第一篇：平安銀行監(jiān)管意見整改報告

平銀發(fā)?2011?446號

簽發(fā)人：葉望春

平安銀行關于2010年度監(jiān)管意見的整改報告

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會深圳監(jiān)管局：

接到貴局下發(fā)的《平安銀行2010年度監(jiān)管意見》（深銀監(jiān)發(fā)【2011】155號）后，我行董事會與總行領導高度重視。葉望春代行長立即組織有關條線和部門召開了專題會議，學習、領會監(jiān)管要求，針對已改進情況，討論部署下半年的整改工作，制訂了全面細致的整改計劃，明確了責任部門、責任人和時間表，采取有效措施，及時推進整改落實。

一、上半年經(jīng)營管理情況

面對今年復雜多變的宏觀經(jīng)濟金融形勢與微觀市場環(huán)境，我行繼續(xù)貫徹“管控、增長、服務”的指導思想，努力克服兩行合并帶來的種種不利因素，采取各種綜合性經(jīng)營管理措施，確保今 年上半年經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健快速，業(yè)務規(guī)模與管理水平再上新臺階。截至2011年6月末，我行資產(chǎn)總額超2860億，存款總額超過2000億，較年初增加280億，增長15%；不良貸款率0.32%，保持行業(yè)領先水平；撥備覆蓋率提升至286%，比年初提高75個百分點。上半年實現(xiàn)凈利潤12.14億元，增長35%；資本利潤率15.56%，較2010年同期提升3.25個百分點；凈利差較之2010年提升31個基點，成本收入比較去年同期下降4.6個百分點，各項盈利性指標改善明顯。資本充足率保持10.8%，符合監(jiān)管要求。同時，在各項業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展的同時，我行進一步深化與完善內控機制建設，狠抓風險管理，確保今年上半年無案件、無重大風險事件發(fā)生。

在取得成績的同時，我行也充分認識自身經(jīng)營管理過程中存在的不足，今年下半年將嚴格按照貴局的監(jiān)管要求，努力落實好各項監(jiān)管意見。

二、整改措施與行動

（一）進一步優(yōu)化公司治理

監(jiān)管意見：要按照《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》 的要求，不斷完善考核制度，建立與長期風險責任掛鉤的薪酬激勵機制。要加快從規(guī)?？己宿D變?yōu)轱L險調整后的綜合效益考核，從單線考核發(fā)展為雙線考核，從階段性考核轉變?yōu)橹芷谛钥己?，建立與完整業(yè)務周期相匹配的薪酬機制，促進各級分支機構經(jīng)營行為的長期化，充分發(fā)揮薪酬在公司治理和風險管控中的導向作用。

整改措施及行動：

從2010年的年終獎發(fā)放開始，我行已將重要管理干部的獎金延期三年平攤支付，包括總行班子成員和總行風控、稽核負責人，以強化對經(jīng)營負主要責任的關鍵崗位管理干部的長期穩(wěn)健的經(jīng)營理念，進一步鞏固其風險防范和管理意識。

2011年起，除總行班子和總行風控、稽核負責人之外的其他管理人員，其部分年終獎提前至每個季度發(fā)放，強調業(yè)績的平穩(wěn)發(fā)展，而非某個月或某個季度的“突飛猛進”，將穩(wěn)健、持續(xù)經(jīng)營的管理思想盡可能地擴大至最大范圍。

除此之外，我們正在積極探索多維度的考核內容。一是淡化規(guī)模和總量考核，增加對收入結構優(yōu)化、業(yè)務結構優(yōu)化、人均效能等質量指標；二是增強績效考核機制對鼓勵創(chuàng)新的引導作用，鼓勵分行積極參與產(chǎn)品創(chuàng)新及服務創(chuàng)新；三是加大對特色經(jīng)營指標的考核力度，堅持走差異化發(fā)展道路；四是結合當前關注的重點風險防控要求，建立專項風險管理考核評價體系。

下半年，我們將繼續(xù)貫徹和落實前兩項舉措，同時也將試行多維度的考核方案，確保業(yè)務的健康發(fā)展，達成監(jiān)管要求。

監(jiān)管意見：要按照職責界面清晰、制衡協(xié)作有序、決策民主科學、運作規(guī)范高效、信息及時透明的原則，合理配臵高管團隊，推動公司治理和內部管理的持續(xù)完善。

整改措施及行動：

我行董事會及下設相關專業(yè)委員會一直按照委員會職責、《議事規(guī)則》及董事會對專業(yè)委的授權進行規(guī)范運作。上半年已采取措施包括：

1.董事會年度會議上提出了“兩行整合”時期要持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展的工作要求。

2.在配臵高管團隊方面，我行按照法規(guī)和法律程序要求，經(jīng)過董事會提名委員會提名推薦、董事會審議通過等方式，增加聘任了一名總行副行長，使總行副行長人數(shù)達到3名。

3.在薪酬激勵方面，薪酬委員會對全行獎勵方案、高管獎勵方案、長期激勵方案、人力成本預算等重要議案進行了審議，并按照要求提交董事會進行審議。

上述整改措施，促進了高管團隊按照分工明確、職責清晰、協(xié)作制衡的原則，執(zhí)行和落實董事會的各項決策，保障了本行在“兩行整合”過渡時期實現(xiàn)健康、穩(wěn)定的發(fā)展；充分發(fā)揮了薪酬機制在對員工、高管激勵方面的正向引導作用，促進了內部管理的完善。

鑒于當前兩行即將合并的現(xiàn)實，今年下半年，董事會及下設相關專業(yè)委員會，將繼續(xù)通過召開會議審議相關議案、調研和審閱報告等相關形式，按照公司治理架構的要求規(guī)范運作，在授權范圍內積極有效地開展工作，切實履行職責，實現(xiàn)科學決策。

（二）加強資本管理的前瞻性

監(jiān)管意見：你行要在綜合考慮兩行吸收合并與外部監(jiān)管約束的基礎上，制定切實可行的資本規(guī)劃，并根據(jù)監(jiān)管環(huán)境和要求的變化，靈活調整和不斷完善資本管理目標和手段，充分發(fā)揮資本在約束增長沖動和優(yōu)化資源配臵等方面的作用，建立健全穩(wěn)定、4 高效的資本補充渠道和機制。

整改措施及行動：

我行始終高度重視資本管理，但是今年上半年，受兩行合并影響，我行資本補充渠道受限。在此情況下，我行制定了2011年資本管理規(guī)劃。在發(fā)展業(yè)務的同時，積極采取各項措施，努力提高資本充足率。一是加強表內風險資產(chǎn)的限額管理；二是積極增加表內外業(yè)務風險緩釋；三是加強債券市值監(jiān)控；四是努力提高盈利能力，增加內部利潤積累。截至2011年5月，我行資本充足率為10.74%，核心資本充足率8.87%，較年初分別下降22個基點和42個基點，資本消耗速度遠低于2010年。

今年下半年，我行將主要采取如下措施繼續(xù)強化資本約束理念，加強內部資本管理。一是根據(jù)未來業(yè)務發(fā)展規(guī)模，完善資本管理規(guī)劃；二是挖掘自身盈利能力，增加內部利潤積累，有效補充核心資本；三是參考加權風險資產(chǎn)收益率指標，采取分條線的加權風險資產(chǎn)限額管理，有效降低無效加權風險資產(chǎn)占用；四是增加風險緩釋比例，進一步降低加權風險資產(chǎn)占用；五是全面清理平臺貸款，避免多余加權風險資產(chǎn)計提；六是FTP向資本占用較低的業(yè)務傾斜。通過采取上述措施，我行將努力確保全年資本充足率控制在10.5%以上。兩行吸收合并后，我行將根據(jù)業(yè)務規(guī)劃，進一步完善并健全資本補充渠道和機制。

（三）嚴防信用風險，增強對重點領域的風險管控

監(jiān)管意見：繼續(xù)推進政府融資平臺貸款清理規(guī)范，嚴防后續(xù)風險。一要嚴格控制增量，落實貸款“三查”制度，統(tǒng)籌考慮平

臺貸款整體償債能力和項目本身償還貸款本息能力，審慎發(fā)放并科學管理。二要加快存量分類處臵，落實銀監(jiān)會《 關于加強融資平臺貸款風險管理的指導意見》，結合你行平臺貸款短期流動性貸款多、信用放款多、異地貸款清理進度較慢、半覆蓋、無覆蓋比例高的實際，制定有針對性的平臺貸款分類處臵方案。三要嚴格資本、撥備要求，按照有關規(guī)定嚴格計算貸款風險權重，提高資本占用成本。

整改措施及行動：

銀監(jiān)會下發(fā)《關于加強融資平臺貸款風險管理的指導意見》后，我行立即組織學習，并向集團領導、董事會匯報文件精神，葉望春代行長親抓此項工作，多次聽取匯報，做出工作部署。已采取措施包括：

1.嚴格控制新增，把好準入關。低收益平臺續(xù)做利率不得低于我行同期基準利率，并提供足額土地房產(chǎn)抵押；對于現(xiàn)金流覆蓋率為半覆蓋或無覆蓋且仍按平臺公司管理的貸款原則上到期收回后不再續(xù)做；平臺公司新申請的貸款業(yè)務，各分行預審委員會認真把關做好預審，對不符合我行平臺貸款授信政策和續(xù)做條件的，不得上報；已審批未使用的政府融資平臺貸款額度，符合可使用條件的額度的使用，需經(jīng)EOA報區(qū)域公司風險管理部審核同意，并經(jīng)風險總監(jiān)確認方可出賬。

2.有計劃地壓縮退出風險平臺貸款。

（1）2010年11月12日我行發(fā)出《關于印發(fā)2011年政府融資平臺貸款壓縮控制政策的通知》，要求各分行在今年年底前，確

保將到期平臺貸款至少壓縮30%，壓縮對象為高風險、低收益、非機構所在地異地平臺貸款。

（2）2011年2月12日我行下發(fā)《關于印發(fā)2011年政府融資平臺貸款壓縮控制政策的通知》，根據(jù)110號文件要求從控制風險指標方面確定了第二批壓縮整改名單，要求對于處臵分類為“仍按平臺”類，2011年到期的壓縮收回；2011年后到期但現(xiàn)金流、抵押物覆蓋不足120%的，必須采取收回貸款、轉換主體、增加抵質押品等措施壓縮控制，確保不降級、不新增撥備。

3.我行按照嚴格的測算口徑，對不滿足退出類的平臺貸款，自今年一季度起分別按照100％、140％、250％、300％計算貸款風險權重，發(fā)揮資本約束作用。

4.將平臺貸款管理納入KPI考核。

我行已將兩批融資平臺貸款68.2億元的壓縮及整改計劃執(zhí)行情況列入各分行長2011年KPI指標，由總行人力資源部、總行財務企劃部按月進行考核。

取得的成效：

1.根據(jù)以上整改措施，我行對平臺貸款嚴格控制新增，逐月完成存量平臺貸款清理、整改計劃。截至2011年6月底，我行平臺貸款89戶，貸款余額186.94億元，平臺貸款余額與貸款戶數(shù)分別比年初減少38.57億元與38戶。

2.根據(jù)我行下發(fā)關于平臺貸款壓縮政策的通知，2011年度壓縮處臵計劃68.2億元，截至2011年6月末已累計壓縮處臵30.74億元，完成處臵壓縮計劃45.07%。

擬進一步采取的措施：我行將按照《 關于加強融資平臺貸款風險管理的指導意見》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)地方政府融資平臺貸款監(jiān)管有關問題說明的通知》等文件要求繼續(xù)嚴格平臺貸款風險管理，持續(xù)有效地執(zhí)行各項措施。

1.持續(xù)平臺貸款“名單制”管理； 2.嚴格控制新增，把好準入關； 3.持續(xù)執(zhí)行平臺貸款壓縮退出計劃；

4.嚴格按銀監(jiān)110號文件精神計算信貸資產(chǎn)風險權重，落實撥備要求。

監(jiān)管意見：高度關注個人貸款業(yè)務快速發(fā)展過程中的信用風險與合規(guī)風險。要重點評估各項個人貸款業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、營銷策略以及風險管控措施的適當性，審慎制定年度經(jīng)營計劃和激勵考核辦法。要加大業(yè)務條線自查和審計檢查力度，嚴防經(jīng)營機構為追求業(yè)務發(fā)展和考核指標，放松管理。整改措施及行動：

