第一篇：《個人理財》在線測試題目

一、單項選擇(每題0.5分)

1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是【 A 】。

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是【 C 】。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

3.投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險？【 D 】。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

4.是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指【 A 】。

A.個人理財服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

5.投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大？【 D 】。

A.固定收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃 以下內(nèi)容只有回復(fù)后才可以瀏覽

6.申購新股型理財計劃屬于【 C 】。

A.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品

B.固定收益型理財產(chǎn)品

C.套利型理財產(chǎn)品

D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【 C 】。

A.可贖回債券

B.償還基金債券

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.附認股權(quán)證債券

8.溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【 C 】。

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能

9.資本市場的特征是【 A 】。

A.風(fēng)險性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，風(fēng)險性也低

D.風(fēng)險性低，安全性也低

10.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【 D 】。

A.股票

B.債券

C.匯票

D.信用貸款

11.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的【 C 】。

A.財務(wù)功能

B.風(fēng)險管理功能

C.聚斂功能

D.流動性功能

12.債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是【 B 】。

A.債券利息

B.回購協(xié)議利率

C.債券本息

D.資金融通

13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。

A.即期交易

B.遠期交易

C.套期保值

D.投機交易

14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【 B 】。

A.軋空

B.空頭

C.多頭

D.軋平

15.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是【 D 】。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是【 B 】。

A.金融遠期協(xié)議

B.金融期貨協(xié)議

C.金融期權(quán)協(xié)議

D.金融互換協(xié)議

18.半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為【 C 】。

A.1.765%

B.1.80%

C.3.55%

D.3.4%

19.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為【 B 】。

A.升水

B.貼水

C.平價

D.不變

20.債券的即期收益率是【 D 】。

A.息票利息與債券面額的比值

B.年息票利息與債券面額的比值

C.息票利息與債券市場價格的比值

D.年息票利息與債券市場價格的比值

21.債券收益的衡量指標不包括【 C 】。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.債券信用等級

D.到期收益率

22.關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是【 C 】。

A.利率風(fēng)險是市場風(fēng)險

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

23.關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是【 B 】。

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品

B.債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險

C.債券投資風(fēng)險低，收益相對固定

D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

24.通常，股價的變化要【 A 】發(fā)行公司盈利的變化。

A.先于

B.同時于

C.滯后于

D.無法確定

25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【

A.新興行業(yè)公司

B.快速成長公司

D 】。

C.處于成熟期的公司

D.無法確定

26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為【 D 】。

A.市場風(fēng)險

B.系統(tǒng)風(fēng)險

C.經(jīng)營風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

27.關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是【 C 】。

A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

28.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當投資于那種基金？【 D 】。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.成長型基金

D.收入型基金

29.下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性？【 D 】

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價格波動率

30.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是【 B 】。

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

31.下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是【 B 】。

A.國債

B.股票市場基金

C.貨幣市場基金

D.央行票據(jù)

32.下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是【 B 】。

A..有擔(dān)保的公司債券

B.國庫券

C.期貨

D.平衡性基金

33.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，這樣的理財特征屬于【 A 】。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

34.含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合【 B 】的人群。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期.35.風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段？【 C 】

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

36.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3, 0.35, 0.1，0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是【 C 】。

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%

37.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是【 D 】。

A.8.5%

B.9.1%

C.9.8%

D.10.1%

38.假設(shè)價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【 C 】。

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

39.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品收益率的標準差是【 A 】。

A.2.07%

B.2.65%

C.3.10%

D.3.13%

40.投資組合決策的基本原則是【 D 】。

A.收益率最大化

B.風(fēng)險最小化

C.期望收益最大化

D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險

41.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是【 D 】。

A.4.256%

B.3.7%

C.0.8266%

D.0.9488%

42.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。價值10000元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價值4000元，資產(chǎn)Y價值6000元。則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【 B 】。

A.22.65%

B.23.75%

C.24.85%

D.25.95%

43.理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是【 D 】。

A.確定客戶財務(wù)目標

B.資產(chǎn)管理目標分析

C.風(fēng)險分析

D.基本資料收集

44.投資100元，報酬率為10%，按復(fù)利累計10年可積累多少錢？【 C 】

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元

45.面額為100元、期限為10年的零息債券，當市場利率為6%時，其目前的價格是多少？【 D 】

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

46.存1000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是【 A 】。

A.1250元

B.1210元

C.1300元

D.1296元

47.若復(fù)利終值經(jīng)過6年后變?yōu)楸窘鸬?倍，每半年計息一次，則年實際利率應(yīng)為【 C 】。

A.16.5%

B.14.25%

C.12.25%

D.11.90%

48.在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是【 C 】。

A..普通年金

B.即付年金

C.永續(xù)年金

D.先付年金

49..以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)的是【 A 】。

A.定期存款

B.房地產(chǎn)

C.股票

D.債券

50.描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是【 C 】。

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.成本明細表

51.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當?shù)囊豁検恰?A 】。

A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

52.下列理財目標中屬于短期目標的是【 D 】。

A.子女教育儲蓄

B.按揭買房

C.退休

D.休假

53.收集客戶個人信息的方法，不包括【 C 】。

A.填寫登記表

B.與客戶交談

C.向第三人打聽

D.使用心理測試問卷.54.來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是【 D 】。

A.自我吹噓

B.目標缺失

C.被動接受

D.自我設(shè)防

55.溝通準備階段的第一要務(wù)是【 A 】。

A.明確共同目標

B.確定溝通策略

C.背熟要說的話語

D.微笑面對客戶

56.對客戶拒絕的理解不恰當?shù)氖恰?D 】。

A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動作

B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示

D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地

57.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【 B 】。

A.熟知產(chǎn)品有效期

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計原理

C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

58.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準則的精神不發(fā)生沖突的是【 A 】。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。

A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理

B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

C.銀行的財務(wù)報表

D.本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)

60.銀行職業(yè)道德的基本原則是【 C 】。

A.專業(yè)勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡責(zé)

D.誠實守信

61.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系等，這是【 D 】的內(nèi)容。

A.忠于職守

B.勤勉盡責(zé)

C.客戶至上

D.熟知業(yè)務(wù)

62.某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是【 C 】。

A.不會產(chǎn)生嚴重的后果，可以允許

B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人

C.張某的做法不當，未盡到崗位的職責(zé)

D.因為情況緊急，特殊情況可以原諒

63.當客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當本著【 B 】的原則回答客戶的問題。

A.銀行利益最大化

B.誠實信用

C.坦白真誠

D.毫不隱瞞

64.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括【 C 】。

A.自覺遵守所在機后的各種規(guī)章制度

B.保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)

C.為所在機構(gòu)招攬更多的客戶

D.自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

65.在于同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當?shù)氖恰?D 】。

A.交換下個月將要公布的兼并收購信息

B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題

C.詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃

D.詢問對方對央行近期政策的看法

66.下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是【 C 】。

A.為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域

B.熱情對待身體有殘障的客戶

C.為國家干部提供更多便利的服務(wù)

D.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異

67.以下說法不正確的是【 A 】。

A.其他部門和人員不影響客戶行為

B.客戶滿意度是客戶升級的根本所在 C.90%以上的收入來自于現(xiàn)有客戶

D.個人稅收制度是個人理財業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息

68.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是【 B 】。

A.信托關(guān)系

B.合同關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.供銷關(guān)系

69.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【 B 】。

A.民事行為

B.民事法律行為

C.商業(yè)交換行為

D.權(quán)利義務(wù)行為

70.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【 D 】，喪失代理權(quán)。

A.不履行職責(zé)

B.串通第三人給被代理人造成損害

C.做出超越代理權(quán)的行為

D.法人終止

71.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)【 C 】。

A.按照通常理解予以解釋

B.做出利于提供格式條款一方的解釋

C.做出不利于提供格式條款一方的解釋

D.以上均不正確

72.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含【 C 】。

A.委托代理

B.法定代理

C.合同代理

D.制定代理

73.在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行【 A 】。

A.審批制和報告制

B.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制

D.登記制和報告制

74.當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是【 C 】。

A.委托代理合同

B.無效合同

C.格式化條款

D.可撤銷條款

75.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括【 C 】。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.發(fā)行股權(quán)證券

D.發(fā)行金融債券

76.《證券法》的基本原則不包括【 B 】。

A.公開、公平、公正原則

B.混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則

C.自愿、有償、誠實信用原則

D.保護投資者合法權(quán)益

77.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括【 C 】。

（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員

（3）證券公司高級研究人員

（4）證券監(jiān)管機構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員

A.（1）（2）（3）（4）

B.（1）（2）（3）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）（4）

78.銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指【 B 】。

A.銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

C.銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任

D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任

79.我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用【 C 】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A.800元

B.1500元

C.1600元

D.2000元

80.公開披露的基金信息部包括【 D 】。

A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

B.基金份額申購、贖回價格

C.基金募集情況

D.基金投資策略

81.按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是【 C 】。

A.《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為

B.保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人

C.保險經(jīng)紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位

D.保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托

82.我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為【 A 】。

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

83.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以【 D 】為限。

A.受托人財產(chǎn)

B.托管人財產(chǎn)

C.委托人財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)

84.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是【 D 】。

A.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)

B.儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的 C.個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的 D.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

85.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括【 C 】。

A.審慎性原則

B.風(fēng)險管理原則

C.審計監(jiān)督原則

D.內(nèi)部控制制度原則

86.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財人員的【 A 】。

A.年齡

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)經(jīng)驗

D.管理能力

87.按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括【 D 】。

A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道

C.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售

88.對客戶的評估報告的審核，負責(zé)人員應(yīng)著重審核【 A 】，避免錯誤銷售和不當銷售。

A.理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

B.客戶分層是否合理

C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料

D.評估報告是否披露了相關(guān)重大事項

89.關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是【 C 】。

A.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項

B.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形

90.充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認【 A 】。

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次三

二、多項選擇(每題1分)

