第一篇：中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)信貸通知
中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)
《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務基本規(guī)程》的通知（2002年4月17日 農(nóng)銀發(fā)[2002]67號）
各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行：
現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務基本規(guī)程》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的情況和問題，請及時報告總行（信貸管理部）。本制度自發(fā)布之日起，原《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔1998〕31號）、《中國農(nóng)業(yè)銀行審貸部門分離實施辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔2000〕74號）同時廢止。
附：
中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務基本規(guī)程
第一章 總則
第一條 為規(guī)范信貸業(yè)務操作，防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，為客戶提供高效便捷服務，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度》，制定本規(guī)程。
第二條 本規(guī)程是農(nóng)業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務必須遵循的基本規(guī)則，是規(guī)范單項信貸業(yè)務品種運作程序的基本依據(jù)。
第三條 信貸業(yè)務操作遵循審貸部門分離的原則，實行主責任人和經(jīng)辦責任人制度。不適宜實行審貸部門分離的信貸業(yè)務，要實行崗位分離或其他有效的制約形式。
第四條 各級行使用統(tǒng)一制式的合同文本，對有特殊要求的，經(jīng)有權(quán)審批行批準，也可簽訂非制式合同文本。
第五條 各級行按要求使用信貸管理系統(tǒng)。
第六條 本規(guī)程信貸業(yè)務是指農(nóng)業(yè)銀行對客戶提供的各類信用的總稱，包括本外幣貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證、擔保等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)業(yè)務。
第七條 本規(guī)程經(jīng)營行是指直接辦理和經(jīng)營信貸業(yè)務的行。管理行一般是指總行、一級分行和二級分行。
客戶部門是指各級行承擔客戶拓展，信貸業(yè)務調(diào)查和發(fā)生后管理，中間業(yè)務營銷，組織客戶存款等職能的部門。
信貸管理部門是指各級行承擔信貸業(yè)務審查、整體風險控制等職能的部門。
第二章 基本程序
第八條 辦理信貸業(yè)務的基本程序：
客戶申請→受理與調(diào)查→審查→審議與審批→報備→與客戶簽訂合同→提供信用→信貸業(yè)務發(fā)生后的管理→信用收回。
從申請到受理不得超過2個工作日；一般信貸業(yè)務調(diào)查原則上不得超過10個工作日，項目貸款調(diào)查（含評估）原則上不得超過20個工作日；審查原則上不得超過10個工作日；審議、審批原則上不得超過15個工作日；報備原則上不得超過5個工作日。
第九條 辦理授權(quán)范圍內(nèi)信貸業(yè)務流程：
－－－－ －－－－ －－－－－－ －－－－－ －－－－ －－－－｜
｜①｜客戶｜②｜信貸管理｜③｜
｜④｜
｜⑤｜經(jīng)營｜｜客戶｜→｜
｜→｜
｜→｜貸審會｜→｜行長｜→｜
｜｜
｜ ｜部門｜ ｜ 部門 ｜ ｜
｜ ｜
｜ ｜管理｜－－－－ －－－－ －－－－－－ －－－－－ －－－－ －－－－
（一）受理與調(diào)查?？蛻粝蚩蛻舨块T提出信貸業(yè)務申請，客戶部門受理并進行初步認定，對同意受理的信貸業(yè)務進行調(diào)查（評估），調(diào)查結(jié)束后，將調(diào)查材料送信貸管理部門審查。
（二）審查。信貸管理部門對客戶部門移交的調(diào)查材料進行審查，提出審查意見，報貸審會審議。
（三）審議與審批。貸審會審議后，有權(quán)審批人根據(jù)審議結(jié)果進行審批。
（四）經(jīng)營管理。有權(quán)審批人審批后，如是經(jīng)營行受理的，直接由其客戶部門與客戶簽訂信貸合同，負責信貸業(yè)務發(fā)生后的經(jīng)營管理；如是管理行受理的，則通過信貸管理部門逐級批復至經(jīng)營行，由其與客戶簽訂信貸合同，負責信貸業(yè)務發(fā)生后的經(jīng)營管理。
第十條 辦理超授權(quán)信貸業(yè)務流程：
（一）超授權(quán)的中長期項目貸款和公開統(tǒng)一授信業(yè)務
⑥
－－－－－－－－－－－－－－－－－－
↓
｜
－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－
｜有權(quán)審批行｜③｜有權(quán)審批行 ｜④｜有權(quán)審批行｜⑤｜有權(quán)審批行｜
｜
｜→｜
｜→｜
｜→｜
｜（管理行）
｜客戶部門 ｜ ｜信貸管理部門｜ ｜ 貸審會 ｜ ｜ 行長
｜
－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－
↑
｜
⑥
↑ ｜
｜②
－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜⑥
｜
↓
－－－－－－
－－－－－－－－
⑥
－－－－－
｜管理行 ｜
｜ 管理行
｜←－－－－－－－－－｜管理行｜
｜
｜
｜
｜
｜
｜（管理行）
｜客戶部門｜
｜信貸管理部門｜－－－－－－－－－→｜行長 ｜
－－－－－－
－－－－－－－－
⑥
－－－－－
↑②
↓⑥－－－－①－－－－－－
－－－－－－－－
－－－－－｜
｜→｜經(jīng)營行 ｜
｜ 經(jīng)營行
｜
｜經(jīng)營行｜｜客戶｜ ｜
｜
｜
｜←－－－－－－－－－｜
｜（經(jīng)營行）｜
｜←｜客戶部門｜
｜信貸管理部門｜
⑥
｜行長 ｜－－－－⑦－－－－－－
－－－－－－－－
－－－－－
↑
｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
⑥
客戶申請，經(jīng)營行受理并初步認定后，直接或逐級報有權(quán)審批行客戶部門，由其組織調(diào)查或評估，同級信貸管理部門審查，貸審會審議，行長審批，審批后由有權(quán)審批行信貸管理部門辦文批復至經(jīng)營行，同時抄送同級客戶部門，由經(jīng)營行客戶部門與客戶簽訂信貸合同，實施經(jīng)營管理。
（二）超授權(quán)的其他信貸業(yè)務
⑨
－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜
↓
－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－
｜有權(quán)審批行｜ ｜有權(quán)審批行 ｜⑦｜有權(quán)審批行｜⑧｜有權(quán)審批行｜
｜
｜ ｜
｜→｜
｜→｜
｜（管理行）
｜客戶部門 ｜ ｜信貸管理部門｜ ｜ 貸審會 ｜ ｜ 行長
｜
－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－
｜ ↑
⑨
｜ ｜
｜ －－－－－－－－－－－－－－－ ｜⑨
↓⑥
↓
－－－－－－
－－－－－－－－
⑥
－－－－－－－
｜管理行 ｜
｜ 管理行
｜－－－－－－－－－→｜
｜
｜
｜
｜
｜
⑨
｜管理行行長｜（管理行）
｜客戶部門｜
｜信貸管理部門｜←－－－－－－－－→｜
｜
－－－－－－
－－－－－－－－
⑨
－－－－－－－
｜⑥ －－－－－－－－－－－－－－ ｜⑨
↓
↓
↓ ↓－－－－①－－－－－－
－－－－－－－－
－－－－－
－－－－－｜
｜→｜經(jīng)營行 ｜② ｜ 經(jīng)營行
｜ ③ ｜經(jīng)營行｜④ ｜經(jīng)營行｜｜客戶｜ ｜
｜－→｜
｜－－→｜
｜－→｜
｜（經(jīng)營行）｜
｜←｜客戶部門｜
｜信貸管理部門｜
｜貸審會｜
｜行長 ｜－－－－⑩－－－－－－
－－－－－－－－
－－－－－
－－－－－
↑
↑
⑤
｜ ｜
｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜
｜
⑨
｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
客戶申請，經(jīng)營行客戶部門受理并進行初步認定，對同意受理的信貸業(yè)務進行調(diào)查，信貸管理部門初審，貸審會審議，行長審核同意后，由經(jīng)營行信貸管理部門逐級上報有權(quán)審批行信貸管理部門審查，貸審會審議，有權(quán)審批人審批。有權(quán)審批行信貸管理部門根據(jù)審批意見逐級批復至經(jīng)營行，同時抄送同級客戶部門。經(jīng)營行與客戶簽訂信貸合同并實施經(jīng)營管理。
第十一條 辦理低風險信貸業(yè)務流程：
低風險信貸業(yè)務由經(jīng)營行或柜臺直接辦理，但超過一定額度需向上一級行報備，其流程：
客戶申請→受理并調(diào)查→審查→有權(quán)審批人審批→（向上一級行報備）→與客戶簽訂合同→提供信用→信用收回。
第十二條 特事特辦信貸業(yè)務流程：
－－－－－－－－－－ －－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－｜客戶申請或下級 ｜①｜分行客戶｜②｜分行信貸管｜③｜分行貸審｜｜行客戶部門向分行｜→｜
｜→｜
｜→｜
｜｜ 客戶部門申報 ｜ ｜部門調(diào)查｜ ｜理部門審查｜ ｜會審議 ｜－－－－－－－－－－ －－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－
↑⑧
↓④－－－－－－ ⑥
－－－－－－－－－－
－－－－－－｜總行行長｜←－－－｜ 總行客戶部門 ｜
⑤
｜分行行長｜｜
｜
｜核實并簽報會簽信｜←－－－－－｜
｜｜ 審批 ｜－－－→｜ 貸管理部門
｜
｜簽署意見｜－－－－－－ ⑦
－－－－－－－－－－
－－－－－－
第三章 主責任人和經(jīng)辦責任人
第十三條 信貸業(yè)務經(jīng)營和管理實行主責任人和經(jīng)辦責任人制度。
第十四條 辦理信貸業(yè)務各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責任人。調(diào)查主責任人對信貸業(yè)務貸前調(diào)查的真實性負責；審查主責任人對信貸業(yè)務審查的合規(guī)合法性和審查結(jié)論負責；審批主責任人對信貸業(yè)務的審批負責；經(jīng)營主責任人對有權(quán)審批人審批的信貸業(yè)務的發(fā)生后監(jiān)管、本息收回和債權(quán)保全負責。
第十五條 主責任人界定如下：
（一）辦理權(quán)限內(nèi)信貸業(yè)務，主責任人的界定。
1．經(jīng)營行辦理權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務，客戶部門負責人為調(diào)查主責任人；信貸管理部門負責人為審查主責任人；行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為審批主責任人；客戶部門負責人為經(jīng)營主責任人。
2．管理行辦理權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務，管理行客戶部門負責人為調(diào)查主責任人；信貸管理部門負責人為審查主責任人；行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為審批主責任人；經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責任人。
（二）辦理超權(quán)限信貸業(yè)務，主責任人的界定。
1．有權(quán)審批行直接調(diào)查或組織調(diào)查超經(jīng)營行權(quán)限的中長期項目貸款和公開統(tǒng)一授信業(yè)務。有權(quán)審批行客戶部門負責人為調(diào)查主責任人；有權(quán)審批行信貸管理部門負責人為審查主責任人；有權(quán)審批行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為審批主責任人；經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責任人。
2．經(jīng)營行受理并調(diào)查的超權(quán)限的其他信貸業(yè)務。經(jīng)營行客戶部門負責人為調(diào)查主責任人；經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長、有權(quán)審批行信貸管理部門負責人為審查主責任人；有權(quán)審批行行長為審批主責任人；經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責任人。
（三）辦理特事特辦信貸業(yè)務，主責任人的界定。
分行客戶部門負責人為調(diào)查主責任人；分行行長為審查主責任人；總行行長為審批主責任人；經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責任人。
第十六條 建立經(jīng)辦責任人制度。信貸業(yè)務辦理過程中直接進行調(diào)查、審查、經(jīng)營管理的信貸人員作為調(diào)查責任人、審查責任人和經(jīng)營管理責任人，承擔具體經(jīng)辦責任。
第十七條 建立經(jīng)營責任人責任移交制度。
（一）經(jīng)營主責任人工作崗位變動時，必須在上一級行信貸管理部門主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)營主責任人對其負責的信貸業(yè)務風險狀況進行鑒定，填寫經(jīng)營責任移交表，由原主責任人、接手主責任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責任移交后，接手主責任人對接手后的信貸業(yè)務經(jīng)營狀況負責。
（二）經(jīng)辦責任人工作崗位變動時，必須在經(jīng)營主責任人主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)辦責任人對其負責的信貸業(yè)務風險狀況進行鑒定，填寫經(jīng)營責任移交表，由原經(jīng)辦責任人、接手經(jīng)辦責任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責任移交后，接手經(jīng)辦責任人對接手后的信貸業(yè)務經(jīng)營狀況負責。
第四章 信貸業(yè)務申請與受理
第十八條 客戶申請?？蛻粢詴嫘问较蚪?jīng)營行（或管理行）的客戶部門提出信貸業(yè)務申請，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請的信用品種、金額、期限、用途、擔保方式、還款來源及方式等。
第十九條 信貸業(yè)務申請的受理。客戶部門負責接受信貸業(yè)務的申請，對客戶基本情況及項目可行性進行初步調(diào)查，認定客戶是否具備發(fā)放信貸業(yè)務的基本條件。根據(jù)初步認定結(jié)果和銀行資金規(guī)模等情況，由經(jīng)營行（或管理行）負責人決定是否受理申請的信貸業(yè)務。
第二十條 對同意受理的信貸業(yè)務，客戶部門根據(jù)信貸業(yè)務品種，通知客戶填寫統(tǒng)一制式的申請書（沒有制式申請書的，客戶書面申請亦可），同時提供相關(guān)資料。
第二十一條 客戶申請辦理信貸業(yè)務需提供以下基本資料原件或復印件。
（一）法人客戶申請辦理信貸業(yè)務需提供的資料：
1．企（事）業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；
2．有權(quán)部門批準的企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗資證明；
3．人民銀行頒發(fā)的貸款卡；
4．技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼；
5．實行公司制的企業(yè)法人辦理信貸業(yè)務需提供公司章程；公司章程對法定代表人辦理信貸業(yè)務有限制的，需提供董事會同意的決議或授權(quán)書；
6．特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權(quán)批準部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書；
7．上年度財務報表和近期財務報表，有條件的要經(jīng)會計師事務所審計；
8．新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣；
9．根據(jù)信貸業(yè)務品種、信用方式需提供的其他資料。
