第一篇：小額貸款心得

小貸公司工作感想

一、小貸公司篇

小貸公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

二、業(yè)務(wù)內(nèi)容篇

目前我們公司推出的主要產(chǎn)品及業(yè)務(wù)有:

動(dòng)產(chǎn)抵押貸款, 房產(chǎn)抵押貸款, 土地抵押貸款, 保證貸款等等。

目前我們公司業(yè)務(wù)范圍內(nèi)主要簽訂的合同如下:

權(quán)利質(zhì)押合同、抵押合同、保證合同、借款合同、最高額(借款、抵押、保證)合同等等。

譬如辦理個(gè)人類房產(chǎn)登記時(shí)提供的資料相對簡單，大致可以歸納為以下的文件:

1.房產(chǎn)登記申請表2.房產(chǎn)登記委托書3.房產(chǎn)登記保證書(抵押人)

4.房產(chǎn)登記保證書(抵押權(quán)人)5.房地產(chǎn)抵押價(jià)格確認(rèn)書6.承諾書

7.抵押權(quán)人營業(yè)執(zhí)照8.權(quán)人法人, 代理人身份證

9.抵押人夫妻雙方身份證10.戶口本、結(jié)婚證11.房產(chǎn)證、土地證

12.借款合同、抵押合同13.申明......單身的出具

綜合以上文件資料以及復(fù)印件上交房交中心業(yè)務(wù)辦理柜臺(tái)，經(jīng)夫妻雙方簽字，如資料完整、真實(shí)、準(zhǔn)確才能辦理成功。

二、風(fēng)險(xiǎn)控制篇

其實(shí)對于小貸公司來講風(fēng)險(xiǎn)的種類是繁多的.而實(shí)際操作中我們主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn).控制信用風(fēng)險(xiǎn)的主要手段具體體現(xiàn)在與借款客戶除了簽訂借款合同外,還需要簽訂抵押合同,保證合同以及家庭財(cái)產(chǎn)聯(lián)保,股東會(huì)決議等.落實(shí)到細(xì)節(jié)就體現(xiàn)

在借款申請時(shí),客戶要提供近期財(cái)務(wù)報(bào)表,收入證明,企業(yè)或個(gè)人基本資料以及工商局打印章程等,而且我們還會(huì)用客戶簽訂的授權(quán)書去人行征信系統(tǒng)查詢客戶的征信報(bào)告,分析報(bào)告內(nèi)容,得出客戶征信狀況.控制操作風(fēng)險(xiǎn)的主要手段具體體現(xiàn)在貸款申請到借出再到收回的流程上.我們公司貸款申請首先需要客戶填寫貸款申請表,然后客戶需要根據(jù)我們的要求提供資料,我們客戶經(jīng)理也會(huì)同時(shí)進(jìn)行雙人調(diào)查,收集齊資料.然后撰寫調(diào)查報(bào)告,實(shí)際情況實(shí)際分析.完成后給相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)查閱,如果領(lǐng)導(dǎo)同意繼續(xù),我們就要把內(nèi)部運(yùn)作報(bào)告表填寫完整,并且逐一部門審批.如果審批通過就與客戶簽訂各相關(guān)借貸合同和決議,承諾書等.把簽訂完成的文件交風(fēng)險(xiǎn)部審查,如無問題交財(cái)務(wù)部最后審批.通過就按照合同規(guī)定日期放款.放款后做好貸后管理,直到貸款本息收回.我們知道小貸公司每多接一單業(yè)務(wù)就多了一份風(fēng)險(xiǎn),而且利率越高風(fēng)險(xiǎn)就越高.所以降低的利率起到了兩個(gè)主要作用,其一就是降低了實(shí)際操作中的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).低利率可以讓客戶借得到,還的起.減少了客戶的資金壓力.其二就是增強(qiáng)了公司對外的市場競爭力,有效的扼制了周圍對手的市場控制力.在市場上形成了不對稱競爭 ,有利于提升公司借貸業(yè)務(wù)的市場份額.四、業(yè)務(wù)拓展篇

客戶資源的優(yōu)劣決定了一家小貸公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、盈利狀況和競爭力水平。實(shí)施客戶知識(shí)管理可以提高客戶資源的開發(fā)和利用。在實(shí)際操作中，我歸納總結(jié)了客戶知識(shí)管理的結(jié)構(gòu)，并用理論知識(shí)和時(shí)間不斷豐富。

改善小貸公司與客戶之間的關(guān)系，拓展業(yè)務(wù)空間，發(fā)展利潤源泉。在對客戶服務(wù)的同時(shí)，我明白并領(lǐng)悟著，錦泰小貸公司在資產(chǎn)總額大但資本欠缺的情況下，是如何利用資本的稀缺性的。利用最少的經(jīng)濟(jì)成本獲得最大的收益，是每個(gè)客戶追求的，資本追求利潤，決定了資本是閑不住的，只有通過不斷摸索和創(chuàng)新金融服務(wù)來滿足客戶的需求。

五、總結(jié)體會(huì)

首先，我深刻體會(huì)到小貸公司工作要細(xì)致進(jìn)行的重要性。在工作的時(shí)候，必

須要有具有強(qiáng)烈的責(zé)任心，對于客戶資料的調(diào)查要具備針對性和真實(shí)性。

其次，就是我們陸總所講的職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)，在小貸公司工作,每天都要面對著進(jìn)進(jìn)出出金錢的誘惑,要能把持的住自己,讓自己往健康良性的方向上發(fā)展。

再次，培養(yǎng)良好的工作習(xí)慣，學(xué)習(xí)良好的工作方法，虛心向他人學(xué)習(xí)，和同事培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神(Teamwork)，和客戶的交流以及培養(yǎng)“商業(yè)感情”要注意尺度和方式, 切忌大魚大肉、庸俗糜爛甚至夜不歸宿。要讓客戶覺得我們是一個(gè)團(tuán)結(jié)負(fù)責(zé)、積極向上的團(tuán)隊(duì)。

最后，我覺得在金融行業(yè)這個(gè)十分專業(yè)化的領(lǐng)域里，專業(yè)是增加自己工作效率的必要武器。留學(xué)海外，長期接觸，心中也有所感嘆，可謂是“聞洋之先進(jìn), 驚己之業(yè)余, 尋將之利器, 非專業(yè)莫屬?！彼晕野褜I(yè)在實(shí)際工作中的應(yīng)用大致總結(jié)為: 專業(yè)知識(shí)武裝自己, 專業(yè)態(tài)度面對工作，專業(yè)精神勉勵(lì)生活，專業(yè)素質(zhì)服務(wù)客戶。

第二篇：小額貸款心得

小貸公司的工作感想

一、小貸公司篇

小貸公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

二、業(yè)務(wù)內(nèi)容篇

目前我們公司推出的主要產(chǎn)品及業(yè)務(wù)有: 動(dòng)產(chǎn)抵押貸款, 房產(chǎn)抵押貸款, 土地抵押貸款, 保證貸款等等。

目前我們公司業(yè)務(wù)范圍內(nèi)主要簽訂的合同如下: 權(quán)利質(zhì)押合同、抵押合同、保證合同、借款合同、最高額(借款、抵押、保證)合同等等。

譬如辦理個(gè)人類房產(chǎn)登記時(shí)提供的資料相對簡單，大致可以歸納為以下的文件: 1.房產(chǎn)登記申請表 2.房產(chǎn)登記委托書 3.房產(chǎn)登記保證書(抵押人)4.房產(chǎn)登記保證書(抵押權(quán)人)5.房地產(chǎn)抵押價(jià)格確認(rèn)書 6.承諾書 7.抵押權(quán)人營業(yè)執(zhí)照 8.權(quán)人法人, 代理人身份證

9.抵押人夫妻雙方身份證 10.戶口本、結(jié)婚證 11.房產(chǎn)證、土地證 12.借款合同、抵押合同 13.申明......單身的出具

綜合以上文件資料以及復(fù)印件上交房交中心業(yè)務(wù)辦理柜臺(tái)，經(jīng)夫妻雙方簽字，如資料完整、真實(shí)、準(zhǔn)確才能辦理成功。

三、業(yè)務(wù)拓展篇

客戶資源的優(yōu)劣決定了一家小貸公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、盈利狀況和競爭力水平。實(shí)施客戶知識(shí)管理可以提高客戶資源的開發(fā)和利用。在實(shí)際操作中，我歸納總結(jié)了客戶知識(shí)管理的結(jié)構(gòu)，并用理論知識(shí)和時(shí)間不斷豐富。

改善小貸公司與客戶之間的關(guān)系，拓展業(yè)務(wù)空間，發(fā)展利潤源泉。在對客戶服務(wù)的同時(shí)，我明白并領(lǐng)悟著，錦泰小貸公司在資產(chǎn)總額大但資本欠缺的情況下，是如何利用資本的稀缺性的。利用最少的經(jīng)濟(jì)成本獲得最大的收益，是每個(gè)客戶追求的，資本追求利潤，決定了資本是閑不住的，只有通過不斷摸索和創(chuàng)新金融服務(wù)來滿足客戶的需求。