今年以來，我行綜合以往監(jiān)管要求，結合外部市場形勢的變化，多管齊下，將“抓風險”作為確保零售業(yè)務健康發(fā)展的首要舉措，系列措施有：

1.完善零售信貸政策及產(chǎn)品管理，加強風險控制能力。一是完善信貸政策。不斷調整新一貸無擔保授信政策，制訂經(jīng)營貸政策，引入評級與定價掛鉤機制；制訂消費性貸款定義及準則，規(guī)范業(yè)務發(fā)展。規(guī)范存款質押貸款業(yè)務，從制度上嚴控虛增定期存款及貸款規(guī)模的不合規(guī)現(xiàn)象。二是加強個貸流程管理。規(guī)范、細

化各貸款品種作業(yè)流程，包括助學貸款、新一貸SOP流程和提前還款SOP流程等。三是加強產(chǎn)品定價。規(guī)范了零售信貸定價管理，使定價管理制度符合當前管理架構，明確了定價部門和定價審批流程。四是加強個貸貸后管理。對貸款資金流向控制管理辦法進行細化并明確相關操作與管理。除按月對借款人放款賬戶流水進行資金流向分析外，還發(fā)文要求所有貸款凡貸款用途為購臵房產(chǎn)、購買車輛的，必須在貸款發(fā)放后的合理期限內提供所購房產(chǎn)、車輛過戶后的權屬證明。總行對檢查結果按月進行通報，對資金流向異常貸款采取相應的措施。同時，修訂《平安銀行個人貸款貸后管理辦法》，對貸后管理的工作與職責進行了進一步的細化和分工，對以前沒有實際統(tǒng)一管理動作的授信審批條件落實等工作著手進行系統(tǒng)改造及月度管理。制訂《平安銀行個人信用類貸款欺詐管理辦法》，明確信用類貸款欺詐舉報、調查定性及處臵的流程，有利于提高業(yè)務人員及征信審批人員的風險防范意識及能力，降低信用風險，提高我行個貸資產(chǎn)質量。五是加強對零售貸款虛假資料月度調查，按月檢視，優(yōu)化虛假材料判斷標準，減少誤判。六是強化貸款組合分析，加強數(shù)據(jù)監(jiān)控，每日測量信用風險變化，為風險決策提供科學依據(jù)?；緦崿F(xiàn)日、周報數(shù)據(jù)自動化，完善系統(tǒng)中的逾期日報表；同時，不斷優(yōu)化新一貸組合報告，完善新一貸分析方法。

2.規(guī)范零售信貸從業(yè)人員管理。一是加強培訓，完善培訓課件及考試題庫，包括合規(guī)及操作風險管理重要知識點；二是頒布實施《關于設立零售信貸支持人員上崗資格證的通知》（平銀發(fā)

?2011?584號），明確要求個貸支持崗人員必須持證上崗；三是制定《平安銀行零售信貸從業(yè)人員銷售及操作管理辦法（試行）》（平銀發(fā)?2011?261 號），規(guī)范我行零售信貸業(yè)務的銷售及操作管理；四是制定《平安銀行零售信貸支持崗位職責及管理辦法》（平銀發(fā)?2011?279 號），進一步明確、細化各崗位工作職責。

3.開展零售產(chǎn)品全流程關鍵風險平臺項目。零售產(chǎn)品全流程關鍵風險平臺項目，是我行零售條線發(fā)起的，全面揭示包括抵押貸款、信用貸款、保證貸款在內的十一款零售重點產(chǎn)品的關鍵風險點和防控措施，旨在我行零售條線建立關鍵風險管理執(zhí)行人和檢查人的制度規(guī)章的項目；該項目自今年二季度開始頒布實施，目前正在試運行期間。

以上措施使得我行個貸不良率從年初的0.36%下降至5月底的0.32%；新一貸業(yè)務表現(xiàn)良好，預期損失率2.6%，比產(chǎn)品設計的損失率低 0.9 %；虛假材料比例呈整體下降趨勢，已不足1%。我行資金流向異常情況有所改善，今年以來，個貸資金流向異常筆數(shù)呈下降趨勢，3月及4月筆數(shù)在10筆以下。

今年下半年，我行將根據(jù)政策的執(zhí)行情況，繼續(xù)完善信貸風險相關政策，確保風險與業(yè)務的平衡；繼續(xù)完善個貸流程；出臺《零售貸款虛假資料類型劃分及擬處罰措施明細》；積極參與“銀行業(yè)內控和案防制度執(zhí)行年”活動并進行風險排查。繼續(xù)加強對資金流向檢查工作的管理，完善相關措施，確保貸款用途的合理及真實性；完善“貸后授信審批條件落實”系統(tǒng)改造，確保授信條件落實；不斷優(yōu)化貸款組合管理，監(jiān)控各類貸款組合變化。同

時，進一步加強分行個貸支持隊伍建設，明確個貸支持人員考核及產(chǎn)能標準，對個貸支持工作進行量化，制定個貸支持人員考核及產(chǎn)能標準，合理配臵人力，保障個貸業(yè)務時效達成、質量達標；推進分行個貸服務中心標準化建設，實行職場布局標準化、硬件軟件配臵標準化、工作人員行為標準化，以規(guī)避操作風險、提高客戶滿意度。

監(jiān)管意見：推進信貸科學、合理投放，持續(xù)優(yōu)化信貸結構。要嚴格把握行業(yè)準入、環(huán)境評價、能耗審查等政策界限，從嚴控制“兩高一剩”行業(yè)的信貸投放，確保信貸資金更多地投向“三農”、小企業(yè)、節(jié)能減排等領域。要加強行業(yè)研究，將國家宏觀調控和產(chǎn)業(yè)結構調整政策納入年度經(jīng)營計劃，主動增強預見能力和應對水平。對已經(jīng)發(fā)放的“兩高一剩”行業(yè)貸款，要嚴密跟蹤監(jiān)測，分析可能提前暴露的風險，提高風險管理前瞻性。

整改措施及行動：

針對“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，截至2010年末，我行“兩高一?！毙袠I(yè)貸款余額為70.2億元，較年初下降9.4億元，降幅為11.81%。2010年8月我行開展對落后產(chǎn)能企業(yè)風險排查，發(fā)現(xiàn)有一戶涉及產(chǎn)能退出名單的，已完成整改。

已采取措施：

1.我行于2010年8月份印發(fā)了《關于加強“兩高”、過剩產(chǎn)能、落后產(chǎn)能等三類行業(yè)授信管理意見》，從嚴控制“三類行業(yè)”的授信準入標準，對于給予優(yōu)先支持授信、新增授信審批權限上收、嚴格控制授信、暫停新增授信等各類情況進行了明確規(guī)定，11 同時在合同簽訂、授信資金撥付管理及環(huán)保風險監(jiān)測預警等各方面提出了具體要求。

2.我行對三類行業(yè)授信實行組合限額管理。要求三類行業(yè)貸款余額控制在各項貸款余額的12%范圍內，并納入2011年度組合目標?？傂酗L險管理部負責對”三類”行業(yè)貸款的組合監(jiān)測工作，按月公布”三類”行業(yè)貸款組合占比。同時為加強對造船、中型設備、發(fā)電設備和通用設備等潛在產(chǎn)能過剩行業(yè)的監(jiān)測，我行將每月監(jiān)測口徑擴大到潛在過剩產(chǎn)能行業(yè)，以切實防控潛在風險。

3.今年初，我行在對國內外經(jīng)濟金融形勢進行分析判斷，對相關產(chǎn)業(yè)和行業(yè)進行詳細研究的基礎上，制訂了《平安銀行2011年對公信貸政策指引》和20個行業(yè)的年度信貸政策。2011年度信貸政策指導原則中規(guī)定調整信貸資產(chǎn)結構，嚴控“三類”行業(yè)貸款；在行業(yè)信貸總體政策要求中，進一步明確提出涉及節(jié)能減排的年度支持類、審慎介入類、禁止介入類的企業(yè)和項目類別。同時對鋼鐵、有色金屬、化工、紡織、電力、水泥等具體行業(yè)依據(jù)節(jié)能減排等具體要求制訂了增加類、控制類客戶的具體標準，作為上述行業(yè)客戶是否可進行授信支持的明確標準和依據(jù)。

4.我行以風險調整后的收益最大化為原則，每年針對存量客戶實施授信策略分類管理，將所有對公授信客戶分為增加類、控制類和退出類。行業(yè)標準作為分類標準的第一項指標，主要判斷依據(jù)為是否是國家《產(chǎn)業(yè)結構調整指導目錄》中明確規(guī)定鼓勵類、限制類或淘汰類的項目及企業(yè)；是否符合國家關于“高耗能、高排放”、過剩產(chǎn)能、落后產(chǎn)能等行業(yè)政策要求或其他有關產(chǎn)業(yè)政

策要求；是否是有關政策明確規(guī)定限制進入或禁止進入的項目及企業(yè)，上述分類政策，確保我行有計劃有目標地有效控制三類行業(yè)的信貸風險。

5.密切跟蹤監(jiān)測“三類”行業(yè)監(jiān)管政策及國家產(chǎn)業(yè)政策調整情況，對于國家產(chǎn)業(yè)政策信息，以及政府部門公布的環(huán)境違法企業(yè)、項目信息及時進行傳導和預警提示，督促全行及時進行風險防范。今年上半年，我行及時向全行下發(fā)《關于遏制電解鋁行業(yè)產(chǎn)能過剩和重復建設引導產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的緊急通知》和《產(chǎn)業(yè)結構調整指導目錄（2011年本）》等文件，并通過將我行行業(yè)政策與新的產(chǎn)業(yè)結構調整指導目錄進行比較的方式進行相關政策宣導。

截至2011年5月末，我行“兩高一?！毙袠I(yè)貸款余額為68.57億元，較年初繼續(xù)下降，占全行各項貸款比例為4.76%，嚴格限制在年初設定的組合限額內。

今年下半年，我行將繼續(xù)嚴格執(zhí)行《關于加強“兩高”、過剩產(chǎn)能、落后產(chǎn)能等三類行業(yè)授信管理意見》、年度信貸政策、行業(yè)信貸政策以及各項外部監(jiān)管要求；繼續(xù)按照三類行業(yè)授信組合限額管理的要求，進行組合監(jiān)測工作，按月公布”三類”行業(yè)貸款組合占比；進一步加強客戶授信策略分類工作；密切跟蹤監(jiān)測“三類”行業(yè)監(jiān)管政策及國家產(chǎn)業(yè)政策調整情況，對于國家產(chǎn)業(yè)政策信息，以及政府部門公布的環(huán)境違法企業(yè)、項目信息及時進行傳導和預警提示，督促全行及時進行風險防范。

小企業(yè)信貸支持這一長遠課題，我行早在2008年制訂中長期發(fā)展規(guī)劃時，已將其列為我行業(yè)務發(fā)展的“三大支柱”之一。于此同步，2009年3月，我行在總行成立小企業(yè)信貸風險管理部，并依次在杭州、上海、廈門成立三個小企業(yè)信貸中心（專營機構，以下簡稱“小貸中心”），專門為小企業(yè)提供貸款業(yè)務。

今年上半年我行小企業(yè)信貸支持工作主要有：一是激勵機制。對小企業(yè)貸款給予優(yōu)惠獎勵支持，激勵營銷團隊大力發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務。二是產(chǎn)品開發(fā)及優(yōu)化。針對小貸中心客戶特征及前期產(chǎn)品的市場推廣情況，對現(xiàn)有的適合小企業(yè)的兩項標準化授信產(chǎn)品進行優(yōu)化，以期更符合小企業(yè)信貸需求，提高市場競爭力。同時，開發(fā)“平安一貸通”產(chǎn)品，根據(jù)小企業(yè)經(jīng)營特征最大程度地給予小企業(yè)充分融資。三是機構拓展。根據(jù)前期三個中心的實踐經(jīng)驗，在泉州、廣州開始籌備組建小貸中心。四是規(guī)模支持。對全行小企業(yè)業(yè)務采取放款優(yōu)先的支持政策，鼓勵分行在有效的信貸額度內將貸款規(guī)模多傾向于小企業(yè)。截至11年2季度末，我行小企業(yè)貸款713戶，14.6億，較年初增長189戶，5.6億元。

