第一篇：藥都銀行合規(guī)測試試題

藥都銀行合規(guī)測試試題

（考試時長：90分鐘，滿分100分）

分數(shù)：

10、農村信用社貸款發(fā)放和使用應當符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)

布的行政規(guī)章，應當遵循的原則有（）、（）、（）。

一、填空題（每空0.5分，共計30分）

1、標準基層行社創(chuàng)建包括：（）、（）、（）、（）、（）

2、網(wǎng)上銀行業(yè)務運營管理目標是：（）、（）、（）。

3、根據(jù)銀監(jiān)會辦公廳《農村中小金融機構三項整治活動方案》和省聯(lián)社會議精神，我行開始啟動（）、（）、（）三項整治活動。

4、標準基層行、社創(chuàng)建工作的指導思想中以“（）、（）、（）、（）”為工作中心，嚴格要求，加強規(guī)范，全方位提升基層行、社基礎管理水平。

5、合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的（）。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

6、（）以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

7、安徽農金網(wǎng)上銀行業(yè)務系統(tǒng)所有數(shù)字證書分為（）數(shù)字證書和（）數(shù)字證書。

8、（）是指存放客戶身份標識，并對客戶發(fā)送的電子銀行交易信息進行電子簽名的電子文件。

9、信貸資產按“五級”分類，屬于不良貸款的有（）、（）、（）。

11、中國銀行卡產業(yè)面臨的主要風險包括（）、（）、（）。

12、為實現(xiàn)銀行卡產業(yè)內的風險信息共享，中國銀聯(lián)和各發(fā)卡銀行共同建立了（）。

13、基層行、社應根據(jù)上級文件精神，制定員工考核考績辦法，將員工的收入與

其（）（）和（）掛鉤?？己丝伎冝k法應（）、（）。

14、授權人員授權時必須親自操作，不得將（）和（）授受給他人進行授權操作。

15、經(jīng)國務院同意，中國人民銀行批準，（）作為我國自己的銀行卡組織于2002年正式宣告成立。

１

6、安徽省農村信用社聯(lián)合社受托申請發(fā)行的借記卡簡稱為（），它具有（）、（）、（）、（）等功能。

17、按照《安徽省農村信用社工作人員違規(guī)行為違規(guī)處理暫行辦法》的規(guī)定，對

違規(guī)工人員的處理種類有：（）、（）、（）、（）。

18、優(yōu)質文明服務的內容包括：（）、（）、（）、工作紀律及服務環(huán)境、服務設施等

19、綜合業(yè)務系統(tǒng)授權方式分（）和（）兩種。20、按照銀行卡的業(yè)務性質，將銀行卡的功能分成如下幾大類：（）（）（）（）（）

21、ATM長短款查明原因后，一律通過（）方式處理。

22、根據(jù)中國銀聯(lián)收單業(yè)務市場規(guī)范，如商戶不在本省經(jīng)營業(yè)務，可以要求商戶在外省選擇一家（），結算賬戶開立在（），從而實現(xiàn)對商戶資金流量監(jiān)控。

二、單項選擇題（共20小題，每小題1分，共計20分）

1、“三個辦法一個指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包括下列哪個環(huán)節(jié)（）

A風險評價 B貸款發(fā)放與支付 C 貸款限額管理 D貸后管理

2、實行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應在（）通過借款人賬戶支付給借款人交易對手

A 貸款發(fā)放當天 B 貸款發(fā)放兩天內 C 貸款發(fā)放后1周內 D 沒有明確的時間限制

3、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風險評價應以分析借款人()為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

A營業(yè)收入 B財產狀況 C現(xiàn)金收入

4、《個人貸款管理暫行辦法》中（）內容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》中未提及的？

A 實貸實付制度 B 貸款面談制度 C 貸款人受托支付

5、貸款資金用于生產經(jīng)營且金額不超過()的個人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A 三十萬元人民幣 B 五十萬元人民幣 C 五百萬元人民幣

6、下列財產中，（）不可以抵押． A、土地所有權

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

D、抵押人依法有權處分的國有機器、交通運輸工具和其他財產

7、個人網(wǎng)銀關聯(lián)賬戶加掛，要求是（）

A: 任意賬戶 B: 任意客戶號下賬戶 C: 同一客戶號下賬戶 D:不確定

8、目前個人客戶申請開通短信需要到那里辦理？（）

A：標識有安徽農金的任意一家營業(yè)機構； B：標識有安徽農金的客戶開戶機構； C：通過96669電話銀行申請； D：所有的銀行機構；

9、目前企業(yè)客戶申請開通短信需要到那里辦理？（）

A：標識有安徽農金的任意一家營業(yè)機構； B：標識有安徽農金的客戶開戶機構； C：通過96669電話銀行申請； D：所有的銀行機構；

10、《銀行業(yè)人員職業(yè)操守》中,“守法合規(guī)”是指()。A、銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事；

B、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力； C、銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私； D、銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度；

11、公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢人必須出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢查院、人民法院簽發(fā)的（）

A、《協(xié)助查詢存款通知書》 B、《辦案協(xié)查函》 C、《介紹信》 D、《查詢令》

12、《擔保法》規(guī)定：保證方式可分為（）。

A、代償保證和一般保證

B、一般保證和連帶責任保證 C、賠償責任和連帶責任保證 D、代償責任和連帶責任保證

13、下列支出不能計入農村合作金融機構成本的是（）。A、職工福利費 B、呆賬準備金

C、訴訟費 D、支付的罰款

14、農村合作金融機構從事經(jīng)營租賃業(yè)務取得收入，按規(guī)定計入當期損益，列（）。

Ａ、營業(yè)外收入 B、其他營業(yè)收入Ｃ、投資收益Ｄ、營業(yè)收入

15、（B）是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件有可能造成損失的風險。

A、市場風險

B、操作風險

C、流動性風險 D、國家風險

16、農村合作金融機構固定資產有償轉讓、清理、報廢和盤虧、毀損的凈損失應（）。

Ａ、營業(yè)外收入 Ｂ、其他營業(yè)支 Ｃ、營業(yè)外支出 Ｄ、營業(yè)費用

17、風險管理最為核心、最為關鍵的階段是（）。

A、風險識別

B、風險計量

C、風險監(jiān)測 D、風險控制

18、下列不屬于衡量商業(yè)銀行經(jīng)營績效財務指標的是（D）。

A、資產利潤率 B、資本利潤率 C、收入利潤率 D、資本充足率

19、假設某銀行今年的凈利潤為5000萬元，負債總額為450000萬元，股東權益總額為50000萬元，則該銀行資產利潤率為（）。A、1%

B、2.5%

C、3.5%

D、5% 20、根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，貸款期限是根據(jù)（）確定的。A、借款人生產經(jīng)營周期和銀行頭寸情況 B、借款人還款能力和保證人還款能力

C、借款人生產經(jīng)營周期、還款能力和貸款人資金供給能力 D、保證人的保證能力

三、多項選擇題（共15小題，每小題2分，共計30分。多選、少選、錯選都不得分）

1、個人貸款可以采用借款人自主支付的情形包括（）A 借貸雙方約定的情形

B 借款人無法事先確定具體交易對象的情形

C 借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的 D 貸款資金用于生產經(jīng)營且金額不超過30萬元的

E借款人無法事先確定具體交易對象，且金額不超過30萬元的情形

2、貸款審查應對貸款調查內容的（）進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。

A真實性 B合法性 C合理性 D準確性

3、在進行貸后管理過程中，貸款人應區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款（）。

A檢查的方式 B檢查的內容 C檢查的頻度 D檢查的力度

4、《個貸辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）等用途的本外幣貸款。

A.個人消費 B.投資理財 C.生產經(jīng)營 D.資金周轉

5、個人貸款的借款人可以是()A具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民 B境內自然人

C符合國家有關規(guī)定的境外自然人

6、電子銀行業(yè)務風險管理原則包括（）

A:統(tǒng)一性原則 B:及時性原則 C:系統(tǒng)性原則 D:持續(xù)性原則

7、農信銀轉賬是依托安徽農金營業(yè)機構參與聯(lián)網(wǎng)的農信銀資金清算系統(tǒng)發(fā)起的實時匯兌業(yè)務，可匯款至省外加入農信銀的（）等營業(yè)機構。

A: 農村信用聯(lián)社 B: 農村商業(yè)銀行 C: 農村合作銀行 D:國有商業(yè)銀行

8、下面關于金農卡的說法正確的是：（）。A、金農卡是符合國際銀行卡標準的銀行卡 B、金農卡是磁條式銀行卡

C、持金農卡可在全球有“銀聯(lián)”標識的ATM、POS上使用

D、持金農卡可在安徽省農村合作金融機構網(wǎng)點進行存、取、轉賬業(yè)務

9、下列對金農卡業(yè)務的表述正確的是（）。A、經(jīng)口頭掛失的卡，掛失期內該卡不允許發(fā)生貸方業(yè)務 B、口頭掛失的金農卡掛失期滿后可自動解掛

C、金農卡密碼掛失7天內不允許發(fā)生借方業(yè)務（協(xié)議約定代扣款業(yè)務除外）D、金農卡書面掛失不能自動解掛

10、下列部門中（）有權查詢單位和個人銀行存款。A、公安機關 B、海關 C、稅務機關 D、審計機關

11、辦理支付結算的基本原則是（）。

A、為客戶存款保密 B、恪守信用，履約付款 C、誰的錢進誰的賬，由誰支配 D、銀行不墊款

12、反映商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的指標有（）

A、營業(yè)利潤率 B、資本金利潤率 C、流動比率 D、資本風險比率

13、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具：（）A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金； B、確定中央銀行基準利率；

