第一篇：導(dǎo)論 商業(yè)銀行合規(guī)(4頁)

導(dǎo)論 商業(yè)銀行合規(guī)

一、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)指導(dǎo)原則的相關(guān)精神

2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級(jí)文件指出：

銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)，并始終力求遵循法律的規(guī)定與精神；

合規(guī)法律、規(guī)章和準(zhǔn)則有多種淵源，包括立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則；市場(chǎng)慣例；行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)則以及適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則；還包括更廣義的誠(chéng)實(shí)守信和道德行為的準(zhǔn)則。

二、銀監(jiān)會(huì)《指引》對(duì)合規(guī)的定義：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在2006年10月頒布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，其中指出：

合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、法規(guī)和準(zhǔn)則相一致：

具體包括銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

三、商業(yè)銀行重視合規(guī)管理的必要性

（一）合規(guī)管理關(guān)乎銀行的生死存亡

（二）合規(guī)管理是強(qiáng)化公司治理，培育良好企業(yè)文化的需要

合規(guī)要從高層做起，銀行高層要率先垂范，設(shè)定合規(guī)基調(diào)，形成合規(guī)的氛圍

（三）合規(guī)管理是銀行與監(jiān)管者形成良性互動(dòng)的需要

合規(guī)是銀行自身的要求，是內(nèi)生的，不是外生的，應(yīng)與監(jiān)管者保持和諧互動(dòng)。

四、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的合規(guī)范圍 國(guó)內(nèi)的法律法規(guī) 國(guó)外的法律法規(guī)

銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則、行業(yè)守則和職業(yè)操守 操作規(guī)程及行為準(zhǔn)則等銀行內(nèi)部規(guī)章 企業(yè)倫理和社會(huì)規(guī)范 《中國(guó)人民銀行法》 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 《商業(yè)銀行法》 《反洗錢法》 《票據(jù)法》 《擔(dān)保法》 《貸款通則》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》等中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的部門規(guī)章、規(guī)范性文件

所在國(guó)家或地區(qū)的法律和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)制定的國(guó)際通行的金融條約、規(guī)

則、慣例

《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》 《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》 《中國(guó)銀行業(yè)維權(quán)公約》

《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》 《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員流動(dòng)公約》 《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》 1792年，美國(guó)第一次重大投機(jī)丑聞使得許多商家和銀行遭遇破產(chǎn)后，在紐約華爾街的24位證券戶外交易商自行組織起來，在華爾街68號(hào)樓一棵梧桐樹下簽訂了一紙協(xié)定，要求在場(chǎng)的人在證券買賣中遵守協(xié)定中的公平原則，這就是金融界著名的“梧桐樹協(xié)定”。這個(gè)協(xié)定包含的規(guī)則成為數(shù)年后成立紐約證券交易委員會(huì)的基礎(chǔ)，也標(biāo)志了美國(guó)金融行業(yè)自律的開始，可以說，“梧桐樹協(xié)定”是美國(guó)銀行業(yè)第一個(gè)行業(yè)自律文件。此后的200多年的時(shí)間，世界各國(guó)相繼成立了自己的銀行業(yè)協(xié)會(huì)（在英國(guó)和香港叫做銀行公會(huì)），制定了相應(yīng)的行業(yè)自律守則。2000年5月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在北京成立，現(xiàn)有68家會(huì)員單位，包括政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、國(guó)家郵政局郵政儲(chǔ)匯局、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)為準(zhǔn)會(huì)員，目前有34家。

2005年10月25日，陣容強(qiáng)大的中國(guó)40家商業(yè)銀行和政策性銀行的行長(zhǎng)們?cè)谌嗣翊髸?huì)堂共同簽署了《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)維權(quán)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》，當(dāng)時(shí)的莊嚴(yán)場(chǎng)面，令在場(chǎng)的中外記者紛紛撰文稱：“中國(guó)銀行業(yè)?梧桐樹協(xié)定?誕生北京”，“這是中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展史上的一件大事”。銀行一般的內(nèi)部規(guī)章

與行內(nèi)所有機(jī)構(gòu)或部門相關(guān)的規(guī)章制度及上級(jí)批示、決定 各機(jī)構(gòu)特別規(guī)章

各機(jī)構(gòu)（分行）制定的相關(guān)規(guī)章制度及上級(jí)批示、決定

各業(yè)務(wù)部門特別規(guī)章

僅適用于某相關(guān)業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線、特定崗位的規(guī)章制度及上級(jí)批示、決定等 企業(yè)倫理和社會(huì)規(guī)范的基本精神：

依法經(jīng)營(yíng)

恪守商業(yè)道德、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)

努力實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化

公平競(jìng)爭(zhēng)

客戶至上

共同營(yíng)造和諧的社會(huì)環(huán)境

加強(qiáng)員工教育培訓(xùn)

良好的職業(yè)道德

廉潔自律

單元一

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境 任務(wù)

一、金融法概述

任務(wù)

二、中國(guó)人民銀行法

任務(wù)

三、銀行業(yè)監(jiān)督管理法

任務(wù)

四、反洗錢法規(guī) 任務(wù)一

金融法概述 相關(guān)的法律概念 金融法

我國(guó)的金融法 1法律責(zé)任

法律責(zé)任的概念

行為人由于違法行為、違約行為或者由于法律規(guī)定而應(yīng)承擔(dān)的某種不利的法律后果。法律責(zé)任的種類 刑事法律責(zé)任

指行為人因其犯罪行為所必須承受的法定的不利后果，其特點(diǎn)：

嚴(yán)重的社會(huì)危害性

是犯罪人向國(guó)家所負(fù)的一種法律責(zé)任 刑事法律是追究刑事責(zé)任的唯一法律依據(jù)

是一種懲罰性責(zé)任，是所有法律責(zé)任中最嚴(yán)厲的一種?；旧鲜且环N個(gè)人責(zé)任 法律責(zé)任的種類 民事法律責(zé)任

是指公民或法人由于違反法律、違約或者因法律規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的一種法律責(zé)任。

-主要是一種財(cái)產(chǎn)責(zé)任

-主要是一方當(dāng)事人對(duì)另一方的責(zé)任，在法律允許的條件下，多數(shù)民事責(zé)任可以由當(dāng)事人協(xié)商解決。

民事責(zé)任可分：違約責(zé)任、一般侵權(quán)責(zé)任、特殊侵權(quán) 法律責(zé)任的種類 行政法律責(zé)任

因違反行政法或行政法規(guī)定而應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，其特點(diǎn)是：

