第一篇：團(tuán)險經(jīng)驗材料[小編推薦]

解放思想、轉(zhuǎn)變觀念、提升服務(wù)、創(chuàng)新發(fā)展

全力推進(jìn)團(tuán)險業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展

--中國人壽保險臨猗支公司

2010年，面對日益加大的業(yè)務(wù)發(fā)展壓力和日趨激烈的同業(yè)競爭形勢，面對學(xué)生險市場萎縮，團(tuán)補保險逐步退出市場，客戶資源減少，經(jīng)營成本加大等嚴(yán)重形勢，我公司團(tuán)險全體員工，上下一心，團(tuán)結(jié)一致，按照上級公司的整體部署，認(rèn)真貫徹落實“積極均衡，整合轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新超越”的12字方針，堅持業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)先、經(jīng)營效益至上、轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展的宗旨，解放思想，放大格局，搶抓機(jī)遇，主動出擊，開創(chuàng)了小額信貸業(yè)務(wù)起步發(fā)展，學(xué)生保險穩(wěn)步發(fā)展，老齡保險、計生家庭保險、工傷補充保險崛起發(fā)展的喜人局面，全年共收短險保費368.14萬元，同比增長15.4%，現(xiàn)將一年來的工作回顧如下：

一、堅持效益經(jīng)營，以創(chuàng)新思維推動業(yè)務(wù)上臺階：

一年來，我公司經(jīng)理室，始終堅持“調(diào)結(jié)構(gòu)、增效益、保風(fēng)險、穩(wěn)增長”12字方針，堅持效益經(jīng)營核心，結(jié)合臨猗縣實際，疏通協(xié)調(diào)好與教育、物價、糾風(fēng)等職能部門的關(guān)系，穩(wěn)定學(xué)生保險市場的同時，大力拓展口子業(yè)務(wù)，不斷推進(jìn)短險業(yè)務(wù)發(fā)展，為公司做大做強，健康迅速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

二、深化特色經(jīng)營，聚焦“三力”求突破

一向市場要潛力：抓住臨猗是農(nóng)業(yè)大縣，人口大縣，但保險深度和密度還不高的實際，積極挖掘資源，拓展發(fā)展空間。

二向政策要活力：從國家和各級政府出臺的一些政策中尋找發(fā)展契機(jī)，比如，和各級政府協(xié)作，開展了農(nóng)村小額保險;與老齡委協(xié)作，開展了老年人意外傷害保險；與計生局協(xié)作，開展了計劃生育家庭保險；目前正在與社保局和工會、婦聯(lián)協(xié)商，準(zhǔn)備開展工傷補充保險和婦女安康保險。通過和各職能部門的合作,不僅取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益，還產(chǎn)生了良好的社會效益。

三向改革要動力:大力宣導(dǎo)團(tuán)險渠道基本法，激發(fā)團(tuán)險人員自主展業(yè)和團(tuán)隊建設(shè)的熱情。

三、謀求差異發(fā)展實現(xiàn)整體協(xié)調(diào)推進(jìn)

通過對臨猗保險市場的分析研究，我公司確立了老口子業(yè)務(wù)做精，新口子業(yè)務(wù)做大，分散性業(yè)務(wù)做廣的發(fā)展思路；老口子業(yè)務(wù)做精,就是堅持固本擴(kuò)面，進(jìn)一步鞏固學(xué)平險、建工險市場，新口子業(yè)務(wù)做大，就是加大與老齡委、計生局及各級職能部門的協(xié)作，尤其是加大與農(nóng)信社的協(xié)作力度，大力發(fā)展小額信貸保險業(yè)務(wù);分散性業(yè)務(wù)做廣，利用大隊伍大力開展分散性業(yè)務(wù)，在做好一人一單一卡的同時，抓好小企業(yè)及小建工險的大力發(fā)展。

四、嚴(yán)格管理，提升服務(wù)，謀求多方共贏

我公司始終堅持兩手抓，一手抓業(yè)務(wù)大力發(fā)展，一手嚴(yán)抓賠付關(guān)。做到專人專崗，大案小案，案案調(diào)查有效的控制了賠付率，降低了經(jīng)營風(fēng)險，同時我公司也嚴(yán)格按照理賠時效，創(chuàng)新服務(wù)舉措，定期回訪客戶，堅持上門送賠款，開展特賠日，對二百元以下的小案，只要手續(xù)齊全，事實清楚，做到立等可取，通過提高服務(wù)質(zhì)量，贏得了單位、企業(yè)及客戶的廣泛贊譽，對短險業(yè)務(wù)的續(xù)保和新業(yè)務(wù)的拓展，起到了有力的推動作用。

