第一篇：緊內(nèi)控合規(guī)之弦 奏業(yè)務(wù)發(fā)展強音

緊內(nèi)控合規(guī)之弦 奏業(yè)務(wù)發(fā)展強音

“合規(guī)”是指使商業(yè)銀行的所有活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管 規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。合規(guī)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。合規(guī)作為一項核心的風險管理活動，越來越受到銀行業(yè)的重視。

近年來，我室按照總行的要求，堅持“內(nèi)控促發(fā)展，合規(guī)創(chuàng)價值”的工作思路，始終把不斷內(nèi)控合規(guī)作為檢驗工作的標尺，把從大處著眼、小處著手作為處事的原則，把構(gòu)建內(nèi)控合規(guī)新型團隊作為共同的追求。通過建立健全制度，不斷創(chuàng)新手段，構(gòu)建的合規(guī)型團隊取得了豐碩成果。

一、抓制度，積極構(gòu)建內(nèi)控合規(guī)長效機制 俗話說，“無規(guī)紀不成方圓?！眱?nèi)控合規(guī)管理工作是一項系統(tǒng)工程，始于細節(jié)，關(guān)乎長遠。分行在內(nèi)控工作中，堅持以制度為準繩，以合規(guī)為底線，做到行為有規(guī)、監(jiān)督有眼、檢查有力、控制有效，積極構(gòu)建健康向上的合規(guī)文化。

營業(yè)室通過努力構(gòu)建長效合規(guī)管理體系，全面提升風險監(jiān)控力。一方面，著力強化現(xiàn)場突擊檢查，拉緊風險防范之弦。營業(yè)室定期開展會計營運風險大檢查，針對監(jiān)管檢查和柜面監(jiān)測發(fā)現(xiàn)問題，組織開展專項檢查，確保各項內(nèi)控制度落到實處。另一方面，積極落實非現(xiàn)場監(jiān)督，拉伸風險防控之網(wǎng)。積極創(chuàng)新和豐富柜面操作風險檢查方式，大力推行非現(xiàn)場檢查模式，積極探索依托業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫，建立非現(xiàn)場檢查模型，提高檢查效率，消除柜面業(yè)務(wù)風險隱患。通過檢查預(yù)防、監(jiān)督嚴防、體系護防等多層次、立體化防護工作，推動合規(guī)安全無死角。

二、抓學(xué)習，激發(fā)團隊活力

規(guī)章制度是銀行經(jīng)營管理活動指南和操作行為規(guī)范，為了便于各級管理人員查閱、學(xué)習、貫徹、執(zhí)行，提高堅持制度、按章辦事的自覺性和有效性。營業(yè)室從培養(yǎng)全員的風險意識著手，全面提升分行整體經(jīng)營合規(guī)力。在員工培訓(xùn)上，著力構(gòu)建起以下幾個方面的培訓(xùn)有效性：一是構(gòu)建培訓(xùn)工作的梯度性，做到會計主管等管理人員重點培訓(xùn)，會計主管后備人才強化培訓(xùn)，基層員工加強培訓(xùn)。二是強化培訓(xùn)工作的針對性：以業(yè)務(wù)能力和職業(yè)技能為主開展培訓(xùn)，提高一線會計人員業(yè)務(wù)水平和操作技能。三是確保培訓(xùn)工作的長期性每月組織柜員業(yè)務(wù)知識與操作技能考試。

為進一步提高合規(guī)風險管理意識，快速提升我行合規(guī)管理人員的專業(yè)技能，營業(yè)室根據(jù)全年合規(guī)培訓(xùn)計劃，在全室開展了合規(guī)培訓(xùn)與教育。組織各業(yè)務(wù)條線及經(jīng)營機構(gòu)合規(guī)管理員，進行了合規(guī)風險管理培訓(xùn)，學(xué)習合規(guī)風險管理的相關(guān)文件、合規(guī)問題管理系統(tǒng)的操作、合規(guī)風險講評報告撰寫要點等；組織全行客戶經(jīng)理等信貸從業(yè)人員，舉辦法律事務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)主要內(nèi)容為合同文本的使用與填寫，合同相關(guān)案例的分析與剖析，企業(yè)調(diào)查及貸款核保過程應(yīng)注意的若干法律問題等。通過培訓(xùn)教育，使員工的誠信意識、合規(guī)意識和綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)明顯提高，執(zhí)行制度的自覺性、防范合規(guī)風險的綜合管理能力顯著增強。

三、抓實效，合規(guī)型團隊軟實力明顯提升 作為企業(yè)，經(jīng)營管理的最終目的是提升企業(yè)經(jīng)營創(chuàng)效能力，促進企業(yè)不斷發(fā)展壯大。近年來，營業(yè)室著力強化流程創(chuàng)新，努力提升對業(yè)務(wù)的支撐力、承載力。

