第一篇：20100906中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引》的通知(銀監(jiān)發(fā)[2010]77號)

急件

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會文件

銀監(jiān)發(fā)[2010]77號

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)

《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引》的通知

各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門：

《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引》已經(jīng)2010年7月23日融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際貫徹執(zhí)行。

請將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

二〇一〇年九月六日

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引

第一條 為規(guī)范監(jiān)管部門對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的管理，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營，維護(hù)融資性擔(dān)保市場秩序，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本指引。

第二條 本指引所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的部門。

本指引所稱融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司制和公司制以外的擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

第三條 本指引所稱融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證是指監(jiān)管部門依法頒發(fā)的特許融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律文件。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的頒發(fā)、換發(fā)、注銷等由監(jiān)管部門依法辦理。

第四條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法取得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證后，方可向有登記管轄權(quán)的工商行政管理部門等登記機(jī)關(guān)申請辦理注冊登記。

第五條 各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門結(jié)合監(jiān)管工作實際，按照依法、公開、高效的原則確定本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的管理方式。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，由分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門頒發(fā)、換發(fā)、注銷經(jīng)營許可證。

第六條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證機(jī)構(gòu)編碼第一位為省、自治區(qū)、直轄市名稱簡稱，其他編碼由省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門統(tǒng)一編制，并實行機(jī)構(gòu)編碼終身制。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證如遺失或損壞，申請換發(fā)經(jīng)營許可證時，原機(jī)構(gòu)編碼繼續(xù)沿用。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證如被注銷，該機(jī)構(gòu)編碼自動作廢，不再使用。

第七條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證應(yīng)載明下列內(nèi)容：

(一)機(jī)構(gòu)名稱；(二)注冊資本；(三)業(yè)務(wù)范圍；

(四)營業(yè)地址(住所或分支機(jī)構(gòu)所在地)；(五)機(jī)構(gòu)編碼；

(六)發(fā)證機(jī)關(guān)及公章(監(jiān)管部門及公章)；(七)有效期限；(八)頒發(fā)日期。

第八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證有效期限為5年。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證有效期限屆滿，需要延續(xù)的，應(yīng)提前90日向發(fā)證機(jī)關(guān)提出延續(xù)申請，換發(fā)新的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證。不再延續(xù)的，應(yīng)提前90日向發(fā)證機(jī)關(guān)報告，注銷融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，并做好善后工作。

第九條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止，應(yīng)經(jīng)監(jiān)管部門許可后頒發(fā)、換發(fā)或繳回經(jīng)營許可證。

第十條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門申請領(lǐng)取融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證時，應(yīng)提供下列材料：

(一)監(jiān)管部門的批準(zhǔn)文件；(二)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)(籌建)介紹信；(三)經(jīng)辦人員的合法有效身份證明；(四)監(jiān)管部門要求的其他材料。

第十一條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證遺失、損壞或載明內(nèi)容變更的，應(yīng)向監(jiān)管部門申請換發(fā)經(jīng)營許可證。

經(jīng)營許可證遺失的，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在監(jiān)管部門指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報紙上聲明舊證作廢，重新申請領(lǐng)取新證。

經(jīng)營許可證損壞的，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在重新申請領(lǐng)取新證后繳回舊證。

經(jīng)營許可證載明內(nèi)容變更的，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)將舊證繳回發(fā)證機(jī)關(guān)，并持本指引第十條規(guī)定的材料重新申請領(lǐng)取新證。

第十二條 監(jiān)管部門根據(jù)行政許可決定需向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)頒發(fā)、換發(fā)經(jīng)營許可證的，應(yīng)自作出行政許可決定之日起10個工作日內(nèi)向申請人頒發(fā)、換發(fā)經(jīng)營許可證。

第十三條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)被注銷經(jīng)營許可證的，應(yīng)在收到監(jiān)管部門有關(guān)文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15個工作日內(nèi)，辦理經(jīng)營許可證注銷手續(xù)并將經(jīng)營許可證繳回發(fā)證機(jī)關(guān)。逾期不繳回的，由發(fā)證機(jī)關(guān)及時依法收繳。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)被注銷經(jīng)營許可證的情形包括：

(一)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可被撤銷的；(二)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可被撤回的；(三)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)解散的；(四)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的；(五)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)被撤銷的；

(六)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證有效期限屆滿不再延續(xù)的；

(七)監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。

第十四條 頒發(fā)或換發(fā)經(jīng)營許可證，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在監(jiān)管部門指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報紙上進(jìn)行公告。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證被注銷的，監(jiān)管部門應(yīng)在網(wǎng)站或公開發(fā)行的報紙上進(jìn)行公告。

公告的具體內(nèi)容應(yīng)包括：機(jī)構(gòu)名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、營業(yè)地址(住所或分支機(jī)構(gòu)所在地)、機(jī)構(gòu)編碼、有效期限、郵政編碼、聯(lián)系電話。

第十五條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證應(yīng)在營業(yè)場所的顯著位置公示。

第十六條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)一印制。

第十七條 監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的信息管理，建立完善的機(jī)構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的有關(guān)信息。

第十八條 監(jiān)管部門應(yīng)按照融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證編碼方法打印融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，經(jīng)營許可證加蓋監(jiān)管部門的單位公章方具效力。

第十九條 監(jiān)管部門應(yīng)將融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證作為重要憑證專門管理，建立經(jīng)營許可證頒發(fā)、換發(fā)、注銷、收繳、銷毀登記制度。

監(jiān)管部門對于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理過程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法注銷和繳回的經(jīng)營許可證，應(yīng)加蓋“作廢”章，作為重要憑證專門歸檔，定期銷毀。