（二）自然人客戶申請辦理信貸業(yè)務需提供的資料：
1．個人身份有效證明；
2．個人及家庭收入證明；
3．個人及家庭資產(chǎn)證明；
4．根據(jù)信貸業(yè)務品種、信用方式需提供的其他資料。
第二十二條 客戶部門對客戶填制的制式申請（或書面申請）、提交的相關(guān)資料進行登記，指定有關(guān)人員進行信貸業(yè)務調(diào)查。新客戶和增量信貸業(yè)務，客戶部門原則上應指派2名或2名以上人員參與調(diào)查。同時，將有關(guān)數(shù)據(jù)、資料錄入信貸管理系統(tǒng)。
第五章 信貸業(yè)務調(diào)查
第二十三條 客戶部門是信貸業(yè)務的調(diào)查部門?？蛻舨块T負責對客戶情況進行調(diào)查核實。第二十四條 調(diào)查的主要內(nèi)容：
（一）客戶部門對客戶提供的資料是否完整、真實、有效進行調(diào)查核實，對提供的復印件應與原件核對相符，并在復印件上簽署“與原件核對相符”字樣。
1．查驗客戶提供的企（事）業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或有效居留的身份證明是否真實、有效，法人營業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；查詢法人營業(yè)執(zhí)照是否被吊銷、注銷、聲明作廢，內(nèi)容是否發(fā)生變更等。
2．查驗客戶法定代表人和授權(quán)委托人的簽章是否真實、有效。
3．查驗客戶填制的信貸業(yè)務申請書的內(nèi)容是否齊全、完整，客戶的住所地址和聯(lián)系電話是否詳細真實。
（二）調(diào)查客戶信用及有關(guān)人員品行狀況。
1．查詢?nèi)嗣胥y行銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。了解客戶目前借款、其他負債和提供擔保情況，查驗貸款卡反映的信貸金額與財務報表反映的是否一致，是否有不良信用記錄；對外提供的擔保是否超出客戶的承受能力等。
2．調(diào)查了解客戶法定代表人、董事長、總經(jīng)理及財務部、銷售部等主要部門負責人的品行、經(jīng)營管理能力和業(yè)績，是否有個人不良記錄等。有條件的地方，應查詢個人信息征信系統(tǒng)。
（三）客戶部門對企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其擔保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場情況進行調(diào)查；分析信貸需求和還款方案。
1．客戶部門深入客戶及其擔保人單位，查閱其資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等賬表，對客戶的資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益、收入、成本、利潤等情況進行分析，并進行“賬賬、賬表、賬實”等核對。
2．調(diào)查客戶及其擔保人生產(chǎn)經(jīng)營是否合法、正常，是否超出規(guī)定的經(jīng)營范圍；重點調(diào)查分析生產(chǎn)經(jīng)營的主要產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場占有率及市場趨勢等情況。
3．調(diào)查分析信貸需求的原因。
4．調(diào)查分析信貸用途的合法性。
5．查驗商品交易的真實性，分析商品交易的必要性。
6．調(diào)查分析還款來源的還款時間。
第二十五條 對自然人信貸業(yè)務，客戶部門應調(diào)查分析個人客戶及其家庭的經(jīng)濟收入是否真實，各項收入來源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)償還貸款本息的能力；提供擔保的，還要對擔保人的經(jīng)濟收入是否真實，各項收入來源是否穩(wěn)定等情況進行調(diào)查。
第二十六條 對中長期項目貸款由有權(quán)審批行按規(guī)定程序和要求組織評估或委托社會有資質(zhì)的專業(yè)評估公司評估。
第二十七條 客戶部門根據(jù)客戶信用等級評定辦法測定或復測客戶的信用等級；或?qū)⒄{(diào)查核實的相關(guān)信息數(shù)據(jù)資料輸入信貸管理系統(tǒng)，進行客戶信用等級測評或復測，填制或打印客戶信用等級測評表。第二十八條 根據(jù)客戶信用等級評定結(jié)果及其他要素，依據(jù)客戶統(tǒng)一授信管理辦法測算或復測客戶最高綜合授信額度，填制客戶最高綜合授信額度測算表。同時判斷客戶本次申請信貸業(yè)務是否超過客戶最高綜合授信額度。
第二十九條 客戶部門依據(jù)擔保管理辦法，對客戶提供的擔保資料進行分析，判斷客戶提供的擔保是否符合擔保條件，并確定其擔保能力。
第三十條 調(diào)查分析結(jié)束后，客戶部門將調(diào)查分析的數(shù)據(jù)信息資料輸入信貸管理系統(tǒng)，撰寫調(diào)查報告，填制制式客戶調(diào)查表。
第三十一條 調(diào)查報告的主要內(nèi)容：
（一）法人客戶信貸業(yè)務調(diào)查報告的內(nèi)容：
1．客戶基本情況及主體資格；
2．財務狀況、經(jīng)營效益及市場分析；
3．擔保情況和信貸風險評價；
4．本次信貸業(yè)務的綜合效益分析；
5．結(jié)論。是否同意辦理此項信貸業(yè)務；對信貸業(yè)務種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式和限制性條款等提出初步意見。
（二）自然人客戶調(diào)查報告內(nèi)容：
1．申請人的基本情況；
2．申請信貸業(yè)務的用途；
3．擔保情況；
4．收入來源；
5．還款來源；
6．結(jié)論。對是否同意辦理此項信貸業(yè)務提出初步意見。
第三十二條 調(diào)查經(jīng)辦人和調(diào)查主責任人簽字后，填制信貸資料交接清單，連同上述全部信貸資料移送信貸管理部門審查并辦理信貸資料交接、登記手續(xù)。
第六章 信貸業(yè)務審查
第三十三條 信貸管理部門是信貸業(yè)務的審查部門。信貸管理部門要對客戶部門或下級行移交的客戶資料和信貸調(diào)查資料（以下簡稱信貸資料）進行審查。
第三十四條 信貸管理部門對客戶部門或下級行移交的信貸資料與信貸資料交接清單進行逐一核對無誤后，重點審查以下內(nèi)容：
（一）基本要素審查：
1．客戶及擔保人有關(guān)資料是否齊備；
2．信貸業(yè)務內(nèi)部運作資料是否齊全。
（二）主體資格審查：
1．客戶及擔保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定；
2．客戶及擔保人組織機構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰；
3．客戶及擔保人法定代表人、主要部門負責人有無不良記錄。
（三）信貸政策審查：
1．信貸用途是否合規(guī)合法，是否符合國家有關(guān)政策；
2．信貸用途、期限、方式、利率或費率等是否符合農(nóng)業(yè)銀行信貸政策。
（四）信貸風險審查：
1．審查核定客戶部門測定的客戶信用等級、授信額度；
2．分析、揭示客戶的財務風險、經(jīng)營管理風險、市場風險等；
3．提出風險防范措施。
（五）提出審查結(jié)論和有關(guān)限制性條款。
第三十五條 審查報告的主要內(nèi)容：
（一）客戶（含項目）基本情況；
1．客戶基本情況；
2．項目背景及基本情況；
3．客戶現(xiàn)有信用及與我行合作情況。
（二）客戶財務、生產(chǎn)經(jīng)營管理和市場評價（含項目效益評價）；
1．客戶財務狀況評價；
2．生產(chǎn)經(jīng)營管理情況評價；
3．產(chǎn)品市場評價；
4．效益評價。
（三）信貸風險評價和防范措施；
（四）審查結(jié)論。提出明確的審查意見，包括信貸業(yè)務的種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式和限制性條款等。
第三十六條 審查結(jié)束后，信貸管理部門應將信貸審查信息資料及時輸入信貸管理系統(tǒng)，撰寫審查報告，填制信貸業(yè)務審查表。
信貸審查經(jīng)辦人和主責任人在審查報告上簽字后連同有關(guān)資料，移送貸審會辦公室。
第三十七條 信貸管理部門對客戶部門或下級行移送的信貸資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整、不清晰的信貸業(yè)務，可要求客戶部門或下級行補充完善；對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務，經(jīng)有權(quán)審批人批準后，不再提交貸審會審議，將材料退回客戶部門或下級行，并做好記錄。
第七章 信貸業(yè)務審議與審批
第三十八條 貸審會辦公室收到信貸管理部門移交的審查資料后，應及時登記，對內(nèi)部運作資料的完整性進行審核。審核合格后，提前將材料發(fā)送給貸審會委員。
第三十九條 根據(jù)貸審會工作規(guī)則要求，在主任委員主持下，貸審會對信貸業(yè)務進行審議。審議的主要內(nèi)容：
（一）信貸業(yè)務是否合法合規(guī)，是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；
（二）信貸業(yè)務定價及其帶來的綜合效益，包括存款、結(jié)算、收益、結(jié)售匯業(yè)務等；
（三）信貸業(yè)務的風險和防范措施；
（四）根據(jù)信貸業(yè)務特點，需審議的其他內(nèi)容。
第四十條 貸審會辦公室對貸審會審議過程進行記錄，并在委員投票表決后，根據(jù)貸審會記錄和表決結(jié)果，形成貸審會會議紀要，同時，填制貸審會審議表，送主任委員審批。
貸審會會議紀要的內(nèi)容包括會議召開的時間、地點、參加人員、審議事項（信貸業(yè)務概況、風險和不確定因素揭示、貸審會評議）、審議結(jié)果等。
第四十一條 對復議的信貸業(yè)務，貸審會辦公室直接通知信貸管理部門，由信貸管理部門根據(jù)會議紀要和行長在審議表上的簽批意見，準備復議報告。
第四十二條 對授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務，信貸管理部門起草文件，由有權(quán)審批人簽批，或由有權(quán)審批人直接在信貸業(yè)務審批表簽批。批復文件要明確信貸業(yè)務種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理措施等。
第四十三條 有權(quán)審批人審批同意的信貸業(yè)務，由信貸管理部門向上一級行信貸管理部門報備，上一級行同意后，由該級行信貸管理部門通知下級行具體辦理信貸業(yè)務發(fā)放手續(xù)。
第四十四條 對超授權(quán)信貸業(yè)務，由行長（或授權(quán)的副行長）審核后，信貸管理部門起草請示文件，明確信貸業(yè)務種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理的措施等，請示文件連同相關(guān)資料上報有權(quán)審批行；或由行長（或授權(quán)的副行長）在信貸業(yè)務審批表上簽字后連同相關(guān)資料上報有權(quán)審批行，有權(quán)審批行信貸管理部審查，貸審會審議，有權(quán)審批人審批。
第八章 簽訂合同
第四十五條 所有信貸業(yè)務都必須簽訂合同，內(nèi)容包括：信用種類、幣種、用途、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、合同雙方的權(quán)利、義務等內(nèi)容。
第四十六條 客戶部門是對外簽訂信貸合同的經(jīng)辦部門，客戶經(jīng)理是銀行對外簽訂信貸合同的經(jīng)辦人，信貸合同必須經(jīng)有權(quán)簽字人或授權(quán)簽字人簽署后才能生效。
第四十七條 信貸合同必須按規(guī)定使用中國農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)一制式合同文本。對情況特殊的信貸業(yè)務，在不違背制式合同文本基本要求的基礎(chǔ)上，合同雙方可以在協(xié)商一致的前提下簽訂信貸合同，并經(jīng)法規(guī)部門審定。
第四十八條 信貸合同由信貸業(yè)務合同和擔保合同組成，信貸業(yè)務合同是主合同，擔保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。
第四十九條 信貸業(yè)務合同和擔保合同的填寫和簽章應符合下列要求：
（一）合同必須采用鋼筆書寫或打印，內(nèi)容填制必須完整，正副文本的內(nèi)容必須一致，不得涂改；
（二）信貸業(yè)務合同的信貸業(yè)務種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式和擔保合同應與信貸業(yè)務審批的內(nèi)容一致；
（三）客戶部門必須當場監(jiān)督客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人在合同文本上簽字、蓋章，核對預留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效。第五十條 客戶部門對信貸合同進行統(tǒng)一編號，并按照合同編號的順序依次登記在《信貸合同登記簿》，客戶部門應將統(tǒng)一編制的信貸合同號填入信貸業(yè)務合同和擔保合同。主從合同的編號必須相互銜接。
第五十一條 客戶部門填制上述合同后，交有權(quán)簽字人簽章。送法規(guī)部門或信貸管理部門審查，審查以下內(nèi)容：
（一）合同文本的使用是否恰當；
（二）合同填制的內(nèi)容是否符合要求，主從合同的編號是否銜接；
（三）合同的補充條款是否合法合規(guī)，是否符合制式合同文本的基本條款；
（四）客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人是否在合同文本上簽字、蓋章。
法規(guī)部門或信貸管理部門審核無誤后，將信貸合同交客戶部門，加蓋信貸合同專用章或公章。
第五十二條 客戶部門應區(qū)別不同擔保方式，與客戶、抵押人或質(zhì)押人共同辦理以下事宜：
（一）以抵押、質(zhì)押擔保的要到相關(guān)的房地產(chǎn)、車輛、海關(guān)、外匯管理、工商行政等有權(quán)登記的職能部門或證券登記管理部門辦理抵押、質(zhì)押登記手續(xù)，并將他項權(quán)證交經(jīng)營行執(zhí)管；
（二）以存單、國債、債券、保單、股票等質(zhì)押的權(quán)利憑證應辦理止付手續(xù)；
（三）質(zhì)押擔保的質(zhì)物交接應填制“質(zhì)物交接清單”，客戶部門要與出質(zhì)人共同簽章辦理質(zhì)物交接手續(xù)。
第九章 信貸業(yè)務的發(fā)放
第五十三條 經(jīng)營行應根據(jù)信貸合同的生效時間辦理信貸業(yè)務發(fā)放手續(xù)。
（一）保證擔保的信貸業(yè)務自簽訂信貸業(yè)務合同和擔保合同之日起生效，按信貸業(yè)務合同約定用款計劃的日期使用信用。
（二）抵押擔保的信貸業(yè)務自簽訂信貸業(yè)務合同和抵押合同并辦妥抵押登記之日起生效，按信貸業(yè)務合同約定用款計劃的日期使用信用。
（三）質(zhì)押擔保的信貸業(yè)務自簽訂信貸業(yè)務合同和質(zhì)押合同并辦妥質(zhì)物移交之日起生效，按信貸業(yè)務合同約定用款計劃的日期使用信用。
第五十四條 客戶部門應依據(jù)信貸業(yè)務合同約定的用款計劃，一次或分次填制一式五聯(lián)的借款憑證，簽字并蓋章。借款憑證填制要求：
（一）填制的借款人名稱、借款金額、還款日期、借款利率等內(nèi)容要與信貸業(yè)務合同的內(nèi)容一致；借款日期要在信貸業(yè)務合同生效日期之后；
（二）借款憑證的大小寫金額必須一致；分筆發(fā)放的，借款憑證的合計金額不得超過相應信貸業(yè)務合同的金額；
（三）借款憑證的簽章應與信貸業(yè)務合同的簽章一致。第五十五條 客戶部門將信貸業(yè)務合同、借款憑證，連同有權(quán)審批人的批復（或復印件）送交會計結(jié)算部門辦理賬務處理。
第五十六條 會計結(jié)算部門審查信貸業(yè)務是否經(jīng)有權(quán)審批人審批同意，借款憑證要素是否齊全，填制內(nèi)容是否符合要求。審查無誤后，辦理信貸業(yè)務賬務手續(xù)。
第十章 信貸業(yè)務發(fā)生后的管理
第五十七條 經(jīng)營行客戶部門是信貸業(yè)務發(fā)生后管理的實施部門，負責客戶信貸資料的保管和信貸業(yè)務發(fā)生后的日常管理。
第五十八條 客戶部門在信貸業(yè)務發(fā)生當日，按照信貸管理系統(tǒng)要求適時錄入信貸信息和擔保信息的數(shù)據(jù)資料，同時傳輸上報人民銀行銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。
第五十九條 信貸管理部門要建立監(jiān)控中心，監(jiān)控已發(fā)生的信貸業(yè)務，發(fā)現(xiàn)問題及時反饋客戶部門進行處理。
第六十條 辦妥抵押登記手續(xù)取得的他項權(quán)利證明、抵押物保單及存單、國債、有價債券、股票等權(quán)利憑證，經(jīng)營行客戶部門應按有價單證入庫保管要求，填制有價單證入庫保管憑證，辦理入庫交接手續(xù)。
