第一篇：征信業(yè)務(wù)流程

一、受理委托

征信工作是從企業(yè)客戶提出商務(wù)需求開始的。企業(yè)客戶的具體商務(wù)需求可能各不相同，但無外乎兩個方面：一是融資需求，如向商業(yè)銀行申請授信業(yè)務(wù)，或是向租賃公司申請融資租賃，或是向社會發(fā)行債券；二是交易需求，如商品交易中的賒銷預付，工程項目中的招、投標。無論融資需求或是交易需求都涉及到一個核心問題即企業(yè)客戶(征信對象)的信用狀況或資信狀況。

就征信要求和征信對象的關(guān)系而言，征信對象可能處于主動狀況也可能處于被動狀況：前者的情況是，企業(yè)在向社會發(fā)行債券或向某工程項目投標之前主動向第三方征信機構(gòu)申請對自己的征信，以求得一個信用評級；后者的情況是，企業(yè)在向商業(yè)銀行申請信貸、業(yè)務(wù)或向供貨商申請賒銷額度時，需要被動地接受銀行或供貨商對自己的征信。因此，信用學院受理征信業(yè)務(wù)的或者是社會上的征信機構(gòu)如資信評估公司或征信所，或者是融資方內(nèi)部的征信部門如銀行的信貸部或風險管理群。

二、簡單面談

企業(yè)客戶來洽談商務(wù)需求的可能是業(yè)務(wù)部門的人員也可能是財務(wù)部門的人員，征信機構(gòu)或征信部門需要安排有關(guān)征信人員來接待并進行簡單的面談。面談的內(nèi)容可以包括以下方面：

1、商務(wù)需求的內(nèi)容，企業(yè)客戶的商務(wù)需求是融資需求還是交易需求，在融資需求方面是銀行信貸還是企業(yè)債券，在信貸需求方面是貸款需求還是銀行承兌需求或是信用證需求，在貸款需求方面是短期流動資金貸款需求還是長期項目貸款需求。

2、企業(yè)基本情況，這包括企業(yè)的經(jīng)濟性質(zhì)、主要股東、行業(yè)歸屬、主營業(yè)務(wù)、經(jīng)營規(guī)模、員工人數(shù)、主要客戶、主要財務(wù)指標等。

3、企業(yè)融資情況，這包括企業(yè)在銀行有無借款情況，在租賃公司有無融資租賃情況，在社會上有無發(fā)行債券情況，在供貨商有無應(yīng)付賬款情況等。

三、查閱資料

信用學院通過與企業(yè)有關(guān)人員簡單面談后，對企業(yè)的基本情況有了一個大致的輪廓，這時征信人員需要查閱有關(guān)資料，以便核對有關(guān)情況，發(fā)現(xiàn)有關(guān)問題，明確調(diào)查重點。

1、應(yīng)查閱政府部門的有關(guān)統(tǒng)計分析資料，如統(tǒng)計年鑒、行業(yè)指引、區(qū)域規(guī)劃等資料，盡可能搜集企業(yè)客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟信息，如經(jīng)濟增長、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、行業(yè)重點等。

2、應(yīng)查閱民間及行業(yè)信息服務(wù)部門的有關(guān)統(tǒng)計分析資料，如行業(yè)信息、業(yè)內(nèi)企業(yè)、行業(yè)分析等資料，盡可能搜集企業(yè)客戶所在行業(yè)的經(jīng)濟信息，如市場規(guī)模、競爭狀況、客戶分布、技術(shù)水平、發(fā)展前景等。

3、應(yīng)查閱同類企業(yè)的以往征信報告，作為征信機構(gòu)或征信部門以往對各行業(yè)的企業(yè)都有過征信業(yè)務(wù)，在遇到同類企業(yè)征信時可以從內(nèi)部將以往征信報告調(diào)出來查閱，以便對同類企業(yè)的業(yè)務(wù)及財務(wù)情況進行比較分析。

4、應(yīng)查閱企業(yè)客戶的以往交易記錄，如銀行信貸部門應(yīng)查看企業(yè)客戶在本行以往有無信貸業(yè)務(wù)，如果有，其還本付息情況如何；如果沒有，信用學院再看企業(yè)客戶在本行以往有無結(jié)算業(yè)務(wù)，如果有，其結(jié)算情況如何。

四、擬寫提綱

在簡單面談和初步查閱資料后，為提高實地調(diào)查工作的效率，需要擬寫調(diào)查提綱。提綱內(nèi)容大致如下：

1、需要客戶填寫哪些資料，如授信申請書；

2、需要客戶提供哪些資料，所需資料列明清單并注明哪些是原件哪些是復印件；

3、需要核對和查閱客戶哪些資料，如《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營許可證》、有關(guān)政府批文、有關(guān)業(yè)務(wù)交易單據(jù)、納稅憑證、償債憑證、財務(wù)報表、會計賬簿、房地產(chǎn)證等；

4、需要會見客戶哪些人員，如法定代表人、總經(jīng)理、財務(wù)主管、業(yè)務(wù)主管、上級企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)人員等；

5、需要參觀客戶哪些地點或部門，有些企業(yè)的經(jīng)營活動可能發(fā)生在幾處地點，如管理部門、研發(fā)部門、生產(chǎn)部門、倉庫等各處不同的地點。

調(diào)查提綱盡量考慮得充分些，以免實地調(diào)查時遺漏，事后再去補訪或再電話詢問或再索要資料，容易給對方造成困擾，可能影響彼此間往來關(guān)系。此外，調(diào)查提綱最好不要提供給客戶，因詳盡的調(diào)查提綱對于征信人員來講便于有步驟有重點地調(diào)查，但對于客戶來講則可能產(chǎn)生過于繁難和不信任感，以至于產(chǎn)生負面作用。信用學院較好的處理方式是，需要客戶提供的資料最好事先網(wǎng)郵或傳真給客戶，以便其提前準備，至于需要核對和查閱的資料以及需要調(diào)查的重點做到心中有數(shù)就行，不必對外宣傳。待實地調(diào)查中詢問聊天時不經(jīng)意提出核對和查閱有關(guān)資料，客戶不致警覺也往往容易配合。