四、風(fēng)險(xiǎn)控制篇

其實(shí)對于小貸公司來講風(fēng)險(xiǎn)的種類是繁多的.而實(shí)際操作中我們主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn).控制信用風(fēng)險(xiǎn)的主要手段具體體現(xiàn)在與借款客戶除了簽訂借款合同外,還需要簽訂抵押合同,保證合同以及家庭財(cái)產(chǎn)聯(lián)保,股東會(huì)決議等.落實(shí)到細(xì)節(jié)就體現(xiàn)在借款申請時(shí),客戶要提供近期財(cái)務(wù)報(bào)表,收入證明,企業(yè)或個(gè)人基本資料以及工商局打印章程等,而且我們還會(huì)用客戶簽訂的授權(quán)書去人行征信系統(tǒng)查詢客戶的征信報(bào)告,分析報(bào)告內(nèi)容,得出客戶征信狀況.控制操作風(fēng)險(xiǎn)的主要手段具體體現(xiàn)在貸款申請到借出再到收回的流程上.我們公司貸款申請首先需要客戶填寫貸款申請表,然后客戶需要根據(jù)我們的要求提供資料,我們客戶經(jīng)理也會(huì)同時(shí)進(jìn)行雙人調(diào)查,收集齊資料.然后撰寫調(diào)查報(bào)告,實(shí)際情況實(shí)際分析.完成后給相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)查閱,如果領(lǐng)導(dǎo)同意繼續(xù),我們就要把內(nèi)部運(yùn)作報(bào)告表填寫完整,并且逐一部門審批.如果審批通過就與客戶簽訂各相關(guān)借貸合同和決議,承諾書等.把簽訂完成的文件交風(fēng)險(xiǎn)部審查,如無問題交財(cái)務(wù)部最后審批.通過就按照合同規(guī)定日期放款.放款后做好貸后管理,直到貸款本息收回.我們知道小貸公司每多接一單業(yè)務(wù)就多了一份風(fēng)險(xiǎn),而且利率越高風(fēng)險(xiǎn)就越高.所以降低的利率起到了兩個(gè)主要作用,其一就是降低了實(shí)際操作中的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).低利率可以讓客戶借得到,還的起.減少了客戶的資金壓力.其二就是增強(qiáng)了公司對外的市場競爭力,有效的扼制了周圍對手的市場控制力.在市場上形成了不對稱競爭 ,有利于提升公司借貸業(yè)務(wù)的市場份額.五、總結(jié)體會(huì) 這次實(shí)習(xí)對我以后的人生的道路是一種很大的推進(jìn)。只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)新的知識(shí)，才會(huì)使自己有所提高，而這里就有這樣的氣氛。同時(shí)這次實(shí)習(xí)也為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我從傳統(tǒng)的被動(dòng)受學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)求學(xué)；從死記硬背的模式中脫離開來，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯?shí)踐中，增強(qiáng)了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的二個(gè)多月讓我真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。其次，在本次實(shí)習(xí)中，我深刻體會(huì)到團(tuán)隊(duì)合作的重要性。這次實(shí)習(xí)為我從各方面融匯知識(shí)，為我將來的工作和生活鋪墊了出色的一幕，我認(rèn)為這種改變是質(zhì)的飛躍。

一份耕耘一份收獲。堅(jiān)持“ 做一行,愛一行”的工作態(tài)度。無論對待每一份職業(yè)都要有一份榮譽(yù)感,有愛崗敬業(yè)的精神。從事石河子市天信投資發(fā)展有限公司信貸方面的工作,為中小企業(yè)服務(wù),給了我一種使命感和社會(huì)責(zé)任感。一直以來,政府大力支持中小企業(yè)發(fā)展,為中小企業(yè)的壯大出臺(tái)了很多優(yōu)惠政策。在石河子市天信投資發(fā)展有限公司這個(gè)舞臺(tái),我也能作為其中一份子,獻(xiàn)出自己的一份力量,我感到非常的驕傲,同時(shí)也很珍惜這次工作機(jī)會(huì).只要用心,相信自己能做出成績。

在實(shí)習(xí)中我有以下體會(huì)：

1.在實(shí)踐中，我懂得了責(zé)任心一定要強(qiáng)。每一個(gè)工作人員對于任一筆業(yè)務(wù)，態(tài)度非常認(rèn)真，對所需要的資料常常核對幾遍，對于客戶提供的數(shù)據(jù)也會(huì)仔細(xì)研究，若發(fā)現(xiàn)不正常數(shù)據(jù)，則會(huì)到實(shí)地認(rèn)真考察，而不是敷衍了事，蒙混過關(guān)。

2.在任何一項(xiàng)工作中，團(tuán)隊(duì)精神永遠(yuǎn)最重要！雖然每天都是各司其職，但遇到什么問題也是互相研究互相討論詢問，共同解決問題。并且在分析的過程中漸漸明白面對不同的客戶需要用不同的方式對待，在調(diào)查時(shí)應(yīng)該充滿自信，增加客戶對我們的信任感。我覺得做業(yè)務(wù)人員最重要的還是與人溝通交流的能力，因?yàn)橛行┵Y料客戶無法提供，也就無法從實(shí)物角度驗(yàn)證其真實(shí)性，業(yè)務(wù)人員必須從客戶的口述中來驗(yàn)證他所說的東西是否前后矛盾，以達(dá)到交叉檢驗(yàn)的目的。

3.俗話說“書到用時(shí)方恨少”，雖然在課堂上學(xué)過財(cái)務(wù)報(bào)表分析、各種比率的計(jì)算與含義等等，但是當(dāng)實(shí)際讓我計(jì)算時(shí)我卻發(fā)現(xiàn)有的公式都已經(jīng)模糊不清了，并且像銀行流水，從客戶的銀行流水中分析其公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和現(xiàn)金流量情況。在分析公司的盈利能力和償貸能力時(shí)用到了很多的財(cái)務(wù)指標(biāo)，這些指標(biāo)與以前在學(xué)校里所學(xué)到有很大的差別。發(fā)現(xiàn)只有真正需要用的時(shí)候，才意識(shí)到自己的知識(shí)儲(chǔ)備是多么的欠缺，有許多有關(guān)金融的知識(shí)都要去學(xué)習(xí)，許多的行業(yè)信息都要去了解。自己有太多的不足，很需要學(xué)習(xí)充電，同時(shí)在實(shí)踐中學(xué)習(xí)，從小事學(xué)起，不斷地完善自己，充實(shí)自己，壯大自己。

4.在實(shí)踐工作中我發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)里學(xué)到的書本東西如果不在實(shí)際的工作中加以運(yùn)用，就不能發(fā)揮出知識(shí)的力量，很多工作都是熟能生巧，只有以知識(shí)作為基礎(chǔ)，腳踏實(shí)地，一步一個(gè)腳印，虛心學(xué)習(xí)，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會(huì)有很好的業(yè)績。只有理論聯(lián)系實(shí)際才能夠發(fā)揮理論的作用，所以我要抓住每一次在實(shí)踐中學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，聯(lián)系自己所學(xué)的理論知識(shí)把事情干好。

5.隨著全國通用的個(gè)人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點(diǎn)，就可以查到一個(gè)人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理所有的業(yè)務(wù)都將受阻，無論在什么方面我們都應(yīng)該做到誠信，不僅僅是在銀行的業(yè)務(wù)上，更應(yīng)該是在生活中，這為我們公司開展業(yè)務(wù)提供了很大的方便。

實(shí)習(xí)期間，我從末出現(xiàn)無故缺勤。我勤奮好學(xué).謙虛謹(jǐn)慎，認(rèn)真聽取老同志的指導(dǎo)，對于別人提出的工作建議虛心聽取。并能夠仔細(xì)觀察、切身體驗(yàn)、獨(dú)立思考、綜合分析，并努力學(xué)到把學(xué)樣學(xué)到的知道應(yīng)用到實(shí)際工作中，盡力做到理論和實(shí)際相結(jié)合的最佳狀態(tài)，培養(yǎng)了我執(zhí)著的敬業(yè)精神和勤奮踏實(shí)的工作作風(fēng)。也培養(yǎng)了我的耐心和素質(zhì)。能夠做到服從指揮，與同事友好相處，尊重領(lǐng)導(dǎo)，工作認(rèn)真負(fù)責(zé),責(zé)任心強(qiáng)，能保質(zhì)保量完成工作任務(wù)。并始終堅(jiān)持一條原則：要么不做，要做就要做最好。

通過這次的實(shí)習(xí)，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)是有一定距離的，并且需要進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于公司的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實(shí)務(wù)尤其顯得重要，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我們學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。

感謝老師們在這段時(shí)間里對我的指導(dǎo)和教誨，我從中受益非淺。工作應(yīng)支持仔細(xì)認(rèn)真的工作態(tài)度，要有一種平和的心態(tài)和不恥下問的精神，不管遇到什么事都要總代表地去思考，多聽別人的建議，不要太過急燥，要對自己所做事去負(fù)責(zé)，不要輕易的去承諾，承諾了就要努力去兌現(xiàn)。單位也培養(yǎng)了我的實(shí)際動(dòng)手能力，增加了實(shí)際的操作經(jīng)驗(yàn)，對實(shí)際的業(yè)務(wù)工作的有了一個(gè)新的開始，更好地為我們今后的工作積累經(jīng)驗(yàn)。這次實(shí)習(xí)使我第一次親身感受了所學(xué)知識(shí)與實(shí)際的應(yīng)用，理論與實(shí)際的相結(jié)合，讓我們大開眼界，也算是對以前所學(xué)知識(shí)的一個(gè)初審吧!這次生產(chǎn)實(shí)習(xí)對于我們以后學(xué)習(xí)、找工作也真是受益菲淺。在短短的一個(gè)星期中，讓我們初步讓理性回到感性的重新認(rèn)識(shí)，也讓我們初步的認(rèn)識(shí)了這個(gè)社會(huì)，對于以后做人所應(yīng)把握的方向也有所啟發(fā)。

我知道工作是一項(xiàng)熱情的事業(yè)，并且要持之以恒的品質(zhì)精神和吃苦耐勞的品質(zhì)。我覺得重要的是在這段實(shí)習(xí)期間里，我第一次真正的融入了社會(huì)，在實(shí)踐中了解社會(huì)掌握了一些與人交往的技能，并且在次期間，我注意觀察了前輩是怎樣與上級交往，怎樣處理之間的關(guān)系。利用這次難得的機(jī)會(huì)，也打開了視野，增長了見識(shí)，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

以上是我對自己二個(gè)多月工作的總結(jié)與回顧，在今后的工作中，我將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)好的習(xí)慣和方法，揚(yáng)長避短，查漏補(bǔ)缺，再接再厲，切實(shí)為公司謀效益，從各個(gè)角度提高自己。

第三篇：小額貸款公司實(shí)習(xí)心得

篇一：小額信貸公司實(shí)習(xí)總結(jié)

廣西科技大學(xué)

實(shí)習(xí)總結(jié)

院 別 財(cái) 經(jīng) 學(xué) 院

專 業(yè) 金 融 學(xué)

班 級 金 融 111 學(xué)

號(hào) 201101801029 姓 名 莫 劍 軍

2015年2月2日

實(shí)習(xí)總結(jié)

2014年12月15日，我加入了宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司桂林分公司。

宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司，作為中國知名的小微借款咨詢服務(wù)專業(yè)機(jī)構(gòu)，公司致力于為城市及農(nóng)村高成長性人群，即小微企業(yè)主、工薪階層、大學(xué)生和農(nóng)戶，提供快捷方便的普惠金融服務(wù)。宜信普惠擁有來自金融服務(wù)行業(yè)和信貸行業(yè)的資深專家管理團(tuán)隊(duì)，為個(gè)人客戶推薦廣泛的借款資金來源渠道，進(jìn)行合理全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，量身設(shè)計(jì)最優(yōu)的借款解決方案。

