第一篇：雙職工家庭麟龍理財規(guī)劃

雙職工家庭麟龍理財規(guī)劃

王先生是六安市一家國有公司的職工，當前每月稅后的工資收入在8000元擺布，而他的老婆李女士則是一家私有公司的職工，每個月的工資收入在4000元擺布。他們平常作業(yè)收入比較穩(wěn)定，可是沒有轎車，每個月日子開支大約在2500元擺布。

他們兩人每月都有準時交納五險一金，可是他們沒有買過任何的商業(yè)穩(wěn)妥。本年他們的孩子現(xiàn)已三周歲了，立刻就要上幼兒園了。因為希望自個的孩子能夠提前成才，因此王先生預備從現(xiàn)在開始培育自個的孩子，而就這一塊的教學費用，每個月就在2000元擺布?？墒钱斍暗默F(xiàn)實是，他們配偶二人還有兩套房子的房貸沒有還清，當前每個月需求歸還5000元的房貸。其間有一套租借，房錢1800元/月。擺在王先生配偶面前的首要疑問是，年儲蓄率低于通常家庭規(guī)范值的40%，每年攢下來的錢不足以滿足將來的理財需求。所以，理財計劃師認為做好開源節(jié)流的作業(yè)是王先生家庭的首要任務。在增加收入方面，能夠挑選在不影響本職作業(yè)的前提下，業(yè)余兼職從事第二職業(yè)或進步理財收入。在削減開銷方面，最佳的辦法莫過于記賬了。記賬有許多好處，比如它能夠協(xié)助家庭改進欠好的消費習氣，還能夠收到強迫儲蓄的作用。相關于家庭其他理財目標，買車本錢較高，且以后每年都將面臨一筆不菲的開銷，不符合家庭出入現(xiàn)狀。

而在處理掉最為重要的財政疑問之后，王先生接下來需求做的即是為自個預備一份足夠的緊迫備用金，通常來說像王先生家庭這樣的財政狀況，預備3個月的日子必要開支就足夠了。麟龍科技主張王先生預備1.35萬元擺布的資金作為緊迫備用金。王先生能夠將其間的1萬元用來采購貨幣基金。貨幣基金不僅僅是流動性好，并且安全性比較高，關于抵擋通貨膨脹來說有著非常大的優(yōu)勢。收益率略高于定期存款。別的的0.3 5萬元資金能夠挑選活期存款的方法留存。關于王先生的爸爸媽媽，大約首先清晰希望下降爸爸媽媽哪一方面的危險？是爸爸媽媽的疾病醫(yī)療，仍是采購穩(wěn)妥減輕負擔？如果是采購穩(wěn)妥的話，王先生家庭還要清晰每年能接受的穩(wěn)妥費開銷大約是多少？這都是需求清晰之后才干計劃的。

第二篇：普通家庭的2014麟龍理財規(guī)劃

普通家庭的2014麟龍理財規(guī)劃

現(xiàn)年43歲的王女士，與她的丈夫成婚現(xiàn)已10多年了。因為兩夫妻都是從鄉(xiāng)村出來的，家里兄弟姐妹也比較多，因此爸爸媽媽不能給予他們許多的撐持?？墒峭跖孔詡€也一向沒有理財?shù)姆桨浮２⑶覂煞蚱蕻斍胺志觾傻?，因此關于對方的資金狀況也不甚了解。這樣也就無法進行有用的理財了。

可是本年王女士在無意中進入理財視頻教育網(wǎng)站后，俄然覺悟，懊悔自個在這10多年間并沒有存下滿足的資金來應對兒子的教育金以及自個夫妻二人今后的養(yǎng)老金。因為丈夫身在外地，所以不可能上交薪酬卡，于是理財出資參謀給她支招，經(jīng)過網(wǎng)上銀行來完成兩夫妻的薪酬透明化，能夠進行一起理財?shù)姆桨浮?/p>

如今咱們來看一下兩夫妻的財務狀況：

王女士每月收入3000元左右，節(jié)假日有數(shù)目不等的過節(jié)費，年末有績效獎。而丈夫每月薪酬6500元。平常的開支方面，丈夫是北漂一族，平常吃住都在公司，不需要花銷，而衣裳大多都是廠服。母子倆則生活在一個小縣城中，素日里的開支并不像一線城市那般昂貴，僅僅為了便利兒子上學，10年買了一個小兩居的學區(qū)房，當前公積金還貸。也就是說兩夫妻的理財方案徹底依托于薪酬，并不會有額定的收入。

