第一篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《XX省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔(dān)保行業(yè)XXXX年度發(fā)展與監(jiān)管情況報(bào)告》和《XX機(jī)構(gòu)概覽》

《XX?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）融資性擔(dān)保行業(yè)XXX年度發(fā)展與監(jiān)管情況報(bào)告》編寫(xiě)說(shuō)明

《XX省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔(dān)保行業(yè)XXXX年度發(fā)展與監(jiān)管情況報(bào)告》是監(jiān)管部門(mén)對(duì)本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展整體情況與監(jiān)管工作成效的綜述材料，應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：

一、基本情況

(一)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展簡(jiǎn)況。

機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員、業(yè)務(wù)規(guī)模與結(jié)構(gòu)(包括縣(市)級(jí)區(qū)域機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)情況的專(zhuān)項(xiàng)說(shuō)明)及其變化情況。

(二)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作情況。

(三)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)落實(shí)產(chǎn)業(yè)政策情況。

對(duì)中小企業(yè)的支持情況(通過(guò)調(diào)查取得戶(hù)數(shù)、金額等數(shù)據(jù))；對(duì)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的支持情況(通過(guò)調(diào)查取得戶(hù)數(shù)、金額等數(shù)據(jù))；對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的支持情況(通過(guò)調(diào)查取得戶(hù)數(shù)、金額等數(shù)據(jù))。

(四)政府部門(mén)對(duì)中小企業(yè)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的扶持情況。

二、行業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理情況

(一)行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債與盈利情況。

規(guī)模與結(jié)構(gòu)、主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)(如平均的資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率、成本收入比、資產(chǎn)負(fù)債率等)分析。

(二)公司治理總體情況。

股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層等組織架構(gòu)總體建設(shè)情況，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況，以及人員培訓(xùn)情況?？蓪?duì)總體情況及分類(lèi)情況作分析說(shuō)明，并可舉事例說(shuō)明。

(三)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理。

簡(jiǎn)述并評(píng)估機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)政策與流程的健全性、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)的充分性、風(fēng)險(xiǎn)控制與處置措施的適當(dāng)性、內(nèi)外部審計(jì)的獨(dú)立性與有效性，合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，以及管理信息系統(tǒng)的建設(shè)情況?？蓪?duì)總體情況及分類(lèi)情況作分析說(shuō)明，并可舉事例說(shuō)明。

(四)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)與成本控制。

產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新情況，本轄區(qū)發(fā)展較好的新業(yè)務(wù)開(kāi)辦和管理情況；擔(dān)保費(fèi)率收取的水平；市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)狀況；機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理成本變化與財(cái)務(wù)管理情況。可對(duì)總體情況及分類(lèi)情況作分析說(shuō)明，并可舉事例說(shuō)明。

(五)融資性擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)活動(dòng)情況。

三、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況

(一)資本與撥備的充足性。

機(jī)構(gòu)資本金數(shù)額及運(yùn)用情況，風(fēng)險(xiǎn)撥備提取的充足性，融資性擔(dān)保放大倍數(shù)分析，資本需求預(yù)估及資本增補(bǔ)計(jì)劃可行性?？蓪?duì)總體情況及分類(lèi)情況作分析說(shuō)明，并可舉事例說(shuō)明。

(二)信用風(fēng)險(xiǎn)。

機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)水平，客戶(hù)、行業(yè)、區(qū)域等集中度分析，反擔(dān)保措施對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的緩釋情況，代償、損失與追償情況(融資性擔(dān)保代償率、融資性擔(dān)保損失率分析)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償情況，信用風(fēng)險(xiǎn)管理的適當(dāng)性分析?？蓪?duì)總體情況及分類(lèi)情況作分析說(shuō)明，并可舉事例說(shuō)明。

(三)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

機(jī)構(gòu)表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債期限匹配情況、機(jī)構(gòu)及轄區(qū)流動(dòng)性管理策略及應(yīng)急管理預(yù)案的適當(dāng)性評(píng)價(jià)?？蓪?duì)總體情況及分類(lèi)情況作分析說(shuō)明，并可舉事例說(shuō)明。

(四)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

機(jī)構(gòu)承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸及水平，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的適當(dāng)性評(píng)價(jià)?？蓪?duì)總體情況及分類(lèi)情況作分析說(shuō)明，并可舉事例說(shuō)明。

(五)操作及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

內(nèi)控制度的健全性與執(zhí)行力評(píng)價(jià)?？蓪?duì)總體情況及分類(lèi)情況作分析說(shuō)明，并可舉事例說(shuō)明。合規(guī)、投訴與涉訴情況及其影響?？蓪?duì)總體情況及分類(lèi)情況作分析說(shuō)明，并可舉事例說(shuō)明。

(六)其他風(fēng)險(xiǎn)。

四、總體情況評(píng)估

對(duì)年度本省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔(dān)保行業(yè)的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行全面評(píng)價(jià)。歸納年度本省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔(dān)保行業(yè)在改革與發(fā)展中取得的主要成績(jī)與存在的主要問(wèn)題，并分析其原因。

五、發(fā)展政策與監(jiān)管措施成效分析

(一)政策措施的制定實(shí)施情況。

國(guó)家有關(guān)政策和法律法規(guī)、規(guī)章制度、規(guī)范性文件等落實(shí)情況；本轄區(qū)政策、制度制定實(shí)施情況。

(二)市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出及日常監(jiān)管工作開(kāi)展情況。

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，現(xiàn)場(chǎng)檢查工作開(kāi)展情況與效果評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)提示情況。