總之，2010年我們在短險業(yè)務(wù)發(fā)展方面雖然取得一些成績，但離上級公司的要求，離市場發(fā)展的速度還有一定的差距，工作中也存在一些問題和不足，我們決心在今后的工作中，一如既往，堅定信心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，用科學(xué)的方法和專業(yè)的知識，做大、做優(yōu)、做強臨猗壽險市場，為全市短險業(yè)務(wù)發(fā)展做出積極的貢獻(xiàn)。

第二篇：團(tuán)險工作計劃

團(tuán)險工作計劃

日子在彈指一揮間就毫無聲息的流逝，成績已屬于過去，新一輪的工作即將來臨，此時此刻需要為接下來的工作做一個詳細(xì)的計劃了。相信大家又在為寫計劃犯愁了？以下是小編幫大家整理的團(tuán)險工作計劃，希望能夠幫助到大家。

20xx年上半年，團(tuán)險部在認(rèn)真貫徹落實公司各項方針政策，大力發(fā)展各項業(yè)務(wù)的過程中，在公司經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在公司各部門的支持配合下，全體團(tuán)險人員團(tuán)結(jié)拼搏不懈進(jìn)取，努力完成團(tuán)險的各項業(yè)務(wù)指標(biāo)，隊伍建設(shè)，業(yè)務(wù)發(fā)展，組織管理等方面取得了一定的成績?，F(xiàn)總結(jié)如下：

一、業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況

年初，根據(jù)公司下達(dá)的20xx年團(tuán)險業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，全體人員統(tǒng)一思想，達(dá)成共識：排除困難，爭取完成目標(biāo)。思想上高度重視，行動上做到明確目標(biāo)到人，責(zé)任到人，考核到人。截至6月30日，共實現(xiàn)壽險新單保費30.15萬元，完成年計劃的8.38%，實現(xiàn)短險保費84.07萬元，實現(xiàn)年計劃的31.14%。其中意外險保費57.02萬元，累計賠款19.76萬元，賠付率35%。健康險保費27.05萬元，累計賠款25.87萬元，賠付率96%。各項業(yè)務(wù)較去年同期均為負(fù)增長，短險賠付率較高。造成業(yè)務(wù)負(fù)增長的主要原因，一方面，金融危機(jī)導(dǎo)致企業(yè)的不景氣，甚至部分續(xù)保單位停產(chǎn)、關(guān)閉；另一方面，人員流失，內(nèi)部業(yè)務(wù)渠道分流部分短險業(yè)務(wù)。由于健康險續(xù)期保費絕大部分在三季度進(jìn)帳導(dǎo)致健康險賠付率較高。

上半年業(yè)務(wù)發(fā)展主要特點:

(一)積極應(yīng)對市場變化，拓展新法人業(yè)務(wù)。

上半年積累拜訪新客戶達(dá)300余戶，成功轉(zhuǎn)化新客戶36戶，新增業(yè)務(wù)占總保費近30%。

(二)大力發(fā)展意外險，確保意外險的市場份額。

盡管意險市場受工傷保險的影響較大，但我們加強客戶服務(wù)，維護(hù)并鞏固老客戶陣地，老客戶續(xù)保得到保證。

(三)學(xué)平險專項業(yè)務(wù)維護(hù)與開拓，取得較好成效。

學(xué)平險是我司短險業(yè)務(wù)的支柱，針對學(xué)平險業(yè)務(wù)的開展，經(jīng)理室高度重視，成立專門的學(xué)平險攻關(guān)組，根據(jù)市場的變化，適時制訂可行的方案，維護(hù)市場的同時大膽嘗試學(xué)平險單獨啟動，6月底小湖、黑埠、新安等鄉(xiāng)鎮(zhèn)學(xué)校取得了保費10萬余元，成功的開辟了鄉(xiāng)鎮(zhèn)學(xué)平險的業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。在學(xué)生生數(shù)較去年有較大幅度減少的情況下，我們通過加大宣傳提高了承保面，保證了業(yè)務(wù)不降。

二、團(tuán)隊建設(shè)方面

(一)團(tuán)結(jié)協(xié)作，共謀發(fā)展，隊伍建設(shè)健康發(fā)展。

多年以來形成的團(tuán)險部人員老化、良莠不齊，加之同業(yè)的`競爭，年初團(tuán)險外勤僅有4人，面對人員少，業(yè)務(wù)重的局面，團(tuán)險部加強團(tuán)隊建設(shè)，積極增員發(fā)展隊伍，6月底，團(tuán)隊外勤已發(fā)展到8人。一個團(tuán)結(jié)向上，和諧發(fā)展的團(tuán)隊正在壯大。