積極配合會計業(yè)務(wù)下沉，緊密圍繞柜面資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展和網(wǎng)點建設(shè)，提升業(yè)務(wù)支持力度。加強與業(yè)務(wù)部門聯(lián)動配合。加強與公司業(yè)務(wù)條線聯(lián)動，提高對柜面結(jié)算業(yè)務(wù)推動力。加強電子銀行部門聯(lián)動，大力推動柜面發(fā)卡與新一代網(wǎng)銀上線。二是服務(wù)提效率。全面梳理、整合現(xiàn)有會計制度與系統(tǒng)操作規(guī)程，優(yōu)化疏理了多項流程，實現(xiàn)營業(yè)室網(wǎng)點對公窗口平均節(jié)約業(yè)務(wù)辦理時間約0.5-1個小時，有效促進業(yè)務(wù)發(fā)展。

回顧營業(yè)室這一年的工作，正是因為不間斷地學(xué)習，修煉內(nèi)功，才提升了服務(wù)理念；正因為有了高素質(zhì)、高品質(zhì)的員工，才有了一支蓬勃向上、凝聚力強的團隊；正因為有了一個學(xué)習型的團隊，才有了每一位盡職盡責、勤懇地日復(fù)一日、默默無聞地工作著的員工。我們雖然取得了點滴的成績，但與上級領(lǐng)導(dǎo)的要求還有相當?shù)牟罹唷＝窈笪覀円欢ㄉ羁填I(lǐng)會內(nèi)控合規(guī)精神，虛心學(xué)習其他部門的先進經(jīng)驗，繼續(xù)加大內(nèi)控合規(guī)工作力度，努力推動合規(guī)經(jīng)營再上一個新臺階。

濱海支行營業(yè)室

二〇一五年一月八日

第二篇：唇齒相依——淺談個金業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控合規(guī)建設(shè)

唇齒相依——淺談個金業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控合規(guī)建設(shè)

沒有堅強的風險內(nèi)控合規(guī)后盾，哪來個金業(yè)務(wù)的順利有序開展？ 以個金貸款業(yè)務(wù)為例，從貸款合同簽署到貸款發(fā)放, 繼而后續(xù)的貸后變更，各個流程環(huán)環(huán)相扣，其中任何一個環(huán)節(jié)的疏忽都有可能直接影響一筆貸款的質(zhì)量。

第一，為了確保每筆貸款都能在客戶意愿、貸款資料真實的前提下完成，個金部每位零售貸款客戶經(jīng)理均能認真履行親自見證客戶貸款資料簽署和基本貸款資料原件審核的原則。與此同時，為了評判客戶的日常還款能力，客戶經(jīng)理對于客戶開立的收入證明，均會通過電核的方式進行核查，對于電核有疑問的客戶，更是基于對客戶負責、對銀行負責的角度，親自前往企業(yè)單位去核實就職單位的真實性。

第二，在貸款審批過程中，零售貸款客戶經(jīng)理通過人行征信系統(tǒng)進行貸款客戶資信查詢，以評判這個客戶的誠信程度，避免因客戶誠信問題而導(dǎo)致日后還款意愿出現(xiàn)偏差。另一方面，出于客觀、公正的原則，在經(jīng)辦個人非標類貸款及二手房貸款時，客戶抵押房產(chǎn)價值在以第三方評估公司評估的價值為主要貸款成數(shù)判斷依據(jù)之外，現(xiàn)場實地的房產(chǎn)勘查更是支行每位零售貸款客戶經(jīng)理在貸前不可或缺的必要步驟。通過貸前仔細的調(diào)查，盡可能避免虛假貸款，抵押物價值虛高或產(chǎn)權(quán)限制、糾紛等問題，有效控制了零售貸款的壞賬比例。

第三，對于一筆已經(jīng)順利通過審批并成功發(fā)放的貸款，零售貸款客戶經(jīng)理仍充分重視貸后回訪工作。對于每筆個人非標類貸款均定期進行貸后現(xiàn)場回訪，了解客戶資金實力變化情況、抵押物的完好情況、貸款用途的合規(guī)合法情況；對于住房貸款，客戶經(jīng)理同樣會定期抽樣進行回訪，對于在回訪中發(fā)現(xiàn)的異常情況，則及時上報支行業(yè)務(wù)管理部，并加強對該筆貸款客戶的跟蹤關(guān)注。一旦出現(xiàn)明顯影響正常還款的不利因素，支行隨即啟動催收應(yīng)對機制，避免貸款壞賬的產(chǎn)生或盡可能降低銀行資產(chǎn)的損失程度。