第二十條 本指引自發(fā)布之日起施行。

附件：1．《中華人民共和國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》式樣

2．《中華人民共和國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》編寫說明

附件1 略 附件2

《中華人民共和國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》

填寫說明

一、機(jī)構(gòu)名稱：全稱填寫。字體為宋體，字號為28號。

如：XX省XX擔(dān)保有限公司。

二、注冊資本：資本金額用漢字大寫填列。字體為宋體，字號為20號。

如：叁億捌仟伍佰壹拾陸萬元人民幣。

三、業(yè)務(wù)范圍：以監(jiān)管部門批準(zhǔn)文件所列經(jīng)營范圍為準(zhǔn)。字體為宋體，字號為20號。

如：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、……。

監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)：訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、……。

四、營業(yè)地址：住所或分支機(jī)構(gòu)所在地，以機(jī)構(gòu)主要辦公場所所在地為準(zhǔn)。字體為宋體，字號為20號。

如：XX省XX市XX區(qū)XX路(街)xx號。

五、機(jī)構(gòu)編碼：第一位編碼為省、自治區(qū)、直轄市名稱簡稱，其他編碼由省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門統(tǒng)一編制。字體為宋體，字號為20號。

如：北京市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證機(jī)構(gòu)編碼為“京XXXXXXXXXX”；河北省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證機(jī)構(gòu)編碼為“冀XXXXXXXXXX”；內(nèi)蒙古自治區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證機(jī)構(gòu)編碼為“蒙XXXXXXXXXX”。

六、發(fā)證機(jī)關(guān)：監(jiān)管部門。字體為宋體，字號為20號。

如：XX市金融工作局；XX省人民政府金融工作辦公室；XX省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會；XX省中小企業(yè)局；XX省財政廳。

七、有效期限：按公歷、漢字小寫填列。如：至二〇一五年三月二十日。

八、年月日(公章)：按公歷、阿拉伯?dāng)?shù)字填寫，以發(fā)證日 期為準(zhǔn)，并加蓋監(jiān)管部門公章。字體為宋體，字號為20號。

如：2010年11月23日。

九、少數(shù)民族文字。內(nèi)蒙古、新疆維吾爾、西藏自治區(qū)在填寫漢文的同時還要分別填寫蒙古文、維吾爾文、藏文。

注：X為名稱或數(shù)字。

第二篇：銀監(jiān)發(fā)[2010]101號 中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制指引》的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

銀監(jiān)發(fā)[2010]101號

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制指引》的通知

各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門：

《融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制指引》已經(jīng)2010年7月23日融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際認(rèn)真貫徹落實。

請將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

二〇一〇年十一月二十五日

融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制指引

第一章 總 則

第一條 為建立健全融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制制度，防范融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進(jìn)融資性擔(dān)保公司穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本指引。

第二條 本指引所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。

第三條 本指引是監(jiān)管部門對融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督和評價的依據(jù)。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵循本指引建立健全內(nèi)部控制制度。

第四條 本指引所稱內(nèi)部控制是融資性擔(dān)保公司為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督糾正的動態(tài)機(jī)制和過程。

第五條 融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制的目標(biāo)：

（一）確保法律、法規(guī)、規(guī)章和公司內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。

（二）確保公司發(fā)展戰(zhàn)略的全面實施，經(jīng)營目標(biāo)和效率的充分實現(xiàn)。

（三）確保公司風(fēng)險管理體系的有效性。

（四）確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

第六條 融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）全面性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿公司的各項業(yè)務(wù)流程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)有案可查。

（二）重要性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)和高風(fēng)險事項。

（三）制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面相互制約、相互監(jiān)督，同時兼顧運(yùn)營效率。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。

（四）適應(yīng)性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與公司經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時加以調(diào)整。

（五）成本效益原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡成本與效益，以合理的成本實現(xiàn)有效控制。

第七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等方面采取必要的制度、程序和方法，建立科學(xué)、有效的激勵約束機(jī)制，培育良好的內(nèi)部控制文化，為全體員工創(chuàng)造充分了解內(nèi)部控制要求，忠實、勤勉、合規(guī)、審慎履行職責(zé)的環(huán)境和氛圍。

第二章 內(nèi)部控制職責(zé)

第八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)明確劃分董事會、監(jiān)事會、高級管理層之間、相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)，建立職責(zé)清晰、相互監(jiān)督制約的機(jī)制。

第九條 董事會負(fù)責(zé)保證公司建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)定期檢查評價整體經(jīng)營戰(zhàn)略和重大政策的執(zhí)行情況；負(fù)責(zé)確保公司在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營，明確設(shè)定可接受的風(fēng)險程度，確保高級管理層采取必要措施識別、評估、監(jiān)測并控制風(fēng)險。

第十條 監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會及董事、高級管理層履行內(nèi)部控制職責(zé)；負(fù)責(zé)要求董事及高級管理人員糾正其損害公司利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行。

第十一條 高級管理層負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測與評估；負(fù)責(zé)保證董事會決策的貫徹落實；負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，形成有效的內(nèi)部激勵約束機(jī)制；負(fù)責(zé)建立識別、評估、監(jiān)測并控制風(fēng)險的程序和措施，并保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行。

第十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的風(fēng)險管理部門。風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門，負(fù)責(zé)具體制定并實施識別、評估、監(jiān)測和控制風(fēng)險的制度、程序和方法，保障風(fēng)險管理目標(biāo)的實現(xiàn)。不設(shè)首席風(fēng)險官的融資性擔(dān)保公司，風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人的任免、薪酬待遇由總經(jīng)理決定，但應(yīng)當(dāng)事先征得董事會同意。