第六十一條 經(jīng)營行客戶部門按照法人客戶信貸業(yè)務檔案管理辦法和個人信貸業(yè)務檔案管理辦法要求進行信貸檔案資料管理，保證信貸資料的完整、安全和有效利用，檔案管理人員承擔檔案資料的保管責任。
（一）客戶部門以客戶（項目）為單位建立信貸檔案。
（二）實行檔案資料查閱登記制度。
（三）實行信貸檔案交接制度?？蛻艚?jīng)理或檔案管理人員工作變動應辦理檔案資料的交接手續(xù)，部門負責人要負責監(jiān)交，明確檔案資料管理責任，確保檔案資料管理的延續(xù)性。
第六十二條 客戶部門在信貸業(yè)務發(fā)生后，按規(guī)定進行首次跟蹤檢查。
（一）檢查客戶是否按照信貸業(yè)務合同規(guī)定的用途使用信貸資金；對未按信貸業(yè)務合同規(guī)定用途使用的，應查明原因并提出處置的意見和建議。
（二）填制貸后跟蹤檢查表，對影響到期還本付息的信貸業(yè)務，應及時報告經(jīng)營主責任人，并由經(jīng)營主責任人在貸后跟蹤檢查表上簽字。
（三）客戶部門要將檢查結(jié)果及時錄入信貸管理系統(tǒng)。
第六十三條 客戶部門按規(guī)定對客戶進行日常檢查。
（一）檢查客戶、擔保人的資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟效益；
（二）了解掌握客戶、擔保人的機構(gòu)、體制及高層管理人員人事變動等重大事項，分析這些變動是否影響或?qū)⒁绊懣蛻羯a(chǎn)經(jīng)營；
（三）檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性。抵押物的價值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定；
（四）檢查固定資產(chǎn)建設(shè)項目進展情況。根據(jù)固定資產(chǎn)項目管理辦法規(guī)定，對項目資金是否按期到位，是否按招投標計劃進行，項目貸款是否被擠占挪用，項目工程進展是否正常，項目是否能按期竣工，項目竣工投產(chǎn)能否達產(chǎn)等內(nèi)容逐項進行檢查；
（五）檢查后要填制《信貸業(yè)務發(fā)生后定期檢查表》，經(jīng)辦人簽章后向經(jīng)營主責任人報告，承擔貸款日常檢查的責任；
（六）對檢查過程中發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項，應在《信貸業(yè)務發(fā)生后定期檢查表》上填列，必要時進行專題匯報，提出防范和化解信貸風險的措施，報送經(jīng)營主責任人，或逐級報有權(quán)審批行信貸管理部門。管理行會同所轄管理行和經(jīng)營行共同調(diào)查的信貸業(yè)務，經(jīng)營行要將檢查過程中發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項逐級報管理行客戶部門和信貸管理部門。
（七）對日常檢查中發(fā)現(xiàn)的企業(yè)重大變化要適時錄入信貸管理系統(tǒng)，同時傳輸上報人民銀行銀行信息登記咨詢系統(tǒng)。
第六十四條 信貸管理部門要對轄區(qū)內(nèi)的信貸管理進行督導檢查。
（一）總行對分行的信貸業(yè)務每年至少檢查一次，分行對二級分行的信貸業(yè)務每半年至少檢查一次，二級分行對縣級支行的信貸業(yè)務每季至少檢查一次；縣級支行對重點客戶每季至少檢查一次。
（二）檢查各項信貸管理制度的執(zhí)行情況，信貸管理責任是否落實，信貸業(yè)務操作是否合規(guī)合法；有權(quán)審批行的限制性條款是否落實；督導、檢查信貸業(yè)務發(fā)生后的跟蹤檢查和日常檢查，檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否及時報告，是否采取了相應的措施。
（三）對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，經(jīng)辦人簽章后交被檢查部門負責人簽章認定，被檢查部門要限期將整改意見報信貸管理部門；被檢查部門負責人有異議的，應在簽章處簽署理由。
第六十五條 經(jīng)營行客戶部門負責信貸風險分類的基礎(chǔ)工作。根據(jù)信貸風險分類辦法的要求，對所轄全部貸款進行五級分類，填制信貸風險預分類認定表，送同級信貸管理部門審查，由有權(quán)審批人認定；超過本級行權(quán)限的，由行長或經(jīng)授權(quán)的副行長審核后逐級上報有權(quán)審批行認定。
經(jīng)營行客戶部門根據(jù)認定結(jié)果，及時調(diào)整貸款形態(tài)。
第十一章 信貸業(yè)務到期處理
第六十六條 經(jīng)營行客戶部門要在每筆信貸業(yè)務到期前的20天，填制一式三聯(lián)的《信貸業(yè)務到期通知書》，一聯(lián)發(fā)送客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送保證人、抵押人或質(zhì)押人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳椤?/p>
第六十七條 信貸業(yè)務到期歸還要按照信貸業(yè)務合同約定的期限和還款方式，由客戶主動歸還。客戶與經(jīng)營行簽訂《劃款授權(quán)書》的，經(jīng)營行可按《劃款授權(quán)書》的約定自動從客戶的賬戶或銀行卡中予以扣收。
第六十八條 客戶還清全部信用后，經(jīng)營行應將抵押、質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押、質(zhì)押人并做簽收登記，設(shè)定抵押、質(zhì)押登記的要及時與抵押、質(zhì)押人共同向登記部門辦理登記注銷手續(xù)。第六十九條 信貸業(yè)務到期之日營業(yè)終了尚未歸還的信貸業(yè)務列入逾期催收管理，經(jīng)營行客戶部門應填制一式三聯(lián)信貸業(yè)務逾期催收通知書，分別發(fā)送到客戶和擔保人進行催收。會計部門從信貸業(yè)務到期的次日起計收信貸業(yè)務逾期利息。
第七十條 因特殊原因客戶到期無力償還貸款時，可申請辦理貸款展期申請，并按以下要求辦理貸款展期手續(xù)：
（一）客戶應提交書面展期申請?？蛻魬谫J款到期前15天填制并向經(jīng)營行提交《貸款展期申請書》，原貸款的保證人、抵押人或質(zhì)押人應在《貸款展期申請書》上簽署“同意展期”的意見并簽章；
（二）貸款展期的調(diào)查、審查、審批。經(jīng)營行客戶部門應對客戶貸款展期的原因、金額、期限、還款措施和還款資金來源進行調(diào)查，寫出書面調(diào)查報告，送信貸管理部門審查，行長審批后，報原審批行備案；
（三）簽訂貸款展期協(xié)議。貸款展期批準后，經(jīng)營行客戶部門與客戶、擔保人（保證人、抵押人或質(zhì)押人）簽訂《貸款展期協(xié)議書》，并由有權(quán)簽字人簽章；
（四）貸款展期賬務處理。經(jīng)營行客戶部門填制貸款展期憑證并簽章后送會計部門辦理貸款展期賬務處理；
（五）錄入信貸管理系統(tǒng)。經(jīng)營行客戶部門在貸款展期當日適時將貸款展期信息錄入信貸管理系統(tǒng)和人民銀行銀行信息咨詢登記系統(tǒng)。
第十二章 信貸風險資產(chǎn)監(jiān)管
第七十一條 信貸管理部門（風險資產(chǎn)監(jiān)管部門）是不良資產(chǎn)的監(jiān)測管理部門，負責對不良資產(chǎn)真實性和準確性進行實時監(jiān)控，定期編制《信貸資產(chǎn)監(jiān)測報表》，定期報告不良信貸資產(chǎn)增減情況，分析不良信貸資產(chǎn)增減變化原因和趨勢，提出不良信貸資產(chǎn)清收、盤活的措施。
第七十二條 按照不良貸款認定管理辦法，區(qū)別期限因素和非期限因素，分別由信貸管理系統(tǒng)自動認定和逐級申報有權(quán)人審核認定的方法。
（一）采用期限管理辦法認定不良貸款的，由信貸管理系統(tǒng)自動認定。信用到期之日營業(yè)終了尚未歸還的信貸業(yè)務，由信貸管理系統(tǒng)認定并列入逾期信用管理；信貸業(yè)務逾期超過規(guī)定的期限，由信貸管理系統(tǒng)認定并列入呆滯信用管理。同時經(jīng)營行客戶部門填制“不良資產(chǎn)報告表”，分清和落實責任，并報送信貸管理部門。
非期限因素形成的呆滯、呆賬信貸業(yè)務，由客戶部門填制“不良資產(chǎn)認定申請表”，簽章后送同級信貸管理部門審查，有權(quán)審批人認定；超過本級行權(quán)限的，由行長或經(jīng)授權(quán)的副行長審核后逐級上報有權(quán)審批行認定。
（二）采用五級分類管理辦法認定不良貸款的，按五級分類管理的有關(guān)具體要求辦理。
第七十三條 經(jīng)營行客戶部門負責不良信貸資產(chǎn)的清收、盤活。成立了專業(yè)清收機構(gòu)的，由其負責不良信貸資產(chǎn)清收盤活。第七十四條 對列入呆賬的不良信貸資產(chǎn)，符合呆賬核銷條件的要按照農(nóng)業(yè)銀行呆賬管理及核銷暫行辦法，由經(jīng)營行填制“中國農(nóng)業(yè)銀行呆賬核銷審批呈報表”并附有關(guān)資料，按規(guī)定程序逐級申報，經(jīng)批準后辦理呆賬核銷手續(xù)。
第十三章 附則
第七十五條 本規(guī)程由中國農(nóng)業(yè)銀行負責制定并解釋。第七十六條 本規(guī)程自文到之日起執(zhí)行。
發(fā)布部門：中國農(nóng)業(yè)銀行日(中央法規(guī))
發(fā)布日期：2002年04月17日實施日期：2002年04月17
第二篇：中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法》的通知
中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法》的通知
農(nóng)銀發(fā)[1998]98號
各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行，各直屬院校：
現(xiàn)將修訂后的《中國農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法》（以下簡稱《辦法》）印發(fā)給你們。各行要對照《辦法》的要求對所轄在建項目進行清理和檢查。凡超過《辦法》規(guī)定建設(shè)標準的，要修改設(shè)計，降低建設(shè)標準。情況特殊不能修改設(shè)計的，要按項目審批權(quán)限寫明情況報審批行備案，多余面積不得自用。已竣工使用的項目也要按《辦法》要求對相關(guān)事項進行妥善處理。執(zhí)行本《辦法》過程中有何情況和問題，請及時上報總行（財務會計部）。自文到之日起，原《中國農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法》同時廢止。
附：
中國農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法
第一章 總則
第一條 為強化中國農(nóng)業(yè)銀行基建管理，控制和壓縮在建規(guī)模，加強對基建投資總量及結(jié)構(gòu)的調(diào)控，提高投資效益，根據(jù)國家基建管理的有關(guān)規(guī)定及中國農(nóng)業(yè)銀行實際情況，特制定本辦法。
第二條 中國農(nóng)業(yè)銀行基建是指系統(tǒng)內(nèi)各種建筑物的購建，包括營業(yè)用房、辦公用房、教學用房、招待用房、單身宿舍、附屬建筑物、構(gòu)筑物的新建、擴建、改建和裝修以及購房、委托建房、聯(lián)合建房等。
第三條 中國農(nóng)業(yè)銀行基建工作實行統(tǒng)一領(lǐng)導，分級管理，逐級送審，兩級審批的辦法，同時接受國家有關(guān)部門和地方政府的管理和監(jiān)督。
第四條 中國農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)項目的控制實行行長負責制。各級行行長、副行長及有關(guān)部門負責人應掌握和熟悉國家有關(guān)工程建設(shè)的方針、政策、法規(guī)和建設(shè)程序。有關(guān)基建工作的重大事項必須通過項目所在行行長辦公會議討論決定。
第五條 中國農(nóng)業(yè)銀行各級行財務會計部門是負責基建工作的主管部門。各級行財務會計部門必須配備與轄內(nèi)基建任務相適應的專職基建管理人員，對轄內(nèi)各項基建工作進行管理、指導、檢查和監(jiān)督。
第六條 中國農(nóng)業(yè)銀行各級行項目建設(shè)管理部門是具體負責項目實施的工作部門，其管理資格必須與所管項目的工程類別及等級相適應。日常工作中除接受所在行的領(lǐng)導外，還必須接受和服從同級和上級財務會計部門的業(yè)務管理、指導、檢查和監(jiān)督。
第二章 工作程序及審批權(quán)限
第七條 基建工作程序是指建設(shè)項目從立項、設(shè)計、施工到竣工驗收、交付使用整個工作過程。中國農(nóng)業(yè)銀行基建工作程序主要包括以下五個步驟：
一、立項。根據(jù)需要和可能，由項目所在行對擬建項目進行可行性研究，提出可行性研究報告（附表一），報項目審批行審批。
（一）申請立項的建設(shè)項目必須符合以下條件：
1.現(xiàn)有建筑經(jīng)有關(guān)部門鑒定屬危房，并已危及人身安全，經(jīng)上級行現(xiàn)場考察確認需要重建的；
2.受自然災害影響，建筑受損無法使用或修復，又必須恢復建設(shè)的；
3.由于城市規(guī)劃要求，造成現(xiàn)有建筑拆除搬遷的；
4.由于業(yè)務發(fā)展或人員增加，現(xiàn)有建筑不能滿足正常業(yè)務經(jīng)營和基本生活需要，經(jīng)營效益和基本生活受到嚴重影響的；
5.申請單位無房且經(jīng)營效益好，有足夠的財務承受能力，項目建成后能充分發(fā)揮投資效益，動態(tài)投資回收期合理的。
（二）可行性研究報告是擬建項目能否建設(shè)及如何建設(shè)的依據(jù)，應包括以下基本內(nèi)容：
1.建設(shè)單位近三年來的業(yè)務狀況；
2.建設(shè)單位現(xiàn)有人員情況和現(xiàn)有建筑情況；
3.投資來源和分期投入計劃；
4.建設(shè)單位現(xiàn)有固定資產(chǎn)及現(xiàn)有在建工程情況；
5.項目預計建設(shè)期和動態(tài)投資回收期；
6.項目的建筑面積、各層使用功能、結(jié)構(gòu)及設(shè)備選型、裝修標準及投資估算。
二、初步設(shè)計?？尚行匝芯繄蟾鎸徟螅k理報建手續(xù)，委托設(shè)計單位進行初步設(shè)計（含總概算，下同），報項目審批行審批。
三、施工圖設(shè)計。初步設(shè)計批準后，進行施工圖設(shè)計。
四、施工。通過招標投標，選擇施工隊伍，組織施工。
五、竣工驗收交付使用。工程竣工后，組織工程竣工驗收、交接，辦理固定資產(chǎn)交付使用手續(xù)。購買商品房項目在報批可行性研究報告后，報批初步設(shè)計或施工圖設(shè)計，經(jīng)審批行批準后方可簽訂購房合同，然后進行工程驗收并辦理固定資產(chǎn)交付使用手續(xù)。
第八條 建設(shè)項目的可行性研究報告，實行現(xiàn)場考察、分類管理、兩級審批，其審批權(quán)限如下：
一、縣級及縣級以上營業(yè)辦公樓項目的可行性研究報告，一律由總行審批。盈利分行轄屬營業(yè)網(wǎng)點用房建筑面積在1500平方米（含1500平方米）以上的報總行審批；建筑面積在1500平方米以下的由分行審批報總行備案；虧損分行確需新建營業(yè)網(wǎng)點，建筑面積在1000平方米（含1000平方米）以上的報總行審批；建筑面積在1000平方米以下的由分行審批報總行備案。凡虧損的行處，其現(xiàn)有用房和營業(yè)網(wǎng)點不直接面向客戶部分，不準重新裝修。
二、各級行不得新建招待所、培訓中心、療養(yǎng)院、學校。如情況特殊需要擴建、改建或裝修的，可行性研究報告報總行審批。
第九條 可行性研究報告一經(jīng)批準，要嚴格執(zhí)行，不得擅自變動。必須變動時，須經(jīng)原審批行批準。變動后的建筑面積超過分行的審批權(quán)限，由分行簽署意見后，報總行審批。
第三章 建設(shè)標準與設(shè)計管理
第十條 建設(shè)標準是確定建設(shè)項目投資規(guī)模、進行規(guī)劃設(shè)計的重要依據(jù)，包括建筑面積標準和裝修標準。各級行要加強建設(shè)標準管理，合理確定建設(shè)規(guī)模，嚴格按規(guī)定標準進行建設(shè)。
第十一條 項目建設(shè)應講求實效，所征土地應與建設(shè)規(guī)模相適應，在符合當?shù)匾?guī)劃要求的情況下，多層建筑容積率（建筑總面積與基地面積之比）不宜小于2，高層建筑容積率不宜小于4.第十二條 各級行營業(yè)辦公及其他用房建筑面積標準：
一、分行營業(yè)辦公用房最大面積原則上不超過12000平方米。
其中：辦公用房（含會議室、檔案室、接待室及通用機房，下同），7000平方米；
營業(yè)用房（包括營業(yè)廳、金庫、賬表庫及保管庫，下同）3000平方米；
計算機中心機房2000平方米。
二、地（市）行營業(yè)辦公用房最大面積原則上不超過6000平方米。
其中：辦公用房4000平方米；
營業(yè)用房1000平方米；
計算機房1000平方米。
三、縣級支行營業(yè)辦公用房最大面積原則上不超過4000平方米。
其中：辦公用房2500平方米；
營業(yè)用房1000平方米；
計算機房500平方米。
4.縣以下營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)辦公用房面積原則上控制在1000平方米。業(yè)務量大的辦事處、營業(yè)所可根據(jù)業(yè)務規(guī)模適當擴大面積，最大面積不超過1500平方米。
