第一篇：農(nóng)行產(chǎn)品營銷推介

為增強營銷活動的針對性，更好地為廣大客戶服務，日前，農(nóng)行####支行組成聯(lián)動營銷團隊走進兩座高檔商務樓宇，開展了產(chǎn)品營銷推介活動。

該行營銷團隊逐樓層、逐商戶開展了產(chǎn)品宣傳推介，為100多名商戶和業(yè)主散發(fā)了產(chǎn)品宣傳資料、客戶調(diào)查表和營銷人員的名片，與20多家商戶進行了座談并取得了豐碩成果，營銷“安心得利”貴賓理財4戶共1700多萬元，個人存款200余萬元，個人網(wǎng)銀30多個。

一、一級分行營銷活動

1．夏日訓練營活動。利用暑期開展個人貴賓客戶子女夏日訓練營活動。通過國內(nèi)外知名學府游歷、文明古跡游覽、野外生存訓練、感恩情懷培養(yǎng)、金鑰匙理財課堂等活動內(nèi)容關注客戶子女教育，提升我行個人貴賓客戶的滿意度和忠誠度。

2．“攜手金鑰匙 愛尚行動”國際時尚奢侈品鑒賞節(jié)活動。聯(lián)手知名珠寶、服裝、鐘表、汽車、地產(chǎn)品牌和媒體運營商聯(lián)合開展“金鑰匙”品牌推廣活動，穿插寶石鑒賞、家居風水、金融理財、紅酒品鑒、高爾夫論壇等活動形式，引領全行個人高端客戶品味提升。

3．聯(lián)名卡營銷活動。積極與轄內(nèi)商場、公用事業(yè)單位合作開發(fā)聯(lián)名卡項目，擴大金穗借記卡發(fā)卡范圍和使用群體，著重依托借記卡的理財功能進行宣傳推廣，提升借記卡市場份額。

二、基層行營銷活動

“激情仲夏”活動期間恰逢勞動節(jié)、青年節(jié)、護士節(jié)、父親節(jié)、母親節(jié)、兒童節(jié)、端午節(jié)、七夕節(jié)、建軍節(jié)、教師節(jié)、中秋節(jié)等節(jié)慶假日，各行可聯(lián)合當?shù)仃P系企業(yè)開展“金鑰匙送關懷”系列主題營銷活動。

1.“忙里偷閑”金鑰匙假日計劃。對四月份累計購買我行理財產(chǎn)品10萬元以上或一次性購買基金（股票型基金）1萬元以上的客戶進行抽獎，與當?shù)芈眯猩绾献鹘M織中獎客戶在五一勞動節(jié)期間赴近郊農(nóng)莊、果園、牧場參觀或溫泉、運動一日游等活動。

2.“我的自由生活”理財觀念普及宣傳活動?！拔濉に摹鼻嗄旯?jié)期間，針對步入大學校園及職場的青年客戶，在大學校園、公園廣場等公共場所設立理財宣傳欄，支招財務自由，對潛在客戶進行理財觀念和理財習慣的培養(yǎng)。在當?shù)貓蠹?、電視、網(wǎng)絡、電臺等媒體進行大規(guī)模的造勢宣傳。

3.“相約白衣天使”活動。護士節(jié)期間，面向轄內(nèi)各大醫(yī)院、社區(qū)醫(yī)療機構(gòu)開展送關愛活動，活動期間，醫(yī)生、護士憑工作證來網(wǎng)點辦理各項業(yè)務享受貴賓通道專項服務，并享受黃金、基金、個人網(wǎng)銀等業(yè)務優(yōu)惠。

4.“親子情、農(nóng)行意”營銷活動，六·一兒童節(jié)期間，與當?shù)赜螛穲@、動物園開展“金鑰匙親子游園會”，向轄內(nèi)幼兒園、中小學免費派送一定數(shù)量的游園會門票。同時開展基金寶、傳世之寶、教育保險等產(chǎn)品的優(yōu)惠促銷活動。

5.“金鑰匙杯”龍舟賽。端午節(jié)期間舉辦“金鑰匙杯”客戶龍舟邀請賽，并向獲勝客戶贈送農(nóng)行特色禮品（如機場貴賓通道等）及象征尊貴身份的農(nóng)行貴賓服務體驗卡，擴大金鑰匙品牌的社會影響力和公眾知名度。

6.“親情如山”感恩回饋活動。母親節(jié)、父親節(jié)期間，向在我行網(wǎng)點柜面辦理業(yè)務的前10名客戶贈送康乃馨一束，在我行開辦10萬元一年定期存款或購買基金、個人理財產(chǎn)品等金額滿20萬元的客戶，贈送當?shù)卮笮歪t(yī)療機構(gòu)健康體檢卡一張。

7.“情系子弟兵”軍人保障卡專項營銷活動。通過送理財講座進軍營活動，加大軍人保障卡開卡量，推廣營銷金鑰匙個人理財產(chǎn)品。

8.“你是我的‘寶’”傳世之寶特惠活動。在七夕節(jié)當天領取結(jié)婚證的農(nóng)行客戶，可憑結(jié)婚證參與購買傳世之寶黃金金條當日報價再優(yōu)惠5元/克的活動。

9.感恩教師節(jié)活動。教師節(jié)期間，農(nóng)行走進大、中、小學校開展理財宣講，向?qū)W生派發(fā)農(nóng)行禮品卡作為學生送給老師的禮物，累計獲得10張農(nóng)行禮品卡的教師憑教師證和卡片換取農(nóng)行精美禮品一份。

10.“金鑰匙團圓會”中秋客戶答謝活動。中秋節(jié)期間，與當?shù)孛襟w及演出機構(gòu)合作開展客戶答謝會，并對個人高端客戶進行上門走訪，深入了解客戶需求，努力拉近銀客關系。

11.我為農(nóng)行獻言獻策活動。按照行內(nèi)外兩個條線，在員工、客戶中開展“關注農(nóng)行就是關注自己”的發(fā)展建議征詢活動，廣泛征求行內(nèi)外有利于農(nóng)行發(fā)展的意見建議，評選最佳戰(zhàn)略眼光獎并予以獎勵。

12.“步步高、旬旬清、月月紅”營銷競賽活動。分、支行對轄內(nèi)網(wǎng)點營銷業(yè)績進行一日一通報，一旬一排名，一月一獎勵，充分調(diào)動基層員工營銷積極性。

第二篇：農(nóng)行產(chǎn)品介紹

1、借記卡，是我行發(fā)行的金融支付工具，具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、理財?shù)热炕虿糠止δ?，?lián)線作業(yè)，不允許透支。

辦理條件：個人有效身份證件

辦理流程：到我行網(wǎng)點填寫①客戶信息變更表；②個人結(jié)算業(yè)務申請書；③銀行卡存款憑條。

2、貸記卡，具有先消費，后還款的特點。持卡人在授信額度內(nèi)先消費后還款，享受最長56天消費免息期。消費可積分兌換禮品。并提供隨時調(diào)高臨時額度、自助激活、24小時免費客戶服務熱線、失卡零風險、短信及時通知、消費密碼選擇、緊急援助、多種還款方式等一系列貼心服務外，還相繼開通賬單短信提示、短信掛失、郵件掛失、商旅預訂、24小時健康咨詢，將遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點優(yōu)勢、網(wǎng)絡優(yōu)勢與產(chǎn)品優(yōu)勢結(jié)合起來從而形成強大的功能優(yōu)勢。