今年下半年的改進措施：一是加強對小企業(yè)產(chǎn)品的營銷推廣。我行下半年將加大對小企業(yè)信貸產(chǎn)品，尤其是“平安一貸通”產(chǎn)品的營銷推廣。在擔保通用、信譽通達、借還通暢和服務通享四方面盡力滿足小企業(yè)的融資需求，同時在行內培養(yǎng)出一批優(yōu)質的小企業(yè)客戶。二是加大對中小企業(yè)的信貸規(guī)模支持。在下半年規(guī)模緊張的情況下，繼續(xù)堅持中小企業(yè)貸款優(yōu)先出賬的政策，保證信貸資金更多的投放到中小企業(yè)中。三是推動專營機構的建設，14 加快廣州和泉州小貸中心人員到位并正式營運。

監(jiān)管意見：加強貸款精細化管理，全面監(jiān)測信貸質量變化。要更加注重貸款分類的準確性和貸款質量管理的精細化，進一步與外審合作，加強對貸款分類遷徙度和偏離度的考核，密切監(jiān)測貸款逾期率、非應計貸款比率和貸款質量向下遷徙率等系列指標的異常變動。

整改措施及行動：

2011年1月我行成功開發(fā)并上線了以定量為主，定性為輔的客戶評級體系，并在此基礎上詳細制定了全行統(tǒng)一貸款分類的具體標準，貸款分類的準確性和貸款質量管理得到較好保障；在加強信貸質量變化監(jiān)測工作方面，今年上半年我行繼續(xù)從全行組合層面和具體個案方面全面監(jiān)測授信質量變化，從全行組合層面，總行風險管理部門每月監(jiān)測貸款風險分類變動情況和貸款分類遷徙情況，并每月向管理層匯報；從具體業(yè)務管理層面，我行總分行均設有專職的貸后監(jiān)督管理人員，專門負責監(jiān)督客戶信用風險的變化，并根據(jù)最新能了解的財務和非財務信息，判斷客戶信用風險大小，出現(xiàn)問題的及時調整貸款評級；并針對問題貸款建立了明確的退出管理機制。

年初信評級體系上線后，所有新審批的授信（不含低風險）客戶按照平系統(tǒng)要求，首先完成客戶評級后才進行授信業(yè)務的審批；上半年表內存量客戶的年度客戶評級工作在全行范圍為展開且完成情況比較好；截止2011年6月末我行逾期90天以上貸款占全行貸款比重為0.28%，比年初下降0.1個百分點。上半年我 15 行對公貸款沒有向下遷徙到不良的情況，有10筆債項從正常類下調到關注類；其中1筆債項的調整是與外審合作達成一致意見進行的評級調整。2011年上半年，我行已經(jīng)把對公貸款向下遷徙納入了主要信貸管理人員的考核指標，各類貸款撥備按遷徙水平進行考核，各類貸款撥備按遷徙水平直接影響分支行考核利潤。

今年下半年，我行將繼續(xù)按照監(jiān)管要求不斷完善客戶與債向評級體系，通過內部組合分析報告、加強日常貸后管理、撥備考核管理、與外部審計合作等，我行不斷加強貸款精細化管理，全面監(jiān)測信貸質量變化。

（四）繼續(xù)深化內部管理，提高內控執(zhí)行力

監(jiān)管意見：繼續(xù)推進“三個辦法一個指引”的實施，確保信貸支持實體經(jīng)濟發(fā)展。一是要建立覆蓋全行和各業(yè)務條線的制度，從組織架構、職能分工、業(yè)務流程、會計制度、報告體制、內審要求等方面進行系統(tǒng)性改進完善，加快對相關系統(tǒng)的升級改造，保證貸款新規(guī)得到全面有效執(zhí)行。二是要充分發(fā)揮總行的推動導向力，自上而下加強執(zhí)行貸款新規(guī)的督促和引導力度，繼續(xù)實施季度滾動檢查，加大對分支機構的督查力度，細化梳理、有效減少各層各級的推行阻力，提升各級分支機構的整體執(zhí)行水平。三是要建立健全適應貸款新規(guī)要求的考核機制，培育貸款新規(guī)落實的正向激勵機制。

整改措施及行動：

1.已采取的措施：

16（1）對于2010年銀監(jiān)歷次現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我行均高度重視，立即組織相關責任部門嚴格按監(jiān)管意見要求落實整改，目前均已整改完畢。

（2）我行將貸款新規(guī)的具體要求逐條落實到我行制度中，并予以不斷修訂和完善。先后制定或修訂了《平安銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》、《平安銀行固定資產(chǎn)貸款操作規(guī)程》、《平安銀行項目融資操作指引》、《平安銀行流動資金貸款管理辦法》、《平安銀行個人貸款貸后管理辦法》等制度；并在其基礎上細化了支付審核和資金流向控制流程，進一步完善了我行的內部制度體系。同時我行已建立有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并堅持貸放分控、崗位分離和相互制約的原則，將貸款審批與發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制。

（3）在系統(tǒng)建設方面，我行已改進了對公及個人信貸系統(tǒng)。在對公系統(tǒng)中，增加“支付方式”字段信息，對自主支付方式設臵貸款帳戶監(jiān)管，對外支付需要核實用途審批；在個貸系統(tǒng)中也增加了委托支付和自主支付的字段設臵，并定期從系統(tǒng)調取支付清單，以對貸款進行流向跟蹤。

（4）內審部門在所有相關稽核項目中，均將“三個辦法一個指引”落實情況作為新發(fā)放貸款的稽核重點，并始終貫徹于各項稽核項目（包括分行全面稽核和業(yè)務條線專項稽核）中，對于稽核檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，所涉分行均能嚴格按要求落實整改。

合規(guī)部門將“三個辦法一個指引” 作為合規(guī)專項檢視的重點，對發(fā)現(xiàn)的問題提交總行內控委員會審議，并嚴格按照要求落實整改。

（5）我行已將風險管理列入對客戶經(jīng)理考核基本法中，并提高了風險管理工作的考核權重，其中貸款新規(guī)執(zhí)行是考核的重要內容。同時，我行通過風險提示、典型案例等多種形式，對全行進行貸款新規(guī)執(zhí)行宣導，有效地提高了信貸人員對貸款新規(guī)的理解和執(zhí)行力。

2.取得的成效：

2011年以來，先后進行固定資產(chǎn)貸款授信條件落實、異地貸款管理、存單質押授信風險、鋼貿行業(yè)授信風險等多項檢查，并在全行范圍內進行以貸款新規(guī)為核心、覆蓋中長期貸款還款方式調整、平臺貸款、銀監(jiān)提示重點風險等的信貸合規(guī)監(jiān)管檢查。稽核監(jiān)察部和合規(guī)部的專項檢查，結合風險管理部門的多層面、多層級的檢查和督察，有效地提高了全行對貸款新規(guī)的理解和執(zhí)行力，整體執(zhí)行效果穩(wěn)步提高。

3.下一步改進措施：

今年下半年，我行將不斷完善制度，加強全行執(zhí)行貸款新規(guī)的督促和引導力度，充分發(fā)揮總行的推動導向力。始終將貸款新規(guī)的執(zhí)行落實情況作為各項合規(guī)監(jiān)管檢查的核心內容，除定期組織全行進行貸款新規(guī)自查并加強總行現(xiàn)場抽查力度外，在其他專項檢查項目中，貸款新規(guī)執(zhí)行情況也是檢查的重點內容。

監(jiān)管意見：進一步提升理財業(yè)務管理能力。一是要統(tǒng)一梳理

銀行理財業(yè)務管理流程和制度，明確責任，清晰管理，優(yōu)化產(chǎn)品設計，建立與產(chǎn)品風險相匹配的激勵約束機制。二是合規(guī)營銷，強調保護客戶利益原則，全面客觀披露相關信息和風險，切實做好風險測評和適合度評估。三是制定切實可行的方案，做好對部分虧損較大理財業(yè)務的風險預判和應對工作。整改措施及行動： 1.已采取的措施：

（1）啟動理財業(yè)務銷售合規(guī)性的常規(guī)檢查制度。根據(jù)年度理財業(yè)務檢查機制，每季度開展一次分行自查，每半年進行一次總行抽查；上半年已經(jīng)完成第一季度分行的自查，自查理財業(yè)務筆數(shù)總計4088份，覆蓋率97.6%，涉及零售條線銷售合規(guī)的問題件69份，總體表現(xiàn)較好；

（2）對理財業(yè)務操作流程進行了補充，增加了特殊交易操作流程；對保本類資產(chǎn)池產(chǎn)品，進一步完善每日和每周對賬機制；

（3）理財產(chǎn)品第二次展期后，我行實行每月與平安證券資管部的溝通制，密切關注產(chǎn)品的投資運作情況，尋找引導客戶贖回的市場機會。

2.取得的成效：

上述措施使得我行銷售合規(guī)性明顯改善，未出現(xiàn)宣傳文案不規(guī)范的問題，加強了合同文本規(guī)范性；保證了保本資產(chǎn)池產(chǎn)品的賬實相符，對系統(tǒng)差錯出現(xiàn)的問題進行及時修正；0708系列產(chǎn)品在上半年在市場整體下滑的情形下，該產(chǎn)品凈值保持了6.5%的增長。

3.下一步改進措施：

（1）根據(jù)業(yè)務發(fā)展變化，零售產(chǎn)品管理部、零售業(yè)務市場營銷部、運營管理部和相關渠道管理等部門將共同對理財業(yè)務銷售操作管理規(guī)程、理財業(yè)務交易和操作、理財業(yè)務品質管理辦法等制度內容進行修訂，2011年7月啟動修訂工作，10月完成發(fā)文。

（2）持續(xù)開展理財業(yè)務銷售合規(guī)性的常規(guī)檢查，結合DCFC理財業(yè)務全流程檢查要求，強化制式化工作的落實進度和力度。

（3）0708系列產(chǎn)品在9月19日到期，已制訂應對方案，將于8月啟動應急機制，提前宣導產(chǎn)品到期清償方案，及時向三家分行提供相應的安撫資源，妥善解決歷史遺留問題。

監(jiān)管意見：進一步加強關聯(lián)交易管理，提高制度執(zhí)行力。一是嚴格按照《 商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，完善關聯(lián)交易管理制度和細則，準確界定和識別關聯(lián)交易。二是統(tǒng)一梳理關聯(lián)交易管理流程，加快系統(tǒng)建設，實現(xiàn)對關聯(lián)交易的全流程管理和監(jiān)控。三是董事會要加強對重大關聯(lián)交易的管理和審核，做到逐筆認定、逐筆審批，確保關聯(lián)交易的公允性。四是從提高執(zhí)行力入手，強化責任認定與追究，確保各項制度落到實處。

整改措施及行動：

1.完善關聯(lián)交易管理制度，2011年3月修訂并發(fā)布了本行關聯(lián)交易報備銀監(jiān)會工作指引，擴大了關聯(lián)方范圍，改進了重大關聯(lián)交易的審批流程。包括：

（1）完善重大關聯(lián)交易預先管理機制，對于經(jīng)董事會審批的 20 當年關聯(lián)交易額度，在該范圍內的重大關聯(lián)交易實際發(fā)生前，增加將相關資料向董事會關聯(lián)交易控制委員會報告和關聯(lián)交易控制委員會秘書審批的流程。

（2）進一步明確本行內部人的判斷標準，將本行風險政策委員會審核確認的風險管理專員納入內部人范圍，并將本行監(jiān)事納入關聯(lián)自然人范圍，防范遺漏關聯(lián)自然人交易的風險。

2.為了提高制度執(zhí)行力，制作了關聯(lián)交易管理網(wǎng)絡培訓課程，4月份已上線配送全行員工學習。此外，還擬訂了關聯(lián)交易違規(guī)的亮牌處罰標準。

3.針對關聯(lián)交易管理相關系統(tǒng)建設，目前報送銀監(jiān)的，針對存、貸款、費用類關聯(lián)交易目前已可以通過系統(tǒng)需求、結合相關標示字段獲取相關數(shù)據(jù)；針對其他關聯(lián)交易，下一步考慮結合兩行整合契機，在兩行前端業(yè)務系統(tǒng)合并中增設關聯(lián)交易字段，在關聯(lián)業(yè)務發(fā)生時就予以標示；在完成系統(tǒng)標示的情況下，可考慮增設科目字段，從而在賬面上清晰地反映關聯(lián)交易數(shù)據(jù)。