C、為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)； D、向商業(yè)銀行提供貸款

14、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與（）相一致。

A、法律

B、法規(guī) C、準則

D、規(guī)則

15、商業(yè)銀行應建立與其（）相適應的合規(guī)風險管理體系。

A、經(jīng)營范圍

B、員工水平

C、組織結構

D、業(yè)務規(guī)模

四、判斷題（共20小題，每小題1分，共計20分，正確的用√表示，錯誤的用×表示。）

1、個人貸款資金的受托支付，是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定的借款人交易對象。（）

2、采用貸款人受托支付方式的，確因客觀原因在貸款發(fā)放當天不能將貸款資金 支付給借款人交易對象的，貸款人可以在第二天以后完成受托支付。（）

3、支付管理規(guī)定內容是《個人貸款管理暫行辦法》的核心要義。（）

4、一個核心系統(tǒng)客戶號，可以開立多個網(wǎng)上銀行戶。（）

5、企業(yè)網(wǎng)銀客戶的代付業(yè)務不受銀行限額管理的控制。（）

6、金農卡所有交易都必須憑密碼辦理。（）

7、金農借記卡可在國內銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)ATM和POS上使用，暫時不能在國外使用。（）

8、安徽省農村合作金融機構投放的ATM可受理農民工銀行卡特色業(yè)務。（）

9、他行卡在我省農村合作金融機構布放的ATM上取款時，均收取客戶手續(xù)費3.6元。（）

10、銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構可以要求其在規(guī)定的期限內提交整改方案，并對實施情況進行監(jiān)督。（）

11、拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑臵資金。（）

12、以土地使用權抵押的應向財產所在地的工商行政管理部門辦理登記。（）

13、我國票據(jù)法中規(guī)定的支票是由出票人約定自己付款的一種自付證券，在出票人之外不存在獨立的付款人。（）

14、商業(yè)銀行操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）

15、商業(yè)銀行應建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指（）

16、他行卡在我省農村合作金融機構布放的ATM上取款時，均收取客戶手續(xù)費（）

17、貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制；審批人員應在授權范圍內按規(guī)定流程審批流動資金貸款，不得越權審批。（）

18、從2000年4月1日起，根據(jù)國家有關文件的規(guī)定，我國金融機構開始實行個人存款賬戶實名制。（）

19、“三個辦法”是行政管理性規(guī)章，主要由強制性規(guī)范和禁止性規(guī)范構成。違反辦法規(guī)定要承擔行政責任。（）

20、實施分級授權制以實行“三崗”分離為指導原則，在同一筆貸款中，一人只能擔任調查崗、審查崗、審批崗中的一個崗位，不能同時擔任兩個崗位。（）

沙土支 行

姓名：

第二篇：銀行合規(guī)試題

1.銀行高級管理層每年至少（）次識別和評估銀行所面臨的主要合規(guī)風險問題?！?/p>

A B C D 一 二 三 四

正確答案： A 多選題

2.合規(guī)法律、規(guī)則和準則，可以包括（）√

A B C D 立法機構和監(jiān)管機構發(fā)布的基本的法律、規(guī)則和準則

市場慣例

行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則

適用于銀行職員的內部行為準則

正確答案： A B C D 3.合規(guī)部門的職責包括（）×

A B C D E F 提出建議

指導教育

識別、量化和評估合規(guī)風險

監(jiān)測、測試和報告

承擔法定責任和聯(lián)絡

制定合規(guī)方案

正確答案： A B C D E F 4.合規(guī)風險管理強調（）×

A B C D 獨立性

長期性

被審查性

有效性

正確答案： A C D

5.以下哪項制度的建立，有利于合規(guī)風險管理（）√

A B C 合規(guī)績效考核制度

合規(guī)問責制度

安全保衛(wèi)制度 D 誠信舉報制度

正確答案： A B D

6.合規(guī)風險管理機制建設要從高層做起，銀行高層要親力親為，做到（）√

A B C D E 寫

改

查

獎

罰

正確答案： A B C D E 判斷題

7.銀行董事會負責制定和傳達合規(guī)政策，確保合規(guī)政策得以遵守?！?/p>

正確 錯誤

正確答案： 錯誤

8.銀行的合規(guī)部門應該是獨立的?！?/p>

正確

錯誤 正確答案： 正確

9.合規(guī)部門的具體工作可能被外包，外包之后，可以不受合規(guī)負責人的監(jiān)督?！?/p>

正確 錯誤

正確答案： 錯誤

10.合規(guī)負責人，應定期就合規(guī)事項向高級管理層報告?！?/p>

正確

錯誤 正確答案： 正確

第三篇：合規(guī)測試試題及答案

合規(guī)測試試題及答案

1．商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計（）三家保險公司（以單獨法人機構為計算單位）開展保險業(yè)務合作。（C）

A、原則上只能與不超過

B、不得與超過

C、原則上只能與

D、只能與

2.在小企業(yè)一般授信業(yè)務管理辦法的授信準入標準，對企業(yè)經(jīng)營者或實際控制人從業(yè)經(jīng)歷的年限在（C）年以上，素質良好、無不良個人信用記錄。

A、1

B、2

C、3

D、4 3.對產能過剩行業(yè)貸款我們要遵循（B）要求，進一步完善差別化信貸政策，區(qū)別對待，分類施策，推動化解產能過剩。

A.逐步退出；B.四個一批；C.整體退出；D.有退有進

4.對于已開展業(yè)務合作的擔保機構，在對其進行年審或重新準入時，對代償率在（B）以上的，原則上年審不得通過且（）內不得再行準入。

A.5%（含）、一年

B.5%（含）、兩年 C.3%（含）、兩年

D.10%（含）、兩年 5． 以下關于與外部人員共享企業(yè)重要信息的說法，正確的是：（C）

A.可以設置為共享

B.上傳至論壇

C.嚴格履行審批手續(xù)

D.直接使用互聯(lián)網(wǎng)郵箱發(fā)送

6.商業(yè)銀行應設立與客戶（D）能力相匹配支付限額，包括單筆支付限額和日累計支付限額。

A.資金；B.；技術；C.抗風險能力；D.技術風險承受

7.要保證信貸資金的安全性，就要對在經(jīng)營信貸業(yè)務中可能遇到的各種風險有所認識并加以防范。信貸經(jīng)營中最直接也是最主要的風險是（C）

A．銀行內部風險B．法律風險C．客戶風險D．經(jīng)營環(huán)境風險

8.商業(yè)銀行代理銷售的保險產品保險期間超過一年的，應在合同中約定（C）個自然日的猶豫期，并在合同中載明投保人在猶豫期內的權利。A.5;

B.10;

C.15;

D.20 9.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于(B)萬元人民幣。A.5;B.10;

C.20;

D.50

10.銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括：合規(guī)經(jīng)營類指標、經(jīng)營效益類指標、風險管理類指標、發(fā)展轉型類指標、（D）

A 經(jīng)營效率類指標

B內控建設類指標

C成本控制類指標

D社會責任類指標

11．在下列哪種情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對商業(yè)銀行實施接管？（C）A． 嚴重違法經(jīng)營

B． 重大違約行為

C． 可能發(fā)生信用危機

D． 擅自開辦新業(yè)務

12.《關于加強商業(yè)銀行與第三方支付機構合作業(yè)務管理的通知》要求，商業(yè)銀行通過電子渠道驗證和辨別客戶身份，應采用（D）驗證方式對客戶身份進行鑒別，對不具備(D)認證條件的客戶，其任何賬戶不得與第三方支付機構建立業(yè)務關聯(lián)。

A.客戶手機號碼

B.身份證信息 C.客戶手機驗證碼

D.雙（多）因素 13.電子銀行移動簽約設備應按（C）的保管方式進行保管及登記。

A.重要物品

B.重要單證

C.固定資產 D.重要空白憑證

14..個人信貸業(yè)務面臨的主要風險是（A）

A.信用風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.其他風險

15.商業(yè)銀行提高實行市場調節(jié)價的服務價格，應當至少于實行前(C)個月按照本辦法規(guī)定進行公示。A.1;

B.2;

C.3

D.4

16.以下哪類客戶不屬于高風險客戶（B）。

A、客戶被列入我國發(fā)布或承認的應實施反洗錢監(jiān)控措施的名單

B、與金融機構建立或開展了代理行、信托等高風險業(yè)務關系

C、客戶為外國政要或其親屬、關系密切人 D、客戶多次涉及可疑交易報告

17.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（C）美元以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A.1000

B.5000

C.10000

D.20000 18.發(fā)生重大聲譽風險事件，當事機構應在獲悉輿情后 A 小時內向總行公關部報告擬采取的處理措施，應于 A 小時內向總行公關部報告對輿情的基本判斷和媒體應對口徑。

A.1,4；

B.24,48；

C.6,24；

D.4,24.19.某信用卡客戶逾期96天后還款，發(fā)卡銀行應當按照以下順序對其信用卡賬戶的各項欠款進行沖還（C）。

A.費用、本金、利息

B.利息、本金、費用

C.本金、利息或費用

D.利息或費用、本金

20.服務收費四公開原則指的是：（A）、服務質價公開、效用功能公開、優(yōu)惠政策公開。A.收費項目公開

B.協(xié)議公開、C.服務內容公開、D.服務記錄公開

21.中間業(yè)務收入必須嚴格按照(B)進行核算，收入確認期間應與義務承擔期間相配比，以合理反映各期損益。

A、收付實現(xiàn)制

B、權責發(fā)生制

C、實質重于形式

D、謹慎性原則

22.當客戶出現(xiàn)以下（A）情況時，小企業(yè)經(jīng)營管理部門須進行信用等級重檢。

A 訴訟標的達到凈資產50％（含）以上的法律訴訟

B 對外擔保額達到凈資產30％（含）以上的對外擔保

C 企業(yè)財務狀況惡化，償債能力下降

D 資產負債率超過70% 23.“用心、用情、用智服務，竭誠為客戶提供差別化、精細化服務”是員工行為規(guī)范中的哪條要求？（B）

A.第四條“客戶至上”。

B.第五條“服務為本”。

C.第十二條“勤勉盡責”。

D.第十三條“精通業(yè)務”。

24.商業(yè)銀行應于（D）底前實現(xiàn)全部同業(yè)業(yè)務的專營部門制，并將改革方案和實施進展情況報送銀監(jiān)會及其派出機構。

A.2014年6月；

B.2014年6月； C.2014年8月；

D.2014年9月

25、《中資銀行行政許可事項實施辦法》規(guī)定，應當指定（B）代為履職，并自指定之日起3日內向任職資格審核的決定機關報告。

A、上級機構相關人員

B符合相關任職資格的人 C、管理能力強的人

D、營銷能力強的人

26.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起___內予以處分。（C）A.半年;B.一年;C.二年;D.三年;27．單位在銀行開立存款賬戶時，預留的印鑒必須是（C）。