1.理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有【 ACD 】。

A.個人投資產(chǎn)品推介

B.保險規(guī)劃

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.向客戶投資建議

E.資金信托

2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃？【 BCD 】

A.保本收益理財計劃

B.最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.固定收益理財計劃

3.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有【 ACE 】。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

4.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【 ABE 】。

A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C.當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失

E.當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

5.金融市場的特點是【 ABCD 】。

A.金融市場上交易的是貨幣資金

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易雙方的可變性

E.需求量與價格成反比

6.金融市場的微觀功能是【 ACDE 】。

A.聚斂功能

B.調(diào)節(jié)功能

C.財富功能

D.風(fēng)險管理功能

E.流動性功能

7.以下可以成為金融市場資金需求者的是【 ABCE 】。

A.政府

B.商業(yè)銀行

C.居民個人

D.金融行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)

E.國有企業(yè)

8.金融市場的客體包括【 ABCDE 】。

A.貨幣頭寸

B.票據(jù)

C.債券

D.股票

E.外匯

9.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是【 ABCDE 】。

A.融資成本低

B.融資靈活性高

C.利率敏感性高

D.期限短

E.面額大

10.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在【 ABCD 】。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入

B.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

D.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時派息給投資者

E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

11.根據(jù)基金投資的標的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為【 ABCDE 】。

A.股票基金

B.債券基金

C.貨幣市場基金

D.杠桿基金

E.創(chuàng)業(yè)基金

12.影響股票價格的微觀因素包括【 ABCDE 】。

A.公司盈利水平

B.公司資產(chǎn)凈值

C.公司的派息政策

D.增資和減資

E.公司管理層變動

13.對于影響股價的因素的說法，正確的是【 BCD 】。

A.宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌

B.股票價格與公司盈利能力成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

D.股息與股價的變化成正比

E.股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激

14.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是【 BCD 】。

A.理財理念是增加消費、減少負債

B.風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C.適度增加財富是其理財目標

D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險

15.根據(jù)衍生交易部分的標的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為【 BCDE 】。

A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

E.利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

16.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應(yīng)地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%；對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是【 BC 】。

A.兩個基金有相同的期望收益率

B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率

C.基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險

D.基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險

E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負的

17.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是【 ABDE 】。

A.以單利計算，4年后的本利和是6200元

B.以復(fù)利計算，4年后的本利和是6312.38元

C.年連續(xù)復(fù)利是5.87%

D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

18.假設(shè)現(xiàn)有的財務(wù)資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務(wù)目標可以實現(xiàn)？【 BC 】

A.2年后積累7.5萬元的購車費用

B.5年后積累11萬元的購房首付款

C.10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學(xué)費用）

D.20年后積累40萬元的退休金

E.以上目標都能實現(xiàn)

19.下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是【 ABDE 】。

A.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

B.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

C.用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額

D.用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少

E.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加

20.下列理財目標屬于短期目標的是【 BC 】。

A.稅務(wù)負擔(dān)最小化

B.籌集緊急備用金

C.為子女準備教育基金

D.投資股票市場

E.控制開支預(yù)算

21.獲得良好的第一印象的主要方法有【 ACDE 】。

A.微笑、開朗的表情

B.誠懇的態(tài)度

C.干凈利落的動作

D.誠懇的態(tài)度

E.周到細致的服務(wù)建議書

22.提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有【 ABDE

A.試探性的提議

B.非正式性的提議

C.可行性的提議

D.條件式的提議。

】

E.專業(yè)性的提議

23.在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是【 ABCD 】。

A.提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求

B.提議要能巧妙地表達本行的需求

C.要學(xué)會清楚簡要地提出提議

D.注意提議提出的策略

E.注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題

24.關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是【 AD 】。

A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心

B.滿足所有投訴客戶的所有需求

C.積極與客戶展開辯論，維護銀行產(chǎn)品的形象

D.制定個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃

E.及時處理客戶投訴

25.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括【 ABCDE 】。

A.愛崗敬業(yè)、忠于職守

B.遵守法規(guī)、依法辦事

C.廉潔奉公、不謀私利

D.恪盡職守、專業(yè)勝任

E.客觀公正、無私奉獻

26.下列哪些機構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則？【 ADE 】

A.信托公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.證券投資公司

D.農(nóng)村信用合作社

E.郵政儲蓄銀行

27.根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的【 ABCDE

A.收益

B.風(fēng)險

C.法律關(guān)系

D.業(yè)務(wù)處理流程

E.風(fēng)險控制框架

28.勤勉盡職的內(nèi)容包括【 ABDE 】。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

?！?/p>

C.對機構(gòu)誠實信用

D.切實履行崗位職責(zé)

E.保守所在機構(gòu)的商業(yè)機密

29.《職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng)當遵循的原則是【 ABCDE 】。

A.堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議

B.所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機制，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶

C.所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況

D.在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限

E.積極應(yīng)對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件

30.下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準則？【 BCD 】

A.接受監(jiān)管

B.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

C.配合現(xiàn)場監(jiān)管

D.產(chǎn)品風(fēng)險披露

E.禁止賄賂和不當便利

31.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事【 ABCD 】損害客戶利益的欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

32.基金應(yīng)該公開披露的信息包括【 ABCE 】。

A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議

B.基金募集情況

C.基金份額上市交易公告書

D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

E.涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟

33.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是【 ABDE 】。

A.委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明

B.因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E.受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

34.關(guān)于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解正確的是【 ABCDE 】。

A.非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息

B.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密

C.司法機關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟

D.履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護

E.當執(zhí)行反洗錢法與金融機構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規(guī)定執(zhí)行

35.期貨交易所有【 ABDE 】情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負責(zé)的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

A.允許會員在保證金不足是進行交易

B.不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準備金

C.違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定

D.不限制會員的實物交割總量

E.不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料

36.期貨交易所應(yīng)當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時不當行為有【 ABCD 】。

A.出具虛假倉單

B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫

C.泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機密

D.違反國家規(guī)定參與期貨交易

E.期貨交易所不限制實物交割總量

37.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應(yīng)將【 BCE 】相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。

A.理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明

B.理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模

C.理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明

D.擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料

E.擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料

38.商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有【 ABCD 】等。

A.當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當期銷售和投資情況

C.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

D.當期理財計劃的收益分配和終止情況

E.涉及法律訴訟情況

39.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備【 ABCDE 】條件，才可開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)。

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員

C.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E.銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

40.個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括【 ABCDE 】。

A.商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求

B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理

C.商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理

D.代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理

E.風(fēng)險提示

三、判斷正誤(每題1分)

1.商業(yè)銀行為了銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。【 ABCE 】

2.目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化?！?ABCD 】

3.債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。【 錯 】

4.股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券?！?對 】

5.影響股票價格的微觀因素，可以通過投資組合實現(xiàn)不利因素的對沖?！?對 】

6..股票發(fā)行公司增發(fā)新股，攤薄每股的凈資產(chǎn)，股價一定下降?！?對 】

7.根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的β系數(shù)越大，證券的期望收益率越高?！?對 】

8.終值系數(shù)隨著利率的提高而降低?！?錯 】

9.保險產(chǎn)品是為了給家庭的平穩(wěn)消費提供保障的，所以保險產(chǎn)品不具有消費的特點?！?對 】

10.風(fēng)險厭惡的投資者通常不會將資金投資于股票市場?！?錯 】

11.銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時，不應(yīng)該向客戶傾訴自己的私人信息?！?錯 】

12.客戶提出拒絕，通常并不是否認，而是有所顧慮?！?錯 】

13.向非本行人員和機構(gòu)報告客戶的大額交易違反了信息保密的規(guī)定。【 錯 】

14.在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議?！?對 】

15.期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保?！?錯 】

第二篇：《個人理財》報告題目

個人理財期末報告題目

一、背景現(xiàn)況摘要

陳筱萍現(xiàn)年32歲，未婚，目前從事保險業(yè)務(wù)的工作。陳筱萍的家庭背景資料如下表所示：

姓名

陳筱萍

年齡

32歲

學(xué)歷

碩士

職稱

業(yè)務(wù)經(jīng)理

婚姻狀況

單身

年收入

稅后平均20萬

家庭狀況

父親：62歲，已退休，但有退休金約20萬及股票投資收益約10萬

母親：60歲，保險業(yè)務(wù)經(jīng)理，退而不休，年收入17萬元

弟弟：31歲，工作中，年收入17萬元

理財經(jīng)驗

曾在保險公司與銀行買基金，仍持續(xù)學(xué)習(xí)如何投資與操作基金！

陳小姐工作六年，稅后收入年平均約20萬。因父母收入狀況仍佳，故陳小姐并未每月支付父母孝養(yǎng)津貼。陳小姐每年花在衣食住行方面的費用大概36000元，每年的進修費用5400元，娛樂休閑20000元，自己的保費以及父親的保費每年合計44000元，儲蓄支出（無風(fēng)險）40000元，基金及其他理財產(chǎn)品投資支出20000元，其他支出比如醫(yī)療費用、年節(jié)紅包等11000元。

陳小姐目前有活期儲蓄20000元，保單的現(xiàn)金價值220000元，共同基金54000元。陳小姐還有一輛機車，價值6000元。陳小姐目前與父母同住，尚無房貸壓力，但是有一筆1年內(nèi)到期的債務(wù)4000元。

陳小姐已有男友，計劃2021年結(jié)婚，假日會安排看房子，預(yù)計三年后購屋。對未來的想法是希望安穩(wěn)買房之余，還可以擁有固定的投資收入。

二、目標設(shè)定

1、短期目標：

陳小姐預(yù)計2021年結(jié)婚，步入下一個人生的階段！

項目

預(yù)計金額

結(jié)婚—2021年

20萬

2、中期目標（3-8年）：

陳小姐想在未來幾年后購置新屋，坪數(shù)在25-30坪上下，預(yù)算目標暫定200萬。父母將會協(xié)助自備款約50萬，想了解房貸年數(shù)選擇20年、30年或40年的每月分擔(dān)及總計本利和為多少？

3、長期目標（退休后的資金運用）：

陳小姐預(yù)計在60歲退休，希望的退休生活是每個月還可以有1萬的收入，來讓自己生活無憂。

退休年齡

平均壽命

生活費預(yù)估

60歲

90歲

1萬

陳筱萍的綜合財務(wù)目標設(shè)定整理如下

時間

目標

需求金額

短期目標

2021年結(jié)婚

20萬

中期目標

3年后購屋

200萬

長期目標（退休后的資金運用）

退休規(guī)劃

每月1萬

假設(shè)條件如下：

通貨膨脹率

3%

退休前年平均投資報酬率

8%

退休后年平均投資報酬率

5%

貸款利率

5%

請根據(jù)以上信息分別進行陳筱萍短、中及長期目標的個人理財規(guī)劃書?