4.本行每筆重大關聯(lián)交易都由我行的董事會關聯(lián)交易控制委員會認定、審查后，提交董事會批準。重大關聯(lián)交易在董事會審議通過后，方可簽署正式的協(xié)議文本。對于本行與關聯(lián)方進行的重大關聯(lián)交易，經(jīng)辦部門于交易合同簽署一個工作日內后，將交易類別、交易合同當事人及交易條件等信息以簽報形式報告財務會計部、法律合規(guī)部、董事會辦公室，由董事會辦公室向關聯(lián)交易控制委員會報備。

在重大關聯(lián)交易公允性方面，本行在制度中明確規(guī)定了法律

合規(guī)部、財務會計部、董事會辦公室及業(yè)務經(jīng)辦部門的職責。對公允性判斷及后續(xù)執(zhí)行的過程主要是：業(yè)務部門首先對重大關聯(lián)交易的公允性進行初步判斷，并向財務部提供重大關聯(lián)交易的定價政策及公允性說明；由財務會計部進行認定復核后，同時報送法律合規(guī)部；業(yè)務部門可根據(jù)法律合規(guī)部對重大關聯(lián)交易性質的認定及財務會計部對關聯(lián)交易公允性的判斷，決定是否繼續(xù)進行交易；如果業(yè)務部門擬繼續(xù)進行交易的，則會及時通知法律合規(guī)部及董事會辦公室，并根據(jù)有關要求準備提交董事會關聯(lián)委及董事會會議進行審議的議案材料。

我行董事會一直重視對關聯(lián)交易的審核與管理，按照《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的有關要求，完善本行的制度和流程建設?！皟尚姓稀惫ぷ鲉右詠?，董事會及相關專業(yè)委員會強化了制度的執(zhí)行和落實，始終按照“逐筆認定、逐筆審批”的原則強化重大關聯(lián)交易的管理與審批，并且格外關注交易的公允性，取得了良好的成效。

5.根據(jù)兩行整合工作進程，在深發(fā)展成為平安銀行的控股股東后，平安銀行與深發(fā)展關聯(lián)人發(fā)生的交易即成為深發(fā)展的關聯(lián)交易，將對兩行關聯(lián)交易管理產(chǎn)生重要影響。兩行關聯(lián)交易管理部門已溝通協(xié)調，平安銀行制定并發(fā)布工作通知書，針對兩行整合期間關聯(lián)交易管理的變化和銜接工作進行宣導和部署，確保依法合規(guī)并嚴格執(zhí)行本行關聯(lián)交易管理制度。

監(jiān)管意見：繼續(xù)加強操作風險管控，特別是案件風險。要始終保持案件高壓態(tài)勢，常抓不懈。一要優(yōu)化考核機制，要由簡單

考核“案件數(shù)量”和“涉案金額”的“單一型模式”向綜合考核工作機制、隊伍素質和充足性、工作力度的“復合型模式”轉變。二要強化建設機構內生動力，提高內審稽核工作質效。三要強化責任追究。

整改措施及行動：

切實深化操作風險管理工作，落實各項管控措施，是做好案件防控工作的基礎。2011年上半年，我行緊緊圍繞監(jiān)管部門防范操作風險“ 13 條”和“操作風險管理指引”的要求，切實加強操作風險管控，全力確保無重大操作風險事件、案件的發(fā)生。主要整改措施如下：

1.進一步完善全行操作風險管理架構，強化操作風險管理職責體系。

進一步強化內控委員會對全行操作風險的重視程度?？傂袃瓤匚丛聦徸h全行操作風險狀況，對全行發(fā)生的操作風險事件逐一檢視、分析并作出重要決策，確保重要問題的及時審議與整改；按月對分行內控委運作規(guī)范性及議事質量進行考核點評，尤其關注分行執(zhí)行DCFC及操作風險事件的整改情況。

加快組建分行操作風險管理隊伍，上半年所有分行及信用卡部的操作風險管理崗位人員陸續(xù)到位，基本實現(xiàn)條線及分行間“橫直相交”的全行操作風險管理體系；通過下發(fā)《分行操作風險管理工作規(guī)范標準》，進一步清晰分行工作目標、固化工作模式、標準和基本要求，并通過定期的工作點評與考核，進一步強化各級

操作風險職責的落實，提高操作風險管理工作對風險防范的前導性及有效性。

2.持續(xù)深化操作風險管理現(xiàn)有工具的執(zhí)行力，并積極開發(fā)新工具。

持續(xù)優(yōu)化DCFC清單，DCFC覆蓋面不斷擴大至90%以上，使DCFC成為防范操作風險的強有力工具。建立總分行聯(lián)動的DCFC執(zhí)行情況跟蹤機制，強化監(jiān)測分析效果，按月將DCFC執(zhí)行情況分別遞交總、分行內控委員會審議，確保DCFC執(zhí)行中的問題及時發(fā)現(xiàn)、及時整改；組織開展全行范圍的DCFC大檢查，檢查面涉及10家分行、信用卡部及總行2個操作部門（集中作業(yè)部與資金交易部），檢查方式為分行/機構自查與總行復查。通過檢查，一方面及時發(fā)現(xiàn)執(zhí)行中的概念理解與執(zhí)行不到位的問題，另一方面切實提升了DCFC各級執(zhí)行人員的風險意識。

進一步擴大總賬核對工作范圍，將信用卡賬務納入日?？傎~核對工作中，并配套建立相關的工作實施細則。建立完整、齊備的執(zhí)行情況監(jiān)督檢查機制，提高對異常賬務問題的跟蹤和整改效果。通過明確職責，強化監(jiān)督檢查機制，形成了以操作風險管理部牽頭、4個對賬部門落實日常對賬核賬工作管理和報告的新機制，確保我行會計報表賬務的真實、準確并無案件風險隱患。

針對上半年我行發(fā)生的數(shù)起IT系統(tǒng)網(wǎng)絡故障，牽頭推動信息科技部和各業(yè)務部門修訂完善IT系統(tǒng)應急預案和各條線的應急實施細則，提高我行業(yè)務經(jīng)營的持續(xù)性能力。

此外，加快開發(fā)操作風險管理新工具。一是建立操作風險度

的評估標準，對DCFC、總賬核對、操作風險事件報告等發(fā)現(xiàn)的問題、事件進行全面的風險測評驗證；二是擬訂《新產(chǎn)品操作風險評估管理辦法》，明確了新產(chǎn)品操作風險評估方法及標準（目前正在討論修訂中）；三是建立月度總分行操作風險事件監(jiān)測與報告機制，明確了報告標準、流程，提高了總、分行操作風險信息收集、分析、整改落實的實效；建立了總、分行操作風險評估報告機制，及時向管理層呈現(xiàn)全行操作風險管理狀況、風險分布集中領域、風險趨勢等信息。

3.持續(xù)開展形式多樣、實效明顯的內控文化建設。合理規(guī)劃操作風險課程體系，及時開發(fā)并完善了5門相關課程；加大宣傳力度，有效開展形式各異的宣導/培訓活動，發(fā)布10期“操作風險導讀”，總結我行成功防范操作風險的經(jīng)驗；加強了與業(yè)務部門的溝通協(xié)作，撰寫系列課件，為零售業(yè)務提供了全程操作風險培訓支持，為零售業(yè)務全程操作風險培訓打下了良好基礎；同時通過開展崗前制式化培訓、通關考試與上崗面談、月/季度內控條線會議培訓、分行走訪等形式提升分行操作風險管理隊伍的建設。

通過上述措施，確保我行今年上半年無重大操作風險事件發(fā)生，操作風險損失在可控范圍內。

針對當前處于兩行合并敏感期與案防形勢嚴峻的現(xiàn)實，下半年我行將持續(xù)堅持以案件防控和風險管控為核心，切實落實各分行與各條線操作風險管理職責，豐富風險預防工具，強化風險防控機制，升化強化操作風險管控對案防工作的支持力度，繼續(xù)確

保無重大操作風險事件發(fā)生。主要工作計劃如下：

一是進一步強化內控委工作機制與分行工作職責。督促分行內控委健全運作機制，按月審議本分行操作風險狀況，推動分行關注并及時解決分行層面的各類操作風險問題；改善總行條線、部門間的信息互通機制，不斷豐富內控委月度審議操作風險相關議題，確保重大、普遍性操作風險問題及時得到審議。突出差別指導工作，根據(jù)不同分行的操作風險現(xiàn)狀與操作風險管理人員的配臵情況，指導分行制定本分行防范操作風險工作計劃，并全面起步操作風險管理工作；同時，按月對分行操作風險管理工作進行點評、考核與培訓，通過強化職責、指導及培訓，使分行操作風險管理工作真正落實。

二是探索實踐新的操作風險管理工具。逐步開展新產(chǎn)品/新系統(tǒng)操作風險評審工作，并在重點風險領域（信用卡、IT、運營等條線）實施KRI監(jiān)測指標，同步完善操作風險熱圖制作并在分行推廣，以起到風險預警與控制作用。

三是繼續(xù)鞏固原有操作風險管理工具實效。繼續(xù)完善與深化

DCFC與總賬核對兩大核心工具的執(zhí)行實效，針對上半年DCFC大檢查發(fā)現(xiàn)的問題，不斷改進、優(yōu)化DCFC各項執(zhí)行要素與執(zhí)行機制，并推動分行持續(xù)深化操作風險日常監(jiān)測（DCFC）、事件報告、聯(lián)動整改等機制落實。組織分行配合總行開展IT重大故障的演練，以確保大運會期間及新小核心系統(tǒng)上線前后IT系統(tǒng)與網(wǎng)絡的安全、穩(wěn)定。組織分行按季開展操作風險檢查，尤其是根據(jù)銀監(jiān)會“深化內控與案件防控活動年”的監(jiān)管和要求，組織分行開展各類風險排查工作，26 切實落實好防范操作風險“13”條的工作要求，提高制度執(zhí)行力，杜絕各類風險隱患。不斷豐富操作風險信息收集渠道，全面收集、分析操作風險事件，更完整、準確地反映全行操作風險狀況，以便及時采取相關控管措施，將操作風險損失減低到最低程度。

四是加強防范操作風險的文化建設。繼續(xù)開發(fā)新的操作風險培訓課件，培養(yǎng)總分行操作風險講師隊伍；持續(xù)開展總行層面的宣導活動，并組織分行根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，采取形式各異的宣導培訓活動，深入基層支行，深入各級銷售人員、操作人員與管理人員進行操作風險宣導及培訓，使全行上下能達成共識，共同關注并有效防范操作風險。同時，通過各類形式、內容的培訓，提高總分行操作風險管理人員的專業(yè)勝任能力，提升確保業(yè)務健康發(fā)展的支持力度。

在案件防控工作方面，我行多年來始終牢記“高新北”案件教訓，未敢絲毫放松各項工作。今年上半年我行案件防控工作在董事會和總行領導班子的正確領導和高度重視下，在全行上下的共同努力下，從完善工作機制、強化防控體系、實施風險排查、提高思想認識、開展“比操守、鑄誠信”活動入手，認真落實各項案防及安保工作部署，實現(xiàn)了上半年“零案件”的防控目標。主要措施和成效包括：一是落實貴局要求，確保案件和風險事件信息報送迅速、準確和全面。二是完善總、分行內控委員會機制，確保了重大事項及問題有及時審議與整改。三是進一步強化案件責任追究。四是進一步完善全行操作風險管理架構、強化操作風險職責體系。五是組織2011年案件防控目標責任書的簽署。六是

風險點排查貫穿全年。七是加強案件防控宣導培訓工作。

面對兩行合并的關鍵時期，和不斷嚴格的案件防控要求，下半年我行將提高認識，進一步加強案防風險排查與案防教育，嚴防內外勾結和內部人員作案，防范員工道德風險。

下半年案件防控工作重點與計劃：一是持續(xù)認真學習、貫徹案防“三項制度”，提高報送時效和質量等方面進一步規(guī)范和細化各項工作舉措，確保達標，并高效運作。二是組織各分行開展深化“內控和案防執(zhí)行年”活動。三是深入基層網(wǎng)點進行合規(guī)宣導和案件防控教育。四是持續(xù)開展全年風險排查工作。五是持續(xù)開展輪崗與強制性休假工作，要求各分行積極配合總行此項工作有力推動并落實。六是每季度持續(xù)開展員工異常行為排查工作，并根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳對銀行從業(yè)人員和監(jiān)管人員行為準則貫徹落實情況開展檢查的通知》于8月份開展員工失范行為排查工作。

