第一篇：中國個人征信體系介紹2

中國個人征信體系介紹

一、征信中心概況

中國人民銀行征信中心是中國人民銀行直屬的事業(yè)法人單位，主要任務(wù)是依據(jù)國家的法律法規(guī)和人民銀行的規(guī)章，統(tǒng)一負(fù)責(zé)企業(yè)和個人征信系統(tǒng)（又稱企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記和融資租賃登記公示系統(tǒng)的建設(shè)、運(yùn)行和管理。

人民銀行于1997年立項建設(shè)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。2004年2月，人民銀行又啟動了個人征信系統(tǒng)建設(shè)，同年4月成立銀行信貸征信服務(wù)中心。2006年1月，全國集中統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建成并正式運(yùn)行。同年7月底，銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)升級成為全國集中統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。在此期間企業(yè)和個人征信系統(tǒng)一直作為人民銀行的金融信息化項目管理，與人民銀行征信管理局合署辦公。

2006年11月，經(jīng)中編辦批準(zhǔn)，人民銀行征信中心正式注冊為事業(yè)法人單位，注冊地為上海市浦東新區(qū)。2007年4月17日，人民銀行黨委決定征信中心與征信管理局分設(shè)。同年，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》授權(quán)，中國人民銀行明確人民銀行征信中心為應(yīng)收賬款質(zhì)押登記機(jī)關(guān)，10月8日，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)上線運(yùn)行。

2008年5月9日，人民銀行征信中心在上海舉行揭牌儀式，開

1始北京和上海兩地辦公。2009年7月20日，融資租賃登記系統(tǒng)正式上線運(yùn)行。2010年2月22日，人民銀行黨委宣布成立征信中心黨委，并任命王曉明同志為征信中心黨委書記。2010年6月26日，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)成功切換至上海運(yùn)行，并正式對外提供服務(wù)。

二、主要職責(zé)

1、負(fù)責(zé)擬定企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設(shè)的總體發(fā)展規(guī)劃，并組織實施。

2、負(fù)責(zé)制定企業(yè)和個人征信系統(tǒng)運(yùn)行、維護(hù)的管理制度。

3、負(fù)責(zé)制定企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

4、負(fù)責(zé)企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。

5、負(fù)責(zé)組織與商業(yè)銀行及有關(guān)方面的業(yè)務(wù)技術(shù)協(xié)調(diào)工作，采集企業(yè)和個人的信用信息。

6、負(fù)責(zé)匯總和分析企業(yè)和個人征信系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息，及時提出分析報告。

7、負(fù)責(zé)向商業(yè)銀行及有關(guān)方面提供企業(yè)和個人的信用信息咨詢服務(wù)。

8、負(fù)責(zé)組織企業(yè)和個人征信系統(tǒng)運(yùn)行中的爭議處理。

9、負(fù)責(zé)組織對商業(yè)銀行及有關(guān)方面的征信業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)。

10、負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)的建設(shè)、運(yùn)行和管理。

11、負(fù)責(zé)融資租賃登記公示系統(tǒng)的建設(shè)、運(yùn)行和管理。

12、承辦行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項。

三、組織結(jié)構(gòu)

征信中心內(nèi)設(shè)17個部門，并在31個省（直轄市、自治區(qū)）和大連、青島、寧波、廈門、深圳5個計劃單列市設(shè)立了征信分中心。

四、本人查詢信用報告流程

由中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行建立的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個人征信系統(tǒng)）自2006年1月正式建成并全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，現(xiàn)在個人可通過該系統(tǒng)查詢到自己的信用報告。本人查詢信用報告的流程、要求說明如下：

（一）查詢個人信用報告的方式

個人或委托他人到征信分中心查詢本人的信用報告，其中被委托人稱為代理人。

本人查詢信用報告的，攜帶本人有效身份證件原件及一份復(fù)印件（其中復(fù)印件留給征信分中心備查），到中國人民銀行各地分支行、征信分中心查詢。目前，征信中心不通過電話和互聯(lián)網(wǎng)提供信用報告查詢服務(wù)。有效身份證件包括：身份證（第二代身份證須復(fù)印正反兩面）、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。

委托他人查詢信用報告的，需要攜帶的材料有委托人及代理人雙方的身份證件原件及復(fù)印件、授權(quán)委托書。其中身份證件復(fù)印件和授權(quán)委托書留給征信分中心備查。

