第一篇：2013年化工工程師公共基礎(chǔ)考前押題及答案

2013年化工工程師公共基礎(chǔ)考前押題及答案若被輸送液體的黏度比水的黏度高得多時(shí)，則離心泵的壓頭h、流量q、效率η及軸功率n的變化趨勢(shì)是（）。

A.4個(gè)量均降低

B.h、q、η減小，n增大

C.4個(gè)量均增大

D.h、q、η增大，n減小

答案：B利用調(diào)節(jié)閥控制吸收劑進(jìn)入吸收塔的流量，保證有效平穩(wěn)地操作，則宜選擇（）。

A.閉式離心泵

B.往復(fù)泵

C.旋渦泵

D.開式離心泵

答案：A用標(biāo)準(zhǔn)旋風(fēng)分離器分離含塵氣中的固體顆粒。由于處理量增加需增大旋風(fēng)分離器的尺寸，若保持進(jìn)口氣速不變，則旋風(fēng)分離器的臨界粒徑會(huì)（）。

A.不變

B.增加

C.減少

D.不確定

答案：B在恒定干燥條件下用熱空氣干燥某熱敏物料，且干燥屬于降速階段，欲縮短干燥時(shí)間，可采取的最有效措施是（）。

A.提高空氣流速

B.提高空氣溫度

C.降低空氣相對(duì)濕度

D.增大干燥面積，減薄物料厚度

答案： D以空氣為輸送介質(zhì)，采用氣流輸送來(lái)輸送固體顆粒時(shí)，氣速必須大于（）。

A.臨界流化速度

B.起始流化速度

C.顆粒在該流體中的沉降速度

D.20m/s

答案：C蒸發(fā)計(jì)算時(shí)，溶液的沸點(diǎn)按（）來(lái)確定。

A.完成液組成B.原料液組成與完成液組成的算術(shù)平均值

C.原料液組成D.原料液組成與完成液組成的對(duì)數(shù)平均值

答案： A在標(biāo)準(zhǔn)蒸發(fā)器中，用140℃的飽和蒸氣加熱鹽水。蒸發(fā)空間二次蒸氣的溫度為86℃，溶液的平均沸點(diǎn)為98℃，則該蒸發(fā)器中的有效溫度差為（）℃。

A.54

B.48

C.45

D.42

答案： D吸附操作常用來(lái)分離或純化吸附質(zhì)含量（）的流體混合物。

A.較高

B.中等

C.較低

D.任何值

答案： C在一單效蒸發(fā)器中，將2000 kg/h的某種水溶液從濃度為5%(質(zhì)量分?jǐn)?shù))濃縮至30%(質(zhì)量分?jǐn)?shù))。操作條件下溶液的沸點(diǎn)為78℃，水的汽化熱為 2319.5 kj/kg，焓為2633.5 kj/kg。原料液于20℃進(jìn)入蒸發(fā)器，其比熱容為4.0 kj/(kg.℃)。加熱蒸氣的絕對(duì)壓力為200 kBRA，冷凝水在加熱蒸氣 的飽和溫度下排出。水蒸氣在75℃下離開蒸發(fā)器。忽略濃縮熱，濃縮液的比熱容為4.19 kj/(kg.℃)，濃縮液在蒸發(fā)操作沸點(diǎn)下排出。蒸發(fā)器的熱 損失為10000 w。上述條件下加熱蒸氣消耗量與（）接近。

A.1696 kg/h

B.1974 kg/h

C.20 kg/h

D.2355 kg/h

答案： B在常壓下將組成為0.48(易揮發(fā)組分的摩爾分?jǐn)?shù))的苯-甲苯混合物進(jìn)行簡(jiǎn)單蒸餾，已知進(jìn)料量為26 kmol/h，塔頂餾出量為11.7 kmol/h。操作范 圍內(nèi)汽液平衡關(guān)系為y=0.52x+0.455，則釜?dú)堃旱慕M成為（）。

A.0.324

B.0.350

C.0.425

D.0.505

答案： A常溫下水的密度為1 g/cm，當(dāng)水的質(zhì)量流量為365 kg/h時(shí)，其體積流量為（）。

A.365103 m3/h

B.0.365 m3/h

C.3.65106 m3/h

D.0.36510-6 m3/h

答案：B某工廠年產(chǎn)300 t對(duì)一硝基乙苯，純度為99%。對(duì)一硝基乙苯收率為50%，原料乙基苯純度為95%。年工作日為300天，則每小時(shí)需要原料乙基苯的質(zhì) 量最接近（）3

A.82.5 kg

B.86.8 kg

C.83.3 kg

D.87.7 kg

答案：B用流化床干燥器干燥某晶狀濕物料，每小時(shí)將1000 kg的濕物料由含水量6%(濕基，下同)干燥至0.5%。干燥介質(zhì)為空氣，空氣的初始溫度為20℃，相對(duì)濕度50%，在預(yù)熱器中將空氣加熱至150℃后送入干燥器，出干燥器的廢氣溫度為75℃。設(shè)干燥器為理想干燥器，則新鮮空氣消耗量接近（）。

A.1892 kg/h

B.1906 kg/h

C.2027 kg/h

D.1783 kg/h

答案： B用通風(fēng)機(jī)將溫度20℃，濕度0.005的新鮮空氣送入預(yù)熱器，預(yù)熱到0℃后進(jìn)入連續(xù)逆流干燥器中，空氣離開干燥器時(shí)的溫度為60℃。濕物料由20 ℃,含水量w1=0.015被干燥至35℃，含水量w2=0.002,每小時(shí)有9000 kg濕物料被加入干燥器，絕干物料的比熱容為Cs=1.9 kj/kg絕干料?℃。干燥器 的熱損失600 kj/kg汽化水分，則新鮮空氣的消耗量接近（）。

A.10110 kg絕干氣/h

B.10161 kg絕干氣/h

C.850 kg絕干氣/h

D.5476 kg絕干氣/h

答案： B工程造價(jià)的計(jì)價(jià)特征是（）。

A.單件性和大額性計(jì)價(jià)特征

B.多次性和復(fù)雜性計(jì)價(jià)特征

C.單件性和多次性計(jì)價(jià)特征

D.多次性和大額性計(jì)價(jià)特征

答案： C同一體系的平衡吸附量隨溫度升高的變化趨勢(shì)是（）。

A.增高

B.下降

C.不變

D.無(wú)法判斷

答案： B根據(jù)過濾基本方程，過濾速率與（）成正比。

A.過濾面積

B.濾布阻力

C.過濾面積的平方

D.操作壓差的平方

答案：C某黏性液體在一定管路系統(tǒng)中流動(dòng)，在流量不變條件下將液體加熱，流動(dòng)阻力將（）。

A.增大

B.減小

C.不變

D.不確定

答案：B高黏度液體在圓形直管內(nèi)作滯流流動(dòng)，已知管截面上的平均流速為0.6m/s，則管中心線的流速為（）m/s。

A.0.6

B.1.2

C.0.3

D.0.9

答案：B在某管路中以水為介質(zhì)測(cè)定摩擦系數(shù)λ與雷諾數(shù)re(ε/D一定)的關(guān)系曲線，在兩個(gè)不同水溫下測(cè)得的曲線下列說(shuō)法正確的是（）。

A.相同

B.不同水溫下測(cè)得兩曲線不相同

C.隨管內(nèi)流速增加兩曲線差異加大

D.隨管內(nèi)流速增加兩曲線趨向重合答案：A

第二篇：考前押題公共基礎(chǔ)

模擬試卷一

一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1．（），我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放。A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月11日 D．1994年1月1日

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：2006年12月11日，我國(guó)加入WTO的過渡期結(jié)束，國(guó)務(wù)院《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》、銀監(jiān)會(huì)《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》正式生效，標(biāo)志著中國(guó)正式全面開放銀行業(yè)，允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣服務(wù)，取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制。1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，這是我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。2001年12月11日，我國(guó)正式加入WTO。

2．（）起正式施行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A．2006年10月31日 B．2003年12月27日 C．2003年4月28日 D．2004年2月1日

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：A項(xiàng)，2006年10月31日人大通過該法律的修正案；B項(xiàng)，2003年12月27日人大通過《監(jiān)管法》；C項(xiàng)，2003年4月28日銀監(jiān)會(huì)成立。

3．貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。A．境外金融機(jī)構(gòu) B．境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D．境內(nèi)外上市公司

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：在我國(guó)試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)成立的，通過電子技術(shù)和其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行機(jī)構(gòu)。它的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

4．以下（）破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序是正確的。

A．普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)入賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn) B．破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)入賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

C．破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)入賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，普通破產(chǎn)債權(quán) D．應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)入賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)入賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)。

5．關(guān)于票據(jù)行為，下列表述正確的是（）。A．承兌只適用于匯票和本票 B．背書只能在匯票上進(jìn)行 C．匯票的出票人可以為銀行 D．保證可以適用于支票

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。A項(xiàng)，承兌只適用于匯票；B項(xiàng)，背書適用于匯票、本票和支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

6．國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為（）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。A．三個(gè)；第一 B．三個(gè)；第三 C．二個(gè)；第二 D．三個(gè)；第二

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：國(guó)民經(jīng)濟(jì)分為三個(gè)產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)林牧漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)指采礦業(yè)、制造業(yè)、電力燃?xì)夂退纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的產(chǎn)業(yè)。而金融業(yè)就屬于第三產(chǎn)業(yè)。

7．兼具股票和債券特性的融資工具是（）。A．商業(yè)票據(jù) B．銀行貸款 C．可轉(zhuǎn)換債券 D．回購(gòu)協(xié)議

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：可轉(zhuǎn)換公司債券是一種公司債券，它賦予持有人在發(fā)債后一定時(shí)間內(nèi)，可依據(jù)本身的自由意志，選擇是否依約定的條件將持有的債券轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司的股票或者另外一家公司股票的權(quán)利，其兼具債券和股票的雙重特性。

8．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在的利益沖突。下列處理利益沖突的做法，正確的是（）。

A．銀行工作人員不讓親戚朋友購(gòu)買本行的金融產(chǎn)品

B．銀行工作人員為行長(zhǎng)的父親提供明顯低于其他客戶價(jià)格的產(chǎn)品

C．銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該工作人員申請(qǐng)回避并向管理層說(shuō)明情況 D．銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時(shí)有兩個(gè)方面的義務(wù)：①主動(dòng)避免利益沖突，如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目，主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位；②在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。A項(xiàng)中，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定并沒有禁止從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，只是不得以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

9．銀行從業(yè)人員離職后下列行為中，（）不符合職業(yè)操守要求。A．?dāng)y帶所有工作資料 B．歸還欠費(fèi)

C．履行工作交接程序

D．保守原單位商業(yè)秘密和客戶

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

10．下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是（）。A．不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B．法律法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C．商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格 D．法律法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)都要遵守會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：A項(xiàng)屬于禁止性規(guī)定；B、D兩項(xiàng)屬于義務(wù)性規(guī)定。

11．下列大型商業(yè)銀行中，在香港聯(lián)合證券交易所和上海證券交易所同步上市的是（）。A．工商銀行 B．農(nóng)業(yè)銀行 C．中國(guó)銀行 D．建設(shè)銀行

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：A項(xiàng)，工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市；B項(xiàng)，農(nóng)業(yè)銀行于2010年7月15日和16日分別在上海和香港正式上市；C項(xiàng)，中國(guó)銀行于2006年6月1日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2006年7月5日在上海證券交易所上市；D項(xiàng)，建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2007年9月25日在上海證券交易所上市。

12．（）不屬于民事法律行為必須具備的條件。A．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 B．意思表示真實(shí)

C．不違反法律或者社會(huì)公共利益 D．年齡必須達(dá)到18歲以上

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；意思表示真實(shí)；不違反法律或者社會(huì)公共利益。

13．存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開立銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A．基本存款賬戶 B．臨時(shí)存款賬戶 C．一般存款賬戶 D．專用存款賬戶

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：A項(xiàng)，基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶；B項(xiàng)，臨時(shí)存款賬戶，是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；D項(xiàng)，專用存款賬戶，是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

14．下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，（）不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求。A．將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo) D．妥善保管客戶交易信息檔案

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。

15．《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》中規(guī)定的可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括（）。A．公安機(jī)關(guān) B．人民法院 C．人民檢察院 D．政府機(jī)關(guān)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定公安機(jī)關(guān)、人民法院、人民檢察院可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。

16．有關(guān)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）。A．可以獲得利息收益 B．以接受客戶委托為前提 C．直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D．直接運(yùn)用銀行的自有資金

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；④以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益；⑤種類多、范圍廣，所占的比重日益上升。

17．關(guān)于國(guó)際收支的以下說(shuō)法中不正確的是（）。A．不能僅以盈余多少來(lái)衡量國(guó)際收支的狀況

B．國(guó)際收支是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄 C．經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況 D．資本項(xiàng)目反映了一國(guó)利用外資和償還本金的情況 顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：B項(xiàng)，國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄，不只是貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄。

18．下列關(guān)于物價(jià)穩(wěn)定的說(shuō)法不正確的是（）。A．衡量物價(jià)穩(wěn)定的指標(biāo)是GDP B．物價(jià)穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)之一

C．物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定 D．通貨緊縮也是物價(jià)不穩(wěn)定的表現(xiàn)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：衡量物價(jià)穩(wěn)定的指標(biāo)是通貨膨脹率，而GDP是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)的指標(biāo)。

19．一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是（）。A．經(jīng)濟(jì)高漲階段 B．經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段 C．經(jīng)濟(jì)蕭條階段 D．經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。進(jìn)入高漲階段以后，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，這時(shí)商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。

20．投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額巨大的（）。A．處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰金 B．處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金 C．處十年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn) D．單處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

21．自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至（）。A．交通銀行 B．中國(guó)銀行 C．工商銀行 D．建設(shè)銀行

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 22．關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，下列做法正確的是（）。A．不能收取手續(xù)費(fèi)

B．可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定 C．可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D．可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，可以收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。

23．關(guān)于金融衍生品下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)等

B．屬于一種低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的金融工具 C．其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù) D．金融衍生品是一種金融合約

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。金融衍生品是一種高風(fēng)險(xiǎn)的金融工具。

24．在銀行業(yè)務(wù)中，不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是（）。A．貸款承諾 B．信用擔(dān)保 C．貿(mào)易融資 D．代理收費(fèi)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融期貨、互換、債券、期權(quán)、股權(quán)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等，是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。代理收費(fèi)是銀行代理業(yè)務(wù)的一種，銀行對(duì)費(fèi)用是否繳納不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。

25．經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化相互促進(jìn)，推動(dòng)了金融市場(chǎng)國(guó)際化的快速發(fā)展。（）不屬于金融國(guó)際化的消極作用。A．金融風(fēng)險(xiǎn)的增加

B．外資銀行業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大 C．削弱宏觀政策的有效性 D．加快金融危機(jī)的國(guó)際傳遞

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：金融全球化的消極作用主要有：①金融風(fēng)險(xiǎn)的增加。首先，是金融機(jī)構(gòu)的全球化使得經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大為增加；其次，加大了原有的利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；最后，金融市場(chǎng)上的風(fēng)險(xiǎn)隨市場(chǎng)的全球化擴(kuò)展而增強(qiáng)。②削弱國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效性。③加快金融危機(jī)在全球范圍內(nèi)的傳遞，增加了國(guó)際金融體系的脆弱性。

26．關(guān)于崗位責(zé)任，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A．不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定，將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與其他人員

B．經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行 D．打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D

27．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)的做法遵守職業(yè)操守規(guī)定的是（）。A．為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策 B．在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書架上的圖書和文件資料

C．為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見對(duì)方，詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息 D．與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則要求銀行從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

28．票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A．長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)性 B．中期周轉(zhuǎn)性 C．短期

D．中長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)性

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而達(dá)到低成本地獲得中長(zhǎng)期資金融通的效果。

29．不屬于資本監(jiān)管的新三大支柱的選項(xiàng)是（）。A．市場(chǎng)約束

B．最低監(jiān)管資本要求 C．資本充足率監(jiān)督檢查 D．審慎性監(jiān)督管理談話

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場(chǎng)約束，最低監(jiān)管資本要求，資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱。需重點(diǎn)掌握世界很多國(guó)家和地區(qū)據(jù)此加強(qiáng)信息披露要求。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

30．盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為（）。A．信用卡詐騙罪 B．盜竊罪 C．金額詐騙罪

D．破壞銀行管理罪

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪。

31．甲利用自動(dòng)存款機(jī)，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達(dá)20萬(wàn)余元，則他犯了（）。A．占有假幣罪 B．私藏假幣罪 C．使用假幣罪 D．購(gòu)買假幣罪

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：使用假幣罪是指明知是偽造的貨幣而使用，數(shù)額較大的行為。所謂數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，是指：總面額在四千元以上不滿五萬(wàn)元的，屬于數(shù)額較大；總面額在五萬(wàn)元以上不滿二十萬(wàn)元的，屬于數(shù)額巨大；總面額在二十萬(wàn)元以上的，屬于數(shù)額特別巨大。題中甲已使用二十萬(wàn)元，已經(jīng)構(gòu)成使用假幣罪。

32．（）對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)狀況直接產(chǎn)生影響，并構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景。A．經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境

C．2010年上海世博會(huì) D．海峽兩岸“三通”

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：作為銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)“基礎(chǔ)條件和背景”的因素，只能是經(jīng)濟(jì)環(huán)境；A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r直接決定和影響銀行經(jīng)營(yíng)狀況。

33．根據(jù)我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，（）不需要報(bào)告交易。A．當(dāng)日累計(jì)外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支 B．單筆人民幣交易30萬(wàn)元的現(xiàn)金收支 C．單位之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬

D．個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬(wàn)元人民幣

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易包括：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬(wàn)元以上或者外幣交易等值一萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

34．關(guān)于銀行績(jī)效評(píng)價(jià)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A．運(yùn)用定量和定性相結(jié)合的方法，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、管理效果及管理水平進(jìn)行科學(xué)、客觀、公正的考核與評(píng)價(jià) B．確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是進(jìn)行銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)

C．是銀行股東、監(jiān)管當(dāng)局和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來(lái)發(fā)展方向，并據(jù)以做出決策、采取相應(yīng)措施的重要工具

D．是實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一個(gè)重要手段

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：績(jī)效評(píng)價(jià)是銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的工具和手段，因此，確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是進(jìn)行銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)。

35．資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通的場(chǎng)所，又稱為長(zhǎng)期金融市場(chǎng)，不包括（）。A．債券市場(chǎng) B．抵押貸款市場(chǎng) C．股票市場(chǎng)

D．銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D

36．中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)間是從（）年1月1日起。A．2003 B．1995 C．1948 D．1984

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行。A項(xiàng)是中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)交由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使的時(shí)間；B項(xiàng)是中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái)的時(shí)間；C項(xiàng)是中國(guó)人民銀行成立時(shí)間。

37．在我國(guó)，投資往往是推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量，它包括兩個(gè)部分，分別是（）。A．政府采購(gòu)；公共支出 B．稅收；國(guó)企上繳利潤(rùn) C．私人消費(fèi)；私人投資

D．固定資本形成；存貨增加

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：對(duì)“投資”的理解，應(yīng)扣住“資本形成”這個(gè)關(guān)鍵，這樣才能把投資與消費(fèi)、投資與收入等區(qū)別開來(lái)。投資包括兩個(gè)部分：固定資本形成和存貨增加。

38．（）不屬于商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)。A．公益性目標(biāo) B．安全性目標(biāo) C．效益性目標(biāo) D．流動(dòng)性目標(biāo)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)是安全性目標(biāo)、效益性目標(biāo)、流動(dòng)性目標(biāo)。

39．銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。這是銀行金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益要注意的（）方面。A．妥善處理利益沖突 B．充分信息披露 C．客戶資產(chǎn)隔離管理 D．引導(dǎo)理性消費(fèi)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：本題考查關(guān)于客戶資產(chǎn)隔離方面的認(rèn)識(shí)。這些選項(xiàng)都屬于客戶利益保護(hù)。根據(jù)題干給出的含義描述，沒有涉及信息披露、理性消費(fèi)、利益沖突。客戶資產(chǎn)隔離指的是銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。妥善處理利益沖突，指公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。

40．按照《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，（）是制定建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制具體辦法的機(jī)構(gòu)。A．國(guó)務(wù)院

B．中國(guó)人民銀行 C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D．中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A

41．在我國(guó)目前的管理格局下，（）之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。A．中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B．中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) C．中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局

D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：我國(guó)目前的金融監(jiān)管當(dāng)局由中國(guó)人民銀行(PBC)、國(guó)家外匯管理局(SAFE)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(CBRC)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(CSRC)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(CIRC)等五家機(jī)構(gòu)組成，形成“一行一局三會(huì)”的管理格局。而在目前的管理格局下，人民銀行還負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)國(guó)家外匯管理局制定實(shí)施匯率政策，管理經(jīng)常項(xiàng)目和資本及金融項(xiàng)目的外匯收支，并持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備，所以中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。

42．（）是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。A．中國(guó)人民銀行 B．銀監(jiān)會(huì) C．中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

43．由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的股票是（）。A．A股 B．B股 C．H股 D．D股

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股（國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易）、B股（境外投資者，2001年2月28日起允許境內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和交易）、H股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票）、N股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票）。

44．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨之一是（）。A．依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 C．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益 D．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨之一是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益。A項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)；B、D兩項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。

45．下列關(guān)于活期存款的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取

B．存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角、分不計(jì)利息

C．客戶憑存折或銀行卡及預(yù)留密碼可通過柜臺(tái)或通過銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金 D．按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，當(dāng)日付息

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：活期存款按季度計(jì)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

46．具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A．《反洗錢法》 B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 D．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D

47．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，當(dāng)前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事（）。A．信托投資業(yè)務(wù) B．證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

C．非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù) D．買賣金融債券業(yè)務(wù)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事買賣金融債券業(yè)務(wù)，而不能參與信托投資業(yè)務(wù)、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)。

48．（）年，中國(guó)人民銀行承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行；（）年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A．1982;2001 B．1983;2002 C．1984;2003 D．1989;2005