不僅在個金資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，在開展個金其他業(yè)務(wù)方面，支行各網(wǎng)點及員工也以合規(guī)為業(yè)務(wù)開展的重要保障基石。從電子商戶的現(xiàn)場調(diào)研、拍照到電子商戶安裝之后的實地回訪；從客戶大額資金劃轉(zhuǎn)嚴格履行三位一體的核實確認，到批量代發(fā)的信用卡通過上門服務(wù)嚴格遵循“三親見”原則，無不說明了合規(guī)操作和風險防范始終貫穿于個金各項業(yè)務(wù)開展的每一個步驟和細節(jié)，合規(guī)經(jīng)營的理念早已深入人心，并內(nèi)嵌入個金業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)。

內(nèi)控合規(guī)并不是個金業(yè)務(wù)發(fā)展的輔助者，沒有嚴格的內(nèi)控防范機制，哪有持續(xù)發(fā)展的前景未來？內(nèi)控合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展并不抵觸，更不矛盾，它們?nèi)鐑神{馬車，共同驅(qū)使著支行的個金業(yè)務(wù)穩(wěn)步邁向更遠、更為廣闊的發(fā)展空間。

沒有規(guī)矩，何以成方圓，內(nèi)控合規(guī)與個金業(yè)務(wù)發(fā)展實乃唇齒相依，業(yè)務(wù)發(fā)展促進內(nèi)控合規(guī)機制的進一步完善，而內(nèi)控合規(guī)機制則保障了支行各項個金業(yè)務(wù)的穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展！

第三篇：內(nèi)控與合規(guī)我之體會

內(nèi)控與合規(guī)我之體會

所謂有效的內(nèi)部控制包含有四層含義，即：其一，它是無時不控的---貫穿于業(yè)務(wù)操作的始終；其二，它是無處不控的——與業(yè)務(wù)的速度和空間同步，甚至有所超前，以體現(xiàn)內(nèi)控優(yōu)先的思想，其三，它是無人不控的——上到管理者，下至每位員工，只有嚴格執(zhí)行內(nèi)部控制才是至高無尚的；其四，它是無事不控的——小業(yè)務(wù)要控，大事情更要控，一切經(jīng)營管理活動無不在其控制之下進行，沒有例外與“個案”處理。

農(nóng)村信用社要建立怎樣的內(nèi)部控制呢？首先我本人認為：增強自律意識是根本。一切活動離不開人，人是生產(chǎn)力中最活的因素，內(nèi)部控制不能例外。良好的內(nèi)部控制既是經(jīng)營管理者設(shè)計構(gòu)造的產(chǎn)物，也是其遵循維護的結(jié)果。如果說設(shè)計構(gòu)造不易，那么有顏色遵循維護則更難。因為，需要持之以恒孜孜不倦，一以貫之。從這一意義上說，自律意識牢固樹立之日，才是內(nèi)部控制運行完全到位之時。增強自律意識，從基本面來看，就是要增強全員的自律意識。即：每位員工首先要強化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑“經(jīng)驗”操作。其次，要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內(nèi)部控制人人有責，從我做起的思想，不再是事不關(guān)己，高高掛起。增強自律意識，從重點對象看，就是要增強兩級經(jīng)營管理班子的自律意識，真正做到經(jīng)營與管理兩手抓，業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控建設(shè)兩手抓，效益與守規(guī)兩

手抓，做自律的表率。增強自律意識可以從學(xué)習教育、剖析典型、調(diào)整人員等三方面入手。一線操作人員要做到業(yè)務(wù)再忙不忘學(xué)習規(guī)章制度；通過學(xué)習，要教育每位員工知道該做什么，不該做什么，從而有的放矢開展各項業(yè)務(wù)。要剖析正反兩方面典型，使全體員工能夠在學(xué)習經(jīng)驗上有標桿，吸取教訓(xùn)上有對象。要頂住一切壓力，對那些置內(nèi)控制度于不顧的我行我素者，果敢地進行調(diào)整，直到清理出隊伍，以儆效尤。完善規(guī)章制度是前提。無規(guī)矩不成方圓。規(guī)章制度是構(gòu)筑內(nèi)部控制的基本要素，是各項業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的標準和程序的總和，也是檢查和糾正一切違規(guī)問題的依據(jù)。內(nèi)部控制離不開規(guī)章制度，否則不可能達到預(yù)定的目標。

當前，我縣農(nóng)村信用社規(guī)章制度完善的重點可以從四個方面進行：一是從管理層次看，聯(lián)社、信用社都需要加快規(guī)章制度建設(shè)的步伐，但主要在基層社，結(jié)合自己的實際，制定相應(yīng)的實施細則，使各項制度具體化和本單位化。二是從管理范圍看，要著重解決內(nèi)部控制的“真空地帶”的問題，填平補齊，使內(nèi)部控制的觸角延伸到經(jīng)營管理的各方面。三是從管理內(nèi)容看，要把可操作性的規(guī)程規(guī)范建設(shè)放在完善內(nèi)控制度的首位，做到一冊規(guī)范在手，操作方法在心。四是從管理質(zhì)量看，舊制度的更新和制度間相互關(guān)聯(lián)無疑是亟待研究解決的問題。對那些時過境遷，不適應(yīng)新情況的規(guī)定和辦法，該廢止的廢止，該補充的補充，該修訂的修訂。要提高制度之間的關(guān)聯(lián)度，應(yīng)當與其目標考核制度、稽核、監(jiān)察制度更緊密結(jié)合起來，做到先考核、稽核，后離任離崗，避免逆向操作。嚴格嚴厲查處是保障。

