第一篇：團(tuán)險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)量管理辦法
**深圳分公司團(tuán)險(xiǎn)銷(xiāo)售部活動(dòng)管理
試行辦法
為促進(jìn)深分團(tuán)體險(xiǎn)直銷(xiāo)業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)，提高業(yè)務(wù)人員的工作效率和效能，我部以專(zhuān)業(yè)化銷(xiāo)售流程為主線(xiàn)設(shè)計(jì)制作了《銷(xiāo)售人員活動(dòng)管理手冊(cè)》和《項(xiàng)目部經(jīng)理活動(dòng)管理手冊(cè)》，（內(nèi)容詳見(jiàn)附件）。團(tuán)險(xiǎn)銷(xiāo)售部特制定本試行辦法。
第一章總則
第一條活動(dòng)管理是由各級(jí)業(yè)務(wù)、管理人員對(duì)自己及下屬的日常工作進(jìn)行計(jì)劃、分析、執(zhí)行和控制，從而達(dá)到使隊(duì)伍形成良好工作行為，并最終達(dá)到理性、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的一種管理過(guò)程和管理方法。
活動(dòng)管理是通過(guò)管理工具,將無(wú)法實(shí)現(xiàn)的非現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)的管理過(guò)程。活動(dòng)管理可以幫助各級(jí)銷(xiāo)售人員養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣,同時(shí)提高項(xiàng)目部經(jīng)理的輔導(dǎo)能力,以達(dá)成積累準(zhǔn)客戶(hù)、提升銷(xiāo)售人員業(yè)績(jī)、公司實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的目的。
第二條活動(dòng)管理可以分為銷(xiāo)售人員活動(dòng)管理和項(xiàng)目部經(jīng)理活動(dòng)管理。對(duì)于銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō),活動(dòng)管理的目標(biāo)就是幫助其積累客戶(hù),保證業(yè)績(jī)連續(xù),并防止客戶(hù)流失。管理重心以活動(dòng)量管理和客戶(hù)管理為主。
對(duì)于項(xiàng)目部經(jīng)理來(lái)說(shuō),活動(dòng)管理的過(guò)程就是幫助銷(xiāo)售人員養(yǎng)成良好工作習(xí)慣的過(guò)程。其重要的行為是指引所屬的業(yè)務(wù)員建立正確的活動(dòng)目標(biāo)，輔導(dǎo)業(yè)務(wù)員達(dá)成目標(biāo)。管理重心以績(jī)效管理和會(huì)議經(jīng)營(yíng)為主。
第二章活動(dòng)管理工具
第三條以銷(xiāo)售人員專(zhuān)業(yè)化銷(xiāo)售流程為主線(xiàn)、項(xiàng)目部經(jīng)理履行管理職能為基礎(chǔ)，編制銷(xiāo)售人員活動(dòng)管理手冊(cè)和項(xiàng)目部經(jīng)理活動(dòng)管理手冊(cè)。銷(xiāo)售人員在開(kāi)展業(yè)務(wù)工作過(guò)程中，必須認(rèn)真、及時(shí)地填寫(xiě)銷(xiāo)售人
員活動(dòng)管理手冊(cè)。項(xiàng)目部經(jīng)理根據(jù)本項(xiàng)目部一定時(shí)期內(nèi)的業(yè)務(wù)開(kāi)展情況如實(shí)填寫(xiě)項(xiàng)目部經(jīng)理活動(dòng)管理手冊(cè)。
第四條銷(xiāo)售人員活動(dòng)管理手冊(cè)包括個(gè)人月目標(biāo)設(shè)定達(dá)成表、一周工作管理表、每日活動(dòng)檔案、客戶(hù)信息收集表、電話(huà)預(yù)約記錄表、訪(fǎng)前準(zhǔn)備表、初訪(fǎng)效果檢查表、客戶(hù)關(guān)系進(jìn)度分析表、客戶(hù)需求分析表。
第五條項(xiàng)目部經(jīng)理活動(dòng)管理手冊(cè)包括營(yíng)業(yè)部月目標(biāo)設(shè)定達(dá)成表、月度會(huì)議經(jīng)營(yíng)表、陪同拜訪(fǎng)觀(guān)察表、營(yíng)業(yè)部新拜訪(fǎng)客戶(hù)統(tǒng)計(jì)表、營(yíng)業(yè)部計(jì)劃書(shū)（建議書(shū)）遞交情況統(tǒng)計(jì)表、銷(xiāo)售人員活動(dòng)管理考評(píng)表。
第三章銷(xiāo)售人員活動(dòng)管理手冊(cè)的使用
第六條銷(xiāo)售人員填寫(xiě)個(gè)人月工作目標(biāo)達(dá)成表時(shí)，除認(rèn)真、如實(shí)填寫(xiě)外，必須全面考慮公司工作安排情況及本人當(dāng)年度設(shè)定的職級(jí)晉升目標(biāo)，按分公司下發(fā)的達(dá)標(biāo)考核標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定。
“差距分析”欄要如實(shí)、細(xì)致、有根據(jù)地填寫(xiě)，以便主管人員提供操作性、建設(shè)性的幫助和指導(dǎo)。
第七條銷(xiāo)售人員每周必須認(rèn)真填寫(xiě)一周工作管理表。對(duì)一周工作進(jìn)行總結(jié)分析，應(yīng)如實(shí)填寫(xiě)當(dāng)周拜訪(fǎng)情況、文案工作情況、參加會(huì)議及業(yè)績(jī)達(dá)成情況。
第八條在計(jì)劃設(shè)定及實(shí)際工作開(kāi)展中，銷(xiāo)售人員要根據(jù)自身的活動(dòng)情況填寫(xiě)每日活動(dòng)檔案。每日活動(dòng)檔案應(yīng)詳細(xì)記錄銷(xiāo)售人員的每天工作情況，工作計(jì)劃與實(shí)際達(dá)成，并作“差距分析”。
第九條客戶(hù)信息收集表是多方收集準(zhǔn)客戶(hù)資料的記錄表。銷(xiāo)售人員應(yīng)詳細(xì)填寫(xiě)收集客戶(hù)名稱(chēng)、聯(lián)系人、電話(huà)、信息來(lái)源等內(nèi)容。
第十條電話(huà)預(yù)約記錄表用于記錄銷(xiāo)售人員每次電話(huà)約訪(fǎng)的內(nèi)容。銷(xiāo)售人員每次電話(huà)約訪(fǎng)應(yīng)詳細(xì)記錄與客戶(hù)的溝通要點(diǎn)、預(yù)約情況、客戶(hù)的疑難問(wèn)題等內(nèi)容。
第十一條銷(xiāo)售人員初次拜訪(fǎng)客戶(hù)之前，填寫(xiě)訪(fǎng)前準(zhǔn)備表，經(jīng)主管審閱簽字后才允許拜訪(fǎng)客戶(hù)。
第十二條銷(xiāo)售人員在遞交計(jì)劃書(shū)（建議書(shū)）之前，填寫(xiě)客戶(hù)關(guān)系進(jìn)度分析表，由主管審閱簽批才能遞交給客戶(hù)，堅(jiān)決杜絕銷(xiāo)售人員未經(jīng)主管準(zhǔn)許私自遞交計(jì)劃書(shū)（建議書(shū)），一經(jīng)發(fā)現(xiàn)嚴(yán)肅處理。
第十三條訪(fǎng)前準(zhǔn)備表、初訪(fǎng)效果檢查表、客戶(hù)關(guān)系進(jìn)度分析表、客戶(hù)需求分析表是客戶(hù)檔案的有效組成部分，銷(xiāo)售人員應(yīng)認(rèn)真填寫(xiě)，便于銷(xiāo)售人員把握客戶(hù)，應(yīng)按客戶(hù)目錄統(tǒng)一歸檔。
第四章項(xiàng)目部經(jīng)理活動(dòng)管理手冊(cè)的使用
第十四條項(xiàng)目部經(jīng)理在填寫(xiě)營(yíng)業(yè)部月工作目標(biāo)達(dá)成表，除認(rèn)真、如實(shí)填寫(xiě)外，必須全面考慮公司工作安排情況及營(yíng)業(yè)部當(dāng)年度設(shè)定的任務(wù)目標(biāo)。
第十五條項(xiàng)目部經(jīng)理應(yīng)在月度初，計(jì)劃本部門(mén)的晨夕會(huì)、周例會(huì)活動(dòng)，填寫(xiě)月度會(huì)議經(jīng)營(yíng)表，并依計(jì)劃安排營(yíng)業(yè)部的日常培訓(xùn)、條款學(xué)習(xí)和案例分析等內(nèi)容。
第十六條項(xiàng)目部經(jīng)理應(yīng)根據(jù)營(yíng)業(yè)部的實(shí)際人力情況陪同銷(xiāo)售人員外出拜訪(fǎng)客戶(hù)，每次陪同拜訪(fǎng)后應(yīng)填寫(xiě)陪同拜訪(fǎng)觀(guān)察表，并反饋給銷(xiāo)售人員以幫助其成長(zhǎng)。項(xiàng)目部經(jīng)理應(yīng)有一定的陪同拜訪(fǎng)量。
第十七條項(xiàng)目部至少一周應(yīng)就本項(xiàng)目部的業(yè)務(wù)活動(dòng)量情況進(jìn)行學(xué)習(xí)討論，對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)中存在的問(wèn)題提出解決辦法和措施。項(xiàng)目部經(jīng)理根據(jù)所轄銷(xiāo)售人員的活動(dòng)情況填寫(xiě)銷(xiāo)售人員活動(dòng)管理考評(píng)表。
第十八條項(xiàng)目部經(jīng)理根據(jù)訪(fǎng)前準(zhǔn)備表，填寫(xiě)項(xiàng)目部新拜訪(fǎng)客戶(hù)統(tǒng)計(jì)表。嚴(yán)格規(guī)范銷(xiāo)售人員的拜訪(fǎng)行為，督促銷(xiāo)售人員做有效拜訪(fǎng)。第十九條項(xiàng)目部經(jīng)理根據(jù)客戶(hù)關(guān)系進(jìn)度分析表，填寫(xiě)營(yíng)項(xiàng)目部計(jì)劃書(shū)（建議書(shū)）遞交情況統(tǒng)計(jì)表。嚴(yán)格控制銷(xiāo)售人員不經(jīng)允許遞交
計(jì)劃書(shū)（建議書(shū)）行為，嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)，規(guī)范銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售行為。
第五章監(jiān)督管理
第二十條分公司每月舉行團(tuán)體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析會(huì)時(shí)，應(yīng)全面分析和評(píng)價(jià)團(tuán)險(xiǎn)活動(dòng)管理情況，同時(shí)對(duì)下轄各項(xiàng)目部業(yè)務(wù)活動(dòng)管理進(jìn)行抽查和評(píng)價(jià)。對(duì)執(zhí)行情況不好的項(xiàng)目部給予批評(píng)、警告。
