第一篇：平安銀行股份有限公司資本管理規(guī)劃(2014 年-2016 年)

平安銀行股份有限公司資本管理規(guī)劃

（2014 年-2016 年）

為進(jìn)一步加強(qiáng)資本管理，確保資本充足率保持在適當(dāng)水平，為公司業(yè)務(wù)的持續(xù)快速健康發(fā)展構(gòu)筑堅(jiān)實(shí)的保障，特制定公司 2014 年-2016 年資本管理規(guī)劃。

一、資本管理原則

公司資本管理遵循的關(guān)鍵原則：滿足監(jiān)管要求，保持適當(dāng)?shù)馁Y本充足水平，支持發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、合理配置經(jīng)濟(jì)資本，實(shí)現(xiàn)資本回報(bào)最大化，保障銀行可持續(xù)健康發(fā)展。

二、資本管理目標(biāo)

綜合考慮監(jiān)管指引與新資本協(xié)議實(shí)施的影響，以及公司發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，通過資本自給與外部籌資相結(jié)合，在監(jiān)管政策無重大變動(dòng)的情況下，確定了 2014 年-2016 年資本管理的最低目標(biāo)如下：

資本充足率≥10.5%； 一級(jí)資本充足率≥8.5%； 核心一級(jí)資本充足率≥7.5%。

公司資本充足率最低要求是在任一時(shí)點(diǎn)不低于當(dāng)時(shí)的資本監(jiān)管要求，在此基礎(chǔ)上，公司還應(yīng)持有一定的資本儲(chǔ)備作為資本緩沖，以提高把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)及抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，公司確定了 2014 年-2016 年資本管理的安全目標(biāo)如下： 資本充足率≥11.0%； 一級(jí)資本充足率≥9.0%； 核心一級(jí)資本充足率≥8.0%。

公司將根據(jù)監(jiān)管要求，定期審查和管理資本結(jié)構(gòu)，并通過資產(chǎn)負(fù)債管理優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)和期限搭配，提高資本籌集效率，維持資本結(jié)構(gòu)的總體平衡。

三、資本補(bǔ)充機(jī)制

近年，公司逐步建立了動(dòng)態(tài)資本補(bǔ)充機(jī)制，支持全行業(yè)務(wù)發(fā)展。根據(jù)監(jiān)管政策的最新要求以及公司的資本規(guī)劃，測(cè)算資本缺口，提前制定資本補(bǔ)充方案及計(jì)劃，研究資本工具創(chuàng)新及補(bǔ)充機(jī)制，積極拓展資本補(bǔ)充渠道，并實(shí)施、完成資本補(bǔ)充方案。公司將實(shí)行審慎的資產(chǎn)負(fù)債管理政策，通過資本考核、限額管理等手段，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模的均衡增長(zhǎng)，維持穩(wěn)健的資產(chǎn)增速。

當(dāng)資本充足率接近或?qū)嶋H低于預(yù)期目標(biāo)時(shí)，公司將優(yōu)先考慮通過優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理、提高盈利能力、適時(shí)調(diào)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)節(jié)奏等措施提高資本充足率。

當(dāng)資本充足率水平接近或預(yù)期即將低于預(yù)先設(shè)定的管理目標(biāo)，需要進(jìn)行外部資本補(bǔ)充時(shí)，公司將按計(jì)劃通過合適的外部融資渠道補(bǔ)充資本金。

四、資本補(bǔ)充的必要性

監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)商業(yè)銀行資本管理，要求商業(yè)銀行建立動(dòng)態(tài)資本補(bǔ)充機(jī)制，提高資本質(zhì)量，強(qiáng)化資本約束，以增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

另一方面，近年來公司在重組整合的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了較快發(fā)展，資本消耗較大。盡管通過融資，資本得到了一定的補(bǔ)充，但由于資本基礎(chǔ)相對(duì)較弱，資本充足水平仍處于行業(yè)較低水平。

截至 2014 年 3 月 31 日，公司的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為 8.70%、8.70%和 10.79%，低于其他上市商業(yè)銀行的平均水平。

隨著公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，如果沒有切實(shí)有效的資本補(bǔ)充，公司資本充足率將無法滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

綜合考慮 2014-2016 年資本需求和資本供給，公司有必要從外部補(bǔ)充資本，確保資本充足。

五、資本補(bǔ)充的可行性

在我國(guó)金融體系改革持續(xù)深化、資本市場(chǎng)容量日趨擴(kuò)大以及銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)效益不斷提升的背景下，公司補(bǔ)充資本面臨著較為有利的內(nèi)外部環(huán)境。并且從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，資本補(bǔ)充是為公司未來發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，有利于持續(xù)提升股東價(jià)值。

（一）資本補(bǔ)充工具日漸豐富。

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展，銀行補(bǔ)充資本的途徑和工具不斷增多，為公司多渠道補(bǔ)充資本提供了更多便利。公司可以綜合運(yùn)用債務(wù)工具、股權(quán)工具等多種融資方式籌集資本。

（二）資本市場(chǎng)容量日趨擴(kuò)大。

近年來我國(guó)資本市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，市場(chǎng)投資者日趨成熟，對(duì)銀行再融資規(guī)模的承受能力增強(qiáng)，為公司補(bǔ)充資本提供了融資空間。

（三）經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步提升。

近年來公司盈利能力穩(wěn)步提高，利潤(rùn)水平保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，對(duì)投資者的吸引力不斷增強(qiáng)。

六、資本補(bǔ)充方式

為確保資本充足率水平達(dá)到管理目標(biāo)要求，未來幾年公司將在增強(qiáng)內(nèi)部資本積累基礎(chǔ)上，綜合考慮各融資工具的融資成本和效率，靈活選擇資本補(bǔ)充方式和時(shí)機(jī)，利用多種方式補(bǔ)充一級(jí)資本和二級(jí)資本。

（一）普通股

單一的內(nèi)部積累方式不足以滿足公司持續(xù)發(fā)展所需的資本要求，亟需通過外部募集方式進(jìn)一步補(bǔ)充資本，未來幾年公司可以通過公開發(fā)行普通股、非公開發(fā)行普通股、配股的方式進(jìn)行資本補(bǔ)充，為持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的資本基礎(chǔ)，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常開展，更可為積極開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)、拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和市場(chǎng)、進(jìn)一步提升同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提供保障。在普通股融資有效改善公司資本結(jié)構(gòu)的同時(shí)，也為提高后續(xù)二級(jí)資本補(bǔ)充空間創(chuàng)造了條件，為公司后續(xù)的二級(jí)資本工具等融資拓寬渠道。

（二）優(yōu)先股

2014 年 3 月 21 日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《優(yōu)先股試點(diǎn)管理辦法》，優(yōu)先股正式推出。目前商業(yè)銀行資本工具種類相對(duì)較少，發(fā)行優(yōu)先股有利于銀行進(jìn)行主動(dòng)資本管理，充實(shí)一級(jí)資本。公司將根據(jù)資本市場(chǎng)狀況和經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要，選擇適合時(shí)機(jī)發(fā)行優(yōu)先股。

（三）二級(jí)資本工具

根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，公司還可以通過發(fā)行二級(jí)資本工具等方式充實(shí)二級(jí)資本。公司將根據(jù)資本市場(chǎng)狀況和經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要，選擇適合時(shí)機(jī)發(fā)行二級(jí)資本工具。

（四）利潤(rùn)積累

公司盈利能力穩(wěn)步提高，利潤(rùn)積累將成為一級(jí)資本的一項(xiàng)重要補(bǔ)充來源。

（五）其他方式

根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和市場(chǎng)狀況以及資本充足目標(biāo)實(shí)現(xiàn)情況，公司將適當(dāng)調(diào)整和更新資本補(bǔ)充的具體計(jì)劃和目標(biāo)，合理選擇其他融資方式進(jìn)行資本補(bǔ)充。

七、資本管理措施

（一）加強(qiáng)資本規(guī)劃管理，確保資本充足穩(wěn)定 定期對(duì)中長(zhǎng)期資本規(guī)劃進(jìn)行重檢，并根據(jù)宏觀環(huán)境、監(jiān)管要求、市場(chǎng)形勢(shì)、業(yè)務(wù)發(fā)展等情況的變化，及時(shí)對(duì)資本規(guī)劃進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，確保資本水平與未來業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)。