(二)開拓創(chuàng)新，大力推進(jìn)協(xié)保員隊伍的發(fā)展。

面對團(tuán)險鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員隊伍的老化，團(tuán)險部在鞏固和拓展業(yè)務(wù)的同時，注重團(tuán)險協(xié)保員隊伍的發(fā)展，一方面規(guī)范了鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員隊伍，另一方面發(fā)展了計生等口子業(yè)務(wù)協(xié)保員。為全年的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

(三)加強活動管理是業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

做好拜訪活動管理是業(yè)務(wù)人員的基本功，年初團(tuán)險人員積極做好拜訪客戶積累，自訂拜訪量，填寫拜訪記錄表。排查客戶，集體拜訪，結(jié)隊拜訪，正是有了堅實的拜訪量才有新客戶拓展的業(yè)績。

(四)加強團(tuán)險專業(yè)化培訓(xùn)是業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的保證在競爭日趨激烈的團(tuán)險市場中，須有能夠整合銷售資源、客戶資源的高素質(zhì)團(tuán)險銷售人員，而這樣的隊伍只有在加強專業(yè)化的培訓(xùn)中去營造。

我們不僅注重每日的早會學(xué)習(xí)，同時積極參與團(tuán)險員工福利規(guī)劃師資格認(rèn)證考試并取得較好成績。制定了計生協(xié)保員定期培訓(xùn)制度及新人員輔導(dǎo)計劃等。

三、客戶拓展方面

(一)一方面積極做好大客戶和老客戶的維護(hù)，另一方面加強新客戶的拓展。

創(chuàng)新銷售模式，開辟新渠道，拓展新市場。借助客戶回訪的有利時機(jī)走進(jìn)部分學(xué)校進(jìn)行職場營銷，將學(xué)生保險與教師意外險同步宣傳啟動。利用計生協(xié)保員渠道積極做好一體化營銷，不僅在短險業(yè)務(wù)上取得一定的進(jìn)展，而且個險保費收入4萬余元。

(二)積極維護(hù)渠道業(yè)務(wù)，努力拓展新口子業(yè)務(wù)。

經(jīng)過半年的努力，建工險業(yè)務(wù)的扎口管理有了很大的突破。另外發(fā)行的業(yè)務(wù)代理、糧食的業(yè)務(wù)扎口、計生渠道的業(yè)務(wù)挖潛都有一定的進(jìn)展。

四、依法合規(guī)經(jīng)營，堅持科學(xué)健康發(fā)展

遵紀(jì)守法，堅持信守團(tuán)險從業(yè)人員職業(yè)道德，不斷學(xué)習(xí)，積極參與公司組織并要求的各項合規(guī)教育，并能夠應(yīng)用到業(yè)務(wù)工作中。盡管在上半年的各項工作中團(tuán)險部取得了較好的發(fā)展和進(jìn)步，但是在管理上、隊伍建設(shè)等方面還存在較大差距和不足，主要反映在以下幾點：

(一)壽險新單業(yè)務(wù)差距太大；

(二)大客戶、企業(yè)年金、小額貸款等業(yè)務(wù)開拓進(jìn)展不大；

(三)鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員管理不夠，人員產(chǎn)能偏低；

(四)創(chuàng)新能力、市場敏感度需進(jìn)一步提高；

(五)依法合規(guī)經(jīng)營意識需進(jìn)一步加強。

在下半年的工作中應(yīng)著力做好以下工作：

一是面對宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、保險市場狀況、同業(yè)競爭狀況等外因影響，我們首要樹立必勝的信心，必達(dá)的決心，從思想上要重視，確保全年任務(wù)完成。

二是繼續(xù)做好外勤隊伍和協(xié)保員隊伍的建設(shè)。一方面借助公司大增員時機(jī)擴(kuò)增外勤隊伍，另一方面抓好鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員、計生協(xié)保員同時做好扎口業(yè)務(wù)協(xié)保員的選用。

三是確保學(xué)平險業(yè)務(wù)的順利開展，守住市場的壟斷地位。

四是明確目標(biāo)，制定專人做好計生、發(fā)行、信用社的渠道業(yè)務(wù)。

總之，下半年市場未來更具挑戰(zhàn)，我們惟有加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，繼續(xù)加大活動拜訪量，在摸索與實踐中不斷總結(jié)才能堅實做好團(tuán)險各項工作，為公司的做大做強科學(xué)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

第三篇：團(tuán)險分析

什么是團(tuán)體保險?