(三)重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置、信息披露情況。

六、本省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)及監(jiān)管安排

分析本省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題發(fā)展態(tài)勢(shì)，提出下一年度監(jiān)管工作思路與工作重點(diǎn)，并簡(jiǎn)述監(jiān)管措施計(jì)劃。

七、政策建議

結(jié)合監(jiān)管工作中遇到的突出問(wèn)題，對(duì)完善融資性擔(dān)保體系建設(shè)、監(jiān)管及扶持政策、相關(guān)制度建設(shè)等方面提出意見(jiàn)和建議。

附件

2《XX機(jī)構(gòu)概覽》編寫(xiě)說(shuō)明

《XX機(jī)構(gòu)概覽》是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理與監(jiān)管有關(guān)基本

情況的歷史記錄，是監(jiān)管部門(mén)分析評(píng)價(jià)單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況、改進(jìn)監(jiān)管工作的重要依據(jù)?！禭X機(jī)構(gòu)概覽》的內(nèi)容主要是：全面扼要地描述融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況，分析其存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和突出問(wèn)題，評(píng)估已實(shí)施監(jiān)管措施的成效，確立下一步的監(jiān)管計(jì)劃?！禭X機(jī)構(gòu)概覽》由監(jiān)管部門(mén)對(duì)本轄區(qū)列為監(jiān)管對(duì)象的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐個(gè)進(jìn)行編寫(xiě)，并按年度及時(shí)予以更新，包括但不限于以下內(nèi)容：

一、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)年度基本情況

摘錄融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)年度報(bào)告和重大事項(xiàng)臨時(shí)報(bào)告的主要內(nèi)容。

二、對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的總體分析評(píng)價(jià)

(一)發(fā)展的穩(wěn)健性；

(二)公司治理的合理性；

(三)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的健全性與有效性、經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性；

(四)信息披露的準(zhǔn)確性、及時(shí)性與完整性；

(五)資本及準(zhǔn)備金的充足性；

(六)機(jī)構(gòu)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及突出的問(wèn)題。

三、已采取監(jiān)管措施的成效及后續(xù)監(jiān)管計(jì)劃

(一)主要監(jiān)管措施與取得的效果；

(二)后續(xù)監(jiān)管計(jì)劃的要點(diǎn)。

第二篇：10.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《(自治區(qū)、直轄市)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況報(bào)告》和《機(jī)構(gòu)概覽》編寫(xiě)通知

10、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《XX?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）融資性擔(dān)保行業(yè)XXXX發(fā)展與監(jiān)管情況報(bào)告》和《XX機(jī)構(gòu)概覽》編寫(xiě)說(shuō)明的通知

銀監(jiān)發(fā)[2010]76號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)：

為貫徹落實(shí)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的有關(guān)要求，規(guī)范融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況報(bào)告和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)概覽的編寫(xiě)工作，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議(以下簡(jiǎn)稱(chēng)聯(lián)席會(huì)議)辦公室研究擬訂了《XX省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔(dān)保行業(yè)XXXX發(fā)展與監(jiān)管情況報(bào)告》和《XX機(jī)構(gòu)概覽》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《情況報(bào)告》、《機(jī)構(gòu)概覽》)的編寫(xiě)說(shuō)明，并已經(jīng)2010年7月23日聯(lián)席會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)印發(fā)給你們?，F(xiàn)就做好《情況報(bào)告》和《機(jī)構(gòu)概覽》編寫(xiě)工作的有關(guān)事宜通知如下：

一、高度重視《情況報(bào)告》和《機(jī)構(gòu)概覽》編寫(xiě)工作

《情況報(bào)告》是轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況與監(jiān)管工作成效的總結(jié)報(bào)告。編寫(xiě)《情況報(bào)告》，對(duì)于掌握融資性擔(dān)保行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況，分析研究存在的風(fēng)險(xiǎn)和突出問(wèn)題，制定和完善配套制度與扶持政策，不斷提高監(jiān)管有效性，防控系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義?！稒C(jī)構(gòu)概覽》是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理與監(jiān)管有關(guān)基本情況的歷史記錄，是監(jiān)管部門(mén)分析評(píng)價(jià)單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況、改進(jìn)監(jiān)管工作的重要依據(jù)。各地監(jiān)管部門(mén)要高度重視《情況報(bào)告》和《機(jī)構(gòu)概覽》的編寫(xiě)工作，建立健全工作制度，認(rèn)真抓好落實(shí)工作。

二、認(rèn)真編寫(xiě)《情況報(bào)告》，及時(shí)報(bào)送

各地監(jiān)管部門(mén)要按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，于每年年底認(rèn)真做好本工作總結(jié)，全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管工作情況，加強(qiáng)對(duì)重大問(wèn)題的研究，規(guī)劃好下一的監(jiān)管工作。每年2月底前各地監(jiān)管部門(mén)應(yīng)以書(shū)面形式及時(shí)向部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)送本轄區(qū)《情況報(bào)告》。同時(shí)，將《情況報(bào)告》電子文檔通過(guò)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局經(jīng)銀監(jiān)會(huì)內(nèi)網(wǎng)轉(zhuǎn)報(bào)部際聯(lián)席會(huì)議。

三、認(rèn)真編寫(xiě)《機(jī)構(gòu)概覽》，及時(shí)歸檔 各地監(jiān)管部門(mén)要認(rèn)真分析每家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的報(bào)告和日常經(jīng)營(yíng)管理狀況，結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，分析評(píng)價(jià)其經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范性和穩(wěn)健性，實(shí)事求是地評(píng)估已實(shí)施監(jiān)管措施的成效，擬訂切實(shí)有效的監(jiān)管工作計(jì)劃及監(jiān)管措施。要按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，于每年6月底前完成所監(jiān)管各融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)上一《機(jī)構(gòu)概覽》的編寫(xiě)、更新和存檔工作。根據(jù)工作需要，各地監(jiān)管部門(mén)要將已與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的《機(jī)構(gòu)概覽》及時(shí)抄送所在省、自治區(qū)、直轄市銀監(jiān)局及人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