（二）加大資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，提高資本配置效率 調(diào)整和優(yōu)化表內(nèi)外資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，優(yōu)先發(fā)展綜合收益較高、資本占用較少的業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)發(fā)展中適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)緩釋水平，減少資本占用；保持貸款平穩(wěn)增長(zhǎng)；加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的管理，準(zhǔn)確計(jì)量表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；通過經(jīng)濟(jì)資本配置引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門和各級(jí)機(jī)構(gòu)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與客戶結(jié)構(gòu)，以經(jīng)濟(jì)資本約束風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)資本水平與風(fēng)險(xiǎn)水平合理匹配，提高資本使用效率。

（三）加強(qiáng)內(nèi)部資本充足評(píng)估流程，提高資本管理水平建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，確保充分識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和報(bào)告主要風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保資本水平與面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)，確保資本規(guī)劃與經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化和長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

（四）加強(qiáng)資本預(yù)算和考核，增強(qiáng)資本約束意識(shí) 借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理技術(shù)，根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略與總體風(fēng)險(xiǎn)偏好，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本在各業(yè)務(wù)線的合理配置，并通過經(jīng)濟(jì)資本配置引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門合理調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與客戶結(jié)構(gòu)，以經(jīng)濟(jì)資本約束風(fēng)險(xiǎn)資本增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)資本水平和風(fēng)險(xiǎn)水平的合理匹配，提高資本使用效率。制定年度資本預(yù)算，明確年度資本規(guī)模、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)以及資本充足率要求，確保年度預(yù)算與中長(zhǎng)期規(guī)劃相銜接，促進(jìn)中長(zhǎng)期規(guī)劃的實(shí)施，引導(dǎo)各級(jí)機(jī)構(gòu)樹立資本約束意識(shí)，使資本成本概念和資本管理理念融入到經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)。

第二篇：銀行股份有限公司

陜西民營(yíng)企業(yè)聯(lián)合投資公司籌建方案（草案）

為進(jìn)一步推動(dòng)陜西民間投資健康穩(wěn)健增長(zhǎng)，按照省政府有關(guān)要求，由省工商聯(lián)牽頭，組織部分代表性民營(yíng)企業(yè)，根椐《中華人民共和國(guó)公司法》等法律法規(guī)，發(fā)起設(shè)立一家新的自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、特色鮮明的民營(yíng)企業(yè)聯(lián)合投資公司。公司擬暫定名稱為陜西民生投資股份有限公司（簡(jiǎn)稱“陜民投”）。為確保籌建工作有序推進(jìn)，特制定籌建方案（草案）如下。

一、總體思路、發(fā)展目標(biāo)和基本原則

（一）總體思路

統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一思路，擬暫定陜民投的主要發(fā)展方向?yàn)椋簠⑴c城市基礎(chǔ)配套設(shè)施、金融投資、進(jìn)出口貿(mào)易、海外并購、“一帶一路”建設(shè)等，特別是要在國(guó)內(nèi)外并購一批資質(zhì)優(yōu)良、實(shí)力雄厚的高新科技企業(yè)，讓這些高新技術(shù)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)發(fā)揮重要作用。同時(shí)，按相關(guān)規(guī)定，選聘具備任職資格條件的優(yōu)秀管理團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建現(xiàn)代投資公司必備的法人治理架構(gòu)和體制；制定嚴(yán)格有效的風(fēng)險(xiǎn)管控制度。使成立后的陜民投成為一家資本充足、治理優(yōu)良、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)行安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好的現(xiàn)代化專業(yè)性投資公司。

（二）業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)

力爭(zhēng)用3到5年時(shí)間，把陜民投做成資產(chǎn)1000億以上、在全國(guó)有影響力的大型投資集團(tuán)，打破一家民營(yíng)企業(yè)不能參與或參與不了大型項(xiàng)目投資的格局。

（三）基本原則

1.依法合規(guī)原則。嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定和要求，貫徹落實(shí)國(guó)家有關(guān)方針政策，依法合規(guī)操作，對(duì)關(guān)鍵指標(biāo)設(shè)置量化觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，并設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、資本補(bǔ)充、機(jī)構(gòu)重組等應(yīng)急預(yù)案。

2.市場(chǎng)運(yùn)作原則。遵循行業(yè)發(fā)展規(guī)律，遵循各發(fā)起人的意愿，以市場(chǎng)化方式引進(jìn)新的戰(zhàn)略合作伙伴，根據(jù)籌建各階段要求，選 聘專業(yè)中介機(jī)構(gòu)提供專業(yè)技術(shù)支持，確保發(fā)起設(shè)立過程公開透明。

3.專業(yè)化發(fā)展原則。根據(jù)陜民投發(fā)展目標(biāo)、業(yè)務(wù)方向以及法律、法規(guī)對(duì)投資公司的要求，公開選聘符合陜民投建立及發(fā)展要求的專業(yè)人員隊(duì)伍。

4.所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離原則。按照有關(guān)規(guī)定和要求，陜民投股東不參與公司的具體經(jīng)營(yíng)管理。陜民投將建立完善的現(xiàn)代企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)管理、運(yùn)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)控制。

二、股本募集和股本結(jié)構(gòu)

陜民投注冊(cè)資本擬為100億元人民幣。擬由9或11家主發(fā)起人和若干一般發(fā)起人共同出資設(shè)立。主發(fā)起人每家出資5億元，一般發(fā)起人每家出資1-3億元。

三、籌建機(jī)構(gòu)設(shè)置方案

為確保陜民投籌建工作順利，擬設(shè)立籌建領(lǐng)導(dǎo)小組。組長(zhǎng)擬請(qǐng)省政協(xié)副主席、省工商聯(lián)主席馮月菊擔(dān)任；副組長(zhǎng)擬請(qǐng)省金融辦主任周彬縣，省委統(tǒng)戰(zhàn)部副部長(zhǎng)、省工商聯(lián)黨組書記劉玉明，省工商聯(lián)副主席李建軍，全國(guó)工商聯(lián)副主席、省工商聯(lián)副主席、榮民控股集團(tuán)董事局主席史貴祿擔(dān)任。

籌建領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室。辦公室擬設(shè)在省工商聯(lián)經(jīng)濟(jì)部。辦公室主任擬請(qǐng)李建軍副主席兼任。辦公室副主任擬請(qǐng)省金融辦分管領(lǐng)導(dǎo)、史貴祿擔(dān)任。工作人員擬為：張宏偉、省金融辦相關(guān) 處室負(fù)責(zé)人、余奎佑、閔和平以及各發(fā)起人單位相關(guān)人員。

四、籌建工作步驟和時(shí)間安排

（一）籌建階段

1.4月中旬召開第一次籌備會(huì)議，遴選、確定主發(fā)起人、一般發(fā)起人，以及股本比例。

2.進(jìn)行預(yù)名申報(bào)。

3.選定各專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，完成各項(xiàng)法律文書的擬定。4.履行組建陜民投的法律程序。計(jì)劃于5月中下旬召開發(fā)起人股東大會(huì)，審議各項(xiàng)法律文件，通過各項(xiàng)發(fā)起人決議，簽訂發(fā)起人協(xié)議。

5.選擇營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

6.擬定各項(xiàng)管理制度和管理流程，擬定人員選聘方案，提交發(fā)起人大會(huì)決議通過。

7.證照辦理?；I備辦公室根據(jù)籌建進(jìn)展情況，計(jì)劃于上半年完成證照辦理等相關(guān)工作，做好開業(yè)準(zhǔn)備工作。

（二）開業(yè)階段

1.發(fā)起人出資。發(fā)起人認(rèn)繳并出資到位全部股金。2.召開創(chuàng)立大會(huì)暨股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。創(chuàng)立大會(huì)暨股東大會(huì)審議通過相關(guān)決議，選舉董事（含獨(dú)立董事）、股東監(jiān)事和職工監(jiān)事。股東大會(huì)實(shí)行律師見證制度，聘請(qǐng)律師見證會(huì)議，并出具法律意見書。3.完成人員選聘和培訓(xùn)工作。4.掛牌開業(yè)。

