第一篇：農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)管理工作制度

農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)管理工作制度

12號（1月25日）第一章 總 則

第一條 合規(guī)的目的和依據(jù)

為有效管理合規(guī)風(fēng)險，維護安全穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》和省聯(lián)社《合規(guī)管理工作指導(dǎo)意見》的要求，結(jié)合本行經(jīng)營活動實際，制定本制度。

第二條 合規(guī)理念

農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）秉承“依法合規(guī)”的經(jīng)營理念，將合規(guī)作為各項工作和業(yè)務(wù)開展的基本準則，大力倡導(dǎo)誠信與正直的行為標準，樹立合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念，并在全行創(chuàng)建主動合規(guī)和人人合規(guī)的合規(guī)文化；致力于建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制，通過有效的合規(guī)風(fēng)險管理確保各項經(jīng)營活動符合法律、規(guī)則和準則的要求。

第三條 合規(guī)概念

合規(guī)是指使各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。本制度所稱法律、規(guī)則和準則，包括總行制定的各種內(nèi)部操作規(guī)程和適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

合規(guī)風(fēng)險是指因未能遵循法律、規(guī)則和準則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險等既有聯(lián)系，又有不同，合規(guī)風(fēng)險往往誘發(fā)其他風(fēng)險。

合規(guī)管理是總行的一項核心風(fēng)險管理活動，合規(guī)風(fēng)險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架和機制,實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理,促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營。在合規(guī)管理中應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性,確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。

第四條 合規(guī)組織架構(gòu)

總行按照全面風(fēng)險管理、獨立性、協(xié)調(diào)與效率的原則，建立分散化合規(guī)管理架構(gòu)，即董事會專門設(shè)立合規(guī)管理委員會或授權(quán)其下設(shè)的委員會履行合規(guī)管理職能，設(shè)立合規(guī)管理部（以下簡稱合規(guī)部），并在其他職能部門和各分支機構(gòu)設(shè)立專（兼）職合規(guī)管理人員，明確職責(zé)與合規(guī)報告路線。

第二章 合規(guī)職責(zé)

第五條 董事會的合規(guī)職責(zé)

董事會是本行合規(guī)建設(shè)和合規(guī)管理的倡導(dǎo)者和發(fā)起者，應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）審議批準合規(guī)管理政策，并監(jiān)督政策的實施；

（二）每年對高管層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告進行審議，從而對合規(guī)風(fēng)險管理的有效性作出評價；

（三）確保合規(guī)部負責(zé)人能夠獨立與董事會進行溝通，就重大合規(guī)事項進行及時處理；

（四）履行其他合規(guī)管理職責(zé)。第六條 監(jiān)事會的合規(guī)職責(zé)

監(jiān)事會負責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層（簡稱高管層）合規(guī)職責(zé)的履行情況及合規(guī)政策的實施情況，并至少每年對合規(guī)風(fēng)險管理的有效性進行一次評估。

第七條 高管層的合規(guī)職責(zé)

高管層是本行合規(guī)風(fēng)險的管理者，負責(zé)履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）制定并適時修訂合規(guī)政策,報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工；

（二）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,確保合規(guī)管理體系的有效運作；

（三）管理合規(guī)部，明確其組織結(jié)構(gòu)，并負責(zé)協(xié)調(diào)合規(guī)部與風(fēng)險管理部、稽核部等相關(guān)部門之間的工作關(guān)系，確保合規(guī)部工作的有效性和獨立性；

（四）每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告，該報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險的有效性；

（五）及時向董事會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；

（六）履行其他合規(guī)職責(zé)。第八條 合規(guī)部的職責(zé)

合規(guī)部作為獨立的合規(guī)管理部門，負責(zé)協(xié)助高管層有效管理合規(guī)風(fēng)險，對合規(guī)經(jīng)營負有盡職義務(wù)，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）關(guān)注法律、規(guī)則、準則的最新變化，并正確理解，準確把握，及時提出合規(guī)建議。

（二）制定合規(guī)工作制度規(guī)范，擬定合規(guī)工作目標，起草本行合規(guī)工作規(guī)劃，并組織實施。

（三）審核評價各項制度、程序、操作規(guī)程的合規(guī)性，組織協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項制度、程序、操作規(guī)程進行梳理、修訂、完善、補充，確保各項制度、程序、操作指南不違背法律、規(guī)則、準則的要求。每年至少組織開展一次制度缺陷和操作風(fēng)險排查，督促各業(yè)務(wù)條線適時補充、修訂相關(guān)制度。

（四）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求，牽頭修訂合規(guī)手冊。為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導(dǎo)。

（五）審核總行各條線業(yè)務(wù)的外包工作符合法律、規(guī)則和準則的要求。

（六）對總行的法律文件進行審查和修改。

（七）組織相關(guān)部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。

（八）負責(zé)對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)流程以及其他重要事項進行審核，主動識別和評估與經(jīng)營相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險。

（九）收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)和風(fēng)險點。

（十）組織各分支機構(gòu)合規(guī)管理人員開展活動，結(jié)合各分支機構(gòu)、業(yè)務(wù)條線合規(guī)工作開展情況，實施合規(guī)評價。按照總行內(nèi)部風(fēng)險管理程序，通過合規(guī)風(fēng)險報告路線向上報告。

（十一）保持與上級合規(guī)部門、監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。

（十二）履行其他合規(guī)職責(zé)。第九條 合規(guī)管理員的合規(guī)職責(zé)

（一）督促所在部門、支行，及時學(xué)習(xí)總行下發(fā)的文件和國家最新相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)則；

（二）收集所在部門、支行在經(jīng)營活動中的合規(guī)風(fēng)險信息；

（三）及時對所在部門、支行發(fā)生的重大合規(guī)風(fēng)險事項向合規(guī)部門報告；

（四）對所在部門、支行進行合規(guī)風(fēng)險評價；

（五）按時向合規(guī)部門上報各類報表、文字材料；

（六）合規(guī)部門交辦的其它工作。第十條 職能部門的合規(guī)職責(zé)

總行職能部門負責(zé)人對本部門和本業(yè)務(wù)條線經(jīng)營活動的合規(guī)性負有首要責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）督促本部門全體員工嚴格執(zhí)行各項法律、規(guī)則和準則，確保本部門和本業(yè)務(wù)條線的各項活動與法律、法規(guī)和準則相符合；

（二）負責(zé)本部門和業(yè)務(wù)條線合規(guī)風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測，向合規(guī)部遞交本部門相關(guān)合規(guī)的風(fēng)險信息，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為應(yīng)立即報告，及時采取應(yīng)對措施；

（三）參考合規(guī)部意見，及時制定和修改本部門的各項業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度；

（四）履行其他合規(guī)職責(zé)。第十一條 支行的合規(guī)職責(zé)

支行行長對本單位及員工經(jīng)營活動的合規(guī)性負有首要責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守各項法律、規(guī)則和準則，督促員工嚴格執(zhí)行總行制定的各項業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度，確保依法經(jīng)營；

（二）負責(zé)合規(guī)風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即向總行報告，及時采取應(yīng)對措施；

（三）積極支持合規(guī)部工作，為合規(guī)管理員履行其合規(guī)職責(zé)提供必要的資源；

（四）履行其他合規(guī)職責(zé)。第十二條 全體員工的合規(guī)職責(zé)

全體員工是合規(guī)風(fēng)險管理各項具體措施的具體執(zhí)行者，對合規(guī)經(jīng)營負直接責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守各項法律、法規(guī)和準則，嚴格按照業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度處理各項事務(wù)；

（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應(yīng)急措施；

（三）自覺接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓(xùn)；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第三章 合規(guī)考核、合規(guī)問責(zé)與誠信舉報

第十三條 合規(guī)績效考核

績效考核應(yīng)充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值理念，將合規(guī)經(jīng)營成果納入業(yè)績考評體系，注意協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)風(fēng)險管理的關(guān)系，以增強員工的合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化。

第十四條 合規(guī)問責(zé)與誠信舉報

建立對違規(guī)責(zé)任認定和處罰機制，嚴格對違規(guī)行為的責(zé)任認定與追究，科學(xué)合理的確定違規(guī)責(zé)任和處罰力度，對違規(guī)的處罰應(yīng)能充分體現(xiàn)董事會和高管層對合規(guī)的價值理念和行為準則。建立誠信舉報制，鼓勵員工積極主動報告合規(guī)風(fēng)險和舉報違規(guī)行為，并給予舉報者有效保護和適當(dāng)?shù)莫剟?。對發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為隱瞞不報者，一旦被監(jiān)管機構(gòu)或稽核部門查實，按照總行有關(guān)制度和監(jiān)管部門的要求給予相應(yīng)處罰。對于責(zé)任人主動報告合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為的，可酌情減輕處罰或免責(zé)。

第四章 合規(guī)資源和報告路徑

第十五條 合規(guī)資源

（一）高管層和有關(guān)部門應(yīng)對合規(guī)部的工作給予高度重視和積極的配合，對合規(guī)部列入工作計劃所需要的人力、財力、信息和技術(shù)支持等應(yīng)給予有效的保障；

（二）合規(guī)人員為履行合規(guī)職責(zé)，有權(quán)從相關(guān)部門獲取必要的信息，包括所需的任何記錄或檔案材料以及與有關(guān)員工進行接觸和溝通的權(quán)利；

（三）合規(guī)部有權(quán)對可能違反本制度或任何一項規(guī)章制度的行為獨立進行調(diào)查或與其它部門聯(lián)合調(diào)查，經(jīng)授權(quán)后也可委托外部機構(gòu)進行調(diào)查；

（四）合規(guī)部人員應(yīng)通過不斷的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)教育，提升自己的專業(yè)知識和專業(yè)技能，尤其是持續(xù)關(guān)注和跟蹤正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，準確判斷其對經(jīng)營的影響力。