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行。2003年，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)轉(zhuǎn)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。

49．農(nóng)村資金互助社的性質(zhì)是（）的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。A．股份制 B．合伙制 C．股份合作制 D．社區(qū)互助性

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

50．在我國(guó)，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作正處在的階段是（）。A．起步 B．成長(zhǎng) C．發(fā)展 D．成熟

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：從業(yè)資格是指從事某專業(yè)（工種）學(xué)識(shí)、技術(shù)和能力的起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)。勞動(dòng)技能認(rèn)證則是對(duì)從事某一職業(yè)的工作人員職業(yè)技能的鑒定。

51．間接融資工具不包括（）。A．銀行貸款 B．銀團(tuán)貸款 C．債券

D．銀行承兌匯票

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：債券屬于直接融資工具，銀行貸款、銀團(tuán)貸款和銀行承兌匯票屬于間接融資工具。

52．（）是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制銀行。A．交通銀行 B．招商銀行 C．工商銀行 D．中信銀行

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：交通銀行于1987年4月1日重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制銀行。

53．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。A．依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B．嚴(yán)格、合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 D．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。A項(xiàng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)；C項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。

54．存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶稱為（）。A．專用存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．臨時(shí)存款賬戶 D．基本存款賬戶

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：B項(xiàng)，一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；C項(xiàng)，臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；D項(xiàng)，基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。

55．銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將（）看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B．法律風(fēng)險(xiǎn) C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

56．關(guān)于同業(yè)拆借，下列說(shuō)法不正確的有（）。

A．期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便是同業(yè)拆借的特點(diǎn) B．同業(yè)拆借能反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況

C．同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一 D．同業(yè)拆借屬于長(zhǎng)期借款

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋 正確答案:D 解題思路：D項(xiàng)，同業(yè)拆借屬于短期借款。

57．合同成立的地點(diǎn)是在（）。A．要約生效的地點(diǎn) B．承諾生效的地點(diǎn) C．收據(jù)人的主營(yíng)業(yè)地 D．對(duì)方的經(jīng)常居住地

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：承諾生效時(shí)合同成立，因此生效地點(diǎn)為合同成立地點(diǎn)。

58．下列關(guān)于利率和匯率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A．不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動(dòng)利率 B．不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動(dòng)匯率 C．官方利率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 D．官方利率只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)，市場(chǎng)利率可以自由波動(dòng)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：匯率是一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，是以一種貨幣表示另一種貨幣的價(jià)格。按國(guó)際貨幣制度的演變劃分，有固定匯率和浮動(dòng)匯率。固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率。浮動(dòng)匯率是指由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。一國(guó)中央銀行原則上沒有維持匯率水平的義務(wù)，但必要時(shí)可進(jìn)行干預(yù)。

59．某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（）。A．因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

C．如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度則是不合理 D．是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理沒有浪費(fèi)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠(chéng)實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。并未發(fā)生的費(fèi)用不應(yīng)該申報(bào)，也不能用于自身消費(fèi)。

60．下列有關(guān)政策性銀行的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A．國(guó)家開發(fā)銀行的資金來(lái)源主要是財(cái)政資金和金融債券發(fā)行，貸款方向集中于基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè) B．國(guó)家開發(fā)銀行是政府全資擁有的國(guó)家出口信用機(jī)構(gòu)，其國(guó)際信用評(píng)級(jí)與國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)一致

C．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營(yíng)，企業(yè)化管理，在業(yè)務(wù)上接受中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督

D．中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要資金來(lái)源是財(cái)政部資金和金融債券發(fā)行，貸款方向主要是進(jìn)出口信貸和國(guó)外貸款的轉(zhuǎn)貸款

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：B項(xiàng)描述的是中國(guó)進(jìn)出口銀行。

61．發(fā)放（）時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量。A．公司貸款 B．項(xiàng)目貸款 C．關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款 D．助學(xué)貸款

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：而題干給出的“資產(chǎn)負(fù)債狀況”和“現(xiàn)金流量”說(shuō)明貸款對(duì)象并非個(gè)人。發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量；發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告；發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)狀況、對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。

62．商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或地區(qū)的表內(nèi)外各種信用發(fā)放形式和本外幣綜合授信，確定最高綜合授信額度。這是指（）。A．合法性原則 B．統(tǒng)一授信原則 C．統(tǒng)一授權(quán)原則 D．誠(chéng)實(shí)信用原則

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：統(tǒng)一授信是指商業(yè)銀行對(duì)單一法人客戶或地區(qū)統(tǒng)一確定最高綜合授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、信用證、保函、擔(dān)保等表內(nèi)外信用發(fā)放形式的本外幣統(tǒng)一綜合授信。

63．銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)中，不包括（）。A．政治風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) D．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B

64．下列行為尚不構(gòu)成違法行為的選項(xiàng)有（）。A．以自制人民幣換取真幣 B．出售自制人民幣

C．在不知是假幣的情況下使用了假幣 D．幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：A、B、D選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。

65．根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，一般情況下中國(guó)人民銀行可以（）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A．經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn) B．自行決定

C．建議中國(guó)銀監(jiān)會(huì) D．會(huì)同中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C

66．（）是單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪。A．信用證詐騙罪 B．信用卡詐騙罪 C．票據(jù)詐騙罪 D．集資詐騙罪

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：A、C、D三項(xiàng)的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

67．銀行業(yè)從業(yè)人員的（）做法符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定。A．在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) B．利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾 C．不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D．以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D

68．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，下列（）的表述是錯(cuò)誤的。A．企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加 B．市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升 C．銀行利潤(rùn)處于最高水平D．預(yù)示著通貨膨脹的到來(lái)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：A、B、C三項(xiàng)均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)通常會(huì)伴隨著物價(jià)水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會(huì)發(fā)生。

69．銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其主要區(qū)別在于（）。A．是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù) B．保管物品的種類

C．是否先將保管物品密封再交給銀行 D．保管期限不同

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)臵保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它按照是否將保管物品在交給銀行時(shí)先加以密封分為露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。

70．近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。這種情況下（）。

A．張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)王某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō) B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn) C．如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴王某 D．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。任何不慎重的言論都可能影響銀行聲譽(yù)，給銀行帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

71．金融市場(chǎng)分為（）和發(fā)行市場(chǎng)。A．一級(jí)市場(chǎng) B．流通市場(chǎng) C．現(xiàn)貨市場(chǎng) D．初級(jí)市場(chǎng)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)（也稱初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（也稱二級(jí)市場(chǎng)）；按成交后是否立即交割劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。

72．銀行以公積金存款和信貸資金為來(lái)源，向同一借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款指的是（）。A．公積金個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人住房組合貸款 C．個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

D．個(gè)人住房最高額抵押貸款

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：A項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是按時(shí)足額繳存住房公積金的個(gè)人在購(gòu)買、建造各類型住房時(shí)，銀行受住房公積金管理中心委托向借款人提供的個(gè)人住房委托貸款；C項(xiàng)，個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款也稱轉(zhuǎn)按揭貸款，是指銀行向在住房二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買同一銀行個(gè)人住房貸款客戶出售的住房（含商業(yè)用房）的自然人發(fā)放的貸款；D項(xiàng)，個(gè)人住房最高額抵押貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作為最高額抵押、可在有效期間和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款。

73．馬先生從4S店購(gòu)買一輛新轎車作為自用，該汽車價(jià)格50萬(wàn)元，則可獲得貸款的最高額度為（）。A．30萬(wàn)元 B．50萬(wàn)元 C．40萬(wàn)元 D．60萬(wàn)元

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：我國(guó)規(guī)定所購(gòu)車輛為自用車的貸款額度，不超過所購(gòu)汽車價(jià)格的80%；所購(gòu)車輛為商用車的，貸款金額不超過所購(gòu)汽車價(jià)格的70%．其中商用載貨車貸款金額不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的60%;所購(gòu)車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。

74．按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．存款實(shí)名

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第二十九條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

75．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以（）。A．以某些間接方式貶低同業(yè)人員

B．通過參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作 C．與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息

D．與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重”準(zhǔn)則要求：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論，A項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)“商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)”準(zhǔn)則，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不應(yīng)當(dāng)泄漏本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。部門的具體發(fā)展規(guī)劃屬于商業(yè)秘密，因此，C、D兩項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，是同業(yè)人員之間正常的交流合作，是正確的做法。

76．銀行的資本利潤(rùn)率是反映銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一。有關(guān)資本利潤(rùn)率的下列表述正確的是（）。A．它是銀行凈利潤(rùn)與銀行總資產(chǎn)之比 B．它是銀行凈利潤(rùn)與銀行資本之比

C．它是衡量銀行總體盈利程度的唯一指標(biāo) D．它是銀行凈利潤(rùn)與銀行總收入之比

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：資本利潤(rùn)率是銀行凈利潤(rùn)與銀行實(shí)收資本的比率，它反映所有者投入銀行資本的獲得能力。實(shí)收資本是指投資者按照章程或合同、協(xié)議的約定，實(shí)際投入商業(yè)銀行的資本。

77．中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ邷p少貨幣供應(yīng)量。A．在公開市場(chǎng)上買回證券 B．降低存款準(zhǔn)備金率 C．提高再貼現(xiàn)率

D．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行增加貸款發(fā)放

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：A項(xiàng)，在公開市場(chǎng)上買回證券的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)會(huì)增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的貨幣創(chuàng)造功能最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加；B、D兩項(xiàng)都會(huì)增加貨幣供應(yīng)量。C項(xiàng)，提高再貼現(xiàn)率增加商業(yè)銀行向央行再融資的成本，會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款或貼現(xiàn)，降低商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。

78．關(guān)于直接融資，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A．直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B．直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份 C．金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用 D．直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與 隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時(shí)就需要投資銀行等的參與。

79．以下業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行可以從事的是（）。A．信托或者股票業(yè)務(wù) B．同業(yè)拆借 C．非自用不動(dòng)產(chǎn)

D．向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，我國(guó)實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管法則，因此商業(yè)銀行不得從事信托或股票業(yè)務(wù)，同時(shí)也不可從事實(shí)業(yè)投資。

80．關(guān)于物價(jià)穩(wěn)定的含義，以下說(shuō)法正確的是（）。A．保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定 B．通貨膨脹為零 C．通貨緊縮為零

D．保持基本生活資料價(jià)格不變

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：物價(jià)穩(wěn)定指要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。B、C、D項(xiàng)中“零”“不變”等詞均將物價(jià)穩(wěn)定的含義絕對(duì)化了。

81．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是我們?nèi)粘Ｗ铌P(guān)心的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)之一，以下說(shuō)法不正確的是（）。A．是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格變化幅度 B．是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值變動(dòng)情況 C．不包括出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格變動(dòng)

D．是衡量通貨膨脹最常用、最普遍的指標(biāo)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：B項(xiàng)描述的是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)，它是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

82．宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡 B．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡 C．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng) D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。區(qū)域協(xié)調(diào)和進(jìn)出口增長(zhǎng)也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中需要考慮的因素，但不是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)。

83．依據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，以下說(shuō)法正確的是（）。A．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)公布有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定 B．對(duì)同一借款人貸款限制僅指對(duì)同一自然人或同一法人的貸款限制 C．商業(yè)銀行可以利用拆人資金投資證券經(jīng)營(yíng)

D．對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超過30%

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：B、D兩項(xiàng)，依據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(4)項(xiàng)的規(guī)定：“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十”。“同一借款人”應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。C項(xiàng)，《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。”

84．（）構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪。

A．計(jì)算錯(cuò)誤而多報(bào)了事故損失并因此獲取了保險(xiǎn)金的 B．行為人出于過失行為而引起保險(xiǎn)事故發(fā)生 C．因認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險(xiǎn)事故

D．編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)事故

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D

85．某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模為300億元人民幣，根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，以下指標(biāo)符合規(guī)定的是（）。

A．核心資本為12億人民幣

B．計(jì)入附屬資本的重估儲(chǔ)備占總重估儲(chǔ)備的80% C．附屬資本與核心資本比例為110% D．核心資本和附屬資本的資本總額為18億元人民幣

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，我國(guó)規(guī)定商業(yè)銀行必須達(dá)到的資本充足率指標(biāo)是：包括核心資本和附屬資本的資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不低于4%。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%。若中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，這類重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲(chǔ)備的70%。

86．下列不屬于企業(yè)法人的是（）。A．股份有限公司

B．全民所有企業(yè)的子公司 C．股份有限公司的分公司 D．全民所有制企業(yè)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：企業(yè)法人是指以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。企業(yè)法人必須獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，股份有限公司的分公司不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，不屬于企業(yè)法人。

87．（）不屬于商品期貨的標(biāo)的商品。A．大豆 B．國(guó)債 C．原油 D．鋼材

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：國(guó)債期貨屬于金融期貨。

88．（）是我國(guó)發(fā)行法定貨幣的機(jī)構(gòu)。A．財(cái)政部 B．國(guó)務(wù)院

C．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D．中國(guó)人民銀行

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定了中國(guó)人民銀行職責(zé)包括發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

89．根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，在風(fēng)險(xiǎn)類型上，增加了對(duì)（）的資本需求。A．操作風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A

90．（）是所謂的短期資金市場(chǎng)。A．貨幣市場(chǎng) B．資本市場(chǎng) C．股票市場(chǎng) D．債券市場(chǎng)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：貨幣市場(chǎng)，亦稱短期資金市場(chǎng)，是指期限在1年以下（包含1年）的短期資金融通的場(chǎng)所；資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。

二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。91．信用合作社作為群眾互助合作組織，其貸款主要用于解決成員的資金需要，它的主要資金來(lái)源于（）。A．國(guó)家撥付資金 B．社會(huì)集資

C．合作社成員交納的股金 D．吸收的存款 E．公積金

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:CD 解題思路：信用合作社是一種互助合作性金融組織，其資金來(lái)源于合作社成員交納的股金和吸收存款，貸款主要用于解決其成員的資金需要，如修建房屋貸款、對(duì)購(gòu)買耐用消費(fèi)品發(fā)放貸款等，同時(shí)也對(duì)小生產(chǎn)者的生產(chǎn)資金需要發(fā)放貸款。

92．以下關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法中，正確的有（）。A．商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

B．可以用于企業(yè)以內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項(xiàng)目 C．都是與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款 D．一般是中長(zhǎng)期貸款 E．也稱為項(xiàng)目貸款

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABDE 解題思路：固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)臵固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款，包括如下四類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

93．進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)有（）。A．提貨擔(dān)保 B．打包放款 C．進(jìn)日押匯

D．減免保證金開證 E．福費(fèi)廷

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ACD 解題思路：B、E兩項(xiàng)是出口方銀行為出口商提供的服務(wù)。

94．下列選項(xiàng)中，銀行公司治理的主體包括（）。A．股東大會(huì) B．董事會(huì) C．監(jiān)事會(huì)

D．高級(jí)管理層 E．風(fēng)險(xiǎn)管理部門

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABCD 解題思路：銀行公司治理的主體只有股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層，不包括風(fēng)險(xiǎn)管理部門。風(fēng)險(xiǎn)管理部門是專門針對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理而設(shè)臵的部門。

95．基金托管業(yè)務(wù)包括（）。A．企業(yè)年金托管 B．開放式基金托管 C．QFH證券投資托管 D．證券公司受托投資托管 E．全國(guó)社會(huì)保障基金托管

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABCDE 解題思路：基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。其中，其他托管業(yè)務(wù)主要包括全國(guó)社會(huì)保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)證券投資托管、企業(yè)年金托管等。

96．銀行工作人員應(yīng)該從以（）方面認(rèn)定存單關(guān)系的效力。A．借款人與銀行工作人員的關(guān)系 B．存單上簽章的真實(shí)性 C．存單的版面

D．存款關(guān)系的真實(shí)性 E．存單的式樣

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:BCDE 解題思路：存單作為合同憑證，必須同時(shí)具備形式要件和實(shí)質(zhì)要件的真實(shí)性才合法。形式要件即存單憑證的真實(shí)性，指存單樣式（版面）和蓋在存單上印鑒的真實(shí)性；實(shí)質(zhì)要件即存款關(guān)系的真實(shí)性，即持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單記載款項(xiàng)的真實(shí)性。

97．根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A．存款自愿 B．利潤(rùn)最大化 C．存款有息

D．為存款人保密 E．取款自由

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ACDE 解題思路：商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密。

98．當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行可以（）。A．提高存款準(zhǔn)備金率 B．提高再貼現(xiàn)率

C．在金融市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券 D．增加再貸款規(guī)模 E．降低利率

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABC 解題思路：當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量：可以在公開市場(chǎng)上賣出證券，引起貨幣供應(yīng)量的減少、市場(chǎng)利率的上升；可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少；可以提高再貼現(xiàn)率，提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。

99．中國(guó)銀行業(yè)全面對(duì)外開放的標(biāo)志包含（）。A．取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域限制 B．取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的客戶限制 C．取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制 D．允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù) E．允許外資銀行在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋 正確答案:ABCD 解題思路：早在20世紀(jì)80年代，就已經(jīng)允許外資銀行在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

100．銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷的重要的階段包括（）。A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D．信用風(fēng)險(xiǎn)管理階段 E．全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABCE 解題思路：20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理；20世紀(jì)60年代以后，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理；20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)運(yùn)而生；20世紀(jì)80年代，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

101．履行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括（）。A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) B．風(fēng)險(xiǎn)控制 C．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 D．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 E．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABCE 解題思路：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

102．根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行可以履行的職責(zé)有（）。A．從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng) B．經(jīng)理國(guó)庫(kù) C．彌補(bǔ)財(cái)政赤字

D．維護(hù)支付清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

E．負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABDE

103．關(guān)于農(nóng)村資金互助社，以下敘述正確的是（）。A．只能吸收社員存款 B．能夠吸引公眾存款 C．只能向社員發(fā)放貸款 D．可以購(gòu)買金融債券

E．只能從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ACD 解題思路：B項(xiàng)，農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)；E項(xiàng)，農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源。

104．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)包含（）。A．被動(dòng)性強(qiáng) B．主動(dòng)性強(qiáng) C．靈活性高 D．影響范圍廣 E．調(diào)控效果和緩

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:BCDE 解題思路：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開買賣有價(jià)證券，以此來(lái)調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣量的政策行為。優(yōu)點(diǎn)是：主動(dòng)性強(qiáng)，它可以按照操作目的主動(dòng)進(jìn)行操作；靈活性高，買賣數(shù)量、方向可以靈活控制；調(diào)控效果和緩，震動(dòng)性??；影響范圍廣。

105．（）是銀監(jiān)會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)。A．保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益 B．增進(jìn)市場(chǎng)信心 C．提高銀行業(yè)的利潤(rùn)

D．增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解 E．努力減少金融犯罪

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABDE

106．在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)的方面有（）。A．客戶教育 B．充分信息披露 C．引導(dǎo)理性消費(fèi) D．客戶資產(chǎn)隔離 E．妥善處理利益沖突

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABCDE 解題思路：在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。

107．銀行經(jīng)營(yíng)管理過程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C．自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn) E．信用風(fēng)險(xiǎn)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABDE 解題思路：銀行經(jīng)營(yíng)管理過程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

108．從支出角度來(lái)看，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)由（）組成。A．進(jìn)口 B．消費(fèi) C．出口 D．投資 E．凈出口

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:BDE 解題思路：從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。

109．下列（）屬于違法行為。A．冒用他人的本票騙取財(cái)物

B．使用單位資金自己設(shè)立私人公司

C．銀行信貸人員向銀行行長(zhǎng)親屬任董事長(zhǎng)的公司發(fā)放信用貸款 D．吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E．為了提高業(yè)績(jī)，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失、隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABCDE 解題思路：A項(xiàng)屬于票據(jù)詐騙行為；B項(xiàng)屬于貪污或挪用公款等違法行為；C項(xiàng)違反了《商業(yè)銀行法》不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的規(guī)定，屬違法發(fā)放貸款的行為；D項(xiàng)屬于吸收客戶資金不入賬行為；E項(xiàng)屬于違法發(fā)放貸款的行為。

110．銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)督時(shí)，符合職業(yè)操守要求的做法包括（）。A．為監(jiān)管人員報(bào)銷因公費(fèi)用 B．許諾監(jiān)管人員不當(dāng)便利 C．配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D．配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

E．向監(jiān)管人員提供紀(jì)念品

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:CD 解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)接受監(jiān)管，配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，禁止賄賂及不當(dāng)便利。

111．違反合同應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任方式包括（）。A．停止侵害 B．采取補(bǔ)救措施 C．損害賠償 D．支付違約金

E．修理、重作、更換

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABCDE 解題思路：民事責(zé)任是指民事主體因違反合同或者不履行其他民事義務(wù)所應(yīng)承擔(dān)的民事法律后果。民事責(zé)任的主要方式有：①停止侵害；②排除妨礙；③消除危險(xiǎn)；④返還財(cái)產(chǎn)；⑤恢復(fù)原狀；⑥修理、重作、更換；⑦賠償損失；⑧支付違約金；⑨消除影響、恢復(fù)名譽(yù)；⑩賠禮道歉。民事責(zé)任的方式可以單獨(dú)適用，也可合并適用。

112．下列（）屬于短期融資券的發(fā)行對(duì)象。A．證券公司 B．基金公司 C．保險(xiǎn)公司 D．財(cái)務(wù)公司 E．普通居民

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABCD 解題思路：短期融資券的發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者，包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金、財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)，一般在貨幣市場(chǎng)發(fā)行。而貨幣市場(chǎng)的參與者一般為機(jī)構(gòu)投資者，普通居民一般難以直接進(jìn)行短期融資券的投資。

113．銀行從業(yè)人員是一個(gè)較受公眾關(guān)注的行業(yè)，銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在工作中要接受來(lái)自于（）的監(jiān)督。A．所在機(jī)構(gòu) B．銀行業(yè)協(xié)會(huì) C．銀監(jiān)會(huì)

D．各地銀監(jiān)局 E．社會(huì)公眾

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABCDE 解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，銀監(jiān)會(huì)和各地銀監(jiān)局屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