附屬用房（包括生活用房、車庫、鍋爐房、人防工程等）的建筑面積標準由項目審批行根據(jù)建設(shè)單位實際情況核批。
以上各類用房的建設(shè)規(guī)模，立項時由項目審批行根據(jù)建設(shè)單位的人員狀況、所處地域、存貸規(guī)模、經(jīng)營效益等因素審定。
第十三條 各級行行長、副行長辦公用房使用面積標準：
分行行長、副行長每人使用面積不超過45平方米；
地（市）行行長、副行長每人使用面積不超過35平方米；
縣支行行長、副行長每人使用面積不超過25平方米。
以上標準是最高限額，建設(shè)中不得再另套建接待室、會議室、休息室或其他用房。
第十四條 裝修房屋應從效益出發(fā)，考慮地域影響，區(qū)別自有房屋與租賃房屋、營業(yè)用房與辦公用房。營業(yè)辦公用房的裝修，應以經(jīng)濟、適用、衛(wèi)生、安全為原則，兼顧美觀，原則上不得使用進口裝修材料。
一、營業(yè)辦公用房的外裝修：位于城區(qū)主干道的外墻，原則上應選用中級裝修材料。為滿足城市總體規(guī)劃要求，并與周圍環(huán)境相協(xié)調(diào)，底層或裙樓主要部分可以做重點裝修。
二、營業(yè)辦公用房的內(nèi)裝修：應以滿足功能和使用要求為主，區(qū)別不同情況采用相應的標準。辦公室、會議室應采用普通裝修，貴賓接待室、門廳、電梯廳等主要部分可做中級裝修，營業(yè)廳主要部分可做重點裝修。
普通裝修是指地面為普通水磨石，墻面噴涂或與此造價相當?shù)难b修。中級裝修是指地面用普通瓷磚，天花板做石膏吊頂或與此造價相當?shù)难b修。重點裝修是指適當選用國產(chǎn)石材或與此造價相當?shù)难b修。
三、營業(yè)辦公用房的通用設(shè)備和器材，應盡量選用高效、節(jié)能、安全和有利于環(huán)保的國產(chǎn)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。
第十五條 可行性研究報告批準后，各級行要按工程等級和報告要求，委托有相應資質(zhì)和設(shè)計能力的設(shè)計單位編制設(shè)計文件。委托設(shè)計時，應按國家或當?shù)赜嘘P(guān)工程設(shè)計招標辦法盡量采用設(shè)計招標，擇優(yōu)選擇設(shè)計方案及設(shè)計單位。
第十六條 中國農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)辦公用房的建筑風格應充分體現(xiàn)銀行建筑“莊重典雅、樸實無華”的特點，并具有時代氣息。
第十七條 初步設(shè)計的建筑面積和總概算不得超過可行性研究報告所確定的建筑面積和投資額。超過時，應先對初步設(shè)計進行調(diào)整和修改。否則，應說明情況和理由，并應征得原審批行的批準。分行審批的初步設(shè)計變動后超過分行審批權(quán)限的，應報分行審查并簽署意見報總行審批。初步設(shè)計一經(jīng)批準，總概算即為控制建設(shè)項目造價的最高限額，嚴禁突破。
初步設(shè)計按可行性研究報告審批權(quán)限上報項目審批行審批，共送審兩份，一份由項目審批行提出審核意見，加蓋建設(shè)項目審核專用章交項目所在行進行施工圖設(shè)計。一份留項目審批行備查。初步設(shè)計的編制深度應符合國家有關(guān)規(guī)定。
第十八條 施工圖的建筑面積和施工圖預算不得超過初步設(shè)計確定的建筑面積和投資，當超過時，必須對施工圖設(shè)計進行調(diào)整和修改，使其建筑面積和投資控制在初步設(shè)計所確定的數(shù)額以內(nèi)。施工圖設(shè)計由項目所在行自行審查或委托有關(guān)單位審查。
第四章 資金與計劃管理
第十九條 中國農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)投資計劃包括中央投資計劃和地方投資計劃。中央投資計劃由國家計委下達，總行統(tǒng)一分配，由分行安排和管理；地方投資計劃由地方計委下達，由分行安排和管理。凡未在系統(tǒng)內(nèi)立項的項目不得向當?shù)赜嘘P(guān)部門申請投資計劃及辦理有關(guān)事項。各分行使用的中央投資計劃和地方投資計劃之和不得超過總行下達的投資計劃。
第二十條 項目建設(shè)應堅持資金服從計劃的原則，理順投資計劃與資金來源的關(guān)系。凡是結(jié)轉(zhuǎn)項目和當年新開項目必須納入投資計劃。投資計劃不足的，不得以擁有資金為由進行建設(shè)，嚴禁計劃外工程和賬外基本建設(shè)。
第二十一條 投資計劃報批程序：
一、各基層行的下投資計劃，應逐級上報至所在分行，由分行統(tǒng)一審查匯總后編制下單項工程投資計劃表（附表二）及說明，于11月20日以前報總行。分行在編制下單項工程投資計劃時，應根據(jù)當年投資計劃執(zhí)行情況及下擬建項目情況，分別輕重緩急，從嚴掌握。首先列報續(xù)建項目，并與本項目有關(guān)情況銜接，其次列報已立項未開工項目，最后列報擬建項目。
二、總行根據(jù)各分行上報的單項工程投資計劃及上投資計劃完成情況，本著“注重效益、分類指導、確保重點”的原則，根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)可用折舊額，綜合平衡后，向各分行下達投資計劃（含中央投資計劃）。
三、各分行應在接到總行下達的投資計劃20天內(nèi)，將單項工程投資安排情況列表（附表三）報總行審批。
四、各分行上報的單項工程投資安排情況，經(jīng)總行審批后方可執(zhí)行。在分行審批權(quán)限內(nèi)立項的項目，未納入投資計劃的，不得開工建設(shè)。
五、年中，因情況特殊，新建項目或續(xù)建項目需追加投資計劃的，應由分行提出申請，經(jīng)總行審查后，追加投資計劃，并相應增加在建工程或固定資產(chǎn)指標。
第五章 合同及造價管理
第二十二條 為提高建設(shè)項目投資效益，保質(zhì)、保量按期完成建設(shè)任務，各級行應根據(jù)《建設(shè)工程勘察設(shè)計合同條例》、《建筑安裝工程承包合同條例》及《工程建設(shè)監(jiān)理規(guī)定》等文件，依據(jù)經(jīng)項目審批行批準的可行性研究報告、初步設(shè)計及施工圖、中標文件等分別與有關(guān)單位簽訂勘察設(shè)計合同、施工合同、監(jiān)理合同、物資供應合同及其他有關(guān)合同，共同完成建設(shè)任務。
第二十三條 項目建設(shè)中所簽訂的各種合同是中國農(nóng)業(yè)銀行與各經(jīng)濟實體之間工程業(yè)務往來的法律依據(jù)。應本著實事求是、公平合理的原則依法簽訂，其內(nèi)容應明確、清晰，符合《中華人民共和國經(jīng)濟合同法》、《建筑法》及有關(guān)法律、法規(guī)的要求。
第二十四條 勘察設(shè)計合同的簽訂。建設(shè)工程勘察設(shè)計合同是各級行（發(fā)包方）與勘察設(shè)計單位（承包方）為完成一定的勘察設(shè)計任務，明確雙方權(quán)利義務
關(guān)系而簽訂的協(xié)議。協(xié)議雙方應具有法人資格，沒有勘察設(shè)計證書的單位或單位資質(zhì)等級不符合項目要求時，不得委托其承攬勘察任務或設(shè)計任務。建設(shè)工程勘察設(shè)計合同文本應使用國家或當?shù)刂贫ǖ慕y(tǒng)一文本。
第二十五條 建筑安裝工程施工合同的簽訂。建筑安裝工程施工合同是由各級行（發(fā)包方）和施工單位（承包方）為完成商定的建筑安裝工程，明確相互權(quán)利義務關(guān)系而簽訂的協(xié)議。
簽訂建筑安裝工程承包合同必須具備以下條件：
一、協(xié)議雙方均具有法人資格，施工單位應有安全生產(chǎn)合格證、企業(yè)資質(zhì)等級證及履行合同的能力；
二、承包項目的初步設(shè)計已獲得項目審批行及當?shù)赜嘘P(guān)部門的批準；
三、承包項目所需投資已列入總行基建投資計劃及當?shù)赜嘘P(guān)基建計劃。建筑安裝工程施工合同文本應使用國家或當?shù)刂贫ǖ慕y(tǒng)一文本，并按規(guī)定進行公證或鑒證。
第二十六條 合同簽訂過程中，項目所在行行長及有關(guān)人員不得利用職權(quán)干預工程的承、發(fā)包活動，指定分包單位，不得支解發(fā)包單位工程，不得強行要求承包方購買指定廠家的材料、設(shè)備，不得向承包方索要和收受好處費及進行其他有礙工程公正進行的違紀活動。
第二十七條 在履行合同中如發(fā)生爭議，應本著實事求是的原則，協(xié)商解決。雙方協(xié)商不能解決時，同屬中國農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)的，可由上級行主管部門調(diào)解與處理；屬于不同系統(tǒng)的，可向國家規(guī)定的合同管理機關(guān)申請調(diào)解或仲裁，也可直接向人民法院起訴。
第二十八條 工程概、預算應在優(yōu)化建設(shè)方案及設(shè)計的基礎(chǔ)上，根據(jù)編制期相應的計價依據(jù)進行編制，并考慮編制期至竣工期的價格、利率、匯率等因素的動態(tài)變化，真實反映工程的投資情況，以保證項目投資不留缺口。總概算隨初步設(shè)計報項目審批行審查；施工圖預算由項目所在行負責審查；工程決算由項目所在行負責審查后報項目審批行備查。
第二十九條 為加強工程造價管理，考核項目決算執(zhí)行情況，總行、各分行及地（市）行應對當年竣工交付使用的項目竣工決算進行抽查。各分行在年終基建決算時，應將決算抽查情況以書面材料一并上報。
第六章 基建財務管理
第三十條 基建財務管理是中國農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)財務管理的重要組成部分，各級行必須嚴格執(zhí)行國家有關(guān)方針政策和規(guī)章制度，遵守財經(jīng)紀律，認真做好以下各項工作：
一、建立健全基建財務管理制度，做好投資預測、計劃、控制、核算、分析和考核工作；
二、根據(jù)上級行下達的投資計劃編制財務計劃，合理分配資金；
三、加強資金管理，根據(jù)投資計劃管好、用好資金，嚴格控制建設(shè)成本；
四、做好建設(shè)單位會計核算，執(zhí)行財務監(jiān)督；
五、編制財務決算，搞好財務分析；
六、負責概算、預算及決算審查，加強經(jīng)濟核算；
七、編制項目竣工決算。
第三十一條 各級行財務會計部門要認真審核建設(shè)項目的資金來源，嚴禁用任何借款（不含國家預算內(nèi)借款）、貸款、截留利潤、列支成本、列支其他應收款、拖欠工程款等不正當資金搞基建。
第三十二條 各級行項目建設(shè)管理部門的財會人員應根據(jù)有關(guān)工程價款結(jié)算辦法，做好工程價款的支付結(jié)算工作。工程款必須經(jīng)項目建設(shè)行施工現(xiàn)場代表簽字認證，并經(jīng)主管行長簽字后，按合同條款撥付，不準提前撥付和超額撥付。
第三十三條 建設(shè)項目辦理竣工驗收手續(xù)前，應由項目所在行的項目建設(shè)管理部門做好結(jié)余資金、庫存物資、債權(quán)、債務等清理工作。項目所在行財會部門或監(jiān)理單位編報竣工決算（附表四），分析概、預算執(zhí)行情況，考核投資效果，報項目審批行審批。項目驗收交接后，及時辦理固定資產(chǎn)交付手續(xù)。
第三十四條 各級行項目建設(shè)管理部門應按規(guī)定配備財會專管人員，按照《中國農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)單位會計制度》的有關(guān)規(guī)定建賬、記賬、報賬，完善財務審批及會計核算手續(xù)，做到錢賬分管、責任明確、手續(xù)嚴密、監(jiān)督有力。
第三十五條 基建財務決算是建設(shè)項目投資效益和財務活動情況的綜合反映，各級行應按轄內(nèi)投資計劃編制基建財務決算。決算報表分為甲、乙兩種。
甲種基建財務決算是指轄內(nèi)使用中央及地方投資計劃的決算，乙種基建財務決算是指轄內(nèi)使用中央投資計劃的決算。各級行的基建財務決算，應做到數(shù)字真實、計算準確、內(nèi)容完整、報送及時。
各分行基建財務決算（見附表五）應按總行規(guī)定時間上報。
第七章 施工管理及竣工驗收
第三十六條 施工管理是實現(xiàn)建設(shè)項目投資效果，保質(zhì)、保量、按時完成建設(shè)任務的重要環(huán)節(jié)。各級行在施工管理中要堅持“質(zhì)量第一”的指導思想，由項目建設(shè)管理部門選派專職人員現(xiàn)場監(jiān)督各項合同的貫徹執(zhí)行情況，掌握施工進度，加強質(zhì)量檢查，做好現(xiàn)場鑒證工作，并負責聯(lián)系材料、設(shè)備等建設(shè)物資的供應及驗收。
第三十七條 中國農(nóng)業(yè)銀行各級行的建設(shè)項目，除購買商品房外，無論新建、擴建、改建及裝修，均應在注重效益、確保質(zhì)量、合理確定工期的基礎(chǔ)上，嚴格按國家及當?shù)赜嘘P(guān)規(guī)定，實行公開招標或邀請招標，擇優(yōu)選用施工單位，并接受當?shù)亟ㄔO(shè)行政主管部門及項目審批行的監(jiān)督和管理。對投標單位的循私舞弊及行賄行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應立即取消其投標資格。建設(shè)項目開標后，應嚴格按照招、投標文件確定的內(nèi)容簽訂施工合同，不得拋開招、投標文件另行簽訂其他發(fā)包方式的施工合同。如因情況特殊，不具備招標條件的，應書面報告項目審批行批準。對不按規(guī)定招標或以招標名義走過場確定施工單位的，按違紀論處，并追究有關(guān)人員的責任。
第三十八條 由項目所在行自行提供材料、設(shè)備的建設(shè)項目應加強管理，定貨前應通過市場調(diào)查，嚴格按施工圖預算的數(shù)量、品種、規(guī)格型號進行采購。主要材料及設(shè)備的選購應集體討論決定，且公開全部報價資料。材料、設(shè)備的損耗和損壞應有報批手續(xù)，經(jīng)辦人要寫明原因，由主管行長批準后入賬。
第三十九條 竣工驗收是全面考核建設(shè)工作、檢查建設(shè)項目是否符合設(shè)計要求和工程質(zhì)量的重要環(huán)節(jié)。各級行所有建設(shè)項目，按批準的設(shè)計文件所規(guī)定的內(nèi)容建成，符合有關(guān)驗收標準的，必須及時組織驗收?？傂袑徟慕ㄔO(shè)項目，由總行或委托分行組織有關(guān)單位進行驗收；分行審批的建設(shè)項目，由分行或委托地、市行組織有關(guān)單位進行驗收。
第四十條 工程資料是工程項目竣工驗收的重要依據(jù)之一，項目竣工驗收時，組織工程驗收的單位應按合同要求施工單位提供全套施工驗收所必須的工程資料，經(jīng)審核無誤后，方可驗收。
第八章 統(tǒng)計管理
第四十一條 建設(shè)項目統(tǒng)計是反映建設(shè)項目有關(guān)情況，指導和管理投資活動的重要手段。為確保統(tǒng)計質(zhì)量，基建統(tǒng)計報表采取自下而上、逐級負責、統(tǒng)一匯總的方法填制，各級行應根據(jù)要求按時上報，嚴禁虛報、瞞報。
第四十二條 統(tǒng)計報表的內(nèi)容及報送時間。
一、《中國農(nóng)業(yè)銀行房屋統(tǒng)計年報》（附表六）是反映各級行現(xiàn)有營業(yè)辦公用房、職工住宅、招待用房、教學用房的現(xiàn)狀及本年新建、在建、竣工交付使用等情況的報表。各分行應按要求如實填列并附分析說明，于年終決算時一并上報總行。
二、《在建項目情況統(tǒng)計表》（附表七）是反映各級行本內(nèi)在建工程形象進度及投資完成情況的統(tǒng)計表，此表分為年報和不定期報表，各分行應按要求如實填列并附分析說明，于年終決算時一并上報總行。
三、《中國農(nóng)業(yè)銀行基建管理人員統(tǒng)計年報》（附表八）是反映中國農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)各分行及地（市）行基建管理人員配備情況的統(tǒng)計報表。各分行應按要求如實填列，并于年終決算時上報總行。
第九章 檔案管理
第四十三條 建設(shè)項目檔案是指建設(shè)項目從立項到建成使用全過程中形成的應當歸檔保存的文件，各級行應在自己的職責范圍內(nèi)做好建設(shè)項目文件材料的形成、積累、收集、整理、歸檔和保管工作。為了充分發(fā)揮檔案資料在工程建設(shè)、使用管理、工程維護和改建、擴建中的作用，各級行在項目申請立項時，即應開始進行文件材料的積累、整理、審查；項目竣工驗收時，應及時完成工程資料及有關(guān)文件材料的歸檔和驗收，并確保歸檔文件材料的完整性。
第四十四條 建設(shè)項目檔案資料的保管期限分為永久、長期、短期三種。長期保管的檔案資料其實際保管期限不得短于建設(shè)項目的實際壽命，短期保管的檔案資料，其實際保管期限一般不少于三年。對超過保管期限的檔案資料必須進行鑒定，已失去保存價值的檔案資料應經(jīng)過一定的審批手續(xù)，登記造冊后方可處理。保密的檔案資料應按保密規(guī)定進行管理。
第四十五條 建設(shè)項目文件材料歸檔范圍和保管期限按《建設(shè)項目文件材料歸檔范圍和保管期限表》（附表九）執(zhí)行。歸檔的文件材料要字跡清楚，圖面整潔，不得用易褪色的書寫材料書寫、繪制。
第十章 獎懲
第四十六條 為嚴格執(zhí)行國家及本辦法有關(guān)規(guī)定，嚴肅基建紀律，控制投資規(guī)模，防止資金流失，提高投資效益，各級行應嚴格執(zhí)行本章的獎懲規(guī)定。
