第一篇：融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關負責人就2011年融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況答記者問

融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關負責人就2011年融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況答記者問

近日，融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關負責人就2011年融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況回答了記者提問。

一、2011年融資性擔保行業(yè)的發(fā)展取得了哪些重要進展？ 答：一是融資性擔保機構實力增強，業(yè)務發(fā)展較快。截至2011年末，全國融資性擔保行業(yè)共有法人機構8402家，同比增長39.3%，其中，國有控股1568家，民營及外資控股6834家；從業(yè)人員121262人，同比增長38.8%；實收資本共計7378億元，同比增長63.7%。全行業(yè)資產(chǎn)總額9311億元，同比增長57.2%；凈資產(chǎn)總額7858億元，同比增長63.8%。在保余額總計19120億元，同比增長39.1%，其中融資性擔保16547億元。

二是融資性擔保機構經(jīng)營管理逐漸規(guī)范，風險管控能力有所增強。去年以來，通過對融資性擔保機構全面規(guī)范整頓和風險排查，融資性擔保機構逐步樹立審慎經(jīng)營意識，風險管控水平不斷增強，業(yè)務經(jīng)營和內(nèi)部管理逐步走上規(guī)范軌道。截至2011年末，融資性擔保代償率0.5%，損失率0.02%，同比減少0.02個百分點。融資性擔保貸款不良率為0.8%，連續(xù)兩年呈下降趨勢。準備金余額560億元，擔保責任撥備覆蓋率為607.5%，擔保責任撥備率為2.9%。

三是融資性擔保機構與銀行業(yè)金融機構合作進一步加強。截至2011年末，與融資性擔保機構開展業(yè)務合作的銀行業(yè)金融機構總計15997家（含分支機構），同比增長32.6%。融資性擔保貸款余額12747億元（不含小額貸款公司融資性擔保貸款），較上年末增加3629億元，增長39.8%；融資性擔保貸款戶數(shù)18.1萬戶，較上年末增加1.6萬戶，增長9.6%。

四是融資性擔保行業(yè)對中小微企業(yè)的支持作用逐步增強。截至2011年末，中小微企業(yè)融資性擔保貸款余額9857億元，同比增長40.5%；中小微企業(yè)融資性擔保貸款占融資性擔保貸款余額的77.3%，同比增加0.4個百分點；中小微企業(yè)融資性擔保在保戶數(shù)17萬戶，同比增長20%。

二、2011年以來融資性擔保行業(yè)監(jiān)管方面有哪些重要舉措，效果如何？

答：一是完成規(guī)范整頓工作，為行業(yè)健康發(fā)展奠定基礎。在出臺《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）和多項配套制度的基礎上，融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）去年以抓落實為工作重點，全力督促和指導協(xié)調各地完成規(guī)范整頓工作。通過規(guī)范整頓，一批相對較為規(guī)范的融資性擔保機構取得了經(jīng)營許可證，強化了以融資性擔保為主業(yè)、審慎經(jīng)營的理念，在一定程度上凈化了行業(yè)環(huán)境、規(guī)范了經(jīng)營行為，為行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展和持續(xù)審慎監(jiān)管奠定了基礎。

二是積極研究促進行業(yè)發(fā)展的政策措施和制度規(guī)范，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展建立外部環(huán)境。聯(lián)席會議起草并由國務院辦公廳轉發(fā)了《銀監(jiān)會發(fā)展改革委等部門關于促進融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見》（國辦發(fā)?2011?30號），對融資性擔保行業(yè)“十二五”期間的行業(yè)發(fā)展進行了較為系統(tǒng)的規(guī)劃。制定印發(fā)了《中國銀監(jiān)會關于促進銀行業(yè)金融機構與融資性擔保機構業(yè)務合作的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2011?17號），通過促進和規(guī)范銀擔合作，推動融資性擔保行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營、健康發(fā)展。起草下發(fā)了《關于規(guī)范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》（融資擔保發(fā)?2012?1號），對客戶保證金管理進行統(tǒng)一規(guī)范，從制度上消除客戶保證金被挪用的風險隱患，完善融資性擔保行業(yè)制度體系。聯(lián)席會議還對融資性擔保行業(yè)會計核算制度、準備金使用管理、扶持資金統(tǒng)一安排使用等問題進行了研究，通過多種形式積極協(xié)調國家有關部門和地方政府制定和完善相關政策措施。

三是高度重視風險防范，穩(wěn)妥化解風險隱患。去年以來，針對融資性擔保機構逐漸顯現(xiàn)的風險問題，聯(lián)席會議加大風險提示，督促各?。▍^(qū)、市）人民政府及地方監(jiān)管部門加強風險意識，切實履行監(jiān)管職責，并在全國范圍內(nèi)開展銀擔合作風險自查和抽查，防范化解銀擔合作風險隱患。同時，組建多個核查組對部分地區(qū)的擔保機構進行實地暗訪，協(xié)調有關部門對違規(guī)行為進行查處。針對近期出現(xiàn)的中擔、華鼎、創(chuàng)富等個別融資性擔保機構因違規(guī)經(jīng)營導致資金鏈斷裂的風險事件，聯(lián)席會議及時指導，協(xié)調處臵化解風險，目前相關?。ㄊ校┤嗣裾诜e極開展風險處臵化解工作。另外，聯(lián)席會議已向各?。▍^(qū)、市）人民政府發(fā)出風險提示，督促各地政府高度重視當前融資性擔保行業(yè)的風險狀況，切實履行監(jiān)管責任，加強審慎監(jiān)管，并部署開展全國范圍內(nèi)的風險排查，切實防范融資性擔保機構風險。

四是加大培訓指導力度，著力提升地方監(jiān)管能力。聯(lián)席會議組織各地監(jiān)管人員進行融資性擔保專題監(jiān)管培訓、統(tǒng)計制度培訓等、指導監(jiān)管部門做好數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析工作，提高監(jiān)管執(zhí)行力和有效性。組織對大型融資性擔保機構高管人員培訓，提升融資性擔保機構公司治理和內(nèi)部控制水平。

三、當前融資性擔保行業(yè)主要存在哪些風險與問題？ 答：目前我國的融資性擔保行業(yè)經(jīng)過規(guī)范整頓，總體運行較為平穩(wěn)，并開始步入良性發(fā)展的軌道，但擔保行業(yè)多年缺乏有效監(jiān)管聚集的風險和問題還比較突出，加之近年來機構增加過快、數(shù)量過多，監(jiān)管基礎薄弱等問題仍較為突出，特別是近期相繼出現(xiàn)的一些融資性擔保機構因違規(guī)經(jīng)營導致資金鏈斷裂的風險事件暴露出部分融資性擔保機構自身經(jīng)營管理不規(guī)范、偏離主業(yè)、內(nèi)控機制欠缺、缺乏嚴格有效的監(jiān)管等問題，存在較大的風險隱患。