第十六條 報告路徑

合規(guī)報告體系包括常規(guī)報告和應(yīng)急報告兩種，出現(xiàn)重大事件或突發(fā)事件采用快速的應(yīng)急報告機制。

常規(guī)報告的報告路線：各支行員工向合規(guī)管理員報告，合規(guī)管理員向合規(guī)部和所屬單位負責(zé)人報告，合規(guī)部向高管層報告，高管層向董事會、監(jiān)事會報告。常規(guī)報告應(yīng)明確報告人員的職責(zé)、報告要素、報告方式、報告格式和報告頻率等，以及被報告人直接處理或向上報告的規(guī)范要求等。

應(yīng)急報告：出現(xiàn)重大事件或突發(fā)事件時，合規(guī)部負責(zé)人、合規(guī)管理員應(yīng)在第一時間直接向高管層報告，特別緊急的，可直接向董事長或監(jiān)事長報告。

第五章 合規(guī)部與職能部門的關(guān)系

第十七條 合規(guī)部與業(yè)務(wù)部門（包括分支機構(gòu)）的關(guān)系

（一）合規(guī)部和業(yè)務(wù)部門是相互聯(lián)系，互相促進的關(guān)系；

（二）業(yè)務(wù)部門（包括分支機構(gòu)）要正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系；要積極主動就有關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的合規(guī)問題尋求合規(guī)部的支持，及時向合規(guī)部門通報工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險，并對合規(guī)問題進行有效整改；及時擬定和修訂各種操作流程和業(yè)務(wù)手冊，并及時就發(fā)現(xiàn)的各規(guī)章制度和操作流程缺陷向合規(guī)部報告，按規(guī)定時間完成修訂和補充；

（三）合規(guī)部為一線員工提供合規(guī)咨詢和培訓(xùn)，及時對業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新作出合規(guī)評價和風(fēng)險提示，對業(yè)務(wù)部門提供的規(guī)章制度進行合規(guī)性審核，并督促認真執(zhí)行合規(guī)政策規(guī)定的職責(zé)，重視合規(guī)風(fēng)險，修補合規(guī)缺陷。

第十八條 合規(guī)部與風(fēng)險管理部的關(guān)系

（一）合規(guī)部與風(fēng)險管理部應(yīng)堅持“各盡其職、協(xié)同合作”的原則，嚴格界定各自部門的風(fēng)險管理職責(zé)和權(quán)限，相互合作；

（二）合規(guī)部應(yīng)就其發(fā)現(xiàn)的有關(guān)風(fēng)險問題及時告知風(fēng)險管理部，同時為風(fēng)險管理部門提供必要的合規(guī)支持；風(fēng)險管理部應(yīng)加強自身部門的合規(guī)性管理，并負責(zé)就其發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險通報合規(guī)部，為合規(guī)部管理合規(guī)風(fēng)險提供信息、技術(shù)等方面的支持，增強對合規(guī)風(fēng)險的認識；

（三）遇有綜合性風(fēng)險難以在合規(guī)部和風(fēng)險管理部之間明確劃分的，兩部門應(yīng)共同或單獨向高管層提出相關(guān)的處理建議。

第十九條 合規(guī)部與稽核部的關(guān)系

（一）稽核部負責(zé)對合規(guī)部的合規(guī)工作進行定期和獨立的檢查和評價，對合規(guī)部工作的有效性、公正性和客觀性進行審計，并做出審計報告；

（二）稽核部負責(zé)全行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計，對合規(guī)問題定期或不定期進行全面或?qū)ｎ}檢查，合規(guī)部應(yīng)配合稽核部門開展業(yè)務(wù)審計和檢查；

（三）稽核部應(yīng)及時將審計和檢查的情況和結(jié)論抄送合規(guī)部，為合規(guī)部開展合規(guī)工作提供信息來源和依據(jù)。

第二十條 合規(guī)部與人力資源部的關(guān)系

（一）人力資源部應(yīng)將合規(guī)履責(zé)情況納入員工的績效薪酬考核體系中；

（二）人力資源部應(yīng)積極配合合規(guī)部，開展各種合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)交流；

（三）人力資源部根據(jù)相關(guān)規(guī)定對合規(guī)部進行績效考核。

第六章 附 則

第二十一條 本制度由本行董事會負責(zé)解釋和修訂。第二十二條 本制度自本行董事會通過后實施。

第二篇：農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)心得

農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)心得

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動，在學(xué)習(xí)活動期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)商行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)商行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)商行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)商行人，為了農(nóng)商行的前途，為了農(nóng)商行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)商行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)商行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個農(nóng)商行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執(zhí)行。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立對農(nóng)商行改革的信心，增強維護農(nóng)商行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

第三篇：商業(yè)銀行合規(guī)管理感想

商業(yè)銀行合規(guī)管理感想

關(guān)于合規(guī)的一點感想

有這么一個故事：在一個炎熱的夏日，一對母子騎車走在寬曠的街道上，空氣中和腳底下不時傳來陣陣熱風(fēng)，實在酷熱難耐，于是加快了速度，真恨不得立刻回到舒適涼快的家中。

可是，街口的紅燈卻不擇時機的擋住了她們的去路。她們立刻停在了路口，因為母親知道兒子平時最討厭闖紅燈的人，所以她們慢慢的等待綠燈亮了再往前走。

這時候，后面又過來一個行人，他很詫異的看了她們一眼，闖紅燈過去了，那意思就好像在告示她們：沒有車輛、沒有行人、沒人看見，干嗎不過去呢？

兒子沖他的背影悄悄說：“怪不得我們國家的交通事故多，有交通規(guī)則大家不去執(zhí)行，就這人的素質(zhì)，真給我們國家丟人！”

是呀，交通規(guī)則既然制定了，我們每個人都應(yīng)該嚴格的去遵守去執(zhí)行，為了自己的安全，為了家庭的幸福，為了國家的制度！

記得有一年，一個朋友從德國回來，講述了一件他印象深刻的事情：那天他步行走到一個十字路口，也是趕上了紅燈，德國朋友很自然的停下腳步，可是其中一位中國朋友看看四周沒有車輛經(jīng)過，就直接闖紅燈過去了，當(dāng)時德國朋友很詫異，就問中國翻譯，是不是中國的交通規(guī)則制定了可以不執(zhí)行呢？當(dāng)時翻譯很尷尬的給他解釋，也許那個人是色盲吧，他分不清紅綠燈！回來后他一有機會就教育人們，我們中國如此強大，知識教育方面從不落后于西方國家，但一些人的思想素質(zhì)確實有待于進一步提高，自覺性也應(yīng)該加強，否則我們立足于世界就沒有威信可言，會被外國人恥笑。是呀，俗話說：“沒有規(guī)矩，不成方圓”！一個國家要強大，要發(fā)展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去執(zhí)行，大家的行為就要合規(guī)，這樣，我們的國家才能更好的發(fā)展。同樣，合規(guī)對于我們行也具有特別重要的意義。商業(yè)銀行要實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，就必須講合規(guī)，必須以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)督檢查為基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的事業(yè)要發(fā)展，就要遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、遵守系統(tǒng)規(guī)章制度，確保法律法規(guī)和各項規(guī)章制度的貫徹落實，只有各方面合規(guī)了，才能保證商業(yè)銀行的資金安全，才能保證各項業(yè)務(wù)健康的發(fā)展，才能保證商業(yè)銀行在激烈的競爭中立于不敗之地。銀行經(jīng)營管理中的風(fēng)險控制，離不開合規(guī)合法的業(yè)務(wù)決策和操作行為。銀行資金損失和各種金融案件的風(fēng)險，不僅與違規(guī)相伴，而且與違規(guī)俱增。監(jiān)管機構(gòu)不堅持抓合規(guī)監(jiān)管，就不能成為有效的監(jiān)管機構(gòu)。商業(yè)銀行不以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)督檢查為抓手，就無從落實風(fēng)險管理。當(dāng)前，銀行業(yè)競爭日益加劇，各種不法分子千方百計利用各種手段乘機牟取不正當(dāng)利益，他們看準了有些銀行員工有章不循的漏洞，乘機騙取銀行資金，給銀行造成的不僅是資金上的損失，更重要的是聲譽上的損失，這樣的案例不勝枚舉。所以，只有控制和管理這些風(fēng)險才能增加收益，這也是合規(guī)風(fēng)險管理文化的核心理念，是銀行發(fā)展的一個重要標志。當(dāng)然，我們首先要知道哪一類風(fēng)險會給我們帶來收益，哪一類不會帶來收益。比如，操作風(fēng)險，出了案子，就沒有任何收益，法律風(fēng)險也一樣，對這兩類風(fēng)險我們要堅決杜絕。

作為商業(yè)銀行，應(yīng)該深深認識到：“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”，要讓合規(guī)文化的理念真正在全行深入人心，落實到我們每位員工的具體行動中，從點滴做起，從基本業(yè)務(wù)做起，在思想上重視，在行動上支持，在工作中嚴格要求自己，全員參與，提高整體素質(zhì)，長期不懈的堅持下去，處處合規(guī)，時時合規(guī)，事事合規(guī)，扎扎實實地做好各項基礎(chǔ)工作，確保商業(yè)銀行事業(yè)健康順利發(fā)展，繼續(xù)發(fā)揚光大！

商業(yè)銀行合規(guī)文化淺議 商業(yè)銀行合規(guī)文化淺議

一、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的定義/概念

合規(guī)，從字面上來理解，是“合乎規(guī)范”的意思；2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》指引，明確指出：銀行的活動必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準則（以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準則”）相一致。合規(guī)法律、規(guī)則和準則應(yīng)包括：立法機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準則；市場

慣例；行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則；適用于銀行職員的內(nèi)部行為準則；以及誠信和道德行為準則等。合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)創(chuàng)造價值。合規(guī)與銀行的成本和風(fēng)險控制、資本回報等經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，違規(guī)加大風(fēng)險成本，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值。

二、合規(guī)和三大風(fēng)險（操作風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險）的關(guān)系