另可自備填寫完成《個人信用報告本人查詢申請表》

（二）查詢信用報告的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

目前暫不收費(fèi)。

五、個人信用報告展示的內(nèi)容

（一）個人基本信息：包括個人身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。

（二）信用交易信息：包括個人信用卡、貸款以及為他人擔(dān)保信息。

（三）異議標(biāo)注信息

（四）本人聲明信息。本人聲明是客戶對本人信用報告中某些無法核實的異議所做的說明，征信中心不對本人聲明的真實性負(fù)責(zé)。

（五）查詢記錄

第二篇：個人征信體系的建立

個人征信體系的建立

現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)不僅是法治經(jīng)濟(jì), 而且是信用經(jīng)濟(jì)。信用是市場經(jīng)濟(jì)的實質(zhì)和內(nèi)在要求。沒有信用，就沒有秩序；沒有信用，就沒有市場，經(jīng)濟(jì)活動就難以健康發(fā)展。當(dāng)前，我國正在致力于現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)，經(jīng)濟(jì)活動也在有序的進(jìn)行。我們知道，經(jīng)濟(jì)活動的基本行為是交易，而交易順利實現(xiàn)的前提是交易參與者都誠實守信。然 而，信息的不對稱是人類交易活動中難以克服的基本難題，有的交易者便利用這一難題采取機(jī)會主義行為，以欺詐的手段、損害他人利益來謀取自身利益的最大化。因此，一個適應(yīng)現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的個人征信體系應(yīng)運(yùn)而生。

個人征信系統(tǒng)又稱消費(fèi)者信用信息系統(tǒng)，主要為消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)提供個人信用分析產(chǎn)品。隨客戶要求提高，個人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)已經(jīng)不局限于信用記錄等傳統(tǒng)運(yùn)營范疇，注意力逐漸轉(zhuǎn)提供社會綜合數(shù)據(jù)服務(wù)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域中來。個人征信系統(tǒng)含有廣泛而精確的消費(fèi)者信息，可以解決顧客信息量不足對企業(yè)市場營銷的約束，幫助企業(yè)以最有效的、最經(jīng)濟(jì)的方式接觸到自己的目標(biāo)客戶，因而具有極高的市場價值，個人征信系統(tǒng)應(yīng)用也擴(kuò)展到直銷和零售等領(lǐng)域。在美國個人征信機(jī)構(gòu)的利潤有三分之一是來自直銷或數(shù)據(jù)庫營銷，個人征信系統(tǒng)已被廣泛運(yùn)用到企業(yè)的營銷活動中。

建設(shè)個人征信體系具有以下現(xiàn)實意義：一是調(diào)查驗證他人的信用，使賒銷、信貸活動中的授信方能夠比較充分地了解信用申請人的真實資信狀況和如期還款能力；通過信用信息的傳輸來降低信用信息不對稱的困境，從而約束市場交易各方的行為，使授信方的風(fēng)險降到最低。

二是節(jié)約交易成本。征信是由專門的征信機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對個人的信用狀況進(jìn)行調(diào)查評定，專業(yè)征信機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是社會分工的必然結(jié)果，有利于提高社會運(yùn)行的效率，節(jié)約單筆信用交易的成本，減少社會和個人時間成本。

三是個人征信系統(tǒng)的完善還起到對失信者的懲戒及提高社會信用觀念的作用。由于征信機(jī)構(gòu)掌握的信用信息覆蓋面廣，信用結(jié)果的傳播速度也快，失信懲罰機(jī)制的作 用能得到最大限度的發(fā)揮，使個人認(rèn)識到守信的重要，失信獲得的利益是暫時的，而經(jīng)濟(jì)懲罰則是長期的、廣泛的。征信還可以起到一種無形的導(dǎo)向作用，使信用變 成一種潛在的經(jīng)濟(jì)資源，信用報告可以成為政府、企業(yè)或個人進(jìn)入信用社會的一種資格證明，成為從事契約活動的通行證，從而對個人的行為起到制約和規(guī)范的作 用，提高全社會的信用觀念。