五、約定時間

實地調(diào)查前必須約定時間。一方面需要告知客戶擬去走訪的征信人員情況；另一方面需要了解客戶出面接待的有關(guān)人員情況，至少客戶的總經(jīng)理和財務(wù)主管必須出面，這有利于保證實地調(diào)查的順利進行，也有利于觀察主要經(jīng)理人員的可信度。實地調(diào)查的時間應(yīng)當約定在正常的工作日，以便觀察了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動。對于客戶的管理部門、研發(fā)部門、生產(chǎn)部門、倉庫等不在同一地點的情況，需要參觀哪些部門最好事先商定，以便在時間上作出恰當安排?；疽笫牵涸撛儐柕娜四軉柕?，該去的地方能去到，該看的情況能看到，該要的資料能要到。

六、實地調(diào)研

實地調(diào)研是獲得客戶第一手資料的主要方法，其目的主要有這樣幾方面：一是查看和落實《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》上的住所地，二是走訪和證實客戶主要經(jīng)理人員，三是觀察客戶的經(jīng)營設(shè)施和經(jīng)營活動，四是感受客戶的經(jīng)營氛圍，五是核對和查閱有關(guān)證件單據(jù)等資料，六是索要有關(guān)授信資料。實地調(diào)查除了落實客戶的有關(guān)情況外，對于征信人員來講，第一感覺很重要，這包括對經(jīng)理人員的感覺，對一般員工的感覺，對經(jīng)營設(shè)施的感覺，對經(jīng)營活動的感覺，以及對經(jīng)營氛圍的感覺等。因而實地調(diào)查的信息量是非常豐富的，也是非常鮮活的，是從客戶二手資料中無法得到的，所謂百聞不如一見。

七、資信查證

經(jīng)過實地調(diào)查后，征信人員從客戶那里該問的問了，該去的去了，該看的看了，該要的要了，下一步就是圍繞從客戶那里得到的資料、掌握的情況和發(fā)現(xiàn)的問題從外圍進行資信查證。資信查證的目的就是進一步證實包括證偽從客戶那里得到和反映出來的各種信息。資信查證通常有以下渠道和方法可資利用。

1、查詢客戶的往來廠商。企業(yè)的經(jīng)營活動不可能孤立地進行，通常存在著產(chǎn)業(yè)鏈。上下游企業(yè)是相對來說的，你的上游企業(yè)，在人家看來你是其下游企業(yè)；而你的下游企業(yè)，在人家看來，你是其上游企業(yè)，也就是說，每個企業(yè)都有上家和下家?？蛻艨赡芸浯笃錁I(yè)務(wù)交易量信息，如編造財務(wù)報表、編造交易合同，但并不能控制其往來廠商的信息。征信人員如果能接觸到客戶的往來廠商，從其了解客戶的往來情況，如合同金額、結(jié)算金額、賒賬金額、付款方式、運輸方式等，從而大體判斷出客戶所提供信息的可信度。

2、查詢客戶的同業(yè)。企業(yè)的經(jīng)營活動可以歸屬于某個特定的行業(yè)。出于競爭的需要，同業(yè)之間是大致了解的，如對方的行業(yè)地位、市場份額、經(jīng)營規(guī)模、設(shè)備性能、技術(shù)水平、產(chǎn)品質(zhì)量、購銷渠道、往來客戶等。如果客戶有什么問題，同業(yè)或多或少也會知道一些。信用學院征信人員通常對一些主要行業(yè)都有過征信業(yè)務(wù)，每個行業(yè)可能都有些較熟悉的客戶，通過其打聽和了解征信對象的情況，可以得到不少有價值的信息。

3、查詢客戶的近鄰。如同住家一樣，每個企業(yè)也都有近鄰，或者同在一個寫字樓辦公，或者同在一個商務(wù)鋪面經(jīng)營，或者同在一個工業(yè)園區(qū)生產(chǎn)?？蛻羯a(chǎn)經(jīng)營時間來來往往是什么人，進進出出是什么貨，閑忙情況如何，只要是相處較長一段時間的近鄰能大體說出一個感覺。征信人員對客戶的一些情況如有疑慮，不如側(cè)面問問鄰近廠商或鄰近住戶或物業(yè)管理員或園區(qū)保安等，或許會有所收獲。

4、查詢政府部門。政府職能部門從事社會公共管理，對社會企事業(yè)單位和個人具有服務(wù)、監(jiān)督、懲罰等職能，政府部門掌握和提供的信息具有權(quán)威性和公信力。因此，對客戶的資信查證應(yīng)當充分利用政府部門的信息，具體來講有以下方面：

(1)查詢工商管理部門，可以獲得客戶的注冊資料、年檢資料等；

(2)查詢稅務(wù)部門，可以獲得客戶的納稅記錄等；

(3)查詢統(tǒng)計部門或行業(yè)主管部門，可以獲得客戶所在行業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)濟動態(tài)等；

(4)查詢房產(chǎn)管理部門，可以獲得客戶的房產(chǎn)所有權(quán)、房產(chǎn)抵押登記等信息；

(5)查詢車輛管理部門，可以獲得客戶的車輛所有權(quán)、車輛抵押登記等信息；

(6)查詢對外經(jīng)濟管理部門，可以獲得客戶的進出口企業(yè)資格、年審情況等；

(7)查詢質(zhì)量技術(shù)管理部門，可以獲得客戶的生產(chǎn)許可證、安全認證及產(chǎn)品質(zhì)量情況等；

(8)查詢金融監(jiān)管部門，可以獲得客戶貸款卡上的貸款總額、信用記錄等；

(9)查詢海關(guān)，可以獲得客戶的進出口業(yè)務(wù)記錄、出口退稅記錄等；

(10)查詢法院，可以獲得客戶的刑事案件、民事糾紛等訴訟記錄。

5、查詢商業(yè)銀行。商業(yè)銀行從事存款、貸款、結(jié)算等金融服務(wù)業(yè)務(wù)。在現(xiàn)代社會，企業(yè)的經(jīng)營活動不可能不與商業(yè)銀行打交道，不可能不在商業(yè)銀行留下往來記錄，其資金往來、融資活動不可能完全游離于商業(yè)銀行體系。因此，信用學院通過查詢商業(yè)銀行，可以了解客戶的開戶情況、結(jié)算情況、信貸情況等，從而可以大體判斷客戶的現(xiàn)金流量、授信規(guī)模及信用狀況等。

