第一篇：加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè) 促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè) 促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

合規(guī)經(jīng)營是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范各類金融案件的基本前提。省聯(lián)社把今年定位為“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”，是面對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化，冷靜分析我省農(nóng)信社發(fā)展態(tài)勢，著眼防控金融案件，推進(jìn)農(nóng)信社穩(wěn)健發(fā)展而作出的重要決策。如何開展好“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動(dòng)，達(dá)到提升合規(guī)意識(shí)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制、避免案件發(fā)生的目的，筆者認(rèn)為應(yīng)做到“五個(gè)到位”、實(shí)現(xiàn)“四個(gè)結(jié)合”、解決“三個(gè)問題”。

一、做到“五個(gè)到位”，確保合規(guī)文化建設(shè)不走過場

（一）認(rèn)識(shí)理解到位。所謂合規(guī)，是指所有業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則、行為準(zhǔn)則、道德觀念以及規(guī)章制度、管理辦法、操作流程等內(nèi)部規(guī)范相一致。開展“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動(dòng)，能夠進(jìn)一步完善農(nóng)信社的內(nèi)控機(jī)制，增強(qiáng)制度執(zhí)行力，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營，全面提升農(nóng)信社在客戶中的信譽(yù)度和社會(huì)形象，實(shí)現(xiàn)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”。

（二）組織領(lǐng)導(dǎo)到位。要建立合規(guī)管理體系和合規(guī)執(zhí)行長效機(jī)制，明確各級(jí)各部門的合規(guī)管理職責(zé)，形成員工對自己工作的合規(guī)負(fù)責(zé)、部門負(fù)責(zé)人對本部門及本業(yè)務(wù)條線的合規(guī)負(fù)責(zé)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對本機(jī)構(gòu)的合規(guī)負(fù)責(zé)的“橫向到邊、縱向到底”的合規(guī)管理體系。同時(shí)，結(jié)合實(shí)際制定活動(dòng)實(shí)施方案，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，形成人人有責(zé)任、層層抓落實(shí)的工作局面。

（三）教育引導(dǎo)到位。要堅(jiān)持以人為本，抓好員工隊(duì)伍的合規(guī)建設(shè)，采取集中培訓(xùn)與分散學(xué)習(xí)相結(jié)合的方式，結(jié)合合規(guī)意識(shí)教育、知識(shí)教育和行為教育，對員工進(jìn)行教育培訓(xùn)，重點(diǎn)做好與本職崗位有關(guān)的制度、辦法和操作流程的學(xué)習(xí)教育，培養(yǎng)員工自覺主動(dòng)的合規(guī)意識(shí)和良好的職業(yè)習(xí)慣，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中。

（四）監(jiān)督檢查到位。要加強(qiáng)對“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動(dòng)的巡視、督促和檢查，認(rèn)真了解和掌握轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)對此項(xiàng)活動(dòng)每個(gè)階段的進(jìn)展情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)指出，出現(xiàn)偏差及時(shí)糾正，實(shí)行檢查、整改、規(guī)范“三位一體”的工作機(jī)制，加大處理處罰力度，嚴(yán)格責(zé)任追究到位，提高違規(guī)成本，增強(qiáng)制度約束力，防止圖形式、走過場現(xiàn)象發(fā)生。

（五）輿論宣傳到位。要通過多種形式，利用不同媒體對“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動(dòng)開展情況進(jìn)行宣傳，讓地方政府、企業(yè)客戶了解農(nóng)信社開展此項(xiàng)活動(dòng)的相關(guān)情況，爭取各個(gè)方面的支持幫助和配合。同時(shí)，要充分利用內(nèi)部報(bào)刊、雜志、網(wǎng)站、簡報(bào)、宣傳欄、學(xué)習(xí)園地等載體，開辟此項(xiàng)活動(dòng)專欄，加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流，為開展此項(xiàng)活動(dòng)營造良好氛圍。

二、實(shí)現(xiàn)“四個(gè)結(jié)合”，確保合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處

（一）與機(jī)制建設(shè)相結(jié)合。要加快“流程銀行”改造，形成業(yè)務(wù)板塊與管控風(fēng)險(xiǎn)條線協(xié)調(diào)發(fā)展、互為依存、相互制衡的運(yùn)行機(jī)制；要逐步設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門，并在各業(yè)務(wù)板塊和基層信用社設(shè)置合規(guī)管理崗，形成合規(guī)管理的“無縫連接”；要建立和實(shí)施有效的責(zé)任考核評(píng)價(jià)

制度，將合規(guī)管理作為各單位績效考核的重要內(nèi)容，樹立倡導(dǎo)合規(guī)的價(jià)值取向。同時(shí)，建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，啟動(dòng)問責(zé)程序，嚴(yán)格對違規(guī)行為責(zé)任的認(rèn)定與追究。

（二）與文化建設(shè)相結(jié)合。倡導(dǎo)和營造良好的合規(guī)文化氛圍是從根本上保障農(nóng)信社依法合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵所在。要積極創(chuàng)建以科學(xué)、審慎、合規(guī)、穩(wěn)健為核心的管理文化，強(qiáng)調(diào)制度先行，以制度來規(guī)范行為準(zhǔn)則，以內(nèi)外審計(jì)監(jiān)督來提升內(nèi)控建設(shè)，逐步培育以主動(dòng)合規(guī)為導(dǎo)向的合規(guī)文化。要營造“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”的良好氛圍，努力把合規(guī)理念轉(zhuǎn)化為合規(guī)行動(dòng)，把合規(guī)行動(dòng)升華為合規(guī)文化，把合規(guī)文化打造為合規(guī)價(jià)值。

（三）與風(fēng)險(xiǎn)管控相結(jié)合。合規(guī)經(jīng)營是有效防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，是完善農(nóng)信社全面風(fēng)險(xiǎn)管理，健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)管理是構(gòu)建有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，在法人治理結(jié)構(gòu)中具有重要作用。要通過開展此項(xiàng)活動(dòng)探索構(gòu)建嚴(yán)密高效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系和長效機(jī)制，使其成為保障和促進(jìn)農(nóng)信社全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的“防火墻”，真正使農(nóng)信社走上安全、穩(wěn)健、快速的發(fā)展軌道。

（四）與質(zhì)量提升相結(jié)合。當(dāng)前，我省農(nóng)信社正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，機(jī)遇難得、任務(wù)艱巨、前途光明。這就要求我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展。因此，要堅(jiān)持改革發(fā)展和合規(guī)執(zhí)行“兩手抓”，在改革發(fā)展中增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，在改革發(fā)展中踐行合規(guī)理念，通過合規(guī)執(zhí)行推動(dòng)改革創(chuàng)新，通過合規(guī)執(zhí)行提升發(fā)展質(zhì)量，通過合規(guī)執(zhí)行進(jìn)一步增強(qiáng)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)力和能力。