五、法人治理設(shè)計(jì)總體方案

（一）公司治理結(jié)構(gòu)

根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，陜民投擬建立股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)層，形成“三會(huì)一層”相互制衡的法人治理結(jié)構(gòu)。

1.股東大會(huì)

股東大會(huì)是陜民投的權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成。股東按其所持有股份的數(shù)額行使表決權(quán)，實(shí)行“一股一票”制。股東依法享有選擇管理者、參與重大決策、資產(chǎn)收益等權(quán)利，并以所持股份比例對(duì)陜民投的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

2.董事會(huì)

董事會(huì)是陜民投的常設(shè)決策機(jī)構(gòu)，由陜民投股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，采用候選人差額選舉和累積投票制。董事會(huì)由九名董事組成，其中獨(dú)立董事三名。董事會(huì)設(shè)董事長(zhǎng)一名，董事長(zhǎng)為陜民投法定代表人，董事長(zhǎng)及董事任期三年，可連選連任。

董事會(huì)下設(shè)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、投資決策委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)和戰(zhàn)略委員會(huì)等專門委員會(huì)。

3.監(jiān)事會(huì) 監(jiān)事會(huì)是陜民投的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會(huì)由五名監(jiān)事組成，其中股東監(jiān)事兩名，外部監(jiān)事一名，職工監(jiān)事兩名。設(shè)監(jiān)事會(huì)主席一名。監(jiān)事會(huì)下設(shè)提名委員會(huì)和監(jiān)督委員會(huì)。

4.經(jīng)營(yíng)層

陜民投設(shè)總裁一名，副總裁若干名?？偛糜啥麻L(zhǎng)提名，副總裁由總裁提名，經(jīng)董事會(huì)審議通過，報(bào)經(jīng)省工商聯(lián)、省金融辦核準(zhǔn)任職資格后，由董事會(huì)聘任?？偛?、副總裁每屆任期三年，期滿后可以連選連任。

經(jīng)營(yíng)層下設(shè)投資管理委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)、考評(píng)委員會(huì)和預(yù)算及審計(jì)管理委員會(huì)。

（二）決策監(jiān)督機(jī)制

建立既符合公司基本決策要求，又符合股東對(duì)公司經(jīng)營(yíng)知情權(quán)、決策權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)控制需求的一整套決策監(jiān)督機(jī)制，確保陜民投經(jīng)營(yíng)科學(xué)化、規(guī)范化、透明化，維護(hù)股東、客戶利益。

六、內(nèi)控體系建設(shè)

（一）內(nèi)部控制的基本原則

1.全面性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透陜民投的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參加，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。

2.審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，陜民投的經(jīng)營(yíng)管理，尤其在新設(shè)期或開辦新業(yè)務(wù)時(shí)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn) “內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

3.有效性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。

4.獨(dú)立性原則。陜民投內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。

（二）內(nèi)部控制的組織構(gòu)架

1.陜民投應(yīng)建立起完善的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層法人治理結(jié)構(gòu)，并在各個(gè)層面下設(shè)立不同的專業(yè)委員會(huì)，以確保在權(quán)力、決策、監(jiān)督、執(zhí)行層面的內(nèi)部制衡約束機(jī)制。

2.陜民投在具體操作經(jīng)營(yíng)層面應(yīng)設(shè)立前中后臺(tái)部門，建立起業(yè)務(wù)運(yùn)作、投資審查、稽核監(jiān)督全過程的內(nèi)控報(bào)告和糾正機(jī)制。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門亦應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門。

（三）內(nèi)部控制的制度建設(shè)

陜民投應(yīng)以相關(guān)法律法規(guī)為指引，借鑒先進(jìn)投資公司的內(nèi)控模式，結(jié)合治理結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，完善并制定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、人力資源、信息科技、綜合保障在內(nèi)的各項(xiàng)內(nèi)控管理制度。

七、聘任高管、其他從業(yè)人員和專業(yè)服務(wù)結(jié)構(gòu)的計(jì)劃

（一）董事和高級(jí)管理人員

陜民投董事會(huì)擬由九名董事組成其中（獨(dú)立董事三名）；監(jiān)事會(huì)擬由五名監(jiān)事組成（其中外部監(jiān)事一名）；管理層設(shè)總裁一名，副總裁若干名。陜民投籌備組根據(jù)有關(guān)高級(jí)管理人員任職資格和建立國(guó)內(nèi)一流投資公司的目標(biāo)要求，面向全國(guó)公開招聘。

（二）其他從業(yè)人員

根據(jù)陜民投內(nèi)設(shè)部門和崗位需要，在籌建階段將嚴(yán)格按照有關(guān)高級(jí)管理人員和其他從業(yè)人員任職資格條件及要求，公開在全國(guó)范圍內(nèi)招聘具有與擬任職務(wù)及崗位相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力的管理人員，以及其他從業(yè)人員。

（三）專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)

將根據(jù)陜民投的經(jīng)營(yíng)特色，選聘行業(yè)內(nèi)業(yè)務(wù)水平一流的會(huì)計(jì)師事務(wù)所和律師事務(wù)所，提供審計(jì)服務(wù)、內(nèi)控制度評(píng)價(jià)工作和法律咨詢服務(wù)，同時(shí)聘請(qǐng)相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜医M成專家咨詢委員會(huì)。

八、制度建設(shè)和流程設(shè)計(jì)

1.制度建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期工作。陜民投在組建階段應(yīng)把制度建設(shè)作為重點(diǎn)工作來抓。在參照先進(jìn)投資公司現(xiàn)行管理制度的基礎(chǔ)上，按業(yè)務(wù)線條修訂包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、人力資源、信息科技、綜合保障在內(nèi)的各項(xiàng)管理制度，確保各項(xiàng)制度的合規(guī)性、科學(xué)性、操作性和前瞻性。

2.涉及業(yè)務(wù)流程。作為發(fā)起設(shè)立的陜民投，在建立完善的法 人治理結(jié)構(gòu)的同時(shí)，對(duì)業(yè)務(wù)管理流程將以客戶為中心進(jìn)行整體設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和科學(xué)化。陜民投掛牌前，應(yīng)制定各項(xiàng)制度，完善各項(xiàng)具體業(yè)務(wù)流程。

九、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所建設(shè)方案

陜民投辦公場(chǎng)所設(shè)在西安市，具體地點(diǎn)待定?；I備組按照有關(guān)規(guī)定和要求，審慎選址，以滿足開業(yè)和辦公的需要；并進(jìn)行設(shè)計(jì)和裝潢工程的招投標(biāo)，按照公安、消防等方面的要求施工，確保工程質(zhì)量和時(shí)間進(jìn)度。

第三篇：歡迎辭 - 中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司 - 保險(xiǎn),銀行, …

歡迎辭

各位嘉賓、各位朋友：

早上好！

今天，很高興與各位新老朋友們相聚在美麗的九寨溝。在此，我謹(jǐn)代表漢口銀行，向遠(yuǎn)道而來出席——“贏聚力〃跨區(qū)域中小銀行銀團(tuán)聯(lián)合會(huì)”第四次會(huì)議的各位來賓、金融界的同仁表示熱烈的歡迎！

漢口銀行是一家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，從1997年成立以來，一直保持著較為穩(wěn)定的發(fā)展速度，資產(chǎn)質(zhì)量逐步提高。截止2008年底，漢口銀行資本充足率達(dá)到13.04%、核心資本充足率達(dá)到13.25%、貸款損失準(zhǔn)備充足率和撥備覆蓋率則分別達(dá)到182.46%和113.38%，各項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)均已達(dá)到和超過銀監(jiān)會(huì)相關(guān)要求，基本達(dá)到良好銀行標(biāo)準(zhǔn)。

2009年面對(duì)突變的國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，漢口銀行因勢(shì)利導(dǎo)適時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，在全行員工的共同努力下，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展速度創(chuàng)下我行歷史發(fā)展的最高水平，截止2009年5月末，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到568億元，較年初增長(zhǎng)了139億元，增幅32.41%，其中各項(xiàng)存款總額較年初增幅達(dá)到 30.26%，各項(xiàng)貸款總額較年初增幅達(dá)到 24.19%。