風(fēng)險管理負(fù)責(zé)人（首席風(fēng)險官、不設(shè)首席風(fēng)險官的融資性擔(dān)保公司風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人）對項目審批機(jī)構(gòu)表決通過的項目持有否定意見時，應(yīng)當(dāng)將意見提交總經(jīng)理。如總經(jīng)理否定風(fēng)險管理負(fù)責(zé)人意見，而風(fēng)險管理負(fù)責(zé)人堅持自己意見的，總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)將有關(guān)爭議提交董事會研究決定。

第十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對項目審批實行統(tǒng)一的法人授權(quán)制度，明確規(guī)定項目審批人的權(quán)限和審批程序，嚴(yán)格按照權(quán)限和程序?qū)徟鷺I(yè)務(wù)。

上級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)下級機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及擔(dān)保額度等因素，合理確定項目審批權(quán)限。

第十四條 對于額度較大的擔(dān)?；蛲顿Y項目，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)通過建立有效的項目審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行集體決策。項目審批機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有經(jīng)驗豐富的專業(yè)人士參加。項目審批機(jī)構(gòu)審議表決應(yīng)當(dāng)遵循集體審議、明確發(fā)表意見、多數(shù)同意通過的原則，全部意見應(yīng)當(dāng)記錄存檔。

第十五條 融資性擔(dān)保公司各個部門和崗位應(yīng)當(dāng)有正式、成文的崗位職責(zé)說明和清晰的報告關(guān)系。

融資性擔(dān)保公司對各項業(yè)務(wù)都應(yīng)當(dāng)有明確的保前調(diào)查、保時審查、保后檢查的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求。

第三章 業(yè)務(wù)活動的內(nèi)部控制 第十六條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為核心主業(yè)，在法律、法規(guī)和規(guī)章允許的范圍內(nèi)開展其他業(yè)務(wù)。

第十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)制定和完善全面、系統(tǒng)、成文的業(yè)務(wù)政策和相關(guān)管理制度，明確規(guī)定融資性擔(dān)保的對象、范圍、方式、條件、程序、擔(dān)保限額以及禁止擔(dān)保等事項。

第十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范項目受理、評審、審批、簽約承保、保后監(jiān)管、代償、追償?shù)热繕I(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的工作流程、操作規(guī)則和運(yùn)行機(jī)制。

第十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)制定符合法律、法規(guī)、規(guī)章、政策和公司章程要求的明確的項目受理標(biāo)準(zhǔn)。負(fù)責(zé)項目受理的人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查擔(dān)保申請人資格的合法性、融資背景以及申請材料的真實性。

第二十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)制定符合法律、法規(guī)、規(guī)章、政策和公司章程要求的明確的項目評審標(biāo)準(zhǔn)。評審標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)包括定性標(biāo)準(zhǔn)和定量標(biāo)準(zhǔn)。

第二十一條 項目評審應(yīng)當(dāng)從定性、定量方面作出依據(jù)充分的分析判斷；應(yīng)當(dāng)全面考察項目情況，評估擬設(shè)定的反擔(dān)保措施的合法性、標(biāo)的的價值和可實現(xiàn)性；應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格評審被擔(dān)保對象的財務(wù)狀況，認(rèn)真核查各類財務(wù)報表、產(chǎn)品庫存和業(yè)務(wù)合同，查清其真實性、合法性和價值；應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查擔(dān)保項目所融資資金的用途，確保通過擔(dān)保融資的資金用于符合國家產(chǎn)業(yè)政策和改善民生的活動。第二十二條 項目評審人員不得少于2人。項目評審人員應(yīng)當(dāng)對評審項目進(jìn)行實地考察。評審結(jié)束時，項目評審人員應(yīng)當(dāng)制作項目評審報告，包括項目基本情況、風(fēng)險因素、評審結(jié)論以及擬設(shè)立反擔(dān)保措施在內(nèi)的擔(dān)保方案等內(nèi)容。

第二十三條 項目審批機(jī)構(gòu)和人員應(yīng)當(dāng)切實核查所提交的全部項目資料，重點(diǎn)把握項目風(fēng)險因素和保障措施。必要時項目審批機(jī)構(gòu)和人員應(yīng)當(dāng)對項目進(jìn)行實地考察。

第二十四條 融資性擔(dān)保項目簽約承保應(yīng)當(dāng)明確各類合同生效條件和簽訂程序；遵循先落實保障措施后簽約承保的原則，依法辦理反擔(dān)保抵質(zhì)押登記；核實債權(quán)人、債務(wù)人的簽約資格和權(quán)限，加強(qiáng)印章管理。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同約定要求被擔(dān)保人按期提供財務(wù)報表，并進(jìn)行保后現(xiàn)場檢查；應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際情況對全部或部分在保項目進(jìn)行及時的風(fēng)險排查，并逐步實現(xiàn)對在保項目的風(fēng)險分類。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)合理調(diào)控項目集中度，避免可能出現(xiàn)的集中代償。當(dāng)代償率出現(xiàn)大幅度上升時，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)暫時停止辦理新的擔(dān)保項目。

第二十七條 融資性擔(dān)保項目發(fā)生代償時，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律和合同約定切實履行擔(dān)保人的權(quán)利和義務(wù)，及時對被擔(dān)保人和反擔(dān)保人的相關(guān)財產(chǎn)采取必要保全措施。融資性擔(dān)保項目發(fā)生代償后，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行追償。追償應(yīng)當(dāng)以最大限度減少損失為原則。追償小組應(yīng)當(dāng)由原經(jīng)辦人員、法律、風(fēng)險管理、審計等部門人員組成。

不符合有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定、不符合財務(wù)制度規(guī)定時限的代償損失不得核銷。代償收入應(yīng)當(dāng)按有關(guān)財務(wù)制度處理。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司對于政府重點(diǎn)支持的、成熟的、額度較小的擔(dān)保項目，可以采取簡易程序。按照簡易程序辦理的項目也應(yīng)當(dāng)進(jìn)行必要的評審，采取合理的風(fēng)險防范措施，落實項目評審、審批責(zé)任人。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)事先制定相關(guān)流程和規(guī)則，對風(fēng)險因素進(jìn)行計量和評估，并提出風(fēng)險防范措施。