三、解決“三個(gè)問題”，確保合規(guī)文化建設(shè)取得成效

（一）解決觀念問題，推進(jìn)合規(guī)主動(dòng)性。農(nóng)信社要積極更新觀念，推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性，避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成“理論擺設(shè)”，確保其全面性。要在尋求合規(guī)的前提下，實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展、持續(xù)發(fā)展。實(shí)踐證明，不注重合規(guī)的發(fā)展往往是經(jīng)不起時(shí)間檢驗(yàn)的。如果沒有合規(guī)，農(nóng)信社的發(fā)展就會(huì)偏離軌道、迷失方向、丟失自我，就會(huì)付出沉重代價(jià)。只有建立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度，才能保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展；只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，依法合規(guī)，主動(dòng)自律，農(nóng)信社才能實(shí)現(xiàn)自我保護(hù)、良性發(fā)展，才能維護(hù)廣大客戶和股東的根本利益。

（二）解決“棚架”問題，確保合規(guī)全面性。合規(guī)是完善農(nóng)信社制度體系、防控金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)要求，必須進(jìn)一步提高合規(guī)執(zhí)行力，切實(shí)把各項(xiàng)制度落到實(shí)處，避免“棚架”。但從目前情況看，農(nóng)信社在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制上仍存在一定缺陷，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。要根據(jù)自身改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度進(jìn)行自我保護(hù)的意識(shí)，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。

（三）解決導(dǎo)向問題，樹立合規(guī)權(quán)威性?！昂弦?guī)要從高層做起”，這是《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的一個(gè)重要理念。農(nóng)信社各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要以強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感，率先垂范，身體力行，做合規(guī)的表率，做合規(guī)工作的堅(jiān)定組織者和強(qiáng)力推進(jìn)者，在系統(tǒng)內(nèi)形成崇尚合規(guī)的正確導(dǎo)向。同時(shí)，在組織上必須確保合規(guī)部門的獨(dú)立性，明確其職能定位并賦予相應(yīng)權(quán)限，真正樹立合規(guī)權(quán)威性，充分發(fā)揮合規(guī)部門有效識(shí)別、揭示、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的職能作

用，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，促進(jìn)農(nóng)信社各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為支持地方經(jīng)濟(jì)全面協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。

第二篇：保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營,穩(wěn)健發(fā)展doc

保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營,穩(wěn)健發(fā)展

2010年2月8日，是中郵保險(xiǎn)陜西分公司發(fā)展的一座里程碑。

這一天，春寒料峭的三秦大地涌動(dòng)起一股暖流，拂面的春風(fēng)，吹遍了陜南陜北。于當(dāng)日正式開業(yè)的中郵保險(xiǎn)陜西分公司，以滿懷的激情，肩負(fù)責(zé)任、承載使命、拼搏奮進(jìn)。開業(yè)以來，累計(jì)承?？蛻魯?shù)量超過15萬人，總保費(fèi)收入突破22億元，迅速躋身陜西壽險(xiǎn)業(yè)第一梯隊(duì)，郵政特色化和保險(xiǎn)專業(yè)性完美結(jié)合，各項(xiàng)營運(yùn)工作規(guī)范專業(yè)，積極組織開展客戶服務(wù)活動(dòng)，且沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，為中郵保險(xiǎn)成立三周年交上了一份滿意的答卷。

圓滿實(shí)現(xiàn)籌建開業(yè)

“一家保險(xiǎn)分公司從籌建到開業(yè)，至少需要半年的時(shí)間，中郵保險(xiǎn)確實(shí)打破了常規(guī)，真可謂神速！”面對陜西保險(xiǎn)同業(yè)們的贊譽(yù)，陜西分公司的全體人員不會(huì)忘記籌建期間的艱辛。

中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司是由中國郵政集團(tuán)公司與陜西等20個(gè)省（區(qū)、市）郵政公司共同發(fā)起設(shè)立的全國性人壽保險(xiǎn)公司，是中國郵政自辦的保險(xiǎn)公司，于2009年9月9日正式開業(yè)。

萬事開頭難。中郵保險(xiǎn)陜西分公司是中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司在全國首批設(shè)立的3個(gè)省分公司之一。陜西分公司的籌建是如何在陜西保險(xiǎn)業(yè)“吹皺一池春水”，我們有必要回顧籌建的過程。

2009年12月30日，中國保監(jiān)會(huì)批復(fù)籌建中郵保險(xiǎn)陜西分公司，從此籌建工作緊鑼密鼓。為了確保籌建工作組織有序，籌備組以新《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等一系列法律法規(guī)為依據(jù)，始終堅(jiān)持“依法籌建、響應(yīng)監(jiān)管，精簡高效、合理投入，以人為本、扎實(shí)推進(jìn)”的原則，穩(wěn)步開展籌建工作。

2010年的第一個(gè)月，是籌備組人員夜以繼日、無法入眠的月份。1月5日，中郵保險(xiǎn)陜西分公司（籌）接受并通過了中郵保險(xiǎn)總公司內(nèi)部驗(yàn)收組驗(yàn)收；1月14日，中郵保險(xiǎn)向中國保監(jiān)會(huì)陜西監(jiān)管局上報(bào)了陜西分公司開業(yè)的請示；1月21日，中郵保險(xiǎn)陜西分公司(籌)接受并通過了陜西保監(jiān)局驗(yàn)收組的開業(yè)驗(yàn)收；1月29日，中國保監(jiān)會(huì)陜西監(jiān)管局下發(fā)了陜西分公司開業(yè)的批復(fù)；2月8日，日夜兼程的腳步和揮灑的汗水終于有了結(jié)果，中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司陜西分公司在西安開業(yè)，經(jīng)營范圍包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等各類人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

打牢基礎(chǔ)穩(wěn)健發(fā)展

在中郵保險(xiǎn)陜西分公司，大家常常說到的一個(gè)詞就是“發(fā)展”，大家常常討論的話題也是“發(fā)展”。顯然，陜西分公司始終都把“發(fā)展”作為第一要?jiǎng)?wù)。但是，相比于“發(fā)展”，陜西分公司更加注重的是“模式、基礎(chǔ)、合規(guī)”這幾個(gè)關(guān)鍵詞。自開業(yè)以來，按照“先模式再發(fā)展、先基礎(chǔ)再發(fā)展、先合規(guī)再發(fā)展”的原則，陜西分公司始終將依托陜西郵政系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢[2.25%]，打造中郵保險(xiǎn)“四級(jí)架構(gòu)、五級(jí)運(yùn)作”的運(yùn)營模式作為發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，將能力培訓(xùn)作為促進(jìn)發(fā)展的有力保障，將“服務(wù)基層、服務(wù)三農(nóng)”作為發(fā)展的終極目標(biāo)，各項(xiàng)經(jīng)營和管理工作每年都上一個(gè)新臺(tái)階。

2010年，是中郵保險(xiǎn)陜西分公司開辦業(yè)務(wù)的首年，也是中郵保險(xiǎn)陜西分公司“建模式、打基礎(chǔ)、抓培訓(xùn)、強(qiáng)管理”的重要一年。為了將“經(jīng)營重心下沉，服務(wù)端口前移”，最大限度發(fā)揮郵政網(wǎng)絡(luò)資源的優(yōu)勢，使中郵保險(xiǎn)更好的為基層、為農(nóng)村百姓提供保險(xiǎn)服務(wù)，真正讓客戶感受到中郵保險(xiǎn)就是他們“家門口的保險(xiǎn)公司”。

