第一篇：關(guān)于加強(qiáng)微型企業(yè)貸款申報(bào)管理的通知

關(guān)于加強(qiáng)微型企業(yè)貸款申報(bào)管理的通知

重慶市工商行政管理局

重慶市財(cái)政局

重慶市金融工作辦公室

關(guān)于加強(qiáng)微型企業(yè)貸款申報(bào)管理的通知

渝工商發(fā)〔2011〕37號(hào)

各區(qū)縣工商局、財(cái)政局、金融辦、微型企業(yè)協(xié)會(huì)，各參與銀行：

為進(jìn)一步加強(qiáng)微型企業(yè)貸款申報(bào)管理工作，根據(jù)《重慶市微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款及擔(dān)保管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)征詢(xún)有關(guān)方面意見(jiàn)，決定對(duì)微型企業(yè)申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)扶持貸款實(shí)行備案制度?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、目的意義

實(shí)行微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款備案制度有利于從源頭上加強(qiáng)微型企業(yè)貸款申報(bào)管理，完善貸款貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作流程，避免多頭申報(bào)、重復(fù)申報(bào)，有效規(guī)范貸款行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

二、實(shí)施范圍

微型企業(yè)向微型企業(yè)發(fā)展工作參與銀行（目前為重慶銀行、重慶農(nóng)商行、重慶三峽銀行、農(nóng)行市分行、建行市分行）的各網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款均須辦理貸款申請(qǐng)備案。

三、工作步驟

（一）微型企業(yè)如實(shí)填寫(xiě)“微型企業(yè)扶持貸款申請(qǐng)備案表”（附件，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“備案表”），并報(bào)送當(dāng)?shù)匚⑿推髽I(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“微企辦”）。

（二）當(dāng)?shù)匚⑵筠k對(duì)備案表進(jìn)行審核。備案表內(nèi)容應(yīng)符合以下要求：

1．申請(qǐng)貸款的企業(yè)是已經(jīng)注冊(cè)登記的微型企業(yè)；

2．備案表載明的企業(yè)相關(guān)信息準(zhǔn)確無(wú)誤，其中以個(gè)人名義申請(qǐng)貸款的，申請(qǐng)人須為微型企業(yè)法定代表人或股東；

3．該微型企業(yè)未取得小額擔(dān)保貸款或微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款中的任意一項(xiàng)貸款；

4．該微型企業(yè)未辦理貸款備案。

（三）當(dāng)?shù)匚⑵筠k對(duì)審核通過(guò)的備案表予以備案，并在備案表第二、三聯(lián)騎縫加蓋公章。

（四）微型企業(yè)報(bào)送的備案表經(jīng)審核通過(guò)后，可通過(guò)以下方式向銀行申請(qǐng)微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款：

1．網(wǎng)上申報(bào)。登錄重慶市微型企業(yè)協(xié)會(huì)主辦的“微企創(chuàng)業(yè)平臺(tái)”網(wǎng)站（），在“微型企業(yè)貸款需求”模塊中全面、真實(shí)地錄入企業(yè)基本信息和貸款需求。貸款需求由市微型企業(yè)協(xié)會(huì)每周傳送至各參與銀行。

2．直接申報(bào)。向經(jīng)營(yíng)所在地的微型企業(yè)發(fā)展工作參與銀行的下設(shè)網(wǎng)點(diǎn)提出政策扶持貸款申請(qǐng)。如微型企業(yè)與銀行未達(dá)成政策扶持貸款協(xié)議，銀行將備案表返還微型企業(yè)，微型企業(yè)可繼續(xù)用于向其他銀行申請(qǐng)貸款。

（五）貸款情況反饋。承貸銀行發(fā)放貸款后，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)將備案表中的“貸款情況回執(zhí)”反饋當(dāng)?shù)匚⑵筠k。當(dāng)?shù)匚⑵筠k于2個(gè)工作日內(nèi)將有關(guān)數(shù)據(jù)錄入信息系統(tǒng)。

四、工作要求

（一）備案表為銀行受理微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款申請(qǐng)的必要資料，納入銀行貸前審查資料歸檔保存。前期已經(jīng)取得或正在辦理微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款的微型企業(yè)需補(bǔ)辦備案表。

（二）備案表為財(cái)政部門(mén)給予微型企業(yè)貸款貼息或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)谋匾Y料。