內(nèi)控制度的建立并不意味著就一定能有效貫徹執(zhí)行，這是因為還存在削弱其效力的主客觀因素。如：嚴格檢查，嚴厲處置。即嚴格檢查：就是要堅持以制度為標準，事實為依據(jù)，甄別是非，確認對錯，分清主次，界定責任。不搞雙重或多重標準，不故意夸大或縮小問題，不回避矛盾，混淆是非，不當“和事老”，報實情、說實話、辦實案。嚴厲處置：就是要對一切破壞內(nèi)部控制運行的違紀違規(guī)者，不管是誰，縱然有過“功高蓋主”的業(yè)績，也要做到王子犯法與庶民同罪，以維護制度的嚴肅性、權(quán)威性。否則，姑息遷就，不過是內(nèi)部控制建設(shè)上的葉公好龍；“下不為例”則久必釀成大禍；搞“心太軟”將無異于自我放縱等等。所有這些管理之大忌，足以令人警醒。

綜上所述，通過“合規(guī)文化年”活動的學(xué)習，使我在今后的工作中，必須忠于職守，弘揚創(chuàng)新之風，履職責；弘揚學(xué)習之風，強素質(zhì)；弘揚務(wù)實之風，講效率；弘揚艱苦奮斗之風，樹形象。牢固樹立“勤政、廉潔、求實、高效”的工作作風，帶頭模范執(zhí)行“各項內(nèi)控制度”，促進規(guī)范經(jīng)營，營造公平有序的競爭環(huán)境和秩序。通過教育月活動的有效開展，增強了本人遵紀守法的自覺性，顯示了遵紀守法的必要性，激發(fā)了遵紀守法的熱情，提高了工作中的自律意識，使我們廣大職工在日常的工作中要“細到項

目，認真到成因”，自發(fā)地以“自重、自省、自警、自勵”嚴格嚴格要求自己，并做到遵紀守法，嚴以律己，盡職盡責，恪守職業(yè)道德。通過教育月活動的有效開展，使我一定以此次學(xué)習教育月活動的開展為契機，在自己的工作崗位上多出成效，多創(chuàng)佳績，為促進信用聯(lián)社的各項工作得到健康的發(fā)展做出自己的貢獻。

華峰信用社趙明

2011年10月27日

第四篇：合規(guī)是業(yè)務(wù)發(fā)展的生命線

基石。制度缺失和執(zhí)行不力是銀行風險誘發(fā)的根本原因。因此，合規(guī)建設(shè)要堅持制度先行，始終把制度建設(shè)放在突出位臵。一是，不能把規(guī)章制度建設(shè)看作是一個簡單滿足法律法規(guī)要求的制度匯編，實際上它是一個法律法規(guī)與各項管理活動、各個業(yè)務(wù)條線以及各個崗位形成明確映射關(guān)系的制度管理體系，要建立健全與銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營規(guī)模及其復(fù)雜程度相適應(yīng)的全覆蓋的內(nèi)部控制制度體系。要做到每一項工作、每一項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品都有規(guī)可依、有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生；二是，要建立動態(tài)調(diào)整機制，緊密跟蹤外部規(guī)則的動向，根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求的變化及自身業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況的變化，對各項規(guī)章制度的有效性開展后續(xù)評價，梳理并查找規(guī)章制度執(zhí)行過程中存在的突出問題，及時對現(xiàn)行的規(guī)章制度和操作規(guī)程作出調(diào)整，確保制度的適時有效性。事實表明，有些銀行員工之所以存在大量違規(guī)操作，屢查屢犯，其根源往往在于只重業(yè)務(wù)指標、輕視合規(guī)管理。因此，應(yīng)平衡業(yè)務(wù)拓展與風險管理的關(guān)系，確立合規(guī)經(jīng)營優(yōu)于業(yè)務(wù)拓展的理念，建立和完善有效的合規(guī)考核評價制度，充分體現(xiàn)鼓勵合規(guī)和約束違規(guī)的政策激勵導(dǎo)向。