陜西分公司按照保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管2010年工作要點(diǎn)中關(guān)于鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行銷售渠道創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新和服務(wù)方式創(chuàng)新的思路，結(jié)合中郵保險(xiǎn)全面依托郵政“四級(jí)架構(gòu)、五級(jí)運(yùn)作”的發(fā)展模式，與陜西省郵政公司簽訂了代理服務(wù)協(xié)議，委托陜西省郵政公司通過所轄的十個(gè)市郵政局履行中郵保險(xiǎn)當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)的相關(guān)管理職責(zé)，包括組織管理、營銷管理、營運(yùn)管理、客戶服務(wù)、合規(guī)稽核、綜合管理等，為中郵保險(xiǎn)在各市的發(fā)展和管理提供了全面支撐和保障。各市郵政保險(xiǎn)局前期分別設(shè)置了營銷培訓(xùn)崗、契約管理崗、保全管理崗和理賠管理崗四個(gè)基本崗位。其中，契約管理崗兼任單證管理崗、保全管理崗兼任檔案管理崗、理賠管理崗兼任客戶服務(wù)崗、合規(guī)管理崗由保險(xiǎn)局局長兼任，接受中郵保險(xiǎn)陜西分公司的委托，全面代理中郵保險(xiǎn)承保、續(xù)期收費(fèi)、保全、理賠和客戶服務(wù)工作。

為使各市郵政保險(xiǎn)局的業(yè)務(wù)管理工作專業(yè)規(guī)范，陜西分公司根據(jù)總公司《業(yè)務(wù)管理人員業(yè)務(wù)考核暫行辦法》，制定了《中郵保險(xiǎn)陜西分公司業(yè)務(wù)管理人員考核實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范了各項(xiàng)業(yè)務(wù)受理的時(shí)效、明確了單證和檔案管理要求，理順了業(yè)務(wù)流程，并專門為郵政保險(xiǎn)局繪制了易于理解的業(yè)務(wù)受理、單證流轉(zhuǎn)、檔案流轉(zhuǎn)的流程圖，以確保業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)順暢，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，有效地引導(dǎo)和督促了各市郵政保險(xiǎn)局規(guī)范高效、合規(guī)有序的開展保險(xiǎn)展業(yè)和營運(yùn)管理。

中郵保險(xiǎn)陜西分公司為支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，還開展了一對一服務(wù)支撐活動(dòng)，全員掛靠基層，協(xié)助基層理順單證管理及業(yè)務(wù)處理流程，解決發(fā)展中的實(shí)際問題，提供優(yōu)質(zhì)后援服務(wù)，并逐個(gè)市縣開展了覆蓋10個(gè)市、89個(gè)縣、近1200個(gè)郵儲(chǔ)代理網(wǎng)點(diǎn)，針對縣（區(qū)）郵政局和郵儲(chǔ)銀行負(fù)責(zé)人、保險(xiǎn)管理人員、大堂經(jīng)理、柜面一線銷售人員四個(gè)層級(jí)約萬余人次，共計(jì)200余場次的中郵保險(xiǎn)產(chǎn)品、操作及合規(guī)銷售培訓(xùn)。期間，還對各市郵政保險(xiǎn)局開展了契約、保全、理賠、檔案、客服、合規(guī)經(jīng)營和反洗錢規(guī)定等保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)。到年底，全省中郵保險(xiǎn)取得了開辦首年發(fā)展保費(fèi)5.04億元的優(yōu)異成績，在陜西19家壽險(xiǎn)公司中，年累計(jì)排名第八位。

2011年，中郵保險(xiǎn)陜西分公司繼續(xù)“抓模式、抓管理、抓服務(wù)、抓培訓(xùn)”，取得了良好成效。當(dāng)年，累計(jì)組織開展了500余場次、20000余人次的現(xiàn)場培訓(xùn)。針對代理網(wǎng)點(diǎn)，組織了三期“百強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)訓(xùn)練營”活動(dòng)，每批100個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。針對網(wǎng)點(diǎn)的管理人員、大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理，開展金融形勢和理財(cái)知識(shí)的培訓(xùn)。針對柜面一線銷售人員，重點(diǎn)從中郵保險(xiǎn)產(chǎn)品功能特色、系統(tǒng)操作和合規(guī)銷售等方面開展培訓(xùn)。在寶雞市郵政局和周至縣、富平縣、勉縣三個(gè)縣郵政局試點(diǎn)開展了投遞員隊(duì)伍的培訓(xùn)。同時(shí)，每月召開經(jīng)營分析通報(bào)會(huì)，向各市郵政局通報(bào)當(dāng)月業(yè)務(wù)發(fā)展情況、營運(yùn)工作情況、存在問題和下一步工作安排。

2011年，中郵保險(xiǎn)陜西分公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入11.05億元，完成總公司下達(dá)8億元計(jì)劃的138%，完成10億元奮斗目標(biāo)的111%，較上年同期增長120%，絕對值增長6億元，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)總額翻番，提前2個(gè)月完成總公司下達(dá)計(jì)劃，提前1個(gè)月完成了自定奮斗目標(biāo)；小額保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入173萬元，排名中郵保險(xiǎn)全國第一；在陜西25家壽險(xiǎn)公司中年累計(jì)前移一位，排名第七位。八項(xiàng)營運(yùn)指標(biāo)達(dá)到總公司考核曜跡酥副曜酆嚇琶謁奈?。中訒r(shí)Ｏ丈攣鞣止鏡母斷林總經(jīng)理還因?yàn)楣镜母黜?xiàng)經(jīng)營管理工作成績突出，被陜西保監(jiān)局和陜西省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)為“2011陜西保險(xiǎn)系統(tǒng)先進(jìn)高管”。

2012年，乘著集團(tuán)公司在陜西召開全國郵政保險(xiǎn)工作會(huì)議的東風(fēng)，中郵保險(xiǎn)陜西分公司再次揚(yáng)帆起航，向新的目標(biāo)發(fā)起了沖擊。按照中郵保險(xiǎn)“兩年穩(wěn)開局，四年打基礎(chǔ)，六年上臺(tái)階，爭取八到十年綜合實(shí)力進(jìn)入行業(yè)領(lǐng)先水平”的“四步走”