（三）微型企業(yè)如遺失備案表須重新到當(dāng)?shù)匚⑵筠k辦理備案，當(dāng)?shù)匚⑵筠k于5個(gè)工作日內(nèi)重新進(jìn)行審核備案。

（四）各銀行須指定專(zhuān)人接收市微型企業(yè)協(xié)會(huì)傳送的微型企業(yè)貸款需求數(shù)據(jù)資料。各銀行收到貸款需求數(shù)據(jù)后，須于2個(gè)工作日內(nèi)下達(dá)至各區(qū)縣網(wǎng)點(diǎn)，各網(wǎng)點(diǎn)須于2個(gè)工作日內(nèi)與申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)扶持貸款的微型企業(yè)取得聯(lián)系。

（五）請(qǐng)各銀行將指定接收微型企業(yè)貸款需求數(shù)據(jù)資料人員的姓名、聯(lián)系電話及電子郵箱于10月10日前告知市微型企業(yè)協(xié)會(huì)。

附件：微型企業(yè)扶持貸款申請(qǐng)備案表微企貸款附件.xls

二○一一年九月二十六日

（信息公開(kāi)形式：主動(dòng)公開(kāi)）

第二篇：微型企業(yè)貸款申請(qǐng)書(shū)

微型企業(yè)貸款申請(qǐng)書(shū)

尊敬的微企辦領(lǐng)導(dǎo)：

我系XX市xx縣人，現(xiàn)居住于xxx。20xx年畢業(yè)于xxxx大學(xué)數(shù)學(xué)與計(jì)算機(jī)科學(xué)學(xué)院，曾在企事業(yè)單位從事過(guò)民意研究、數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷(xiāo)、部門(mén)管理和計(jì)算機(jī)維護(hù)等工作;也曾兩次創(chuàng)業(yè)，但由于種種原因，沒(méi)能把自己的事業(yè)做好做強(qiáng)做大，含恨收攤。7年來(lái)，我研讀了國(guó)內(nèi)外不少成功人士的坎坷經(jīng)歷，領(lǐng)會(huì)了他們的成功秘籍，讓自己更看清了如何去做一個(gè)老板，如何去做好一份事業(yè)。幾年的學(xué)習(xí)和磨練，覺(jué)得要想在商業(yè)戰(zhàn)場(chǎng)上立于群雄，不是喊口號(hào)響亮，而是必須具備管理、營(yíng)銷(xiāo)、商務(wù)和財(cái)務(wù)的能力，要真刀真槍沖鋒陷陣，不斷創(chuàng)新，才能拼出一條血路。

如今，回到自己的家鄉(xiāng)，自己的創(chuàng)業(yè)激情仍在沸騰，走看河池的市場(chǎng)，個(gè)人認(rèn)為科技服務(wù)行業(yè)潛力大得非常，于是下定決心扎根于河池，想把別人先進(jìn)的科技領(lǐng)域帶來(lái)河池，為河池人們的需求貼身服務(wù)。雖然投資總是有風(fēng)險(xiǎn)，但自己認(rèn)為要是不去投資比投資風(fēng)險(xiǎn)更大?，F(xiàn)在看到政府大力扶持微型企業(yè)政策，讓原先苦惱的自己看到了希望，因?yàn)樽约旱膬纱魏蓿褞啄甑姆e蓄揮霍所剩無(wú)幾，要是單憑自己的這點(diǎn)資金起步難度非常大。黨和政府造福人們，我都想在這樣英明的領(lǐng)導(dǎo)下，發(fā)揮自己的綿薄之力，創(chuàng)業(yè)于河池，立足于河池，在此申請(qǐng)政府的扶持，望領(lǐng)導(dǎo)給予批準(zhǔn)。謝謝!