以風險導向為原則，稽核監(jiān)察部在審計項目實施中，著重關注普遍性問題、道德風險和管理缺失，鎖定問題高發(fā)領域和高風險行為，加強對被審計單位舞弊信號的排查，降低案件和舞弊發(fā)生的風險。2011年上半年，開展了5個常規(guī)審計、7個專項審計項目和17人次的離任審計項目，對新開業(yè)的中山分行實施突擊審計，特別是在常規(guī)審計和房地產(chǎn)貸款專項審計項目中，重點關注貸款新規(guī)的執(zhí)行情況；在專項審計中加強零售業(yè)務、財會運營業(yè)務和理財業(yè)務的管理和執(zhí)行情況檢查，共揭示37個稽核發(fā)現(xiàn)問題，其中8個為設計缺陷，29個為執(zhí)行問題。同時，上半年共對

82個審計發(fā)現(xiàn)問題進行整改追蹤，整改跟蹤率100%，61個問題已整改完畢。

下半年，我行稽核監(jiān)察部將按計劃對深圳、上海、廣州、杭州分行實施常規(guī)審計，實現(xiàn)對分行100％稽核覆蓋；充分考慮監(jiān)管部門、董事會、高管層對內部審計的需求，實施信貸檔案和押品管理、市場風險、關聯(lián)交易、信息科技風險管理、反洗錢、內控評價等專項審計。繼續(xù)以風險為導向，對稽核中發(fā)現(xiàn)的潛在系統(tǒng)性問題和風險，提出風險提示和管理建議，發(fā)揮總分行聯(lián)動整改效果，即對在分行存在的需要總行條線管理部門主導整改的問題，下發(fā)移送函，促進管理提升。同時通過持續(xù)跟蹤整改情況和現(xiàn)場驗證整改結果，督促整改責任單位落實整改，嚴肅糾正和落實問責。

（五）密切關注政策環(huán)境影響，加強流動性風險防控

監(jiān)管意見：一是嚴密監(jiān)測流動性風險變化趨勢，積極分析貨幣政策調整的沖擊影響，加強現(xiàn)金流預測和限額管理。二是著力加強資產(chǎn)負債管理，多方拓展資金來源，不斷增加資產(chǎn)流動性和負債來源穩(wěn)定性。三是制定流動性指標改善計劃，確保核心負債依存度、流動性缺口率等指標符合監(jiān)管要求。四是建立多維度、科學化的流動性監(jiān)測體系，對流動性風險實施持續(xù)、動態(tài)的監(jiān)測，適時開展流動性風險壓力測試，并根據(jù)測試結果早預案、早部署。五是切實規(guī)范存款業(yè)務經(jīng)營和考核行為，嚴禁高息攬儲、高價交易存款和違規(guī)吸存等行為，嚴禁通過服務優(yōu)惠、強制或設限等違規(guī)手段吸收存款。

整改措施及行動：

我行一直高度重視流動性風險控制，并將流動性管理作為銀行經(jīng)營的生命線。今年上半年，一方面繼續(xù)加強制度建設；另一方面，根據(jù)市場變動情況，及時調整流動性管理策略。一是完善流動性管理體系和架構，充分發(fā)揮資產(chǎn)負債管理委員會作為流動性管理最高機構的決策作用；二是完善流動性管理規(guī)劃，對未來的流動性管理的發(fā)展提出前瞻性的措施規(guī)劃和設想；三是是優(yōu)化現(xiàn)金流監(jiān)控模型，跟蹤分析歷史數(shù)據(jù)，對活期存款沉淀率、定期存款提前支取、續(xù)存、貸款提前償付、展期等5種客戶行為進行回歸分析，完善流動性缺口的測算；四是加強對每日現(xiàn)金流的計算和監(jiān)測，不斷加強與公司、零售、企劃、分行的聯(lián)系和溝通，強化預報和預測，并及時跟蹤；五是嚴控流動性風險限額以及1個月內可用流動性限額比例，確保將資金缺口控制在一個可以承受的水平；六是根據(jù)實際缺口及市場波動情況，按周制定融資計劃；七是修改完善《資金管理辦法》、《頭寸預報考核》等指導文件，促進分行頭寸管理；八是完善壓力測試情景設臵，按季度進行流動性壓力測試并向ALCO報告結果；九是建立和完善流動性分級管理及應急管理體系。以上措施確保當前全行流動性風險在可控范圍內。

今年下半年，我行將從以下方面繼續(xù)完善流動性管理措施，一是精細化MCO測算，充分發(fā)揮指標監(jiān)控對流動性風險的預警作用；二是進一步完善現(xiàn)金流計算的方法和提高準確性，對未來的缺口情況提供更準確的預判；三是運用FTP手段，加大一般客戶

存款和穩(wěn)定性較高的同業(yè)活期存款吸收力度，進一步提高負債穩(wěn)定性；四是積極調整資產(chǎn)結構，增加收益較高的短期流動性資產(chǎn)占比，適度壓縮收益較低的短期資產(chǎn)；五是制定流動性指標達標計劃，并加強跟蹤監(jiān)測；六是根據(jù)實際情況，不斷完善流動性壓力測試模型的假設和流動性應急預案；七是提高對未來市場流動性狀況的預判，制定合理的短期和中長期融資計劃。

（六）進一步提升銀行盈利能力

監(jiān)管意見：一是繼續(xù)提升資產(chǎn)負債管理水平，合理配臵資產(chǎn)負債結構，提高高收益資產(chǎn)和低成本負債比重，進一步拓寬盈利空間。二是大力加強銀行定價能力建設，提升定價管理水平，尤其是提高對目標客戶的定價能力，同時有效控制存款，管理成本。三是創(chuàng)新服務，積極發(fā)展網(wǎng)絡銀行、電話銀行等渠道，提升中間業(yè)務占比，在擴大金融服務覆蓋面，為資產(chǎn)業(yè)務提供穩(wěn)定資金保障的同時，降低經(jīng)營成本，擴大收入來源。四是推進成本精細化管理，進一步優(yōu)化資源配臵，提高成本使用效率。整改措施及行動：

2011年上半年，我行積極調整結構，努力改善盈利水平。一是調整資產(chǎn)結構，在年初貨幣市場利率高企的環(huán)境下，降低債券投資規(guī)模，相應增加貨幣市場投資，有效提高資產(chǎn)收益水平；同時改善業(yè)務結構，新增貸款的70%均投向中小企業(yè)；二是調整負債結構，增加客戶存款以及同業(yè)活期存款，降低成本較高的同業(yè)負債占比；三是努力增加中間業(yè)務收入，如投行收入，理財業(yè)務收入；四是管理好成本，進一步降低成本收入比。1-5月累計實

現(xiàn)凈利潤11.63億，同比增長4.19億，增長率56％，利潤增速大幅超越市場平均（1季度上市銀行平均利潤增幅為33%，平安銀行為65%）；業(yè)務結構得到改善，中間收入占比達到20.2%；年累計成本收入比47.5%，低于預算6.0%，低于去年同期6.2%，改善明顯；1-5月累計凈息差為2.28%，比2010年全年凈息差2.24％上升4個基點。

下半年我行將貫徹年初即定的各項業(yè)務舉措，進一步提高全行盈利水平，爭取達成年初業(yè)務目標。一是要保持業(yè)務穩(wěn)定增長的勢頭不變；二是采取措施，繼續(xù)改善凈息差；三是保持中間業(yè)務發(fā)展勢頭，同時管理好成本費用，降低成本收入比，提高資本回報；四是控制好風險，加強各項業(yè)務合規(guī)。

（七）積極穩(wěn)妥做好兩行吸收合并工作，確保銀行穩(wěn)定運行 監(jiān)管意見：2010年是你行與深圳發(fā)展銀行吸收合并的關鍵年，你行三會一層要有效履行職責，嚴格按照有關規(guī)定，有序推進吸收合并工作，確保機構、人員、業(yè)務平穩(wěn)。一要抓緊完善與深圳發(fā)展銀行吸收合并的具體方案和時間表，兩行董事會要統(tǒng)籌協(xié)調吸收合并中的各項重要政策和重大舉措，加快推進兩行的吸收合并進程。同時要充分利用、科學分配現(xiàn)有的各種資源，實現(xiàn)“吸收合并”與“發(fā)展”兩不誤、兩促進。二要采取有力措施化解矛盾，妥善處理小股東問題，提前制定各種風險預案，同時加強與市政府、市穩(wěn)維辦、市公安部門的溝通。三要進一步增強與核心員工隊伍的溝通、交流與穩(wěn)定工作，通過員工關懷計劃、明確員工職業(yè)發(fā)展遠景規(guī)劃、穩(wěn)定員工職業(yè)期待等多種手段，盡最

大努力留住關鍵人才。

整改措施及行動：

1.我行充分認識到“兩行整合”所面臨的艱巨任務及復雜局面，嚴格按照法律法規(guī)的各項要求及有關規(guī)定，保證公司治理架構的規(guī)范運作，依法有序的推進各項工作，實現(xiàn)“吸收合并”與“發(fā)展”兩不誤、兩促進。今年上半年主要采取的措施：

（1）年初的年度董事會會議，對我行在2011年“兩行整合”時期實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展提出了明確的工作要求和建議。

（2）我行作為獨立法人，“三會一層”繼續(xù)按照《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等法律法規(guī)及本行《章程》等的規(guī)定和要求，依法規(guī)范運作，履行各自的權利和義務。

（3）我行與深發(fā)展在相關業(yè)務條線合作成立了14個工作組，在雙方行領導的親自領導和監(jiān)督下，共同有序推進“兩行整合”的相關規(guī)劃和準備工作。

（4）根據(jù)與深發(fā)展吸收合并的總體方案和步驟，我行制定了召開董事會、股東大會等的時間表及議案內容，并制定了應急預案、工作預案，開展了相應的籌備工作。

在董事會的科學決策下、監(jiān)事會的有效監(jiān)督下，我行管理層帶領全行員工，全面落實和執(zhí)行董事會決策，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)健增長，存款增長超越市場；營業(yè)收入與凈利潤創(chuàng)下新高，增長超越市場；各項核心指標持續(xù)改善，全行實現(xiàn)了優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績。

今年下半年擬采取的措施：

（1）繼續(xù)按照年初董事會會議的要求，確保我行在“兩行整

合”的關鍵時期內，繼續(xù)保持穩(wěn)定、健康的發(fā)展勢頭，全面實現(xiàn)23億元的利潤目標。

（2）按照年初已經(jīng)制定的“三會”會議計劃，按期召開“三會”會議審議本行正常經(jīng)營管理中的相關議案，保證公司治理架構的規(guī)范運作。

（3）根據(jù)“兩行整合”的總體方案和時間表，按照監(jiān)管部門批復及法律法規(guī)要求，統(tǒng)籌安排和執(zhí)行落實相關工作，特別是落實召開董事會及股東大會審議“兩行合并”相關議案的有關工作，依法合規(guī)履行各項法律程序。

2.我行充分認識到兩行整合過程中做好小股東維穩(wěn)工作的重要性，今年上半年主要采取的措施：

（1）我行已成立由葉望春代行長為組長的應急領導小組，以及李南青董秘為組長的應急工作組，動員全行力量進行維穩(wěn)工作；制定了股東大會應急預案、日常工作的維穩(wěn)預案等各種工作預案，在總結前期的溝通、預警、安保、重大事項信息收集和輿情檢測等工作的成功經(jīng)驗基礎上，繼續(xù)強化小股東溝通及維穩(wěn)工作。

（2）我行建立了與監(jiān)管及政府部門的聯(lián)系人制度，及時就工作方案、應急措施、小股東動態(tài)等信息向政府及監(jiān)管部門進行主動、全面地匯報，爭取他們的理解和支持，妥善預防和消除不穩(wěn)定的因素。

