第一篇：2013個(gè)人理財(cái)電大第一次形考測(cè)試

2013年個(gè)人理財(cái)電大答案

第一次形考測(cè)試

一、判斷題

（√）1.在個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升。（√）2.客戶(hù)通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿(mǎn)足的期望是理財(cái)目標(biāo)。（√）3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。

（√）4.對(duì)于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計(jì)未來(lái)收入支出的基礎(chǔ)。（×）5.客戶(hù)負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債。

（×）6.定期存款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)。

（×）7.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益。（×）9.對(duì)未來(lái)生活預(yù)期屬于判斷性信息。

（√）10.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購(gòu)買(mǎi)。

（√）11.在客戶(hù)信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法。（×）12.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（√）13.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。（√）14.客戶(hù)提出理財(cái)?shù)囊笾饕Ｍ?cái)務(wù)狀況的增值。

二、單選題:14道,每道3分,總分42

1.如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（B）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。

A、低于 B、超過(guò) C、等于 D、沒(méi)有關(guān)系

2.(A)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。

A、生命周期理論 B、資產(chǎn)組合理論 C、資本資產(chǎn)定價(jià)理論 D、期權(quán)定價(jià)理論

3.（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。

A、威廉姆斯 B、夏普 C、馬科維茨 D、莫迪利亞尼

4.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（C）

A、年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi) B、年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi)

C、消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) D、每個(gè)人的愛(ài)好不同，沒(méi)有統(tǒng)一的模式

5.（B）屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息。

A、投資偏好 B、收支狀況 C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D、年齡

6.客戶(hù)談話(huà)的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性話(huà)，在性格特征模型中，該客戶(hù)是（B）。

A、完美主義者 B、創(chuàng)造主義者 C、歡欣主義者 D、挑戰(zhàn)主義者

7.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（B）信息類(lèi)型。

A、事實(shí)性 B、判斷性 C、推論性 D、財(cái)務(wù)信息

8.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于（B）。

A、經(jīng)濟(jì)學(xué) B、現(xiàn)代理財(cái)學(xué) C、金融市場(chǎng)學(xué) D、投資學(xué)

9.銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。

A、貨幣儲(chǔ)蓄 B、銀行轉(zhuǎn)帳 C、銀行咨詢(xún) D、服務(wù)

10.某投資者購(gòu)買(mǎi)了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時(shí)。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（B）美元。

A、750 B、1500 C、2500 D、3000

11.商談中的大忌不包括（B）。

A、打斷別人的話(huà) B、向?qū)Ψ奖砻髡\(chéng)意 C、抓住對(duì)方過(guò)失攻擊對(duì)方 D、說(shuō)法太多

12.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（B）計(jì)算的。

A、購(gòu)置價(jià) B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格 C、平均購(gòu)置價(jià) D、視情況而定

13.個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（D）來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。

A、狀況 B、大小 C、預(yù)測(cè) D、偏好

14.以下屬于開(kāi)放式問(wèn)題的是（B）。

A、要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？

B、行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？

C、能否告訴我您的年齡？

D、打算到50歲再開(kāi)始規(guī)劃退休，這會(huì)不會(huì)太遲了？

三、多選題:10道,每道3分,總分30多選題:10道,每道3分,總分30

1.以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是（CD）。

A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶(hù)的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶(hù)尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況而定。

2.目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ABCD）。

A、基金 B、人民幣理財(cái)產(chǎn)品 C、外匯理財(cái)產(chǎn)品 D、卡類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

3.一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于衰退同期時(shí)，個(gè)人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、減持固定收益類(lèi)產(chǎn)品.B、買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

C、增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.D、減少防御性低收益資產(chǎn)

4.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(CD)屬于流動(dòng)負(fù)債。

A、汽車(chē)貸款 B、教育貸款 C、信用卡貸款 D、消費(fèi)貸款

5.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說(shuō)法不正確的是（ABC）。

A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B、按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款

6.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ABCD）。

A、固定收益率 B、最低收益率 C、預(yù)期最高收益率 D、浮動(dòng)收益率

7.下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述正確的是（BCD）。

A、當(dāng)理財(cái)客戶(hù)處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶(hù)存放富余的消費(fèi)資金

C、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶(hù)通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累

D、老年養(yǎng)老期的客戶(hù)在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性

8.在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶(hù)信息有（ABD）。

A、客戶(hù)的個(gè)性特征，家庭情況

B、客戶(hù)目前遇到的相關(guān)問(wèn)題和特殊需求

C、收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料

D、掌握與客戶(hù)興趣相關(guān)的知識(shí)

9.面對(duì)不同客戶(hù)時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。

A、對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)

B、對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶(hù)經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿(mǎn)自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)

C、對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

D、對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視

10.對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ABC）。

A、社會(huì)環(huán)境 B、經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C、金融環(huán)境 D、技術(shù)環(huán)境

第二篇：個(gè)人理財(cái)形考答案

一、判斷題

1、客戶(hù)提出理財(cái)?shù)囊笾饕Ｍ?cái)務(wù)狀況的增值。錯(cuò)誤

2、目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。錯(cuò)誤

3、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。錯(cuò)誤

4、在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。正確

5、定期存款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)。正確

6、對(duì)未來(lái)生活預(yù)期屬于判斷性信息。正確

7、客戶(hù)負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債。錯(cuò)誤

8、對(duì)于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計(jì)未來(lái)收入支出的基礎(chǔ)。正確

9、客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益。正確

10、境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購(gòu)買(mǎi)。錯(cuò)誤

11、證券投資基金是一種間接的證券投資方式。正確

12、股票投資的收益等于股利所得。錯(cuò)誤

13、注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是收入型基金。錯(cuò)誤

14、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。錯(cuò)誤

15、萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)。正確

16、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險(xiǎn)人和受益人。錯(cuò)誤

17、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的投資功能。錯(cuò)誤

18、美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。錯(cuò)誤

19、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買(mǎi)賣(mài)和自營(yíng)業(yè)務(wù)。正確 20、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。錯(cuò)誤

21、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。錯(cuò)誤

22、只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人。正確

23、信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。錯(cuò)誤

24、個(gè)人信托選擇的客戶(hù)通常是有一定財(cái)富積累的人群。正確

25、等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。錯(cuò)誤

26、一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低.正確

27、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。正確

28、子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)。錯(cuò)誤

29、根據(jù)教育對(duì)象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。錯(cuò)誤

30、采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用。正確

31、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。錯(cuò)誤

32、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。正確

33、一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分。錯(cuò)誤

34、收藏品通常是升值性資產(chǎn)。錯(cuò)誤

35、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。錯(cuò)誤

36、根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。錯(cuò)誤

37、在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個(gè)人所得稅。正確

38、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。正確

39、對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。錯(cuò)誤 40、外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅。正確

41、商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)特點(diǎn)。錯(cuò)誤

42、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。錯(cuò)誤

43、銀行理財(cái)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后,客戶(hù)根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)由銀和客戶(hù)共同承擔(dān)。錯(cuò)誤

44、在個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升。正確

45、客戶(hù)通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿(mǎn)足的期望是理財(cái)目標(biāo)。正確

46、不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式只有最低收益率。錯(cuò)誤

47、在客戶(hù)信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法。正確

48、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的盈余主要來(lái)源于保險(xiǎn)費(fèi)的死差益、利差益和費(fèi)差益。錯(cuò)誤

49、某基金的資產(chǎn)配置長(zhǎng)期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。錯(cuò)誤 50、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品一定程度上降低了收益性.錯(cuò)誤

51、封閉式基金可以在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)。正確

52、我國(guó)匯率的標(biāo)價(jià)不使用間接標(biāo)價(jià)法。正確

53、某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期。錯(cuò)誤

54、投機(jī)獲取資本利得是國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的原因之一。正確

55、在我國(guó)，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來(lái)負(fù)擔(dān)。錯(cuò)誤

56、面積大小是影響房?jī)r(jià)最重要的因素。正確

二、單項(xiàng)選擇題

1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（D）來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。偏好

2、個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于（B）?，F(xiàn)代理財(cái)學(xué)

3、(A)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。生命周期理論

4、（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。威廉姆斯

5、“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（B）信息類(lèi)型。判斷性

6、客戶(hù)談話(huà)的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性話(huà)，在性格特征模型中，該客戶(hù)是（B）。創(chuàng)造主義者

7、商談中的大忌不包括（B）。向?qū)Ψ奖砻髡\(chéng)意

8、以下屬于開(kāi)放式問(wèn)題的是（B）。央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？

9、銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。服務(wù)

10、如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（B）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。超過(guò)

11、（B）是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔?。獲取收益

12、依據(jù)基金法律形式，我國(guó)目前設(shè)立的基金為（A）基金。契約性

13、對(duì)于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過(guò)（D）。5%

14、從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是（D）。違約風(fēng)險(xiǎn)

15、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，是將保險(xiǎn)的（C）功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來(lái)?；颈Ｕ?/p>

16、年金保險(xiǎn)是一種（B）保險(xiǎn)產(chǎn)品。傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)

17、在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由（B）承擔(dān)。被保險(xiǎn)人

18、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個(gè)典型特征是（B）有權(quán)提前終止存款。銀行

19、兩得寶是投資者（A）期權(quán)。賣(mài)出

20、資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（D）的資金交給銀行專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃。50%

21、下列關(guān)于信托的說(shuō)法，不正確的是：(C)信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

22、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是：（D）一般有政府財(cái)政保障

23、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是(B)。信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

24、影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對(duì)整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有（C）影響的宏觀(guān)因素。決定性

25、一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬(wàn)元建成（不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場(chǎng)地改良的成本）。該類(lèi)房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長(zhǎng)68.3%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為：（A）1321.66萬(wàn)元

26、由于經(jīng)營(yíng)策劃失敗，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)為（B）風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

27、教育財(cái)政獨(dú)立是（D）教育財(cái)政的特點(diǎn)。美國(guó)

28、根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)承受力和我國(guó)教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國(guó)家的歷史水平，到20世紀(jì)末國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國(guó)民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（B），教育經(jīng)費(fèi)要占財(cái)政支出（B）。4%，15%

29、教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家規(guī)定的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，具有免利息稅、零存整取并以（D）方式計(jì)息。整存整取 30、自（B）年，我國(guó)逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。1991年

31、職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（C）保險(xiǎn)形式。補(bǔ)充

32、按照國(guó)家對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來(lái)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為（D）。58.50%

33、藝術(shù)品市場(chǎng)最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有（B）多年的歷史。250

34、我國(guó)古錢(qián)幣收藏的蓬勃興起是在改革開(kāi)放后，文物交易的解禁首先從（D）開(kāi)始。古錢(qián)幣

35、（A）歷來(lái)是藝術(shù)品市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。企業(yè)投資者

36、按照我國(guó)稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為（D）。20%

37、根據(jù)我國(guó)有關(guān)規(guī)定，下列征收個(gè)人所得稅的是（C）。中國(guó)鐵路建設(shè)債券

38、我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B）。5%~45%

39、公司職工取得的用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照（A）項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。工資薪金所得 40、(C)是理財(cái)規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇ā２痪屯顿Y規(guī)劃做出收益保證

41、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。委托代理關(guān)系

42、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶(hù)資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III、客戶(hù)關(guān)系的建立

IV、分析客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況

V、提出理財(cái)計(jì)劃

VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為（D）。III，I，IV，II，V，VI

43、生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（C）

消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)

44、（B）屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息。收支狀況

45、某投資者購(gòu)買(mǎi)了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時(shí)。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（B）美元。1500

46、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（B）計(jì)算的。當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