A．單位財務專用章 B．單位公章和法定代表人章

C．單位財務專用章或公章及法定代表人章或其授權代理人的簽章

D．單位公章及法定代表人章或其授權代理人的簽章

28．根據(jù)票據(jù)法規(guī)定，支票喪失后，失票人應向支票支付地人民法院提出公示催告的申請。該支票支付地是指（C）。

A.失票人所在地

B.收款人所在地

C.出票人開戶銀行所在地

D.出票人所在地

29.面向私人銀行客戶發(fā)放的“財富之星”授信額度不超過前12個月AUM值的（B）。

A、30% B、40% C、50% D、60% 30.下列哪一項不是新“國八條”內容（C）A.強化規(guī)劃調控，改善商品房結構；

B.加大土地供應調控力度，嚴格土地管理；

C.加大住房交易市場檢查力度，依法查處經(jīng)紀機構炒買炒賣、哄抬房價等行為。D.加強對普通商品住房和經(jīng)濟適用住房價格的調控，保證中低價位、中小戶型住房的有效供應；

31.根據(jù)銀監(jiān)會《關于加強銀行業(yè)基層營業(yè)機構管理的通知》要求，要科學制定對基層機構的業(yè)績考核和激勵約束辦法，確保（AC）指標占比滿足監(jiān)管要求，避免粗放經(jīng)營，避免不當激勵又發(fā)違規(guī)經(jīng)營。

A.合規(guī)經(jīng)營類；B.戰(zhàn)略性；C.風險管理類；D.中間業(yè)務類

32.商業(yè)銀行內部控制的目標是（ABCD）

A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn);C.確保風險管理體系的有效性;D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

33.根據(jù)《關于加強影子銀行監(jiān)管有關問題的通知》規(guī)定，下列屬于影子銀行的有（ABCD）。

A.網(wǎng)貸公司；B.貨幣市場基金；C.小貸公司；D.第三方理財機構

34、國務院為推動金融機構完善服務定價管理機構，嚴格規(guī)范收費行為，要求“七不得”，分別為不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、（BCD）不得轉嫁成本、不得一浮到頂?shù)纫?guī)定。A、不得強制收費、B、不得以貸收費 C、不得浮利分成 D、不得搭貸搭售

35.尚福林主席在2014年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上指出，商業(yè)銀行嚴守銀行經(jīng)營管理規(guī)則，提出幾個回歸要求，分別是（ABCD）。

A.回歸安全性、流動性、效益性的“三性”原則;B.回歸鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章的“三鐵”要求;B.回歸貸前調查、貸時審查、貸后檢查“三查”制度;D.回歸前中后臺的“三分離”安排。

36.銀行辦理支付結算必須遵守以下原則（ABC）。

A、銀行不墊款

B、誰的錢進誰的賬，由誰支配

C、恪守信用，履約付款

D、不得壓票，隨意退票

37.監(jiān)管機構要求銀行業(yè)金融機構建立理財產品專戶資金管理制度，專門統(tǒng)計核算，堅持理財產品單獨建賬管理、信息公開透明的原則導向，理財資金（ABC）。

A.不得與自有資金混用；

B.不得購買本行貸款;C.不得開展資金池業(yè)務;

D.不得購買基金產品。

38.商業(yè)銀行的服務價格包括：（A、B、C）

A.實行政府指導價

B.政府定價的服務價格

C.市場調節(jié)價

D.自主定價

39.2014年銀監(jiān)局要求著力防范化解銀行業(yè)風險，做到哪幾個方面（ABCDE）？

A.加強信用風險防控;B.加強流動性風險防控;C.加強合規(guī)風險防控;D.加強影子銀行風險防控;E.加強信息科技風險防控.40、五部委聯(lián)合發(fā)布的《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務包括同業(yè)拆借、同業(yè)借款、（ABCD）、同業(yè)投資等業(yè)務

A、非結算性同業(yè)存款 B、同業(yè)代付 C、買入返售和賣出回購 D、同業(yè)投資

41.中國銀監(jiān)會《關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，建立健全“雙線”風險防控責任制，并結合實際情況制定“雙線”風險防控方案?！半p線”是指(AD)。

A.經(jīng)營條線；B.審批條線；C.風險條線；D.監(jiān)督條線 42.結構性存款產品存續(xù)期間，客戶承擔的風險主要包括(AB)A.收益風險

B.流動性風險

C.本金兌付風險

43.陳瓊局長在全省銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上要求推進業(yè)務治理體系改革，當務之急是推進（AD）兩項改革。

A.理財業(yè)務；

B.資金結算業(yè)務；C.平臺貸款；D.同業(yè)業(yè)務

44.銀行業(yè)金融機構應當遵循（A）和（C）原則，構建落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權益的義務

A.依法合規(guī);B.公平公正；C.內部自律;D.保護弱者

45.深入治理“小金庫”，是的需要。（A.B.C.D）

A、深入貫徹落實科學發(fā)展觀、完善社會主義市場經(jīng)濟體制

B、加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式、保持經(jīng)濟社會平穩(wěn)較快發(fā)展

c、切實解決損害群眾利益和突出問題、促進社會和諧穩(wěn)定

D、推進黨風廉政建設和反腐敗工作

46.“速貸通”業(yè)務不適用于（BC）

A、流動資金貸款

B、固定資產貸款 C、房地產開發(fā)企業(yè)貸款

D、低信用風險業(yè)務

47.發(fā)展普惠金融，提高基礎性金融服務均等化水平,要做到（ABCD）。

A.針對不同層次金融服務需求，為老弱病殘等特殊客戶群體提供人性化、便利化金融服務;B.提升網(wǎng)點機構覆蓋率;C.優(yōu)化小微企業(yè)、“三農”金融服務;D.繼續(xù)推進金寨縣農村金融綜合改革試點工作，及時推廣試點經(jīng)驗。

48.銀監(jiān)會在2014年上半年工作會議上提出，擴大小微和“三農”金融服務，堅持兩個不低于的政策目標，小微企業(yè)貸款兩個不低于的具體內容為（AC）。

A.貸款增速不低于當年各項貸款平均增速； B.不良貸款降幅不低于當年各項不良貸款平均降幅； C.貸款增量不低于上年同期水平；

D.創(chuàng)新貸款產品不低于當年同期其他貸款產品數(shù)量 49.嚴格控制信用風險擴散,重點監(jiān)控(ABC)等領域風險.A.房地產；B.政府融資平臺；C.產能嚴重過剩;D.同業(yè)拆借

50.以下哪些專用存款賬戶不可辦理協(xié)定存款：(ABCD)A.證券交易結算資金

B.期貨交易保證金 C.信托基金

D.金融機構存放同業(yè)資金

51.社保基金不可采取哪種產品存放商業(yè)銀行(ABC)A.理財產品

B.結構性存款

C.貨幣基金

D定期存款.52.理財產品銷售人員從事理財產品銷售，不得有下列行為：（ABCD）

A.違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔。

B.違規(guī)接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易。

C.違規(guī)利用個人賬戶歸集客戶或他人資金，進行理財產品認購、申購、贖回等交易。

D.違規(guī)代替客戶簽署文件。

53.在財務顧問業(yè)務的開展中各行應認真執(zhí)行“四有”原則，包括（ABCE）。A．有需求 B．有協(xié)議 C．有服務 D．有收費 E．有記錄

54.商業(yè)銀行信貸資金應該向鐵路、保障性安居工程、城市基礎設施建設、（ACD）等國家重點項目適當傾斜。

A.水利；B.水泥；C.能源；D.節(jié)能環(huán)保

55.小企業(yè)押品可以選擇：（ABCD）

A商業(yè)房產土地、B工業(yè)房產土地、C載重噸位3000噸以上船舶及通用設備、D林權、E探礦權

56.無法整改是指有充分證據(jù)證明被審行對審計發(fā)現(xiàn)問題采取了足夠的整改措施并執(zhí)行完相關業(yè)務程序，剩余風險仍無法控制。對于該類問題需要審計部門認可。（√）

57.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心（√）

58.《公司法》中規(guī)定，公司可以設立分公司。分公司不具有法人資格，不領取營業(yè)執(zhí)照，其民事責任由公司承擔（×）

59.商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點應當以紙質或電子形式公示代理保險產品清單，包括代理保險公司的名稱和產品種類等信息。（√）60.網(wǎng)點通過柜臺、E動終端以及PBCS等系統(tǒng)為客戶進行電子銀行簽約時，必須認真核實客戶手機號碼的真實性。（A）。

A.對

B.錯

61.小企業(yè)客戶可以采用第三方劃撥的商業(yè)用地抵押。（×）

62、根據(jù)《財務管理辦法》的規(guī)定，呆賬貸款核銷后不再結計利息。（B）

A.對

B.錯

63.商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售保險時，投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲，應為保單利益確定的保險產品，可以現(xiàn)場出具保單。（×）

64.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門以外的其他部門和分支機構不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務。（√）

65.實行市場調節(jié)價的商業(yè)銀行服務價格，由商業(yè)銀行總行制定和調整。分支機構在獲得總行授權后，也可以制定和調整服務價格。（B）

A.對

B.錯

66.商業(yè)銀行與第三方支付機構合作開展的業(yè)務,應做好（AC）整理和日志備份，便于事后檢查和審計。

A.數(shù)據(jù)；

B.圖片；

C.操作指令；D.重要文本

67.商業(yè)銀行發(fā)行理財產品無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率是正常的。（×）

68.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，以其教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施以外的財產為自身債務設定抵押的，可以認定抵押有效（√）

69、票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力。（A）

A.對

B.錯

70.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，可以委托一級分行及分支機構代理市場營銷和詢價、項目發(fā)起和客戶關系維護等操作性事項。（A）