（三）嚴格問責是銀行合規(guī)建設(shè)最直接、最有力、最有效的手段。制度是根本，執(zhí)行是關(guān)鍵。提高制度執(zhí)行力，是商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)關(guān)鍵之一。要通過根植合規(guī)文化，促進全行牢固樹立剛性化、規(guī)范化和精細化的執(zhí)行理念，把紙面的制度變成自覺的行動。要深入開展制度執(zhí)行力教育，不斷提升制度執(zhí)行力，真正做到執(zhí)行高效、反饋順暢、盡職履責。要完善內(nèi)部合規(guī)責任追究機制，圍繞責任認定和責任人處理兩個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，細化問責制度體系，加大責任追究力度。通過嚴厲問責，使各級管理人員和員工牢固樹立“合規(guī)高壓線”意識，不能違規(guī)，不敢違規(guī)，讓“員工知道什么事可以做，什么事不可以做”成為一種合規(guī)常識，深入人心。要確保違規(guī)責任追究的力度高于違規(guī)成本，樹立凡是違規(guī)都要受到嚴懲的預(yù)期，防止套利，充分發(fā)揮震懾力，切實提高合規(guī)執(zhí)行力。

（四）監(jiān)督檢查是銀行合規(guī)建設(shè)的有力保障。

制度是銀行的核心生命力，但制度不會自己得到執(zhí)行。各項制度重在落實，而監(jiān)督檢查是確保合規(guī)建設(shè)落到實處、真正取得合規(guī)效果的重要保障，是夯實合規(guī)管理基礎(chǔ)、提升合規(guī)建設(shè)水平的有力工具。銀行要建立合規(guī)監(jiān)督檢查管理機制，加強合規(guī)監(jiān)督檢查，以主動識別、避免、懲戒可能導(dǎo)致發(fā)生經(jīng)濟或聲譽損失的各類違規(guī)事件和違規(guī)行為，從而有效加強管理和防范合規(guī)風險的發(fā)生。

（五）提升合規(guī)文化培育是銀行合規(guī)建設(shè)的根本。

合規(guī)是一種行為規(guī)范，說到底它更是一種文化。合規(guī)文化是建立在內(nèi)控制度完善的基礎(chǔ)上，合規(guī)操作、合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營，銀行所有員工人人合規(guī)、事事合規(guī)、倡導(dǎo)合規(guī)創(chuàng)造價值，在長時期的遵循和堅持中形成的一種穩(wěn)定習慣和價值觀。要通過合規(guī)文化培育將合規(guī)內(nèi)化為銀行始終恪守的經(jīng)營發(fā)展理念，內(nèi)化為銀行從業(yè)人員牢記于心的首要職業(yè)操守，使合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展、風險防范融為一體，使合規(guī)建設(shè)成為銀行的自覺行動。緊抓全員參與，合規(guī)作為一種文化，與銀行的各個流程、工作環(huán)節(jié)息息相關(guān)。要通過教育、檢查等方式使合規(guī)文化滲透到各個員工的日常行為中，讓員工領(lǐng)悟體會到這既是對銀行的保護，也是對自身的保護，從而做到其理念深入人心，形成大眾性的良好合規(guī)文化。同時要抓合規(guī)文化長效機制建設(shè)。文化的積淀和形成需要一個長期、持續(xù)的過程，合規(guī)文化的建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，生命工程，不可能一蹴而就，更不可能一勞永逸，必須做到立足長遠，循序漸進，持之以恒。要構(gòu)建合規(guī)文件建設(shè)長效機制將合規(guī)理念嵌入業(yè)務(wù)流程，增加合規(guī)建設(shè)的針對性、操作性和時效性；將合規(guī)變成一種力量，在潛移默化中指導(dǎo)、激勵和約束員工的行為，起到“潤物細無聲”的實際效果。銀行作為新型農(nóng)村金融機構(gòu)，銀行作為新型農(nóng)村金融機構(gòu)，具有美好的發(fā)展前景、充足的發(fā)展優(yōu)勢和發(fā)展?jié)摿?。銀行只要正確認識合規(guī)與發(fā)展的關(guān)系，充分認識合規(guī)建設(shè)的重要性和必要性，清醒認識合規(guī)建設(shè)存在的問題和根源，準確把握合規(guī)建設(shè)的著力點和關(guān)鍵點，通過根植合規(guī)意識、深植合規(guī)文化，多措并舉合力推進合規(guī)建設(shè)，夯實銀行穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展的生命線。(六)合規(guī)管理是銀行價值創(chuàng)造的基礎(chǔ)。

銀行違規(guī)不僅可能受到行政制裁、司法制裁、民事賠償而導(dǎo)致財務(wù)損失, 更重要的是受到聲譽的損害, 在極端的情況下,還會被市場淘汰。如英國巴林銀行因交易員違規(guī)交易產(chǎn)生巨額虧損而倒閉;法國興業(yè)銀行, 因一名交易員的違規(guī)操作而遭受巨額損失而險些毀于一旦。合規(guī)管理是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的前提, 否則, 不僅讓商業(yè)銀行的價值創(chuàng)造失去了基礎(chǔ), 還會導(dǎo)致銀行毀于一旦。商業(yè)銀行作為公眾企業(yè), 要為股東、員工和社會創(chuàng)造更高的價值。銀行如何在經(jīng)營活動中創(chuàng)造更高的價值, 不僅要會算“加法” , 還要會算“減法”, 因為控制和減少損失的過程也是創(chuàng)造價值的過程。合規(guī)能有效規(guī)避風險, 違規(guī)必然會帶來隱患, 銀行界的“ 十案九違規(guī)”之說就充分說明了這一道理, 因此, 合規(guī)管理可促進規(guī)范操作, 防止違規(guī)風險。合規(guī)管理做好了, 有利于避免資產(chǎn)減值和財務(wù)損失, 給銀行帶來經(jīng)濟效益。