時(shí)間隨著北風(fēng)吹過，讓樹葉飄落，讓人影婆娑，時(shí)間便這樣隨著北風(fēng)讓世界開始斑駁而又悄無聲息地從我身旁逝去，終于走到了2015年1月31日，我在宜信工作告一段落了。

回顧在宜信普惠這一個(gè)半月的工作，感觸很深，當(dāng)然也頗有收獲。雖然經(jīng)過這一個(gè)半月的工作與學(xué)習(xí)，我仍然做的不夠好，我仍然有許多不足之處，但是在團(tuán)隊(duì)經(jīng)理和同事們的悉心關(guān)懷和指導(dǎo)下，并且通過我自身的不懈努力，我對宜信公司的業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理等有了初步的了解。下面我將從以下幾個(gè)方面總結(jié)我的實(shí)習(xí)感受。

一、工作經(jīng)驗(yàn)

1、業(yè)務(wù)操作流程

通過培訓(xùn)，我了解了宜信普惠公司的各種產(chǎn)品，如宜人貸、精英貸以及助業(yè)貸等，同時(shí)也了解各產(chǎn)品所適用的人群以及所需的申請條件。宜信普惠公司的產(chǎn)品主要面向的客戶群體主要為：中小型企業(yè)、個(gè)體工商戶、上班族等。宜信桂林分公司作為宜信普惠公司在桂林開始的一家新分公司，在目前而言，產(chǎn)品皆屬于信貸產(chǎn)品，即客戶申請借款皆無需抵押及擔(dān)保。作為一名剛剛進(jìn)入崗位的客戶經(jīng)理實(shí)習(xí)生，熟悉業(yè)務(wù)的每一步操作流程是必須要過的關(guān)卡，經(jīng)過公司培訓(xùn)，我也學(xué)習(xí)到了很多。其業(yè)務(wù)流程主要分為三大步：客戶咨詢（或是客戶經(jīng)理電銷）、客戶提交資料、客戶經(jīng)理提交申請，每一個(gè)過程都是環(huán)環(huán)相扣的，同時(shí)在這里面又有很多營銷技巧以及需要把握的地方。在應(yīng)對客戶咨詢的過程中，不僅需要客戶經(jīng)理對公司各種產(chǎn)品非常了解，同時(shí)還需要具有隨機(jī)應(yīng)變的能力以應(yīng)對客戶突如其來并且較為刁鉆的問題。在客戶提交資料這一過程也要求客戶經(jīng)理了解透徹公司每一款產(chǎn)品，客戶屬于何種產(chǎn)品的客戶以及所需要準(zhǔn)備的資料，客戶在同時(shí)滿足幾種產(chǎn)品的申請條件的情況下更適合申請哪一種產(chǎn)品，客戶做準(zhǔn)備的材料是否已經(jīng)齊全，這些都是客戶經(jīng)理在這一過程所必須注意的問題。客戶經(jīng)理提交申請是業(yè)務(wù)流程中最重要哦的一環(huán)，在這一過程中，客戶經(jīng)理需要審核客戶資料的真實(shí)性，不可有虛假信息的出現(xiàn)，否

則即便申請?zhí)峤簧先チ艘矡o法通過，或者即便通過了申請那么將會(huì)為公司帶來客戶還款逾期的風(fēng)險(xiǎn)。

2、風(fēng)險(xiǎn)控制

對于小額借款公司而言，其風(fēng)險(xiǎn)種類繁多，而實(shí)際中我們主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。宜信普惠公司控制信用風(fēng)險(xiǎn)的主要手段具體體現(xiàn)在要求客戶必須提供個(gè)人信用報(bào)告或由客戶授權(quán)公司代為查詢客戶信用報(bào)告，若客戶信用記錄出現(xiàn)了超過3個(gè)月及3個(gè)月以上的逾期記錄則不能申請借款。另外，如果客戶此前曾在宜信普惠申請借款但因虛假信息而拒貸的則以后都不能再向宜信普惠公司申請借款。

在操作風(fēng)險(xiǎn)的控制方面，宜信普惠公司的主要控制手段主要放在了客戶提出貸款申請到公司放款再到客戶還款的流程上。客戶申請借款首先需要根據(jù)公司要求提供相應(yīng)的材料并填寫借款申請表，然后交由客戶經(jīng)理對客戶資料進(jìn)行審核，審核手段則是由客戶經(jīng)理聯(lián)系客戶在借款申請表上所填寫的家庭聯(lián)系人、其他聯(lián)系人（朋友或親屬）以及工作聯(lián)系人3位聯(lián)系人，從側(cè)面審核客戶所提供資料的真實(shí)性。在客戶經(jīng)理審核之后還需要團(tuán)隊(duì)經(jīng)理復(fù)核，最后的審核是由客服經(jīng)理進(jìn)行，這是借款申請的三重審核。而在放款之前，公司還會(huì)進(jìn)行一次審核，如果出現(xiàn)與之前有不同之處則拒絕放款。如果批款額度較高，則還需團(tuán)隊(duì)經(jīng)理進(jìn)行實(shí)地征信后才能放款。最后在客戶還款的風(fēng)險(xiǎn)控制上，小額借款公司的做法應(yīng)該類似，即采取每月等額本息的還款方式，若出現(xiàn)客戶逾期請款則進(jìn)行催收。

通過這一個(gè)半月的實(shí)習(xí)工作我確實(shí)學(xué)到了很多。

3、發(fā)展業(yè)務(wù)

客戶資源的優(yōu)劣決定了小額貸款公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、盈利狀況和競爭力水平。客戶資源的有限性決定了小額借款行業(yè)競爭的激烈性，所以，我作為一名客戶經(jīng)理也感受到了非常巨大的工作壓力。其實(shí)在小額借款行業(yè)中，展業(yè)渠道早已經(jīng)呈現(xiàn)固定化的現(xiàn)象了，傳統(tǒng)的展業(yè)模式是貼廣告、派單、陌拜，然后是以前客戶所轉(zhuǎn)介紹的客戶，其次是網(wǎng)絡(luò)宣傳。傳統(tǒng)的展業(yè)模式在目前仍是最直接有效的方式，而客戶的轉(zhuǎn)介紹稍微少些，網(wǎng)絡(luò)宣傳則是持久型廣告。

在展業(yè)過程中雖然會(huì)遇到各種各樣或者我能獨(dú)立應(yīng)對或者需要團(tuán)隊(duì)經(jīng)理以及同事幫助的問題，但是解決問題的過程無疑就是一個(gè)學(xué)習(xí)并且得以鍛煉自己能力的過程，從事任何工作都是如此。

二、在工作中我所存在的諸多不足之處

1、專業(yè)水平有待提高

我在工作過程中所存在的一個(gè)明顯的問題是我的話術(shù)仍然不夠?qū)I(yè)，而作為一個(gè)客戶經(jīng)理，在發(fā)展客戶的過程會(huì)遇到各種問題，在與客戶的交談過程中用語必須做到準(zhǔn)確性、專業(yè)性，這樣才能讓客戶感覺到我所提供給他的是專業(yè)化的小

額借款服務(wù)，客戶才能對我產(chǎn)生信任從而成為我真正的客戶，我才會(huì)做出更好的業(yè)績。

2、展業(yè)方向有所偏差，反思力度不夠

展業(yè)方向決定了展業(yè)效果。

俗話說物以類聚、人以群分，這就決定了不同的區(qū)間代表著不同的客戶群體，也就是優(yōu)質(zhì)客戶群與普通客戶群。同時(shí)，并不是所有人都會(huì)有借款需求。所以在展業(yè)的過程中必須要學(xué)會(huì)反思，應(yīng)該在什么區(qū)間展業(yè)，在不同的區(qū)間應(yīng)該采取什么展業(yè)方式。因?yàn)槲业姆此剂Χ炔粔?，不夠深刻，所以我總?huì)犯同樣的錯(cuò)誤，最終導(dǎo)致的是我的客戶資源較少，并且客戶資質(zhì)都較為普通。

要想在以后的工作中獲得更多的回報(bào)、更好的業(yè)績，那么我就不得不學(xué)會(huì)反思，反思自己以往的展業(yè)方向，同時(shí)也以業(yè)績好的同事作為自己的反思方向。

3、自我約束力不夠強(qiáng)

不論從事任何行業(yè)任何工作，想要成為一個(gè)優(yōu)秀的員工那么就必須要具有極強(qiáng)的自我約束能力，清楚自己應(yīng)該做什么以及不應(yīng)該做什么，同時(shí)為自己定下一個(gè)工作目標(biāo)，然后制定一份可行并且行之有效的工作方案。有了工作目標(biāo)與工作方案之后，需要的是努力工作，為達(dá)成目標(biāo)而奮斗！

成功由汗水澆灌，成功的訣竅永遠(yuǎn)只有一個(gè)：努力！

4、對問題把握程度不夠全面

小額借款行業(yè)是一種具有一定風(fēng)險(xiǎn)性的行業(yè)，但作為這個(gè)行業(yè)的工作人員我們應(yīng)盡量降低其風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，所以我們會(huì)審核客戶所提供的各種資料，而有時(shí)候我不能從多角度去思考問題，對于客戶資料中所出現(xiàn)的問題不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并告知客戶予以糾正。

對于以上我自身所存在的不足和問題，在以后的工作中我將繼續(xù)保持我做的好的并通過以下幾個(gè)方面彌補(bǔ)我的不足、提升自己的那能力：

（1）做好每天、每月、每年的工作計(jì)劃，繼續(xù)加強(qiáng)對公司各種制度和業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，坐到全面深入的了解公司的各種制度和業(yè)務(wù)，深入的學(xué)習(xí)營銷方法及技巧。

（2）以理論帶實(shí)踐全方位提高自己的工作能力，在注重理論知識(shí)學(xué)習(xí)的同時(shí)狠抓實(shí)踐，在實(shí)踐中利用所學(xué)知識(shí)指導(dǎo)實(shí)踐，并常常虛心請教各位老師。對于營銷過程中的問題，學(xué)會(huì)舉一反三，以不變應(yīng)萬變。

（3）培養(yǎng)自己辦事果斷的能力以及發(fā)現(xiàn)事物的敏銳洞察力。在多次訪問客戶，與客戶的交談中，積累經(jīng)驗(yàn)的前提下，迅速準(zhǔn)確及時(shí)的處理各種突發(fā)問題。同時(shí)多關(guān)注時(shí)事政策，及時(shí)更新大腦信息，培養(yǎng)自己的洞察力，貫徹到工作中，幫助自己做出正確、果斷的判斷。

三、總結(jié)體會(huì)