主體是行政主體和行政相對(duì)人

產(chǎn)生責(zé)任的原因是行為人的行政違法行為和法律規(guī)定的特定情況

通常情況下，實(shí)行過錯(cuò)推定的方法 承擔(dān)方式多樣化(警告、記過、罰款）法律責(zé)任的種類 違憲責(zé)任

由于有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)制定的某種法律、法規(guī)、規(guī)章或者有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)組織或公民從事的與憲法規(guī)定相抵觸的活動(dòng)而產(chǎn)生的法律責(zé)任。

是指因違反憲法而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任 由全國(guó)人大常委會(huì)認(rèn)定違憲責(zé)任 法律責(zé)任的種類

國(guó)家賠償責(zé)任

是指國(guó)家機(jī)關(guān)及其工作人員執(zhí)行職務(wù)、行使公共權(quán)力時(shí)損害公民、法人和其他組織的法定權(quán)利與利益所應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。

主要形式：恢復(fù)名譽(yù)、賠償損失 2 金融與金融法 金融的基本概念 什么是金融法 金融法律關(guān)系 金融的涵義

所謂金融，可釋作資金的融通，亦即貨幣的移轉(zhuǎn)，以現(xiàn)在的貨幣，換取將來同額的貨幣（本金），外加“忍欲”或“放棄流動(dòng)性偏好”所獲得的報(bào)酬，換言之，便是利息。

——臺(tái)灣《貨幣銀行術(shù)語辭典》

金融的涵義

金融是貨幣資金融通的簡(jiǎn)稱。它是以銀行等金融機(jī)構(gòu)為中心的各種信用活動(dòng)以及在信用活動(dòng)基礎(chǔ)上組織起來的貨幣流通。具體包括貨幣的發(fā)行、流通和回籠；存款的吸收和提取；貸款的發(fā)放與收回；銀行的轉(zhuǎn)賬結(jié)算；國(guó)內(nèi)外的匯兌往來；票據(jù)的承兌與貼現(xiàn)；有價(jià)證券的發(fā)行、交易及管理；信托投資；融資租賃；各種保險(xiǎn)；金融期貨、期權(quán)的交易及管理；外匯外債的管理以及其他國(guó)際金融活動(dòng)的開展等。

直接金融與間接金融

直接金融是指擁有閑置資金的主體將閑置資金直接融通于資金的短缺主體，不需要第三方作為中介而進(jìn)行的資金融通方式。

間接金融是指資金閑置主體通過存款的方式，或者購(gòu)買銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其資金先行提供給這些金融機(jī)構(gòu)，再由金融機(jī)構(gòu)把資金貸放給資金的需求者。

金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)

金融市場(chǎng)是指反映貨幣資金供求關(guān)系及其買賣交易活動(dòng)的場(chǎng)所。

金融機(jī)構(gòu)是指專門從事資金融通活動(dòng)的中介組織。

按是否經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)分為兩類：銀行性金融機(jī)構(gòu)和非銀行性金融機(jī)構(gòu)；

按是否以營(yíng)利為目的分為兩類：盈利性金融機(jī)構(gòu)和非盈利金融機(jī)構(gòu)

按職能分為四類：中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu) 金融工具

金融工具是證明或者創(chuàng)設(shè)金融交易各方權(quán)利義務(wù)的書面憑證 存單、銀行卡、存折、各種票據(jù) 什么是金融法

金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。

金融法是由國(guó)家制定或認(rèn)可的用于確定金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、地位和職責(zé)權(quán)限，并調(diào)整在金融活動(dòng)中形成的金融宏觀調(diào)控關(guān)系、金融業(yè)務(wù)關(guān)系和金融監(jiān)督管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融法的調(diào)整對(duì)象

金融法的調(diào)整對(duì)象是指金融活動(dòng)中各種主體之間產(chǎn)生的社會(huì)關(guān)系，即金融關(guān)系。

金融宏觀調(diào)控關(guān)系：央行在調(diào)控中與金融機(jī)構(gòu)、政府部門、企業(yè)和個(gè)人發(fā)生的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系。

金融業(yè)務(wù)關(guān)系：指各金融機(jī)構(gòu)在法律、法規(guī)允許的范圍內(nèi)從事相應(yīng)的業(yè)務(wù)活動(dòng)而與其他金融主體間發(fā)生的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。

金融監(jiān)督管理關(guān)系：指國(guó)家金融監(jiān)管部門對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督與管理過程中產(chǎn)生的法律關(guān)系。金融法律關(guān)系

金融法律關(guān)系的概念和特征 金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素 3 我國(guó)金融體系與金融立法 金融體系的概念和構(gòu)成

由眾多的金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成的整體，不同的金融機(jī)構(gòu)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中有不同的地位，扮演不同的金融角色，提供不同的金融服務(wù)。

金融機(jī)構(gòu)體系包括金融機(jī)構(gòu)的種類、各種金融定位、業(yè)務(wù)范圍，是各類金融機(jī)構(gòu)的存在形式與相互關(guān)系的總稱。

建國(guó)前夕的金融機(jī)構(gòu)體系 國(guó)統(tǒng)區(qū)金融機(jī)構(gòu)體系：

官僚資本銀行，即“四行二局一庫”。（中央銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)農(nóng)民銀行、中央信托局、郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局、中央合作金庫）中小銀行和錢莊。外資銀行。

其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。解放區(qū)金融機(jī)構(gòu)體系: 銀行

農(nóng)村信用合作社

新中國(guó)金融體系的建立 組建中國(guó)人民銀行 合并解放區(qū)銀行 沒收官僚資本銀行 改造私人銀行與錢莊 建立農(nóng)村信用合作社

改革前中國(guó)金融體系的特點(diǎn)

機(jī)構(gòu)單一，業(yè)務(wù)范圍狹窄，管理體制高度集中。

在銀行設(shè)置上，全國(guó)只有中國(guó)人民銀行一家辦理全部銀

行業(yè)務(wù)。

人民銀行集貨幣發(fā)行和信貸業(yè)務(wù)于一身，既執(zhí)行中央銀行的職能，又兼辦普通銀行的信貸業(yè)務(wù)。

大財(cái)政，小銀行，銀行相當(dāng)于國(guó)家財(cái)政的出納和會(huì)計(jì)，為國(guó)家計(jì)劃提供保障，隸屬于財(cái)政部。我國(guó)現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)體系

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)