第二十二條項(xiàng)目部至少一周應(yīng)就本項(xiàng)目部的業(yè)務(wù)活動(dòng)情況進(jìn)行學(xué)習(xí)討論，對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)中存在的問(wèn)題提出解決辦法和措施。
第二十三條銷(xiāo)售人員可對(duì)項(xiàng)目部經(jīng)理的簽批就其不及時(shí)、不切合實(shí)際、不具操作性等原因向上級(jí)部門(mén)提出申訴。
第二十四條銷(xiāo)售人員可對(duì)其他銷(xiāo)售人員在填寫(xiě)活動(dòng)管理工具中存在的舞弊、弄虛作假、爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)等情況向上級(jí)機(jī)構(gòu)的團(tuán)體業(yè)務(wù)部提起申訴，承接部門(mén)將根據(jù)公司的有關(guān)政策、規(guī)定處理，并對(duì)申訴人員及情況予以保密。
第五章獎(jiǎng)懲制度
第二十五條銷(xiāo)售人員活動(dòng)管理工具填寫(xiě)情況極，且經(jīng)過(guò)指導(dǎo)，屢不改進(jìn)者，將視情節(jié)輕重在檢查時(shí)給予扣分處罰，影響全勤獎(jiǎng)獎(jiǎng)金。具體加扣分細(xì)則如下：
? 當(dāng)周有效拜訪(fǎng)量超過(guò)規(guī)定者，每多一訪(fǎng)加1分。當(dāng)周拜訪(fǎng)量不足者，每少一訪(fǎng)扣2分。當(dāng)周無(wú)拜訪(fǎng)量者，當(dāng)月活動(dòng)量積零分。
? 當(dāng)周電話(huà)約訪(fǎng)量超過(guò)規(guī)定者，每多5個(gè)電話(huà)加1分，當(dāng)周電話(huà)約訪(fǎng)量不足者，每少打一個(gè)電話(huà)扣0.4分；
? 一項(xiàng)內(nèi)容少填或填寫(xiě)不合要求者扣0.2分，二項(xiàng)扣0.5分，三項(xiàng)扣1分，四項(xiàng)及以上者扣2分；一天不填寫(xiě)者扣1分，二天扣2分，三天扣3分，一個(gè)月內(nèi)有四天及以上不填寫(xiě)者，扣5分。
? 未及時(shí)交銷(xiāo)售人員活動(dòng)管理手冊(cè)者，第一次扣1分，第二次
扣2分，第三次扣5分，第四次當(dāng)月活動(dòng)量積零分。
?
? 銷(xiāo)售人員活動(dòng)管理手冊(cè)填寫(xiě)不真實(shí)者，發(fā)現(xiàn)一個(gè)扣1分； 銷(xiāo)售人員活動(dòng)管理手冊(cè)一周以上不填寫(xiě)或累計(jì)8次以上填寫(xiě)不真實(shí)者，公司將給予勸退處理。
? 活動(dòng)量積分100分（含）以上者，100%計(jì)發(fā)全勤獎(jiǎng)；活動(dòng)量積分90分（含）-100分以下者，80%計(jì)發(fā)全勤獎(jiǎng)；活動(dòng)量積分80分（含）-90分以下者，60%計(jì)發(fā)全勤獎(jiǎng)；低于80分以下者不計(jì)發(fā)全勤獎(jiǎng)。
第二十六條：對(duì)團(tuán)險(xiǎn)直銷(xiāo)人員的活動(dòng)量目標(biāo)要求如下：
初級(jí)業(yè)務(wù)人員的活動(dòng)量目標(biāo)：每日電話(huà)約訪(fǎng)量：30個(gè)；每周約訪(fǎng)新客戶(hù)3個(gè)
中級(jí)業(yè)務(wù)人員的活動(dòng)量目標(biāo)：每日電話(huà)約訪(fǎng)量：15個(gè)；每周老客戶(hù)回訪(fǎng)量3個(gè)；每周約訪(fǎng)新客戶(hù)3個(gè)
高級(jí)業(yè)務(wù)人員的活動(dòng)量目標(biāo)：每周老客戶(hù)回訪(fǎng)量4個(gè)；每周約訪(fǎng)新客戶(hù)4個(gè)。
第二篇：保險(xiǎn)公司團(tuán)體保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)量管理暫行規(guī)定
團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)量管理暫行規(guī)定
（2011年）
為了規(guī)范各單位銷(xiāo)售行為，強(qiáng)化追蹤和輔導(dǎo)，打造團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)，特在團(tuán)險(xiǎn)渠道推行活動(dòng)量管理，望各單位嚴(yán)格執(zhí)行，具體要求如下：
一、行事歷的報(bào)送，每周六中午12：00前，基層單位團(tuán)體部經(jīng)理將本周工作及目標(biāo)完成情況進(jìn)行總結(jié)，連同下周的工作行事歷上報(bào)分管總處，分管總完善批準(zhǔn)后，報(bào)市公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部信箱，團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部匯總后報(bào)市公司分管總；
具體要求：各單位要充分論證目標(biāo)和工作的可行性，明確每個(gè)員工的目標(biāo)和重點(diǎn)工作。
二、每天召開(kāi)早會(huì)，基層單位團(tuán)體部經(jīng)理負(fù)責(zé)填寫(xiě)《早會(huì)記錄評(píng)估表》，并于每周六匯總上報(bào)到市公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部信箱，匯總后報(bào)市公司分管總。
三、客戶(hù)經(jīng)理采取6311日工作模式，即6個(gè)維護(hù)或開(kāi)拓電話(huà)、3個(gè)有效拜訪(fǎng)、1個(gè)準(zhǔn)客戶(hù)資料積累和1個(gè)問(wèn)題或險(xiǎn)種學(xué)習(xí)?？蛻?hù)經(jīng)理每天認(rèn)真填寫(xiě)《客戶(hù)經(jīng)理工作日志》，由各單位分管總不定期抽查；
四、團(tuán)體部經(jīng)理采取3111日工作輔導(dǎo)模式，即3個(gè)電話(huà)追蹤、1個(gè)有效陪訪(fǎng)、1個(gè)有效輔導(dǎo)和1個(gè)計(jì)劃書(shū)制作或增員。每天認(rèn)真檢查批閱客戶(hù)經(jīng)理的《客戶(hù)經(jīng)理工作日志》，認(rèn)真填寫(xiě)《主管周活動(dòng)評(píng)估表》，周六將該表經(jīng)分管總審批后，上報(bào)市公司團(tuán)險(xiǎn)銷(xiāo)售部信箱；
五、陪訪(fǎng)制度，客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行客戶(hù)開(kāi)拓，建立《準(zhǔn)客戶(hù)資料登記表》，第2次拜訪(fǎng)由組長(zhǎng)進(jìn)行陪訪(fǎng)，第3次由科長(zhǎng)陪訪(fǎng)，如果有需要，建立《客戶(hù)資料檔案卡》，第4次由分管總陪訪(fǎng)，如果較重大項(xiàng)目，可直接由總經(jīng)理室陪訪(fǎng)或市公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)陪訪(fǎng)；
六、獎(jiǎng)罰措施，各種工具必須按照要求認(rèn)真據(jù)實(shí)填寫(xiě)，認(rèn)真落實(shí)規(guī)定的活動(dòng)量，各單位進(jìn)行考核，具體如下：
（一）各項(xiàng)工具填寫(xiě)不達(dá)標(biāo)，且經(jīng)過(guò)提醒，屢不改進(jìn)者，將視情節(jié)輕重給予處罰，每次扣10元-30元，情節(jié)特別嚴(yán)重的，公司將予以辭退；
（二）每周客戶(hù)經(jīng)理如果平均達(dá)不到6311標(biāo)準(zhǔn)的，寫(xiě)出書(shū)面說(shuō)明，經(jīng)團(tuán)體部經(jīng)理確認(rèn)，上報(bào)分管總，連續(xù)兩周達(dá)不到6311標(biāo)準(zhǔn)的，扣罰50元。
（三）團(tuán)體部經(jīng)理必須認(rèn)真履行職責(zé)，落實(shí)3111標(biāo)準(zhǔn)，由各單位分管總每周進(jìn)行檢查，對(duì)工作模式落實(shí)不到位的給予批評(píng)，參與季度考核，多次不合格或情節(jié)嚴(yán)重的將予以降職處分；
（四）每周評(píng)選活動(dòng)量管理工具使用最好的員工，為每周一星，由基層單位獎(jiǎng)勵(lì)精美禮品一份；
七、本暫行規(guī)定自即日起執(zhí)行，解釋權(quán)歸市公司團(tuán)體業(yè)務(wù)部。
團(tuán)體業(yè)務(wù)部
第三篇：平安團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事管理辦法
中國(guó)平安保險(xiǎn)公司
團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事作業(yè)管理辦法 總則
為保證壽險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部各項(xiàng)工作的順利進(jìn)行，明晰總公司壽險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事行政室及各級(jí)團(tuán)險(xiǎn)部人事崗的工作職責(zé)，明確團(tuán)險(xiǎn)系列在人事管理過(guò)程中的工作流程，特制定《團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事作業(yè)管理辦法》。
本辦法以團(tuán)險(xiǎn)系列人事權(quán)相對(duì)集中在總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部管理為指導(dǎo)原則，著重明確團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部在人員招聘、人員配置、績(jī)效評(píng)估與考核及其他相關(guān)人事作業(yè)的工作職責(zé)。除本管理辦法單獨(dú)作規(guī)定外，其他人事作業(yè)管理或流程依照現(xiàn)有制度執(zhí)行。第一部分團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事作業(yè)管理的基本原則
總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部是團(tuán)險(xiǎn)系列人事管理工作的直接管理部門(mén)，承擔(dān)團(tuán)險(xiǎn)系列的人力發(fā)展規(guī)劃、人員招聘、任免、績(jī)效評(píng)估與考核等人事作業(yè)管理。