114．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．最近三年連續(xù)盈利 C．本年盈利

D．最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為 E．核心資本充足率不低于4%

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABDE

115．根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的（）行為屬于利率違規(guī)行為。A．擅自提高或降低存、貸款利率 B．變相提高存、貸款利率

C．擅自或變相以高利率發(fā)行債券 D．變相降低存、貸款利率

E．其他違法《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的行為

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABCDE 解題思路：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違法《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的。

116．經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化相互促進(jìn)，推動(dòng)了金融市場(chǎng)國(guó)際化的快速發(fā)展。下列（）屬于金融國(guó)際化的消極作用。A．金融風(fēng)險(xiǎn)的增加 B．外資銀行業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大 C．削弱宏觀政策的有效性 D．增強(qiáng)宏觀政策的有效性 E．加快金融危機(jī)的國(guó)際傳遞

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ACE 解題思路：金融全球化的消極作用主要有：①金融風(fēng)險(xiǎn)的增加。首先，是金融機(jī)構(gòu)的全球化使得經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大為增加；其次，加大了原有的利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；最后，金融市場(chǎng)上的風(fēng)險(xiǎn)隨市場(chǎng)的全球化擴(kuò)展而增強(qiáng)。②削弱國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效性。③加快金融危機(jī)在全球范圍內(nèi)的傳遞，增加了國(guó)際金融體系的脆弱性。

117．“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。A．不得為客戶開立假名賬戶 B．不得為不明身份客戶提供服務(wù) C．不得為客戶提供匿名賬戶

D．辦理業(yè)務(wù)時(shí)要求客戶出示身份證件 E．了解客戶賬戶是否被第三方控制

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABCDE 解題思路：“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況；在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。

118．關(guān)于匯票，以下說(shuō)法中正確的是（）。A．不可以由企業(yè)簽發(fā) B．可以由企業(yè)簽發(fā) C．不可以由銀行簽發(fā) D．可以由銀行簽發(fā) E．由出票人簽發(fā)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:BDE 解題思路：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。

119．表見代理的構(gòu)成要件包括（）。A．代理人無(wú)代理權(quán) B．相對(duì)人主觀上為善意 C．被代理人知曉

D．相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為 E．客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABDE 解題思路：表見代理的構(gòu)成要件為：代理人無(wú)代理權(quán)；相對(duì)人主觀上為善意；客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為。

120．)是債權(quán)人會(huì)議行使的職權(quán)。A．核查債權(quán)

B．選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員 C．通過重整計(jì)劃

D．通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案 E．通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABCDE 解題思路：《企業(yè)破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定，債權(quán)人會(huì)議行使職權(quán)有：核查債權(quán)；申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬；監(jiān)督管理人；選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員；決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)；通過重整計(jì)劃；通過和解協(xié)議；通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案；通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案；通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案；人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會(huì)議行使的其他職權(quán)。

121．《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》明確提出，（）是我國(guó)今后貨幣政策的中介指標(biāo)。A．貨幣供應(yīng)量 B．信用總量 C．同業(yè)拆借利率 D．銀行超額儲(chǔ)備率 E．貸款規(guī)模

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABCD 解題思路：1994年《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》明確提出，今后我國(guó)貨幣政策中介指標(biāo)主要有四個(gè)：貨幣供應(yīng)量、信用總量、同業(yè)拆借利率和銀行超額儲(chǔ)備率。

122．下列措施中，（）屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施。A．干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理 B．審慎性監(jiān)督管理會(huì)談 C．強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露

D．查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金 E．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:BCD 解題思路：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)是評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的職能。

123．下列各項(xiàng)中，間接融資工具不包括（）。A．銀行貸款 B．銀團(tuán)貸款 C．債券 D．股票

E．銀行承兌匯票

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:CD 解題思路：債券和股票都屬于直接融資工具，銀行貸款、銀團(tuán)貸款和銀行承兌匯票屬于間接融資工具。124．《擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式包括（）。A．抵押 B．質(zhì)押 C．保證 D．留臵 E．定金

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABCDE 解題思路：擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。

125．信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（）。A．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C．董事變更情況 D．公司經(jīng)營(yíng)策略 E．企業(yè)投資戰(zhàn)略

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABC 解題思路：信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

126．國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算作為銀行清算業(yè)務(wù)的一種，包括（）。A．全國(guó)聯(lián)行往來(lái) B．分行轄內(nèi)往來(lái) C．支行轄內(nèi)往來(lái) D．跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái) E．系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABCDE 解題思路：國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國(guó)聯(lián)行往來(lái)、分行轄內(nèi)往來(lái)和支行轄內(nèi)往來(lái)；跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。

127．下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。A．匯兌業(yè)務(wù) B．代收業(yè)務(wù) C．信用證業(yè)務(wù) D．托收業(yè)務(wù) E．信用卡業(yè)務(wù)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ACD 解題思路：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行代理類中間業(yè)務(wù)；E項(xiàng)屬于商業(yè)銀行銀行卡類業(yè)務(wù)。

128．反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)要素包括（）。A．資產(chǎn) B．收入 C．負(fù)債

D．所有者權(quán)益 E．利潤(rùn)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ACD

129．資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通的場(chǎng)所，又稱為長(zhǎng)期金融市場(chǎng)，其主要包括（）。A．債券市場(chǎng) B．抵押貸款市場(chǎng) C．股票市場(chǎng)

D．銀行同業(yè)拆借市場(chǎng) E．銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABC 解題思路：資本市場(chǎng)亦被人們稱為長(zhǎng)期金融市場(chǎng)，通常是指期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通的場(chǎng)所。主要包括債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和抵押貸款市場(chǎng)。該市場(chǎng)的作用主要是滿足債券發(fā)行單位的長(zhǎng)期資金需求。銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)是短期金融市場(chǎng)即貨幣市場(chǎng)。

130．根據(jù)《銀行業(yè)協(xié)會(huì)職業(yè)操守》規(guī)定，監(jiān)督者包括（）。A．銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu) B．銀行業(yè)自律組織 C．監(jiān)督機(jī)構(gòu) D．社會(huì)公眾

E．銀行業(yè)從業(yè)人員

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABCD 解題思路：《銀行業(yè)協(xié)會(huì)職業(yè)操守》的監(jiān)督者有銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。

三、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。

131．若無(wú)特別規(guī)定，一般商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

132．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行將穩(wěn)步推進(jìn)股份制改革，并將市場(chǎng)定位于為“三農(nóng)”服務(wù)。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的改革方向是穩(wěn)步有序地推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革，強(qiáng)化為“三農(nóng)”服務(wù)的市場(chǎng)定位和責(zé)任，實(shí)行整體改制，充分利用在縣域的資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)等方面的優(yōu)勢(shì)，更好地為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

133．趙某自己制作貨幣并出售的行為，無(wú)論所獲金額大小，都是違法行為。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：貨幣是由人民銀行統(tǒng)一發(fā)行流通的。張某的行為屬于偽造貨幣罪。

134．銀行為員工張某分配了一臺(tái)筆記本電腦。在工作之余，張某不可以用筆記本電腦從未經(jīng)安全檢測(cè)的網(wǎng)站下載電影，實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，不得實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

135．人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬槐爻鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

136．物價(jià)穩(wěn)定是指零通貨膨脹。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：此題考查大家對(duì)于物價(jià)穩(wěn)定的認(rèn)識(shí)。由于經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)性，物價(jià)穩(wěn)定不可能是零通脹。我們所說(shuō)的物價(jià)穩(wěn)定，不是指零通貨膨脹，而是說(shuō)保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

137．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)居民有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個(gè)民間錢莊，吸收當(dāng)?shù)鼐用竦拇婵畈⒏督o一定利息。這是屬于非法吸收公眾存款的違法行為。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：企業(yè)不具備吸收公眾存款的資格，屬于主體不合法。138．貨幣供應(yīng)量是某個(gè)時(shí)期全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B

139．中國(guó)進(jìn)出口銀行是最晚成立的政策性銀行。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：國(guó)家開發(fā)銀行成立于1994年3月17日，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年7月1日，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日。因此，國(guó)家開發(fā)銀行是最早成立的政策性銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行最晚成立。

140．《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的職責(zé)之一是實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B

141．銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)只為大客戶、VIP客戶提供熱情、周到的服務(wù)。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：題中所述不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》公平對(duì)待所有客戶的要求。

142．開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型難度極大，模型中應(yīng)用的高等數(shù)學(xué)、概率統(tǒng)計(jì)等理論知識(shí)過于深?yuàn)W。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的難點(diǎn)不在數(shù)學(xué)和計(jì)算工具的應(yīng)用，而是在于所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性。

143．融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用、轉(zhuǎn)租等，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

144．銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，應(yīng)對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中對(duì)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”的規(guī)定，向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。

145．銀行工作人員離職時(shí)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物和工作資料，也不可以用個(gè)人的餐費(fèi)發(fā)票沖抵尚未用完的客戶應(yīng)酬預(yù)算。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：用個(gè)人餐費(fèi)發(fā)票沖抵客戶應(yīng)酬預(yù)算的行為違背了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“費(fèi)用報(bào)銷”的規(guī)定。

考前押卷二

一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1．下列不屬于中國(guó)人民銀行采用的利率工具的是（）。A．調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率

B．制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍 C．負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

D．制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率；調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率；制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍；制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。

2．與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，下列對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。A．銀行的自有資本金在其全部資金來(lái)源中所占比重很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng) B．銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能 C．銀行風(fēng)險(xiǎn)更加難以識(shí)別、控制和轉(zhuǎn)移

D．銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：ABD選項(xiàng)均為銀行風(fēng)險(xiǎn)與其他行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)相比具有的特點(diǎn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)的特殊性客觀上要求銀行具備比一般企業(yè)更強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，在維護(hù)自身穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)，保持整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定，促進(jìn)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但這并不意味著銀行風(fēng)險(xiǎn)一定更加難以識(shí)別、控制和轉(zhuǎn)移。

3．下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法正確的是（）。

A．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、利率被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目際

D．2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一而非唯一手段。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)被稱為貨幣政策的“三大法寶”?，F(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。ABC三項(xiàng)表述均錯(cuò)誤。

4．正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)（）經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。A．小于 B．等于 C．不大于 D．不小于

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。因此，會(huì)計(jì)資本應(yīng)不少于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。

5．銀團(tuán)貸款成員依據(jù)的原則不包括（）。A．信息共享 B．獨(dú)立審批 C．自主決策 D．風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。審批與決策既然都是獨(dú)立進(jìn)行，則風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然自己承擔(dān)。

6．某客戶2009年12月28日存入10000元，定期整存整取半年，假定利率為2.70％，到期日為2010年6月28日，支取日為2010年7月18日。假定2010年7月18日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.72％，自2008年10月9日起，暫免征收利息稅，則該客戶拿到的利息是（）元。A．135 B．108 C．139 D．111.2

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：定期整存整取到期日應(yīng)得利息=10000×0.5×2.70％=135（元），2009年6月28日本息=10000+135=10135（元）。支取日利息=10135×0.72％×20/360=4.054（元）。因此，該客戶拿到的利息=135+4.054=139.054≈139（元）。7．《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資作了一定的限制，下列（）不在限制之列。A．信托投資業(yè)務(wù) B．證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

C．向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資 D．向銀行金融機(jī)構(gòu)投資

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外?！?/p>

8．無(wú)效合同的法律效力（）。A．自登記時(shí)無(wú)效 B．自履行時(shí)無(wú)效 C．自訂立時(shí)無(wú)效

D．自被確認(rèn)無(wú)效時(shí)無(wú)效

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：無(wú)效的合同自始沒有法律約束力，此時(shí)的“始”應(yīng)為合同訂立時(shí)。

9．不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

10．境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立（）個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。A．3 B．2 C．1 D．多

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

11．（）是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格來(lái)看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨(dú)加以討論。

12．我國(guó)規(guī)定計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的（）。A．100％ B．50％ C．20％ D．10％

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50％。本題要求審題細(xì)心，記憶準(zhǔn)確。

13．根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》及其司法解釋，如無(wú)其他導(dǎo)致合同無(wú)效的原因，下列保證合同無(wú)效的是（）。A．國(guó)家機(jī)關(guān)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸而提供擔(dān)保的保證合同 B．從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的保證合同 C．企業(yè)法人的職能部門提供保證的保證合同 D．企業(yè)法人的子公司提供保證的保證合同

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外，A選項(xiàng)不是無(wú)效保證合同。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的，如無(wú)其他導(dǎo)致保證合同無(wú)效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效，B選項(xiàng)不是無(wú)效合同。企業(yè)法人的子公司一般具有法人資格，可以作為保證人提供擔(dān)保，不是無(wú)效合同，D選項(xiàng)不是無(wú)效合同。C選項(xiàng)企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無(wú)效。

14．下列關(guān)于要約撤銷的說(shuō)法，正確的是（）。A．撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)與要約同時(shí)到達(dá)受要約人 B．要約人確定了承諾期限的，該要約不得撤銷

C．受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，該要約即不得撤銷

D．要約人明示要約不可撤銷，但受要約人尚未開始為履行合同作準(zhǔn)備的，該要約可以撤銷

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷，②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作，此種情形要求兩個(gè)條件同時(shí)存在，CD選項(xiàng)錯(cuò)誤。

15．（）是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。A．資產(chǎn)管理 B．合規(guī)管理 C．內(nèi)部控制 D．公司治理

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。

16．根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。下列關(guān)于即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法正確的是（）：

A．即期外匯交易指在成交當(dāng)日立即辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易 B．即期外匯交易是在遠(yuǎn)期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的 C．遠(yuǎn)期外匯交易應(yīng)按固定交割日交割

D．遠(yuǎn)期外匯交易可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。遠(yuǎn)期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割（擇期交易），C選項(xiàng)錯(cuò)誤。遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)，D選項(xiàng)正確。

17．個(gè)人消費(fèi)額度貸款中，借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的（）．抵押額度一般不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的（）。A．90％；70％ B．70％；90％ C．80％；60％ D．60％；80％

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90％；抵押額度一般不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的70％。

18．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是（）。A．商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況 B．商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款 C．商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息 D．商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C

19．以下屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A．基金管理公司 B．保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 C．期貨經(jīng)紀(jì)公司 D．貨幣經(jīng)紀(jì)公司

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

20．農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（）的領(lǐng)導(dǎo)下。A．國(guó)務(wù)院 B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C．中國(guó)人民銀行 D．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：1984年，國(guó)務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營(yíng)上的靈活性（合稱“三性”），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。此后，在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，信用社開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。

21．下列關(guān)于一般存單糾紛案件的處理，說(shuō)法正確的是（）。

A．持有人以真實(shí)存單憑證為依據(jù)提起訴訟的，持有人應(yīng)當(dāng)對(duì)持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任

B．持有人以真實(shí)存單憑證為依據(jù)提起訴訟的，如金融機(jī)構(gòu)僅以金融機(jī)構(gòu)底單的記載內(nèi)容與上述憑證記載內(nèi)容不符為由進(jìn)行抗辯的，人民法院應(yīng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間的存款關(guān)系不成立

C．持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無(wú)充分證據(jù)證明是偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，持有人應(yīng)對(duì)瑕疵憑證的取得提供合理的陳述

D．持有人對(duì)瑕疵憑證的取得提供合理陳述的，人民法院即應(yīng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間存款關(guān)系成立

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：持有人以真實(shí)憑證為依據(jù)提起訴訟的，負(fù)舉證責(zé)任的應(yīng)為金融機(jī)構(gòu)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)應(yīng)為人民法院應(yīng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間的存款關(guān)系成立。如持有人對(duì)瑕疵憑證的取得提供了合理的陳述，而金融機(jī)構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任，人民法院應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的舉證結(jié)果來(lái)認(rèn)定存款關(guān)系。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

22．下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是（）。A．吸收公眾存款 B．辦理國(guó)際結(jié)算 C．發(fā)放貸款 D．銀行卡業(yè)務(wù)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：村鎮(zhèn)銀行只能辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算，而不能辦理國(guó)際結(jié)算。

23．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（）。A．信用貸款 B．擔(dān)保貸款 C．抵押貸款 D．質(zhì)押貸款

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

24．農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括（）。A．城市商業(yè)銀行 B．股份制商業(yè)銀行 C．郵政儲(chǔ)蓄銀行 D．村鎮(zhèn)銀行

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行屬于中小商業(yè)銀行。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社。

25．在貸款法律關(guān)系中，下列各選項(xiàng)對(duì)借款人義務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A．接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督 B．按合同約定用途使用貸款

C．將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)及時(shí)通知貸款人

D．有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意而非于轉(zhuǎn)讓后通知貸款人。

26．下列關(guān)于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）：

A．任何一家營(yíng)業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，都必須保存一定數(shù)量的庫(kù)存現(xiàn)金 B．庫(kù)存現(xiàn)金的經(jīng)營(yíng)原則就是保持適度的規(guī)模

C．商業(yè)銀行在中央銀行存款指的是法定存款準(zhǔn)備金 D．存放同業(yè)的存款屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金。商業(yè)銀行在中央銀行存款由兩部分構(gòu)成：一是法定存款準(zhǔn)備金，二是超額準(zhǔn)備金。不是僅指法定存款準(zhǔn)備金。

27．在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常采用的結(jié)算方式是（）。A．匯票、本票、支票和匯款 B．匯票、本票、支票 C．匯款、信用證及托收 D．電子匯兌、網(wǎng)上支付

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。匯票、本票、支票和匯款都是傳統(tǒng)的結(jié)算方式，電子匯兌、網(wǎng)上支付等是近年來(lái)出現(xiàn)的結(jié)算方式。

28．有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的（）。A．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員 B．只能是金融機(jī)構(gòu)

C．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu) D．可以是任何單位和個(gè)人

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)。

29．下列關(guān)于代保管業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。

A．代保管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù) B．近年來(lái)，密封保管業(yè)務(wù)成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品 C．密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

D．銀行提供保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在銀行規(guī)定的日期可開箱取物

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：代保管業(yè)務(wù)還包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。

30．債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。A．美元債 B．企業(yè)債 C．國(guó)債 D．金融債

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國(guó)債和金融債三大類。債券是債權(quán)工具的代表，股票是股權(quán)工具的代表，二者均為金融工具。

31．以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說(shuō)法，正確的是（）。

A．如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)凍結(jié)實(shí)有金額，余下部分不再凍結(jié) B．銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應(yīng)按照大寫金額辦理

C．被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時(shí)也可自行解凍

D．凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)，應(yīng)審查“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”填寫的被凍結(jié)單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號(hào)、大小寫金額，發(fā)現(xiàn)不符的，應(yīng)說(shuō)明原因，退回“通知書”，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)應(yīng)為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項(xiàng)。

32．根據(jù)存款的利率由低到高排列正確的是（）。A．活期存款、整存整取、零存整取 B．活期存款、零存整取、整存整取 C．零存整取、活期存款、整存整取 D．整存整取、活期存款、零存整取

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：零存整取利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。

33．下列關(guān)于貸款人（或債權(quán)人）撤銷權(quán)的說(shuō)法正確的是（）。A．撤銷權(quán)的行使由債權(quán)人向人民法院請(qǐng)求

B．債務(wù)人低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可行使撤銷權(quán) C．撤銷權(quán)的行使范圍以債務(wù)人的債權(quán)為限 D．撤銷權(quán)自發(fā)生撤銷事由之日起1年內(nèi)行使

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

34．以下關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息 B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私 C．銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購(gòu)買其產(chǎn)品或服務(wù)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商韭秘密和客戶隱私。

35．下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理行為的說(shuō)法正確的是（）。A．無(wú)權(quán)代理行為因沒有代理權(quán)而當(dāng)然無(wú)效

B．無(wú)權(quán)代理行為經(jīng)被代理人追認(rèn)即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果 C．為了保護(hù)善意第三人的利益，無(wú)權(quán)代理行為應(yīng)有效，除非被代理人明確表示該行為無(wú)效 D．無(wú)權(quán)代理的民事責(zé)任由無(wú)權(quán)代理人和被代理人共同承擔(dān)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：《民法通則》規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。”因此，無(wú)權(quán)代理并非當(dāng)然無(wú)效，經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果，故AC選項(xiàng)錯(cuò)誤。代理行為無(wú)效的，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

36．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是按照國(guó)家的法律法規(guī)，以（）為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。A．國(guó)家政策 B．國(guó)家信用 C．國(guó)家方針 D．國(guó)家信貸

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：本題可以通過分析判斷出答案。銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)在于信用，信貸是其基本業(yè)務(wù)。

37．行為人購(gòu)買假幣后使用的，以（）從重處罰。A．購(gòu)買假幣罪 B．使用假幣罪

C．購(gòu)買、使用假幣兩罪重罰 D．出售假幣罪

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：行為人購(gòu)買假幣后使用的，以購(gòu)買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。注意對(duì)二者的不同規(guī)定。

38．國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。A．中國(guó)人民銀行

B．中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) C．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

39．以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義不正確的有（）。

A．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn) B．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn) C．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn) D．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：銀監(jiān)會(huì)于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定：“本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本指引所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

40．金融機(jī)構(gòu)的下列行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

B．泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私 C．拒絕提供調(diào)查資料或者故意擔(dān)借虛假資料的 D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，其余各項(xiàng)均違反了反洗錢的規(guī)定。

41．對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A．人民法院 B．人民檢察院 C．公安機(jī)關(guān) D．銀監(jiān)會(huì) 顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：按照法律規(guī)定程序依法宣告破產(chǎn)的只能是人民法院。另外需要注意決定終止重組的主體是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

42．商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，（）可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。A．中國(guó)人民銀行

B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．政策性銀行 D．財(cái)政部

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

43．（）是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。A．追究民事責(zé)任 B．刑事制裁 C．行政處分 D．行政處罰

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：注意區(qū)分行政處分與行政處罰。行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁。行政處分是一種行政制裁。

44．下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審慎性監(jiān)督管理談話的說(shuō)法正確的是（）。A．監(jiān)管部門僅在發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在問題時(shí)有權(quán)提出談話要求 B．進(jìn)行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營(yíng)問題 C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)與高級(jí)管理人員、董事談話應(yīng)當(dāng)單獨(dú)進(jìn)行