四、認(rèn)真做好本轄區(qū)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的分析研究工作

各地監(jiān)管部門(mén)和各銀監(jiān)局要結(jié)合日常監(jiān)管掌握的情況，從不同角度加強(qiáng)對(duì)本地區(qū)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的分析，建立信息共享機(jī)制，準(zhǔn)確把握風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，積極向有關(guān)部門(mén)提出意見(jiàn)和建議，努力推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作，加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，不斷促進(jìn)本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

附件：1．《XX省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔(dān)保行業(yè)XXXX發(fā)展與監(jiān)管情況報(bào)告》編寫(xiě)說(shuō)明

2．《XX機(jī)構(gòu)概覽》編寫(xiě)說(shuō)明

二〇一〇年九月六日

附件1

《XX?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）融資性擔(dān)保行業(yè)XXX發(fā)展與監(jiān)管情況報(bào)告》編寫(xiě)說(shuō)明

《XX省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔(dān)保行業(yè)XXXX發(fā)展與監(jiān)管情況報(bào)告》是監(jiān)管部門(mén)對(duì)本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展整體情況與監(jiān)管工作成效的綜述材料，應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：

一、基本情況

(一)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展簡(jiǎn)況。

機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員、業(yè)務(wù)規(guī)模與結(jié)構(gòu)(包括縣(市)級(jí)區(qū)域機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)情況的專(zhuān)項(xiàng)說(shuō)明)及其變化情況。(二)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作情況。(三)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)落實(shí)產(chǎn)業(yè)政策情況。

對(duì)中小企業(yè)的支持情況(通過(guò)調(diào)查取得戶(hù)數(shù)、金額等數(shù)據(jù))；對(duì)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的支持情況(通過(guò)調(diào)查取得戶(hù)數(shù)、金額等數(shù)據(jù))；對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的支持情況(通過(guò)調(diào)查取得戶(hù)數(shù)、金額等數(shù)據(jù))。

(四)政府部門(mén)對(duì)中小企業(yè)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的扶持情況。

二、行業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理情況(一)行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債與盈利情況。

規(guī)模與結(jié)構(gòu)、主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)(如平均的資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率、成本收入比、資產(chǎn)負(fù)債率等)分析。

(二)公司治理總體情況。

股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層等組織架構(gòu)總體建設(shè)情況，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況，以及人員培訓(xùn)情況?？蓪?duì)總體情況及分類(lèi)情況作分析說(shuō)明，并可舉事例說(shuō)明。

(三)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理。

簡(jiǎn)述并評(píng)估機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)政策與流程的健全性、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)的充分性、風(fēng)險(xiǎn)控制與處置措施的適當(dāng)性、內(nèi)外部審計(jì)的獨(dú)立性與有效性，合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，以及管理信息系統(tǒng)的建設(shè)情況?？蓪?duì)總體情況及分類(lèi)情況作分析說(shuō)明，并可舉事例說(shuō)明。(四)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)與成本控制。

產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新情況，本轄區(qū)發(fā)展較好的新業(yè)務(wù)開(kāi)辦和管理情況；擔(dān)保費(fèi)率收取的水平；市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)狀況；機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理成本變化與財(cái)務(wù)管理情況?？蓪?duì)總體情況及分類(lèi)情況作分析說(shuō)明，并可舉事例說(shuō)明。(五)融資性擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)活動(dòng)情況。

三、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況(一)資本與撥備的充足性。

機(jī)構(gòu)資本金數(shù)額及運(yùn)用情況，風(fēng)險(xiǎn)撥備提取的充足性，融資性擔(dān)保放大倍數(shù)分析，資本需求預(yù)估及資本增補(bǔ)計(jì)劃可行性?？蓪?duì)總體情況及分類(lèi)情況作分析說(shuō)明，并可舉事例說(shuō)明。

(二)信用風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)水平，客戶(hù)、行業(yè)、區(qū)域等集中度分析，反擔(dān)保措施對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的緩釋情況，代償、損失與追償情況(融資性擔(dān)保代償率、融資性擔(dān)保損失率分析)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償情況，信用風(fēng)險(xiǎn)管理的適當(dāng)性分析?？蓪?duì)總體情況及分類(lèi)情況作分析說(shuō)明，并可舉事例說(shuō)明。

(三)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

機(jī)構(gòu)表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債期限匹配情況、機(jī)構(gòu)及轄區(qū)流動(dòng)性管理策略及應(yīng)急管理預(yù)案的適當(dāng)性評(píng)價(jià)。可對(duì)總體情況及分類(lèi)情況作分析說(shuō)明，并可舉事例說(shuō)明。(四)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

機(jī)構(gòu)承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸及水平，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的適當(dāng)性評(píng)價(jià)?？蓪?duì)總體情況及分類(lèi)情況作分析說(shuō)明，并可舉事例說(shuō)明。(五)操作及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

內(nèi)控制度的健全性與執(zhí)行力評(píng)價(jià)?？蓪?duì)總體情況及分類(lèi)情況作分析說(shuō)明，并可舉事例說(shuō)明。合規(guī)、投訴與涉訴情況及其影響?？蓪?duì)總體情況及分類(lèi)情況作分析說(shuō)明，并可舉事例說(shuō)明。(六)其他風(fēng)險(xiǎn)。