在宜信普惠工作一個(gè)半月，我深刻體會(huì)到工作要細(xì)致進(jìn)行的重要性，因?yàn)槊恳粋€(gè)細(xì)節(jié)都將影響到這筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。這次實(shí)習(xí)工作對我以后的人生道路是一種很大的推進(jìn)，只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)新的知識(shí)，才會(huì)促使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。

在工作的時(shí)候，必須具備強(qiáng)烈的責(zé)任心，對于客戶資料的調(diào)查要具備針對性和真實(shí)性。同時(shí)，還需要培養(yǎng)好的工作習(xí)慣和良好的學(xué)習(xí)方法，要多虛心向他人學(xué)習(xí)請教，和同事培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作精神。學(xué)會(huì)用專業(yè)知識(shí)武裝自己,專業(yè)態(tài)度面對工作，專業(yè)精神勉勵(lì)生活，專業(yè)素質(zhì)服務(wù)客戶。

一分耕耘一分收獲，只有付出了努力才會(huì)有所收獲，無論從事何種職業(yè)何種工作都應(yīng)該堅(jiān)持“做一行，愛一行”的工作態(tài)度，并且對待自己的職業(yè)有一份榮譽(yù)感，才會(huì)做出更好的成績。篇二：小額貸款公司公司實(shí)習(xí)報(bào)告

長沙市開福區(qū)益商小額貸款公司實(shí)習(xí)報(bào)告

在2011年3月2號(hào)至2011年4月25日期間，我在長沙市開福區(qū)小額貸款公司進(jìn)行了長達(dá)兩個(gè)月左右的實(shí)習(xí)。實(shí)習(xí)過程中我將書本上所學(xué)到的理論知識(shí)結(jié)合運(yùn)用到社會(huì)實(shí)踐環(huán)節(jié)中，對“學(xué)以致用”這一說法有了更深層次的體會(huì)。很感謝公司給了我這樣的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，能向身邊的同事學(xué)習(xí)，能鍛煉自己，不斷的進(jìn)步。實(shí)習(xí)時(shí)間：2011年3月2日——2011年4月25日

實(shí)習(xí)地點(diǎn)：長沙市開福區(qū)

實(shí)習(xí)單位：長沙市開福區(qū)益商小額貸款公司

實(shí)習(xí)目的：強(qiáng)和鞏固理論知識(shí)，發(fā)現(xiàn)問題并運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析問題和解決問題的能力，鍛煉自己的實(shí)習(xí)工作能力，適應(yīng)社會(huì)能力和自我管理能力，提高理論與實(shí)際想結(jié)合的能力；通過本次實(shí)習(xí)是我能夠從理論高度上升到實(shí)踐高度，更好的實(shí)現(xiàn)理論和實(shí)踐的結(jié)合，為我以后的工作和學(xué)習(xí)奠定初步的知識(shí)。

長沙市開福區(qū)小額貸款公司的公司簡介：

長沙市開福區(qū)小額貸款股份有限公司是屬國家正規(guī)注冊的專業(yè)貸款代理機(jī)構(gòu),本公司對金融市場.融資領(lǐng)域的政策性走向和市場變化既有著獨(dú)到的見解與分析研究,又有著深刻的感悟和高度的敏感性,并與之多家銀行、信托投資等金融機(jī)構(gòu)建立了長期、穩(wěn)定的合作關(guān)系?？梢哉嬲秊榭蛻籼峁?zhǔn)確、全面、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的資本市場解決方案和收益方案。本公司的主要業(yè)務(wù)人員，個(gè)個(gè)都是金融、投資、理財(cái)?shù)确矫娴膶I(yè)人才，他們不但扎實(shí)能干，求真務(wù)實(shí) ,而且特別敬業(yè)。這樣就極好的保障了服務(wù)的質(zhì)量和效率。

公司經(jīng)營業(yè)務(wù): 產(chǎn)品業(yè)務(wù)包括所有個(gè)人、企業(yè)的銀行貸款、信托貸款發(fā)放和民間融資服務(wù)。產(chǎn)品豐富繁多、方式靈活多樣。本公司全體同仁本著客戶第一、服務(wù)至上的經(jīng)營理念 ,竭誠為中小型企業(yè)流動(dòng)資金緊缺和在創(chuàng)業(yè)中暫時(shí)遇到困難的個(gè)人提供支持與幫助。

公司的服務(wù)宗旨: 快速，高效，低耗的完成每一件您委托的專業(yè)的事。想客戶之所需，解客戶之燃眉，創(chuàng)彼此之雙贏。

實(shí)習(xí)的內(nèi)容及體會(huì)：

我與重點(diǎn)商戶建立信任工作關(guān)系，通過重點(diǎn)商戶引見各專業(yè)市場好朋友、生意上的好伙伴，協(xié)助新商戶取得各專業(yè)市場負(fù)責(zé)人的信任，以此類推，把我司業(yè)務(wù)推廣到整個(gè)專業(yè)市場。積極參與各專業(yè)市場推介會(huì)、展銷會(huì)、慶典等，從中植入我司各種產(chǎn)品宣傳，擴(kuò)大我司影響，結(jié)交新的商戶。在實(shí)際操作中，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，給編制專業(yè)市場聯(lián)銀貸規(guī)范操作流程提建議，以便即可以拓展業(yè)務(wù)，也可以防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。

我司經(jīng)營好專業(yè)市場，有利于輻射周邊市場，商戶，只要商戶有融資需求，首先先想到長沙市開福區(qū)小額貸款公司。這種工作方向就象蜘蛛網(wǎng)一樣串起整個(gè)市場，而這個(gè)網(wǎng)最初關(guān)鍵點(diǎn)就是各專業(yè)市場的負(fù)責(zé)人。通過熟人加入其圈子里，與其建立良好私人關(guān)系。

1、及時(shí)摸清民間融資需求情況，找準(zhǔn)市場切入點(diǎn)

在長沙市開福區(qū)小額貸款公司成立后的前2個(gè)月，其發(fā)放貸款的余額不足1000萬元。2009年8月末其貸款余額已達(dá)9981萬元，2009年9月至12月末的貸款余額均保持在月均1.1億元左右。假設(shè)所有貸款期限均為一個(gè)月，以同期民間融資平均月利率2.5%來計(jì)算，長沙市開福區(qū)小額貸款公司已為區(qū)內(nèi)企業(yè)、個(gè)體工商戶節(jié)約融資成本324萬元。

2、加強(qiáng)銀行合作，巧用銀行資金擴(kuò)大信貸投放規(guī)模

2009年8月，長沙市開福區(qū)小額貸款公司已從農(nóng)村商業(yè)銀行融入資金5000萬元。此外，為了使小額貸款公司融資資金能夠惠及更多的中、小、微型企業(yè)及個(gè)體工商戶，并打破公司自身的資金來源瓶頸，長沙市開福區(qū)小額貸款公司提出了“聯(lián)銀貸”的模式，即小額貸款公司作為牽頭單位，按照該公司與銀行共同認(rèn)

可的標(biāo)準(zhǔn)去挖掘客戶，銀行和長沙市開福區(qū)小額貸款公司對每筆貸款的投放比例為8：2。在“聯(lián)銀貸”模式里，長沙市開福區(qū)小額貸款公司發(fā)揮自身對所在經(jīng)營區(qū)域信息的熟悉優(yōu)勢和資源整合能力為銀行挑選最優(yōu)質(zhì)的客戶，并承諾在出現(xiàn)壞賬時(shí)，先由小額貸款公司贖回該筆貸款?！奥?lián)銀貸”模式的作用主要表現(xiàn)為：一是銀行可以實(shí)現(xiàn)以最小的成本開展小額信貸業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓展了市場份額；二是客戶融資額度得以提高，支付的利息成本得以削減，有效降低了“聯(lián)銀貸”產(chǎn)品的資金成本；三是小額貸款公司的客戶群得以穩(wěn)固，并可使自有資金充分利用。

目前該公司已與商業(yè)銀行簽訂了“聯(lián)銀貸”合作協(xié)議，總授信額度為2億元，該產(chǎn)品將于近期推向市場。該模式使銀行走出了“想做又不敢做或不愿意做小額信貸業(yè)務(wù)”的困境，為其帶來了新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

3、一切從客戶出發(fā)，信貸產(chǎn)品靈活多樣 除“聯(lián)銀貸”之外，長沙市開福區(qū)小額貸款公司借助各股東的人脈關(guān)系，充分發(fā)揮所在地緣優(yōu)勢和對客戶的熟悉度，勇于開拓專業(yè)市場，以客戶為中心，從客戶實(shí)際出發(fā)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，針對客戶的不同特點(diǎn)推出了系列信貸產(chǎn)品，如“應(yīng)急貸”、“過橋貸”、“貨押貸”、“組合貸”、“信用貸”等。

4、完善內(nèi)控機(jī)制，科學(xué)控制風(fēng)險(xiǎn)

長沙市開福區(qū)小額貸款公司是完全以自有資金經(jīng)營的高風(fēng)險(xiǎn)的金融組織，科學(xué)、合理有效控制風(fēng)險(xiǎn)是其持續(xù)發(fā)展的生命線。長沙市開福區(qū)小額貸款公司從開業(yè)之初就根據(jù)小額貸款公司市場和客戶特點(diǎn)，不斷完善內(nèi)控機(jī)制，從制度、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)上加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。一是從制度上控制風(fēng)險(xiǎn)。該公司科學(xué)、合理地制訂了貸前管理辦法、貸后管理辦法、貸款風(fēng)險(xiǎn)防范管理辦法、五級分類辦法、不良貸款清收管理辦法、應(yīng)急預(yù)案等多項(xiàng)管理辦法，涵蓋了貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)，保證公司合法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。二是從組織結(jié)構(gòu)上控制風(fēng)險(xiǎn)。該公司分工合理，職責(zé)明確，業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部員工由具有豐富銀行經(jīng)驗(yàn)的人員組成。貸款審批實(shí)行層級制和分權(quán)制管理。該公司300萬以下貸款須經(jīng)業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、總經(jīng)理審批；300萬以上貸款須經(jīng)業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、總經(jīng)理、董事會(huì)（含董事長）貸款審批委員會(huì)審批。三是從流程和環(huán)節(jié)上控制風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。貸前調(diào)查由業(yè)務(wù)部雙人進(jìn)行，經(jīng)主管業(yè)務(wù)部的公司副總經(jīng)理審查真實(shí)性、合法合規(guī)性、合理性后交由分管風(fēng)控部的公司副總經(jīng)理進(jìn)行可行性、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、防