D．在談話中，被要求參加的董事、高級(jí)管理人員不據(jù)實(shí)說(shuō)明事項(xiàng)者，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)其給予處罰

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況，隨時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出談話要求，并不限于發(fā)現(xiàn)問題時(shí)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營(yíng)問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所有董事會(huì)成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級(jí)管理人員單獨(dú)談話，也可與董事和高級(jí)管理人員一起談話，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。本題的答案是D選項(xiàng)。

45．下列關(guān)于存款合同的訂立，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．存款合同的訂立須經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段

B．存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是承諾 C．存款合同是一種實(shí)踐合同

D．存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同方才成立

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)帳憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約，存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。

46．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)（）向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。A．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)人 C．國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D．銀監(jiān)會(huì)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。

47．下列不屬于金融詐騙罪特征的是（）。A．客觀上均遵循一定的邏輯順序

B．侵犯的客體不僅包括公私財(cái)物，而且包括國(guó)家的金融秩序或金融工具的公信力 C．詐騙的方法是通過特定的金融工具 D．以非法集資為目的

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循一定邏輯順序；侵犯的是復(fù)雜客體，不僅包括公私財(cái)物，而且包括國(guó)家的金融秩序或金融工具的公信力；詐騙的方法是通過特定的金融工具等。

48．金融犯罪侵犯的客體是（）。A．金融機(jī)構(gòu)

B．金融機(jī)構(gòu)工作人員 C．金融工具

D．金融管理秩序

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。注意區(qū)分金融犯罪的客體和對(duì)象，金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。

49．商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循合法性原則，即遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則，同時(shí)應(yīng)遵循三項(xiàng)原則，其中不包括（）。A．安全性 B．流動(dòng)性 C．可控性 D．效益性

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則，并遵循安全性、流動(dòng)性和效益性原則。

50．下列行為不屬于票據(jù)權(quán)利行使的是（）。A．持票人甲向付款人乙提示承兌 B．持票人甲將票據(jù)質(zhì)押給乙

C．持票人甲于票據(jù)付款期限過后向付款人乙請(qǐng)求付款

D．持票人甲被拒絕承兌后，向簽名在其前的票據(jù)保證人乙請(qǐng)求支付票面金額

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)行為。具體來(lái)說(shuō)，票據(jù)權(quán)利是請(qǐng)求支付票面金額的權(quán)利，可依提示承兌、提示付款或追索而實(shí)現(xiàn)，AD選項(xiàng)的行為都是為獲得付款，C選項(xiàng)屬期后提示付款，持票人僅喪失追索權(quán)，仍可請(qǐng)求付款人付款。而B選項(xiàng)的目的只是利用票據(jù)取得信用，不是請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)，不屬于票據(jù)權(quán)利的行使。

51．下列關(guān)于合同生效與合同成立的說(shuō)法，正確的是（）。A．合同成立是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力 B．合同生效要求行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 C．合同成立要求當(dāng)事人意思表示真實(shí)

D．合同生效主要是事實(shí)問題，合同成立主要是法律評(píng)價(jià)問題

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。合同成立是合同生效的前提。合同成立和生效的區(qū)別：①構(gòu)成要件不同。雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)，則在所不問。而合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、不違反法律或者社會(huì)公共利益。②性質(zhì)不同。合同成立主要是事實(shí)問題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題。

52．不屬于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行市場(chǎng)定位的是（）。A．零售業(yè)務(wù) B．中間業(yè)務(wù)

C．發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品

D．支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

53．銀行通常將（）看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的危脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。54．下列選項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

B．對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締 C．負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布 D．對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：C選項(xiàng)應(yīng)為負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

55．《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地（）為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

A．減少不良資產(chǎn)

B．保全資產(chǎn)，減少損失 C．發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì) D．規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

56．債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意，并且其所代表的債權(quán)額占（）以上。A．過半數(shù)；無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3 B．過半數(shù)；債權(quán)總額的2/3 C．2/3多數(shù)；無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3 D．2/3多數(shù)；債權(quán)總額的2/3

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上。

57．經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無(wú)擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后（）年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣（）。A．3；10％ B．3；20％ C．5；10％ D．5；20％

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無(wú)擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20％。

58．下列關(guān)于企業(yè)破產(chǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A．債務(wù)人、債權(quán)人均可以向人民法院提出破產(chǎn)申請(qǐng) B．債權(quán)人會(huì)議可以決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè) C．人民法院可以直接擬定破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案

D．破產(chǎn)程序主要包括破產(chǎn)申請(qǐng)和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算三大程序

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案應(yīng)由債權(quán)人會(huì)議通過，人民法院不可以直接擬定。

59．下列關(guān)于民事代理法律特征的說(shuō)法，正確的是（）。

A．代理行為能夠在代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系 B．代理人一般應(yīng)以自己的名義從事代理活動(dòng) C．代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D．代理行為的法律后果經(jīng)代理人間接歸屬于被代理人

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

60．票據(jù)的基本特征是票據(jù)的（）。A．完全有價(jià)性 B．無(wú)因性 C．設(shè)權(quán)性 D．流通性

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。

61．個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則，下列說(shuō)法正確的是（）。A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B．現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi) C．現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的 D．現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)?，F(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同，因?yàn)殂y行買入現(xiàn)鈔的成本比買入現(xiàn)匯的成本高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)，故鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。有些銀行的賣出價(jià)只有一個(gè)，因?yàn)殂y行賣出時(shí)都是現(xiàn)匯，客戶可以支付一定的匯兌手續(xù)之后以現(xiàn)鈔的形式取出。

62．下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述錯(cuò)誤的是（）。A．購(gòu)買自用車貸款期限不得超過3年

B．自用車貸款比例不超過購(gòu)車價(jià)格的80％ C．購(gòu)買二手車貸款期限不得超過3年

D．二手車貸款比例不超過購(gòu)車價(jià)格的50％

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：我國(guó)規(guī)定，在貸款額度方面，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款金額不超過所購(gòu)汽車價(jià)格的80％；所購(gòu)車輛為商用車的，貸款金額不超過所購(gòu)汽車價(jià)格的70010，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的60％；所購(gòu)車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50％。在貸款期限方面，如所購(gòu)車輛為自用車，貸款期限不超過5年；所購(gòu)車輛為商用車或二手車，貸款期限不超過3年。

63．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押合同的說(shuō)法，正確的是（）。A．當(dāng)事人可以采取書面形式也可以采取口頭形式訂立抵押合同

B．抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立相一致，合同成立的同時(shí)抵押權(quán)即告設(shè)立 C．正在建造的建筑物抵押的，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立 D．動(dòng)產(chǎn)抵押未經(jīng)登記的，抵押合同無(wú)效

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同，A選項(xiàng)錯(cuò)誤?！段餀?quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效。對(duì)于動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人，但并不導(dǎo)致抵押合同無(wú)效，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

64．下面關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)結(jié)息方式選擇的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A．可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種 B．具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定

C．對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間將會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異 D．儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過利息差異來(lái)選擇銀行

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：銀行有兩種計(jì)息方式的選擇：一種是積數(shù)計(jì)息，另一種是逐筆計(jì)息。存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。ACD三項(xiàng)的表述均正確。

65．下列對(duì)于票據(jù)的出票日期書寫正確的是（）。A．1月15日應(yīng)寫成“零壹月壹拾伍日” B．1月15日應(yīng)寫成“壹月壹拾伍日” C．10月20日應(yīng)寫成“零壹拾月貳拾日” D．10月20日應(yīng)寫成“壹拾月貳拾日”

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。因此，1月15日，應(yīng)寫成“零壹月壹拾伍日”，而10月20日，則應(yīng)寫成“零壹拾月零貳拾日”。本題的答案是A選項(xiàng)。

66．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列不屬于此處所稱“關(guān)系人”的是（）。A．商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的子女投資入股的公司 B．商業(yè)銀行管理人員的老同學(xué) C．商業(yè)銀行董事的配偶投資的公司

D．商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的企業(yè)

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：商業(yè)銀行關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。B選項(xiàng)老同學(xué)不屬于近親屬，不認(rèn)為是關(guān)系人。

67．衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值即GDP，下列對(duì)GDP的表述正確的是（）。A．GDP是指一國(guó)（或地區(qū)）所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

B．GDP是指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值 C．GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對(duì)水平的指標(biāo)

D．GDP是指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：常住居民和公民是兩個(gè)概念，常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫居外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民，A選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)而非絕對(duì)水平，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果指所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值而非總數(shù)量，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

68．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是（）。A．故意，即明知違反規(guī)定而進(jìn)行承兌、付款、保證等行為 B．特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員

C．一般是故意，也可能是過失，對(duì)造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到 D．一般主體，可以是自然人或者單位

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對(duì)造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。B選項(xiàng)雖然表述正確但它是對(duì)主體的描述，因此，要注意審題，選項(xiàng)不但要正確還要契合題目要求。本題的最佳答案是C選項(xiàng)。

69．應(yīng)合同當(dāng)事人的請(qǐng)求，由人民法院予以撤銷的合同其效力應(yīng)為（）。A．自始沒有法律約束力

B．自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力 C．自人民法院受理請(qǐng)求之日起沒有法律約束力 D．自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：可撤銷的合同是指當(dāng)事入在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同。但一經(jīng)撤銷，則自始無(wú)效。另外需要注意的是，對(duì)于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法，并不當(dāng)然被撤銷。

70．國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即（）。A．無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余 B．可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余 C．既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余 D．有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:C 解題思路：國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。

71．以下關(guān)于金融工具的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A．按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

B．按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工具

第三篇：2013年化工工程師公共基礎(chǔ)考前練習(xí)及答案

2013年化工工程師公共基礎(chǔ)考前練習(xí)及答案為防止熱敏性物料變性或分解，蒸發(fā)熱敏性溶液時(shí)常采用（）蒸發(fā)。

A.加壓

B.常壓

C.減壓

D.超高壓

答案： C在某壓力下，將含甲醇0.45(摩爾分?jǐn)?shù))的甲醇-水混合物進(jìn)行閃蒸，規(guī)定汽化率為0.55，進(jìn)料量為20 kmol/h，操作范圍內(nèi)汽液平衡關(guān)系為y= 0.46x+0.525。則閃蒸后氣相產(chǎn)品的流量為（）。

A.02 kmol/h

B.9.01 kmol/h

C.14.14 kmol/h

D.12.50 kmol/h

答案： A有一臺(tái)空氣壓縮機(jī)，進(jìn)氣為環(huán)境大氣，其溫度為21 ℃，壓力為0.1 mpa，貯氣筒上壓力表讀數(shù)為1.5mpa。該壓縮機(jī)分兩級(jí)壓縮，中間完全冷卻，在耗功最小的前提下，則該壓縮機(jī)第一級(jí)排氣壓力為（）。

A.0.1 mpa

B.0.2 mpa

C.0.3 mpa

D.0.4 mpa

答案：D把一容器用隔板分成相等的兩部分，一邊裝CO2，另一邊裝h2。如果兩邊氣體的質(zhì)量相同、溫度也相同，問在不考慮隔板與器壁間摩擦的情況下，隔板（）。

A.不會(huì)移動(dòng)

B.向裝有CO2氣體一邊移動(dòng)

C.向裝有h2的一邊移動(dòng)

D.無(wú)法確定

答案:B關(guān)于液液相平衡體系，每一組分均必須遵守的相平衡判據(jù)為（）。

A.各組分在兩相中的分逸度相等，活度系數(shù)也相等

B.各組分在兩相中的分逸度相等，活度也相等

C.各組分在兩相中的分逸度系數(shù)相等，活度系數(shù)也相等

D.各組分在兩相中的分逸度系數(shù)相等，化學(xué)勢(shì)也相等

答案：B在一連續(xù)精餾塔中分離苯-甲苯混合物。已知原料液的流量為10 kmol/h，其中含苯0.56(摩爾分?jǐn)?shù))。若要求苯的回收率為96.5%，塔釜?dú)堃褐泻?苯0.026(摩爾分?jǐn)?shù))，則塔頂產(chǎn)品的流量為（）。

A.193.33 kg/h

B.2.46 kg/h

C.207.28 kg/h

D.225.36 kg/h

答案： A工質(zhì)絕熱節(jié)流后（）。

A.壓力下降，溫度不變，熵增大

B.壓力下降，溫度不變，熵不變

C.壓力不變，溫度不定，熵增大

D.壓力下降，溫度不定，熵增大

答案： D某化工廠有一直徑為0.4 m、填料層高度為4.0 m的填料塔，擬在該填料塔中用清水吸收某混合氣中的硫化氫，混合氣中硫化氫的含量為1.5%(體 積%)。根據(jù)分離要求，經(jīng)工藝計(jì)算已得出所需的氣相總傳質(zhì)單元數(shù)為4.26，操作條件為101.3 kpa和25 ℃。若混合氣體的年處理量為5106 m(每 年按320天工作日計(jì))，操作條件下的氣相總吸收系數(shù)為1.326 kmol/(m/h)，則所用填料的有效比表面積為（）。2

3A.167.7 m/m

B.52.7 m/m

2223 3 3 3 C.170.3 m/mD.183.1 m/m

答案： A理想干燥器是指（）。

A.不向干燥器補(bǔ)充熱量

B.忽略干燥器向周圍散失的熱量

C.物料進(jìn)出干燥器的焓相等

D.熱空氣在干燥器進(jìn)出口焓值相等

答案： D在一個(gè)有化學(xué)反應(yīng)的體系中，質(zhì)量守恒是對(duì)（）而言。

A.體系總質(zhì)量

B.體系的總摩爾數(shù)

C.體系中某一組分的摩爾數(shù)

D.體系中某一組分的質(zhì)量

答案：A有乙烯和丙烯的氣體混合物，摩爾分率分別為70%和30%。已知乙烯和丙烯的Cp,m-t函數(shù)式乙烯 Cp,m1=2.830+28.601-3 t-8.726-6 t 2(kCAl/kmol?k)丙烯 Cp,m2=2.253+45.116-3 t-13.740-6 t2(kCAl/kmol?k)則上述混合氣體0℃時(shí)的定壓摩爾熱容Cp,m為()。

A.6.01kj/kmol?k

B.57.53 kj/kmol?k

C.50.3kj/kmol?k

D.70.42 kj/kmol?k氣體經(jīng)燃燒后從燃燒室排出的氣體組成(體積百分?jǐn)?shù))為：Co2 7.8%、Co 0.6%、o2 3.4%、h2o 15.6%、n2 72.6%。則該氣體從800℃冷卻至 200℃所需移出的熱量為()。

A.20.38 kj/mol

B.6.76 kj/mol

C.2038.54 kj/mol

D.203.85 kj/mol配制nAoh溶液是在帶有夾套的攪拌釜中進(jìn)行的?，F(xiàn)用50%(質(zhì)量百分?jǐn)?shù)，下同)nAoh溶液，配制得到濃度為5%的nAoh水溶液2500 kg。假定溶液 進(jìn)料、出料溫度均為25℃，則冷卻水移出的熱量為()。

A.2.186 kj

B.54.38 kj

C.54.383 kj

D.5.443 kj在一單效蒸發(fā)器中，將2000 kg/h的某種水溶液從濃度為5%(質(zhì)量分?jǐn)?shù))濃縮至30%(質(zhì)量分?jǐn)?shù))。操作條件下溶液的沸點(diǎn)為78℃，水的汽化熱為 2319.5 kj/kg，焓為2633.5 kj/kg。原料液于20℃進(jìn)入蒸發(fā)器，其比熱容為4.0 kj/(kg.℃)。加熱蒸氣的絕對(duì)壓力為200 kpA，冷凝水在加熱蒸氣 的飽和溫度下排出。水蒸氣在75℃下離開蒸發(fā)器。忽略濃縮熱，濃縮液的比熱容為4.19 kj/(kg.℃)，濃縮液在蒸發(fā)操作沸點(diǎn)下排出。蒸發(fā)器的熱 損失為000 w。上述條件下加熱蒸氣消耗量與()接近。

A.1696 kg/h

B.1974 kg/h

C.2120 kg/h

D.2355 kg/h

答案： B在被水蒸氣飽和的濕空氣(空氣溫度為50℃)中插入一支濕球溫度計(jì)，溫度計(jì)的讀數(shù)應(yīng)()。

A.大于50℃

B.小于50℃

C.等于50℃

D.不確定

答案： C在苯氯化生產(chǎn)氯苯過程中，已知：氯化塔每小時(shí)生產(chǎn)純氯苯800kg，從氯化塔出來(lái)的氯化液的組成為：C6h6 68%(質(zhì)量百分?jǐn)?shù)，下同)、C6h5Cl 30%、C6h4Cl2 1.5%、hCl 0.5%。操作溫度82 ℃，進(jìn)料苯的純度為0%、氯氣純度為95%(體積百分?jǐn)?shù))。假定氯氣全部參與反應(yīng)，則排出氣體 的質(zhì)量為()。

A.278.07kg

B.294.67kg

C.291.4kg

D.308.0kg

答案：A硫酸鋁可由含Al2O3的混合物與h2SO4反應(yīng)制得。Al2O3混合物中含雜質(zhì)44.6%，原料硫酸為80%h2SO4，其余為h2O。應(yīng)用10kgAl2O3，25kg 80%h2SO4。則過量的一種原料的轉(zhuǎn)化率是()。假定Al2O3全部轉(zhuǎn)化。

A.70.42%

B.87.4%

C.69.96%

D.29.13%

答案：B在氯苯用混酸硝化生成一硝基氯化苯過程中，第一硝化釜需移出熱量為3.1725 kj/h。如此熱量需要用一次深井水冷卻移除，硝化釜的體積為 1.5m3，夾套傳熱面積為6.0m2。夾套傳熱面積不能滿足傳熱要求時(shí)，采用釜內(nèi)加蛇管進(jìn)行傳熱。已知在該過程中，夾套的傳熱系數(shù)k=711kj/m2?h?℃，蛇管傳熱系數(shù)k=25 kj/m2?h?℃，冷卻水進(jìn)口溫度18 ℃，出口溫度為25℃，物料溫度55℃。則冷卻水的用量為()。

A.4.848t/h

B..8 t/h

C.12.4t/h

D.15.3 t/h

答案：B吸附操作常用來(lái)分離或純化吸附質(zhì)含量()的流體混合物。

A.較高

B.中等

C.較低

D.任何值

答案： C在全回流條件下，用一實(shí)驗(yàn)精餾塔測(cè)定所裝塔板的效率。測(cè)定物系為苯-甲苯混合物，其平均相對(duì)揮發(fā)度為2.65。在實(shí)驗(yàn)穩(wěn)定后，測(cè)得經(jīng)全凝器冷 凝后的回流液組成為0.882(摩爾分?jǐn)?shù))，再沸器底部采出液體的組成為0.135(摩爾分?jǐn)?shù))。實(shí)驗(yàn)精餾塔內(nèi)裝有5層塔板，則所裝塔板的總板效率為()。

A.60.0%

B.80.0%

C.75.5%

D.62.6%

答案：A

第四篇：考前押題

2010證券從業(yè)資格考試《基礎(chǔ)知識(shí)》考前密押試卷

一、單項(xiàng)選擇題

1.在公司證券中，通常將銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的證券稱為()。

A.股票

B.銀行本票

C.基金證券

D.金融證券

2.將有價(jià)證券分為上市證券與非上市證券的依據(jù)是()。

A.募集方式

B.證券發(fā)行主體的不同

C.證券所代表的權(quán)利性質(zhì)

D.是否在證券交易所掛牌交易

3.普通開放式基金份額屬于()。

A.上市證券

B.非上市證券

C.公司證券

D.私募證券

4.發(fā)行人通過中介機(jī)構(gòu)向不特定的社會(huì)公眾投資者公開發(fā)行的證券是()。

A.商品證券

B.公募證券

C.私募證券

D.貨幣證券

5.證券持有者在不造成資金損失的前提下，可以用證券換取現(xiàn)金。這表明了證券具有()。

A.期限性

B.安全性

C.流動(dòng)性

D.收益性

6.通過投資者向基金管理公司申購(gòu)和贖回實(shí)現(xiàn)流通轉(zhuǎn)讓的基金是()。

A.開放式基金

B.封閉式基金

C.公司型基金

D.契約型基金

7.隨著()的成立和第一期股本的認(rèn)定和籌集，中國(guó)第一家近代意義的股份制企業(yè)和中國(guó)人自己發(fā)行第一張股票誕生。

A.江南制造總局

B.安慶軍械所

C.福州船政局

D.上海輪船招商局

8.根據(jù)我國(guó)政府對(duì)WTO的承諾，外國(guó)證券機(jī)構(gòu)直接從事B股交易的申請(qǐng)可由()受理。

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.證券交易所

C.證券業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

9.目前()已經(jīng)超過共同基金成為全球最大的機(jī)構(gòu)投資者，除大量投資于各類政府債券、高等級(jí)公司債券外，還廣泛涉足基金和股票投資。

A.保險(xiǎn)公司

B.商業(yè)銀行

C.主權(quán)財(cái)富基金

D.證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

10.下列關(guān)于社保基金的描述中，正確的是()。

A.通過公開發(fā)售基金份額籌集資金

B.企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上自愿建立

C.由社會(huì)保障基金和社會(huì)保險(xiǎn)基金組成 D.將收益用于指定的社會(huì)公益事業(yè)的基金

[NextPage] 11.QFII制度是指允許合格的境外機(jī)構(gòu)投資者在一定的規(guī)定和限制下匯入一定額度的外匯資金，并轉(zhuǎn)換當(dāng)?shù)刎泿?，通過嚴(yán)格監(jiān)管的專門賬戶投資當(dāng)?shù)?)，其資本利得、股息等經(jīng)批準(zhǔn)后可轉(zhuǎn)為外匯匯出的種制度。

A.證券市場(chǎng)

B.基金市場(chǎng)

C.信托市場(chǎng)

D.房地產(chǎn)市場(chǎng)

12.2002年l2月，依據(jù)《外資參股證券公司設(shè)立規(guī)則》設(shè)立的第一家中外合資證券公司()獲中國(guó)證監(jiān)批準(zhǔn)正式成立。