47、同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ˋ）。實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

48、下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是（A）。銀行存款、國(guó)債、公司債券、股票

49、保險(xiǎn)合同條款由保險(xiǎn)人事先擬定，投保人只需填寫(xiě)投保申請(qǐng)，由保險(xiǎn)人確認(rèn)，保險(xiǎn)合同即成立。因此我們說(shuō)保險(xiǎn)合同是一種（B）合同。條件性

50、我國(guó)個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)是（C）的買(mǎi)賣(mài)。外幣與外幣之間

51、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（A）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)類(lèi)投資工具

52、目前國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（A）。等額本金還款法

53、為調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)投資過(guò)熱的情況，（B）不屬于中國(guó)人民銀行的調(diào)控措施。降低房貸基準(zhǔn)利率

54、一般來(lái)說(shuō)，處于（D）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。退休養(yǎng)老期

55、為了保證客戶(hù)在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是（B）。退休養(yǎng)老規(guī)劃

56、某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至

2001 年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人（A）。2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人

三、多項(xiàng)選擇題

1、對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ABC）。社會(huì)環(huán)境 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 金融環(huán)境

2、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述正確的是（BCD）。銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶(hù)存放富余的消費(fèi)資金 處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶(hù)通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累 老年養(yǎng)老期的客戶(hù)在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性

3、一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于衰退同期時(shí)，個(gè)人和家庭不采取的措施包括(ABCD).減持固定收益類(lèi)產(chǎn)品.買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn).增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.減少防御性低收益資產(chǎn)

4、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（AB）。休假----短期目標(biāo) 建立退休基金----長(zhǎng)期目標(biāo)

5、以下屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是(ABD)。接受別人的禮品 收藏品 按揭房產(chǎn)

6、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(CD)屬于流動(dòng)負(fù)債。信用卡貸款 消費(fèi)貸款

7、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是（CD）。對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶(hù)尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況而定。

8、面對(duì)不同客戶(hù)時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶(hù)經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿(mǎn)自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ) 對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo) 對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視

9、目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ABCD）。基金 人民幣理財(cái)產(chǎn)品 外匯理財(cái)產(chǎn)品 卡類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

10、將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說(shuō)法不正確的是（ABC）。按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善?、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單 按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

11、下列(ABC)能作為債券發(fā)行主體。中央政府 企業(yè)組織 金融機(jī)構(gòu)

12、下列（ACD）不屬于國(guó)債投資的特征。收益率高 免稅待遇 流動(dòng)性強(qiáng)

13、以下屬于債券和股票共有的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（AD）。收益率不會(huì)影響 都有規(guī)定的償還期限

14、（BDE）屬于開(kāi)放式基金特點(diǎn)?；饍r(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù) 基金單位可以贖回 不限定存續(xù)期

15、以下關(guān)于債券的分類(lèi)正確的是（ABD）。按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)

16、如果客戶(hù)想通過(guò)某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢(qián)，一般不會(huì)選擇的是（ACD）。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 基金 股票

17、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是：(ABD)保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶(hù) 保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作 保單持有人無(wú)法獲得分紅

18、外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ABCD）個(gè)人外匯存款類(lèi)

實(shí)盤(pán)操作類(lèi)

浮動(dòng)收益類(lèi)

結(jié)構(gòu)投資類(lèi)

19、對(duì)于外匯期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者表述不正確的是（AB)。風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 20、從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向的因素中包括（BCD）。國(guó)際收支

通貨膨脹率 利率

21、外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括（ACD）。投機(jī) 貿(mào)易和投資 對(duì)沖

22、（AC）可以擔(dān)任信托受托人。專(zhuān)業(yè)信托投資公司 具有完全民事行為能力自然人

23、（ABC）屬于信托基本要素。信托行為 信托關(guān)系人 信托目的

24、關(guān)于信托的表述中正確的是（CD）。凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人

受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)

25、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括(ABD）。具有分散投資的效應(yīng) 能抵御通脹 可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

26、個(gè)人購(gòu)買(mǎi)住房可能涉及的稅收有（ABCDE）。營(yíng)業(yè)稅 印花稅 契稅 個(gè)人所得稅 土地增值稅

27、關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（ACD）。按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 按照等額本金還款法，月供金額每期相等

28、在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有（ABCD）。學(xué)校的特點(diǎn) 學(xué)費(fèi)的高低 子女的興趣愛(ài)好 子女的學(xué)習(xí)能力

29、下列關(guān)于教育投資策劃的說(shuō)法正確的是（ABCD）。教育費(fèi)用無(wú)法事先確切預(yù)測(cè) 教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整 教育投資策劃要注意與子女溝通 在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品 30、子女教育投資與購(gòu)房投資的不同在于（BC）。沒(méi)有時(shí)間彈性 費(fèi)用無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)

31、下列關(guān)于我國(guó)企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說(shuō)法不正確的是（AC）。由國(guó)家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施 企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠

32、下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法不正確的是（BCD）。規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右 投資應(yīng)當(dāng)極其保守 對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀(guān)

33、現(xiàn)實(shí)生活中，對(duì)個(gè)人的退休生活帶來(lái)影響的因素包括（ABCD）。預(yù)期壽命的延長(zhǎng)

提前退休

市場(chǎng)利率波動(dòng)

家庭成員的健康狀況

34、以下屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是（ABCD）。收藏品 接受別人的禮品 按揭房產(chǎn) 應(yīng)稅債券

35、以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是（AB).風(fēng)險(xiǎn)小 不受政治的影響

36、世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目包括(ABD)。金融證券投資 房地產(chǎn)投資 藝術(shù)品投資

37、（ABCE）等所得項(xiàng)目中需繳納個(gè)人所得稅。股票形式股息紅利 股票賬戶(hù)中的資金所獲利息 投資于開(kāi)放式基金的價(jià)差收入 股票轉(zhuǎn)讓所得

38、我國(guó)個(gè)人所得稅采用的稅率形式有（AD）。比例稅率 定額稅率

39、下列稅收種類(lèi)中，納稅主體包括自然人的是（ABC）。財(cái)產(chǎn)稅類(lèi) 資源稅類(lèi) 行為稅類(lèi)

40、下列（BCD）不可以作為合理稅收籌劃方法。用發(fā)票沖抵費(fèi)用 以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬 盡量采用現(xiàn)金交易

41、對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵˙C）。財(cái)務(wù)規(guī)劃是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容 為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

42、從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是（BCD）。任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或個(gè)人泄露 與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻?hù)的社會(huì)地位 將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單透露給其他機(jī)構(gòu)

43、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中可以提供理財(cái)服務(wù)的是（ABC）.基金公司 保險(xiǎn)公司 信托公司

44、不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ABCD）。

固定收益率 最低收益率 預(yù)期最高收益率 浮動(dòng)收益率

45、在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶(hù)信息有（ABD）?？蛻?hù)的個(gè)性特征，家庭情況 客戶(hù)目前遇到的相關(guān)問(wèn)題和特殊需求 掌握與客戶(hù)興趣相關(guān)的知識(shí)

46、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：（ABCD）。利率風(fēng)險(xiǎn) 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) 違約風(fēng)險(xiǎn) 提前償付風(fēng)險(xiǎn)

47、下列屬于人身保險(xiǎn)的是（ABC）。人壽保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn)

48、下列屬于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是(AC)。經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn)

49、在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持的原則包括（AB)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 量力而行 50、（BDE）屬于開(kāi)放式基金特點(diǎn)。基金價(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù) 可以贖回 不限定存續(xù)期

51、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說(shuō)法正確的是（ABC）。

外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買(mǎi)賣(mài)貨幣的權(quán)利。

期權(quán)的買(mǎi)方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。期權(quán)賣(mài)方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買(mǎi)賣(mài)的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。

52、下列金融服務(wù)中，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。個(gè)人住房按揭貸款 公積金貸款 個(gè)人住房裝修貸款

53、房地產(chǎn)的投資方式包括：（ABCD）房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi) 房地產(chǎn)租賃 房地產(chǎn)信托 申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款

54、企業(yè)年金計(jì)劃可以給企業(yè)帶來(lái)一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以（ABCD）。吸引人才 為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用 樹(shù)立企業(yè)的良好形象

為企業(yè)帶來(lái)稅收優(yōu)惠

55、下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法正確的是（AC）。養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保障的目的 養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源

56、稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ABCD）。綜合性原則 規(guī)劃性原則 可調(diào)性原則 合法性原則

第三篇：2018電大《合同法》第一次形考題目及答案

2018電大《合同法》第一次形考題目及答案

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）

1.下列專(zhuān)屬于債務(wù)人自身的債權(quán)的有（ABCD）

A.基于扶養(yǎng)關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán) B.勞動(dòng)報(bào)酬請(qǐng)求權(quán) C.人壽保險(xiǎn)請(qǐng)求權(quán)

D.基于繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán) 2.下列合同中屬于格式合同的有（BCD）。

A.買(mǎi)賣(mài)合同 B.保險(xiǎn)合同 C.房屋買(mǎi)賣(mài)合同 D.鐵路運(yùn)輸合同

3.下列各選項(xiàng)中屬于債權(quán)人代位權(quán)的性質(zhì)的有（ACD）。

A.債權(quán)人代位權(quán)是債權(quán)人的固有權(quán)利 B.債權(quán)人代位權(quán)是程序法上的權(quán)利 C.債權(quán)人代位權(quán)屬于債權(quán)的對(duì)外效力 D.債權(quán)人代位權(quán)屬于實(shí)體法上的權(quán)利 4.下列合同債權(quán)中，不能轉(zhuǎn)讓的有（AC）。

A.合同當(dāng)事人雙方約定不得轉(zhuǎn)讓的合同權(quán)利 B.委托合同受托人的代理權(quán) C.撫養(yǎng)請(qǐng)求權(quán)

D.消費(fèi)者因產(chǎn)品瑕疵造成身體傷害而產(chǎn)生損害賠償請(qǐng)求權(quán) 5.下列選項(xiàng)中不屬于我國(guó)《合同法》的調(diào)整范圍的有（ACD）。

A.收養(yǎng)人與被收養(yǎng)人之間簽訂的收養(yǎng)合同 B.贈(zèng)與人與受贈(zèng)人之間達(dá)成的口頭贈(zèng)與合同 C.用人單位與勞動(dòng)者之間簽訂的勞動(dòng)合同 D.行政機(jī)關(guān)與相對(duì)人之間簽訂的行政合同

6.《物權(quán)法》規(guī)定的債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的可以出質(zhì)的權(quán)利有（ABCD）。

A.本票 B.提單 C.存款 D.匯票

7.我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定擔(dān)保方式有（ABCD）。

A.抵押和質(zhì)押 B.定金 C.留置 D.保證

8.下列關(guān)于合同成立地點(diǎn)的說(shuō)法中，正確的有（ABC）。

A.當(dāng)事人可以自己約定合同成立的地點(diǎn)

B.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn) C.承諾生效的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

D.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn) 9.無(wú)名合同的法律適用規(guī)則通常為（CD）。

A.應(yīng)該參照合同法以外法律中最相類(lèi)似的規(guī)定 B.直接適用合同法中有名合同的規(guī)定 C.應(yīng)該參照合同法分則中最相類(lèi)似的規(guī)定 D.適用合同法總則中的規(guī)定

10.下列各選項(xiàng)中不屬于承諾的情況有（ACD）。

A.甲給乙去函，提出以單價(jià)580元出售自行車(chē)200輛，乙提出，如單價(jià)510元，購(gòu)買(mǎi)200輛的答復(fù) B.拍賣(mài)人的拍定