（3）我行一直重視維護小股東的知情權，不但對小股東提出的問題進行了大量的“一對一”解釋和溝通工作，而且在日常工作中也注重履行告知義務，及時協(xié)助小股東依法獲取信息。例如，34 在股東參加股東大會的通知方面，我行采用了在《深圳商報》、《金融時報》等媒體上公告正式通知；在官方網(wǎng)站上刊載；向全體法人股東寄送書面通知；向全體股東發(fā)送短信通知；在內部網(wǎng)站和內部郵箱中向員工股東發(fā)送通知等多種告知方式。

（4）對于曾經(jīng)出現(xiàn)的小股東以公開信或親自到監(jiān)管機構反映問題等情況，我行均按照監(jiān)管要求進行了快速響應，出面進行溝通、解釋，并按照事實情況提供了完整的素材，進行書面解釋和說明，配合監(jiān)管單位化解了小股東的不當行為。

我行充分認識到“兩行整合”工作的復雜性、敏感性、艱巨性和做好穩(wěn)定工作的重要性，在行領導的重視和領導下，在小股東維穩(wěn)方面取得了積極成效。目前，我行廣大小股東能夠支持兩行整合大方向，對兩行整合的整體方案也表示支持，小股東的溝通工作整體向好發(fā)展。就前期小股東提出的質疑和訴求，已經(jīng)進行了大量解釋和溝通工作，成功消除了大部分小股東的誤解。

今年下半年擬采取的措施：

（1）我行將繼續(xù)強化維穩(wěn)領導和工作團隊，按照各項工作預案和應急預案，發(fā)揮主觀能動性，積極、主動地開展工作，在“兩行整合”時期繼續(xù)維護本行的穩(wěn)定運營和員工股東穩(wěn)定。

（2）在下一步吸收合并過程中，我行將繼續(xù)堅持與監(jiān)管及政府部門的聯(lián)系人制度，及時、主動、全面地匯報相關工作，繼續(xù)保持與政府和監(jiān)管部門的報告、溝通并尋求支持。例如，我行將通過深圳市委、市政府請求宣傳部門、公安網(wǎng)監(jiān)部門采取措施、控制不良輿論炒作，加強對駐深媒體的溝通和引導工作；請求公

安部門按照維護社會穩(wěn)定工作的有關要求和程序，采取必要措施，防止事態(tài)擴大；請求各區(qū)按屬地原則，與轄內平安銀行法人股東溝通，要求其采用正常程序或遵循法律途徑提出訴訟，不能參加聚會等影響穩(wěn)定的活動。

（3）執(zhí)行落實“股東大會”的應急工作預案。針對股東大會召開前后可能發(fā)生的突發(fā)事件，我行本著“盡可能不要把事情激化，有可能控制不了時再報警”等處理原則，做好了應急預案，包括：事前做好調查工作，盡可能了解到會人員情況；請公安安排警力到會場，必要時協(xié)助維護秩序；會前簽到期間，仔細觀察、關注到會股東情況，將特別注意之前牽頭鬧事的股東和離行員工的情況，若發(fā)現(xiàn)問題及時進行疏導和采取措施；會場上若出現(xiàn)過激行為，根據(jù)情況進行勸導、阻止、勸離、報警處理；會場外若出現(xiàn)聚眾鬧事等過激行為，除進行勸說疏導外，請公安方面按照治安條例進行處理等。

（4）在涉及兩行合并的輿論領域占據(jù)主動地位，按照統(tǒng)一的宣傳口徑把握輿論方向，釋放積極、正面的聲音，引導社會輿論導向。例如，我行已經(jīng)確定“兩行整合”及“大運”期間統(tǒng)一的對外宣傳口徑，并為“兩行整合”股東大會召開期間的媒體宣傳和應對策略制定了工作預案。

（5）積極開展媒體公關工作，強化多渠道的小股東輿情監(jiān)控工作，將專門對報紙、網(wǎng)絡、論壇、微博等各個渠道的媒體報道、個人和群體言論等進行監(jiān)控，以便隨時掌握主動，了解輿論動向。

（6）如果在股東大會召開前后，出現(xiàn)極少數(shù)小股東到監(jiān)管單

位提出不合理的訴求甚至鬧事的行為，例如，到深圳甚至北京的監(jiān)管機構進行上訪、示威、靜坐、信函投訴等不當行為和方式。一旦出現(xiàn)這種情況，我行將按照監(jiān)管要求迅速響應，第一時間向我行應急領導小組進行報告，并由應急工作組出面將鬧事股東帶回，做好后續(xù)的溝通、解釋、說明和答復等工作。對于小股東的書面訴求材料，我行將繼續(xù)本著“以事實為基礎，以法律為準繩”的原則，進行實事求是、有理有據(jù)的反饋，以第一手資料向監(jiān)管單位進行報告，使監(jiān)管機構能夠全面了解真實情況。

3.我行自2010年底以來，在全行范圍推廣員工關懷工作EAP計劃，主要涉及以下五大方面：建立積極主動、親切順暢的溝通機制；關注提升情緒管理及培訓；關注特殊人群；組織各類員工活動來豐富業(yè)余生活；建設職場文化創(chuàng)建良好工作環(huán)境。緊緊圍繞這五大方面，我行持續(xù)進行每周三的“準時下班日”、每月的“代行長接待日”、各種興趣愛好活動及體育運動、單身聯(lián)誼/兒童節(jié)親子活動/困難員工慰問等一系列頗有影響力的活動。

今年下半年，我們還將繼續(xù)加強EAP計劃的推廣和深入開展，并配合相關的激勵措施，更有針對性的活動來進一步加強對員工的關愛、對核心員工的保留。包括但不限于以下措施：進一步減少加班情況，并給少量必須要加班的同事提供更好的環(huán)境；年終獎勵分配適度向績優(yōu)中層干部和關鍵崗位核心員工傾斜；向主管明確溝通要求；檢視各項員工福利情況，確保得到有效落實。

以上整改行動措施與后續(xù)計劃，請予審閱。

附件：平安銀行2010年度監(jiān)管意見整改計劃表

二○一一年七月二十日

行長簽字： 監(jiān)事長簽字： 董事長簽字：

（聯(lián)系人：耿 娜，25859813、***）

主題詞：法律合規(guī) 監(jiān)管意見 整改 報告 打?。糊?/p>

敏

共打印6份平安銀行股份有限公司

2011年7月20日印發(fā)

第二篇：加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見

銀監(jiān)發(fā)〔2007〕46號

中國銀監(jiān)會關于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見

各銀監(jiān)局：

為促進村鎮(zhèn)銀行審慎經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《關于調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等有關法律法規(guī)和規(guī)范性文件，現(xiàn)就加強村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管提出以下意見。

一、監(jiān)管原則和目標

按照“管法人、管風險、管內控和提高透明度”的監(jiān)管理念，堅持屬地監(jiān)管和聯(lián)動監(jiān)管、合規(guī)監(jiān)管和風險監(jiān)管、法人監(jiān)管和并表監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管和分類監(jiān)管相結合的原則，對村鎮(zhèn)銀行實施以資本為基礎的風險監(jiān)管，促進村鎮(zhèn)銀行合法、穩(wěn)建運行，把村鎮(zhèn)銀行真正辦成以服務“三農”為宗旨，具有可持續(xù)發(fā)展能力的農村社區(qū)性銀行。

二、市場準入監(jiān)管

（一）機構準入監(jiān)管。屬地監(jiān)管機構要根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展環(huán)境、農村金融服務狀況和金融監(jiān)管資源配置情況，合理確定村鎮(zhèn)銀行設立地域和數(shù)量的計劃，逐級報銀監(jiān)會備案。要嚴格市場準入標準，按照成熟一個、審批一個的原則，嚴把市場準入關，不得擅自放寬市場準入標準，確保村鎮(zhèn)銀行的準入質量。要堅持自愿原則，積極引導培育，防止行政不當干預，避免盲目追求機構數(shù)量。銀行業(yè)監(jiān)管機構要積極支持符合條件的銀行業(yè)金融機構到農村地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行。

（二）董事和高級管理人員監(jiān)管。屬地監(jiān)管機構要加強對村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格監(jiān)管，重點審查村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨立董事和高級管理人員的品行、經(jīng)營管理能力和工作業(yè)績，切實把好任職資格準入關。要強化對村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長和高級管理人員的行為監(jiān)管，采取談話、考核等方式，開展履職行為監(jiān)管評價，根據(jù)履職評價結果，對有違法違規(guī)行為和不勝任工作的人員，責令村鎮(zhèn)銀行予以紀律處分、解聘或罷免，或者按照有關規(guī)定取消其任職資格。

（三）業(yè)務監(jiān)管。屬地監(jiān)管機構要加強對村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務監(jiān)管，督促村鎮(zhèn)銀行在核準的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域內依法合規(guī)進行經(jīng)營。設在縣（市）的村鎮(zhèn)銀行不得跨縣（市）發(fā)放貸款和吸收存款。對違法違規(guī)經(jīng)營、超業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域經(jīng)營的村鎮(zhèn)銀行，要嚴格按照有關金融法律法規(guī)進行處理。

（四）股權監(jiān)管。屬地監(jiān)管機構要加強村鎮(zhèn)銀行股權監(jiān)管，對股東資格和股權結構進行審查，特別要加強對關聯(lián)股東的資格審查，防止被企業(yè)法人及其關聯(lián)股東控股和操縱。對存在隱瞞關聯(lián)關系并超過規(guī)定持股比例的股東，村鎮(zhèn)銀行應督促股東限期三個月之內轉讓超持的股份，并終止其超持股份的表決權。要探索建立村鎮(zhèn)銀行股權或股份轉讓機制，促進村鎮(zhèn)銀行的股權或股份的有序轉讓和股權結構的不斷優(yōu)化。

三、資本監(jiān)管

（一）資本約束機制。屬地監(jiān)管機構要加強對村鎮(zhèn)銀行資本及其充足率監(jiān)管，督促其建立資本約束、評估和補充機制，并根據(jù)資產(chǎn)變化和業(yè)務發(fā)展規(guī)律等情況制定資本充足率規(guī)劃，使風險資產(chǎn)規(guī)模的擴張能夠控制在資本承受的范圍之內，確保資本充足率在任何時點不低于8%。

（二）資本提示機制。鼓勵村鎮(zhèn)銀行持有高于最低資本充足率要求的資本。屬地銀行業(yè)監(jiān)管機構應結合村鎮(zhèn)銀行實際，設立高于8%的資本充足率提示值，當村鎮(zhèn)銀行的資本充足率接近提示值時，及時進行提示，督促村鎮(zhèn)銀行啟動資本補充和控制風險資產(chǎn)機制，防止資本充足率下降到8%以下。

（三）資本糾正機制。對資本充足率不足8%的村鎮(zhèn)銀行，屬地監(jiān)管機構要采取限制市場準入、資產(chǎn)擴張、利潤分配和責令調整資產(chǎn)結構等措施，督促其啟動資本糾正機制，實行股東定向增資和引入新的機構投資者，在規(guī)定整改的期限內達到監(jiān)管要求。

四、公司治理和內部控制監(jiān)管

（一）公司治理監(jiān)管。屬地監(jiān)管機構要督促村鎮(zhèn)銀行按照“股東參與、簡化形式、運行科學、治理有效”原則，因地制宜建立市場導向、職責明確、制衡有效的公司治理模式。設立董事會的，要完善董事的選舉機制，優(yōu)化董事會結構，提高決策科學性。不設立董事會的，必須設立獨立董事，并由利益相關者派駐專職人員或聘用資質較高的社會中介機構行使監(jiān)督檢查職能。對村鎮(zhèn)銀行主要股東和高級管理人員存在違法違規(guī)問題，股東和行使監(jiān)督檢查職能的機構可以向村鎮(zhèn)銀行董事會或經(jīng)理反映，也可以直接向屬地監(jiān)管機構舉報和反映。

（二）內部控制監(jiān)管。屬地監(jiān)管機構要督促村鎮(zhèn)銀行參照《商業(yè)銀行內部控制指引》，借鑒其銀行業(yè)金融機構投資者（以下統(tǒng)稱持股銀行）內部控制要求，建立與其業(yè)務性質、規(guī)模及復雜程度相適應的內部控制制度。村鎮(zhèn)銀行要以客戶為中心、以市場為導向、以風險管理為重點，設 1 定組織架構以及部門職責，建立覆蓋全部業(yè)務、崗位和人員的內部控制制度，明確存款、貸款、投資、會計等主要業(yè)務的經(jīng)營政策、業(yè)務流程及操作規(guī)范，充分發(fā)揮風險管理委員會等內控機構的作用。村鎮(zhèn)銀行要建立獨立的向董事會或監(jiān)督機構報告的內部審計部門或崗位，在加強日常內部審計的同時，定期對內部控制制度進行測試和評估，檢查內部控制貫徹落實情況，提升內控質量和水平。董事會或行使監(jiān)督檢查職能的機構應定期對內部控制體系實施評價。