第三十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定建立對關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行監(jiān)督和控制的機(jī)制。融資性擔(dān)保公司從事關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實、信用和公允原則，不得以優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方的條件為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保。

第三十一條 融資性擔(dān)保公司的其他業(yè)務(wù)，包括非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)與其融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)相匹配，嚴(yán)格防止風(fēng)險累積和疊加。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律法規(guī)的要求建立健全財務(wù)、會計管理制度。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制財務(wù)風(fēng)險，保持資本充足、撥備充足。

第四章 內(nèi)部控制的監(jiān)督與糾正

第三十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制報告、評價和糾正的機(jī)制，對內(nèi)部控制的制度建設(shè)以及執(zhí)行情況定期進(jìn)行回顧和評價，并根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定、組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營狀況、市場環(huán)境的變化進(jìn)行修訂和完善。

業(yè)務(wù)部門、內(nèi)審部門及其他相關(guān)部門和人員應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對各項業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查，及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的問題，并應(yīng)當(dāng)有暢通的報告渠道和迅速有效的糾正措施。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立有效的信息交流和反饋機(jī)制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解公司經(jīng)營和風(fēng)險狀況，確保有關(guān)信息能夠在相關(guān)部門和員工中順暢傳遞和反饋。

第三十五條 內(nèi)審部門和崗位應(yīng)當(dāng)有權(quán)獲得公司的所有經(jīng)營信息和管理信息，并對各個部門、崗位和各項業(yè)務(wù)實施全面的監(jiān)督和評價。

第三十六條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行會計核算和業(yè)務(wù)記錄，建立完整的會計、統(tǒng)計和業(yè)務(wù)檔案并妥善保管，確保原始記錄、合同等資料真實、完整。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時按規(guī)定提供、披露財務(wù)信息，接受同級財政部門的財務(wù)監(jiān)督。第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立有效的核對、監(jiān)控制度，對各種賬證、報表定期進(jìn)行核對；對現(xiàn)金、有價證券等資產(chǎn)和反擔(dān)保抵質(zhì)押物進(jìn)行及時盤點(diǎn)和有效的持續(xù)監(jiān)控，切實掌握相關(guān)變動情況，并及時采取必要的補(bǔ)救措施；對辦理的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和相關(guān)業(yè)務(wù)實行復(fù)核或事后監(jiān)督，對重要業(yè)務(wù)實行雙簽制度，對授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，聘請具有相應(yīng)資質(zhì)的社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面審計,其中應(yīng)當(dāng)包括對盡職調(diào)查的審計。審計報告應(yīng)當(dāng)及時報送董事會和股東（大）會，并抄送監(jiān)事會。

第三十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立有效的應(yīng)急管理機(jī)制，制訂應(yīng)急管理預(yù)案，定期進(jìn)行測試。在突發(fā)事件或緊急情況發(fā)生時，應(yīng)當(dāng)按照應(yīng)急管理預(yù)案及時處置，以預(yù)防或減少可能造成的損失，確保業(yè)務(wù)持續(xù)開展，并按有關(guān)規(guī)定建立健全重大風(fēng)險事件報告制度和信息披露制度。

第五章 附 則

第四十條 本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的融資性擔(dān)保公司，公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本指引的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四十一條 本指引自發(fā)布之日起施行。

第三篇：銀監(jiān)發(fā)[2010]99號 中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《融資性擔(dān)保公司公司治理指引》的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

銀監(jiān)發(fā)[2010]99號

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《融資性擔(dān)保公司公司治理指引》的通知

各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門：

《融資性擔(dān)保公司公司治理指引》已經(jīng)2010年7月23日融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際認(rèn)真貫徹落實。

請將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

二〇一〇年十一月二十五日

融資性擔(dān)保公司公司治理指引

第一章 總 則

第一條 為建立健全融資性擔(dān)保公司公司治理機(jī)制，防范融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本指引。

第二條 本指引所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。

第三條 本指引是監(jiān)管部門對融資性擔(dān)保公司公司治理進(jìn)行監(jiān)督和評價的依據(jù)。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵循本指引建立健全公司治理機(jī)制。

第四條 本指引所稱公司治理包括建立以股東（大）會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層為主體的組織架構(gòu)，并對各主體之間相互制衡的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系作出制度安排，保障融資性擔(dān)保公司建立明晰的治理結(jié)構(gòu)、科學(xué)的決策機(jī)制、合理的激勵機(jī)制和有效的約束機(jī)制。

第五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度要求和公司實際制定公司章程，并載明法律、法規(guī)、規(guī)章以及本指引要求的相關(guān)事項。

第六條 融資性擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具有審慎經(jīng)營的風(fēng)險意識、相應(yīng)的業(yè)務(wù)技能和實際經(jīng)驗。

第二章 股東和股東（大）會 第七條 融資性擔(dān)保公司的股東應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）信譽(yù)良好，無重大違法違規(guī)記錄。

（二）具備持續(xù)出資能力。

（三）了解融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險、流程及相關(guān)規(guī)定等。第八條 融資性擔(dān)保公司股東（大）會職權(quán)依據(jù)法律、法規(guī)和公司章程確定。

股東（大）會決定公司的重大事項，至少應(yīng)當(dāng)包括決定融資性擔(dān)保公司的經(jīng)營方針和重大投資計劃，選舉和更換董事、監(jiān)事，審議批準(zhǔn)董事會、監(jiān)事會報告，審議批準(zhǔn)公司財務(wù)預(yù)決算方案，對公司增資、減資等重大事項作出決議等。