辦理條件：①個人有效身份證明；②個人收入有效證明；③無不良信用記錄，辦理流程：①提供有效身份證件原件及復印件個人收入有效證明；②填寫貸記卡申請表。

3、個人電話銀行，通過固話撥打我行“95599”特服號碼進入銀行電話銀行系統(tǒng)，完成對銀行賬戶管理和金融交易操作。公共客戶余額查詢、明細查詢、掛失、人工服務。柜面注冊客戶增加本行轉(zhuǎn)賬功能。、辦理條件：已在我行開立金穗借記卡、金穗準貸記卡、活期存折、活期一本通賬戶的個人客戶。

辦理流程：①個人客戶提交申請表、有效身份證件、注冊賬戶 原件；②注冊行審核并進行信息設臵；③設臵轉(zhuǎn)賬限額；④注冊行與客戶簽訂服務協(xié)議；⑤客戶簽字確認，打印回單提交客戶

4、個人網(wǎng)上銀行，注冊客戶可享受網(wǎng)上購物、網(wǎng)上繳費、轉(zhuǎn)賬交易、理財服務貸記卡還款、賬戶余額明細查詢、密碼修改或掛失等服務

辦理條件：①已在我行開立金穗借記卡、金穗準貸記卡、活期存折、活期一本通賬戶的個人客戶。、②提供的申請資料：有效身份證件和需要注冊的賬戶原始憑證、客戶僅銀行卡號和密碼即可完成網(wǎng)上銀行自助注冊，但僅能辦理賬戶余額查詢及漫游匯款匯兌等業(yè)務。

辦理流程：①客戶到網(wǎng)點出示有效身份證件和需要注冊的賬戶；②填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務申請表（個人）》并簽署《中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行服務協(xié)議》；③客戶獲得個人網(wǎng)銀證書參考號和授權(quán)碼，并檢查密碼信封是否破損；④客戶將證書放在IE瀏覽器或K寶中使用。

5、短信通，實時通知個人簽約客戶活期賬戶、借記卡的柜臺、ATM的存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出，網(wǎng)銀內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、支付轉(zhuǎn)賬，賬戶結(jié)息、年費扣收、跨行、跨省交易手續(xù)費等的實時賬戶變動通知。

辦理條件：①在我行開立金穗借記卡、金穗準貸記卡、活期存折、活期一本通賬戶的個人客戶；②移動、聯(lián)通、小靈通用戶之一；

辦理流程：①個人客戶提交有效身份證件、注冊賬戶原件；②與客戶簽訂服務協(xié)議和個人短信通申請表；③客戶簽字確認，回單提交客戶。一個賬號只能捆綁一個手機號。

6、轉(zhuǎn)賬電話，受理我行借記客戶卡余額查詢、本機卡余額查詢、客戶卡轉(zhuǎn)本機卡、本機卡轉(zhuǎn)出、當日末筆交易查詢、最近十筆交易查詢、匯總結(jié)算。（所有功能限農(nóng)行借記卡）農(nóng)行唯一一樣能收能付的機具，服務中小批發(fā)戶的好幫手。

辦理條件：①在我行開立的金穗借記卡及其復印件；②持卡人有效身份證件原件及復印件；③個體工商戶營業(yè)執(zhí)照復印件；

辦理流程：、①提供有效身份證件原件及復印件、注冊賬戶原件及復印件、營業(yè)執(zhí)照原件及復印件；②填寫注冊申請表、簽訂《金穗支付通服務合同》；

7、手機銀行，注冊客戶可以享受對賬戶的查詢、掛失、改密、轉(zhuǎn)賬、繳費、投資理財、理財信息、運營公告等服務，免費開通手機銀行。

辦理條件：①已在我行開立金穗借記卡、金穗準貸記卡，且有移動或聯(lián)通的手機；②提供的申請資料：有效身份證件原件及復印件和需要注冊的賬戶原始憑證。

辦理流程：①客戶到網(wǎng)點出示有效身份證件和需要注冊的賬戶原始憑證；②填寫《個人電子銀行業(yè)務申請書》簽署《電子銀行服務協(xié)議》；

8、金穗如“易”卡為我行貸記卡，具有“易申請、易使用、易還款、易提額”四大特色。

辦理條件：只需提供身份證件及我行借記卡，填寫如“易”卡專用申請表，就可獲得最高達2000元初始額度，無任何附加 條件，專享免年費優(yōu)惠。

9、企業(yè)網(wǎng)上銀行是我行依托網(wǎng)絡技術，根據(jù)企業(yè)客戶的多樣化需求推出的網(wǎng)上自助服務系統(tǒng)，分為智博版、智銳版、智信版三個版本。通過企業(yè)網(wǎng)上銀行，客戶可以強化企業(yè)的財務管理，縮短日常業(yè)務辦理時間，提高企業(yè)資金營運效率，節(jié)約企業(yè)運營成本，實現(xiàn)企業(yè)財富的不斷增值。

我行智博版企業(yè)網(wǎng)上銀行為企業(yè)客戶提供了包括賬戶管理、收款、付款、集團理財、現(xiàn)金管理、代發(fā)工資、投資理財、自助循環(huán)貸款、預約票據(jù)、外幣業(yè)務辦理、功能菜單定制等豐富全面的在線金融服務；智銳版企業(yè)網(wǎng)上銀行為企業(yè)客戶提供了包括賬戶管理、付款、代發(fā)工資、投資理財?shù)然竟δ?，具備功能實用、操作簡便，?quán)限設臵靈活等特點，可滿足客戶日常的資金管理需求；智信版企業(yè)網(wǎng)上銀行大大降低了網(wǎng)銀的使用門檻，僅需簡單的注冊即可享受到便捷的企業(yè)賬戶余額查詢、賬戶明細查詢、網(wǎng)上交易狀態(tài)查詢和電子回單打印及驗證服務。辦理條件：

① 客戶向開戶行提供注冊普及版企業(yè)網(wǎng)上銀行所需材料。若未在我行開立單位結(jié)算賬戶，先到我行任一營業(yè)網(wǎng)點開立賬戶。

② 我行審核客戶資料，資料無誤后添加企業(yè)需注冊網(wǎng)銀的單位結(jié)算賬戶，并生成客戶號和操作員號，提供給客戶。③ 客戶登錄我行企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版界面，進行新用戶注冊，設臵登錄名 稱和登錄密碼，完成后憑登錄名稱和密碼登錄即可。

10、農(nóng)業(yè)銀行電子商務業(yè)務為特約商戶及支付客戶提供電子渠道資金支付結(jié)算、信用中介以及相關的增值服務，支付渠道涵蓋互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話、自助設備以及數(shù)字電視等各個電子渠道。商戶涉及基金、保險、客票、第三方支付、大型生產(chǎn)流通企業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品交易市場等多個領域。

此外，農(nóng)業(yè)銀行還通過其門戶網(wǎng)站的 “基金e站”、“保險e站”、“繳費e站”、“票務e站”和“購物e站”等頻道為特約商戶及支付客戶提供資訊和營銷平臺。

辦理條件：

1、申請成為農(nóng)行電子商務B2B特約商戶必須具備以下條件：（1）在當?shù)毓ど绦姓芾聿块T注冊登記，并具有經(jīng)營資格的企業(yè)、事業(yè)單位；

（2）在農(nóng)業(yè)銀行開立用于電子支付的資金結(jié)算賬戶；（3）在電子渠道建有銷售商品或提供服務的電子商務平臺，并能通過電子渠道與農(nóng)業(yè)銀行電子商務支付系統(tǒng)進行安全穩(wěn)定的鏈接；

（4）企業(yè)的經(jīng)營行為符合國家的相關法律法規(guī)且信譽良好；（5）農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。