6、查詢大眾傳媒。大眾傳媒是人們了解社會新聞的主要信息來源。傳統(tǒng)的大眾傳媒主要有報紙、雜志、廣播、電視等。征信人員平時應(yīng)當養(yǎng)成關(guān)注傳媒關(guān)注新聞的習慣，隨時留意有關(guān)經(jīng)濟、金融及行業(yè)方面的信息，對于有關(guān)企業(yè)的報道也要留心。以往的瀏覽記憶可以有助于迅速查找和檢索當時的有關(guān)傳媒報道，從而查證與征信對象有關(guān)的情況。

7、查詢互聯(lián)網(wǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)是一個全球性的計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。它是借助于現(xiàn)代通訊和計算機技術(shù)實現(xiàn)全球信息傳遞的一種快捷、有效、方便的手段。互聯(lián)網(wǎng)將傳統(tǒng)意義上的物理空間轉(zhuǎn)變成電子空間，把人們帶人了一個網(wǎng)絡(luò)社會中?；ヂ?lián)網(wǎng)是一個巨大的信息庫，它連接著成千上萬個上網(wǎng)的資料庫，信用學院提供的信息包括：大學圖書館的圖書、文摘、論文；各種報刊、雜志；政府機構(gòu)的信息、政策；電視臺的新聞，媒體報道；各公司的廣告，網(wǎng)上宣傳和服務(wù)；各種電子出版物；娛樂、游戲、論壇、生活信息服務(wù)等。征信人員應(yīng)當熟練地掌握上網(wǎng)技術(shù)，善于利用互聯(lián)網(wǎng)的信息檢索服務(wù)、信息瀏覽服務(wù)(www)、信息傳輸服務(wù)(E —mail)，搜集有關(guān)征信對象的信息，例如了解某個上市公司的情況，只要點擊有關(guān)證券網(wǎng)站或財經(jīng)網(wǎng)站，該公司披露的有關(guān)資料、該公司的即時行情，以及對該公司的各種評價都可以看到并可立即下載。

八、征信報告

根據(jù)以下信息填寫征信報告

（一）是個人基本信息，包括姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等；

（二）是信用交易信息，包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息；

（三）是其他信息，如個人公積金、養(yǎng)老金信息等

第二篇：大數(shù)據(jù)征信

大數(shù)據(jù)征信 互聯(lián)網(wǎng)金融的羅生門

2015-02-19徐富記

從央行個人征信牌照開閘，到首家互聯(lián)網(wǎng)銀行微眾銀行給卡車司機發(fā)放第一筆貸款，互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮儼然已從P2P網(wǎng)貸洶涌到眾籌，又波濤到大數(shù)據(jù)征信。

史鐵生曾說過：“歷史在發(fā)生時未被發(fā)現(xiàn)，在發(fā)現(xiàn)時已被重組”，正如當下之大數(shù)據(jù)征信，盡管已悄然發(fā)生，但未被發(fā)現(xiàn)，而再發(fā)現(xiàn)時，卻已被改寫，局內(nèi)人的自說自話，局外人的不明覺厲，大數(shù)據(jù)征信，似乎已成互聯(lián)網(wǎng)金融的羅生門。

四級征信機構(gòu) 百花齊放

2015年新年伊始，央行下發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準備工作的通知》，正式開啟個人征信市場化閘門，民營征信迎來元年，以阿里巴巴芝麻信用為代表的基于消費大數(shù)據(jù)的征信機構(gòu)、以鵬元征信為代表的基于公共大數(shù)據(jù)的征信機構(gòu)和以社交數(shù)據(jù)作為征信模式的玖富旗下的閃銀（we cash）等征信機構(gòu)紛紛登臺亮相。

以目前國內(nèi)的信用體系，信用數(shù)據(jù)大致分為國家級、電商級、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)級、社交金融級，其中，國家級的信用數(shù)據(jù)為央行的征信中心和銀行等金融機構(gòu)的信貸數(shù)據(jù)、各部委的具有公共屬性的比如通信、水、電、煤氣等公共數(shù)據(jù)。

電商級的即包括以阿里、京東為代表的消費數(shù)據(jù)；互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)級的則如安融惠眾、上海資信；社交金融則如閃銀等開啟的新型征信模式。

毫無疑問，征信產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不僅有效防范金融的風險，改善個人貸款質(zhì)量，提高了銀行的凈收益，同時，隨著國內(nèi)信貸行業(yè)及消費行業(yè)的提速，也再次催生了征信業(yè)的巨大需求，據(jù)《中國征信業(yè)發(fā)展報告(2003-2013)》顯示,截止 2012 年我國征信機構(gòu)達到 140 家左右,總規(guī)模達 20 億,相較于美國近800 億市場和日本 40 億市場仍有較大的差距。

為此，方正證券研究認為，如果我國采取市場化模式,按照現(xiàn)有價格、企業(yè)及個人總數(shù)的體量,在發(fā)展成熟后我國征信行業(yè)僅個人征信市場總空間將在 1000 億左 右,相較目前不到 20 億的體量有 50 倍的成長,是名符其實的藍海。

我的“痛”，有誰知？

在如此藍海之下，我國目前的大數(shù)據(jù)征信的成長階段跟美國早起的征信市場類似，百花齊放，百家爭鳴，那么，現(xiàn)在的信用數(shù)據(jù)體系中，各種不同模式又各自有著怎樣的“痛”呢。

以央行的征信中心數(shù)據(jù)體系為例，由于起步較晚，目前我國個人的征信體系明顯存在覆蓋面不足的情形。到2013年底，央行征信系統(tǒng)收錄的自然人數(shù)量已經(jīng)超過8億，但其中有信貸記錄的僅有3.2億人，占全國總?cè)丝跀?shù)的1/4不到。另外征信在日常生活服務(wù)中的應(yīng)用幾乎為空白。而且這些數(shù)據(jù)都來自于銀行的信貸數(shù)據(jù)，涉及面較為單一。