C.受要約人在承諾期限屆滿(mǎn)后作出的與要約內(nèi)容完全一致的答復(fù) D.受要約人向要約人以外的第三人作出的接受要約的意思表示 11.下列各選項(xiàng)中關(guān)于合同的成立與生效的闡述正確的有（AC）。

A.被撤銷(xiāo)的合同自始沒(méi)有法律約束力 B.合同的成立產(chǎn)生合同的一般法律約束力 C.無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力 D.合同的生效產(chǎn)生合同的權(quán)利和義務(wù) 12.合同法規(guī)定不可移轉(zhuǎn)的債務(wù)的情形有（AC）。

A.依債務(wù)的性質(zhì)不得移轉(zhuǎn)的 B.一般性的買(mǎi)賣(mài)交易

C.依當(dāng)事人的意思不得移轉(zhuǎn)的 D.依法律規(guī)定不得移轉(zhuǎn)的

13.根據(jù)我國(guó)合同法的規(guī)定，下列合同屬于無(wú)效合同的有（BD）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同 B.以合法形式掩蓋非法目的合同 C.倒賣(mài)合同的合同

D.損害社會(huì)公共利益的合同

14.劉某欲將其對(duì)許某享有的債權(quán)轉(zhuǎn)移給王某，該債權(quán)附有房產(chǎn)抵押并有其他專(zhuān)屬于劉某自身的從權(quán)利。關(guān)于這一行為，下列各選項(xiàng)中表述正確的有（CD）

A.劉某轉(zhuǎn)讓其債權(quán)，該債權(quán)的有關(guān)從權(quán)利亦當(dāng)然轉(zhuǎn)移給王某

B.由于房產(chǎn)抵押轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)當(dāng)辦理登記手續(xù)，因而只有在辦理了房產(chǎn)抵押登記手續(xù)后，該債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為才生效

C.在債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，如果劉某事前對(duì)許某履行債務(wù)不符合約定，許某可以對(duì)王某主張因劉某履行不符合約定所產(chǎn)生的抗辯

D.劉某轉(zhuǎn)讓其債權(quán)，應(yīng)當(dāng)通知許某 15.合同的法律特征有（ABCD）。

A.合同以設(shè)立、變更民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的 B.合同是意思表示一致的法律行為 C.合同以終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的 D.合同是雙方或多方的法律行為

16.附期限合同的期限設(shè)定的方法有（ABCD）。

A.以一定期間的存續(xù)作為事實(shí)

B.以某種肯定會(huì)到來(lái)的事實(shí)發(fā)生或者存續(xù)的期間作為事實(shí) C.以當(dāng)事人約定的為一定行為或不為一定行為的時(shí)間作為事實(shí) D.以某個(gè)日歷日期的到來(lái)作為事實(shí) 17.有權(quán)撤銷(xiāo)合同的機(jī)構(gòu)有（AD）。

A.人民法院 B.工商行政管理機(jī)關(guān) C.公安機(jī)關(guān) D.仲裁機(jī)關(guān)

18.某電信公司甲通過(guò)廣告稱(chēng)其有10部新型手機(jī)，每部999元，廣告有效期3周，銷(xiāo)售公司乙于廣告發(fā)出后第3天帶款去甲處買(mǎi)手機(jī)，但甲的手機(jī)已售完，現(xiàn)無(wú)貨可供，依合同法，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的有（BCD）。

A.甲發(fā)布廣告的行為不構(gòu)成要約，乙的行為不構(gòu)成承諾，甲不承擔(dān)民事責(zé)任 B.甲發(fā)布廣告的行為構(gòu)成要約，但乙的行為不構(gòu)成承諾，甲不承擔(dān)民事責(zé)任 C.甲發(fā)布本案的行為構(gòu)成要約，乙的行為構(gòu)成承諾，甲應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任 D.甲發(fā)布廣告的行為構(gòu)成承諾，甲應(yīng)補(bǔ)償乙實(shí)際支出的費(fèi)用損失 19.下列情形中，能導(dǎo)致要約失效的有（ABD）。

A.甲向乙發(fā)出要約，乙向甲發(fā)出拒絕要約的通知

B.甲向乙發(fā)出要約，說(shuō)明其有效期一周，乙在一周內(nèi)未作任何表示 C.甲向乙發(fā)出要約，又發(fā)出函件撤回要約，乙收到要約后該函件才到達(dá) D.甲向乙發(fā)出要約，乙將其中的價(jià)格條件作了變動(dòng)后答復(fù) 20.以下各選項(xiàng)中對(duì)合同變更的效力描述正確的有（BCD）。

A.合同的變更具有確定性

B.合同變更對(duì)當(dāng)事人未變更的部分仍維持其原先的效力 C.合同變更僅對(duì)當(dāng)事人達(dá)成一致的部分發(fā)生效力 D.合同變更原則上僅對(duì)將來(lái)發(fā)生效力

二、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）

21.合同根據(jù)其成立是否需要實(shí)際交付實(shí)物為標(biāo)準(zhǔn)可分為（A）。

A.諾成合同和實(shí)踐合同 B.單務(wù)合同與雙務(wù)合同 C.要式合同與不要式合同 D.有償合同于無(wú)償合同

22.劉某為某農(nóng)工商公司的采購(gòu)員，劉某持該公司出具的采購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品的介紹信，與某供銷(xiāo)社簽訂了一份購(gòu)買(mǎi)100噸大米的購(gòu)銷(xiāo)合同。某供銷(xiāo)社按照合同規(guī)定的日期發(fā)貨后，被某農(nóng)工商公司拒收，理由是只讓劉某出外購(gòu)買(mǎi)水產(chǎn)品，沒(méi)讓其采購(gòu)大米。依照法律規(guī)定，劉某的行為（C）。

A.擅自作主，個(gè)人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，公司不承擔(dān)責(zé)任 B.超越代理權(quán)限，合同無(wú)效 C.代理行為有效，公司不得違約 D.劉某和公司負(fù)連帶責(zé)任

23.債權(quán)人甲與第三人達(dá)成轉(zhuǎn)讓債權(quán)的協(xié)議，約定甲將其對(duì)乙的債權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給丙，但并未將該債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情事通知債務(wù)人乙。（A）。

A.該轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力 B.丙不得接受該轉(zhuǎn)讓

C.甲應(yīng)告知乙向受讓第三人履行 D.該轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人發(fā)生效力 24.下列說(shuō)法正確的是（B）。A.合同法是經(jīng)濟(jì)法體系中的單行法 B.合同法是民法體系中的民事單行法 C.合同法是商法體系中的單行法 D.合同法是刑法體系中的刑事單行法 25.合同法調(diào)整的是（B）

A.靜態(tài)的財(cái)產(chǎn)流轉(zhuǎn)關(guān)系 B.動(dòng)態(tài)的財(cái)產(chǎn)流轉(zhuǎn)關(guān)系 C.人身關(guān)系 D.社會(huì)關(guān)系

26.《擔(dān)保法》規(guī)定，定金數(shù)額不得超過(guò)主債務(wù)標(biāo)的額的（A），否則超過(guò)部分不發(fā)生定金效力。

A.20% B.10% C.30% D.25% 27.下列各選項(xiàng)中屬于債務(wù)人不能中止履行合同義務(wù)的情形的是（D）。

A.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化的 B.買(mǎi)賣(mài)合同的買(mǎi)受人有確切證據(jù)證明第三人可能就標(biāo)的物主張權(quán)利的 C.債權(quán)人變更住所未通知債務(wù)人使履行債務(wù)發(fā)生困難的 D.債權(quán)人下落不明的

28.據(jù)合同法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)變更或撤銷(xiāo)的是（C）。

A.因欺詐而訂立且損害國(guó)家利益的合同

B.包含因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的免責(zé)條款的合同 C.因重大誤解訂立的合同 D.超越代理權(quán)限而訂立的合同

29.甲公司與乙公司簽訂了一份書(shū)面合同，甲公司簽字、蓋章后郵寄給乙公司簽字蓋章。則該合同成立時(shí)間為（B）。

A.甲公司簽字蓋章時(shí) B.乙公司簽字蓋章時(shí)

C.乙公司收到甲公司簽字蓋章的合同時(shí) D.甲乙公司達(dá)成合意時(shí)

30.關(guān)于要約撤回和要約撤銷(xiāo)說(shuō)法中，不正確的是（A）。

A.如果撤回要約的通知與要約同時(shí)到達(dá)受要約人，撤回要約的通知無(wú)效 B.撤銷(xiāo)要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人 C.撤回要約的通知在要約到達(dá)受要約人之前有效

D.如果受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作，則要約不得撤銷(xiāo)

31.根據(jù)《合同法》規(guī)定，以下合同中可以轉(zhuǎn)讓的是（A）。

A.買(mǎi)賣(mài)合同 B.雇用合同 C.贈(zèng)與合同 D.出版合同

32.債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用，由（C）。

A.債權(quán)人負(fù)擔(dān)

B.有利害關(guān)系第三人負(fù)擔(dān) C.債務(wù)人負(fù)擔(dān) D.債權(quán)人與債務(wù)人分擔(dān)

33.甲、乙雙方互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序，一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求，一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這在我國(guó)合同法理論上稱(chēng)為（B）。

A.先履行抗辯權(quán) B.同時(shí)履行抗辯權(quán) C.先訴抗辯權(quán) D.不安抗辯權(quán)

34.下列情況中，不能引起合同變更的是（C）。

A.經(jīng)法院裁定為意思表示不真實(shí)的合同 B.債務(wù)人違約使合同不能全部履行 C.原合同違背法律的禁止性規(guī)定 D.當(dāng)事人就合同的有關(guān)內(nèi)容達(dá)成一致意見(jiàn) 35.合同法規(guī)定的撤銷(xiāo)權(quán)的行使期間為（D）。

A.2年 B.6個(gè)月 C.3年 D.1年

36.某商店櫥窗內(nèi)展示的衣服上標(biāo)明 正在出售，并且標(biāo)示了價(jià)格，則 正在出售 的標(biāo)示視為（B）。

A.既是要約又是承諾 B.要約 C.要約邀請(qǐng) D.承諾

37.合同成立時(shí)，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，合同的成立地點(diǎn)為（C）。

A.承諾生效的地點(diǎn) B.合同簽訂地 C.收件人的主營(yíng)業(yè)地 D.經(jīng)常居住地

38.債權(quán)人自債務(wù)人放棄其到期債權(quán)的行為發(fā)生之日起（D）沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。

A.6個(gè)月內(nèi) B.2年內(nèi) C.1年內(nèi) D.5年內(nèi)

39.下列屬于附條件的合同是(B)。

A.如果天下雨，我就送給你雨傘一把 B.如果你考上大學(xué)，我就支付你四年的學(xué)費(fèi) C.如果你把這輛自行車(chē)偷來(lái)，我會(huì)以?xún)杀兜膬r(jià)格購(gòu)買(mǎi) D.父親對(duì)兒子說(shuō)，如果我死了，你就繼承我的財(cái)產(chǎn) 40.保證人與債權(quán)人(D)。

A.必須以書(shū)面形式訂立保證合同 B.可以以書(shū)面形式訂立保證合同 C.可以以任何形式訂立保證合同 D.應(yīng)以書(shū)面形式訂立保證合同