2、商戶辦理B2B特約商戶注冊申請需提供資料包括：（1）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（政府機關、事業(yè)單位需提供事業(yè)單位登記證書或主管部門出具的有效批文等符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶 管理辦法》規(guī)定的證明文件）原件和復印件；

（2）法定代表人、經(jīng)辦人員、商戶操作員的有效身份證件原件和復印件；

（3）法人（法定代表人）授權(quán)委托書；

（4）《ICP經(jīng)營許可證》或備案證等由工業(yè)和信息化部等部門頒發(fā)的網(wǎng)上經(jīng)營許可證明文件；

（5）《域名注冊證》或其他對所提供域名享有權(quán)利的證明；（6）商戶標識LOGO。

11、中國農(nóng)業(yè)銀行“金鑰匙 留學寶”是農(nóng)業(yè)銀行針對擬出國留學的個人客戶在出國留學過程中可能遇到的資訊問題和金融需求，專門打造的資訊強大、產(chǎn)品齊全、服務貼心、針對性強、方便實用的留學金融品牌。

“金鑰匙 留學寶”通過將預約開立境外銀行賬戶、出國留學貸款、存款證明、貸款證明、金穗信用卡、因私購匯、電匯、票匯、西聯(lián)匯款、旅行支票等個人本外幣產(chǎn)品進行打包整合，根據(jù)客戶具體需求“量體裁衣”，提供一站式金融服務。通過農(nóng)業(yè)銀行完整的金融解決方案，助您順利實現(xiàn)海外求學。

12、漫游匯款是指匯款人委托匯出行將款項匯出，收款人可任意選擇兌付行支取的匯兌業(yè)務。異地匯出，全國通兌，款隨人走，憑兌付密碼和漫游匯款號兌付；支持網(wǎng)上匯出和兌付。

如何辦理

1、匯款人填制“結(jié)算業(yè)務申請書”。

2、銀行審核“結(jié)算業(yè)務申請書”，收妥款項后匯出。

13、個人一手住房貸款

指銀行向借款人發(fā)放的，用于借款人購買首次交易的住房（即房地產(chǎn)開發(fā)商或其他合格開發(fā)主體開發(fā)建設后銷售給個人的住房）的貸款。

1、貸款期限最長不超過30年；

2、貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定，最低可在同期同檔次貸款基準利率的基礎上下浮15%，可以采用固定利率、浮動利率或固定加浮動利率（混合利率）方式鎖定貸款利率，規(guī)避加息增加的還款壓力；

3、貸款最高額度不超過所購住房成交價格的80%。

14、個人住房“氣球貸”是一種新的個人住房貸款還款方式：貸款利息和部分本金分期償還，剩余本金到期一次償還。

傳統(tǒng)還款模式VS“氣球貸”還款方式 *低利率，更省息：

您可選擇一個較短的貸款期限，適用較低的房貸利率，節(jié)省利息支出。*低月供，更輕松。

15、“本利豐”理財產(chǎn)品，是指由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的，以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目和貨幣市場的金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的保本理財產(chǎn)品。

產(chǎn)品類型分為保證收益型和保本浮動收益型。產(chǎn)品功能

本金保障：“本利豐”產(chǎn)品具有穩(wěn)健、安全的特點，致力于在保障投資者本金100%安全的基礎上獲得較高的收益。

高安全性：“本利豐”產(chǎn)品主要投資于低風險、高信用等級的央票、債券、票據(jù)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目等金融資產(chǎn)，安全性高，投資穩(wěn)健。

適合廣泛：保本保收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型在內(nèi)的所有5種類型個人投資者和企業(yè)投資者。

保本浮動收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型在內(nèi)的所有4種類型個人投資者和企業(yè)投資者。

期限靈活：“本利豐”系列理財產(chǎn)品投資期限為14天至兩年不等，并已實現(xiàn)滾動發(fā)售?？蛻艨筛鶕?jù)自身對理財期限的需求選擇適合的產(chǎn)品，并可實現(xiàn)資金在不同期限產(chǎn)品的有益循環(huán)，實現(xiàn)財富連續(xù)增值。

16、“安心得利”理財產(chǎn)品，是指由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的相對固定期限理財產(chǎn)品，以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場、貨幣市場、優(yōu)質(zhì)信托項目、商業(yè)票據(jù)及銀行存款等金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的非保本浮動收益理財產(chǎn)品。產(chǎn)品功能

期限多樣：“安心得利”理財產(chǎn)品為投資者提供從低于1個月到長于1年期不等的多樣理財期限，使投資者可以根據(jù)自己資 金閑臵情況和投資安排從容選擇，為自己的閑錢充分計劃，獲取投資收益。

運作科學：“安心得利”理財產(chǎn)品由農(nóng)業(yè)銀行擔任投資管理人，投資多個期限不同的金融資產(chǎn)，充分利用不同資產(chǎn)的安全性與收益性，由專業(yè)人員采用統(tǒng)一管理、分離定價的方式，為投資者創(chuàng)造更多收益。

安全適度：“安心得利”產(chǎn)品屬非保本理財產(chǎn)品，通過合理的資產(chǎn)配臵安排，在追求更多收益的同時降低了風險屬性，總體屬較低風險產(chǎn)品，適合包括謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型在內(nèi)的所有4種類型個人投資者和企業(yè)投資者。

17、“安心快線”理財產(chǎn)品，是指由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的超短期開放式理財產(chǎn)品（投資周期一般低于一個月），以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場、貨幣市場和優(yōu)質(zhì)信托項目等金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的非保本浮動收益理財產(chǎn)品，投資者可根據(jù)需要，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)自主的贖回或申購此產(chǎn)品。產(chǎn)品功能

期限靈活：“安心快線”理財產(chǎn)品是一種開放式理財產(chǎn)品，提供1天、7天、14天、21天、28天等多個超短期限選擇，在開放期內(nèi)可以申購、贖回。幫助投資者靈活調(diào)配自己的投資資金，從容選擇，及時獲取投資收益。

運作科學：“安心快線”理財產(chǎn)品由農(nóng)業(yè)銀行擔任投資管理人，高效配臵資產(chǎn)組合，充分利用不同資產(chǎn)的安全性與收益性，由專業(yè)人員在控制總體投資規(guī)模的情況下，努力為投資者創(chuàng)造更多收益。

安全適度：“安心快線”產(chǎn)品屬非保本理財產(chǎn)品，通過合理的資產(chǎn)配臵安排，在追求靈活投資、隨時收益的同時有效降低風險屬性，總體屬較低風險產(chǎn)品，適合包括謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型在內(nèi)的所有4種類型個人投資者和企業(yè)投資者。

18、“匯利豐”本外幣結(jié)構(gòu)性存款是指由農(nóng)行提供的與利率、匯率、商品價格、股票指數(shù)或信用體信用狀況掛鉤的存款，我行向客戶提供保證本金的承諾，客戶通過承受一定的利率、匯率、商品價格、股票指數(shù)或信用體信用狀況風險來提高資金收益。

“匯利豐”系列理財產(chǎn)品分為保本和部分保本兩類。

保本型“匯利豐”產(chǎn)品允許投資者將資產(chǎn)分散到匯率、利率、股票、商品等多個市場，起到分散投資風險的作用，風險等級為中低。

部分保本型“匯利豐”產(chǎn)品在分散投資風險的基礎上，適合風險承受能力較高、追求更大潛在收益的客戶，風險等級為中高或高。產(chǎn)品功能

多樣投資：“匯利豐”結(jié)構(gòu)存款可以通過與黃金價格、匯率、利率、基金、大宗商品、股票指數(shù)等連接的方式進行多方向投資，幫助投資者更廣泛地參與國內(nèi)國際市場，充分利用每一次有利時機，博取投資收益。