第九條 股東（大）會會議每年至少召開一次，不能出席會議的股東可以委托代理人參加。股東委托代理人參加會議的，應(yīng)當(dāng)出具授權(quán)委托書。

股東（大）會重大決議應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告。

第十條 股東應(yīng)當(dāng)積極支持融資性擔(dān)保公司可持續(xù)審慎經(jīng)營、穩(wěn)定健康發(fā)展。

第十一條 股東不得利用其股東地位損害融資性擔(dān)保公司及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，不得有虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資等行為。

第十二條 國有獨(dú)資融資性擔(dān)保公司不設(shè)股東會，由國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)行使股東會職權(quán)。國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依據(jù)法律，授權(quán)公司董事會行使股東會的部分職權(quán)。

第三章 董事和董事會

第十三條 董事會向股東（大）會負(fù)責(zé)，董事會職權(quán)依據(jù)法律、法規(guī)和公司章程確定。

董事會的職權(quán)至少應(yīng)當(dāng)包括負(fù)責(zé)召集股東（大）會會議，執(zhí)行股東（大）會決議，向股東（大）會報告工作，決定公司的經(jīng)營計劃，制定財務(wù)預(yù)決算方案，決定內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置，聘任或解聘總經(jīng)理，制定公司基本管理制度等。

第十四條 董事會應(yīng)當(dāng)及時了解、提示、控制和處置公司總體風(fēng)險和主要風(fēng)險。

第十五條 董事會可以根據(jù)實際需要設(shè)立風(fēng)險管理、關(guān)聯(lián)交易控制、審計、法律、薪酬等專門委員會。

各專門委員會應(yīng)當(dāng)就公司業(yè)務(wù)合規(guī)情況、風(fēng)險狀況、內(nèi)控制度的有效性及執(zhí)行情況、經(jīng)營業(yè)績等向董事會提供專業(yè)意見，并依據(jù)董事會授權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查。

第十六條 董事會應(yīng)當(dāng)保證融資性擔(dān)保公司合法合規(guī)經(jīng)營，董事會在履職時應(yīng)當(dāng)充分考慮股東、債權(quán)人、員工及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。

第十七條 董事會應(yīng)當(dāng)倡導(dǎo)融資性擔(dān)保公司形成健康的企業(yè)文化、良好的道德氛圍、誠實信用的價值準(zhǔn)則和審慎經(jīng)營的風(fēng)險意識。

第十八條 董事會應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的會議制度，明確董事會會議的召開方式、頻率、議事規(guī)則和表決程序，并應(yīng)當(dāng)保存完整的董事會會議記錄。董事會會議由董事長或董事長指定的其他董事會成員召集并主持。經(jīng)三分之一以上董事提議可以召開董事會臨時會議。

董事會重大決議應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告。

第十九條 董事應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)任職資格。董事任期應(yīng)當(dāng)在公司章程中明確規(guī)定。

作為公司法定代表人的董事長不得兼任黨政機(jī)關(guān)職務(wù)。第二十條 董事對融資性擔(dān)保公司及全體股東負(fù)有忠實與勤勉義務(wù)。董事應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)法律、法規(guī)和公司章程規(guī)定認(rèn)真履行職責(zé)，維護(hù)公司和全體股東的利益。

董事不得超越公司授權(quán)或利用職權(quán)謀取私利或損害公司利益。

第二十一條 融資性擔(dān)保公司可以根據(jù)需要聘任獨(dú)立董事。獨(dú)立董事由股東提名，股東（大）會選舉產(chǎn)生。同一股東原則上只能提名一名獨(dú)立董事?？缡?、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上獨(dú)立董事。

在融資性擔(dān)保公司的股東機(jī)構(gòu)任職者以及與該公司或其控股股東有利害關(guān)系者不得擔(dān)任獨(dú)立董事。

第二十二條 獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)積極參與董事會的各項決策，尤其應(yīng)當(dāng)對融資性擔(dān)保公司的關(guān)聯(lián)交易、重大風(fēng)險管理等事項發(fā)表獨(dú)立意見，發(fā)現(xiàn)董事會、董事、高級管理人員有違反法律、法規(guī)和公司章程規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)在董事會會議上提出糾正要求。第二十三條 規(guī)模較小的融資性擔(dān)保公司可以不設(shè)董事會。不設(shè)董事會的融資性擔(dān)保公司股東（大）會會議由執(zhí)行董事召集和主持。執(zhí)行董事可以兼任公司總經(jīng)理。執(zhí)行董事的職權(quán)由公司章程確定。

第四章 監(jiān)事和監(jiān)事會

第二十四條 融資性擔(dān)保公司可以根據(jù)公司實際設(shè)立監(jiān)事會。監(jiān)事會由股東代表和適當(dāng)比例的職工代表組成，其中職工代表的比例不低于三分之一，具體比例由公司章程規(guī)定。職工代表由全體職工或職工代表大會推舉產(chǎn)生。

第二十五條

監(jiān)事會向股東（大）會負(fù)責(zé)，履行對董事會和高級管理層監(jiān)督的職責(zé)，監(jiān)事會職權(quán)依據(jù)法律、法規(guī)和公司章程確定，至少應(yīng)當(dāng)包括檢查財務(wù)會計狀況，對董事、高級管理人員違反法律、法規(guī)和公司章程的行為進(jìn)行監(jiān)督，防止董事會、高級管理層的行為損害公司、股東、債權(quán)人、員工及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，定期向股東（大）會報告董事、高級管理人員的履職情況等。