A.華歐國(guó)際證券有限公司

B.中國(guó)國(guó)際金融有限公司

C.海富通證券公司

D.湘財(cái)證券

13.2006年9月8日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意、中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由上海期貨交易所、鄭州商品交易所、大連商品交易所、上海證券交易所和深圳證券交易所共同發(fā)起設(shè)立()。該交易所的成立，將有力推進(jìn)中國(guó)金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展，對(duì)健全中國(guó)資本市場(chǎng)體系結(jié)構(gòu)具有劃時(shí)代的重大意義。

A.中國(guó)金屬期貨交易所

B.中國(guó)外匯期貨交易所

C.中國(guó)金融期貨交易所

D.中國(guó)期貨交易所

14.當(dāng)今的證券市場(chǎng)，交易所之間跨國(guó)合并或者跨國(guó)合作的案例層出不窮，場(chǎng)外交易也日趨融合，這體現(xiàn)了國(guó)際證券市場(chǎng)的()趨勢(shì)。

A.證券市場(chǎng)一體化

B.投資者法人化

C.金融創(chuàng)新深化

D.金融機(jī)構(gòu)混業(yè)化

15.股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的()。

A.產(chǎn)權(quán)

B.債權(quán)

C.物權(quán)

D.所有權(quán)

16.()是指證券是權(quán)利的一種物化的外在形式，它是權(quán)利的載體，權(quán)利是已經(jīng)存在的。

A.資本證券

B.要式證券

C.證權(quán)證券

D.有價(jià)證券

17.下列關(guān)于記名股票特點(diǎn)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.可以一次或分次繳納出資

B.轉(zhuǎn)讓相對(duì)簡(jiǎn)單

C.安全性較差

D.認(rèn)購(gòu)時(shí)要求一次性繳納

18.下列關(guān)于股票清算價(jià)值的說(shuō)法中，正確的是()。

A.股票清倉(cāng)時(shí)，股票所能獲得的出售價(jià)值

B.股票的清算價(jià)值應(yīng)高于賬面價(jià)值

C.股票的清算價(jià)值是公司清算時(shí)每一股份所代表的實(shí)際價(jià)值

D.公司破產(chǎn)清算時(shí)，其發(fā)行的股票的交易價(jià)值

19.在沒有優(yōu)先股的條件下，每股的賬面價(jià)值等于()。

A.公司凈資產(chǎn)/發(fā)行在外的普通股數(shù)量

B.公司總資產(chǎn)/發(fā)行在外的普通股數(shù)量

C.公司凈資產(chǎn)/公司庫(kù)存股票數(shù)量

D.公司總資產(chǎn)/公司庫(kù)存股票數(shù)量

[NextPage] 20.通常情況下，股票的賬面價(jià)值()股票價(jià)格。

A.不等于

B.等于

C.大于

D.小于

21.股權(quán)登記日期之后認(rèn)購(gòu)的普通股票可以稱為()。

A.附權(quán)股

B.含權(quán)股

C.除權(quán)股

D.復(fù)權(quán)股

22.將優(yōu)先股票分為參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股的依據(jù)是()。

A.優(yōu)先股票股息在當(dāng)年未能足額分派時(shí)，能否在以后補(bǔ)發(fā)

B.優(yōu)先股票在公司盈利較多的年份里，除了獲得固定的股息外，能否參與或部分參與本期剩余盈利的分配

C.優(yōu)先股票在一定的條件下能否轉(zhuǎn)換成其他品種

D.優(yōu)先股票能否由原發(fā)行的股份公司出價(jià)贖回

23.按照股東享有權(quán)利的不同，股票可以分為普通股票和優(yōu)先股票。優(yōu)先股票的“優(yōu)先”主要體現(xiàn)在()。

A.對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)參與權(quán)的優(yōu)先

B.認(rèn)購(gòu)新股發(fā)行的優(yōu)先

C.持有股票依法轉(zhuǎn)讓的優(yōu)先

D.股息分配和剩余資產(chǎn)清償?shù)膬?yōu)先

24.下列各項(xiàng)中，不屬于境外上市外資股的是()。

A.H股

B.B股

C.S股

D.L股

25.下列各項(xiàng)中，不屬予記賬式債券的特征是()。

A.發(fā)行效率高

B.交易風(fēng)險(xiǎn)大

C.可記名、掛失

D.交易手續(xù)簡(jiǎn)便

26.憑證式債券是債權(quán)人認(rèn)購(gòu)債券的()。

A.流通憑證

B.會(huì)計(jì)憑證

C.收款憑證

D.付款憑證

[NextPage] 27.提前兌取憑證式債券時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的()收取手續(xù)費(fèi)。

A.1‰

B.2‰

C.3‰

D.4‰

28.用()方式付息的債券通常被稱為無(wú)息債券。

A.單利

B.貼現(xiàn)

C.復(fù)利

D.分期

29.貼現(xiàn)債券通常在票面上()，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。

A.不規(guī)定利率

B.規(guī)定利率

C.標(biāo)明折價(jià)

D.不標(biāo)明折價(jià)

30.以利率逐年累進(jìn)方法計(jì)息的債券稱為()。

A.單利債券

B.復(fù)利債券

C.貼現(xiàn)債券

D.累進(jìn)利率債券

31.下列各項(xiàng)中，不屬于籌資者在確定債券期限時(shí)優(yōu)先考慮的因素是()。

A.償還能力

B.資金使用方向

C.市場(chǎng)利率變化

D.債券變現(xiàn)能力

32.附有交換條款的債券是指()。

A.債券所有人具有按約定的條件將持有債券轉(zhuǎn)換成發(fā)行公司所發(fā)行的普通股票的選擇權(quán)

B.債券發(fā)行人在債券到期日之前具有買回部分或全部債權(quán)的權(quán)利

C.債券所有人具有按約定的條件將持有債券與債券發(fā)行公司以外的其他公司的普通股票交換的選擇權(quán)

D.債券持有人具有在指定的日期內(nèi)以票面價(jià)值賣回給發(fā)行人的權(quán)利

[NextPage] 33.在我國(guó)，財(cái)政部發(fā)行的、有固定面值及票面利率、通過紙質(zhì)媒介記錄債權(quán)債務(wù)關(guān)系的國(guó)債是()。

A.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)

B.赤字國(guó)債

C.憑證式國(guó)債

D.特種國(guó)債

34.20世紀(jì)80年代，我國(guó)曾發(fā)行具有標(biāo)準(zhǔn)格式券面的國(guó)庫(kù)券，這種國(guó)庫(kù)券屬于()。

A.短期債券

B.實(shí)物債券

C.憑證式債券

D.記賬式債券

35.我國(guó)為增加國(guó)有銀行的資本金而發(fā)行的國(guó)債是()。

A.特種國(guó)債

B.保值國(guó)債

C.財(cái)政國(guó)債

D.特別國(guó)債

36.下列關(guān)于實(shí)物國(guó)債的說(shuō)法中，正確的是()。

A.實(shí)物國(guó)債是一種具有標(biāo)準(zhǔn)格式實(shí)物券面的債券

B.實(shí)物國(guó)債是以某種商品實(shí)物為本位而發(fā)行的債券

C.實(shí)物國(guó)債是債權(quán)人認(rèn)購(gòu)債券的一種收款憑證

D.實(shí)物國(guó)債是以貨幣為本位而發(fā)行的債券

37.被稱為“金邊債券”的是()。

A.政府債券

B.金融債券

C.公司債券

D.企業(yè)債券

38.債券按附新股認(rèn)股權(quán)和債券本身能否分開來(lái)劃分，可分為()。

A.可分離型與非分離型

B.獨(dú)立型與分離型

C.可分型與不可分型

D.獨(dú)立型與非獨(dú)立型

39.附認(rèn)股權(quán)證的公司債是公司發(fā)行的一種附有認(rèn)購(gòu)該公司股票權(quán)利的債券。這種債券的購(gòu)買者()。

A.可以按預(yù)先規(guī)定的條件在公司發(fā)行股票時(shí)享有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)

B.可以按預(yù)先規(guī)定的條件在公司增發(fā)股票時(shí)享有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)

C.可以按事后規(guī)定的條件在公司發(fā)行股票時(shí)享有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)

D.可以按事后規(guī)定的條件在公司增發(fā)股票時(shí)享有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)

[NextPage] 40.下列關(guān)于國(guó)際債券的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.外國(guó)債券一般由發(fā)行地所在國(guó)的證券公司、金融機(jī)構(gòu)承銷

B.歐洲債券在法律上所受的限制比外國(guó)債券寬松得多

C.歐洲債券和外國(guó)債券在發(fā)行納稅方面不存在差異

D.歐洲債券由一家或幾家大銀行牽頭，組成十幾家或幾十家國(guó)際性銀行，在一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家同利承銷

41.發(fā)行亞洲債券的主要目的是()。

A.利用國(guó)際市場(chǎng)資金來(lái)源的廣泛性籌集資金

B.適應(yīng)資金全球化的趨勢(shì)

C.改變亞洲地區(qū)過去過度依賴直接融資的格局

D.改變亞洲地區(qū)過去過度依賴間接融資的格局

42.我國(guó)封閉式基金在發(fā)行期限內(nèi)募集的資金超過該基金批準(zhǔn)規(guī)模的()方可成立。

A.70%

B.80%

C.90%

D.60%

43.開放式基金的銷售機(jī)構(gòu)不包括()。

A.商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.擔(dān)保公司

44.基金變更不包括()。

A.封閉式基金轉(zhuǎn)為開放式基金

B.封閉式基金清算

C.封閉式基金擴(kuò)募

D.封閉式基金續(xù)期

45.下列關(guān)于股票基金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.按投資對(duì)象的不同可分為一般股票基金和專門化股票基金

B.投資目標(biāo)側(cè)重于追求資本利得和長(zhǎng)期資本增值

C.具有變現(xiàn)性強(qiáng)、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)

D.管理嚴(yán)格

46.1999年，我國(guó)香港地區(qū)推出的盈富基金屬于()。

A.ETF

B.LOF

C.封閉式基金

D.開放式基金

47.基金清算賬冊(cè)以及有關(guān)文件由()來(lái)保存。

A.基金托管人

B.基金發(fā)起人

C.基金管理人

D.基金清算小組

48.目前我國(guó)封閉式基金都是股票基金，均按照()的比例計(jì)提基金管理費(fèi)。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

[NextPage] 49.契約型基金管理人的管理費(fèi)，是指基金管理人根據(jù)()所獲得的管理運(yùn)作基金的報(bào)酬。

A.基金契約

B.基金章程

C.基金信托契約

D.基金托管契約

50.投資者在2007年8月3日(周五，法定假日前最后一個(gè)工作日)贖回了貨幣基金份額，則投資者享有收益的期限至()。

A.8月3日

B.8月4日

C.8月5日

D.8月6日

51.下列各項(xiàng)中，不屬于信息披露內(nèi)容的是()。

A.證券發(fā)行信息

B.每日?qǐng)?bào)告

C.定期報(bào)告

D.臨時(shí)報(bào)告

52.當(dāng)交易者連續(xù)虧損，保證金余額不足以維持最低水平時(shí)，結(jié)算所會(huì)通過經(jīng)紀(jì)人發(fā)出追加保證金的通知，要求交易者在規(guī)定時(shí)間內(nèi)追繳保證金達(dá)至()水平。

A.初始保證金

B.維持保證金

C.最低保證金

D.結(jié)算保證金

53.在債券的招標(biāo)發(fā)行中，如果采用的是以價(jià)格為標(biāo)的的美式招標(biāo)，下列說(shuō)法中，正確的是()。

A.以募滿發(fā)行額為止所有投標(biāo)者的最低中標(biāo)價(jià)格作為最后中標(biāo)價(jià)格

B.全體中標(biāo)者的中標(biāo)價(jià)格是單一的

C.以募滿發(fā)行額為止中標(biāo)者各自的投標(biāo)價(jià)格的平均價(jià)作為各中標(biāo)者的最終中標(biāo)價(jià)

D.各中標(biāo)者的認(rèn)購(gòu)價(jià)格是不相同的

54.下列關(guān)于證券承銷的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.承銷是將證券銷售業(yè)務(wù)委托給專門的股票承銷機(jī)構(gòu)銷售

B.發(fā)行人推銷證券的唯一方式是承銷

C.承銷有包銷和代銷兩種

D.包銷有全額包銷和余額包銷兩種

55.滬深300指數(shù)每次調(diào)整的比例定為不超過()。

A.10%

B.20%

C.15%

D.5%

56.加權(quán)股價(jià)指數(shù)不包括()。

A.基期加權(quán)股價(jià)指數(shù)

B.相對(duì)加權(quán)股價(jià)指數(shù)

C.計(jì)算期加權(quán)股價(jià)指數(shù)

D.幾何加權(quán)股價(jià)指數(shù)

[NextPage] 57.只有當(dāng)證券投資的名義收益率()通貨膨脹率時(shí)，投資者才有實(shí)際收益。

A.小于

B.大于

C.等于

D.不等于

58.投資者劉小明買了1張年利率為10%的國(guó)債，其名義收益率為l0%。若1年中通貨膨脹率為5%，則干也的實(shí)際收益率為()。

A.0

B.5%

C.10%

D.15%

59.()是指證券公司及其相關(guān)業(yè)務(wù)人員運(yùn)用各種有效信息，對(duì)證券市場(chǎng)或個(gè)別證券的未來(lái)走勢(shì)進(jìn)行分析預(yù)測(cè)，對(duì)投資證券的可行性進(jìn)行分析評(píng)判，為投資者的投資決策提供分析、預(yù)測(cè)、建議等服務(wù)，倡導(dǎo)投資理念、傳授投資技巧，引導(dǎo)投資者理性投資的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

A.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B.證券自營(yíng)業(yè)務(wù)

C.證券承銷業(yè)務(wù)

D.證券投資咨詢業(yè)務(wù)

60.由證券公司辦理的證券發(fā)行稱為()。

A.私募發(fā)行

B.公募發(fā)行

C.自辦發(fā)行

D.承銷發(fā)行

二、多項(xiàng)選擇題

1.證券是指()。

A.各類記載并代表一定權(quán)利的法律憑證

B.各類證明持有者權(quán)利和義務(wù)的憑證

C.用以證明或設(shè)定權(quán)利而做成的書面憑證

D.用以證明持有人或第三者有權(quán)取得該證券擁有的特定權(quán)益的憑證

2.機(jī)構(gòu)投資者在資金來(lái)源、投資目的等方面雖然不相同，但一般具有的特點(diǎn)有()。

A.投資資金來(lái)源分散而量小

B.注重投資的安全性

C.收集和分析信息的能力強(qiáng)

D.對(duì)市場(chǎng)影響力小

3.股票發(fā)行的定價(jià)方式有()。

A.協(xié)商定價(jià)

B.一般詢價(jià)

C.累計(jì)投標(biāo)調(diào)價(jià)

D.上網(wǎng)競(jìng)價(jià)

4.廣義的有價(jià)證券包括()。

A.商業(yè)證券

B.貨幣證券

C.資本證券

D.商品證券

[NextPage] 5.下列關(guān)于虛擬資本的定義的描述中，正確的有()。

A.是獨(dú)立于實(shí)際資本之外的一種資本存在形式，其本身不能在生產(chǎn)過程中發(fā)揮作用

B.是指以有價(jià)證券形式存在，并能給持有者帶來(lái)一定收益的資本

C.虛擬資本是有價(jià)證券的一種形式

D.虛擬資本的價(jià)格總額并不等于所代表的真實(shí)資本的賬面價(jià)格，甚至與真實(shí)資本的重置價(jià)格也不一定相等，其變化并不完全反映實(shí)際資本額的變化

6.金融互換包括()。

A.貨幣互換

B.利率互換

C.股權(quán)互換

D.信用互換

7.商品證券是證明持有人有商品()的憑證。

A.所有權(quán)

B.使用權(quán)

C.收益權(quán)

D.債權(quán)

8.下列關(guān)于證券的說(shuō)法中，正確的有()。

A.記載并代表一定權(quán)利的法律憑證

B.用于證明持有人有權(quán)依其所持憑證記載的內(nèi)容而取得應(yīng)有的權(quán)益

C.用于證明或設(shè)定權(quán)利的書面證明

D.可以采用紙面形式或其他形式

9.銀行證券是貨幣證券的一種，它主要包括()。

A.銀行本票

B.銀行匯票

C.銀行支票

D.定期存單

10.資金的融通一般有直接融資與間接融資兩種，直接融資是資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通的活動(dòng)。下列各項(xiàng)中，屬于直接融資工具的有()。

A.股票

B.定期存單

C.儲(chǔ)蓄存單

D.公司債券

11.在我國(guó)，依法設(shè)立的可經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的證券公司的主要業(yè)務(wù)有()。

A.代理證券發(fā)行

B.代理證券買賣

C.自營(yíng)性買賣

D.其他咨詢業(yè)務(wù)

12.證券業(yè)協(xié)會(huì)的主要職責(zé)有()。

A.提供交易場(chǎng)所與設(shè)施

B.協(xié)助證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織會(huì)員執(zhí)行有關(guān)法律

C.為會(huì)員提供信息服務(wù)

D.組織培訓(xùn)和開展業(yè)務(wù)交流

[NextPage] 13.社會(huì)保障基金的資金來(lái)源有()。

A.國(guó)有股減持劃入的資金和股權(quán)資產(chǎn)

B.中央財(cái)政撥入資金

C.其他方式籌集的資金

D.社會(huì)公益基金

14.所謂“股權(quán)分置”，是指新中國(guó)資本市場(chǎng)建立之初遺留下來(lái)的上市公司股權(quán)按所有者屬性及取得方式區(qū)分為()等不同類別。

A.國(guó)有股

B.法人股

C.普通公眾股

D.公司集資股

15.20世紀(jì)末，隨著證券市場(chǎng)的發(fā)展，滬、深交易所交易品種逐步增加，由單一的股票陸續(xù)增加了()。

A.國(guó)債

B.權(quán)證

C.企業(yè)債券

D.可轉(zhuǎn)換債券

16.2005年10月，全國(guó)人大修訂了()，并于2006年1月i日實(shí)施。

A.《物權(quán)法》

B.《反壟斷法》

C.《公司法》

D.《證券法》

17.公司發(fā)行記名股票的，應(yīng)當(dāng)置備股東名冊(cè)，記載()事項(xiàng)。

A.股東的姓名或者名稱及住所

B.各股東所持股份數(shù)

C.各股東所持股票的編號(hào)

D.各股東的信譽(yù)狀況

18.股票是股份有限公司發(fā)行的用于證明投資者的股東身份和權(quán)益的憑證，股票應(yīng)載明的事項(xiàng)主要有()。

A.公司名稱

B.公司成立的日期

C.股票種類

D.票面金額

19.下列關(guān)于股利政策的說(shuō)法中，正確的有()。

A.體現(xiàn)了公司的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)思路

B.針對(duì)的是公司經(jīng)營(yíng)獲得的盈余公積和應(yīng)付利潤(rùn)

C.采取現(xiàn)金分紅或派息、發(fā)放股利等方式回饋股東的制度與政策

D.是股份公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要目標(biāo)

[NextPage] 20.普通股股東行使資產(chǎn)收益權(quán)的限制條件包括()。

A.法律上的限制

B.公司的經(jīng)營(yíng)環(huán)境

C.公司對(duì)現(xiàn)金的需要

D.公司進(jìn)入資本市場(chǎng)獲得資金的能力

21.優(yōu)先股票的特征主要有()。

A.股息率固定

B.股息分派優(yōu)先

C.剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先

D.一般無(wú)表決權(quán)

22.下列關(guān)于債券的變現(xiàn)因素與流通市場(chǎng)發(fā)育程度的關(guān)系的描述中，正確的有()。

A.流通市場(chǎng)發(fā)達(dá)，債券容易變現(xiàn)，購(gòu)買長(zhǎng)期債券無(wú)資金周轉(zhuǎn)之憂，長(zhǎng)期債券銷路就可能好一些

B.流通市場(chǎng)發(fā)達(dá)，債券容易變現(xiàn)，購(gòu)買長(zhǎng)期、短期債券均無(wú)變現(xiàn)之憂

C.流通市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，投資者買了長(zhǎng)期債券而又急需資金時(shí)不易變現(xiàn)，短期債券的銷路就可能不如長(zhǎng)期債券

D.流通市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，投資者買了長(zhǎng)期債券而又急需資金時(shí)不易變現(xiàn)，長(zhǎng)期債券的銷路就可能不如短期債券

23.債券的有價(jià)證券屬性主要表現(xiàn)為()。

A.債券可贖回

B.債券本身有一定的麗值

C.持有債券可按期取得利息

D.債券是虛擬資本

24.下列各項(xiàng)中，屬于垃圾債券的特點(diǎn)有()。

A.利息高

B.風(fēng)險(xiǎn)大

C.等級(jí)低

D.期限長(zhǎng)

25.根據(jù)債券合約條款中是否規(guī)定在約定期限向債券持有人支付利息，可以將債券劃分為()。

A.零息債券

B.附息債券

C.息票累積債券

D.記賬式債券

26.下列各項(xiàng)中，不屬于債券發(fā)行的定價(jià)方式的有()。

A.累積投標(biāo)詢價(jià)

B.上網(wǎng)競(jìng)價(jià)

C.公開招標(biāo)

D.協(xié)商定價(jià)

[NextPage] 27.下列各項(xiàng)中，不屬于我國(guó)混合資本債券的主要形式的有()。

A.銀行間市場(chǎng)發(fā)行的債券

B.證券公司債券

C.財(cái)務(wù)公司債券

D.中央銀行票據(jù)

28.下列各項(xiàng)中，屬于非流通國(guó)債特征的有()。

A.自由認(rèn)購(gòu)

B.自由轉(zhuǎn)讓

C.不能自由轉(zhuǎn)讓

D.可記名，也可不記名

29.我國(guó)從l994年開始發(fā)行憑證式國(guó)債，我國(guó)的憑證式國(guó)債通過()面向社會(huì)發(fā)行。

A.銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)

B.財(cái)政部門國(guó)債服務(wù)部

C.證券公司營(yíng)業(yè)部

D.交易所交易系統(tǒng)