A.對

B.錯

71.辦理財務顧問業(yè)務的“四有”原則中的“有需求”原則是指我行有收取中間業(yè)務收入的需求。（×）

72、根據(jù)監(jiān)管文件規(guī)定，具有高等任職資格且連續(xù)中斷1年以上的，擬任人在同一法人機構內，同類性質平行調動或改任較低職務，不需要重新申請任職資格。A A、對 B、錯

73.個人資信證明原則上客戶可以在賬戶所在地一級分行內任意網(wǎng)點辦理。歷史明細證明需客戶本人辦理，不可代辦。

74.辦理保本理財質押信貸業(yè)務時,應與客戶簽訂《理財產品（應收賬款）質押登記協(xié)議》，并在中國人民銀行應收賬款質押登記系統(tǒng)進行質押登記。(√)75.商譽風險、競爭風險和規(guī)章風險對銀行的經(jīng)營影響很大，銀行可以影響但很難控制它們。（√）

第四篇：銀行合規(guī)測試題目手冊

合規(guī)測試題目手冊

一、法律試題

1.商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應符合 的條件。A.不得低于25% B.不得低于10% C.不得超過50% D.不得超過75% [ D ]

2.任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額為 以上的，應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。A.5% B.8% C.10% D.15% [ A ]

3.在 情況下，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對商業(yè)銀行實施接管。A.嚴重違法經(jīng)營 B.重大違約行為

C.可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人利益

D.擅自開辦新業(yè)務 [ C ]

4.中國人民銀行實行的責任形式是。

A.行長負責制 B.集體負責制

C.貨幣政策委員會共同負責制

D.黨委負責制 [ A ]

5.商業(yè)銀行在貸款時，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過。A.10% B.15% C.20% D.25% [ A ]

6.我國商業(yè)銀行的貸款利率由 確定。A.中國人民銀行 B.商業(yè)銀行自由

C.商業(yè)銀行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限 D.商業(yè)銀行與客戶協(xié)商 [ C ]

7.根據(jù)我國現(xiàn)行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規(guī)定進行兌換，并由。

A.中國人民銀行負責收回、銷毀

B.中國人民銀行監(jiān)督商業(yè)銀行進行收回、銷毀 C.中國人民銀行授權商業(yè)銀行負責收回、銷毀

D.國家指定專門機構負責收回、銷毀 [ A ]

8.法律禁止用來設定抵押的財產是。A.土地所有權

B.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物； C.抵押人依法有權處分的國有的機器

D.抵押人依法有權處分的交通運輸工具 [ A ]

9.為保護存款人利益，查詢存款賬戶要法律授權，下列單位中不具有完整的查詢、凍結、扣劃存款權力的部門是。A.人民法院 B.稅務機關 C.海關

D.審計機關 [ D ]

10.關于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是。

A.商業(yè)銀行授信決策應依據(jù)規(guī)定的程序進行，不得違反程序或減少程序進行授信。B.商業(yè)銀行在授信決策過程中，應嚴格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾。

C.對于嚴格按照授信業(yè)務流程及有關法規(guī)，在客戶調查和業(yè)務受理、授信分析與評價、授信決策與實施、授信后管理和問題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關責任。

D.商業(yè)銀行可根據(jù)情況決定是否設立獨立的授信工作盡職調查崗位。[ D ]

11．商業(yè)銀行在貸款時，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于。A.10% B.15% C.20% D.25% [ D ]

12.設立全國性商業(yè)銀行的最低注冊資本額為 元人民幣。A.5億 B.2億元 C.5000萬

D.10億 [ D ]

13．商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過 個月未開業(yè)的,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。A.3 B.6 C.12 D.18 [ B ] 14．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過。A.半年 B.1年 C.2年

D.3年 [ B ]

15.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以在境內。A.從事信托投資和股票業(yè)務 B.代辦保險

C.向非銀行金融機構和企業(yè)投資

D.從事股票業(yè)務 [ B ]

16.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對其采取下列措施，其中不包括。A．限制資產轉讓 B．限制分配紅利 C．責令暫停部分業(yè)務

D．促成機構重組 [ D ]

17.商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過資本金總額的。A.20% B.35% C．50% D.60% [ D ]

18.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是。A.禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款

B.拆入資金用于彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要 C.可以將拆入資金用于投資

D.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑臵資金。[ C ]

19.當事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照 承擔保證責任。A.連帶責任保證 B.一般保證 C.抵押

D.質押 [ A ]

20.娃哈哈公司以娃哈哈的商標權為擔保，向銀行貸款1000萬元。這種擔保屬于。A.動產質押 B.權利抵押 C.不動產抵押

D.權利質押 [ D ]

21.商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行市場風險指引》的要求，建立與本行的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的、完善的、可靠的市場風險管理體系。以下不屬于市場風險管理體系基本要素的是。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控 B.完善的市場風險管理政策和程序 C．完善的內部控制和獨立的外部審計

D．市場風險研究 [ D ]

22.商業(yè)銀行的 承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。A.董事會 B.監(jiān)事會 C.行長

D.高級管理層 [ A ]

23.下列事項中不屬于商業(yè)銀行市場風險管理職責的是。A.擬定市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準

B.監(jiān)測相關業(yè)務經(jīng)營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況 C.識別、評估新產品、新業(yè)務中所包含的市場風險，審核相應的操作和風險管理程序 D.識別、評估新產品、新業(yè)務中所包含的法律風險和道德風險，及時向董事會和高級管理層提供獨立的報告

[ D ]

24.關于商業(yè)銀行的市場風險報告制度，下列說法錯誤的是。

A.商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告出現(xiàn)超過本行內部設定的市場風險限額的嚴重虧損 B.商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告國內、國際金融市場發(fā)生的引起市場較大波動的重大事件將對本行市場風險水平及其管理狀況產生的影響 C.商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告交易業(yè)務中的違法行為

D.商業(yè)銀行應當制定市場風險重大事項報告制度，并須報銀監(jiān)會批準

[ D ]

25.票據(jù)上的簽章只能采取 的形式。A.簽名 B.蓋章

C.簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章

D.簽名加蓋章 [ C ]

26.屬于我國《票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項。A.付款地 B.付款日期 C.出票日期

D.用途 [ C ]

27.我國《票據(jù)法》規(guī)定，背書人應記載背書日期，背書人未記載背書日期的。A.背書無效

B.背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效 C.不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書

D.不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內背書 [ C ]

28.根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，下列票據(jù)記載事項中，可以更改的事項是。A.票據(jù)金額 B.出票日期 C.用途

D.收款人名稱 [ C ]

29.依據(jù)我國《票據(jù)法》，下列有關本票與支票的表述中不正確的是。A.我國《票據(jù)法》所稱本票指銀行本票

B.我國《票據(jù)法》所稱本票包括銀行本票和商業(yè)本票 C.支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 D.支票可以背書轉讓 [ B ]

30.我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)上金額大小寫不一致時。A.以大寫金額為準 B.以小寫金額為準 C.以兩者中金額小者為準

D.票據(jù)無效 [ D ]

31．我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、和臨時存款賬戶。

A.專用存款賬戶 B.支票賬戶 C．存款賬戶

D.現(xiàn)金帳戶 [ A ]

32．我國單位銀行結算賬戶的存款人可在銀行開立 基本存款賬戶。A.1個 B.2個 C．3個

D.4個 [ A ]

33．存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過 存款賬戶辦理 A.一般 B.基本 C．臨時

D.專用 [ B ]

34.《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》規(guī)定內部控制評價應遵循的原則不包括。A.全面性原則 統(tǒng)一性原則 B.獨立性原則 公正性原則 C.重要性原則 及時性原則

D.公開性原則 有效性原則 [ D ]

35.根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》，關于商業(yè)銀行對內部控制績效進行持續(xù)監(jiān)測，下列表述錯誤的是。

A.監(jiān)測內容包括內部控制目標實現(xiàn)程度

B.監(jiān)測內容包括法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度

C.監(jiān)測內容包括事故、險情和其他不良內部控制績效的歷史情況

D.商業(yè)銀行應建立并保持書面程序，通過適宜的監(jiān)測活動，對內部控制績效進行階段性監(jiān)測 [ D ]

36.關于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是。

A.商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循?先落實條件，后實施授信?的原則，授信條件未落 實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信 B.商業(yè)銀行授信實施時，應關注借款合同的合法性。

C.商業(yè)銀行授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應依有關法律、法規(guī)或相應的合同條款重新決策或變更授信

D.商業(yè)銀行授信決策可以在口頭或書面授權范圍內進行，但不得超越權限進行授信 [ D ]

37.中國甲公司與英國乙公司訂有一筆貨物銷售合同，約定以跟單托收方式結算。甲公司交運貨物后，開立了以乙公司為付款人的見票即付匯票，并附隨單據(jù)，交由中國銀行某省分行通過中國銀行倫敦分行向乙公司收款。下列表述錯誤的是。A.中國銀行某省分行是托收行，中國銀行倫敦分行為代收行 B.中國銀行某省分行與中國銀行倫敦分行之間是委托關系

C.如果中國銀行倫敦分行違反托收指示行事，導致甲公司遭受損失，甲公司可以直接對其起訴

D.中國銀行倫敦分行與乙公司之間沒有法律上的直接關系 [ C ]

38.擔保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是。A.主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。B.主合同無效，擔保合同必然無效。C.主合同無效不影響擔保合同的效力。

D.主合同的當事人與從合同的當事人不能重合。[ A ]

39.甲居于某城市，因業(yè)務需要，以其座落在市中心的一處公寓(價值210萬)作抵押，分別從乙銀行和丙銀行各貸款100萬元，甲與乙銀行于6月5日簽訂了抵押合同，6月10日辦理了抵押登記；與丙銀行于6月8日簽訂了抵押合同，同日辦理了抵押登記。后因甲無力還款。乙銀行、丙銀行行使抵押權，對甲的公寓依法拍賣，只得價款150萬元。乙銀行、丙銀行對拍賣款分配應為。A.乙75萬，丙75萬 B.乙100萬，丙50萬 C.丙100，乙50萬

D.丙80萬，乙70萬 [ C ]

40.甲企業(yè)與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元人民幣，借款期限為１年，由丙企業(yè)作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲企業(yè)因擴大生產規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲企業(yè)和乙銀行通知了丙企業(yè)，丙企業(yè)未予答復。后甲企業(yè)到期不能償還債務。該案中。

Ａ．因為甲與乙變更合同條款未得到丙的同意，丙企業(yè)不再承擔保證責任。Ｂ．丙企業(yè)對10萬元應承擔保證責任，增加的５萬元不承擔保證責任。

Ｃ．因為丙對于甲和乙的通知未予答復，視為默認，丙企業(yè)應承擔15萬元的保證責任。Ｄ．因為保證合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙企業(yè)不再承擔保證責任。[ B ]

41．存款人如有 的情況，不可以申請開立臨時存款賬戶。A．設立臨時機構 B．注冊驗資 C．異地臨時經(jīng)營活動

D．向職工發(fā)放工資 [ D ]

42．關于商業(yè)銀行的內部控制措施，下列表述錯誤的是。

A.有關控制措施包括?高層檢查?，即董事會與高級管理層應要求下級部門及時報告經(jīng)營管理情況和特別情況，以檢查內部控制的實施狀況以及在實現(xiàn)內部控制目標方面的進展。高級管理層應根據(jù)檢查情況提出內部控制缺失情況，督促職能管理部門改進 B.有關控制措施包括?審批與授權?，即根據(jù)若干限制條件對各項業(yè)務、管理活動進行審批與授權，明確各級的管理責任

C.有關控制措施包括?不兼容崗位的適當分離?