當(dāng)前，我國正在大力推進(jìn)現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)，在這波瀾壯闊的偉大工程中，包括征信體系建設(shè)在內(nèi)的信用體系建設(shè)是題中應(yīng)有之義。但是，征信體系建設(shè)基礎(chǔ)性的制度環(huán)境遠(yuǎn)不如歐美國家完善。一方面，社會信任基礎(chǔ)薄弱。改革開放之前，我國開展了一場長達(dá)十年的“文化大革命”，許多優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化被拋棄，社會信任機(jī)制遭到極大扭曲。進(jìn)入經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌以來，政治和法律逐步為商品經(jīng)濟(jì)、市場經(jīng)濟(jì)正名，人們進(jìn)入了一個新的商業(yè)時代，但由于信任機(jī)制未能及時建立，市場經(jīng)濟(jì)重要的道德基礎(chǔ)——契約道德缺乏，商業(yè)交易中的相互欺詐等失信行為猖獗，一些正式部門和個人，利用手中的權(quán)力設(shè)租尋租，謀取部門和個人利益，損害了其公信力。另一方面，法治基礎(chǔ)薄弱。受傳統(tǒng)封建社會的影響，我國法治思想的民眾基礎(chǔ)比較脆弱，盡管改革開放以來，我國政府不斷推進(jìn)法制建設(shè)，大力倡導(dǎo)和建設(shè)法制社會，但促使人們講信用的基礎(chǔ)的法律制度如私有產(chǎn)權(quán)保護(hù)、公務(wù)員管理方面的法律才建立不久，且執(zhí)行起來困難重重，所以征信制度的推進(jìn)還任重道遠(yuǎn)。

建立高度的社會信用，加強(qiáng)法制建設(shè)，是今后我國建設(shè)征信體系的十分重要的制度基礎(chǔ)，也是國外經(jīng)驗對我們的重要啟示。在信用發(fā)達(dá)的歐美國家，都有關(guān)于個人信用征信的完善的法律法規(guī)，如美國的《公平信用報告法》、《公平信用和貸記卡披露法》、《公平信用結(jié)賬法》等相關(guān)的征信法規(guī)給征信機(jī)構(gòu)明確了業(yè)務(wù)和職責(zé)以及風(fēng)險，從而促進(jìn)了信用市場的擴(kuò)大，也降低了整體經(jīng)濟(jì)成本和風(fēng)險。我們應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)立法經(jīng)驗，積極推進(jìn)我國征信立法工作，制定全國性的個人信用管理法律。

從世界各國建立個人信用制度的做法看，個人信用體系建立都是在政府的領(lǐng)導(dǎo)和推動下進(jìn)行的。在現(xiàn)階段，根據(jù)我國的國情和建立個人信用體系的要求，發(fā)揮政府主導(dǎo)作用是一種必然選擇，政府的調(diào)控能力和動用資源的能力最大，要在短時間內(nèi)建立個人信用體系，尤其是征集信息數(shù)據(jù)，如果沒有政府的權(quán)力做基礎(chǔ)，是無法完成這一艱巨工作的。因為征信數(shù)據(jù)的采集可能會涉及金融、財政、工商、稅務(wù)、公安等多個部門，跨部門的協(xié)調(diào)和征集工作，只有政府出面不可。

提高個人的信用意識，加強(qiáng)誠信教育，完善失信懲罰制度。市場經(jīng)濟(jì)主體是選擇守信還是失信取決于成本收益分析，我國 目前的情況就是失信的收益遠(yuǎn)大于其成本。因此我們應(yīng)采取措施增加失信成本使其高于失信收益，從而減少甚至杜絕失信行為。通過加強(qiáng)法制制約，用法律明確規(guī)定 對不同的失信行為給予輕重不一的處罰，把失信者的失信行為擴(kuò)大為失信者與全社會的矛盾，對失信者產(chǎn)生強(qiáng)大的約束力和威懾力。再輔之以道德教化和輿論監(jiān)督，讓人們逐漸認(rèn)識到信用不僅僅是一種美德，而且是一種資源。守信者將獲得種種收益，享受生活的便利；失信者將面臨道德、輿論的譴責(zé)和嚴(yán)厲的經(jīng)濟(jì)制裁。從而使 誠信成為人們推崇的道德品質(zhì)，逐步建立“誠實得實惠，失信受懲罰”的良好社會風(fēng)尚。