總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部下設(shè)人事行政室，分支機(jī)構(gòu)設(shè)置人事綜合室（崗），配置專(zhuān)人專(zhuān)職（或兼職）從事團(tuán)險(xiǎn)系列人事作業(yè)有關(guān)事項(xiàng)的管理。團(tuán)險(xiǎn)人事作業(yè)負(fù)責(zé)人必須經(jīng)過(guò)總公司組織人事部、壽險(xiǎn)人事行政部的培訓(xùn)與考核，取得上崗資格證書(shū)。
團(tuán)險(xiǎn)系列人事作業(yè)管理人員的基本管理：各級(jí)團(tuán)險(xiǎn)部人事室（崗）在技術(shù)上接受各級(jí)人事部門(mén)的監(jiān)督與指導(dǎo)，在行政上直接由各機(jī)構(gòu)團(tuán)險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)。團(tuán)險(xiǎn)系列人事作業(yè)管理的基本原則
1、獨(dú)立運(yùn)作原則：主要是指團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部對(duì)團(tuán)險(xiǎn)系列的組織及崗位設(shè)計(jì)、人力規(guī)劃、人員招聘、績(jī)效考核與績(jī)效評(píng)估等環(huán)節(jié)進(jìn)行獨(dú)立、系統(tǒng)的管理。團(tuán)險(xiǎn)系列人事管理向團(tuán)險(xiǎn)分管協(xié)理負(fù)責(zé)，在總公司組織人事部和總公司壽險(xiǎn)人事行政部的授權(quán)范圍內(nèi)，直接對(duì)團(tuán)險(xiǎn)的人事作業(yè)進(jìn)行管理。
2、集中管理原則：是指為了確保團(tuán)險(xiǎn)系列新進(jìn)人員的質(zhì)量，切實(shí)落實(shí)公司的“核人”政策，防止“病從口入”團(tuán)險(xiǎn)系列人員定崗定編、管理人員晉升淘汰、新進(jìn)人員審批工作集中由總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事行政室管理?？偣緢F(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部有責(zé)任對(duì)機(jī)構(gòu)上報(bào)的新進(jìn)人員資料進(jìn)行審核，并有權(quán)力進(jìn)行否決。
3、分層負(fù)責(zé)原則：是指各級(jí)團(tuán)險(xiǎn)人事室（崗）與各級(jí)機(jī)構(gòu)人事部門(mén)之間、各級(jí)團(tuán)險(xiǎn)人事室（崗）與總公司壽險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事行政室之間具有明確的權(quán)責(zé)劃分。機(jī)構(gòu)團(tuán)險(xiǎn)人事室（崗）必須對(duì)擬進(jìn)人員的學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、技能等原始資料的真實(shí)性進(jìn)行查證，并對(duì)擬進(jìn)人員崗位安排提出建議；總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事室對(duì)機(jī)構(gòu)擬進(jìn)人員的綜合素質(zhì)進(jìn)行考察，并作出是否錄用的決定；各機(jī)構(gòu)人事部門(mén)接到團(tuán)險(xiǎn)部人事室（崗）的錄用通知書(shū)后，為新員工辦理各種入司及其他相關(guān)手續(xù)。第二部分組織與崗位設(shè)計(jì)
根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展團(tuán)險(xiǎn)系列的組織架構(gòu)在設(shè)計(jì)上以垂直管理、分類(lèi)設(shè)置為特點(diǎn)。由總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部綜合考慮機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)規(guī)模、人力規(guī)模、機(jī)構(gòu)發(fā)展情況及未來(lái)發(fā)展?jié)摿Φ纫蛩?，?duì)二級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類(lèi)后，制定差異性的組織機(jī)構(gòu)。團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部作為獨(dú)立的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)核算單位，其組織層級(jí)按照機(jī)構(gòu)級(jí)別的不同分為三級(jí)，各層級(jí)均有與其相配套的職能部、室設(shè)置，以實(shí)現(xiàn)精簡(jiǎn)、高效、利潤(rùn)最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。各層級(jí)組織架構(gòu)見(jiàn)附件。
第十一條根據(jù)團(tuán)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)的責(zé)任與各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理工作量的不同，各級(jí)團(tuán)險(xiǎn)部門(mén)配置不同崗位，以實(shí)現(xiàn)功能成本的節(jié)約化。第三部分人員配置
第十二條有步驟地對(duì)現(xiàn)有人員進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的同時(shí)，積極吸引外部?jī)?yōu)秀、高素質(zhì)人才。在致力培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)化人才的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)人員配置的精簡(jiǎn)、高效，一崗多能?？偣緢F(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部針對(duì)二級(jí)機(jī)構(gòu)狀況，制訂三類(lèi)機(jī)構(gòu)各崗位的人員標(biāo)準(zhǔn)配置，此配置為指導(dǎo)性的，總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部可根椐各二級(jí)機(jī)構(gòu)需要適當(dāng)調(diào)整。各二級(jí)機(jī)構(gòu)具體內(nèi)外勤編制數(shù)將根據(jù)實(shí)際情況制訂
第十四條二級(jí)機(jī)構(gòu)團(tuán)險(xiǎn)部的人員配置
A類(lèi)機(jī)構(gòu)
B類(lèi)機(jī)構(gòu)
C類(lèi)機(jī)構(gòu)
1、人事行政室/崗
人人
1人
2、團(tuán)險(xiǎn)財(cái)務(wù)室/崗
人人
1人
3、長(zhǎng)險(xiǎn)銷(xiāo)售室/崗
3人
人
1人
4、短險(xiǎn)銷(xiāo)售室/崗
3人
人
1人
5、業(yè)務(wù)管理室/崗
人人
3人 第十五條三級(jí)機(jī)構(gòu)團(tuán)險(xiǎn)的人員配置
1、團(tuán)險(xiǎn)財(cái)務(wù)室/崗（0.5 人）
2、業(yè)務(wù)管理室/崗（0.5人）第十六條對(duì)團(tuán)險(xiǎn)系列各類(lèi)管理崗位的工作人員，總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部將制作標(biāo)準(zhǔn)的《工作崗位說(shuō)明書(shū)》，明確各崗位的工作職責(zé)、任職資格條件。具體的崗位說(shuō)明書(shū)見(jiàn)附件。各機(jī)構(gòu)可根據(jù)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需要，對(duì)崗位說(shuō)明書(shū)進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整后的崗位說(shuō)明書(shū)必須報(bào)總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部核準(zhǔn)。
第四部分人員招聘的要求與程序 第十七條為提高團(tuán)險(xiǎn)人員整體素質(zhì)，提高新進(jìn)人員質(zhì)量，團(tuán)險(xiǎn)系列的人員招聘應(yīng)遵循下列要求：
1、各機(jī)構(gòu)團(tuán)險(xiǎn)部人事室(崗)應(yīng)在公司整體人力發(fā)展政策的指導(dǎo)下，制定有針對(duì)性的人力規(guī)劃與人員招聘計(jì)劃。
2、嚴(yán)格規(guī)范招聘流程，確保招聘質(zhì)量
3、追蹤、分析招聘結(jié)果，提高招聘效率，節(jié)約招聘成本 第十八條人員招聘程序
1、人員招聘計(jì)劃的確定
（1）總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部與財(cái)務(wù)部、企劃部根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，制訂團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)計(jì)劃、費(fèi)用計(jì)劃、機(jī)構(gòu)發(fā)展計(jì)劃、利潤(rùn)考核計(jì)劃和人力需求計(jì)劃等計(jì)劃的總體規(guī)模。（2）各機(jī)構(gòu)團(tuán)險(xiǎn)部根據(jù)本年業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，結(jié)合歷年團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的歷史數(shù)據(jù)，確定各機(jī)構(gòu)在下的業(yè)務(wù)計(jì)劃與人力需求計(jì)劃，并經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審定后上報(bào)總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事行政室。
（3）總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事行政室通過(guò)統(tǒng)計(jì)、分析現(xiàn)有人員的各項(xiàng)指標(biāo)，匯總、分析各機(jī)構(gòu)上報(bào)的人力需求計(jì)劃，并確定總體人力規(guī)模，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)簽審后報(bào)總公司壽險(xiǎn)人事行政部、總公司組織人事部核定。