四、總體情況評(píng)估

對(duì)本省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔(dān)保行業(yè)的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行全面評(píng)價(jià)。歸納本省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔(dān)保行業(yè)在改革與發(fā)展中取得的主要成績(jī)與存在的主要問(wèn)題，并分析其原因。

五、發(fā)展政策與監(jiān)管措施成效分析(一)政策措施的制定實(shí)施情況。

國(guó)家有關(guān)政策和法律法規(guī)、規(guī)章制度、規(guī)范性文件等落實(shí)情況；本轄區(qū)政策、制度制定實(shí)施情況。

(二)市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出及日常監(jiān)管工作開(kāi)展情況。

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，現(xiàn)場(chǎng)檢查工作開(kāi)展情況與效果評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)提示情況。(三)重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置、信息披露情況。

六、本省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)及監(jiān)管安排

分析本省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題發(fā)展態(tài)勢(shì)，提出下一監(jiān)管工作思路與工作重點(diǎn)，并簡(jiǎn)述監(jiān)管措施計(jì)劃。

七、政策建議

結(jié)合監(jiān)管工作中遇到的突出問(wèn)題，對(duì)完善融資性擔(dān)保體系建設(shè)、監(jiān)管及扶持政策、相關(guān)制度建設(shè)等方面提出意見(jiàn)和建議。

附件2

《XX機(jī)構(gòu)概覽》編寫(xiě)說(shuō)明

《XX機(jī)構(gòu)概覽》是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理與監(jiān)管有關(guān)基本 情況的歷史記錄，是監(jiān)管部門(mén)分析評(píng)價(jià)單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況、改進(jìn)監(jiān)管工作的重要依據(jù)?！禭X機(jī)構(gòu)概覽》的內(nèi)容主要是：全面扼要地描述融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況，分析其存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和突出問(wèn)題，評(píng)估已實(shí)施監(jiān)管措施的成效，確立下一步的監(jiān)管計(jì)劃?！禭X機(jī)構(gòu)概覽》由監(jiān)管部門(mén)對(duì)本轄區(qū)列為監(jiān)管對(duì)象的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐個(gè)進(jìn)行編寫(xiě)，并按及時(shí)予以更新，包括但不限于以下內(nèi)容：

一、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本情況

摘錄融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)告和重大事項(xiàng)臨時(shí)報(bào)告的主要內(nèi)容。

二、對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的總體分析評(píng)價(jià)(一)發(fā)展的穩(wěn)健性；(二)公司治理的合理性；

(三)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的健全性與有效性、經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性；(四)信息披露的準(zhǔn)確性、及時(shí)性與完整性；(五)資本及準(zhǔn)備金的充足性；(六)機(jī)構(gòu)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及突出的問(wèn)題。

三、已采取監(jiān)管措施的成效及后續(xù)監(jiān)管計(jì)劃(一)主要監(jiān)管措施與取得的效果；(二)后續(xù)監(jiān)管計(jì)劃的要點(diǎn)

第三篇：銀監(jiān)會(huì)通報(bào)2011年融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況

發(fā)布時(shí)間 : 2012-06-26 文章來(lái)源 : 融資擔(dān)保部 文章類(lèi)型 : 原創(chuàng)

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人通報(bào)2011年融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況

近日，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人向媒體通報(bào)了2011年融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況。

2011年，按照國(guó)務(wù)院的部署和要求，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議（以下簡(jiǎn)稱(chēng)聯(lián)席會(huì)議）以促進(jìn)規(guī)范發(fā)展，防范化解風(fēng)險(xiǎn)為主線，加快完善制度建設(shè)，推動(dòng)各?。▍^(qū)、市）人民政府及其融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)地方監(jiān)管部門(mén)）完成融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范整頓工作，融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管取得積極進(jìn)展，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理逐步規(guī)范，監(jiān)管架構(gòu)基本建立，融資性擔(dān)保行業(yè)初步納入良性發(fā)展的軌道。

從行業(yè)發(fā)展情況來(lái)看，2011年融資性擔(dān)保行業(yè)總體運(yùn)行基本平穩(wěn)，發(fā)展速度較快。一是機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快。截至2011年末，全國(guó)融資性擔(dān)保行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)8402家，較上年末增加2372家，增長(zhǎng)39.3%，其中，國(guó)有控股占18.7%，民營(yíng)及外資控股占81.3%，民營(yíng)及外資控股機(jī)構(gòu)占比同比增加5個(gè)百分點(diǎn)。在保余額總計(jì)19120億元，較年初增加5374億元，增長(zhǎng)39.1%。

二是資本和撥備增多。截至2011年末，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額9311億元，同比增長(zhǎng)57.2%。凈資產(chǎn)總額7858億元，同比增長(zhǎng)63.8%。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金余額184億元，較上年末增長(zhǎng)71.8%，占擔(dān)保業(yè)務(wù)收入的51%；擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金余額316億元，較上年末增長(zhǎng)82.7%，占年末擔(dān)保責(zé)任余額的1.7%。擔(dān)保準(zhǔn)備金合計(jì)560億元，較上年末增長(zhǎng)34.1%；擔(dān)保責(zé)任撥備覆蓋率為607.5%，較上年末增加100個(gè)百分點(diǎn)。三是支持中小微企業(yè)融資的作用進(jìn)一步增強(qiáng)。截至2011年末，融資性擔(dān)保貸款余額12747億元（不含小額貸款公司融資性擔(dān)保貸款），同比增長(zhǎng)39.8%。其中，中小企業(yè)融資性擔(dān)保貸款余額9857億元，同比增長(zhǎng)40.5%，占融資性擔(dān)保貸款余額的77.3%。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在一定程度上緩解了中小微企業(yè)融資難問(wèn)題。