一是機構太多、發(fā)展太快。部分地區(qū)批設融資性擔保機構數(shù)量過多，加劇了擔保市場的過度競爭和亂象，整個行業(yè)呈現(xiàn)“僧多粥少”的局面，擔保放大倍數(shù)難以提高，不利于融資性擔保機構可持續(xù)的商業(yè)模式形成，融資性擔保機構難以靠擔保業(yè)務實現(xiàn)盈利，業(yè)務偏向“異化”，違規(guī)經(jīng)營增多。

二是部分融資性擔保機構違規(guī)經(jīng)營，風險隱患突出。部分融資性擔保機構在依法合規(guī)和風險管控方面缺乏有效約束，熱衷于擔保業(yè)務之外的高風險、高收益活動，存在較大的風險隱患，主要表現(xiàn)在：一是挪用或占用客戶保證金和客戶貸款風險。近期發(fā)生的中擔、華鼎、創(chuàng)富風險事件主要由于擔保機構在賬外挪用客戶保證金或利用關聯(lián)企業(yè)套取銀行信貸資金用于高息放貸和高風險投資，導致資金鏈斷裂形成較大風險損失；二是資本金不實的風險，融資性擔保機構股東直接或變相抽走資本金或融資性擔保機構違規(guī)運用資本金，從事高風險經(jīng)營活動；三是實際控制人和關聯(lián)交易風險；四是以委托貸款等方式掩蓋代償風險。

三是監(jiān)管部門的風險意識和監(jiān)管能力有待進一步增強。一些地方的監(jiān)管部門在一定程度上仍存在重發(fā)展、輕監(jiān)管現(xiàn)象，風險意識和日常監(jiān)管不夠到位。同時，與融資性擔保機構數(shù)量和業(yè)務的快速增長相比，監(jiān)管資源不足，且專職人員少，非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)管能力不強，監(jiān)管有效性亟待增強。

四、下一步聯(lián)席會議將重點推進哪幾方面工作？

答：針對當前融資性擔保行業(yè)的總體情況和存在的問題，下一步聯(lián)席會議將重點推進以下幾方面工作：

一是繼續(xù)完善制度建設，抓緊研究制定有關配套制度。隨著融資性擔保行業(yè)的發(fā)展變化，實踐中出現(xiàn)一些新情況和問題，《辦法》及配套制度亟待進一步明確、細化和調整。為進一步完善融資性擔保行業(yè)制度體系，聯(lián)席會議下一步將啟動《辦法》修訂工作，并進一步深入研究分支機構管理、再擔保機構發(fā)展、資本金運用等問題，制定完善有關制度措施。同時，對融資性擔保機構商業(yè)可持續(xù)性問題、機構評級與分類監(jiān)管、監(jiān)管履職評價等問題適時開展研究，督促融資性擔保機構合規(guī)經(jīng)營，地方監(jiān)管部門審慎監(jiān)管，提高監(jiān)管效能，促進行業(yè)健康發(fā)展。

二是督促各地政府切實加強風險防控，認真開展風險排查。各地政府應從近期融資性擔保機構發(fā)生的風險事件中舉一反三，深刻汲取教訓，加強對轄內(nèi)融資性擔保機構監(jiān)管工作的組織領導，督促監(jiān)管部門強化風險意識和責任意識，嚴肅查處違法違規(guī)活動，并按照有關要求，盡快開展針對轄內(nèi)融資性擔保機構的全面風險排查工作，摸清風險底數(shù)、堵塞風險漏洞、排除風險隱患，切實防范并及時化解系統(tǒng)性、區(qū)域性風險。

三是指導地方監(jiān)管部門加強日常審慎監(jiān)管，切實履行監(jiān)管職責。根據(jù)《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》（國辦發(fā)?2009?7號）精神，按照“誰審批設立、誰負責監(jiān)管”的原則，督促地方監(jiān)管部門切實履行監(jiān)管責任，把工作重心從機構審批轉移到加強監(jiān)管上來，著力規(guī)范管理，加強對融資性擔保機構風險狀況、經(jīng)營管理的日常分析監(jiān)測，并認真貫徹落實《關于規(guī)范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》，確保融資性擔保機構客戶保證金管理規(guī)范到位，有效遏制由于客戶保證金挪用占用等不規(guī)范行為引發(fā)的風險苗頭。

四是研究促進行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的政策措施。積極溝通協(xié)調，研究促進行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的政策措施，進一步規(guī)范和促進銀擔合作，適當加大財稅扶持力度，建立長效的風險補償和保費補貼、補助等機制，積極增進信用建設，推動擔保機構接入征信系統(tǒng)。

五是完善監(jiān)管機制和手段，提高監(jiān)管有效性。指導督促地方監(jiān)管部門進一步建立完善監(jiān)管組織機制，加強人員、經(jīng)費的有效配臵，加快推進建設監(jiān)管信息系統(tǒng)，建立日常持續(xù)有效的監(jiān)管模式，完善監(jiān)管手段，探索差別化監(jiān)管，切實提高監(jiān)管有效性。同時，加大培訓和人才工作的力度，加強對各級監(jiān)管人員和融資性擔保機構高管人員等培訓工作，提高其監(jiān)管能力、經(jīng)營管理能力。

六是加強自律建設，積極組建行業(yè)自律組織。目前民政部已批復同意中國融資擔保業(yè)協(xié)會籌備成立，聯(lián)席會議將推進盡快完成全國性融資擔保協(xié)會籌備工作，協(xié)調指導行業(yè)協(xié)會發(fā)揮規(guī)范自律、教育培訓、信息共享等方面的積極作用。

五、2012年融資性擔保機構地方監(jiān)管部門的工作重點是什么？

答：2012年，融資性擔保機構地方監(jiān)管工作的指導思想是：繼續(xù)把握風險監(jiān)管主線，正確處理好數(shù)量與質量、權力與責任、監(jiān)管與發(fā)展的關系，積極探索分類監(jiān)管，提升日常監(jiān)管有效性，實現(xiàn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。主要開展以下幾項重點工作：

一是嚴把準入關，加強日常監(jiān)管。重視并加強日常監(jiān)管工作，按照轄內(nèi)融資性擔保機構依法合規(guī)經(jīng)營及風險狀況進行分類監(jiān)管，對涉嫌違法違規(guī)經(jīng)營的高風險機構加大監(jiān)管力度、依法查處。

二是加強對風險的研究和預判。貫徹落實重大風險報告的有關要求，建立和完善轄內(nèi)融資性擔保行業(yè)風險預警和應急機制，妥善處臵各類重大風險事件。

三是規(guī)范保證金管理，積極穩(wěn)妥開展風險排查。按照有關通知要求，對融資性擔保機構收取客戶保證金的行為進行規(guī)范，積極穩(wěn)妥開展風險排查工作。

四是探索建立行業(yè)優(yōu)勝劣汰機制。通過對融資性擔保機構的監(jiān)管評價或行業(yè)協(xié)會等第三方的評級，合理引導銀擔合作，積極運用市場的力量逐步淘汰資質較差的融資性擔保機構。

五是借助技術手段，提高信息報送頻率和質量。積極推進監(jiān)管信息平臺建設，提高信息報送頻率和質量，提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作成效。