以電商為代表的消費信用數(shù)據(jù)“芝麻信用”的模式，則是通過分析人的互聯(lián)網(wǎng)行為記錄，對人的身份真實性、行為可信性進行評估并給出認證等級，并且首次作為第三方平臺征信數(shù)據(jù)，提供給P2P平臺等。

事實上，阿里巴巴在早年就已推出誠信通指數(shù)，這是阿里在誠信通會員的“誠信通檔案”基礎(chǔ)上推出評分系統(tǒng)，由A&V認證、證書及榮譽、會員評價、經(jīng)驗值等要素構(gòu)成。每次成功交易或獲得貸款，均會累計會員的誠信通指數(shù)，并實時公布，從而引導客戶注重累計自己的信用度、活躍度，形成信用市場的良性循環(huán)。

然而，眾所周知的是，阿里巴巴的金融業(yè)務(wù)無論是對個人還是對商戶，業(yè)已開展的如火如荼，這意味者如果芝麻信用要將自己的信用數(shù)據(jù)與p2p等金融機構(gòu)互換（芝麻信用不一定會拿出自己的全部數(shù)據(jù)），那么，芝麻信用的數(shù)據(jù)值將是1+1》2的模式，一旦換取更多的信用值，自己的信貸業(yè)務(wù)又如火如荼，那么，阿里巴巴就充當了又當裁判，又做球員。

這就類似與美國的FICO，因為FICO為各家信用卡機構(gòu)提供評分和信用結(jié)果，結(jié)果FICO自己又去發(fā)放信用卡，那么，信用卡機構(gòu)是無法跟FICO長期愉快地玩耍的。

第三種模式則是以安融惠眾、上海資信互聯(lián)網(wǎng)金融征信機構(gòu)，央行杭州中心支行行長張健華在日前發(fā)表的《我國互聯(lián)網(wǎng)征信發(fā)展與監(jiān)管研究》披露的數(shù)據(jù)是，截至2014年7月25日，網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)（NFCS）（即上海資信）共接入203家P2P平臺，日均查詢量達約2000次。

與之相比，北京安融惠眾征信有限公司的數(shù)據(jù)量似乎更高，其創(chuàng)建的“小額信貸行業(yè)信用信息共享服務(wù)平臺”（MSP）于2013年3月正式上線，為P2P、小貸公司、擔保公司提供行業(yè)信息共享服務(wù)。截至2014年9月15日，MSP征信平臺會員機構(gòu)已經(jīng)達到405家，會員間信用信息共享查詢量已達日均9000余件，有信用交易信息記錄的自然人信息主體數(shù)量突破100萬人。

就筆者了解，上述兩種征信機構(gòu)目前階段還屬于接入更多數(shù)據(jù)階段，也只有接入的P2P、小貸公司、擔保公司的量足夠龐大，才能考慮在此數(shù)據(jù)量的基礎(chǔ)上，開發(fā)數(shù)據(jù)模型與信用評分。

第四種創(chuàng)新的模式則是基于社交的大數(shù)據(jù)征信模式，典型的代表企業(yè)為玖富旗下品牌閃銀，閃銀被看作是中國的Zestfinace，通過利用移動互聯(lián)網(wǎng)、利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析用戶的社交信息等數(shù)據(jù)，完成個人授信。

在閃銀的評價模型中，社交數(shù)據(jù)尤為重要，比如個人的微信、微博、朋友圈、校友錄、信用卡賬單等，通過附加社交維度評估個人信用狀況，大大降低傳統(tǒng)單一的通過資產(chǎn)或流水形式評估的信用風險。

揭開“大數(shù)據(jù)征信”面紗

如此來看，無論是正規(guī)軍，還是后起之秀，大數(shù)據(jù)征信，無論哪一家都需要解決的一個痛點是“大”，怎么才算大？是足夠多還是足夠重要？是一家獨大還是大而不全？在央行打開的這半扇羅生門里，需要撥開以所謂“大數(shù)據(jù)”為外衣的云霧，只有當我們看到征信業(yè)的新歷史正在發(fā)生時，我們才能發(fā)現(xiàn)這個歷史，而非在它重組之時。

撥開這層云霧，則回到征信的初衷，征信的本質(zhì)在于解決兩方面問題：信用能力和信用意愿，換而言之，即解決個人的還款能力和還款意愿，再追根溯源一點，即解決壞賬和逾期兩個問題。

那么，大數(shù)據(jù)征信，無論是傳統(tǒng)在銀行的資金流水，還是在電商的交易，還是在各種社交平臺上的軌跡，都需要去驗證，這些數(shù)據(jù)對壞賬和逾期的相關(guān)性問題。

而這個驗證的工作，正如一個精巧的匠工，首先需要海量的數(shù)據(jù)積累，然后有的才是一點一滴地去校驗過程，只有這個過程做到足夠龐大，就像手表一樣，才能走得足夠精準。如此以來，征信對金融的價值才能準確發(fā)揮。

第三篇：征信規(guī)章制度

企業(yè)征信系統(tǒng)管理制度

（2009年7月16日起執(zhí)行，2013年9月12日修訂）

為加強企業(yè)征信系統(tǒng)管理，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量及信息安全，履行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息提供及使用者責任，促進社會信用體系建設(shè)，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》及中國人民銀行征信中心相關(guān)規(guī)定，結(jié)合貸款公司實際，制定本制度。

第一章 機構(gòu)及用戶管理

第一條 公司為無分支機構(gòu)獨立法人，公司本部為接入企業(yè)征信系統(tǒng)唯一機構(gòu)用戶，由征信中心北京市分中心創(chuàng)建及維護，并授予數(shù)據(jù)報送、信息查詢等權(quán)限。

第二條 公司發(fā)生名稱、地址、聯(lián)系人等信息變更時，應(yīng)向征信中心北京分中心提交《企業(yè)征信系統(tǒng)機構(gòu)變更申請表》（附件1）及相關(guān)資料申請變更。