合規(guī)風(fēng)險的定義與我們比較熟知的銀行三大風(fēng)險（信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險）是有所不同的。其主要的不同之處是，合規(guī)風(fēng)險簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）而招致的風(fēng)險或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。而三大風(fēng)險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、客觀性、刺激性比較大。但合規(guī)風(fēng)險與信用、市場、操作風(fēng)險之間又是有著緊密聯(lián)系的。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風(fēng)險是其他三大風(fēng)險特別是操作風(fēng)險存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風(fēng)險的存在使得合規(guī)風(fēng)險更趨復(fù)雜多變，且它們的結(jié)果基本相同，即都會給銀行帶來經(jīng)濟或名譽的損失。在一定程度上甚至可以說，它們之間有著某種因果或遞進關(guān)系。

三、合規(guī)是一種文化（合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)、主動合規(guī)、持續(xù)合規(guī)、執(zhí)行力）這種文化是一種邊界的理念。是一種精神上的東西，它是在銀行長期經(jīng)營活動中逐步形成的人們的共同價值觀，是成員行為的思想邊界，對每個成員都能形成自我約束。古代哲學(xué)家孟德斯鳩有一句話：“一切有權(quán)力的人都容易濫用權(quán)力，這是一條萬古不易的經(jīng)驗。有權(quán)力的人們使用權(quán)力一直到遇到界限的地方才休止”。銀行經(jīng)營管理權(quán)限也是如此，業(yè)務(wù)權(quán)限分級授予，使不同級別的管理人員都具有一定的權(quán)力。銀行要不斷提高經(jīng)營管理水平和效益，只有在權(quán)力不被濫用的地方和時候，才會變成現(xiàn)實。但是，體制上的深層次矛盾、人員素質(zhì)的多種差異、各種利益關(guān)系的相互制約以及經(jīng)濟學(xué)中所指的理性的經(jīng)濟人追求個人利益最大化的因素交織影響，決定了權(quán)力在人格化運用過程中難免不會發(fā)生違法與不當(dāng)行為，那么，要防止因越權(quán)、無權(quán)、濫用權(quán)或不盡職盡責(zé)給銀行利益造成的損害，制定嚴格的操作規(guī)章制度和操作程序，確保權(quán)力的恰當(dāng)運用，是無可辨駁和必要的。那么，合規(guī)文化的作用，就是要在每一個業(yè)務(wù)操作和管理層面，構(gòu)筑一個意識行為邊界，通過邊界確保業(yè)務(wù)操作和管理指令是有利于銀行利益的。這種共同的行為邊界與每個成員個人的行為合拍，逐步形成銀行的作風(fēng)和精神。

具體地講，合規(guī)文化包括以下幾條準則：

1、合規(guī)從高層做起。所謂合規(guī)從高層做起，一層意思是銀行業(yè)金融機構(gòu)高層領(lǐng)導(dǎo)的所作所為首先要合規(guī)，要率先垂范，不僅要樹立合規(guī)意識，更要在行動上以身作則，保持言行與銀行的宗旨和價值觀念相一致，為全體員工作出表率。另一層意思就是要求高層領(lǐng)導(dǎo)一定要重視合規(guī)管理，配備合適的合規(guī)管理人員，合規(guī)管理的職能要細化，職責(zé)履行要到位，提高整個組織成員的合規(guī)水平。具體需要做的包括：一是高級管理層應(yīng)確定銀行合規(guī)基調(diào)，確立正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠信意識與合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化，這對于銀行業(yè)金融機構(gòu)有效管理包括合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的各類風(fēng)險至關(guān)重要。二是建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系。監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施。三是建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的三項基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度，加強對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對舉報有功者給予適當(dāng)?shù)莫剟?，并對舉報者給予充分的保護。

2、合規(guī)人人有責(zé)?！叭巳擞胸?zé)”的合規(guī)文化。合規(guī)并不只是專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任。合規(guī)風(fēng)險分布于銀行的所有工作崗位，這種分散化特征決定了每一個業(yè)務(wù)點都是合規(guī)操作的風(fēng)險點，對合規(guī)部門來說，要求其控制住每一個風(fēng)險點是非常困難的，即使可能，也是不現(xiàn)實的。實際上，我們每一名員工都是合規(guī)操作和管理的第一責(zé)任人。堅持合規(guī)操作和管理是每個部門、每位員工日常工作的神圣職責(zé)，自覺養(yǎng)成按章辦事、遵紀守法的良好習(xí)慣，杜絕有章不循、違規(guī)操作現(xiàn)象，逐步確立起“合規(guī)人人有責(zé)”的理念。

3、“主動合規(guī)”的合規(guī)文化。倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、操作程序上進行適當(dāng)?shù)母倪M，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。商業(yè)銀行

要形成鼓勵主動報告合規(guī)風(fēng)險的基調(diào)，如果發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險而隱瞞不報，對瞞報者要實施嚴厲處罰，對于主動報告問題或合規(guī)風(fēng)險隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)乃至給予獎勵。從而形成全員尊重規(guī)則、嚴守規(guī)則并恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍。

合規(guī)管理必須是一個持續(xù)性過程。合規(guī)管理的主要目的是提高銀行管理、防范和控制風(fēng)險的能力。銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，每時每刻都面臨著風(fēng)險，都需要管理風(fēng)險。因此，合規(guī)管理必須是一個持續(xù)性過程。

管理要求細則的學(xué)習(xí)以來，本人對開展風(fēng)險風(fēng)險合規(guī)管理的心得體會： 《認真學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險管理嚴格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度增強資金運營防范能力》。合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。其內(nèi)涵：是強化制度約束，有效制衡，規(guī)范科學(xué)的現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，各項經(jīng)營活動置于嚴密有效的制度、規(guī)章、流程的約束之下；各級管理者和員工要強化內(nèi)部控制意識，嚴格落實各項控制制度，確保內(nèi)部控制體系有效運行。正確處理合規(guī)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)系，積極學(xué)習(xí)銀行法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心，促進郵政儲蓄銀行各項業(yè)務(wù)依法合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。

《認真學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險管理嚴格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度增強資金運營防范能力》。郵政儲匯資金是郵政業(yè)務(wù)管理的重點，要增強依法合規(guī)經(jīng)營意識，強化資金管理安全。依法開拓市場，擴大資金再循環(huán)。對金融銀行業(yè)來說，密碼和簽名非常重要，要以合規(guī)風(fēng)險標準嚴格執(zhí)行規(guī)章制度審批簽名制度，嚴格執(zhí)行憑證管理制度，嚴格執(zhí)行款項審批制度，堅持儲匯資金?？顚Ｓ茫瑤嵪喾?，確保郵政儲蓄資金安全高效的為服務(wù)人民群眾和商業(yè)流通服務(wù)。

《認真學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險管理嚴格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度增強資金運營防范能力》。首先要端正態(tài)度，嚴格要求自己，認真學(xué)習(xí)貫徹合規(guī)風(fēng)險標準。加強自身修養(yǎng)，積極參加各種法律法規(guī)，金融業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和禮儀學(xué)習(xí)。正確認識學(xué)習(xí)風(fēng)險合規(guī)管理的重要性，認真做好本職工作，嚴格執(zhí)行規(guī)章制度。為中國郵政，郵政儲蓄銀行的美好明天，努力奮斗！

銀行合規(guī)教育個人心得體會

強化措施 狠抓落實 切實提高風(fēng)險防范能力

在前段時間的學(xué)習(xí)教育活動中，我深刻認識到，農(nóng)行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為農(nóng)行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險，我談幾點粗淺見解。

第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終?！盎A(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動山搖”。風(fēng)險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風(fēng)險管理、風(fēng)險與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟增加值、與薪酬分配的關(guān)系，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險控制體系中，引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服務(wù)意識?，F(xiàn)實看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識，因為20%的優(yōu)質(zhì)客戶將

會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。

第三，要著實提高風(fēng)險管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險損失成本等。在計劃經(jīng)濟體制下，我們很長一段時間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機構(gòu)增規(guī)模，不計成本造成了相當(dāng)程度的浪費。此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識。實踐證明，無約束下的經(jīng)營，就會增加經(jīng)營風(fēng)險。因此，我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長，重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風(fēng)險，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學(xué)會在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項經(jīng)營活動都要講成本制約，認真測算評估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進銀行強調(diào)的“風(fēng)險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚?。作為一名員工，特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo)，只有風(fēng)險服務(wù)意識還不夠，還要有風(fēng)險服務(wù)技能。要采取有效措施，積極培育員工的風(fēng)險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標準及紀律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到實處，使警惕風(fēng)險、正視風(fēng)險、管理風(fēng)險、防范風(fēng)險的意識深入每個員工的心中，進一步加強內(nèi)部控制，增強自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。

第四，要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務(wù)顧問、財富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴充，提升客戶服務(wù)價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng)，我們農(nóng)行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合生活百科全書，解答生活難題 http://

規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強防范風(fēng)險的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。

第四篇：上海農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實踐

上海農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實踐

作者：上海農(nóng)村商業(yè)銀行

文章來源：中國銀行業(yè)協(xié)會

點擊數(shù)：2003

發(fā)表時間：

早在20世紀90年代，國際上一些跨國銀行就已經(jīng)認識到，相繼發(fā)生的重大操作風(fēng)險與銀行洗錢案等風(fēng)險丑聞，大多是由銀行自身合規(guī)風(fēng)險失控所致。各國監(jiān)管當(dāng)局也意識到外部合規(guī)性監(jiān)管不應(yīng)該替代銀行內(nèi)部的合規(guī)風(fēng)險管理。2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，明確了商業(yè)銀行合規(guī)管理所應(yīng)遵循的10項原則。上海銀監(jiān)局于去年9月份發(fā)布實施了《上海銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》。中國銀監(jiān)會在今年3月發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項工作的實施方案》，要求商業(yè)銀行成立合規(guī)部門，配備合規(guī)人員，推行合規(guī)機制建設(shè)。依據(jù)上述精神，上海農(nóng)村商業(yè)銀行成立了合規(guī)部，逐步健全完善了全行的合規(guī)風(fēng)險管理機制。