團(tuán)體保險是用一份總的保險合同向一個團(tuán)體中的眾多成員提供人身保障的保險.大數(shù)定律(law of large numbers)，在隨機(jī)事件的大量重復(fù)出現(xiàn)中，往往呈現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律，這個規(guī)律就是大數(shù)定律。通俗地說，這個定理就是，在試驗不變的條件下，重復(fù)試驗多次，隨機(jī)事件的頻率近似于它的概率。

比如，我們向上拋一枚硬幣，硬幣落下后哪一面朝上本來是偶然的，但當(dāng)我們上拋硬幣的次數(shù)足夠多后，達(dá)到上萬次甚至幾十萬幾百萬次以后，我們就會發(fā)現(xiàn)，硬幣每一面向上的次數(shù)約占總次數(shù)的二分之一。偶然中包含著某種必然。團(tuán)險有什么優(yōu)勢 費率低

首先，保險費率優(yōu)惠，因為團(tuán)體投保能夠適用“大數(shù)法則”，所以相對于個人購買保險，其費率相對較低，再次，團(tuán)險選擇范圍更廣，個人單獨投保時有些產(chǎn)品買不到，團(tuán)險卻可以買到，最典型的例子就是門急診保險。2 操作靈活

不需要體檢 可隨時增加,減少變動參保人員

投保核保手續(xù)比較簡化，一張保單就可以承保數(shù)人、數(shù)十人甚至更多。由于團(tuán)體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘的有些已經(jīng)退休或離職，所以團(tuán)體保險基本上可以免除體檢。承保期間，投保企業(yè)還可以隨時申請增減被保險人。

極短期險

稅收 4% 工資總額

稅收前扣除

能有效轉(zhuǎn)嫁企業(yè)風(fēng)險

可將團(tuán)險作為員工福利

考慮人文關(guān)懷，給他們包括他們的家人提供充分的保障和貼心的福利，他們才最容易在企業(yè)中安心就業(yè)。

，為什么購買團(tuán)險

事實上，社保、團(tuán)險和個險對于個人來說，就像金字塔結(jié)構(gòu)的關(guān)系，各有分工而無法替代。

位于金字塔底層對社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老的基本保障等。團(tuán)險是在社保的基礎(chǔ)上起到了較好的補充作用，一般能覆蓋意外、健康等風(fēng)險。而個人商業(yè)保險則完全是因個體最終風(fēng)險不同而自由選擇的，不僅是對前兩種保險的補充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類保險的支出成本對于個人而言，也是依次遞增的。

對于想要保障全面的人來說，最合理的保險規(guī)劃是將三者合理搭配起來。最低的基本生活保障用花費最小的社保來支出。日常普遍的意外及醫(yī)療保障以及部分的補充養(yǎng)老等，可以由費率較低的團(tuán)險來承擔(dān)。由于通常情況下前兩項保險并非個人可控，因此我們需要做的，是了解社保以及公司團(tuán)險給自己的保障覆蓋了哪些風(fēng)險，保障的額度有多少，再根據(jù)自己的實際情況，分析尚未補足的風(fēng)險缺口，購買相應(yīng)的個人保險產(chǎn)品，進(jìn)行補充。當(dāng)然，不要為了力求保障全面、保額高而超越了自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，也不要在不了解團(tuán)險到底提供怎樣的保障、保額多少的情況下，排斥所有個險。

企業(yè)自身情況分析

企業(yè)可按需選擇險種

當(dāng)然，對于不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同年齡結(jié)構(gòu)的不同企業(yè)來說，它們的保障需求和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力都有所差異，可以需要根據(jù)實際情況選擇團(tuán)體保險計劃。

一般來講，意外傷害、意外醫(yī)療保險和定期壽險是保障的基礎(chǔ)，在購買團(tuán)體保險時應(yīng)首先考慮。這類保險保費較低，可為員工提供基本保障。如果要進(jìn)一步為員工提供更周全的福利保障，還可在此基礎(chǔ)上加上住院(門診)醫(yī)療保險、重大疾病保險、住院津貼保險等。后一類保險保費較高，但更能體現(xiàn)企業(yè)的員工福利，適合預(yù)算充裕的企業(yè)投保。