2005年7月1日起，央行力推的全國個人征信系統(tǒng)在北京、浙江、廣東、重慶、陜西、廣西、四川和湖南8個省份聯(lián)網(wǎng)。2005年年底，我國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)村信用社將聯(lián)合起來，實現(xiàn)個人信用信息的共享。個人信用體系的建立是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，需要一個漸進(jìn)過程，不可能一蹴而就，西方國家構(gòu)建個人信用體系用了100多年的時間。我國在個人征信體系建設(shè)的道路上已經(jīng)跨出了戰(zhàn)略性的一步，相信隨著我國個人信用信息數(shù)據(jù)庫的不斷完善，以及相關(guān)法律法規(guī)的頒布，信用體系的建設(shè)必將為我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展起到重要的推動作用，并在我國參與全球競爭過程中提升國家的綜合實力。

第三篇：什么是征信體系

什么是征信體系

作者：金投網(wǎng)

貸業(yè)協(xié)會和信用產(chǎn)業(yè)協(xié)會。這些協(xié)會的會員包括銀行、信用卡公司、保證公司、其他金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)公司以及零售店等。三大行業(yè)協(xié)會的信用信息服務(wù)基本能夠滿足會員對個人信用信息征集考查的需求。比如日本銀行協(xié)會建立了非營利的銀行會員制機(jī)構(gòu)，就是日本個人信用信息中心。日本銀行協(xié)會的第一個個人信用信息中心于1973年在東京建立，之后，各地的銀行協(xié)會相繼建立了25家地方性的個人信用信息中心，地方性的銀行作為會員參加“信息中心”。到1988年，全國銀行協(xié)會把日本國內(nèi)的信息中心統(tǒng)一起來，建立了全國銀行個人信息中心。信息中心的信息來源于會員銀行，會員銀行在與個人簽訂消費(fèi)貸款的合同時，均要求個人義務(wù)提供真實的個人信用信息。這些個人信息中心負(fù)責(zé)對消費(fèi)者個人或企業(yè)進(jìn)行征信。該中心在收集與提供信息服務(wù)時要收費(fèi)，以持續(xù)中心的運(yùn)行與發(fā)展，然而不以營利為目的。

同時日本征信業(yè)還存在一些商業(yè)性的征信公司，如“帝國數(shù)據(jù)銀行”，它擁有亞洲最大的企業(yè)資信數(shù)據(jù)庫，有4000戶上市公司和和230萬戶非上市企業(yè)資料，占領(lǐng)70%以上的日本征信市場份額。

日本的消費(fèi)者信用信息并不完全公開，只是在協(xié)會成員之間交換使用，之前并無明確的法律規(guī)定，然而在銀行授信前，會要求借款人簽訂關(guān)于允許將其個人信息披露給其他銀行的合同?，F(xiàn)在，日本正在制訂和完善有關(guān)保護(hù)個人隱私的基本法律，重點(diǎn)確定個人金融信用信息、醫(yī)療信息、通訊信息的開放程度。日本的有關(guān)信用管理法律主要有：1988年12月頒布了《行政機(jī)關(guān)保有的電子計算機(jī)處理的個人信息保護(hù)法》，對行政機(jī)關(guān)保有的由計算機(jī)進(jìn)行處理的個人信息提供了法律保護(hù)；1983年《貸款業(yè)規(guī)制法》和《分期付款銷售法》對于個人信用信息的收集和使用等做了初步規(guī)定，規(guī)定對信用信息機(jī)構(gòu)保有的信息只能用于調(diào)查消費(fèi)者的償債能力或支付能力；1993年日本行政改革委員會提出《行政改革委員會行政信息公開法綱要》，對征信機(jī)構(gòu)收集政府部門保有的信用信息提供法律依據(jù)。另外，日本行業(yè)協(xié)會的內(nèi)部規(guī)定對信用管理活動發(fā)揮著核心作用。

第四篇：中國人民銀行個人征信系統(tǒng)介紹

一、什么是征信？

（一）什么是征信？為什么需要征信？

如果您向銀行借錢，那么銀行就需要了解您是誰；需要判斷您是否能按時還錢；以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄等。征信出現(xiàn)前，您要向銀行提供一系列的證明材料：單位證明、工資證明等；銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪......兩星期、甚至更長的時間后，銀行才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。

現(xiàn)在好了，征信出現(xiàn)了，銀行了解您信用狀況的方式變簡單了：他們把各自掌握關(guān)于您的信用信息交給一個專門的機(jī)構(gòu)匯總，由這個專門的機(jī)構(gòu)給您建立一個“信用檔案”（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機(jī)構(gòu)共享信用信息的活動就是征信，為的是提高效率，節(jié)省時間，快點(diǎn)兒給您辦事。有了征信機(jī)構(gòu)的介入，有了信用報告，您再向銀行借錢時，銀行信貸員征得您的同意后，可以查查您的信用報告，再花點(diǎn)時間重點(diǎn)核實一些問題，便會很快告訴您銀行是否提供給您借款。銀行省事，您省心。