銀行金融機(jī)構(gòu)：

政策性銀行：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

商業(yè)銀行：

國(guó)有商業(yè)銀行（股份制）：工、農(nóng)、中、建、郵儲(chǔ)銀行

其他商業(yè)銀行：

（1）全國(guó)性銀行：交通、中信、華夏、民生、深發(fā)、廣發(fā)、浦發(fā)、興業(yè)、招商、恒豐、浙商、渤海等

（2）城市、農(nóng)村商業(yè)銀行

（3）外資銀行：花旗、匯豐、渣打、東亞等

非銀行金融機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)公司、信用合作社、信托公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、證券公司、投資基金管理公司、典當(dāng)行等

本章導(dǎo)論

郵政儲(chǔ)蓄銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 銀監(jiān)會(huì)職能分配 銀監(jiān)會(huì)的職能部門： 銀行監(jiān)管一部 銀行監(jiān)管二部 銀行監(jiān)管三部 銀行監(jiān)管四部

非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部 合作金融監(jiān)管部 銀行監(jiān)管一部

=負(fù)責(zé)監(jiān)管國(guó)有商業(yè)銀行

銀行監(jiān)管二部

=負(fù)責(zé)監(jiān)管股份制商業(yè)銀行、城市商

業(yè)銀行和城市合作信用社

銀行監(jiān)管三部

=負(fù)責(zé)監(jiān)管外資銀行

銀行監(jiān)管四部

=負(fù)責(zé)監(jiān)管資產(chǎn)管理公司、政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行

非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部

=負(fù)責(zé)監(jiān)管信托投資公司、財(cái)務(wù)公司和金 融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)

合作金融監(jiān)管部

=負(fù)責(zé)監(jiān)管農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行

我國(guó)的金融立法 穩(wěn)定貨幣與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相結(jié)合的原則 維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益的原則 分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的原則 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的原則 公平競(jìng)爭(zhēng)、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的原則 尊重國(guó)際條約、國(guó)際慣例的原則 規(guī)范，分類組合為不同的金融法律制度，共同實(shí)現(xiàn)金融法的任務(wù)，而形成的相互連結(jié)、和諧統(tǒng)一、層次分明的統(tǒng)一整體。它是一個(gè)多層次的結(jié)構(gòu)體。

．金融組織法。（《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》）金融法的淵源

1、憲法。

2、金融法律。是由全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的有關(guān)金融組織及其活動(dòng)的規(guī)范性法律文件。包括專門的金融法律和其他法律中涉及到金融活動(dòng)的有關(guān)規(guī)定。

3、金融行政法規(guī)。指國(guó)務(wù)院制定的有關(guān)金融組織及其活動(dòng)的規(guī)范性文件。

4、金融行政規(guī)章。指國(guó)家金融監(jiān)管部門根據(jù)金融法律、法規(guī)的規(guī)定或授權(quán)制定的有關(guān)金融活動(dòng)的規(guī)范性法律文件。

5、地方性法規(guī)。指省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市的人民代表大會(huì)及其常委會(huì)制定的有關(guān)金融活動(dòng)的規(guī)范性法律文件。

6、自律性規(guī)章。由金融行業(yè)或金融機(jī)構(gòu)制定的有關(guān)自身金融活動(dòng)的行為規(guī)范。

中國(guó)第一部金融法是 1908年清王朝頒布的《大清銀行則例》，《則例》規(guī)定大清銀行享有代表國(guó)家發(fā)行紙幣、代理國(guó)庫和調(diào)劑金融的權(quán)利。后又頒布《銀行通行則例》《鑄幣則例》。

1931年3月28日，國(guó)民黨政府公布《銀行法》，共50條。1935年5月9日，國(guó)民黨立法院通過公布了《中央銀行法》，凡7章36條。1947年4月20日，國(guó)民黨政府頒布《新銀行法》，共10章119條，對(duì)商業(yè)銀行、實(shí)業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、信托銀行、錢莊、外國(guó)銀行及銀行的登記、業(yè)務(wù)許可、法律責(zé)任等均作了規(guī)定。

中國(guó)金融立法的沿革與現(xiàn)狀

（1）從1978到1986年底，為金融立法的草創(chuàng)時(shí)期（配合重心轉(zhuǎn)移）

（2）從1987到1993年，為金融立法的全面發(fā)展時(shí)期。（1984年，中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行的職能，國(guó)務(wù)院及中國(guó)人民銀行制定和公布了大量金融行政法規(guī)，內(nèi)容涉及金融的各個(gè)方面）

（3）從1994至今，為金融立法的更新完善時(shí)期。

1992年，小平南巡，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制建立。

1995年初步構(gòu)建了金融立法體系的框架，以先后出臺(tái)的四大金融法律《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》和《票據(jù)法》為標(biāo)志。

逐年不斷修訂、更新。我國(guó)的金融法體系

金融法體系是指在金融法的基本原則指導(dǎo)下，調(diào)整金融關(guān)系不同側(cè)面的金融法律、法規(guī)、規(guī)章等金融法律

2.金融業(yè)務(wù)法。（票據(jù)法、擔(dān)保法、貸款通則）

3.金融市場(chǎng)法。（證券法、保險(xiǎn)法等）

4.金融監(jiān)管法。（銀監(jiān)法、資本充足率等）金融的概念

金融法的概念和調(diào)整對(duì)象

金融法律關(guān)系的概念和構(gòu)成、特點(diǎn) 金融體系的概念

我國(guó)金融法的立法原則和淵源

第二篇：商業(yè)銀行合規(guī)總結(jié)

××農(nóng)村商業(yè)銀行

二○一五年合規(guī)管理工作總結(jié)

今年以來，我行在省聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)省聯(lián)社工作會(huì)議精神，緊緊圍繞“深化體制改革，優(yōu)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部管理，提升管控能力，樹立農(nóng)商行品牌”，這一目標(biāo)，通過加強(qiáng)合規(guī)管理工作，建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，保障全行依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，通過不懈努力，取得了一定成效?，F(xiàn)將本年工作總結(jié)如下：

一、2015年主要工作完成情況

（一）高度重視，建立健全合規(guī)管理組織體系 隨著農(nóng)商銀行成立和掛牌開業(yè)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)性作用日趨凸顯，建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系是強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。