范措施等方面的風(fēng)險(xiǎn)審查，貸款審批委員會(huì)進(jìn)行綜合評定同意后才放款，放款后業(yè)務(wù)部定期進(jìn)行貸后檢查，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)移交風(fēng)控部和律師處理。

實(shí)習(xí)的心得：

這次實(shí)習(xí)對我以后的人生的道路是一種很大的推進(jìn)。只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)新的知識(shí)，才會(huì)使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。同時(shí)這次實(shí)習(xí)也為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我從傳統(tǒng)的被動(dòng)受學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)求學(xué)；從死記硬背的模式中脫離開來，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯?shí)踐中，增強(qiáng)了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的一個(gè)多月讓我真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。其次，在本次實(shí)習(xí)中，我深刻體會(huì)到團(tuán)隊(duì)合作的重要性。這次實(shí)習(xí)為我從各方面融匯知識(shí)，為我將來的工作和生活鋪墊了出色的一幕，我認(rèn)為這種改變是質(zhì)的飛躍。

一份耕耘一份收獲。堅(jiān)持“ 做一行,愛一行”的工作態(tài)度。無論對待每一份職業(yè)都要有一份榮譽(yù)感,有愛崗敬業(yè)的精神。從事長沙市開福區(qū)小額信貸方面的工作,為中小企業(yè)服務(wù),給了我一種使命感和社會(huì)責(zé)任感。一直以來,政府大力支持中小企業(yè)發(fā)展,為中小企業(yè)的壯大出臺(tái)了很多優(yōu)惠政策。在長沙市開福區(qū)小額貸款公司這個(gè)舞臺(tái),我也能作為其中一份子,獻(xiàn)出自己的一份力量,我感到非常的驕傲,同時(shí)也很珍惜這次工作機(jī)會(huì).只要用心,相信自己能做出成績。

致謝

感謝長沙開福區(qū)益商小額貸款有限公司給了我這樣一個(gè)實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)，讓我接觸到更多書本以外的東西，讓我增長了見識(shí)開拓了視野。感謝我所在部門的所有同事，以為有你們的幫助我才會(huì)在短時(shí)間內(nèi)掌握工作的技巧。感謝領(lǐng)導(dǎo)包容我的錯(cuò)誤，謝謝你們的理解我才會(huì)在失敗中進(jìn)步。在此我還要感謝我們的指導(dǎo)老師，朱方平老師，在實(shí)習(xí)期間指導(dǎo)我在實(shí)習(xí)過程中需要注意的相關(guān)事項(xiàng)。感謝在我困難時(shí)給予關(guān)心和幫助我的所有人。謝謝！篇三：小額貸款公司公司實(shí)習(xí)報(bào)告

暑期社會(huì)實(shí)踐報(bào)告

在2012年7月20號(hào)至2012年8月20日期間，我在彌勒紅河雄風(fēng)小額貸款股份有限公司進(jìn)行了一個(gè)月左右的實(shí)習(xí)。本次的暑期社會(huì)實(shí)踐很考驗(yàn)自己的社會(huì)交際能力。很感謝公司給了我這樣的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，能向身邊的同事學(xué)習(xí)，能鍛煉自己，不斷的進(jìn)步。

◆實(shí)習(xí)內(nèi)容：

紅河雄風(fēng)小額貸款公司的公司簡介：

紅河雄風(fēng)小額貸款股份有限公司是屬國家正規(guī)注冊的專業(yè)貸款代理機(jī)構(gòu),對金融市場.融資領(lǐng)域的政策性走向和市場變化既有著獨(dú)到的見解與分析研究,又有著深刻的感悟和高度的敏感性,并與之多家銀行、信托投資等金融機(jī)構(gòu)建立了長期、穩(wěn)定的合作關(guān)系?？梢哉嬲秊榭蛻籼峁?zhǔn)確、全面、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的資本市場解決方案和收益方案。

◆公司經(jīng)營業(yè)務(wù): 產(chǎn)品業(yè)務(wù)包括所有個(gè)人、企業(yè)的銀行貸款、信托貸款發(fā)放和民間融資服務(wù)。產(chǎn)品豐富繁多、方式靈活多樣。本公司全體同仁本著客戶第一、服務(wù)至上的經(jīng)營理念 ,竭誠為中小型企業(yè)流動(dòng)資金緊缺和在創(chuàng)業(yè)中暫時(shí)遇到困難的個(gè)人提供支持與幫助。

◆公司的服務(wù)宗旨: 快速，高效，低耗的完成每一件您委托的專業(yè)的事。想客戶之所需，解客戶之燃眉，創(chuàng)彼此之雙贏。

◆實(shí)習(xí)的過程：

我與重點(diǎn)商戶建立信任工作關(guān)系，通過重點(diǎn)商戶引見各專業(yè)市場好朋友、生意上的好伙伴，協(xié)助新商戶取得各專業(yè)市場負(fù)責(zé)人的信任，以此類推，把公司業(yè)務(wù)推廣到整個(gè)專業(yè)市場。同時(shí)注重公司各種產(chǎn)品宣傳，擴(kuò)大公司影響力，結(jié)交新的商戶。在實(shí)際操作中，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，拓展業(yè)務(wù)，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)營好專業(yè)市場，有利于輻射周邊市場，商戶，這種工作方向就象蜘蛛網(wǎng)一樣串起整個(gè)市場，而這個(gè)網(wǎng)最初關(guān)鍵點(diǎn)就是各專業(yè)市場的負(fù)責(zé)人。通過熟人加入其圈子里，與其建立良好私人關(guān)系?！魧?shí)習(xí)的心得：

這次實(shí)習(xí)對我以后的工作及求學(xué)道路是一種很大的推進(jìn)。只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)新的知識(shí)，才能進(jìn)一步提高自身素質(zhì)，而這里就有這樣的氣氛。同時(shí)這次實(shí)習(xí)也為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，認(rèn)識(shí)到應(yīng)從傳統(tǒng)的被動(dòng)受學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)求學(xué)；從死記硬背的模式中脫離開來，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯?shí)踐中，增強(qiáng)了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的一個(gè)多月讓我

真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。其次，在本次實(shí)習(xí)中，我深刻體會(huì)到團(tuán)隊(duì)合作的重要性。這次實(shí)習(xí)讓我從各方面融匯知識(shí)，為將來的工作和生活鋪墊了出色的一幕，這種改變是質(zhì)的飛躍。

篇四：小額貸款有限公司實(shí)習(xí)報(bào)告

目 錄

目

錄..........................................................................................................................................................一、實(shí)習(xí)目的..............................................................................................................................................二、公司基本情況.......................................................................................................................................1.公司簡介...................................................................................................................................................2.企業(yè)文化...................................................................................................................................................3.主要競爭者分析........................................................................................................................................三、實(shí)習(xí)內(nèi)容..............................................................................................................................................1.企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略..........................................................................................................................................⑴繼續(xù)發(fā)展擴(kuò)大客戶群.............................................................................................................................⑵內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范.............................................................................................................................⑶加大市場開拓力度，增強(qiáng)市場競爭力.................................................................................................2.業(yè)務(wù)部門...................................................................................................................................................⑴業(yè)務(wù)部工作內(nèi)容.....................................................................................................................................⑵業(yè)務(wù)部主要工作流程.............................................................................................................................3.財(cái)務(wù)部門...................................................................................................................................................⑴財(cái)務(wù)部工作職責(zé).....................................................................................................................................⑵財(cái)務(wù)部門主要崗位.................................................................................................................................4.人力資源部門............................................................................................................................................⑴人力資源部門主要工作內(nèi)容.................................................................................................................⑵人力資源部門主要職責(zé).........................................................................................................................五、實(shí)習(xí)總結(jié)及體會(huì)...................................................................................................................................1.總結(jié)...........................................................................................................................................................2.體會(huì)...........................................................................................................................................................一、實(shí)習(xí)目的

通過實(shí)習(xí)，加強(qiáng)自身實(shí)際操作的動(dòng)手能力，提高運(yùn)用基本技能的水平。加強(qiáng)和鞏固理論知識(shí)，發(fā)現(xiàn)問題并運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析問題，并培養(yǎng)解決問題的能力，提高理論知識(shí)與實(shí)際思想結(jié)合的能力。通過本次實(shí)習(xí)使我能夠從理論高度上升到實(shí)踐高度，更好地實(shí)現(xiàn)理論和實(shí)踐的結(jié)合，為我以后步入社會(huì)奠定基礎(chǔ)。

二、公司基本情況 1.公司簡介

aaa小額貸款有限公司成立于2010年10月，主要經(jīng)營范圍主要是為消費(fèi)者提供二手房銷售、租賃、更名過戶、商業(yè)貸款、公積金貸款、房產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)咨詢、房產(chǎn)抵押、快速銀行貸款業(yè)務(wù)。始終為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。公司本著專業(yè)、快捷的經(jīng)營理念建立了一個(gè)執(zhí)行力超強(qiáng)的精英團(tuán)隊(duì)。公司憑借著熱情、周到的服務(wù)贏得了廣大顧客朋友的好評，使公司真正做到了讓客戶“省時(shí)、省心、省力、省錢”。這些服務(wù)也讓我公司擁有了穩(wěn)定的客戶群體。我們憑借著優(yōu)質(zhì)的服務(wù)以及與各大銀行良好的合作關(guān)系，為廣大客戶提供了真正的“一條龍”服務(wù)。

表1 公司經(jīng)營業(yè)務(wù)

2.企業(yè)文化

本公司對金融市場.融資領(lǐng)域的政策性走向和市場變化不僅有著獨(dú)到的見解與分析

研究,又有著深刻的感悟和高度的敏感性,并與之多家銀行、信托投資等金融機(jī)構(gòu)建立了長期、穩(wěn)定的合作關(guān)系?？梢哉嬲秊榭蛻籼峁?zhǔn)確、全面、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的資本市場解決方案和收益方案。本公司的主要業(yè)務(wù)人員，個(gè)個(gè)都是金融、投資、理財(cái)?shù)确矫娴膶I(yè)人才，他們不但扎實(shí)能干，求真務(wù)實(shí),而且特別敬業(yè)。這樣就有效的保障了服務(wù)的質(zhì)量和效率。本公司全體同仁本著客戶第一、服務(wù)至上的經(jīng)營理念,竭誠為中小型企業(yè)流動(dòng)資金緊缺和在創(chuàng)業(yè)中暫時(shí)遇到困難的個(gè)人提供支持與幫助。公司的服務(wù)宗旨:快速，高效，低耗的完成每一件您委托的專業(yè)的事。想客戶之所需，解客戶之燃眉，創(chuàng)彼此之雙贏。

