第一篇：建設(shè)銀行主要業(yè)務(wù)

1、2006年8月，建行收購(gòu)美國(guó)銀行（亞洲）有限公司，成立了建銀亞洲，快速擴(kuò)展了建行在香港的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)由于建銀亞洲向建行高端客戶提供全方位的個(gè)人理財(cái)以及結(jié)算業(yè)務(wù)，可以吸引從事跨境業(yè)務(wù)的中小企業(yè)客戶來(lái)建行辦理業(yè)務(wù)。

2、在合資租賃公司方面，建信租賃與建行13家分行展開(kāi)業(yè)務(wù)合作，共同營(yíng)銷跟蹤項(xiàng)目28個(gè)，其中12個(gè)項(xiàng)目通過(guò)審批，成交金額50.43億元。

3、在貿(mào)易融資方面，雙方已就貿(mào)易融資特別是國(guó)際形成了較為具體的合作綱要。

4、建行與美國(guó)銀行還在、ATM取現(xiàn)、外幣現(xiàn)鈔、美元清算、資金募集、合作營(yíng)銷客戶方面開(kāi)展持續(xù)合作，獲得了較好的收益。

合作營(yíng)銷是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的企業(yè)為達(dá)到資源的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、增強(qiáng)市場(chǎng)開(kāi)拓、滲透與競(jìng)爭(zhēng)能力聯(lián)合起來(lái)共同開(kāi)發(fā)和利用市場(chǎng)機(jī)會(huì)的行為。

5、增強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

信用卡業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)之一。2007年4月建行與美國(guó)銀行簽訂信用卡業(yè)務(wù)合作備忘錄，通過(guò)引進(jìn)信用卡經(jīng)營(yíng)管理先進(jìn)理念、技能和經(jīng)驗(yàn)，提高專業(yè)水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

6、2005年6簽署了戰(zhàn)略協(xié)助協(xié)議，同年9月戰(zhàn)略協(xié)助正式啟動(dòng)。4年多來(lái)，雙方完全遵守和實(shí)施了當(dāng)初的協(xié)議，成為國(guó)有銀行對(duì)外資開(kāi)放的經(jīng)典案例。

截至目前，建設(shè)銀行與美國(guó)銀行累計(jì)完成41個(gè)協(xié)助型項(xiàng)目、31個(gè)咨詢型項(xiàng)目、233個(gè)經(jīng)驗(yàn)分享項(xiàng)目，美國(guó)銀行有超過(guò)1550名專家參加了戰(zhàn)略協(xié)助。開(kāi)展了5期共43名中層管理人員赴美跟崗培訓(xùn)，近3900名員工接受了由美國(guó)銀行專家提供的各類培訓(xùn)。

經(jīng)過(guò)四年多的合作，戰(zhàn)略協(xié)助使建行在轉(zhuǎn)變觀念、引進(jìn)技術(shù)、改進(jìn)流程、培訓(xùn)人才等方面獲得了綜合收益。無(wú)論是引進(jìn)美國(guó)銀行“客戶之聲”調(diào)查方法，推動(dòng)建行“以客戶為中心”理念落實(shí)；還是學(xué)習(xí)美國(guó)銀行“以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的管理”，推動(dòng)建行管理模式由“經(jīng)驗(yàn)管理”向“數(shù)據(jù)管理”的精細(xì)化管理方式轉(zhuǎn)變；以及借鑒美國(guó)銀行流程標(biāo)準(zhǔn)化、一致化的做法，推動(dòng)建行的“流程銀行”建設(shè)，都使得國(guó)際先進(jìn)的銀行經(jīng)營(yíng)管理理念正逐步轉(zhuǎn)化為建行的日常經(jīng)營(yíng)管理行動(dòng)。

(一)個(gè)人客戶服務(wù)得到極大改善，客戶滿意度快速提升

建行就把個(gè)人銀行作為首選的協(xié)助領(lǐng)域，而這恰恰是美國(guó)銀行最具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)。雙方以建行的業(yè)務(wù)環(huán)境為基礎(chǔ)，分別為普通網(wǎng)點(diǎn)、理財(cái)中心、財(cái)富管理中心和個(gè)人貸款中心建立了銷售流程、服務(wù)流程，改進(jìn)了內(nèi)部管理。改造之后，建行的個(gè)人普通客戶、中高端客戶和高端客戶都體驗(yàn)到專業(yè)化、高效率的服務(wù)，客戶滿意度顯著提高，產(chǎn)品銷售快速增長(zhǎng)，個(gè)人業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力大幅提升。

（1）普通零售網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了從“交易核算型”向“銷售服務(wù)型”轉(zhuǎn)變，滿足了大眾

客戶對(duì)快速、便捷服務(wù)的需求。

（2）理財(cái)中心實(shí)現(xiàn)了從“產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)”向“客戶驅(qū)動(dòng)”的轉(zhuǎn)變，滿足了VIP客戶專

業(yè)化、差別化的服務(wù)需求。

（3）財(cái)富中心通過(guò)建立事件驅(qū)動(dòng)型高端客戶關(guān)系管理體系，實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶快

速響應(yīng)和精準(zhǔn)營(yíng)銷。

2009年，建行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量的“神秘人”暗訪調(diào)查得分93.5分，較上年提高2.1分，明顯高于其他大銀行；個(gè)人客戶滿意度為63.9%，比同業(yè)當(dāng)期平均水平高3.6個(gè)百分點(diǎn)，比2007年提高6.3個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)公客戶總體滿意度為88.5%，比2007年提高0.5個(gè)百分點(diǎn)。

（二）瞄準(zhǔn)世界一流目標(biāo)，提高電子銀行渠道的便利性

建行將網(wǎng)上銀行可用性測(cè)試的客戶體驗(yàn)研究方法引入電子銀行產(chǎn)品研發(fā)流程，測(cè)試后改進(jìn)的產(chǎn)品原型客戶滿意度提升了9%。網(wǎng)上銀行還建立了外部監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，顯著優(yōu)化了網(wǎng)銀系統(tǒng)穩(wěn)定性事件的響應(yīng)效率。

(三)提高專業(yè)化水平，增強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

信用卡業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)之一。2007年4月建行與美國(guó)銀行簽訂信用卡業(yè)務(wù)合作備忘錄，通過(guò)引進(jìn)信用卡經(jīng)營(yíng)管理先進(jìn)理念、技能和經(jīng)驗(yàn)，提高專業(yè)水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

在業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域，雙方在產(chǎn)品研發(fā)上深入合作，美國(guó)銀行牽線其戰(zhàn)略合作伙伴利物浦足球俱樂(lè)部與建行合作發(fā)卡，足球卡卡面設(shè)計(jì)新穎、產(chǎn)品權(quán)益獨(dú)特，上市一年發(fā)卡已超過(guò)40萬(wàn)張。與美國(guó)銀行分享了客戶生命周期和客戶忠誠(chéng)度管理理念，推動(dòng)建行信用卡由“客戶發(fā)展”向“客戶發(fā)展與客戶經(jīng)營(yíng)并重”轉(zhuǎn)變。