多樣設計：“匯利豐”結(jié)構(gòu)存款注重跟蹤所連接的股票指數(shù)、商品價格、匯率、利率等的變動情況，無論上漲下跌，只要其變動情況與預期相符，即有獲利機會，為投資者提供更多可能。

本金保障：“匯利豐”結(jié)構(gòu)存款具有投資范圍廣、本金安全的特點，致力于在保障投資者本金安全（保本型）的基礎上獲得更高的收益。產(chǎn)品分為保本浮動收益型和部分保本浮動收益型兩種。投資者在購買時請根據(jù)自己的要求注意選擇產(chǎn)品類型。

適合廣泛：“匯利豐”理財產(chǎn)品適合于擁有閑臵資金，對收益要求較高，對國際金融市場，包括匯率、利率、股票和商品市場走勢有一定認識并有能力承擔一定風險的客戶。

保本型“匯利豐”理財產(chǎn)品適合風險承受能力為謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型的投資者；適合無投資經(jīng)驗及有投資經(jīng)驗的投資者。

部分保本型“匯利豐”理財產(chǎn)品適合風險承受能力為進取型和激進型的投資者；適合有投資經(jīng)驗的投資者。

19、“進取增利”理財產(chǎn)品是由我行自主發(fā)起的，以投資于銀行間債券市場、貨幣市場、資本市場及優(yōu)質(zhì)信托項目、私募股權(quán)項目等金融資產(chǎn)為支撐，向投資者發(fā)售的具有較高收益的非保本浮動收益理財產(chǎn)品。

目前我行發(fā)售的“進取增利”1號開放式債券型人民幣理財產(chǎn)品，是一款面向具有一定風險承受能力的公眾發(fā)售的，預期收益較高的非保本浮動收益理財產(chǎn)品，投資者可根據(jù)需要，在產(chǎn)品 開放期內(nèi)自主申購或贖回此產(chǎn)品。

該產(chǎn)品主要投資于各類信用債券，實行市值評估，按凈值申贖，運作方式與純債基金相近。根據(jù)我行風險評級規(guī)定，產(chǎn)品風險屬性中高，適合激進型和進取型客戶。產(chǎn)品功能

多元化投資：為各類投資者提供進入專業(yè)債券市場的通道，充分利用不同市場間的波動，和風險收益差異，分享國內(nèi)經(jīng)濟增長成果，分散配臵資產(chǎn)，降低風險水平。

專業(yè)管理：由農(nóng)業(yè)銀行擔任投資管理人，產(chǎn)品運作依托于農(nóng)行經(jīng)驗豐富的債券投資交易和研究團隊，實行主動動態(tài)管理，不斷優(yōu)化資產(chǎn)組合，適時把握市場脈動，充分利用不同屬性債券資產(chǎn)的走勢差異，竭力為投資者創(chuàng)造更多收益。

開放式理財：產(chǎn)品在存續(xù)期內(nèi)設臵開放贖回條款，首期產(chǎn)品除封閉期外，每自然月末開放申贖，方便客戶進行流動性管理，特別是應對意外現(xiàn)金需求。

風險可控：產(chǎn)品主要投資于各類信用債券，市值波動明顯低于股權(quán)類等產(chǎn)品；同時通過主動管理，和對信用債券的深入分析和內(nèi)部評級，確保信用風險水平總體可控。

20、“境外寶”代客境外理財業(yè)務（QDII）, QDII是Qualified Domestic Institutional Investor的簡稱，中文含義為“合格境內(nèi)機構(gòu)投資者”。QDII業(yè)務是指具備資格的商業(yè)銀行、基金公司或證券公司接受投資者的委托，以投資者的本外幣資金在境外 進行規(guī)定金融產(chǎn)品的投資活動。產(chǎn)品功能

多樣化投資：給投資者更大的投資空間和更豐富的產(chǎn)品選擇，充分利用不同國家和市場的波動，進行資產(chǎn)配臵，分享世界經(jīng)濟持續(xù)成長的同時，可以滿足投資者不同的投資風格和風險偏好。

專業(yè)運作：參與平常散戶無法進入的投資領域，享受專業(yè)化管理帶來的收益。

自由組合：QDII允許投資境外，有利于拓寬境內(nèi)投資者的資金運用渠道，提高資金使用效率，增強資產(chǎn)保值、增值的能力。產(chǎn)品品種齊全，本外幣均可認購，提供更多選擇和更多組合。

投資安全：目前發(fā)售的產(chǎn)品一般均有到期美元本金保證，或?qū)Ξa(chǎn)品提供人民幣升值補償或協(xié)助規(guī)避匯率風險。QDII產(chǎn)品適合于擁有閑臵資金，對收益要求較高，能夠承受本金損失風險，對國際金融市場走勢有較為深刻認識的客戶。

第三篇：農(nóng)行產(chǎn)品介紹

金鑰匙

1、品牌釋義：

這是一把開創(chuàng)中國農(nóng)業(yè)銀行個人金融品牌輝煌時代的“金鑰匙”。金鑰匙忠實傳承“大行德廣 伴您成長”的企業(yè)靈魂，鏤空部分雙側(cè)的心型通過農(nóng)行行徽緊密相連，寓意金鑰匙品牌與客戶心心相通，金鑰匙齒部由特色古錢幣“刀幣”排列演化而成，寓示金鑰匙品牌將以渠道便利、品種齊全、功能強大的個人金融產(chǎn)品和服務滿足客戶多元化，個性化的金融需求。

這是一把中國農(nóng)業(yè)銀行為億萬尊貴客戶打造的開啟財富新天地和美好新未來的“金鑰匙”。農(nóng)行行徽，權(quán)杖，皇冠等元素巧妙融嵌于金鑰匙整體造型之中，金色徽芒蘊聚高貴與富有，彰顯華美與熱烈，標志著金鑰匙品牌將成為幫助客戶開啟成功之殿、通向美好生活的關鍵。

標志圖形與中英文字藝術化融為一體，融匯傳統(tǒng)與現(xiàn)代，貫通今朝與未來，昭示信譽和成就，象征榮耀和合作，品牌識別性和趨勢感極強，給客戶以安全、高效、信賴、勃發(fā)的強烈感受。

2、宣傳語：開啟財富 引領生活

“開啟”一詞秉承“金鑰匙”的特性，形象傳達品牌寓意。

開啟財富：金鑰匙開啟客戶財富成長之路，實現(xiàn)客戶一生的財富規(guī)劃； 引領生活：有金鑰匙專業(yè)相助，客戶可以輕松享受財富樂趣、追求美滿生活。

金光道

1、品牌釋義：

金光道，指中國農(nóng)業(yè)銀行以客戶需求為導向，通過創(chuàng)新產(chǎn)品與服務，全面整合各類本外幣存貸款及中間業(yè)務，為客戶提供專業(yè)的對公金融服務品牌。

金光道是中國農(nóng)業(yè)銀行品牌下的二級品牌，隸屬于中國農(nóng)業(yè)銀行五金品牌工程。它傳承中國農(nóng)業(yè)銀行“承諾是金，一諾千金；專業(yè)是金，智匯于金；合作是金，點時成金；服務是金，同心如金；價值是金，篤行鑄金”的“金理念”，打造綜合性全方位企業(yè)金融服務平臺，與客戶真誠相伴，共同成長，成就宏圖遠景。

金光道的“光”，意指光明；寓意農(nóng)行專業(yè)于企業(yè)金融服務，專注于企業(yè)未來發(fā)展，成就企業(yè)光明前景。

“道”，意指中國農(nóng)業(yè)銀行的專業(yè)金融服務之道，也是企業(yè)成功之道，寓意中國農(nóng)業(yè)銀行愿與企業(yè)互相扶攜，助力企業(yè)駛?cè)氚l(fā)展坦途；