第四十七條 獎勵。
一、對嚴格執(zhí)行國家及總行有關(guān)規(guī)定，嚴格遵守基建工作紀律，有效控制建設(shè)規(guī)模，投資效益好的分行，在基建項目安排上優(yōu)先考慮，投資計劃適當傾斜。
二、對設(shè)計管理好，能認真分析建設(shè)項目所處環(huán)境，結(jié)合建設(shè)項目使用功能提出設(shè)計要求，認真審查設(shè)計方案及初步設(shè)計并提出建設(shè)性意見，所管建設(shè)項目設(shè)計被評為地、市級及以上優(yōu)秀設(shè)計的所在行行長、副行長、經(jīng)辦部門負責人及經(jīng)辦人，應給予獎勵。
三、對認真審查初步設(shè)計及施工圖，提出改進意見、合理化建議或發(fā)現(xiàn)設(shè)計錯誤予以更正并取得良好效果的經(jīng)辦部門負責人及經(jīng)辦人，應給予獎勵。
四、在決算審查中，核減決算造價15％以上或核減100萬元以上時，應按核減額的一定比例獎勵經(jīng)辦部門負責人及經(jīng)辦人。
五、對認真履行職責，工程質(zhì)量被評定為優(yōu)良的經(jīng)辦部門負責人及經(jīng)辦人，應給予獎勵。
第四十八條 懲罰。
一、對項目所在行行長、主管副行長、主管部門負責人及經(jīng)辦人，不執(zhí)行國家及總行有關(guān)政策、法規(guī)，不按基建工作程序辦事，造成損失浪費，應視情節(jié)輕重給予行政處分和經(jīng)濟處罰。
二、對擅自超過總行下達的投資計劃的分行，相應減少下投資計劃和在建工程指標，并視情節(jié)輕重追究分行行長、主管副行長、財會部門負責人及有關(guān)當事人責任并通報全行。
三、對應報可行性研究報告或初步設(shè)計而未報就擅自開工或購置的建設(shè)項目，除責令停工或停辦有關(guān)手續(xù)并通報全行外，視情節(jié)輕重給予項目所在行行長、主管副行長、財會部門負責人及有關(guān)當事人以行政處分和經(jīng)濟處罰。
四、對擅自擴大建筑面積、提高裝修標準和設(shè)備檔次，導致超過原批準建設(shè)規(guī)模的，視情節(jié)輕重對項目所在行行長、主管副行長、經(jīng)辦部門負責人及經(jīng)辦人給予行政處分和經(jīng)濟處罰。
五、對不認真審查工程決算或由于其他原因，造成總投資損失15％以上或100萬元以上的經(jīng)辦部門負責人及經(jīng)辦人，視情節(jié)輕重給予行政處分并按損失額的一定比例給予處罰。
六、對分解項目、弄虛作假、隱瞞項目、虛列項目及資金來源不正當?shù)?，一?jīng)發(fā)現(xiàn)，對項目所在行行長、主管副行長、經(jīng)辦部門負責人及經(jīng)辦人，視情節(jié)輕重給予行政處分和經(jīng)濟處罰。
七、對將建設(shè)項目委托給不具備相應資質(zhì)的勘察設(shè)計單位進行勘察設(shè)計，或?qū)⒔ㄔO(shè)項目發(fā)包給不具有相應資質(zhì)的承包單位，造成工程質(zhì)量降低或經(jīng)濟損失的項目所在行行長、主管副行長、經(jīng)辦部門負責人及經(jīng)辦人，視情節(jié)輕重給予行政處分和經(jīng)濟處罰。
八、對違反《建筑法》中有關(guān)建筑工程質(zhì)量管理規(guī)定造成工程事故的，除通報全行外，對項目所在行行長、主管副行長、經(jīng)辦部門負責人及經(jīng)辦人，視情節(jié)輕重給予行政處分和經(jīng)濟處罰。
第十一章 附則
第四十九條 本辦法系根據(jù)國家現(xiàn)行有關(guān)政策、法規(guī)，并結(jié)合中國農(nóng)業(yè)銀行的實際情況制定。當國家有關(guān)政策、法規(guī)發(fā)生變化時，以國家規(guī)定為準。
第五十條 中國農(nóng)業(yè)銀行各級行應嚴格按照國家有關(guān)規(guī)定，對應當監(jiān)理的建設(shè)項目，委托相應資質(zhì)等級的建設(shè)監(jiān)理單位實施監(jiān)理，并采取監(jiān)理招標，擇優(yōu)選擇監(jiān)理單位。按規(guī)定不需實施監(jiān)理或因情況特殊經(jīng)省級建設(shè)行政主管部門批準可不實行監(jiān)理，由項目所在行自行管理的建設(shè)項目，應由項目所在行將建設(shè)項目管理部門資格報當?shù)亟ㄔO(shè)主管部門核準，并將核準文件報項目審批行備案。當建設(shè)項目管理部門不具備相應的管理資格時，必須委托建設(shè)監(jiān)理單位實施監(jiān)理。凡實施監(jiān)理的建設(shè)項目，簽約雙方均應嚴格履行監(jiān)理合同所規(guī)定的有關(guān)職責。
第五十一條 中國農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)興辦的附屬企業(yè)基建管理參照本辦法執(zhí)行，并接受同級及上級財務會計部門的業(yè)務管理、指導、檢查和監(jiān)督。
第五十二條 在工程建設(shè)中由于責任過失，導致工程倒塌、報廢或設(shè)備毀壞，造成直接經(jīng)濟損失10萬元以上的重大事故時，事故發(fā)生所在行必須以最快方式，將事故簡要情況報上級行及總行。
第五十三條 各級行可根據(jù)本行具體情況，依照本辦法制定實施細則并報總行財務會計部備案。
第三篇：中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展信貸基本制度
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度
(試行)第一章 總
則
第一條 為有效履行職能,規(guī)范信貸行為,防范信貸風險,根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管部門的規(guī)定,結(jié)合中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(以下簡稱農(nóng)發(fā)行)實際,制定本制度。
第二條 本制度是信貸營運與管理的基本準則,是制定各類信貸營運與管理制度、辦法、流程、指引、意見等的基本依據(jù);是對整個信貸營運與管理全過程、全方位、各環(huán)節(jié)的管理規(guī)定。第三條 本制度所稱信貸包括為客戶提供的各種貸款類信用業(yè)務和非貸款類信用業(yè)務,是一切信用活動的總稱,但本制度重點對貸款類信用業(yè)務作出規(guī)定。
第四條 信貸營運與管理的基本原則是:認真貫徹執(zhí)行中央政府的方針政策,自覺遵守銀行監(jiān)管當局的有關(guān)規(guī)定,堅持依法合規(guī)經(jīng)營,堅持信貸營運的安全性、流動性、效益性原則,圍繞全行總體經(jīng)營目標和發(fā)展戰(zhàn)略,實現(xiàn)信貸業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。第五條 信貸營運以風險管理為核心,堅持審慎原則,通過建立健全合理的信貸管理組織體系和完善信貸政策,對信貸業(yè)務過程中的各種風險因素進行控制和管理,以減少或避免信貸資產(chǎn)損失,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
第二章 信貸管理體制與機制
第六條 實行民主決策。對信貸營運與管理的重大決策,應根據(jù)情況分別召開行長辦公會議、行務會議或黨委會議進行決策;或設(shè)立相關(guān)的委員會(信貸管理委員會、信貸決策委員會、貸款審查委員會等)進行決策。對各種決策機構(gòu)或組織形式,必須制定相應的工作規(guī)則。
第七條 實行審貸分離。根據(jù)審貸分離的原則建立信貸組織體系,按照不同的職責分工設(shè)立相關(guān)部門。按照橫向制衡、縱向制約的原則劃分權(quán)限職責。在辦理信貸業(yè)務過程中,將調(diào)查、審查、審議、審批等環(huán)節(jié)的工作職責分解,由不同層次和不同部門承擔,分級、分權(quán)限進行營運與管理。
第八條 實行授權(quán)管理。根據(jù)統(tǒng)一的授權(quán)管理辦法,綜合考慮國家宏觀調(diào)控政策、不同區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平、各級分支機構(gòu)的信貸營運與管理水平和風險控制能力等因素進行信貸統(tǒng)一授權(quán)和差別授權(quán)。對常規(guī)信貸業(yè)務進行基本授權(quán),對非常規(guī)信貸業(yè)務和因經(jīng)營發(fā)展帶來的特殊要求進行特別授權(quán)。
第九條 實行有權(quán)審批人審批制度。各級行的行長或主持工作的副行長作為有權(quán)審批人。如行長或主持工作的副行長因合理原因不能履行審批權(quán)的,必須書面授權(quán)其他副行長審批。要明確有權(quán)審批人的審批權(quán)限,包括范圍、種類、金額等。
第十條 實行部門合作。明確有關(guān)部門的職責分工,確保有關(guān)部門協(xié)調(diào)一致,建立一個統(tǒng)一、合作、高效的信貸管理系統(tǒng)。第十一條 制定信貸業(yè)務營運與管理的發(fā)展規(guī)劃。按照國家有關(guān)政策和全行業(yè)務經(jīng)營的總體規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略,制定信貸業(yè)務的中長期發(fā)展規(guī)劃,并按編制信貸業(yè)務發(fā)展計劃。
第十二條 建立靈活的信貸營運與管理決策機制。根據(jù)內(nèi)外環(huán)境的發(fā)展變化,動態(tài)調(diào)整信貸營運與管理的發(fā)展戰(zhàn)略與策略,不斷完善信貸政策與制度體系,實現(xiàn)信貸業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。建立科學有效的激勵約束機制,獎優(yōu)罰劣,確保信貸營運與管理健康發(fā)展。
第三章 信貸制度與政策
第十三條 在本制度的指導下,制定信貸綜合管理辦法、信貸專項業(yè)務品種管理辦法、信貸業(yè)務基本操作規(guī)程、信貸專項業(yè)務品種操作規(guī)程及有關(guān)信貸業(yè)務的意見和指引等,構(gòu)成信貸管理制度體系。第十四條 上述體系中的各種制度由總行在征求各方面意見的基礎(chǔ)上統(tǒng)一制定、解釋、修改和發(fā)布,各省級分行可根據(jù)實際情況制定具體的實施細則,但不得違背總行的規(guī)定。
第十五條 所有信貸營運與管理行為,都必須按照有關(guān)制度、辦法、流程、意見、指引等操作,任何機構(gòu)和人員都不得違背。第十六條 建立科學的信貸政策體系。包括對客戶、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和區(qū)域的優(yōu)先支持、重點支持、一般支持、限制支持、不予支持的信貸政策;包括總量、結(jié)構(gòu)、價格的信貸政策等。
第十七條 根據(jù)中央政府的宏觀調(diào)控政策,特別是財政政策和貨幣政策,根據(jù)宏觀經(jīng)濟、金融形勢的發(fā)展變化,根據(jù)農(nóng)發(fā)行的業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、資本約束條件、資產(chǎn)負債規(guī)模與結(jié)構(gòu)分別制定不同的客戶信貸政策、產(chǎn)業(yè)信貸政策、行業(yè)信貸政策、區(qū)域信貸政策,確定信貸投量、投向、價格等方面的信貸政策,明確優(yōu)先和重點支持的方向。
第十八條 信貸政策的制定權(quán)原則上在總行。各省級分行可在總行的規(guī)定范圍內(nèi)結(jié)合實際制定具體的操作性更強的政策。省級以下分支行不具有信貸政策的制定權(quán)。
第十九條 上級行有關(guān)部門要經(jīng)常監(jiān)督檢查下級行信貸制度、政策的執(zhí)行情況,下級行各相關(guān)部門要及時反映信貸制度、政策的執(zhí)行情況并提出完善和調(diào)整的意見。
第四章 信貸業(yè)務種類
第二十條 信貸產(chǎn)品包括貸款類信貸產(chǎn)品和非貸款類信貸產(chǎn)品。為了滿足客戶的需要,應不斷地進行產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新。第二十一條 貸款類信貸產(chǎn)品的基本分類是:政策性貸款、準政策性貸款與商業(yè)性貸款。根據(jù)政府指令發(fā)放的,有風險補償來源的貸款屬政策性貸款;在國家規(guī)定的業(yè)務范圍內(nèi)自主決策,自擔風險發(fā)放的貸款為商業(yè)性貸款。對為緩解農(nóng)民糧棉“賣難”而發(fā)放的糧棉收購貸款(不含龍頭及加工企業(yè)),屬于準政策性貸款。短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款期限在1年以內(nèi)(含1年);中期貸款期限在1年以上5年以下(含5年);長期貸款期限在5年以上。信用貸款和擔保貸款。根據(jù)客戶的信譽狀況發(fā)放的貸款為信用貸款;根據(jù)客戶或第三方依法提供的擔保而發(fā)放的貸款為擔保貸款。擔保貸款根據(jù)擔保方式不同分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中的流動資金需求而發(fā)放的貸款為流動資金貸款,包括期限在1年以內(nèi)的短期流動資金貸款和期限為1至3年的中期流動資金貸款;用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項目的貸款為固定資產(chǎn)貸款。能夠按照項目進行管理的所有貸款為項目貸款,包括固定資產(chǎn)貸款和部分農(nóng)業(yè)中長期貸款。第二十二條 根據(jù)不同業(yè)務品種特點和管理需要,制定相應的信貸產(chǎn)品管理辦法或操作規(guī)程,作為信貸產(chǎn)品管理的準則。各級行無論經(jīng)營何種產(chǎn)品,都必須獲得上級行的批準。
第二十三條 根據(jù)不同信貸產(chǎn)品的宏觀調(diào)控功能、發(fā)展?jié)摿?、風險和綜合效益確定不同信貸品種的發(fā)展規(guī)模和結(jié)構(gòu),制定不同信貸產(chǎn)品的支持、維持、限制和退出策略。第五章 信貸操作流程 第二十四條 根據(jù)信貸管理基本制度和綜合管理辦法制定信貸操作基本流程,根據(jù)有關(guān)產(chǎn)品管理辦法制定相應的專項產(chǎn)品業(yè)務的操作流程。辦理信貸業(yè)務必須按規(guī)程運作。
第二十五條 信貸產(chǎn)品流程設(shè)計遵循審貸分離原則,實施橫向制衡、縱向制約、明確職責、分級管理。
第二十六條 辦理信貸業(yè)務的基本流程是:客戶申請、受理、調(diào)查、審查、貸審會審議、審批、與客戶訂立合同、信用支付、貸后管理、收回信用、貸款后評價、檔案管理。
第二十七條 在遵循基本流程、專項流程的前提下,對低風險貸款業(yè)務,可制定簡易貸款流程,建立特殊貸款業(yè)務的綠色通道。第二十八條 針對辦理信貸業(yè)務的需要,對操作流程中的各個環(huán)節(jié)、各種事項要制定相應的辦法、指引、操作表格和規(guī)范文本。
第六章 信貸客戶及條件 第二十九條 在中央政府和銀行監(jiān)管機構(gòu)批準的業(yè)務范圍內(nèi)選擇確定農(nóng)發(fā)行的信貸客戶。
第三十條 客戶申請信貸業(yè)務應當具備下列基本條件:(一)依法辦理工商登記,取得《營業(yè)執(zhí)照》和有效年檢手續(xù);事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理條例》的規(guī)定辦理了登記或備案。特殊行業(yè)須持有有權(quán)機關(guān)頒發(fā)的營業(yè)或經(jīng)營許可證。
(二)從事的經(jīng)營活動合法合規(guī),符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和區(qū)域發(fā)展政策。
(三)在農(nóng)發(fā)行開立存款賬戶,自愿接受農(nóng)發(fā)行的信貸管理,恪守信用,遵守合同。
(四)實行公司制的企業(yè)法人申請信用必須符合公司章程,如果公司章程未做規(guī)定的,可提供具有股東大會(股東會)授權(quán)董事會(總經(jīng)理)對外借款的決議。
(五)持有中央銀行核準發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡、技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)并年檢的組織機構(gòu)代碼證。
(六)有合法穩(wěn)定的收入或補貼來源,具備按期還本付息能力;企業(yè)法人資產(chǎn)負債率等主要財務指標達到農(nóng)發(fā)行規(guī)定的要求。(七)不符合信用貸款方式的,應提供符合規(guī)定條件的擔保。(八)申請票據(jù)貼現(xiàn),必須持有合法有效的票據(jù)。
(九)申請項目貸款,項目資本金來源和比例應符合國家和農(nóng)發(fā)行規(guī)定。
各級行不得違背和降低上述基本條件提供信貸業(yè)務。
第三十一條 實行客戶信用等級評定制度。運用規(guī)范、統(tǒng)一的評價方法,對客戶一定經(jīng)營時期內(nèi)的償債能力和意愿,進行定量和定性分析,從而對客戶信用等級做出客觀公正的綜合評判。按照信用等級實行不同的信貸管理。