三、案例分析（每題20分，共20分）

41、甲棉紡廠(chǎng)與乙貿(mào)易公司依法簽訂一份棉花買(mǎi)賣(mài)合同，合同約定乙貿(mào)易公司向甲棉紡廠(chǎng)提供未經(jīng)精加工的去籽棉花100噸，依合同約定執(zhí)行國(guó)家定價(jià)，并規(guī)定違約者應(yīng)支付違約金。在合同執(zhí)行中，乙貿(mào)易公司因單方主觀(guān)上的原因遲延20日交貨，在此之前正好趕上市場(chǎng)上調(diào)整棉花收購(gòu)價(jià)，調(diào)整后的棉花收購(gòu)價(jià)比以前有所提高。乙貿(mào)易公司提出按照提價(jià)后的棉花收購(gòu)價(jià)付款，甲棉紡廠(chǎng)不同意，認(rèn)為乙貿(mào)易公司遲延交貨，負(fù)有違約責(zé)任，應(yīng)仍按原定價(jià)格支付貨款。乙貿(mào)易公司不同意，拒絕交貨，甲棉紡廠(chǎng)訴至法院，要求乙貿(mào)易公司按約定價(jià)格繼續(xù)履行合同，并支付違約金。請(qǐng)分析：

1．乙貿(mào)易公司關(guān)于提價(jià)的理由是否有法律依據(jù)？為什么？ 2．法院應(yīng)如何處理？

答：1.乙貿(mào)易公司關(guān)于提價(jià)的理由沒(méi)有法律依據(jù)。因?yàn)?，乙貿(mào)易公司未按合同約定的時(shí)間交貨，屬于逾期交付標(biāo)的物的行為。按照《合同法》第63條規(guī)定：“執(zhí)行政府定價(jià)或政府指導(dǎo)價(jià)的，在合同約定的交付期限內(nèi)政府價(jià)格調(diào)整時(shí)，按照交付的價(jià)格計(jì)價(jià)。逾期交付標(biāo)的物的，遇價(jià)格上漲時(shí)，按原價(jià)格執(zhí)行；價(jià)格下降時(shí)，按照新價(jià)格執(zhí)行。逾期提取標(biāo)的物或者逾期付款的，遇價(jià)格上漲時(shí)，按照新價(jià)格執(zhí)行；價(jià)格下降時(shí)，按照原價(jià)格執(zhí)行?！币虼耍来朔梢?guī)定乙貿(mào)易公司不能提高棉花價(jià)格，應(yīng)按原定價(jià)格接受甲棉紡廠(chǎng)的貨款。2.法院應(yīng)判決乙方：首先，繼續(xù)履行合同；其次，按合同原定價(jià)格接受甲棉紡廠(chǎng)支付的貨款；最后，支付遲延交貨的違約金。

第四篇：2018秋浙江電大【個(gè)人理財(cái)】形考答案修正準(zhǔn)確版

個(gè)人理財(cái)-0001 試卷總分：100

判斷題(共10題,共30分)開(kāi)始說(shuō)明： 結(jié)束說(shuō)明： 1.(3分)個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較弱，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)、收益權(quán)衡時(shí)，安全性一般放在收益性前面考慮。

√ × 2.(3分)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表是指報(bào)告?zhèn)€人在某段時(shí)間內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債狀況的財(cái)務(wù)報(bào)表。

√ × 3.(3分)現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)其實(shí)就是單純的儲(chǔ)蓄、消費(fèi)或者投資。

√ × 4.(3分)資產(chǎn)－負(fù)債余額＝凈資產(chǎn)

√ × 5.(3分)在現(xiàn)值和利率一定的情況下，計(jì)息期數(shù)越少，則復(fù)利終值越大。

√ × 6.(3分)個(gè)人或家庭持有的現(xiàn)金總額可以小于各種動(dòng)機(jī)所需現(xiàn)金總額之和?！?× 7.(3分)如果家庭開(kāi)支穩(wěn)定，意外大項(xiàng)支出較少，也可以少留現(xiàn)金。

√ × 8.(3分)穩(wěn)健型理財(cái)模式適合經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、收入豐厚、閑置資金充裕、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的家庭。

√ × 9.(3分)個(gè)人理財(cái)起源于20世紀(jì)30年代的美國(guó)。

√ × 10.(3分)風(fēng)險(xiǎn)偏好低的家庭，可以預(yù)留較少現(xiàn)金。

√ × 單選題(共20題,共40分)開(kāi)始說(shuō)明： 結(jié)束說(shuō)明： 11.(2分)下列描述凈現(xiàn)金流量錯(cuò)誤的是（）。

A、若凈現(xiàn)金流量＜0，說(shuō)明個(gè)人日常有一定的積累 B、若凈現(xiàn)金流量＞0，說(shuō)明個(gè)人日常有一定的積累

C、若凈現(xiàn)金流量=0，說(shuō)明個(gè)人日常收入與支出平衡，日常無(wú)積累 D、若凈現(xiàn)金流量＜0，說(shuō)明個(gè)人日常入不敷出，要?jiǎng)佑迷械姆e蓄或舉債 12.(2分)屬于反映個(gè)人或家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤(rùn)分配表

13.(2分)資產(chǎn)負(fù)債表報(bào)告資產(chǎn)和負(fù)債狀況，反映的是個(gè)人的（）。

A、動(dòng)態(tài)資產(chǎn)數(shù)據(jù) B、風(fēng)險(xiǎn)水平C、收益能力 D、靜態(tài)資產(chǎn)數(shù)據(jù)

14.(2分)劉某的存款帳戶(hù)上有1000元，假設(shè)現(xiàn)在的年利率為4％，按單利計(jì)算，第二年末帳戶(hù)上的錢(qián)應(yīng)該是（）。

A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元

15.(2分)影響理財(cái)計(jì)劃的因素有經(jīng)濟(jì)因素、社會(huì)變化因素和（）。

A、環(huán)境因素 B、地域因素 C、個(gè)人因素 D、其他因素

16.(2分)下列（）不屬于現(xiàn)金等價(jià)物。

A、活期儲(chǔ)蓄 B、貨幣市場(chǎng)基金 C、各類(lèi)銀行存款 D、股票

17.(2分)下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃概念的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、現(xiàn)金規(guī)劃是為滿(mǎn)足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的對(duì)日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物及短期融資活動(dòng)進(jìn)行管理和安排的過(guò)程

B、現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、貨幣市場(chǎng)賬戶(hù)等 C、短期需求可以通過(guò)各種類(lèi)型的儲(chǔ)蓄或短期投、融資工具來(lái)滿(mǎn)足，預(yù)期的或者將來(lái)的需求則可以用手頭的現(xiàn)金來(lái)滿(mǎn)足

D、現(xiàn)金規(guī)劃既要使所擁有的資產(chǎn)具有一定的流動(dòng)性，以滿(mǎn)足個(gè)人或家庭支付日常家庭費(fèi)用的需要，又要使流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)保持一定的收益 18.(2分)（）就是對(duì)個(gè)人的開(kāi)支、消費(fèi)、投資的目標(biāo)達(dá)到什么樣的狀況進(jìn)行統(tǒng)籌安排。

A、記錄財(cái)務(wù)活動(dòng) B、編制個(gè)人現(xiàn)金流量表 C、編制個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表 D、個(gè)人預(yù)算規(guī)劃

19.(2分)現(xiàn)金流量表的評(píng)價(jià)指標(biāo)主要是（）。

A、收入 B、支出 C、凈現(xiàn)金流量 D、收支比率

20.(2分)下列理財(cái)工具中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是（）。

A、現(xiàn)金 B、股票 C、債券 D、基金

21.(2分)劉某的存款帳戶(hù)上有1000元，假設(shè)現(xiàn)在的年利率為4％,按復(fù)利計(jì)算，第二年末帳戶(hù)上的錢(qián)應(yīng)該是（）。

A、1100元 B、1081元 C、1081.6元 D、1090元

22.(2分)個(gè)人理財(cái)?shù)牡谝徊绞牵ǎ?/p>

A、明確個(gè)人現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況 B、了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 C、設(shè)定理財(cái)目標(biāo) D、制訂并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃

23.(2分)（）理財(cái)模式適合財(cái)務(wù)目標(biāo)較高、家庭負(fù)擔(dān)不大、愿意承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)并且希望能夠盡快改善財(cái)富狀況的家庭。

A、保守型 B、穩(wěn)健型 C、積極進(jìn)取型 D、冒險(xiǎn)型

24.(2分)風(fēng)險(xiǎn)性、收益性和兌現(xiàn)性都較低的投資工具是（）。

A、保險(xiǎn) B、外匯 C、股票 D、儲(chǔ)蓄

25.(2分)王先生某月末的資產(chǎn)是50萬(wàn)元，負(fù)債是10萬(wàn)元，則其凈資產(chǎn)為（）。

A、60萬(wàn)元 B、40萬(wàn)元 C、30萬(wàn)元 D、20萬(wàn)元 26.(2分)個(gè)人理財(cái)起源于（）。

A、中國(guó) B、英國(guó) C、美國(guó) D、法國(guó)

27.(2分)以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A、保險(xiǎn)規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、儲(chǔ)蓄規(guī)劃

28.(2分)我國(guó)最早出現(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的銀行是（）。

A、招商銀行 B、工商銀行 C、農(nóng)業(yè)銀行 D、中信銀行

29.(2分)金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益性呈（）變化。A、反方向 B、同方向 C、不相關(guān) D、不確定

30.(2分)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表是反映個(gè)人在某一時(shí)點(diǎn)（）的財(cái)務(wù)報(bào)表。

A、權(quán)益變動(dòng)情況 B、財(cái)務(wù)狀況 C、經(jīng)營(yíng)成果 D、現(xiàn)金流量 多選題(共10題,共30分)開(kāi)始說(shuō)明： 結(jié)束說(shuō)明： 31.(3分)下列項(xiàng)目中，屬于交易動(dòng)機(jī)的有（）。

A、購(gòu)買(mǎi)股票 B、償還按揭款 C、支付電話(huà)費(fèi)

D、支付家庭汽車(chē)的汽油費(fèi) E、支付子女教育費(fèi) 32.(3分)預(yù)留多少現(xiàn)金，主要可以根據(jù)（）因素。

A、風(fēng)險(xiǎn)偏好程度 B、持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本 C、現(xiàn)金收入來(lái)源及穩(wěn)定性 D、現(xiàn)金支出渠道及穩(wěn)定性 E、非現(xiàn)金資產(chǎn)的流動(dòng)性 33.(3分)屬于個(gè)人理財(cái)基本原則的有（）。

A、量入為出原則 B、經(jīng)濟(jì)效益原則 C、安全性原則 D、變現(xiàn)原則 E、個(gè)性化原則 34.(3分)以下（）屬于資產(chǎn)項(xiàng)目。

A、現(xiàn)金 B、住房現(xiàn)值 C、股票 D、汽車(chē)貸款 E、住房按揭 35.(3分)以下描述個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和個(gè)人現(xiàn)金流量表之間的關(guān)系中，正確的是（）。

A、兩者是互為結(jié)果的 B、兩者沒(méi)有聯(lián)系

C、兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間資產(chǎn)負(fù)債表凈資產(chǎn)變化的原因，正是通過(guò)該時(shí)期現(xiàn)金流量表來(lái)揭示 D、當(dāng)現(xiàn)金流出大于現(xiàn)金流入時(shí)，則凈資產(chǎn)縮小 E、當(dāng)現(xiàn)金流入大于現(xiàn)金流出時(shí)，則凈資產(chǎn)提高 36.(3分)利率依據(jù)借貸期內(nèi)是否調(diào)整，分為（）。

A、名義利率 B、實(shí)際利率 C、固定利率 D、浮動(dòng)利率 E、長(zhǎng)期利率 37.(3分)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、現(xiàn)金流量表 C、利潤(rùn)表 D、損益表 38.(3分)個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔冒ǎǎ?/p>