發(fā)展目標(biāo)和“自營+代管”的模式，積極加快業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理。陜西省郵政公司按照中郵保險(xiǎn)“自營+代管”的模式，專門下發(fā)文件，在市縣成立中郵保險(xiǎn)局，并明確了編制、人員、崗位、職場和設(shè)備配備問題，給陜西中郵保險(xiǎn)的發(fā)展和管理提供了更為有力的支撐。中郵保險(xiǎn)陜西分公司組織開展了覆蓋全省所有市縣中郵保險(xiǎn)管理人員的培訓(xùn)班，不斷推進(jìn)中郵保險(xiǎn)專業(yè)運(yùn)營、健康發(fā)展。同時(shí)，堅(jiān)持按月開展全省郵政百強(qiáng)代理網(wǎng)點(diǎn)營銷精英培訓(xùn)班、針對30強(qiáng)縣郵政局開展逐網(wǎng)點(diǎn)強(qiáng)化培訓(xùn)、開展對全省10個(gè)市、89個(gè)縣、3500余名郵政投遞員的輪訓(xùn)，不斷增強(qiáng)陜西郵政系統(tǒng)發(fā)展中郵保險(xiǎn)的能力，并舉辦了市縣中郵保險(xiǎn)局建設(shè)培訓(xùn)班，來自全省10個(gè)市中郵保險(xiǎn)局的局長及業(yè)務(wù)管理人員和89個(gè)縣中郵保險(xiǎn)局的業(yè)務(wù)管理人員近150人參加了培訓(xùn)，中郵保險(xiǎn)陜西分公司還特邀陜西保監(jiān)局中介處和稽查處就合規(guī)經(jīng)營和反洗錢相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了現(xiàn)場培訓(xùn)。截至目前，今年累計(jì)組織開展了350余場次、15000余人次的現(xiàn)場培訓(xùn)，為業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。7月17日，中郵保險(xiǎn)陜西分公司還與陜西省郵政速遞物流有限公司簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，在全國郵政系統(tǒng)首開郵政保險(xiǎn)和郵政速遞物流戰(zhàn)略合作之先河，也是中郵保險(xiǎn)首次實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)戰(zhàn)略合作。

今年以來，陜西分公司積極落實(shí)保監(jiān)會(huì)治理壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)和保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的要求，開展了全方位貫徹落實(shí)行動(dòng)。將合規(guī)銷售和保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益落實(shí)到日常銷售和培訓(xùn)工作中，要求各級(jí)銷售單位要從源頭上杜絕銷售誤導(dǎo)。陜西分公司按照監(jiān)管部門的要求，制定了《綜合治理銷售誤導(dǎo)工作方案》、《銷售誤導(dǎo)自查自糾活動(dòng)方案》、《客戶投訴管理辦法》、《保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作活動(dòng)方案》，成立了綜合治理銷售誤導(dǎo)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，不斷強(qiáng)化對各級(jí)人員合規(guī)發(fā)展意識(shí)的培訓(xùn)。為確保綜合治理銷售誤導(dǎo)工作取得實(shí)效，陜西分公司推行“一對一”服務(wù)制。由部門負(fù)責(zé)人牽頭對全省10個(gè)市進(jìn)行一對一服務(wù)，同時(shí)將全體人員與各市客戶投訴工作掛起鉤來，使綜合治理銷售誤導(dǎo)工作和解決客戶投訴問題落到實(shí)處，確保不給公司的品牌和行業(yè)的形象造成負(fù)面影響。中郵保險(xiǎn)陜西分公司在今年綜合治理銷售誤導(dǎo)方面所做的工作，得到了陜西保監(jiān)局的高度肯定，陜西保監(jiān)局將全省人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)工作會(huì)議放在陜西分公司辦公地點(diǎn)——陜西郵政信息大廈召開。

今年1-8月份，中郵保險(xiǎn)陜西分公司繼續(xù)保持了快速發(fā)展的勢頭，年累計(jì)發(fā)展保費(fèi)6億元，完成總公司下達(dá)8億元計(jì)劃的75%；小額保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)47萬元，排名中郵保險(xiǎn)全國第一。

中郵保險(xiǎn)陜西分公司開業(yè)以來的良好發(fā)展業(yè)績，也得到了監(jiān)管部門和集團(tuán)公司的高度肯定和認(rèn)可。中國保監(jiān)會(huì)陳文輝副主席、壽險(xiǎn)部梁濤主任、龔貽生副主任，以及陜西保監(jiān)局智鵬飛局長等監(jiān)管部門的領(lǐng)導(dǎo)先后多次對中郵保險(xiǎn)陜西分公司的發(fā)展進(jìn)行了現(xiàn)場調(diào)研。集團(tuán)公司李國華[4.17%]總經(jīng)理、劉明光副總經(jīng)理也在全國郵政保險(xiǎn)工作會(huì)議期間，視察了中郵保險(xiǎn)陜西分公司，并就業(yè)務(wù)發(fā)展與員工進(jìn)行了親切交談。

誠信經(jīng)營勇?lián)?zé)任

中郵保險(xiǎn)陜西分公司開業(yè)后，充分依托陜西郵政系統(tǒng)現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)和資源優(yōu)勢，積極踐行中郵保險(xiǎn)“服務(wù)基層、服務(wù)三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位，以實(shí)力擔(dān)當(dāng)重任，用誠信兌現(xiàn)承諾，憑穩(wěn)健贏得收益。自開業(yè)以來，中郵保險(xiǎn)陜西分公司已累計(jì)為全省超過15萬位客戶提供了高效便捷的優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)服務(wù)，近200件理賠案件都在3日內(nèi)辦理完畢，且沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，贏得了社會(huì)各界的一致好評(píng)。

2011年初，長武縣地掌鄉(xiāng)半坡村李某，在縣郵政局營業(yè)部投保1.4萬元中郵保險(xiǎn)。

5月2日，該保戶因意外車禍身亡。在中郵保險(xiǎn)陜西分公司的高度重視下，此筆理賠在5月7日結(jié)案，賠償額達(dá)到2.9萬元，并舉行了理賠現(xiàn)場會(huì)，縣電視臺(tái)進(jìn)行了現(xiàn)場報(bào)道和持續(xù)一周的連續(xù)滾動(dòng)報(bào)道，此事在當(dāng)?shù)匾鹆撕艽蠓错?。為了感謝中郵保險(xiǎn)為民服務(wù)的真誠，保險(xiǎn)受益人送來了“中郵保險(xiǎn)真保險(xiǎn)，服務(wù)到家暖人心”的大紅錦旗。受益人李軍說：“過去辦保險(xiǎn)不放心，怕營銷員跑了，產(chǎn)品好不好也不知道?，F(xiàn)在郵政局跑不了，營業(yè)員都是本鄉(xiāng)本土的，讓人很放心?！?2012年7月1日下午，陜西省安康市旬陽縣兩仁公路發(fā)生一起道路交通事故，造成5人墜河死亡、1人受輕傷。事故發(fā)生后，中郵保險(xiǎn)陜西分公司立即對遇難者的信息進(jìn)行了核對，發(fā)現(xiàn)其中有一位遇難者于2011年7月份在小河鎮(zhèn)郵政支局購買了2萬元的中郵富富余1號(hào)兩全分紅型保險(xiǎn)。確認(rèn)信息后，陜西分公司立即和當(dāng)?shù)卣〉寐?lián)系，配合做好事故的善后處理工作。為此，中郵保險(xiǎn)陜西分公司成立了理賠慰問小組，于7月4日冒著暴雨和道路垮塌的艱險(xiǎn)，路上歷時(shí)20余小時(shí)，趕到客戶家中為其家屬辦理了相關(guān)理賠手續(xù)，并將預(yù)付賠償金和慰問品交到了客戶家屬的手中，贏得了安康市政府、旬陽縣政府和客戶家屬的好評(píng)，《中國保險(xiǎn)報(bào)》、《中國郵政報(bào)》、《陜西郵政報(bào)》、《陽光報(bào)》、安康電視臺(tái)等媒體都對此事進(jìn)行了報(bào)道。