四是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)一步加強(qiáng)。截至2011年末，與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總計(jì)15997家（含分支機(jī)構(gòu)），同比增長(zhǎng)32.6%。融資性擔(dān)保貸款余額12747億元，較上年末增加3629億元，增長(zhǎng)39.8%；融資性擔(dān)保貸款戶(hù)數(shù)18.1萬(wàn)戶(hù)，較上年末增加1.6萬(wàn)戶(hù)，增長(zhǎng)9.6%。融資性擔(dān)保貸款在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款中余額占比2.2%，戶(hù)數(shù)占比9.7%，較上年末分別增加0.4和0.5個(gè)百分點(diǎn)。

從行業(yè)監(jiān)管情況來(lái)看，2011年融資性擔(dān)保行業(yè)完成全面規(guī)范整頓，監(jiān)管制度體系不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)防范化解力度不斷加強(qiáng)。

一是全面完成規(guī)范整頓，為行業(yè)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。2011年，通過(guò)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓，提升規(guī)范了融資性擔(dān)保行業(yè)的準(zhǔn)入門(mén)檻，一批相對(duì)較為規(guī)范的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)取得經(jīng)營(yíng)許可證，一定程度上凈化了行業(yè)環(huán)境、規(guī)范了經(jīng)營(yíng)行為、明確了監(jiān)管對(duì)象、鍛煉了監(jiān)管隊(duì)伍，行業(yè)地位和形象有所提升，銀擔(dān)合作的基礎(chǔ)和環(huán)境有所改善，促進(jìn)了融資性擔(dān)保行業(yè)的規(guī)范有序發(fā)展。

二是深入推進(jìn)制度建設(shè)，監(jiān)管制度體系不斷完善。2011年，聯(lián)席會(huì)議進(jìn)一步完善以《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）為核心的融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)章制度體系，就融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理、保證金監(jiān)管、資本金運(yùn)用等問(wèn)題進(jìn)行深入調(diào)研和論證，已下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶(hù)擔(dān)保保證金管理的通知》，從制度上消除客戶(hù)保證金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步完善制度建設(shè)，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。

三是積極研究行業(yè)發(fā)展的政策措施，為行業(yè)健康發(fā)展創(chuàng)造環(huán)境。2011年，聯(lián)席會(huì)議制定出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知》，通過(guò)促進(jìn)和規(guī)范銀擔(dān)合作，推動(dòng)融資性擔(dān)保行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展。國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了銀監(jiān)會(huì)等八部門(mén)《關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見(jiàn)》，對(duì)融資性擔(dān)保行業(yè)“十二五”期間的發(fā)展進(jìn)行了較為系統(tǒng)的規(guī)劃，提出了明確的目標(biāo)和措施，為行業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)外部環(huán)境。

四是加大風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解。去年以來(lái)，針對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，聯(lián)席會(huì)議高度重視，加大風(fēng)險(xiǎn)提示指導(dǎo)力度，積極穩(wěn)妥推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)化解，督促各地建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急機(jī)制，及時(shí)報(bào)告處理重大風(fēng)險(xiǎn)事件。并在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展銀擔(dān)合作風(fēng)險(xiǎn)自查和抽查，防范化解銀擔(dān)合作風(fēng)險(xiǎn)隱患，促進(jìn)銀擔(dān)合作健康可持續(xù)發(fā)展。

五是進(jìn)一步建立完善監(jiān)管機(jī)制，監(jiān)管隊(duì)伍得到鍛煉和提高。聯(lián)席會(huì)議去年組織融資性擔(dān)保監(jiān)管專(zhuān)題培訓(xùn)、統(tǒng)計(jì)制度培訓(xùn)以及大型融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)等，進(jìn)一步明確了地方監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管職責(zé)，推動(dòng)其工作重心逐步從準(zhǔn)入為主轉(zhuǎn)移到加強(qiáng)日常監(jiān)管，提高了地方監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管執(zhí)行力和監(jiān)管有效性，為行業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍的建設(shè)和有效監(jiān)管機(jī)制的建立打下了良好的基礎(chǔ)。

盡管融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管取得積極進(jìn)展，但多年不規(guī)范經(jīng)營(yíng)聚集的風(fēng)險(xiǎn)隱患和深層次矛盾與問(wèn)題短期內(nèi)難以根本解決，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量過(guò)多、增長(zhǎng)過(guò)快和違規(guī)經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題仍較為突出。

下一步，聯(lián)席會(huì)議將繼續(xù)完善制度建設(shè)，適時(shí)啟動(dòng)《辦法》修訂工作，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展、資本金運(yùn)用等問(wèn)題進(jìn)一步深入研究，制定完善有關(guān)制度措施。加強(qiáng)對(duì)地方監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)協(xié)調(diào)與風(fēng)險(xiǎn)提示，研究建立地方監(jiān)管部門(mén)履職評(píng)價(jià)制度，督促地方監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管執(zhí)行力建設(shè)。推動(dòng)各地監(jiān)管部門(mén)建立完善持續(xù)有效的日常監(jiān)管模式，逐步實(shí)現(xiàn)向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、分類(lèi)監(jiān)管及持續(xù)性監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。與有關(guān)部門(mén)積極協(xié)商，爭(zhēng)取出臺(tái)促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的扶持政策，并盡快建立健全融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織。

第四篇：融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況

融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況 無(wú)

6月15日，在關(guān)于“融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況”的新聞通氣會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)融資擔(dān)保部副主任朱永楊就融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)問(wèn)題問(wèn)答了記者提問(wèn)。1.近期融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展取得了哪些重要進(jìn)展？