（4）總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部與壽險(xiǎn)人事行政部，集團(tuán)組織人事部在充分溝通的基礎(chǔ)上，確定團(tuán)險(xiǎn)人力需求的計(jì)劃，由團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部行文下發(fā)。
（5）各機(jī)構(gòu)人事室根據(jù)年初確定的人力編制計(jì)劃，制定詳細(xì)的人員招聘方案，對(duì)新聘人員的資格條件、來(lái)源、渠道、上崗時(shí)間等信息作明確的規(guī)定，報(bào)總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事行政室審批后遵照?qǐng)?zhí)行。
（6）在人力計(jì)劃內(nèi)，團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需要，自行調(diào)整團(tuán)險(xiǎn)系列人員招聘進(jìn)度。
2、新進(jìn)人員應(yīng)聘材料的審核與報(bào)批（1）、初審 各機(jī)構(gòu)人事室（崗）對(duì)應(yīng)聘者的材料進(jìn)行整理，就其學(xué)歷、年齡、社會(huì)經(jīng)歷等資料進(jìn)行核查，對(duì)初審合格的人員安排初試與體驗(yàn)，并詳細(xì)填寫(xiě)初試記錄，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)同意后報(bào)總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事行政室。（2）、復(fù)審
總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事行政室對(duì)機(jī)構(gòu)上報(bào)的人員材料重新進(jìn)行審核，提出建議與意見(jiàn)。經(jīng)團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部負(fù)責(zé)人及團(tuán)險(xiǎn)分管協(xié)理審批同意回復(fù)機(jī)構(gòu)。為保證新進(jìn)人員的素質(zhì)，團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部可以對(duì)機(jī)構(gòu)擬進(jìn)人員的資料進(jìn)行復(fù)查并重新主持面試。（3）、錄用
對(duì)審批通過(guò)的人員，由機(jī)構(gòu)團(tuán)險(xiǎn)部人事室（崗）通知入司，并在當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)人事部門(mén)的協(xié)助下，辦理各項(xiàng)手續(xù)。
3、團(tuán)險(xiǎn)系列人員招聘活動(dòng)面試的要求
普通管理內(nèi)勤與團(tuán)體業(yè)務(wù)員的面試一般由各機(jī)構(gòu)團(tuán)險(xiǎn)人事室（崗）主持，要求各團(tuán)險(xiǎn)人事室（崗）牽頭組建團(tuán)險(xiǎn)系列“核人”小組，由用人部門(mén)、機(jī)構(gòu)人事部等不少于5人組成，并對(duì)應(yīng)聘者的綜合素質(zhì)進(jìn)行考核。特殊崗位（如高級(jí)管理人才）、專(zhuān)業(yè)技術(shù)崗位的工作人員的面試工作由總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事行政室主持，各機(jī)構(gòu)團(tuán)險(xiǎn)人事室（崗）協(xié)助。
4、團(tuán)險(xiǎn)系列擬進(jìn)人員審批程序的分類(lèi)
普通管理內(nèi)勤與團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員新聘人員的審批工作由總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事行政室掌握，在人力編制計(jì)劃內(nèi)，經(jīng)分管協(xié)理簽字后生效；特殊崗位及專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員應(yīng)經(jīng)總公司壽險(xiǎn)人事行政部簽審意見(jiàn)后報(bào)壽險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)核定后方可生效。
團(tuán)險(xiǎn)系列新聘人員的資料（報(bào)批程序）必須在團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事行政室進(jìn)行歸檔保管，特殊崗位及專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員的材料應(yīng)備份給總公司壽險(xiǎn)人事行政部及各級(jí)機(jī)構(gòu)的人事部。
5、團(tuán)險(xiǎn)新員工試用與同化
機(jī)構(gòu)團(tuán)險(xiǎn)人事室通知新員工入司后，指定專(zhuān)人對(duì)新員工的技能與素質(zhì)進(jìn)行考核，同時(shí)為新人提供業(yè)務(wù)及管理上的指導(dǎo)，指導(dǎo)人有義務(wù)、有責(zé)任對(duì)新人進(jìn)行幫助，并在試用期結(jié)束后提交考察報(bào)告。
6、團(tuán)險(xiǎn)新員工工資的核定與審批
轉(zhuǎn)正新員工的基本工資由團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事行政室核定，由機(jī)構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)審定后報(bào)各級(jí)人事部門(mén)備案。
第十九條人員招聘中團(tuán)體事業(yè)部（團(tuán)險(xiǎn)部）人事室（崗）與壽險(xiǎn) 人事行政部（各機(jī)構(gòu)組織人事部）之間的權(quán)責(zé)劃分
1、各級(jí)機(jī)構(gòu)團(tuán)險(xiǎn)部人事室是團(tuán)體系列人員招聘活動(dòng)的主持單位，其工作具有相對(duì)的獨(dú)立性。
2、總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部是團(tuán)險(xiǎn)系列人事作業(yè)的管理部門(mén)，直接對(duì)各二級(jí)機(jī)構(gòu)團(tuán)險(xiǎn)部的人事作業(yè)進(jìn)行管理；總公司壽險(xiǎn)人事行政部是團(tuán)險(xiǎn)的人事管理作業(yè)的協(xié)助部門(mén)，向總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部提供人事作業(yè)管理政策與技術(shù)上的支持，并對(duì)團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事管理各項(xiàng)作業(yè)的規(guī)范性進(jìn)行監(jiān)督。
第五部分干部管理
第二十條團(tuán)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人由總公司組織人事部管理。干部任免由團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理提名，壽險(xiǎn)班子研究通過(guò)，報(bào)總公司組織人事部及干部管理委員會(huì)審批。第二十一條團(tuán)險(xiǎn)部經(jīng)理由團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事行政室管理，由各機(jī)構(gòu)團(tuán)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人提名，機(jī)構(gòu)班子例會(huì)研究通過(guò)，報(bào)團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事行政室及團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部審批，報(bào)總公司壽險(xiǎn)人事行政部備案。第二十二條團(tuán)險(xiǎn)內(nèi)勤、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員由各機(jī)構(gòu)人事室（崗）管理，團(tuán)險(xiǎn)內(nèi)勤及團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的錄用由總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人事行政室審批、總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理審批。第六部分績(jī)效評(píng)估與考核
第二十三條適當(dāng)調(diào)整先行的績(jī)效評(píng)估與考核體系，配合團(tuán)體事業(yè)部的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，制定相對(duì)獨(dú)立的團(tuán)險(xiǎn)系列薪酬、考核制度，使團(tuán)險(xiǎn)各項(xiàng)工作目標(biāo)能順利達(dá)成。
第二十四條團(tuán)險(xiǎn)內(nèi)外勤人員績(jī)效考核與評(píng)估原則以利潤(rùn)為中心，以追求價(jià)值最大化為目標(biāo)，以人均產(chǎn)能、人均績(jī)效等作為考核工具，嚴(yán)格控制人工成本，提高投入產(chǎn)出比。以業(yè)務(wù)考核為基礎(chǔ)，內(nèi)勤人員績(jī)效與業(yè)績(jī)掛鉤。第二十五條薪酬各組成部分的計(jì)算
1、基本工資：同現(xiàn)行制度
2、績(jī)效工資：根據(jù)團(tuán)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)結(jié)果另行制定
3、年終（中）獎(jiǎng)金：根據(jù)考核期內(nèi)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況確定 第二十六條團(tuán)險(xiǎn)各類(lèi)人員的績(jī)效考核
通過(guò)對(duì)團(tuán)險(xiǎn)人力資源的獨(dú)立、垂直、集中的管理，以提升各層級(jí)團(tuán)險(xiǎn)人員的潛能與績(jī)效。
1、團(tuán)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人：以當(dāng)期利潤(rùn)計(jì)劃達(dá)成率（SKPI），長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)建立（LKPI）為考核標(biāo)準(zhǔn)，考核獎(jiǎng)懲對(duì)于提升團(tuán)險(xiǎn)價(jià)值的，按利潤(rùn)達(dá)成的一定比例給予物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)于破壞團(tuán)險(xiǎn)價(jià)值的行為，給予降級(jí)、免職處理。