(四)創(chuàng)新中小企業(yè)服務(wù)，打造新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)

對(duì)中小企業(yè)缺乏有效的產(chǎn)品提供，是銀行服務(wù)中普遍存在的問(wèn)題，也是建行經(jīng)營(yíng)中亟待解決的問(wèn)題。美國(guó)銀行幫助建行在中小企業(yè)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷等方面建立起競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

特色業(yè)務(wù)與產(chǎn)品

歐元清算和匯款業(yè)務(wù)：分行依托強(qiáng)大的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，提供專業(yè)高效的歐元清算服務(wù)。特色產(chǎn)品包括：歐元速匯通，為在歐洲的個(gè)人及小型企業(yè)辦理對(duì)中國(guó)的歐元匯款業(yè)務(wù)，具有收費(fèi)低、速度快、手續(xù)便捷、安全有序、查詢方便、覆蓋范圍廣等特點(diǎn)；賬戶服務(wù)，為在歐洲的客戶提供美元和歐元賬戶開(kāi)戶、匯款和存款等服務(wù)，具有溝通方便、匯款迅捷、費(fèi)用低廉等特點(diǎn)，還能附加提供高收益定期存款服務(wù)。

（7）法蘭克福分行特色業(yè)務(wù)：以貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為主的全面金融服務(wù)：分行依托境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)和機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，為中歐間貿(mào)易往來(lái)緊密的企業(yè)客戶提供以國(guó)際結(jié)算、歐元清算和海外代付為主的服務(wù)，并逐步擴(kuò)大到包括內(nèi)保外貸、資金管理、應(yīng)收賬款管理、財(cái)務(wù)顧問(wèn)在內(nèi)的全面金融服務(wù)。

（8）東京分行特色業(yè)務(wù)：貿(mào)易融資：分行依托建設(shè)銀行境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)、客戶資源和在日中資銀行的優(yōu)勢(shì)，以在華投資并與建設(shè)銀行有業(yè)務(wù)往來(lái)的日本企業(yè)和在日中資企業(yè)為主要客戶，以傳統(tǒng)貿(mào)易融資服務(wù)為基礎(chǔ)，結(jié)合不斷創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，有效解決客戶資金需求問(wèn)題。

日元清算業(yè)務(wù)：分行充分發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢(shì)，不斷完善日元清算服務(wù)功能，在清算費(fèi)用和路徑等方面給客戶提供更優(yōu)質(zhì)選擇。

第二篇：銀行業(yè)務(wù)

單位人民幣定期存款

單位人民幣定期存款是在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。起存金額一萬(wàn)元，多存不限，實(shí)行利隨本清計(jì)息辦法，期限分為3個(gè)月、半年、1年、2年、3年、5年6個(gè)檔次，本金一次存入，可質(zhì)押貸款，可提前支取。辦理程序

1.存入：?jiǎn)挝辉谏暾?qǐng)辦理定期存款時(shí)，應(yīng)提交工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，并預(yù)留印鑒。

2.支?。?jiǎn)挝恢《ㄆ诖婵顣r(shí)，持開(kāi)戶證實(shí)書并加蓋預(yù)留印鑒到開(kāi)戶行辦理

單位人民幣活期存款

單位辦理活期存款業(yè)務(wù)時(shí)，需在我行開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶是指存款人以單位名稱開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。服務(wù)對(duì)象

中國(guó)境內(nèi)需要開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織（統(tǒng)稱“單位”）以及個(gè)體工商戶。辦理程序

單位出具相關(guān)證明后，由單位法定代表人或單位負(fù)責(zé)人（也可授權(quán)他人）向我行領(lǐng)取、填制一式三聯(lián)《開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》并加蓋單位公章及法人私人章，連同單位印鑒卡一起送交我行。

單位人民幣通知存款

單位人民幣通知存款是存款單位在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的人民幣存款。1．業(yè)務(wù)特點(diǎn)

1)可自由選擇通知存款品種。單位人民幣通知存款不論存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為“一天通知”和“七天通知”兩種。一天通知存款必須提前一天通知銀行并約定支取金額，七天通知存款必須提前七天通知銀行并約定支取金額；

2)最低起存金額為50萬(wàn)元，最低支取金額為10萬(wàn)元。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。

2．服務(wù)對(duì)象

為在我行開(kāi)立人民幣基本存款賬戶或一般賬戶的企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶等單位。3．辦理程序

1)開(kāi)戶：開(kāi)戶時(shí)單位須提交開(kāi)戶申請(qǐng)書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及其復(fù)印件等，并預(yù)留印鑒；

2)通知：存款人填寫“通知存款取款通知書”，并加蓋預(yù)留印鑒，提前通知開(kāi)戶行約定支取通知存款；

3)支取：存款單位在正常約定期限內(nèi)到開(kāi)戶行支取單位通知存款時(shí)，應(yīng)出具單位通知存款證實(shí)書和通知存款取款通知書受理證明聯(lián)。

單位人民幣協(xié)定存款

單位人民幣協(xié)定存款是指單位與我行商定，在協(xié)議期限內(nèi)，規(guī)定協(xié)定存款的結(jié)算賬戶最低留存額（不低于人民幣50萬(wàn)元），按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的相應(yīng)利率計(jì)付利息的人民幣存款。1．服務(wù)對(duì)象

已在我行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶的法人及其他組織。2．辦理手續(xù)

辦理協(xié)定存款應(yīng)由存款單位的法定代表人或授權(quán)代理人與我行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定合同期限，到期時(shí)任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視作自動(dòng)延期。

銀團(tuán)貸款

銀團(tuán)貸款是指獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。用途：

適用于客戶的大額本外幣中長(zhǎng)期或短期的融資需求，包括項(xiàng)目融資，企業(yè)并購(gòu)、資產(chǎn)重組、進(jìn)出口貿(mào)易、發(fā)行股票債券等過(guò)程中的過(guò)渡性融資需求及結(jié)構(gòu)性融資需求等。適用對(duì)象： 1.系統(tǒng)客戶作為融資主體或主要發(fā)起人； 2.有較大影響的公司作為主要股東參與；

3.負(fù)債性融資總額在人民幣2億元以上的大型項(xiàng)目融資需求。

辦理程序：

1.銀團(tuán)貸款的申請(qǐng)人依據(jù)項(xiàng)目的情況向銀行提出貸款申請(qǐng)；

2.借款人和代理行就貸款基本條件達(dá)成一致意見(jiàn)后，借款人出具籌資委托書，銀團(tuán)貸款進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段； 3.代理行牽頭籌組銀團(tuán)貸款；

4.各參與行參加銀團(tuán)貸款的有關(guān)各方簽約；

5.代理行按照銀團(tuán)貸款約定的條件，組織貸款的發(fā)放和回收。

提供資料： 借款人：

1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書(副本及影印件)和年檢證明。2.經(jīng)確認(rèn)的公司注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告。3.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告。

4.項(xiàng)目批準(zhǔn)證書（合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件）。5.合同和章程（原件及影印件）。

6.預(yù)計(jì)資金來(lái)源及使用情況、預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃。