答：首先，機(jī)構(gòu)實(shí)力增強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展較快。截至2010年底，全國(guó)融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)共計(jì)6030家，實(shí)收資本總額達(dá)4506億元，比2009年底增加了約1000億元，平均注冊(cè)資本為0.75億元，注冊(cè)資本10億元（含）以上的29家，1億元（含）至10億元的1863家，注冊(cè)資本2000萬(wàn)元（含）以上的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)占比近80%。全行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)5923億元，凈資產(chǎn)4798億元。在保余額總計(jì)達(dá)11503億元，較上年增長(zhǎng)64.6%，其中，融資性擔(dān)保9948億元，占比86.5%，貸款擔(dān)保9139億元，占比79.5%。

其次，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理逐漸規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)管控能力和穩(wěn)健性有所加強(qiáng)。在《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)等七部委〔2010〕3號(hào)令，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）和8個(gè)配套制度下發(fā)后，特別是通過(guò)全面規(guī)范整頓，愿意繼續(xù)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)照《辦法》的相關(guān)規(guī)定，自查自糾，著力規(guī)范自身經(jīng)營(yíng)行為，逐步樹(shù)立審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，加強(qiáng)合規(guī)性建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性有所增強(qiáng)。2010年擔(dān)保代償率0.7%,損失率0.04%，準(zhǔn)備金余額為353億元，撥備率（擔(dān)保準(zhǔn)備金余額/擔(dān)保余額）為3.1%，撥備覆蓋率（擔(dān)保準(zhǔn)備金余額/擔(dān)保代償余額）為507.28%。

第三，銀擔(dān)合作繼續(xù)改善，為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)增長(zhǎng)幅度較大。2010年底，與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）共計(jì)10321家，較上年增長(zhǎng)27.1%；融資性擔(dān)保貸款余額8931億元（不含小額貸款公司融資性擔(dān)保貸款），較上年增長(zhǎng)60.9%；融資性擔(dān)保貸款戶(hù)數(shù)16.6萬(wàn)戶(hù)，較上年增長(zhǎng)48.9%。為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保貸款余額6894億元，較上年增長(zhǎng)69.9%，占融資性擔(dān)保貸款總額的77.2%；為14.2萬(wàn)戶(hù)中小企業(yè)提供了融資性擔(dān)保，戶(hù)數(shù)較上年增長(zhǎng)58.3%，占所有融資性擔(dān)保貸款戶(hù)數(shù)的85.5%，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效發(fā)揮了為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保的作用。2.近期融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管方面有哪些重要舉措，效果如何？

答：一是制度建設(shè)取得重要進(jìn)展，初步建立行業(yè)規(guī)范發(fā)展和審慎監(jiān)管制度框架。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議（以下簡(jiǎn)稱(chēng)聯(lián)席會(huì)議）于2010年先后制定出臺(tái)了《辦法》及8個(gè)配套制度，包括高管人員任職資格管理、公司治理、內(nèi)部控制、信息披露、經(jīng)營(yíng)許可證管理、重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告、行業(yè)統(tǒng)計(jì)等內(nèi)容，涵蓋了融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管規(guī)范和對(duì)監(jiān)管工作的基本要求等方面，初步構(gòu)建了促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展的基本制度框架，為促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高內(nèi)控水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力以及監(jiān)管部門(mén)實(shí)施有效監(jiān)管奠定了制度基礎(chǔ)。

二是監(jiān)管體制初步確立，行業(yè)監(jiān)管逐漸步入規(guī)范軌道。根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2009〕7號(hào)）要求，各?。▍^(qū)、市）人民政府及時(shí)明確監(jiān)管部門(mén)及工作職責(zé)，并陸續(xù)出臺(tái)《辦法》實(shí)施細(xì)則。各地逐步建立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、日常監(jiān)管和退出機(jī)制，行業(yè)監(jiān)管逐漸步入規(guī)范軌道。聯(lián)席會(huì)議還對(duì)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了深入研究，推動(dòng)有關(guān)部門(mén)和各地政府出臺(tái)相關(guān)政策措施，支持行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

三是實(shí)施了全行業(yè)的規(guī)范整頓工作。去年3月《辦法》印發(fā)后，聯(lián)席會(huì)議立即實(shí)施全行業(yè)規(guī)范整頓工作，各地政府對(duì)所轄區(qū)域內(nèi)的融資類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了全面的調(diào)查摸底、風(fēng)險(xiǎn)排查、資格審查和重新核準(zhǔn)登記。這項(xiàng)工作總體上已在今年3月底基本完成，對(duì)符合條件的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)頒發(fā)了《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》。通過(guò)一系列措施，融資性擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)形象和市場(chǎng)信心有所提升。各地融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股的意愿持續(xù)增強(qiáng)，資本金增加較多，國(guó)有、民營(yíng)以及外資均呈現(xiàn)不斷流入態(tài)勢(shì)。經(jīng)營(yíng)的規(guī)范性和穩(wěn)健性有所增強(qiáng)。

3.今年聯(lián)席會(huì)議將主要推進(jìn)哪幾方面工作？

答：針對(duì)當(dāng)前融資性擔(dān)保行業(yè)的總體情況和存在的問(wèn)題，今年聯(lián)席會(huì)議將重點(diǎn)推進(jìn)以下幾方面工作：

一是抓緊研究擬定融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)自有資金使用管理辦法、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法、跨省分支機(jī)構(gòu)管理辦法等制度。

二是對(duì)促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的有關(guān)政策問(wèn)題與有關(guān)部門(mén)協(xié)商，爭(zhēng)取出臺(tái)有關(guān)扶持政策，推進(jìn)銀擔(dān)合作等建設(shè)，完善行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境。

三是督促做好規(guī)范整頓的后續(xù)工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示和指導(dǎo)，抓好《辦法》及相關(guān)配套制度的貫徹落實(shí)。