六是研究建立監(jiān)管問責機制，確保責任落實到位。按照監(jiān)管職責的劃分和轄區(qū)責任制，明確監(jiān)管部門與地方人民政府、與融資性擔保機構之間的責任劃分，研究建立融資性擔保監(jiān)管部門問責機制。

七是引導融資性擔保機構服務實體經(jīng)濟合理需求。引導融資性擔保機構調整發(fā)展戰(zhàn)略，結合“三農(nóng)”、“小微企業(yè)”實際需求，切實服務實體經(jīng)濟，貫徹落實國家產(chǎn)業(yè)政策的各項要求。

六、近期出臺的《關于規(guī)范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》的背景和政策意圖是什么？

答：當前，融資性擔保機構收取客戶保證金現(xiàn)象較為普遍，數(shù)額較大，管理較混亂，且大多存在占用挪用情況，大部分融資性擔保機構把收取的客戶保證金當作自己可以自由支配的資金，與自有資金混同使用，用于向銀行業(yè)金融機構繳納保證金或從事委托貸款、高風險投資等活動，使客戶保證金難以發(fā)揮應有作用，帶來較大風險隱患，對行業(yè)發(fā)展造成嚴重負面影響。近期已發(fā)生多起融資性擔保機構挪用、占用客戶保證金引發(fā)的風險事件，將客戶保證金存放在關聯(lián)企業(yè)，作為賬外資金用于高息放貸或投資，給擔?？蛻魩砭揞~損失。因此，聯(lián)席會議在研究分析客戶保證金收取及管理存在的主要問題和風險的基礎上，起草并出臺了《關于規(guī)范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》的出臺，旨在明確客戶保證金并非融資性擔保機構的自有資金，而是擔?？蛻籼峁┑囊环N反擔保措施，因此不能與融資性擔保機構的自有資金混同使用，只能用于合同約定的違約代償；在此基礎上，提出了專戶管理、信息報送、強化監(jiān)管、違規(guī)不得享受扶持等一系列規(guī)范管理要求，從制度上消除客戶保證金被挪用的風險隱患，確?？蛻舯ＷC金發(fā)揮應有作用。同時，《通知》鼓勵融資性擔保機構通過提高自身風險管控能力、加強反擔保抵（質）押物管理等方式實現(xiàn)對風險的有效控制，努力做到不收或少收客戶保證金，切實降低中小微企業(yè)融資成本，促進融資性擔保機構規(guī)范發(fā)展，更好地發(fā)揮支持中小微企業(yè)發(fā)展的作用。

七、目前非融資性擔保機構的總體情況及對行業(yè)發(fā)展的影響？ 答：目前我國擔保機構按業(yè)務性質分為融資性擔保機構和非融資性擔保機構，融資性擔保機構已經(jīng)納入監(jiān)管體系，由各地人民政府確定的部門審批和監(jiān)管，主要經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，兼營非融資性擔保、再擔保等業(yè)務。非融資性擔保機構目前沒有納入監(jiān)管體系，只要符合《公司法》等相關規(guī)定，直接進行工商注冊登記或其他注冊登記即可成立。據(jù)統(tǒng)計，截止2011年末，全國共登記非融資性擔保機構約1.38萬戶，除少數(shù)專業(yè)從事非融資性擔保業(yè)務的機構，主要經(jīng)營工程履約擔保、投標擔保、訴訟保全擔保等擔保業(yè)務外，其余大部分非融資性擔保機構打著“擔?！逼焯柌唤?jīng)營擔保業(yè)務，主要從事民間借貸等活動，形成的風險隱患和負面影響較大，給融資性擔保行業(yè)帶來了聲譽風險，對融資性擔保機構也有不良的示范作用，影響了融資性擔保機構的正常經(jīng)營和健康發(fā)展。

第二篇：融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室

《融資性擔保公司管理暫行辦法》

問 答

3月8日，經(jīng)國務院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發(fā)布實施。融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室（銀監(jiān)會融資擔保業(yè)務部）有關負責人就《辦法》發(fā)布施行有關問題回答了記者的提問。

問：什么是融資性擔保？為什么要制定《辦法》?

答：融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為?！?辦法》是根據(jù)當前融資性擔保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風險的需要，按照國務院有關要求研究制定的。《辦法》的制定實施，將對融資性擔保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進融資性擔保業(yè)健康發(fā)展的需要。長期以來，由于擔保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔保機構僅作為普通的工商企業(yè)進行注冊管理，導致行業(yè)市場定位不清、機構發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔保公司的設立條件、業(yè)務規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責任，明確其性質、市場定位和基本的運作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務模式，增強發(fā)展能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。

（二）是融資性擔保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進地方經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機爆發(fā)以后，融資性擔保業(yè)不斷暴露出業(yè)務運作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松 弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發(fā)展實踐證明，不進行行業(yè)規(guī)范，不實施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至會危及國家經(jīng)濟金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔保公司自身運作，加強持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。

（三）是防范和化解融資性擔保業(yè)風險的需要。融資性擔保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經(jīng)濟活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔保機構自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風險集中度、關聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風險意識，及時處臵風險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。

問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？

答：制定《辦法》的指導思想是，以科學發(fā)展觀為指導，結合當前融資性擔保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實際，加強對融資性擔保機構的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業(yè)務健康發(fā)展，為發(fā)揮擔保機構緩解中小企業(yè)貸款難擔保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：

一是緊密聯(lián)系實際。立足當前擔保業(yè)實際狀況，著重總結擔保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設臵上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務范圍、擔保放大倍數(shù)以及有關審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場規(guī)律。市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構成了市場對擔保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導擔保機構加強風險控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標設臵上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關聯(lián)方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規(guī)范。

三是著力規(guī)范管理。對擔保機構違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規(guī)范整頓，凈化融資性擔保市場。

問：《辦法》的適用范圍是什么？

答：《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。

問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內(nèi)容。

答：《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關釋義；第二章設立、變更和終止，重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；第三章業(yè)務范圍，規(guī)定了融資性擔保公司的業(yè)務范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營規(guī)則和風險控制，對內(nèi)部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯(lián)方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管 理等內(nèi)容作出了相應的規(guī)定；第六章法律責任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的其他市場主體的法律責任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規(guī)范整頓等內(nèi)容。

問：設立融資性擔保公司應具備哪些條件？

答：設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構、內(nèi)部控制和風險管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所；

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

問：融資性擔保公司的最低注冊資本是多少？

答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設立融資性擔保公司的最低注冊資本根據(jù)當?shù)氐慕?jīng)濟、社會發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔保業(yè)的實際需要，由當?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設立融資性擔保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。