7.法定代表人身份證明及其必要的個(gè)人信息。

8.董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等（可于放款時(shí)提供）。

9.董事會(huì)同意申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。10.授信業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供客戶法定代表人授權(quán)委托書（原件）。

11.其他銀行認(rèn)為必要的資料。

項(xiàng)目貸款

項(xiàng)目貸款指本行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開(kāi)發(fā)、購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的本外幣貸款。包括基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、市政建設(shè)配套貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、其他類項(xiàng)目貸款。用途：

用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開(kāi)發(fā)、購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目。期限：

1.中期項(xiàng)目貸款的期限為一年以上（不含一年），五年以下（含五年）； 2.長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款的期限為五年以上（不含五年），十年以下（含十年）；本行原則上不參加期限在十年以上的項(xiàng)目貸款。

利率：

按中國(guó)人民銀行同期同檔貸款利率執(zhí)行和調(diào)整，原則上采用浮動(dòng)利率方式。申請(qǐng)條件：

1.項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和本行的貸款投向； 2.項(xiàng)目具有國(guó)家規(guī)定比例的資本金；

3.需要政府有關(guān)部門審批的項(xiàng)目，須持有批準(zhǔn)文件；

提供資料：

1.經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書、立項(xiàng)批準(zhǔn)文件及經(jīng)專家論證通過(guò)的項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；

2.項(xiàng)目前期準(zhǔn)備工作完成情況的報(bào)告；

3.資本金和其他建設(shè)資金、生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)所需流動(dòng)資金的籌措方案及資金來(lái)源落實(shí)的證明文件，并附出資方承諾出資的文書；

4.借款人的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、法定代表人資格證書等； 5.借款人原則上需提交經(jīng)會(huì)計(jì)(審計(jì))事務(wù)所審計(jì)的前三年會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表、申請(qǐng)借款前一個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表；

6.擔(dān)保方式及相應(yīng)承諾書。

中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款指為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的流動(dòng)資金需求(包括周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金需求和臨時(shí)性流動(dòng)資金需求)，銀行向客戶發(fā)放的一年至三年（含）的中期貸款。用途：

限用于借款人流動(dòng)資金需要。期限：

一年至三年（含）利率：

按中國(guó)人民銀行同期同檔貸款利率執(zhí)行和調(diào)整，原則上采用浮動(dòng)利率方式。申請(qǐng)條件：

1.經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記并經(jīng)即期年檢通過(guò)； 2.獨(dú)立核算，有健全的財(cái)務(wù)管理制度； 3.資本金到位并經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資；

4.持有人民銀行頒發(fā)并經(jīng)年審?fù)ㄟ^(guò)的《貸款卡》； 5.經(jīng)營(yíng)符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證規(guī)定的范圍。

提供資料：

1.申請(qǐng)人和擔(dān)保人各自的《企業(yè)（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營(yíng)許可證》（如有）、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、企業(yè)（公司）章程、《貸款卡》；

2.法定代表人的身份證明或其授權(quán)書和授權(quán)代理人的身份證明原件及復(fù)印件；

3.三財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及申請(qǐng)借款前一期的月度財(cái)務(wù)報(bào)表；

4.抵（質(zhì)）押物清單、產(chǎn)權(quán)證明(原件)和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押或保證人愿意提供保證的有關(guān)證明文件；

5.董事會(huì)同意借款或擔(dān)保的決議(非公司制企業(yè)可免交)； 6.《借款申請(qǐng)書》；

7.必要的交易合同或協(xié)議。

短期流動(dòng)資金貸款

短期流動(dòng)資金貸款是指為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的流動(dòng)資金需求(包括周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金需求和臨時(shí)性流動(dòng)資金需求)，銀行向客戶發(fā)放的一年（含）以內(nèi)的貸款。用途：

限用于借款企業(yè)流動(dòng)資金需要。利率：

按中國(guó)人民銀行同期同檔貸款利率執(zhí)行和調(diào)整，原則上采用浮動(dòng)利率方式。申請(qǐng)條件：

1.經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記并經(jīng)當(dāng)期年檢通過(guò)； 2.獨(dú)立核算，有健全的財(cái)務(wù)管理制度； 3.資本金到位并經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資；

4.持有人民銀行頒發(fā)并經(jīng)年審?fù)ㄟ^(guò)的《貸款卡》； 5.經(jīng)營(yíng)符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證規(guī)定的范圍。提供資料：

1.申請(qǐng)人和擔(dān)保人各自的《企業(yè)（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營(yíng)許可證》（如有）、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、企業(yè)（公司）章程、《貸款卡》； 2.法定代表人的身份證明或其授權(quán)書和授權(quán)代理人的身份證明原件及復(fù)印件；

3.三財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及申請(qǐng)借款前一期的月度財(cái)務(wù)報(bào)表；

4.抵（質(zhì)）押物清單、產(chǎn)權(quán)證明(原件)和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押或保證人愿意提供保證的有關(guān)證明文件；

5.董事會(huì)同意借款或擔(dān)保的決議(非公司制企業(yè)可免交)； 6.《借款申請(qǐng)書》； 7.必要的交易合同或協(xié)議

單位定期存單質(zhì)押貸款

單位定期存單質(zhì)押貸款是指借款人以我行未到期的單位定期存單作質(zhì)押，從我行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。每筆貸款不超過(guò)質(zhì)押存單金額的90%，且期限最長(zhǎng)不得超過(guò)定期存單的到期日。額度：

每筆貸款不超過(guò)質(zhì)押存單金額的90% 期限：

最長(zhǎng)不得超過(guò)定期存單的到期日 利率：

按照中國(guó)人民銀行同期同檔的貸款利率執(zhí)行和調(diào)整 提供資料：

1.申請(qǐng)人和擔(dān)保人各自的《企業(yè)（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營(yíng)許可證》（如有）、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、企業(yè)（公司）章程、《貸款卡》； 2.法定代表人的身份證明或其授權(quán)書和授權(quán)代理人的身份證明原件及復(fù)印件；

3.三財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及申請(qǐng)借款前一期的月度財(cái)務(wù)報(bào)表；

4.抵（質(zhì)）押物清單、產(chǎn)權(quán)證明(原件)和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押或保證人愿意提供保證的有關(guān)證明文件； 5.借款申請(qǐng)書； 6.開(kāi)戶證實(shí)書；

7.存款人委托貸款行向存款行申請(qǐng)開(kāi)具單位定期存單的委托書； 8.存款人在存款行的預(yù)留印鑒；

9.開(kāi)戶證實(shí)書為第三人向借款人提供的，應(yīng)提供第三人同意申請(qǐng)人使用其開(kāi)戶證實(shí)書的書面文件。

“1+N”供應(yīng)鏈融資

“1+N”供應(yīng)鏈融資是我行專門為工業(yè)制造型企業(yè)提供的一種金融業(yè)務(wù),是銀行、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，相互協(xié)作，解決核心企業(yè)的下游企業(yè)因傳統(tǒng)擔(dān)保不足而產(chǎn)生的融資瓶頸問(wèn)題，為供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)提供融資服務(wù)?！埃薄笔呛诵钠髽I(yè)，“Ｎ”指圍繞核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上的其他中小企業(yè)。優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：