提示：期末報告注意事項

1、在分別進行短、中及長期的個人理財規(guī)劃時，必須要將計算過程及說明詳細的呈現(xiàn)在書面里。

2、字數(shù)1000-2000字，報告內(nèi)文宋體12號字，1.3倍行距。

3、最后一堂課繳交書面及電子文件（請學(xué)委收齊）。

4、書面內(nèi)容為雙面打印，封面為單面打印。

5、電子版文件命名為“班級-學(xué)號-姓名-《個人理財》期末報告”

第三篇：個人理財復(fù)習(xí)題目

一.單項選擇題：

1．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括(d)。

A．要求保證人歸還貸款本金

B．要求保證人歸還貸款利息

C．要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D．扣押保證人財產(chǎn) 2．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（a)。

A．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

B．融資租賃

C．信用貸款

D．金融衍生產(chǎn)品 3．金融市場以(b)為交易對象。

A．股票

B．金融資產(chǎn)

C．債券

D．衍生金融工具 4．證券投資基金的收益來源不包括(b)。

A．資本利得

B．證券價格波動率上升

C．紅利收入

D．存款利息收入

5．客戶提出理財?shù)囊螅粌H希望增加收益改善財務(wù)狀況，而且要保證財務(wù)狀況的(a)。

A．安全

B．增加

C．穩(wěn)定

D．增值

6.20世紀70年代以來金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最主要、最直接的原因是(a)。

A．基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的品種越來越豐富

B．匯率與利率波動的加劇使規(guī)避市場風(fēng)險變得非常必要

C．基礎(chǔ)金融產(chǎn)品交易量的擴大

D．世界經(jīng)濟一體化的發(fā)展趨勢使得金融朝著全球化的趨勢發(fā)展

7．國際主要外匯交易市場中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是(b)。

A．紐約外匯交易市場

B．倫敦外匯交易市場

C．新加坡外匯交易市場

D．東京外匯交易市場

8．某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于(c)。

A．保證收益理財計劃

B．固定收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃 9．期貨合約的條款(c)確定。

A．由買方和賣方

B．僅由買方

C．由交易所

D．由中間人和交易商

10.用于保障家庭基本開支的費用不適合選擇(d)。

A．銀行活期存款

B．半年以內(nèi)定期存款

C．貨幣型基金

D.債券基金 11.申購新股型理財計劃屬于（c)。

A．結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品

B．固定收益型理財產(chǎn)品

C．套利型理財產(chǎn)品

D．衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品 12.以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是(d)。

A．基金公司

B．保險公司

C．信托公司

D．律師事務(wù)所 13.對于個人負債的評估，正確說法有(d)。

A．任何個人所得稅的應(yīng)付稅金項目都不構(gòu)成個人負債

B．個人負債所欠余額的當前價值始終保持不變

C．個人負債必須按照歷史價值或者歷史價值扣除已還款后的價值計價

D．利率的變化對個人負債的當前價值產(chǎn)生影響

14.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（b）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A．法定代理關(guān)系

B．委托代理關(guān)系

C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系 15.即期交易中，標準交割日是指(c)。

A．成交當日交割

B．成交后第二日交割

C．成交后第二個營業(yè)日交割

D．成交時雙方協(xié)議的交割日 16.股指期貨的交割方式是(c)。

A．以某種股票交割

B．以股票組合交割。

C．以現(xiàn)金交割

D．以股票指數(shù)交割

17.投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在(b)左右就屬正常。

A．0.1

B．0.2

C．0.3

D．0.4 18.如果外幣頭寸賣大于買，叫做(b)。

A．軋空

B．空頭

C．多頭

D．軋平

19.與定期存款相比，股票的收益率較(a)，流動性較（）。

A．高，高

B．高，低

C．低，高

D．低，低 20.下列不符合期貨交易制度的是(b)。

A．交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B．交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C．會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)當強行平倉

D．會員持有的某一合約投機頭寸存在限額

21．(a)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。

A．個人理財服務(wù)

B．投資規(guī)劃

C．綜合理財服務(wù)

D．私人銀行業(yè)務(wù)

22.個人理財業(yè)務(wù)中，關(guān)于流動性比例指標，下面說法錯誤的是(，c)。

A．流動性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力

B．一般而言，該數(shù)值大于3，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動性較好

C．該數(shù)值越大越好

D：流動性比例就是反映“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”等流動性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例 23．買入看漲期權(quán)，(c)。

A．潛在利潤最大為期權(quán)費

B．潛在最大損失為無窮大

C．當標的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，達到盈虧平衡

D．是預(yù)期市場未來下跌的操作行為 24.下列屬于遠期外匯交易的是(d)。

A．客戶同銀行約定有權(quán)以l美元=8.2739人民幣的價格在一個月內(nèi)購人100萬美元

B．客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價格買入100萬美元，第二個營業(yè)日交割

C．客戶以期交所規(guī)定的標準數(shù)量和月份買人100萬美元

D．客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價格買人100萬美元，約定15天以后交割 25.以下關(guān)于期權(quán)特點的說法不正確的是（c)。

A．交易的對象是抽象的商品——執(zhí)行或放棄合約的權(quán)利

B．期權(quán)合約不存在交易對手風(fēng)險

C．期權(quán)合約賦予交易雙方的權(quán)利和義務(wù)不對等

D．期權(quán)合約使交易雙方承擔(dān)的虧損及獲取的收益不對稱

26.對于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(d)。

A．服從本行的決定

B．對媒體公布這一信息

C．告訴競爭對手

D．向上級機構(gòu)或監(jiān)管部門反映 27.以下公式中錯誤的是(d)。

A．資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)

B．以市價計量的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值）

C．普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率

D．復(fù)利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限

28.關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是(b)。

A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品

B．債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險

C．債券投資風(fēng)險低，收益相對固定

D．相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高 29.以下說法中，不正確的是（d）。

A．股票發(fā)行定價方法中，市價折扣法只適用于增資發(fā)行方式

B．股票指數(shù)計算方法中，加權(quán)股價平均法可能涉及股票成交股數(shù)

C．當樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時，用簡單算術(shù)股價平均數(shù)法算出的股價平均數(shù)會失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性

D．簡單算術(shù)股價平均數(shù)能夠反映不同樣本股票對股價平均數(shù)的影響。30.根據(jù)生命周期理論，個人在青年成長期的理財特征為(c)。

A．沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

B．風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益

C．愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益

D．盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險

31.匯率變化一個最重要的影響就是對(c)的影響。

A．消費者

B。股民

C．貿(mào)易

D.外匯賣家 32.最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是（a)。

A．貨幣期貨

B．國債期貨’

C．股指期貨

D．利率期貨

33.債券面值為B，票面利率為C，投資者以價格P購進債券并持有到期，獲得收益率r，現(xiàn)知P>B，則(c)。

A.r>C

B．r=C

C.r

D．r與C無關(guān)

34.下列理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為不符合從業(yè)人員限制性條款的是(c)。

A．從業(yè)人員熱情向客戶介紹衍生交易的相關(guān)投資產(chǎn)品。

B．向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，從業(yè)人員強調(diào)最不利的投資情形和投資結(jié)果

C．從業(yè)人員將理財產(chǎn)品當做一般儲蓄產(chǎn)品，進行大眾化推銷

D．從業(yè)人員對突破限額的交易進行事先申請 35.金融期貨中不包括(d)。

A．股票期貨

B．利率期貨

C.外匯期貨。

D．債券期貨

36.商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點對客戶進行產(chǎn)品適合度評估，可以采用的方式是(a)。

A．通過專門的產(chǎn)品適合度評估書，當面對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

B．通過集會問答，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

C．通過電話詢問，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

D．通過電子郵件，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

37.在直接標價法和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是(c)。

A．在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了

B．在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣

C．在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了

D．在間接標價法下，外匯匯率上漲，說明本幣升值了

38.下列對于我國外匯市場和產(chǎn)品的敘述中不正確的是(a)。

A．根據(jù)央行規(guī)定，從2000年9月21日起，開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，各金融機構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行

B．各家銀行均擁有5%的浮動幅度

C．根據(jù)央行規(guī)定，300萬（含300萬）以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機構(gòu)和客戶協(xié)商確定

D．國內(nèi)外幣存款利率也會隨著國際利率市場的變化而變化，但往往存在時滯 39.含有高成長性和高投資性的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合(b)的人群。