申請(qǐng)人：xxx

20xx年4月20日

第三篇：小微型企業(yè)申報(bào)流程

小微型企業(yè)申請(qǐng)流程

一、申請(qǐng)人攜帶戶(hù)籍證明及身份證、提交《貴州省微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)申請(qǐng)書(shū)》至創(chuàng)業(yè)所在地鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府或街道辦事處，創(chuàng)業(yè)地鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府或街道辦事處對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行審核。審核通過(guò)的，出具推薦意見(jiàn)，資料交申請(qǐng)人送創(chuàng)業(yè)所在地基層工商分局。

二、基層工商分局收到申請(qǐng)材料后，對(duì)申請(qǐng)人有無(wú)在辦企業(yè)及有無(wú)創(chuàng)業(yè)能力進(jìn)行審查；告知申請(qǐng)人辦理名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)登記、申請(qǐng)微企政策扶持需具備的條件和相關(guān)注冊(cè)登記要求； 由基層工商分局在三個(gè)工作日內(nèi)將申請(qǐng)材料移交縣級(jí)微企辦。

三、基層工商分局收到申請(qǐng)材料后，對(duì)申請(qǐng)人有無(wú)在辦企業(yè)及有無(wú)創(chuàng)業(yè)能力進(jìn)行審查；告知申請(qǐng)人辦理名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)登記、申請(qǐng)微企政策扶持需具備的條件和相關(guān)注冊(cè)登記要求； 由基層工商分局在三個(gè)工作日內(nèi)將申請(qǐng)材料移交縣級(jí)微企辦。

四、申請(qǐng)人憑《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》前往指定銀行辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)，將投資資金存入臨時(shí)賬戶(hù)。持銀行進(jìn)帳通知單、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地證明、擬帶動(dòng)人員就業(yè)證明、創(chuàng)業(yè)投資計(jì)劃書(shū)及所有注冊(cè)資料一并提交縣級(jí)微企辦。

五、縣級(jí)微企辦在三個(gè)工作日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)人的資料進(jìn)行初審，初審合格后將申請(qǐng)資料提交縣級(jí)微企評(píng)審委員會(huì)集中會(huì)審，由評(píng)審委員會(huì)確定是否給予扶持。對(duì)通過(guò)審核的進(jìn)行三天公示，公示期滿，由縣級(jí)微企辦將材料轉(zhuǎn)交基層工商分局辦理注冊(cè)登記。

六、基層工商分局在收到審核通過(guò)材料后，在五個(gè)工作日內(nèi)為申請(qǐng)人辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第四篇：中國(guó)銀行微型企業(yè)貸款情景規(guī)劃管理操作流程

中國(guó)銀行股份有限公司微型企業(yè)貸款

情景規(guī)劃管理操作流程

（2013年版）

第一章 總則

第一條 情景規(guī)劃是指通過(guò)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的動(dòng)態(tài)分析，確定微型企業(yè)貸款的目標(biāo)行業(yè)和目標(biāo)客戶(hù)。情景規(guī)劃是授信風(fēng)險(xiǎn)控制的第一道關(guān)口，實(shí)現(xiàn)行業(yè)和客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)控制前移，動(dòng)態(tài)管控業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供決策依據(jù)。

第二條 情景規(guī)劃的工作原則

（一）動(dòng)態(tài)管理原則：情景規(guī)劃應(yīng)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和產(chǎn)業(yè)政策變化、微型金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況、外部突發(fā)事件等因素動(dòng)態(tài)調(diào)整行業(yè)或客戶(hù)貸款準(zhǔn)入政策。

（二）差異服務(wù)原則：通過(guò)情景規(guī)劃工作，細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)和客戶(hù)，根據(jù)不同市場(chǎng)的不同特征提供差異化的金融服務(wù)。

第二章 職責(zé)分工

第三條 總行個(gè)人金融總部

（一）在總行風(fēng)險(xiǎn)政策框架下，制定情景規(guī)劃管理的政策制度。

（二）對(duì)一級(jí)分行上報(bào)的行業(yè)投向進(jìn)行審核管理。

第 1頁(yè) /共 11頁(yè)

（三）指導(dǎo)、監(jiān)督和評(píng)價(jià)全轄情景規(guī)劃管理的執(zhí)行情況。

（四）監(jiān)測(cè)微型金融的信貸投向結(jié)構(gòu)。第四條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理總部

（一）指導(dǎo)擬定情景規(guī)劃管理制度。

（二）指導(dǎo)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、分析和管理工作。第五條 一級(jí)分行

（一）根據(jù)總行制度和轄區(qū)情況，制定情景規(guī)劃實(shí)施細(xì)則及營(yíng)銷(xiāo)方案。

（二）確定經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的目標(biāo)行業(yè)信貸投向。

（三）指導(dǎo)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)對(duì)目標(biāo)客戶(hù)開(kāi)展批量營(yíng)銷(xiāo)。