問：融資性擔保公司可以開展哪些業(yè)務？

答：經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔保業(yè)務：

（一）貸款擔保；

（二）票據(jù)承兌擔保；

（三）貿(mào)易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）其他融資性擔保業(yè)務。

同時，經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業(yè)務；

（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的 其他業(yè)務。

此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

問：對融資性擔保公司規(guī)定了哪些禁止行為？

答：融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發(fā)放貸款；

（三）受托發(fā)放貸款；

（四）受托投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

問：《辦法》規(guī)定對融資性擔保公司實施審慎監(jiān)管的主要考慮是什么？

答：對融資性擔保公司實行審慎監(jiān)管，主要是基于以下三個方面的考慮：

一是實行審慎監(jiān)管是由融資性擔保公司的性質、定位決定的。一方面融資性擔保作為一種經(jīng)濟活動，其涉及的領域具有廣泛性、業(yè)務品種呈現(xiàn)多樣性，和投資、融資一樣，體現(xiàn)的是一種信用放大和財務杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔保公司通過外部擔保和增信，在促進金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配臵方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場失靈”的手段之一，同時也成為我國金融體系的一個重要補充。因此，從性質和定位上講，融資性擔保公司是特殊的金融機構。

二是實行審慎監(jiān)管是由融資性擔保業(yè)務的風險特征決定的。融資性擔保業(yè)是經(jīng)營信用、管理風險的行業(yè)，其高風險性為全世界公認。一方面，融資性擔保業(yè)務的風險發(fā)生機制具有較強不確定性。由于擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實程度千差萬別，擔保項目的離散性很大，大數(shù)法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔保費率以維持業(yè)務需求與保本 盈利之間的平衡。因此，對每筆擔保業(yè)務的風險控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔保業(yè)務面臨來自被保人、擔保公司自身、金融機構以及法律、政策等幾個方面風險的集合，其中任何一個方面發(fā)生問題，擔保機構都將直接承擔責任風險，這就對融資性擔保公司風險管控能力提出了很高的要求。

三是實行審慎監(jiān)管是融資性擔保公司可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。融資性擔保業(yè)務的高風險性、風險的不確定性以及內(nèi)在的親周期性，決定了融資性擔保公司的可持續(xù)發(fā)展必須建立在自身穩(wěn)健的基礎上。一方面必須實施審慎的會計原則，客觀、真實地記錄和反映資產(chǎn)與負債價值，確保資金的安全性、流動性、收益性與經(jīng)營業(yè)務的規(guī)模和風險偏好相匹配；另一方面，必須通過加強審慎監(jiān)管，進行風險提示和預警，促使其加強風險分析、研判和管控，實施科學決策和審慎經(jīng)營管理。

問：融資性擔保業(yè)務的監(jiān)管原則是什么？

答：融資性擔保業(yè)務審慎監(jiān)管原則主要包括以下三個方面的內(nèi)容： 一是融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，并建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

二是對融資性擔保公司及其分支機構的市場準入、業(yè)務范圍實行前臵行政許可，推行許可證管理制度。

三是對融資性擔保機構的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風險集中度、關聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實施審慎監(jiān)管。

問：融資性擔保業(yè)務實行何種監(jiān)管體制？

答：根據(jù)國辦發(fā)?2009?7號文件精神，國務院建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議辦公室設在銀監(jiān)會，承擔聯(lián)席會議日常工作。聯(lián)席會議負責研究制訂促進 融資性擔保業(yè)務發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔保業(yè)務監(jiān)督管理制度，協(xié)調相關部門共同解決融資性擔保業(yè)務監(jiān)管中的重大問題，指導地方人民政府對融資性擔保業(yè)務進行監(jiān)管和風險處臵，辦理國務院交辦的其他事項。

融資性擔保公司實行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保機構的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處臵，并向部際聯(lián)席會議報告工作。

問：近期在規(guī)范和促進融資性擔保業(yè)發(fā)展方面有哪些措施？ 答：當前和今后一個時期，融資性擔保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管工作要以落實《辦法》為重點，逐步樹立審慎經(jīng)營、審慎監(jiān)管的理念，一手抓風險防范、一手抓科學發(fā)展，持續(xù)推進改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，不斷提高融資性擔保機構的經(jīng)營管理能力和風險管控水平，全力促進融資性擔保業(yè)的健康發(fā)展。具體來講，要做好以下五個方面的工作：

一是加強調查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會議將緊緊圍繞宏觀經(jīng)濟和融資性擔保業(yè)運行中的熱點、難點和焦點問題，加大調查研究力度，按照“全面統(tǒng)籌，突出重點，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。積極指導地方監(jiān)管部門，按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》的有關原則和要求，結合本轄區(qū)實際情況，抓緊制定《辦法》實施細則并組織實施。

二是加大扶持力度，促進融資性擔保機構健康發(fā)展。在深入調研的基礎上，積極協(xié)調國家有關部門和地方政府研究制定促進融資性擔保機構健康發(fā)展的各項政策措施，進一步完善有關融資性擔保的財政補貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質押登記和征信管理體系，協(xié)調工商、稅務、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務追償?shù)男省?/p>

三是全面調查摸底，穩(wěn)妥推進規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調查研究，摸清經(jīng)營管理狀況和 風險底數(shù)的基礎上，對照《辦法》的有關規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進融資性擔保機構的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風險管理機制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。

四是加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設。目前，人才問題已成為制約融資性擔保業(yè)發(fā)展的一個“瓶頸”。聯(lián)席會議將指導各地監(jiān)管部門實施擔保人才戰(zhàn)略，制定多層次、多方位的培訓計劃，在出臺各種監(jiān)管制度的同時，加大對融資性擔保機構高管人員培訓力度，鼓勵融資性擔保機構建立學習型組織，對從業(yè)人員進行持續(xù)業(yè)務培訓，盡快提升行業(yè)人員的業(yè)務經(jīng)驗、專業(yè)技能和風險意識。同時，指導融資性擔保機構建立發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、培養(yǎng)人才、使用人才、留住人才的良好機制，把融資性擔保機構人才隊伍建設作為一項長期的重要任務來持續(xù)推進。

五是加快推進有利于融資性擔保業(yè)的社會信用體系建設，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。推動建立和完善各級政府職能部門聯(lián)合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實現(xiàn)企業(yè)信息的共享。推動建立社會信用懲戒機制，嚴懲失信行為，通過強化社會信用意識，從根本上降低擔保風險，為融資性擔保體系的完善奠定堅實的基礎。

第三篇：融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關負責人就發(fā)布

融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關負責人就發(fā)布《融資性擔保公司管理暫行辦法》答記者問

近日，經(jīng)國務院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發(fā)布實施。融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室（銀監(jiān)會融資擔保業(yè)務部）有關負責人就《辦法》發(fā)布施行有關問題回答了記者的提問。

問：什么是融資性擔保？為什么要制定《辦法》? 答：融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

《辦法》是根據(jù)當前融資性擔保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風險的需要，按照國務院有關要求研究制定的?！掇k法》的制定實施，將對融資性擔保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進融資性擔保業(yè)健康發(fā)展的需要。長期以來，由于擔保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔保機構僅作為普通的工商企業(yè)進行注冊管理，導致行業(yè)市場定位不清、機構發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔保公司的設立條件、業(yè)務規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責任，明確其性質、市場定位和基本的運作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務模式，增強發(fā)展能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。