2、團(tuán)險(xiǎn)部經(jīng)理：以銷(xiāo)售渠道的開(kāi)拓，目標(biāo)客戶(hù)群的建立，人均績(jī)效的提升，續(xù)保率的提高為考核標(biāo)準(zhǔn)，考核獎(jiǎng)懲與銷(xiāo)售業(yè)績(jī)與達(dá)成利潤(rùn)掛鉤。
3、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員和內(nèi)勤人員：以費(fèi)控率、賠付率、出單周期、服務(wù)滿(mǎn)意度為考核標(biāo)準(zhǔn)，考核獎(jiǎng)懲根據(jù)監(jiān)控指標(biāo)采用“加分”“減分制”與工資績(jī)效掛鉤，進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程，提高管理效益。
4、業(yè)務(wù)人員：以標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為考核標(biāo)準(zhǔn)。決定其晉級(jí)、維持、降級(jí)、淘汰。第六部分附則
第二十七條本管理辦法的解釋、修改權(quán)歸總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部、總公司壽險(xiǎn)人事行政部。附件：
1、總公司團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部組織架構(gòu)
2、A類(lèi)機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)
3、B類(lèi)機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)
4、C類(lèi)機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)
5、團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部人員招聘流程圖
6、團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部和壽險(xiǎn)人事行政部權(quán)責(zé)劃分表
7、工作崗位說(shuō)明書(shū)
附件六
壽險(xiǎn)人事行政部、團(tuán)體事業(yè)部人事室權(quán)責(zé)劃分表 部門(mén)
團(tuán)體事業(yè)部
室別
人事管理室
工作項(xiàng)目
主 管 領(lǐng) 導(dǎo)
分 管 協(xié) 理
部 門(mén) 經(jīng) 理
室 主 任
會(huì)辦 部門(mén)
備注
人力發(fā)展計(jì)劃的制定與呈報(bào)
人員招聘計(jì)劃的擬訂、呈報(bào)、實(shí)施與追蹤 團(tuán)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)置、組織架構(gòu)的設(shè)計(jì)與執(zhí)行 人員招聘、錄用作業(yè)
新進(jìn)員工專(zhuān)業(yè)崗位技能的培訓(xùn)與考核 員工轉(zhuǎn)正、定級(jí)、晉級(jí)、調(diào)配等事項(xiàng)的作業(yè) 員工及干部考核、任免、獎(jiǎng)懲事項(xiàng)的作業(yè) 有關(guān)人員管理檔案的建立與完善
○ ○ ⊙ ○ ◎
◎ ⊙ ◎ ◎ ◎ ○
□ ◎ □ □ ◎ □ □
□ □ □ □ □ □ □ ◎
壽險(xiǎn)人事行政部 壽險(xiǎn)人事行政部 壽險(xiǎn)人事行政部 壽險(xiǎn)人事行政部 壽險(xiǎn)人事行政部
○批閱◎裁決⊙代決□復(fù)合 附件七 工作崗位說(shuō)明書(shū) 致：同志
崗位名稱(chēng)：團(tuán)體壽險(xiǎn)核保
崗位職級(jí)：
C
撰寫(xiě)人：_______________________ 部門(mén)名稱(chēng)：壽險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部
核準(zhǔn)人：_______________________ 室名稱(chēng)：業(yè)務(wù)管理室
日期：99年12月6日直接領(lǐng)導(dǎo)：
直接下屬：
工作摘要： 負(fù)責(zé)團(tuán)體壽險(xiǎn)核保的相關(guān)政策制定，上報(bào)件的審批及對(duì)分支 機(jī)構(gòu)團(tuán)體壽險(xiǎn)核保的指導(dǎo)與業(yè)務(wù)管理。
崗位職責(zé)： 1.制定團(tuán)體核保工作計(jì)劃與管控；
2.制定團(tuán)體核保的管理制度及辦法并落實(shí)跟進(jìn)；
3.對(duì)分支機(jī)構(gòu)團(tuán)體核保工作的指導(dǎo)與檢查；
4．推進(jìn)團(tuán)體核保人制度的貫徹實(shí)施及核保人的評(píng)聘與管理；
5．提出團(tuán)體核保人培訓(xùn)計(jì)劃并參與組織；
6．溝通、協(xié)調(diào)與相關(guān)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)的關(guān)系。職權(quán)范圍：處理或答復(fù)分支機(jī)構(gòu)團(tuán)體核保及相關(guān)技術(shù)問(wèn)題請(qǐng)示。聘任標(biāo)準(zhǔn)：保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)或企業(yè)管理專(zhuān)業(yè)本科及以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理三年或團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)五年，熟悉國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)，溝通、協(xié)調(diào)能力強(qiáng)。
注：本工作崗位說(shuō)明書(shū)僅說(shuō)明主要工作，不包括臨時(shí)指派的工作。工作崗位說(shuō)明書(shū) 致：同志
崗位名稱(chēng)：業(yè)務(wù)管理室主任 崗位職級(jí)：
B
撰寫(xiě)人：_____________________ 部門(mén)名稱(chēng)：壽險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)部
核準(zhǔn)人：
室名稱(chēng)：業(yè)務(wù)管理室
日期:
99年12月6日 直接領(lǐng)導(dǎo)：
直接下屬：
工作摘要： 修訂《團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，參與編寫(xiě)《團(tuán)體壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)管理手冊(cè)》； 督促與配合團(tuán)險(xiǎn)電腦管理系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)與運(yùn)行，負(fù)責(zé)《團(tuán)險(xiǎn)通訊》編輯工作；定期總結(jié)分析全系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理等方面達(dá) 成情況，負(fù)責(zé)綜合室的日常工作。
崗位職責(zé)： 1.負(fù)責(zé)起草《團(tuán)體業(yè)務(wù)管理辦法》，督促落實(shí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理方案；
2.負(fù)責(zé)策劃與實(shí)施有關(guān)活動(dòng)和會(huì)議，加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)團(tuán)險(xiǎn)的信息交流；
3.負(fù)責(zé)組織各種業(yè)務(wù)的激勵(lì)、宣傳活動(dòng)；
4.協(xié)調(diào)對(duì)外關(guān)系。
職權(quán)范圍： 直接處理本室日常事務(wù)，協(xié)助其他室的工作，有權(quán)處理日常 事務(wù)和業(yè)務(wù)管理等問(wèn)題，但對(duì)具體業(yè)務(wù)沒(méi)有決策權(quán)。
聘任標(biāo)準(zhǔn)： 大學(xué)本科以上學(xué)歷，從事團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理三年以上，較強(qiáng)組織核協(xié)調(diào)、溝通能力能力較強(qiáng)，熟悉公司業(yè)務(wù)管理的各項(xiàng)制度與業(yè)務(wù)流程。
第四篇：團(tuán)險(xiǎn)工作計(jì)劃
團(tuán)險(xiǎn)工作計(jì)劃
日子在彈指一揮間就毫無(wú)聲息的流逝，成績(jī)已屬于過(guò)去，新一輪的工作即將來(lái)臨，此時(shí)此刻需要為接下來(lái)的工作做一個(gè)詳細(xì)的計(jì)劃了。相信大家又在為寫(xiě)計(jì)劃犯愁了？以下是小編幫大家整理的團(tuán)險(xiǎn)工作計(jì)劃，希望能夠幫助到大家。
20xx年上半年，團(tuán)險(xiǎn)部在認(rèn)真貫徹落實(shí)公司各項(xiàng)方針政策，大力發(fā)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，在公司經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在公司各部門(mén)的支持配合下，全體團(tuán)險(xiǎn)人員團(tuán)結(jié)拼搏不懈進(jìn)取，努力完成團(tuán)險(xiǎn)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)，隊(duì)伍建設(shè)，業(yè)務(wù)發(fā)展，組織管理等方面取得了一定的成績(jī)?，F(xiàn)總結(jié)如下：
一、業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況