(二)合規(guī)管理是銀行價值創(chuàng)造的源泉。合規(guī)管理能讓銀行得 以擴大價值創(chuàng)造的渠道和范圍,增加銀行全面參與市場競爭、實現(xiàn)更多盈利的機會。在合規(guī)管理的過程中, 通過密切關(guān)注和跟蹤法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和市場規(guī)則的最新發(fā)展, 能夠?qū)δ骋豁椞囟ǖ姆煞ㄒ?guī)對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響作出及時有效的評估, 采取有效措施, 降低影響程度, 得以持續(xù)發(fā)展。因為, 在市場經(jīng)濟中, 誰掌握了運用規(guī)則的技巧, 誰就能占據(jù)更有利的地位, 形成競爭力。

無論是在中央查處的***、令計劃、郭伯雄等人的嚴重違紀違法案件中，還是我省的楊殿鐘、汪漢臣等一些腐敗分子身上，以及發(fā)生在我們身邊的馬勇慧案件中，都可以清晰地看到，他們無一例外都在放任自己、濫用權(quán)力、私欲膨脹，導(dǎo)致政治上變質(zhì)、經(jīng)濟上貪婪、道德上墮落，無一例外都是不受黨的紀律、不遵守法律和制度開始的，一步一步最終走向違法犯罪的深淵。分析其原因主要是理想信念動搖，缺乏清醒的思想認識，缺乏堅強的意志，導(dǎo)致政治信仰淡薄、思想道德滑坡、政治上蛻變，經(jīng)濟上腐化，缺乏對權(quán)力的敬畏，最終成為拜金主義、享樂主義的俘虜。有的銀行從業(yè)者不夠理解, 他們認為合規(guī)管理是后臺部門的事, 并不直接增加營業(yè)收入, 反而需要增加機構(gòu)、人員和其他管理開支, 是一種負擔和成本,有的員工甚至以商業(yè)銀行應(yīng)追求利潤最大化、價值最大化為由, 把合規(guī)管理同業(yè)務(wù)發(fā)展對立起來,認為合規(guī)管理是對業(yè)務(wù)發(fā)展的限制、是對價值創(chuàng)造的制約。其實,合規(guī)管理本身就是一種創(chuàng)造價值的活動。為了促進商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)又好又快的發(fā)展, 應(yīng)進一步強化“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念, 積極推進合規(guī)文化建設(shè), 讓合規(guī)管理有價值出效益。

第五篇：業(yè)務(wù)合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展辯論賽 觀點整理

1、合規(guī)的范圍界定——合規(guī)一詞，（我方一辯已經(jīng)說明），《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》將其明確定義為商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則、準則相一致；請注意，不僅僅只是法律，請對方辯友不要再把合規(guī)的概念理解的如此狹隘。

2、發(fā)展——根據(jù)現(xiàn)代漢語詞典的解釋，“發(fā)展”即為發(fā)育、進展、變化。是一個中性詞，不能說發(fā)展就一定是向上的、好的發(fā)展；相反，脫離了合規(guī)的發(fā)展必定是危險的、不能持續(xù)的。

發(fā)展是個中性詞，存在正與負，好與壞，優(yōu)與劣，我們今天討論的是金融學(xué)領(lǐng)域的范疇，發(fā)展也應(yīng)該取相對應(yīng)的定義（對方可能取哲學(xué)的定義），我方一辯已經(jīng)開篇名

9、發(fā)展是生存之本，解決溫飽問題——對方辯友扭曲了我方觀點，我方從來不否認發(fā)展的重要性，發(fā)展的確可以解決溫飽問題，但是合規(guī)卻是發(fā)展的根本是發(fā)展的前提條件。

10、合規(guī)阻礙創(chuàng)新——合規(guī)不是墨守成規(guī)，請對方舉出實

例。

11、《巴塞爾協(xié)定》為何多次修改——合規(guī)這項工作也是在不斷創(chuàng)新的，規(guī)則是相對的，規(guī)則具有一定程度上的前瞻性和超前性，需要不斷地修正。