（二）是融資性擔保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進地方經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機爆發(fā)以后，融資性擔保業(yè)不斷暴露出業(yè)務運作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發(fā)展實踐證明，不進行行業(yè)規(guī)范，不實施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至會危及國家經(jīng)濟金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔保公司自身運作，加強持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。

（三）是防范和化解融資性擔保業(yè)風險的需要。融資性擔保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經(jīng)濟活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔保機構自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風險集中度、關聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風險意識，及時處臵風險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。

問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？

答：制定《辦法》的指導思想是，以科學發(fā)展觀為指導，結合當前融資性擔保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實際，加強對融資性擔保機構的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業(yè)務健康發(fā)展，為發(fā)揮擔保機構緩解中小企業(yè)貸款難擔保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下

原則：

一是緊密聯(lián)系實際。立足當前擔保業(yè)實際狀況，著重總結擔保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設臵上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務范圍、擔保放大倍數(shù)以及有關審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現(xiàn)狀

和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場規(guī)律。市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構成了市場對擔保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導擔保機構加強風險控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標設臵上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關聯(lián)方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實際情況，通過制定實施細則或另

行制定具體辦法等進行規(guī)范。

三是著力規(guī)范管理。對擔保機構違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規(guī)范整頓，凈化

融資性擔保市場。

問：《辦法》的適用范圍是什么？

答：《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。

問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內(nèi)容。答：《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關釋義；第二章設立、變更和終止，重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；第三章業(yè)務范圍，規(guī)定了融資性擔保公司的業(yè)務范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營規(guī)則和風險控制，對內(nèi)部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯(lián)方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應的規(guī)定；第六章法律責任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的其他市場主體的法律責任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規(guī)范整頓等內(nèi)容。問：設立融資性擔保公司應具備哪些條件？

答：設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構、內(nèi)部控制和風險管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所；

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

問：融資性擔保公司的最低注冊資本是多少？

答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設立融資性擔保公司的最低注冊資本根據(jù)當?shù)氐慕?jīng)濟、社會發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔保業(yè)的實際需要，由當?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設立融資性擔保公司，注冊資本都不得低于人民幣500

萬元。

問：融資性擔保公司可以開展哪些業(yè)務？

答：經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔保業(yè)務：

（一）貸款擔保；

（二）票據(jù)承兌擔保；

（三）貿(mào)易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）其他融資性擔保業(yè)務。

同時，經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業(yè)務；

（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

問：對融資性擔保公司規(guī)定了哪些禁止行為？

答：融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發(fā)放貸款；

（三）受托發(fā)放貸款；

（四）受托投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

問：《辦法》規(guī)定對融資性擔保公司實施審慎監(jiān)管的主要考

慮是什么？

答：對融資性擔保公司實行審慎監(jiān)管，主要是基于以下三個方面的考慮：一是實行審慎監(jiān)管是由融資性擔保公司的性質、定位決定的。一方面融資性擔保作為一種經(jīng)濟活動，其涉及的領域具有廣泛性、業(yè)務品種呈現(xiàn)多樣性，和投資、融資一樣，體現(xiàn)的是一種信用放大和財務杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔保公司通過外部擔保和增信，在促進金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配臵方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場失靈”的手段之一，同時也成為我國金融體系的一個重要補充。因此，從性質和定位上講，融資性擔保公司是特殊的金融機構。二是實行審慎監(jiān)管是由融資性擔保業(yè)務的風險特征決定的。融資性擔保業(yè)是經(jīng)營信用、管理風險的行業(yè)，其高風險性為全世界公認。一方面，融資性擔保業(yè)務的風險發(fā)生機制具有較強不確定性。由于擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實程度千差萬別，擔保項目的離散性很大，大數(shù)法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔保費率以維持業(yè)務需求與保本盈利之間的平衡。因此，對每筆擔保業(yè)務的風險控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔保業(yè)務面臨來自被保人、擔保公司自身、金融機構以及法律、政策等幾個方面風險的集合，其中任何一個方面發(fā)生問題，擔保機構都將直接承擔責任風險，這就對融資性擔保公司風險管控能力提出了很高的要求。

三是實行審慎監(jiān)管是融資性擔保公司可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。融資性擔保業(yè)務的高風險性、風險的不確定性以及內(nèi)在的親周期性，決定了融資性擔保公司的可持續(xù)發(fā)展必須建立在自身穩(wěn)健的基礎上。一方面必須實施審慎的會計原則，客觀、真實地記錄和反映資產(chǎn)與負債價值，確保資金的安全性、流動性、收益性與經(jīng)營業(yè)務的規(guī)模和風險偏好相匹配；另一方面，必須通過加強審慎監(jiān)管，進行風險提示和預警，促使其加強風險分析、研判和管控，實施科學決策和審慎經(jīng)營管理。問：融資性擔保業(yè)務的監(jiān)管原則是什么？

答：融資性擔保業(yè)務審慎監(jiān)管原則主要包括以下三個方面的內(nèi)容：

一是融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，并建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。二是對融資性擔保公司及其分支機構的市場準入、業(yè)務范圍實行前臵行政許可，推行許可證管理制度。

三是對融資性擔保機構的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風險集中度、關聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實施審慎監(jiān)管。問：融資性擔保業(yè)務實行何種監(jiān)管體制？

答：根據(jù)國辦發(fā)?2009?7號文件精神，國務院建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議辦公室設在銀監(jiān)會，承擔聯(lián)席會議日常工作。聯(lián)席會議負責研究制訂促進融資性擔保業(yè)務發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔保業(yè)務監(jiān)督管理制度，協(xié)調相關部門共同解決融資性擔保業(yè)務監(jiān)管中的重大問題，指導地方人民政府對融資性擔保業(yè)務進行監(jiān)管和風險處臵，辦理國務院交辦的其

他事項。

融資性擔保公司實行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保機構的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處臵，并向部際聯(lián)

席會議報告工作。

問：近期在規(guī)范和促進融資性擔保業(yè)發(fā)展方面有哪些措施？ 答：當前和今后一個時期，融資性擔保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管工作要以落實《辦法》為重點，逐步樹立審慎經(jīng)營、審慎監(jiān)管的理念，一手抓風險防范、一手抓科學發(fā)展，持續(xù)推進改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，不斷提高融資性擔保機構的經(jīng)營管理能力和風險管控水平，全力促進融資性擔保業(yè)的健康發(fā)展。具體來講，要做好以下五個

方面的工作：

一是加強調查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會議將緊緊圍繞宏觀經(jīng)濟和融資性擔保業(yè)運行中的熱點、難點和焦點問題，加大調查研究力度，按照“全面統(tǒng)籌，突出重點，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。積極指導地方監(jiān)管部門，按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》的有關原則和要求，結合本轄區(qū)實際情況，抓緊制定《辦法》實施細則并組織實施。二是加大扶持力度，促進融資性擔保機構健康發(fā)展。在深入調研的基礎上，積極協(xié)調國家有關部門和地方政府研究制定促進融資性擔保機構健康發(fā)展的各項政策措施，進一步完善有關融資性擔保的財政補貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質押登記和征信管理體系，協(xié)調工商、稅務、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務追償?shù)男省?/p>