中國農(nóng)業(yè)銀行以綜合性全方位的金融解決方案服務對公客戶，為客戶打開便利之門，創(chuàng)造更多價值，助客戶通達成功之道。

2、品牌理念：

【全方位的金融服務】

【客戶專業(yè)金融伙伴】

3、宣傳語：智通道合，偕行以遠

“智通道合”,首先以諧音“志同道合”體現(xiàn)中國農(nóng)業(yè)銀行與客戶是具有共同發(fā)展志向的知音和伙伴，其次“智通”又突出農(nóng)行與客戶心意相通，彼此信任。

“偕行以遠”突出了中國農(nóng)業(yè)銀行的專業(yè)，專注為企業(yè)，以及與企業(yè)真誠相伴，成功致遠，構(gòu)筑永恒發(fā)展的長遠伙伴關系。同時，也正因為農(nóng)行和企業(yè)“智通道合”，才能共贏共進，“偕行以遠”。

廣告語大氣，而不失親切感，利于增強品牌好感度。

金e順

1、品牌釋義：

金e順是中國農(nóng)業(yè)銀行基于現(xiàn)代電子信息技術的在線金融服務品牌，主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行、電視銀行（家居銀行）等在內(nèi)的交易渠道體系，以及客戶服務中心、消息服務和經(jīng)營門戶網(wǎng)站等在內(nèi)的服務渠道體系。以“全面的賬戶管理，靈活的資金調(diào)度，輕松的投資理財，安全的技術保障”為基本特征。

金e順，是中國農(nóng)業(yè)銀行品牌旗下的二級品牌，隸屬于中國農(nóng)業(yè)銀行五金工程，它傳承中國農(nóng)業(yè)銀行“承諾是金，一諾千金；專業(yè)是金，智匯于金；合作是金，點時成金；服務是金，同心如金；價值是金，篤行鑄金”的“金理念”，打造便捷安全的在線金融服務，讓客戶暢享自在人生。

金e順，其名稱體現(xiàn)金融電子渠道特征。

金，傳承五金品牌體系冠名特點。e，體現(xiàn)電子銀行的特性，同時e諧音“易”寓意金e順便捷、高效的自助金融服務。順，含義美好，寓意便捷順暢的業(yè)務辦理和廣闊無阻的在線平臺，飽含農(nóng)行與客戶攜手共贏，相伴永恒的美好希冀。

2、品牌理念：

【e路安全】

【e路快捷】

【e路高效】

3、宣傳語：輕松在線，擁有無限

“輕松在線”一語道出金e順快捷周到的電子銀行服務，無論是集團企業(yè)、一般企業(yè)、金融同業(yè)還是個人客戶，都可以輕松自如、安享自助金融服務。

“擁有無限”，體現(xiàn)了農(nóng)行銳意創(chuàng)新，為客戶創(chuàng)造恒久價值的品牌愿景。中國農(nóng)業(yè)銀行將憑借強大的科技實力，廣泛的服務網(wǎng)點，優(yōu)質(zhì)的金融服務，持久的創(chuàng)新能力，進一步提高電子銀行服務質(zhì)量，不斷推出方便客戶的金融產(chǎn)品及服務，中國農(nóng)業(yè)銀行愿伴隨廣大客戶共同成長，共創(chuàng)無限美好未來。

金益農(nóng)

1、品牌釋義：

金益農(nóng)，中國農(nóng)業(yè)銀行針對三農(nóng)客戶推出的中國第一個三農(nóng)金融服務品牌，其金融產(chǎn)品涵蓋農(nóng)民生產(chǎn)生活服務、為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務、為農(nóng)村商品流通服務、為農(nóng)村中小企業(yè)服務、為農(nóng)村基礎設施建設與資源開發(fā)服務、為農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設服務、為農(nóng)村社會事業(yè)發(fā)展服務、加強與其他金融機構(gòu)的合作八大領域。

金益農(nóng)，“益”涵蓋兩層含義。一是益友良伴，體現(xiàn)金益農(nóng)品牌定位，是三農(nóng)群體的益友，是同心同行的伙伴。二是互益共贏；實現(xiàn)三農(nóng)、社會與農(nóng)行的三方共贏，鮮明地秉承農(nóng)業(yè)銀行“大行德廣、伴您成長”的企業(yè)文化宗旨。

金益農(nóng)，名稱通俗明了，突出目標客戶三農(nóng)群體，容易為公眾領會和接受。

2、品牌理念：

【益農(nóng)】

【益行】

【益國】

3、宣傳語：惠農(nóng)天下，益農(nóng)萬家

廣告語體現(xiàn)農(nóng)行大行風范，凸顯農(nóng)行社會責任。

“惠”，給予好處，體現(xiàn)農(nóng)行以實實在在的金融服務切實為三農(nóng)服務。

“益農(nóng) ”體現(xiàn)金益農(nóng)品牌內(nèi)涵，讓三農(nóng)客戶受益。

運用“天下”“萬家”字眼體現(xiàn)出農(nóng)行服務中國數(shù)量最多的客戶群體，與最廣泛的三農(nóng)受眾一起攜手共進，互益共贏的品牌愿景。

金穗卡

1、品牌釋義：

金穗卡，中國農(nóng)業(yè)銀行銀行卡產(chǎn)品品牌，包含信用卡、借記卡兩大產(chǎn)品體系，以先進的電子化手段為依托，實現(xiàn)以城市為中心覆蓋全國的服務網(wǎng)絡，充分滿足不同客戶群體消費、支付結(jié)算、匯兌、儲蓄、代理業(yè)務、投資、理財?shù)榷喾N金融需求。

金穗卡根據(jù)功能側(cè)重點不同，分為金穗借記卡與金穗信用卡兩大產(chǎn)品體系。

金穗借記卡是中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、理財?shù)热炕虿糠止δ艿慕鹑谥Ц豆ぞ?。以用戶的需求為中心，金穗借記卡形成多層次的產(chǎn)品體系，包括：金穗借記卡普卡、金穗借記卡金卡、金穗借記卡貴賓卡、金穗星座卡和金穗校園卡等全國統(tǒng)一品牌。

金穗信用卡擁有金穗貸記卡和金穗準貸記卡兩大產(chǎn)品系列。

2、品牌理念：

民心所享，金穗所想

民心即是中心。

以客戶為中心，以服務為導向。作為便利大眾民生的金融平臺，金穗卡時刻將持卡客戶的需求與利益放在核心位置，以全面貼心的服務，為持卡人提供著便捷、高效、細致的金融服務。

所享超越所想。

從日常的存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費到理財規(guī)劃，金穗卡不僅滿足客戶的現(xiàn)時所需，更能洞察客戶未來所愿，不斷創(chuàng)新著金穗卡服務體系、完善產(chǎn)品線，引領客戶金融需求，創(chuàng)享更美好金融生活。

3、宣傳語：卡隨心動，金隨卡行

“隨”體現(xiàn)了一個長期的過程，表達金穗卡一直伴隨客戶，已深入融入到客戶的生活。同時，“隨”與“穗”同音，“金隨卡行”巧妙地諧音為“金穗卡行”，體現(xiàn)了對金穗卡的一種高度認可。

“卡隨心動”，體現(xiàn)金穗卡能夠隨著客戶的需要而滿足客戶的需求，充分體現(xiàn)以客戶需求為導向。“金隨卡行”體現(xiàn)了資金在金穗卡中流通，資金在金穗卡中伴隨客戶通行天下。