3.主要競爭者分析

融資來源主要來自父母親朋、商業(yè)銀行和小額貸款公司為主的民間信托行業(yè)。但是小額貸款行業(yè)的融資金額并不占優(yōu)勢。在信托貸款行業(yè)，aaa小額貸款有限公司的競爭者除了各大商業(yè)銀行民營銀行外，來自同行業(yè)的壓力也不容小覷。

圖1 融資來源

三、實(shí)習(xí)內(nèi)容

作為一名工商管理專業(yè)人力資源方向的實(shí)習(xí)生，我的目的是了解和分析了公司的日常業(yè)務(wù)，之后進(jìn)入公司財(cái)務(wù)部實(shí)習(xí)，了解公司的日常財(cái)務(wù)工作，最后進(jìn)入到公司的人力資源部實(shí)習(xí)，了解公司的人力資源規(guī)劃、招聘與配置、培訓(xùn)與開發(fā)、績效管理、薪酬福利管理，勞動(dòng)關(guān)系管理這六大模塊。

1.企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

對于公司的前景，也是小額貸款公司的總經(jīng)理及打算開辦小額公司的人士思考最多的問題。小額貸款公司的客戶以“三農(nóng)”和中小企業(yè)為主，貸款期限多數(shù)在半年以下，最短為幾天，這就與大型金融機(jī)構(gòu)的“貸款周期長”、“手續(xù)繁瑣”、“貸款條件要求高”等形成鮮明對比。同時(shí)為與銀行差異化競爭，小額貸款公司的貸款方式除銀行慣用的抵押貸款外，更多采用的是銀行慎用的保證、質(zhì)押、聯(lián)保等更為靈活的方式，這對缺乏抵押物的農(nóng)戶、個(gè)體戶和小企業(yè)來說，更簡單、方便。同時(shí)還不斷創(chuàng)新，適時(shí)推出獨(dú)特的融資產(chǎn)品，小額貸款公司的前景自然不錯(cuò)。

小額貸款公司作為金融市場的有益補(bǔ)充，對中小企業(yè)和需要燃眉資金致富的農(nóng)民開辟了新的融資渠道，尤其是面對國際金融危機(jī)，在解決困難企業(yè)和農(nóng)民貸款難的問題上發(fā)揮了重要作用。在解決了其存在的一些問題后，相信小額貸款公司的前景會(huì)更加美好。

中國家庭22.3%的家庭有民間借款，農(nóng)村家庭的民間金融負(fù)債比例顯著高于城市家庭。相比于2011城鎮(zhèn)家庭以及農(nóng)村家庭的民間金融參與率基本維持不變。公司目前存在的一些問題：一是小額貸款公司資本規(guī)模小，信貸供給能力有限；二是融資比例低、融資渠道窄；三是盈利周期長；四是抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。面對以上問題，小額貸款公司要堅(jiān)持按照國家宏觀調(diào)控和央行貨幣信貸政策的要求安排貸款投向，同時(shí)規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，唯有這樣小額貸款公司的前景一定會(huì)更加美好。

表2 借款擁有率

⑴繼續(xù)發(fā)展擴(kuò)大客戶群

根據(jù)國家相關(guān)政策已經(jīng)長春市的情況，公司將主要客戶群分為以下三類，首先是中小企業(yè)客戶群，其次是農(nóng)業(yè)以及“三農(nóng)”客戶群，最后是自然形成的客戶群。

⑵內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

公司的生存和發(fā)展，依賴于業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展，以及有效的管理。有效的內(nèi)部控制是防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，保持穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵，只有這樣才能充分實(shí)現(xiàn)最佳經(jīng)濟(jì)效益。因此公司將不斷建設(shè)和完善經(jīng)營管理制度，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)步運(yùn)行。

⑶加大市場開拓力度，增強(qiáng)市場競爭力

具體措施是統(tǒng)一思想，充分調(diào)動(dòng)員工工作積極性，優(yōu)化硬件及配套設(shè)施，加大客戶營銷力度；創(chuàng)新體制，增強(qiáng)市場競爭力；完善考核激勵(lì)機(jī)制；抓好精神文明建設(shè)，創(chuàng)建特色企業(yè)文化等。

2.業(yè)務(wù)部門

很有幸，我最開始的工作能夠進(jìn)入業(yè)務(wù)部，因?yàn)闃I(yè)務(wù)部作為盈利性業(yè)務(wù)的代表，基本上就是整個(gè)公司的一個(gè)全面反映。這是我能夠比較全面了解盈利性業(yè)務(wù)。

在公司實(shí)習(xí)期間我了解到信貸行業(yè)以及新頒布的《貸款通則》。以公司放貸賺利收入作為公司盈利的主要途徑，在公司資金保證的基礎(chǔ)上，利用種種業(yè)務(wù)把資金進(jìn)行在投資再借貸，實(shí)現(xiàn)公司的利潤增長，把營業(yè)利潤作為公司資金增長的重要手段。以國家基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)，根據(jù)公司和市場的實(shí)際情況，上浮貸款利率或下降貸款利率以獲得最大利潤總值。

⑴業(yè)務(wù)部工作內(nèi)容

再日常工作中，我看到，業(yè)務(wù)部從上至下每一個(gè)員工，對于企業(yè)貸款都保持著警惕的態(tài)度，在接到客戶貸款時(shí)，都會(huì)從基礎(chǔ)進(jìn)行清查，一旦發(fā)現(xiàn)不利因素，便立即停止貸款審查，取消貸款資格。從手續(xù)上使客戶貸款不再暢通無阻。具體審查時(shí)，公司對申請貸款客戶要進(jìn)行資產(chǎn)評估，涉及到總資產(chǎn)、總負(fù)債、資產(chǎn)負(fù)債率等各項(xiàng)考察項(xiàng)目。產(chǎn)權(quán)比率反映了客戶長期償債能力，一般指標(biāo)越低，表示客戶承擔(dān)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)越小，償債能力更強(qiáng)。

根據(jù)我公司要求，重點(diǎn)與商戶建立信任工作關(guān)系，了解專業(yè)市場總體經(jīng)營情況，包 篇五：小額貸款公司公司實(shí)習(xí)報(bào)告[1] 赤峰市翁牛特旗xxx小額貸款公司實(shí)習(xí)報(bào)告

在2012年1月11號(hào)至2012年2月11日期間，我在赤峰市翁牛特旗小額貸款公司進(jìn)行了一個(gè)月左右的實(shí)習(xí)。實(shí)習(xí)過程中我將書本上所學(xué)到的理論知識(shí)結(jié)合運(yùn)用到社會(huì)實(shí)踐環(huán)節(jié)中，對“學(xué)以致用”這一說法有了更深層次的體會(huì)。很感謝公司給了我這樣的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，能向身邊的同事學(xué)習(xí)，能鍛煉自己，不斷的進(jìn)步。實(shí)習(xí)內(nèi)容

赤峰市翁牛特旗小額貸款公司的公司簡介：

zzz市aa區(qū)小額貸款股份有限公司是屬國家正規(guī)注冊的專業(yè)貸款代理機(jī)構(gòu),對金融市場.融資領(lǐng)域的政策性走向和市場變化既有著獨(dú)到的見解與分析研究,又有著深刻的感悟和高度的敏感性,并與之多家銀行、信托投資等金融機(jī)構(gòu)建立了長期、穩(wěn)定的合作關(guān)系?？梢哉嬲秊榭蛻籼峁?zhǔn)確、全面、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的資本市場解決方案和收益方案。

公司經(jīng)營業(yè)務(wù): 產(chǎn)品業(yè)務(wù)包括所有個(gè)人、企業(yè)的銀行貸款、信托貸款發(fā)放和民間融資服務(wù)。產(chǎn)品豐富繁多、方式靈活多樣。本公司全體同仁本著客戶第一、服務(wù)至上的經(jīng)營理念 ,竭誠為中小型企業(yè)流動(dòng)資金緊缺和在創(chuàng)業(yè)中暫時(shí)遇到困難的個(gè)人提供支持與幫助。公司的服務(wù)宗旨: 快速，高效，低耗的完成每一件您委托的專業(yè)的事。想客戶

之所需，解客戶之燃眉，創(chuàng)彼此之雙贏。

實(shí)習(xí)的過程：

我與重點(diǎn)商戶建立信任工作關(guān)系，通過重點(diǎn)商戶引見各專業(yè)市場好朋友、生意上的好伙伴，協(xié)助新商戶取得各專業(yè)市場負(fù)責(zé)人的信任，以此類推，把公司業(yè)務(wù)推廣到整個(gè)專業(yè)市場。同時(shí)注重公司各種產(chǎn)品宣傳，擴(kuò)大公司影響力，結(jié)交新的商戶。在實(shí)際操作中，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，拓展業(yè)務(wù)，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)營好專業(yè)市場，有利于輻射周邊市場，商戶，這種工作方向就象蜘蛛網(wǎng)一樣串起整個(gè)市場，而這個(gè)網(wǎng)最初關(guān)鍵點(diǎn)就是各專業(yè)市場的負(fù)責(zé)人。通過熟人加入其圈子里，與其建立良好私人關(guān)系。

1、及時(shí)摸清民間融資需求情況，找準(zhǔn)市場切入點(diǎn)

本小額信貸公司成立之初，其發(fā)放貸款的余額不足100萬元。幾個(gè)月后其貸款余額已達(dá)900萬元，假設(shè)所有貸款期限均為一個(gè)月，以同期民間融資平均月利率1.9%來計(jì)算，其業(yè)務(wù)融資量相當(dāng)可觀。

2、加強(qiáng)銀行合作，巧用銀行資金擴(kuò)大信貸投放規(guī)模

前兩個(gè)月，此小額貸款公司已從商業(yè)銀行融入資金1500萬元。此外，為了使小額貸款公司融資資金能夠惠及更多的中、小、微型企業(yè)及個(gè)體工商戶，并打破公司自身的資金來源瓶頸，公司提出了“聯(lián)銀貸”的模式，即小額貸款公司作為牽頭單位，按照該公司與銀行共同認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)去挖掘客戶，銀行和小額貸款公司對每筆貸款的投放比例為8：2。在“聯(lián)銀貸”模式里，公司發(fā)揮自身對所在經(jīng)營區(qū)域信息的熟悉優(yōu)勢和資源整合能力為銀行挑選最優(yōu)質(zhì)的客戶，并承諾在出現(xiàn)壞賬時(shí)，先由小額貸款公司贖回該筆貸款。“聯(lián)銀貸”模式的作用主要表現(xiàn)為：一是銀行可以實(shí)現(xiàn)以最小的成本開展小額信貸業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓展了市場份額；二是客戶融資額度得以提高，支付的利息成本得以削減，有效降低了“聯(lián)銀貸”產(chǎn)品的資金成本；三是小額貸款公司的客戶群得以穩(wěn)固，并可使自有資金充分利用。