三是全面調查摸底，穩(wěn)妥推進規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調查研究，摸清經(jīng)營管理狀況和風險底數(shù)的基礎上，對照《辦法》的有關規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進融資性擔保機構的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風險管理機制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和

良性發(fā)展的軌道。

四是加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設。目前，人才問題已成為制約融資性擔保業(yè)發(fā)展的一個“瓶頸”。聯(lián)席會議將指導各地監(jiān)管部門實施擔保人才戰(zhàn)略，制定多層次、多方位的培訓計劃，在出臺各種監(jiān)管制度的同時，加大對融資性擔保機構高管人員培訓力度，鼓勵融資性擔保機構建立學習型組織，對從業(yè)人員進行持續(xù)業(yè)務培訓，盡快提升行業(yè)人員的業(yè)務經(jīng)驗、專業(yè)技能和風險意識。同時，指導融資性擔保機構建立發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、培養(yǎng)人才、使用人才、留住人才的良好機制，把融資性擔保機構人才隊伍建設作為一項長期的重要任務來持續(xù)推進。五是加快推進有利于融資性擔保業(yè)的社會信用體系建設，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。推動建立和完善各級政府職能部門聯(lián)合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實現(xiàn)企業(yè)信息的共享。推動建立社會信用懲戒機制，嚴懲失信行為，通過強化社會信用意識，從根本上降低擔保風險，為融資性擔保體系的完善奠定堅實的基礎。

第四篇：融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況

融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況 無

6月15日，在關于“融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況”的新聞通氣會上，銀監(jiān)會融資擔保部副主任朱永楊就融資性擔保業(yè)務的相關問題問答了記者提問。1.近期融資性擔保行業(yè)的發(fā)展取得了哪些重要進展？

答：首先，機構實力增強，業(yè)務發(fā)展較快。截至2010年底，全國融資性擔保法人機構共計6030家，實收資本總額達4506億元，比2009年底增加了約1000億元，平均注冊資本為0.75億元，注冊資本10億元（含）以上的29家，1億元（含）至10億元的1863家，注冊資本2000萬元（含）以上的融資性擔保機構占比近80%。全行業(yè)資產(chǎn)總額達5923億元，凈資產(chǎn)4798億元。在保余額總計達11503億元，較上年增長64.6%，其中，融資性擔保9948億元，占比86.5%，貸款擔保9139億元，占比79.5%。

其次，融資性擔保機構經(jīng)營管理逐漸規(guī)范，風險管控能力和穩(wěn)健性有所加強。在《融資性擔保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會等七部委〔2010〕3號令，以下簡稱《辦法》）和8個配套制度下發(fā)后，特別是通過全面規(guī)范整頓，愿意繼續(xù)從事融資性擔保業(yè)務的擔保機構對照《辦法》的相關規(guī)定，自查自糾，著力規(guī)范自身經(jīng)營行為，逐步樹立審慎經(jīng)營意識，加強合規(guī)性建設，風險管控能力和經(jīng)營穩(wěn)健性有所增強。2010年擔保代償率0.7%,損失率0.04%，準備金余額為353億元，撥備率（擔保準備金余額/擔保余額）為3.1%，撥備覆蓋率（擔保準備金余額/擔保代償余額）為507.28%。

第三，銀擔合作繼續(xù)改善，為中小企業(yè)提供的融資性擔保業(yè)務增長幅度較大。2010年底，與融資性擔保機構有業(yè)務合作的銀行業(yè)金融機構（含分支機構）共計10321家，較上年增長27.1%；融資性擔保貸款余額8931億元（不含小額貸款公司融資性擔保貸款），較上年增長60.9%；融資性擔保貸款戶數(shù)16.6萬戶，較上年增長48.9%。為中小企業(yè)提供的融資性擔保貸款余額6894億元，較上年增長69.9%，占融資性擔保貸款總額的77.2%；為14.2萬戶中小企業(yè)提供了融資性擔保，戶數(shù)較上年增長58.3%，占所有融資性擔保貸款戶數(shù)的85.5%，融資性擔保機構有效發(fā)揮了為中小企業(yè)提供融資擔保的作用。2.近期融資性擔保行業(yè)監(jiān)管方面有哪些重要舉措，效果如何？

答：一是制度建設取得重要進展，初步建立行業(yè)規(guī)范發(fā)展和審慎監(jiān)管制度框架。融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）于2010年先后制定出臺了《辦法》及8個配套制度，包括高管人員任職資格管理、公司治理、內(nèi)部控制、信息披露、經(jīng)營許可證管理、重大風險事件報告、行業(yè)統(tǒng)計等內(nèi)容，涵蓋了融資性擔保業(yè)經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管規(guī)范和對監(jiān)管工作的基本要求等方面，初步構建了促進行業(yè)規(guī)范發(fā)展的基本制度框架，為促進融資性擔保機構提高內(nèi)控水平和風險管理能力以及監(jiān)管部門實施有效監(jiān)管奠定了制度基礎。

二是監(jiān)管體制初步確立，行業(yè)監(jiān)管逐漸步入規(guī)范軌道。根據(jù)《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）要求，各省（區(qū)、市）人民政府及時明確監(jiān)管部門及工作職責，并陸續(xù)出臺《辦法》實施細則。各地逐步建立融資性擔保機構的準入、日常監(jiān)管和退出機制，行業(yè)監(jiān)管逐漸步入規(guī)范軌道。聯(lián)席會議還對融資性擔保行業(yè)發(fā)展的有關問題進行了深入研究，推動有關部門和各地政府出臺相關政策措施，支持行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

三是實施了全行業(yè)的規(guī)范整頓工作。去年3月《辦法》印發(fā)后，聯(lián)席會議立即實施全行業(yè)規(guī)范整頓工作，各地政府對所轄區(qū)域內(nèi)的融資類擔保機構進行了全面的調查摸底、風險排查、資格審查和重新核準登記。這項工作總體上已在今年3月底基本完成，對符合條件的融資性擔保機構頒發(fā)了《融資性擔保機構經(jīng)營許可證》。通過一系列措施，融資性擔保行業(yè)市場形象和市場信心有所提升。各地融資性擔保機構增資擴股的意愿持續(xù)增強，資本金增加較多，國有、民營以及外資均呈現(xiàn)不斷流入態(tài)勢。經(jīng)營的規(guī)范性和穩(wěn)健性有所增強。

3.今年聯(lián)席會議將主要推進哪幾方面工作？

答：針對當前融資性擔保行業(yè)的總體情況和存在的問題，今年聯(lián)席會議將重點推進以下幾方面工作：

一是抓緊研究擬定融資性擔保機構自有資金使用管理辦法、再擔保機構管理辦法、跨省分支機構管理辦法等制度。

二是對促進融資性擔保行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的有關政策問題與有關部門協(xié)商，爭取出臺有關扶持政策，推進銀擔合作等建設，完善行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境。