第三十二條 根據(jù)客戶的資信狀況、經(jīng)濟效益和發(fā)展?jié)摿皩r(nóng)發(fā)行的綜合效益影響等因素對客戶進行分類管理,對各種不同類別的客戶提供有區(qū)別的信貸服務。
第三十三條 根據(jù)客戶分類和宏觀調(diào)控的需要,制定客戶準入和退出策略。培育、吸引和發(fā)展優(yōu)良客戶,限制和淘汰劣質(zhì)客戶,從而優(yōu)化信貸資源配置,調(diào)整信貸與客戶結(jié)構(gòu),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
第三十四條 對客戶要提供信貸、理財、代理等多種服務,做好優(yōu)質(zhì)客戶群的維護和鞏固工作。
第三十五條 與農(nóng)發(fā)行建立信貸關(guān)系的客戶應如實提供農(nóng)發(fā)行要求的各種資料;接受農(nóng)發(fā)行對其信貸資金使用情況、有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動等的監(jiān)督;嚴格執(zhí)行信貸合同,按約定用途使用貸款,按期還本付息;對有危及農(nóng)發(fā)行信貸資金安全的情況應及時通知農(nóng)發(fā)行并采取保全措施。
第七章 信貸方式與額度
第三十六條 根據(jù)具體信貸產(chǎn)品的風險程度及客戶的信用等級狀況確定信用貸款方式或擔保貸款方式。
第三十七條 在信貸的審批與發(fā)放上,可以采取一次審批,一次或分次發(fā)放的方式。
第三十八條 根據(jù)不同的貸款風險可以與客戶約定其他附加條件,如要求自有資本金比例,繳存保證金或風險準備金等。第三十九條 對所有與農(nóng)發(fā)行有信貸關(guān)系的客戶都要逐漸通過實行內(nèi)部授信管理,核定客戶的最高綜合授信額度,作為控制客戶信用風險的最高限額,對客戶使用的各種信貸類產(chǎn)品和非信貸類產(chǎn)品都要納入最高綜合授信額度,在內(nèi)部掌握使用。
第四十條 在內(nèi)部最高綜合授信額度的指導下,可根據(jù)客戶申請使用信貸產(chǎn)品的種類及需求,分別核定單筆貸款額度、最高限制額度(余額或累放額)的辦法,符合公開授信條件的,可核定最高公開綜合授信額度。
第四十一條 對項目貸款,一律采用單筆核定額度的辦法。第四十二條 根據(jù)客戶的需求和還款來源,確定與之相匹配的信貸產(chǎn)品。同時要明確每一種信貸產(chǎn)品的具體用途范圍。第四十三條 對同一借款人的貸款額度,不得超過監(jiān)管當局及我行規(guī)定的最高限額或比例。
第八章 信貸期限與定價
第四十四條 根據(jù)農(nóng)發(fā)行資金來源與信貸產(chǎn)品營運、客戶生產(chǎn)經(jīng)營周期與還款能力等綜合確定信貸產(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu),確保資金來源與資金運用、短期信貸、中期信貸與長期信貸的合理配置。第四十五條 針對每一種信貸產(chǎn)品的用途范圍合理確定使用期限。并嚴格按約定的期限進行管理。
第四十六條 對儲備貸款、調(diào)控貸款、購銷流轉(zhuǎn)貸款可在約定的期限指導下實行購貸銷還的可調(diào)整期限的管理方式。
第四十七條 對上述以外的流動資金貸款,采取一次約期,一次收回本金的做法。
第四十八條 對項目貸款(固定資產(chǎn)貸款、中長期農(nóng)業(yè)貸款)期限由借貸雙方根據(jù)項目情況和農(nóng)發(fā)行資金供應能力協(xié)商確定貸款期限,對建設(shè)期內(nèi)應給予寬限期,在寬限期內(nèi),借款人只償還貸款利息,不歸還貸款本金;在寬限期外按約定還款期限和額度逐次還款。第四十九條 不能按期歸還貸款的客戶須在貸款到期之前按規(guī)定向開戶行書面申請貸款展期。擔保貸款申請展期,還應出具原貸款擔保人同意展期并繼續(xù)擔保的書面證明或另行提供符合條件的擔保人。
第五十條 政策性貸款的展期期限根據(jù)國家宏觀調(diào)控的需要和客戶的實際需求確定。
第五十一條 商業(yè)性貸款展期執(zhí)行以下規(guī)定:短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年。國家及總行另有規(guī)定者除外。
第五十二條 貸款到期時,借款人未能按期足額償還,且未申請展期或申請展期未得到批準,其貸款從到期日次日起(法定節(jié)假日順延),按逾期貸款管理。
第五十三條 信貸利息管理執(zhí)行中國人民銀行和農(nóng)發(fā)行的有關(guān)規(guī)定。
第五十四條 基準利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定。在中國人民基準利率基礎(chǔ)上浮或下浮利率的,上浮或下浮幅度在政策允許范圍內(nèi)與客戶協(xié)商確定。第五十五條 貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上以不超過同期貸款利率(含浮動)加點執(zhí)行。
第五十六條 對農(nóng)發(fā)行發(fā)展具有重要價值、綜合貢獻度高的重點、優(yōu)質(zhì)客戶可在農(nóng)發(fā)行利率政策范圍內(nèi)給予優(yōu)惠。
第五十七條 各項貸款按日計息,按相關(guān)規(guī)定按月或按季結(jié)息。第五十八條 對逾期和未按合同約定用途使用的貸款,從逾期或未按合同約定用途使用貸款之日起,按中國人民銀行和農(nóng)發(fā)行規(guī)定的相應罰息利率計收利息,直至清償本息為止,除另有規(guī)定外,對不能按期支付的利息按罰息利率計收復利。
第五十九條 根據(jù)國家政策,為了促進某些產(chǎn)業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展,中央或地方財政及有關(guān)部門可以對貸款貼息。貼息貸款按相應的規(guī)定進行管理。
第六十條 貸款的停息、減息、緩息和免息按國家相關(guān)規(guī)定執(zhí)行,根據(jù)相應的職責權(quán)限辦理。
第九章 信貸合同
第六十一條 所有與客戶發(fā)生的信貸關(guān)系都必須簽訂相應的信貸合同,并按規(guī)定使用統(tǒng)一的制式文本,如有特殊要求也可訂立非制式合同文本,信貸合同經(jīng)有權(quán)簽約人簽字后生效。第六十二條 開戶行在授權(quán)范圍內(nèi)與客戶平等協(xié)商簽訂信貸合同。所簽合同應保證要素完整、內(nèi)容合法嚴密、文字明晰準確、主從合同銜接等。
第六十三條 合同執(zhí)行中,經(jīng)雙方協(xié)商或發(fā)生法定事由可變更或解除合同。
第六十四條 未經(jīng)農(nóng)發(fā)行書面同意,借款人不得將信貸合同項下任何權(quán)利義務轉(zhuǎn)讓給第三人。
第六十五條 客戶未按信貸合同約定履行義務,農(nóng)發(fā)行有權(quán)按合同約定和法律規(guī)定采取限期糾正、降低信用等級、提前收貸、核減直至取消授信額度、停止貸款、加收違約金、加罰息等信貸制裁措施。
第六十六條 合同履行中如農(nóng)發(fā)行發(fā)生違約行為,客戶有權(quán)根據(jù)合同約定或法律規(guī)定采取要求限期糾正、依法起訴等措施。第六十七條 對于惡意擠占挪用貸款,逃廢、懸空債務的客戶,可通過中國人民銀行的企業(yè)征信系統(tǒng)或監(jiān)管當局違約客戶信息披露系統(tǒng)進行披露,也可通過媒體曝光。并建議主管部門對有關(guān)領(lǐng)導和直接責任人進行批評教育、行政處罰,違反法律的,要依法追究法律責任。
第十章 信貸支付與收回 第六十八條 信貸支付前,必須再次審核客戶的有關(guān)情況,落實有關(guān)信貸條件,按權(quán)限和程序履行支付手續(xù)。.第六十九條 信貸的支付和使用必須堅持資金流和物資流相對應的原則。根據(jù)信貸合同和借款憑證,采取一次支付或多次支付的辦法。
第七十條 對項目貸款實行報賬制,根據(jù)項目進度和用款計劃,根據(jù)已經(jīng)發(fā)生的支付發(fā)放新的貸款。
第七十一條 對儲備、調(diào)控、流轉(zhuǎn)貸款也可實行報賬制,根據(jù)核準的用款計劃,結(jié)合實際收購、調(diào)入物資的數(shù)量和價格發(fā)放新的貸款。
第七十二條 借款人在合同簽訂后如需變更提款計劃,應按合同有關(guān)條款辦理,或在原提款計劃的合理時間內(nèi)向農(nóng)發(fā)行提出書面申請并經(jīng)得同意。
第七十三條 貸款支付原則上以轉(zhuǎn)賬方式進行,嚴格控制現(xiàn)金支付。對于直接從農(nóng)民手中收購農(nóng)產(chǎn)品的,可支付現(xiàn)金。第七十四條 對于客戶違反規(guī)定用途范圍,或者超過審批額度支付的,或者開戶行違規(guī)支付的,要及時糾正和處理。
第七十五條 根據(jù)不同信貸業(yè)務產(chǎn)品分類設(shè)置相應的會計科目進行核算和管理。第七十六條 開戶行應按規(guī)定為客戶開立基本存款賬戶、專用存款賬戶或一般存款賬戶,如有需要,也可根據(jù)規(guī)定開立臨時賬戶,按相應管理辦法提供賬戶結(jié)算服務。
第七十七條 根據(jù)需要,可設(shè)立信貸管理臺賬或輔助臺賬,對發(fā)生的每筆信貸業(yè)務都要按照相關(guān)規(guī)定逐筆、序時登記,并進行管理。第七十八條 貸款本金收回。開戶行應監(jiān)督借款人按照借款合同的約定期限及時足額歸還貸款本金。開戶行應于貸款到期前通知借款人籌措資金,按時還款。對逾期貸款應及時發(fā)出催收通知書,做好逾期貸款本金的催收工作。
第七十九條 貸款利息的收回。開戶行應監(jiān)督借款人按照借款合同的約定按月或按季償還貸款的利息。不能按期歸還的,執(zhí)行利息管理的有關(guān)規(guī)定。
第八十條 對于辦理信貸業(yè)務或相關(guān)業(yè)務中收取的手續(xù)費,按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十一章 信貸風險資產(chǎn)管理.第八十一條 建立信貸風險資產(chǎn)管理體系,按照中國人民銀行、財政部和監(jiān)管當局的有關(guān)規(guī)定,并根據(jù)管理的需要制定有關(guān)的管理辦法和操作規(guī)程。第八十二條 貸款按風險分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款,其中:次級貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款,構(gòu)成信貸風險資產(chǎn)管理的對象。
第八十三條 實行不良貸款清收管理制度。設(shè)立不良貸款集中管理部門,負責不良貸款清收和管理。
第八十四條 建立不良貸款認定和監(jiān)測考核制度。嚴格標準,真實反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。對新發(fā)生的不良貸款要堅持嚴格審查、明確責任、分級審批、規(guī)范運作,按規(guī)定權(quán)限和程序認定,并準確核算反映。對不良貸款實行直接監(jiān)管和重點監(jiān)管,嚴格責任考核和追究。
第八十五條 建立資產(chǎn)保全制度。對于客戶改組、改制等危及信貸資產(chǎn)安全的,要采取各種有效措施,保全資產(chǎn),維護債權(quán),盡最大可能清收債務,堅決防范和制止逃廢懸空債務的行為。第八十六條 對實行以物抵債的,按照合法取得、妥善保管、及時變現(xiàn)、正確核算、確保農(nóng)發(fā)行利益的要求,在授權(quán)范圍內(nèi),做好以物抵債資產(chǎn)的接收、估價、保管、處置和核算等工作。第八十七條 建立呆賬核銷制度。按規(guī)定提取呆賬準備金,并按規(guī)定條件和程序核銷呆賬貸款。第八十八條 建立風險損失模擬計提制度。根據(jù)貸款的風險程度,模擬計提損失準備,以真實反映信貸風險的可能損失程度。
第十二章 信貸監(jiān)測評價
第八十九條 建立健全信貸監(jiān)測評價體系。制定專門的管理辦法,以定量分析為主,結(jié)合定性分析,對信貸營運與管理的全過程、有關(guān)人員、各分支機構(gòu)進行監(jiān)測評價。
第九十條 建立貸后檢查制度。信貸業(yè)務發(fā)生后,開戶行要對客戶執(zhí)行信貸合同情況、經(jīng)營狀況、擔保財產(chǎn)狀況等進行經(jīng)常性跟蹤檢查和定期檢查。
第九十一條 建立信貸風險預警制度。開戶行要對客戶財務和非財務等因素,包括管理人員、體制、銀企關(guān)系、債權(quán)債務關(guān)系、生產(chǎn)經(jīng)營、資金財務狀況等進行監(jiān)測,發(fā)現(xiàn)存在可能危及農(nóng)發(fā)行信貸資產(chǎn)安全的風險隱患,應在信貸事實風險形成前,采取相應的防范措施。
第九十二條 建立客戶重大經(jīng)營事項報告制度。對客戶的重大經(jīng)營事項,開戶行要及時向有權(quán)審批行報告,并做好處理記錄,有權(quán)審批行相關(guān)部門接到報告后,要及時采取應對策略。第九十三條 全面監(jiān)測信貸投向和信貸政策執(zhí)行情況,定期分析全行信貸投向、投量、信貸資產(chǎn)質(zhì)量,對新增大額商業(yè)性貸款要進行重點分析。
第九十四條 建立貸款后評價制度。貸款實施后,要對貸款決策的科學性、合理性、經(jīng)濟性進行總結(jié)和評價。對貸款調(diào)查、審查、審議、審批各個環(huán)節(jié)、貸后管理的情況以及信貸政策制度的科學合理性進行后評價。
第九十五條 建立科學合理的信貸監(jiān)測評價指標。通過一定時期的各種監(jiān)測評價指標的計算,綜合反映信貸營運與管理的總體水平。
第十三章 信貸人員與責任
第九十六條 各有關(guān)信貸部門在職責范圍內(nèi)確定有關(guān)崗位,按崗位配置信貸人員。
第九十七條 實行信貸人員統(tǒng)一調(diào)配管理。各級行在信貸營運與管理中,特別是信貸調(diào)查和審查過程中,可根據(jù)具體情況,從下級行信貸部門抽調(diào)能夠承擔相應職責的人員開展工作。
第九十八條 實行信貸人員持證上崗制度。所有信貸從業(yè)人員都要通過考試和考核獲取上崗資格;考試或考核不合格的,不得從事信貸工作。第九十九條 實行信貸人員等級管理制度。對已取得上崗資格的信貸人員,按照工作能力和業(yè)績進行考核評定,實行等級管理,不同等級享有不同的權(quán)力和待遇,承擔不同的責任。
第一百條 實行信貸部門負責人業(yè)務資格認定制度。對信貸部門負責人在正式任用或聘用前要報請上一級行信貸管理部門(商人力資源部門)進行業(yè)務資格認定。
第一百零一條 推行信貸客戶經(jīng)理制。根據(jù)規(guī)定條件確定專人擔任客戶經(jīng)理,負責客戶營銷與管理的工作?？筛鶕?jù)管理需要和人員素質(zhì)設(shè)立首席客戶經(jīng)理和高級客戶經(jīng)理。
第一百零二條 推行信貸風險經(jīng)理制。根據(jù)需要在信貸后臺部門設(shè)立風險經(jīng)理,負責信貸綜合管理和風險資產(chǎn)的管理。根據(jù)管理的需要和人員的素質(zhì)可設(shè)立首席風險經(jīng)理和高級風險經(jīng)理。第一百零三條 建立信貸人員定期培訓制度。堅持崗位自學與定期培訓相結(jié)合,不斷提高信貸人員業(yè)務技能和道德素養(yǎng)。第一百零四條 在信貸營運與管理的全過程和各環(huán)節(jié)建立責任制度。
第一百零五條 根據(jù)在信貸業(yè)務辦理過程中承擔職責的不同,劃分為主責任人和經(jīng)辦責任人。調(diào)查、審查、審議、審批等各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責任人,具體承辦的信貸人員為經(jīng)辦責任人。主責任人承擔信貸營運與管理過程中的主要責任,經(jīng)辦責任人在具體業(yè)務中承擔經(jīng)辦責任。
第一百零六條 辦理具體信貸業(yè)務首先必須明確各環(huán)節(jié)主責任人和經(jīng)辦責任人。客戶部門承擔調(diào)查責任,客戶部門負責人為調(diào)查主責任人,同時確定主調(diào)查人;信貸管理部門承擔審查責任,信貸管理部門的負責人為審查主責任人,同時確定主審查人;貸款審查委員會委員承擔審議責任,主任委員或副主任委員承擔主審議人責任;各級行的有權(quán)審批人承擔審批責任。無論是哪級行審批的信貸業(yè)務,開戶行行長(總經(jīng)理)都承擔營運與管理主責任人職責。
第一百零七條 對違規(guī)辦理信貸業(yè)務的行為,以及因工作或決策失誤造成信貸資產(chǎn)損失的,依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行責任認定并追究相關(guān)責任人的經(jīng)濟、行政直至法律責任。
第一百零八條 建立主責任人責任移交制度。主責任人工作崗位變動時,必須在上一級行有關(guān)部門主持和監(jiān)交下,與接任主責任人對其負責的信貸業(yè)務風險狀況進行核查鑒定,填寫主責任移交表,由原主責任人、接任主責任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責任移交后,接任主責任人對接任后的信貸業(yè)務營運與管理狀況負責。
第十四章 信貸科技與信息 第一百零九條 在信貸營運與管理中,堅持以現(xiàn)代經(jīng)營管理理論為指導,不斷開發(fā)、推廣、應用先進的方法和技術(shù),提升信貸管理的科技含量。