（四）建立區(qū)域行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)測(cè)體系，結(jié)合轄區(qū)微型金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，定期形成關(guān)鍵行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。

（五）指導(dǎo)、監(jiān)督和評(píng)價(jià)轄區(qū)情景規(guī)劃管理的執(zhí)行情況。第六條 經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)

（一）根據(jù)一級(jí)分行確定的目標(biāo)行業(yè)和營(yíng)銷(xiāo)方案，開(kāi)展微型金融業(yè)務(wù)。

（二）落實(shí)一級(jí)分行確定行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作要求。

（三）結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)情況，總結(jié)行業(yè)、客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)情況，挖掘新的優(yōu)質(zhì)行業(yè)和客戶(hù)，報(bào)一級(jí)分行研究和準(zhǔn)入。

第三章 行業(yè)篩選管理

第七條 行業(yè)篩選分類(lèi)

第 2頁(yè) /共 11頁(yè)

通過(guò)對(duì)行業(yè)進(jìn)行市場(chǎng)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，按照《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)》（GB/T4754—2011）的行業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，篩選出微型企業(yè)貸款的目標(biāo)支持行業(yè)、禁止介入行業(yè)和其他行業(yè)。

（一）目標(biāo)支持行業(yè)

按照以下條件篩選和確定每一個(gè)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的目標(biāo)支持行業(yè)。

1、目標(biāo)支持行業(yè)應(yīng)具備較強(qiáng)的市場(chǎng)影響力和競(jìng)爭(zhēng)力，在經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域的GDP貢獻(xiàn)排名原則上應(yīng)在前10名以?xún)?nèi)（可參考各省/市/縣最新公布的統(tǒng)計(jì)年鑒判斷）。

2、目標(biāo)支持行業(yè)內(nèi)的企業(yè)應(yīng)具備規(guī)模小、數(shù)量多、地理相對(duì)集中的特點(diǎn)。

3、目標(biāo)支持行業(yè)應(yīng)具備成熟的供應(yīng)渠道、銷(xiāo)售渠道以及相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施等。

（二）禁止介入行業(yè)

屬于以下任一種情況的行業(yè)禁止介入：

1、法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的禁止或限制準(zhǔn)入的行業(yè)

2、《國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄》中明確為限制類(lèi)和淘汰類(lèi)的行業(yè)

3、金融業(yè)、租賃業(yè)、資產(chǎn)管理業(yè)

4、房地產(chǎn)業(yè)

5、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府融資平臺(tái)企業(yè)

6、總行每年下發(fā)的《行業(yè)信貸投向指引》所規(guī)定的壓縮類(lèi)行業(yè)

第 3頁(yè) /共 11頁(yè)

（三）其他行業(yè)

不屬于目標(biāo)支持行業(yè)和禁止介入行業(yè)的均視為“其他行業(yè)”，原則上不予信貸支持，針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)可按例外處理（見(jiàn)第九條）受理。

第八條 行業(yè)篩選的認(rèn)定程序

（一）由一級(jí)分行個(gè)金部和風(fēng)險(xiǎn)部組成評(píng)審組，推薦和提名各經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的行業(yè)篩選范圍，并向總行報(bào)備。報(bào)備材料應(yīng)包含每個(gè)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的具體行業(yè)投向。

一級(jí)分行評(píng)審組核心成員包括：個(gè)人金融部分管資產(chǎn)業(yè)務(wù)總經(jīng)理（或個(gè)人信貸部總經(jīng)理）1名，高級(jí)專(zhuān)業(yè)審批人（或消費(fèi)信貸中心高級(jí)經(jīng)理以上成員）1名，風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理室成員1名。根據(jù)地方特征在條件允許的情況下可增加兩名二級(jí)分行分管行長(zhǎng)進(jìn)入一級(jí)分行評(píng)審組。

（二）總行對(duì)一級(jí)分行所報(bào)備方案具有否決權(quán)，在10個(gè)工作日之內(nèi)反饋，未做否定性反饋視為同意。

第九條 行業(yè)例外處理

（一）針對(duì)符合“其他行業(yè)”中符合“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”標(biāo)準(zhǔn)（按第十七條執(zhí)行）的客戶(hù)，報(bào)例外授權(quán)人員審核和簽字確認(rèn)，簽字人對(duì)該單筆業(yè)務(wù)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)第一責(zé)任。具體按照以下授權(quán)方式處理：