第三條 公司內(nèi)部用戶分為管理員用戶及普通用戶。管理員用戶由信息技術(shù)部指定專人擔任，經(jīng)征信中心北京分中心審查后創(chuàng)建和停用，負責普通用戶管理。管理員用戶創(chuàng)建及停用需向征信中心北京分中心提交《征信系統(tǒng)接入機構(gòu)總部管理員用戶申請表》（附件2）。

第四條 普通用戶按照“專人專用、一人一戶”原則，由管理員用戶負責創(chuàng)建及停用。管理員用戶應(yīng)定期對普通用戶進行清查，對離崗用戶及時進行停用。管理員用戶對公司全部用戶建冊管理，登記《企業(yè)征信系統(tǒng)創(chuàng)建用戶登記備案簿》（附件3）及《企業(yè)征信系統(tǒng)停用用戶登記備案簿》（附件4），并在用戶發(fā)生變動后的2個工作日向征信中心北京分中心報備。

第五條 內(nèi)部用戶的創(chuàng)建管理等具體要求按照公司《企業(yè)征信系統(tǒng)用戶管理規(guī)定》執(zhí)行。

第二章 分工及職責

第六條 公司信貸部門（包括自主及貸款業(yè)務(wù)部門）為企業(yè)征信系統(tǒng)（非接口行報文生成系統(tǒng),mbt系統(tǒng)）錄入及企業(yè)信用信息的使用部門。信貸部門業(yè)務(wù)人員負責在非接口行報文生成系統(tǒng)中錄入貸款業(yè)務(wù)信息，并作為第一責任人保證數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。信貸部門業(yè)務(wù)人員因盡職調(diào)查及后續(xù)管理需要，可申請查詢企業(yè)信用信息。

第七條 綜合統(tǒng)計部門設(shè)企業(yè)征信系統(tǒng)管理員兩名，分為a、b角，承擔征信系統(tǒng)相關(guān)制度的建立健全、信貸數(shù)據(jù)的審核、報文生成及上報、反饋報文的收取及解析、系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息核對、錯誤數(shù)據(jù)刪除、信用信息查詢及異議處理，變動信息報備及與征信中心工作人員的溝通聯(lián)系等職責。

第八條 信息技術(shù)部指定專人負責征信系統(tǒng)的程序安裝、日常技術(shù)維護，并承擔管理員用戶職責，負責普通用戶的創(chuàng)建、權(quán)限設(shè)置、停用及建冊登記等事項。

第三章 信息采集及上報

第九條 公司按照《征信業(yè)管理條例》及征信中心相關(guān)規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸業(yè)務(wù)信息。

第十條 公司采集及上報信息主體基礎(chǔ)信息及貸款信息應(yīng)事先取得信息主體書面同意。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具《授權(quán)書》（附件5、6）。

第十一條 企業(yè)征信系統(tǒng)采集信息包括借款人基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息和財務(wù)報表信息。其中信貸業(yè)務(wù)信息包括貸款合同信息、借據(jù)信息、還款信息、展期信息、欠息信息及擔保信息。

第十二條 信貸業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)人員負責及時將相關(guān)信息錄入非接口行報文生成系統(tǒng)，其中借款人基本信息應(yīng)在新增客戶或客戶基本信息發(fā)生更新時錄入，信貸業(yè)務(wù)信息應(yīng)在相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時之內(nèi)錄入。

第十三條 企業(yè)征信系統(tǒng)管理員按日審核征信數(shù)據(jù)錄入情況，并按要求生成數(shù)據(jù)報文上報到金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，保證信貸業(yè)務(wù)在發(fā)生后的下一個工作日結(jié)束之前上報。

第四章 信息查詢

第十四條 查詢企業(yè)征信信息應(yīng)取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔保人）出具書面《授權(quán)書》或簽署包含同意查詢其信用信息條款的《借款合同》或《擔保合同》。

第十五條 公司實行嚴格的企業(yè)信用信息查詢歸口管理，企業(yè)信用信息查詢統(tǒng)一由綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員進行，其他人員均無權(quán)查詢企業(yè)信用信息。

第十六條 查詢企業(yè)信用信息的條件限定為盡職調(diào)查、貸后管理需要及其他公司領(lǐng)導同意的與業(yè)務(wù)開展相關(guān)的合理需要。查詢內(nèi)容一般包括貸款信息、擔保信息、欠息信息、不良記錄及信用報告。

第十七條 查詢企業(yè)信用信息需由發(fā)起查詢部門填制《企業(yè)征信信息查詢審批表》（附件7），經(jīng)部門負責人及分管領(lǐng)導審批后提交綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員，并提供企業(yè)名稱及貸款卡號碼。

第十八條 綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員對查詢?nèi)藛T、查詢?nèi)掌?、企業(yè)名稱、貸款卡編碼等信息進行登記，并將查詢結(jié)果反饋到查詢部門。

第五章 信息刪除管理

第十九條 從企業(yè)征信系統(tǒng)刪除的數(shù)據(jù)信息包括：因原有委托業(yè)務(wù)規(guī)范等歷史原因已不在公司賬內(nèi)也不作為債權(quán)管理但仍存在于征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)信息；因操作失誤、業(yè)務(wù)發(fā)生重組、借款企業(yè)發(fā)生變更而在征信系統(tǒng)無法變更產(chǎn)生的與實際情況不相符的數(shù)據(jù)信息；其他情況產(chǎn)生的確需刪除的信息。

第二十條 從企業(yè)征信系統(tǒng)中刪除信息須履行審批程序，由業(yè)務(wù)人員填寫《企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表》（附件8），填寫擬刪除數(shù)據(jù)信息及刪除原因，由所在部門負責人及分管領(lǐng)導簽字同意，報綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員審核，經(jīng)征信系統(tǒng)管理員及綜合統(tǒng)計部門負責人簽字同意后，由征信系統(tǒng)管理員向征信中心提交《金融機構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務(wù)刪除申請表》（附件9）并上報刪除報文。

第二十一條 如刪除數(shù)據(jù)后需要重新上報正確數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時登錄數(shù)據(jù)信息，經(jīng)征信系統(tǒng)管理員審核無誤后立即補報新數(shù)據(jù)。