在2011年9月西安、渭南等地山體滑坡和“11·14”西安嘉天國際爆炸事故發(fā)生時(shí)，陜西分公司反映迅速，第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，并結(jié)合災(zāi)情和事故立即開展了一系列保險(xiǎn)服務(wù)工作。尤其是今年發(fā)生的“8·26”延安重大交通事故，中郵保險(xiǎn)陜西分公司安排專人第一時(shí)間趕到延安事故現(xiàn)場，與當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門接洽，對車上乘客的身份進(jìn)行逐一排查，并前往醫(yī)院慰問了受傷的乘客，充分體現(xiàn)了中郵保險(xiǎn)“視客戶為親人”的服務(wù)理念，提升了中郵保險(xiǎn)良好的社會(huì)形象，得到了監(jiān)管部門的高度認(rèn)可。

中郵保險(xiǎn)陜西分公司堅(jiān)持“取之于民，用之于民”的發(fā)展原則，積極參與社會(huì)公益活動(dòng)。2010年底，陜西分公司在西安市人力資源和社會(huì)保障局主辦、陜西省人力資源和社會(huì)保障廳協(xié)辦的“向農(nóng)民工朋友贈(zèng)送賀卡活動(dòng)啟動(dòng)儀式”上，現(xiàn)場為百余名農(nóng)民工贈(zèng)送了總保額近300萬元的中郵保險(xiǎn)外出務(wù)工人員意外傷害保險(xiǎn)。2011年，在中郵保險(xiǎn)總公司成立兩周年之際，陜西分公司配合總公司在寶雞市陳倉區(qū)舉辦了以“送知識(shí)、送溫暖、做調(diào)研”為主題的三下鄉(xiāng)活動(dòng)，實(shí)地了解了基層百姓的需求，看望了農(nóng)村留守人群，為他們送去了化肥、食用油等生產(chǎn)生活必需品。為貧困學(xué)生送去了價(jià)值2萬余元的書包、字典、文具等學(xué)習(xí)用品和籃球、足球、羽毛球拍等體育用品。專門從西安、咸陽等地邀請專家，帶上設(shè)備，提供B超、胸透、眼耳鼻喉等專項(xiàng)檢查，共為200余名村民進(jìn)行體檢和義診。2012年，中郵保險(xiǎn)陜西分公司于“6·1”前夕，聯(lián)合西安公益網(wǎng)“愛滿三秦 關(guān)愛花蕾”公益助學(xué)項(xiàng)目組、洛南戶外運(yùn)動(dòng)協(xié)會(huì)等單位在商洛市洛南縣三要鎮(zhèn)葉河小學(xué)舉行了“愛滿三秦 關(guān)愛花蕾”公益助學(xué)活動(dòng)，向100多位貧困學(xué)生捐贈(zèng)了圖書、書包、文具、文體用品、餐具、雨傘、玩具等學(xué)習(xí)生活用品。同時(shí)，中郵保險(xiǎn)陜西分公司還通過開展總經(jīng)理接待日活動(dòng)、在所有代理網(wǎng)點(diǎn)公布服務(wù)承諾和服務(wù)監(jiān)督電話、印制中郵保險(xiǎn)消費(fèi)者維權(quán)提示貼、公布產(chǎn)品信息、聘請社會(huì)監(jiān)督員、定期開展消費(fèi)者滿意度測評(píng)活動(dòng)等方式不斷加強(qiáng)客戶服務(wù)，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益。尤其是每月第一周周四開展的總經(jīng)理接待日活動(dòng)，由公司領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)深入基層百姓中，宣傳普及保險(xiǎn)知識(shí)，拓寬保險(xiǎn)消費(fèi)者訴求表達(dá)渠道，為客戶進(jìn)行現(xiàn)場答疑解惑。目前，陜西分公司已在10個(gè)市均舉辦了總經(jīng)理接待日活動(dòng)，獲得了廣大群眾的一致好評(píng)。此外，還從開業(yè)以來的客戶群中篩選出在各市辦理過承保、保全、理賠業(yè)務(wù)的2000名客戶，分別以電話和信函的形式開展調(diào)查回訪。經(jīng)過調(diào)查問卷的分析，選擇“非常滿意”和“滿意”的客戶占比超過90%。

今年9月9日，為慶賀中郵保險(xiǎn)成立三周年，總公司還專門在陜西組織開展了“重走籌建路 傳遞中郵情”走訪大學(xué)生村官活動(dòng)。期間，活動(dòng)小組來到了旬邑縣張洪鎮(zhèn)秦家村，與當(dāng)?shù)卣?0余名大學(xué)生村官共同召開了中郵保險(xiǎn)慰問大學(xué)生村官座談會(huì)，向他們宣傳普及保險(xiǎn)知識(shí)，使他們在今后的工作中可以向當(dāng)?shù)匕傩崭玫匦v保險(xiǎn)知識(shí)，為百姓生活提供更多的保障。隨后，冒雨看望了村里的貧困戶和留守老人，為他們送去了慰問金和生活用品，并來到大學(xué)生村官管轄的秦家示范小學(xué)，為師生們捐贈(zèng)了近2萬元的學(xué)習(xí)用品及慰問品。

合規(guī)經(jīng)營健康發(fā)展

無論整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)為保費(fèi)規(guī)模如何激烈競爭，中郵保險(xiǎn)陜西分公司始終堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)才是發(fā)展的根本“基因”。

中郵保險(xiǎn)陜西分公司把風(fēng)險(xiǎn)防范放在首位，按照“合規(guī)展業(yè)、規(guī)范營運(yùn)”的理念，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，采取多種措施有效提升公司的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。日常定期對開業(yè)以來的制度進(jìn)行全面梳理，對不適應(yīng)日常工作的制度和流程及時(shí)進(jìn)行修改及細(xì)化，使制度更加貼近實(shí)際。

同時(shí)，加大檢查力度，每月對一至兩個(gè)市開展合規(guī)經(jīng)營情況的實(shí)地檢查。以明察暗訪等形式對市、縣及代理網(wǎng)點(diǎn)的檔案流轉(zhuǎn)、重空單證使用及保管、合規(guī)銷售等問題進(jìn)行嚴(yán)查，查到問題，責(zé)令期限予以整改。目前，已完成對全省10個(gè)市、58個(gè)縣、129個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的檢查工作，開業(yè)以來無風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，沒有出現(xiàn)一起違反監(jiān)管政策和要求的事件，沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，良好的發(fā)展業(yè)績和社會(huì)形象得到了監(jiān)管部門的認(rèn)可。