一、合規(guī)部的主要職責(zé)

合規(guī)部是銀行的主要風(fēng)險管理部門之一，具有較大的獨立性。合規(guī)部主要承擔(dān)7項職責(zé)：

1.協(xié)助高級管理層制定、有效推動和執(zhí)行銀行的合規(guī)政策，有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險。

2.主動識別、量化、評估、監(jiān)測、測試和報告合規(guī)風(fēng)險。

3.組織銀行各部門梳理整合銀行的規(guī)章制度和操作規(guī)程，適時修訂銀行合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準則或各項操作程序，使其符合合規(guī)法律、規(guī)則和準則的要求，并具有較強的執(zhí)行力。

4.開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項目，包括新入行員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測試，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)等，并成為銀行員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。

5.關(guān)注并持續(xù)跟蹤合規(guī)法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，準確理解合規(guī)法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，正確把握合規(guī)法律、規(guī)則和準則對銀行經(jīng)營的影響，為高級管理層提供合規(guī)建議。

6.參與銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，提供合規(guī)支持。

7.合規(guī)部參與銀行新產(chǎn)品開發(fā)，提供必要的合規(guī)測試、審核和支持，包括新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展，新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險。

二、合規(guī)工作的主要內(nèi)容

（一）三個層面的合規(guī)建設(shè)。在思想文化層面上，從戰(zhàn)略高度審視合規(guī)，營造全行上下重視合規(guī)的氛圍，將合規(guī)由外在的被動和強制轉(zhuǎn)化為內(nèi)在的主動和自覺。該行高層在此發(fā)揮了積極作用，經(jīng)常在全行性會議、行報和內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)上強調(diào)合規(guī)的重要性和意義，向全行傳遞重視合規(guī)的信息。同時，給予合規(guī)部門足夠的人財物支持，建立全行性的合規(guī)聯(lián)絡(luò)員隊伍，為提高合規(guī)人員素質(zhì)進行各種培訓(xùn)和交流。

在政策制度層面上，該行建立了以《合規(guī)政策》為主干，以《規(guī)章管理辦法》和《法律性文件審查辦法》為支撐的“一體兩翼”的合規(guī)管理的規(guī)章制度體系，為我行建設(shè)合規(guī)風(fēng)險管理機制提供了制度保障。

在組織行為層面上，該行合規(guī)部負責(zé)人由董事會直接聘任，這在全國尚屬首例；合規(guī)部由行長直接分管，合規(guī)部負責(zé)人可以參加全行所有重要會議，在制定重要規(guī)章制度和作出重大決策時，聽取合規(guī)部門意見是必經(jīng)程序。同時還在《合規(guī)政策》中直接規(guī)定了董事會、監(jiān)事會和高級管理層在合規(guī)方面應(yīng)擔(dān)負的職責(zé)，并明確了責(zé)任形式。除在總行設(shè)立合規(guī)部外，還在總行各部室和分支行設(shè)置了合規(guī)員，使得合規(guī)工作“既有大腦也有手足”。

（二）合規(guī)促業(yè)務(wù)發(fā)展。合規(guī)也是競爭力。合規(guī)工作做好了，就可以“藝高人膽大”。合規(guī)只有“嵌入”業(yè)務(wù)流程之中才能發(fā)揮其應(yīng)有功能；合規(guī)只有和業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合并促進業(yè)務(wù)發(fā)展才能有價值；合規(guī)文化只有融入銀行企業(yè)文化才能有長久的生命力。

在履行職責(zé)的過程中，該行力圖將合規(guī)管理升華成一種尋求可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，力爭在監(jiān)管要求、合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展之間尋找恰當(dāng)?shù)钠胶恻c。要求合規(guī)人員樹立為基層服務(wù)的意識，改變工作作風(fēng)，寓管理于服務(wù)之中，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供參考指導(dǎo)；將部門工作按業(yè)務(wù)條線劃分，指定專人負責(zé)，實行“首問負責(zé)制”。

自合規(guī)部運作以來，積極介入業(yè)務(wù)流程，與總行職能部室密切合作，共審查了333份職能部室和區(qū)縣分支行送交的法律性文件，參與了全行重要合同和法律文本的起草制定，發(fā)揮了風(fēng)險控制和為推進業(yè)務(wù)保駕護航的作用。

（三）合規(guī)培訓(xùn)。加強對總行合規(guī)部人員的培訓(xùn)。目前合規(guī)部人員均至少參加過一次行外專門培訓(xùn)，還利用每月兩次的部務(wù)會議進行集中學(xué)習(xí)和交流，此外還經(jīng)常與同業(yè)和監(jiān)管部門就合規(guī)進行溝通和交流。

加強對廣大合規(guī)員的培訓(xùn)。合規(guī)部成立以來對合規(guī)員的培訓(xùn)每月至少一次，目前已集中了八次集中培訓(xùn)，有行外專家的專門講座，也有監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)對監(jiān)管政策的闡釋分析。行領(lǐng)導(dǎo)還經(jīng)常到會講課，侯福寧行長就在合規(guī)員培訓(xùn)會上提出要賦予合規(guī)人員實施合規(guī)管理的三大權(quán)利——“參與權(quán)、知情權(quán)、話語權(quán)”；并要把合規(guī)管理成為推進業(yè)務(wù)的“放心工程、希望工程”。通過培訓(xùn)提高了合規(guī)員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，也為他們從事合規(guī)工作起到了撐腰打氣的作用。

進行合規(guī)巡回宣講。分支行是防范合規(guī)風(fēng)險的第一道關(guān)口，強化一線人員合規(guī)意識至關(guān)重要，為此該行進行了大規(guī)模合規(guī)宣講，由合規(guī)部總經(jīng)理主講，對象是分支行行長、部門經(jīng)理、二級支行行長等，2006年這項工作全面啟動，每月至少兩家分支行，目前已完成十家，近兩千人接受了宣講培訓(xùn)。

（四）合規(guī)載體建設(shè)。該行目前已建立了三大合規(guī)載體，分別是《合規(guī)簡報》、《合規(guī)建議》與《合規(guī)風(fēng)險提示》?！逗弦?guī)簡報》面對全行干部職工，主要是合規(guī)工作動態(tài)、最新法律法規(guī)摘編等，目前共編發(fā)38期，《合規(guī)簡報》形式多樣，內(nèi)容實用，為業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制起到了較好的服務(wù)作用。

《合規(guī)建議》與《合規(guī)風(fēng)險提示》由行長簽發(fā)?！逗弦?guī)建議》主要從合規(guī)的角度指出行內(nèi)某些工作的不足，提示相關(guān)部門給予重視；《合規(guī)風(fēng)險提示》主要是通過行內(nèi)外典型案例分析，指出合規(guī)風(fēng)險并提供操作建議。由于《合規(guī)建議》與《合規(guī)風(fēng)險提示》由行長簽發(fā)，各收文單位非常重視，效果良好，目前這兩類文件共簽發(fā)9期。

（五）合規(guī)手冊編寫

該行計劃編寫三個手冊，首先是面向全體員工和銀行同業(yè)的《合規(guī)人員法律適用手冊》，該手冊共六章，分別是公司治理、存款業(yè)務(wù)、貸款與擔(dān)保、中間業(yè)務(wù)、支付結(jié)算、風(fēng)險管理與內(nèi)控，共計八十余萬字，主要將有關(guān)銀行業(yè)務(wù)的法律法規(guī)特別是監(jiān)管規(guī)章按上述章節(jié)進行分類，使合規(guī)人員一書在手，就能通曉各條線的重要法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章。目前該書已完成初稿，交付出版。此外還著手編寫“合規(guī)人員手冊”，主要面向合規(guī)部人員以及合規(guī)聯(lián)絡(luò)員，以規(guī)范合規(guī)管理，增強其執(zhí)行力；最后還將會同總行職能部室，選取部分崗位試編崗位操作手冊。

通過三個手冊的編寫，強化了合規(guī)管理的依據(jù)，提高了合規(guī)管理人員的素質(zhì)，方便了操作人員查閱和學(xué)習(xí)，有助于在全行形成遵章守制的合規(guī)氛圍。

（六）合規(guī)風(fēng)險報告

該行計劃制定《合規(guī)風(fēng)險報告制度》，明確合規(guī)風(fēng)險報告的主體、對象、內(nèi)容、路線以及責(zé)任，發(fā)揮合規(guī)工作的“早期預(yù)警功能”。目前該制度已形成初稿。

（七）合規(guī)人員考核。通過該制度能夠明確合規(guī)人員責(zé)任，促使其依法履行職責(zé)，同時也能夠促使《合規(guī)風(fēng)險報告制度》的各項要求得到實現(xiàn)。

（八）合規(guī)人員資格認證。合規(guī)工作需要有良好的法律功底和專業(yè)背景，為確保合規(guī)工作質(zhì)量和水平，該行計劃實施合規(guī)人員資格準入，要求合規(guī)人員應(yīng)具備大學(xué)本科以上學(xué)歷，通過國家司法考試取得法律職業(yè)資格證書，或者通過企業(yè)法律顧問資格考試并取得證書。

三、開展合規(guī)風(fēng)險管理的幾點經(jīng)驗

（一）監(jiān)管部門的支持與推動。上海銀監(jiān)局十分重視合規(guī)工作，制定并下發(fā)了《上海銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》，要求在滬各中資商業(yè)銀行成立合規(guī)部，實施合規(guī)風(fēng)險管理，并通過召開合規(guī)年會、同業(yè)定期交流等方式加以指導(dǎo)和幫助。

（二）銀行董、監(jiān)事會和高級管理層的重視。該行《合規(guī)政策》由董事會審議通過，合規(guī)部負責(zé)人由董事會聘任，合規(guī)工作由行長分管，監(jiān)事會定期聽取合規(guī)部門匯報，這些都體現(xiàn)了銀行高層對合規(guī)工作的重視，確保了合規(guī)工作的順利開展。