A、平衡現(xiàn)在和未來(lái)的收支 B、提高生活水平C、增強(qiáng)自信心 D、提高理財(cái)水平E、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害 39.(3分)良好預(yù)算具有的特征為（）。

A、良好的計(jì)劃性 B、現(xiàn)實(shí)性 C、靈活性 D、充分的溝通 40.(3分)個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)主要有（）。

A、賺取財(cái)富 B、現(xiàn)有資產(chǎn)的管理 C、保證生活所需 D、保證資金安全

個(gè)人理財(cái)試卷2-0002 試卷總分：100

判斷題(共10題,共30分)開(kāi)始說(shuō)明： 結(jié)束說(shuō)明： 1.(3分)債務(wù)支付收入占比=月還債收入÷月凈支出。

√ × 2.(3分)儲(chǔ)蓄存款利率由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，由各商業(yè)銀行掛牌公告。

√ × 3.(3分)狹義的儲(chǔ)蓄概念指的是居民個(gè)人在銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的存款。

√ × 4.(3分)大多數(shù)銀行只要持卡人有一部分錢(qián)在還款期內(nèi)沒(méi)有還，就不能享受免息待遇。

√ × 5.(3分)廣義上的儲(chǔ)蓄概念是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)國(guó)民收入中未被消費(fèi)的部分。

√ × 6.(3分)銀行應(yīng)該按中央銀行規(guī)定的存款利率計(jì)付利息。

√ × 7.(3分)所謂匹配原則，就是貸款期限與貸款消費(fèi)的商品的生命周期相匹配。

√ × 8.(3分)消費(fèi)信貸最廣泛、人們最熟悉的形式是分期付款。

√ × 9.(3分)個(gè)人通知儲(chǔ)蓄是指在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)事先通知銀行，約定支取存款日期和金額的一種個(gè)人存款方式。

√ × 10.(3分)用卡期間，多多刷卡消費(fèi)，銀行的信息系統(tǒng)會(huì)統(tǒng)計(jì)你的刷卡頻率和額度，在半年左右就會(huì)自動(dòng)提高你的信用額度。

√ × 單選題(共20題,共40分)開(kāi)始說(shuō)明： 結(jié)束說(shuō)明： 11.(2分)個(gè)人通知儲(chǔ)蓄的起存點(diǎn)為（）元。

A、2萬(wàn) B、3萬(wàn) C、5萬(wàn) D、4萬(wàn)

12.(2分)利率不包括下列哪種形式（）。

A、年利率 B、月利率 C、日利率 D、季利率

13.(2分)下列哪一項(xiàng)不是個(gè)人儲(chǔ)蓄的動(dòng)機(jī)（）。

A、投資動(dòng)機(jī) B、積累動(dòng)機(jī) C、增值動(dòng)機(jī) D、謹(jǐn)防動(dòng)機(jī)

14.(2分)最低還款額是持卡人每月需要繳納的最低金額，首月最低還款額為當(dāng)月欠款額的（）。

A、8% B、9% C、10% D、11% 15.(2分)以下不屬于非銀行機(jī)構(gòu)信貸的是（）。

A、典當(dāng)融資貸款 B、開(kāi)放式信貸 C、消費(fèi)金融公司貸款 D、保險(xiǎn)公司貸款

16.(2分)人民幣整存整取定期存款分為（）檔次。

A、1個(gè) B、2個(gè) C、3個(gè) D、5個(gè)

17.(2分)活期儲(chǔ)蓄以（）元為起存點(diǎn)，多存不限。

A、1 B、2 C、3 D、4 18.(2分)消費(fèi)信貸按擔(dān)保的不同進(jìn)行分類(lèi)，不屬于的有（）。

A、抵押貸款 B、質(zhì)押貸款 C、保證貸款 D、賣(mài)方信貸

19.(2分)（）是對(duì)購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)品的消費(fèi)者發(fā)放的貸款，如個(gè)人旅游貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人短期信用貸款等。

A、抵押貸款 B、質(zhì)押貸款 C、買(mǎi)方信貸 D、賣(mài)方信貸

20.(2分)王先生于3月27日刷卡透支消費(fèi)1000元，其賬單將于4月10日出立，銀行指定還款日期為4月30日，如果王先生于4月30日前還款就可以享受免息，免息期為（）。

A、32 B、33 C、34 D、35 21.(2分)（）就是要以財(cái)物作質(zhì)押，有償有期借貸融資的一種方式。

A、消費(fèi)金融公司 B、保險(xiǎn)公司 C、典當(dāng) D、同業(yè)拆借

22.(2分)個(gè)人汽車(chē)貸款金額最高一般不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)售價(jià)的80%，貸款期限一般為1—3年，最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。

A、4 B、5 C、6 D、7 23.(2分)下列不是儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)是（）。

A、安全性高 B、變現(xiàn)性好 C、操作簡(jiǎn)易 D、收益較高

24.(2分)（）是居民儲(chǔ)蓄存款中最基本和最重要的一種形式。

A、活期儲(chǔ)蓄 B、定期儲(chǔ)蓄 C、通知存款 D、整存整取

25.(2分)開(kāi)戶(hù)時(shí)約定存期、分次每月固定存款金額、到期一次支取本息的一種個(gè)人存款，是指（）儲(chǔ)蓄。

A、整存零取定期儲(chǔ)蓄 B、零存整取定期儲(chǔ)蓄 C、定活兩便儲(chǔ)蓄 D、個(gè)人通知儲(chǔ)蓄

26.(2分)一般我們可以用（）這一指標(biāo)來(lái)衡量自己的信貸能力。

A、月總支配收入 B、月總基本開(kāi)支 C、債務(wù)支付收入占比 D、最低還款額

27.(2分)根據(jù)貸款的方式，消費(fèi)信貸可分為（）和開(kāi)放式信貸。

A、銀行信貸 B、非銀行信貸 C、封閉式信貸 D、保證信貸

28.(2分)通常建議，債務(wù)支付收入占比不超過(guò)（），這樣才不會(huì)影響日常支付和生活質(zhì)量。

A、10% B、20% C、30% D、40% 29.(2分)以下屬于信用卡特點(diǎn)的是（）。

A、先存款后使用 B、沒(méi)有免息期 C、負(fù)債業(yè)務(wù) D、存款不計(jì)息

30.(2分)根據(jù)典型調(diào)查推算，1元消費(fèi)信貸可以帶動(dòng)（）的商品消費(fèi)，對(duì)促進(jìn)消費(fèi)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到了積極作用。

A、1.4元 B、1.5元 C、1.6元 D、1.7元

多選題(共10題,共30分)開(kāi)始說(shuō)明： 結(jié)束說(shuō)明： 31.(3分)儲(chǔ)蓄規(guī)劃的原則包括（）。A、留足支付日常開(kāi)支的現(xiàn)金 B、建立理財(cái)目標(biāo) C、儲(chǔ)蓄優(yōu)先原則 D、連續(xù)性和長(zhǎng)期性原則 E、利率比較原則 32.(3分)利息收入的大小主要是由（）所確定。

A、存款類(lèi)型 B、存款額 C、存期 D、利率 E、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 33.(3分)下列屬于非銀行機(jī)構(gòu)信貸的是（）。

A、典當(dāng)融資貸款 B、消費(fèi)金融公司貸款 C、保險(xiǎn)公司貸款 D、小額貸款公司貸款 34.(3分)教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)是（）。

A、儲(chǔ)戶(hù)特定 B、存期靈活 C、總額控制 D、利率優(yōu)惠 E、利息免稅 35.(3分)個(gè)人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長(zhǎng)短分為（）二種。

A、一天通知存款 B、三天通知存款 C、五天通知存款 D、七天通知存款 E、一個(gè)月通知存款 36.(3分)要提高申請(qǐng)消費(fèi)信貸額度，必須準(zhǔn)備（）等各種資產(chǎn)證明。

A、收入證明 B、房屋產(chǎn)權(quán)證明 C、按揭購(gòu)房證明 D、銀行存款證明 E、汽車(chē)產(chǎn)權(quán)證明 37.(3分)以下屬于銀行信貸中封閉式信貸的有（）。

A、個(gè)人汽車(chē)貸款 B、個(gè)人旅游貸款 C、國(guó)家助學(xué)貸款 D、保險(xiǎn)公司貸款 E、消費(fèi)金融公司貸款 38.(3分)信用卡一般免息還款期由（）三個(gè)因素決定。

A、客戶(hù)刷卡消費(fèi)日期 B、第一全額還款 C、銀行出立對(duì)賬單日期 D、非現(xiàn)金交易 E、銀行指定還款日期 39.(3分)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)必須遵循下列原則（）。

A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、為儲(chǔ)戶(hù)保密 E、任意提高利率 40.(3分)一般常用的還貸方式有（）。

A、到期一次還本付息法 B、等額本息還款法 C、等額本金還款法 D、中期還款法 E、長(zhǎng)期還款法

個(gè)人理財(cái)-0006 試卷總分：100 判斷題(共10題,共30分)開(kāi)始說(shuō)明： 結(jié)束說(shuō)明： 1.(3分)銀行理財(cái)產(chǎn)品按標(biāo)價(jià)貨幣分類(lèi)分為保證收益類(lèi)和非保證收益類(lèi)。

√ × 2.(3分)等額本金還款方式適合公務(wù)員、教師等收入和工作機(jī)會(huì)相對(duì)穩(wěn)定的群體。

√ × 3.(3分)投資根據(jù)對(duì)象不同，分為實(shí)物投資和金融投資兩大類(lèi)。

√ × 4.(3分)股票作為一種投資工具，其風(fēng)險(xiǎn)性較高，而收益性較低。

√ × 5.(3分)設(shè)計(jì)投資組合時(shí)，必須遵循的原則：在風(fēng)險(xiǎn)一定的條件下，保證組合收益的最大化；在收益一定的條件下，保證組合風(fēng)險(xiǎn)的最小化。

√ × 6.(3分)根據(jù)投資目標(biāo)劃分，投資基金可分為契約型基金和公司型基金。

√ × 7.(3分)房產(chǎn)信托一般可分為房產(chǎn)投資信托和房產(chǎn)租賃信托，是當(dāng)前比較新穎的房地產(chǎn)投資方式。

√ × 8.(3分)影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有一般因素、地域因素、個(gè)別因素和個(gè)人愛(ài)好因素。

√ × 9.(3分)房地產(chǎn)作為不動(dòng)產(chǎn)，最大的優(yōu)點(diǎn)是流動(dòng)性較好。

√ × 10.(3分)等額本息還款方式是每月還給銀行固定金額，但還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。

√ × 單選題(共20題,共40分)開(kāi)始說(shuō)明： 結(jié)束說(shuō)明： 11.(2分)基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期不再接受新的投資。該種基金稱(chēng)為（）。

A、開(kāi)放式基金 B、封閉式基金 C、契約基金 D、股票基金 12.(2分)房地產(chǎn)由于其自身特點(diǎn)即位置的（）和不可移動(dòng)性，在經(jīng)濟(jì)學(xué)上又被稱(chēng)為不動(dòng)產(chǎn)。

A、增值性 B、固定性 C、投資性 D、出租性

13.(2分)將股票分為國(guó)有股、法人股和個(gè)人股是按照（）來(lái)分的。

A、股東的權(quán)利 B、股票持有者 C、票面形式 D、發(fā)行范圍

14.(2分)房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A、流動(dòng)性相對(duì)較差 B、投資金額較大 C、可獲得相對(duì)較高的收益 D、投資回收期較長(zhǎng)