五、風險監(jiān)管

（一）信用風險監(jiān)管。屬地監(jiān)管機構要督促村鎮(zhèn)銀行根據(jù)小法人機構的特點，建立相應的風險管理框架和組織機構，著重防范信用風險。一是村鎮(zhèn)銀行要建立與自身管理相適應，與“三農”特點和微小企業(yè)相匹配的信貸管理制度，實行審慎、規(guī)范的風險資產(chǎn)分類制度，全面準確反映資產(chǎn)形態(tài)，提足撥備并始終將資產(chǎn)損失準備充足率保持在100%以上。二是村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款要堅持小額、分散的原則，實施嚴格授信管理，認真落實“貸款三查”制度，切實提高資產(chǎn)質量。三是村鎮(zhèn)銀行要防止信貸集中風險，堅決杜絕對單一借款人和單一集團企業(yè)的超比例授信和貸款，嚴格控制除農業(yè)以外的單一產(chǎn)業(yè)信貸投放比例。對股東和內部關系人的關聯(lián)授信應報董事會或股東大會同意，條件不得優(yōu)于非關聯(lián)方同類交易條件，授信金額不得超過其對村鎮(zhèn)銀行的投資額。村鎮(zhèn)銀行不得對異地股東及其設在注冊地的關聯(lián)企業(yè)授信。

（二）流動性風險監(jiān)管。屬地監(jiān)管機構要督促村鎮(zhèn)銀行加強流動性管理，建立流動性風險控制機制，確保在任何時點保持充足的資金頭寸，切實防范流動性風險。引導村鎮(zhèn)銀行與持股銀行建立流動性風險管理支持機制，確保持股銀行對村鎮(zhèn)銀行必要的流動性支持。當村鎮(zhèn)銀行可能出現(xiàn)或已經(jīng)出現(xiàn)流動性風險時，屬地監(jiān)管機構要及時向持股銀行所在地的銀行業(yè)監(jiān)管機構進行通報，要求協(xié)助督促持股銀行加強對村鎮(zhèn)銀行流動性支持，共同防范流動性風險。

（三）操作風險監(jiān)管。屬地監(jiān)管機構要督促村鎮(zhèn)銀行按照銀監(jiān)會案件專項治理和防范操作風險的有關要求，結合自身的實際，在保持有效制約和規(guī)范操作的前提下，制定并執(zhí)行防范操作風險的制度辦法，切實防范操作風險，有效防范各類案件。要加強合規(guī)風險建設，構建有效合規(guī)機制，設置合規(guī)風險崗位，著力培養(yǎng)合規(guī)經(jīng)營意識，培育優(yōu)質合規(guī)文化，做到自覺遵規(guī)守法，堅決杜絕賬外經(jīng)營。

六、支農服務監(jiān)管

（一）市場定位。屬地監(jiān)管機構要積極引導村鎮(zhèn)銀行立足縣域，服務“三農”、服務社區(qū)，探索建立靈活、便利的信貸管理與服務模式。在內控先行的原則下，以市場為導向，推動村鎮(zhèn)銀行開展金融創(chuàng)新，開發(fā)適應農村經(jīng)濟發(fā)展和區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點的金融產(chǎn)品，增強金融服務功能，努力擴大服務覆蓋面，提高服務滿意度，促進當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。

（二）支農服務評價。屬地監(jiān)管機構要建立支農服務質量評價考核體系，構建正向激勵與約束機制，定期對村鎮(zhèn)銀行的客戶貸款覆蓋面、客戶貸款滿意度、涉農貸款比例等指標進行考核，并將考核結果作為對其綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內容，促進村鎮(zhèn)銀行更好地服務“三農”。

七、信息披露監(jiān)管

（一）信息披露規(guī)范。屬地監(jiān)管機構要按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》和《關于規(guī)范股份制商業(yè)銀行報告內容的通知》要求，督促村鎮(zhèn)銀行在服務區(qū)域內，采取媒體披露、張貼公告以及其他便于公眾獲知信息的方式和途徑公開披露信息，增強信息披露透明度，不斷提高信息披露質量。

（二）信息披露責任。村鎮(zhèn)銀行董事會或行使監(jiān)督檢查職能的機構為信息披露工作的主體，并對信息披露真實性、及時性、全面性承擔責任。董事會要增強信息披露自覺性，按照規(guī)定要求及時進行信息披露，可聘請會計師事務所等社會中介機構對其會計報表進行審計，保證村鎮(zhèn)銀行披露的信息準確、完整并具備可比性。對信息披露不規(guī)范、不真實、不完整的，屬地監(jiān)管機構要督促董事會或行使監(jiān)督檢查職能的機構實施問責,違反信息披露規(guī)定的，應嚴格按照銀監(jiān)會信息披露規(guī)定進行處罰。

八、持續(xù)監(jiān)管

（一）設置主監(jiān)管員。屬地監(jiān)管機構應為村鎮(zhèn)銀行配置主監(jiān)管員，每名主監(jiān)管員負責監(jiān)管的村鎮(zhèn)銀行等法人機構原則上不得多于3家（含）。主監(jiān)管員負責收集、審查、分析、匯總和上報村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管報表和統(tǒng)計信息等資料。主監(jiān)管員每月應到村鎮(zhèn)銀行進行現(xiàn)場走訪，與村鎮(zhèn)銀行董事長、高級管理層進行磋商，向相關人員了解村鎮(zhèn)銀行情況，每年組織審慎監(jiān)管會議。村鎮(zhèn)銀行聘請社會中介機構進行審計的，主監(jiān)管員應組織進行三方會談。要參照《商業(yè)銀行監(jiān)管評級指引》開展監(jiān)管評級，撰寫監(jiān)管報告。主監(jiān)管員要與負責持股銀行的主監(jiān)管員建立對話機制，加強監(jiān)管信息溝通，共享監(jiān)管信息，確保對村鎮(zhèn)銀行實施全方位的有效監(jiān)管。

（二）建立非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計制度。按照嚴格監(jiān)管和持續(xù)監(jiān)管要求，建立村鎮(zhèn)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度。村鎮(zhèn)銀行在試點期間暫向屬地監(jiān)管機構報送5張非現(xiàn)場監(jiān)管報表，即《新型農村金融機構試點工作進展情況統(tǒng)計表》、《G01資產(chǎn)負債項目統(tǒng)計表》及附注第Ⅱ部分、《G04利潤表》、2 《G14授信集中情況表》、《G41資本充足率匯總表》和《G42表內加權風險資產(chǎn)計算表》，具體報表格式和填報要求另行下發(fā)。有條件的村鎮(zhèn)銀行，可以納入非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，按照商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管要求報送監(jiān)管信息。

（三）實施現(xiàn)場檢查。屬地監(jiān)管機構要根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，結合社會中介機構的審計結果，按照“一行一策”的原則，合理確定村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)場檢查計劃?，F(xiàn)場檢查計劃要報銀監(jiān)局備案，由銀監(jiān)局綜合轄內村鎮(zhèn)銀行風險情況，統(tǒng)一制定印發(fā)現(xiàn)場檢查計劃和方案，屬地監(jiān)管機構負責組織實施。要創(chuàng)新適合村鎮(zhèn)銀行特點的現(xiàn)場檢查方式，專項檢查、后續(xù)跟蹤檢查可以與主監(jiān)管員的現(xiàn)場走訪相結合，探索借助社會中介機構對村鎮(zhèn)銀行實施現(xiàn)場檢查的方式。在村鎮(zhèn)銀行成立初期，應側重對村鎮(zhèn)銀行的規(guī)制建設、內部控制、合規(guī)經(jīng)營，特別是信貸管理、資產(chǎn)分類真實性等方面的現(xiàn)場檢查，現(xiàn)場檢查按照《現(xiàn)場檢查操作規(guī)程》執(zhí)行。對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，屬地監(jiān)管機構應嚴格進行處理，并跟蹤落實整改，切實提高現(xiàn)場檢查實效?，F(xiàn)場檢查結束后，屬地監(jiān)管機構應及時將檢查報告、查處結果和監(jiān)管意見逐級報銀監(jiān)局。

（四）并表監(jiān)管。對符合并表監(jiān)管要求的，持股銀行所在地的銀行業(yè)監(jiān)管機構負責對村鎮(zhèn)銀行實行并表監(jiān)管。持股銀行應按照非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)并表監(jiān)管要求，向屬地監(jiān)管機構報送監(jiān)管信息。負責并表監(jiān)管的銀行業(yè)監(jiān)管機構要與村鎮(zhèn)銀行的屬地監(jiān)管機構建立每月對話機制，加強監(jiān)管信息溝通，實施對持股銀行有效監(jiān)管。持股銀行主要履行以下監(jiān)督指導職責：派遣合格人員到村鎮(zhèn)銀行擔任董事并進行監(jiān)督和考核，促進其依法勤勉履行職責；對村鎮(zhèn)銀行實施合并報表審計，嚴格監(jiān)督資金外流；指導村鎮(zhèn)銀行制定發(fā)展戰(zhàn)略，健全風險管理，完善內部控制，編制報送監(jiān)管報表；向村鎮(zhèn)銀行提供風險管理技術、專業(yè)人才培訓、產(chǎn)品開發(fā)、建章立制等方面援助，建立對村鎮(zhèn)銀行的流動性風險管理支持機制。持股銀行所在地的銀行業(yè)監(jiān)管機構負責對持股銀行監(jiān)督指導職責履行情況實施監(jiān)管。

九、風險處置

（一）日常風險處置。屬地監(jiān)管機構要建立動態(tài)的風險監(jiān)測機制，加強對村鎮(zhèn)銀行的風險狀況分析，根據(jù)資本充足和不良貸款狀況對村鎮(zhèn)銀行進行分類，按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》實施遞進式分類處置。對資本充足率低于8%和不良貸款高于15%，且在限期內達不到監(jiān)管要求的村鎮(zhèn)銀行，鼓勵銀行業(yè)金融機構按照市場原則對其進行兼并重組。

（二）支付性風險處置。屬地監(jiān)管機構要加強村鎮(zhèn)銀行支付風險預警，及時進行風險提示，督促村鎮(zhèn)銀行啟動風險處置應急方案，調整資產(chǎn)負債結構，籌集資金應對支付危機。當村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)支付風險時，要指導村鎮(zhèn)銀行及時向人民銀行申請動用存款準備金和爭取其他資金支持，并要求持股銀行啟動流動性風險管理支持機制，協(xié)助處置支付風險。

（三）高風險機構處置。對在規(guī)定期限內仍不能實現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%及以下的，銀行業(yè)監(jiān)管機構應適時接管或對其實施撤銷或破產(chǎn)。對符合撤銷條件的村鎮(zhèn)銀行，銀行業(yè)監(jiān)管機構應依法予以撤銷，并按照《金融機構撤銷條例》組織實施。申請破產(chǎn)的村鎮(zhèn)銀行，應報銀行業(yè)監(jiān)管機構同意。

十、監(jiān)管工作要求

（一）職責分工制度。在試點期間，村鎮(zhèn)銀行由各級銀行業(yè)監(jiān)管機構實施監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)管機構要建立分工明確、職責清晰、上下聯(lián)動、密切協(xié)作的監(jiān)管工作機制，實現(xiàn)監(jiān)管信息共享，共同加強對村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管，切實提高監(jiān)管工作質量和效率。銀監(jiān)會負責制定村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管制度辦法，匯總分析非現(xiàn)場監(jiān)管信息，撰寫綜合監(jiān)管報告，對撤銷村鎮(zhèn)銀行作出決定。銀監(jiān)局負責制定村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策實施細則，匯總分析轄內村鎮(zhèn)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管信息，撰寫綜合監(jiān)管報告，組織制定現(xiàn)場檢查計劃，指導銀監(jiān)分局開展非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查工作，并負責對所在地村鎮(zhèn)銀行實施屬地監(jiān)管。銀監(jiān)分局負責對轄內村鎮(zhèn)銀行實施屬地監(jiān)管，具體監(jiān)管工作可授權監(jiān)管辦事處實施。

