第一篇：銀行承兌匯票保證金

銀行承兌匯票保證金，是指向銀行開具承兌匯票時，開具企業(yè)所需要提前繳存的資金，秉承專業(yè)、規(guī)范、效率的原則，為企業(yè)客戶提供現(xiàn)金買斷、代打保證金、過橋資金等服務(wù)。

武漢智通財務(wù)咨詢公司業(yè)務(wù)遍布武漢三鎮(zhèn)，涉及制造業(yè)、金融業(yè)、建筑業(yè)、教育服務(wù)等行業(yè)，為1400多家企業(yè)提供會計代賬、工商代理、銀行承兌匯票、增資驗資、稅務(wù)代理等財務(wù)服務(wù)，幫助客戶實現(xiàn)更高的投資回報率。

第二篇：銀行承兌匯票保證金

銀行承兌匯票保證金

作者：武漢智通財務(wù)

有武漢銀行承兌匯票就有銀行承兌匯票保證金，銀行應(yīng)按照客戶信用等級收取銀行承兌匯票保證金。對未評級客戶按經(jīng)辦行有關(guān)規(guī)定對照相應(yīng)信用等級收取銀行承兌匯票保證金保證金。對能夠提供符合經(jīng)辦行規(guī)定的低風(fēng)險擔(dān)?？蛻?，可免收銀行承兌匯票保證金。

銀行承兌匯票保證金必須實行封閉管理，用于支付對應(yīng)到期的銀行承兌匯票。嚴禁發(fā)生銀行承兌匯票保證金專戶與客戶結(jié)算戶串用、各子賬戶之間相互挪用等行為；客戶不得支取銀行承兌匯票保證金。行承兌匯票保證金實行集中管理。

銀行承兌匯票保證金之外（敞口部分），承辦部門為有效規(guī)避風(fēng)險，應(yīng)根據(jù)上級行（或總行）規(guī)定要求提供足額有效的擔(dān)保（抵押、質(zhì)押或擔(dān)保）。抵（質(zhì)）押物應(yīng)具有穩(wěn)定的價值和較強的變現(xiàn)能力；保證人的信用等級必須在A級(含)以上，且不得有任何不良信用記錄。但對現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定，對本行綜合貢獻度大，無不良信用記錄，經(jīng)有權(quán)分行或部門批準(zhǔn)，可免受銀行承兌匯票保證金之外差額部分的擔(dān)保。

對于免收銀行承兌匯票保證金或免除擔(dān)保的客戶，要承諾不以其有效資產(chǎn)向他人設(shè)定抵（質(zhì)）押和提供保證，或在辦理抵（質(zhì)）押及對外提供保證之前征得承兌銀行的同意，但經(jīng)經(jīng)辦行的總行批準(zhǔn)的大型優(yōu)質(zhì)客戶除外。

經(jīng)有權(quán)分行特殊批準(zhǔn)減免保證金或免除保證金之外差額部分擔(dān)保的，必須及時逐戶逐筆報受理行的總行備案。

對經(jīng)常辦理武漢銀行承兌匯票的客戶，可根據(jù)需要核定其在一定期限內(nèi)的最高承兌限額，并辦理最高額擔(dān)保。在限額內(nèi)辦理銀行承兌匯票可不再逐筆辦理擔(dān)保，保證金可按比例一次性收取，也可逐筆收取。

第三篇：低風(fēng)險的全額保證金銀行承兌匯票

低風(fēng)險的全額保證金銀行承兌匯票、全額保證金保函、委托貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、工程機械車按揭為第一層次，必須非常熟悉產(chǎn)品的定價規(guī)則，使用技巧，尤其要知道向哪類客戶營銷。辦理業(yè)務(wù)的速度極快，通常能夠在2天之內(nèi)完成一筆業(yè)務(wù)。

流動資金貸款、法人帳戶透支、敞口保函為第二層次，必須掌握基本的操作要點，本行的信貸政策取向等。通常這些融資操作要復(fù)雜些，需要纂寫較長的信貸調(diào)查報告，需要費的時間稍長。

固定資產(chǎn)貸款、長期項目貸款、飛機融資、融資租賃等，基本熟悉本行的信貸規(guī)定，通常這些業(yè)務(wù)非常復(fù)雜，需要較為專業(yè)的人員，同時投入大量的時間精力，不是特別理想、特別有綜合貢獻度的客戶不要輕易操作。