漢口銀行多年來的發(fā)展，也離不開金融同業(yè)的支持和幫助，在公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域與同業(yè)開展了廣泛的合作與交流，并與聯(lián)合會(huì)內(nèi)及國(guó)內(nèi)外多家金融機(jī)構(gòu)建立了深厚的友誼。展望未來的發(fā)展，盡管面臨重重壓力與困難，漢口銀行有信心成為一家“立足武漢、輻射中部、面向全國(guó)的區(qū)域性銀行”。

目前，全球經(jīng)濟(jì)正遭遇上世紀(jì)大蕭條以來最為嚴(yán)重的危機(jī)。為應(yīng)對(duì)此輪經(jīng)濟(jì)危機(jī)，國(guó)家相繼出臺(tái)了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一攬子計(jì)劃，“加大政府投入，強(qiáng)化政府主導(dǎo)”成為本輪拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵詞，金融熱點(diǎn)也逐步向基礎(chǔ)設(shè)施、市政建設(shè)等領(lǐng)域轉(zhuǎn)移。而“贏聚力〃跨區(qū)域中小銀行銀團(tuán)聯(lián)合會(huì)”正是為我們中小銀行，提供了一個(gè)突破資本金限制，突破地域限制，開展多領(lǐng)域的業(yè)務(wù)合作與創(chuàng)新的平臺(tái)。

各位來賓、各位同仁，目前國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)給金融業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，同時(shí)也帶來了前所未有的機(jī)遇。“攜手合作、共御危機(jī)、應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、共謀發(fā)展！”應(yīng)是我們中小商業(yè)銀行開展合作的主旋律，希望能充分利用“贏聚力”這個(gè)平臺(tái)，進(jìn)一步加深、加強(qiáng)相互合作，不僅在客戶資源、產(chǎn)品服務(wù)上實(shí)現(xiàn)互利互贏，更能通過強(qiáng)化“贏聚力”的運(yùn)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)匯聚、共御風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造新的價(jià)值！

最后衷心祝愿本次會(huì)議取得圓滿成功！并祝各位嘉賓、同仁工作順利、身體健康！

謝謝！

第四篇：銀行股份有限公司流動(dòng)性管理預(yù)案

濮陽市商業(yè)銀行股份有限公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步健全濮陽市商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體制和機(jī)制，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，保證本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》并結(jié)合本行實(shí)際，制定預(yù)案。

第二條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。

第三條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是指識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的全過程。

第四條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理原則是：全員參與、動(dòng)態(tài)預(yù)防、科學(xué)量化、審慎管理，確保本行無論在正常經(jīng)營(yíng)環(huán)境中還是在壓力狀態(tài)下，都有充足的資金應(yīng)對(duì)資產(chǎn)的增長(zhǎng)和到期

債務(wù)的支付。

第五條 本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策的取向是：穩(wěn)健。即在滿足監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，適當(dāng)平衡收益水平和流動(dòng)性水平，保持適度流動(dòng)性，將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在本行可以承受的合理范圍之內(nèi)，確保本行的安全運(yùn)營(yíng)和良好的公眾形象。

第六條 本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立適時(shí)、合理、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在本行可以承受的范圍之內(nèi)，以推動(dòng)本行的持續(xù)、健康運(yùn)行。

第七條 本行通過建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，劃分明確的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)、制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略、程序和制度，強(qiáng)化考核監(jiān)督，持續(xù)推動(dòng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展。

第二章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的組織架構(gòu)和職責(zé)

第八條 本行建立與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)的組織架構(gòu)，包括董事會(huì)、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、高級(jí)管理層。

第九條 董事會(huì)承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的最終職責(zé)。具體包括：

（一）審核批準(zhǔn)本行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系和重要政策；

（二）監(jiān)督高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)管理和控制；

（三）對(duì)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的完整性、準(zhǔn)確

性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任；

（四）決定與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息披露內(nèi)容；

（五）審核批準(zhǔn)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略與程序、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要及時(shí)對(duì)以上內(nèi)容進(jìn)行審議修訂，審議修訂工作至少每年一次；

（六）持續(xù)關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期獲得關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平和相關(guān)壓力測(cè)試的報(bào)告，及時(shí)了解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大變化和潛在轉(zhuǎn)變；

（七）根據(jù)內(nèi)部審計(jì)的結(jié)果，督促高級(jí)管理層針對(duì)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題采取及時(shí)有效的整改措施，并適時(shí)調(diào)整和完善有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的策略和程序；

（八）授權(quán)并聽取董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)工作；

（九）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第十條 高級(jí)管理層負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的具體管理工作，應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）根據(jù)本行的總體發(fā)展戰(zhàn)略測(cè)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并提請(qǐng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批；根據(jù)總體發(fā)展戰(zhàn)略及內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化及時(shí)提出對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力修訂的建議，并提請(qǐng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議；

（二）根據(jù)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承

受能力，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、程序、限額，其中重要的策略、程序和限額需提請(qǐng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批后執(zhí)行；

（三）根據(jù)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、程序和限額，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制制度；

（四）充分了解并定期評(píng)估本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及管理狀況，向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)定期匯報(bào)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)匯報(bào)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大變化或潛在轉(zhuǎn)變；

（五）建立完善的管理信息系統(tǒng)，以支持流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制工作；

（六）根據(jù)董事會(huì)和董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)的相關(guān)政策、策略和程序，組織實(shí)施壓力測(cè)試和情景分析，并定期將測(cè)試結(jié)果向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯

報(bào)，推動(dòng)壓力測(cè)試成果在戰(zhàn)略決策和風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用；

（七）制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，并提請(qǐng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批；

（八）識(shí)別并了解可能觸發(fā)應(yīng)急計(jì)劃的事件，并建立適當(dāng)機(jī)制對(duì)這些觸發(fā)事件進(jìn)行監(jiān)測(cè)；

（九）定期對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，并對(duì)審計(jì)提出的整改措施實(shí)

施情況進(jìn)行后續(xù)審計(jì)，并及時(shí)向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提交

審計(jì)報(bào)告；

（十）指定專門人員或部門負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工作，負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，并建立完善的報(bào)告制度；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理部門和人員應(yīng)保持相對(duì)獨(dú)立性，特別是獨(dú)立于從事資金交易的部門；

（十一）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第三章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容

第十一條 本行在根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)定自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基礎(chǔ)上，確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的策略與程序、模式、方法與技術(shù)、限額、監(jiān)測(cè)頻度、內(nèi)部控制、內(nèi)部審計(jì)、信息系統(tǒng)、信息披露等風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容。

第十二條 從持續(xù)、前瞻的角度制定書面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略和程序，并在綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展、技術(shù)更新及市場(chǎng)變化等因素的基礎(chǔ)上及時(shí)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略和程序進(jìn)行評(píng)估和修訂。評(píng)估和修訂工作最少每年進(jìn)行一次。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略和程序應(yīng)涵蓋本行的表內(nèi)外各項(xiàng)業(yè)務(wù)，以及所有可能對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)，并包括正常情況和壓力狀況下的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

第十三條 本行根據(jù)不同發(fā)展階段的業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度選擇流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理模式，管理模式可以是集中、分散或二者相結(jié)合。無論采用何種管理模式，都應(yīng)確保對(duì)總體流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平和各分支機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線流動(dòng)性水平進(jìn)行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，并確保遵守各有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求。

第十四條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和技術(shù)應(yīng)該體現(xiàn)在資產(chǎn)與負(fù)債管理、現(xiàn)金流量管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃、限額管理、信息系統(tǒng)等方面，并形成有效的管理制度。

第十五條 本行根據(jù)監(jiān)管要求和內(nèi)部流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額，并根據(jù)限額的性質(zhì)確定相應(yīng)的監(jiān)測(cè)頻度。

第十六條 本行通過建立完善有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系、制定適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制制度，確保流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理程序的完整和有效。