三是督促做好規(guī)范整頓的后續(xù)工作，加強風險提示和指導，抓好《辦法》及相關配套制度的貫徹落實。

四是推動各地建立融資性擔保機構監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強透明度建設，盡快建立健全融資性擔保行業(yè)自律組織。

五是研究建立地方監(jiān)管部門履職評價制度，督促地方監(jiān)管部門加強監(jiān)管執(zhí)行力建設。4.今年地方監(jiān)管部門需要重點做好哪些工作？

答：一是要扎實做好規(guī)范整頓后續(xù)工作。包括做好規(guī)范整頓的分析總結，組織“回頭看”，抓好有關問題的整改落實，鞏固規(guī)范整頓成果。

二是全面貫徹落實《辦法》及相關配套制度。重點督促融資性擔保機構加強公司治理、高管人員任職資格管理、內(nèi)部控制和信息披露等方面的建設。

三是嚴格防控融資性擔保機構風險。目前，部分融資性擔保機構內(nèi)部控制較為薄弱，一些融資性擔保機構出資不實或抽逃資本，熱衷于擔保主業(yè)外的高風險、高收益活動，存在一些單體機構風險。同時也需要關注擔保業(yè)務快速增長所帶來的潛在信用風險、部分融資性擔保機構業(yè)務集中度過高所隱含的信用風險及部分融資性擔保機構成為新的融資平臺的風險等。

四是著力推進融資性擔保行業(yè)發(fā)展。要根據(jù)國家的有關政策和規(guī)劃，研究制定有利于促進本地區(qū)融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的政策措施，引導融資性擔保機構做強主業(yè)，改革創(chuàng)新，準確把握機構數(shù)量與機構質量的關系，著力建設一批公司治理完善、內(nèi)部控制嚴密、風險管理有效，具有較強承保能力和核心競爭力的融資性擔保機構。

五是完善監(jiān)管體制、機制和手段，著力持續(xù)有效監(jiān)管。地方監(jiān)管部門應盡快健全監(jiān)管組織機構，加強人員、經(jīng)費的有效配置，加快推進建設監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管方式手段，探索差別化監(jiān)管，加強對融資性擔保機構經(jīng)營管理、風險狀況的日常分析監(jiān)測，切實提高監(jiān)管有效性。

六是加強培訓和人才工作。

5.融資性擔保機構與非融資性擔保機構的主要區(qū)別是什么？

答：根據(jù)國辦發(fā)〔2009〕7號文和《辦法》有關規(guī)定，融資性擔保機構是指依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司以及其他非公司制機構。其與非融資性擔保機構最主要的不同是三個方面：

（1）根據(jù)目前的規(guī)定，融資性擔保機構是特許機構，需要通過地方監(jiān)管部門前置性審批許可并獲得《融資性擔保機構經(jīng)營許可證》后，才能在工商等相關部門注冊登記成立；而非融資性擔保機構尚未實行準入管理，其注冊登記沒有前置性的行政審批要求，也不持有經(jīng)營許可證，只要符合《公司法》等相關規(guī)定，直接進行工商注冊登記或其他注冊登記即可成立。根據(jù)《辦法》有關規(guī)定，擅自在名稱中使用“融資性擔?！弊謽拥模杀O(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。通俗地講，融資性擔保機構是持牌機構，非融資性擔保機構是非持牌機構。

（2）融資性擔保業(yè)務為特許經(jīng)營業(yè)務。根據(jù)《辦法》有關規(guī)定，經(jīng)過監(jiān)管部門批準，融資性擔保機構可以兼營非融資性擔保業(yè)務，但是非融資性擔保機構不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，未經(jīng)批準擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的，由有關部門依法予以取締并處罰。這里所謂的經(jīng)營，就是以融資性擔保為業(yè)的意思。

（3）融資性擔保機構為納入監(jiān)管機構監(jiān)管的特許機構，除在機構準入方面需要審批外，其高管人員任職資格、業(yè)務都需準入審批，而且對其經(jīng)營活動實施審慎監(jiān)管。非融資性擔保機構都沒有這些要求。6.如要通過擔保機構擔保向銀行申請貸款，應如何選擇擔保機構？

答：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于促進銀行業(yè)金融機構與融資性擔保機構業(yè)務合作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕17號，以下簡稱《銀擔合作通知》），自2011年3月31日起，銀行業(yè)金融機構應將融資性擔保機構持有經(jīng)營許可證作為與之開展合作的一個必要條件。因此，消費者如要通過擔保機構擔保向銀行申請貸款，首要的是要查看擔保機構是否持有有效的《融資性擔保機構經(jīng)營許可證》。其次是根據(jù)融資性擔保機構的資信狀況來判斷是否有能力承擔擔保責任。

7.據(jù)報道，目前有些擔保機構在非法集資、非法吸存和高利放貸，聯(lián)席會議對此什么態(tài)度？

答：根據(jù)我們掌握的情況，報道中涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔保機構大部分是非融資性擔保機構。這些機構不在聯(lián)席會議和各地監(jiān)管部門的監(jiān)管職責范圍內(nèi)。這些機構打著擔保旗號從事涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸等違法活動，給合法經(jīng)營的融資性擔保機構和融資性擔保行業(yè)的形象聲譽帶來嚴重負面影響，不僅干擾了正常市場秩序，也給地方金融穩(wěn)定帶來隱患。對于這些涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔保機構，應由相關部門按照職責分工依法查處。

對于涉嫌此類活動的個別融資性擔保機構，我們已多次要求地方監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度，根據(jù)有關規(guī)定予以查處。

8.聯(lián)席會議對深化銀擔合作有何考慮？

答：深化銀擔合作是促進銀擔雙方互利共贏、進一步緩解中小企業(yè)融資難問題的重要途徑。今年初銀監(jiān)會已經(jīng)印發(fā)了《銀擔合作通知》，對此提出了要求。今年聯(lián)席會議將采取措施進一步深化銀擔合作，主要有以下幾點考慮：

一是引導銀行業(yè)金融機構對融資性擔保機構資質進行正確評價和嚴格審查，對融資性擔保機構的合作準入，要重點查驗經(jīng)營許可證、綜合評價經(jīng)營規(guī)范性、風險管控能力以及融資性擔保機構資信實力。

二是督促銀行業(yè)金融機構貫徹落實國家在中小企業(yè)貸款利率、收費、考核等方面的優(yōu)惠政策。

三是要研究保證金交存、風險分擔等問題，指導銀擔雙方通過自愿協(xié)商的原則逐步完善現(xiàn)有合作機制。9.規(guī)范整頓作為去年以來的一項重點工作，目前進展情況如何？