第一百一十條 運用現(xiàn)代信息技術(shù)和科技手段,建立信貸管理系統(tǒng),把信貸日常業(yè)務處理、決策管理流程、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、貸款風險預警、信貸監(jiān)測評價等全部納入信貸管理系統(tǒng)中,形成覆蓋信貸管理全過程的科技體系。
第一百一十一條 根據(jù)檔案管理的規(guī)定,所有信貸業(yè)務都須明確區(qū)分業(yè)務檔案和工作資料,應按照檔案管理的要求確定歸檔范圍、保管期限、存放地點和管理方式。對信貸檔案要指定專人管理,人員變動時要履行移交手續(xù)。查詢、借閱信貸檔案要履行審批、登記手續(xù)。
第一百一十二條 根據(jù)統(tǒng)計管理制度、信貸營運與管理的需要和各項信貸產(chǎn)品管理辦法的要求建立信貸統(tǒng)計報表并進行整理和分析,保證數(shù)據(jù)提供及時、準確、完整和真實。
第一百一十三條 根據(jù)保密制度的規(guī)定,在辦理信貸業(yè)務過程中要嚴格遵守保密管理的有關(guān)規(guī)定,不得違規(guī)泄漏有關(guān)信貸業(yè)務信息。
第十五章 附
則 第一百一十四條 本制度由農(nóng)發(fā)行總行制定、解釋和修訂。第一百一十五條 本制度自印發(fā)之日起施行。
第四篇：中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)銀行儲蓄網(wǎng)點規(guī)范化管理辦法》的通知
中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)銀行儲蓄網(wǎng)點規(guī)范化管理辦法》的通知
發(fā)文單位：中國農(nóng)業(yè)銀行
文
號：農(nóng)銀發(fā)[2000]148號 發(fā)布日期：2000-12-26 執(zhí)行日期：2000-12-26
第一章 總則
第二章 營業(yè)環(huán)境
第三章 儲蓄網(wǎng)點內(nèi)控制度
第四章 人員管理
第五章 服務規(guī)范
第六章 儲蓄網(wǎng)點的安全管理
第七章 監(jiān)督與管理
第八章 附則
各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行：
現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行儲蓄網(wǎng)點規(guī)范化管理辦法》（以下簡稱《辦法》）印發(fā)給你們，并就有關(guān)問題通知如下：
一、提高認識，加強領(lǐng)導。制定并實施《辦法》是我行對儲蓄網(wǎng)點進行規(guī)范化管理的一個重要舉措，各級行一定要認識到儲蓄網(wǎng)點規(guī)范化管理的重要性，認真落實、精心組織實施。
二、有效協(xié)調(diào)，密切配合。儲蓄網(wǎng)點規(guī)范化管理的目的在于樹立農(nóng)業(yè)銀行形象和提高農(nóng)業(yè)銀行在同業(yè)中的競爭力，是農(nóng)業(yè)銀行整體形象建設(shè)的一個重要環(huán)節(jié)，個人業(yè)務、人事、財會、安全保衛(wèi)等相關(guān)部門一定要密切配合、各司其職，共同作好儲蓄網(wǎng)點規(guī)范化管理工作。
三、組織學習。各行接此通知后，要立即組織一線儲蓄員工進行學習，保證《辦法》的順利施行并取得良好效果。
四、加強監(jiān)督檢查。在《辦法》實施后，各行要對轄內(nèi)儲蓄網(wǎng)點的執(zhí)行情況進行定期檢查，查漏補缺，提高農(nóng)業(yè)銀行的整體形象。
中國農(nóng)業(yè)銀行儲蓄網(wǎng)點規(guī)范化管理辦法
第一章 總則
第一條 為提高農(nóng)業(yè)銀行儲蓄網(wǎng)點的服務水平，樹立良好的商業(yè)銀行形象，增強農(nóng)業(yè)銀行個人金融業(yè)務的市場競爭力，特制定本辦法。
第二條 本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行轄屬的儲蓄網(wǎng)點及臨柜員工。
第二章 營業(yè)環(huán)境
第三條 儲蓄網(wǎng)點必須實行統(tǒng)一標識。按照總行《中國農(nóng)業(yè)銀行形象標識規(guī)范》的統(tǒng)一標識和要求進行裝修，網(wǎng)點裝修必須醒目、莊重，能給客戶一種“天下農(nóng)行是一家”的視覺感和認同感。
第四條 儲蓄營業(yè)場所外必須懸掛“三牌一徽”，即“中國農(nóng)業(yè)銀行行名牌”、“營業(yè)單位名稱牌”、“營業(yè)時間牌”和“中國農(nóng)業(yè)銀行行徽”，受理金穗卡等業(yè)務的網(wǎng)點要懸掛相關(guān)標識。
第五條 營業(yè)場所內(nèi)必須懸掛“兩證兩牌”，即：“營業(yè)許可證”、“經(jīng)營金融業(yè)務許可證”、“存款利率牌”、“外幣匯率牌”（開辦外幣業(yè)務的網(wǎng)點），要配備日歷、時鐘。
第六條 營業(yè)廳內(nèi)各項服務設(shè)施應配置齊全，有擺放整齊的各類業(yè)務憑條和業(yè)務宣傳材料，有供客戶參考的業(yè)務憑條填寫規(guī)范、填寫憑條的筆和桌椅，有便民服務措施提示牌、供客戶使用的驗鈔機（器）、廢紙簍等，有條件的可配置飲水器具等，并擺放有序。
第七條 營業(yè)場所應設(shè)置宣傳窗、宣傳欄，并張貼業(yè)務公告、業(yè)務介紹等。
第八條 營業(yè)場所應公布服務公約，張貼儲蓄網(wǎng)點工作人員照片、工作號，并公布業(yè)務監(jiān)督單位電話或投訴電話，設(shè)立意見簿，以便客戶監(jiān)督。
第九條 儲蓄柜臺干凈、整潔，營業(yè)窗口編號顯示業(yè)務種類，暫停辦理業(yè)務的柜臺要有“本柜暫停辦理業(yè)務”的提示。
第十條 儲蓄網(wǎng)點的微機、出納尾箱、計算器等辦公必備用品要固定位置、擺放整齊，其他與辦公無關(guān)的用品一律不得擺在工作臺面上。
第十一條 為保護客戶個人權(quán)益，有條件的儲蓄網(wǎng)點應設(shè)立一米線。
第三章 儲蓄網(wǎng)點內(nèi)控制度
第十二條 嚴格執(zhí)行國家金融政策以及各項規(guī)章制度，按相關(guān)業(yè)務操作規(guī)程進行操作。
第十三條 柜臺業(yè)務
一、嚴格執(zhí)行儲蓄會計核算制度，做到雙人臨柜、錢賬分管、章證分管、款要復點、賬要復核（柜員制除外）。
二、執(zhí)行業(yè)務操作規(guī)程，當時記賬、賬折相符、每日結(jié)賬、雙線核對；妥善保管業(yè)務公章、個人名章，人在章在、離柜收妥，營業(yè)終了業(yè)務公章必須放入保險柜保管。
三、儲蓄存取、掛失、查詢、同城劃轉(zhuǎn)和異地托收手續(xù)符合制度規(guī)定。
四、存款時先收款后記賬，取款先記賬后付款，轉(zhuǎn)賬必須先辦理轉(zhuǎn)出方的業(yè)務，收妥款項后，再辦理轉(zhuǎn)入方的業(yè)務；當時記賬，當日結(jié)賬，軋對平衡。
五、日間輪班，辦理章、證以及現(xiàn)金交接手續(xù)；人員調(diào)離，必須核對賬款，辦理交接手續(xù)。
第十四條 會計科目使用。正確使用會計科目，不得隨意增加、變更會計科目。
第十五條 賬、簿、表設(shè)置、使用與保管?？傎~、分戶賬、登記簿設(shè)置齊全；賬簿嚴格按記賬規(guī)則逐筆連續(xù)有效地記載和復核；準確、及時地編報營業(yè)日（月）報表，做到內(nèi)容真實完整；會計檔案要及時整理裝訂，妥善保管，定期移交管轄行有關(guān)部門歸檔存放。
第十六條 會計憑證使用、審查和處理。根據(jù)業(yè)務內(nèi)容正確使用會計憑證。受理的會計憑證必須附件齊全，賬號戶名相符，大小寫金額相符，會計憑證日期、記賬和復核人員名章、收付訖戳記、憑證編號等要素齊全，內(nèi)容完整清晰。
第十七條 內(nèi)部往來賬務管理。簽發(fā)內(nèi)部往來劃款憑證，須經(jīng)復核方能劃出；內(nèi)部往來明細賬及時逐筆勾對，按時簽收對賬回單；內(nèi)部往來憑證傳遞應辦理登記交接手續(xù)。
第十八條 重要單證管理
一、嚴格執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)銀行有價單證和重要空白憑證管理實施細則》，管理重要空白憑證人員不得兼管業(yè)務公章；
二、重要空白憑證必須使用表外科目核算；
三、使用重要空白憑證必須做到逐份簽發(fā)和銷號，作廢的重要空白憑證應逐份登記，加蓋“作廢”戳記，隨當日傳票保管；
四、嚴禁預先在重要空白憑證上蓋好印章，嚴禁個人攜帶重要空白憑證外出；
五、每日營業(yè)終了，重要空白憑證和業(yè)務公章應分別裝箱鎖好，隨同現(xiàn)金入庫保管。
第十九條 現(xiàn)金出納管理。庫存現(xiàn)金控制在管轄行核定的限額內(nèi)；賬款相符，無白條抵庫，長短款按規(guī)定處理；儲蓄網(wǎng)點主任經(jīng)常檢查庫存現(xiàn)金情況，查庫有記錄，發(fā)現(xiàn)問題及時處理或向上級行反映；大額取現(xiàn)必須按照人行《加強金融機構(gòu)個人存取款業(yè)務管理的通知》的規(guī)定辦理。
第二十條 儲蓄存款利息的計算。按國家儲蓄政策和儲蓄存款計息的基本規(guī)定準確計算儲蓄存款利息。
第二十一條 電腦儲蓄網(wǎng)點的管理
一、電腦儲蓄網(wǎng)點必須嚴格執(zhí)行電子計算機管理制度，建立計算機工作日志和維修記錄，安裝防護裝置，防止計算機受到人為或自然因素的危害導致數(shù)據(jù)及信息丟失、泄露或毀壞。
二、系統(tǒng)管理員授權(quán)后，微機操作員輸入操作員代碼及本人密碼，進入業(yè)務處理系統(tǒng)，操作員臨時離崗必須退出系統(tǒng)；輸入密碼時應該實行回避制度；密碼必須保密，根據(jù)規(guī)定及時更新。
三、嚴格執(zhí)行電腦操作權(quán)限分級管理制度，嚴禁操作員之間、微機系統(tǒng)管理員與操作員之間相互替代辦理業(yè)務。
第二十二條 儲蓄工作人員要嚴守秘密，維護客戶利益。為保護儲戶利益，對儲戶存款數(shù)額、存款情況和存款期限等應嚴格保密。
第四章 人員管理
第二十三條 上崗員工必須通過中國農(nóng)業(yè)銀行儲蓄崗位上崗資格考試，同時按照農(nóng)銀發(fā)〔1998〕146號規(guī)定，各儲蓄網(wǎng)點人員不得少于4人。
第二十四條 儲蓄網(wǎng)點的工作人員必須進行合理的勞動分工，嚴守紀律，各個崗位責任明確，內(nèi)部通力合作，密切配合。
第二十五條 儲蓄網(wǎng)點業(yè)務人員必須熟悉有關(guān)的金融制度、法規(guī)，熟練掌握各項業(yè)務管理制度、辦法和操作程序。
第二十六條 各縣級支行應定期對儲蓄人員進行崗位培訓和業(yè)務技能、專業(yè)知識的測試，經(jīng)常開展職業(yè)道德教育和法制教育，以提高儲蓄網(wǎng)點業(yè)務人員的業(yè)務水平和職業(yè)道德修養(yǎng)。
第五章 服務規(guī)范
第二十七條 服務儀表規(guī)范。儲蓄網(wǎng)點業(yè)務人員必須熟悉有關(guān)的金融制度、法規(guī)，熟練掌握各項業(yè)務管理制度、辦法和操作程序。
第二十八條 服務舉止規(guī)范。儲蓄臨柜人員應舉止文明、言行得體，做到站姿挺拔、坐姿端正、行姿穩(wěn)重、行為文明。
第二十九條 服務語言規(guī)范。儲蓄網(wǎng)點業(yè)務人員辦理業(yè)務時應使用文明用語，禁用服務禁語，發(fā)音標準，語句清晰，言辭得體。
第三十條 服務態(tài)度規(guī)范。柜面人員接待客戶必須主動、熱情、耐心、周到，做到儲戶“來有迎聲、問有答聲、離有送聲”。對待客戶一視同仁，做到存取款一樣熱情、金額大小一樣歡迎、自營代理一樣受理、忙閑一樣認真、新老客戶一樣對待。同時，應正確對待客戶提出的批評和意見。
第三十一條 職業(yè)道德規(guī)范。儲蓄業(yè)務人員在辦理業(yè)務過程中，要以整體利益至上，自覺規(guī)范約束自己的行為，忠于職守，愛崗敬業(yè)，盡職盡責，秉公辦事。
第三十二條 服務質(zhì)量規(guī)范。臨柜人員樹立“以客戶為中心”的服務宗旨，在堅持按制度辦事，嚴格按操作程序操作的同時為客戶提供準確、快捷、優(yōu)質(zhì)的服務。
第三十三條 服務紀律規(guī)范。儲蓄業(yè)務人員須遵守勞動紀律和業(yè)務紀律，營業(yè)時間應堅守崗位，不串崗或擅自離崗；不辦私事，不看與業(yè)務無關(guān)的書報、雜志，不聚談閑聊、喧嘩和笑鬧或做其他與業(yè)務無關(guān)的事。同時，不準違規(guī)、違紀辦理任何業(yè)務，嚴格執(zhí)行廉政制度規(guī)定，不得以任何方式牟取私利。
第六章 儲蓄網(wǎng)點的安全管理
第三十四條 定期對員工進行法制教育和安全教育，制定處置突發(fā)事件的預案，包括處置搶劫、詐騙、盜竊、火災等內(nèi)容，其中以防范暴力犯罪為重點，并在保衛(wèi)部門的指導下每年組織2～3次演練，增強員工的安全意識和臨危處置能力。
第三十五條 按照《中國農(nóng)業(yè)銀行安全保衛(wèi)責任制暫行規(guī)定》，儲蓄網(wǎng)點實行安全責任制。每年初上一級單位的主要領(lǐng)導與儲蓄網(wǎng)點負責人、儲蓄網(wǎng)點負責人與每位員工簽訂安全責任書，當年考核，當年兌現(xiàn)。
第三十六條 營業(yè)期間員工要隨時關(guān)注營業(yè)場所的安全，不得擅離職守，嚴禁出現(xiàn)單人臨柜或空崗現(xiàn)象；柜臺邊門在確認安全的前提下即開即鎖，非工作人員不得進入營業(yè)室，上級及有關(guān)部門、單位檢查時必須出示證件，并在本行領(lǐng)導或保衛(wèi)人員陪同下方可進入。儲蓄人員不準接受無關(guān)人員贈送的飲料、香煙、食品等。
第三十七條 儲蓄網(wǎng)點按照“因地制宜、安全可靠、方便經(jīng)營、美觀實用、規(guī)范統(tǒng)一”的原則安裝安全防范設(shè)施，設(shè)置柜臺、防護屏障、衛(wèi)生間及炊事設(shè)備。
第三十八條 儲蓄網(wǎng)點必須設(shè)營業(yè)柜臺。營業(yè)柜臺采用磚石或混凝土結(jié)構(gòu)，高度不低于110cm，寬度不窄于60cm.臺面和外墻采用堅固的裝飾材料，柜臺內(nèi)留有藏身的空間；凡不是“一字型”柜臺的，要對能夠正面侵害員工的部位加裝防彈玻璃。營業(yè)柜臺上方的防護屏障可用圓鋼、方鋼、不銹鋼管（內(nèi)穿鋼筋）制作，間距不大于16cm，要牢固、美觀。營業(yè)室空間高度低于300cm的要全封閉，高于300cm的屏障不低于150cm；城區(qū)行和有條件的其他行的儲蓄網(wǎng)點柜臺上方安裝防彈玻璃，其標準按照《中國農(nóng)業(yè)銀行安全設(shè)施規(guī)范》第十一條執(zhí)行。
第三十九條 儲蓄網(wǎng)點柜臺不設(shè)通勤門。必須設(shè)通勤門的，應采用堅固的金屬防盜門，加裝自動閉門器，門鎖具有防撞擊、防撬功能。設(shè)后門的，應在外側(cè)加裝金屬防盜門，窗戶應安裝金屬防護欄桿。有條件的網(wǎng)點，可設(shè)置雙道安全門，中間有緩沖區(qū)，門鎖有連動功能。
第四十條 儲蓄網(wǎng)點應配置賬卡保險柜和臨時存放現(xiàn)金的保險箱。要配有石灰包、狼牙棒或電擊器等防衛(wèi)器具及消防設(shè)備，防衛(wèi)器具放置在隱蔽順手位置。
第四十一條 儲蓄網(wǎng)點必須安裝電話、報警器或報警鈴，并配置交、直兩用電源，備用多處開關(guān)，供多人使用。報警開關(guān)的位置要隱蔽、方便。報警裝置要與公安機關(guān)或“110”報警中心聯(lián)網(wǎng)，條件不具備的要與臨近單位搞好聯(lián)防。
第四十二條 儲蓄網(wǎng)點應按照風險等級和防護級別的要求配置技術(shù)防范設(shè)備。實行柜員制的網(wǎng)點必須安裝閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)，同時與保安監(jiān)控配套。安裝ATM的網(wǎng)點必須安裝閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)和報警系統(tǒng)，并與公安機關(guān)聯(lián)網(wǎng)。保安監(jiān)控錄像資料至少保存一個月，柜員制監(jiān)控錄像資料保存兩個月。
第四十三條 不設(shè)金庫的儲蓄網(wǎng)點，每天營業(yè)前接款時，要在柜臺內(nèi)和押運員及隨車出納員辦理交接手續(xù)，鎖好邊門方可營業(yè)；下班等候運鈔車時，嚴禁儲蓄人員在柜臺外攜款等車，并在柜臺內(nèi)辦理交接手續(xù)。
第七章 監(jiān)督與管理
第四十四條 儲蓄網(wǎng)點作為基層營業(yè)機構(gòu)，有關(guān)部門都負有管理監(jiān)督職責。其中：儲蓄會計核算由會計部門負責，職工教育培訓和考核由人事、培訓部門負責，儲蓄業(yè)務的宣傳、服務、營銷及考核由個人業(yè)務部門負責。
第八章 附則
第四十五條 本管理辦法由總行負責修訂、解釋，各分行可根據(jù)本行實際情況制定相應的實施細則。
第四十六條 本辦法自下發(fā)之日起開始施行。
中國農(nóng)業(yè)銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)銀行儲蓄所（柜）安全保衛(wèi)工作管理辦法》的通知
農(nóng)銀發(fā)[1998]146號
頒布時間：1998-9-16發(fā)文單位：中國農(nóng)業(yè)銀行
各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行：