15.(2分)投資者只需支付房款10%左右，待到建成一半時(shí)，再支付10%，當(dāng)房屋完全建成交付使用時(shí)，再交納余下的房款。這種投資是（）。

A、房地產(chǎn)證券 B、以房換房 C、買(mǎi)賣(mài)樓花 D、直接購(gòu)房

16.(2分)以下不屬于房地產(chǎn)投資優(yōu)點(diǎn)的是（）。

A、可獲得相對(duì)較高的收益 B、易于獲得金融機(jī)構(gòu)的支持 C、能抵消通貨膨脹的影響 D、投資回收期較長(zhǎng)

17.(2分)以下不屬于創(chuàng)新型還款方式的是（）。

A、雙周供 B、按期付息還本 C、本金歸還計(jì)劃 D、等額本息還款

18.(2分)（）是指市價(jià)與每股凈值之比，即每股凈資產(chǎn)的價(jià)格。

A、每股凈資產(chǎn) B、凈資產(chǎn)收益率 C、市盈率 D、市凈率

19.(2分)期貨可以大致分為兩大類(lèi)，即商品期貨和（）。

A、金屬期貨 B、利率期貨 C、股指期貨 D、金融期貨

20.(2分)選取風(fēng)險(xiǎn)差異較大的兩類(lèi)投資產(chǎn)品進(jìn)行組合，投資組合兼有兩類(lèi)投資產(chǎn)品的某些優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)能夠回避某些市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的損失，適合沒(méi)有多少投資經(jīng)驗(yàn)的初級(jí)投資者,該種投資策略屬于（）。

A、金字塔式投資 B、固定比例投資法 C、固定金額投資法 D、啞鈴式投資法 21.(2分)（）屬于金融投資的內(nèi)容。

A、土地 B、機(jī)器設(shè)備 C、廠(chǎng)房 D、債券

22.(2分)我國(guó)股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股股票稱(chēng)為（）。

A、A股 B、B股 C、H股 D、F股

23.(2分)影響房地產(chǎn)價(jià)格的地域因素是（）。

A、社會(huì)因素 B、經(jīng)濟(jì)因素 C、行政因素

D、房地產(chǎn)所在地區(qū)、城市、區(qū)位、地段等因素 24.(2分)同時(shí)買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出兩張不同種類(lèi)的期貨合約是指（）。

A、套期保值 B、套利 C、套匯 D、投機(jī) 25.(2分)以下屬于個(gè)人總資產(chǎn)的是（）。

A、按揭貸款 B、汽車(chē)消費(fèi)貸款 C、自用住宅 D、短期借款

26.(2分)以下（）不是影響債券收益的因素。

A、債券的利率

B、債券價(jià)格與面值的差額 C、債券的發(fā)行價(jià)格 D、債券的還本期限

27.(2分)債券的票面價(jià)值包括兩點(diǎn)，一是幣種，二是（）。

A、價(jià)格 B、償還期限 C、債券的利率 D、債券的數(shù)量

28.(2分)在進(jìn)行居住的決策時(shí)，選擇租房的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A、遷徙自由度較大 B、保值，能夠?qū)雇?C、滿(mǎn)足擁有房產(chǎn)的心理效用 D、強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄積累財(cái)富

29.(2分)我國(guó)內(nèi)地注冊(cè)的公司在中國(guó)香港發(fā)行并在香港聯(lián)合交易所上市的普通股股票稱(chēng)為（）。

A、A股 B、B股 C、H股 D、F股

30.(2分)股票可以自由的進(jìn)行交易是指股票的（）。

A、流動(dòng)性 B、永久性 C、參與性 D、波動(dòng)性

多選題(共10題,共30分)開(kāi)始說(shuō)明： 結(jié)束說(shuō)明： 31.(3分)適合個(gè)人和家庭的外匯投資方式有（）。

A、外幣儲(chǔ)蓄 B、外匯理財(cái)產(chǎn)品 C、期權(quán)型存款 D、外匯匯率投資 E、外匯期權(quán)交易 32.(3分)期貨投資的方式有（）。

A、套期保值 B、套利 C、套匯 D、投機(jī) E、外匯匯率投資 33.(3分)在進(jìn)行居住的決策時(shí)，選擇購(gòu)房的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A、遷徙自由度較大 B、保值，能夠?qū)雇?C、滿(mǎn)足擁有房產(chǎn)的心理效用 D、強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄積累財(cái)富 E、有信用增強(qiáng)效果 34.(3分)房地產(chǎn)價(jià)格的基本構(gòu)成要素有（）。

A、土地成本

B、勘察設(shè)計(jì)和前期工程費(fèi)用 C、建安工程費(fèi)及相關(guān)稅費(fèi) D、開(kāi)發(fā)商支付的交易稅費(fèi) E、利潤(rùn) 35.(3分)房地產(chǎn)投資的方式，主要有（）。

A、直接購(gòu)房 B、以租代購(gòu) C、以租養(yǎng)貸 D、以房換房 E、房產(chǎn)信托 36.(3分)房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)，包括（）。A、獲得相對(duì)較高的收益 B、易于獲得金融機(jī)構(gòu)的支持 C、能抵消通貨膨脹的影響 D、投資金額較大 E、投資回收期較長(zhǎng) 37.(3分)債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）。

A、國(guó)內(nèi)債券 B、國(guó)際債券 C、政府債券 D、金融債券 E、公司債券 38.(3分)以下屬于開(kāi)放式基金和封閉式基金區(qū)別的有（）。

A、存續(xù)期限不同 B、基金規(guī)模不同 C、交易途徑不同 D、投資策略不同 E、價(jià)格形成方式不同 39.(3分)基金的當(dāng)事人主要包括（）。

A、基金持有人 B、基金管理人 C、基金托管人 D、基金承銷(xiāo)機(jī)構(gòu) E、基金投資顧問(wèn) 40.(3分)個(gè)人投資房產(chǎn)的動(dòng)機(jī)主要有以下幾個(gè)方面（）。

A、自己居住 B、對(duì)外出租 C、投機(jī)獲利 D、減免稅收 E、不可移動(dòng) 個(gè)人理財(cái)-0004 試卷總分：100

判斷題(共10題,共30分)開(kāi)始說(shuō)明： 結(jié)束說(shuō)明： 1.(3分)在一定條件下，將工資、薪金所得與勞務(wù)報(bào)酬所得分開(kāi)、合并或轉(zhuǎn)化，就可以達(dá)到節(jié)稅的目的。

√ × 2.(3分)健康保險(xiǎn)的基本類(lèi)型包括醫(yī)療保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)。

√ × 3.(3分)汽車(chē)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的就是汽車(chē)。√ × 4.(3分)出租汽車(chē)經(jīng)營(yíng)單位將出租車(chē)所有權(quán)轉(zhuǎn)移給駕駛員的，出租車(chē)駕駛員從事客貨運(yùn)營(yíng)取得的收入，比照“工資、薪金所得”項(xiàng)目征稅。

√ × 5.(3分)人身意外傷害保險(xiǎn)特點(diǎn)是交費(fèi)少，保障高。

√ × 6.(3分)進(jìn)行納稅規(guī)劃是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。

√ × 7.(3分)納稅人有依據(jù)法律進(jìn)行稅款繳納的義務(wù)，但也有依據(jù)法律合理安排以實(shí)現(xiàn)盡量少負(fù)擔(dān)稅款的權(quán)利。

√ × 8.(3分)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍僅限于有客觀(guān)實(shí)體的“物”。

√ × 9.(3分)納稅人有權(quán)對(duì)自己的稅收實(shí)務(wù)做必要的安排，只要這種安排沒(méi)有違反稅法?！?× 10.(3分)受益人指人身保險(xiǎn)中特有的一種身份，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定，在被保險(xiǎn)人因死亡不能申領(lǐng)保險(xiǎn)金時(shí)，受益人則享有申領(lǐng)的權(quán)利，類(lèi)似于遺產(chǎn)繼承人的角色。

√ × 單選題(共20題,共40分)開(kāi)始說(shuō)明： 結(jié)束說(shuō)明： 11.(2分)個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括人身風(fēng)險(xiǎn)和（）。

A、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) B、道德風(fēng)險(xiǎn) C、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

12.(2分)某畫(huà)家2013年8月將其精選的書(shū)畫(huà)作品交由某出版社出版，從出版社取得報(bào)酬10萬(wàn)元。該筆報(bào)酬在繳納個(gè)人所得稅時(shí)適用的稅目是（）。

A、工資薪金所得 B、稿酬所得 C、勞務(wù)報(bào)酬所得 D、特許權(quán)使用費(fèi)所得

13.(2分)以下所得中，應(yīng)按“工資、薪金所得”繳納個(gè)人所得稅的是（）。

A、個(gè)人提供擔(dān)保取得的收入 B、個(gè)人兼職取得的收入

C、個(gè)人對(duì)其任職公司投資取得的股息 D、個(gè)人取得的季度獎(jiǎng)

14.(2分)陳某當(dāng)月取得工資收入6000元，當(dāng)月個(gè)人承擔(dān)住房公積金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金、醫(yī)療保險(xiǎn)金、失業(yè)保險(xiǎn)金共計(jì)800元，費(fèi)用扣除額為3500元，則陳某當(dāng)月應(yīng)納稅所得額為（）。

A、1000元 B、2000元 C、2500元 D、1700元

15.(2分)根據(jù)稅法的規(guī)定，個(gè)人所得稅的納稅義務(wù)人不包括（）。

A、個(gè)體工商戶(hù) B、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資者 C、有限責(zé)任公司

D、在中國(guó)境內(nèi)有所得的外籍個(gè)人

16.(2分)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)需要支付的價(jià)格，由投保人交納，保險(xiǎn)人收取。這一解釋針對(duì)（）。

A、投保人 B、保險(xiǎn)金 C、保險(xiǎn)費(fèi) D、保險(xiǎn)人

17.(2分)人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和（）。

A、健康保險(xiǎn) B、信用保險(xiǎn) C、責(zé)任保險(xiǎn) D、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 18.(2分)以下（）不屬于醫(yī)療保險(xiǎn)。

A、住院保險(xiǎn) B、手術(shù)保險(xiǎn) C、人身意外傷害保險(xiǎn) D、住院津貼保險(xiǎn)

19.(2分)王先生購(gòu)買(mǎi)福利彩票中獎(jiǎng)獲得1萬(wàn)元，則他應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為（）。

A、2000元 B、1500元 C、500元 D、2500元

20.(2分)下列各項(xiàng)中，符合現(xiàn)行個(gè)人所得稅特點(diǎn)的是（）。

A、計(jì)算復(fù)雜

B、定額稅率與比例稅率并用 C、費(fèi)用扣除額較窄 D、實(shí)行分類(lèi)征收

21.(2分)產(chǎn)品因質(zhì)量問(wèn)題給消費(fèi)者造成了人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，生產(chǎn)企業(yè)將承擔(dān)相應(yīng)的民事賠償責(zé)任，這屬于（）。

A、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn) B、道德風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

22.(2分)保險(xiǎn)規(guī)劃的第一步是（）。

A、確定保險(xiǎn)需求 B、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品 C、確定保險(xiǎn)金額 D、確定保險(xiǎn)期限

23.(2分)下列屬于工資、薪金所得項(xiàng)目的是（）。

A、獨(dú)生子女補(bǔ)貼 B、投資分紅 C、年終獎(jiǎng)金 D、托兒補(bǔ)助費(fèi)