答：按照《辦法》相關規(guī)定和聯(lián)席會議工作部署，各?。▍^(qū)、市）高度重視，多數(shù)省（區(qū)、市）成立了由政府負責人掛帥的領導小組，在調查摸底的基礎上妥善制訂規(guī)范整頓方案，對原有融資性擔保機構進行了風險排查，對存在的問題進行了整改規(guī)范，對符合條件的擔保機構進行了重新審核登記并頒發(fā)了《融資性擔保機構經(jīng)營許可證》。絕大部分地區(qū)規(guī)范整頓工作已于今年3月31日基本結束，但還有一些收尾的工作。截至5月31日，全國納入規(guī)范整頓范圍的機構數(shù)量為9192家，已完成規(guī)范整頓的為8732家，正在規(guī)范整頓中機構數(shù)量為326家，尚未進行規(guī)范整頓的機構數(shù)量為134家，規(guī)范整頓完成率為95%，規(guī)范整頓合格的為6473家，全國共發(fā)放經(jīng)營許可證5888張。

第五篇：融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議關于部分融資性擔保機構違法違規(guī)

融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議關于部分融資性擔保機構違法違規(guī)經(jīng)營的提示和開展風險排查的函

融資擔保函[201 2]3號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府：

近期，多家融資性擔保公司陸續(xù)發(fā)生風險事件，涉及金額大、客戶多、影響面廣，對當?shù)厝谫Y性擔保行業(yè)的健康發(fā)展和融資環(huán)境造成了較大的負面影響。上述風險事件的爆發(fā)雖是個案，但其違法違規(guī)的做法卻具有一定的代表性，甚至已成為一些融資性擔保機構的經(jīng)營模式，暴露出部分融資性擔保機構違法違規(guī)現(xiàn)象嚴重、缺乏有效監(jiān)管等諸多問題。為加強對融資性擔保機構的監(jiān)管，切實防范和化解風險，現(xiàn)提示風險如下：

一、主要風險提示

(一)資本金不實風險比較突出。從近期風險事件和各地反映的情況看，一些擔保公司在取得融資性擔保機構經(jīng)營許可證和工商營業(yè)執(zhí)照后，即通過應收賬款、委托貸款或其它投資等方式變相抽走資本金，而后大肆從事高風險經(jīng)營活動，一旦風險暴露，有關人員即出逃境外，留下巨額風險敞口；不少擔保公司將資本金超比例投資或用于發(fā)放委托貸款，長期難以收回，蘊藏巨大風險隱患。

(二)挪用或占用擔保客戶保證金比較普遍。有的擔保機構未設立專門賬戶對客戶擔保保證金進行管理并專款專用，而是將客戶保證金挪用于高息放貸、委托貸款、投資或轉為向銀行繳納保證金；有的通過關聯(lián)企業(yè)代擔?？蛻衾碡?shù)确绞?，高比例賬外變相收取客戶保證金或截留客戶銀行貸款，向客戶承諾高額回報，并由擔保公司提供相應擔保。近期已發(fā)生多起融資性擔保機構擠占、挪用客戶保證金從事委托貸款、高風險投資等活動后，因資金鏈斷裂引發(fā)的擠兌風險，不僅給擔?？蛻粼斐删揞~損失，也使融資性擔保業(yè)務面臨巨大風險敞口，嚴重影響了融資性擔保行業(yè)的整體形象和聲譽。

(三)實際控制人模式和關聯(lián)交易的問題比較嚴重。有的投資人通過其他公司代持股份的方式跨區(qū)域設立若干家擔保機構掩蓋其實際控制人身份，這些關聯(lián)擔保公司之間存在著復雜的業(yè)務往來關系，還與其實際控制人的關聯(lián)企業(yè)在賬外開展了大量的關聯(lián)交易；有的擔保公司通過關聯(lián)企業(yè)虛構交易套取、騙取銀行貸款或對民間借貸、理財業(yè)務提供擔保，因資金鏈斷裂形成風險事件，案發(fā)后巨額資金去向不明；有的擔保公司股東因個人借款、應付賬款、應付承兌款負有巨額債務，甚至從事非法吸收公眾存款或非法集資，資金鏈斷裂后，擔保公司聲譽受到嚴重損害，擔保業(yè)務無法正常開展，面臨破產(chǎn)清算。

(四)以委托貸款等方式掩蓋代償風險。有的擔保公司對擔保業(yè)務中出現(xiàn)的代償不是按規(guī)定履行正常的代償手續(xù)，而是通過向擔保客戶發(fā)放委托貸款置換銀行貸款等方式掩蓋代償風險。

二、加強監(jiān)管和開展風險排查

(一)切實加強融資性擔保機構的日常風險監(jiān)管。請各省、自治區(qū)、直轄市人民政府切實履行職責，督促融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門重視并做好日常監(jiān)管工作，對轄內(nèi)融資性擔保機構的依法合規(guī)經(jīng)營和風險狀況進行分類監(jiān)管。風險底數(shù)不清、風險隱患較大的地區(qū)，應暫停批設新的融資性擔保機構。有關部門的政策扶持措施應限于依法合規(guī)經(jīng)營的融資性擔保機構，對涉嫌違規(guī)經(jīng)營的高風險機構要加大監(jiān)管力度、依法查處。同時，建立和完善轄內(nèi)融資性擔保行業(yè)風險預警和應急機制，切實防范并及時化解系統(tǒng)性、區(qū)域性風險。

(二)開展風險排查。請各省、自治區(qū)、直轄市人民政府高度重視當前融資性擔保行業(yè)的風險狀況，以近期暴露的風險事件為鑒，舉一反三，組織轄內(nèi)融資性擔保機構監(jiān)管部門盡快開展風險排查，摸清風險底數(shù)、堵塞風險漏洞、排除風險隱患。

1．風險排查方式、范圍和重點。采取現(xiàn)場檢查的方式，對轄內(nèi)融資性擔保機構自2011年3月31日至2012年3月31日期間發(fā)生的資金變動情況和擔保業(yè)務情況進行排查。內(nèi)容方面包括資本金不實、違規(guī)運用資金、挪用或占用客戶保證金、以委托貸款方式掩蓋代償?shù)刃袨椋约胺欠ㄎ?、非法集資等違法違規(guī)行為，尤其要注意理清股權結構、關聯(lián)關系、第三方代持情況及實際控制人情況，對股東背景比較復雜、關聯(lián)企業(yè)較多的機構提高警惕和敏感度。嚴肅查處違法違規(guī)行為，必要時依法采取收繳融資性擔保機構經(jīng)營許可證等措施；對有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的融資性擔保機構，由監(jiān)管部門依法予以撤銷；對涉嫌抽逃資本、非法集資等違法犯罪行為的，依法移送公安司法機關。

已經(jīng)實施風險排查的省、自治區(qū)、直轄市，可以使用已經(jīng)完成的排查結果，但是被排查的經(jīng)營期間加總不應少于一年，排查內(nèi)容應包括本通知規(guī)定的排查重點。

2．風險排查時間和情況報送安排。請各省、自治區(qū)、直轄市于2012年10月底之前完成轄內(nèi)融資性擔保機構風險排查工作，并于1 2月底前將排查情況報送融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議。融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議將組織對該項工作進行抽查督導。

特此致函。

融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議

(中國銀監(jiān)會代章)

二0一二年四月五日