需要提醒的是，對于購買團(tuán)險的人數(shù)，保險公司是有一定限制的。風(fēng)險較低的一、二、三類行業(yè)，團(tuán)體投保的最低投保人數(shù)通常為5~8人，四類及四類以上行業(yè)的團(tuán)體投保，最低投保人數(shù)須達(dá)到20人。

客戶保險需求分析及產(chǎn)品策略 1.國有企業(yè)

保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當(dāng)部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個員工的保費預(yù)算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險?？蛻舯ｋU需求分析及產(chǎn)品策略 2.股份制企業(yè)

保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當(dāng)部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個員工的保費預(yù)算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險。

客戶保險需求分析及產(chǎn)品策略 3.外資企業(yè)(日、港、臺、韓)保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當(dāng)部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個員工的保費預(yù)算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險。保險需求評價 客戶評價及產(chǎn)品策略 4.外資企業(yè)(歐美企業(yè))保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當(dāng)部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個員工的保費預(yù)算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險。保險需求評價 客戶評價及產(chǎn)品策略 7.私營企業(yè)

經(jīng)濟(jì)效益及人員結(jié)構(gòu)良好的國營企業(yè)、股份制企業(yè)、三資企業(yè)、IT高科技行業(yè)、金融、規(guī)模較大管理嚴(yán)格的民營企業(yè)、及會計師、律師事務(wù)所等咨詢服務(wù)業(yè)。中小型企業(yè)議價能力差，是產(chǎn)生利潤及客戶積累的主要來源，是綜合福利保障計劃的主要銷售對象。

事實上，社保、團(tuán)險和個險對于個人來說，就像金字塔結(jié)構(gòu)的關(guān)系，各有分工而無法替代。

位于金字塔底層對社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老的基本保障等。團(tuán)險是在社保的基礎(chǔ)上起到了較好的補充作用，一般能覆蓋意外、健康等風(fēng)險。而個人商業(yè)保險則完全是因個體最終風(fēng)險不同而自由選擇的，不僅是對前兩種保險的補充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類保險的支出成本對于個人而言，也是依次遞增的。

理賠流程及需要注意事項

購買團(tuán)體保險主要是為了能在出險后獲得經(jīng)濟(jì)補償，但是也有一些在出險后遭到拒賠的情況，究竟其根源在哪里？主要有如下幾方面在理解上易產(chǎn)生誤解：

※未履行按期交納保險費的義務(wù)，在人身保險合同中，投保人繳納第一期保險費之后保險合同開始生效，此后投保人必須按期繳納保險費，若超過寬限期之后投保人仍未繳納保險費又無保費自動墊交的，保險合同效力中止，在效力中止期間發(fā)生的保險事故，保險人可以拒賠。

※未履行如實告知義務(wù) 壽險合同是一種誠信合同，在訂立合同之前投保人應(yīng)如實告知有關(guān)情況，否則，出險后保險人可以拒賠。

※保險事故不屬于保險責(zé)任范圍之內(nèi)。

※保險事故屬于除外責(zé)任的，除外責(zé)任詳見條款。

※所簽保險合同為無效合同。

※保險事故發(fā)生在免責(zé)期。

※缺少必要的索賠單證、材料。

※超過了索賠時效。

以上是保險拒賠最常見的幾種原因，投保前通過詳細(xì)了解，我們可以更好地維護(hù)自己的權(quán)益，也可以避免一些不必要的誤會和糾紛。

理賠必讀

一、報案

1.根據(jù)規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，否則，有關(guān)權(quán)利人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使公司增加的勘查、檢驗等項費用。因此，保險事故發(fā)生后，為了維護(hù)您的權(quán)益，請您及時在3天內(nèi)向保險公司報案，以便保險公司能夠根據(jù)具體情況及時核實、確定保險責(zé)任，及時為您提供保險保障。

2.報案方式：上門報案、電話（傳真）報案、網(wǎng)上報案、委托保險公司業(yè)務(wù)人員報案

3.報案內(nèi)容：

出險的時間、地點、原因；被保險人姓名、投保險種、保額、投保日期、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、現(xiàn)狀

4.發(fā)生保險事故需在醫(yī)院接受治療的，應(yīng)在本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院進(jìn)行診治，在未指定醫(yī)院的情況下，應(yīng)在國內(nèi)合法經(jīng)營的區(qū)（縣）級以上公立醫(yī)院進(jìn)行診治，并妥善保管好有關(guān)醫(yī)療資料和原始醫(yī)療收據(jù)、處方或費用明細(xì)清單。