在我國，中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）是建立您的“信用檔案”，)并為各商業(yè)銀行提供個人信用信息的專門機(jī)構(gòu)。

（二）征信對您有什么好處？

節(jié)省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調(diào)查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。所以，征信的第一個好處就是給您節(jié)省時間，幫您更快速地獲得借款。

借款便利。俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認(rèn)真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。

信用提醒。如果信用報告中記載您曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸款時必然 要慎重對待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔(dān)保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕給您貸款。如果信用報告中反映您已經(jīng)借了很多錢，銀行也會很慎重，擔(dān)心您負(fù)債過多難以承擔(dān)，可能會拒絕再給您提供貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，覺積累自己的信用財富。

公平信貸。征信對您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機(jī)會。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您貸款、信用卡申請結(jié)果的影響，讓您得到更公平的信貸機(jī)會。

（三）信用與征信的區(qū)別？

信用，主要是指借錢還錢、先消費(fèi)后付款等經(jīng)濟(jì)活動；征信指的是專業(yè)化的信用信息服務(wù)，為了讓大家更方便地借錢，通過第三方機(jī)構(gòu)將每個人的信用信息集中起來，在需要的時候供您和信貸機(jī)構(gòu)使用。

二、誰決定您能否獲得貸款？

（一）決定您是否能獲得貸款的機(jī)構(gòu)：信貸機(jī)構(gòu)？征信中心？

決定您能否獲得貸款的是銀行等信貸機(jī)構(gòu)。征信中心只是如實地提供您的信用報告，作為銀行等信貸機(jī)構(gòu)決定是否給您貸款的重要參考之一。

（二）銀行根據(jù)什么做出是否給您貸款的決定？

銀行決定是否給您貸款時主要考慮以下幾方面的因素： 銀行的信貸政策：即某家銀行愿意給哪類人群貸款。比如有些銀行愿意給在校學(xué)生發(fā)放信用卡，有些銀行則不愿意。銀行的信貸政策由銀行自身的管理能力及其市場定位等因素決定。

借款人的基本情況：借款人的工作性質(zhì)、居住狀況、財務(wù)狀況等；

借款人的信用狀況：借款人當(dāng)前的負(fù)債水平；是否曾經(jīng)有過借錢不還的信用歷史等。

因此，您的信用報告只是幫助銀行做出信貸決定的參考之一，并不是唯一依據(jù)。

（三）如果銀行以“有不良記錄”為由拒絕給您貸款怎么辦？

如果銀行以您“有不良記錄”為由拒絕給您貸款，您可以請銀行講明是由于您的哪一筆或哪幾筆不良記錄拒絕給您貸款。

三、您了解個人信用報告嗎？

（一）什么是個人信用報告？

個人信用報告是您的“信用檔案”，全面、客觀記錄您的信用活動，如償還貸款本息、信用卡透支額的情況等。主要包括以下信息：您的基本信息：包括您的姓名、證件號碼、家庭住址、工作單位等。這些信息告訴商業(yè)銀行“您是誰”。

友情提示：為避免不必要的麻煩，請您不要隨意出借自己的身份證件，因為身份證 件號碼是信用報告的重要標(biāo)識信息。同時，請您在辦理銀行業(yè)務(wù)時，準(zhǔn)確如實地填寫個人基本信息，發(fā)生變動及時與銀行聯(lián)系進(jìn)行信息更新，這既幫助您預(yù)防身份欺詐、冒用，又幫助商業(yè)銀行準(zhǔn)確核實您的身份。

您在銀行的貸款信息：您何時在哪家銀行貸了多少款，還了多少款，還有多少款沒還，以及每月還款情況等。

您的信用卡信息：您辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及您還款的記錄等。

您開立銀行結(jié)算賬戶的信息：您的姓名、證件號碼、開戶銀行代碼、開戶日期等，不包括您結(jié)算賬戶的存取款、轉(zhuǎn)賬支付和余額信息。

您的信用報告被查詢的記錄：計算機(jī)會自動記載“何時、何人、出于什么原因”查看了您的信用報告。

隨著數(shù)據(jù)庫建設(shè)的逐步推進(jìn)，除了以上信息外，您的個人信用報告還將記載您的個人住房公積金繳存信息、社會保障信息、是否按時繳納電話、水、電、燃?xì)赓M(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