A．少年成長期

B．青年成長期

C．中年穩(wěn)健期

D．退休養(yǎng)老期 40.理財顧問服務(wù)的特點不包括(d)。

A．主體是商業(yè)銀行

B．服務(wù)的目的是使客戶資產(chǎn)實現(xiàn)最大化

C．對象是商業(yè)銀行的客戶

D．站在商業(yè)銀行的立場為投資者提供量身訂制的基金投資建議書。

-------------------------

41.某投資者投資10000美元購買看好式投資的歐元/美元外匯掛鉤理財產(chǎn)品，當前的匯率為1.1985，銀行設(shè)定的觸發(fā)匯率為1.2358，投資期3個月，約定的潛在回報率為1.327%，最低回報率為0，當投資期結(jié)束時，匯率始終在1.1833～1.219515間波動，則該投資者獲得總回報為(a)美元。

A.10000

B.10132.7

C.10183.3

D.10219.5 42.商業(yè)銀行所采用的限額指標中，在流動性指標中應(yīng)至少包括(d)。A.錯配限額

B.風(fēng)險價值限額

C.期權(quán)限額

D.期限錯配限額

43.下列最適合購買債券型理財產(chǎn)品的人群是(d)。A.年輕人

B.富人

C.白領(lǐng)

D.老年人

44.客戶根據(jù)風(fēng)險偏好不同可以劃分為不同的類型，有些人愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，往往選擇開放式股票基金，大型藍籌股票等適合長期持有的產(chǎn)品，這類人屬于(b)。

A.非常進取型

B.溫和進取型

C.中庸穩(wěn)健

D.溫和保守型

45.銀行推出、一款理財產(chǎn)品—“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”。該產(chǎn)品的理財期限為一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期收益率為4%～12%。但實際收益由新股申購中簽率以及新股上市價格波動決定上，該款理財產(chǎn)品屬于(d)。A.理財顧問服務(wù)

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃 46.(a)有可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段，受到監(jiān)管機構(gòu)的嚴格規(guī)制。

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

47.在家庭投資前的現(xiàn)金儲備中，意外支出儲備金通常占家庭凈資產(chǎn)的(a)。A.5%～10%

B.10%～15% C.15%～20%

D.20%～25% 48.下列期權(quán)中屬于期貨期權(quán)的是(d)。A.股票期權(quán)

B.股指期權(quán)

C.外匯期權(quán)

D.利率期貨期權(quán)

49.具有不同理財價值觀的客戶的理財特點是不一樣的，后享受型的客戶的理財特點是(a)。

A.儲蓄率高

B.儲蓄率低

C.購房本息支出在收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房子

D.子女教育支出占一生總收入的10%以上，犧牲自己目前與未來的消費，將大部分資產(chǎn)考慮留給子女

50.理財客戶取得下列各項個人所得時，不需交納個人所得稅的是（a)。A.國家發(fā)行的金融債券利息

B.從股份公司取得股息 C.企業(yè)集資利息

D.企業(yè)債券利息

51.一個人真正意義上的個人理財生涯是從哪個時期開始的?（b)A.探索期

B.建立期 C.穩(wěn)定期

D.維持期

52.個人理財相關(guān)的部門規(guī)章主要有(c)。

A.《中華人民共和國物權(quán)法》

B.《期貨交易管理條例》

C.《個人外匯管理辦法實施細則》

D.《中華人民共和國個人所得稅法》 53.下列對綜合理財服務(wù)的理解，正確的選項是(d)。

A.綜合理財服務(wù)中，客戶承擔(dān)全部風(fēng)險

B.綜合理財服務(wù)強調(diào)標準化 C.私人銀行業(yè)務(wù)不屬于綜合理財服務(wù)中的一種 D.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶 54.下列不屬于物質(zhì)財產(chǎn)保險的是（b)。A.普通家庭財產(chǎn)保險

B.產(chǎn)品質(zhì)量保險 C.工程保險

D.貨物運輸保險

55.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并與下一季度的（d)內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A.第一周 B.第一個月前10日 C.第一個月前20日

D.第一個月 56.房地產(chǎn)價格的基本要素不包括(d)。A.土地價格或使用費

B.房屋建筑成本

C.稅金和利潤

D.房屋廣告與宣傳費用 57.保險實質(zhì)上也屬于(b)范疇。A.消費

B.投資 C.分配

D.流通

58.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值是（b)元。A.6710.08

B.6710.54 C.14486.56

D.15645.49 59.民事活動中最基本、最核心的原則是(d)。A.自愿

B.公平

C.等價有償

D.誠實信用

60.在人生周期中，以保守穩(wěn)健型投資為主的時期是（d)。A.建立期

B.穩(wěn)定期 C.維持期

D.高原期

61.其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風(fēng)險高于以本幣計價的債券的風(fēng)險，風(fēng)險來自于（c)。

A.信用風(fēng)險

B.政策風(fēng)險 C.匯率風(fēng)險

D.系統(tǒng)性風(fēng)險

62.小華月投資1萬元，報酬率為6%，10年后累計多少元?(c)A.年金終值為1438793.47元

B.年金終值為1538793.47元 C.年金終值為1638793.47元

D.年金終值為1738793.47元

63.對于(b)，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資?！?A.保證收益型理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃

D.保本固定收益理財計劃 64.關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是(b)。A.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B.資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回 C.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

D.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物 65.關(guān)于知識維護下列說法不正確的有（c)。

A.將產(chǎn)品與客戶在知識結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營銷關(guān)系中的最高層次 B.普及金融知識、啟迪金融意識、知識維護的重要內(nèi)容

C.知識營銷是培育創(chuàng)造市場的有效方法，是商業(yè)銀行維護的重點

D.知識維護的內(nèi)容包括銀行幫助客戶了解金融市場變化，盡可能地避免風(fēng)險 66.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是(d)。A.GDP增長率下降

B.央行提高法定存款準備金率 C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.社會總消費和總投資上漲

67.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是(c)。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

68.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是(d)。A.投資與凈資產(chǎn)比率 B.流動性比率 C.負債收入比率 D.儲蓄比率

69.下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是(c)。A.對期貨交易價格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息

B.國務(wù)院期貨監(jiān)管機構(gòu)制訂的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的政策 C.國務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的消息 D.期貨交易所作出的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的決定 70.以下(d)行為，不由保險人承擔(dān)責(zé)任。

A.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)

B.保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同 C.保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認表示

D.因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的 71.商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下面四種 服務(wù)的排列順序，正確的是（c)。

A.財務(wù)規(guī)劃財務(wù)分析投資建議個人投資產(chǎn)品推介 B.財務(wù)規(guī)劃財務(wù)分析個人投資產(chǎn)品推介投資建議 C.財務(wù)分析財務(wù)規(guī)劃投資建議個人投資產(chǎn)品推介 D.財務(wù)分析投資建議個人投資產(chǎn)品推介財務(wù)規(guī)劃

72.若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他?(a)A.債券

B.股票

C.股指期貨

D.認股權(quán)證

73.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在(c)萬元以上。A.3

B.4 C.5

D.6 74.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是(d)。A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年年初來結(jié)匯 B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品 C.建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯

D.因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法

75.甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元，甲公司負債為20萬元，所有者權(quán)益為80萬元。乙公司負債為35萬元，所有者權(quán)益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是(b)。A.甲公司資產(chǎn)負債率更高，長期償債能力更強 B.甲公司資產(chǎn)負債率更低，長期償債能力更強 C.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高，短期償債能力更差 D.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差 76.下列關(guān)于金融市場的分類正確的是(c)。A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場 B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等 D.按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場

77.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法正確的是（a)。A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利 B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別 D.無法比較何時領(lǐng)取更有利

78.受托人做出（d)行為時，委托人有權(quán)申請法院撤銷該處分行為。A.違反信托目的處分信托財產(chǎn)的 B.違背管理職責(zé)使信托財產(chǎn)受到損失的 C.處理信托事務(wù)不當，使信托財產(chǎn)受損

D.以上全部

79.假設(shè)價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（c)。A.10%

B.11% C.12%

D.13% 80.銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交與同事，下列對此事正確的評價是（d)。A.不會產(chǎn)生嚴重的后果，可以允許

B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交與他人 C.因為情況緊急，特殊情況可以原諒 D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責(zé)

二.多項選擇題：

1．經(jīng)濟主體的獲利能力分析要用到的財務(wù)比率有(bce)。

A．存貨周轉(zhuǎn)率

B．銷售利潤率

C．資產(chǎn)收益率

D．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

E．每股收益

2．以下可以成為金融市場資金需求者的是(abce)。

A．政府

B．商業(yè)銀行

C．居民個人 D．金融行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)

E．國有企業(yè)

3．根據(jù)價值細分理論，商業(yè)銀行個人理財客戶可以分為(abcd)。

A．玉質(zhì)客戶

B．鉛質(zhì)客戶

C．金質(zhì)客戶

D．鐵質(zhì)客戶

E．銅質(zhì)客戶

4．下列選項中，屬于保證收益型理財計劃的有(ac)。

A．固定收益理財計劃

B．保本浮動收益理財計劃

C．最低收益理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃

E．A和B正確

5．關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有(ace)。

A．遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

B．遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

C．遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D．遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

E．遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越小

6．按照發(fā)行主體分類，債券可分為（abc)。

A．政府債券

B．公司債券

C．金融債券

D．可轉(zhuǎn)換債券

E．可贖回債券

7．下列關(guān)于不同理財價值觀的理財特點及投資建議的說法，正確的有（A．后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財自標

B．先享受型投資者的儲蓄較高

acde)。

C．購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金

D．以子女為中心投資者可以考慮購買子女教育基金

E．先享受型投資者應(yīng)為自己購買一份基本需求養(yǎng)老險 8．下列各項個人所得屬于免納個人所得稅的是(abcd)。

A．國債利息

B．福利費

C．撫恤金

D．保險賠款

E．偶然所得

9．保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是(abd)。

A．以實際損失為限

B．以保險金額為限a

C．以保單的現(xiàn)金價值為限

D．以被保險人對保險標的可保利益為限

E．以上都不對

10.以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響(bcd)。

A．加大國債發(fā)行量

B．降低印花稅

C．養(yǎng)老保險制度

D．提高法定存款準備金率

E．推行貨幣化分房

11.理財目標的具體特征是(ab)。

A．時間性

B．可計量性

C．準確性

D．易實現(xiàn)