1、為理順和加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，年初對(duì)部門職能作用重新進(jìn)行了定位和調(diào)整，將風(fēng)險(xiǎn)部更名為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部，設(shè)立了合規(guī)管理崗位，選配了行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)比較豐富的員工充實(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部的合規(guī)崗位，制定了合規(guī)管理崗位責(zé)任制度，落實(shí)了合規(guī)管理責(zé)任。

2、為防范法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)我行合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，制定外聘律師管理工作辦 法，聘請(qǐng)××律師事務(wù)所和××律師事務(wù)所律師擔(dān)任法律顧問。代理訴訟案件、履行民事行為、審核合同文本及大額貸款資料的法律效力。

3、修訂2015年員工薪酬管理辦法，取消崗位工資，設(shè)立合規(guī)津貼，將全員崗位合規(guī)履職情況納入薪酬考核范圍，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理約束機(jī)制，為營(yíng)造“人人合規(guī)、事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)”氛圍奠定了基礎(chǔ)。

（二）盡職盡責(zé)，扎實(shí)做好日常合規(guī)管理工作

1、扎實(shí)做好行內(nèi)規(guī)章制度梳理工作。規(guī)章制度是全行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的指南和操作行為規(guī)范，為了順應(yīng)農(nóng)商行成立后規(guī)范運(yùn)行的需要，進(jìn)一步提高全行員工堅(jiān)持制度、按章辦事的自覺性，我行對(duì)規(guī)章制度進(jìn)行了全面梳理修訂，合規(guī)管理人員參與了對(duì)董監(jiān)事會(huì)、綜合管理、人事教育、授信業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、會(huì)計(jì)結(jié)算財(cái)務(wù)、資金運(yùn)營(yíng)、信息電子銀行、稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)等十大類×××個(gè)制度辦法的審核編纂工作，使全行初步形成了科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、完整、操作性強(qiáng)的制度框架體系，進(jìn)一步規(guī)范了經(jīng)營(yíng)管理，發(fā)揮了制度在提升合規(guī)管理過程中的重要作用，形成了規(guī)范自律的長(zhǎng)效機(jī)制。

2、認(rèn)真做好上報(bào)貸款的資料審查工作。年內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部共審查各類貸款×××筆，審查貸款金額××××××萬元，對(duì)每筆貸款資料的合法性、合規(guī)性進(jìn)行了認(rèn)真審查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行了客觀公正的評(píng)價(jià)，指出存在問題××個(gè)，提2 出風(fēng)險(xiǎn)防范措施×××條，出具授信業(yè)務(wù)審核意見報(bào)告×××份，確保了貸款資料的完整性、有效性，規(guī)范了貸款操作流程、規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了信貸規(guī)章制度的嚴(yán)肅性。

3、深入推進(jìn)行務(wù)公開工作。按照省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)社務(wù)公開工作的通知》精神，結(jié)合本行工作實(shí)際，總行成立了行務(wù)公開領(lǐng)導(dǎo)小組，董事長(zhǎng)任領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部，主管副行長(zhǎng)任辦公室主任，指導(dǎo)全轄行務(wù)公開工作，規(guī)范了行務(wù)公開程序，落實(shí)了工作責(zé)任。5月份制定印發(fā)了《××農(nóng)村商業(yè)銀行行務(wù)公開實(shí)施細(xì)則（暫行）》，完善了提報(bào)、審定、公示、監(jiān)督等程序，建立了登記簿，為規(guī)范全行經(jīng)營(yíng)管理流程和議事規(guī)則，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)、增強(qiáng)工作透明度，促進(jìn)行務(wù)公開常態(tài)化、規(guī)范化提供了制度保障?！丁痢痢赁r(nóng)村商業(yè)銀行行務(wù)公開實(shí)施細(xì)則（暫行）》實(shí)施以來，我行開展行務(wù)公開×××次，×××筆，其中公示審批大額貸款×××次，×××筆，貸款金額××××××萬元，公示財(cái)務(wù)費(fèi)用×××次，×××筆，費(fèi)用金額×××萬元，公示其他（季度績(jī)效工資考核、新網(wǎng)點(diǎn)裝修及購(gòu)置固定資產(chǎn)、后備干部庫報(bào)名人員及測(cè)試成績(jī)、部門工作人員民主測(cè)評(píng)結(jié)果等）×次，提高了全行管理精細(xì)化和決策民主化水平。

4、認(rèn)真開展合規(guī)檢查。一是會(huì)同信貸管理部、稽核審計(jì)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部開展了“兩個(gè)加強(qiáng)，兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查、歷時(shí)20天，對(duì)全轄存款、貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)和賬戶管理、重要空白憑證管理、大額支付核實(shí)、銀企對(duì)賬、重要崗位員工管理、內(nèi)控制度執(zhí)行、員工績(jī)效考核等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行了全面檢查，指出了×個(gè)方面的存在問題，提出了×個(gè)方面整改措施。二是會(huì)同信貸管理部、稽核審計(jì)部等部門開展了新增貸款“三查”制度落實(shí)情況專項(xiàng)檢查，從組織機(jī)構(gòu)、信貸制度執(zhí)行，三查制度落實(shí)、歷次檢查指出問題整改等方面進(jìn)行了全面檢查，檢查業(yè)務(wù)×××筆，檢查金額×××萬元，指出了存在問題，完善了防控措施，規(guī)范了貸款操作和管理。

5、積極介入全行不良貸款清收轉(zhuǎn)化工作。一是圍繞全行階段性重點(diǎn)工作和部門職能，深入包抓支行做好不良貸款督促清收工作。配合做好全轄新增不良貸款責(zé)任認(rèn)定和質(zhì)詢工作及問責(zé)貸款責(zé)任臺(tái)賬建立健全工作。

6、做好合同文本及貸款法律審查工作。年內(nèi)審查合同文件×份，對(duì)×××萬元以上借款合同及資料由外聘律師審核，并出具法律意見書，全年法律顧問審核借款合同資料××份，借款合同金額×××萬元，出具法律意見書××份，及時(shí)發(fā)現(xiàn)糾正了貸款資料中存在的缺陷和瑕疵，提高了貸款資料的完整性、合規(guī)性，有效規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）統(tǒng)籌安排，有序推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作。年初，根據(jù)上級(jí)案件風(fēng)險(xiǎn)排查及防控工作要求，結(jié)合全行實(shí)際，及4 時(shí)制定下發(fā)了《××農(nóng)村商業(yè)銀行2015年案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案》，提出了“統(tǒng)一組織，分組實(shí)施，突出重點(diǎn)，滾動(dòng)覆蓋，強(qiáng)化整改，落實(shí)責(zé)任”的總原則，明確了加大對(duì)主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)管理環(huán)節(jié)和員工異常行為的排查力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部管理中的薄弱環(huán)節(jié)，有效識(shí)別業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)問題整改和責(zé)任追究，強(qiáng)化案件防控基礎(chǔ)，確保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控到位的目標(biāo)任務(wù)。落實(shí)了機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查防控第一責(zé)任人。提出了按季開展案件風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)排查工作要求。明確了排查對(duì)象方式、排查內(nèi)容及排查部門。提出了具體的工作要求。使全年案件風(fēng)險(xiǎn)排查防控工作責(zé)任落到了實(shí)處。