第二十六條 監(jiān)事會發(fā)現(xiàn)董事會、高級管理層有違反法律、法規(guī)和公司章程的行為時，應(yīng)當(dāng)建議予以糾正并對有關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行處分。董事會或高級管理層應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行糾正或處分，并將結(jié)果書面報告監(jiān)事會。第二十七條 董事、總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人及其他高級管理人員不得兼任監(jiān)事。監(jiān)事應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)任職資格。監(jiān)事任期應(yīng)當(dāng)在公司章程中明確規(guī)定。

第二十八條 監(jiān)事應(yīng)當(dāng)依照法律、法規(guī)和公司章程規(guī)定，忠實履行監(jiān)督職責(zé)。

第二十九條 監(jiān)事可以列席董事會會議和高級管理層會議，發(fā)表獨(dú)立意見，但不享有表決權(quán)。監(jiān)事可以提議召開臨時股東（大）會會議，以及行使公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。

第三十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)保障監(jiān)事會獨(dú)立開展工作所需的知情權(quán)、調(diào)查權(quán)和相關(guān)經(jīng)費(fèi)。

第三十一條 規(guī)模較小的融資性擔(dān)保公司可以不設(shè)監(jiān)事會。不設(shè)監(jiān)事會的融資性擔(dān)保公司可以設(shè)一至二名監(jiān)事，由監(jiān)事履行監(jiān)事會的職責(zé)。

第五章 高級管理層

第三十二條 融資性擔(dān)保公司的高級管理層由總經(jīng)理、副總經(jīng)理、首席風(fēng)險官、首席合規(guī)官、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成?？偨?jīng)理由董事會聘任，向董事會負(fù)責(zé)，其他高級管理人員的任免權(quán)限和程序由公司章程規(guī)定。高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)任職資格。

第三十三條 高級管理人員應(yīng)當(dāng)誠實守信，恪盡職守，審慎經(jīng)營，不得利用職務(wù)之便以任何手段為自己或他人謀取不正當(dāng)利益或損害公司利益。

高級管理人員不得兼任黨政機(jī)關(guān)職務(wù)。第三十四條 高級管理層職權(quán)應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、法規(guī)和公司章程確定。

第三十五條 總經(jīng)理依照法律、法規(guī)、公司章程和董事會授權(quán)，組織開展經(jīng)營管理活動。

第三十六條

高級管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略，建立內(nèi)部規(guī)章制度和風(fēng)險管理措施，擬訂經(jīng)營計劃并經(jīng)董事會批準(zhǔn)后組織實施。

高級管理層應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定建立完善的公司內(nèi)部控制體系，確保公司安全穩(wěn)健運(yùn)行。

第三十七條

高級管理層應(yīng)當(dāng)選任合格人員管理各業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)，并對公司各項經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立高級管理層向董事會定期報告的制度，真實、準(zhǔn)確、完整、及時地報告有關(guān)經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況及其他重大事項。

第三十九條 高級管理層應(yīng)當(dāng)建立和完善會議制度，并制定相應(yīng)的議事規(guī)程。高級管理層會議應(yīng)當(dāng)有正式的書面記錄。會議記錄應(yīng)當(dāng)及時提交董事會、監(jiān)事會。

第六章 首席風(fēng)險官 首席合規(guī)官

第四十條 跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席風(fēng)險官、首席合規(guī)官，其他融資性擔(dān)保公司可以根據(jù)公司實際設(shè)立首席風(fēng)險官、首席合規(guī)官。首席風(fēng)險官、首席合規(guī)官應(yīng)當(dāng)由取得注冊會計師、律師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)保、金融或法律從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。

第四十一條 首席風(fēng)險官負(fù)責(zé)公司信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險的識別、評估、監(jiān)測和控制，并應(yīng)當(dāng)就加強(qiáng)風(fēng)險管理和風(fēng)險處置向董事會和高級管理層提出建議。

第四十二條 首席合規(guī)官負(fù)責(zé)研究審查公司的合規(guī)政策，審查內(nèi)部規(guī)章制度的合法性與合規(guī)性，確保公司經(jīng)營管理活動符合法律、法規(guī)、規(guī)章、公司章程和內(nèi)部規(guī)章制度的要求，對項目合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估并就加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理向董事會和高級管理層提出建議。

第四十三條 首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)擔(dān)任公司項目審批機(jī)構(gòu)的成員，享有與其他成員同等的表決權(quán)。

第四十四條 首席合規(guī)官應(yīng)當(dāng)擔(dān)任公司項目審批機(jī)構(gòu)的成員，首席合規(guī)官對公司違法違規(guī)經(jīng)營事項具有一票否決權(quán)。

第七章 激勵約束機(jī)制

第四十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家和地方有關(guān)規(guī)定，建立有利于公司可持續(xù)發(fā)展的激勵與約束機(jī)制，制訂與公司效益和個人業(yè)績相聯(lián)系的績效評價標(biāo)準(zhǔn)和程序。

第四十六條 融資性擔(dān)保公司的薪酬分配制度應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會批準(zhǔn)。董事會應(yīng)當(dāng)向股東（大）會就公司董事、高級管理人員履行職責(zé)、績效評價、薪酬等情況作出專項說明。第四十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)與員工簽訂聘用協(xié)議，對公司員工的聘期、績效考核、薪酬待遇、解聘事由、雙方的權(quán)利義務(wù)及違約責(zé)任進(jìn)行約定。

第八章 附 則

第四十八條 本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的融資性擔(dān)保公司，公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本指引的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四十九條

本指引自發(fā)布之日起施行。

第四篇：貴州省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證

貴州省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證

管理指引（試行）

第一節(jié)

總則

第一條 為加強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營，維護(hù)融資性擔(dān)保市場秩序，根據(jù)中國銀監(jiān)會《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕77號）、《貴州省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本指引。