年初，根據(jù)公司下達(dá)的20xx年團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，全體人員統(tǒng)一思想，達(dá)成共識(shí)：排除困難，爭(zhēng)取完成目標(biāo)。思想上高度重視，行動(dòng)上做到明確目標(biāo)到人，責(zé)任到人，考核到人。截至6月30日，共實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)新單保費(fèi)30.15萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的8.38%，實(shí)現(xiàn)短險(xiǎn)保費(fèi)84.07萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)年計(jì)劃的31.14%。其中意外險(xiǎn)保費(fèi)57.02萬(wàn)元，累計(jì)賠款19.76萬(wàn)元，賠付率35%。健康險(xiǎn)保費(fèi)27.05萬(wàn)元，累計(jì)賠款25.87萬(wàn)元，賠付率96%。各項(xiàng)業(yè)務(wù)較去年同期均為負(fù)增長(zhǎng)，短險(xiǎn)賠付率較高。造成業(yè)務(wù)負(fù)增長(zhǎng)的主要原因，一方面，金融危機(jī)導(dǎo)致企業(yè)的不景氣，甚至部分續(xù)保單位停產(chǎn)、關(guān)閉；另一方面，人員流失，內(nèi)部業(yè)務(wù)渠道分流部分短險(xiǎn)業(yè)務(wù)。由于健康險(xiǎn)續(xù)期保費(fèi)絕大部分在三季度進(jìn)帳導(dǎo)致健康險(xiǎn)賠付率較高。
上半年業(yè)務(wù)發(fā)展主要特點(diǎn):
(一)積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，拓展新法人業(yè)務(wù)。
上半年積累拜訪(fǎng)新客戶(hù)達(dá)300余戶(hù)，成功轉(zhuǎn)化新客戶(hù)36戶(hù)，新增業(yè)務(wù)占總保費(fèi)近30%。(二)大力發(fā)展意外險(xiǎn)，確保意外險(xiǎn)的市場(chǎng)份額。
盡管意險(xiǎn)市場(chǎng)受工傷保險(xiǎn)的影響較大，但我們加強(qiáng)客戶(hù)服務(wù)，維護(hù)并鞏固老客戶(hù)陣地，老客戶(hù)續(xù)保得到保證。(三)學(xué)平險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)維護(hù)與開(kāi)拓，取得較好成效。
學(xué)平險(xiǎn)是我司短險(xiǎn)業(yè)務(wù)的支柱，針對(duì)學(xué)平險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，經(jīng)理室高度重視，成立專(zhuān)門(mén)的學(xué)平險(xiǎn)攻關(guān)組，根據(jù)市場(chǎng)的變化，適時(shí)制訂可行的方案，維護(hù)市場(chǎng)的同時(shí)大膽嘗試學(xué)平險(xiǎn)單獨(dú)啟動(dòng)，6月底小湖、黑埠、新安等鄉(xiāng)鎮(zhèn)學(xué)校取得了保費(fèi)10萬(wàn)余元，成功的開(kāi)辟了鄉(xiāng)鎮(zhèn)學(xué)平險(xiǎn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。在學(xué)生生數(shù)較去年有較大幅度減少的情況下，我們通過(guò)加大宣傳提高了承保面，保證了業(yè)務(wù)不降。二、團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面
(一)團(tuán)結(jié)協(xié)作，共謀發(fā)展，隊(duì)伍建設(shè)健康發(fā)展。
多年以來(lái)形成的團(tuán)險(xiǎn)部人員老化、良莠不齊，加之同業(yè)的`競(jìng)爭(zhēng)，年初團(tuán)險(xiǎn)外勤僅有4人，面對(duì)人員少，業(yè)務(wù)重的局面，團(tuán)險(xiǎn)部加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，積極增員發(fā)展隊(duì)伍，6月底，團(tuán)隊(duì)外勤已發(fā)展到8人。一個(gè)團(tuán)結(jié)向上，和諧發(fā)展的團(tuán)隊(duì)正在壯大。(二)開(kāi)拓創(chuàng)新，大力推進(jìn)協(xié)保員隊(duì)伍的發(fā)展。
面對(duì)團(tuán)險(xiǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員隊(duì)伍的老化，團(tuán)險(xiǎn)部在鞏固和拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)，注重團(tuán)險(xiǎn)協(xié)保員隊(duì)伍的發(fā)展，一方面規(guī)范了鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員隊(duì)伍，另一方面發(fā)展了計(jì)生等口子業(yè)務(wù)協(xié)保員。為全年的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。(三)加強(qiáng)活動(dòng)管理是業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。
做好拜訪(fǎng)活動(dòng)管理是業(yè)務(wù)人員的基本功，年初團(tuán)險(xiǎn)人員積極做好拜訪(fǎng)客戶(hù)積累，自訂拜訪(fǎng)量，填寫(xiě)拜訪(fǎng)記錄表。排查客戶(hù)，集體拜訪(fǎng)，結(jié)隊(duì)拜訪(fǎng)，正是有了堅(jiān)實(shí)的拜訪(fǎng)量才有新客戶(hù)拓展的業(yè)績(jī)。(四)加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)是業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的保證在競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)中，須有能夠整合銷(xiāo)售資源、客戶(hù)資源的高素質(zhì)團(tuán)險(xiǎn)銷(xiāo)售人員，而這樣的隊(duì)伍只有在加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)化的培訓(xùn)中去營(yíng)造。
我們不僅注重每日的早會(huì)學(xué)習(xí)，同時(shí)積極參與團(tuán)險(xiǎn)員工福利規(guī)劃師資格認(rèn)證考試并取得較好成績(jī)。制定了計(jì)生協(xié)保員定期培訓(xùn)制度及新人員輔導(dǎo)計(jì)劃等。三、客戶(hù)拓展方面
(一)一方面積極做好大客戶(hù)和老客戶(hù)的維護(hù)，另一方面加強(qiáng)新客戶(hù)的拓展。
創(chuàng)新銷(xiāo)售模式，開(kāi)辟新渠道，拓展新市場(chǎng)。借助客戶(hù)回訪(fǎng)的有利時(shí)機(jī)走進(jìn)部分學(xué)校進(jìn)行職場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，將學(xué)生保險(xiǎn)與教師意外險(xiǎn)同步宣傳啟動(dòng)。利用計(jì)生協(xié)保員渠道積極做好一體化營(yíng)銷(xiāo)，不僅在短險(xiǎn)業(yè)務(wù)上取得一定的進(jìn)展，而且個(gè)險(xiǎn)保費(fèi)收入4萬(wàn)余元。(二)積極維護(hù)渠道業(yè)務(wù)，努力拓展新口子業(yè)務(wù)。
經(jīng)過(guò)半年的努力，建工險(xiǎn)業(yè)務(wù)的扎口管理有了很大的突破。另外發(fā)行的業(yè)務(wù)代理、糧食的業(yè)務(wù)扎口、計(jì)生渠道的業(yè)務(wù)挖潛都有一定的進(jìn)展。四、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)持科學(xué)健康發(fā)展
遵紀(jì)守法，堅(jiān)持信守團(tuán)險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)道德，不斷學(xué)習(xí)，積極參與公司組織并要求的各項(xiàng)合規(guī)教育，并能夠應(yīng)用到業(yè)務(wù)工作中。盡管在上半年的各項(xiàng)工作中團(tuán)險(xiǎn)部取得了較好的發(fā)展和進(jìn)步，但是在管理上、隊(duì)伍建設(shè)等方面還存在較大差距和不足，主要反映在以下幾點(diǎn)：
(一)壽險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)差距太大；
(二)大客戶(hù)、企業(yè)年金、小額貸款等業(yè)務(wù)開(kāi)拓進(jìn)展不大；
(三)鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員管理不夠，人員產(chǎn)能偏低；
(四)創(chuàng)新能力、市場(chǎng)敏感度需進(jìn)一步提高；
(五)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)需進(jìn)一步加強(qiáng)。
在下半年的工作中應(yīng)著力做好以下工作：
一是面對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)狀況、保險(xiǎn)市場(chǎng)狀況、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況等外因影響，我們首要樹(shù)立必勝的信心，必達(dá)的決心，從思想上要重視，確保全年任務(wù)完成。
二是繼續(xù)做好外勤隊(duì)伍和協(xié)保員隊(duì)伍的建設(shè)。一方面借助公司大增員時(shí)機(jī)擴(kuò)增外勤隊(duì)伍，另一方面抓好鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員、計(jì)生協(xié)保員同時(shí)做好扎口業(yè)務(wù)協(xié)保員的選用。
三是確保學(xué)平險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，守住市場(chǎng)的壟斷地位。
四是明確目標(biāo)，制定專(zhuān)人做好計(jì)生、發(fā)行、信用社的渠道業(yè)務(wù)。
總之，下半年市場(chǎng)未來(lái)更具挑戰(zhàn)，我們惟有加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，繼續(xù)加大活動(dòng)拜訪(fǎng)量，在摸索與實(shí)踐中不斷總結(jié)才能堅(jiān)實(shí)做好團(tuán)險(xiǎn)各項(xiàng)工作，為公司的做大做強(qiáng)科學(xué)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
第五篇：團(tuán)險(xiǎn)分析
什么是團(tuán)體保險(xiǎn)?