二、申請

1.申請人

申請人為被保險人、指定受益人、法定繼承人或其監(jiān)護(hù)人。

疾病、傷殘等生存保險金申請人為被保險人本人或其監(jiān)護(hù)人。

2.申請理賠時應(yīng)備文件。

3.填寫理賠申請書

理賠申請還需填寫理賠申請書，詳細(xì)敘述事故發(fā)生的原因等情況。申請書應(yīng)由被保險人本人或受益人親筆填寫，內(nèi)容應(yīng)真實完整，并簽字確認(rèn)。

三、理賠時效

申請人將理賠申請書和相關(guān)材料集齊后一并交給保險公司理賠部門，保險公司理賠部門收到材料后將及時對案件進(jìn)行審核，對于賠付金額較小且責(zé)任明確的案件，可即時或在三個工作日內(nèi)賠付，對于賠付金額較大或案情復(fù)雜的案件，理賠部門會在10個工作日內(nèi)結(jié)案或給出階段性意見。

另外，如果因申請材料不齊全而需補充材料或相關(guān)單位未出具可能影響案件處理結(jié)果的證明或鑒定結(jié)論的，其延遲期間從理賠時限中扣除。

四、領(lǐng)款須知

1.領(lǐng)款方式可選擇自己上門領(lǐng)取、委托他人代領(lǐng)和銀行劃帳。

2.要求銀行劃轉(zhuǎn)給付者，在申請時需填寫開戶銀行、戶名、帳號等信息。結(jié)案后，理賠部將根據(jù)有關(guān)信息，將給付款劃轉(zhuǎn)被保險人的銀行帳號。

3.被保險人或受益人本人領(lǐng)取賠款者需提供本人身份證明。

4.委托他人領(lǐng)取時，領(lǐng)取人需提供被保險人或受益人委托書、被保險人或受益人身份證明、領(lǐng)取人身份證明。

作為被保險人的員工，應(yīng)該及早從公司的人力資源部處了解自己能獲得的保障。需要了解的團(tuán)險權(quán)益包括：保障范圍、保障額度、保障期限、除外責(zé)任，以及申報理賠時需要提供的材料等。一旦出險，先向人力資源部門咨詢，或者撥打保險公司的熱線電話，再進(jìn)行相關(guān)理賠。

由于有些客戶平時并不十分了解自身的保障和理賠的手續(xù)，忽視了一些細(xì)節(jié)，反而令理賠程序更費周折。對于醫(yī)療保障類的團(tuán)險，客戶為了順利索賠，必須留意相應(yīng)保障項目的“責(zé)任免除”事項，同時對于以下情況也需要注意：

（1）非本人就診的費用是無法得到正常賠付的，因此不要讓他人代診。

（2）了解哪些是公司所購團(tuán)險中指定的醫(yī)院，必須要前往這些醫(yī)院就診，如果在指定范圍之外，一般都不予理賠。

（3）在無特別約定的前提下，在醫(yī)院藥房以外的機(jī)構(gòu)購藥的費用將不會獲得補償（如自行到社保定點藥店購藥的費用）。如果確實因為醫(yī)院藥房無該種藥品，而需到外面購買，需由醫(yī)院門診辦公室等部門蓋外配章。

（4）無病癥單純開藥：有的員工看病時讓醫(yī)生開一些與病情不相關(guān)的藥品，以備病時用或保健。這樣開出的藥品以及相關(guān)費用將不會獲得賠償。

（5）仔細(xì)檢查申報理賠的發(fā)票上的姓名是否與本人一致，如果不一致，基本上會遭到拒賠。

（6）提供的材料中要有與發(fā)票一致的病史，僅提供發(fā)票、無病史或者病史不完整，也會影響理賠的成功率。

（7）無病癥的檢查視同例行的常規(guī)體檢，保險公司是不會予以報銷理賠的。只有當(dāng)客戶有癥狀時進(jìn)行的醫(yī)學(xué)檢查，符合報銷范圍的部分才能得到正常理賠。

業(yè)內(nèi)人士指出，團(tuán)體險有價格低、保障高，投保手續(xù)簡便，核保條件較寬松和承保范圍較為廣泛等優(yōu)點。企業(yè)為員工集體購買保險，不但減少保費支出一倍以上，同時還可提高員工福利和增強企業(yè)的凝聚力。專家建議，購買團(tuán)險時，應(yīng)按企業(yè)的效益好壞選擇，選擇順序為：意外、意外+醫(yī)療及意外+醫(yī)療+養(yǎng)老等。