做客戶就如同“胡麻將”，“小屁胡”不見得就干不過“胡大牌”，關(guān)鍵是總有“小屁胡”。我大學(xué)時代的統(tǒng)計，一晚總“小屁胡”的成績總額遠遠超過了“胡大牌”。當(dāng)然，時機到了，天時（大客戶有信貸需求）、地利（本行能夠供給大額貸款）、人和（客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)素質(zhì)提升）都具備了，也不是不可以做一回大戶，畢竟需要大客戶的爆發(fā)力嘛。

第四篇：準(zhǔn)全額保證金銀行承兌匯票介紹

準(zhǔn)全額保證金銀行承兌匯票業(yè)務(wù)方案

準(zhǔn)全額保證金銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是一種對客戶吸引力較強的銀行產(chǎn)品，操作簡單，給客戶提供了更有價值的融資方式選擇，為我行提高負債業(yè)務(wù)營銷提供了辦法。為我行創(chuàng)造了一定的競爭優(yōu)勢?！井a(chǎn)品定義】

準(zhǔn)全額保證金銀行承兌匯票是指銀行根據(jù)客戶保證金額度，開具不大于保證金及其未來孳息之和的一種銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作形式。【申請條件】

1、企業(yè)能提供有法律效力的購銷合同及我行要求的其他材料，購銷合同中須注明貨款以銀行承兌匯票結(jié)算或不明確結(jié)算方式；

2、有足夠的支付能力，良好的結(jié)算記錄和結(jié)算信譽；

3、客戶信用良好，無貸款逾期記錄或其他不良影響；

4、在我行開立基本或一般結(jié)算賬戶； 【目標(biāo)客戶】

適用于票據(jù)結(jié)算量較大、票據(jù)結(jié)算較為頻繁且對資金使用效率要求較高，財務(wù)費用較敏感的企業(yè)?！臼谛湃嘶A(chǔ)資料】

1、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照正本、副本（復(fù)印件）；

2、經(jīng)年檢的法人機構(gòu)代碼證書（復(fù)印件）；

3、經(jīng)年檢的貸款證（卡）（復(fù)印件）；（要查詢企業(yè)貸款卡有效性、是否有不良信貸信息）

4、經(jīng)年檢的國稅、地稅稅務(wù)登記證明（復(fù)印件）；

5、單位出具的法定代表人證明書；

6、法定代表人身份證（復(fù)印件）；

7、公司章程（復(fù)印件）；

8、驗資報告（復(fù)印件）

9、印章樣本；

10、基本戶開戶許可證（復(fù)印件）；

11、上年末及近期財務(wù)報表?！鹃_立低風(fēng)險銀承業(yè)務(wù)資料】1、2、3、4、5、6、授信審查表 授信合同簽訂確認書 開立銀承申請 購銷合同 銀承協(xié)議 保證金進帳單

【業(yè)務(wù)要點】

1、保證金的實際存款期限與銀行承兌匯票期限一致。

如果匯票期限確定為三個月或六個月，其保證金存款按三個月或六個月定期存款計算；

如果匯票期限超過三個月且不足六個月，其保證金存款利息由三個月定期存款利息和超過三個月的活期存款利息兩部分組成；

如果匯票期限不足三個月，其保證金存款應(yīng)按活期存款計算。

2、授信金額根據(jù)當(dāng)時同檔存款利率及保證金金額、期限計算。

授信金額等于保證金存續(xù)期內(nèi)孳息之和。

例：某X企業(yè)欲開立票面金額5000萬的準(zhǔn)全額保證金銀行承兌匯票，期限6個月，匯率按半年期年利率2.05%計算

X企業(yè)應(yīng)存入保證金=5000萬/1+(2.05%/2)=4949.28萬

我行對其授信50.72萬元，用于開立此次票面金額為5000萬元銀行承兌匯票，即保證金4949.28萬元，敞口50.72萬元，票面金額5000萬元。

3、本業(yè)務(wù)項下的保證金包括保證金本金及本金未來產(chǎn)生的孳息?！局饕L(fēng)險】

1、貿(mào)易背景的真實性。

2、行業(yè)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險、申請人還款意愿風(fēng)險等?！究蛻粢嫣帯?/p>

1、在不增加任何費用的前提下，降低企業(yè)保證金比例，減少企業(yè)資金占用。

2、銀行考慮企業(yè)的保證金及孳息出具銀行承兌匯票，擴大了企業(yè)使用授信的金額。

操作指南

【銀承項下基礎(chǔ)交易合同效力的判斷標(biāo)準(zhǔn)】

1、合同已經(jīng)雙方法定代表人（主要負責(zé)人）或委托代理人簽字或簽章并加蓋公章；

2、承兌申請人為交易買方；收款人為交易賣方；

3、合同約定以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具和支付方式；

4、申請簽發(fā)銀行承兌匯票的票面金額等于或小于合同總金額；

5、交易合同的采購標(biāo)的與申請人主營范圍相符，且收款人應(yīng)為申請人經(jīng)常交易的客戶;