（二）資源配置制度。屬地監(jiān)管機構要建立科學的監(jiān)管資源調配制度，進一步充實基層監(jiān)管力量，根據(jù)轄內村鎮(zhèn)銀行的機構數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模、風險狀況和監(jiān)管要求，科學合理配置村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管人員，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空和監(jiān)管不到位。

（三）監(jiān)管培訓制度。屬地監(jiān)管機構要結合村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管特點，有針對性地制定培訓計劃，確保轄內村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管人員每年參加業(yè)務培訓，并通過考試和實踐檢驗等方式對培訓效果進行評價，提升監(jiān)管人員的監(jiān)管能力和綜合素質。

（四）監(jiān)管預警制度。屬地監(jiān)管機構要針對日常監(jiān)管和現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，科學運用監(jiān)管通報、座談、質詢、誡勉談話等方式，對村鎮(zhèn)銀行進行監(jiān)管通報和風險預警，指導村鎮(zhèn)銀行科學制定發(fā)展戰(zhàn)略，完善內控制度，健全風險管控機制。

（五）監(jiān)管舉報制度。屬地監(jiān)管機構要建立渠道暢通、反應迅速的監(jiān)管舉報制度，在村鎮(zhèn)銀行營業(yè)場所公布舉報聯(lián)系方式。屬地監(jiān)管機構應根據(jù)舉報人提供的情況和線索進行核查或現(xiàn)場走訪了解，充分發(fā)揮外部監(jiān)督作用。

（六）監(jiān)管問責制度。各銀行業(yè)監(jiān)管機構要按照監(jiān)管職責分工要求，細化監(jiān)管崗位職責分工，建立屬地監(jiān)管機構主要負責人負責，相關監(jiān)管部門、崗位、人員職責明確的正向激勵監(jiān)管工作機制，強化監(jiān)管工作考核，開展監(jiān)管效果評價，對監(jiān)管失職、瀆職行為實施嚴格問責。

第三篇：《關于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》

銀監(jiān)會印發(fā)《關于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》

為全面落實“嚴監(jiān)管”政策，有效防范村鎮(zhèn)銀行的風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進村鎮(zhèn)銀行商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，更好支持社會主義新農村建設，近日,中國銀監(jiān)會印發(fā)《關

于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》(以下簡稱《意見》)。

銀監(jiān)會在2006年底發(fā)布調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策后，試點工作有序進行。目前，6個試點?。▍^(qū)）已有9家村鎮(zhèn)銀行正式對外營業(yè)，有多家銀行業(yè)金融機構提出了組建

村鎮(zhèn)銀行的申請。

《意見》明確，銀行業(yè)監(jiān)管機構要積極支持符合條件的銀行業(yè)金融機構到農村地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行，認真做好村鎮(zhèn)銀行的市場準入監(jiān)管工作，并結合當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展環(huán)境、農村金融服務狀況和金融監(jiān)管資源配置情況，合理確定村鎮(zhèn)銀行設立地域和數(shù)量的計劃，確保按照商業(yè)可持續(xù)原則有序推進村鎮(zhèn)銀行組建工作?！兑庖姟芬蟠彐?zhèn)銀行牢固樹立服務縣域、服務“三農”的宗旨，禁止村鎮(zhèn)銀行跨縣（市）發(fā)放貸款和吸收存款。

《意見》要求，加強對村鎮(zhèn)銀行資本及其充足率監(jiān)管，督促村鎮(zhèn)銀行建立資本約束、評估、補充和糾正機制，鼓勵村鎮(zhèn)銀行持有高于最低資本充足率要求的資本。銀行業(yè)監(jiān)管機構要設置資本充足率“預警線”，當村鎮(zhèn)銀行的資本充足率接近預警值時，要及時提示，督促村鎮(zhèn)銀行啟動資本補充和控制風險資產(chǎn)機制，防止資本充足率下降到8%以下。

《意見》要求，村鎮(zhèn)銀行應按照“股東參與、簡化形式、運行科學、治理有效”原則，因地制宜建立市場導向、職責明確、制衡有效的公司治理模式，建立與村鎮(zhèn)銀行業(yè)務性質、規(guī)模及復雜程度相適應的內部控制制度，并實行由利益相關者派駐專職人員或聘用資質較高的社會中介機構對村鎮(zhèn)銀行行使監(jiān)督檢查職能，建立向屬地監(jiān)管機構舉報制度。同時，要求充分發(fā)揮持股銀行的作用，派遣合格人員到村鎮(zhèn)銀行擔任董事、實施合并報表審計、指導村鎮(zhèn)銀行制定發(fā)展戰(zhàn)略，并提供培訓和管理等方面的技

術援助。

《意見》指出，村鎮(zhèn)銀行要著重防范信用風險、流動性風險和操作風險。村鎮(zhèn)銀行應汲取城市信用社、農村基金會等經(jīng)驗教訓，堅持小額、分散的原則，努力防范信貸集中度風險，不得對異地股東及其設在注冊地的關聯(lián)企業(yè)授信。要與持股銀行建立流動性風險管理支持機制，確保持股銀行對村鎮(zhèn)銀行必要的流動性支持，充分發(fā)揮持股銀行在村鎮(zhèn)銀行流動性風險處置上的協(xié)防作用。要嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會防范操作風險的有關規(guī)定，嚴防賬外經(jīng)營

等操作風險。

《意見》提出，要建立和完善對村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)監(jiān)管制度，設立主監(jiān)管員和非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計制度，創(chuàng)新適合村鎮(zhèn)銀行特點的現(xiàn)場檢查，積極探索借助社會中介機構對村鎮(zhèn)銀行實施現(xiàn)場檢

查。對符合并表監(jiān)管要求的，持股銀行所在地的銀行業(yè)監(jiān)管機構負責對村鎮(zhèn)銀行實行并表監(jiān)管，并與村鎮(zhèn)銀行的屬地監(jiān)管機構建

立每月對話機制，實施對持股銀行有效監(jiān)管。

《意見》根據(jù)村鎮(zhèn)銀行今后可能面臨風險的嚴重程度，把風險初步分為日常風險、支付性風險和高風險機構（清償性風險）等三種類型。對日常風險，要求按照資本充足和不良貸款狀況進行分類，采取差別監(jiān)管措施，并積極引導進行以市場原則為基礎的重組。對突發(fā)性支付風險，要在地方政府主導下，建立銀監(jiān)會、人民銀行和控股銀行的聯(lián)合處置機制。對高風險機構，按照“嚴監(jiān)管”要求進行處置，并依法撤銷符合市場退出條件的村鎮(zhèn)銀行。

銀監(jiān)會有關負責人表示，《意見》的出臺，是銀監(jiān)會與時俱進調整農村銀行業(yè)金融機構準入政策后，順應村鎮(zhèn)銀行組建進展，結合小法人機構特點，實施“嚴監(jiān)管”的重要體現(xiàn)；也是銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管方式方法，完善監(jiān)管體制，合理配置監(jiān)管資源，提高風險監(jiān)管水平的重大舉措，對于促進村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展，提高銀行業(yè)監(jiān)管機構監(jiān)管能力，推進縣域經(jīng)濟發(fā)展和社會主義新農

村建設具有重要的作用。

第四篇：銀行整改報告

整 改 報 告

市分行審計組于2011年1月25日對我支行進行審計檢查工作，并下發(fā)了《牡丹江市分行審計報告書》（牡內審報字2011年第1號）我支行接到通知后，支行高度重視檢查結果并認真提出整改措施，現(xiàn)將有關整改措施報告如下：

一、個人業(yè)務

1、柜員離席必須雙人清點現(xiàn)金，做臨時軋賬處理

2、ATM現(xiàn)金長短款當天需及時處理

3、及時清理儲蓄系統(tǒng)內無關人員的工號

4、大額現(xiàn)金須及時鎖入金柜

5、早、晚必須雙人拆封款袋

6、日終正式軋賬后必須會同綜合柜員清點現(xiàn)金

7、匯兌綜合柜員及時按規(guī)定打印和登記特殊業(yè)務登記簿

8、柜員長時間離席必須做系統(tǒng)臨時簽退，收起章戳

9、早晚接送款車人員必須雙人進入、離開工作場地

10、柜員不得代用戶填寫單據(jù)

二、公司業(yè)務

1、盡可能減少驗印時的強制通過率

2、公司業(yè)務對賬單由專人保管

3、清除公司業(yè)務柜員在其它系統(tǒng)中的工號

三、進一步加強內控管理的措施和安排

1、提高思想認識，形成抓好內控管理工作為全行第一要務的共

識。提高內控管理對防范金融風險認識，努力杜絕違規(guī)操作而引起的金融風險。提高對存在問題的整改認識，在整改中規(guī)范操作行為。提高對制度建設、制度執(zhí)行認識，在制度建設上完善自我，在制度執(zhí)行中制約自我。

2、嚴抓制度落實到位，堵塞管理漏洞，落實各項內控制度，落實責任人、實施人，確保制度落實不留空白，責任明確不模糊。加強考核評價，落實審核工作，發(fā)現(xiàn)問題及時通報，及時整改，獎優(yōu)罰劣，大力營造執(zhí)行規(guī)章制度光榮，違反規(guī)章制度可恥的良好氛圍。

5、正視存在的問題，今后將進一步加強員工規(guī)章制度學習，加大員工業(yè)務操作方面培訓力度，強化內控制度貫徹執(zhí)行，不斷提高全行員工綜合業(yè)務素質，不斷提高員工對操作風險的防范意識。對存在問題在整改的前提下舉一反三，引以為鑒，在學習上教育員工，在制度上制約員工，進一步提高我行整體內控管理水平，把操作風險降到最低限度。

第五篇：2012“平安校園”整改報告

“平安校園”整改報告

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竹

中

心

校

2013年1月23

日

云竹中心?！捌桨残@”整改報告

安全工作是學校基礎性和重要性的工作，是順利開展教育教學工作的前提和保證。只有確保學校安定，師生平安，才能保證學校教育教學和各項管理工作的正常開展。為了進一步做好學校安全穩(wěn)定工作，消除校園內外一切安全穩(wěn)定的隱患，確保廣大師生生命財產(chǎn)安全，維護學校正常秩序。市綜治辦、市公安局和市教育局等部門，對2012市級“平安校園”進行驗收，肯定了許多并提出了一些反饋問題，為此，我校對學校存在的問題進行了一次深入的安全工作檢查，及時整治，現(xiàn)將整改結果呈報如下：

一、存在的安全隱患

1.加強學校門保衛(wèi)管理，嚴把入口關，學生上下學期間，保安要著裝、執(zhí)械在崗位上值守，加強校園周邊的綜合治理，特別加強校園周邊的交通安全管理。

2.立即將宿舍樓欄桿加高加固。

3.將安全工作列為教工的考核內容之一。

二、整改措施

1.對學校保安進行教育、開會整頓、加強值班要求，讓分管領導專人負責，在學生上下學期間，保安要著裝、執(zhí)械在崗位上值守，加強校園周邊的綜合治理，加強校園周邊的交通安全管理。在學校前方設立警示牌告知，提醒前方是學校。

2.對宿舍樓樓欄桿安國家標準加高加固，確保學生安全，并加強

宿管教師的教育，堅決杜絕學生在樓梯附近打鬧、玩耍。

3.把“安全工作”列為教工的考核內容之一，進一步落實“一崗雙責”，提高全體教職工的安全意識，并在自行的實際崗位上付諸實際行動。

三、采取的其他相關安全措施

1.健全各種制度，認真學習安全責任追究制度，嚴防出現(xiàn)安全漏洞，實現(xiàn)安全無縫隙。

2.進出校園要嚴格把關，嚴格登記、驗證。門衛(wèi)要認真履行職責，絲毫不能懈怠。把好進出校門第一關。

3．對教學樓內的樓梯的扶手，走道的欄桿，用水、用電等相關設施設備經(jīng)常檢查、維修。

4．安全工作值周記錄，記錄日常安全工作、安全責任落實，安全檢查、安全隱患消除等情況。

云竹中心校

二〇一三年一月