1.無(wú)需任何有形物體抵押，利用供給方與需求方的業(yè)務(wù)性質(zhì)作為授信基礎(chǔ)，手續(xù)簡(jiǎn)便、審批迅速、放款及時(shí)；

2.支用靈活：在授信有效期內(nèi)，貸款額度可循環(huán)使用； 3.還款方式可以按月、按季、到期還多種方式。適用對(duì)象：

“1+N”供應(yīng)鏈融資的適用對(duì)象是N個(gè)下游企業(yè)是依存該核心企業(yè)發(fā)展的本地中小企業(yè)。核心企業(yè)的對(duì)象為我市的重點(diǎn)骨干企業(yè)，處于產(chǎn)業(yè)中的核心地位，資金實(shí)力雄厚，年銷售達(dá)到5億以上，信用等級(jí)A級(jí)以上。申請(qǐng)條件：

1.公司成立在1年以上； 2.征信記錄良好； 3.有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入；

4.對(duì)“1+N”供應(yīng)鏈的中小企業(yè)的貸款用途，只能用于支付核心企業(yè)的貨款； 5.核心企業(yè)為鏈條上的N個(gè)下游企業(yè)提供融資擔(dān)保。

股權(quán)質(zhì)押貸款

股權(quán)質(zhì)押貸款是借款人以自有或第三人合法持有的股權(quán)作擔(dān)保，向我行申請(qǐng)的各類融資業(yè)務(wù)?！肮蓹?quán)”指在本市登記注冊(cè)的有限責(zé)任公司、股東人數(shù)在200人以下的非上市股份有限公司的股權(quán)。優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：

1.股權(quán)質(zhì)押貸款以短期貸款為主，主要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，期限最長(zhǎng)不超過(guò)一年；

2.貸款最高額度可達(dá)出質(zhì)股權(quán)評(píng)估價(jià)值的50%； 3.企業(yè)貸款成本低、時(shí)間快。適用對(duì)象：

股權(quán)質(zhì)押貸款適用對(duì)象為從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)體工商戶。申請(qǐng)條件：

1.出質(zhì)人必須擁有相對(duì)控股權(quán)，或?yàn)橘|(zhì)押股權(quán)所在公司的主要股東； 2.在約定的時(shí)限內(nèi)及時(shí)到工商行政管理部門辦理股權(quán)出質(zhì)登記；

3.申請(qǐng)質(zhì)押的股權(quán)在此次質(zhì)押之前必須是未設(shè)立質(zhì)押或有效質(zhì)押已解除，即借款人對(duì)所質(zhì)押的股權(quán)必須擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)； 4.質(zhì)押股權(quán)所在公司必須具備以下基本條件：

1)注冊(cè)實(shí)收資本500萬(wàn)元（含）以上，資產(chǎn)總額2000萬(wàn)元（含）以上，年銷售收入3000萬(wàn)元（含）以上；

2)經(jīng)營(yíng)年限三年（含）以上，經(jīng)營(yíng)狀況正常穩(wěn)定，上年凈資產(chǎn)收益率8%以上；

3)資產(chǎn)負(fù)債率工業(yè)企業(yè)在60%以內(nèi)，商貿(mào)流通企業(yè)在70%以內(nèi)。

應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款

應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款是借款人以其自身所有的應(yīng)收賬款的收款權(quán)利作為質(zhì)押擔(dān)保，由我行向其發(fā)放貸款的一種授信業(yè)務(wù)。優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：

1.無(wú)需額外的擔(dān)保，以實(shí)現(xiàn)的銷售獲得融資；

2.提前獲得資金，免受墊資帶來(lái)的麻煩，為繼續(xù)生產(chǎn)創(chuàng)造條件； 3.應(yīng)收賬款折扣率最高可達(dá)合格應(yīng)收賬款金額的60%；

4.期限靈活，單筆貸款期限為按合同履約付款期限，應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)12個(gè)月。

適用對(duì)象：

應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款適用對(duì)象為具有一定自有資金，并進(jìn)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。申請(qǐng)條件：

1.借款人以本行賬戶為主對(duì)外結(jié)算經(jīng)營(yíng)，資金結(jié)算量較大，與本行原則上不短于六個(gè)月；

2.合同交易背景真實(shí)，合同標(biāo)的明確，履行期限確定，交易雙方交易歷史原則上不低于一年；

3.質(zhì)押的應(yīng)收賬款在合同約定的期限以內(nèi)，賬齡不超過(guò)六個(gè)月；

4.付款人有按約如期付款的能力，能出具應(yīng)收賬款證實(shí)書，并承諾付款期限不超過(guò)一年。

微貸通

微貸通業(yè)務(wù)是我行根據(jù)借款人的誠(chéng)信度以及經(jīng)營(yíng)狀況、貢獻(xiàn)度，向借款人提供一定額度的人民幣信用授信業(yè)務(wù)。優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：

1.手續(xù)簡(jiǎn)便，首筆貸款三天辦妥。

2.擔(dān)保方式靈活，不需抵押，以保證為主。3.利率優(yōu)惠，定價(jià)與存款掛鉤。

適用的對(duì)象：

微貸通的適用對(duì)象為有完全民事行為能力并從事合法經(jīng)營(yíng)符合微型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)法人、合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)等。

微型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是符合授信總額200萬(wàn)元（含）以下，資產(chǎn)總額200萬(wàn)元以下或年銷售總額500萬(wàn)元以下的各類企業(yè)、各類從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人組織。申請(qǐng)條件：

1.在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷蜕a(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所； 2.具有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、持有有效貸款卡 ；

3.有充足的還款來(lái)源和良好的還款意愿，能按期還本付息；

4.無(wú)不良貸款記錄，經(jīng)營(yíng)者品行端正，經(jīng)營(yíng)合法。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是湖州市商業(yè)銀行為推動(dòng)我市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化，促進(jìn)科技型中小企業(yè)發(fā)展而精心設(shè)計(jì)的特色金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品主要面向科技型中小企業(yè)客戶，要求借款企業(yè)以合法有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押向銀行申請(qǐng)貸款，貸款資金用于滿足企業(yè)的正常營(yíng)運(yùn)資金需求。優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：

1.只需以知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為貸款質(zhì)物，不需要提供其他擔(dān)保； 2.開(kāi)辟綠色通道，流程也進(jìn)行了簡(jiǎn)化，操作相對(duì)便捷； 3.政府主管部門提供貼息支持； 4.最高2000萬(wàn)元貸款額； 5.最長(zhǎng)期限可達(dá)2年。適用的對(duì)象：

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的適用對(duì)象主要是擁有自主的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)客戶。申請(qǐng)條件：

1.具有獨(dú)立法人資格，經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，并辦理年檢手續(xù)； 2.成立時(shí)間須在1年（含）以上；

3.用于質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)限為發(fā)明專利權(quán)，實(shí)用新型專利權(quán)和商標(biāo)專用權(quán)中的一種或幾種；

4.用于質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)須合法有效，并具有較強(qiáng)的盈利能力和良好的發(fā)展前景；