（三）銜接緊密、權(quán)責(zé)明確的部門間關(guān)系。合規(guī)管理工作具有綜合性，單靠合規(guī)部一己之力遠遠不夠，需要全行上下廣泛參與，各部門、條線緊密配合。因此合規(guī)部與其他部門之間權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，相互協(xié)作的部門關(guān)系對于順利開展合規(guī)工作至關(guān)重要。

（四）牢固樹立服務(wù)意識。合規(guī)部不能動輒以管理部門自居，要積極為基層開展業(yè)務(wù)出謀劃策、排憂解難，只有這樣才能合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)部門才能得到全行的尊重，合規(guī)工作才能具有長久的生命力。

第二，明確與內(nèi)審部門的職責(zé)邊界。合規(guī)部門負責(zé)合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測和報告，內(nèi)審部門負責(zé)實施合規(guī)檢查。合規(guī)部門設(shè)置應(yīng)與內(nèi)審部門分離，其履職情況要接受內(nèi)審部門的監(jiān)督與檢查。

第三，建立部門協(xié)作機制。業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測與評估，合規(guī)部門應(yīng)促進業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風(fēng)險。業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估；合規(guī)部門或合規(guī)人員應(yīng)主動地識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險，加強合規(guī)風(fēng)險提示。合規(guī)部門與其他風(fēng)險管理部門應(yīng)分別側(cè)重于某一風(fēng)險領(lǐng)域。應(yīng)建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機制。

第四，設(shè)置合理的合規(guī)部門。中資銀行應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營特點，組建一個與自身風(fēng)險管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門。考慮目前中資銀行的授權(quán)制度、專業(yè)人才等現(xiàn)狀，建議在總行及分行設(shè)立獨立或相對獨立的合規(guī)風(fēng)險管理部門，在支行及以下機構(gòu)可設(shè)立合規(guī)崗位。還應(yīng)配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，開發(fā)合規(guī)管理信息系統(tǒng)，制定科學(xué)、合理的合規(guī)部門績效考核辦法等。

第五，建立清晰的報告線路。要應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)管理垂直化和組織機構(gòu)扁平化的趨勢，科學(xué)設(shè)定合規(guī)風(fēng)險報告線路。在中資銀行目前從“部門銀行”向“流程銀行”即業(yè)務(wù)單元制改造的過渡期，可先行采取“雙線”報告制，即在向上級合規(guī)部門報告的同時，向所屬機構(gòu)負責(zé)人報告。

第六，完善合規(guī)部門職能和工作手段。按照獨立性、有效性原則，明確合規(guī)部門的職能定位；合規(guī)風(fēng)險監(jiān)控的介入時機；在境外分支機構(gòu)中落實合規(guī)管理職能；建立合規(guī)檢查表（checklist）或運行指標；運用管理信息系統(tǒng)等。

第七，梳理合規(guī)風(fēng)險點，推進合規(guī)部門工作計劃。要密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，對照合規(guī)風(fēng)險點，包括：已爆發(fā)的合規(guī)風(fēng)險案件；內(nèi)外審中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患；監(jiān)管當(dāng)局的合規(guī)風(fēng)險提示等，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序及盡職標準，開發(fā)合規(guī)風(fēng)險培訓(xùn)項目，逐步建立合規(guī)風(fēng)險的評估、監(jiān)測機制。

（三）監(jiān)管部門應(yīng)加強窗口指導(dǎo)，改進合規(guī)監(jiān)管

1、借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗，研究出臺合規(guī)風(fēng)險管理指引，確定監(jiān)管“名義錨”（nom2inalanchor）。在1991～2000年的10年中，先后有許多國家或地區(qū)的監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)機構(gòu)的合規(guī)部門作出了規(guī)定。進入21世紀后，又根據(jù)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理的新形勢，對合規(guī)部門提出了新規(guī)定。（1）美國。美國貨幣監(jiān)理署國民銀行監(jiān)管部專設(shè)了合規(guī)政策部，負責(zé)制定消費者保護法、反洗錢、銀行保密法等合規(guī)性政策。針對銀行合規(guī)風(fēng)險及由此產(chǎn)生的聲譽風(fēng)險，代理署長朱莉·威廉姆斯要求監(jiān)管部門注重考察合規(guī)部門是否配備了合理的資源？在銀行中是否具有較高的地位和影響？是否可以與董事會和高管層充分溝通？在識別違規(guī)保護銀行利益方面是否有效？對并非明顯違規(guī)的灰色地帶活動是否也有所察覺？合規(guī)工作信息是否引起業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理人員的注意？

（2）英國。英國金融服務(wù)局FSA的監(jiān)管規(guī)章中除了有限篇幅的準入管理規(guī)定（regulation）外，大多數(shù)是針對銀行經(jīng)營風(fēng)險和控制風(fēng)險的指導(dǎo)性文件（guide鄄line）。其合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險監(jiān)管已不再代表監(jiān)管的兩種理念或兩種方法，而是融合為無法分割的有效監(jiān)管的整體。合規(guī)監(jiān)管是監(jiān)管人員通過檢查銀行法律法規(guī)的遵守情況和內(nèi)控的有效性，發(fā)現(xiàn)和提示風(fēng)險、監(jiān)督銀行緩釋風(fēng)險的過程，是風(fēng)險監(jiān)管的具體實現(xiàn)方式；風(fēng)險監(jiān)管不能脫離合規(guī)監(jiān)管獨立存在，須通過合規(guī)監(jiān)管來實現(xiàn)。

（3）德國。德國的金融體系采取混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式，法律最早對合規(guī)的要求是針對證券業(yè)的，旨在減少證券交易中的操作風(fēng)險。后來，監(jiān)管部門對合規(guī)的要求逐漸擴展到其他領(lǐng)域，雖然德國尚未將BASEL協(xié)議有關(guān)合規(guī)的要求納入國內(nèi)法，但德國監(jiān)管部門BAFIN制訂了專門的合規(guī)工作指引。

2、改進合規(guī)監(jiān)管的方式、方法，充分發(fā)揮銀行合規(guī)建設(shè)的能動作用。應(yīng)注重對中資銀行合規(guī)政策健全性和有效性的評估，督促其及時跟進有關(guān)法律、法規(guī)、市場運行規(guī)則及監(jiān)管政策、制度、指引的最新發(fā)展，確保內(nèi)部合規(guī)管理與時俱進，建立先進、有效的合規(guī)風(fēng)險管理程序及合規(guī)操作標準，并設(shè)立獨立于各業(yè)務(wù)單元、內(nèi)審、風(fēng)險管理部門的合規(guī)部門，更好地發(fā)揮合規(guī)管理的作用。銀行合規(guī)管理負責(zé)人任職資格及履職情況須接受監(jiān)管部門的監(jiān)督。為促進中資商業(yè)銀行建立系統(tǒng)、透明、合規(guī)有效、持續(xù)改進的內(nèi)控體系，防止、控制和化解合規(guī)風(fēng)險，實施全面風(fēng)險管理，任何監(jiān)管規(guī)則的出臺，都應(yīng)給予監(jiān)管客體充分的話語權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則的制定更符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營的實際需求。此外，還應(yīng)把握好合規(guī)監(jiān)管的力度，避免抑制銀行的制度創(chuàng)新。

[1] [2] [3]

目前，“合規(guī)建設(shè)推進年”活動正在市銀行業(yè)全面深入展開，如何加強合規(guī)建設(shè)，改進合規(guī)風(fēng)險管理，把“合規(guī)建設(shè)推進年”活動的各項要求落到實處，是我們面臨的關(guān)鍵問題。我認為，應(yīng)該將把握重點、補強弱點、消除空白點、糾正偏離點和占領(lǐng)制高點，放在活動的重要位置上。首先，要抓好三個重點，完善合規(guī)機制，保障合規(guī)建設(shè)的系統(tǒng)性和有效性。同時，要大力倡導(dǎo)全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的理念，以健康的合規(guī)文化占領(lǐng)企業(yè)意識形態(tài)的制高點。

合規(guī)要從高層做起。高層的風(fēng)險偏好、經(jīng)營理念和行為在很大程度上直接決定了合規(guī)建設(shè)的成敗和銀行經(jīng)營的好壞。只有高層率先垂范，合規(guī)風(fēng)險管理的有效性才能得到提高。因此，要把合規(guī)建設(shè)作為“一把手工程”來抓。具體地講，高層必須注意做好八個方面工作，即及時地建立合規(guī)管理體系，嚴格地執(zhí)行合規(guī)計劃，清晰地傳達合規(guī)任務(wù)，有效地傳導(dǎo)合規(guī)文化，全面地履行合規(guī)職責(zé)，完整地得到合規(guī)報告，充分地了解合規(guī)風(fēng)險，科學(xué)地配置合規(guī)資源。

合規(guī)要從排查分析做起。要按照“突出重點、標本兼治”的總體思路，以全面風(fēng)險排查為基礎(chǔ)，以操作風(fēng)險和員工行為規(guī)范情況排查為重點，以充分揭示機制落后、制度缺失、執(zhí)行偏差、監(jiān)督缺位、行為失范為主線，摸清風(fēng)險底數(shù)，分析問題成因，研究改進對策，強化合規(guī)措施。要對照法律法規(guī)，查合規(guī)建設(shè)的問題；對照監(jiān)管政策規(guī)定，查內(nèi)部規(guī)章制度的缺陷；對照內(nèi)部政策要求，查操作行為的漏洞；對照員工從業(yè)行為規(guī)范，查個人行為的失范。排查分析要把握重點，突破難點，盯住疑點，為內(nèi)控建設(shè)打好基礎(chǔ)，為合規(guī)制度建設(shè)明確方向。