E．風(fēng)險性

12.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有(bd)。

A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B．熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C．保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D．在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù) 13．《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當具備下列條件(abcd)。

A．依法建立

B．有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C．有自己的名稱和組織機構(gòu)

D．能獨立承擔(dān)民事責(zé)任

E．領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照

14.商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有(abcde)等。

A．當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B．當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)合同情況

C．當期推出理財計劃的內(nèi)部法律審查意見、管理模式

D．當期推出的理財計劃的銷售預(yù)測及當期銷售和投資情況

E．當期理財計劃的收益分配和終止情況 15.債券按發(fā)行主體的不同，可分為（acd)。

A．政府債券

B．公債

C．金融債券

D．企業(yè)債券

E．憑證式債券

16.個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準的有(abc)。

A．開立外國投資者投資專用賬戶

B．開立特殊目的公司專用賬戶

C．開立投資并購專用賬戶

D．開立個人外匯儲蓄賬戶

E．開立個人外匯結(jié)算賬戶

17.黃金價格的短期影響因素有(abcd)。

A．通貨膨脹

B．匯率

C．石油價格

D．國際政治局勢．

E．國際市場價格 18.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，在我國，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有(abce)。

A．具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B．有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

C．具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D．信譽良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件 19.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是(acd)。

A．真實收益率

B．持有期方差

C．通貨膨脹率

D．風(fēng)險報酬

E．預(yù)期收益率

20.以下有關(guān)期權(quán)價格決定因素的說法正確的是(bcd)。

A．買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比

B．期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高

C．預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高

D．貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高，E．期權(quán)距到期日時間越短，期權(quán)費就越高

21.個人理財在中國的宏觀影響因素包括(cde)。

A．上市公司的表現(xiàn)

B．股指期貨的發(fā)展

C．通貨膨脹的程度

D．經(jīng)濟增長

E．財政政策

22．在(abc)的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A．檢查人員未出示檢查通知書

B．檢查人員未出示合法證件

C．檢查人員少于2人

D．檢查人員多于2人

E．檢查人員等于2人

23.下列各項中，屬于建立信托的書面文件應(yīng)當載明的事項有(abcde)。

A．信托目的 B．信托關(guān)系人

C．信托財產(chǎn)的范圍

D．受益人取得信托利益的金額

E．受益人取得信托利益的形式

24.下列各項中，屬于保守型投資者具有的特點包括(bde)。

A．對風(fēng)險抱有樂觀的態(tài)度

B．保護本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動性

C．投資于股市的資金比例很高

D．常常將大部分資金投入風(fēng)險較低的品種

E．投資于股市的資金比例較小 25.投資型保險產(chǎn)品包括(bde)。

A．意外傷害保險

B．分紅保險

C．定期壽險

D．萬能壽險

E．投資連續(xù)保險

26.嵌入式衍生產(chǎn)品包括(abc)。

A．可提前贖回債券

B．可提前退還債券

C．可轉(zhuǎn)換債券

D．零息票債券

E．以上都不對 27.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在(abcd)。

A．成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入

B．成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C．成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

D．成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般均按時派息給投資者

E．成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

28.按照《個人所得稅法》規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應(yīng)視同在華居住，在計算居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指(ad)。

A．一次離境不超過30天

B．一次離境不超過90天

C．多次離境累計不超過30天

D．多次離境累計不超過90天

E.A和C正確

29.依據(jù)《證券法》的有關(guān)規(guī)定，證券機構(gòu)主要有(abce)。

A．證券交易所

B．證券公司

C．證券登記結(jié)算機構(gòu)

D．財務(wù)公司

E．證券監(jiān)督管理機構(gòu)

30.下列(abde)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則。

A．信托公司

B．村鎮(zhèn)銀行

C．證券投資公司

D．農(nóng)村信用合作社

E．郵政儲蓄銀行

31.個人理財從業(yè)人員在從事個人理財業(yè)務(wù)中，應(yīng)當遵守中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的（ad)。

A．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

E．《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

32.編制個人現(xiàn)金流量表時，需要注意的問題有(abd)。

A．已實現(xiàn)的資本利得或損失是現(xiàn)金流入或流出科目

B．未實現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增加的調(diào)整科目，不會顯示在現(xiàn)金流量表中

C．保險費支出的處理均為現(xiàn)金流出科目

D．期房的預(yù)付款是資產(chǎn)科目，不是現(xiàn)金流出科目

E．只有C和D正確

33.世界黃金的需求主要包括(abcd)。

A．工業(yè)需求

B．投資需求

C．官方儲備需求

D．飾金需求

E．以上都不對

34.個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括(abce)。

A．商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求

B．商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理

C．商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理

D．代理銷售其他非金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理

E．理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式 35.結(jié)束商談的方式包括(abcd)。

A．試探著詢問對方是否可以簽約

B．詢問對方影響達成協(xié)議的問題是什么

C．重復(fù)告訴對方結(jié)束商談是明智之舉

D．與對方商量協(xié)議的內(nèi)容，以表明該商談已達成共識

E．等待客戶確認

36.下列理財計劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有(abc)。

A．固定收益理財計劃

B．最低收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃

E．最高收益理財計劃

37.下面符合《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定的有(abcd)。

A．商業(yè)銀行不應(yīng)使用電子銀行銷售理財計劃和其他風(fēng)險較高的理財投資產(chǎn)品

B．對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未從事過相關(guān)交易的客戶提供申請材料

C．商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃或產(chǎn)品

D．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員

E．以上都不正確

38.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是(abcd)。

A．對理財計劃期限調(diào)整的權(quán)利

B．對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

C．對最終支付貨幣的選擇權(quán)利

D．對最終支付工具的選擇權(quán)利

E．對最終保證收益率的選擇權(quán)利

39.利率掛鉤型理財計劃是一種實際投資收益與國際市場上主要利率指標掛鉤的理財產(chǎn)品，掛鉤的利率指標有（ac)。

A．倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

B．紐約銀行間同業(yè)拆借利率

C．香港銀行間同業(yè)拆借利率

D．東京銀行間同業(yè)拆借利率

E．中國銀行間同業(yè)拆借利率

40.外匯市場的功能包括(abcde)。

A．充當國際金融活動的樞紐

B．形成外匯價格體系

C．調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

D．實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

E．運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險

41.2000年后，全球金融服務(wù)業(yè)總體的競爭趨勢表現(xiàn)為（bc）。A.競爭基礎(chǔ)以非價格競爭為主 B.進入壁壘相對較低 C.投資成本相對較低 D.競爭界限明顯

42.下面關(guān)于金融市場的概念，表述正確的是（abc）。A.金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形場所 B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供給者和需求者之間的供求關(guān)系 C.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，最主要的是價格機制 D.金融市場交易主體的角色具有不變性 43.同業(yè)拆借市場的功能包括（bcd）。A.為企業(yè)提供了便捷的融資渠道

B.在中央銀行的貨幣政策實施中發(fā)揮核心作用 C.能夠及時發(fā)現(xiàn)貨幣市場資金供求的變化

D.為銀行和其他金融機構(gòu)提供了一種準備金管理的有效機制 44.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當做到（abcd）。

A.對客戶擔(dān)保物的情況、信用記錄進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理 B.對客戶的財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理

C.對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理 D.了解客戶的業(yè)務(wù)單據(jù)

45.對于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財務(wù)目標和投資風(fēng)險承受能力，客戶經(jīng)理可以通過（abd）的方式收集。A.了解客戶的投資經(jīng)歷 B.與客戶交談

C.從公開的數(shù)據(jù)庫中獲得 D.使用心理測試問卷

46.稅收規(guī)劃的方法和手段有（acd）。A.節(jié)稅規(guī)劃 B.逃稅規(guī)劃 C.避稅規(guī)劃 D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

47.保險規(guī)劃具有（ac）的功能。A.合理避稅 B.風(fēng)險消除 C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 D.套期保值

48.現(xiàn)金流量表中的籌資活動包括（abcd）。A.向銀行借款 B.發(fā)行債券 C.發(fā)行股票 D.股東抽回投資

49.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（ad）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認 C.代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認 D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 50.匯率變動是（abcd）等一系列因素共同作用的結(jié)果。A.國際收支狀況 B.匯率制度 C.經(jīng)濟增長率 D.利率水平

51.銀行從業(yè)操守和法律的區(qū)別有（bcd）。A.調(diào)整范圍不盡相同 B.表現(xiàn)形式不同 C.產(chǎn)生的條件不同 D.作用機制不同

52.面對“拒絕”時，正確的態(tài)度有（bcd）

A.如果客戶拒絕方式很粗魯，應(yīng)嚴肅地提醒客戶改變態(tài)度 B.始終誠實與謙虛 C.以平常心面對拒絕 D.千萬不可爭論

53.下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（acd）。

A.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用 B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域 C.美元走勢會影響黃金價格

D.黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險 54.外匯包括（abcd）。A.外國紙幣 B.外幣票據(jù) C.外幣公司債券 D.特別提款權(quán)

55.金融市場的主要功能包括（abcd）。A.集聚功能 B.資源配置功能 C.調(diào)節(jié)功能 D.反映功能

56.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（cd）。A.資金業(yè)務(wù) B.個人理財業(yè)務(wù) C.證券業(yè)務(wù) D.信托業(yè)務(wù)