30.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的發(fā)行方式有()。

A.直接發(fā)行

B.代銷發(fā)行

C.競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行

D.非競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行

31.下列各項(xiàng)中，屬于公司債券特征的有()。

A.契約性

B.優(yōu)先性

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.股權(quán)性

32.下列各項(xiàng)中，屬于公司債券范疇的有()。

A.信用公司債

B.不動(dòng)產(chǎn)抵押公司債

C.收益公司債

D.附認(rèn)股權(quán)證的公司債

33.下列各項(xiàng)中，不屬于證券公司短期融資債的發(fā)行市場(chǎng)的有()。

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.公募基金之間

C.滬深股票市場(chǎng)

D.國(guó)際資本市場(chǎng)

[NextPage] 34.下列關(guān)于歐洲債券和外國(guó)債券的差異的說(shuō)法中，正確的有()。

A.在發(fā)行法律方面，外國(guó)債券的發(fā)行受發(fā)行地所在國(guó)有關(guān)法規(guī)的管制和約束，并且必須經(jīng)官方主管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn);而歐洲債券在法律上所受的限制比外國(guó)債券寬松得多，它不需要官方主管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，也不受貨幣發(fā)行國(guó)有關(guān)法令的管制和約束

B.在發(fā)行方式方面，外國(guó)債券一般由發(fā)行地所在國(guó)的證券公司、金融機(jī)構(gòu)承銷;而歐洲債券則由一家或幾家大銀行牽頭，組成十幾家或幾十家國(guó)際性銀行在一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家同時(shí)承銷

C.在發(fā)行規(guī)模方面，歐洲債券一般要低于外國(guó)債券

D.在發(fā)行納稅方面，外國(guó)債券受發(fā)行地所在國(guó)的稅法管制;而歐洲債券的預(yù)扣稅一般可以豁免，投資者的利息收入也免繳所得稅

35.下列關(guān)于封閉式基金和開放式基金的說(shuō)法中，正確的有()。

A.封閉式基金一般有固定的存續(xù)期限

B.開放式基金一般沒有固定的存續(xù)期限

C.封閉式基金投資人少

D.開放式基金投資人多

36.下列關(guān)于成長(zhǎng)型、收入型和平衡型基金的陳述中，正確的有()。

A.成長(zhǎng)型基金風(fēng)險(xiǎn)大、收益高

B.收入型基金風(fēng)險(xiǎn)小、收益較低

C.平衡型基金風(fēng)險(xiǎn)收益介于成長(zhǎng)型、收入型基金之間

D.成長(zhǎng)型基金的收益可能低于收入型基金

37.下列關(guān)于金融衍生工具概念的說(shuō)法中，正確的有()。

A.又稱金融衍生產(chǎn)品，與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)

B.其價(jià)格取決于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格的變動(dòng)

C.包括獨(dú)立衍生工具和嵌入式衍生工具

D.衍生工具包括遠(yuǎn)期合同、期貨合同、互換和期權(quán)

38.下列各項(xiàng)中，屬于金融衍生工具特征的有()。

A.跨期性

B.期限性

C.聯(lián)動(dòng)性

D.收益性

39.金融期貨的主要交易制度有()。

A.集中交易制度

B.標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約和對(duì)沖機(jī)制

C.保證金制度

D.限倉(cāng)制度

[NextPage] 40.下列關(guān)于期貨交易保證金的說(shuō)法中，正確的有()。

A.期貨交易買賣雙方都有可能在最后結(jié)算時(shí)發(fā)生虧損，所以雙方都要繳納保證金

B.雙方成交時(shí)繳納的保證金稱為初始保證金

C.保證金賬戶必須保持一個(gè)最低的水平，稱為維持保證金

D.當(dāng)交易者連續(xù)虧損，保證金余額不足以維持最低水平時(shí)，結(jié)算所會(huì)通過經(jīng)紀(jì)人發(fā)出追加保證金的通知，要求交易者在規(guī)定時(shí)間內(nèi)追加保證金直達(dá)維持保證金水平

三、判斷題

1.證券交易市場(chǎng)又稱“二級(jí)市場(chǎng)”或“次級(jí)市場(chǎng)”，是已發(fā)行和新發(fā)行的證券通過買賣交易實(shí)現(xiàn)流通轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。()

2.證券發(fā)行和證券交易是兩個(gè)不同的領(lǐng)域，它們互相獨(dú)立，沒有聯(lián)系。()

3.證券交易市場(chǎng)是證券發(fā)行市場(chǎng)的基礎(chǔ)和前提。()

4.證券市場(chǎng)是財(cái)產(chǎn)權(quán)利直接交換的場(chǎng)所。()

5.證券市場(chǎng)是通過證券的發(fā)行與交易進(jìn)行融資的市場(chǎng)，包括債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)、大面額可轉(zhuǎn)讓存單市場(chǎng)和融資租賃市場(chǎng)等。()

6.場(chǎng)外市場(chǎng)是指在證券交易所外的市場(chǎng)。()

7.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)與場(chǎng)外市場(chǎng)之間的截然劃分已經(jīng)不復(fù)存在，出現(xiàn)了多層次的證券市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。()

8.股票的流動(dòng)性是指股票持有人有權(quán)參與公司重大決策的特性。()

9.股票雖然具有永久性特征，但股東構(gòu)成并不具有永久性。()

10.普通股股東享有分配公司剩余資產(chǎn)的權(quán)利是無(wú)條件的。()

11.風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性是股票最基本的特征。()

12.股票的內(nèi)在價(jià)值也就是每股股票所代表的實(shí)際資產(chǎn)的價(jià)值。()

13.普通股股東享有分配公司剩余資產(chǎn)的權(quán)利是有條件的。()

14.在社會(huì)募集方式下，股份公司發(fā)行的股份應(yīng)該全部向社會(huì)公眾公開發(fā)行。()

15.證監(jiān)會(huì)對(duì)上市公司股權(quán)分置改革實(shí)施一線監(jiān)管，協(xié)調(diào)指導(dǎo)上市公司股權(quán)分置改革業(yè)務(wù)，辦理非流通股份可上市交易的相關(guān)手續(xù)。()

16.債券投資不能安全收回有兩種情況：一是債務(wù)人不履行債務(wù);二是流通市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。()

17.固定利率有價(jià)證券的價(jià)格受現(xiàn)行利率和預(yù)期利率的影響，它們的價(jià)格變化與利率變化一般呈現(xiàn)正比關(guān)系。()

18.債券按券面形態(tài)可以分為實(shí)物債券、付息債券、憑證式債券和記賬式債券。()

19.按利息支付方式的不同，債券可以分為政府債券、金融債券和公司債券。()

[NextPage] 20.憑證式國(guó)債是指由財(cái)政部發(fā)行的，有固定面值及票面利率，通過“紙質(zhì)媒介”記錄債權(quán)債務(wù)關(guān)系的國(guó)債。()

21.按償還期限的長(zhǎng)短，國(guó)債分為短期國(guó)債、中期國(guó)債和長(zhǎng)期國(guó)債。其中，短期國(guó)債、中期國(guó)債屬于有期國(guó)債，而長(zhǎng)期國(guó)債屬于無(wú)期國(guó)債。()

22.流通國(guó)債是指可以在流通市場(chǎng)上交易的國(guó)債。這種國(guó)債的特征是投資看可以自由認(rèn)購(gòu)、自由轉(zhuǎn)讓，通常記名，轉(zhuǎn)讓價(jià)格取決于對(duì)該國(guó)債的供給與需求。()

23.按發(fā)行本位分類，國(guó)債可以分為實(shí)物國(guó)債和憑證式國(guó)債。()

24.公司以不動(dòng)產(chǎn)的房契或地契作抵押，如果發(fā)生了公司不能償還債務(wù)的情況，抵押的財(cái)產(chǎn)將被暫停使用還款后才能再使用。()

25.歐洲債券是在歐洲市場(chǎng)發(fā)行的債券的總稱。()

26.揚(yáng)基債券是美國(guó)政府在美國(guó)債券市場(chǎng)上發(fā)行的一種債券。()

27.歐洲債券一般由發(fā)行地所在國(guó)的證券公司、金融機(jī)構(gòu)承銷，而外國(guó)債券則由一家或幾家大銀行牽頭，組成國(guó)際性銀行在一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家同時(shí)承銷。()

28.我國(guó)目前的證券投資基金既有公司型基金又有契約型基金。()

29.以科學(xué)的投資組合降低風(fēng)險(xiǎn)、提高收益體現(xiàn)了基金分散風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。()

30.證券投資基金的投資對(duì)象為股票、債券和其他證券投資基金。()

31.ETF和LOF的共同之處就在于兩者都是用一攬子股票申購(gòu)和贖回。()

32.基金持有的未上市的股票由于其價(jià)格無(wú)法確定，因此，其不屬于基金資產(chǎn)總值的計(jì)算范圍。()

33.開放式基金的基金份額持有人可以事先選擇基金利潤(rùn)的分配方式，基金持有人未進(jìn)行選擇的，基金管理人可將持有人所獲現(xiàn)金收益按照基金合同有關(guān)基金份額申購(gòu)的約定轉(zhuǎn)為基金份額。()

34.金融期權(quán)合約本身可以作為金融期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。()

35.金融期權(quán)交易雙方的權(quán)利與義務(wù)存在著明顯的不對(duì)稱性，期權(quán)的買方只有義務(wù)而沒有權(quán)利，而期權(quán)的賣方只有權(quán)利而沒有義務(wù)。()

36.看漲期權(quán)也稱認(rèn)沽權(quán)，是指期權(quán)的買方具有在約定期限內(nèi)按協(xié)定價(jià)格買入一定數(shù)量基礎(chǔ)金融工具的權(quán)利。()

37.認(rèn)股權(quán)證的換股比例越高，認(rèn)股權(quán)證的價(jià)值越小。()

38.認(rèn)股權(quán)證的交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易市場(chǎng)進(jìn)行。()

39.根據(jù)權(quán)證行權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)，可將權(quán)證分為股權(quán)類權(quán)證、債權(quán)類權(quán)證以及其他權(quán)證。目前我國(guó)證券市場(chǎng)推出的權(quán)證均為債權(quán)類權(quán)證。()

40.避開直接發(fā)行股票與債券的法德要求，上市手續(xù)簡(jiǎn)單、發(fā)行成本低是存托憑證對(duì)投資者的優(yōu)點(diǎn)。()

41.附贖回條款的可轉(zhuǎn)換債券具有迫使投資者實(shí)行轉(zhuǎn)換或?qū)u出的作用。()

42.根據(jù)資產(chǎn)證券化的地域分類，可以分為股權(quán)型證券化、債權(quán)型證券化和混合型證券化。()

43.無(wú)擔(dān)保ADR的存款協(xié)議只規(guī)定存券銀行與ADR持有者之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。()

44.全額包銷過程中，承銷機(jī)構(gòu)與證券發(fā)行人之間的關(guān)系是委托——代理關(guān)系。()[NextPage] 45.詢價(jià)對(duì)象包括符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的證券投資基金管理公司、合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)以及其他經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)投資者和個(gè)人投資者。()

46.證券發(fā)行時(shí)，詢價(jià)對(duì)象應(yīng)承諾獲得網(wǎng)下配售的股票持有期限不少于5個(gè)月。()

47.承購(gòu)包銷是指通過招標(biāo)方式確定債券承銷商和發(fā)行條件的發(fā)行方式。()

48.我國(guó)規(guī)定，首次公開發(fā)行股票以協(xié)商定價(jià)方式確定股票發(fā)行價(jià)格。()

49.中小企業(yè)板指數(shù)以最新自由流通股本數(shù)為權(quán)重，即以扣除流通受限制的股份后的股本數(shù)量為權(quán)重，以基期加權(quán)法計(jì)算;并以逐日連鎖計(jì)算的方法得出實(shí)時(shí)指數(shù)的綜合指數(shù)。()

50.股價(jià)平均數(shù)和股價(jià)指數(shù)是衡量股票市場(chǎng)總體價(jià)格水平及其變動(dòng)趨勢(shì)的尺度，也是反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)的靈敏信號(hào)。()

51.投資者可以通過買賣不同的股票來(lái)消除證券的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

52.一般來(lái)說(shuō)，率先漲價(jià)的商品、上游商品、熱銷商品股票的購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)較大，國(guó)家進(jìn)行價(jià)格控制的公用事業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和下游產(chǎn)品等股票的購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)較小。()

53.利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)普通股的影響不像債券和優(yōu)先股那樣沒有回旋余地。()

54.普通股沒有還本要求，股息也不固定，因而不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。()

55.不同債券的利率不同，這是對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。()

56.自2006年1月1日新修訂的《證券法》實(shí)施，我國(guó)將證券公司分為經(jīng)紀(jì)類和綜合類證券公司，實(shí)行分類管理。()

57.我國(guó)《證券法》規(guī)定，證券公司的組織形式為有限責(zé)任公司、股份有限公司以及合伙形式。()

58.會(huì)計(jì)師事務(wù)所申請(qǐng)證券相關(guān)業(yè)務(wù)許可證時(shí)，應(yīng)提交最近5年的會(huì)計(jì)報(bào)表。()

59.從事證券相關(guān)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所必須具有10名以上取得證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格考試合格證書或者已經(jīng)取得許可證的注冊(cè)會(huì)計(jì)師(不含分支機(jī)構(gòu)注冊(cè)會(huì)計(jì)師)。()

60.貨銀兌付原則是證券結(jié)算的一項(xiàng)基本原則，可以將證券結(jié)算中的違約交收風(fēng)險(xiǎn)降低到最低程度。()

一、單項(xiàng)選擇題答案

1.【答案】D

【解析】公司證券是公司為籌措資金而發(fā)行的有價(jià)證券，其范圍比較廣泛，主要有股票、公司債券及商業(yè)票據(jù)等。在公司證券中，通常將銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的證券稱為金融證券，其中金融債券尤為常見

2.【答案】D【解析】有價(jià)證券的分類主要有：①按募集方式，可分為公募證券和私募證券;②按證券所代表的權(quán)利性質(zhì)，可分為股票、債券和其他證券三大類;③按證券發(fā)行主體的不同，可分為政府證券、政府機(jī)構(gòu)證券和公司證券。

3.【答案】B【解析】非上市證券包括憑證式國(guó)債和普通開放式基金份額。

4.【答案】B【解析】有價(jià)證券包括公募和私募兩種，公募證券是通過中介機(jī)構(gòu)向不特定的社會(huì)公眾投資者公開發(fā)行的，而私募證券是向特定的投資者發(fā)行的證券。

5.【答案】C【解析】證券持有者在不造成資金損失的前提下，可以用證券換取現(xiàn)金。這表明了證券具有流動(dòng)性。

6.【答案】A【解析】開放式基金通過投資者向基金管理公司申購(gòu)和贖回實(shí)現(xiàn)流通轉(zhuǎn)讓。

[NextPage]

7.【答案】D【解析】1872年，北洋通商大臣、直隸總督李鴻章，委派上海商人朱其昂、朱其詔籌建上海輪船招商局。隨著該局的成立和第一期股本的認(rèn)定和籌集，中國(guó)第一家近代意義的股份制企業(yè)和中國(guó)人自己發(fā)行的第一張股票誕生。

8.【答案】B【解析】根據(jù)我國(guó)政府對(duì)WT0的承諾，外國(guó)證券機(jī)構(gòu)駐華代表處申請(qǐng)成為證券交易所的特別會(huì)員可由證券交易所受理。

9.【答案】A【解析】參與證券投資的金融機(jī)構(gòu)包括證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、主權(quán)財(cái)富基金以及其他金融機(jī)構(gòu)。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是證券市場(chǎng)上最活躍的投資者;商業(yè)銀行屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其投資一般僅限于政府債券和地方政府債券;保險(xiǎn)公司已成為全球最大的機(jī)構(gòu)投資者。

10.【答案】C【解析】A選項(xiàng)描述的是證券投資基金;B選項(xiàng)描述的是企業(yè)年金;D選項(xiàng)描述的是社會(huì)公益金。

11.【答案】A【解析】QFII制度是指允許合格的境外機(jī)構(gòu)投資者在一定的規(guī)定和限制下匯入一定額度的外匯資金，并轉(zhuǎn)換為當(dāng)?shù)刎泿牛ㄟ^嚴(yán)格監(jiān)管的專門賬戶投資當(dāng)?shù)刈C券市場(chǎng)，其資本利得、股息等經(jīng)批準(zhǔn)后可轉(zhuǎn)為外匯匯出的一種制度。

12.【答案】 A【解析】2002年12月，由湘財(cái)證券和法國(guó)里昂證券組建的華歐國(guó)際證券有限公司獲中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)正式設(shè)立，是依據(jù)《外商參股證券公司設(shè)立規(guī)則》設(shè)立的第一家中外合資證券公司。l995年5月，中國(guó)建設(shè)銀行、美國(guó)摩根士丹利國(guó)際公司等5家中外機(jī)構(gòu)共同組建了中國(guó)國(guó)際金融有限公司，成為我國(guó)首個(gè)中外合資證券公司。

13.【答案】C【解析】 中國(guó)金融期貨交易所股份有限公司將是中國(guó)內(nèi)地成立的第四家期貨交易所，也是中國(guó)內(nèi)地成立的首家金融衍生品交易所。

14.【答案】A【解析】要掌握國(guó)際證券市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。

15.【答案】D【解析】股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會(huì)并行使自己的權(quán)力，同時(shí)也承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)。

16.【答案】C【解析】證券可以分為設(shè)權(quán)證券和證權(quán)證券：前者是指證券所代表的權(quán)利本來(lái)不存在，而是隨著證券的制作而產(chǎn)生;后者是指證券是權(quán)利的一種物化的外在形式，它是權(quán)利的載體，權(quán)利是已經(jīng)存在的。

[NextPage] 17.【答案】A【解析】B、C、D選項(xiàng)是無(wú)記名股票的特點(diǎn)。

18.【答案】C【解析】股票的清算價(jià)值是公司清算時(shí)每一股份所代表的實(shí)際價(jià)值。從理論上講，股票的清算價(jià)值應(yīng)與賬面價(jià)值一致，但在公司清算時(shí)，其資產(chǎn)往往只能壓低價(jià)格出售，再加上必要的清算費(fèi)用，故實(shí)際清算價(jià)值往往小于賬面價(jià)值。

19.【答案】A【解析】在沒有優(yōu)先股的條件下，每股賬面價(jià)值是以公司凈資產(chǎn)除以發(fā)行在外的普通股票的股數(shù)求得。

20.【答案】A【解析】通常情況下，股票的賬面價(jià)值并不等于股票價(jià)格。原因有兩點(diǎn)：一是會(huì)計(jì)價(jià)值通常反映的是歷史成本或者按某種規(guī)則計(jì)算的公允價(jià)值，并不等于公司資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)格;二是賬面價(jià)值并不反映公司的未來(lái)發(fā)展前景。

21.【答案】C【解析】普通股票股東是否具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)，取決于認(rèn)購(gòu)時(shí)間與股權(quán)登記日的關(guān)系。在股權(quán)登記日前認(rèn)購(gòu)普通股票的，該股東享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán);在此日期后認(rèn)購(gòu)普通股票的，該股東不享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。前者可稱為附權(quán)股或含權(quán)股，后者可稱為除權(quán)股。

22.【答案】B【解析】依據(jù)優(yōu)先股票的在公司盈利較多的年份里，除了獲得固定的股息外，能否參與或部分參與本期剩余盈利的分配，將優(yōu)先股票分為參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股。應(yīng)了解優(yōu)先股票的五種分類和依據(jù)。

23.【答案】D【解析】A、B、C三項(xiàng)屬于普通股票的權(quán)利。

24.【答案】B【解析】我國(guó)在境外上市的外資股按照上市的地方不同，主要有H股、S股、N股、L股等，其注冊(cè)地均在內(nèi)地，但上市地分別在中國(guó)香港、新加坡、紐約、倫敦的外資股。而B股是在境內(nèi)上市的外資股。

25.【答案】B【解析】記賬式債券是沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的全過程。記賬式債券可以記名、掛失，安全性較高，同時(shí)由于記賬式債券的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以發(fā)行時(shí)間短，發(fā)行效率高，交易手續(xù)簡(jiǎn)便，成本低，交易安全。

Z6.【答案】C【解析】憑證式債券的形式是債權(quán)人認(rèn)購(gòu)債券的一種收款憑證，而不是債券發(fā)行人制定的標(biāo)準(zhǔn)格式的債券。發(fā)行憑證式國(guó)債一般不印制實(shí)物券面，而采用填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄柜臺(tái)，面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行。

[NextPage] 27.【答案】B【解析】提前兌取憑證式債券時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2‰收取手續(xù)費(fèi)。

28.【答案】B【解析】貼現(xiàn)債券在發(fā)行時(shí)票面不標(biāo)明利率，而是以折價(jià)的方式發(fā)行，償還時(shí)按票面價(jià)值償還，售價(jià)與票面價(jià)值之間的差額就是貼現(xiàn)債券的利息，因此通常稱為無(wú)息債券。

29.【答案】A

【解析】貼現(xiàn)債券是指?jìng)嫔喜桓接邢⑵?，在票面上不?guī)定利率，發(fā)行時(shí)按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券。

30.【答案】D

【解析】按照計(jì)息方式的不同，債券可以分為單利債券、復(fù)利債券、貼現(xiàn)債券和累進(jìn)利率債券。其中，累進(jìn)利率債券是指以利率逐年累進(jìn)方法計(jì)息的債券。

31.【答案】A

【解析】籌資者在確定債券期限時(shí)優(yōu)先考慮的因素是資金使用方向、市場(chǎng)利率變化和債券變現(xiàn)能力。

32.【答案】C

【解析】A選項(xiàng)是附有可轉(zhuǎn)換條款的債券;B選項(xiàng)是附有贖回選擇權(quán)的債券;D選項(xiàng)是附有出售選擇權(quán)的債券。

33.【答案】C

【解析】A選項(xiàng)儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)是指財(cái)政部面向境內(nèi)中國(guó)公民儲(chǔ)蓄類資金發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券;B選項(xiàng)赤字國(guó)債是指用于彌補(bǔ)政府預(yù)算赤字的國(guó)債;D選項(xiàng)特種國(guó)債是指政府為了實(shí)施某種特殊政策而發(fā)行的國(guó)債。