團(tuán)體保險(xiǎn)是用一份總的保險(xiǎn)合同向一個(gè)團(tuán)體中的眾多成員提供人身保障的保險(xiǎn).大數(shù)定律(law of large numbers)，在隨機(jī)事件的大量重復(fù)出現(xiàn)中，往往呈現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律，這個(gè)規(guī)律就是大數(shù)定律。通俗地說(shuō)，這個(gè)定理就是，在試驗(yàn)不變的條件下，重復(fù)試驗(yàn)多次，隨機(jī)事件的頻率近似于它的概率。
比如，我們向上拋一枚硬幣，硬幣落下后哪一面朝上本來(lái)是偶然的，但當(dāng)我們上拋硬幣的次數(shù)足夠多后，達(dá)到上萬(wàn)次甚至幾十萬(wàn)幾百萬(wàn)次以后，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，硬幣每一面向上的次數(shù)約占總次數(shù)的二分之一。偶然中包含著某種必然。團(tuán)險(xiǎn)有什么優(yōu)勢(shì) 費(fèi)率低
首先，保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠，因?yàn)閳F(tuán)體投保能夠適用“大數(shù)法則”，所以相對(duì)于個(gè)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，其費(fèi)率相對(duì)較低，再次，團(tuán)險(xiǎn)選擇范圍更廣，個(gè)人單獨(dú)投保時(shí)有些產(chǎn)品買(mǎi)不到，團(tuán)險(xiǎn)卻可以買(mǎi)到，最典型的例子就是門(mén)急診保險(xiǎn)。2 操作靈活
不需要體檢 可隨時(shí)增加,減少變動(dòng)參保人員
投保核保手續(xù)比較簡(jiǎn)化，一張保單就可以承保數(shù)人、數(shù)十人甚至更多。由于團(tuán)體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘的有些已經(jīng)退休或離職，所以團(tuán)體保險(xiǎn)基本上可以免除體檢。承保期間，投保企業(yè)還可以隨時(shí)申請(qǐng)?jiān)鰷p被保險(xiǎn)人。
極短期險(xiǎn)
稅收 4% 工資總額
稅收前扣除
能有效轉(zhuǎn)嫁企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
可將團(tuán)險(xiǎn)作為員工福利
考慮人文關(guān)懷，給他們包括他們的家人提供充分的保障和貼心的福利，他們才最容易在企業(yè)中安心就業(yè)。
，為什么購(gòu)買(mǎi)團(tuán)險(xiǎn)
事實(shí)上，社保、團(tuán)險(xiǎn)和個(gè)險(xiǎn)對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，就像金字塔結(jié)構(gòu)的關(guān)系，各有分工而無(wú)法替代。
位于金字塔底層對(duì)社保僅僅能滿(mǎn)足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老的基本保障等。團(tuán)險(xiǎn)是在社保的基礎(chǔ)上起到了較好的補(bǔ)充作用，一般能覆蓋意外、健康等風(fēng)險(xiǎn)。而個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)則完全是因個(gè)體最終風(fēng)險(xiǎn)不同而自由選擇的，不僅是對(duì)前兩種保險(xiǎn)的補(bǔ)充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類(lèi)保險(xiǎn)的支出成本對(duì)于個(gè)人而言，也是依次遞增的。
對(duì)于想要保障全面的人來(lái)說(shuō)，最合理的保險(xiǎn)規(guī)劃是將三者合理搭配起來(lái)。最低的基本生活保障用花費(fèi)最小的社保來(lái)支出。日常普遍的意外及醫(yī)療保障以及部分的補(bǔ)充養(yǎng)老等，可以由費(fèi)率較低的團(tuán)險(xiǎn)來(lái)承擔(dān)。由于通常情況下前兩項(xiàng)保險(xiǎn)并非個(gè)人可控，因此我們需要做的，是了解社保以及公司團(tuán)險(xiǎn)給自己的保障覆蓋了哪些風(fēng)險(xiǎn)，保障的額度有多少，再根據(jù)自己的實(shí)際情況，分析尚未補(bǔ)足的風(fēng)險(xiǎn)缺口，購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行補(bǔ)充。當(dāng)然，不要為了力求保障全面、保額高而超越了自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，也不要在不了解團(tuán)險(xiǎn)到底提供怎樣的保障、保額多少的情況下，排斥所有個(gè)險(xiǎn)。
企業(yè)自身情況分析
企業(yè)可按需選擇險(xiǎn)種
當(dāng)然，對(duì)于不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同年齡結(jié)構(gòu)的不同企業(yè)來(lái)說(shuō)，它們的保障需求和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力都有所差異，可以需要根據(jù)實(shí)際情況選擇團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃。
一般來(lái)講，意外傷害、意外醫(yī)療保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)是保障的基礎(chǔ)，在購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)首先考慮。這類(lèi)保險(xiǎn)保費(fèi)較低，可為員工提供基本保障。如果要進(jìn)一步為員工提供更周全的福利保障，還可在此基礎(chǔ)上加上住院(門(mén)診)醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)等。后一類(lèi)保險(xiǎn)保費(fèi)較高，但更能體現(xiàn)企業(yè)的員工福利，適合預(yù)算充裕的企業(yè)投保。
需要提醒的是，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)團(tuán)險(xiǎn)的人數(shù)，保險(xiǎn)公司是有一定限制的。風(fēng)險(xiǎn)較低的一、二、三類(lèi)行業(yè)，團(tuán)體投保的最低投保人數(shù)通常為5~8人，四類(lèi)及四類(lèi)以上行業(yè)的團(tuán)體投保，最低投保人數(shù)須達(dá)到20人。
客戶(hù)保險(xiǎn)需求分析及產(chǎn)品策略 1.國(guó)有企業(yè)
保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當(dāng)部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險(xiǎn)方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個(gè)員工的保費(fèi)預(yù)算較少，購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種較少，保額很低；偏愛(ài)補(bǔ)充醫(yī)療及重大疾病等健康險(xiǎn)；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對(duì)于意外險(xiǎn)的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險(xiǎn)系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險(xiǎn)?？蛻?hù)保險(xiǎn)需求分析及產(chǎn)品策略 2.股份制企業(yè)
保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當(dāng)部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險(xiǎn)方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個(gè)員工的保費(fèi)預(yù)算較少，購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種較少，保額很低；偏愛(ài)補(bǔ)充醫(yī)療及重大疾病等健康險(xiǎn)；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對(duì)于意外險(xiǎn)的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險(xiǎn)系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險(xiǎn)。
客戶(hù)保險(xiǎn)需求分析及產(chǎn)品策略 3.外資企業(yè)(日、港、臺(tái)、韓)保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當(dāng)部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險(xiǎn)方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個(gè)員工的保費(fèi)預(yù)算較少，購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種較少，保額很低；偏愛(ài)補(bǔ)充醫(yī)療及重大疾病等健康險(xiǎn)；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對(duì)于意外險(xiǎn)的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險(xiǎn)系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)需求評(píng)價(jià) 客戶(hù)評(píng)價(jià)及產(chǎn)品策略 4.外資企業(yè)(歐美企業(yè))保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當(dāng)部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險(xiǎn)方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個(gè)員工的保費(fèi)預(yù)算較少，購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種較少，保額很低；偏愛(ài)補(bǔ)充醫(yī)療及重大疾病等健康險(xiǎn)；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對(duì)于意外險(xiǎn)的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險(xiǎn)系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)需求評(píng)價(jià) 客戶(hù)評(píng)價(jià)及產(chǎn)品策略 7.私營(yíng)企業(yè)