57.客戶價值細分是根據(jù)（ad）來劃分的。A.客戶當前價值 B.客戶歷史價值 C.客戶貼現(xiàn)價值 D.客戶增值價值

58.屬于客戶理財需求短期目標的有（ad）。A.投資股票市場 B.子女的教育儲蓄 C.按揭買房 D.稅務(wù)負擔(dān)最小化

59.外匯市場的參與者包括（abcd）。A.銀行 B.公司企業(yè) C.個人 D.政府

60.中國人民銀行和國家外匯管理局規(guī)定個人進行實盤外匯交易的條件有（abc）。A.持有有效身份證件 B.擁有完全民事行為能力 C.境內(nèi)居民個人

D.有一定金額的人民幣存款 61.與獲取營業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營管理能力的費用有（cd）。A.營業(yè)成本 B.營業(yè)稅金及附加 C.銷售費用 D.管理費用

62.投資型保險產(chǎn)品包括（bd）。A.意外傷害保險 B.分紅保險 C.定期壽險 D.萬能壽險

63.下列關(guān)于年金的說法，正確的有（abc）。A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項 B.分期償還貸款屬于年金收付形式 C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額 D.年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間

64.《證券投資基金法》的調(diào)整對象不包括（bcd）。A.證券投資基金 B.政府建設(shè)基金 C.社會公益基金 D.保險基金

65.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（bcd）。A.股票 B.期貨 C.遠期合約 D.期權(quán) 66.下列屬于無效合同的情形有（abd）。A.以合法的形式掩蓋非法目的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.造成對方人身傷害的 D.損害社會公共利益

67.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當（abd）。A.向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況 B.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)進行會談 C.試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案

D.向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析說明對主要風(fēng)險的認識 68.銀行個人理財從業(yè)人員接受（abcd）的監(jiān)督。A.所在機構(gòu) B.銀行業(yè)協(xié)會 C.銀監(jiān)會 D.各地銀監(jiān)局

69.一般說來，國債發(fā)行方式有（abcd）。A.直接發(fā)行 B.代銷發(fā)行 C.承購包銷發(fā)行 D.招標拍賣發(fā)行

70.未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)審核并報國務(wù)院批準，期貨交易所不得從事（ad）等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。A.信托投資 B.結(jié)算和交割監(jiān)督 C.交易監(jiān)督 D.股票投資

71.境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面屬于境外上市外資股的是（bc）。A.G股 B.F股 C.H股 D.B股

72.關(guān)于公私募發(fā)行利弊的比較，下列說法正確的是（bd）。A.公募發(fā)行不必向證券管理機關(guān)辦理申報，而私募必須申報 B.私募節(jié)省發(fā)行費用，而公募必須支付承銷費用 C.二者都不必向社會公布發(fā)行者內(nèi)部財務(wù)狀況等信息 D.私募發(fā)行不利于提高知名度

73.下列因素中，屬于推動股票價格指數(shù)上升的有（ac）。A.企業(yè)運行良好 B.利率水平上升 C.資金市場供過于求 D.能源危機

74.下列關(guān)于各種年金的說法，正確的有（bd）。A.簡單年金是指年金發(fā)生期間與計息期間不同的年金 B.無限年金是年金時期無限長的年金

C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金

D.后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金 75.下列表述中正確的是（abd）。

A.凈現(xiàn)值是未來報酬的總現(xiàn)值與初始投資額現(xiàn)值之差 B.當凈現(xiàn)值等于零時，項目的折現(xiàn)率等于內(nèi)含報酬率 C.當凈現(xiàn)值大于零時，現(xiàn)值指數(shù)小于1 D.凈現(xiàn)值大于零，說明投資方案可行

76.根據(jù)現(xiàn)金來源不同，現(xiàn)金流量表被分為若干個項目。這些項目主要包括（abd）。A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量 B.投資活動的現(xiàn)金流量 C.銷售活動的現(xiàn)金流量 D.籌資活動的現(xiàn)金流量

77.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“反洗錢”有關(guān)規(guī)定的有（bcd）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé) B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

D.在嚴守客戶穩(wěn)私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

78.根據(jù)我國《公司法》關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的是（bcd）。A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開始清算

B.公司合并或者分立需要解散的，不必進行清算

C.清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營活動

D.公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認 79.理財產(chǎn)品（計劃）的名稱應(yīng)（abd）。A.恰當反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 C.避免針對特定目標客戶群體的特點 D.避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言

80.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，商業(yè)銀行應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的（bc）。A.確定數(shù)值 B.測算數(shù)據(jù) C.測算方式 D.測算具體過程

三.判斷題:

1．如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。(F)

2．證券投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。F

3．根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。4．在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

(T)

5．投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。

（T)6．商業(yè)銀行為了銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。

(F)

7．復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。

(F)

8．永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大。

(F)

9．現(xiàn)貨市場固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。（F)

10．商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。

（T)

11．股票發(fā)行公司增發(fā)新股，攤薄每股的凈資產(chǎn)，股價一定下降。

(F)

12．一個完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分構(gòu)成。(F)

13．根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的B系數(shù)越大，證券的期望收益率越高。

(T)

14．金融期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)利時遵循的價格是期權(quán)價椿。

(F)15．個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。

(F)16．金融資產(chǎn)的未來收益率是一個隨機變量，所以其期望值并不是投資者一定獲得的收益率。(T)17．證券自營業(yè)務(wù)是指證券經(jīng)營機構(gòu)為本機構(gòu)買賣上市證券以及證監(jiān)會認定的其他證券的行為。(T)18．金融衍生產(chǎn)品的價值一般與基礎(chǔ)金融工具的價格緊密相關(guān)。(F)19．銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金托管人與基金投資人進行基金單位的買賣活動。(F)20．期限不變時，利率越高，現(xiàn)值系數(shù)越大。(F)21.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率。(T)22.理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險從而達到財富保值和增值的目的。(T)23.實際利率的精確值是名義利率與通貨膨脹率的差。(F)24.理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。(F)25.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守客戶至上的準則，滿足客戶的一切需求。(F)26.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風(fēng)險由銀行承擔(dān)。(F)27.商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。(F)28.投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風(fēng)險。(F)29.證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資工具。(T)30.商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。（T)31.證券投資基金通過集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險降低到無風(fēng)險的程度。（F）

32.在利率相同的情況下，人民幣相對美元升值后，以美元計價的外匯理財產(chǎn)品的實際價值將會降低。（T)33.金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風(fēng)險管理，所以其自身的風(fēng)險是較低的。(F)34.財務(wù)信息是銀行從業(yè)人員指定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望合理與否，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。(T)35.個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。(T)36.按外匯買賣交割期的不同，匯率可分為短期匯率和長期匯率。(F)37.多元化投資策略可以有效地降低風(fēng)險，直到消除所有風(fēng)險。（F)38.基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。(F)39.理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。（T)40.標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。(T)

第四篇：青奧在線測試題目及答案

青奧在線測試題目及答案

一、單選題（共30題、每題1.5分）

1.[單選題] 南京青奧會圣火在____采集。

瑞典

希臘

南京紫金山

新加坡

2.[單選題] 南京青奧會運動員村開村時間是 2014 年 8 月____日，閉村時間是 2014 年 8月____日。

10 30 12 28 12 30

3.[單選題] 青年奧林匹克運動會運動員的年齡限制在____之間。

14—17 14—16 15—17 15—18

4.[單選題] 南京青奧會參賽隊員人數(shù)為____。

5840 3808 2220 2800 5.[單選題] 南京青奧會吉祥物砳砳，以____為創(chuàng)意源泉。

彩虹 青奧會會徽

雨花石

青奧主題色

6.[單選題] 南京青奧會于 2014 年____開幕，于____閉幕。

月 16 日 8 月 28 日 8 月 12 日 8 月 30 日 8 月 10 日 8 月 26 日 8 月 16 日 8 月 30 日

7.[單選題] 第一屆冬季青年奧林匹克運動會于____年，在____舉行。

2011 新加坡 2012 南京

2012 因斯布魯克 2014 東京

8.[單選題] 南京青奧會最早開始比賽的項目是____，將于 8 月 14 日開始，8 月 27 日結(jié)束。

足球

手球

排球

擊劍

9.[單選題] 南京青奧會的開閉幕式將在____舉行。

南京奧體中心體育場

南京奧體中心體育館

南京青奧體育公園

南京濱江公園

10.[單選題] 下列指引禮儀中正確的是____。

五指并攏，掌心向上 用食指單指方向

用拇指單指方向

歪頭指向

11.[單選題] 日本 韓國等東方國家忌諱的數(shù)字是____。

13 偶數(shù)

奇數(shù)

12.[單選題] 引領(lǐng)禮儀，志愿者應(yīng)行走在對方前面____左右，協(xié)調(diào)對方的行進速度。

半米

一米

一米半

二米

13.[單選題] 電話禮儀中正確的是。

因賽事需要可以把通訊工具調(diào)成最大

通話用語要清晰簡單

時間不夠時語速要快

不用筆記錄電話內(nèi)容

14.[單選題] 志愿者要注意自己的公眾形象，其中____是正確的。

打飯可以爭先恐后

吃飯時可以狼吞虎咽

吃飯時可以插隊

用餐時要依次排序打飯

15.[單選題]，孫中山先生在南京宣誓就任臨時大總統(tǒng)。

1912年1月1日 1851年1月1日 1927年1月1日 1911年10月10日

16.[單選題] 閱江樓與武漢黃鶴樓、岳陽岳陽樓、______________合稱江南四大名樓，坐落在南京城西北角的獅子山巔，瀕臨長江。

馬鞍山采石磯

南昌滕王閣

昆明大觀樓

揚州文昌閣

17.[單選題] 南京目前列入世界文化遺產(chǎn)名錄的景點是_______。

中山陵

夫子廟

明孝陵

雨花臺

18.[單選題] 2008年南京被聯(lián)合國有關(guān)組織授予______。

十大休閑城市

人居環(huán)境特別獎 最佳適宜居住獎 十大文明城市

19.[單選題] 南京東以鐘山風(fēng)景區(qū)為主，囊括了______________等景點。

中山陵、明孝陵、靈谷寺以及“水上明珠”玄武湖

外秦淮河、鬼臉城、清涼山

夫子廟、內(nèi)秦淮河、瞻園、白鷺洲公園 長江大橋、閱江樓和靜海寺、慕燕風(fēng)景區(qū) 20.[單選題] Conversation questionPlayer: I am going to compete.Show me the way to the venue, please.Volunteer:_____________.Go down the corridor and enter the gate with the sign.No, thank you.I'm fine.We are sorry for the inconvenience.We will try our best to fulfill your requests to your utmost satisfaction.21.[單選題] Conversation questionVolunteer:____________Player: Yes, could you help me get a train ticket? Sorry to keep you waiting.Do you have any questions about Nanjing? Is there anything I can do for you? Could you do me a favor? 22.[單選題] The slogan of the Nanjing 2014 YOG is____.One world, one dream Higher, swifter, stronger Green Olympics, high-tech Olympics, people’s Olympics