D.有關?實物控制?的主要措施包括實物限制、單人保管和定期盤存等

[ D ] 43．商業(yè)銀行內部控制評價包括過程評價和結果評價。其中結果評價是對 的評價。A． 內部控制環(huán)境、風險識別與評估 B.內部控制主要目標實現(xiàn)程度 C.信息交流與反饋

D.內部控制措施、監(jiān)督評價與糾正 [ B ]

44．根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，授信按期限分為短期授信和中長期授信，短期授信指 的授信。A.一年以內（含一年）B.半年以上，一年以下（含一年）C.半年以內（含半年）

D.3個月以上，6個月以下（含6個月）[ A ]

45．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列不屬于支票絕對應記載事項的是。A．付款人名稱 B．確定的金額

C．無條件支付的?委托?

D．付款日期 [ D ]

46．．我國商業(yè)銀行的資本充足率不得低于。A.8% B.10% C.15% D.20% [ A ]

47．關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現(xiàn)場檢查措施，下列表述錯誤的是。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng) C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構不能對銀行業(yè)金融機構的文件、資料采取封存措施 D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料 [ C ]

48．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于。A．1人 B． 2人 C． 3人

D． 4人 [ B ]

49．商業(yè)銀行的違規(guī)行為應由中國人民銀行負責查處的是。A.提供虛假財務報告 B.出借營業(yè)許可證 C.未經(jīng)批準代理買賣外匯

D.未經(jīng)批準設立分支機構 [ A ]

50．根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國境內設立的———不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對象。A.農村信用合作社 B.財務公司

C.信托投資公司

D.證券公司 [ D ]

二、合規(guī)試題

1．根據(jù)《中國銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》的規(guī)定，對于一家銀行來講，合規(guī)是指 必須遵守外部法規(guī)，即其經(jīng)營所在司法轄區(qū)內的包括憲法、法律、法規(guī)、規(guī)章、命令等規(guī)范性文件的規(guī)定、國際慣例及當?shù)乇O(jiān)管部門具有約束力的要求；必須遵守銀行規(guī)章制度、操作流程等內部規(guī)范。A.銀行及其員工 B.銀行的高級管理層

C.銀行的員工

D.銀行的各級管理層 [ A ]

2.合規(guī)工作是指為加強員工合規(guī)意識，保障全行合規(guī)經(jīng)營，實現(xiàn)對違規(guī)行為的早期預警，防范或降低經(jīng)營風險、，各級法律與合規(guī)部門在其職權范圍內開展的規(guī)章制度建設、合規(guī)監(jiān)督檢查、合規(guī)培訓、咨詢、調研、宣傳及反洗錢等工作。A.信用風險和市場風險 B.法律風險和市場風險 C.法律風險和戰(zhàn)略風險

D.法律風險、道德風險和信譽風險 [ D ]

3.合規(guī)是 的責任：

A.總行行長及各級分行的行長（或總經(jīng)理）B.各部門負責人 C.管理者

D.每個員工及各級管理層共同 [ D ]

4.下列選項中，屬于合規(guī)部門職能的是。A.對全行經(jīng)營活動進行審計 B.直接對違規(guī)人員進行處理 C.對員工的工作效率進行監(jiān)督檢查

D.對各部門制定的規(guī)章制度的合規(guī)性進行審查 [ D ]

5.下列選項中不屬于合規(guī)建設關鍵方面的是。A.完善合理的規(guī)章制度 B.獨立有序的組織機構 C.形式多樣的市場調研

D.及時有效的培訓 [ C ]

6.下列事項不屬于合規(guī)部門職能的是。

A.對各部門制定的規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性進行審查

B.進行合規(guī)培訓

C.就合規(guī)工作問題與監(jiān)管部門進行溝通

D.對全行經(jīng)營管理活動及各項業(yè)務執(zhí)行情況進行事中、事后的審計監(jiān)督 [ D ]

7.根據(jù)《中國銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》的規(guī)定，業(yè)務部門在開發(fā)新產品時。A.必要時咨詢法律與合規(guī)部門 B.必須獲得法律與合規(guī)部門的意見 C.毋需征詢法律與合規(guī)部門的意見

D.根據(jù)領導的意見決定是否征詢法律與合規(guī)部門的意見 [ B ]

8.關于規(guī)章制度合規(guī)性審查等相關工作，下列表述錯誤的是。A.未經(jīng)合規(guī)性審查的規(guī)章制度不能發(fā)布實施 B.只需審查規(guī)章制度是否符合國家的法律和政策

C.保證規(guī)章制度的合規(guī)性是合規(guī)部門和業(yè)務部門共同的責任

D.法律與合規(guī)部門有權對本行各部門規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性、充分性和完善性進行監(jiān)督 [ B ]

9．如果主管口頭交辦一件違反我行規(guī)章制度的工作，員工應該。A.按領導的要求去辦理

B.請領導以書面形式下達該要求后按其要求辦理 C.按照規(guī)章制度的要求去做

D.將規(guī)章制度的要求告訴領導，如果領導仍堅持，則按照領導的要求去做

[ C ]

10．下列表述錯誤的是。

A.全行員工均應遵守各項外部法規(guī)和行內規(guī)章制度、操作流程，并對違反相關規(guī)定的行為承擔責任

B.各部門的負責人對本部門的經(jīng)營管理或業(yè)務操作是否合規(guī)承擔責任

C.各級分行的行長（或總經(jīng)理）對本行的經(jīng)營管理和業(yè)務操作是否合規(guī)承擔責任

D.確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營只是管理層的職責 [ D ]

11．關于分行法律與合規(guī)部門向總行法律與合規(guī)部門提交合規(guī)工作報告的內容，下列表述錯誤的是。

A.報告內容包括當?shù)胤森h(huán)境的變化情況 B.報告內容包括當?shù)厥袌鲲L險的變化情況 C.報告內容包括違規(guī)及監(jiān)管機構制裁情況

D.報告內容包括重大訴訟情況 [ B ]

12.下列表述錯誤的是。

A.如有違規(guī)事件發(fā)生，總分行法律與合規(guī)部門有權對該違規(guī)事件進行了解 B.如有違規(guī)事件發(fā)生，總分行法律與合規(guī)部門有權參與對該違規(guī)事件的處理過程 C.合規(guī)部門不參與對違規(guī)事件的處理

D.負責處理違規(guī)事件的行內有關部門在處理工作結束后應對該違規(guī)事件的經(jīng)驗教訓進行總結，并提出合規(guī)建議

[ C ]

13.合規(guī)工作具有建設性、預警性、、動態(tài)性的特點。A.獨立性、外部性 B.外部性、檢查性 C.獨立性、穩(wěn)定性

D.防范性、靈活性 [ A ]

14．?通過一系列合規(guī)措施和合規(guī)程序，實現(xiàn)早期預警，在事前預防違規(guī)行為的發(fā)生，在早期階段發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或使違規(guī)行為提前暴露，最大限度減少違規(guī)行為發(fā)生的可能性。?以上內容體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A.預見性 B.建設性 C.預警性

D.動態(tài)性 [ C ]

15．下級分行總經(jīng)理對本行法律與合規(guī)部門或合規(guī)員呈報給上級法律與合規(guī)部門的報告持有異議，但法律與合規(guī)部門或合規(guī)員仍認為應該向上級分行法律與合規(guī)部門匯報時，其有權直接將有關報告呈送上級直至總行法律與合規(guī)部，并說明具體理由。這一規(guī)定體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A預警性 B穩(wěn)定性 C建設性

D獨立性 [ D ]

16.?銀行所面臨的法律環(huán)境處于變化之中，因此合規(guī)工作的每一環(huán)節(jié)皆須根據(jù)法律環(huán)境的變化作出實時的反應和調整；銀行合規(guī)工作須與銀行的日常經(jīng)營管理工作相互結合、滲透，從而保證銀行的日常經(jīng)營活動的合規(guī)。?以上內容體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A.預警性 B.動態(tài)性 C.建設性

D.獨立性 [ B ]

17.?合規(guī)的工作重點應在于通過建立有效的合規(guī)工作機制，加強行內規(guī)章制度和操作流程的建設，努力使其符合外部法規(guī)規(guī)定，消除其盲區(qū)，彌補其缺陷，實現(xiàn)行內規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性、充分性和完整性。? 以上內容體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A.靈活性 B.獨立性 C.動態(tài)性

D.建設性 [ D ]

18．?法律與合規(guī)部門是銀行與外部法律環(huán)境的‘接口’，是將外部法律環(huán)境轉化成為內部法律環(huán)境的倡導者和實施者，是對外部監(jiān)管者的重要報告人和溝通人。? 以上內容體現(xiàn)了合規(guī)工作的。A.兼容性 B.外部性 C.動態(tài)性