24.(2分)2011年修訂的《個(gè)人所得稅實(shí)施條例》規(guī)定的工資、薪金收入的起征額是（）元。

A、800元 B、1600元 C、2000元 D、3500元

25.(2分)下列個(gè)人所得中，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的是（）。

A、國(guó)債利息 B、退休工資 C、保險(xiǎn)賠償 D、出租房屋所得

26.(2分)不去進(jìn)行某項(xiàng)理財(cái)活動(dòng)，從而避免其后果的風(fēng)險(xiǎn)處理方式是（）。

A、預(yù)防 B、回避 C、轉(zhuǎn)移 D、分散

27.(2分)銀行將貸款貸出后，就面臨著借款人可能不還款或拖延還款的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn) B、道德風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

28.(2分)機(jī)械設(shè)備由于折舊、更新等原因?qū)е碌馁H值等屬于（）。

A、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn) B、道德風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

29.(2分)死亡保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)有效期內(nèi)（）死亡，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

A、投保人 B、被保險(xiǎn)人 C、受益人 D、保險(xiǎn)人

30.(2分)李經(jīng)理本月取得的下列收入中，直接按20%的稅率計(jì)算繳納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目是（A、本公司工資收入1.5萬(wàn)元 B、體育彩票中獎(jiǎng)收入5萬(wàn)元 C、承包商場(chǎng)經(jīng)營(yíng)收入30萬(wàn)元 D、兼職單位工資和獎(jiǎng)金收入2萬(wàn)元 多選題(共10題,共30分)開(kāi)始說(shuō)明：）。

結(jié)束說(shuō)明： 31.(3分)對(duì)個(gè)人所得稅的納稅人進(jìn)行納稅籌劃的方法有（）。

A、利用納稅人身份認(rèn)定進(jìn)行納稅規(guī)劃 B、利用分次申報(bào)納稅 C、選擇不同的所得形式 D、利用非貨幣支付方式 32.(3分)個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)處理方法有（）。

A、預(yù)防 B、回避 C、分散 D、轉(zhuǎn)移 E、補(bǔ)償 33.(3分)下列表述中屬于我國(guó)現(xiàn)行個(gè)人所得稅特點(diǎn)的有（）。

A、計(jì)算復(fù)雜

B、累進(jìn)稅率與比例稅率并用 C、實(shí)行分類(lèi)征收

D、采用源泉扣繳和自行申報(bào)兩種征收方法 34.(3分)廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括（）。

A、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) B、責(zé)任保險(xiǎn) C、意外傷害保險(xiǎn) D、信用保險(xiǎn) 35.(3分)保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有（）。

A、根據(jù)需求購(gòu)買(mǎi) B、量力而行 C、足額投保 D、重視高額損失 E、綜合投保 36.(3分)個(gè)人面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A、活得太長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn) B、活得太短的風(fēng)險(xiǎn) C、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn) D、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) E、信用風(fēng)險(xiǎn) 37.(3分)以下屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）。

A、公眾責(zé)任保險(xiǎn) B、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) C、雇主責(zé)任保險(xiǎn) D、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) E、第三者責(zé)任保險(xiǎn) 38.(3分)根據(jù)個(gè)人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)所得中，應(yīng)當(dāng)繳納個(gè)人所得稅的有（）。

A、個(gè)人因其作品以圖書(shū)、報(bào)刊形式出版、發(fā)表而取得的所得 B、個(gè)人房產(chǎn)租賃所得

C、個(gè)體工商戶(hù)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得 D、個(gè)人股票轉(zhuǎn)讓所得 39.(3分)根據(jù)個(gè)人所得稅法律制度規(guī)定，下列個(gè)人所得計(jì)算所得稅時(shí)收入可以扣除20%費(fèi)用的收入包括（）。

A、工資、薪金所得4000元 B、財(cái)產(chǎn)租賃所得3800元 C、勞務(wù)報(bào)酬所得4200元 D、稿酬所得5000 40.(3分)適用于20%稅率的應(yīng)稅項(xiàng)目有（）。

A、稿酬所得 B、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 C、特許權(quán)使用費(fèi)所得 D、財(cái)產(chǎn)租賃所得 E、利息、股息、紅利所得

第五篇：電大個(gè)人理財(cái)2011

1、個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容包括哪些？

答：個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資、個(gè)人稅收策劃等內(nèi)容。

2、個(gè)人理財(cái)?shù)牧鞒贪男┎襟E？

答：個(gè)人理財(cái)?shù)牧鞒贪ㄒ韵铝鶄€(gè)步驟：建立客戶(hù)關(guān)系，收集客戶(hù)信息，分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況，整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃、執(zhí)行和監(jiān)督財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃。

3、、個(gè)人資產(chǎn)包括哪兩大類(lèi)？

答：個(gè)人資產(chǎn)至少可以分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類(lèi)。

4、房地產(chǎn)、汽車(chē)、家具和收藏品等屬于什么資產(chǎn)？ 答：房地產(chǎn)、汽車(chē)、家具和收藏品等屬于實(shí)物資產(chǎn)。

5、凈資產(chǎn)和總資產(chǎn)的關(guān)系是什么？

答：凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負(fù)債

6、盈余（虧損）和收入的關(guān)系是什么？ 答：盈余（虧損）=收入-支出

7、什么是個(gè)人銀行理財(cái)？答：廣義的個(gè)人銀行理財(cái)，是指?jìng)€(gè)人利用商業(yè)銀行提供的包括個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收復(fù)、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢(xún)等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)來(lái)管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高效能的活動(dòng)。狹義的個(gè)人銀行理財(cái)，是指?jìng)€(gè)人（自然人）購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的活動(dòng)。

8、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)的可分為哪三種？

答：個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)的可分為三種：人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品、卡類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。

9、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有哪些？

答：個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)：（1）收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小；（2）同質(zhì)性（3）綜合性和多樣性。

10、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率是如何計(jì)算的？ 答：銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率=期末資產(chǎn)-起初資產(chǎn)/起初資產(chǎn)=銀行理財(cái)產(chǎn)品收益/起初資產(chǎn)。

11、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有哪些類(lèi)型？

答：個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有以下幾大類(lèi)：信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。

12、什么是個(gè)人證券理財(cái)？答：指?jìng)€(gè)人投資者買(mǎi)賣(mài)股票、債券、基金等證券理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

13、債券有哪些分類(lèi)？

答：債券的分類(lèi)：政府債券、金融債券、公司債券。

14、債券的特點(diǎn)如何？

答：債券的特點(diǎn)：償還性、流通性、安全性、收益性等；股票的特點(diǎn)：不可償還性、權(quán)責(zé)性、收益性、流通性、價(jià)格波動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn)。、股票的特點(diǎn)如何？

答：證券投資基金的概念及特點(diǎn)：指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資人的投資資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。證券投資基金的特點(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理；（2）組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)；（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；（5）獨(dú)立托管、保障安全。

16、何謂封閉式基金？答：封閉式基金是指基金規(guī)模（基金份額總額）在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金投資人不得申請(qǐng)贖回的一種基金運(yùn)作方式。

17、何謂開(kāi)放式基金？答：開(kāi)放式基金是指基金規(guī)模（基金份額總額）不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所進(jìn)行申購(gòu)或者贖回的一種基金運(yùn)作方式。

18、個(gè)人證券理財(cái)?shù)牟呗詰?yīng)如何選擇？

答：個(gè)人證券理財(cái)?shù)牟呗赃x擇是：40歲以前的青年段，采取激進(jìn)型投資方式，基金50-60%，股票40-50%，；40-60歲的中年段，采取穩(wěn)健的方式，國(guó)債20%，基金40%，股票40%；60歲以上的老年段，采取保守方式，國(guó)債40%、基金40%、股票20%。

19、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有哪些？

答：個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)：（1）具有風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能；（2）投資收益水平不確定；（3）保險(xiǎn)合同列明分紅條款；

20、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)有哪些？

答：個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)：分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。

個(gè)人理財(cái)課程第5-8章自測(cè)題

參考答案

1、保險(xiǎn)費(fèi)的“三差異”？

答：保險(xiǎn)費(fèi)的“三差異”即死差異、利差異、費(fèi)差異。

2、何為死差異？

答：死差異指保險(xiǎn)公司在計(jì)算純保費(fèi)時(shí)，當(dāng)預(yù)定死亡率大于實(shí)際死亡率，即在營(yíng)業(yè)內(nèi)收取的危險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)總額大于當(dāng)年實(shí)際給付的死亡保險(xiǎn)金，其結(jié)余的部分就是死差異。

3、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

答：投資風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)。

4、購(gòu)買(mǎi)個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)堅(jiān)持的原則有哪些？

答：購(gòu)買(mǎi)個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)堅(jiān)持轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則和量力而行的原則。

5、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容有哪些？

答：個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容包括個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)、個(gè)人的投資能力、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的品種、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款等。

6、什么是個(gè)人外匯理財(cái)？

答：個(gè)人外匯理財(cái)是指?jìng)€(gè)人外匯資產(chǎn)通過(guò)銀行專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過(guò)程。目前我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：B股、外匯信托產(chǎn)品、銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人外匯交易等。

7、影響投資者個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品投資收益的因素主要有哪些？

答：影響投資者個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品投資收益的因素有：期限的配置、產(chǎn)品的掛鉤方式、是否有提前終止權(quán)、倫敦同業(yè)拆借利率水準(zhǔn)、利率觀(guān)察區(qū)間等。

8、外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)有何特點(diǎn)？

答：外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)特點(diǎn)有三：一是賣(mài)出期權(quán)，雙重收益；其二是匯率平穩(wěn)時(shí)收益不減；其三是歐式期權(quán)，到期執(zhí)行。

9、外匯“期權(quán)寶”業(yè)務(wù)有何特點(diǎn)？

答：外匯“期權(quán)寶”業(yè)務(wù)特點(diǎn)有二：一是存款保本，買(mǎi)入期權(quán)；二是投機(jī)匯市，損失封頂。

10、解釋“兩得寶”產(chǎn)品

答：“兩得寶”產(chǎn)品是指投資者在銀行存入一筆定期存款的同時(shí)，向銀行賣(mài)出一份外匯期權(quán)合約。這份合約是投資者根據(jù)銀行對(duì)期權(quán)費(fèi)、協(xié)議匯率的報(bào)價(jià)而與銀行簽訂的投資協(xié)議。協(xié)議規(guī)定，銀行在合約到期日有權(quán)向投資者以協(xié)議價(jià)格購(gòu)買(mǎi)協(xié)議數(shù)量的外匯，投資者則有義務(wù)以協(xié)議價(jià)格向銀行出售協(xié)議數(shù)量的外匯。

11、解釋“期權(quán)寶”產(chǎn)品

答：“期權(quán)寶”產(chǎn)品是投資者根據(jù)對(duì)外匯匯率走勢(shì)的判斷，買(mǎi)入看漲或看跌的期權(quán)合約，并根據(jù)銀行報(bào)價(jià)支付一筆期權(quán)費(fèi)，同時(shí)提供與期權(quán)費(fèi)等值的外幣存款作為擔(dān)保。期權(quán)到期時(shí)，如果匯率走勢(shì)與投資者的預(yù)期相符，投資者就可以通過(guò)執(zhí)行買(mǎi)權(quán)或賣(mài)權(quán)獲得額外投資收益。

12、什么是信托？

答：信托是委托人將其財(cái)產(chǎn)（包括資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等）委托給受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名義，為受益人的利益或特定目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用或者處分的行為。

13、信托的基本職能有哪些？

答：信托的基本職能包括財(cái)產(chǎn)管理職能、資金融通職能、投資職能和公益服務(wù)職能。

14、個(gè)人信托類(lèi)產(chǎn)品包括哪些類(lèi)？：

答：個(gè)人信托類(lèi)產(chǎn)品包括財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)信托