現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行儲蓄所（柜）安全保衛(wèi)工作管理辦法》印發(fā)給你們，請盡快轉(zhuǎn)發(fā)到基層儲蓄所（柜），組織干部、職工認真學習，貫徹執(zhí)行。各分行可依據(jù)本辦法制定實施細則，并報總行（保衛(wèi)部）備案。
附：
中國農(nóng)業(yè)銀行儲蓄所（柜）安全保衛(wèi)工作管理辦法
第一章 總則
第一條 為了加強中國農(nóng)業(yè)銀行儲蓄所（柜）的安全保衛(wèi)工作，預防和打擊犯罪分子的破壞活動，保障國家財產(chǎn)和職工的人身安全，保證儲蓄業(yè)務的正常開展，根據(jù)公安部、中國人民銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于中國農(nóng)業(yè)銀行的儲蓄所（柜）。城市儲蓄代辦網(wǎng)點參照本辦法執(zhí)行。
第三條 儲蓄所（柜）是銀行面向社會辦理存取款業(yè)務的營業(yè)部門，是安全防范的重點。保證賬、款和職工人身安全，既是各級行的重要職責，也是儲蓄所（柜）的基本任務。
第四條 儲蓄所（柜）要嚴格執(zhí)行有關(guān)安全管理的各項規(guī)章制度，落實安全防范措施，做好防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防治安災害事故等工作，維護正常的工作秩序，保障資金和員工的人身安全。對違反本辦法的要按照《中國農(nóng)業(yè)銀行工作人員違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的處理辦法（試行）》、《中國農(nóng)業(yè)銀行工作人員違反資金組織規(guī)章制度的處理辦法（試行）》嚴肅處理。
第五條 各級行要加強對儲蓄所（柜）安全保衛(wèi)工作的領(lǐng)導，建立安全保衛(wèi)責任制。各部門之間要相互配合，密切協(xié)作，根據(jù)當?shù)毓矙C關(guān)和保衛(wèi)部門的要求，認真做好安全防范工作。
第六條 各級行要加強儲蓄所（柜）人員思想政治工作，經(jīng)常對員工進行社會主義法制教育和安全教育。儲蓄人員要增強防詐騙、防搶劫、防盜竊意識，時刻保持高度警惕。
第二章 基本制度
第七條 縣支行要建立健全人員審查、考核制度，審查不合格者不能上崗。發(fā)現(xiàn)有犯罪苗頭的人員，要采取果斷措施立即妥善處理。
第八條 建立健全安全教育制度，安全教育每月不得少于一次。建立安全教育登記、檢查制度，不斷強化員工安全防范意識。加強崗前培訓，崗前培訓內(nèi)容包括防范意識教育和防范技能訓練，培訓合格后方能持證上崗。
第九條 儲蓄所（柜）人員不少于4人（其中男性職工不少于1人），少于4人的不得營業(yè)。保證雙人臨柜，交叉復核（柜員制除外）。
第十條 嚴格按照有關(guān)規(guī)定和業(yè)務操作規(guī)程辦理各項儲蓄存單、存折、信用卡的掛失止付手續(xù)，嚴格執(zhí)行信用卡取現(xiàn)的有關(guān)授權(quán)制度，認真審查各項憑證，加強印章、重要空白憑證（含有價單證）的管理，防止詐騙、惡意透支、冒領(lǐng)及長短款等案件、事故發(fā)生。
第十一條 營業(yè)期間的備付金和大額現(xiàn)金必須放在庫房（保險柜）內(nèi)，嚴格控制備付金的限額，業(yè)務擴大需增加庫存量時，必須辦理審批手續(xù)。
第十二條 儲蓄所營業(yè)終了，必須將賬款送到上級行或臨近營業(yè)所入庫保管，做到人、款、賬（軟盤）、印鑒、重要空白憑證（含有價單證）五不留；實行午休制的儲蓄所（柜），午休時應將現(xiàn)金和有價證券等入庫（柜）保管。
第十三條 辦理外幣業(yè)務的儲蓄所（柜），堅持定人定崗，經(jīng)辦人員必須經(jīng)嚴格培訓后持證上崗。嚴格外幣調(diào)繳款及交接手續(xù)，營業(yè)終了外幣及重要憑證要單獨封包上鎖入庫保管。
第十四條 實行柜員制的儲蓄所（柜）必須遵循實時處理，當時核對，專碼專箱、各自負責，總分核算，分人辦理，營業(yè)終了交叉核對賬款證，換人清箱。
第十五條 開辦通存通兌業(yè)務、晝夜營業(yè)和上門服務的儲蓄所（柜），要制定相應的防范措施，確保不發(fā)生問題。
第十六條 微機儲蓄所（柜）必須嚴格執(zhí)行電子計算機管理制度，建立計算機日志和維修記錄，安裝防護裝置，防止計算機受到人為或自然因素的危害導致數(shù)據(jù)及信息丟失、泄露或破壞。
第十七條 計算機操作員密碼由事后監(jiān)督員建立登記簿，列入機密級，個人密碼應互相保密，不得泄露或探詢他人密碼。操作密碼應定期更換（半月為宜），發(fā)現(xiàn)密碼失密應立即更換，更換密碼由事后監(jiān)督員進行登記注明新舊密碼終止和啟用時間。微機聯(lián)網(wǎng)所和柜員制所要嚴格執(zhí)行分級密碼管理。操作員臨時離崗時，必須退出系統(tǒng)或鎖住終端。
第十八條 儲蓄所（柜）應使用專用制式運鈔車取送款，條件不具備的可用代用車輛，但必須按照公安部和中國人民銀行有關(guān)規(guī)定改造。儲蓄所（柜）接送款時要做到雙人押運，車輛?？康轿唬藛T護送到位，嚴禁在柜臺外攜款等車。
第十九條 儲蓄所（柜）要在保衛(wèi)部門指導下制定營業(yè)期間和取送款期間的防暴預案，定期組織職工演練。儲蓄人員一旦遇到暴力侵害，要沉著機智，按預定方案處置。禁止在營業(yè)室外辦理任何存取款業(yè)務。
第二十條 為確保安全，儲蓄人員在營業(yè)時間內(nèi)不得擅離職守，不得從事與工作無關(guān)的一切活動；因故臨時離崗必須將賬、款鎖好或辦理交接手續(xù)，嚴禁出現(xiàn)單人值班、單人臨柜或空崗現(xiàn)象；嚴格執(zhí)行非工作人員不得進入營業(yè)室的規(guī)定，上級及有關(guān)部門、單位檢查時必須出示證件，并在本行領(lǐng)導或保衛(wèi)人員陪同下方可進入。
第二十一條 制定安全檢查制度，定期或不定期進行檢查，及時發(fā)現(xiàn)和消除隱患。
第二十二條 發(fā)生案件，必須及時上報，并積極協(xié)助公安機關(guān)和保衛(wèi)部門偵破案件。
第三章 安全防范設(shè)施
第二十三條 安裝安全防范設(shè)施的原則是：因地制宜、安全可靠、方便經(jīng)營、美觀實用、規(guī)范統(tǒng)一。
第二十四條 儲蓄所（柜）必須設(shè)置柜臺及防護屏障；設(shè)置衛(wèi)生間及炊事設(shè)備。
第二十五條 安全防范設(shè)施包括基礎(chǔ)設(shè)施、技防設(shè)施和防護工具?；A(chǔ)設(shè)施主要包括圍墻、門窗、柜臺、防護屏障等；技防設(shè)施主要指電視監(jiān)控、無線電通訊設(shè)備、自動報警器等；防護工具主要指自衛(wèi)器械和防火器具等。
第二十六條 營業(yè)柜臺采用磚石或鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)，高度不低于110cm，寬度不窄于60cm.臺面和外墻采用堅固的裝飾材料，柜臺內(nèi)留有藏身的空間；營業(yè)柜臺上方的防護屏障，可用圓鋼、方鋼、不銹鋼管（內(nèi)穿鋼筋）制作，間距不大于16cm，要牢固、美觀。營業(yè)室空間高度低于300cm的要全封閉，高于300cm的屏障不低于150cm.第二十七條 有條件的儲蓄所（柜）柜臺上方應安裝防彈玻璃。安裝防彈玻璃的標準按照《中國農(nóng)業(yè)銀行安全設(shè)施規(guī)范》第十一條執(zhí)行。
第二十八條 儲蓄所（柜）柜臺不設(shè)通勤門。必須設(shè)通勤門的，應采取堅固的金屬防盜門，加裝自動閉門器，門鎖具有防撞擊、防撬功能。設(shè)后門的，應在外側(cè)加裝金屬防盜門，窗戶應安裝金屬防護欄桿。
第二十九條 儲蓄所（柜）應配置賬卡保管箱和臨時存放現(xiàn)金的保險柜。要配有石灰包、狼牙棒或電擊器等防衛(wèi)器具及消防器材，并有專人保管，定期組織演練、檢查。
第三十條 儲蓄所（柜）必須安裝電話、報警器或報警鈴，并配置交、直流兩用電源，備有多處開關(guān)，供多人使用。報警開關(guān)的位置要隱蔽、方便。報警裝置要同公安機關(guān)或“110”報警中心聯(lián)網(wǎng)，條件不具備的要與臨近單位搞好聯(lián)防。
第三十一條 儲蓄所（柜）應按照風險等級和防護級別的要求配置技術(shù)防范設(shè)備。實行柜員制的儲蓄所（柜）必須安裝閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)，同時與保安監(jiān)控配套，嚴禁一個單位搞兩套系統(tǒng)。柜員制監(jiān)控必須帶日期發(fā)生器，一對一音頻錄像或四路音頻場開關(guān)錄像設(shè)備，監(jiān)控系統(tǒng)要由專人管理。保安監(jiān)控錄像資料至少保存一個月，柜員制監(jiān)控錄像資料保存兩個月。
第三十二條 安裝ATM（自動柜員機）的儲蓄所（柜）必須安裝閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)和報警系統(tǒng)，并和公安機關(guān)聯(lián)網(wǎng)。ATM應由市（縣）支行統(tǒng)一管理，條件不具備的可由儲蓄所（柜）管理，但要堅持鑰匙由專人保管，密碼應由上一級主管部門專人管理，并定期清點款箱。
第三十三條 新建、改建的儲蓄所（柜），施工前要將設(shè)計圖紙送上一級保衛(wèi)部門審查批準后再施工。竣工后，資金組織部門和保衛(wèi)部門要共同組織驗收，驗收合格并經(jīng)當?shù)毓膊块T認定后方可開業(yè)。
第四章 安全保衛(wèi)責任制
第三十四條 為保證安全保衛(wèi)各項規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，各級行行長為本行安全保衛(wèi)工作第一責任人，對安全防范工作全權(quán)負責。各級行必須制定儲蓄所（柜）安全保衛(wèi)責任制，認真貫徹“誰主管，誰負責”的原則，分級負責，分類管理，群防群治，綜合治理。
第三十五條 各儲蓄所（柜）可根據(jù)實際情況，采取安全保衛(wèi)承包責任制、安全保衛(wèi)目標管理責任制、安全保衛(wèi)崗位責任制和安全保衛(wèi)記分考核制等形式，強化安全保衛(wèi)工作。
第三十六條 儲蓄所（柜）負責人是本所（柜）安全保衛(wèi)工作的責任人，對本崗位安全保衛(wèi)工作負有全面責任，具體負責落實上級行有關(guān)安全保衛(wèi)工作的指示、決定和各項規(guī)章制度。
第三十七條 儲蓄所（柜）各崗位工作人員是本崗位安全責任人，對本崗位安全負有直接責任。各崗位工作人員要嚴格履行各自的職責，認真執(zhí)行業(yè)務操作規(guī)程和安全保衛(wèi)制度，確保本崗位安全。
第三十八條 各級行要把所轄儲蓄所（柜）的安全保衛(wèi)工作納入領(lǐng)導的重要議事日程，與全行性的安全保衛(wèi)工作同安排、同檢查、同考核。
第三十九條 為保證儲蓄所（柜）安全保衛(wèi)責任制的落實，上級行對儲蓄所（柜）的安全保衛(wèi)工作應進行經(jīng)常性的監(jiān)督、檢查，定期進行考核。
第四十條 安全考核內(nèi)容主要包括：責任性刑事案件發(fā)案率、治安災害事故發(fā)生率、安全防范設(shè)施達標率以及對安全規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行情況等。具體考核內(nèi)容、項目、指標由各行根據(jù)責任制的基本原則自行確定。
第四十一條 考核方法是：依據(jù)責任制規(guī)定的期限、數(shù)量質(zhì)量效益指標、項目和措施，采取打分和實地檢查驗收等方法，全面準確地評價。
第四十二條 各行在檢查考核中，應注意總結(jié)經(jīng)驗教訓，不斷完善安全防范措施，發(fā)現(xiàn)隱患及時消除。
第五章 附則
第四十三條 本辦法由各級行資金組織部門、保衛(wèi)部門層層組織實施，并負責監(jiān)督執(zhí)行。
第四十四條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行負責解釋。
第四十五條 法》同時作廢。
本辦法自下發(fā)之日起施行。原農(nóng)銀發(fā)〔1992〕46號《中國農(nóng)業(yè)銀行儲蓄所安全保衛(wèi)工作管理辦
第五篇：中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)銀行單位通知存款辦法》和《中國農(nóng)業(yè)銀行協(xié)定存款辦法》的通知
中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)銀行單位通知存款辦法》和《中國農(nóng)業(yè)銀行協(xié)定存款辦法》的通知
（１９９４年１月５日 農(nóng)銀發(fā)〔１９９４〕４號）
各省、自治區(qū)、直轄市分行，各計劃單列市分行：
現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行單位通知存款辦法》和《中國農(nóng)業(yè)銀行協(xié)定存款辦法》下發(fā)你們，請結(jié)合當?shù)貙嶋H情況貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中有什么問題請及時上報總行。
附：一
中國農(nóng)業(yè)銀行單位通知存款辦法
為更好地組織企事業(yè)單位閑散資金，增加銀行存款，壯大農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)濟實力，特制定單位通知存款辦法。
一、單位通知存款是介于定期存款和活期存款之間的存款種類，其開辦對象，為企事業(yè)單位的閑散資金，機關(guān)、團體的預算外資金或自有資金。
二、單位通知存款存入時不必約定存期，一次存入本金，起點為人民幣壹萬元，由開戶行簽發(fā)存折，存戶可憑存折一次或分次提取存款。
三、存戶需支取存款時，必須提前書面通知開戶行。
四、單位通知存款可一次或分次支取。支取時，只計付支取部分的利息，未取部分仍按原存入日起息。
五、單位通知存款期限分為若干檔次：如一個月、二個月、三個月、四個月、五個月、六個月、七個月、八個月、九個月、十個月、十一個月、一年、二年、三年，具體檔次由各行根據(jù)實際情況確定。
六、單位通知存款利率按中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市和各計劃單列市分行公布的利率執(zhí)行。
七、在三年內(nèi)支取或部分支取時，均按支取日掛牌公告的通知存款利率，以實際存期相應檔次利率計付利息。
八、單位通知存款的實際存期不滿一個月或超過三年以上的部分，一律按支取日掛牌公告的活期利率計付利息。
九、本存款為記名式，可以掛失，但不能代替貨幣流通，不得轉(zhuǎn)讓。
十、各行可根據(jù)實際情況制定具體實施辦法，并報當?shù)厝嗣胥y行批準后執(zhí)行。附：二
中國農(nóng)業(yè)銀行協(xié)定存款辦法
為更好地組織企事業(yè)單位存款，壯大農(nóng)業(yè)銀行資金實力，特制定協(xié)定存款辦法。
一、協(xié)定存款的開辦對象為企業(yè)、事業(yè)單位的閑散資金和機關(guān)團體的預算外資金或自有資金。
二、辦理協(xié)定存款必須由存款戶與開戶行簽定《協(xié)定存款合同》，合同期為一年，到期時任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視作自動延期。
三、開戶行對存款戶開設(shè)結(jié)算戶和協(xié)定存款戶兩個帳戶，同時開啟使用。如果存款戶已在本行開設(shè)結(jié)算戶，則加開一個協(xié)定存款戶。
四、存款戶的款項收支一律經(jīng)過結(jié)算戶。每日營業(yè)終了時，由開戶行主動將當日結(jié)算戶存款余額中超過留存額度的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款戶內(nèi)，結(jié)算戶的留存額度由本行與存款戶共同商定，并在合同中訂明。
五、當日營業(yè)終了時，如果結(jié)算戶的存款余額低于留存額度時，開戶行將不足部分主動從協(xié)定存款戶轉(zhuǎn)入結(jié)算戶。
六、為方便起見，轉(zhuǎn)戶的金額以萬元為單位，萬元以下金額不轉(zhuǎn)。
七、營業(yè)過程中，如果結(jié)算戶的存款余額不足支付時，開戶行主動將協(xié)定存款戶的存款轉(zhuǎn)入結(jié)算戶用于支付。
八、協(xié)定存款戶的利率和計息辦法，均按照中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行和計劃單列市分行的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行。
九、各行可根據(jù)本辦法制定具體的實施辦法，并報人民銀行批準后執(zhí)行。
附件：
協(xié)定存款合同
為了充分利用閑置資金支持經(jīng)濟建設(shè)，與中國農(nóng)業(yè)銀行
分行商定按照《中國農(nóng)業(yè)銀行協(xié)定存款辦法》中的各項條款規(guī)定，在合同期內(nèi)辦理協(xié)定存款業(yè)務，并明確規(guī)定：
１．存戶的結(jié)算戶留存額度為
萬元。
２．本合同有效期限為壹年，從
****年**月**日起，到
年
月 日止。
３．合同到期后任何一方若要終止或修改本合同，必須于合同到期的１５天前向?qū)Ψ綍嫣岢?，否則即視作自動延長合同期。
本合同一式兩份，雙方各持一份。
單位（章）
農(nóng)業(yè)銀行（章）
合同簽定日：
****年**月**日
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