1、經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)復(fù)核人員有權(quán)在網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)年總筆數(shù)3％的范圍內(nèi)予以例外審核。由復(fù)核人員在貸前調(diào)查表中“所屬行業(yè)”一欄簽字確認(rèn)。

2、當(dāng)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的例外處理筆數(shù)超出3％比例時(shí)，報(bào)一級(jí)分行

第 4頁(yè) /共 11頁(yè)

審批人審核。審批人有權(quán)在一級(jí)分行業(yè)務(wù)當(dāng)年總筆數(shù)5％的范圍內(nèi)（包括復(fù)核人員所審核的例外處理筆數(shù)）予以例外處理。由審批人在審批意見(jiàn)中就該筆業(yè)務(wù)例外處理予以明確。

3、當(dāng)一級(jí)分行需要提高例外處理比例（5％）時(shí)，報(bào)總行申請(qǐng)?zhí)岣呃馓幚肀壤蛘呱暾?qǐng)調(diào)整區(qū)域行業(yè)篩選范圍。

（二）例外處理的控制手段

1、在手工階段，由一級(jí)分行資產(chǎn)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)按月對(duì)區(qū)域行業(yè)投向進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，將業(yè)務(wù)總筆數(shù)和剩余有權(quán)例外審批筆數(shù)通報(bào)復(fù)核人員和審批人員。當(dāng)例外處理筆數(shù)超過(guò)授權(quán)線時(shí)，收回例外授權(quán)直至例外比例恢復(fù)到授權(quán)比例范圍內(nèi)。

2、在系統(tǒng)投產(chǎn)后，CCAS實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)已發(fā)生業(yè)務(wù)投向筆數(shù)結(jié)構(gòu)，復(fù)核人員在3％范圍內(nèi)對(duì)“其他行業(yè)”簽字確認(rèn)；審批人在5％范圍內(nèi)（含復(fù)核人員的例外處理筆數(shù)）對(duì)“其他行業(yè)”簽字確認(rèn)。

第十條 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)控

（一）一級(jí)分行應(yīng)密切關(guān)注關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，當(dāng)關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)指標(biāo)發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)針對(duì)可能涉及的行業(yè)開(kāi)展壓力測(cè)試，不定期形成行業(yè)分析報(bào)告并報(bào)備總行。

關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括但不局限于：國(guó)家及地區(qū)GDP增長(zhǎng)率、國(guó)內(nèi)CPI指數(shù)、國(guó)內(nèi)貨幣供應(yīng)量、國(guó)內(nèi)利率水平、稅率水平、國(guó)內(nèi)股指變動(dòng)、人民幣匯率水平、國(guó)際原油指數(shù)、房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)等。

（二）原則上經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)單一行業(yè)授信總量占全部授信總量的比例不得超過(guò)40％；當(dāng)有超過(guò)該比例的信貸需求時(shí)，應(yīng)報(bào)總行申請(qǐng)。

第 5頁(yè) /共 11頁(yè)

當(dāng)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)單一行業(yè)授信總量占全部授信總量的比例超過(guò)30％時(shí)，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)每半年形成行業(yè)分析報(bào)告報(bào)送一級(jí)分行。

（三）行業(yè)分析報(bào)告應(yīng)包括但不局限于以下信息：

1、行業(yè)在我行的授信信息。如客戶(hù)結(jié)構(gòu)、擔(dān)保結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量、授信遷移率1等指標(biāo)的較年初或同比變動(dòng)。

2、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。如行業(yè)產(chǎn)值、盈利水平、負(fù)債率等關(guān)鍵指標(biāo)的較年初或同比變化。

3、國(guó)家、地區(qū)的產(chǎn)業(yè)政策/行業(yè)政策的最新變化。

4、報(bào)告期內(nèi)發(fā)生的重大行業(yè)事件。

5、判斷和政策意見(jiàn)。第十一條 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警叫停

（一）當(dāng)行業(yè)政策變化明顯，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)持續(xù)增加趨勢(shì)時(shí)，應(yīng)及時(shí)對(duì)行業(yè)進(jìn)行預(yù)警，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度較高的行業(yè)予以叫停。