第四篇：團(tuán)險新形勢

專業(yè)經(jīng)營發(fā)揮團(tuán)險優(yōu)勢

在暮春與初夏交接之際，江南春來早。在這充滿生機(jī)和希望的季節(jié)，迎來了市公司“振興杯”演講比賽。今天我演講題目是“專業(yè)經(jīng)營、發(fā)揮團(tuán)險優(yōu)勢”。

效益是企業(yè)追求的根本，中國人壽圍繞這個中心開展經(jīng)營管理活動，進(jìn)一步提高發(fā)展質(zhì)量，做到效益最好，形象最佳，回報最大。堅持“發(fā)展合規(guī)創(chuàng)富·和諧”的工作方針，指引我們團(tuán)險前進(jìn)的道路。

短險是公司經(jīng)營利潤的重要來源，業(yè)務(wù)要保持穩(wěn)定健康發(fā)展的前提是必須具備一支經(jīng)營理念到位，執(zhí)行力強的銷售團(tuán)隊。在銷售團(tuán)隊中持續(xù)宣導(dǎo)以放型業(yè)務(wù)為中心的經(jīng)營理念，引導(dǎo)團(tuán)隊著力發(fā)展意外險，持續(xù)發(fā)展能力強、內(nèi)涵、價值高的業(yè)務(wù)。保持工作的連貫性，強化組織銷售的技能。

短險經(jīng)營不僅事關(guān)發(fā)展目標(biāo)的達(dá)成，更為重要的是關(guān)系到公司經(jīng)營效益的提升，要提高短險經(jīng)營效益，就必須把握短險的承保質(zhì)量，在注重社會效益，維護(hù)公司品牌形象的前提下，最大限度降低賠付率。而降低賠付率和上級公司相關(guān)職能部門固然責(zé)無旁貸、義不容辭。但還必須全公司系統(tǒng)達(dá)成共識和合力，全心全意全程全力共管。短險業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營效益雙掛、雙考核的利益連心的辦法，是我們提升經(jīng)營效益的又一嘗試方法。

圍繞省公司提出“三線、二結(jié)構(gòu)、一伙伴”三線：起付線、封頂線、賠付比例線，二結(jié)構(gòu)：人群年齡結(jié)構(gòu)，保額結(jié)構(gòu)。一伙伴：社保部門拓展常規(guī)業(yè)務(wù)，并制定行業(yè)系統(tǒng)開發(fā)渠道拓展方案。做到市場不讓，業(yè)務(wù)不丟，圍繞三量抓調(diào)整，圍繞效益打基礎(chǔ)、圍繞卡折上增量。確保規(guī)模不降，盤好健康險變量，實行“兩壓”、開展“兩補”通過調(diào)整提高短險質(zhì)量。

以人為本，誠信服務(wù)的中國人壽，以她的專業(yè)和真誠贏得了客戶的支持，牽手國壽，天長地久，中國人壽的聲譽與影響，就像脈脈的河水已經(jīng)深深地滲透進(jìn)廣大客戶的心中。在這充滿激情的歲月里昂首闊步國壽事業(yè)的道路，走向成功、尊貴、榮耀的人生。

第五篇：團(tuán)險匯報材料

團(tuán)險匯報材料

一、新沂團(tuán)險總體情況介紹

1、業(yè)務(wù)發(fā)展方面

近年來，新沂團(tuán)險緊緊圍繞省、市公司團(tuán)險工作指引要求，著眼市場，放大格局，強化責(zé)任意識、強化市場意識，加快步伐，推進(jìn)團(tuán)險業(yè)務(wù)大發(fā)展。

2011年共實現(xiàn)短險保費收入607.18萬元，較2010年（335萬）凈增保費272萬，較2009年（245萬）凈增362萬。短險保費收入三年跨越三大步。2011年短險、意外險保費規(guī)模及任務(wù)完成率均居徐州全轄之首。其中意外險463.16萬元，完成比178.14%，同比增長108.22％。短險綜合賠付率僅為 24.8%。

總、省、市公司高度重視小貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，我司在貫徹落實上級有關(guān)政策和推動上狠下功夫，歷經(jīng)周折在2010年6月撕開信合小貸業(yè)務(wù)口子。2011年一季度小貸業(yè)務(wù)在全省排行中領(lǐng)先位次，激勵著團(tuán)險業(yè)務(wù)人員高昂的斗志。全年實現(xiàn)小貸小貸保費243.98萬元,小額貸款保險業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)的發(fā)展讓新沂團(tuán)險業(yè)務(wù)2011年發(fā)展贏得三個“一”特點：短險、意外險保費規(guī)模及增長率居全徐州第一，小額貸款保險業(yè)務(wù)總量在全市第一并且是徐州第一個過百萬的支公司。