12、憑什么說合規(guī)就是發(fā)展的基礎(chǔ)——對方辯友如果忘記

義，“發(fā)展”即為發(fā)育、進展、變化。

3、合規(guī)的滯后性——對方辯友混淆了“合規(guī)”與“規(guī)則”的概念，合規(guī)是一種行為、一個動態(tài)的過程，不等同與既定的規(guī)則，不存在滯后性。合規(guī)工作本身就包含了不斷修正規(guī)則的行為。合規(guī)絕對不是墨守成規(guī)，其本身具有創(chuàng)新性，是與時俱進的。

4、銀行業(yè)務(wù)要素——按照其資產(chǎn)負債表的構(gòu)成，銀行業(yè)務(wù)

主要分為三類：負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。

5、合規(guī)的目的——合規(guī)的目的是為了保障資產(chǎn)質(zhì)量，降低

風險；最終的目的是為了維持銀行、銀行業(yè)乃至整個金融體系、國民經(jīng)濟的穩(wěn)定運行（這也是發(fā)展的目的，合規(guī)與發(fā)展的終極目的是一致的）。銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)務(wù)合規(guī)是兩個平行的概率，（這才有比較的意義）；不存在誰是誰的目的。

6、發(fā)展是硬道理，并結(jié)合XX銀行的大發(fā)展來講——XX說

過，發(fā)展是硬道理，合規(guī)是發(fā)展的硬道理；如果不合規(guī)，何談發(fā)展，合規(guī)是發(fā)展的基石，我們XX銀行之所以得到了外界一致的好評認可，關(guān)鍵是在于我們多年堅持合規(guī)經(jīng)營，按規(guī)則辦事，踐行資產(chǎn)質(zhì)量是生命的經(jīng)營理念。

7、合規(guī)自身都是發(fā)展的，所以發(fā)展重要—— 馬克思主義哲學(xué)告訴我們，一切客觀事物都是運動發(fā)展的，合規(guī)當然不能例外啦！如果對方辯友認為合規(guī)是發(fā)展的，所以發(fā)展比合規(guī)更重要，那是不是發(fā)展比一切客觀事物都重要呢？

8、科學(xué)發(fā)展觀——首先，對方辯友談到了發(fā)展都是好的發(fā)展，健康的發(fā)展，卻沒有看到發(fā)展也有好有壞，不合規(guī)盲目的發(fā)展可能帶來不好的后果，我們需要的是在優(yōu)先合規(guī)的基礎(chǔ)上，健康可持續(xù)的發(fā)展。

其次，對方辯友說科學(xué)發(fā)展觀，即重點在“科學(xué)”二字，科學(xué)發(fā)展觀意味有好又快的發(fā)展，具體到本辯題，即在合規(guī)基礎(chǔ)之上的發(fā)展，是不是對方辯友也同意了我方觀點呢？

了我行企業(yè)文化手冊上的行訓(xùn)，我可以再從新為您念一遍：按規(guī)則辦事，沒有規(guī)矩，不成方圓。遵循透明、科學(xué)、高效的流程制度是我行穩(wěn)健快速發(fā)展的基礎(chǔ)；規(guī)則面前人人平等。——另外，我行“嚴格”的管理理念，要求嚴格執(zhí)行行業(yè)政策，依法治行；健全內(nèi)部控制制度，從嚴治行。

13、經(jīng)濟基礎(chǔ)決定上層建筑——在馬克思主義經(jīng)濟學(xué)中，經(jīng)

濟基礎(chǔ)指社會發(fā)展一定階段占統(tǒng)治地位的生產(chǎn)關(guān)系的總和（即所有制形式、交換形式、分配方式的總和）。上層建筑指請對方辯友為大家詳細闡明下為什么業(yè)務(wù)發(fā)展等同于經(jīng)濟基礎(chǔ)，它符合經(jīng)濟基礎(chǔ)的那一條定義了？

14、合規(guī)為發(fā)展服務(wù)——合規(guī)不是為發(fā)展服務(wù)，而是為了監(jiān)

督和規(guī)范發(fā)展?，F(xiàn)代漢語詞典對服務(wù)的解釋是：為別人做事，滿足別人的要求，顯然不能說合規(guī)服務(wù)于發(fā)展。如果對方辯友還不能理解兩者的關(guān)系，打個簡單的比方，難道對方辯友認為銀監(jiān)局是為銀行服務(wù)的嗎？一個服務(wù)機構(gòu)怎么會有監(jiān)督與處罰的權(quán)力呢？

15、對方強調(diào)發(fā)展的重要性——我方不否認發(fā)展的重要性，但是這是一個比較性辯題，前提當然是兩者都重要，討論的是誰更重要，請對方辯友給出比較的標準。

16、不合規(guī)的案例都是個例——“合規(guī)”的作用及影響力往

往只能通過“不合規(guī)”造成的嚴重后果來反證。對方辯友

認為這些是個例，沒有造成不可彌補的后果，一方面是因為絕大部分合規(guī)工作做得好，另一方面是因為發(fā)生案例后合規(guī)工作及時糾正了錯誤的發(fā)展趨勢。