6、合同約定有效期的，承兌申請時間在合同有效期內(nèi)；

7、沒有其它影響合同效力的條款；

8、對于賣方已交貨的交易，還應(yīng)提供增值稅發(fā)票?！酒渌s定】

在簽署《銀行承兌協(xié)議》時，應(yīng)在其他約定條款中明確“本合同項下的質(zhì)物為申請人在民生銀行開立保證金賬戶內(nèi)的款項，質(zhì)物在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息仍屬于本合同項下的質(zhì)物”?！酒渌乱恕?/p>

準(zhǔn)全額保證金銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作參照100%保證金銀行承兌匯票業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法。

申報流程

1、業(yè)務(wù)部門受理客戶申請。

2、業(yè)務(wù)部門將客戶基本情況及業(yè)務(wù)需求報金融市場部西安分部審查

3、金融市場部西安分部同意后業(yè)務(wù)部門報送至分行公司業(yè)務(wù)部提請風(fēng)險管理部做風(fēng)險核查及授信審批。

4、分行同意報送需求，并出具授信審批書后由清算中心做賬務(wù)處理。

第五篇：銀行承兌匯票協(xié)議保證金合同1

銀行承兌匯票協(xié)議保證金合同

*******支行

根據(jù)編號《銀行承兌匯票協(xié)議》(“《銀行承兌匯票協(xié)議》”)，以及本公司于年月日簽署的《授信函》(如有)，11支行(同意承兌《銀行承兌匯票協(xié)議》記載的匯票，為擔(dān)保承兌銀行的權(quán)益，本公司在此同意向承兌銀行提供如下保證金質(zhì)押擔(dān)保：

一、本公司選擇如下第種方式交納保證金：

1、在承兌行承兌匯票前(承兌多張匯票的指承兌第一張匯票之前)主動將保證金(承兌多張匯票的指針對全部匯票的保證金)存入如下賬號為 的賬戶(“保證金賬戶”)。

2、在此授權(quán)承兌行在本文件簽署后立即自本公司在承兌行處開立的如下賬號為：的賬戶中直接劃收保證金(承兌多張匯票的指針對全部匯票的保證金)，并存入如下賬號為的賬戶(“保證金賬戶”)。

二、保證金(承兌多張匯票的指針對全部匯票的保證金)金額是：

人民幣(大寫)(小寫)。

三、關(guān)于本保證金是否計息，本公司同意承兌行采取如下第種方式處理：

1、本保證金不計利息，對此承兌行不承擔(dān)任何義務(wù)；

2、承兌行按照的利率為本保證金計算利息，并有權(quán)根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定及/或承兌行不時公布/確定的適用利率水平(視情形而定)調(diào)整利率。付息日由承兌行按照自身通常業(yè)務(wù)操作程序決定。利息依照國家法規(guī)應(yīng)納稅賦，由本公司承擔(dān)，并由承兌行依法代扣代繳。保證金利息，由承兌行不時計入保證金賬戶，不可撤銷的作為本保證金不可分割的一部分用作保障承兌行債權(quán)的擔(dān)保。

四、本公司同意，本協(xié)議所規(guī)定的保證金用于一體擔(dān)保承兌行基于承兌《銀行承兌匯票協(xié)議中所記載的任何和所有匯票而享有的債權(quán)，除非承兌行在此等匯票上的債權(quán)獲得及時完全足額的清償，本保證金上所設(shè)立的擔(dān)保不得解除，并且承兌行對于保證金用于擔(dān)保各張匯票的比例、金額、時間、順序以及任何其他匹配因素擁有完全的自由決定權(quán)，承兌行有權(quán)根據(jù)各張匯票的到期日或者承兌行認為必要的其他因素酌情決定行使本協(xié)議所規(guī)定的針對保證金的各項權(quán)益的時間、順序、頻率、程度和方式。本公司在此進一步同意并不可撤銷的授權(quán)承兌行，如在任何匯票到期日之前本公司未有足額交付票款或本公司在任何匯票下對承兌行發(fā)生任何欠款或本公司未能依照《銀行承兌匯票協(xié)議》履行任何其他義務(wù)時，承兌行有完全的決定權(quán)不再另行征得本公司同意或者通知本公司，立即、直接從保證金賬戶中扣劃全部或部分保證金，用于對外支付或者清償本公司對承兌行的欠款或者其他義務(wù)，承兌銀行對于不足支付部分的票款或欠款轉(zhuǎn)作本公司的逾期債務(wù)，并按照《銀行承兌匯票協(xié)議》所規(guī)定的利率計收逾期利息和向本公司追償。承兌多張匯票時，本協(xié)議所規(guī)定的承兌銀行的前述權(quán)利和任何其他權(quán)利可以針對每一匯票分別、多次、重復(fù)行使，承兌行在任何一張匯票項下已經(jīng)行使或者未曾行使此等權(quán)利均不消滅、減損或影響銀行在其他匯票項下行使此等權(quán)利。但是，不影響承兌行的前述權(quán)利，承兌行債權(quán)清償完畢，如果在本保證金(包括其利息)項下有剩余款項的，承兌行將支付至本公司在承兌行