第六章 數(shù)據(jù)質(zhì)量及安全管理

第二十二條 各級用戶在設(shè)立或變更后要及時修改密碼，不得使用初始密碼，并定期進行更換。用戶應(yīng)妥善保管密碼，防止泄露，不得讓他人借用用戶名及密碼。管理員密碼應(yīng)進行封存并交公司檔案室保管。

第二十三條 管理員用戶創(chuàng)建、停用普通用戶及修改普通用戶信息及權(quán)限必須經(jīng)過普通用戶所在部門申請及分管領(lǐng)導審批，不得隨意操作。用戶管理過程應(yīng)進行詳細記錄。

第二十四條 用戶完成操作或離開操作臺，必須退出程序。

第二十五條 業(yè)務(wù)人員作為數(shù)據(jù)質(zhì)量的第一責任人必須按照《企業(yè)征信系統(tǒng)貸款公司貸款業(yè)務(wù)采集指南》要求，及時、準確錄入信息和數(shù)據(jù)。可采取業(yè)務(wù)人員交叉復核或部門統(tǒng)計員復核方式提高準確率。

第二十六條 業(yè)務(wù)人員加強相關(guān)企業(yè)的宣傳和引導工作，提高企業(yè)信用意識，監(jiān)督企業(yè)及時更新基本信息。

第二十七條 綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生情況督促業(yè)務(wù)人員及時錄入數(shù)據(jù)，并對數(shù)據(jù)、信息完整性進行審核，確保在要求時限內(nèi)完成報送。

第二十八條 征信系統(tǒng)管理員生成報文（包括加壓加密）及上報報文分別由a、b角負責，并定期進行角色交換，防止可能存在的數(shù)據(jù)泄露和篡改風險。

第二十九條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期與征信中心進行數(shù)據(jù)核對，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，及時獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數(shù)據(jù)刪除和更正業(yè)務(wù)。

第三十條 公司將征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送情況納入公司績效考核體系，征信系統(tǒng)管理員對業(yè)務(wù)人員數(shù)據(jù)錄入情況進行監(jiān)測，發(fā)生遲報、錯報等情況定期反饋到人力資源部，作為員工績效考核的依據(jù)之一。征信系統(tǒng)管理員工作質(zhì)量由部門負責人進行評估，并通過與征信中心定期核對數(shù)據(jù)等途徑獲得信息，作為考核依據(jù)。

第三十一條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理情況進行自查；審計部不定期對征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進行檢查，以防范操作風險，保障數(shù)據(jù)準確性和安全性。

第七章 異議處理

第三十二條 企業(yè)認為征信系統(tǒng)中的信息存在錯誤、遺漏的，可由企業(yè)法定代表人或委托經(jīng)辦人向公司提出異議申請，提出異議申請應(yīng)提交《企業(yè)征信異議申請表》（附件10），法定代表人親自辦理的應(yīng)提供身份證明，委托經(jīng)辦人辦理的應(yīng)提交《法定代表人授權(quán)委托書》（附件11）及經(jīng)辦人身份證件。

第三十三條 異議受理由綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員受理，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)妥善處理企業(yè)異議申請，不得無故拒絕。

為方便企業(yè)提出異議申請，公司接受企業(yè)通過撥打綜合統(tǒng)計部門電話或公司投訴專線方式先行受理，電話核實異議人身份，提前進入受理程序，并通知企業(yè)補辦書面異議申請。

第三十四條 受理異議申請后，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)當向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人說明異議處理的程序、時限、對處理結(jié)果有爭議時可以采取的救濟手段。

第三十五條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)在受理異議申請后兩個工作日內(nèi)進行處理。經(jīng)核查企業(yè)征信系統(tǒng)，不存在異議信息的，應(yīng)及時回復異議申請人。確認異議信息存在錯誤、遺漏，且錯誤、遺漏是由于公司數(shù)據(jù)報送錯誤形成的，應(yīng)及時向異議申請人說明情況，同時向征信中心報送更正信息，盡快進行處理；不能確認核查結(jié)果或認為錯誤原因是由于數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)處理過程形成的，應(yīng)在征信系統(tǒng)中進行“異議標注”并發(fā)送至征信中心審核確認，確認通過的異議信息由征信中心在企業(yè)信用報告中進行填加。

第三十六條 由征信中心受理的企業(yè)異議信息需要由公司進行核查的，在接到核查通知后立即啟動核查程序，并及時將核查結(jié)果通過企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)發(fā)送至征信中心，核查后確認異議信息存在錯誤、遺漏的應(yīng)在回復核查結(jié)果的同時向征信中心報送更正信息。確認異議信息不存在錯誤、遺漏的.應(yīng)明確回復核查結(jié)果。經(jīng)核查不能確認核查結(jié)果的,應(yīng)如實回復核查情況。由征信中心根據(jù)情況回復異議申請人或進行異議標注。

第三十七條 異議處理結(jié)束之后.應(yīng)及時刪除異議標注。

第三十八條 綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員應(yīng)向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人出具《企業(yè)征信異議回復函》（附件12），其中經(jīng)核查不存在異議信息的應(yīng)及時回復；因公司數(shù)據(jù)報送錯誤形成的，應(yīng)在7個工作日內(nèi)回復；不能確認核查結(jié)果需要征信中心處理的，應(yīng)在在20日內(nèi)回復。

第八章 附則

第三十九條 在征信系統(tǒng)管理過程中出現(xiàn)下列情況公司視情況給予相關(guān)人員警告、記大過、扣罰工資獎金、辭退等處罰；給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)：

（一）違法提供或者出售企業(yè)征信信息；

（二）因過失泄露企業(yè)征信信息；

（三）未經(jīng)同意查詢或采集企業(yè)信貸信息；

（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；

（五）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關(guān)文件、資料。

第四十條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對報文生成系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行備份，并妥善保管征信系統(tǒng)上報報文及反饋報文。

第四十一條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)對系統(tǒng)管理過程形成的資料建檔管理，包括以下內(nèi)容：

查詢業(yè)務(wù)所形成的《企業(yè)征信信息查詢審批表》原件及相關(guān)企業(yè)《授權(quán)書》原件、傳真件或掃描件；

刪除數(shù)據(jù)所形成的《企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表》、《金融機構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務(wù)刪除申請表》；