合規(guī)要從內(nèi)控執(zhí)行力做起。有效的合規(guī)風(fēng)險管理，關(guān)鍵在于改善內(nèi)控機制、提高內(nèi)控執(zhí)行效率。增強內(nèi)控執(zhí)行力，一要逐步將“崗責(zé)管理”與“績效管理”一體化的管理體系，提升到崗責(zé)、合規(guī)、績效管理的“三位一體”的綜合管理體系。同時，要按照“主動合規(guī)”的原則，關(guān)注“規(guī)”的變化，修訂更新文件體系，認真評估合規(guī)風(fēng)險，及時彌補漏洞。還要確定并貫徹職業(yè)道德規(guī)范和金融企業(yè)的價值準則，明確規(guī)定員工的行為規(guī)范，將所鼓勵、倡導(dǎo)或者限制、禁止的內(nèi)容，明確地告訴員工。二要對職工培訓(xùn)計劃進行持續(xù)的更新。要使每個條線的管理層和員工在法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及內(nèi)部政策、程序等方面，獲得全面的、動態(tài)的培訓(xùn)，形成全員知“規(guī)”、守“規(guī)”的良好局面。同時，要加強對合規(guī)管理專業(yè)人才的培訓(xùn)，并對培訓(xùn)的滿意度進行有效評估。三要通過定期的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測分析和內(nèi)部審計檢查，對合規(guī)風(fēng)險進行評價，對內(nèi)控執(zhí)行情況進行評估，并進行針對性整改。四要建立完善合規(guī)績效考核、合規(guī)問責(zé)、誠信舉報三項制度。通過合理的績效考核制度設(shè)計，大力倡導(dǎo)誠信合規(guī)、懲處失信違規(guī)，充分體現(xiàn)銀行對合規(guī)價值的重視和鼓勵。要建立完善對違規(guī)行為有效的問責(zé)制度，嚴格對違規(guī)行為的責(zé)任認定與追究，加大對違規(guī)行為的處罰力度。要建立誠信舉報制度，可以借鑒先進銀行設(shè)立道德熱線或其他形式，鼓勵員工舉報違法違規(guī)、違反職業(yè)操守或可疑的行為。對于舉報者要建立有效的保護機制，對于舉報屬實，糾錯及時，規(guī)避風(fēng)險，挽回損失的要給予獎勵。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)重視加強對本系統(tǒng)合規(guī)建設(shè)的檢查和指導(dǎo)，通過加大考核、檢查、評價、問責(zé)等工作力度，將合規(guī)建設(shè)的各項具體工作落到實處。與此同時，要積極采取合規(guī)建設(shè)全員大討論、開展高管人員合規(guī)輔導(dǎo)、組織內(nèi)部合規(guī)建設(shè)征文等多種形式營造良好的合規(guī)文化建設(shè)氛圍，革除各種不良企業(yè)文化的影響，大力培養(yǎng)員工主動合規(guī)的良好習(xí)慣，使“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念深入到每一位員工的心中，從而以健康的合規(guī)文化占領(lǐng)企業(yè)意識形態(tài)的制高點。監(jiān)管部門也將加強對銀行業(yè)機構(gòu)合規(guī)建設(shè)活動開展情況的跟蹤檢查，對各機構(gòu)合規(guī)建設(shè)和合規(guī)風(fēng)險管理水平適時作出評估，并同高級管理人員履職評價相結(jié)合。

第五篇：農(nóng)村信用社 農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實施細則

廣東省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理實施細則

為建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，促進全面合規(guī)風(fēng)險管理體系的建立，推動合規(guī)文化建設(shè)，保障我省各級農(nóng)村信用社（以下稱農(nóng)信社）依法合規(guī)經(jīng)營，根據(jù)《廣東省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理指導(dǎo)意見》，制定本實施細則。

第一條 合規(guī)風(fēng)險管理的原則

（一）主動原則。通過建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，主動識別、評估和監(jiān)控各項經(jīng)營活動中的合規(guī)風(fēng)險，推動農(nóng)信社制定和完善內(nèi)部規(guī)章制度，以符合外部法律規(guī)則的要求。

（二）獨立原則。合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)獨立于經(jīng)營活動，獨立于經(jīng)營業(yè)績的績效考核，以及盡可能避免合規(guī)人員從事與其合規(guī)管理職責(zé)可能產(chǎn)生利益沖突的其他職責(zé)等。

（三）預(yù)警原則。通過一系列有效的合規(guī)措施和程序，在事前及時識別外部法律規(guī)則的合規(guī)風(fēng)險，并采取有效措施遵循合規(guī)要求，從而最大限度地減少違規(guī)行為實際發(fā)生的可能性。

（四）動態(tài)原則。合規(guī)風(fēng)險管理是一個動態(tài)循環(huán)過程，應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部法律規(guī)則和內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境（包括但不限于組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)產(chǎn)品和人員流動等）的變化，適時作出反應(yīng)和調(diào)整，確保農(nóng)信社始終處于合規(guī)守法、穩(wěn)健安全的經(jīng)營狀態(tài)。

（五）系統(tǒng)原則。合規(guī)風(fēng)險管理是一項全面系統(tǒng)的工程，要求全省農(nóng)信社及其員工各司其職、分工協(xié)作，分別承擔(dān)相應(yīng)的合規(guī)職責(zé)。

第二條 合規(guī)部門職責(zé)

合規(guī)部門是聯(lián)社內(nèi)部專司識別、評估、監(jiān)測、咨詢、報告和控制合規(guī)風(fēng)險，支持、協(xié)助聯(lián)社高級管理層做好合規(guī)風(fēng)險管理的職能部門，承擔(dān)以下職責(zé)：

（一）關(guān)注并持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準則的最新變化，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握合規(guī)法律、規(guī)則和準則對農(nóng)信社經(jīng)營的影響，為高級管理層提供合規(guī)建議；

（二）制定合規(guī)制度，并在合規(guī)制度核準后保證其在轄內(nèi)得到貫徹和執(zhí)行，同時對農(nóng)信社的各項經(jīng)營管理活動進行事前、事中的合規(guī)咨詢、指導(dǎo)、監(jiān)督、服務(wù)和檢查工作有效管理合規(guī)風(fēng)險；

（三）審核評價本聯(lián)社規(guī)章制度、操作規(guī)程的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對規(guī)章制度和操作規(guī)程進行梳理和修訂，使其符合法律、規(guī)則和準則的要求；

（四）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)，開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項目，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測試，以及所有員工的合規(guī)培訓(xùn)，合規(guī)人員的業(yè)務(wù)和技能培訓(xùn)等，為本聯(lián)社提供合規(guī)咨詢服務(wù)，并成為員工咨詢合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；

（五）組織制定合規(guī)風(fēng)險管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)風(fēng)險管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工正確執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導(dǎo)；

（六）主動識別、量化、評估、監(jiān)測、測試和報告與經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險 ；收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如客戶投訴的增長率、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標，分析合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險的事前防范措施；

（七）參與組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，并提供合規(guī)支持；

（八）識別和評估與農(nóng)信社經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險，包括為本聯(lián)社新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)、拓展提供必要的合規(guī)測試、審核和支持，評估新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險；

（九）對農(nóng)信社有關(guān)重大經(jīng)營決策提供法律意見，同時，負責(zé)管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)解決農(nóng)信社相關(guān)法律事務(wù)，為轄內(nèi)農(nóng)信社提供法律咨詢服務(wù)；

（十）承擔(dān)組織、監(jiān)督、協(xié)調(diào)和檢查農(nóng)信社反洗錢工作，建立健全反洗錢政策和規(guī)章制度，組建和維護反洗錢監(jiān)測報告系統(tǒng)，組織開展反洗錢宣傳培訓(xùn)等反洗錢職責(zé)；

（十一）與相關(guān)的外部監(jiān)管部門保持日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。

第三條 合規(guī)負責(zé)人的職責(zé)

合規(guī)負責(zé)人是指分管合規(guī)事務(wù)的聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、合規(guī)部門負責(zé)人?？h（市）聯(lián)社合規(guī)負責(zé)人由其理事長（或主任）提名并任命，同時報備省聯(lián)社人力資源部和合規(guī)部。合規(guī)負責(zé)人負責(zé)全面協(xié)調(diào)、監(jiān)督、指導(dǎo)、管理聯(lián)社及所轄農(nóng)信社合規(guī)工作，并對聯(lián)社各部門和所轄信用社的合規(guī)風(fēng)險管理做出評價。第四條 合規(guī)部門內(nèi)設(shè)機構(gòu)的設(shè)臵及其職責(zé)

省聯(lián)社合規(guī)部下設(shè)合規(guī)室、反洗錢室、法律室和綜合室，各縣（市）聯(lián)社合規(guī)部門可根據(jù)需要設(shè)立相關(guān)室/崗，所轄農(nóng)信社應(yīng)配備專職合規(guī)員。

聯(lián)社各部門應(yīng)配備專/兼職合規(guī)員，負責(zé)本部門的合規(guī)風(fēng)險管理工作。合規(guī)員應(yīng)就本部門工作的合規(guī)向本部門負責(zé)人負責(zé)，同時接受聯(lián)社合規(guī)部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。

（一）合規(guī)室的職責(zé)

1、支持、協(xié)助高級管理層制定和執(zhí)行農(nóng)信社的合規(guī)政策，有效管理農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險；

2、跟蹤傳達新的合規(guī)政策法規(guī)，組織修訂合規(guī)制度；

3、組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)部門根據(jù)合規(guī)經(jīng)營的要求，梳理、整合和修訂各項規(guī)章制度和操作規(guī)程，并梳理成為系統(tǒng)、明晰、具有執(zhí)行力的業(yè)務(wù)操作手冊、員工崗位手冊和合規(guī)政策；

4、審核各業(yè)務(wù)部門的政策、標準和流程，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管法律、法規(guī)、條例、指引、市場規(guī)則與慣例、行業(yè)準則等進行獨立判斷，并提供客觀意見，確保與合規(guī)義務(wù)一致；

5、對農(nóng)信社的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造提供合規(guī)支持，有效地促進業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化；