D.建設性 [ B ]

19.關于《中國銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）》的適用范圍，下列表述中正確的是。A.只適用于總行

B.適用于總行、分行及其下轄分支機構 C.不適用于海外分行

D.不適用于海外代表處 [ B ]

20.下列表述錯誤的是。

A.依法合規(guī)經(jīng)營是銀行的價值增值活動

B.銀行合規(guī)工作僅是為了防范銀行受到監(jiān)管處罰，是單純的成本負擔 C.依法合規(guī)也是一種競爭力

D.依法合規(guī)保證了競爭的正確方向，使發(fā)展更加有序而持久 [ B ]

21．下列表述錯誤的是。

A.法律與合規(guī)部門要進行常規(guī)的和全面的合規(guī)風險評估和檢查

B.規(guī)章制度的制定部門可視情況決定該規(guī)章制度出臺前是否經(jīng)過法律與合規(guī)部門審查 C.法律與合規(guī)部門要做好合規(guī)風險提示工作，及時提示業(yè)務和管理部門，將監(jiān)管當局的合規(guī)要求和國家發(fā)布的法律法規(guī)落實為行內規(guī)章制度

D.法律與合規(guī)部門應就合規(guī)問題為員工答疑，發(fā)揮銀行內部聯(lián)絡咨詢中心的作用

[ B ]

22．下列不屬于合規(guī)管理中?規(guī)?的范圍是。A.反洗錢和恐怖活動融資方面的法律法規(guī) B.隱私和數(shù)據(jù)保護方面的法律法規(guī) C.消費信貸方面的法律法規(guī)

D.銀行與客戶簽署的合同 [ D ]

23．下列表述錯誤的是。A.董事會負責批準全行合規(guī)政策

B.董事會負有對銀行高級管理層的合規(guī)風險管理工作進行監(jiān)督的責任

C.合規(guī)政策由法律與合規(guī)部門牽頭草擬

D.高級管理層負責對合規(guī)政策進行最終審核、批準 [ D ]

24.根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，合規(guī)風險是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規(guī)章、行為準則和慣例標準而可能導致的。A.財務風險、管理風險、道德風險 B.信譽損失、財務風險、市場風險 C.道德風險、財務風險、市場風險

D.法律或監(jiān)管懲罰風險、財務損失、信譽損失 [ D ]

25.根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是。

A.內部稽核應當履行對合規(guī)工作活動進行檢查的職能，即檢測銀行內部為確保符合各種適用法律、規(guī)則和標準的控制是否到位

B.合規(guī)職能應當享有同任何員工溝通情況并查閱任何必要的記錄或檔案的自主權利以便行使其職責

C.合規(guī)政策應由法律與合規(guī)部門草擬，經(jīng)高級管理層同意報董事會批準后實施 D.合規(guī)管理僅指遵守銀行內部規(guī)章制度 [ D ]

26.巴塞爾委員會將銀行的合規(guī)職能定義為：?一種 并報告銀行合規(guī)風險的獨立職能。? A.判別、評估、咨詢、監(jiān)控 B.評判、監(jiān)控 C.估測、咨詢、監(jiān)控

D.評估、咨詢、鑒定 [ A ]

27.根據(jù)巴塞爾委員會對銀行合規(guī)職能的規(guī)定，關于高級管理層的職責，下列表述錯誤的是。

A.每年至少審查一次合規(guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當 B.每兩年至少審查一次合規(guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當 C.負責就合規(guī)政策的必要修改提出建議

D.向董事會或董事會的委員會報告任何重大違反法律、規(guī)則和標準的問題

[ B ]

28．根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是。

A.銀行內部的合規(guī)職能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但無論采用哪種模式，都必須設一名合規(guī)工作負責人負責日常工作，管理合規(guī)職能的各項活動

B.采用合規(guī)職能分散化的模式時（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務部門），履行合規(guī)職能的員工僅向本業(yè)務部門匯報

C.合規(guī)工作人員的專業(yè)技能應當通過定期和系統(tǒng)的培訓加以保持

D.履行合規(guī)職責的員工應具備?能恰當?shù)乩斫膺m用的法律、規(guī)則和標準及其對銀行經(jīng)營所產生的實際影響?的素質

[ B ]

29.下列表述錯誤的是。

A.董事會有責任監(jiān)督銀行合規(guī)風險的管理工作 B.董事會負責批準銀行的合規(guī)政策 C.董事會應當監(jiān)督合規(guī)政策的執(zhí)行

D.高級管理層負責審查銀行合規(guī)政策的執(zhí)行情況，董事會或其委員會毋需做出相應審查

[ D ]

30.根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是。

A.銀行的合規(guī)職能在銀行內部應當享有正式的地位。實現(xiàn)這一點的最好辦法是在章程或董事會批準的其他正式文件中載明合規(guī)職能的地位、職權和獨立性

B.董事會批準的涉及合規(guī)管理的正式文件應當明確?為履行合規(guī)職能獲取必要信息的權利?

C.對于董事會批準的涉及合規(guī)管理的正式文件，由高級管理層和合規(guī)管理部門知曉即可 D.涉及合規(guī)管理方面的正式文件應當通報給全行員工 [ C ]

31.根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，董事會和高級管理層應當提倡這樣一種組織文化，它通過行動和言語建立起 在從事銀行業(yè)務活動時都將遵守法律、規(guī)則和標準的預期。A.高級管理人員 B.各級管理層 C.法律與合規(guī)部門 D.所有員工（包括高級管理層）[ D ]

32.根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，下列選項中不屬于銀行合規(guī)職能的是。A.主動地判別并評估同銀行業(yè)務活動相關的合規(guī)風險，包括與新產品和業(yè)務開發(fā)相關的合規(guī)風險

B.通過政策、程序或諸如合規(guī)手冊、內部行為規(guī)范和操作指引等其他文件，就適當?shù)貙嵤┓?、?guī)則和標準為員工制定書面指引

C.在遵守適用法律、規(guī)則和標準方面教育員工，并發(fā)揮就合規(guī)問題為員工答疑的銀行內部聯(lián)絡點作用

D.檢查銀行員工遵規(guī)守紀情況，并直接負責對違規(guī)違紀人員進行處罰 [ D ]

33.根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是。

A.銀行高級管理層有責任確立一項合規(guī)政策，保證其得到遵守并向董事會報告合規(guī)政策的執(zhí)行情況

B.高級管理層有責任評估合規(guī)政策是否適當 C.合規(guī)政策只規(guī)定高級管理層要遵守的基本原則

D.合規(guī)政策應當包括全體員工（包括高級管理層）都要遵守的基本原則和清晰的執(zhí)行框架 [ C ]

34.根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，在合規(guī)職能的組織架構和責任安排方面，銀行必須遵守的兩條原則是。

A.必須采取合規(guī)職能集中化的模式（即所有合規(guī)工作人員均被安排在一個合規(guī)部門），且合規(guī)職能的地位和責任應被明確界定

B.必須采取合規(guī)職能分散化的模式（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務部門），且合規(guī)職能的地位和責任應被明確界定

C.合規(guī)職能的地位和責任必須被明確界定且合規(guī)職能應獨立于銀行的經(jīng)營活動

D.在合規(guī)職能的組織架構和責任安排方面，所有的銀行應采取統(tǒng)一的模式，且合規(guī)職能的地位和責任應被明確界定

[ C ]

35．高級管理層確保合規(guī)政策得到遵守的職責是使其承擔下述責任，即一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題就要確保采取適當?shù)难a救性或 措施。A.賠償性 B.懲戒性 C.制約性

D.規(guī)范性 [ B ]

36.根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是。A.合規(guī)職能的具體任務不可以由外聘人員去完成

B.合規(guī)職能的具體任務可以由外聘人員去完成，但要受到合規(guī)工作負責人的適當監(jiān)督，且該合規(guī)工作負責人須為銀行員工

C.無論合規(guī)職能的任務在多大程度上由外聘人員完成，使銀行遵守所有適用法律、規(guī)則和標準仍為董事會和高級管理層的責任

D.合規(guī)職能的具體任務（如合規(guī)檢查與監(jiān)控）可以由外部人員去完成，但前提條件是外聘安排要受到合規(guī)工作負責人的監(jiān)督

[ A ]

37．根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，銀行高級管理層負責在銀行內部確立起本行一種 的合規(guī)職能。

A.永久、有效并有充足資源保障 B.靈活機動 C.階段性存續(xù)

D.與銀行經(jīng)營密切相關 [ A ]

38．根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，對于?銀行的合規(guī)職能應獨立于銀行的經(jīng)營活動?的理解，下列表述錯誤的是。

A.對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，合規(guī)部門可以自由地向高級管理層和董事會或董事會的委員會報告，而不怕受到報復或反對；

B.合規(guī)職能應當享有同任何員工溝通情況或查閱檔案的權利，以便行使其職責 C.合規(guī)職能與銀行的經(jīng)營活動目標是矛盾的

D.當銀行選擇合規(guī)職能分散化的模式時（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務部門），如履 21 行合規(guī)職能的員工只是向本業(yè)務部門匯報而不向合規(guī)工作負責人報告的話，其獨立性就可能受到損害 [ C ]

39.根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，應當將合規(guī)風險管理視為一項銀行內部 風險管理活動。A.核心 B.非核心 C.非常規(guī)

D.階段性 [ A ]

三、反洗錢試題

1.《金融機構反洗錢規(guī)定》中，是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

A.洗錢 B.反洗錢 C.犯罪

D.可疑交易 [ A ]

2.金融機構及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密。不得違反規(guī)定將有關 泄露給客戶和其他人員。

A.金融機構經(jīng)營信息 B.操作規(guī)程

C.反洗錢工作信息

D.反洗錢規(guī)定 [ C ]

3.中資金融機構的境外分支機構應當遵循 反洗錢方面的法律規(guī)定，依法協(xié)助配合駐在國家或地區(qū)反洗錢部門的工作。

A.中華人民共和國 B.駐在國家或地區(qū)

C.中國及駐在國家或地區(qū)

D.國際 [ B ]

4.金融機構應建立 登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業(yè)務的客戶的身份。

A.存款 B.客戶身份 C.客戶交易 D.大額交易 [ B ]