Share the games, share our dreams

23.[單選題] Which sport is Not on the programme of Nanjing YOG? Kungfu Judo Boxing Modern pentathlon 24.[單選題] Jinniu Lake Scenic Area is home to YOG's____event.Athletics Golf Weightlifting Sailing

25.[單選題] 志愿者面對觀眾扭腳最好該如何處理____？

主動進行包扎

置之不理

扶著去醫(yī)治

保持傷者不動去叫醫(yī)生

26.[單選題] 志愿者在檢票處遇到暴力沖突需要采取____措施？

予以還擊

強行制止

打報警電話

逃跑

27.[單選題] 志愿者在服務(wù)過程中應(yīng)時刻具備____？

獨立意識

自由意識

保護意識

憂患意識

28.[單選題] 亞青會志愿者團隊的凝聚力培養(yǎng)離不開賽會管理者對志愿者的大力保障和____？

制度管理

懲罰措施

合作方法

有效激勵

29.[單選題] 志愿者必須對管理者制定的____了如指掌。

規(guī)則

紀律

目標任務(wù)、職責(zé)范圍 方法

30.[單選題] 志愿者在工作時要掌握____，見到服務(wù)對象可以熱情地打招呼，但是不要過于主動地問這問那，當服務(wù)對象沒有提出問題時，不要主動發(fā)表個人意見。

方法

方式

尺度

手段

二、多選題（共20題、每題2分，少答得1分、錯答或多答不得分）

1.[多選題] 為保護南京青奧會的品牌標識和南京青奧會贊助商的合法權(quán)益，各國家/地區(qū)奧委會在參加南京青奧會會期內(nèi)，不得擅自使用南京青奧會的品牌標識，包括____。

會徽

口號

吉祥物形象

吉祥物的名稱

2.[多選題] 南京青奧會開幕前，青奧會文化教育活動有____。

青奧腳步

青奧零距離

奧林匹克青年文化節(jié)

與青奧共成長

3.[多選題] 以下____是國際奧委會全球合作伙伴。

COCA COLA

OMEGA

SAMSUNG

VISA

4.[多選題] 國際奧委會的官方語言是____。

英語 法語

德語

俄語

5.[多選題] 在哪些地方可以購買到青奧會門票？

南京青奧會官方票務(wù)網(wǎng)站

青奧村郵局

NOC酒店售票點

場館售票亭

6.[多選題] 南京青奧會的理念包含以下幾項____。

分享青春 共筑未來

青春活力 參與共享

文化融合 智慧創(chuàng)意

綠色低碳平安勤廉

7.[多選題] 志愿服務(wù)禮儀應(yīng)善始善終，應(yīng)該文明送別客人。主要做到：______。

乘車前要為女士開門

與來賓親切交談

與來賓握手作別

在客人走后，自己才能離去

8.[多選題] 所謂禮儀是指人們在各種社會交往中用以美化自身，敬重他人的約定俗成的行為規(guī)范和程序。它包括____。

禮節(jié)

禮貌

儀表

儀式

9.[多選題] 注意個人形象要注意六要素，包括以下____方面 儀容

表情

舉止

服飾

10.[多選題] 問候的次序應(yīng)遵循的原則是____。

統(tǒng)一問候

由女及男

由尊而卑

由近及遠

11.[多選題] 與人交談時，禁忌注視對方的____區(qū)域。

胸部

臀部

大腿

眼睛

12.[多選題] 在南京，具有代表性的文化休閑場所__________。

湯山溫泉旅游度假區(qū)

1912文化街區(qū)

高淳國際慢城度假區(qū)

南京水游城

13.[多選題] 南京經(jīng)歷了興盛衰亡，在歷史上有六朝古都、十朝都會之美譽，為中國著名的四大古都之一南京歷史上的曾用名就有50多個，以下哪些是南京的曾用名。

金陵

毗陵

秣陵

建鄴 14.[多選題] 在南京的建都史中，只有______和_____是全國大一統(tǒng)的政權(quán)。

太平天國

明朝

東晉

中華民國

15.[多選題] 南京被列入世界非物質(zhì)文化遺產(chǎn)名錄的項目有____。

金陵刻經(jīng) 南京云錦

金陵琴派、南京剪紙

南京白局 明孝陵

明孝陵 金陵琴派、南京剪紙

16.[多選題] 志愿者在志愿服務(wù)中如遇到刑事案件配合現(xiàn)場工作人員_____？

保護現(xiàn)場

保存證據(jù)

救治傷員

疏散觀眾

17.[多選題] 志愿者主要的物質(zhì)保障有____？

工作后勤保障

金錢保障

表彰激勵

生活保障

18.[多選題] 志愿者與普通觀眾之間，是一種____的服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系。

自愿

平等

相互尊重

相互合作 19.[多選題] 在國際大賽時，與外國來賓出現(xiàn)交流障礙時可借助____？

地圖

圖標

圖畫

肢體語言

20.[多選題] 志愿者在志愿服務(wù)過程中還必須遵守的紀律____？

履行服務(wù)承諾，服從組織安排

杜絕假公濟私地從事營利活動

維護志愿者組織的形象和聲譽

服從觀眾的一切要求

三、判斷題（共10題、每題1.5分）

1.[判斷題] 南京青奧會會徽突出將世界聞名的南京明城墻和江南民居輪廓進行藝術(shù)組合，勾勒出英文“NANJING”字樣，寓意歡迎、交流的青春之門，象征歡聚、健康的青奧之家。

正確

錯誤

2.[判斷題] 青奧會要求利用現(xiàn)有場館而不是新建場館開展比賽。

正確

錯誤

3.[判斷題] 南京青奧會官方網(wǎng)站網(wǎng)址為：http://004km.cn 正確

錯誤

4.[判斷題] 女士面部適當化妝是基本禮貌，可以在公共場所、工作崗位化妝、補妝。

正確

錯誤

5.[判斷題] 不可以出現(xiàn)盯視、瞪視的目光，目光注視時間不宜過長，可有間隔地自然轉(zhuǎn)移到面部其他位置，不至于使對方覺得尷尬。

正確 錯誤

6.[判斷題] 電梯引領(lǐng)的禮儀有人——后進先出；無人——先進后出

正確

錯誤

7.[判斷題] 南京市有8個國家級開發(fā)區(qū)，4個省級開發(fā)區(qū)。

正確

錯誤

8.[判斷題] 南京明城墻建于700多年前的明朝，城墻保存較完好, 是世界至今保存最好最大的都城城垣。

正確

錯誤

9.[判斷題] 志愿者需要堅守崗位，而不能擅離職守，同時要服從組織的安排，以保證各方面工作有序進行。

正確

錯誤

10.[判斷題] 南京青奧會的賽會車輛駕駛員由組委會聘用的專業(yè)司機，志愿者也可以駕駛賽會車輛。

正確

錯誤

第五篇：南開大學(xué)個人理財在線作業(yè)

裝

訂

處

南開大學(xué)現(xiàn)代遠程教育學(xué)院考試卷

2015-2016春季學(xué)期期末(2016.2)《個人理財》

主講教師： 涂紅

學(xué)習(xí)中心：____________________________ 專業(yè)：_______________________ 姓 名：_________________ 學(xué) 號：_______________ 成績：___________

一、請同學(xué)們在下列題目中任選一題，寫成期末論文。

1、請為一個家庭生命周期階段處于“滿巢期”的中等收入家庭撰寫一份家庭理財規(guī)劃報告。要求有簡單的家庭背景介紹和簡要的計算過程，理財規(guī)劃報告應(yīng)該包括家庭財務(wù)報表分析、理財目標可行性分析、家庭緊急預(yù)備金準備、家庭保險規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、家庭應(yīng)有儲蓄規(guī)劃等部分。

2、請為一個家庭生命周期階段處于“筑巢期”的家庭撰寫一份家庭理財規(guī)劃報告。要求有簡單的家庭背景介紹和簡要的計算過程，理財規(guī)劃報告應(yīng)該包括家庭財務(wù)報表分析、理財目標可行性分析、家庭緊急預(yù)備金準備、家庭保險規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、家庭應(yīng)有儲蓄規(guī)劃等部分。

3、請為一個家庭生命周期階段處于“離巢期”的家庭撰寫一份家庭理財規(guī)劃報告。要求有簡單的家庭背景介紹和簡要的計算過程，理財規(guī)劃報告應(yīng)該包括家庭財務(wù)報表分析、理財目標可行性分析、家庭緊急預(yù)備金準備、家庭保險規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、家庭應(yīng)有儲蓄規(guī)劃等部分。

4、請為一個家庭生命周期階段處于“空巢期”的家庭撰寫一份家庭理財規(guī)劃報告。要求有簡單的家庭背景介紹和簡要的計算過程，理財規(guī)劃報告應(yīng)該包括家庭財務(wù)報表分析、理財目標可行性分析、家庭緊急預(yù)備金準備、家庭保險規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、家庭應(yīng)有儲蓄規(guī)劃等部分。