（二）被預(yù)警或叫停的行業(yè)，一級(jí)分行應(yīng)主動(dòng)調(diào)整信貸投放結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險(xiǎn)集中度；同時(shí)采取必要手段排查業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)還款意愿薄弱的客戶(hù)應(yīng)停止額度用款，甚至提前收回貸款。

（三）當(dāng)被叫停行業(yè)運(yùn)行狀態(tài)明顯好轉(zhuǎn)、行業(yè)政策不利因素消失時(shí)，經(jīng)后評(píng)價(jià)后可申請(qǐng)恢復(fù)開(kāi)辦。

第四章 客戶(hù)篩選管理

第十二條 目標(biāo)客戶(hù)選擇

授信遷移率：指上期存量授信按五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，在報(bào)告期內(nèi)由一類(lèi)向另一類(lèi)調(diào)整的變動(dòng)率。

第 6頁(yè) /共 11頁(yè)

微型金融客戶(hù)定位于年銷(xiāo)售收入在2500萬(wàn)（含）以下且信貸需求在350萬(wàn)以下（含）的企業(yè)客戶(hù)。

微型金融業(yè)務(wù)應(yīng)從個(gè)人信貸優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、經(jīng)銀行準(zhǔn)入的中高端客戶(hù)、經(jīng)我行核準(zhǔn)的公司合作方所擔(dān)保的客戶(hù)、經(jīng)我行核準(zhǔn)的大型企業(yè)的上下游客戶(hù)四個(gè)渠道來(lái)源篩選和挖掘目標(biāo)客戶(hù)。

第十三條 個(gè)人貸款存量?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)

（一）客戶(hù)來(lái)源：在我行或他行有信貸記錄的個(gè)人客戶(hù)，包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人商用房貸款、個(gè)人購(gòu)車(chē)貸款或個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款四類(lèi)信貸產(chǎn)品。

（二）客戶(hù)篩選條件：

1、近12個(gè)月內(nèi)未出現(xiàn)單次逾期3個(gè)月以上的違約記錄；

2、未涉入司法案件。

第十四條 經(jīng)銀行準(zhǔn)入的中高端客戶(hù)

（一）客戶(hù)來(lái)源：經(jīng)我行或工行、建行、農(nóng)行、交行、招行準(zhǔn)入的中高端客戶(hù)。

（二）客戶(hù)篩選條件：與銀行的財(cái)富中心或私人銀行簽約；或持有白金卡以上的高端信用卡。

第十五條 經(jīng)我行核準(zhǔn)的公司合作方所擔(dān)保的客戶(hù)

（一）合作方要求：按照我行《保證擔(dān)保管理辦法》準(zhǔn)入的擔(dān)保額度在3億以上的專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司；在我行有5億元以上公司授信額度的大型企業(yè)。

（二）客戶(hù)篩選條件：

第 7頁(yè) /共 11頁(yè)

1、由合作方連續(xù)提供3年以上擔(dān)保；

2、近3年內(nèi)無(wú)信貸違約記錄；

3、未涉入司法案件。

第十六條 經(jīng)我行核準(zhǔn)的大型企業(yè)的上下游客戶(hù)

（一）企業(yè)要求：總行級(jí)重點(diǎn)客戶(hù)，或連續(xù)3年以上無(wú)不良記錄的分行級(jí)重點(diǎn)客戶(hù)。

（二）客戶(hù)篩選條件：

1、一級(jí)供應(yīng)商或經(jīng)銷(xiāo)商，或排名前10位的二級(jí)供應(yīng)商或經(jīng)銷(xiāo)商。

2、近3年內(nèi)無(wú)信貸違約記錄；

3、未涉入司法案件。第十七條 客戶(hù)分層

經(jīng)篩選后的客戶(hù)應(yīng)進(jìn)一步實(shí)行分層管理，從客戶(hù)企業(yè)規(guī)模、股東資產(chǎn)實(shí)力、對(duì)我行現(xiàn)在或?qū)?lái)潛在綜合貢獻(xiàn)度、信用記錄狀況等維度對(duì)客戶(hù)進(jìn)行層級(jí)劃分，區(qū)分出優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和一般客戶(hù)。針對(duì)不同層級(jí)的客戶(hù)，制定差異化的營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)方案，提升產(chǎn)品適應(yīng)性。