（二）我能看自己的信用報告嗎？

當(dāng)然可以。

（三）我怎樣查詢自己的信用報告？

您需要本人帶上有效身份證件，前往人民銀行株洲支行的征信管理部門查詢。（地址：株洲市天臺路11號 聯(lián)系電話：8839804 辦公時間：周一至周五上午8：30-12：00，下午2：30－5：30（夏季3：00-6：00）。

（四）查詢個人信用報告收費(fèi)嗎？

查詢個人信用報告是征信中心給您提供的一種服務(wù)，所以原則上需要收取一定成本費(fèi)用，但目前暫不收費(fèi)。

（五）哪些人會有信用報告？

辦理過貸款、信用卡、擔(dān)保業(yè)務(wù)的人。

（六）除了我自己以外，還有誰能看到我的信用報告？

商業(yè)銀行。商業(yè)銀行在審查您的信貸申請時，可以看您的信用報告，但必須經(jīng)過您的書面授權(quán)；如果您已經(jīng)是某家商業(yè)銀行的借款客戶，或持有它的信用卡，這家商業(yè)銀行也可以看您的信用報告，但不需要經(jīng)過您書面授權(quán)。當(dāng)然，您還可以根據(jù)自己的意愿提供給其他機(jī)構(gòu)看。

（七）個人信用報告是哪個機(jī)構(gòu)提供的？

人民銀行征信中心。它是人民銀行的直屬事業(yè)單位，負(fù)責(zé)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)營和管理，提供個人信用報告及相關(guān)服務(wù)。

四、個人信用報告出錯了怎么辦？

（一）個人信用報告為什么會出錯?

首先要相信沒有人會故意弄錯您的信用報告。出錯的原因可能來自四個方面：一是在辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，您自己提供了不正確的信息給銀行；二是別人利用各種違規(guī)手段，盜用您的名義辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)；三是在辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，柜臺工作人員可能因疏忽而將您的信息錄入錯誤；四是計算機(jī)在處理數(shù)據(jù)時由于各種原因出現(xiàn)技術(shù)性錯誤。

（二）個人信用報告出錯了怎么辦？

您可以通過三種渠道反映出錯信息，要求核查、糾正：一是由您本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出錯信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。

如果您對最終處理結(jié)果有爭議，您可以向征信中心申請在您的信用報告中加入個人聲明。如果您認(rèn)為征信中心提供錯誤信息損害了您的利益，而且向征信中心反映后仍不能得到滿意解決，您還可以向中國人民銀行征信管理局反映，或向法院提起訴訟，以法 律手段維護(hù)您的權(quán)益。

（三）個人信用報告出錯會影響您一生的信譽(yù)嗎？

個人信用報告可能會出現(xiàn)錯誤，在錯誤更正前，可能會給您帶來暫時的不便；但一經(jīng)更正，錯誤信息將不再反映在您的信用報告中，因而也就不會影響您一生的信譽(yù)。

（四）提高個人信用報告的質(zhì)量，您能做什么？

一是辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，向銀行提供正確的個人信息，并及時更新您的信 息。二是要時刻關(guān)心您的信用記錄，定期查詢您的信用報告。三是發(fā)現(xiàn)您的信用報告出 錯時，及時報告并申請更正。

第五篇：企業(yè)和個人征信系統(tǒng)介紹

征信系統(tǒng)建設(shè)背景

隨著經(jīng)濟(jì)市場化程度的加深，加快企業(yè)和個人征信體系建設(shè)已成為社會共識。黨的十六大報告明確提出要“健全現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的社會信用體系”，十六屆三中全會明確提出“按照完善法規(guī)、特許經(jīng)營、商業(yè)運(yùn)作、專業(yè)服務(wù)的方向，加快建設(shè)企業(yè)和個人信用服務(wù)體系?！睖丶覍毧偫砻鞔_指示，社會信用體系建設(shè)從信貸信用征信起步，多次強(qiáng)調(diào)要加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，形成覆蓋全國的信用信息網(wǎng)絡(luò)。2003年，國務(wù)院“三定方案”明確賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系”的職責(zé)。2007年召開的全國金融工作會議進(jìn)一步提出，以信貸征信體系建設(shè)為重點(diǎn)，全面推進(jìn)社會信用體系建設(shè)。為進(jìn)一步發(fā)揮人民銀行在社會信用體系建設(shè)作用，2008年，國務(wù)院將人民銀行職能調(diào)整為“管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系”。