“動、行”表明金穗卡一直在為客戶的美好生活不懈努力、創(chuàng)新著，讓整句Slogan充滿動力。展現(xiàn)了金穗卡發(fā)展無限，服務無止境。

第四篇：樓盤營銷推介

招商銀行按揭合作方案

招商銀行住房按揭合作方案

招商銀行哈爾濱果戈里大街支行

招商銀行按揭合作方案

招商銀行簡介

招商銀行成立于1987年4月8日，總行設在深圳，是我國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行。建行以來，先后進行了三次增資擴股，并于2002年3月成功地發(fā)行了15億普通股，4月9日在上交所掛牌（600036）。是國內(nèi)總股本、籌資額和流通盤最大的上市銀行，也是國內(nèi)第一家采用國際會計標準上市的公司。

招商銀行獨特的經(jīng)營管理模式，被業(yè)內(nèi)外譽為“招銀模式”，為中國銀行業(yè)的改革與發(fā)展作出了有益的探索，同時也取得了良好的經(jīng)營業(yè)績。人均效益、股本回報率等重要經(jīng)營指標位居國內(nèi)銀行業(yè)前列。近年來連續(xù)被《銀行家》、《環(huán)球金融》、《歐洲貨幣》以及《亞洲金融》等國際權(quán)威金融雜志授予“世界25家最佳資本利潤率銀行”、“亞洲最佳股本回報率銀行”、“中國本土最佳商業(yè)銀行”等殊榮。招商銀行以敢為天下先的勇氣，在革新金融產(chǎn)品與服務方面創(chuàng)造了數(shù)十個第一，較好地適應了市場和客戶不斷變化的需求，被廣大客戶稱贊為國內(nèi)服務最好、技術最好的銀行之一。

招商銀行堅持“科技興行”的發(fā)展戰(zhàn)略和“因您而變”的經(jīng)營服務理念，立足于市場和客戶需求，充分發(fā)揮擁有全行統(tǒng)一的電子化平臺的巨大優(yōu)勢，率先開發(fā)了一系列高技術含量的金融產(chǎn)品與金融服務，打造了“一卡通”、“一網(wǎng)通”、“金葵花理財”、“點金理財”等知名金融品牌，樹立了技術領先型銀行的社會形象。1995年7月推出的銀行卡——“一卡通”，被譽為我國銀行業(yè)在個人理財方面的一個創(chuàng)舉；是現(xiàn)代化的個人金融理財綜合帳戶；連續(xù)三年居中國城市居民最喜愛品牌銀行卡首位。招商銀行是亞洲本土最佳零售銀行、信用卡發(fā)卡量全國第一；總行行長馬尉華為中國經(jīng)濟十大人物之一；連續(xù)七屆被評為中國最受尊敬的企業(yè)；2008 2

招商銀行按揭合作方案

年6月成功收購香港永隆銀行；2008年7月招行紐約州銀行頒照成立，是自1991年美國頒布實施《加強外國銀行監(jiān)管法》以來向中資銀行頒布的第一張銀行執(zhí)照。

合作優(yōu)勢

招商銀行秉承“因您而變”的服務理念和“客戶是我們最大財富”的經(jīng)營理念，始終將服務視為立行之本，我們擁有一流的服務環(huán)境、一流的服務效率和業(yè)內(nèi)一流素質(zhì)的員工隊伍，我們有信心為您提供滿意的服務。我行將提供優(yōu)于其他銀行的服務如下：

一、貸款成數(shù)：我行提供住宅貸款額度最高可達房價的70%，單筆貸款沒有上限限制；商服貸款額度最高可達房價的50%，單筆貸款沒有上限限制。

二、貸款利率：我行提供最優(yōu)惠的貸款利率即現(xiàn)行基準利率的1.1—1.5倍（根據(jù)客戶不同的資質(zhì)決定利率）。我行還推出固定利率，以防范預期貸款利率上漲帶來的損失。

三、擔保方式：除了購買的住房抵押外我行不需要客戶提供其他額外的擔保，且住房抵押免保險。

四、提前還款便利，節(jié)省利息支出。借款人可根據(jù)資金狀況，提前全部或部分償還貸款。當提前部分還款時，可隨時通過95555或登陸網(wǎng)上銀行系統(tǒng)進行咨詢或自助測算，還可隨時致電我行客戶經(jīng)理提供咨詢服務。

五、可以獲得配套車位（庫）貸款。向我行申請貸款的借款人可獲得配套車位貸款，最高貸款額不超過車位售價的70%，期限不超過10年。

六、保證金比例可留存3%。

招商銀行按揭合作方案

七、子女18周歲以上就可貸款（包括現(xiàn)在在上學的子女），最長年限可貸到70歲（男女均可），最長期可做30年貸款。

八、以借款人家庭（不包括子女）為單位認定房貸次數(shù)。

九、可免費優(yōu)先獲得我行信用卡：在我行辦理個人住房貸款，借款人可以免費獲得我行信用卡，享受我行信用卡“最高5萬元授信額度”、“最長50天免息還款期”、“國際標準、一卡雙幣”、“境外消費、人民幣還款”、“消費積分送禮物”、“刷卡買機票贈保險”、“免息分期裝修付款”等高層次服務。

一手樓按揭所需提供材料：

1、借款人及配偶居民身份證、戶口簿復印件各一份、近期一寸免冠

彩照各一份，結(jié)婚證復印件一份;

2、工資性收入證明工資發(fā)放賬戶（存折或銀行卡）3個月以上代發(fā) 工資流水；

3、經(jīng)營性收入證明：借款申請人應提供營業(yè)執(zhí)照、納稅證明、財務

報表或資金入帳證明（6個月以上主要資金往來的銀行帳戶存折

或?qū)危┑龋?/p>

4、包括股票、基金、債券、存款憑證、房地產(chǎn)，汽車權(quán)利憑證；

5、房屋買賣合同或預售合同、預付首期款收據(jù)。針對項目我行優(yōu)勢有以下幾點：

1、網(wǎng)點優(yōu)勢，我行位于百年老街果戈里大街，地理位置優(yōu)越。

2、審批時間短，只要借款申請客戶資料準備齊全，我行可在三個工作日內(nèi)給予答復，最快可當日放款。

3、審批額度大，只要借款申請人貸款額度不超過500萬，我行無需上報總行或上會等相關流程。

招商銀行按揭合作方案

4、我行可在貴公司提供《預售許可證》和《施工許可證》之前受理審批個貸并發(fā)放《貸款承，待貴公司取得《預售許可證》后立即全額放款。

5、保證金情況，我行對于開發(fā)商的階段性擔保保證金留存比例最低可為3%，更方便您的資金運用。

依托我行以上項目合作經(jīng)驗及我行長期對樓盤貸款發(fā)放的豐富經(jīng)驗，忠心的期望并相信能夠與您攜手合作，實現(xiàn)雙贏！

第五篇：中小企業(yè)服務與農(nóng)行產(chǎn)品營銷的著力點

中小企業(yè)服務與農(nóng)行產(chǎn)品營銷的著力點

公司業(yè)務部：柯 才 軍

近年來，隨著國家產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟多元化的趨勢，中小企業(yè)依靠其獨特的經(jīng)營方式已發(fā)展成為眾多生產(chǎn)經(jīng)營領域中最活躍的主體，就金融業(yè)而言，大客戶投資、中小企業(yè)金融業(yè)務和個人金融業(yè)務是經(jīng)營發(fā)展的三項核心業(yè)務。在我國商業(yè)銀行中，農(nóng)行多側(cè)重于個人業(yè)務及大客戶的營銷，忽略了中小企業(yè)在金融發(fā)展中的地位，除了中小企業(yè)的相關金融服務的特殊性，農(nóng)行自身產(chǎn)品營銷的缺陷與產(chǎn)品功能的缺失成為了金融服務發(fā)展的桎梏。