第二條 本指引所稱監(jiān)管部門是指貴州省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“省金融辦”）和各市（州）政府確定的監(jiān)管部門。

本指引所稱融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司制和公司制以外的擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

第三條 本指引所稱融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證是指省金融辦依法頒發(fā)的特許融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律文件，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證包括正本和副本，副本的記載內(nèi)容在與正本保持一致的基礎(chǔ)上，同時記載融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的年檢情況。第四條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證由省金融辦統(tǒng)一制作。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的頒發(fā)、換發(fā)、補(bǔ)發(fā)須到省金融辦辦理。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的注銷，按照《貴州省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)審批工作指引》中分級審批權(quán)限辦理，市（州）監(jiān)管部門注銷后的許可證應(yīng)上繳省金融辦。

第五條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法取得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證后，方可向有登記管轄權(quán)的工商行政管理部門等登記機(jī)關(guān)申請辦理注冊登記。

第六條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證實行年檢制度。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《貴州省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)年檢暫行辦法》相關(guān)規(guī)定進(jìn)行年檢。

第七條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證實行機(jī)構(gòu)編碼終身制（編碼規(guī)則見附件2）。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證如遺失或損壞，申請補(bǔ)發(fā)或換發(fā)經(jīng)營許可證時，原機(jī)構(gòu)編碼繼續(xù)沿用。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證如被注銷，該機(jī)構(gòu)編碼自動作廢，不再使用。

第八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證應(yīng)載明下列內(nèi)容：

（一）機(jī)構(gòu)名稱

（二）注冊資本

（三）業(yè)務(wù)范圍

（四）營業(yè)地址

（五）機(jī)構(gòu)編碼

（六）發(fā)證機(jī)關(guān)及公章

（七）有效期限

（八）頒發(fā)日期

第九條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證有效期限最高不超過5年。

新設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營許可證有效期限為1年；

經(jīng)營許可證有效期限為1年的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)年檢合格的，新?lián)Q發(fā)的經(jīng)營許可證有效期限延長至3年。

經(jīng)營許可證有效期限為3年的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)連續(xù)3年年檢合格的，新?lián)Q發(fā)的經(jīng)營許可證有效期限延長至5年。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證有效期限屆滿，需要延續(xù)的，應(yīng)提前90日向發(fā)證機(jī)關(guān)提出延續(xù)申請，換發(fā)新的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證。不再延續(xù)的，應(yīng)提前90日向發(fā)證機(jī)關(guān)和所在地監(jiān)管部門報告，注銷融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，并做好善后工作。

第十條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止，應(yīng)按照《貴州省融資性擔(dān)保公司審批工作指引（試行）》的規(guī)定，經(jīng)監(jiān)管部門許可后頒發(fā)、換發(fā)或繳回經(jīng)營許可證。第十一條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的正本應(yīng)在營業(yè)場所的顯著位置公示，副本應(yīng)安排專人妥善保管。

第二節(jié)

許可證發(fā)放與注銷

第十二條 監(jiān)管部門根據(jù)行政許可決定向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)頒發(fā)、換發(fā)、補(bǔ)發(fā)經(jīng)營許可證的，應(yīng)自作出行政許可決定之日起10個工作日內(nèi)向申請人頒發(fā)、換發(fā)、補(bǔ)發(fā)經(jīng)營許可證。

第十三條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)向省金融辦申請領(lǐng)取融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證時，應(yīng)提供下列材料：

（一）監(jiān)管部門的批準(zhǔn)文件

（二）市（州）監(jiān)管部門工作聯(lián)系函

（三）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)章程

（四）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)（籌建）介紹信

（五）經(jīng)辦人員的合法有效身份證明

（六）監(jiān)管部門要求的其他材料

第十四條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證遺失、損壞，應(yīng)向監(jiān)管部門申請補(bǔ)發(fā)、換發(fā)經(jīng)營許可證。

經(jīng)營許可證遺失的，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在監(jiān)管部門指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報紙上進(jìn)行公告，重新申請領(lǐng)取新證時須附遺失情況說明。

經(jīng)營許可證損壞的，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)先繳回舊證再重新申請領(lǐng)取新證。

第十五條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)以下情形時，應(yīng)注銷其融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證。

（一）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可被撤銷的（二）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可被撤回的（三）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)解散的（四）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的（五）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)被撤銷的

（六）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證有效期限屆滿不再延續(xù)的

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)被注銷經(jīng)營許可證的，應(yīng)在收到監(jiān)管部門有關(guān)文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15個工作日內(nèi)，辦理經(jīng)營許可證注銷手續(xù)并將經(jīng)營許可證繳回發(fā)證機(jī)關(guān)。逾期不繳回的，由融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門及時依法收繳。

第十六條 頒發(fā)、換發(fā)、補(bǔ)發(fā)、注銷經(jīng)營許可證，監(jiān)管部門應(yīng)在指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報紙上進(jìn)行公告。

公告的具體內(nèi)容應(yīng)包括：機(jī)構(gòu)名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、營業(yè)地址（住所或分支機(jī)構(gòu)所在地）、機(jī)構(gòu)編碼、流水號、發(fā)證機(jī)關(guān)、有效期限、郵政編碼、聯(lián)系電話。

第三節(jié)

內(nèi)部管理

第十七條 監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的信息管理，建立完善的檔案管理系統(tǒng)，依法披露融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的有關(guān)信息。

第十八條 監(jiān)管部門應(yīng)按照融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證編碼規(guī)則制作融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，并加蓋監(jiān)管部門公章。

第十九條 監(jiān)管部門應(yīng)將融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證作為重要憑證專門管理，建立經(jīng)營許可證頒發(fā)、換發(fā)、注銷、收繳、銷毀登記制度。