5.質(zhì)物必須產(chǎn)權(quán)明晰，可以辦理質(zhì)押登記。

銀行保函業(yè)務(wù)

銀行保函是指銀行應(yīng)客戶的申請(qǐng)而開(kāi)立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

一方面銀行信用作為保證，易于為客戶接受；另一方面，保函是依據(jù)商務(wù)合同開(kāi)出的，但又不依附于商務(wù)合同，是具有獨(dú)立法律效力的法律文件。當(dāng)受益人在保函項(xiàng)下合理索賠時(shí)，擔(dān)保行就必須承擔(dān)付款責(zé)任，而不論申請(qǐng)人是否同意付款，也不管合同履行的實(shí)際事實(shí)。即保函是獨(dú)立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。服務(wù)對(duì)象：

經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人等。我行可為客戶參與國(guó)際國(guó)內(nèi)商品貿(mào)易、工程承包、資金融通等不同經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的客戶提供快捷、便利、高效的保函服務(wù)。辦理程序：

1.申請(qǐng)人需填寫開(kāi)立保函申請(qǐng)書并簽章；

2.提交保函的背景資料，包括合同、有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件等； 3.提供相關(guān)的保函格式并加蓋公章；

4.提供企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表和其它有關(guān)證明文件；

5.落實(shí)我行接受的擔(dān)保，包括繳納保證金、質(zhì)押、抵押或第三者信用擔(dān)保等； 6.由我行審核申請(qǐng)人資信情況、履約能力、項(xiàng)目可行性、保函條款及擔(dān)保、質(zhì)押或抵押情況后，可對(duì)外開(kāi)出保函

銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是指出票人簽發(fā)的，由我行承諾在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

1.承兌期長(zhǎng)（最長(zhǎng)為 6 個(gè)月），使用它結(jié)算可以緩解付款人資金緊張的狀況； 2.銀行承兌匯票的提示付款期限自匯票到期日起 10 日； 3.流通性強(qiáng)，銀行承兌匯票即可背書轉(zhuǎn)讓，也可向我行申請(qǐng)貼現(xiàn)； 4.使用地域廣，適用于同城或異地結(jié)算；

5.金額大，我行承兌的匯票，每張票面金額最高為 1000 萬(wàn)元（含）； 6.手續(xù)費(fèi)低，我行按票面金額向承兌申請(qǐng)人收取萬(wàn)分之五的手續(xù)費(fèi)。服務(wù)對(duì)象：

資信狀況良好、具有真實(shí)的貿(mào)易背景的且在我行開(kāi)立存款帳戶的法人或其他組織。辦理程序：

1.承兌申請(qǐng)人提交《銀行承兌匯票申請(qǐng)書》、購(gòu)銷合同和有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表； 2.我行審查同意后，與申請(qǐng)人簽署銀行承兌匯票承兌協(xié)議，收取保證金或與擔(dān)保人簽訂保證合同、抵（質(zhì)）押合同；

3.申請(qǐng)人簽發(fā)銀行承兌匯票，我行辦理承兌手續(xù)。

委托貸款業(yè)務(wù)

本產(chǎn)品是指客戶提供資金，由銀行根據(jù)客戶確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)提示：

1.客戶的以下資金來(lái)源不能發(fā)放委托貸款：社?；?、企業(yè)年金、財(cái)政預(yù)算外資金、工會(huì)經(jīng)費(fèi)、保險(xiǎn)資金、基金會(huì)基金、住房公共維修基金等； 2.銀行可以開(kāi)辦單一委托人對(duì)單一借款人的委托貸款業(yè)務(wù)，也可以開(kāi)辦單一委托人對(duì)多個(gè)借款人的委托貸款業(yè)務(wù)；

3.委托貸款利率由客戶自主確定，但須符合人民銀行有關(guān)利率管理的要求。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：

1.提高客戶資金的收益率；

2.客戶自主選擇貸款對(duì)象、貸款期限等，能有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)； 3.能降低貸款人的融資成本。

第三篇：銀行業(yè)務(wù)

通用業(yè)務(wù)：

1、信用卡申請(qǐng)（行長(zhǎng)推薦，簽字）

2、個(gè)人小額信用貸款

3、企業(yè)信用貸款（含多戶聯(lián)保貸款）

4、企業(yè)抵押貸款

5、個(gè)人抵押貸款（房產(chǎn)抵押、汽車抵押）

6、銀聯(lián)特約商戶POS機(jī)申請(qǐng)

銀行特色業(yè)務(wù)：

興業(yè)銀行：

興業(yè)通POS（13封頂，節(jié)假日到賬）

興業(yè)通POS（26封頂，節(jié)假日到賬）

中國(guó)銀行：

企業(yè)法人貸（信用貸款）

光大銀行：

陽(yáng)光消費(fèi)貸

信用卡—瞬時(shí)貸

平安銀行：

平安易貸

第四篇：銀行業(yè)務(wù)

個(gè)人金融業(yè)務(wù)

一：存款業(yè)務(wù)

1、活期儲(chǔ)蓄存款：

〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗人民幣活期儲(chǔ)蓄存款是指不約定存期，客戶可隨時(shí)存取款，存取金額不限的儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗隨時(shí)存取，靈活方便。

〖主要適用對(duì)象〗適合于持有小額生活待用款和暫時(shí)不用款的個(gè)人客戶?！嫁k理?xiàng)l件〗客戶持本人有效身份證件辦理，最低起存金額為1元。

〖服務(wù)渠道〗 交易介質(zhì)包括儲(chǔ)蓄存折和銀行卡，可在儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行、電話銀行、各類特約商戶處使用。

〖提示要點(diǎn)〗 對(duì)一日內(nèi)累計(jì)從同一儲(chǔ)蓄賬戶提取現(xiàn)金5萬(wàn)元（含）以上的，需提供取款人的有效身份證件

2、個(gè)人通知存款：

〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗個(gè)人通知存款是指?jìng)€(gè)人客戶存款時(shí)不約定存期，但支取時(shí)必須提前通知銀行約定取款日期（目前分為提前1天和7天兩種通知存款）和取款金額方能支取的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗本產(chǎn)品存款利率高于活期儲(chǔ)蓄利率，存期靈活、支取方便。按客戶實(shí)際存款天數(shù)計(jì)付利息，既可享受較高的存款收益，又可滿足資金流動(dòng)性需要。

〖主要適用對(duì)象〗

1、短期內(nèi)需要支付大筆資金、但尚未明確具體日期的客戶，比如有較大額度資金頻繁往來(lái)的個(gè)體工商戶、暫時(shí)回避股市風(fēng)險(xiǎn)的證券投資者等。

2、擁有大筆資金、具有明確的支付日期，但存款期限低于短期定期儲(chǔ)蓄存款期限的客戶，比如支付購(gòu)房首付款、提前還貸、等待購(gòu)買基金等的客戶。