一、農(nóng)行產(chǎn)品營銷的現(xiàn)狀分析

在長期的業(yè)務經(jīng)營過程中，農(nóng)行形成了具有自身特色的業(yè)務營銷產(chǎn)品體系，基本適應了大眾客戶的產(chǎn)品需求。但就產(chǎn)品服務的拓展性以及產(chǎn)品的衍生功能相對于目前中小企業(yè)發(fā)展水平存在一定差距，主要存在以下三個方面不足：

（一）產(chǎn)品服務品種多、雜而不純。農(nóng)行目前的產(chǎn)品服務在同業(yè)競爭中的優(yōu)勢還是比較突出的，在全國金融業(yè)的調(diào)查中，除了浦發(fā)銀行的東方一卡通外，農(nóng)行的產(chǎn)品服務使用成本是最低的，比較適合于中小企業(yè)的低成本投資，但由于在產(chǎn)品營銷過程中宣傳力度不夠及營銷渠道不暢，從而導致“品牌閑置”或“品牌錯位”。如目前我行重點營銷的電子銀行業(yè)務，其產(chǎn)品類型很多，其中電話銀行與轉(zhuǎn)賬電話這兩個服務的內(nèi)容十分相似，在目前宣傳尚未形成規(guī)模，農(nóng)行一線工作人員本身對產(chǎn)品服務特征掌握程度不高，很容易引起客戶對產(chǎn)品的認知混淆，引發(fā)“品牌錯位”，嚴重制約了電子銀行業(yè)務的推廣與普及。

（二）產(chǎn)品服務申請手續(xù)繁雜、時間跨度長——這是目前國有商業(yè)銀行存在的通病。金融產(chǎn)品服務的風險相對較高，在業(yè)務辦理過程中需要做到細致入微，但在目前金融信息快速發(fā)展，商業(yè)銀行自身風險防范體制的不斷完善的情況下，產(chǎn)品服務程序復雜，時間價值仍然很大，對中小企業(yè)的吸引力將大大降低。如農(nóng)行的網(wǎng)上銀行，客戶在提交繁雜的申請資料后需要經(jīng)過注冊行、業(yè)務受理行、辦理行等中間環(huán)節(jié)，需要柜員、客戶經(jīng)理再到柜員等眾多人員參與，客戶往往在漫長地等待中選擇了離去。又如在中小企業(yè)客戶申請貸款中，仍與大型企業(yè)資料、申請審批過程基本相同，辦理一筆業(yè)務少則月余，多則數(shù)月，導致中小企業(yè)資金流動不暢，農(nóng)行產(chǎn)品的即時性、應對能力差嚴重打擊了中小企業(yè)客戶使用農(nóng)行產(chǎn)

品服務的積極性。

（三）產(chǎn)品服務技術難度高，實際使用復雜。中小企業(yè)客戶大多數(shù)是個體生產(chǎn)經(jīng)營，文化知識水平層次不一，相對中小企業(yè)群體農(nóng)行的產(chǎn)品服務功能面對大眾，解決普遍的客戶需求，在產(chǎn)品使用上立求覆蓋面廣，產(chǎn)品服務的功能較多，操作十分不便。如：電話銀行的轉(zhuǎn)賬功能，即使客戶是比較熟練，在完成單筆金融交易也得花上幾分鐘：先進入客戶維護系統(tǒng)輸入對方客戶信息，然后回到主交易面再選擇進入轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)輸入卡號、幣種、密碼、金額等，確認后轉(zhuǎn)出。過程繁索，中間跳躍層次過多，操作難度較大。再如網(wǎng)上銀行操作，撇開申請的時間，拿到客戶授權(quán)碼后，客戶要到農(nóng)行網(wǎng)站上下載網(wǎng)銀終端，重起后下載客戶證書，麻煩的就是客戶證書，很多客戶下載后不知道到哪邊能找到，或者中間一個步驟操作有誤證書下載不成功，那么又要到網(wǎng)點重新申請。即使客戶證書下載好后進入操作系統(tǒng)，由于農(nóng)行的網(wǎng)銀功能很多，客戶不能有選擇的使用，在使用過程中經(jīng)常操作失誤或“竄行”。

二、中小企業(yè)在發(fā)展經(jīng)營中面臨的問題和對金融產(chǎn)品服務的需求

中小企業(yè)自身具有規(guī)模較小、運作靈活、適應能力強的特點，但在目前市場經(jīng)濟尚不成熟的背景下，中小企業(yè)的弱勢也是顯而易見的，相對大中型企業(yè)，中小企業(yè)具有抗風險能力弱、資金緊張、知識技術水平不高、信息系統(tǒng)不健全等劣勢。在其生產(chǎn)經(jīng)營的各個不同階段，中小企業(yè)面臨的問題及其所需的金融產(chǎn)品服務各不相同，總的而言包括：投融資問題、經(jīng)營運作問題、信息服務問題以及理財問題四個方面。

（一）投融資問題

中小企業(yè)在其發(fā)展全過程中，投入生產(chǎn)經(jīng)營的初期困難相對較大，在這其中資金與市場是制約其發(fā)展前景的關鍵因素。中小企業(yè)要經(jīng)營必須有其針對的市場，所謂有市場才有目標、有市場才有財富、有市場才能生存！而制約中小企業(yè)的是在信息流上中小企業(yè)是絕對的弱視群體。因此中小企業(yè)需要有專門的機構(gòu)為其提供信息服務，有的放矢的投入資金運作，尋求業(yè)務及技術上合作伙伴；其次在目標明確的前提下，如何有效地籌集足夠的資金，中小企業(yè)需要暢通的融資渠道。那么，中小企業(yè)對金融產(chǎn)品服務的需求便是有針對性地、專業(yè)地、快捷地、有效地金融產(chǎn)品及服務。而在實際操作中，農(nóng)行的信息流通相對滯后、投融資渠

道單

一、涉入門檻相對過高，不能滿足中小企業(yè)的投融資需要。

（二）經(jīng)營運作問題

中小企業(yè)的經(jīng)營運作過程中涉及金融的主要是資金往來，資金往來的及時順暢是中小企業(yè)賴以生存的必需條件！成本低廉、高性價比、安全快捷的資金流則是現(xiàn)代中小企業(yè)追求的目標，同時也是我們農(nóng)行業(yè)務經(jīng)營發(fā)展的目標，在這一點上我們和中小企業(yè)是目標雙贏的共同體。在資金往來上，中小企業(yè)的業(yè)務特點往往是金額小、發(fā)生頻繁、交叉往來多且時間不固定，除了傳統(tǒng)的支付結(jié)算業(yè)務外，中小企業(yè)更需要一個簡捷化、自助化、安全性能高的資金往來網(wǎng)絡操作系統(tǒng)，這樣便可在可控的前提下，加快資金運轉(zhuǎn)速度，將資金運用效率最大限度地提高。但在實際操作中，中小企業(yè)往往遇到的問題是盡管農(nóng)行的產(chǎn)品系列很多，但針對性不強；盡管農(nóng)行的自助服務不少，但效率不高；盡管農(nóng)行操作系統(tǒng)先進，但實用性不強；盡管農(nóng)行的網(wǎng)絡設置面廣，但單個支點的幅射面仍然不夠。中小企業(yè)的經(jīng)營很難得到強有力地支持。