5、請選擇一家中資銀行，對該銀行近一年來發(fā)行的理財產(chǎn)品的情況進行總結(jié)分析。要求包括對產(chǎn)品分布、產(chǎn)品特點、發(fā)展趨勢和潛在問題進行分析，并提出對策建議。

6、請選擇一家外資銀行，對該銀行近一年來發(fā)行的理財產(chǎn)品的情況進行總結(jié)分析。要求包括對產(chǎn)品分布、產(chǎn)品特點、發(fā)展趨勢和潛在問題進行分析，并提出對策建議。

7、請選擇一家證券公司，對該公司近一年來發(fā)行的集合資產(chǎn)管理計劃的情況進行總結(jié)分析。要求包括對產(chǎn)品分布、產(chǎn)品特點、發(fā)展趨勢和潛在問題進行分析，并提出對策建議。

8、請選擇一家信托公司，對該公司發(fā)行的信托計劃的情況進行總結(jié)分析。要求包括對產(chǎn)品分布、產(chǎn)品特點、發(fā)展趨勢和潛在問題進行分析，并提出對策建議。

9、請對我國個人理財市場的發(fā)展現(xiàn)狀、特點、存在的問題進行分析，并提出對策建議。

10、請分別選擇一家中資保險公司和一家外商投資保險公司，對兩個公司提供的壽險產(chǎn)品進

裝

訂

處

行總結(jié)和比較分析。

二、論文寫作要求

論文題目應(yīng)為授課教師指定題目，論文要層次清晰、論點清楚、論據(jù)準確；

論文寫作要理論聯(lián)系實際，同學(xué)們應(yīng)結(jié)合課堂講授內(nèi)容，廣泛收集與論文有關(guān)資料，含有一定案例，參考一定文獻資料。

三、論文寫作格式要求：

論文題目要求為宋體三號字，加粗居中；

正文部分要求為宋體小四號字，標題加粗，行間距為1.5倍行距； 論文字數(shù)要控制在2000－2500字； 論文標題書寫順序依次為

一、（一）、1.。

四、論文提交注意事項：

1、論文一律以此文件為封面，寫明學(xué)習(xí)中心、專業(yè)、姓名、學(xué)號等信息。論文保存為word文件，以“課程名+學(xué)號+姓名”命名。

2、論文一律采用線上提交方式，在學(xué)院規(guī)定時間內(nèi)上傳到教學(xué)教務(wù)平臺，逾期平臺關(guān)閉，將不接受補交。

3、不接受紙質(zhì)論文。

4、如有抄襲雷同現(xiàn)象，將按學(xué)院規(guī)定嚴肅處理。

裝

訂

處

個人理財市場的發(fā)展問題分析

【摘 要】隨著社會的進步,我國已逐步進入了投資理財?shù)臅r代,個人投資理財也越來越普遍,而我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展與社會階層結(jié)構(gòu)的變化決定了個人理財業(yè)務(wù)廣闊的發(fā)展前景。本文將對我國個人投資理財市場的發(fā)展現(xiàn)狀特點就存在的問題進行分析，并提出對策和建議。

【關(guān)鍵詞】個人理財 發(fā)展現(xiàn)狀 問題分析 對策建議

一、我國個人理財市場的發(fā)展現(xiàn)狀

個人理財業(yè)務(wù)是通過對客戶的基本情況加以了解和分析,針對客戶的需求利用多種金融工具全方位、個性化的一種金融服務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)過多年的發(fā)展,已經(jīng)成為發(fā)達國家金融機構(gòu)利潤的重要來源之一。個人理財市場的存在是市場經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,它以居民財富的積累,金融產(chǎn)品的增多、金融創(chuàng)新的深入、金融理論的發(fā)展為基礎(chǔ)。

隨著改革開放的深入,進入20世紀90年代以來,由于中國經(jīng)濟己經(jīng)經(jīng)歷了持續(xù)20余年的高速增長,居民的生活水平得到了顯著的改善,可支配收入普遍增加,個人金融資產(chǎn)在家庭資產(chǎn)中的比例日益增加,人們自然的 始對資產(chǎn)的安全性、收益性和流動性有了更高的需求,因此金融機構(gòu)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)運而生。

個人理財業(yè)務(wù)爆發(fā)式的快速發(fā)展始于本世紀初,在中國加入WTO之后,.國外金融機構(gòu)逐步進入中國市場,其所經(jīng)營的各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)包括個人理財業(yè)務(wù)在內(nèi)均取得了巨大收益,給國內(nèi)的金融機構(gòu)做了一個生動的示范。另一方面,隨著銀行主體的增加,傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)的利潤水平在逐年下降,而公司業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)則受宏觀經(jīng)濟政策影響較大,銀行盈利能力的持續(xù)性和穩(wěn)定性也受到了嚴峻的挑戰(zhàn)。面對激烈的競爭,為了順應(yīng)市場潮流,擴展利潤來源,國內(nèi)各銀行紛紛 始大力推動個人理財業(yè)務(wù),深入挖掘客戶潛力搶占市場。

目前國內(nèi)基本上已經(jīng)形成了以銀行為中心,聯(lián)合證券公司、基金公司、信托公司、保險公司等其他專業(yè)金融機構(gòu)的個人理財服務(wù)網(wǎng),在銀行平臺上綜合經(jīng)營保險、基金、人民幣理財產(chǎn)品的銷售,以及各類集合受托理財業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)的開展。這些理財品種的推出,對于投資者而言,增加了投資的選擇,并且可以根據(jù)自己的資金規(guī)模選擇更為適合的理財產(chǎn)品。對于銀行而言,綜合個人理財產(chǎn)品的

裝

訂

處

提供,不增加了自己的利潤來源,還吸引了許多價值客戶,有利于銀行吸引和鞏固客戶,增強客戶的忠誠度。

二、我國個人理財市場存在的問題

（一）理財產(chǎn)品品種結(jié)構(gòu)不合理

2009年上半年信貸額度高速增長使各發(fā)行主體只能通過信貸類理財產(chǎn)品替換存量貸款或新發(fā)貸款，導(dǎo)致信貸類理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量大幅增加。從結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品方面來看，理財產(chǎn)品越做越復(fù)雜，金價走高銀行扎堆發(fā)行掛鉤黃金的理財產(chǎn)品，能源漲價銀行又推出掛鉤能源的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行按照這種從自身需求出發(fā)和追求短期獲利的思路來推出理財產(chǎn)品也許會在一定時期內(nèi)獲得較好的收益，也會受到投資者的追捧，利益的驅(qū)動導(dǎo)致了某種銀行理財產(chǎn)品在一段時間內(nèi)發(fā)行數(shù)量急劇增加或減少的情況頻頻發(fā)生。但另一方面，短時間內(nèi)某種理財產(chǎn)品的數(shù)量急劇變化也反映出我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定，商業(yè)銀行合理構(gòu)建理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的意識嚴重缺失。

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理就可能導(dǎo)致風(fēng)險過于集中，一旦市場波動，零收益、負收益現(xiàn)象的發(fā)生就成了必然。由此可見，要想使整個理財產(chǎn)品市場健康持續(xù)發(fā)展，我國商業(yè)銀行必須構(gòu)建合理的理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)并且避免產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的頻繁巨大變動。

（二）個人理財產(chǎn)品同質(zhì)化問題明顯

雖然目前商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品數(shù)量取得了突飛猛進的發(fā)展，但銀行理財產(chǎn)品的質(zhì)量卻沒有明顯增加。銀行理財產(chǎn)品市場上彌漫著濃厚的簡單模仿和跟風(fēng)的“羊群效應(yīng)”，銀行理財產(chǎn)品存在嚴重的同質(zhì)化現(xiàn)象。

銀行理財產(chǎn)品同質(zhì)化的原因主要包括三個方面：第一，銀行的創(chuàng)新能力有限。第二，銀行業(yè)創(chuàng)新的動力不夠。第三，監(jiān)管機制不夠開放也是銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)同質(zhì)化的重要原因。

(三)個人理財產(chǎn)品風(fēng)險問題突出

伴隨著金融危機的深化，銀行理財產(chǎn)品不斷報出負收益、零收益等**，使眾多投資者損失慘重，這種大面積虧損現(xiàn)象無疑給剛剛起步不久的銀行理財產(chǎn)品帶來了極大的負面沖擊，給銀行造成了嚴重的影響。

之所以會出現(xiàn)這樣的狀況，存在著客戶和銀行兩方面的因素。在客戶層面上，客戶不了解理財產(chǎn)品，不清楚其產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)設(shè)計，盲目購買，最終無法承擔(dān)理財

裝

訂

處

加強品牌建設(shè)，強化品牌的管理力度，加強對分析品牌推廣的支持和指導(dǎo)，引領(lǐng)分行統(tǒng)一建設(shè)規(guī)劃、培訓(xùn)標準、服務(wù)模式和推廣活動，打造統(tǒng)一的財富管理品牌。面對商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)的零售客戶，要提供充分的資源投入，在現(xiàn)有條件下，用優(yōu)雅、人性化的營業(yè)環(huán)境、專業(yè)化的人員、先進的設(shè)備和科技手段、豐富的產(chǎn)品提供多元化的理財服務(wù)。讓客戶充分感受到品牌內(nèi)涵，增強品牌吸引力和凝聚力，提高客戶的品牌忠誠度。

參考文獻

[1].張穎.《個人理財教程》 [M]對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)出版社，2007 [2].辛樹森.《個人理財》[M].中國金融出版社，2007.[3].倪鳳月.《對我國個人理財市場發(fā)展問題的思考》[J].金融研究，2007 [4].付松．《我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)問題及對策研究》[D]．2005，