〖辦理?xiàng)l件〗 客戶本人持有效身份證件辦理；最低起存、支取金額為人民幣5萬(wàn)元?？蛻粜枰淮未嫒耄梢砸淮位蚍执沃?。

〖相關(guān)服務(wù)〗通知設(shè)定及撤銷、部分支取、轉(zhuǎn)賬、掛失、查詢、全市通存通取等 定活兩便儲(chǔ)蓄存款：

〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗人民幣定活兩便儲(chǔ)蓄存款是指客戶存款時(shí)不確定存期，可隨時(shí)到銀行提取，存期利息按實(shí)際存期同檔次定期存款利率打6折計(jì)算。存期超過(guò)1年的，一律按1年期定期存款利率打6折計(jì)息。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗既有定期之利，又有活期之便，且不要求提前約定支取日期和支取金額。〖主要適用對(duì)象〗存款金額較大、用款情況不確定，且要求保息的客戶。〖辦理?xiàng)l件〗客戶持本人有效身份證件辦理；最低起存金額為50元3、4、定期整存整取儲(chǔ)蓄存款：

〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗 人民幣定期整存整取儲(chǔ)蓄存款是指約定存期、整筆存入，到期一次性支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄存款。存期分3個(gè)月、半年、1年、2年、3年、5年。不同檔次執(zhí)行不同的存款利率。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗 本產(chǎn)品一般存款金額較大，存期較長(zhǎng)，利率較高，穩(wěn)定性較強(qiáng)?！贾饕m用對(duì)象〗 有較長(zhǎng)期不用的款項(xiàng)、較大的生活節(jié)余款以及個(gè)人積累存儲(chǔ)以備不時(shí)之需的個(gè)人客戶，或?yàn)橐欢ㄓ猛径杏?jì)劃存取的個(gè)人客戶。

〖辦理?xiàng)l件〗 客戶本人持有效身份證件辦理，最低起存金額為人民幣50元?！枷嚓P(guān)服務(wù)〗 部分支取、轉(zhuǎn)賬、異地托收、掛失、查詢、全市通存通取等?！继崾疽c(diǎn)〗 可以約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存。只能持有效身份證件部分提前支取一次

5、定期存本取息儲(chǔ)蓄存款：

〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗人民幣定期存本取息儲(chǔ)蓄存款是指約定存期、整筆一次性存入，分次取

息，到期還本的一種定期儲(chǔ)蓄存款。存期分為1年、3年、5年，利率按不同檔次計(jì)息。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗本產(chǎn)品分期付息，金額較大，存款余額較為穩(wěn)定。憑存款憑證分期支取利息，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次。

〖主要適用對(duì)象〗有較大款項(xiàng)收入，不必動(dòng)用本金只需持續(xù)支取利息的個(gè)人客戶，比如老人或孩子的每月生活費(fèi)支出等。

〖辦理?xiàng)l件〗客戶持本人有效身份證件辦理；最低起存金額為人民幣5000元?！继崾疽c(diǎn)〗客戶需提前支取本金，則要按定期存款提前支取的規(guī)定計(jì)算存期內(nèi)利息，并扣回已支付的利息

6、定期教育儲(chǔ)蓄存款：

〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗 教育儲(chǔ)蓄存款是指居民個(gè)人為其子女接受非義務(wù)教育(指九年義務(wù)教育之外的全日制高中、大中專、大學(xué)本科、碩士和博士研究生)積蓄資金，特開(kāi)辦教育儲(chǔ)蓄。存期分為1年、3年和6年。利率按開(kāi)戶日同期同檔次整存整?。?年存期按5年整存整取）利率計(jì)息。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗客戶特定、存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免稅。

〖主要適用對(duì)象〗最低起存金額為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。要求戶名為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生（須憑儲(chǔ)戶本人戶口簿或居民身份證），實(shí)行實(shí)名制。

〖提示要點(diǎn)〗客戶辦理教育儲(chǔ)蓄開(kāi)戶后可以選擇按月供款方式存入，也可根據(jù)自身狀況與我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)商存入次數(shù)（不少于兩次）和金額（本金最高不超過(guò)2萬(wàn)元），并按規(guī)定享受教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)惠政策。

1、客戶若按月存入，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在下月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者按實(shí)際存款額和實(shí)際存期計(jì)算利息，并征收利息稅。

2、到期支取，憑存折和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生證明一次支取本息。不能提供其正在接受非義務(wù)教育證明的，不享受利率優(yōu)惠，按開(kāi)戶日同期同檔次零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期的按開(kāi)戶日五年期零存整取定期儲(chǔ)蓄存款的利率計(jì)息，并且征收利息稅。

3、提前支取時(shí)必須全額支取，能提供其正在接受非義務(wù)教育證明的，按實(shí)際存期和開(kāi)戶日同期同檔次整存整取利率計(jì)息，并免征利息稅，未提供證明的按活期利率計(jì)息，并按有關(guān)規(guī)定征稅。

4、逾期支取，其超過(guò)原定存期的部分按支取日活期利率計(jì)息，并征收利息稅

定期零存整取儲(chǔ)蓄存款：

〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗人民幣定期零存整取儲(chǔ)蓄存款是為適應(yīng)客戶將零星小額結(jié)余款積零成整的需要而設(shè)置，指約定存期、每月固定存額，集零成整，到期 1次支付本息的一種定期儲(chǔ)蓄存款。存期分1年、3年、5年。利率按不同檔次計(jì)息。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗 可聚零錢為整錢，積小錢辦大事。具有一定的計(jì)劃性、約束性、積累性?！贾饕m用對(duì)象〗零星節(jié)余款、生活節(jié)余款積零成整存儲(chǔ)的個(gè)人客戶，或有持續(xù)性穩(wěn)定收入的個(gè)人客戶。

〖辦理?xiàng)l件〗客戶持本人有效身份證件辦理；最低起存金額為5元，每月固定存款?！枷嚓P(guān)服務(wù)〗可為客戶提供：通存通兌、掛失、補(bǔ)登存折、各種代理業(yè)務(wù)。

〖提示要點(diǎn)〗客戶每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在下月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算利息。存款不辦理部分提前支取

7、二：貸款業(yè)務(wù)

1、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款：

〖定義〗是指貸款人向申請(qǐng)購(gòu)買汽車自用或租賃經(jīng)營(yíng)的借款人發(fā)放的貸款。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗

1、擔(dān)保方式多樣，借款人可采用第三方保證、財(cái)產(chǎn)抵押、有價(jià)單證質(zhì)押等多種擔(dān)保方式來(lái)辦理汽車消費(fèi)貸款，靈活方便；

2、只需付出較少的購(gòu)車款便可助你輕松實(shí)現(xiàn)汽車夢(mèng)，減輕資金壓力。

〖我行優(yōu)勢(shì)〗

1、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)多，眾多管理支行均可辦理；

2、審批速度快，申請(qǐng)人提交材料后很快便可取得貸款；

3、購(gòu)車選擇廣，我行與本市眾多汽車經(jīng)銷商均有良好的合作關(guān)系。

〖目標(biāo)客戶〗收入較高，具備用車經(jīng)濟(jì)條件的人員。

〖申辦條件〗

1、具有完全民事行為能力的自然人；

2、有贛州市（含各縣、市、區(qū)）常住戶口或有效居住身份，有固定的住所；

3、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源，具備按期償還貸款本息的能力；

4、持有與我行合作的經(jīng)銷商簽訂的汽車購(gòu)買協(xié)議或合同；

5、提供貸款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證，保證人應(yīng)為貸款人認(rèn)可的具有代償能力的個(gè)人或單位；