按照全年案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案要求，案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作采取支行自查，總行職能部門分項(xiàng)排查，總行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組抽查的方式開展。排查范圍覆蓋全轄十七個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，排查面達(dá)到100%。排查業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及貸款發(fā)放管理、票據(jù)類業(yè)務(wù)、柜面、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)、員工異常行為、網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)、電子銀行、安全保衛(wèi)、反洗錢及存在問題整改等方面，進(jìn)一步提高了重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)排查的針對(duì)性。全年機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作計(jì)劃立項(xiàng)××項(xiàng)，全部完成，按時(shí)上報(bào)了排查報(bào)表、報(bào)告，對(duì)辦事處案件風(fēng)險(xiǎn)排查指出的存在問題及時(shí)進(jìn)行了責(zé)任追究，落實(shí)了整改責(zé)任，上報(bào)了整改報(bào)告。全年檢查機(jī)構(gòu)總數(shù)××行次，檢查業(yè)務(wù)×××筆，檢查業(yè)務(wù)金額×××萬元，指出存在問題××個(gè)，問題業(yè)務(wù)涉及金額×××萬元，員工異常行為排查×××人，處理違規(guī)責(zé)任人××人，其中給予經(jīng)濟(jì)處罰××人，罰款總金額×××萬元，開除處分×人，有效遏制了違規(guī)違紀(jì)行為的發(fā)生，消除了案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二、存在的主要問題

一年來，我行在推進(jìn)改革、強(qiáng)化管理、提高效能、加快發(fā)展的過程中，在合規(guī)管理工作方面進(jìn)行了積極探索，取得了一定成效，但也存在一些不容忽視的問題和不足。

（一）合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)展緩慢。合規(guī)文化教育活動(dòng)沒有真正融入到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理的全過程，業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中員工的合規(guī)理念和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不深刻、不牢固，違規(guī)事項(xiàng)時(shí)有發(fā)生，一些問題在個(gè)別機(jī)構(gòu)屢糾屢犯。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要進(jìn)一步完善。合規(guī)崗位忙于應(yīng)付日常業(yè)務(wù)，管理上存在盲點(diǎn)，未能全面發(fā)揮合規(guī)管理職責(zé)。省聯(lián)社安排的制度錄入工作由于我行整體制度梳理工作未完成，目前錄入進(jìn)度滯后。

（三）合規(guī)管理水平有待提高。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理手段比較單一，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)的識(shí)別、評(píng)估、管理的能力比較薄弱，未能隨時(shí)發(fā)現(xiàn)提示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的迫切需要。

三、明年工作打算 結(jié)合全年工作部署，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作列入重要議事日程，齊抓共管，全員參與，進(jìn)一步提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的整體水平。

（一）培育良好合規(guī)文化，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。一是通過加強(qiáng)員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)等形式，傳導(dǎo)合規(guī)知識(shí)，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，營(yíng)造良好的合規(guī)文化氛圍。二是定期編發(fā)合規(guī)文化資料，宣傳合規(guī)政策和監(jiān)管文件，普及合規(guī)知識(shí)和理念。三是在總行與各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人與員工簽署的責(zé)任合同中增加合規(guī)管理?xiàng)l款，進(jìn)一步增強(qiáng)全員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范操作的自覺性和主動(dòng)性。

（二）完善合規(guī)管理機(jī)制。積極探索合規(guī)新途徑，發(fā)揮不同層次合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督職能和作用，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全面及時(shí)監(jiān)控，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的效率，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)決策流程，確保對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警和處置。

（三）建立規(guī)范制度體系，推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有序開展。抓緊全行規(guī)章制度梳理審定工作，盡快完成《制度匯編》下發(fā)實(shí)施，按要求及時(shí)錄入省聯(lián)社制度數(shù)據(jù)庫，確保全轄經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)操作規(guī)范有序。

（四）借鑒他行經(jīng)驗(yàn)，加快向流程銀行的轉(zhuǎn)變，通過對(duì)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，加強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，暢通合規(guī)報(bào)告路線，使經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及時(shí)糾錯(cuò)校偏，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)全行合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，持續(xù)快速發(fā)展

第三篇：淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)

淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)

商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)管理中時(shí)刻與各種風(fēng)險(xiǎn)相伴，負(fù)債經(jīng)營(yíng)的特性亦決定商業(yè)銀行必須把“安全性”放在首要位置。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式就是信用創(chuàng)造的過程，而究其實(shí)質(zhì)，乃是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全面管理的過程。要實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使商業(yè)銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，換句說，就是合規(guī)。

合規(guī)建設(shè)，首先需要明確的是，合規(guī)是應(yīng)該符合“哪些”的規(guī)。通常意義上說，合規(guī)就是指業(yè)務(wù)的執(zhí)行要滿足法律法規(guī)，以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度的要求。但是在實(shí)際操作中，由于各項(xiàng)法律法規(guī)，內(nèi)部規(guī)章制度的眾多，導(dǎo)致可執(zhí)行力差，操作性不強(qiáng)等等情況。以規(guī)范關(guān)聯(lián)操作為例，相關(guān)的法律規(guī)章見于《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)信托法》、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則—關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露》等，若僅僅將這些規(guī)章制度簡(jiǎn)單的匯編在一起，顯然不能滿足實(shí)際操作的需求。因此合規(guī)建設(shè)，必須首先是要將其日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中經(jīng)常需要使用到的法律法規(guī)、規(guī)章制度，以及經(jīng)常容易出錯(cuò)的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行梳理，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行整合與優(yōu)化，形成明確的業(yè)務(wù)流程合規(guī)手冊(cè)。這對(duì)于合規(guī)建設(shè)，乃至提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，都甚為助力。