34.【答案】B

【解析】按債券形態(tài)劃分的三種國(guó)債的區(qū)別表現(xiàn)為：①實(shí)物債券是一種具有標(biāo)準(zhǔn)格式實(shí)物券面的債券;②憑證式債券是指外在形式是一種收款憑證，而不是債券發(fā)行人制定的標(biāo)準(zhǔn)格式的債券;③記賬式債券是指沒有實(shí)物形態(tài)的票券，只是電腦賬戶中記錄的債券。

35.【答案】D

【解析】我國(guó)為增加國(guó)有銀行的資本金而發(fā)行的國(guó)債是特別國(guó)債。

36.【答案】B

【解析】A選項(xiàng)是實(shí)物債券的定義;C選項(xiàng)是憑證式債券的定義;D選項(xiàng)是貨幣國(guó)債的定義。

37.【答案】A

【解析】政府債券由于信用等級(jí)最高、安全性最高被稱為“金邊債券”。

38.【答案】A

【解析】按附新股認(rèn)股權(quán)和債券能否分開來(lái)劃分，債券可分為：①可分離型，即可分離交易的附認(rèn)股權(quán)證公司債券，其債券與認(rèn)股權(quán)可以分開，可獨(dú)立轉(zhuǎn)讓;②非分離型，即不能把認(rèn)股權(quán)從債券上分離，認(rèn)股權(quán)不能成為獨(dú)立買賣對(duì)象的債券。

39.【答案】A

【解析】附認(rèn)股權(quán)證的公司債是公司發(fā)行的一種附有認(rèn)購(gòu)該公司股票權(quán)利的債券。這種債券的購(gòu)買者可以按預(yù)先規(guī)定的條件在公司發(fā)行股票時(shí)享有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。預(yù)先規(guī)定的條件主要是指股票的購(gòu)買價(jià)格、認(rèn)購(gòu)比例和認(rèn)購(gòu)期間。

40.【答案】C

【解析】C選項(xiàng)中，在發(fā)行納稅方面，外國(guó)債券受發(fā)行地所在國(guó)的稅法管制，而歐洲債券的預(yù)扣稅一般可以豁免，投資者的利息收入也免繳所得稅。

[NextPage] 41.【答案】D

【解析】過去，企業(yè)過于依賴銀行體系的間接融資，發(fā)行亞洲債券正是為了改變這種不合理的融資格局。

42.【答案】B

【解析】封閉式基金的募集期限為3個(gè)月，自該基金批準(zhǔn)之日起計(jì)算。封閉式基金自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)募集的資金超過該基金批準(zhǔn)規(guī)模的80%的，該基金方可成立。

43.【答案】D

【解析】根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)，以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)可以向證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格。

44.【答案】B

【解析】基金的變更是指基金在其運(yùn)作過程中，因?yàn)槟撤N特殊的情況和原因使基金本身或其運(yùn)作過程發(fā)生重大改變。而清算是指投資基金因各種原因不再經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，將進(jìn)行清算解散，不屬于基金變更。

45.【答案】C

【解析】C選項(xiàng)屬于貨幣基金的特點(diǎn)。

46.【答案】A

【解析】1999年，我國(guó)香港地區(qū)推出的盈富基金是亞洲推出的第一支ETF基金。

47.【答案】A

【解析】基金托管人的職責(zé)之一是按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜，基金清算賬冊(cè)及有關(guān)文件由基金托管人保存15年以上。

48?！敬鸢浮緽

【解析】基金管理費(fèi)是指支付給實(shí)際運(yùn)用基金資產(chǎn)、為基金提供專業(yè)化服務(wù)的基金管理人的費(fèi)用。股票基金的管理費(fèi)率(年)為1.5%。

49.【答案】A

【解析】管理費(fèi)和托管費(fèi)費(fèi)率一般須經(jīng)基金監(jiān)管部門認(rèn)可后在基金契約或基金公司章程中訂明，不得任意更改。

50.【答案】D

【解析】根據(jù)《關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金投資等相關(guān)問題的通知》，當(dāng)日申購(gòu)的基金份額自下一個(gè)工作日起享有基金的分配權(quán)益，當(dāng)日贖回的基金份額自下一個(gè)工作日起不享有基金的分配權(quán)益。投資者于周五申購(gòu)的基金份額不享有周五和周六、周日的收益，投資者于周五贖回的基金份額享有周五和周六、周日的收益。

51.【答案】B

【解析】上市公司并不需要每日提交公司披露報(bào)告。

52.【答案】A

【解析】題中四個(gè)選項(xiàng)的保證金概念要加以區(qū)分。

53.【答案】D

【解析】荷蘭式招標(biāo)以價(jià)格為標(biāo)的，是以募滿發(fā)行額為止所有投標(biāo)者的最低中標(biāo)價(jià)格作為最后中標(biāo)價(jià)格，全體中標(biāo)者的中標(biāo)價(jià)格是單一的;美式招標(biāo)同樣以價(jià)格為標(biāo)的，是以募滿發(fā)行額為止中標(biāo)者各自的投標(biāo)價(jià)格作為各中標(biāo)者的最終中標(biāo)價(jià)，各中標(biāo)者的認(rèn)購(gòu)價(jià)格是不相同的。

54.【答案】B

【解析】發(fā)行人推銷證券的方式有兩種：一是自銷;二是承銷。

[NextPage] 55.【答案】A

【解析】滬深300指數(shù)每次調(diào)整的比例定為不超過10%。

56.【答案】B

【解析】加權(quán)股價(jià)指數(shù)分為基期加權(quán)股價(jià)指數(shù)、計(jì)算期加權(quán)股價(jià)指數(shù)和幾何加權(quán)股價(jià)指教。

57.【答案】B

【解析】實(shí)際收益率=名義收益率-通貨膨脹率。只有當(dāng)證券投資的名義收益率大于通貨膨脹率時(shí)，投資者才有實(shí)際收益;否則即使名義收益率大于0，實(shí)際上投資者也是受到損失的。

58.【答案】B

【解析】實(shí)際收益率=名義收益率-通貨膨脹率=l0%-5%=5%。

59.【答案】D

【解析】根據(jù)服務(wù)對(duì)象的不同，證券投資咨詢業(yè)務(wù)又可進(jìn)一步細(xì)分為面向公眾的投資咨詢業(yè)務(wù)，為簽訂了咨詢服務(wù)合同的特定對(duì)象提供的證券投資咨詢業(yè)務(wù)，為本公司投資管理部門、投資銀行部門提供的投資咨詢業(yè)務(wù)。

60.【答案】D

【解析】A選項(xiàng)私募發(fā)行是向少數(shù)特定投資者發(fā)行;B選項(xiàng)公募發(fā)行是向不特定的社會(huì)公眾公開發(fā)行證券;C選項(xiàng)自辦發(fā)行是指發(fā)行公司自行辦理證券的發(fā)行。

二、多項(xiàng)選擇題

1.【答案】 ACD

【解析】從廣義上講，證券是指各類記載并代表一定權(quán)利的法律憑證。從一般意義上來(lái)說(shuō)，證券是指用以證明或設(shè)定權(quán)利所做成的書面憑證，它表明證券持有人或第三者有權(quán)取得該證券擁有的特定權(quán)益，或證明其曾經(jīng)發(fā)生過的行為。

2.【答案】BC

【解析】各類機(jī)構(gòu)投資者的資金來(lái)源、投資目的、投資方面雖各不相同，但一般都具有投資的資金量大、收集和分析信息的能力強(qiáng)、注重投資的安全性、可通過有效的資產(chǎn)組合以分散投資風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)市場(chǎng)影響力大等特點(diǎn)。A、D兩項(xiàng)是個(gè)人投資者的特點(diǎn)。

3.【答案】ABCD

【解析】股票發(fā)行的定價(jià)方式，可以采取協(xié)商定價(jià)方式，也可以采取一般詢價(jià)方式、累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)方式上網(wǎng)競(jìng)價(jià)方式等。

4.【答案】ABCD

【解析】有價(jià)證券是指標(biāo)有票面金額，用于證明持有人或該證券指定的特定主體對(duì)特定財(cái)產(chǎn)擁有所有權(quán)或債權(quán)的憑證。廣義的有價(jià)證券包括商品證券、貨幣證券和資本證券。狹義的有價(jià)證券即指資本證券。A選項(xiàng)商業(yè)證券屬于貨幣證券。

5.【答案】ABD

【解析】C選項(xiàng)應(yīng)為有價(jià)證券是虛擬資本的一種形式。

6.【答案】ABCD

【解析】金融互換是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按共同商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)定期交換現(xiàn)金流的金融交易，可分為貨幣互換、利率互換、股權(quán)互換、信用互換等類別。

7.【答案】AB

【解析】商品證券是證明持有人有商品所有權(quán)、使用權(quán)的憑證。

8.【答案】ABCD

【解析】證券的概念應(yīng)注意。

[NextPage] 79.【答案】ABC

【解析】貨幣證券是指本身能使持有人或者第三者取得貨幣索取權(quán)的有價(jià)證券，包括商業(yè)證券(商業(yè)本票、商業(yè)匯票)和銀行證券(銀行本票、銀行匯票和銀行支票)兩大類。

10.【答案】AD

【解析】直接融資是以債券、股票為主要工具的一種金融運(yùn)行機(jī)制，它的特點(diǎn)是經(jīng)濟(jì)單位直接從社會(huì)上吸收和籌措資金。

11.【答案】ABCD

【解析】證券公司的主要業(yè)務(wù)包括：①證券承銷與保薦業(yè)務(wù);②證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);③證券自營(yíng)業(yè)務(wù);④證券投資咨詢業(yè)務(wù)及與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù);⑤證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù);⑥融資融券業(yè)務(wù)。

12.【答案】 BCD

【解析】證券業(yè)協(xié)會(huì)的主要職責(zé)包括：①協(xié)助證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)教育和組織會(huì)員執(zhí)行證券法律、行政法規(guī);②依法維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，向證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映會(huì)員的建議和要求;③搜集整理證券信息，為會(huì)員提供服務(wù);④制定會(huì)員應(yīng)遵守的規(guī)則，組織會(huì)員單位從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，開展會(huì)員的業(yè)務(wù)交流;⑤對(duì)會(huì)員之間、會(huì)員與客戶之間發(fā)生的糾紛進(jìn)行調(diào)解;⑥組織會(huì)員就證券業(yè)的發(fā)展、運(yùn)作及有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行研究;⑦監(jiān)督、檢查會(huì)員行為，對(duì)違反法律、行政法規(guī)或者協(xié)會(huì)章程的，按照規(guī)定給予紀(jì)律處分。A選項(xiàng)是證券交易所的主要職責(zé)之一。

13.【答案】ABC

【解析】社會(huì)公益基金與社會(huì)保障基金是平行的概念。

14.【答案】ABC

【解析】所謂“股權(quán)分置”，是指新中國(guó)資本市場(chǎng)建立之初遺留下來(lái)的上市公司股權(quán)按所有者屬性及取得方式區(qū)分為國(guó)有股、法人股、普通公眾股等不同類別。

15.【答案】ABCD

【解析】除題中四項(xiàng)外，還包括封閉式基金等。

16.【答案】CD

【解析】《公司法》和《證券法》符合題目要求。

17.【答案】ABC

【解析】公司發(fā)行記名股票的，應(yīng)當(dāng)置備股東名冊(cè)，記載下列事項(xiàng)：股東的姓名或者名稱及住所、各股東所持股份數(shù)，各股東所持股票的編號(hào)、各股東取得股份的日期。

18.【答案】ABCD

【解析】我國(guó)《公司法》規(guī)定，股票采用紙面形式或國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他形式。股票應(yīng)載明的事項(xiàng)主要有：公司名稱、公司成立的日期、股票種類、票面金額及代表的股份數(shù)、股票的編號(hào)。

19.【答案】ABCD

【解析】這是2009年大綱和教材增加的內(nèi)容，一定注意。

20.【答案】ABCD

【解析】普通股股東行使資產(chǎn)收益權(quán)有一定的限制條件：①法律上的限制，普通股股東能否分到紅利以及分得多少，取決于公司的稅后利潤(rùn)多少以及公司未來(lái)發(fā)展的需要;②其他方面的限制，如公司對(duì)現(xiàn)金的需要、股東所處的地位、公司的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、公司進(jìn)入資本市場(chǎng)獲得資金的能力等。

21.【答案】ABCD

【解析】?jī)?yōu)先股票的特征主要有股息率固定、股息分派優(yōu)先、剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先、一般無(wú)表決權(quán)。

22.【答案】AD

【解析】根據(jù)債券的變現(xiàn)因素與流通市場(chǎng)發(fā)育程度的關(guān)系的相關(guān)知識(shí)，流通市場(chǎng)發(fā)達(dá)，債券容易變現(xiàn)，購(gòu)買長(zhǎng)期債券無(wú)資金周轉(zhuǎn)之憂，長(zhǎng)期債券銷路就可能好一些。流通市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，投資者買了長(zhǎng)期債券而又急需資金時(shí)不易變現(xiàn)，長(zhǎng)期債券的銷路就可能不如短期債券。

23.【答案】BC

【解柝】債券屬于有價(jià)證券：①債券反映和代表一定的價(jià)值，本身有一定的面值，通常它是債券投資者投入資金的量化表現(xiàn);②持有債券可按期取得利息，利息也是債券投資者收益的價(jià)值表現(xiàn);③債券與其代表的權(quán)利聯(lián)系在一起，擁有債券也就擁有了債券所代表的權(quán)利，轉(zhuǎn)讓債券也就將債券代表的權(quán)利一并轉(zhuǎn)移。

24.【答案】ABC

【解析】垃圾債券又稱劣等債券，是指信用評(píng)級(jí)甚低的企業(yè)所發(fā)行的債券。其特點(diǎn)為：利息高(一般較國(guó)債高4個(gè)百分點(diǎn))、風(fēng)險(xiǎn)大(對(duì)投資人本金保障較弱)、等級(jí)低(BB級(jí)以下信用級(jí)別)。

25.【答案】ABC

【解析】根據(jù)債券合約條款中是否規(guī)定在約定期限向債券持有人支付利息，可以將債券劃分為：零息債券、附息債券和息票累積債券。

26.【答案】ABD

【解析】A、B、D三項(xiàng)均是股票定價(jià)的方式。

27.【答案】BCD

【解析】我國(guó)混合資本債券的主要形式是銀行間市場(chǎng)發(fā)行的債券，這是我國(guó)根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的要求規(guī)定的。

[NextPage] 28.【答案】CD

【解析】按流通與否分類，國(guó)債可以分為以下兩種：①流通國(guó)債，是指可以在流通市場(chǎng)上交易的國(guó)債，特征是投資者可以自由認(rèn)購(gòu)、自由轉(zhuǎn)讓，通常不記名，轉(zhuǎn)讓價(jià)格取決于對(duì)該國(guó)債的供給與需求;②非流通國(guó)債，是指不允許在流通市場(chǎng)上交易的國(guó)債，特征是不能自由轉(zhuǎn)讓，可以記名，也可以不記名。

29.【答案】AB

【解析】我國(guó)從1994年開始發(fā)行憑證式國(guó)債，我國(guó)的憑證式國(guó)債通過銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、財(cái)政部門國(guó)債服務(wù)部面向社會(huì)發(fā)行。

30.【答案】ABCD

【解析】題中四項(xiàng)均屬于國(guó)債的發(fā)行方式。

31.【答案】ABC

【解析】公司債券是公司依照法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。公司債券的特征包括：①契約性，即公司債券代表一種債權(quán)債務(wù)的責(zé)任契約關(guān)系;②優(yōu)先性，其利息分配順序和破產(chǎn)時(shí)清理資產(chǎn)償還順序優(yōu)先于股東;③風(fēng)險(xiǎn)性，公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大;④通知償還性，即債券發(fā)行者具有可以選擇在債券到期之前償還本金的權(quán)利;⑤可轉(zhuǎn)換性，即允許持有者在一定條件下將其轉(zhuǎn)換成另一種金融交易工具。

32.【答案】ABCD

【解析】公司債券是公司依照法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。其主要類型包括：信用公司債、不動(dòng)產(chǎn)抵押公司債、保證公司債、收益公司債、可轉(zhuǎn)換公司債、附認(rèn)股權(quán)證的公司債、短期融資券等。

33.【答案】BCD

【解析】證券公司短期融資債券是證券公司以短期融資為目的，在我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的約定在一定期限內(nèi)還本付息的金融債券。

34.【答案】ABD

【解析】歐洲債券與外國(guó)債券的發(fā)行規(guī)模要視具體情況而定，不能一概而論。

35.【答案】AB

【解析】封閉式基金通常有固定的封閉期，通常在5年以上。而開放式基金沒有固定期限，投資者可隨時(shí)向基金管理人贖回基金單位。

36.【答案】ABCD

【解析】成長(zhǎng)型基金追求長(zhǎng)期增值，因?yàn)樵陂L(zhǎng)期內(nèi)的不確定性所以風(fēng)險(xiǎn)比較大。收入型基金成長(zhǎng)的潛力較小，損失本金的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)也較低。平衡型基金的風(fēng)險(xiǎn)則介于兩者之間。

37.【答案】ABCD

【解析】題中四項(xiàng)均正確。

38.【答案】AC

【解析】金融衍生工具有以下四個(gè)特征：跨期性、杠桿性、聯(lián)動(dòng)性、不確定性或高風(fēng)險(xiǎn)性。

39。【答案】ABCD

【解析】本題考查金融期貨的主要交易制度。

40.【答案】ABC

【解析】當(dāng)交易者連續(xù)虧損，保證金余額不足以維持最低水平時(shí)，結(jié)算所會(huì)通過經(jīng)紀(jì)人發(fā)出追加保證金的通知，要求交易者在規(guī)定時(shí)間內(nèi)追加保證金直達(dá)初始保證金水平。

三、判斷題

1.【答案】 B

【解析】證券交易市場(chǎng)又稱“二級(jí)市場(chǎng)”或“次級(jí)市場(chǎng)”，是已發(fā)行的證券通過買賣交易實(shí)現(xiàn)流通轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

2.【答案】B

【解析】證券發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)相互依存、相互制約，是一個(gè)不可分割的整體：證券發(fā)行市場(chǎng)是流通市場(chǎng)的基礎(chǔ)和前提，有了發(fā)行市場(chǎng)的證券供應(yīng)，才有流通市場(chǎng)的證券交易，證券發(fā)行的種類、數(shù)量和發(fā)

行方式?jīng)Q定著流通市場(chǎng)的規(guī)模和運(yùn)行;流通市場(chǎng)是證券得以持續(xù)擴(kuò)大發(fā)行的必要條件，為證券的轉(zhuǎn)讓提供市場(chǎng)條件，使發(fā)行市場(chǎng)充滿活力。

3.【答案】B

【解析】證券發(fā)行市場(chǎng)是證券交易市場(chǎng)的基礎(chǔ)和前提;證券交易市場(chǎng)是證券發(fā)行市場(chǎng)得以持續(xù)發(fā)行的必要條件。

4.【答案】A

【解析】證券市場(chǎng)上的交易對(duì)象是作為經(jīng)濟(jì)權(quán)益憑證的股票、債券、投資基金份額等有價(jià)證券，它們本身是一定量財(cái)產(chǎn)權(quán)利的代表，所以，代表著對(duì)一定數(shù)額財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或債權(quán)以及相關(guān)的收益權(quán)。證券市場(chǎng)實(shí)際上是財(cái)產(chǎn)權(quán)利直接交換的場(chǎng)所。

5.【答案】B

【解析】短期政府債券市場(chǎng)和大面額可轉(zhuǎn)讓存單市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，不屬于證券市坊。

6.【答案】 B

【解析】場(chǎng)外市場(chǎng)是指沒有固定場(chǎng)所的證券交易所市場(chǎng)，也稱為無(wú)形市場(chǎng)。通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電傳、電報(bào)、電話、網(wǎng)絡(luò)洽談成交。

7.【答案】A

【解析】雖然證券市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)和場(chǎng)外，但場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)與場(chǎng)外市場(chǎng)之間的截然劃分已經(jīng)不復(fù)存在，出現(xiàn)了多層次的證券市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。很多傳統(tǒng)意義上的場(chǎng)外市場(chǎng)由于報(bào)價(jià)商和電子撮合系統(tǒng)的出現(xiàn)具有集中交易特征，而交易所市場(chǎng)也開始逐步推出兼容場(chǎng)外交易的交易組織形式。

8.【答案】B

【解析】題中描述的是股票的參與性;流動(dòng)性是指股票可以在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或在經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的其他證券交易所轉(zhuǎn)讓的特性。

[NextPage] 9.【答案】A

【解析】永久性是指股票栽有權(quán)利的有效性是始終不變的，因?yàn)樗且环N無(wú)期限的法律憑證。股票代表著股東的永久性投資，但股票持有者可以出售股票而轉(zhuǎn)讓其股東身份。

10.【答案】B

【解析】普通股股東享有分配公司剩余資產(chǎn)的權(quán)利，但不是無(wú)條件的，而是有一定的先決條件：①普通股股東要求分配公司資產(chǎn)的權(quán)利不是任意的，必須是在公司解散清算之時(shí);②公司的剩余資產(chǎn)分配有法定的程序，按照我國(guó)《公司法》的規(guī)定，公司財(cái)產(chǎn)在分別支付清算費(fèi)用，職工工資、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和法定補(bǔ)

償金，繳納所欠稅款，清償公司債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)，按照股東持有的股份比例分配。公司財(cái)產(chǎn)在未按照規(guī)定清償前，不得分配給股東。

11.【答案】B

【解析】股票最基本的特征是收益性。

12.【答案】B

【解析】股票的內(nèi)在價(jià)值是指股票的理論價(jià)值，即股票未來(lái)收益的現(xiàn)值。題中描述的是股票的賬面價(jià)值。

13.【答案】A

【解析】普通股股東享有分配公司剩余資產(chǎn)的權(quán)利，但其有一定的先決條件：①必須在公司清算之時(shí);②必須在支付清算費(fèi)用，職工工資、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和法定補(bǔ)償金，繳納所欠稅款，清償公司債務(wù)之后，優(yōu)先由優(yōu)先股股東分配公司剩余資產(chǎn)。