第十七條 本行將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)的范疇，定期審查和評(píng)價(jià)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系的充分性和有效性。內(nèi)部審計(jì)應(yīng)涵蓋流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的所有環(huán)節(jié)。

第十八條 本行通過建立完善的管理信息系統(tǒng)，準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)地計(jì)量、監(jiān)測(cè)、管控和匯報(bào)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況。管理信息系統(tǒng)應(yīng)能確保董事會(huì)、高級(jí)管理層及相關(guān)部門適時(shí)了解有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的事項(xiàng)。

本行在引入新產(chǎn)品、新技術(shù)手段，建立新機(jī)構(gòu)、新業(yè)務(wù)部門前，在可行性研究中充分評(píng)估其對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響，并制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，完善內(nèi)部控制和信息管理系

統(tǒng)。引入并運(yùn)行后，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)，定期評(píng)估相應(yīng)措施的有效性，并根據(jù)需要及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

第十九條 本行按照監(jiān)管要求定期披露流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理情況，在出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，適時(shí)披露相關(guān)情況說明以提高交易對(duì)手、客戶及公眾的信心，最大限度地減少信息不對(duì)稱可能給本行帶來的不利影響。

第四章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的程序

第二十條 高級(jí)管理層按季度向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提交本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理書面監(jiān)測(cè)報(bào)告，詳細(xì)說明風(fēng)險(xiǎn)管理情況和下一步完善措施。

第二十一條 對(duì)本行發(fā)生的重大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件，高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急計(jì)劃，并在第一時(shí)間向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和監(jiān)管部門報(bào)告。

第二十二條 內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，審計(jì)結(jié)果直接向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告；對(duì)監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)檢查和內(nèi)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問題，在高級(jí)管理層落實(shí)整改措施后，及時(shí)向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。

第五章 考核與獎(jiǎng)懲

第二十三條 董事會(huì)將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理情況納入到對(duì)董事、高級(jí)管理層的履職考核中。

第二十四條 高級(jí)管理層應(yīng)針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理建立明

確的內(nèi)部評(píng)價(jià)考核機(jī) 制，將各分支機(jī)構(gòu)或主要業(yè)務(wù)條線形成的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其收益掛鉤，從而有效地防范因過度追求短期內(nèi)業(yè)務(wù)擴(kuò)張和會(huì)計(jì)利潤(rùn)而放松對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制。

第二十五條 針對(duì)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部評(píng)價(jià)考核機(jī)制，本行應(yīng)建立相關(guān)問責(zé)制度，以推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量的全面提升。

第六章 附 則

第二十六條 本政策由濮陽市商業(yè)銀行股份有限公司董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條 本辦法自董事會(huì)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。

第五篇：村鎮(zhèn)銀行股份有限公司

第一條 為規(guī)突泉蒙銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱本行)員工的管理，保障本行及員工的合法權(quán)益，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，調(diào)動(dòng)員工的積極性，促進(jìn)本行快速發(fā)展，根據(jù)《勞動(dòng)法》、《勞動(dòng)合同法》及其他勞動(dòng)人事法律法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際制定本 辦法。

第二條 員工管理必須堅(jiān)持以下原則：(一)依法合規(guī)的原則；

(二)德才兼?zhèn)洹⒆⒅貙?shí)績(jī)的原則；(三)公開、平等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)的原則；(四)監(jiān)督約束與激勵(lì)保障并重的原則；(五)優(yōu)化結(jié)構(gòu)與團(tuán)隊(duì)精神的原則。

第三條 本辦法所稱的員工是指依照本辦法履行義務(wù)、享有權(quán)利、納入本行董事會(huì)核定編制、實(shí)行勞動(dòng)合同制管理的人員。

第四條 本行實(shí)行全員勞動(dòng)合同制、領(lǐng)導(dǎo)聘任制、普通員工等級(jí)制及結(jié)構(gòu)薪酬制。

第五條 本行員工根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行定員、定崗、定職責(zé)管理。

第六條 本行的辦公室負(fù)責(zé)全行員工的綜合管理工作，并指導(dǎo)員工管理工作。

第二章 員工的條件、責(zé)權(quán)與行為規(guī)范

第七條 本行員工應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)遵守國(guó)家的法律法規(guī)和本行的規(guī)章制度；

(二)年滿18周歲，不超過法定退休年齡；

(三)具有良好品行，沒有不良信用和不良行為記錄；(四)除高管人員和中層領(lǐng)導(dǎo)外，從事業(yè)務(wù)工作的普通員工具有銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷的，應(yīng)具有中專(高中)以上學(xué)歷，沒有銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷的應(yīng)具有大專(含大專)以上學(xué)歷；

(五)具有正常履行職責(zé)的身體條件；(六)法律規(guī)定和本行要求的其他條件。第八條 員工應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

(一)遵守國(guó)家的法律法規(guī)和本行的規(guī)章，接受銀行監(jiān)管；(二)按照規(guī)定的權(quán)限和程序認(rèn)真履行職責(zé)，保證完成工作任務(wù)；

(三)全力為客戶服務(wù)，接受客戶的監(jiān)督；

(四)維護(hù)股東和本行的合法權(quán)益，維護(hù)本行的安全、品牌、形象和榮譽(yù)；

(五)忠于職守，勤勉盡職；

(六)團(tuán)結(jié)協(xié)作，求真務(wù)實(shí)，齊心開拓創(chuàng)新;(七)保守本行的商業(yè)秘密；

(八)遵守紀(jì)律、公正廉明、誠實(shí)守信、恪守職業(yè)道德，模范遵守社會(huì)公德；

(九)本行規(guī)定的其他義務(wù)。第九條 員工有下列權(quán)利：

(一)獲得履行職責(zé)應(yīng)具備的安全、健康及其他工作條件；

(二)非因違法和違反本行規(guī)章，非經(jīng)規(guī)定的程序，不被解除聘任、聘用和勞動(dòng)合同，不被辭退及給予其他行政和經(jīng)濟(jì)上的處罰；

(三)依法、本行規(guī)章及勞動(dòng)合同獲得工資報(bào)酬、保險(xiǎn)福利和各種假期的待遇；

(四)參與經(jīng)營(yíng)管理和民主管理；

(五)對(duì)本部門和全行工作及領(lǐng)導(dǎo)提出建議、批評(píng)、申訴和控告；

(六)參與培訓(xùn)；(七)提出辭職；

(八)本行規(guī)定的其他權(quán)利。

第三章 錄 用

第十二條 錄用員工應(yīng)當(dāng)遵從下列要求：

(一)符合國(guó)家的勞動(dòng)法規(guī)和本行的利益。堅(jiān)持雙向選擇、公平競(jìng)爭(zhēng)，不錄用未成年人，不歧視婦女；

(二)保證員工質(zhì)量。根據(jù)工作需要，堅(jiān)持條件和程序，運(yùn)用科學(xué)方法錄用；

(三)降低錄用成本。應(yīng)當(dāng)減少錄用所花的時(shí)間，防止招聘不慎帶來的重新招聘和錄用工作后離職等錄用成本。錄用或聘任員工的數(shù)量應(yīng)當(dāng)控制在董事會(huì)批準(zhǔn)的員工總編制和各種職級(jí)的編制限額內(nèi)；

(四)著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。注意安排好員工的梯度結(jié)構(gòu)，做到經(jīng)歷

和學(xué)歷、青年和中年搭配合理。

第十三條 錄用員工實(shí)行公開考試、嚴(yán)格考察、公平競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)錄用的辦法。其程序如下：

(一)辦公室根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)過對(duì)員工的需求預(yù)測(cè)，提出員工的增量，并制定錄用政策和方案，經(jīng)董事會(huì)研究后實(shí)施；

(二)以辦公室為主，用人部門配合，進(jìn)行職位分析，提出職務(wù)說明書，并據(jù)職務(wù)說明書確定任職資格、錄用內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)及錄用甄選技術(shù)；

(三)辦公室進(jìn)行宣傳廣告，并做好錄用的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。錄用廣告應(yīng)當(dāng)載明錄用的職位及其資格條件、名額、申請(qǐng)錄用需提交的材料以及其他錄用須知事項(xiàng)；