2、隊伍建設(shè)與基礎(chǔ)管理方面

新沂團(tuán)險隊伍在本著合規(guī)用工、持證上崗的原則，近年來在不斷淘換中發(fā)展，目前擁有團(tuán)險專職銷售人員10人（其中3名小 額信貸業(yè)務(wù)專管員），協(xié)保員5人，現(xiàn)有9名銷售人員（其中新人3名）基本都達(dá)到基本人力考核指標(biāo)，且全體團(tuán)險部人員（新人除外）都參加了中國員工福利規(guī)劃師考試通過率為100%。

在隊伍管理方面，我們加大對業(yè)務(wù)人員的考核力度及培訓(xùn)力度，采取每月召開兩次團(tuán)險業(yè)務(wù)分析會議，每周召開團(tuán)險專職人員例會的形式，學(xué)習(xí)公司下發(fā)的各項政策文件、學(xué)習(xí)條款知識、學(xué)習(xí)兄弟單位工作經(jīng)驗，及時把握團(tuán)險的政策方針，掌握業(yè)務(wù)形式變化，及時調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升業(yè)務(wù)人員展業(yè)技能，增強依法合規(guī)意識，為過渡基本法考核管理奠定了基礎(chǔ)。二、一季度開門紅業(yè)務(wù)開展情況

2012年團(tuán)險開門紅戰(zhàn)役正如火如荼，新沂團(tuán)險也在奮勇爭先。截至2月10日，共實現(xiàn)短險保費46萬，意外險保費43.91萬，其中小貸業(yè)務(wù)38萬，小額保險6.82萬。企業(yè)年金中標(biāo)124萬。但是較去年同比短險負(fù)增長23.44%，意外險負(fù)增長13.14%，只有小貸業(yè)務(wù)增長35%，業(yè)務(wù)排行暫列全省第三。短險業(yè)務(wù)的負(fù)增長存在著主客觀原因：思想上存在著“新春有點早，拜訪可以少”，但更多因為續(xù)收沒能及時到賬加之新沂經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀（企業(yè)空轉(zhuǎn)）中小企業(yè)拓展困難。針對業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，團(tuán)險正積極應(yīng)對，學(xué)習(xí)并貫徹落實肖總在一月份團(tuán)險例會上講話精神，盡快走出負(fù)增長陰影，確保團(tuán)險再度飄紅。

三、2012年發(fā)展目標(biāo)及工作思路

2012年將緊緊圍繞省公司提出團(tuán)險“1+2+6+N”業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，結(jié)合新沂實際情況本著圍繞目標(biāo)、盯緊市場，敢于亮劍、超 越發(fā)展，具體工作思路如下：

1、守住市場 保穩(wěn)定

確?，F(xiàn)有業(yè)務(wù)的規(guī)模，嚴(yán)格把控好業(yè)務(wù)承保質(zhì)量，特別是口子業(yè)務(wù)的發(fā)展，打江山，更需守江山，因此在保證現(xiàn)有規(guī)模的前提下，進(jìn)一步拓寬新思路、打開新局面。

2、善于借力 促發(fā)展

肖總講到“進(jìn)攻是最好的防守”。我們要積極借助總、省、市公司政策平臺，管理平臺，抓住機(jī)遇，向地方政府及其職能部門爭取業(yè)務(wù)市場的主動權(quán)，開拓新領(lǐng)域促進(jìn)大發(fā)展，在“2+6+N ”上求突破創(chuàng)新發(fā)展。

3、強建隊伍 固根基

隊伍建設(shè)，是提升團(tuán)險核心競爭力的根本。針對團(tuán)險隊伍現(xiàn)狀，2012年我們重點是再造一支高學(xué)歷、年輕精英隊伍，以適應(yīng)團(tuán)險業(yè)務(wù)大發(fā)展需求。

4、合規(guī)經(jīng)營 控風(fēng)險

強化風(fēng)險意識，堅持依法合規(guī)經(jīng)營。在狠抓業(yè)務(wù)的同時，嚴(yán)格把控承保業(yè)務(wù)的風(fēng)險點，強化團(tuán)險人員的合規(guī)經(jīng)營意識不觸碰任何違規(guī)違紀(jì)高壓線。