四是推動(dòng)各地建立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強(qiáng)透明度建設(shè)，盡快建立健全融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織。

五是研究建立地方監(jiān)管部門(mén)履職評(píng)價(jià)制度，督促地方監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管執(zhí)行力建設(shè)。4.今年地方監(jiān)管部門(mén)需要重點(diǎn)做好哪些工作？

答：一是要扎實(shí)做好規(guī)范整頓后續(xù)工作。包括做好規(guī)范整頓的分析總結(jié)，組織“回頭看”，抓好有關(guān)問(wèn)題的整改落實(shí)，鞏固規(guī)范整頓成果。

二是全面貫徹落實(shí)《辦法》及相關(guān)配套制度。重點(diǎn)督促融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)公司治理、高管人員任職資格管理、內(nèi)部控制和信息披露等方面的建設(shè)。

三是嚴(yán)格防控融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。目前，部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制較為薄弱，一些融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資不實(shí)或抽逃資本，熱衷于擔(dān)保主業(yè)外的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益活動(dòng)，存在一些單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)也需要關(guān)注擔(dān)保業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)所帶來(lái)的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)、部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)集中度過(guò)高所隱含的信用風(fēng)險(xiǎn)及部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)成為新的融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)等。

四是著力推進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展。要根據(jù)國(guó)家的有關(guān)政策和規(guī)劃，研究制定有利于促進(jìn)本地區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的政策措施，引導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)做強(qiáng)主業(yè)，改革創(chuàng)新，準(zhǔn)確把握機(jī)構(gòu)數(shù)量與機(jī)構(gòu)質(zhì)量的關(guān)系，著力建設(shè)一批公司治理完善、內(nèi)部控制嚴(yán)密、風(fēng)險(xiǎn)管理有效，具有較強(qiáng)承保能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

五是完善監(jiān)管體制、機(jī)制和手段，著力持續(xù)有效監(jiān)管。地方監(jiān)管部門(mén)應(yīng)盡快健全監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)人員、經(jīng)費(fèi)的有效配置，加快推進(jìn)建設(shè)監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管方式手段，探索差別化監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)狀況的日常分析監(jiān)測(cè)，切實(shí)提高監(jiān)管有效性。

六是加強(qiáng)培訓(xùn)和人才工作。

5.融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主要區(qū)別是什么？

答：根據(jù)國(guó)辦發(fā)〔2009〕7號(hào)文和《辦法》有關(guān)規(guī)定，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司以及其他非公司制機(jī)構(gòu)。其與非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)最主要的不同是三個(gè)方面：

（1）根據(jù)目前的規(guī)定，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是特許機(jī)構(gòu)，需要通過(guò)地方監(jiān)管部門(mén)前置性審批許可并獲得《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》后，才能在工商等相關(guān)部門(mén)注冊(cè)登記成立；而非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)尚未實(shí)行準(zhǔn)入管理，其注冊(cè)登記沒(méi)有前置性的行政審批要求，也不持有經(jīng)營(yíng)許可證，只要符合《公司法》等相關(guān)規(guī)定，直接進(jìn)行工商注冊(cè)登記或其他注冊(cè)登記即可成立。根據(jù)《辦法》有關(guān)規(guī)定，擅自在名稱(chēng)中使用“融資性擔(dān)?！弊謽拥模杀O(jiān)管部門(mén)責(zé)令改正，依法予以處罰。通俗地講，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是持牌機(jī)構(gòu)，非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是非持牌機(jī)構(gòu)。

（2）融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。根據(jù)《辦法》有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以兼營(yíng)非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，但是非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門(mén)依法予以取締并處罰。這里所謂的經(jīng)營(yíng)，就是以融資性擔(dān)保為業(yè)的意思。

（3）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為納入監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的特許機(jī)構(gòu)，除在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入方面需要審批外，其高管人員任職資格、業(yè)務(wù)都需準(zhǔn)入審批，而且對(duì)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施審慎監(jiān)管。非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)都沒(méi)有這些要求。6.如要通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保向銀行申請(qǐng)貸款，應(yīng)如何選擇擔(dān)保機(jī)構(gòu)？

答：根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕17號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《銀擔(dān)合作通知》），自2011年3月31日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)持有經(jīng)營(yíng)許可證作為與之開(kāi)展合作的一個(gè)必要條件。因此，消費(fèi)者如要通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保向銀行申請(qǐng)貸款，首要的是要查看擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否持有有效的《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》。其次是根據(jù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資信狀況來(lái)判斷是否有能力承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

7.據(jù)報(bào)道，目前有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)在非法集資、非法吸存和高利放貸，聯(lián)席會(huì)議對(duì)此什么態(tài)度？

答：根據(jù)我們掌握的情況，報(bào)道中涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔(dān)保機(jī)構(gòu)大部分是非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)不在聯(lián)席會(huì)議和各地監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管職責(zé)范圍內(nèi)。這些機(jī)構(gòu)打著擔(dān)保旗號(hào)從事涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸等違法活動(dòng)，給合法經(jīng)營(yíng)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和融資性擔(dān)保行業(yè)的形象聲譽(yù)帶來(lái)嚴(yán)重負(fù)面影響，不僅干擾了正常市場(chǎng)秩序，也給地方金融穩(wěn)定帶來(lái)隱患。對(duì)于這些涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)由相關(guān)部門(mén)按照職責(zé)分工依法查處。

對(duì)于涉嫌此類(lèi)活動(dòng)的個(gè)別融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，我們已多次要求地方監(jiān)管部門(mén)加大監(jiān)管力度，根據(jù)有關(guān)規(guī)定予以查處。