(四)求職申請(qǐng)人填寫求職申請(qǐng)書；辦公室根據(jù)求職申請(qǐng)書對(duì)申請(qǐng)人資格進(jìn)行初選。申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確；

(五)對(duì)達(dá)不到本辦法第七條第三款規(guī)定的從業(yè)資格條件的人員進(jìn)行筆試。考試內(nèi)容根據(jù)錄用人員應(yīng)具備基本能力和不同的錄用專業(yè)分別設(shè)臵；

招聘組織根據(jù)筆試結(jié)果按高于實(shí)用人員的一定比例確定面試人員進(jìn)行面試，提出擬用備選人員。面試的內(nèi)容包括基本素質(zhì)、知識(shí)技能、管理能力和個(gè)性偏向。

(六)由辦公室對(duì)擬用備選人員進(jìn)行背景調(diào)查，對(duì)其品行、信用記錄、資格和其他背景進(jìn)行確認(rèn)，并寫出由調(diào)查人簽字的認(rèn)定材料；對(duì)于2次就業(yè)的，應(yīng)當(dāng)提供原使用單位的鑒定材料和審計(jì)

材料；

(七)辦公室對(duì)經(jīng)過2次篩選后確定的人員，組織進(jìn)行體檢，體檢的項(xiàng)目根據(jù)職位要求確定；

(八)辦公室與錄用人員就勞動(dòng)合同的具體內(nèi)容進(jìn)行協(xié)商溝通，達(dá)成一致；

(九)按照規(guī)定的職權(quán)將擬用人員名單及其資料和情況提交會(huì)議研究，確定錄用人員，并由辦公室向錄用人員發(fā)出錄取通知書。被錄用的員工應(yīng)按期報(bào)到，并填寫有關(guān)人事表格，提交保證書、體檢表，身份證復(fù)印件及照片、學(xué)歷等證書；

(十)辦公室負(fù)責(zé)崗前培訓(xùn)。

第十四條 申請(qǐng)到本行工作的員工，除應(yīng)具備本辦法第七條規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備擬任職位的資格和關(guān)聯(lián)條件。

下列人員不得錄用到本行任員工：(一)曾因犯罪受過刑事處罰的；(二)曾被開除公職的；

(三)執(zhí)行與本行業(yè)務(wù)有關(guān)的人員；

(四)依法不得擔(dān)任銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)職位的人員。第十五條 錄用特殊職位的員工，經(jīng)行長(zhǎng)會(huì)議同意，可以簡(jiǎn)化程序和手續(xù)，或通過其他測(cè)試辦法。

第十六條 新錄用的員工由領(lǐng)導(dǎo)指定崗位進(jìn)入6個(gè)月的試用期。試用期滿前兩個(gè)月，以試用部門經(jīng)理為主、辦公室配合，參照本辦法規(guī)定的全面考核指標(biāo)進(jìn)行考核?？己私Y(jié)果為優(yōu)秀 的，可以提前轉(zhuǎn)正，合格的按期轉(zhuǎn)正，并與考核轉(zhuǎn)正人員簽訂勞動(dòng)合同，按聘用制程序確定崗位；基本合格的留用察看6個(gè)月，不合格的，或有曠工記錄和遲到或早退累計(jì)3次以上的，取消錄用。

新錄用到非領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)且無銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷的員工應(yīng)當(dāng)先到營(yíng)業(yè)一線至少工作1年。

第五章 聘任和晉升

第二十八條 本行對(duì)董事長(zhǎng)實(shí)行任期制。董事長(zhǎng)的任期3年，由主發(fā)起銀行股東推薦，再由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。

董事長(zhǎng)在選舉結(jié)果生效時(shí)即任當(dāng)選，可以連選連任。任期屆滿不再連任，或在任期內(nèi)辭職或被罷免，任期終止。

第二十九條 凡受聘擔(dān)任本行總部和支行的高管人員、總部的中層領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的稱為聘任，受聘擔(dān)任普通員工的稱為聘用。

依照本行《章程》規(guī)定，本行的行長(zhǎng)由董事會(huì)聘任和解聘，副行長(zhǎng)的聘任或解聘由行長(zhǎng)提出，董事會(huì)決定。部門經(jīng)理由行長(zhǎng)聘任或解聘，副行長(zhǎng)的聘任和解聘由行長(zhǎng)提出，董事會(huì)決定。本行部門副職的聘任或解聘，由主管行長(zhǎng)和部門經(jīng)理共同提出，經(jīng)行政管理部進(jìn)行資格審查，行長(zhǎng)決定。

已錄用到本行的普通員工的工作崗位的確定，實(shí)行聘用制，其聘用和解聘由行長(zhǎng)或部門經(jīng)理決定。

第三十條 本行聘任員工，可以面向社會(huì)公開招聘或直接選任，也可以在本行已錄用員工中聘任。

第三十一條 本行選任聘任員工，應(yīng)當(dāng)具備擬任職務(wù)所要求的道德素質(zhì)、文化程度、工作能力和從業(yè)經(jīng)歷等方面的條件和資格，其中，董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上，其中在銀行業(yè)工作2年以上，具有大專(含)以上學(xué)歷；行長(zhǎng)和部門經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，部門經(jīng)理同時(shí)具備本部門專業(yè)5年以上(會(huì)計(jì)、營(yíng)銷、法律及計(jì)算機(jī))的從業(yè)經(jīng)歷。

第三十二條 面向社會(huì)聘任或直接選任人員，依照本辦法第三章關(guān)于員工錄用的程序辦理。在本行內(nèi)部已錄用員工中晉升聘任，被聘人員上一年的業(yè)績(jī)考核等級(jí)必須為優(yōu)秀，其程序如下：

(一)全員推薦提名，或由提名人提名，或由競(jìng)爭(zhēng)上崗提名，按聘任職數(shù)l：2的比例確定聘任對(duì)象；

辦公室應(yīng)在提名前對(duì)擬提名人員進(jìn)行資格審查。

(二)由辦公室會(huì)同擬聘職務(wù)的主管部門聯(lián)合對(duì)擬聘人員的德、能、勤、績(jī)進(jìn)行全面考察，提出聘任建議方案；

(三)按照管理權(quán)限討論決定；(四)行長(zhǎng)聘任。

行長(zhǎng)、中層領(lǐng)導(dǎo)的聘任可以采取競(jìng)爭(zhēng)上崗的方式。競(jìng)爭(zhēng)上崗的程序是：先由本人提出申請(qǐng)；再由具備擬任職務(wù)資格的競(jìng)爭(zhēng)上崗人員進(jìn)行演講，由全員打分和推薦，確定聘任對(duì)象；最后依照本條笫(二)至第(四)款之規(guī)定辦理。

員工在不同職位之間轉(zhuǎn)任應(yīng)當(dāng)具備擬任職位的任職資格。

第三十三條 面向社會(huì)公開招聘的人員，應(yīng)當(dāng)按照平等自愿、協(xié)商一致的原則和本辦法關(guān)于勞動(dòng)合同制的規(guī)定，簽訂試用期勞動(dòng)合同和正式勞動(dòng)合同；在本行內(nèi)部已錄用員工中聘任的人員，應(yīng)當(dāng)按照本辦法關(guān)于勞動(dòng)合同制的規(guī)定變更勞動(dòng)合同的相關(guān)條款，重新明確職位、任期及試用期、職責(zé)要求及工資福利待遇等。

第六章 培 訓(xùn)

第三十四條 本行建立職業(yè)分類培訓(xùn)制度，對(duì)員工進(jìn)行職業(yè)培訓(xùn)。

本行員工培訓(xùn)實(shí)行按需施教、學(xué)用結(jié)合、定向培訓(xùn)的原則。員工職業(yè)培訓(xùn)類型分為：崗前培訓(xùn)、在崗繼續(xù)培訓(xùn)、轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)和管理人員培訓(xùn)等。

第三十五條 未從事過銀行業(yè)工作的員工或者員工在不同專業(yè)之間轉(zhuǎn)崗，均應(yīng)當(dāng)進(jìn)行崗前或轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)。