第十八條 客戶(hù)挖掘和營(yíng)銷(xiāo)

（一）一級(jí)分行應(yīng)按照“批量化、標(biāo)準(zhǔn)化”的原則，制定微型金融營(yíng)銷(xiāo)規(guī)劃，指導(dǎo)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展客戶(hù)挖掘和營(yíng)銷(xiāo)工作。

1、批量化原則。加強(qiáng)對(duì)四個(gè)渠道來(lái)源的數(shù)據(jù)庫(kù)挖掘和部門(mén)聯(lián)動(dòng)挖掘，促進(jìn)信息共享，形成客戶(hù)清單，通過(guò)集中化的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，最大限度的實(shí)現(xiàn)批量獲取客戶(hù)資源。

第 8頁(yè) /共 11頁(yè)

2、標(biāo)準(zhǔn)化原則。針對(duì)不同渠道來(lái)源、不同層級(jí)的客戶(hù)特點(diǎn)，制定專(zhuān)屬的標(biāo)準(zhǔn)化金融服務(wù)方案，保障統(tǒng)一的客戶(hù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提升客戶(hù)滿意度。

（二）經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)在一級(jí)分行的指導(dǎo)下，在轄區(qū)內(nèi)開(kāi)展批量化營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，宣傳我行微型金融服務(wù)模式。通過(guò)源頭營(yíng)銷(xiāo)、聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、推薦營(yíng)銷(xiāo)、事件營(yíng)銷(xiāo)等方式，對(duì)目標(biāo)客戶(hù)和潛在客戶(hù)進(jìn)行拜訪和需求跟蹤，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷(xiāo)售。

第十九條 客戶(hù)關(guān)系管理

在實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷(xiāo)售后，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系管理。通過(guò)客戶(hù)經(jīng)理日常接洽和走訪，深入分析客戶(hù)需求，針對(duì)客戶(hù)不同行業(yè)、不同成長(zhǎng)階段、不同交易類(lèi)別、不同風(fēng)險(xiǎn)狀況提供匹配的產(chǎn)品和服務(wù)，與客戶(hù)建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定的客戶(hù)關(guān)系，持續(xù)提升客戶(hù)滿意度和忠誠(chéng)度，進(jìn)而提高客戶(hù)貢獻(xiàn)度。

第二十條 客戶(hù)推薦

（一）當(dāng)客戶(hù)成長(zhǎng)需要更多的信貸資金，新申請(qǐng)貸款金額或授信總額超過(guò)350萬(wàn)時(shí)，個(gè)金條線主動(dòng)向公司條線推薦和移交客戶(hù)。

（二）個(gè)金條線應(yīng)將授信總額在300萬(wàn)～350萬(wàn)之間的客戶(hù)名單定期提交公司條線，以便公司條線提前介入客戶(hù)關(guān)系維護(hù)，為客戶(hù)推薦和移交做好準(zhǔn)備。

（三）個(gè)金條線推薦的客戶(hù)在公司條線授信審批通過(guò)后，在我行第一的凈收益在個(gè)金條線和公司條線之間按70％:30％記賬分潤(rùn)；第二以后的凈收益全部計(jì)入公司條線。

第 9頁(yè) /共 11頁(yè)

第五章 情景規(guī)劃后評(píng)價(jià)管理

各一級(jí)分行應(yīng)每年對(duì)情景規(guī)劃的實(shí)施情況開(kāi)展后評(píng)價(jià)，于第二年一季度前完成后評(píng)價(jià)報(bào)告并報(bào)備總行。對(duì)于需要調(diào)整的內(nèi)容，總行具有否決權(quán)，在10個(gè)工作日之內(nèi)反饋，未做否定性反饋視為同意。

第二十一條 行業(yè)篩選后評(píng)價(jià)及調(diào)整

（一）后評(píng)價(jià)內(nèi)容：

1、各行業(yè)微型貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況，包括貸款收益、客戶(hù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量情況；

2、各行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況；

3、其他一級(jí)分行認(rèn)為需要后評(píng)價(jià)內(nèi)容。

（二）當(dāng)“目標(biāo)支持行業(yè)”需要增加或刪減時(shí)，應(yīng)在后評(píng)價(jià)報(bào)告中對(duì)具體情況進(jìn)行說(shuō)明。經(jīng)總行反饋意見(jiàn)后，發(fā)送經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行。