（三）信息服務問題

在現(xiàn)代市場競爭十分激烈的今天，信息就是企業(yè)發(fā)展的一大法寶!中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中不僅需要資金和金融方面的信息，更需要的是作為信息弱視群體生產(chǎn)經(jīng)營信息、市場信息、行業(yè)競爭聯(lián)合信息以及商業(yè)合作信息等。中小企業(yè)的服務需求特點主要是資金投入少但短期回報要求高，信息服務的靈活性強而且信息服務面要廣，它們注重的是金融機構(gòu)的服務能給它們帶來多少收益，是否能解決經(jīng)營生產(chǎn)上的問題，是否能給它們帶來競爭上的優(yōu)勢。但在目前的農(nóng)行系統(tǒng)中，對中小企業(yè)的信息服務支持還存在很大的空白：基礎設施投入不足、組織人員阻礙，關鍵是觀念、理解上的偏差！我們追求的是短期地、能迅速帶來收益地服務，缺乏長遠地、有規(guī)化地長期戰(zhàn)略計劃――信息服務就是其中之一.（四）理財問題

中小企業(yè)的理財問題是一個覆蓋面廣、技術含量高地、貫穿其生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展全過程的綜合性的戰(zhàn)略問題。理財不僅僅是資金保值增值的數(shù)值性計算，也能提高企業(yè)的競爭力和管理水平，更是企業(yè)長遠發(fā)展規(guī)劃地統(tǒng)籌性計劃安排。中小企業(yè)由于自身缺陷，雖然有理財?shù)男枰?，但是目標不明確、和金融機構(gòu)的交流不夠、缺乏企業(yè)中期、長遠期的發(fā)展規(guī)劃，因此他們需要一個共同發(fā)展、銀企雙贏的合作伙伴。在理財方面，農(nóng)行目前已經(jīng)初步開發(fā)了一系列的相關的理財產(chǎn)品，如“本利豐”、“債市通”等等這些都是很好的中小企業(yè)理財服務產(chǎn)品，但一來我們的宣傳仍沒跟上產(chǎn)品服務發(fā)展的步伐，二來我們的技術支持尚未形成規(guī)模效益，第三我們?nèi)匀欢倘崩碡斝詫I(yè)人才！

三、中小企業(yè)產(chǎn)品營銷的著力點

在研究分析了中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的問題和對金融產(chǎn)品的需求，結(jié)合我們農(nóng)行現(xiàn)狀，可以找出將來一段時間內(nèi)的我們工作的重心，尋求更好地服務于中小企業(yè)的切入點和著力點。

第一、中小企業(yè)產(chǎn)品營銷的基礎是技術、產(chǎn)品上的支持，這就需要我們的研發(fā)機構(gòu)能迅速推出細化地、有針對性地產(chǎn)品技術，針對中小企業(yè)的特點，簡化服務功能，強化單一功能的服務效果，分拆相關服務幫助中小企業(yè)更好地適應我們農(nóng)行的產(chǎn)品服務，提高產(chǎn)品的性價比。同時，在現(xiàn)有的產(chǎn)品服務條件下，加強人員培訓，提高服務人員的綜合素質(zhì)，培養(yǎng)專業(yè)化的理財團隊，提高服務的宣傳力度，增強產(chǎn)品服務的影響面，用農(nóng)行的集體團隊魅力與中小企業(yè)之間建立起一座互相合作、共行共勉的友誼橋梁。

第二、整合現(xiàn)有“卡”功能，以我們農(nóng)行金穗借記卡為媒介，有效地將資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務的產(chǎn)品功能整合成真正的“一卡通”。另外完善電子銀行服務體系，完善電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行功能，擴大自助銀行的覆蓋面，在目前移動通信發(fā)達的信息時代，適時將自助銀行與手機相結(jié)合，實現(xiàn)通過手機界面直接完成各種金融服務。重點宣傳我們農(nóng)行獨有的“漫游匯款”業(yè)務，簡化中小企業(yè)經(jīng)營中的資金往來瓶頸問題，做到“人到哪，款到哪，款隨人走”，通過漫游匯款業(yè)務，保證客戶可以從農(nóng)行任何一個網(wǎng)點匯出、承兌。

第三、圍繞中小企業(yè)的融資需求，加快業(yè)務流程，分層次劃定融資審批權(quán)限，減少貸款審批環(huán)節(jié)，提高服務效率。對辦理低風險信貸業(yè)務的中小企業(yè)客戶，可以不必評定信用等級而直接進入貸款審批程序，為減少時間和信息面上的風險，可以加強貸前檢查，結(jié)合一定的創(chuàng)新保證方式，如接受中小企業(yè)自身的無形資產(chǎn)、集體土地使用權(quán)、個人信用作為擔保等，增強中小企業(yè)融資的靈活性。另外，在業(yè)務品種上，根據(jù)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展特點，積極推廣機器設備按揭貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、收購兼并專項貸款等創(chuàng)新融資業(yè)務，并針對中小企業(yè)資金分期回流的特

點，可以適時開展整貸零償貸款，可以提高中小企業(yè)貸款的回籠率同時也可以減輕中小企業(yè)的還款負擔。

第四、針對中小企業(yè)信息上的弱勢，農(nóng)行可以為其提供適時的信息服務，增加中間業(yè)務收入。對中小企業(yè)不同的發(fā)展模式采取相應的服務措施，要注重實效分析，選擇最佳的信息適配者；加大基礎設備建設，為中小企業(yè)提供一個快速高效的技術服務平臺；完善農(nóng)行的業(yè)務信息咨詢機制，依托農(nóng)行的網(wǎng)絡優(yōu)勢，加快中小企業(yè)的信息化進程；加強內(nèi)部人員培訓，擴展信息服務內(nèi)涵，從金融性服務向經(jīng)濟信息服務轉(zhuǎn)變，從資金信息服務向縱深的企業(yè)管理服務，從單一的企業(yè)信息服務向建立中小企業(yè)信息服務網(wǎng)、中小企業(yè)信息服務群體轉(zhuǎn)變；整合農(nóng)行的信息資源，精心規(guī)劃，為中小企業(yè)提供長遠的信息決策服務。

第五、圍繞中小企業(yè)的理財需求，根據(jù)中小企業(yè)本外幣總量及理財目的，適時推出有實質(zhì)性內(nèi)涵和生命力的投資理財產(chǎn)品，其中包括單位協(xié)定存款、通知存款等人民幣存款產(chǎn)品，外匯掉期存款、結(jié)構(gòu)性存款等外匯存款產(chǎn)品，債市通、人民幣開放式基金等投資產(chǎn)品，并根據(jù)企業(yè)差異化需要，量體裁衣，設計理財組合方案，既保持資產(chǎn)的流動性，又滿足資金的增值需要。推廣避險服務產(chǎn)品，包括規(guī)避匯率風險和規(guī)避利率風險的產(chǎn)品，如遠期結(jié)售匯、擇期外匯交易等，利用這些避險工具，可以協(xié)助中小企業(yè)鎖定利率、匯率等市場風險，合理控制風險敞口，實現(xiàn)資金頭寸的收益最大化。

結(jié)束語：找準中小企業(yè)金融服務的著力點，加強中小企業(yè)的營銷力度，有利于提高農(nóng)行在金融行業(yè)中競爭優(yōu)勢，尤其是在2006年年底銀行業(yè)開放后整個大環(huán)境下的銀行業(yè)競爭中取得先機，提高中小企業(yè)服務在農(nóng)行經(jīng)營效益中的貢獻率，以點帶面，代動整個農(nóng)行公司業(yè)務的有效深入發(fā)展，迎接改制上市后的更大挑戰(zhàn)！