崗前培訓(xùn)和轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)的主要內(nèi)容是：基本理論、基本規(guī)章、基本法律、基本業(yè)務(wù)、基本技能、服務(wù)禮儀和行為規(guī)范、企業(yè)文化。

第三十六條 本行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)和新的管理辦法，必須培訓(xùn)出合格的操作人員和管理人員方可推行。本行還應(yīng)當(dāng)對(duì)員工進(jìn)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、金融工作、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的新知識(shí)及各專業(yè)新知識(shí)的繼續(xù)教育。

繼續(xù)教育應(yīng)當(dāng)對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)、新知識(shí)和新的管

理辦法的理論及其相關(guān)知識(shí)和操作手段進(jìn)行培訓(xùn)。

第三十七條 本行對(duì)正副行長(zhǎng)、部門正副經(jīng)理進(jìn)行定期培訓(xùn)和資格培訓(xùn)。

管理人員的培訓(xùn)的主要內(nèi)容是：政治理論、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)、科技文化知識(shí)、企業(yè)管理理論、經(jīng)濟(jì)法律知識(shí)及本專業(yè)的理論。

第三十八條 建立職工職業(yè)教育培訓(xùn)責(zé)任制。

全行員培訓(xùn)工作由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，各部門分工協(xié)作。本行的培訓(xùn)工作納入行長(zhǎng)和部門考核內(nèi)容中，應(yīng)當(dāng)保證培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)、其他培訓(xùn)條件及各項(xiàng)培訓(xùn)措施的落實(shí)。

員工培訓(xùn)工作的管理部門是辦公室部，負(fù)責(zé)按年制定員工培訓(xùn)計(jì)劃，督促、指導(dǎo)、檢查部門落實(shí)培訓(xùn)責(zé)任；組織制訂教學(xué)大綱、選購教材及落實(shí)師資。其他部門負(fù)責(zé)本專業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃的落實(shí)、授課、考試、檢查作業(yè)及筆記等工作。

第三十九條 本行應(yīng)當(dāng)采取多種形式開展員工培訓(xùn)工作：(一)本行建立業(yè)余學(xué)習(xí)學(xué)校，制定好教學(xué)計(jì)劃，堅(jiān)持每周不少于5個(gè)小時(shí)的業(yè)余學(xué)習(xí)時(shí)間；

(二)定期舉辦學(xué)習(xí)班或送出去培訓(xùn)或舉辦專題學(xué)術(shù)講座、專題輔導(dǎo)，對(duì)管理人員和員工進(jìn)行專項(xiàng)教育；

(三)有計(jì)劃地實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)轉(zhuǎn)任和員工崗位輪換，建立崗位輔導(dǎo)制度，定期舉辦各項(xiàng)業(yè)務(wù)競(jìng)賽，實(shí)行崗位練兵；

(四)鼓勵(lì)員工參加學(xué)歷教育。員工參加學(xué)歷教育取得學(xué)歷證

書，經(jīng)與本行簽訂一定時(shí)期服務(wù)年限的勞動(dòng)合同，經(jīng)行長(zhǎng)批準(zhǔn)，可以報(bào)銷學(xué)習(xí)費(fèi)用。

第四十條 建立培訓(xùn)、考核與使用、待遇相結(jié)合的培訓(xùn)制度。(一)本行按規(guī)定提取工資總額2.5％的職工教育經(jīng)費(fèi)，工會(huì)經(jīng)費(fèi)也應(yīng)當(dāng)安排一定的比例用于職工培訓(xùn)。

(二)將員工培訓(xùn)情況同工資分配掛鉤。員工日常學(xué)習(xí)情況作為分配績(jī)效工資的依據(jù)。參加半年以內(nèi)的短期脫崗培訓(xùn)，基礎(chǔ)工資和固定工資全額發(fā)給，績(jī)效工資根據(jù)培訓(xùn)結(jié)果分配。經(jīng)本行委派參加半年以上的脫產(chǎn)學(xué)習(xí)，發(fā)給全額的基礎(chǔ)工資和固定工資。

(三)建立員工培訓(xùn)的持證上崗制度。員工的培訓(xùn)情況、學(xué)習(xí)成績(jī)和鑒定作為其從事崗位工作、任職和晉升的依據(jù)之一。本行從事業(yè)務(wù)工作和計(jì)算機(jī)工作的人員必須經(jīng)過培訓(xùn)，具備條件的應(yīng)當(dāng)經(jīng)過等級(jí)鑒定，取得資格證書，持證上崗。擔(dān)任行正副行長(zhǎng)、部門正副經(jīng)理應(yīng)當(dāng)取得培訓(xùn)資格證書，晉升領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的員工在一年內(nèi)完成任職資格培訓(xùn)，并取得資格證書。

(四)本行與員工簽訂的勞動(dòng)合同中應(yīng)當(dāng)有培訓(xùn)的內(nèi)容。員工參加由本行承擔(dān)經(jīng)費(fèi)的脫產(chǎn)、半脫產(chǎn)培訓(xùn)，本行應(yīng)與培訓(xùn)員工簽訂內(nèi)容包括培訓(xùn)目標(biāo)、內(nèi)容、形式、期限、雙方的權(quán)利和義務(wù)及違約責(zé)任的培訓(xùn)合同。本行應(yīng)當(dāng)按照合同規(guī)定保證員工的學(xué)習(xí)時(shí)間和條件，員工應(yīng)按照合同規(guī)定，按時(shí)保質(zhì)地完成學(xué)習(xí)任務(wù)。

(五)與本行簽有培訓(xùn)合同的員工，與本行解除勞動(dòng)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)追究違約責(zé)任。未簽有培訓(xùn)合同的，按勞動(dòng)合同執(zhí)行。

(六)建立培訓(xùn)師資體系。本行各部門負(fù)責(zé)人均要承擔(dān)授課任務(wù)，并采取從外單位聘請(qǐng)教師授課、利用現(xiàn)代多媒體進(jìn)行教學(xué)及開辟網(wǎng)上課堂等多種教學(xué)形式。

(七)嚴(yán)格日常培訓(xùn)考試考核。每期學(xué)習(xí)班都要考試，業(yè)校學(xué)習(xí)應(yīng)當(dāng)定期考試。同時(shí)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)培訓(xùn)工作的考核，考核內(nèi)容包括學(xué)習(xí)時(shí)間、學(xué)習(xí)筆記、作業(yè)。

第四十一條 建立員工培訓(xùn)的登記制度。

本行要為每位員工制發(fā)學(xué)習(xí)登記冊(cè)，對(duì)員工的學(xué)習(xí)內(nèi)容、學(xué)習(xí)時(shí)間、考試結(jié)果及考核內(nèi)容進(jìn)行登記，并將登記情況列為員工考核的內(nèi)容之一。

第四十二條 本行對(duì)培訓(xùn)管理機(jī)構(gòu)、教學(xué)突出的員工和崗位學(xué)習(xí)成才的優(yōu)秀員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)無故不參加行內(nèi)安排的培訓(xùn)和完不成學(xué)習(xí)任務(wù)的員工進(jìn)行處罰。

本行將培訓(xùn)的管理、質(zhì)量和考核納入行政管理部業(yè)績(jī)考核之中，作為考核和分配績(jī)效工資的依據(jù)之一。

第七章 考 核

第四十三條 本章所稱的考核系指除依照本辦法第十五條和第五章規(guī)定的試用考核和聘任考核外的定期考核。定期考核分為全面考核和季(月)度考核，均實(shí)行百分制考核。

本行的定期考核分為普通員工、支行或部門的領(lǐng)導(dǎo)和行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)三個(gè)層次。

第四十四條 本行的考核辦法如下：

(一)考核應(yīng)當(dāng)對(duì)各項(xiàng)工作全面考核，其中業(yè)績(jī)占60分，其他考核占40分。其他考核主要考核工作態(tài)度、品德品行、學(xué)識(shí)水平及出勤等4個(gè)方面。

(二)員工業(yè)績(jī)考核由行長(zhǎng)或部門經(jīng)理根據(jù)員工個(gè)人業(yè)績(jī)計(jì)算給分，領(lǐng)導(dǎo)得本單位的平均分。本行或本部門員工單項(xiàng)指標(biāo)得分除以本單位人數(shù)的平均分不得超過本單位本項(xiàng)指標(biāo)的總得分。