開立的任何同幣種賬戶。

五、本公司同意，由承兌行授權(quán)的職員在任何時間簽署的關(guān)于本公司負債金額的證明，除非該證明具有明顯錯誤，否則應(yīng)對本公司具有絕對約束力，本公司不提出任何異議。

六、本公司向承兌銀行聲明與承諾如下：

1、保證金來源自本公司的合法收入。本公司已仔細閱讀本文件并完全了解和接受其中內(nèi)容，簽署和履行本文件不違反對本公司有約束力的任何適用法律、法規(guī)、本公司章程、內(nèi)部規(guī)定以及任何合同和契約性義務(wù)，并符合本公司之商業(yè)利益，屬于本公司依法自愿承擔(dān)之責(zé)任。

2、為確保本文件的有效性、可實施性以及本文件下設(shè)定的擔(dān)保的優(yōu)先性，本公司已完成或承諾將完成所必需的登記或備案手續(xù)(如有)，并承諾遵守一切必要條款，以及作出其他必要的行動，以保證本公司合法的簽署和履行本文件，確保本文件對本公司有約束力和可被采納為訴訟證據(jù)和可被強制執(zhí)行，本公司不會采取任何可能改變或者損害承兌行在本文件下權(quán)利的任何行為。

3、目前并未有任何涉及本公司并會對本公司的財務(wù)狀況或本公司在本文件下的履約能力造成嚴重不利影響的任何仲裁、訴訟或行政程序。

4、在承兌行基于匯票的債權(quán)獲得及時、完全清償之前，保證金只能用作本文件約定的用途，本公司不得要求承兌行支取、轉(zhuǎn)賬、匯款、借用、透支、再行擔(dān)保予其他第三方、挪作他用或任何其他目的，承兌行亦不會受理此等要求而不構(gòu)成違反義務(wù)。

5、保證金存入、匯入、貸記保證金賬戶時，承兌行有權(quán)依其處理此類業(yè)務(wù)的通常操作程序給予區(qū)分、編號、記錄、記賬、系統(tǒng)處理和其他操作，本公司無條件的放棄一切爭辯同意以承兌行的操作和系統(tǒng)記錄作為記載、記錄、識別、區(qū)分、確認本保證金的惟一來源、依據(jù)和證據(jù)，并且在任何司法管轄權(quán)下的任何司法程序當(dāng)中，任何司法機關(guān)或者法庭、仲裁庭應(yīng)當(dāng)接受此等承兌行操作和系統(tǒng)記錄作為確認本保證金的證據(jù)。

6、本公司承諾依照承兌行不時提出的要求立即承擔(dān)費用簽署承兌行指定的其他文件或者采取任何行動以完善本文件設(shè)立的擔(dān)保或者促使擔(dān)保的實現(xiàn)，以保證承兌行得以實現(xiàn)本文件賦予的任何和全部權(quán)利。

7、本公司如收到承兌行關(guān)于任何國家機關(guān)對于保證金賬戶可能采取任何行動的通知、命令或建議后，將按承兌行的合理要求即時對上述通知、命令或建議提出反對意見和申述。

8、如發(fā)生任何可能影響本公司履行本文件能力的情形，本公司將立即書面通知承兌行。

9、本文件設(shè)立之擔(dān)保應(yīng)當(dāng)獨立和補充于本公司針對匯票為承兌行提供(為免歧義，包括通過第三人提供)的任何其他擔(dān)保(如有)以及承兌行依據(jù)適用法律享有的其他救濟權(quán)利，本公司進一步同意，對于這些擔(dān)保和救濟權(quán)利，承兌行擁有完全的決定權(quán)選擇行使或執(zhí)行的順序和程度而無須給予本公司任何解釋，亦不會對本文件、本文件設(shè)立的保證金擔(dān)保以及其他擔(dān)保的效力和承兌行繼續(xù)、進一步行使任何這些擔(dān)保和救濟權(quán)利產(chǎn)生任何減損或者其他不利影響。