目前該公司已與商業(yè)銀行簽訂了“聯(lián)銀貸”合作協(xié)議，總授信額度為2億元，該產(chǎn)品將于近期推向市場。該模式使銀行走出了“想做又不敢做或不愿意做小額信貸業(yè)務(wù)”的困境，為其帶來了新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

3、一切從客戶出發(fā)，信貸產(chǎn)品靈活多樣

除“聯(lián)銀貸”之外，本小額貸款公司借助各股東的人脈關(guān)系，充分發(fā)揮所在地緣優(yōu)勢和對客戶的熟悉度，勇于開拓專業(yè)市場，以客戶為中心，從客戶實(shí)際出發(fā)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，針

對客戶的不同特點(diǎn)推出了系列信貸產(chǎn)品，如“應(yīng)急貸”、“過橋貸”、“貨押貸”、“組合貸”、“信用貸”等。

4、完善內(nèi)控機(jī)制，科學(xué)控制風(fēng)險(xiǎn)

小額貸款公司是完全以自有資金經(jīng)營的高風(fēng)險(xiǎn)的金融組織，科學(xué)、合理有效控制風(fēng)險(xiǎn)是其持續(xù)發(fā)展的生命線。公司從開業(yè)之初就根據(jù)小額貸款公司市場和客戶特點(diǎn)，不斷完善內(nèi)控機(jī)制，從制度、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)上加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。一是從制度上控制風(fēng)險(xiǎn)。該公司科學(xué)、合理地制訂了貸前管理辦法、貸后管理辦法、貸款風(fēng)險(xiǎn)防范管理辦法、五級分類辦法、不良貸款清收管理辦法、應(yīng)急預(yù)案等多項(xiàng)管理辦法，涵蓋了貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)，保證公司合法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。二是從組織結(jié)構(gòu)上控制風(fēng)險(xiǎn)。該公司分工合理，職責(zé)明確，業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部員工由具有豐富銀行經(jīng)驗(yàn)的人員組成。貸款審批實(shí)行層級制和分權(quán)制管理。該公司300萬以下貸款須經(jīng)業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、總經(jīng)理審批；300萬以上貸款須經(jīng)業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、總經(jīng)理、董事會(huì)（含董事長）貸款審批委員會(huì)審批。三是從流程和環(huán)節(jié)上控制風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。貸前調(diào)查由業(yè)務(wù)部雙人進(jìn)行，經(jīng)主管業(yè)務(wù)部的公司副總經(jīng)理審查真實(shí)性、合法合規(guī)性、合理性后交由分管風(fēng)控部的公司副總經(jīng)理進(jìn)行可行性、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、防范措施等方面的風(fēng)險(xiǎn)審查，貸款審批委員會(huì)進(jìn)行綜合評定同意后才放款，放款后業(yè)務(wù)部定期進(jìn)行貸后檢查，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)移交風(fēng)控部和律師處理。實(shí)習(xí)的心得：

這次實(shí)習(xí)對我以后的工作及求學(xué)道路是一種很大的推進(jìn)。只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)新的知識(shí)，才能進(jìn)一步提高自身素質(zhì)，而這里就有這樣的氣氛。同時(shí)這次實(shí)習(xí)也為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，認(rèn)識(shí)到應(yīng)從傳統(tǒng)的被動(dòng)受學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)求學(xué)；從死記硬背的模式中脫離開來，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯?shí)踐中，增強(qiáng)了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的一個(gè)多月讓我真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。其次，在本次實(shí)習(xí)中，我深刻體會(huì)到團(tuán)隊(duì)合作的重要性。這次實(shí)習(xí)讓我從各方面融匯知識(shí)，為將來的工作和生活鋪墊了出色的一幕，這種改變是質(zhì)的飛躍。

第四篇：小額貸款材料

小額貸款對象、條件及提供資料

一、貸款對象。符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)下崗失業(yè)婦女、女大中專畢業(yè)生、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)女農(nóng)民工、鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上級表彰的先進(jìn)婦女創(chuàng)業(yè)典型、有創(chuàng)業(yè)愿望的城鄉(xiāng)自主創(chuàng)業(yè)婦女；符合上述條件的人員合伙經(jīng)營、組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的經(jīng)濟(jì)實(shí)體；合法經(jīng)營和有一定的自有資金、達(dá)到規(guī)定要求的以女性為主的勞動(dòng)密集型小企業(yè)（簡稱婦字號(hào)小企業(yè)）。

二、認(rèn)定條件。（1）下崗失業(yè)婦女。《再就業(yè)優(yōu)惠證》或勞動(dòng)保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；（2）女大中專畢業(yè)生。普通高等院校、中等職業(yè)學(xué)校、技工學(xué)校畢業(yè)證書和勞動(dòng)保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；（3）回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)女農(nóng)民工。戶口所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動(dòng)保障工作機(jī)構(gòu)出具的外出務(wù)工證明；（4）先進(jìn)婦女創(chuàng)業(yè)典型。鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上組織頒發(fā)的證書或表彰證明；（5）有創(chuàng)業(yè)愿望的城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)婦女。戶口所在地村、居證明；（6）組織起來就業(yè)。勞動(dòng)保障部門出具的組織起來就業(yè)證明；（7）婦字號(hào)小企業(yè)。女性領(lǐng)辦或女性員工人數(shù)達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上的小企業(yè)，符合《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》（國經(jīng)貿(mào)[2003]143號(hào)）要求。

三、申請貸款所需資料

1、申請人書面申請書三份；

2、申請人身份證原件及復(fù)印件三份；

3、申請人《證件》原件及復(fù)印件三份；

4、營業(yè)執(zhí)照正、副本原件及復(fù)印件三份；

5、擔(dān)保人身份證原件及復(fù)印件三份；

6、申請人和擔(dān)保人近期一寸免冠照片各3張；

7、擔(dān)保人單位證明三份；

8、擔(dān)保中心和經(jīng)辦銀行認(rèn)為需要提供的其它材料

備注：各種材料截止到2009年10月16日上午12點(diǎn)前，過期不候

第五篇：淺析小額貸款

淺析小額貸款

劉敏

(山東財(cái)政學(xué)院，山東濟(jì)南250014)

摘要：小額貨款主要是面向城鄉(xiāng)發(fā)放的一種無需抵押，僅僅依靠擔(dān)保人信用所提供的擔(dān)保，是發(fā)放貨款的一種形

式，這種貨款金額較小、手續(xù)簡便、實(shí)用性很強(qiáng)。小額貨款在國際上是流行趨勢，文章論述了小額貨款的起源、發(fā) 展現(xiàn)狀，并提出了完善小額貨款的政策舉措，并對小額貨款的前景進(jìn)行了展望。

關(guān)鍵詞：小額貨款；格萊珉銀行；信用社；金融信貨；償還機(jī)制 中圖分類號(hào)：F830

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

一、小額貸款的起源

小額擔(dān)保貸款最早起源于孟加拉國。上世紀(jì)70年代，穆罕穆德?尤努斯在孟加拉國創(chuàng)辦了孟加拉農(nóng)業(yè)銀行格萊 瑕(Grameen，意為鄉(xiāng)村)試驗(yàn)分行，格萊瑕小額信貸模式開 始逐步形成。尤努斯提出對資本主義進(jìn)行改革，原始的資 本主義提倡的是競爭和資本追逐利潤的本性，尤努斯提出 改變原有的資本模式理論。

首先，任何人都有作為企業(yè)家的潛質(zhì)，即使是一個(gè)非 常窮的人，也同樣擁有作為企業(yè)家的基本潛質(zhì)，所以作為 企業(yè)家或者資本家，他們無權(quán)得到比窮人更優(yōu)惠的待遇，例如稅收政策，土地政策等。這樣對社會(huì)上的每個(gè)人來說 都是不公平的，由于馬太定律的存在，這會(huì)導(dǎo)致窮人更窮，富人更富，兩極差距逐漸拉大，從而造成社會(huì)的不穩(wěn)定。

其次，社會(huì)價(jià)值最大化應(yīng)該取代現(xiàn)有的利潤最大化。應(yīng)該建立社會(huì)價(jià)值的取向，使得企業(yè)不僅僅局限于貪婪地 為股東獲利。在這種理論基礎(chǔ)上，尤努斯成立了格萊珉銀 行，提倡貸款應(yīng)成為一種人權(quán)，要建立一個(gè)普惠式的金融 服務(wù)體系。由于資源天然地傾向資本，富人可以利滾利，而窮人沒有第一筆錢，就很難擺脫貧窮。格萊珉提供這 第一筆錢，并且相信個(gè)人的創(chuàng)造力和潛力，而不需要窮人 提供任何擔(dān)保。他構(gòu)建體系，讓窮人結(jié)成五人小組進(jìn)行貸 款，利用一層層的信任——鄰里親朋的信任、格萊珉對窮 人的信任一提高還貸率。

二、國內(nèi)小額貸款的現(xiàn)狀

我國自1993年試辦小額信貸以來，至今已有10多年的 歷史，經(jīng)歷了從國際捐助、政府補(bǔ)貼支持到商業(yè)化運(yùn)作的 過程。目前，我國由民間組織主導(dǎo)的小額信貸開始發(fā)展。目前，我國小額信貸大體上可以分為三種類型：一是大銀 行提供的下崗失業(yè)擔(dān)保貸款、助學(xué)貸款和扶貧貸款，總計(jì) 有幾千億元的貸款額度；二是農(nóng)村信用社的小額貸款；三 是目前存在的W0多個(gè)非政府小額信貸組織。提供了約W億元的貸款。盡管我國小額信貸的產(chǎn)生比較早，但是在小額信貸的運(yùn)行過程中出現(xiàn)了許多具有本國特點(diǎn)的問題，從而造成大量商業(yè)銀行退出小額擔(dān)保貸款機(jī)制，小額擔(dān)保貸款的問題主要存在于以下方面：

萬方數(shù)據(jù)

文

章

編

號(hào)