其他考核先由本人按照職位職責(zé)進(jìn)行述職，然后由評(píng)價(jià)人員打分，最后經(jīng)辦公室綜合匯總打分結(jié)果，由行長(zhǎng)會(huì)議確定考核等級(jí)。

前款所稱的評(píng)價(jià)打分是指將各項(xiàng)指標(biāo)用5句陳述句描述為5個(gè)等級(jí)，對(duì)5個(gè)等級(jí)由高到低給予不同的權(quán)重分，由考核人員打分評(píng)價(jià)。每個(gè)評(píng)價(jià)者對(duì)一個(gè)單位的人員評(píng)分比例為最高等級(jí)“1”和最低等級(jí)“5”不能低于10％。其中，高管人員由董事會(huì)全體董事、部門經(jīng)理、由行長(zhǎng)評(píng)價(jià)；員工由部門負(fù)責(zé)人評(píng)價(jià)。

(三)考核結(jié)果分為優(yōu)秀、合格、基本合格和不合格4類，其中優(yōu)秀和不合格的各不能超過10％。根據(jù)考核結(jié)果對(duì)優(yōu)秀的進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)基本稱職的進(jìn)行誡免談話；以被考核人所在單位或部門為主，辦公室配合，對(duì)不稱職的進(jìn)一步進(jìn)行個(gè)案考核，根據(jù)情節(jié)輕重給予不同的處罰或解除勞動(dòng)合同的。

第四十五條 行里按年制定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制，明確并按年分月部門下達(dá)指標(biāo)、配臵資源和獎(jiǎng)懲。行和部門應(yīng)當(dāng)將下達(dá)指標(biāo)分解到員工，作為員工季(月)考核指標(biāo)和分配績(jī)效工資的依據(jù)。

第八章 工資福利保險(xiǎn)

第四十七條 本行實(shí)行職務(wù)與等級(jí)相結(jié)合的結(jié)構(gòu)工資制。本行工資制度體現(xiàn)工作職責(zé)、工作能力、工作績(jī)效、從業(yè)經(jīng)歷等因素，保持不同職務(wù)、等級(jí)之間的合理差距。

第九章 獎(jiǎng)懲、申訴和管理責(zé)任

第四十八條 員工忠于職守，積極工作，成績(jī)顯著的；或者遵守法規(guī)和本行的規(guī)章、紀(jì)律，公正廉明，作風(fēng)正派，模范作用突出的；及其他成績(jī)突出的，應(yīng)當(dāng)給予榮譽(yù)稱號(hào)。

員工個(gè)人和集體的榮譽(yù)獎(jiǎng)勵(lì)分為定期獎(jiǎng)勵(lì)和隨時(shí)獎(jiǎng)勵(lì)。本行按年組織評(píng)比先進(jìn)單位和先進(jìn)個(gè)人，授予先進(jìn)單位和先進(jìn)工作者稱號(hào)。中間，對(duì)有前款規(guī)定的情形之一的，隨時(shí)予以嘉獎(jiǎng)。

員工及支行、部門，弄虛作假，騙取榮譽(yù)的；或者申報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)時(shí)隱瞞嚴(yán)重錯(cuò)誤或違反規(guī)定程序的，及其他應(yīng)當(dāng)取消榮譽(yù)的情形，應(yīng)當(dāng)撤銷獎(jiǎng)勵(lì)，并按獎(jiǎng)金的2倍給予物質(zhì)處罰。

第四十九條 員工違反法紀(jì)和本行規(guī)章，除依照本辦法的規(guī)定給予經(jīng)濟(jì)處罰外，可視其情節(jié)輕重，并處于警告、降級(jí)、留用察看和免職等行政處罰。

(一)依照本辦法規(guī)定應(yīng)當(dāng)解除勞動(dòng)合同的，解除勞動(dòng)合同；擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的員工被解除勞動(dòng)合同，其領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)自動(dòng)免去。

(二)違反本辦法第十條的規(guī)定，情節(jié)較輕但經(jīng)批評(píng)教育不改的，給予警告處罰，有造謠誹謗、惡意中傷等毀人名譽(yù)的行為，或威脅、恐嚇等惡意報(bào)復(fù)上司及同事的行為，給予留凋察看的行

政處理。

(三)被銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)取消任職資格的，應(yīng)予免職。(四)考核等級(jí)為不稱職的或連續(xù)兩個(gè)考核等級(jí)為基本稱職的給予降低工資標(biāo)準(zhǔn)、降級(jí)、留用察看的處罰。

(五)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核得分在60分以下的，給予警告至降級(jí)行政處理。

(六)所在單位發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)和責(zé)任性刑事案件或重大安全責(zé)任事故的，給予降級(jí)至免職行政處理。

(七)其他應(yīng)當(dāng)處罰的。

員工累計(jì)受到警告5次以上，應(yīng)給予降級(jí)至留用察看的處罰；留用察看后仍未改正的，解除勞動(dòng)合同。

第五十條 對(duì)員工的行政處理，應(yīng)當(dāng)事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿、定性準(zhǔn)確、處理恰當(dāng)、程序合規(guī)、手續(xù)完備。

處理員工，應(yīng)當(dāng)由本行辦公室、審計(jì)部門對(duì)違規(guī)情況進(jìn)行調(diào)查，并按程序由有權(quán)處理的會(huì)議決定，并將調(diào)查認(rèn)定的事實(shí)和處理決定以書面形式告知被處理人，被處理人有權(quán)進(jìn)行陳述和申辯。

第五十一條 依照本辦法本章的規(guī)定受到處罰但未被解除勞動(dòng)合同的員工，在一年內(nèi)不得受到晉升和榮譽(yù)獎(jiǎng)勵(lì)。

第五十二條 員工對(duì)涉及本人的行政處罰及按本行規(guī)定可以申訴的其他事項(xiàng)不服的，可以自知道處理事項(xiàng)之日起30曰內(nèi)向做出決定的機(jī)構(gòu)申請(qǐng)復(fù)核；對(duì)復(fù)核結(jié)果仍不服的，可以自知道

處理事項(xiàng)之日起15日內(nèi)向本行董事會(huì)申訴。

員工請(qǐng)求復(fù)核和申訴期間不停止對(duì)處罰的執(zhí)行。

本行董事會(huì)和勞動(dòng)仲裁委員會(huì)，對(duì)申訴事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)在60日內(nèi)做出決定。董事會(huì)對(duì)經(jīng)審查認(rèn)定的錯(cuò)誤的申訴事項(xiàng)，應(yīng)責(zé)令原處理機(jī)構(gòu)糾正。

第五十三條 員工認(rèn)為本行及本行的領(lǐng)導(dǎo)人員侵犯了自己的合法權(quán)益，可以向有關(guān)行政機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)控告。

員工提出控告，不得捏造事實(shí)，誣告、陷害他人。第五十四條 本行超編制限額、職數(shù)或者任職條件錄用、轉(zhuǎn)任、聘任和晉升員工的，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令行長(zhǎng)予以糾正或宣布無效，并根據(jù)情節(jié)輕重，給予責(zé)任人批評(píng)教育或處罰。

本行違反規(guī)定的條件獎(jiǎng)懲員工和辦理退休；違反規(guī)定的程序錄用、調(diào)任、轉(zhuǎn)任、聘任、晉升、獎(jiǎng)懲員工；違反本辦法關(guān)于員工工資、福利、保險(xiǎn)待遇的規(guī)定；在錄用、競(jìng)爭(zhēng)上崗中發(fā)生泄露試題、違反考場(chǎng)紀(jì)律，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)建議董事會(huì)責(zé)令行長(zhǎng)予以糾正或宣布無效，并根據(jù)情節(jié)輕重，給予責(zé)任人批評(píng)教育至免去其職務(wù)。

前兩款違行為屬于行長(zhǎng)直接違規(guī)的，或行長(zhǎng)不執(zhí)行董事會(huì)的命令，應(yīng)當(dāng)對(duì)行長(zhǎng)從重處罰。