5.金融機構的分支機構應將大額、可疑資金交易情況，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關資金交易報告程序的規(guī)定，報送，同時上報其上級單位。A.人民銀行或者外匯管理局當?shù)胤种C構 B.國家外匯管理總局 C.中國人民銀行

D.國家外匯管理局當?shù)胤种C構 [ A ]

6.金融機構應對大額、可疑資金交易進行審查、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應當及時向當?shù)?報告。

A.國家外匯管理局 B.中國人民銀行 C.監(jiān)察機構

D.公安部門 [ D ]

7.包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

A.交易記錄 B.賬戶登記制度 C.賬戶調查

D.匯款交易附言 [ A ]

8.經(jīng)營外匯業(yè)務的金融機構，對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時，依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定處罰。

A.發(fā)現(xiàn)的 B.報告的 C.扣押的

D.解付的 [ B ]

9.金融機構為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶 的，由中國人民銀行給予該金融機構警告，可以處1000元以上5000元以下罰款。情節(jié)嚴重的，取消該金融機構直接負責的高級管理人員的任職資格。A.開立賬戶 B.進行交易 C.存、取款

D.進行結算 [ A ]

10.不屬于金融機構反洗錢三大原則內容。A.合法審慎原則 B.保密原則 C.了解客戶原則

D.與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作原則 [ C ]

11.法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元（人民幣）以上的 支付交易屬于大額支付交易。

A.單筆轉賬 B.單筆現(xiàn)金 C.多筆轉賬

D.多筆現(xiàn)金 [ A ]

12.《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》第八條，關于可疑支付交易指出：相同收付款人短期內頻繁發(fā)生資金收付。本條所稱“短期”，指 以內。

A.8個工作日 B.10個營業(yè)日 C.8個營業(yè)日

D.10個日歷日 [ B ]

13.是中國銀行反洗錢工作的決策機構，通過定期和不定期的會議制度，根據(jù)國內外反洗錢法律環(huán)境、政策環(huán)境的變化和發(fā)展趨勢，商議制訂中國銀行的反洗錢政策，部署、實施我行反洗錢工作的具體任務，對重大、突發(fā)事件提出處理方案并監(jiān)督落實。

A.法律與合規(guī)部門 B.行長辦公室 C.風險管理部門

D.反洗錢工作委員會 [ D ]

14.金融機構不得為客戶開立，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務。

A.匿名賬戶或假名賬戶 B.曾用名賬戶 C.藝名賬戶

D.筆名賬戶 [ A ] 15.中國人民銀行和各金融機構不得向任何 泄露可疑支付交易信息，但法律另有規(guī)定的除外。

A.其它金融機構 B.單位或個人 C.司法機構

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心 [ B ]

16.金融機構工作人員參與偽造開戶資料，為存款人開立銀行結算賬戶，協(xié)助進行 的，應當給予紀律處分；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。

A.反程序操作

B.套匯活動 C.洗錢活動

D.存、取款交易 [ C ]

17.《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告

管理辦法》及《金融機構反洗錢規(guī)定》

自 起施行。

A.2003年3月1日 B.2002年3月1日 C.2004年3月1日

D.2003年4月1日 [ A ]

18.境內經(jīng)營外匯業(yè)務的金融機構應當按照《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規(guī)定，向國家外匯管理部門報 告 情況。

A.大額和可疑人民幣交易 B.可疑外匯交易 C.大額外匯交易

D.大額和可疑外匯交易 [ D ]

19.可疑外匯資金交易，系指外匯交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有 交易行為。

A.明顯特性的 B.違反操作的 C.異常特征的

D.不符合行內規(guī)定的 [ C ]

20.金融機構為客戶開立外匯賬戶，應當遵守 和《境內外匯賬戶管理規(guī)定》，不得為客戶設立匿名外匯賬戶或明顯以假名開立外匯賬戶。

A.《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》 B.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》

C.人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》 D.《中華人民共和國中國人民銀行法》 [ B ] 21.金融機構應當將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存。

A.5年 B.3年 C.2年

D.永久 [ A ]

22.《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規(guī)定的大額外匯資金交易報告標準是指：當日存、取、結售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計等值 以上。

A.1萬美元 B.1萬人民幣 C.2萬美元

D.2萬人民幣 [ A ]

23.大額外匯資金交易報告標準是指：以轉賬、票據(jù)或銀行卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子交易以及其他新型金融工具等進行外匯非現(xiàn)金資金收付交易，其中，個人當天單筆或累計等值外

匯 以上，企業(yè)當天單筆或累計等值外匯50萬美元以上。

A.5萬美元 B.8萬美元 C.15萬美元

D.10萬美元 [ D ]

24.金融機構應當對符合以下情形的外匯現(xiàn)金交易進行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應及時以紙質文件上報并附相關附件。以下不符合識別標準的是。

A.外匯賬戶的支出金額與當日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合； B.個人單筆匯款超過等值10萬美元以上的

C.將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應數(shù)額的人民幣或外匯；

D.企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購匯。[ B ]

25.金融機構對大額和可疑外匯資金交易進行審核、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應于發(fā)現(xiàn)之日起 內報當?shù)毓膊块T并報送外匯局分支局。

A.2個工作日內 B.3個工作日內 C.2個日歷日內 D.3個日歷日內 [ B ]

26.《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》 “頻繁” 的含義系指外匯資金交易行為每天發(fā)生 以上或每天發(fā)生持

續(xù) 以上。

A.5次、5天 B.3次、3天 C.3次、5天

D.2次、3天 [ C ]

27.金融機構及其工作人員應當依照《金融機構反洗錢規(guī)定》認真履行反洗錢義務，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙 的履行。

A.賬戶調查工作 B.反洗錢義務 C.洗錢工作

D.上報工作程序 [ B ]

28.是金融機構反洗錢工作的監(jiān)督管理機關。

A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會

C.國家外匯管理局

D.反洗錢局 [ A ]

29.負責對大額、可疑外匯資金交易報告工作進行監(jiān)督管理。制定大額、可疑外匯資金交易報告制度。

A.人民銀行 B.反洗錢局 C.國家外匯管理局

D.銀監(jiān)會 [ C ]

30.代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登

記 的身份證件上的姓名和號碼。

A.任意一方 B.代理人

C.被代理人和代理人

D.被代理人 [ C ]

31.中國人民銀行或者國家外匯管理局經(jīng)分析研究金融機構的大額和可疑交易報告，對認為涉嫌犯罪的，應當按照《行政執(zhí)法機關移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》規(guī)定的程序將報告等資料 27 移送，并不得對金融機構客戶和其他人員泄漏報告的內容。

A.銀監(jiān)會 B.反洗錢局 C.人民銀行

D.司法機關 [ D ]

32.金融機構在開展業(yè)務過程中，違反有關法律、行政法規(guī)，從事不正當競爭，損害反洗錢義務的履行的，依照《金融違法行為處罰辦法》的有關規(guī)定處罰，對該金融機構直接責任人員給予紀律處分，情節(jié)嚴重的，取消其直接 的任職資格。

A.經(jīng)辦人

B.負責的高級管理人員 C.其他人

D.基層管理人員 [ B ]

33.存款人申請開立銀行結算賬戶時，金融機構應審查其提交 的 的真實性、完整性、合法性。

A.個人資料 B.身份證件 C.存款賬戶

D.開戶資料 [ D ]

34.中國人民銀行查詢可疑支付交易時，有關金融機構應負責查明，及時回復，并。

A.記錄存檔 B.通知客戶 C.關閉此賬戶

D.上報可疑交易 [ A ]

35.《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中要求 由金融機構進行柜面審查，通過書面方式或其他方式報告。

A.一般支付交易 B.可疑支付交易 C.正常交易

D.收、付款交易 [ B ] 36.個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額 以上的款項劃轉，屬于大額支付交易。

A.10萬元人民幣 B.15萬元人民幣 C.20萬元人民幣

D.16萬元人民幣 [ C ]

37.《中國銀行反洗錢工作委員會章程》規(guī)定委員會設主席一名，由中國銀行行領導擔任。我行反洗錢工作委員會現(xiàn)任主席是。

A.肖 剛 B.朱 民 C.張燕玲

D.李禮輝 [ B ]

38.居民、非居民個人外匯賬戶有規(guī)律出現(xiàn)大額資金進賬，第二

日 取出，然后又有大額資金補充，次日又分筆取出的，屬于可疑外匯非現(xiàn)金交易；

A.分筆 B.一筆 C.整數(shù)

D.零頭 [ A ] 39.反洗錢工作委員會會議分為定期會議與臨時會議。定期會議原則上每年召開，如遇國家重大政策調整或者出現(xiàn)其他特別、突發(fā)事件，經(jīng)秘書處或成員部門提議，可以召開臨時會議。

A.三次 B.一次 C.兩次

D.多次 [ B ]

40.以下 不屬于反洗錢委員會的主要職能。

A.研究制訂中國銀行反洗錢目標和基本政策

B.研究制訂反洗錢工作的組織架構、工作原則和管理制度

C.檢查有關職能部門和機構落實委員會決議的情況，指導海內外分支機構開展反洗錢工作

D.及時通報有關反洗錢的重大、特別事項 [ D ]

41.金融機構應當依法協(xié)助、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打

擊 ,依照法律、行政法規(guī)等有關規(guī)定協(xié)助司法機關、海關、稅務等部門查詢、凍結、扣劃客戶存款。

A.毒品犯罪 B.走私犯罪 C.搶劫犯罪

D.洗錢活動 [ D ]

42.《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》及《金融機構反洗錢規(guī)定》是根據(jù) 等有關法律、行政法規(guī)，制定的一個規(guī)定和兩個辦法。

A.《銀行賬戶管理辦法》

B.《中華人民共和國中國人民銀行法》 C.《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》

D.《境內外匯賬戶管理規(guī)定》 [ B ]

43.是金融行動特別工作組的英文縮寫，該組織是西方七國集團為了專門研究洗錢的危害與預防以及實現(xiàn)反洗錢的國際統(tǒng)一行動而成立的政府間國際組織，其成員國（地區(qū)）現(xiàn)已遍及北美、歐洲、亞洲、南美的主要金融中心。