第二十二條 客戶(hù)篩選后評(píng)價(jià)及調(diào)整

（一）后評(píng)價(jià)內(nèi)容：

1、各渠道來(lái)源的客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)狀況，包括客戶(hù)結(jié)構(gòu)、批量化營(yíng)銷(xiāo)概況；

2、已采取的營(yíng)銷(xiāo)措施，分析實(shí)際銷(xiāo)售效果與營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)之間的差異；

3、新型渠道來(lái)源的分析和建議；

4、其他一級(jí)分行認(rèn)為需要后評(píng)價(jià)內(nèi)容。

（二）各一級(jí)分行應(yīng)加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程與品質(zhì)的管理，及時(shí)根據(jù)市

第 10頁(yè) /共 11頁(yè)

場(chǎng)變化、客戶(hù)需求變動(dòng)，動(dòng)態(tài)調(diào)整營(yíng)銷(xiāo)策略。

第六章 附則

第二十三條 本流程由中國(guó)銀行個(gè)人金融總部負(fù)責(zé)解釋。第二十四條 本流程自正式下發(fā)之日起生效，適用于總行和境內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)。

第 11頁(yè) /共 11頁(yè)

第五篇：微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款申請(qǐng)指南

微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款申請(qǐng)指南

一、貸款流程

申請(qǐng)----調(diào)查----審查----審批----簽訂合同----發(fā)放貸款

貸款申請(qǐng)。借款人填寫(xiě)《微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款申請(qǐng)（審批）表》（以投資人或以微型企業(yè)申請(qǐng)），并提交我行要求提交的資料。

貸款調(diào)查。貸款調(diào)查人收到借款人申請(qǐng)資料后，就借款人信譽(yù)情況、教育背景、婚姻狀況、家庭情況；經(jīng)營(yíng)、投資、控制的微型企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況；經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的合法性、可行性、效益性；借款用途的真實(shí)性、合法性；抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和變現(xiàn)能力等情況；保證人的償債能力等情況進(jìn)行調(diào)查。不符合貸款條件的，說(shuō)明原因并將資料返還借款人。

貸款審查。重點(diǎn)對(duì)貸款資料的真實(shí)性、完整性、有效性和貸款的合規(guī)合法性、可行性進(jìn)行審查并簽署審查意見(jiàn)，主要內(nèi)容包括：申請(qǐng)人的償債能力；抵押物的價(jià)值和變現(xiàn)能力等；保證人的償債能力；經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否可行及其盈利能力等；判定貸款調(diào)查人對(duì)申請(qǐng)人提出的貸款金額、期限和利率等意見(jiàn)的合理性和準(zhǔn)確性。

貸款審批。按照總行授權(quán)管理規(guī)定進(jìn)行審批。

簽訂貸款合同，并辦理保證、抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)，收妥抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證原件等資料后，應(yīng)及時(shí)移交會(huì)計(jì)部門(mén)入庫(kù)保管，并向抵（質(zhì)）押人出具代保管收據(jù)。

發(fā)放貸款。貸款經(jīng)辦人在辦妥上述手續(xù)后，憑個(gè)人貸款合同、借款借據(jù)等辦理貸款發(fā)放手續(xù)，按約定將貸款資金劃轉(zhuǎn)至借款人銀行結(jié)算賬戶(hù)。

二、借款人須提供的資料

1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照

2.稅務(wù)登記證（國(guó)、地）

3.機(jī)構(gòu)代碼證

4.投資人有效身份證件

5.戶(hù)口簿或當(dāng)?shù)鼐幼∽C明

6.婚姻狀況證明

7.信用報(bào)告及授權(quán)查詢(xún)委托書(shū)

8.借款用途合法聲明

9.若申請(qǐng)人為下崗失業(yè)人員，出具勞動(dòng)部門(mén)發(fā)放的下崗失業(yè)證

10.貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意擔(dān)保的承諾（原件）；

11.用房產(chǎn)作擔(dān)保的需提供房產(chǎn)證書(shū)復(fù)印件

12．若以微型企業(yè)為借款人必須先行到辦理貸款卡

13.各區(qū)縣微企辦對(duì)微型企業(yè)的扶持評(píng)審意見(jiàn)（原件）

三、《微型企業(yè)信貸申請(qǐng)（審批）表.xls》