三年育壯苗，生機(jī)初綻放。中郵保險(xiǎn)陜西分公司積極學(xué)習(xí)借鑒、不斷破解難題、探索求新，努力提升專業(yè)水平、強(qiáng)化管控能力、夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，充分依托郵政資源、開拓發(fā)展思路、繪制發(fā)展藍(lán)圖?！皷|風(fēng)吹來滿眼春”，在中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的蓬勃大潮中，中郵保險(xiǎn)站在了新的起點(diǎn)上，未來的發(fā)展充滿著機(jī)遇和希望。中郵保險(xiǎn)陜西分公司將以嶄新的面貌，扎實(shí)的作風(fēng)，謙虛的姿態(tài)，打造凝聚卓越團(tuán)隊(duì)，以百姓口碑贏得市場，以社會(huì)責(zé)任實(shí)現(xiàn)價(jià)值，為陜西保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)步，為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)做出新的貢獻(xiàn)！

第三篇：加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè) 促進(jìn)農(nóng)信事業(yè)發(fā)展

加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè) 促進(jìn)農(nóng)信事業(yè)發(fā)展

新鄭農(nóng)合行 趙奇凱

“細(xì)節(jié)決定成敗，細(xì)節(jié)決定存亡”，這一點(diǎn)對高風(fēng)險(xiǎn)金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行對一個(gè)基層交易員，一個(gè)88888帳戶的管理失控，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號(hào)”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個(gè)小細(xì)節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。因此，無論多么完美的內(nèi)控制度，如果得不到有效的執(zhí)行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設(shè)而已。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)它不僅是保障自己切身利益的有力武器，也是照亮我們職業(yè)人生的明燈。

合規(guī)操作涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，金融單位必須將合規(guī)意識(shí)滲透到每一名員工，使其明確合規(guī)經(jīng)營意義重大。那么，怎樣才能使合規(guī)經(jīng)營深入人心，促進(jìn)銀行的健康發(fā)展？筆者認(rèn)為，惟有做到以下六個(gè)方面：

第一，強(qiáng)學(xué)力行，培育合規(guī)文化。合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。良好合規(guī)文化的形成，一方面有賴于全行員工素質(zhì)的提高，風(fēng)險(xiǎn)防范除了要求員工應(yīng)該具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)以外，還應(yīng)具有良好的思想及道德品質(zhì)。另一方面，需要有價(jià)值觀念的引導(dǎo)、職業(yè)教育的基礎(chǔ)和制度規(guī)范的約束，在讓干部員工充分認(rèn)識(shí)和理解風(fēng)險(xiǎn)防范重要性的同時(shí)，使之盡快成為全行上下普遍認(rèn)同、共同遵守的價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則。當(dāng)前合規(guī)文化的建設(shè)，在堅(jiān)持對新入行員工開展合規(guī)培訓(xùn)的同時(shí)，應(yīng)定期對一線所有員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制原則、理念、制度和方法的培訓(xùn)，從而不斷強(qiáng)化員工的文化意識(shí)，逐步使合規(guī)文化成為防范風(fēng)險(xiǎn)的又一道防線。

第二，以人為本，自覺合規(guī)操作。加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。“沒有規(guī)矩何成方圓”，尤其是作為面對客戶的一線員工，應(yīng)切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)客戶營銷和前臺(tái)服務(wù)，是我們農(nóng)信一線人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。因此，在為客戶服務(wù)中，我始終堅(jiān)持農(nóng)信每一名員工都要做一個(gè)有心人。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。

第三，有章必循，增強(qiáng)執(zhí)行能力。我們應(yīng)根據(jù)自身的改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。對實(shí)踐證明行之有效的管理辦法，必須堅(jiān)持，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識(shí)，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。培養(yǎng)

員工良好習(xí)慣，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。

第四，完善內(nèi)控，監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)督機(jī)制。一是將合規(guī)經(jīng)營落實(shí)情況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工 作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎(jiǎng)罰并重的專項(xiàng)考核激勵(lì)機(jī)制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。三是建立合理化建議制度。充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機(jī)會(huì)，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實(shí)踐中得以運(yùn)用的建議，員工自然會(huì)銘記在心，自覺執(zhí)行。

第五，警鐘長鳴，構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)防線。從全國金融系統(tǒng)發(fā)生的案件表明，銀行違規(guī)違章行為經(jīng)常并時(shí)時(shí)發(fā)生，違規(guī)員工的共性就是缺乏法律法規(guī)知識(shí)、缺乏對違法犯罪后果的足夠認(rèn)識(shí)。因此，要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識(shí)”。四種意識(shí)：一是合規(guī)辦事意識(shí)，堅(jiān)決剔除憑感覺辦事，憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)；二是責(zé)任意識(shí)，應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)、對同志負(fù)責(zé)、對自己負(fù)責(zé)，認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項(xiàng)要素；三是監(jiān)督意識(shí)，員工互相之間不能盲目信

任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，在處理問題的時(shí)候一定要形成自覺監(jiān)督的意識(shí)，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣，這樣才能使自己少犯錯(cuò)誤，才能監(jiān)督別人不犯錯(cuò)誤；四是保密意識(shí)，要做好銀行內(nèi)部發(fā)展的保密工作，更要做好為客戶保密工作。

第六，樹立典型，推廣先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。合規(guī)文化教育要突出重點(diǎn)，充分運(yùn)用各種手段，廣泛宣傳，深入教育，領(lǐng)悟合規(guī)文化學(xué)習(xí)教育活動(dòng)的基本內(nèi)容和精神實(shí)質(zhì)，唱響合規(guī)文化教育主旋律。深入挖掘和樹立活動(dòng)中涌現(xiàn)出來的先進(jìn)典型、先進(jìn)事跡，及時(shí)了解和掌握各單位各部門學(xué)習(xí)教育中好的活動(dòng)形式，好的人和事，宣傳報(bào)道成功做法和經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)總結(jié)表彰在活動(dòng)中做出突出成績的先進(jìn)單位和先進(jìn)個(gè)人，發(fā)揮示范帶頭作用。形成崇尚真善美、抵制假惡丑，褒揚(yáng)高尚品德，鞭撻不良行為的良好風(fēng)氣，樹立良好社會(huì)形象

當(dāng)前，農(nóng)信社體制改革的關(guān)鍵時(shí)期，開展“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)對于增強(qiáng)農(nóng)信社金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識(shí)，培育良好合規(guī)文化，促進(jìn)信合事業(yè)的健康成長，提高防控金融風(fēng)險(xiǎn)的能力有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠(yuǎn)，要想合規(guī)文化經(jīng)久不衰，源遠(yuǎn)流長，還需要我們農(nóng)信各級(jí)員工在未來的發(fā)展道路上孜孜不倦的努力。

第四篇：以人為本促進(jìn)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)

以人為本促進(jìn)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)

商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。

合規(guī)文化是企業(yè)管理從人治向法治化過渡的必由之路，合規(guī)文化需要通過整合、共享銀行各種資源，使優(yōu)秀和規(guī)范的管理模式內(nèi)部推廣化、擴(kuò)大化，全面激發(fā)人員潛能，以提升銀行的綜合競爭力。