A.FATF B.FIU C.SAR D.AML [ A ]

44.FATF提出的 建議是西方反洗錢行動的主要綱領。

A.30條 B.45條 C.40條

D.35條 [ C ]

45.是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質等有異常情形的人民幣支付交易。

A.大額支付交易 B.可疑支付交易 C.特殊支付交易

D.支付交易 [ B ]

46.下列 不屬于可疑支付交易。

A.短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

B.相同收付款人之間短期內頻繁發(fā)生資金收付；

C.個人銀行結算賬戶之間5萬元以上無明顯異常的款項劃轉； D.有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測。[ C ]

47.?了解客戶?是指金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，應當根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，其客戶的身份。

A.確定和記錄 B.判定

C.檢查和了解

D.鑒別 [ A ]

48.《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》確定 了 原則，即金融機構各分支機構將大額和可疑外匯資金交易情況逐級上報至設在省會、自治區(qū)首府、直轄市的一級分支機構（主報告機構），同時報送國家外匯管理局當?shù)胤种Ь?。A.單向上報 B.雙向上報 C.多向上報

D.選擇上報 [ B ]

49.大額交易報告制度，是指凡支付金額在規(guī)定金額以上的交 易，都要向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。

A.被判定異常交易的 B.只要異常 C.除正常交易外

D.不論是否異常 [ D ]

50.金融機構在外匯領域反洗錢 的主要職責包括：建章立制、落實反洗錢崗位責任制、、保存外匯交易記錄、報告大額和可疑外匯資金交易情況等。

A.監(jiān)控賬戶交易情況

B.制定大額和可疑標準 C.?了解你的客戶?

D.隨時凍結可疑賬戶 [ C ]

四、員工守則、獎懲條例題目

1.作為中國銀行股份有限公司的員工，要牢記并遵守中國銀行?愛行敬業(yè)，勤政儉樸，信譽至上，?的職業(yè)道德。A.以人為本 B.服務為本 C.客戶為本

D.客戶至上 [ B ] 31 2.《守則》分為七章，涉及愛行敬業(yè)、遵法守紀、保守秘密、優(yōu)質服務、銀行形象、廉潔自律、內部關系等方面，《守則》中?星號準則?是要求銀行員工。

A.提倡遵守 B.自愿遵守 C.強制遵守

D.必須遵守 [ D ] 3.員工違反《守則》中井號準則，就。

A.沒有資格被稱譽為優(yōu)秀員工 B.會受到告誡或批評 C.會被追究法律責任

D.會被追究經(jīng)濟或政紀責任 [ A ] 4.下列屬于違法行為的是。

A.濫用職權 B.越權交易 C.收受賄賂

D.違反決策程序制定重大決策 [ C ]

5、?授權有限?、?審核監(jiān)督?、?互相牽制?是 的三條重要原則。

A.循規(guī)守法 B.內部控制 C.合規(guī)經(jīng)營

D.遵章守紀 [ B ] 6.在辦理業(yè)務時，影響客戶提供清楚、真實、的信息，使客戶能作出合理判斷和決策。

A.優(yōu)惠 B.內部 C.未公開

D.可靠 [ D ] 7.員工如實向上級反映情況是銀行 的重要前提之一。

A.以誠待客 B.提高效率 C.保持誠信

D.規(guī)范服務 [ C ] 8.服務態(tài)度是銀行聯(lián)系客戶的?紐帶?，是優(yōu)質服務的保證。

A.服務規(guī)范 B.快捷服務 C.平等待客

D.誠實守信 [ A ] 9.客戶前來辦理業(yè)務，如手中工作涉及其它客戶，應按照 的順序安排辦理。

A.先來先辦 B.先緩后急 C.先小后大

D.先繁后簡 [ A ] 10.不正當競爭手段包括： 等。

A.優(yōu)質服務 B.平等待客 C.高效工作

D.價外補貼 [ D ] 11.著裝體現(xiàn)銀行對外形象。柜臺工作人員應統(tǒng)一著。

A.休閑裝 B.正裝 C.運動裝

D.禮服 [ B ] 12.銀行不允許員工利用員工身份。

A.為自己辦理業(yè)務 B.為家屬辦理業(yè)務 C.謀取便利

D.享受國家政策性優(yōu)惠 [ C ] 13.出于對銀行服務及員工個人的感謝，客戶主動提供的貴重物品，員工必須婉言謝絕，無法婉拒而接受的。

A.原物或折價交公 B.留下自用

C.轉送他人

D.暫存辦公室 [ A ] 14.必須滿足下列所有條件，員工方可擔任社會兼職：對社會有益、不是盈利性機構、不領取薪金、不影響工作業(yè)績、。

A.參與經(jīng)營性活動 B.不引發(fā)利益沖突 C.作為第二職業(yè)

D.代理業(yè)務屬于銀行經(jīng)營范圍 [ B ] 15.銀行提倡并要求員工節(jié)儉，員工行為應符合 原則。

A.勤儉辦事 B.成本效益 C.厲行節(jié)約

D.開源節(jié)流 [ B ] 16.各部門、各崗位的員工應加強相互間的合作與配合，后線部門員工應為 提供令人滿意的服務。

A.儲蓄網(wǎng)點 B.綜合部門 C.管理部門

D.一線部門 [ D ] 17.上班時間員工應全身心地投入工作，銀行。

A.允許員工隨意處理私事

B.允許員工請求同事占用工作時間幫助處理私事 C.不允許員工處理私事

D.允許員工適當處理必要的私事 [ D ] 18.不屬于員工違規(guī)處理種類是。

A.通報批評 B.扣減薪酬 C.紀律處分

D.法律處分 [ D ] 19.員工獲得獎勵后，有下列情況之一的，撤銷其獎勵：。

A.有違規(guī)、違紀現(xiàn)象發(fā)生 B.工作失誤，但未造成損失 C.績效考核不佳

D.有違反公共道德現(xiàn)象發(fā)生 [ A ] 20.不屬于員工獎勵范疇的表現(xiàn)為。

A.保護國家和中行利益，挽救損失有突出貢獻 B.對促進業(yè)務發(fā)展，改善經(jīng)營管理做出顯著貢獻 C.保守銀行機密，維護中行聲譽有突出事跡 D.做好本職工作，完成績效目標 [ D ] 21.員工對所受處分不服，可在接到書面通知之日起 內向有關部門提出復議。

A.十日 B.十五日 C.三十日

D.六十日 [ C ] 22.員工受到處分后，處分決定應 通知本人。

A.書面 B.電話 C.口頭

D.他人轉達 [ A ] 23.重大經(jīng)濟損失指違規(guī)造成 元以上經(jīng)濟損失。

A.100萬 B.200萬 C.500萬

D.1000萬 [ C ] 35

第五篇：合規(guī)銀行 （模版）

塑合規(guī)文化 做合規(guī)員工

俗話說，“沒有規(guī)矩，不成方圓”，這是對合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會發(fā)展、人類進步亙古不變的規(guī)律。如果把農行的各項工作比作一個天文數(shù)字，那么合規(guī)是1，而我們的努力、汗水、榮譽、奉獻共同組成了一串長長的0，沒有合規(guī)，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩?。棵看味家弥¤b對比半天，我經(jīng)常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點好，我一會把身份證給你送來，沒事兒，別太較真?！薄拔覀兪欠蚱迋z，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了。”工作中，這樣的情況時有發(fā)生。“較真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細琢磨起來，其實不然，我們的“較真”正源于對職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎。

舉個常見的例子，在銀行臨柜業(yè)務對私業(yè)務中，損壞換卡、掛失補卡、重寫磁條、密碼重置四類高風險業(yè)務是比較特殊的業(yè)務，其中一個環(huán)節(jié)是填寫特殊業(yè)務信息核對表。對于這個環(huán)節(jié)，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項和選答項問題回答比較模糊，而我們的柜員有時看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅決不可取的，它會引發(fā)潛在的風險。

金融業(yè)是個高風險的行業(yè)，很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務的辦理，其實細想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)驗教訓里來的。從分行、支行各部門發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規(guī)造成的？哪一次慘痛的教訓不是因為不合規(guī)而造成的？柜面服務中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成服務客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺變成合規(guī)建設的舞臺。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效?！焙弦?guī)說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問題時，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風險嘛，經(jīng)驗告訴我不會有問題的；還有的說，習慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得！昨日教訓仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習慣，一個環(huán)節(jié)、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會引起違規(guī)與合規(guī)的較量！合規(guī)來不得半點馬虎，違規(guī)也沒有任何借口！只有認認真真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會不會再發(fā)生。

只有嚴格按章操作,慎小處微,認真鉆研業(yè)務和法律、法規(guī)中的條條框框,迅速掌握在規(guī)章的范圍內,什么能做,什么不能做；什么應當做,什么不應當做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事，才能做好柜面服務,守好面對客戶的第一道關口。只有讓“合規(guī)”深入每個人的意識，讓意識變?yōu)樾袨?，讓行為成為一種習慣，才能讓文明優(yōu)質服務具有更堅實的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發(fā)現(xiàn)呢？你有沒有因為一時的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經(jīng)常為同一客戶辦理信貸業(yè)務為由不逐項查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業(yè)務時身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個性張揚，標新立異，容易沖動的性格與工作中嚴格的規(guī)章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會讓微笑也變得很難，但文明服務、微笑服務、合規(guī)服務應當是一種意識，讓我們在工作中“依法合規(guī)”行事，做一名訓練有素，具備專業(yè)能力的銀行從業(yè)者，體現(xiàn)自我的風采，創(chuàng)造集體的價值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個交接棒來臨的時候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”我們要從每一個崗位、每一筆業(yè)務、每一個環(huán)節(jié)做起，樹立合規(guī)理念，倡導合規(guī)風氣，營造合規(guī)氛圍，從而實現(xiàn)“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時時合規(guī)”的目標。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規(guī)操作

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發(fā)的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識?，F(xiàn)就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農行存在和發(fā)展的必需。農行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識。“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。24小時秘書版權所有，文秘工作者共同的天地!

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時