其次，要認(rèn)識(shí)到合規(guī)與業(yè)務(wù)拓展并不矛盾，合規(guī)亦能創(chuàng)造價(jià)值。合規(guī)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展看似矛盾對(duì)立的雙方，然而從銀行本身的發(fā)展來

看，實(shí)則是相輔相成，缺一不可的整體。商業(yè)銀行由于要集中精力于完成考核經(jīng)營(yíng)的任務(wù)和指標(biāo)上，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視了業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則。然則一旦有案件發(fā)生，將很有可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰，對(duì)銀行造成財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失，是非常得不償失的。而加強(qiáng)合規(guī)性管理，積極開展、落實(shí)合規(guī)建設(shè)工作，培育良好合規(guī)文化，能夠在監(jiān)管部門前樹立良好的從業(yè)形象，在客戶面前提升銀行的品牌價(jià)值，從而進(jìn)一步提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有助于吸引優(yōu)質(zhì)客戶，提高盈利。所以說，合規(guī)亦能創(chuàng)造價(jià)值。

第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。合規(guī)是商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。加強(qiáng)對(duì)適用于商業(yè)銀行的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及商業(yè)銀行自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則的學(xué)習(xí)，可以讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容。同時(shí)可以要求理論與實(shí)踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來，思考怎樣做才能合法合規(guī)，從而掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法。逐步在商業(yè)銀行范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)提供重要保障。

最后，要推行銀行合規(guī)理念，積極建設(shè)“合規(guī)文化”。合規(guī)絕不單是合規(guī)部門或者合規(guī)監(jiān)管人員的事情，合規(guī)貫穿于商業(yè)銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)，與每個(gè)員工都息息相關(guān)，每個(gè)員工都有責(zé)任去合規(guī)。只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。商業(yè)銀行的和諧發(fā)展離不開合規(guī)，在經(jīng)營(yíng)管理過程中，要堅(jiān)決破除“以

信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化，積極推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念。

總之，合規(guī)建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，要把合規(guī)理念貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理過程中去，人人講合規(guī)，時(shí)時(shí)講合規(guī)，事事要合規(guī)，同時(shí)要與時(shí)俱進(jìn)地改進(jìn)和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法，培育良好的合規(guī)文化，促進(jìn)商業(yè)銀行又好又快發(fā)展。

第四篇：商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)

近年來，云南省轄內(nèi)股份制商業(yè)銀行異軍突起，各股份制商業(yè)銀行昆明分行的合規(guī)機(jī)制建設(shè)已初步完成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理正在逐步推進(jìn)與實(shí)施，各行在探索和建設(shè)合規(guī)文化方面已經(jīng)做了大量工作。就各分行而言，具體的合規(guī)管理模式、推進(jìn)進(jìn)程因各自總行的管理模式、分行業(yè)務(wù)規(guī)模與發(fā)展階段不同而各有異同，也因各分行對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度等主觀原因而參差不齊，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作推進(jìn)的深度與廣度存在差異。但同時(shí)也暴露出一定問題，如部分分行在合規(guī)文化建設(shè)上存在種種缺失，約束了股份制商業(yè)銀行的管理和發(fā)展，影響了股份制商業(yè)銀行的形象，值得管理者思考和解決。

一、股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)

（一）銀行的合規(guī)文化

合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準(zhǔn)則、相關(guān)的自律組織標(biāo)準(zhǔn)和行為守則的活動(dòng)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能合規(guī)而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。

金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風(fēng)險(xiǎn)性大、規(guī)范性強(qiáng)，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理的要求比較高。人們對(duì)金融企業(yè)的合規(guī)問題越來越關(guān)注、越來越重視。

(二)股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀

1.構(gòu)建了有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。第一，根據(jù)自身發(fā)展情況適時(shí)在分行設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)管理部門，明確工作職責(zé)，理順工作流程。第二，搭建了合規(guī)管理框架，通過《銀行合規(guī)管理政策》、《內(nèi)部控制制度管理辦法》等逐步明確了各級(jí)組織機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理責(zé)任和符合該行自身特點(diǎn)的合規(guī)管理模式。第三，以“科學(xué)合規(guī)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“全面合規(guī)”為合規(guī)管理總體思路，啟動(dòng)合規(guī)手冊(cè)項(xiàng)目，積極探索信息科技對(duì)合規(guī)管理的支撐。第四，建立和完善相關(guān)制度，及時(shí)改進(jìn)和完善與國(guó)家法律法規(guī)、上級(jí)行規(guī)章制度不一致的規(guī)章制度、管理辦法；對(duì)梳理、歸納的各個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，屬于制度不完善、空缺或制度老化而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，制定或完善相關(guān)制度；對(duì)因制度執(zhí)行不到位而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)和精細(xì)化管理。

2.形成了有力的合規(guī)文化氛圍。一是各分行編制和印發(fā)了《合規(guī)宣傳手冊(cè)》，以通俗易懂的形式傳播合規(guī)知識(shí)和合規(guī)管理體系，倡導(dǎo)全行上下“做合規(guī)之人，行合規(guī)之事”；二是各分行在全轄范圍內(nèi)組織開展形式多樣的合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽、上崗培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、演講比賽等活動(dòng)，在對(duì)全轄員工的培訓(xùn)課程中增加合規(guī)內(nèi)容，增強(qiáng)了員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

3.逐步建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理流程?；驹O(shè)立了以條線式報(bào)告為主的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線，履行業(yè)務(wù)合規(guī)性審查職能。目前，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)已上線運(yùn)行，在授信和會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)條線率先建立起合規(guī)指南、操作指南以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)了崗位職責(zé)、崗位合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的“三個(gè)結(jié)合”，合規(guī)管理工作邁上新臺(tái)階。

4.強(qiáng)化三大機(jī)制建設(shè)，把合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處。一是建立有效的合規(guī)評(píng)價(jià)制度。把合規(guī)經(jīng)營(yíng)、案件防控與領(lǐng)導(dǎo)干部履職考核掛鉤，通過績(jī)效考核的導(dǎo)向作用正向引導(dǎo)各級(jí)管理者加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率；二是建立履職監(jiān)督檢查機(jī)制。通過整體移位檢查、合規(guī)巡查等方式，加大檢查力度和頻率；三是建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制，樹立“零容忍”理念。如在OA辦公網(wǎng)中建立“啄木鳥信箱”，面向所有員工，征集對(duì)合規(guī)文化建設(shè)的建議，對(duì)于提出的重要建議被總、分行采納的員工還給予一定獎(jiǎng)勵(lì)。

5.跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)，保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常有效溝通。