理財出資參謀以為關于這樣的家庭，省吃儉用出來的產(chǎn)業(yè)，必定不會期望呈現(xiàn)大起大落的狀況，因此股市并不合適于他們。而國債和期貨的入門門檻較高，也不合適沒有積蓄的王女士，所以兩夫妻的理財方案能夠從定投基金開端?；鸲ㄍ妒侵敢怨潭ǖ臅r刻以固定的金額出資到指定的敞開基金中，這樣出資能夠均勻成本，渙散危險，合適長時間出資，長時間出資收益較高。一起錢銀型基金收益比銀行利率要高，能夠確保資金的增值保值，有利于家庭凈資產(chǎn)的增加。王女士每個月能夠定存3000元5年期，存款36000元。一起購買2000的錢銀基金，這一有些能夠到達24000元每年。一起兩夫妻的年終績效獎以及每月的結余還能到達3萬元。2014年預計能夠存款近10萬元。

王女士還能夠思考出資一些起點較低的出資商品，例如出資債券型基金，盡管出資收益較低，可是其安全性以及穩(wěn)定性較高，并且出資收益能夠有用的抵擋通貨膨脹，確保資金的保值增值。

第三篇：無負債家庭麟龍公司理財規(guī)劃案例

無負債家庭麟龍公司理財規(guī)劃案例

魯先生今年36歲，是一家房地產(chǎn)公司的中層管理人員，因此在收入方面還是比較可觀的。他的妻子魯太太則是一家民營企業(yè)的財務，他們夫婦二人都有五險一金，不過沒有買過商業(yè)保險。此外由于魯先生在投資方面的意識比較薄弱，不太懂得如何投資，并且由于工作比較繁忙沒有時間打理自己的財務。他們還有一個兒子，今年7歲，他們平時對于孩子的教育可以說是非常重視的，因此在這一方面的支出也比較高，今后有意要將孩子送往國外。

魯先生資產(chǎn)結構屬于高資產(chǎn)無負債家庭，在自用資產(chǎn)中以自住房產(chǎn)為主，價值100萬元，無房貸。家庭處于成長期。這個時期家庭的最大開支是生活基本支出。優(yōu)點是：收入較高且穩(wěn)定，家庭年收入在20萬以上。其中有一部分來源于房租收入，但夫婦倆的薪金收入占絕大部分比例。也就是說，夫婦倆是家庭的絕對經(jīng)濟支柱。

2、家庭的資產(chǎn)變現(xiàn)能力較強，增值和保值作用明顯，現(xiàn)在雙方工資又都十分穩(wěn)定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時維持現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況。

麟龍公司表示，研究魯先生的家庭資產(chǎn)負債表，可發(fā)現(xiàn)投資工具過于簡單且?guī)缀跞杏诙ㄆ谏希Y本市場投資比例僅為10%，有一部分的房產(chǎn)投資，其余就是活期存款和現(xiàn)金，但總計也只占家庭資產(chǎn)的1%還不到。這樣的配置，過于單一，保守，資產(chǎn)收益率偏低，但理財?shù)膹椥暂^大，只要及時調(diào)整資產(chǎn)配置，合理規(guī)劃，問題就能有所改善甚至解決。由于目前魯先生家庭無負債，結余率很高，這樣因流動性不足而出現(xiàn)財務危機的可能性很小。但是，如果能有效利用負債起到放大資產(chǎn)的作用，也可適當增加負債。家庭無商業(yè)保險，僅有社保，無法滿足家庭的保障需求。

魯先生夫婦收入都較高且穩(wěn)定，可以考慮申請一張信用卡，用于平時的消費，這樣家庭應急金的儲備可適當減少。家庭應急金按目前魯先生家庭月支出6倍計算，要準備9萬元。9萬元資金這樣分配：2萬元以活期及現(xiàn)金的形式，配合信用卡，應付日常開銷；5萬元以貨幣市場基金的形式，增加流動性，又有比活期、現(xiàn)金高的收益。另2萬元則選擇定期儲蓄的形式。

第四篇：麟龍公司：談年輕家庭初期理財規(guī)劃

談年輕家庭初期理財規(guī)劃

相對來說，年輕家庭是事業(yè)成長的方面屬于初期，這一階段家庭收入會隨著工作能力的增加而不斷增加，但是也相對來說，這個階段是年輕家庭對于工作能力的補充階段，也意味著家庭的處于成長階段，為了更好的保證家庭的成長，就應該通過合理的投資理財規(guī)劃有效的保證資產(chǎn)的積累。

溫小姐的是某公司員工，每個月的收入為8000元，男朋友每個月的收入為6000元，每個月還有2000元以內(nèi)的提成，但是不固定，目前家庭存款3萬元。由于兩人都處于事業(yè)初期，事業(yè)處于成長期，為了保證家庭更好的成長以及資產(chǎn)的積累，溫小姐希望通過投資理財對家庭進行合理的規(guī)劃，保證家庭的成長。