17、不合規(guī)的個例沒有造成不可彌補的后果，我們是在聳人聽聞——對方辯友，難道這些個例還不能提醒您合規(guī)的重

要嗎？難道對方辯友需要再一次的次貸危機才能讓您認識到不合規(guī)的嚴重后果嗎？對方辯友會不會太殘忍啦！

其實，我們今天討論合規(guī)與發(fā)展的優(yōu)先性問題，首先基于一個立場，就是我們雙方都承認，合規(guī)與發(fā)展都是重要的！但這既然是一個比較性的辯題，就應(yīng)該有一個比較的標準。我方認為，當銀行業(yè)務(wù)既合規(guī)又發(fā)展時，討論其重要性毫無意義，只有當兩者發(fā)生沖突，必須做出取舍時，才能看出誰更優(yōu)先，誰更重要。打個通俗點的比方，對方二辯（英俊瀟灑or美麗溫柔），有兩個（姑娘or帥哥）都是你的追求者，但是很遺憾，中國是一夫一妻制，您最終只能選其一作為您的終身伴侶，很顯然，無論您的選擇標準是什么，您選擇的必然是您認為更重要的。

同理，當業(yè)務(wù)合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展相沖突時，毋庸置疑，必須取合規(guī)舍發(fā)展！因為只有合規(guī)才能規(guī)避風險，保證資產(chǎn)質(zhì)量；只有合規(guī)，才能保障銀行乃至整個金融體系，國民經(jīng)濟的穩(wěn)健運行。因此，我方再次重申，銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于業(yè)務(wù)發(fā)展！

提問：

1.首先我有兩個業(yè)務(wù)問題想請教對方二辯：

今天我只帶了駕駛證，請問能否在前臺開辦廬山卡？

我爺爺是一位80歲的老人，在家務(wù)農(nóng)，能否辦理易得金貸款？

2.再補充一下上述兩個問題：

如果我攜帶著100萬的現(xiàn)金要辦理定存，但我同樣無法出示有效身份證件，能否辦理？如果我爺爺可以找到XX銀行的劉董事長為其提供保證，能否辦理易得金貸款？

看來對方二辯的確是一個盡職的銀行工作人員。不論是辦理存款業(yè)務(wù)，還是貸款業(yè)務(wù)，以此類推到銀行的所有業(yè)務(wù)；無論存100元還是100萬元，無論能提供多么有力的擔保；只要不符合規(guī)定，不能辦就是不能辦！當合規(guī)與發(fā)展相沖突時，只能取合規(guī)棄發(fā)展，必須堅持合規(guī)優(yōu)先！在此，我深深的感謝對方二辯用專業(yè)的操守證明了我方觀點。

3.再追問一下對方理論的漏洞。

4.由于銀行的資金池類理財產(chǎn)品資金投向不明確，導(dǎo)致市場

混亂，客戶無安全保障，存在潛在風險，因此，銀監(jiān)局要求所有銀行在2013年4月前全部整改此類理財產(chǎn)品，否則取消相關(guān)銀行發(fā)行理財?shù)馁Y格。請問對方二辯，如何解釋銀監(jiān)的這一監(jiān)管行為？

1、綜觀中外層出不窮的銀行案件，沉痛的經(jīng)驗告訴我們：十案九違規(guī)！法國興業(yè)銀行內(nèi)部一名交易員因違規(guī)操作，買賣期貨，令公司損失逾百億元，令人觸目驚心；國家開發(fā)銀行原副行長王益利用職務(wù)之便，對企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款、幫助企業(yè)發(fā)行股票等，收受錢物上千萬元，最終淪為階下囚，這也血淚教訓(xùn)，難道對方辯友可以視而不見嗎？

2、就在本周，中國農(nóng)業(yè)銀行原副行長楊琨利用職務(wù)便利，為他人謀取利益，收受巨額賄賂，嚴重違紀違法，被立案偵查。請問對方辯友怎樣看待這起案件。

2、江蘇銀行違規(guī)泄漏3.2萬余人的個人信用報告，受到了人民銀行對其通報批評和責令整改的處罰，導(dǎo)致了銀行的信用危機。信用報告屬于客戶的隱私，銀行不得泄露客戶的信用報告。違規(guī)泄漏客戶信息，不僅不合規(guī)，而且不合法！這種行為對客戶信心的傷害是短期內(nèi)難以消除的，銀行自身遭受的信譽損失，也不是短期就能“整改”過來的。

3、1995年，巴林銀行因利用衍生工具違規(guī)投機導(dǎo)致9.27億英鎊的虧損,最終導(dǎo)致?lián)碛?33年歷史、總投資59億英鎊的老牌銀行破產(chǎn)。

4、法國一名交易員違反規(guī)例，秘密進行期指買賣，導(dǎo)致銀行損失高達72億美元，在歐洲市場已停牌，其債券已被評級機構(gòu)降級。