遵照黨中央國務(wù)院指示，人民銀行加快了企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的建設(shè)。經(jīng)過幾年的努力，人民銀行牽頭建設(shè)的全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)初步建成，在經(jīng)濟(jì)和社會中開始發(fā)揮積極作用。

征信系統(tǒng)建設(shè)情況

企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫：人民銀行于1997年開始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，2002年建成地市、省市和總行三級數(shù)據(jù)庫體系，實現(xiàn)以地市級數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)的省內(nèi)數(shù)據(jù)共享。該系統(tǒng)主要從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)采集企業(yè)的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息，以及企業(yè)主要的財務(wù)指標(biāo)。在該系統(tǒng)多年運(yùn)行基礎(chǔ)上，2005年人民銀行啟動銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的升級工作,將原有的三級分布式數(shù)據(jù)庫升級為全國集中統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，在信息采集范圍和服務(wù)功能上大大提高。企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)于2006年7月份實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)查詢。

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)最早是從1999年7月人民銀行批準(zhǔn)上海資信有限公司試點(diǎn)開始的。2004年底實現(xiàn)15家全國性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在全國7個城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行。2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。經(jīng)過一年的試運(yùn)行，2006年1月個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫正式運(yùn)行。

征信系統(tǒng)及其網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)

目前企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的主要使用者是金融機(jī)構(gòu)，通過專線與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連（即一口接入），并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺，實現(xiàn)了企業(yè)和個人信用信息定期由各金融機(jī)構(gòu)流入企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，匯總后實時流向金融機(jī)構(gòu)的功能。其中，前者表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送數(shù)據(jù)，后者表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)規(guī)定向企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫實時查詢企業(yè)和個人信用報告。金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送數(shù)據(jù)可以通過專線連接，也可以通過磁盤等介質(zhì)。

中國人民銀行征信中心和商業(yè)銀行建立數(shù)據(jù)報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等各種內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程。企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、數(shù)據(jù)主體（企業(yè)和個人）監(jiān)督；數(shù)據(jù)傳輸加壓加密；對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)；聘請國內(nèi)一流網(wǎng)絡(luò)安全管理專家對系統(tǒng)安全進(jìn)行評估，有效防止計算機(jī)病毒和黑客攻擊等等，建立了全面有效的安全保障體系。

征信系統(tǒng)的信息采集

目前，企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括企業(yè)和個人的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息，以及企業(yè)主要財務(wù)指標(biāo)。自企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)以來，人民銀行一直都在與相關(guān)部門積極協(xié)商，擴(kuò)大數(shù)據(jù)采集范圍，提升系統(tǒng)功能。2005年以來人民銀行加大了與相關(guān)政府部門信息共享協(xié)調(diào)工作的力度。企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫除了主要收錄企業(yè)和個人的信貸信息外，還收錄企業(yè)和個人基本身份信息、企業(yè)環(huán)保信息、繳納各類社會保障費(fèi)用和住房公積金信息、質(zhì)檢信息、企業(yè)拖欠工資信息以及繳納電信信息等。

企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集到上述信息后，按數(shù)據(jù)主體（即企業(yè)和個人）對數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，將屬于同一個企業(yè)和個人的所有信息整合在其名下，形成該企業(yè)或個人的信用檔案，并在金融機(jī)構(gòu)查詢時生成信用報告。

征信系統(tǒng)的主要功能

企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫功能首先是幫助商業(yè)銀行核實客戶身份，杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；其次是全面反映企業(yè)和個人的信用狀況，通過獲得信貸的難易程度、金額大小、利率高低等因素的不同，獎勵守信者，懲戒失信者；再次是利用企業(yè)和個人征信系統(tǒng)遍布全國各地的網(wǎng)絡(luò)及其對企業(yè)和個人信貸交易等重大經(jīng)濟(jì)活動的影響，提高法院、環(huán)保、稅務(wù)、工商等政府部門的行政執(zhí)法力度；最后是通過企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的約束性和影響力，培養(yǎng)和提高企業(yè)和個人遵守法律、尊重規(guī)則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平，建設(shè)和諧美好的社會。