異議處理業(yè)務(wù)所形成的異議企業(yè)法定代表人及經(jīng)辦人身份證件復印件、其他證件復印件、《企業(yè)信用報告異議申請表》原件、《企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書》原件、以及《企業(yè)征信異議回復函》復

印件等；

其他應(yīng)保管的資料，如向征信中心報備的資料、管理臺賬、自查報告及報表等。第四十二條 本制度自公布之日起執(zhí)行。

第四十三條 本制度由綜合統(tǒng)計部門進行解釋和修訂。

二〇〇九年七月十六日篇二：個人征信管理條例

個人征信管理條例

第一條

為維護社會主義市場經(jīng)濟秩序，保護征信活動相關(guān)當事人的合法權(quán)益，規(guī)范征信機構(gòu)的行為，促進征信業(yè)發(fā)展，制定本條例

第二條

征信機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)，適用本條例。

本條例所稱的征信業(yè)務(wù)是指依法收集、整理、保存、加工個人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評分、信用評級等的業(yè)務(wù)活動。行政機關(guān)、司法機關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織收集、整理、保存與履行職責相關(guān)的信用信息，或?qū)ν馓峁┍締挝辉诼男新氊熯^程中形成的、依法應(yīng)當公開的信息的活動除外。

本條例所稱的征信機構(gòu)是指依法設(shè)立，從事前款規(guī)定的征信業(yè)務(wù)的法人。

本條例所稱的信用信息是指能夠反映個人、法人或其他組織信用狀況的信息，包括：

(一)基本信息，即個人、法人或其他組織的身份識別、職業(yè)和居住地址等信息；

(二)信用交易信息，即個人、法人或其他組織在貸款、使用貸記卡或準貸記卡、賒銷、擔保、合同履行等社會經(jīng)濟活動中形成的與信用有關(guān)的交易記錄；

(三)其他信息，即與個人、法人或其他組織的信用狀況密切相關(guān)的行政處罰信息、法院強制執(zhí)行信息、企業(yè)環(huán)境保護信息等社會公共信息。

第三條

中國人民銀行是國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門，負責對征信機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。

國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的派出機構(gòu)在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責。

法律、行政法規(guī)規(guī)定征信機構(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)管部門監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。

第四條

國家依法保障征信市場的健康發(fā)展，對從事個人征信業(yè)務(wù)和從事法人及其他組織征信業(yè)務(wù)實行區(qū)別管理。

第五條

征信機構(gòu)應(yīng)當依法保護個人隱私和商業(yè)秘密。

第六條

征信機構(gòu)應(yīng)當建立健全規(guī)章制度，采取必要措施，確保信息安全。第七條

征信機構(gòu)應(yīng)當遵守法律、法規(guī)，遵循誠實信用原則，不得危害國家安全，擾亂社會經(jīng)濟秩序，損害社會公共利益。

第八條

征信機構(gòu)可以依法成立行業(yè)自律組織，實行自律管理。

第九條

設(shè)立征信機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得從事征信業(yè)務(wù)。

經(jīng)批準設(shè)立的征信機構(gòu)，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

征信機構(gòu)應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證。禁止偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營許可證。

征信機構(gòu)變更業(yè)務(wù)范圍、組織形式，分立、合并，設(shè)立、收購或者撤銷分支機構(gòu)及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他重大事項，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。

法律、行政法規(guī)規(guī)定征信機構(gòu)開展有關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)接受其他監(jiān)管部門批準的，征信機構(gòu)應(yīng)及時將批準情況報國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門備案。

第十條

設(shè)立征信機構(gòu)，應(yīng)當具備下列條件：

(一)實繳注冊資本不少于五百萬元人民幣，征信機構(gòu)從事信用報告業(yè)務(wù)的，實繳注冊資本不少于五千萬元人民幣；

(二)有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

(三)有具備國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員；

(四)股東、實際控制人應(yīng)滿足國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的條件；

(五)有健全的信息檔案管理制度、保密措施和安全防范措施；

(六)有符合要求的營業(yè)場所、技術(shù)設(shè)施；

(七)有完善的信用信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)；

(八)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件。

國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準設(shè)立征信機構(gòu)及其分支機構(gòu)，應(yīng)當考慮征信市場發(fā)展和公平競爭的需要。

第十一條

設(shè)立征信機構(gòu)，申請人應(yīng)當向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料：

(一)申請書，載明擬設(shè)立的征信機構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、組織機構(gòu)設(shè)置等；

(二)章程草案；

(三)擬任職的董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明；

(四)法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

(五)股東名冊及其出資額、股份；

(六)持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；

(七)經(jīng)營方針和計劃；

(八)營業(yè)場所、信用信息數(shù)據(jù)庫、信息檔案管理、保密措施、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

(九)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文件、資料。

征信機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料：

(一)申請書，載明擬設(shè)立的分支機構(gòu)的名稱、運營資金、業(yè)務(wù)范圍、總公司及分支機構(gòu)住所等；(二)申請人最近3年的財務(wù)會計報告；

(三)擬任職的高級管理人員的資格證明；

(四)經(jīng)營方針和計劃；

(五)營業(yè)場所、信用信息數(shù)據(jù)庫、技術(shù)措施及與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

(六)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文件、資料。

第十二條

國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當自受理之日起60個工作日依照上述規(guī)定進行審查，作出批準或不予批準的決定，并通知申請人。不予批準的，應(yīng)當說明理由。60個工作日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門負責人批準，可以延長30日，并將延長期限的理由告知申請人。第十三條

有下列情形之一的，不得擔任征信機構(gòu)的高級管理人員、董事、監(jiān)事：

(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

(二)擔任或曾經(jīng)擔任因違法被撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人或負責人，并負有個人責任或直接領(lǐng)導責任，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

(三)擔任或曾經(jīng)擔任破產(chǎn)清算公司、企業(yè)的董事或廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

(四)個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

(五)在其他征信機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所及其他中介服務(wù)機構(gòu)工作期間有故意出具虛假評估咨詢報告等法律文件行為的；