6、為員工提供日常的合規(guī)問題咨詢和指導(dǎo)，幫助員工準確理解有關(guān)法律、規(guī)則和準則；

7、對農(nóng)信社新產(chǎn)品開發(fā)提供必要的合規(guī)審核和支持，促進農(nóng)信社在參與競爭、拓展業(yè)務(wù)中有效規(guī)避合規(guī)風(fēng)險，提升農(nóng)信社的聲譽和無形資產(chǎn)價值；

8、組織合規(guī)檢查，識別、報告、解決處理合規(guī)問題與不足；

9、參與合規(guī)員的選任和聘任工作；

10、定期報告合規(guī)情況，提出合規(guī)管理意見或建議；

11、組織合規(guī)培訓(xùn)，開發(fā)培訓(xùn)課程和項目；

12、其他合規(guī)事務(wù)。

（二）反洗錢室的職責(zé)

1、組織、協(xié)調(diào)所轄農(nóng)信社反洗錢工作，并直接向上級和主管部門報告；

2、制定反洗錢內(nèi)控制度，監(jiān)控分支機構(gòu)遵守內(nèi)控制度情況，檢查評估反洗錢風(fēng)險；

3、組織開發(fā)反洗錢監(jiān)測報告系統(tǒng)，保證反洗錢數(shù)據(jù)和信息的采集、統(tǒng)計和報告功能正常運行；

4、組織反洗錢檢查，調(diào)查反洗錢違規(guī)行為，修訂反洗錢操作流程和程序；

5、識別、報告、解決反洗錢工作存在的問題與不足；

6、組織反洗錢培訓(xùn)，開發(fā)反洗錢培訓(xùn)課程和項目；

7、反洗錢合規(guī)咨詢和檢查；

8、配合監(jiān)管機關(guān)反洗錢調(diào)查活動；

9、參與制訂反洗錢計劃；

10、其他反洗錢事務(wù)。

（三）法律室的職責(zé)

1、關(guān)注、持續(xù)跟蹤、研究合規(guī)法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，向上級領(lǐng)導(dǎo)及高級管理層提出有效執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準則的意見和建議，組織修訂相關(guān)政策和程序，并持續(xù)跟蹤其執(zhí)行情況。

2、負責(zé)組織對轄內(nèi)農(nóng)信社法律工作人員進行法律培訓(xùn)，提高農(nóng)信社法律工作人員的法律意識及工作水平；

3、負責(zé)本聯(lián)社有關(guān)涉訴事務(wù)的處理，積極做好起訴、應(yīng)訴及相關(guān)法律工作；

4、負責(zé)對以本聯(lián)社名義簽訂的合同進行合法性審查，并對相關(guān)合同進行規(guī)范的檔案管理，以備留底查詢；

5、負責(zé)為轄內(nèi)農(nóng)信社提供必要的法律服務(wù)、幫助轄內(nèi)農(nóng)信社運用法律手段最大限度地維護自身合法權(quán)益；

6、負責(zé)其他相關(guān)法律事務(wù)的處理。

（四）綜合室的職責(zé)

1、負責(zé)合規(guī)文件的收集及文檔管理；

2、協(xié)助其他工作室開展合規(guī)培訓(xùn)、檢查等工作；

3、協(xié)助合規(guī)部對各部門、各聯(lián)社執(zhí)行合規(guī)制度、完成合規(guī)計劃的督辦工作；

4、協(xié)助完成各類合規(guī)報告、報表、會議紀要的撰寫工作，負責(zé)上述文檔的管理工作；

5、定期收集、整理與農(nóng)信社合規(guī)工作有關(guān)的法律、規(guī)則和準則等；

6、負責(zé)跟進合規(guī)部對外工作報告，并與相關(guān)部門協(xié)調(diào)，收集、整理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息；

7、負責(zé)維護內(nèi)部合規(guī)信息網(wǎng)，匯總、編撰合規(guī)刊物；

8、完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

第五條 合規(guī)員的選聘

各聯(lián)社專/兼職合規(guī)員由所在部室按合規(guī)員選任條件推薦，報聯(lián)社人力資源部批準后任職，同時報省聯(lián)社合規(guī)部備案。所轄農(nóng)信社專/兼職合規(guī)員由農(nóng)信社按合規(guī)員選任條件聘任，報聯(lián)社人力資源部門批準后任職，報聯(lián)社合規(guī)部備案。

第六條 專職合規(guī)員的任職資格

（一）金融、法律或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？埔陨?，具有崗位必須的金融或法律專業(yè)知識；

（二）具有三年以上管理能力和工作經(jīng)驗，具有較強的合規(guī)意識；

（三）熟悉農(nóng)信社經(jīng)營業(yè)務(wù)，系所在單位業(yè)務(wù)骨干；

（四）工作責(zé)任心強，具有良好的語言表達、溝通和協(xié)調(diào)能力；

（五）品行端正、作風(fēng)嚴謹、道德品質(zhì)良好。

第七條 兼職合規(guī)員的任職資格

（一）金融、法律或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？埔陨?，具有崗位必須的金融或法律專業(yè)知識；

（二）具有相應(yīng)管理能力和工作經(jīng)驗，具有較強的合規(guī)意識；

（三）熟悉農(nóng)信社經(jīng)營業(yè)務(wù)，系所在單位業(yè)務(wù)骨干；

（四）工作責(zé)任心強，具有良好的語言表達、溝通和協(xié)調(diào)能力；

（五）品行端正、作風(fēng)嚴謹、道德品質(zhì)良好。

第八條 合規(guī)風(fēng)險事項報告

合規(guī)風(fēng)險事項是指農(nóng)信社發(fā)生違規(guī)事項或因違反監(jiān)管要求可能受到處罰或制裁，遭受資產(chǎn)損失或聲譽損失的風(fēng)險事項。發(fā)現(xiàn)或獲知如下合規(guī)風(fēng)險信息的，按本實施細則規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險報告程序規(guī)定，于七個工作日內(nèi)逐級報告至省聯(lián)社合規(guī)部：

（一）所在農(nóng)信社發(fā)生的違規(guī)案件；

（二）監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)農(nóng)信社存在的合規(guī)風(fēng)險點，或?qū)r(nóng)信社發(fā)出的合規(guī)風(fēng)險提示等；

（三）監(jiān)管部門關(guān)于農(nóng)信社的監(jiān)管意見或建議；

（四）內(nèi)外部稽核審計檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險事件等信息；

（五）業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患；

（六）合規(guī)部門在合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、咨詢和檢查的日常工作中，發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或合規(guī)問題。

第九條 重大合規(guī)風(fēng)險事項報告

重大合規(guī)風(fēng)險事項指農(nóng)信社發(fā)生違反法律法規(guī)或監(jiān)管要求受到處罰或制裁，遭受10萬元以上經(jīng)濟損失或重大聲譽損失等重大處罰或制裁。

發(fā)現(xiàn)或獲知以下重大合規(guī)風(fēng)險事項，按本實施細則規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險報告程序規(guī)定三個工作日內(nèi)逐級報告至省聯(lián)社合規(guī)部，情況緊急可能引起嚴重或不 良后果的，應(yīng)于24小時內(nèi)以電話、傳真、郵件等方式報告至省聯(lián)社合規(guī)部。

（一）因合規(guī)風(fēng)險造成的重大訴訟案件；

（二）內(nèi)部員工違法犯罪案件；

（三）發(fā)生涉嫌洗錢等外部案件；

（四）因合規(guī)風(fēng)險被新聞媒體負面報道，對農(nóng)信社聲譽造成嚴重損害的；

（五）客戶關(guān)于農(nóng)信社重大合規(guī)事項的投訴；

（六）被監(jiān)管機關(guān)制裁或處罰情況；

（七）省聯(lián)社有關(guān)部門或各聯(lián)社認為應(yīng)該報告的其他重大合規(guī)風(fēng)險事項。

第十條 合規(guī)風(fēng)險事項及重大合規(guī)風(fēng)險事項的報告要求 合規(guī)風(fēng)險事項及重大合規(guī)風(fēng)險事項報告，應(yīng)填寫《廣東農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險事項報告表》（見附件1）。

合規(guī)風(fēng)險事項及重大合規(guī)風(fēng)險事項報告要素：（1）合規(guī)風(fēng)險來源；（2）合規(guī)風(fēng)險事項發(fā)生的時間、地點、部位、崗位、發(fā)生經(jīng)過；（3）合規(guī)風(fēng)險事項的性質(zhì)；（4）可能或已經(jīng)形成的風(fēng)險、不 良影響或損失程度；（5）已采取的措施或后續(xù)措施；（6）下一步措施及建議。

第十一條 合規(guī)工作報告時間要求

合規(guī)工作報告是合規(guī)管理組織架構(gòu)中溝通合規(guī)工作信息的報告。合規(guī)工作報告分為季度、半年、工作報告（見附件2）。

（一）聯(lián)社合規(guī)部（或合規(guī)崗）在每年第一、三季度結(jié)束后一個月內(nèi)向高級管理層提交季度合規(guī)工作報告；在上半年結(jié)束后一個月內(nèi)提交半年合規(guī)工作報告，同時抄報省聯(lián)社合規(guī)部和省聯(lián)社駐當(dāng)?shù)剞k事處；在每年結(jié)束后兩個月內(nèi)向高級管理層提交合規(guī)工作報告，同時抄報省聯(lián)社合規(guī)部和省聯(lián)社駐當(dāng)?shù)剞k事處。

（二）聯(lián)社各業(yè)務(wù)管理部門、專職合規(guī)員在每年第一、三季度結(jié)束后三周內(nèi)向聯(lián)社合規(guī)部提交季度合規(guī)報告；在上半年結(jié)束后一個月內(nèi)提交半年合規(guī)報告；在每年結(jié)束后一個月內(nèi)提交合規(guī)報告。

（三）聯(lián)社綜合管理部門、后勤支持管理部門應(yīng)當(dāng)在每半年結(jié)束后兩周內(nèi)向聯(lián)社合規(guī)部（或合規(guī)崗）提交半年合規(guī)工作報告，在每年結(jié)束后一個月內(nèi)提交合規(guī)工作報告。