經(jīng)濟(jì)效益及人員結(jié)構(gòu)良好的國(guó)營(yíng)企業(yè)、股份制企業(yè)、三資企業(yè)、IT高科技行業(yè)、金融、規(guī)模較大管理嚴(yán)格的民營(yíng)企業(yè)、及會(huì)計(jì)師、律師事務(wù)所等咨詢(xún)服務(wù)業(yè)。中小型企業(yè)議價(jià)能力差，是產(chǎn)生利潤(rùn)及客戶(hù)積累的主要來(lái)源，是綜合福利保障計(jì)劃的主要銷(xiāo)售對(duì)象。
事實(shí)上，社保、團(tuán)險(xiǎn)和個(gè)險(xiǎn)對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，就像金字塔結(jié)構(gòu)的關(guān)系，各有分工而無(wú)法替代。
位于金字塔底層對(duì)社保僅僅能滿(mǎn)足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老的基本保障等。團(tuán)險(xiǎn)是在社保的基礎(chǔ)上起到了較好的補(bǔ)充作用，一般能覆蓋意外、健康等風(fēng)險(xiǎn)。而個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)則完全是因個(gè)體最終風(fēng)險(xiǎn)不同而自由選擇的，不僅是對(duì)前兩種保險(xiǎn)的補(bǔ)充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類(lèi)保險(xiǎn)的支出成本對(duì)于個(gè)人而言，也是依次遞增的。
理賠流程及需要注意事項(xiàng)
購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體保險(xiǎn)主要是為了能在出險(xiǎn)后獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，但是也有一些在出險(xiǎn)后遭到拒賠的情況，究竟其根源在哪里？主要有如下幾方面在理解上易產(chǎn)生誤解：
※未履行按期交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，在人身保險(xiǎn)合同中，投保人繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后保險(xiǎn)合同開(kāi)始生效，此后投保人必須按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，若超過(guò)寬限期之后投保人仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)又無(wú)保費(fèi)自動(dòng)墊交的，保險(xiǎn)合同效力中止，在效力中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人可以拒賠。
※未履行如實(shí)告知義務(wù) 壽險(xiǎn)合同是一種誠(chéng)信合同，在訂立合同之前投保人應(yīng)如實(shí)告知有關(guān)情況，否則，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)人可以拒賠。
※保險(xiǎn)事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。
※保險(xiǎn)事故屬于除外責(zé)任的，除外責(zé)任詳見(jiàn)條款。
※所簽保險(xiǎn)合同為無(wú)效合同。
※保險(xiǎn)事故發(fā)生在免責(zé)期。
※缺少必要的索賠單證、材料。
※超過(guò)了索賠時(shí)效。
以上是保險(xiǎn)拒賠最常見(jiàn)的幾種原因，投保前通過(guò)詳細(xì)了解，我們可以更好地維護(hù)自己的權(quán)益，也可以避免一些不必要的誤會(huì)和糾紛。
理賠必讀
一、報(bào)案
1.根據(jù)規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，否則，有關(guān)權(quán)利人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使公司增加的勘查、檢驗(yàn)等項(xiàng)費(fèi)用。因此，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，為了維護(hù)您的權(quán)益，請(qǐng)您及時(shí)在3天內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，以便保險(xiǎn)公司能夠根據(jù)具體情況及時(shí)核實(shí)、確定保險(xiǎn)責(zé)任，及時(shí)為您提供保險(xiǎn)保障。
2.報(bào)案方式：上門(mén)報(bào)案、電話(huà)（傳真）報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、委托保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員報(bào)案
3.報(bào)案內(nèi)容：
出險(xiǎn)的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；被保險(xiǎn)人姓名、投保險(xiǎn)種、保額、投保日期、聯(lián)系電話(huà)、聯(lián)系地址、現(xiàn)狀
4.發(fā)生保險(xiǎn)事故需在醫(yī)院接受治療的，應(yīng)在本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院進(jìn)行診治，在未指定醫(yī)院的情況下，應(yīng)在國(guó)內(nèi)合法經(jīng)營(yíng)的區(qū)（縣）級(jí)以上公立醫(yī)院進(jìn)行診治，并妥善保管好有關(guān)醫(yī)療資料和原始醫(yī)療收據(jù)、處方或費(fèi)用明細(xì)清單。
二、申請(qǐng)
1.申請(qǐng)人
申請(qǐng)人為被保險(xiǎn)人、指定受益人、法定繼承人或其監(jiān)護(hù)人。
疾病、傷殘等生存保險(xiǎn)金申請(qǐng)人為被保險(xiǎn)人本人或其監(jiān)護(hù)人。
2.申請(qǐng)理賠時(shí)應(yīng)備文件。
3.填寫(xiě)理賠申請(qǐng)書(shū)
理賠申請(qǐng)還需填寫(xiě)理賠申請(qǐng)書(shū)，詳細(xì)敘述事故發(fā)生的原因等情況。申請(qǐng)書(shū)應(yīng)由被保險(xiǎn)人本人或受益人親筆填寫(xiě)，內(nèi)容應(yīng)真實(shí)完整，并簽字確認(rèn)。
三、理賠時(shí)效
申請(qǐng)人將理賠申請(qǐng)書(shū)和相關(guān)材料集齊后一并交給保險(xiǎn)公司理賠部門(mén)，保險(xiǎn)公司理賠部門(mén)收到材料后將及時(shí)對(duì)案件進(jìn)行審核，對(duì)于賠付金額較小且責(zé)任明確的案件，可即時(shí)或在三個(gè)工作日內(nèi)賠付，對(duì)于賠付金額較大或案情復(fù)雜的案件，理賠部門(mén)會(huì)在10個(gè)工作日內(nèi)結(jié)案或給出階段性意見(jiàn)。
另外，如果因申請(qǐng)材料不齊全而需補(bǔ)充材料或相關(guān)單位未出具可能影響案件處理結(jié)果的證明或鑒定結(jié)論的，其延遲期間從理賠時(shí)限中扣除。
四、領(lǐng)款須知
1.領(lǐng)款方式可選擇自己上門(mén)領(lǐng)取、委托他人代領(lǐng)和銀行劃帳。
2.要求銀行劃轉(zhuǎn)給付者，在申請(qǐng)時(shí)需填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)銀行、戶(hù)名、帳號(hào)等信息。結(jié)案后，理賠部將根據(jù)有關(guān)信息，將給付款劃轉(zhuǎn)被保險(xiǎn)人的銀行帳號(hào)。
3.被保險(xiǎn)人或受益人本人領(lǐng)取賠款者需提供本人身份證明。
4.委托他人領(lǐng)取時(shí)，領(lǐng)取人需提供被保險(xiǎn)人或受益人委托書(shū)、被保險(xiǎn)人或受益人身份證明、領(lǐng)取人身份證明。
作為被保險(xiǎn)人的員工，應(yīng)該及早從公司的人力資源部處了解自己能獲得的保障。需要了解的團(tuán)險(xiǎn)權(quán)益包括：保障范圍、保障額度、保障期限、除外責(zé)任，以及申報(bào)理賠時(shí)需要提供的材料等。一旦出險(xiǎn)，先向人力資源部門(mén)咨詢(xún)，或者撥打保險(xiǎn)公司的熱線(xiàn)電話(huà)，再進(jìn)行相關(guān)理賠。
由于有些客戶(hù)平時(shí)并不十分了解自身的保障和理賠的手續(xù)，忽視了一些細(xì)節(jié)，反而令理賠程序更費(fèi)周折。對(duì)于醫(yī)療保障類(lèi)的團(tuán)險(xiǎn)，客戶(hù)為了順利索賠，必須留意相應(yīng)保障項(xiàng)目的“責(zé)任免除”事項(xiàng)，同時(shí)對(duì)于以下情況也需要注意：
（1）非本人就診的費(fèi)用是無(wú)法得到正常賠付的，因此不要讓他人代診。
（2）了解哪些是公司所購(gòu)團(tuán)險(xiǎn)中指定的醫(yī)院，必須要前往這些醫(yī)院就診，如果在指定范圍之外，一般都不予理賠。
（3）在無(wú)特別約定的前提下，在醫(yī)院藥房以外的機(jī)構(gòu)購(gòu)藥的費(fèi)用將不會(huì)獲得補(bǔ)償（如自行到社保定點(diǎn)藥店購(gòu)藥的費(fèi)用）。如果確實(shí)因?yàn)獒t(yī)院藥房無(wú)該種藥品，而需到外面購(gòu)買(mǎi)，需由醫(yī)院門(mén)診辦公室等部門(mén)蓋外配章。
（4）無(wú)病癥單純開(kāi)藥：有的員工看病時(shí)讓醫(yī)生開(kāi)一些與病情不相關(guān)的藥品，以備病時(shí)用或保健。這樣開(kāi)出的藥品以及相關(guān)費(fèi)用將不會(huì)獲得賠償。
（5）仔細(xì)檢查申報(bào)理賠的發(fā)票上的姓名是否與本人一致，如果不一致，基本上會(huì)遭到拒賠。
（6）提供的材料中要有與發(fā)票一致的病史，僅提供發(fā)票、無(wú)病史或者病史不完整，也會(huì)影響理賠的成功率。
（7）無(wú)病癥的檢查視同例行的常規(guī)體檢，保險(xiǎn)公司是不會(huì)予以報(bào)銷(xiāo)理賠的。只有當(dāng)客戶(hù)有癥狀時(shí)進(jìn)行的醫(yī)學(xué)檢查，符合報(bào)銷(xiāo)范圍的部分才能得到正常理賠。
業(yè)內(nèi)人士指出，團(tuán)體險(xiǎn)有價(jià)格低、保障高，投保手續(xù)簡(jiǎn)便，核保條件較寬松和承保范圍較為廣泛等優(yōu)點(diǎn)。企業(yè)為員工集體購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，不但減少保費(fèi)支出一倍以上，同時(shí)還可提高員工福利和增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力。專(zhuān)家建議，購(gòu)買(mǎi)團(tuán)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)按企業(yè)的效益好壞選擇，選擇順序?yàn)椋阂馔?、意?醫(yī)療及意外+醫(yī)療+養(yǎng)老等。
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