在綜合競爭力提高的過程中，規(guī)范合規(guī)操作行為，加強(qiáng)合規(guī)制度建設(shè)，創(chuàng)新合規(guī)精神文化，以此塑造良好的企業(yè)合規(guī)文化，有效控制大要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生，使總體內(nèi)控達(dá)到國內(nèi)先進(jìn)商業(yè)銀行的水平。合規(guī)是金融風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的基礎(chǔ)，確保各金融業(yè)的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于金融自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。對于銀行工作人員來說，合規(guī)的“規(guī)”有內(nèi)外兩個(gè)源頭，兩個(gè)部分。

第一是來源于外部的“規(guī)”，主要是國家法律法規(guī)和行業(yè)自律規(guī)則。另一個(gè)外部的“規(guī)”是行業(yè)自律規(guī)則，主要是行業(yè)協(xié)會(huì)，如金融學(xué)會(huì)，銀行同業(yè)協(xié)會(huì)等制定的一些指導(dǎo)性文件。這些規(guī)則具有指導(dǎo)性、導(dǎo)向性等特點(diǎn)，它們雖然不具有強(qiáng)制執(zhí)行的效力，但是他們能反映國家金融行業(yè)的現(xiàn)狀，對未來國家的金融政策、金融法規(guī)動(dòng)向有一定的預(yù)示作用、對我們的業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險(xiǎn)管理等有警示作用，因而也不能完全忽視。

第二是商業(yè)銀行企業(yè)內(nèi)部的“規(guī)”，主要是銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)國家法律法規(guī)，結(jié)合自身?xiàng)l件與需要進(jìn)一步細(xì)化或制定的各類管理規(guī)定及內(nèi)控規(guī)則。由于從表面看，這個(gè)“規(guī)”是廣大工作人員日常工作中遵守與反復(fù)運(yùn)用的，容易誤導(dǎo)我們的認(rèn)為遵守這些“規(guī)”就是合規(guī)了，容易令我們在對外開展業(yè)務(wù)、同業(yè)競爭等工作中忽略了要遵守法律法規(guī)這個(gè)最根本的、最低的要求。認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，我們在制定內(nèi)部“規(guī)”時(shí)就必須使這個(gè)“規(guī)”是符合法律并能適應(yīng)我們經(jīng)營特點(diǎn)、提升經(jīng) 營管理層次、保障健康發(fā)展又能調(diào)動(dòng)從業(yè)人員積極性的要求。在我國銀行業(yè)股份制改革的背景下，各商業(yè)銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績效考核和激勵(lì)機(jī)制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動(dòng)態(tài)的調(diào)整和保持。

首先，我們必須明確認(rèn)識(shí)到建設(shè)合規(guī)文化的重要性。

從國家和社會(huì)的層面來說，當(dāng)前國家制定相對發(fā)達(dá)國家更為嚴(yán)格的銀行法律法規(guī)，是因?yàn)槟壳拔覈虡I(yè)銀行整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)還處于初級(jí)階段。而金融業(yè)特別是銀行業(yè)的安全是關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)安全，關(guān)乎社會(huì)安穩(wěn)的關(guān)鍵性行業(yè)，通過設(shè)定限制，防止銀行業(yè)的無序競爭，盲目擴(kuò)張，從而穩(wěn)定金融秩序；也可以使銀行業(yè)可以逐步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，穩(wěn)步提高資產(chǎn)質(zhì)量。此外，我們作為經(jīng)營企業(yè)，除了要提供產(chǎn)品，獲取利潤，還肩負(fù)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任，承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)義務(wù)。

從我們的自身需求來說，合規(guī)建設(shè)是我們的自我發(fā)展和自我完善的內(nèi)在要求。合規(guī)建設(shè)的任務(wù)正是要對違規(guī)經(jīng)營進(jìn)行預(yù)防，或及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，或在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)降低由此造成的破壞。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一。

目前我國銀行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營方面仍存在不少不容忽視的問題，一些金融機(jī)構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績，加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

第二，建設(shè)合規(guī)文化應(yīng)當(dāng)把“以人為本”作為入手點(diǎn)，關(guān)鍵要先解決“誰是商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的主體”這一問題。

人是各種社會(huì)實(shí)踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)有著直接的聯(lián)系。商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設(shè)必須依靠全體員工的集體智慧和團(tuán)隊(duì)力量。

銀行要從思想上克服被動(dòng)合規(guī)的觀念。合規(guī)是銀行自身健康發(fā)展的需要，是銀行貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的基礎(chǔ)，銀行要生存、發(fā)展和穩(wěn)健運(yùn)行，其必要條件就是必須符合以風(fēng)險(xiǎn)管理為導(dǎo)向的所有合規(guī)建設(shè)。而克服被動(dòng)合規(guī)錯(cuò)誤觀念的重中之重就是要讓廣大員工自覺認(rèn)同企業(yè)文化，就像魚生活在水中一樣，員工應(yīng)認(rèn)識(shí)到自己和所在行的生存和發(fā)展離不開健全、完備、科學(xué)的合規(guī)文化建設(shè)。

企業(yè)文化建設(shè)是一個(gè)雙向過程，其首要職能就是要讓員工既要“認(rèn)同”企業(yè)文化，又“自覺遵循”企業(yè)文化。然而不管是從“認(rèn)同感”還是“自覺性”來講都離不開人性。俗話說：思想是行為的先導(dǎo)，它能引導(dǎo)人的行為，支配人的行為。人本管理思想的本質(zhì)已經(jīng)不是單純的形式管理，而應(yīng)是對人性的再培育、激發(fā)和利用，其實(shí)質(zhì)是培育積極的人性特質(zhì)，剔除消極的人性特質(zhì)。銀行管理者應(yīng)加強(qiáng)對員工的人性管理，銀行員工也應(yīng)學(xué)會(huì)要積極主動(dòng)調(diào)整好自己的人生觀和世界觀。

對于銀行系統(tǒng)來說，合規(guī)建設(shè)的主體應(yīng)該是全體銀行員工。從員工隊(duì)伍建設(shè)來看，人人合規(guī)，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，全體員工才是合規(guī)建設(shè)和合規(guī)機(jī)制運(yùn)行的最主要執(zhí)行者，讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工中，在員工的日常工作中體現(xiàn)，形成普遍性的合規(guī)文化。只有這樣才能達(dá)到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營價(jià)值的最大化。

要想從源頭上推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，應(yīng)堅(jiān)持“以人為本”的管理模式，一是倡導(dǎo)柔性管理，注重人文關(guān)懷，關(guān)心員工、愛護(hù)員工、尊重員工、理解員工、信任員工，不斷激發(fā)出員工的工作積極性、創(chuàng)造性和團(tuán)結(jié)協(xié)作精神，逐步營造合規(guī)氛圍。二是因勢利導(dǎo)，強(qiáng)化感恩教育，增加員工的企業(yè)歸屬感，把職工個(gè)人努力、個(gè)人貢獻(xiàn)和銀行發(fā)展密切結(jié)合起來，力爭達(dá)到企業(yè)文化與個(gè)人文化的趨同與和諧，增強(qiáng)銀行員工合規(guī)行為的主動(dòng)性。三是按照全員參與的原則，從員工的人生觀和 世界觀著手，組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，加強(qiáng)員工合規(guī)教育和培訓(xùn)，深化對合規(guī)政策、合規(guī)意識(shí)和合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)的理解，培育良好的企業(yè)文化氛圍，真正讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，實(shí)現(xiàn)全員合規(guī)、人人合規(guī)，有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營價(jià)值的最大化。