專家認為，溫小姐及男友正處于事業(yè)初期，家庭收入相對比較穩(wěn)定，而且有很大的提升空間，同時現(xiàn)在溫小姐的家庭壓力并不是很大，但是隨著家庭的成長，家庭結婚等較大開支的增加，溫小姐就應該合理的制定家庭規(guī)劃，讓家庭更好的成長。

雖然說，年輕的家庭具有一定的抗風險能力，但是為了更好的應對家庭日常生活中的成長壓力，溫小姐還是應該準備一定的家庭流動資金來有效的保證家庭的抗風險能力，對于這筆資金的儲備，溫小姐可以考慮選擇安全性以及流動性較高的投資產(chǎn)品，比如說貨幣基金和銀行活期存款的搭配投資，不僅有效的保證資金的應急作用，同時還能保證其保值增值。而對于家庭保障的規(guī)劃，隨著宏觀經(jīng)濟的發(fā)展、個人財富的積累，保險消費在家庭生活中的重要性日益顯現(xiàn)，而買保險則可以在對自己有所保障的同時達到理財?shù)哪康?。其實保險在資產(chǎn)配置中起著非常重要的作用，以意外險和重疾險為主，結合定期和終身壽險就是個不錯的選擇。

為了讓家庭更好的成長，家庭應該通過合理的配置家庭資產(chǎn)，選擇適合的投資理財方式有效的進行投資，溫小姐的家庭屬于事業(yè)的成長期，相對關注投資的時間較少，因此并不適合選擇一些投資風險較大的理財產(chǎn)品，溫小姐可以考慮投資一些穩(wěn)健型的投資產(chǎn)品，通過長期的投資來規(guī)避投資風險的同時獲得相對比較穩(wěn)定的投資收益，保證投資資金的保值增值，積累家庭財富。

第五篇：麟龍：打工家庭的理財安排

打工家庭的理財安排

錢小姐自從廣州的一所大學畢業(yè)之后就來到了深圳進行打拼，她的第一份工作是在一家民營企業(yè)上班，她從一名普通的技術員開始一步一步地提升到了目前的工程師職位，月收入也是在不斷地增加，現(xiàn)在她每個月能夠有5000元左右的稅后工資，每年年底老板還會給她發(fā)2萬元的年終獎金。

她的丈夫王先生是一家外資企業(yè)的人力資源總經(jīng)理，月薪11000元，而且每年有8萬元的年終獎金。除了工資性收入，王先生還持有公司內(nèi)部股票價值73萬元，每年保守的股利收入在10萬元左右。

理財投資顧問認為錢小姐應當減少活期存款。錢小姐夫婦目前持有17.7萬元的活期存款，相當于家庭月支出的28倍還要多，顯然出現(xiàn)了“流動性過?！钡膯栴}，因為通常我們建議家庭保留3~8倍于家庭月支出的流動性資產(chǎn)就足夠了。因此，建議錢小姐保留5萬元左右的流動性資金，主要是考慮到先生為公司高管，一旦失業(yè)重新尋找合適工作的時間會比普通員工要久一些，這5萬元中大部分可購買貨幣基金，小部分以活期存款形式存在就可以。其余現(xiàn)有的13萬元活期存款，則可改為比較積極的投資理財工具，比如各類基金或銀行理財產(chǎn)品等。

麟龍專家不建議以投資房產(chǎn)的方式籌備教育金，錢小姐目前資產(chǎn)中能夠短期內(nèi)變現(xiàn)的資產(chǎn)僅有約18.8萬元，加上結構性存款共37.8萬元，若用于購買房產(chǎn)則家庭流動資產(chǎn)占比過低，另外房產(chǎn)投資周期波動性大，而且介入的時機非常難以把握。近年，房地產(chǎn)價格飆升,令短期投資利潤空間被壓縮,而且變現(xiàn)不易，不適合作為小孩籌備教育金的方式。

盡早安排退休養(yǎng)老計劃雖然夫妻雙方目前收入較高，但職業(yè)生涯存在不穩(wěn)定性，退休金也不確定，應盡早安排退休養(yǎng)老計劃。按保持現(xiàn)有消費水平不變，夫妻退休時點所需的退休金約需360萬元?？紤]到錢小姐的先生持有較大企業(yè)內(nèi)部股，不確定性較大，暫不建議投資股票，而是可以將每月結余資金中拿出一部分來定投基金，以8%的年收益測算，堅持每月投資，退休前積累的基金類養(yǎng)老金基本可以保證夫妻養(yǎng)老無憂。當然，為了防范未來的收入的不確定性，建議每年性結余資金可以配置一點保險類資產(chǎn)。