14.【答案】B

【解析】我國(guó)《公司法》規(guī)定，社會(huì)募集公司向社會(huì)公眾發(fā)行的股份，不得少于公司股份總數(shù)的25%;公司股本總額在人民幣4億元以上的，向社會(huì)公開發(fā)行股份的比例應(yīng)在 15%以上。

15.【答案】B

【解析】證券交易所對(duì)上市公司股權(quán)分置改革實(shí)施一線監(jiān)管，協(xié)調(diào)指導(dǎo)上市公司股權(quán)分置敵革業(yè)務(wù)，辦理非流通股份可上市交易的相關(guān)手續(xù)。

16.【答案】A

【解析】債券投資不能安全收回有兩種情況：①債務(wù)人不履行債務(wù)，即債務(wù)人不能充分和按時(shí)履行約定的利息支付或償還本金;②流通市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即債券在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓時(shí)因價(jià)格下跌而承受損失。

17.【答案】B

【解析】 固定利率有價(jià)證券的價(jià)格受現(xiàn)行利率和預(yù)期利率的影響，它們的價(jià)格變化與利率變化一般呈現(xiàn)反比關(guān)系。

18.【答案】B

【解析】債券按券面形態(tài)可以分為實(shí)物債券、憑證式債券和記賬式債券。

19.【答案】B

【解析】債券分為政府債券、金融債券和公司債券是按照發(fā)行主體進(jìn)行分類的。

20.【答案】A

【解析】憑證式國(guó)債是指由財(cái)政部發(fā)行的，有固定面值及票面利率，通過“紙質(zhì)媒介”記錄債權(quán)債務(wù)關(guān)系的國(guó)債。

21.【答案】B

【解析】短期國(guó)債、中期國(guó)債以及長(zhǎng)期國(guó)債都屬于有期國(guó)債。

[NextPage] 22.【答案】B

【解析】流通國(guó)債是指可以在流通市場(chǎng)上交易的國(guó)債。這種國(guó)債的特征是投資者可以自由認(rèn)購(gòu)、自由轉(zhuǎn)讓，通常不記名，轉(zhuǎn)讓價(jià)格取決于對(duì)該國(guó)債的供給與需求。

23.【答案】B

【解析】按發(fā)行本位分類，國(guó)債可以分為實(shí)物國(guó)債和貨幣國(guó)債。

24.【答案】B

【解析】公司以房契或地契作抵押，如果發(fā)生了公司不能償還債務(wù)的情況，抵押的財(cái)產(chǎn)將被出售，所得款項(xiàng)用來(lái)償還債務(wù)。

25.【答案】B

【解析】歐洲債券是指借款人在本國(guó)境外市場(chǎng)發(fā)行的，不以發(fā)行市場(chǎng)所在國(guó)貨幣為面值的國(guó)際債券。

26.【答案】B

【解析】揚(yáng)基債券是指美國(guó)以外的政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)和國(guó)際組織在美國(guó)債券市場(chǎng)上發(fā)行的、以美元計(jì)價(jià)的債券。

27.【答案】B

【解析】外國(guó)債券一般由發(fā)行地所在國(guó)的證券公司、金融機(jī)構(gòu)承銷，而歐洲債券則由一家或幾家大銀行牽頭，組成國(guó)際性銀行在一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家同時(shí)承銷。

28.【答案】B

【解析】我國(guó)目前的證券投資基金都屬于契約型基金。

29.【答案】A

【解析】證券投資基金的特點(diǎn)之一是分散風(fēng)險(xiǎn)。

30.【答案】B

【解析】證券投資基金不得投資于其他基金份額。

31.【答案】B

【解析】ETF是交易所交易基金，是一種在交易所上市交易的開放式證券投資基金產(chǎn)品;LOF是上市開放式基金。ETF是用一攬子股票申購(gòu)和贖回;LOF是用現(xiàn)金申購(gòu)和贖回。

32.【答案】B

【解析】計(jì)算基金資產(chǎn)總值時(shí)，基金的估值對(duì)象包括基金所擁有的股票、債券、權(quán)證及其他基金資產(chǎn)。

33.【答案】B

【解析】基金持有人未進(jìn)行選擇的，基金管理人應(yīng)支付現(xiàn)金。

[NextPage] 34.【答案】A

【解析】金融期權(quán)合約本身可以作為金融期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。

35.【答案】B

【解析】金融期權(quán)交易雙方的權(quán)利與義務(wù)存在著明顯的不對(duì)稱性，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)，而期權(quán)的賣方只有義務(wù)而沒有權(quán)利。

36.【答案】B

【解析】看漲期權(quán)也稱認(rèn)購(gòu)權(quán)，是指期權(quán)的買方具有在約定期限內(nèi)按協(xié)定價(jià)格買入一定數(shù)量基礎(chǔ)金融工具的權(quán)利?？吹跈?quán)也稱認(rèn)沽權(quán)，是指期權(quán)的買方具有在約定期限內(nèi)按協(xié)定價(jià)格賣出一定數(shù)量基礎(chǔ)金融工具的權(quán)利。

37.【答案】B

【解析】認(rèn)股權(quán)證的換股比例越高，認(rèn)股權(quán)證的價(jià)值越大。

38.【答案】A

【解析】認(rèn)股權(quán)證的交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易市場(chǎng)進(jìn)行。

39.【答案】B

【解析】 目前我國(guó)證券市場(chǎng)推出的權(quán)證均為股權(quán)類權(quán)證。

40.【答案】B

【解析】避開直接發(fā)行股票與債券的法律要求，上市手續(xù)簡(jiǎn)單、發(fā)行成本低是存托憑證對(duì)發(fā)行人的優(yōu)點(diǎn)。

41.【答案】A

【解析】當(dāng)公司的股票價(jià)格在一段時(shí)間內(nèi)連續(xù)高于轉(zhuǎn)換價(jià)格一定幅度時(shí)，公司可按照事先約定的贖回價(jià)格買回發(fā)行在外的未轉(zhuǎn)股的可轉(zhuǎn)換公司債券，因此附贖回條款的可轉(zhuǎn)換債券具有迫使投資者實(shí)行轉(zhuǎn)換或?qū)u出的作用。

42.【答案】B

【解析】根據(jù)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性分類，可以分為股權(quán)型證券化、債權(quán)型證券化和混合型證券化。

43.【答案】A

【解析】無(wú)擔(dān)保ADR由一家或多家銀行根據(jù)市場(chǎng)的需求發(fā)行，基礎(chǔ)債券發(fā)行人并不參與，因此只規(guī)定存券銀行與ADR持有者之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

44.【答案】B

【解析】只有在代銷的過程中，承銷機(jī)構(gòu)與證券發(fā)行人之間的關(guān)系才是委托——代理關(guān)系。

45.【答案】B

【解析】詢價(jià)對(duì)象是指符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者和合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)以及其他經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)投資者，不包括個(gè)人投資者。

[NextPage] 46.【答案】B

【解析】詢價(jià)對(duì)象應(yīng)承諾獲得網(wǎng)下配售的股票持有期限不少于3個(gè)月。

47.【答案】B

【解析】招標(biāo)發(fā)行是指通過招標(biāo)方式確定債券承銷商和發(fā)行條件的發(fā)行方式。

48.【答案】A

【解析】我國(guó)《證券發(fā)行與承銷管理辦法》規(guī)定，首次公開發(fā)行股票以協(xié)商定價(jià)方式確定股票發(fā)行價(jià)格。

49.【答案】B

【解析】中小企業(yè)板指數(shù)以最新自由流通股本數(shù)為權(quán)重，即以扣除流通受限制的股份后的股本數(shù)量為權(quán)重，以計(jì)算期加權(quán)法計(jì)算，并以逐日連鎖計(jì)算的方法得出實(shí)時(shí)指數(shù)的綜合指數(shù)。

50.【答案】A

【解析】股價(jià)平均數(shù)和股價(jià)指數(shù)是衡量股票市場(chǎng)總體價(jià)格水平及其變動(dòng)趨勢(shì)的尺度，也是反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)的靈敏信號(hào)。

51.【答案】A

【解析】投資者可以通過買賣不同的股票來(lái)消除證券的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

52.【答案】B

【解析】一般說(shuō)來(lái)，率先漲價(jià)的商品、上游商品、熱銷商品股票的購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)較小，國(guó)家進(jìn)行價(jià)格控制的公用事業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和下游產(chǎn)品等股票的購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)較大。

53.【答案】A

【解析】對(duì)普通股來(lái)說(shuō)，其股息和價(jià)格主要由公司經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況決定，而利率變動(dòng)僅是影響公司經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的部分因素，所以利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)普通股的影響不像債券和優(yōu)先股那樣沒有回旋的余地。

54.【答案】B

【解析】普通股沒有還本要求，股息也不固定，信用風(fēng)險(xiǎn)比較低，但并不是不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)在如下兩個(gè)方面：①公司不能如期償還債務(wù)，會(huì)影響股票的市場(chǎng)價(jià)格;②公司破產(chǎn)時(shí)，股票的市場(chǎng)價(jià)格會(huì)接近于零。

55.【答案】B

【解析】不同債券的利率不同，這是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。一般情況下，政府債券的利率最低，因?yàn)樾抛u(yù)度最高。

56.【答案】B

【解析】新《證券法》第一百二十五條規(guī)定，證券公司實(shí)行按業(yè)務(wù)分類監(jiān)管，改變?cè)▽⒆C券公司分為綜合類證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司的單一業(yè)務(wù)監(jiān)管模式。

57.【答案】B

【解析】證券公司的組織形式為有限責(zé)任公司和股份有限公司，不得采用合伙及其他非法人組織形式。

58.【答案】B

【解析】會(huì)計(jì)師事務(wù)所申請(qǐng)證券相關(guān)業(yè)務(wù)許可證時(shí)，應(yīng)提交最近3年的會(huì)計(jì)報(bào)表。

59.【答案】B

【解析】從事證券相關(guān)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所必須具有20名以上取得證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格考試合格證書或者已經(jīng)取得許可證的注冊(cè)會(huì)計(jì)師(不合分支機(jī)構(gòu)注冊(cè)會(huì)計(jì)師)。

60.【答案】A

【解析】這是《證券法》規(guī)定的證券登記結(jié)算公司的結(jié)算原則。

第五篇：2013年注冊(cè)化工工程師公共基礎(chǔ)考試考前訓(xùn)練試題

2013年注冊(cè)化工工程師公共基礎(chǔ)考試考前訓(xùn)練試題

（4）

1、沉降槽和除塵室的生產(chǎn)能力與其底面積和高度的關(guān)系：()

A、與底面積和高度都無(wú)關(guān);B、與底面積有關(guān)，與高度無(wú)關(guān);

C、與底面積無(wú)關(guān)，與高度有關(guān);

D、與底面積和高度都有關(guān)

2、用水蒸汽加熱某流體，若保持其它條件不變，流體的流量增加一倍，要使流體出口溫度不變，則列管式加熱器的應(yīng)增至原來(lái)的()倍：

A、1

B、2

C、3

D、43、車間布置設(shè)備時(shí)，換熱器和一些反應(yīng)器多采用()

A、露天布置，以減少建筑物的費(fèi)用、降低毒物的積累

B、露天布置，以保護(hù)設(shè)備，使設(shè)備不受冷、熱的影響

C、室內(nèi)布置，以減少建筑物的費(fèi)用、降低毒物的積累

D、室內(nèi)布置，以保護(hù)設(shè)備，使設(shè)備不受冷、熱的影響

4、化工用塔式設(shè)備通常有填料和板式塔，為在新建工廠考慮經(jīng)濟(jì)投資應(yīng)選用()，老廠改造考慮提高效率應(yīng)選用()

A、新式填料、板式

B、新式填料、新式填料

C、板式、新式填料

D、板式、板式

5、一般來(lái)說(shuō)，自動(dòng)控制系統(tǒng)在階躍擾動(dòng)的作用下，希望得到的過渡過程是()

A、非震蕩發(fā)散過程

B、衰減過程

C、等幅震蕩過程

D、發(fā)散震蕩過程

6、某混合液中兩組分的相對(duì)揮發(fā)度為1，問該混合液用精餾的方法加以分離的難易程度()

A、越容易;

B、越不容易;

C、不能分離;

D、不能確定

7、一列火車在從遠(yuǎn)處行駛到站，以及離開此站的過程中，接站乘警所聽見火車之氣鳴聲頻率變化為()

A、逐漸升高;

B、逐漸降低;

C、先升高，后降低;

D、先降低，后升高

8、由于從安全方面考慮，某工廠不得不向外釋放噪聲，但得事先向以下哪個(gè)部門請(qǐng)示：()

A、當(dāng)?shù)毓膊块T;

B、當(dāng)?shù)乇O(jiān)察局;

C、當(dāng)?shù)丨h(huán)保局;

D、當(dāng)?shù)乜睖y(cè)部門

9、化工生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)管道的壁厚的選擇依據(jù)是()

A、物料的溫度;

B、物料的壓力;

C、物料的特性;

D、以上都對(duì)10、10000kg某溶液經(jīng)兩效蒸發(fā)器后，濃度由15%上升到45%，其中在一效蒸發(fā)器蒸發(fā)掉的水分為3800kg，則溶液在離開一效蒸發(fā)器時(shí)的溶液濃度為()

A、15%

B、20%

C、24.19%

D、45%

11、氣開、氣閉控制閥選擇的原則是()

A、調(diào)節(jié)器的正反作用;

B、執(zhí)行器的正反作用;

C、過程控制裝置的調(diào)節(jié)規(guī)律;

D、工藝的安全角度考慮

12、要使含水量為97.5%的淤泥體積減少一半，則含水量應(yīng)降低到()

A、95%

B、92%

C、90%

D、48.75%

13、根據(jù)《中華人民共和國(guó)環(huán)境噪聲污染防治法》，在城市范圍內(nèi)從事生產(chǎn)活動(dòng)確需排放偶發(fā)性強(qiáng)烈噪聲的，必須事先向()提出申請(qǐng)。

A、當(dāng)?shù)丨h(huán)保局

B、當(dāng)?shù)厝嗣裾?/p>

C、當(dāng)?shù)毓簿?/p>

D、當(dāng)?shù)鼐游瘯?huì)或當(dāng)?shù)厝罕妶F(tuán)體

14、若理想氣體狀態(tài)方程為PV=NRT，其中P為壓力，V為總體積，N為摩爾數(shù)，則T表示()。

A、攝氏溫度

B、絕對(duì)溫度

C、華氏溫度

D、相對(duì)溫度

15、污泥含水率為97.5%，若將污泥壓縮到一半體積，污泥含水率為()

A、95%

B、97.5%

C、80%

D、90%(此題選項(xiàng)我記不清了，好像是這些)

16、車間布置設(shè)備時(shí)，換熱器和一些反應(yīng)器多采用()

A、露天布置，以減少建筑物的費(fèi)用、降低毒物的積累

B、露天布置，以保護(hù)設(shè)備，使設(shè)備不受冷、熱的影響

C、室內(nèi)布置，以減少建筑物的費(fèi)用、降低毒物的積累

D、室內(nèi)布置，以保護(hù)設(shè)備，使設(shè)備不受冷、熱的影響

17、化工用塔式設(shè)備通常有填料和板式塔，為在新建工廠考慮經(jīng)濟(jì)投資應(yīng)選用()，老廠改造考慮提高效率

應(yīng)選用()

A、新式填料、板式

B、新式填料、新式填料

C、板式、新式填料

D、板式、板式

18、一般來(lái)說(shuō)，自動(dòng)控制系統(tǒng)在階躍擾動(dòng)的作用下，希望得到的過渡過程是()

A、非震蕩發(fā)散過程

B、衰減過程

C、等幅震蕩過程

D、發(fā)散震蕩過程

19、執(zhí)行器的氣開、氣關(guān)選擇原則是由()決定的A、工藝生產(chǎn)設(shè)備和人身安全

B、控制機(jī)構(gòu)的正、反作用

C、執(zhí)行機(jī)構(gòu)的正、反作用

D、控制機(jī)構(gòu)的正、反作用和執(zhí)行機(jī)構(gòu)的正、反作用

20.對(duì)于化工設(shè)備的設(shè)計(jì)壓力的敘述，下述四項(xiàng)中正確的是()。

A、化工設(shè)備的最大工作壓力即可作為設(shè)備的設(shè)計(jì)壓力

B、設(shè)計(jì)壓力是指容器所能達(dá)到的最高壓力

C、設(shè)計(jì)壓力指容器頂部的最大壓力，其值不低于最高壓力

D、設(shè)計(jì)壓力是容器的最大工作壓力加上工藝流程中系統(tǒng)的附加條件后，在容器中可能達(dá)到的壓力

21、同一體系的平衡吸附量隨溫度升高的變化趨勢(shì)是()。

A.增高

B.下降

C.不變

D.無(wú)法判斷

答案：B22、在某壓力下，將含甲醇0.45(摩爾分?jǐn)?shù))的甲醇-水混合物進(jìn)行閃蒸，規(guī)定汽化率為0.55，進(jìn)料量為20kmol/h，操作范圍內(nèi)汽液平衡關(guān)系為y=0.46x+0.525。則閃蒸后氣相產(chǎn)品的流量為()。

A.11.02kmol/h

B.9.01kmol/h

C.14.14kmol/h

D.12.50kmol/h

答案：A23、若某項(xiàng)目1年建成并投產(chǎn)，裝置壽命期為10年，每年凈收益2萬(wàn)元，按10%折現(xiàn)率計(jì)算恰好在壽命期內(nèi)把初期投資全部收回(P/A，10%，10)=6.145，則該項(xiàng)目初期投入為()。

A.20萬(wàn)元

B.18.42萬(wàn)元

C.12.29萬(wàn)元

D.10萬(wàn)元

答案：C24、由下面()的熱效率表達(dá)式可以得出第二類永動(dòng)機(jī)是不可能的。

A.狄塞耳循環(huán)

B.卡諾循環(huán)

C.朗肯循環(huán)

D.布雷頓循環(huán)

答案：B25、靜態(tài)投資包括()。

A.建筑安裝工程費(fèi)、設(shè)備和工器具購(gòu)置費(fèi)、工程建設(shè)其他費(fèi)用和基本預(yù)備費(fèi)

B.建筑安裝工程費(fèi)、設(shè)備和工器具購(gòu)置費(fèi)、工程建設(shè)其他費(fèi)用和預(yù)備費(fèi)

C.建筑安裝工程費(fèi)、設(shè)備和工器具購(gòu)置費(fèi)、工程建設(shè)其他費(fèi)用和建設(shè)期借款利息

D.建筑安裝工程費(fèi)、設(shè)備和工器具購(gòu)置費(fèi)、建設(shè)期借款利息和預(yù)備費(fèi)

答案：A26、()階段的估算需采用流動(dòng)資金擴(kuò)大指標(biāo)和估算法。

A.規(guī)劃

B.項(xiàng)目建議書

C.可行性研究

D.評(píng)估

答案：B27、內(nèi)循環(huán)式冷卻結(jié)晶器屬于()。

A.間壁換熱釜式結(jié)晶器

B.直接接觸冷卻結(jié)晶器

C.真空冷卻結(jié)晶器

D.蒸發(fā)型結(jié)晶器

答案：A28、工程造價(jià)的計(jì)價(jià)特征是()。

A.單件性和大額性計(jì)價(jià)特征

B.多次性和復(fù)雜性計(jì)價(jià)特征

C.單件性和多次性計(jì)價(jià)特征

D.多次性和大額性計(jì)價(jià)特征

答案：C29、氣流干燥器的干燥作用主要發(fā)生在干燥管的()。

A.進(jìn)口段

B.出口段

C.中間段

D.整個(gè)干燥管內(nèi)

答案：A30、對(duì)一定大小氣缸的活塞式壓氣機(jī)，因余隙容積的存在()。

A.使壓縮每公斤氣體的理論耗功增大，壓氣機(jī)生產(chǎn)量下降

B.使壓縮每公斤氣體的理論耗功增大，壓氣機(jī)生產(chǎn)量不變

C.使壓縮每公斤氣體的理論耗功不變，實(shí)際耗功增大，壓氣機(jī)生產(chǎn)量下降

D.使壓縮每公斤氣體的理論耗功不變，實(shí)際耗功增大，壓氣機(jī)生產(chǎn)量不變

答案：C31、若某項(xiàng)目1年建成并投產(chǎn)，裝置壽命期為10年，每年凈收益2萬(wàn)元，按10%折現(xiàn)率計(jì)算恰好在壽命期內(nèi)把初期投資全部收回(P/A，10%，10)=6.145，則該項(xiàng)目初期投入為()。

A.20萬(wàn)元

B.18.42萬(wàn)元

C.12.29萬(wàn)元

D.10萬(wàn)元

答案：C32、對(duì)于液體的吸附，溶質(zhì)在溶劑中的溶解度愈大，其平衡吸附量將()。

A.無(wú)影響

B.愈大

C.愈小

D.無(wú)法判斷

答案：C33、工質(zhì)絕熱節(jié)流后()。

A.壓力下降，溫度不變，熵增大

B.壓力下降，溫度不變，熵不變

C.壓力不變，溫度不定，熵增大

D.壓力下降，溫度不定，熵增大

答案：D34、定量的某種理想氣體經(jīng)歷某種可逆過程，過程中不可能同時(shí)發(fā)生()。

A.吸熱、升溫又對(duì)外做正功

B.吸熱、降溫又對(duì)外做負(fù)功

C.吸熱、升溫又對(duì)外做負(fù)功

D.吸熱、降溫又對(duì)外做正功

答案：B35、既可用于流體純化(如脫色)，又可用于混合物分離的吸附裝置中，較適宜的是()。

A.攪拌槽

B.周期間歇操作的固定床

C.模擬移動(dòng)床

D.流化床-移動(dòng)床組合答案：B

文章來(lái)自：化工工程師培訓(xùn)