第二十條 許可證管理原則上實行“證賬分管、證印分管”的內(nèi)部控制要求。

“證賬分管”是指許可證實物管理與臺賬管理應(yīng)當(dāng)分崗負(fù)責(zé)。監(jiān)管部門對許可證實物應(yīng)當(dāng)做到專人管理、專庫（或?qū)Ｓ脝巫C柜）保存；建立許可證使用臺帳，保證賬實相符。

“證印分管”是指許可證應(yīng)當(dāng)與專用印章實行分開管理、分人使用。

第二十一條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證屬于重控文件。空白、作廢的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證均應(yīng)存放至具備防火、防盜措施、須由兩把鑰匙（或一把鑰匙、一個密碼）才能開啟的文件柜中。兩把鑰匙（或一把鑰匙、一個密碼）需分兩人持有，互不借用（持有鑰匙的一方不得知悉密碼）。許可證的入庫存檔和領(lǐng)用出庫應(yīng)經(jīng)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)可，并在臺賬上進(jìn)行記錄。開啟、關(guān)閉文件柜應(yīng)由兩人同時進(jìn)行。

第二十二條 對于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理過程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法注銷和繳回的經(jīng)營許可證，應(yīng)加蓋“作廢”章，作為重要憑證專門歸檔，定期銷毀。

許可證的銷毀，監(jiān)管部門應(yīng)由兩人在指定時間和地點(diǎn)銷毀。許可證銷毀的，應(yīng)填寫銷毀清單，并在融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理臺賬上作相應(yīng)記錄。

第二十三條 空白許可證遺失的，應(yīng)在監(jiān)管部門網(wǎng)站及公開發(fā)行的報紙上聲明舊證作廢。

第四節(jié)

其他

第二十四條 本指引由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第二十五條 本指引自印發(fā)之日起施行。

附件：1.《〈中華人民共和國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證〉填寫說明》

2.《貴州省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證編碼規(guī)則》

附件１

《中華人民共和國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》

填寫說明

一、機(jī)構(gòu)名稱：全稱填寫。字體為宋體，字號為２８號。

二、注冊資本：資本金額用漢字大寫填列。字體為宋體，字號為２０號。

如：叁億捌仟伍佰壹拾陸萬元人民幣。

三、業(yè)務(wù)范圍：以省金融辦批準(zhǔn)文件所列經(jīng)營范圍為準(zhǔn)。字體為宋體，字號為２０號。

如：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、…… 監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)：訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、……

四、營業(yè)地址：住所或分支機(jī)構(gòu)所在地，以機(jī)構(gòu)主要辦公場 所所在地為準(zhǔn)。字體為宋體，字號為２０號。如：×× 省×× 市×× 區(qū)××路（街）××號。

五、機(jī)構(gòu)編碼：由省金融辦統(tǒng)一編制。字體為宋體，字號為２０號。

六、發(fā)證機(jī)關(guān)：貴州省人民政府金融工作辦公室。字體為宋體，字號為２０號。

七、有效期限：按公歷、漢字小寫填寫。如：至二○一五年三月二十日。

八、年月日（公章）：按公歷、阿拉伯?dāng)?shù)字填寫，以發(fā)證日期為準(zhǔn)，并加蓋省金融辦公章。字體為宋體，字號為２０號。如：２０１０年１１月１９日。注：Ｘ 為名稱或數(shù)字。

附件２

貴州省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證編碼規(guī)則

１．省別號（第1位），貴州省的簡稱“黔”。

２．市別號（第2－3位），表示融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī) 構(gòu)所在的市。省直為00，貴陽市為01，遵義市為02，六盤水為03，安順市為04，畢節(jié)市為05，銅仁市為06，黔東南州為07，黔南州為08，黔西南州為09。

３．年序號（第4－7位），表示融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的時間，以年為單位，選擇紀(jì)元年號數(shù)字組成。如：1998年設(shè)立填寫1998，2010年設(shè)立填寫2010。

4.組織形式編號（第8位），表示融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬哪種組織形式。如1表示為有限責(zé)任公司；2表示為股份有限公司；3表示事業(yè)單位法人；4表示社團(tuán)組織法人；5表示合伙企業(yè)；6表示其他。

5.內(nèi)、外資代碼（第9位），表示融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是中資、外商及港、澳、臺商獨(dú)資還是合資、合作機(jī)構(gòu)。其中：1表示國有獨(dú)資機(jī)構(gòu)，2表示國有控股機(jī)構(gòu)，3表示國有參股機(jī)構(gòu)，4表示民營獨(dú)資機(jī)構(gòu)，5表示民營合資機(jī)構(gòu)，6表示外商及港、澳、臺商獨(dú)資機(jī)構(gòu)，7其他。

6.分支機(jī)構(gòu)編號（第10位），表示融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否為分支機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)性質(zhì)。分支機(jī)構(gòu)編號用一位阿拉伯?dāng)?shù)字表示，如0表示該機(jī)構(gòu)不是分支機(jī)構(gòu)；1表示該機(jī)構(gòu)為具有法人資格的分支機(jī)構(gòu)；2表示該機(jī)構(gòu)為不具有法人資格的分支機(jī)構(gòu)。

7.順序號（第11-13位），表示該地區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)設(shè)立的先后順序。如：第5個，順序號填寫005；第15個，順序號填寫015。

第五篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》的通知(銀監(jiān)發(fā)

【發(fā)布單位】中國銀監(jiān)會 【發(fā)布文號】銀監(jiān)發(fā)【2009】82號 【發(fā)布日期】2009-08-25 【生效日期】2009-08-25 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】中國網(wǎng)

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》的通知

(銀監(jiān)發(fā)【2009】82號）

機(jī)關(guān)各部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵儲銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：

《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》已經(jīng)銀監(jiān)會第87次主席會審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

二

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。