10、本公司并承諾，如本公司在本文件中作出的任何聲明被證明為不真實或者在任何重大方面引人誤解，或者未能夠遵守所作的任何承諾，由此給承兌行造成任何損失或引起任何開支的(包括律師費用)，承兌行有權(quán)要求本公司給予全數(shù)的賠償。

11、本公司進一步受如下條款約束：

(1)承兌行未能行使或者延遲行使本文件項下的任何權(quán)利不意味著承兌行放棄該權(quán)利。任何單獨或部分行使該權(quán)利并不排除進一步的行使該權(quán)利或其他權(quán)利。

(2)若為承兌多張匯票，本協(xié)議的任何條款和條件除非上下文義另有限定應(yīng)理解為適用于任一和每一被承兌的匯票。

(3)如果本文件的任何條款在任何方面根據(jù)適用法律是或成為違法、無效或不可執(zhí)行，將不影響或 損害本文件其他條款的合法性、有效性和可執(zhí)行性，并且應(yīng)當(dāng)按照本公司意在使承兌行受到保證金擔(dān)

保的本意在適用法律允許的最大程度內(nèi)給予合理善意的解釋。

(4)本文件對本公司和承兌行的各自繼承人均有效和有約束力。

(5)承兌行可將其在本文件下的權(quán)利和義務(wù)全部或部分的轉(zhuǎn)讓予第三方而無需征得本公司的同意，并可為進行此等轉(zhuǎn)讓必要的范圍內(nèi)向第三方披露本公司和本文件的情況，本公司應(yīng)為此完成相應(yīng)的必要手續(xù)；未獲得承兌行的事先書面同意，本公司不得轉(zhuǎn)讓本文件中的任何權(quán)利或者義務(wù)。

(6)本文件所形成的擔(dān)保和承兌行的相應(yīng)權(quán)益不受以下事項的損害：本公司或承兌行或任何其他方的歇業(yè)或解散，或其法律地位、功能、控制權(quán)、所有權(quán)或組成發(fā)生變化，包括但不限于，股權(quán)轉(zhuǎn)讓、破產(chǎn)、清算、合并、被兼并、重組、死亡、無行為能力或行為能力受到限制、名稱或業(yè)務(wù)范圍變更等；所擔(dān)保之主合同的任何無效、不可執(zhí)行或不合法；所擔(dān)保之主合同的修改，本公司或承兌行在其下權(quán)利義務(wù)的任何變更、放棄或解除；承兌行給予本公司或其他任何方的任何時間或其他方面的寬限；承兌行持有的任何其他擔(dān)保或者此等擔(dān)保的解除、轉(zhuǎn)讓或免除；任何性質(zhì)的其他行為、事件或事情，如無本條規(guī)定則可能損害或消除承兌行在本文件或所對應(yīng)之主合同下的權(quán)利；任何方面就任何債務(wù)提供任何其他保證、抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保。

(7)如承兌行在解除本文件所設(shè)定的擔(dān)保及本公司的責(zé)任后，因任何法律、法規(guī)的規(guī)定(不論是因為任何方面的破產(chǎn)或其他原因所導(dǎo)致的)被要求返還任何方面就主債務(wù)向承兌行支付的任何款項，承兌行可要求本公司簽署一切承兌行認為必要的文件和采取一切承兌行認為合適的行動，以令承兌行對本公司和在本文件下的權(quán)益猶如沒有作出上述解除一樣。

(8)承兌行在行使本文件或法律、法規(guī)所賦予的權(quán)利和權(quán)益之前，沒有義務(wù)在任何法院或機構(gòu)對任何其他人提起訴訟或任何其他司法或仲裁程序；或?qū)嵤┤魏闻c主債務(wù)有關(guān)的其他合同所設(shè)定的擔(dān)保權(quán)利。

七、本文件項下承兌行發(fā)出的任何通知或要求，承兌行將按照其最后所知的本公司的傳真號碼或本公司的通信地址以傳真或信件的方式發(fā)送給本公司，并于發(fā)出的當(dāng)日(如以傳真方式發(fā)送)或發(fā)出后的第3個日歷日(如以信件的方式)視為已有效送達本公司。

八、本文件適用中華人民共和國法律。如有任何爭議，任何一方有權(quán)提交承兌銀行所在地的法院訴訟解決。

九、對本文件內(nèi)容的任何修改均應(yīng)在承兌行同意后以承兌行同意的形式作出方為有效。

十、本文件由本公司簽字或蓋章后在首頁開始所示日期生效。正本一份，由承兌銀行持有和保管，以茲證明。

(以下無正文)

公司：

法人代表（簽章）