（四）各聯(lián)社所轄農(nóng)信社在每季度結(jié)束后十五個工作日內(nèi)向所屬聯(lián)社合規(guī)部提交季度合規(guī)工作報告；在每年結(jié)束后一個月內(nèi)向所屬聯(lián)社合規(guī)部提交合規(guī)工作報告。

第十二條 合規(guī)工作報告內(nèi)容要求 合規(guī)工作報告內(nèi)容包括：

（一）有關(guān)的外部法律法規(guī)及監(jiān)管要求更新變化情況；

（二）外部法律法規(guī)及監(jiān)管合規(guī)要求的落實情況；

（三）新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品等市場準入合規(guī)管理；

（四）規(guī)章制度制定、修訂、完善情況；

（五）合規(guī)檢查情況：包括檢查方案、檢查中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險、隱患、問題及整改、合規(guī)風(fēng)險控制情況；

（六）違反外部法律法規(guī)及監(jiān)管要求的合規(guī)事件及處理情況；

（七）合規(guī)工作中存在的困難、問題、改進措施及其建議；

（八）合規(guī)工作整體情況分析與評價；

（九）合規(guī)培訓(xùn)、教育情況；

（十）其他需要報告的合規(guī)事項。

第十三條 合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)重大風(fēng)險事項、合規(guī)工作的報告路線

（一）專/兼職合規(guī)員

對于需要報告的事項，應(yīng)及時上報所屬聯(lián)社合規(guī)部門，同時抄報所在單位負責(zé)人。

（二）縣（市）合規(guī)部門

縣（市）聯(lián)社合規(guī)部門對于需要報告的事項，應(yīng)按要求上報至省聯(lián)社合規(guī)部，同時抄報所在聯(lián)社高級管理層（單位負責(zé)人）單位負責(zé)人和省聯(lián)社駐當(dāng)?shù)剞k事處；

（三）省聯(lián)社部門專/兼職合規(guī)員

省聯(lián)社部門專/兼職合規(guī)員對于需要報告的事項，應(yīng)按要求報告省聯(lián)社合規(guī)部，同時抄報所在部門負責(zé)人；

（四）省聯(lián)社合規(guī)部

省聯(lián)社合規(guī)部對于需要報告的事項，應(yīng)按規(guī)定報告合規(guī)風(fēng)險管理委員會。

第十四條 合規(guī)報告異議

專/兼職合規(guī)員向合規(guī)部門呈報合規(guī)報告前應(yīng)事先向所在單位負責(zé)人報告，如所在單位領(lǐng)導(dǎo)對合規(guī)報告持有異議，但專/兼職合規(guī)員仍認為應(yīng)向省聯(lián)社或所屬聯(lián)社合規(guī)部報告的，有權(quán)直接將合規(guī)報告呈報省聯(lián)社或所屬聯(lián)社合規(guī)部，并需說明理由。

第十五條 合規(guī)檢查及合規(guī)檢查評價

合規(guī)部門通過定期和不定期、現(xiàn)場和非現(xiàn)場、全面或個別抽查、專項或常規(guī)檢查等方式對本聯(lián)社其他部門和下一級農(nóng)信社制定或完善內(nèi)部規(guī)章制度，及其落實合規(guī)要求的情況進行檢查監(jiān)督。

合規(guī)部門定期或不定期對專/兼職合規(guī)員履行合規(guī)工作職責(zé)、開展合規(guī)工作的情況進行檢查監(jiān)督。

合規(guī)部門檢查監(jiān)督的依據(jù)包括但不限于：監(jiān)管部門的檢查報告及反饋意見、合規(guī)工作計劃、合規(guī)工作報告、從各單位或員工獲得的合規(guī)意見、建議或投訴等。

合規(guī)部門根據(jù)檢查監(jiān)督的結(jié)果，應(yīng)對被檢查對象履行合規(guī)職責(zé)、開展合規(guī)工作的情況做出評價，并提出合規(guī)意見或建議，并形成書面意見，提交聯(lián)社人力資源部，作為當(dāng)年年終考評和績效工資考核組成部分，縣（市）聯(lián)社同時報省聯(lián)社合規(guī)部備案。

第十六條 合規(guī)現(xiàn)場檢查

各聯(lián)社合規(guī)部門根據(jù)工作計劃有側(cè)重地選擇所屬聯(lián)社職能部門或轄屬農(nóng)信社進行現(xiàn)場合規(guī)檢查，合規(guī)檢查應(yīng)確保中立和獨立立場，檢查方式包括但不限于單獨與員工訪談、抽查交易記錄/憑證和組織所在單位員工進行考試?？荚囉涗涀鳛楫?dāng)年年終考評和績效工資考核組成部分。

第十七條 合規(guī)意見書

合規(guī)部門根據(jù)檢查情況，對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或合規(guī)問題可對被檢查部門發(fā)出《合規(guī)意見書》。

被檢查對象應(yīng)當(dāng)在收到合規(guī)部門出具的檢查情況及《合規(guī)意見書》后一周內(nèi)向合規(guī)部門提交整改方案，并在整改結(jié)束后一周內(nèi)向合規(guī)部門反饋落實情況。

第十八條 違規(guī)行為處理與責(zé)任追究

對違反外部法律、規(guī)則和準則，違反內(nèi)部規(guī)章制度，情節(jié)嚴重，需要進行責(zé)任認定和責(zé)任追究的，由稽核、合規(guī)、人力資源部門及相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門組成聯(lián)合調(diào)查組進行查處，經(jīng)評審后提出處理意見，提交履行監(jiān)察職能部門按違反規(guī)章制度行為處理辦法等相關(guān)規(guī)定進行責(zé)任追究。

涉嫌構(gòu)成刑事犯罪的，由履行監(jiān)察職能部門移送司法機關(guān)處理。

第十九條 合規(guī)部門及其工作人員的考核

省聯(lián)社合規(guī)部及其工作人員分別由合規(guī)風(fēng)險管理委員會及合規(guī)負責(zé)人考核。

縣（市）聯(lián)社合規(guī)部門及其工作人員分別由聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險管理委員會負責(zé)考核，同時參考上級聯(lián)社合規(guī)部門出具的合規(guī)檢查監(jiān)督意見書，并報省聯(lián)社合規(guī)部備案。省聯(lián)社合規(guī)部門有權(quán)就各聯(lián)社合規(guī)部及其工作人員的考核進行抽查及監(jiān)督。合規(guī)部及其工作人員的履職情況應(yīng)作為績效考核的組成部分。

其他部門專/兼職合規(guī)員應(yīng)由所在部門負責(zé)人與本聯(lián)社合規(guī)部門共同考核，各占50%權(quán)重。

第二十條 獎勵與處罰的原則 獎勵與處罰應(yīng)依據(jù)以下原則：

（一）對違規(guī)責(zé)任人的認定、處理過程和結(jié)果，以及所采取的糾正違規(guī)行為的措施，應(yīng)體現(xiàn)農(nóng)信社對合規(guī)的價值理念和行為準則。

（二）鼓勵、保護、獎勵員工主動報告（或舉報）本單位或本部門已經(jīng)或可能發(fā)生合規(guī)風(fēng)險的情況，及時處臵合規(guī)問題、隱患及合規(guī)風(fēng)險。

（三）對隱瞞合規(guī)問題、隱患及合規(guī)風(fēng)險，不按規(guī)定報告的予以從嚴處罰。第二十一條 獎勵

全轄農(nóng)信社機構(gòu)或員工有下列行為之一的，應(yīng)進行表彰和獎勵：

（一）嚴格執(zhí)行外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及農(nóng)信社內(nèi)部規(guī)章制度要求，防范合規(guī)風(fēng)險成績顯著的；

（二）在識別、評估、檢測農(nóng)信社重大合規(guī)風(fēng)險中成績顯著的；

（三）舉報本行重大合規(guī)風(fēng)險，經(jīng)查證屬實，對避免銀行資產(chǎn)和聲譽損失成績顯著的；

（四）在合規(guī)風(fēng)險分析、整改和防范合規(guī)風(fēng)險中成績顯著的；

（五）在其他合規(guī)風(fēng)險控制及合規(guī)工作管理中成績顯著的。

第二十二條 處罰

對發(fā)現(xiàn)的各種不合規(guī)行為，由聯(lián)社按有關(guān)違反規(guī)章制度行為處理辦法處理。有下列行為之一者，由聯(lián)社按規(guī)定從重處罰：

（一）隱瞞合規(guī)問題、隱患及合規(guī)風(fēng)險不按規(guī)定報告，被內(nèi)部審計、監(jiān)察、風(fēng)險管理、合規(guī)、業(yè)務(wù)管理部門等發(fā)現(xiàn)或查實的；

（二）多次違規(guī)的；

（三）違反合規(guī)管理規(guī)定，造成重大合規(guī)風(fēng)險的；

（四）被外部監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)或查實違規(guī)、或被外部監(jiān)管部門批評、處罰或制裁的；

（五）因違規(guī)被新聞媒體披露造成嚴重不 良影響的；

（六）因違反合規(guī)管理規(guī)定被客戶投訴，造成嚴重不 良影響，經(jīng)查證屬實的；

（七）違反省聯(lián)社合規(guī)管理規(guī)定造成嚴重損失和不 良后果的。

對責(zé)任人主動報告違規(guī)行為和減少風(fēng)險隱患的，可酌情減輕或免除處罰。

第二十三條 聯(lián)社合規(guī)部門可根據(jù)本實施細則落實崗位責(zé)任，建立工作會議、工作報告、請示、答復(fù)及督辦制度，建立服務(wù)承諾制度，制定出具合規(guī)咨詢、審查意見的實施細則和操作規(guī)程。

第二十四條 本實施細則所指“多次”是指三次以上，“以上”含本數(shù)。

本實施細則所指“不 良影響”是指被媒體披露，造成農(nóng)信社聲譽損失行為。

第二十五條 反洗錢工作制度和流程另行規(guī)定。第二十六條 本實施細則自發(fā)文之日執(zhí)行。