建立一個(gè)合格的“規(guī)”，看似容易，深究起來會(huì)發(fā)現(xiàn)絕非易事。這個(gè)“規(guī)”不是簡單的一個(gè)滿足法律法規(guī)要求的制度匯編。它既是一個(gè)與各業(yè)務(wù)及管理活動(dòng)、各條線和運(yùn)作單元以及各崗位形成明確映射關(guān)系的文件化管理系統(tǒng)，又是將崗責(zé)體系、監(jiān)測評(píng)價(jià)、激勵(lì)機(jī)制等多項(xiàng)管理要素有機(jī)結(jié)合的載體。簡言之，合格的“規(guī)”要確保經(jīng)濟(jì)和安全雙重目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和統(tǒng)一。

從經(jīng)濟(jì)方面考慮，一方面，“規(guī)”應(yīng)反映銀行經(jīng)營效益的需要。另一方面，“規(guī)”還應(yīng)與法律法規(guī)和監(jiān)管要求、銀行自身的公司治理、組織結(jié)構(gòu)、目標(biāo)市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績效考核和激勵(lì)機(jī)制等因素相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動(dòng)態(tài)的調(diào)整和保持。

從安全方面來看，一是要確保所有的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動(dòng)都有可操作、可遵循的規(guī)則，把一系列規(guī)范性要求落實(shí)到具體業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動(dòng)中。要加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)和整合，做到系統(tǒng)化、技術(shù)化和文本化。二是要建立規(guī)章制度的后評(píng)價(jià)制度，跟蹤研究制度執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)營環(huán)境的變化，不斷加以完善，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和堵塞新的漏洞。要繼續(xù) 及時(shí)清理已經(jīng)過時(shí)、作廢的制度規(guī)定，避免新舊制度交叉而造成一些不必要的執(zhí)行矛盾和風(fēng)險(xiǎn)隱患。

合規(guī)文化建設(shè)，必須有針對性地健全和完善制度管理體系，對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理需要的，要及時(shí)修訂完善，并確立“有章必循，違章必究”的原則。要注重從人性化管理的角度去挖掘員工的潛能，從源頭上激發(fā)員工積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，建設(shè)“以人為本”的企業(yè)文化。把企業(yè)文化建設(shè)與經(jīng)營管理機(jī)制的塑造很好地結(jié)合起來，用先進(jìn)的文化和思想培養(yǎng)員工的人生觀、價(jià)值觀，并以有效的機(jī)制確保員工人生觀和價(jià)值觀的實(shí)現(xiàn)。

合規(guī)經(jīng)營必須是一個(gè)長期堅(jiān)持的的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，合規(guī)建設(shè)也不是一兩場運(yùn)動(dòng)就可以解決的問題，因此我們必須做好長期作戰(zhàn)的思想準(zhǔn)備。銀行合規(guī)文化教育應(yīng)加強(qiáng)員工的人性管理，從員工的人生觀和世界觀著手，端正態(tài)度和思想，把胡錦濤總書記提出的“八榮八恥”做為道德行為建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)，牢固樹立并自覺踐行社會(huì)主義榮辱觀，使員工真實(shí)做到以銀行為家，真實(shí)理解“行榮我榮，行衰我恥”的價(jià)值理念，培養(yǎng)良好的職業(yè)道德和行為操守，真正做到合法、合規(guī)。這是我對合規(guī)建設(shè)的一點(diǎn)點(diǎn)看法與建議，也希望能在合規(guī)建設(shè)的大潮中發(fā)揮一點(diǎn)點(diǎn)作用。

第五篇：合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化建設(shè)

眾所周知，在銀行經(jīng)營中，依法經(jīng)營、合規(guī)操作是銀行一切工作的基本要求，是每一個(gè)銀行員工應(yīng)盡的基本職責(zé)。合規(guī)文化建設(shè)是促進(jìn)商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展的重要手段。

7月3日，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在大型銀行案件防控工作電視電話會(huì)議上指出，建設(shè)合規(guī)文化，不能再像過去那樣，用會(huì)議傳達(dá)會(huì)議精神，一定要采取諸如派出工作檢查組等辦法，同時(shí)，要加強(qiáng)對各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和關(guān)鍵崗位的培訓(xùn)，把合規(guī)文化建設(shè)落實(shí)到每

一個(gè)崗位、每一個(gè)人的身上。各家銀行要結(jié)合實(shí)際制定相應(yīng)的“操作手冊”、“員工手冊”、“操守手冊”，并要求每一個(gè)員工明確職責(zé)，明確要求，都會(huì)背，都要懂，牢記于心。

目前，我國大型銀行中除農(nóng)行外都已完成股份制改革。股改的銀行經(jīng)過財(cái)務(wù)重組、公司治理改革和在資本市場公開上市等階段，面貌已發(fā)生深刻變化。譬如建行，上市后，該行在風(fēng)險(xiǎn)管理方法、技術(shù)和管理制度上的創(chuàng)新力度明顯加大。近日，建行正式頒布實(shí)施了2007年行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理方案，成為國內(nèi)第一家實(shí)施行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的銀行。然而，應(yīng)該看到，一些分行在基礎(chǔ)管理和合規(guī)建設(shè)方面依然存在不小差距。因此，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，加大整改力度，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理刻不容緩。

推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，重點(diǎn)在于把合規(guī)經(jīng)營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習(xí)慣；重點(diǎn)在于把立規(guī)建制的工作做實(shí)、做細(xì)，把操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)措施真正細(xì)化落實(shí)到每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一

個(gè)崗位、每一個(gè)節(jié)點(diǎn)。對此，建行云南省分行進(jìn)行了積極而卓有成效的探索。需要指出的是，正是不遺余力地致力于構(gòu)建合規(guī)管理體系，促改革發(fā)展，才成就了這家地處西南邊陲的分行的不俗業(yè)績。

隨著外部經(jīng)濟(jì)金融形勢不斷變化，經(jīng)營不確定性增加，經(jīng)營形勢不容樂觀。去年下半年以來，資本市場快速發(fā)展，股市和房市高位震蕩，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的不確定性因素進(jìn)一步積累。外部市場環(huán)境的發(fā)展變化，帶給銀行的是經(jīng)營的可預(yù)見性和前瞻性難以準(zhǔn)確把握，經(jīng)營的不確定性加大，經(jīng)營形勢不容樂觀。

古人云，沒有規(guī)矩，不成方圓。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)、提高風(fēng)控管理能力和水平的工作任重道遠(yuǎn)。這是建設(shè)銀行，也是所有內(nèi)資商業(yè)銀行當(dāng)前以及今后需要認(rèn)真重視和努力完善的工作。