：

1009-2374

(2011)04-0011-02

第一，辦理小額擔(dān)保貸款的人員一般是下崗的工人和 農(nóng)民，本身他們就缺少可以抵押的財(cái)產(chǎn)：農(nóng)戶財(cái)產(chǎn)一般包 括在自留地，宅基地以及宅基地上的自建房，這是農(nóng)民的 主要財(cái)產(chǎn)，我國《中華人民共和國擔(dān)保法》明確規(guī)定：“耕 地、宅基地、自留地、自留山等村集體所有的土地使用權(quán) 不得抵押?！?/p>

第二，小額信貸缺少最終償還的保障機(jī)制，小額信貸 的借款者一般是創(chuàng)業(yè)者，且多為資金匱乏者，如果創(chuàng)業(yè)成 功，那他愿意歸還貸款，可是如果創(chuàng)業(yè)失敗，資金損失，將無法保障貸款者的利益。

第三，小額信貸運(yùn)作成本過高；小額信貸屬于零售貸 款，一個(gè)信貸員最多營銷一二百筆貸款，但是金額卻僅僅 是幾百萬，這和批發(fā)貸款的規(guī)模效應(yīng)是無法比的，相對的 成本也高。同樣是一個(gè)億的的貸款，我們?nèi)绻J款給大企 業(yè)，只需要一個(gè)客戶經(jīng)理就可以辦理，而要是辦理小額貸 款可能要幾千筆業(yè)務(wù)量，光客戶經(jīng)理就需要十幾個(gè)。人力 物力成本過高。

第四，整個(gè)社會(huì)的誠信體制缺失，小額貸款絕大部分依 靠的是信用擔(dān)保，但是很多貸款戶將小額貸款看作是“唐僧 肉”。賑災(zāi)，扶貧款，逃廢，騙取等惡意行為時(shí)有發(fā)生。

三、完善小額貸款體系的政策性建議

(一)建立小額貸款的償還機(jī)制

現(xiàn)行的小額貸款償還依靠的兩種方式，一是抵押物，二是多人聯(lián)保，小額貸款是低收入者，如果真將其僅有的 抵押物進(jìn)行清償，更會(huì)造成低收入者的貧困，這與小額貸

聞4新咸科士 1

1款的宗旨是相悖的。所以，如果將低收入者的未來的收益 納入償還體系，或者建立風(fēng)險(xiǎn)保證金制度，由擔(dān)保人和借 款人拿出一部分保證金進(jìn)行擔(dān)保，既可以減少貸款者的風(fēng) 險(xiǎn)，又不會(huì)對借款者造成多大的損失。

(二）大力提倡和利用金融信貸支持農(nóng)村發(fā)展，由政 府“輸血”支持變?yōu)椤霸煅敝С?/p>

1994年小額信貸作為國際組織推薦的一種扶貧方式被 引進(jìn)中國。格萊珉銀行從1995年起就不必再接受捐贈(zèng)，目 前該行的存款和自有資產(chǎn)是其所有貸款余額的143%，完全 做到了自負(fù)盈虧。該銀行除1983、1991、1992三個(gè)年份之 外，每年都贏利。小額信貸在推動(dòng)扶貧工作進(jìn)村入戶、促 進(jìn)貧困地區(qū)群眾盡快解決溫飽問題方面發(fā)揮了積極的作 用，并且豐富了中國扶貧工作的觀念和手段。我國有2/3 的貧困人口集中在西部農(nóng)村，每年中央政府和地方各級政 府都有很多扶貧款投向西部農(nóng)村。但是許多政策性扶貧貸 款使用效果不好，并且非法占用、挪用現(xiàn)象十分嚴(yán)重。據(jù) 報(bào)道，2004年1月至2005年2月，廣西檢察機(jī)關(guān)共立案偵 查貪污、挪用和私分救災(zāi)款、扶貧款和移民安置款等職務(wù) 犯罪案件48件，占廣西檢察機(jī)關(guān)反貪系統(tǒng)立案總數(shù)的4%，涉案金額達(dá)1100多萬元。所以，我們可以嘗試政府扶貧款 與農(nóng)村小額貸款結(jié)合起來，真正發(fā)揮每一分錢的功效。一 方面，扶貧款與農(nóng)村小額貸款結(jié)合可以提高救災(zāi)扶貧款的 利用效率，真正發(fā)揮扶貧功效；另一方面，可以擴(kuò)大農(nóng)村 小額貸款資金來源，由政府“輸血”功能變?yōu)榈胤降摹霸?血”功能，增強(qiáng)農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展能力。

四、小額貸款的前景

盡管存在著這樣那樣的問題，小額貸款前景依然是非 常廣闊的，在央行全面放開貸款規(guī)模限制的政策號(hào)召下，小額貸款公司正如雨后春筍般在全國涌現(xiàn)。這些困境中的 中小企業(yè)，在初冬的清寒中感受到了春意。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2008年10月底，全國己經(jīng)批準(zhǔn)大約100家 小額貸款公司試點(diǎn)，這些公司發(fā)放貸款總額大約相當(dāng)于一 家股份制銀行。繼浙江、江蘇、上海和福建等沿海地區(qū)的 小額貸款公司上馬之后，北京、重慶、河北和山東等地的 試點(diǎn)工作也在積極籌備中。

2008年5月，央行和銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在全國范圍內(nèi)開展小額 貸款公司試點(diǎn)，其目的是彌補(bǔ)銀行在當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)客戶群

萬方數(shù)據(jù)的“盲區(qū)”。根據(jù)央行的規(guī)定，小額貸款公司的利率上限 不得高于央行基準(zhǔn)利率的4倍，下限不得低于基準(zhǔn)利率的 0.9倍。以民營經(jīng)濟(jì)為主體的中小企業(yè)被認(rèn)為是中國經(jīng)濟(jì)最 靈動(dòng)的群體，當(dāng)它們最先受到全球金融海嘯沖擊倒下的時(shí) 候，“救中小企業(yè)即救中國經(jīng)濟(jì)”的呼聲日漸熱烈。事實(shí) 上，以中小企業(yè)為主要客戶的小額貸款公司，在雪中送炭 的同時(shí)也迎來了自己茁壯成長的商業(yè)機(jī)會(huì)。盡管初期得不 到投資回報(bào)，但小額貸款公司為實(shí)業(yè)資本合法地進(jìn)入金融 領(lǐng)域提供了通道。

五、結(jié)語

總的來說，在我國，不管是非政府形式的小額信貸機(jī) 構(gòu)還是試點(diǎn)的小額貸款公司，都有著各自的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，我們應(yīng)該根據(jù)其各自的具體情況提出具體的發(fā)展戰(zhàn)略，覆 蓋面和可持續(xù)發(fā)展是互相促進(jìn)的兩個(gè)方面，是可以兼容 的，非政府形式的小額信貸組織可以在發(fā)揮其覆蓋面優(yōu) 勢的同時(shí)，多解決可持續(xù)發(fā)展的問題，而試點(diǎn)的小額貸款 公司可以在保持其商業(yè)運(yùn)作的基礎(chǔ)上，多注意其社會(huì)責(zé)任 感的體現(xiàn)，兩種組織形式不一定要按照某種固定的模式發(fā) 展，可以在側(cè)重某方面的同時(shí)，適時(shí)兼顧另一方面，發(fā)揮 出組織自身的特色。只有實(shí)現(xiàn)覆蓋面和可持續(xù)性這兩方面 的目標(biāo)，小額信貸機(jī)構(gòu)才會(huì)實(shí)現(xiàn)其真正的使命，取得其更 廣闊的發(fā)展天地。我國正在探索小額貸款的發(fā)展之路，但 是在探索的過程中，要防止小額信貸產(chǎn)生變異。我國小額 信貸機(jī)構(gòu)的組建形式也不能完全照搬國外模式，而應(yīng)根據(jù) 我國金融體制環(huán)境因地制宜，探索一條真正適合我國國情 的小額信貸發(fā)展之路。

參考文獻(xiàn)

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想及其實(shí)踐[J].經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)，2007，（1).[3]曹子娟.中國小額信貨發(fā)展報(bào)告[R]北京：中國時(shí)代經(jīng)濟(jì)出版社，2006.作者簡介：劉敏（1981-)，女，山東濟(jì)南人，山東青年政治學(xué)院講師，山

東財(cái)政學(xué)院在讀碩士研究生，研究方向：企業(yè)管理。

(責(zé)任編輯:趙秀娟)◎中斬域料2011.02

萬方數(shù)據(jù)

淺析小額貸款作者： 作者單位：刊名：

英文刊名：

nqF5FiS 據(jù)

I I I WANFANG DATA

文獻(xiàn)鏈接

劉敏

山東財(cái)政學(xué)院，山東，濟(jì)南，250014 中國高新技術(shù)企業(yè)

CHINA HIGH TECHNOLOGY ENTERPRISES 2011(3)

年，卷(期）

參考文獻(xiàn)(3條)

1.2.3.石俊志小額信貸發(fā)展模式的國際比較及其對我國的啟示[期刊論文]-國際金融研究2007(02)

霍兵.李穎2006諾貝爾和平獎(jiǎng)得主尤努斯小額貸款經(jīng)濟(jì)思想及其實(shí)踐[期刊論文]-經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)2007(01)曹子娟中國小額信貸發(fā)展報(bào)告2006

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1.2.3.4.5.6.7.8.9.侯強(qiáng).Hou Qiang激勵(lì)不足:下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的運(yùn)行壁壘[期刊論文]-當(dāng)代經(jīng)濟(jì)管理2008,30(3)劉航.LIU Hang基于經(jīng)濟(jì)學(xué)視角的會(huì)計(jì)信用分析[期刊論文]-河南商業(yè)高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào)2007,20(3)

吳坤基于知識(shí)發(fā)現(xiàn)的小額貸款公司客戶信用評價(jià)研究[學(xué)位論文]2010

白原平.張所地.趙文企業(yè)內(nèi)部績效評價(jià)中的信用分析[期刊論文]-生產(chǎn)力研究2005(9)小額貸款:撐起自主創(chuàng)業(yè)新天空[期刊論文]-科技創(chuàng)業(yè)2005(2)

王華書.徐翔信用分析一國有商業(yè)銀行信貸管理不容忽視的問題[期刊論文]-農(nóng)村金融研究2000(4)劉維紅關(guān)于大慶市小額貸款公司運(yùn)營情況的調(diào)查[期刊論文]-大慶社會(huì)科學(xué)2010(6)鄭志瑛激活市場主體的小額貸款機(jī)制一一以河北省為例[期刊論文]-銀行家2009(10)王萍健全小額貸款擔(dān)保基金的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制[期刊論文]-遼寧經(jīng)濟(jì)2007(9)

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