6、購(gòu)車人夫妻雙方必須共同到場(chǎng)確認(rèn)貸款事宜，一方因故不能到場(chǎng)，應(yīng)填寫委托授權(quán)書，簽字蓋章；

7、在貸款行存有不低于首期付款金額的購(gòu)車款；

8、貸款人規(guī)定的其他條件。

〖業(yè)務(wù)流程〗貸款申請(qǐng)---受理---調(diào)查---貸款審核---審批---簽訂借款合同、擔(dān)保合同---辦理公證、保險(xiǎn)、抵押登記---發(fā)放貸款---按時(shí)還款

2、個(gè)人存單質(zhì)押貸款：

〖定義〗個(gè)人存單質(zhì)押貸款是指儲(chǔ)戶以未到期的定期儲(chǔ)蓄存單作質(zhì)押，并按質(zhì)押存單面額的一定比例取得貸款?？梢再|(zhì)押的存單是指未到期定期存單，包括整存整取、存本取息存單等可用于質(zhì)押的權(quán)利憑證。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗不限最高金額，避免因提前支取而造成的存款利息收益損失，用途不限。

〖我行優(yōu)勢(shì)〗

1、網(wǎng)點(diǎn)眾多，各支行均可受理；

2、速度快，當(dāng)時(shí)申請(qǐng)當(dāng)時(shí)便可取得貸款；

3、手續(xù)簡(jiǎn)便，只需提供身份證件和存單即可。

〖目標(biāo)客戶〗有一定存款需臨時(shí)周轉(zhuǎn)資金的客戶。

〖申辦條件〗

1、18周歲、具有合法有效身份證明的居民；

2、借款人在申請(qǐng)質(zhì)押貸款時(shí)，提供質(zhì)押的存單必須經(jīng)存款銀行凍結(jié)止付，并由本行入庫(kù)保管。

〖業(yè)務(wù)流程〗申請(qǐng)人填寫貸款申請(qǐng)書并提交質(zhì)押物----銀行審核----辦理凍結(jié)止付----發(fā)放貸款---到期還款

3、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款：

〖定義〗 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是指借款人因經(jīng)營(yíng)需要向我行申請(qǐng)的，以借款人或第三人自愿以一定財(cái)產(chǎn)作為抵（質(zhì)）押物或由符合我行規(guī)定條件的第三人提供連帶責(zé)任保證的貸款。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗

1、貸款金額可大可小，根據(jù)你的經(jīng)營(yíng)情況及抵（質(zhì)）押物而定；

2、貸款期限可長(zhǎng)可短，根據(jù)你的用途和需要而定；

3、擔(dān)保方式多樣，可選擇第三方保證、抵押、質(zhì)押等多種貸款擔(dān)保方式，靈活方便；

4、還款方式靈活，可選擇按月、按季、按年或到期一次性歸還。

〖我行優(yōu)勢(shì)〗

1、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)多，各管理支行均可辦理；

2、審批速度快，申請(qǐng)人提交材料后很快便可取得貸款。

〖目標(biāo)客戶〗①年滿18周歲、有完全民事行為能力的自然人或個(gè)體工商戶；②有

一定比例的自有資金、經(jīng)營(yíng)情況良好，有還本付息能力的個(gè)人。

〖申辦條件〗

1、具有貸款行所在地常住戶口；

2、具有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源，有按期還本付息的能力；

3、資信狀況良好，無(wú)違法犯罪和不良信用記錄；

4、貸款用途符合國(guó)家政策及我行信貸管理規(guī)定；

5、銀行規(guī)定的其他條件。

4、下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額擔(dān)保貸款：

〖定義〗是指根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策，為幫助下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)和組織就業(yè)，對(duì)誠(chéng)實(shí)守信、有勞動(dòng)能力和就業(yè)愿望的下崗失業(yè)人員發(fā)放的、由再就業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的小額貸款。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗銀行貸款，微利項(xiàng)目財(cái)政貼息，助您輕松實(shí)現(xiàn)再就業(yè)。

〖我行優(yōu)勢(shì)〗取得貸款速度快，配套服務(wù)好。

〖目標(biāo)客戶〗誠(chéng)實(shí)守信、有勞動(dòng)能力和就業(yè)愿望的下崗失業(yè)人員；持有《江西省下崗失業(yè)人員再就業(yè)優(yōu)惠證》，年齡在60歲以內(nèi)，具完全民事行為能力，自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織就業(yè)；有規(guī)定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保。

〖申辦條件〗

1、年齡在60歲以內(nèi)，身體健康，誠(chéng)實(shí)信用，具有完全民事行為能力，并具備一定勞動(dòng)技能的下崗失業(yè)人員；

2、自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來(lái)就業(yè)的；

3、自有資金不足，貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的；

4、持有勞動(dòng)部門核發(fā)的《江西省下崗失業(yè)人員再就業(yè)優(yōu)惠證》。

〖業(yè)務(wù)流程〗

1、由再就業(yè)小額貸款信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)向我行提交符合貸款條件的初審材料；

2、我行對(duì)材料進(jìn)行復(fù)審，對(duì)符合貸款條件的，通知借款申請(qǐng)人前來(lái)我行辦理借款手續(xù)；

3、辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按借款合同約定，將資金轉(zhuǎn)入借款人指定帳戶；

4、客戶按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息，結(jié)清貸款 〖業(yè)務(wù)流程〗

1、申請(qǐng)貸款。借款人提交有關(guān)資料，提出書面貸款申請(qǐng)。

2、簽訂合同。借款人在經(jīng)過(guò)銀行審查、接到銀行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后，到貸款行簽訂借款合同和擔(dān)保合同，并視情況辦理公證、抵押登記、保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)。

3、使用貸款。辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按借款合同約定，將貸款轉(zhuǎn)入借款人指定帳戶。

4、按期還款。客戶按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。

5、結(jié)清貸款。客戶在貸款到期日或貸款最后一期還清貸款

5、創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款：

〖定義〗創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款是指根據(jù)銀發(fā)[2008]238號(hào)和贛市銀[2009]14號(hào)文件精神，為幫助有創(chuàng)業(yè)愿望、創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的個(gè)人和各類創(chuàng)業(yè)人員合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)創(chuàng)業(yè)并經(jīng)工商部門登記的經(jīng)濟(jì)組織等，針對(duì)他們?cè)趧?chuàng)業(yè)過(guò)程中缺乏啟動(dòng)資金和信用擔(dān)保，難以獲得銀行貸款的實(shí)際困難，由政府設(shè)立小額擔(dān)保中心，通過(guò)小額擔(dān)保中心承諾擔(dān)保，向銀行申請(qǐng)的專項(xiàng)小額貸款。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗銀行貸款，微利項(xiàng)目財(cái)政貼息。