（三）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)中面臨的問題

1.合規(guī)文化建設(shè)地位邊緣化。在有些股份制銀行中，認(rèn)為合規(guī)文化建設(shè)與存、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展相比，不能直接創(chuàng)造效益和價(jià)值，因此往往處于邊緣化的地位，重視程度不夠。

2.合規(guī)文化建設(shè)深度與廣度不夠。主要表現(xiàn)在形式上而不是在內(nèi)涵上下功夫，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵、基礎(chǔ)、載體和主要手段研究不夠，目標(biāo)不明，措施不力，效果粗淺。

3.缺乏鮮明的個(gè)性特色。股份制銀行的合規(guī)文化建設(shè)往往是模仿、復(fù)制、移植其他行業(yè)或銀行的合規(guī)文化，形式和內(nèi)容大同小異，沒有行業(yè)特色，更沒有個(gè)性創(chuàng)意，難以形成適合自身可持續(xù)發(fā)展的合規(guī)文化。

（四）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)不到位的原因分析

1.對(duì)合規(guī)文化建設(shè)作用認(rèn)識(shí)不到位。由于股份制商業(yè)銀行成立時(shí)間較短，創(chuàng)業(yè)初期工作重心主要放在業(yè)務(wù)發(fā)展上，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)問題沒有引起足夠重視，更沒有從理論高度上去認(rèn)識(shí)和研究它，沒有成立專門的組織和策劃?rùn)C(jī)構(gòu)，將其職能隨意掛靠在其他部室中，致使合規(guī)文化建設(shè)缺乏完整性和系統(tǒng)性。

2.經(jīng)營(yíng)管理者目標(biāo)不到位。股份制商業(yè)銀行多以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)作為主要考核內(nèi)容，造成分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)均將主要精力集中在抓業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成上，圖眼前現(xiàn)實(shí)利益的多，很少考慮工作的計(jì)劃性和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃。有的認(rèn)為合規(guī)文化建設(shè)是一個(gè)短期見不到實(shí)效、屬于未來遠(yuǎn)景的事，因此不愿意花過多的精力、物力和財(cái)力去研究和落實(shí)。

3.員工風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不到位。一是員工誠(chéng)信正直的道德觀念和合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)；二是銀行內(nèi)部相互博弈，制約了政策和程序的制定與執(zhí)行效力；三是“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化仍然是銀行內(nèi)的鬼魅幽靈。

4.機(jī)制與文化建設(shè)匹配不到位。股份制商業(yè)銀行的機(jī)制建設(shè)主要集中在業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制上，很少在合規(guī)文化的人力、物力、財(cái)力配套建設(shè)上給予激勵(lì)，從制度上給予保障，因而很難落到實(shí)處、見到成效。

二、對(duì)股份制商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的建議

針對(duì)股份制商業(yè)銀行合規(guī)管理中存在的問題，筆者認(rèn)為，加強(qiáng)和改進(jìn)股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)從以下幾方面入手：

（一）領(lǐng)導(dǎo)重視是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的前提

股份制商業(yè)銀行在云南轄內(nèi)經(jīng)過前段時(shí)間的發(fā)展與積累，正向“二次轉(zhuǎn)型”、“更有內(nèi)涵的發(fā)展”等精品銀行目標(biāo)邁進(jìn)。各行應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)定位，設(shè)計(jì)、完善銀行企業(yè)文化模式框架，大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子應(yīng)親自抓、帶頭建，努力營(yíng)造合規(guī)文化氛圍，使廣大干部員工搞清合規(guī)文化建設(shè)對(duì)提升企業(yè)品質(zhì)和形象的作用，從而自覺參與銀行合規(guī)文化建設(shè)。與此同時(shí)，可成立專業(yè)機(jī)構(gòu)，配備專門人員，明確工作職責(zé)和任務(wù)，將合規(guī)文化建設(shè)不斷推向深入。合規(guī)文化建設(shè)要求領(lǐng)導(dǎo)和下屬一起發(fā)揮集體效應(yīng)，真正做到從高層發(fā)動(dòng)，從高層落實(shí)，上級(jí)管下級(jí)，下級(jí)對(duì)上級(jí)負(fù)責(zé)。在機(jī)制建設(shè)中，既要有定性指標(biāo)，又要有定量指標(biāo)；既要有短期目標(biāo)，又要有長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，充分體現(xiàn)正向激勵(lì)和負(fù)面約束的作用。應(yīng)建立對(duì)合規(guī)文化建設(shè)定期檢查考核和評(píng)比制度，對(duì)在合規(guī)文化建設(shè)中做得好、工作扎實(shí)到位、有特色的單位和個(gè)人及時(shí)表彰鼓勵(lì)，對(duì)做得差的適時(shí)指出，限期整改，讓合規(guī)文化建設(shè)沿著預(yù)定軌道良好運(yùn)行。

（二）組建合規(guī)部門（崗位）是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》（2005年5月29日）指出：如果一家銀行設(shè)有符合下述“合規(guī)部門原則”的合規(guī)部門，該銀行將能更有效地管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年4月23日頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，為商業(yè)銀行合規(guī)組織的建立提供了具有可行性的指導(dǎo)意見。因此，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨(dú)立性、權(quán)威性和全面性的原則，建立符合自身實(shí)際情況的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源。股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的核心是合規(guī)機(jī)制建設(shè)，銀行合規(guī)部門的宗旨就是推動(dòng)銀行管理其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。組建合規(guī)部門（崗位）應(yīng)該遵循兩大原則：一是合規(guī)部門（崗位）的功能和職責(zé)應(yīng)該明確界定；二是合規(guī)部門（崗位）應(yīng)該獨(dú)立于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，制定并落實(shí)合規(guī)工作計(jì)劃，強(qiáng)化合規(guī)培訓(xùn)以提升員工合規(guī)意識(shí)；將績(jī)效考核、薪酬獎(jiǎng)懲與合規(guī)職責(zé)的履行情況掛鉤；用文件記錄各運(yùn)營(yíng)單位的合規(guī)表現(xiàn)并定期向利益相關(guān)者出具報(bào)告，確保公司合規(guī)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)并能適應(yīng)不斷變化的運(yùn)營(yíng)環(huán)境。