8.聯(lián)席會(huì)議對(duì)深化銀擔(dān)合作有何考慮？

答：深化銀擔(dān)合作是促進(jìn)銀擔(dān)雙方互利共贏、進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題的重要途徑。今年初銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)印發(fā)了《銀擔(dān)合作通知》，對(duì)此提出了要求。今年聯(lián)席會(huì)議將采取措施進(jìn)一步深化銀擔(dān)合作，主要有以下幾點(diǎn)考慮：

一是引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行正確評(píng)價(jià)和嚴(yán)格審查，對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作準(zhǔn)入，要重點(diǎn)查驗(yàn)經(jīng)營(yíng)許可證、綜合評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)規(guī)范性、風(fēng)險(xiǎn)管控能力以及融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信實(shí)力。

二是督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)國(guó)家在中小企業(yè)貸款利率、收費(fèi)、考核等方面的優(yōu)惠政策。

三是要研究保證金交存、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等問(wèn)題，指導(dǎo)銀擔(dān)雙方通過(guò)自愿協(xié)商的原則逐步完善現(xiàn)有合作機(jī)制。9.規(guī)范整頓作為去年以來(lái)的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，目前進(jìn)展情況如何？

答：按照《辦法》相關(guān)規(guī)定和聯(lián)席會(huì)議工作部署，各?。▍^(qū)、市）高度重視，多數(shù)省（區(qū)、市）成立了由政府負(fù)責(zé)人掛帥的領(lǐng)導(dǎo)小組，在調(diào)查摸底的基礎(chǔ)上妥善制訂規(guī)范整頓方案，對(duì)原有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行了整改規(guī)范，對(duì)符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了重新審核登記并頒發(fā)了《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》。絕大部分地區(qū)規(guī)范整頓工作已于今年3月31日基本結(jié)束，但還有一些收尾的工作。截至5月31日，全國(guó)納入規(guī)范整頓范圍的機(jī)構(gòu)數(shù)量為9192家，已完成規(guī)范整頓的為8732家，正在規(guī)范整頓中機(jī)構(gòu)數(shù)量為326家，尚未進(jìn)行規(guī)范整頓的機(jī)構(gòu)數(shù)量為134家，規(guī)范整頓完成率為95%，規(guī)范整頓合格的為6473家，全國(guó)共發(fā)放經(jīng)營(yíng)許可證5888張。

第五篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)

業(yè)務(wù)合作的通知》

（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕17號(hào)）

：

一、轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)銀擔(dān)合作的意義，要按《通知》要求，在風(fēng)險(xiǎn)可控、遵循市場(chǎng)原則的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作，并借助融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的增信作用，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在小企業(yè)貸款、“三農(nóng)”貸款、民生項(xiàng)目貸款等方面深化合作，形成銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間相互合作、共同發(fā)展的良好局面。

二、轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按《通知》要求，自2011年3月31日起，應(yīng)將融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)持有經(jīng)營(yíng)許可證作為開(kāi)展合作的一個(gè)必要條件，并根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管控、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況以及資本、信用、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等實(shí)際情況確定合作的深度和廣度。

三、轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)擔(dān)保貸款管理制度，認(rèn)真做好貸款“三查”，加強(qiáng)貸后跟蹤管理。同時(shí)應(yīng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)手對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，防止被擔(dān)保人隨意逃廢債務(wù)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立違規(guī)擔(dān)保機(jī)構(gòu)“黑名單”制度，建立信息共享機(jī)制，降低銀行機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作風(fēng)險(xiǎn)。

四、轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各銀監(jiān)分局要認(rèn)真做好融資性擔(dān)保貸款統(tǒng)計(jì)報(bào)表的填制和報(bào)送工作。要按照我局《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保貸款統(tǒng)計(jì)和有關(guān)資料轉(zhuǎn)送工作的通知>的通知》（川銀監(jiān)發(fā)〔2010〕246號(hào)）要求，于每年2月15日前及7月15日前通過(guò)四川銀監(jiān)局專(zhuān)網(wǎng)或騰訊通RTX將本機(jī)構(gòu)和本轄內(nèi)融資性擔(dān)保貸款統(tǒng)計(jì)報(bào)表（半年報(bào)）發(fā)送至四川銀監(jiān)局現(xiàn)場(chǎng)檢查六處，同時(shí)要對(duì)所填報(bào)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。

五、各銀監(jiān)分局要加強(qiáng)學(xué)習(xí)和調(diào)查研究，充分了解轄內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)及融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及存在的問(wèn)題，嚴(yán)密監(jiān)控?fù)?dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)，并將相關(guān)情況及時(shí)通報(bào)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并抄送當(dāng)?shù)厝谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)，采取有效措施促進(jìn)轄內(nèi)銀擔(dān)合作的健康穩(wěn)定發(fā)展。

六、全省融資性擔(dān)保公司備案初審及申報(bào)工作將于2011年3月底前完成。各銀監(jiān)分局及成都各縣（區(qū)、市）監(jiān)管辦事處要加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，了解和掌握當(dāng)?shù)厝谫Y性擔(dān)保公司規(guī)范整頓進(jìn)程。要按照《關(guān)于做好銀擔(dān)合作中銀行債權(quán)維護(hù)有關(guān)工作的通知》（川銀監(jiān)辦發(fā)〔2010〕239號(hào)）文件要求，密切關(guān)注規(guī)范整頓中銀擔(dān)合作中銀行金融債權(quán)維護(hù)問(wèn)題，及時(shí)對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，對(duì)發(fā)現(xiàn)的緊急情況和有關(guān)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)報(bào)告省局。請(qǐng)各銀監(jiān)分局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

特此通知。

二○一一年三月四日