〖我行優(yōu)勢(shì)〗取得貸款速度快，配套服務(wù)好。

〖目標(biāo)客戶〗年齡男60歲、女50歲以內(nèi)，誠(chéng)信守信用，具有完全民事行為能力和有創(chuàng)業(yè)愿望、創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，且有一定自有資金的新市民。

〖申辦條件〗

1、持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的國(guó)有企業(yè)城鎮(zhèn)大集體企業(yè)下崗職工和零就業(yè)家庭成員；

2、復(fù)員退役軍人；

3、大中（技）專業(yè)畢業(yè)生

4、殘疾人員；5失地農(nóng)民；

6、農(nóng)民進(jìn)城創(chuàng)業(yè)人員；

7、外出務(wù)工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員；

8、持有《就業(yè)失業(yè)登記證》的其它人員；

9、從事種養(yǎng)且有一定規(guī)模的本市農(nóng)村居民等 三：中間業(yè)務(wù)

1、代收付業(yè)務(wù)：

〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗 代收付業(yè)務(wù)是指我行根據(jù)與各家委托單位簽訂的合作協(xié)議，為居民提供的柜臺(tái)繳費(fèi)、電話銀行等自助渠道繳費(fèi)、銀行自動(dòng)代收付等方式的金融服務(wù)，并通過(guò)歸集、轉(zhuǎn)賬的方式將資金劃轉(zhuǎn)至委托單位賬戶。

〖產(chǎn)品特點(diǎn)〗銀行可代客戶與各收費(fèi)單位簽署委托銀行代扣費(fèi)協(xié)議，實(shí)行“一站式”服務(wù)，免卻客戶奔波于銀行與各收費(fèi)單位排隊(duì)繳費(fèi)之苦?！翊展彩聵I(yè)費(fèi)：代收自來(lái)水費(fèi)、代收天然氣費(fèi)?！翊胀ㄓ嵸M(fèi)：代收電信話費(fèi)、移動(dòng)手機(jī)話費(fèi)?！衿渌召M(fèi)：代收個(gè)人貸款月供、代收工商管理費(fèi)等。

〖主要適用對(duì)象〗有相關(guān)繳費(fèi)需求的客戶。

〖辦理?xiàng)l件〗

1、申請(qǐng)人提供有效身份證件, 到我行任意網(wǎng)點(diǎn)辦理；委托他人代辦的須同時(shí)提交受托人有效身份證件。

2、活期通存通兌儲(chǔ)蓄存折或銀行卡。

〖繳費(fèi)方式〗

1、繳費(fèi)客戶于委托單位確定的繳費(fèi)日期內(nèi)，在我行各網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)辦理現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬方式的實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)繳費(fèi)。

2、客戶可與我行簽訂委托代扣協(xié)議，由我行在約定時(shí)間從客戶指定的個(gè)人賬戶中扣款繳費(fèi)。

3、通過(guò)電話銀行等方式繳費(fèi)?！际掷m(xù)費(fèi)〗 客戶辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，無(wú)須繳納手續(xù)費(fèi)

2、個(gè)人存款證明:

〖產(chǎn)品簡(jiǎn)介〗 個(gè)人存款證明是指存款人因自費(fèi)留學(xué)、外國(guó)移民、探親、境外旅游等原因出國(guó)，或進(jìn)行有關(guān)商務(wù)活動(dòng)的需要，向我行申請(qǐng)開(kāi)具的一種存款證明書面文件?！籍a(chǎn)品特點(diǎn)〗

1、可以開(kāi)具的存款憑證包括本行簽發(fā)的存單、存折、銀行卡等有效憑證。

2、個(gè)人存款證明不能流通、不能轉(zhuǎn)讓，不能用于質(zhì)押，不能掛失、不能代替?zhèn)€人權(quán)利憑證作為取款、轉(zhuǎn)存、續(xù)存、兌付等憑據(jù)。

3、個(gè)人存款證明分為時(shí)點(diǎn)存款證明和時(shí)段存款證明。

〖主要適用對(duì)象〗有出國(guó)留學(xué)、探親、旅游、定居、商務(wù)活動(dòng)等需要并在銀行確有存款的個(gè)人客戶。

〖辦理?xiàng)l件〗客戶必須在本行有一定數(shù)額儲(chǔ)蓄存款。一般為客戶本人辦理，但也受理代辦業(yè)務(wù)。

〖業(yè)務(wù)流程〗

一、申請(qǐng)人到銀行提出申請(qǐng)，需持：

1、申請(qǐng)人的有效身份證件原件（如由代理人代辦，同時(shí)需提供代理人有效身份證件原件）；

2、申請(qǐng)人在我行開(kāi)具的存單、存折、銀行卡等有效憑證。

二、申請(qǐng)人填寫《存款證明申請(qǐng)書》。

三、我行經(jīng)辦人員在審核有關(guān)資料無(wú)誤后，對(duì)權(quán)利憑證項(xiàng)下的資金進(jìn)行止付，并相應(yīng)開(kāi)具存款證明交申請(qǐng)人。止付期限根據(jù)申請(qǐng)人的選擇確定，時(shí)點(diǎn)存款證明止付期限為一天，時(shí)段存款證明止付期限最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月。存款證明書的有效期即為存款的止付期。

〖手續(xù)費(fèi)〗開(kāi)立個(gè)人存款證明手續(xù)費(fèi)每份人民幣 20元，個(gè)人存款證明書一經(jīng)開(kāi)出，所收費(fèi)用不予退還。

〖提示要點(diǎn)〗

1、存款人申請(qǐng)開(kāi)具個(gè)人存款證明應(yīng)到原開(kāi)戶儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理。

2、已開(kāi)具時(shí)段存款證明的存款在個(gè)人存款證明書有效期內(nèi)不得支取和掛失。

3、如存款人要求延長(zhǎng)個(gè)人存款證明書期限的，銀行須另開(kāi)具新的存款證明。

4、個(gè)人存款證明書不慎遺失，銀行不予掛失或補(bǔ)發(fā)。

5、所開(kāi)具存款證明必須和存款人在本行存款情況一致

第五篇：銀行業(yè)務(wù)

銀行按照大的結(jié)構(gòu)分為資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)三大類業(yè)務(wù)

資產(chǎn)類主要有各項(xiàng)貸款包括住房按揭貸款、二手房貸款、小額質(zhì)押貸款、消費(fèi)貸款（包括汽車消費(fèi)貸款門、店房屋消費(fèi)貸款等）、短期貸款、長(zhǎng)期貸款、委托放款等。負(fù)債類主要有各項(xiàng)存款包括對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存款。對(duì)公存款包括企、事業(yè)單位存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體存款、活期存款、單位定期存款等。儲(chǔ)蓄存款包括活期存款、定期存款（分為三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年期及零存整?。⒍ɑ顑杀愦婵?銀行卡存款等.同業(yè)存款包括信用社存款,郵政匯總存款等同行業(yè)存款.中間業(yè)務(wù)包括代理國(guó)債,代理基金,代理保險(xiǎn),代理收費(fèi)等理財(cái)業(yè)務(wù).