（三）塑造深厚的合規(guī)文化是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的保障

股份制商業(yè)銀行應(yīng)努力培養(yǎng)員工形成以誠(chéng)實(shí)正直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守，大力營(yíng)造蓬勃向上且富有活力的合規(guī)文化，將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構(gòu)成要素，把合規(guī)文化的理念融入到銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理和決策中。應(yīng)進(jìn)一步倡導(dǎo)“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)”等合規(guī)文化理念、意識(shí)和行為準(zhǔn)則。通過加強(qiáng)宣傳教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識(shí)，提高對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí)和理解，以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理切實(shí)有效。

（四）以全員合規(guī)為目標(biāo)，構(gòu)建合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制

一是合規(guī)要從領(lǐng)導(dǎo)做起?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指出：“合規(guī)應(yīng)從高層做起。當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的準(zhǔn)則并由董事會(huì)和高級(jí)管理層做出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效”。凡要求員工做到的，高管人員首先要做到，身體力行，率先垂范，做誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)的表率，做合規(guī)管理的堅(jiān)定組織者和踐行者，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)干部的導(dǎo)向、帶動(dòng)作用。二是合規(guī)要從管理部門做起。股份制商業(yè)銀行各級(jí)管理部門作為合規(guī)政策的傳導(dǎo)者和合規(guī)管理的執(zhí)行者，應(yīng)模范遵守規(guī)章制度，確保各項(xiàng)管理活動(dòng)合規(guī)、有效，形成正向傳導(dǎo)效應(yīng)；應(yīng)加強(qiáng)合作，良性互動(dòng)，相互協(xié)調(diào)，共同打造和諧的合規(guī)文化生態(tài)環(huán)境。三是合規(guī)要從每個(gè)員工做起。合規(guī)貫穿于股份制商業(yè)銀行的各個(gè)流程、各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)崗位，每個(gè)股份制商業(yè)銀行員工都應(yīng)將“合規(guī)保安全，安全促效益，合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念滲透到自己的工作中，正確處理好六個(gè)關(guān)系：一要處理好業(yè)績(jī)與合規(guī)的關(guān)系。業(yè)績(jī)的創(chuàng)造必須建立在合規(guī)的基礎(chǔ)之上，合規(guī)的業(yè)績(jī)努力去創(chuàng)造，不合規(guī)的業(yè)績(jī)堅(jiān)決不要。二要處理好服從與合規(guī)的關(guān)系。在合規(guī)的框架內(nèi)，沒有任何借口，必須堅(jiān)決執(zhí)行；不合規(guī)的應(yīng)予以堅(jiān)決抵制，若抵制無果，應(yīng)敢于及時(shí)越級(jí)反映，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，自我保護(hù)。三要處理好效率與合規(guī)的關(guān)系。工作效率的提高決不能拋棄合規(guī)約束，應(yīng)在保證合規(guī)的基礎(chǔ)上提高工作效率，違規(guī)的效率堅(jiān)決不要。四要正確處理好信任與合規(guī)的關(guān)系。信任是合作共事的基礎(chǔ)，是為人處世的基本準(zhǔn)則，但信任不等于不要監(jiān)督，不等于不要制約，不等于為所欲為。五要處理好情感與合規(guī)的關(guān)系。情感是人與人相處交往的紐帶，相互支持幫助是一種美德，但幫助的底線是必須合規(guī)，決不能以情感代替合規(guī)。六要處理好習(xí)慣與合規(guī)的關(guān)系。習(xí)慣性違規(guī)害己害人，必須讓合規(guī)改變習(xí)慣，讓習(xí)慣順應(yīng)合規(guī)；只有人人合規(guī)，才能形成合力，才能實(shí)現(xiàn)和諧發(fā)展、穩(wěn)健發(fā)展、科學(xué)發(fā)展的目標(biāo)。

（五）選準(zhǔn)載體，是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的支撐

股份制商業(yè)銀行的合規(guī)文化載體主要應(yīng)與日常業(yè)務(wù)工作、政治思想教育、合規(guī)管理活動(dòng)結(jié)合起來一并進(jìn)行，水乳交融，不搞“兩張皮”。應(yīng)與員工貫徹落實(shí)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》結(jié)合起來，與培育員工對(duì)銀行忠誠(chéng)度教育結(jié)合起來，與創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)結(jié)合起來，與客戶滿意度建設(shè)、千佳示范、優(yōu)秀窗口和優(yōu)秀個(gè)人評(píng)比表彰結(jié)合起來，與學(xué)習(xí)先進(jìn)典型人物和反腐倡廉依法合規(guī)警示教育結(jié)合起來等，寓無形于有形，寓教于樂，潤(rùn)物無聲，由習(xí)慣形成自然，由自然變成美德，構(gòu)成企業(yè)文化的精髓。

（六）突出特色化、差異化，是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的要害所在股份制商業(yè)銀行由于歷史進(jìn)程和文化背景的差別，應(yīng)結(jié)合所處地域的特殊情況，總結(jié)提煉出具有本單位特色、不同于其他行業(yè)和銀行的企業(yè)文化內(nèi)涵。應(yīng)在共性基礎(chǔ)上突出自己的獨(dú)特風(fēng)格和專業(yè)品牌，著力塑造自己不同的管理文化、信貸文化、產(chǎn)品文化、營(yíng)銷文化、服務(wù)文化、形象文化等企業(yè)文化體系。在建設(shè)中，切忌模仿和面面俱到，而應(yīng)突出“人無我有，人有我精，人精我特”，彰顯個(gè)性風(fēng)采，讓人過目不忘。如招商銀行“因您而變”，其中“一卡通”多功能借記卡、“一網(wǎng)通”綜合網(wǎng)上銀行服務(wù)、雙幣信用卡、“金葵花理財(cái)”等的用戶數(shù)量一直保持在較高的水平；民生銀行根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)推出了易捷貸、組合資、聯(lián)保貸、循環(huán)貸、動(dòng)產(chǎn)貸、法人按揭、中小企業(yè)e管家七大特色產(chǎn)品和特色產(chǎn)品的組合運(yùn)用方案，構(gòu)建中小企業(yè)金融服務(wù)“財(cái)富羅盤”品牌；光大銀行創(chuàng)新的“陽光私募基金寶”等產(chǎn)品，也健全和豐富了理財(cái)產(chǎn)品系列，使之在上市之初金融產(chǎn)品的社會(huì)美譽(yù)度就得到提升。

第五篇：農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)心得

農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)心得

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)商行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)商行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)商行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)商行人，為了農(nóng)商行的前途，為了農(nóng)商行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)商行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)商行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)商行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)。“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交*互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對(duì)農(nóng)商行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)商行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。