產(chǎn)品和特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品。

15、個(gè)人信托理財(cái)?shù)膬?yōu)越性有哪些？

答：個(gè)人信托理財(cái)?shù)膬?yōu)越性表現(xiàn)為家族保障、繼承安排、絕對(duì)保密、資產(chǎn)保障、資產(chǎn)統(tǒng)籌及管理、稅務(wù)規(guī)劃及靈活運(yùn)用等方面。、哪些人適合進(jìn)行個(gè)人信托理財(cái)？

答：投資人購(gòu)買(mǎi)個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品，基本上能夠保證按期收回本金并獲取收益。不過(guò)，對(duì)于短期內(nèi)需要用錢(qián)的家庭、不要把急用錢(qián)用來(lái)買(mǎi)信托理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)樾磐欣碡?cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性較差。一旦購(gòu)買(mǎi)，信托續(xù)存期間很難變現(xiàn)。而對(duì)于有穩(wěn)定收入來(lái)源、短期內(nèi)又沒(méi)有大宗購(gòu)買(mǎi)計(jì)劃的家庭，買(mǎi)信托產(chǎn)品是一種較為理想的投資。此外，根據(jù)信托相關(guān)法規(guī)的要求，自然人購(gòu)買(mǎi)集合信托產(chǎn)品的起點(diǎn)是5萬(wàn)元人民幣，這也表明信托個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是針對(duì)擁有財(cái)產(chǎn)相對(duì)較多的高端客戶(hù)。

16、投資人如何規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)？

答：投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，首先，投資者選擇經(jīng)營(yíng)規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品；其次，選定了信托公司后，投資者應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注與信托公司簽署的信托合同。

17、房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)有哪些？

答：（1）直接投資費(fèi)用較高；（2）直接投資回收期長(zhǎng)；（3）投資資本的購(gòu)買(mǎi)力價(jià)值不易損失；（4）易于取得貸款支持；（5）直接投資資本的流動(dòng)性差（6）影響投資的不可分散性因素較多；（7）需要專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)；（8）房地產(chǎn)投資方式和標(biāo)的類(lèi)型的多樣性。

18、房地產(chǎn)投資的方式有哪幾種？

答：（1）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資（2）房地產(chǎn)購(gòu)置投資（3）房地產(chǎn)抵押放款（4）購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)證券（5）房地產(chǎn)投資信托（6）有限合伙投資

19、影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素有哪些？

答：影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有二：一是城市土地價(jià)格的影響因素：社會(huì)因素、經(jīng)濟(jì)因素、制度及政策因素、區(qū)域因素極個(gè)別因素；二是影響建筑物價(jià)格的因素：建筑的結(jié)構(gòu)、裝修、設(shè)備、建筑的高度及規(guī)模、建筑的用途以及建筑物所在地區(qū)和當(dāng)?shù)氐奈飪r(jià)水平。

20、房地產(chǎn)的估價(jià)方法有哪些？

答：房地產(chǎn)的估價(jià)方法有成本法、市場(chǎng)比較法、收益法等。

21、投資房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

答：投資房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)有經(jīng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

22、如果你是擁有百萬(wàn)資產(chǎn)的人士，該選擇何種投資方式？

答：（開(kāi)放式答案，不統(tǒng)一）

簡(jiǎn)要回答題：

參考答案

1教育的種類(lèi)有哪些？

答：教育可分為學(xué)歷教育與非學(xué)歷教育；義務(wù)教育和非義務(wù)教育兩類(lèi)。

2什么是終身教育？

答：終身教育是指人的一生中所受的各種教育的總和。它包括教育體系的各個(gè)階段和各種方式，既包括正規(guī)的從幼兒園教育到小學(xué)、初中、高中、大學(xué)的學(xué)校教育，也包括成人、老年人在內(nèi)的各個(gè)階段的正規(guī)和非正規(guī)的教育；既包括學(xué)校教育，也包括社會(huì)教育、家庭教育以及自我教育。

3、教育經(jīng)費(fèi)包括哪些？

答：教育經(jīng)費(fèi)是以貨幣形式支付的教育，包括國(guó)家各家政府財(cái)政預(yù)算中實(shí)際用于教育事業(yè)的資金、各種社會(huì)力量和學(xué)生家庭及個(gè)人直接用于教育的費(fèi)用。

4、我國(guó)教育經(jīng)費(fèi)的來(lái)源有哪些？

答：（1）政府財(cái)政撥款是主要渠道（2）教育費(fèi)附加（3）學(xué)校征收的各種學(xué)雜費(fèi)（4）學(xué)校興辦特長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)教育內(nèi)部造血功能（5）支持各方捐資辦學(xué)、助學(xué)（6）設(shè)立教育基金。

5、傳統(tǒng)的教育投資工具有哪些？

答：傳統(tǒng)的教育投資工具有個(gè)人儲(chǔ)蓄、定息債券、人壽保險(xiǎn)。

6、什么是退休養(yǎng)老保險(xiǎn)？有哪些特征？

答：退休養(yǎng)老保險(xiǎn)是指勞動(dòng)者在達(dá)到法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、物質(zhì)幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。具有如下特征：（1）參加保險(xiǎn)和享受待遇的一致性；（2）保障水平的適度性（3）享受待遇的長(zhǎng)期性。

7、我國(guó)的退休養(yǎng)老保險(xiǎn)體系有哪些？

答：第一，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；

第二，企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)；

第三，個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)；

第四，城市最低生活保障；

第五，農(nóng)村建設(shè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

8、退休養(yǎng)老投資的原則是什么？

答：（1）本金安全最重要（2）保證有充足的現(xiàn)金以備急用（3）量入為出養(yǎng)成好習(xí)慣（4）投資組合多樣化，注意整體收益（5）制定計(jì)劃，防止意外。

9、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本類(lèi)型？

答：（1）投保資助型（傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險(xiǎn) ；

（2）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型（公積金型）養(yǎng)老保險(xiǎn)；

（3）國(guó)家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老保險(xiǎn)。

10、退休養(yǎng)老投資渠道有哪些 ？

答：（1）儲(chǔ)蓄投資；（2）基金投資；（3）房產(chǎn)投資；（4）保險(xiǎn)投資；（5）信托投資。

11、何謂藝術(shù)品？藝術(shù)品投資的特性如何？

答：藝術(shù)品的含義較為廣泛，包括各種文化藝術(shù)品、收藏品在內(nèi)。主要大宗的門(mén)類(lèi)有書(shū)畫(huà)藝術(shù)品、陶藝藝術(shù)品、古典家具、古錢(qián)幣以及銅鏡、古籍善本、玉器等其他藝術(shù)品。

藝術(shù)品投資的特性主要有：（1）藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為；（2）藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)小、較安全；（3）藝術(shù)品投資基本不受政治影響，基

本不會(huì)出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象；（4）藝術(shù)品是可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報(bào)的投資項(xiàng)目。

12、藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

答：藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾方面：流通性差、變現(xiàn)性差及藝術(shù)品保管有一定的難度。藝術(shù)品投資時(shí)應(yīng)合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

13、誰(shuí)是個(gè)人所得稅的納稅人？

答：我國(guó)個(gè)人所得稅的納稅人，包括中國(guó)公民、在中國(guó)有所得的外籍人員和香港、澳門(mén)、臺(tái)灣同胞。當(dāng)收入達(dá)到一定額度時(shí)，人們就需要繳納個(gè)人所得稅。

14、我國(guó)對(duì)哪11項(xiàng)個(gè)人所得進(jìn)行課稅？

答：我國(guó)對(duì)以下11項(xiàng)個(gè)人所得進(jìn)行課稅：工資、薪金所得；個(gè)體工商戶(hù)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得；對(duì)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)承租經(jīng)營(yíng)所得；勞務(wù)報(bào)酬所得；稿酬所得；特許權(quán)使用費(fèi)所得；利息、股息、紅利所得；財(cái)產(chǎn)租賃所得；財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；偶然所得；經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)確定征收的其他所得。

15、個(gè)人房地產(chǎn)投資涉及哪些稅種和環(huán)節(jié)？

答：個(gè)人房地產(chǎn)投資涉及土地使用稅、土地增值稅、營(yíng)業(yè)稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、契稅、印花稅、房產(chǎn)稅。

一、名詞解釋

1、個(gè)人理財(cái)--------

個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，包括個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。

2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)------

簡(jiǎn)單的說(shuō)就是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品(財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等)，達(dá)到對(duì)個(gè)人（家庭）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的。其中有的保險(xiǎn)只具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，而有的保險(xiǎn)除保障功能外，還具備一定的投資和儲(chǔ)蓄功能。但總體來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的主要作用是風(fēng)險(xiǎn)管理和保障。

3、個(gè)人證券理財(cái)-------個(gè)人證券理財(cái)指的是個(gè)人買(mǎi)賣(mài)基金、股票、債券等證券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益，使個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

4、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)------退休養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強(qiáng)制建立和實(shí)施的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。在這一制度下，用人單位和勞動(dòng)者必須依法繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，在勞動(dòng)者達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡或因其他原因而退出勞動(dòng)崗位后，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保障其基本生活?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)與失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度，并且是社會(huì)保險(xiǎn)制度中最重要的險(xiǎn)種之一。

6、外匯結(jié)構(gòu)性存款-----外匯結(jié)構(gòu)性存款是以普通定期存款為基礎(chǔ)，通過(guò)與利率、匯率、商品、股票、指數(shù)等市場(chǎng)指標(biāo)的變動(dòng)或某經(jīng)濟(jì)實(shí)體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機(jī)會(huì)或者達(dá)到套期保值目的的存款產(chǎn)品。

7、個(gè)人銀行理財(cái)------個(gè)人銀行理財(cái)是指?jìng)€(gè)人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的包括個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢(xún)等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來(lái)管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高其財(cái)富效能的活動(dòng)。個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品、卡類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品等三類(lèi)。

8.客戶(hù)市場(chǎng)劃分-------是按照客戶(hù)的需求或特征將客戶(hù)市場(chǎng)分成若干個(gè)次市場(chǎng),并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷(xiāo)售組合的過(guò)程。

9.年金保險(xiǎn)------年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱(chēng)為年金保險(xiǎn)。

10.藝術(shù)品投資-----藝術(shù)品是指提前買(mǎi)入具有升值前景的人文創(chuàng)作、金銀玉器、名人字畫(huà)等藝術(shù)品，在合適的價(jià)位買(mǎi)入，待升值后賣(mài)出的一種投資行為。

11.稅收策劃------稅收籌劃是指納稅人在符合國(guó)家法律及稅收法規(guī)的前提下，按照稅收政策法規(guī)的導(dǎo)向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和投資、理財(cái)活動(dòng)的一種企業(yè)籌劃行為。

12.個(gè)人證券理財(cái)-------指?jìng)€(gè)人投資者買(mǎi)賣(mài)股票、債券、基金等證券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

13.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)-------就是針對(duì)人生各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)保障需求額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來(lái)的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種理財(cái)籌劃活動(dòng)

14.年金保險(xiǎn)------年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱(chēng)為年金保險(xiǎn)。

15.與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄有哪些特點(diǎn)？

1、規(guī)定最低起存金額

2、收益價(jià)高

3、流動(dòng)性強(qiáng)

4、風(fēng)險(xiǎn)低

5、幣種多

6、期限靈活7手續(xù)簡(jiǎn)便

16.個(gè)人信托-----信托的定義依照我國(guó)信托法第二條的規(guī)定，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的