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復件

甲方：乙方：

簽訂日期：________年____月____日

第四篇：資金周轉困難,銀行貸款如何還

在申請房貸的時候，還款金額和期限都是根據(jù)收入、還款能力確定的，一般情況下月供不高于收入的50%。但是，天有不測風云，誰也不能保證自己沒有資金短缺的時候，那么，短期內缺錢，房屋貸款該怎么辦呢？

1.向貸款行申請展期

如果借款人只是暫時無力還貸，可以向貸款行提出展期申請，不過在申請前要注意兩點：

（1）不要指望展期期限有多長

按照相關規(guī)定，短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過原貸款期限的二分之一；長期貸款展期最長不超過三年。

（2）展期必須提前申請

若打算申請展期，借款人一定要提前提出申請，切勿在貸款逾期后再申請，這樣銀行是不會給予批準的。

2.向親朋好友籌借

若借款人不愿意向貸款行申請貸款展期，也可以向身邊的親朋好友籌借，并打好借條，待手上寬裕的時候，再連本帶息還給他們。

3.申請小額貸款進行周轉

如果借款人預期收入較高，只是一時陷入困局，也可以申請小額貸款進行資金周轉，但在這之前一定要對自己的還款能力做好評估，以免帶來不必要的麻煩。

第五篇：如何加速資金周轉 如何處理庫存商品

案例：某珠寶零售商因為在春季訂貨時沒有做好貨品預算，導致訂購的產(chǎn)品在年底有大量的庫存積壓。由于考慮不周，公司在春季花了大量資金訂了幾百件玉飾和鉆飾，年底清庫時發(fā)現(xiàn)還有一半以上的存貨，當通過一些打折促銷活動后還是有大部分未能處理掉，加上鉆飾產(chǎn)品存在款式更新的問題，到了第二年可能就更難銷售出去。對于這種情況，公司在不造成更大損失的情況下，如何處理這批庫存？并請問在產(chǎn)品采購銷售中，應該如何加速資金周轉并防止大量滯銷產(chǎn)品的發(fā)生? 郎鳴鏑：定貨不對路，造成了積壓，已經(jīng)既成事實?，F(xiàn)在要做的是如何減少損失，快速回籠本錢。方法很多，甚至可以無厘頭一些。每天推出一款白菜價，積壓商品調至微利價格突出陳列，排出一周的特價款宣傳；先到先得，連續(xù)進行促銷，用特價品帶動人氣，用暢銷品形成利潤，同時帶動擠壓品的銷售；還可以做一些組合搭配銷售。辦法很多，未必采取珠寶行業(yè)慣用的促銷方法，餐飲業(yè)、百貨業(yè)的很多目的在于去庫存的促銷手段都不妨采用。

沈子江：與其它商品一樣，珠寶首飾產(chǎn)品也一定存在滯銷庫存的問題。解決滯銷庫存的根本，在于以掌握和靈活運用“以銷定進、以進促銷、勤進快銷”的購銷原則。

以銷定進。品牌要根據(jù)市場的需求狀況和品牌的市場定位來組織適銷對路的產(chǎn)品，這是十分關鍵的第一步。以銷定進，是以目標消費群體需求為導向的組織產(chǎn)品原則，不充分細分市場就不能準確地組織產(chǎn)品供應，勢必導致產(chǎn)品與市場需求的脫節(jié)，從而造成產(chǎn)品積壓滯銷。所以以銷定進是從組織產(chǎn)品上市的源頭杜絕了滯銷產(chǎn)品的產(chǎn)生，遵循這一原則有助于企業(yè)防止大規(guī)模滯銷庫存的發(fā)生。

以進促銷。品牌要根據(jù)市場銷售發(fā)生的變化，也就是適銷對路的狀況來補充貨品或調整貨品的市場分布，并以適當?shù)难a貨來充實產(chǎn)品銷售以提高市場的份額。因此企業(yè)對所有上柜銷售的貨品，要利用各種適合本身管理的統(tǒng)計方法，來分析各個市場和各個階段的銷售變化情況，保持以充足的貨源來適合銷售，實現(xiàn)以進促銷的目的。

勤進快銷。勤進快銷的要求是按照“小批量、多批次、快循環(huán)”的原則購銷產(chǎn)品，以實現(xiàn)資金和銷售短平快的效果。珠寶首飾門店占用的資金一般都較大，資金周轉率低是各個企業(yè)一直以來難以快速扭轉的問題，對大多數(shù)珠寶門店來說，資金周轉速度一般都徘徊在3次左右，企業(yè)經(jīng)營效益一直難以提高。所以產(chǎn)品補貨要做到及時、迅速，一定要周密計算銷售產(chǎn)品購銷調存的時間和最低庫存及渠道，選擇最佳的產(chǎn)品投放市場，并充分運用各種促銷手段銷售產(chǎn)品，才能實現(xiàn)這一銷售原則的目標。

以上三條原則是相輔相成的統(tǒng)一體，企業(yè)要根據(jù)本身產(chǎn)品結構和市場銷售狀況加以靈

活運用。對于上述提到年末才發(fā)現(xiàn)和解決滯銷庫存的問題，筆者認為應該用快刀斬亂麻的方式來解決。如拆除舊貨重新制作適銷對路的新產(chǎn)品，這是降低損失和增加機會利潤最好的方式。表面來看要損失一定的加工費和金耗等，但實際上與繼續(xù)滯銷占用大量的資金成本相比，其損失應該是最小的。而從財務的角度來看，資金的快速流動有助于提高資金周轉速度，進而提高經(jīng)濟效益。

王延輝：首先要區(qū)別對待。玉石類產(chǎn)品，不存在款式過時問題，無非是需要花費更長一段時間消化而已。若急于回籠資金，可與積壓的鉆石類產(chǎn)品同時處理。

第一，可以在店內設置特價專柜。對這些積壓產(chǎn)品在一定時間內特價處理。

第二，作為贈品處理?？梢愿鶕?jù)店內新品或者正品，銷售一定的金額后作為贈品回饋客戶，也可算是一種變相的促銷方式。

第三，作為零售商，可以用此類貨品抵公關費用或廣告費用。根據(jù)地區(qū)不同，有較多的第三方廣告代理公司均可接受貨品換廣告費的做法。尤其是貴金屬、鉆石類的產(chǎn)品。

第四，不同地區(qū)的店，可以進行貨品調換區(qū)域重新上柜銷售。

第五，對于鉆石類產(chǎn)品，若是款式過老過舊，直接返廠拆石重新下單，損失的無非是工費和損耗，這點費用對零售商來說，壓力不會很大。

宮汝杰：這種情況其實是屬于老板的失誤，把公司自身的能力想象得太好了，而后期的營銷手段和措施都沒有跟上。比如老板對于公司擁有哪些營銷渠道，每個渠道的消化量，以及市場的總量等都沒有一個全面的認識。如果該品牌都是賣場店的話，那么賣場的客流量基本上是有規(guī)律和固定的，銷量也就不會有太大的變化。所以，我認為可以做些資源整合：1.找一些影樓、婚慶公司進行合作，設定活動規(guī)則，比如只要進了這些店就送價值千元的珠寶券（僅限庫存產(chǎn)品）；2.找一些經(jīng)常參加珠寶展會的中小型玉器商底價代銷或轉讓；3.以拍賣或者抽獎的形式進行銷售，活動可以借鑒一些其他成功的營銷案例等?？傊捞珕我粫沟娩N量也只能有一個寄托，要大幅度地提升銷量是很難的，所以多策劃一些創(chuàng)新的營銷活動，是處理這些存貨的更有效方法。