(六)信用報告中有嚴重不良信用記錄。

第十四條

征信機構(gòu)解散的，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，注銷經(jīng)營許可證，并按照規(guī)定妥善處理其收集的信用信息。

征信機構(gòu)依法破產(chǎn)的，應(yīng)當注銷經(jīng)營許可證，并按照規(guī)定妥善處理其收集的信用信息。

第十五條

征信機構(gòu)應(yīng)當依法收集個人、法人及其他組織的信息，不得通過欺詐、竊取、賄賂、利誘、脅迫或其他不正當手段收集信息。

第十六條

除下列信息外，征信機構(gòu)收集、保存、加工個人信息應(yīng)當直接取得信息主體的同意：

(一)行政機關(guān)、司法機關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織已經(jīng)依法公開的信息；

(二)其他已經(jīng)依法公開的個人信息。

第十七條

征信機構(gòu)對所收集的信息應(yīng)當客觀、及時進行整理、保存和加工，不得歪曲、篡改，并應(yīng)當采取必要、合理的措施以確保信息的及時更新。第十八條

征信機構(gòu)從事信息的保存、整理、加工和分析只能在中華人民共和國境內(nèi)進行。

征信機構(gòu)對境外機構(gòu)或個人提供任何形式的信用信息，均應(yīng)符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門制定的標準和程序。

第十九條

征信機構(gòu)應(yīng)當向信息主體本人或經(jīng)其授權(quán)的個人、法人及其他組織提供信息主體的信用信息，但法律規(guī)定可以不經(jīng)同意提供個人信息，法律、行政法規(guī)規(guī)定可以不經(jīng)同意提供法人及其他組織信息的除外。第二十條

征信機構(gòu)、金融機構(gòu)基于模型開發(fā)、系統(tǒng)測試等目的使用或?qū)ν馓峁﹤€人、法人及其他組織信息的，可以不經(jīng)信息主體的同意，但所使用或提供的信息不得包含個人姓名、公民身份證號碼、手機號碼、住宅電話、企業(yè)名稱、住址及其他可以識別信息主體身份的信息。

第二十一條

征信機構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄。

第二十二條

征信機構(gòu)提供的信用報告、信用評分、信用評級等信用產(chǎn)品對信用信息使用人、投資者的交易判斷和決策只具有參考作用，當事人另有約定的除外。

第二十三條篇三：xx銀行股份有限公司企業(yè)征信系統(tǒng)管理辦法(試行)xx銀行股份有限公司

企業(yè)征信系統(tǒng)管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范xx銀行股份有限公司（以下簡稱“我行”）企業(yè)征信系統(tǒng)運行管理，保障我行企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全、合法使用，保證采集、報送、維護以及異議處理及時、準確，促進企業(yè)征信信息在信貸管理過程中的有效運用，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫試運行有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)?2005?400號）及《企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（中國人民銀行公告?2006?第8號），制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱企業(yè)征信系統(tǒng)包括我行企業(yè)征信信息報送系統(tǒng)（以下簡稱“企業(yè)征信報送系統(tǒng)”）和人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“人行企業(yè)征信系統(tǒng)”）兩部分。我行企業(yè)征信報送系統(tǒng)從信貸管理系統(tǒng)（以下簡稱“信管系統(tǒng)”）抽取客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，生成向人行企業(yè)征信系統(tǒng)報送的數(shù)據(jù)接口文件。人行企業(yè)征信系統(tǒng)接收并檢驗我行報送的征信數(shù)據(jù)文件，并向金融機構(gòu)提供企業(yè)借款人信用信息咨詢服務(wù)，同時依法向社會其他部門提供信息服務(wù)。

第二章 部門職責

第三條 企業(yè)征信數(shù)據(jù)上報與運用工作是一項全行性工作，涉及多個系統(tǒng)與部門。由風險管理部牽頭，各相關(guān)部門配合完成；運用工作貫穿于信貸業(yè)務(wù)全流程，公司業(yè)務(wù)、風險管理等主線部門在處理相關(guān)業(yè)務(wù)過程中，必須參考企業(yè)征信系統(tǒng)中借款人的信用信息。

第四條 風險管理部是全行企業(yè)征信管理工作的牽頭部門，市場管理部是具體執(zhí)行部門，負責企業(yè)征信系統(tǒng)日常的報送、投訴處理等工作，對內(nèi)負責協(xié)調(diào)、督促各相關(guān)部門開展工作，推動征信數(shù)據(jù)報送質(zhì)量不斷提高，推進企業(yè)征信信息在客戶分析、授信決策、貸后管理中的運用。

具體職責包括：

（一）負責征信突發(fā)事件的應(yīng)急處理或協(xié)調(diào)，進行責任認定，對責任人進行通報，提出處罰建議等。

（二）受理人行企業(yè)征信系統(tǒng)中的異議協(xié)查函并及時處理回復。對于支行不能自行解決的問題在核實問題真實性的基礎(chǔ)上及時提出異議申請。

（三）受理客戶經(jīng)理提出的書面征信異議申請，跟蹤異議申請的辦理過程，回復客戶經(jīng)理有關(guān)企業(yè)征信的問題。

（四）推進提高企業(yè)征信系統(tǒng)在客戶經(jīng)理中的運用成效，完成客戶經(jīng)理有關(guān)企業(yè)征信的推廣培訓工作。要求客戶經(jīng)理在貸后檢查中運用企業(yè)征信系統(tǒng)核實客戶信息，檢查、通報運用情況。

（五）根據(jù)差異明細數(shù)據(jù)及人行反饋錯誤及時進行查錯、糾錯。

（六）收集、匯總本行企業(yè)征信系統(tǒng)問題，提交改進意見與建議報告等。

（七）按照人民銀行《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》 要求，在對客戶進行授信審查時，可使用該客戶及擔保客戶的中征碼、機構(gòu)信用代碼、組織機構(gòu)代碼、工商注冊號和國地稅號，通過人行企業(yè)征信系統(tǒng)進行信用信息查詢，將通過系統(tǒng)查詢的客戶信用信息作為重要授信參考資料，直接使用從征信系統(tǒng)實時查詢得到的客戶信用報告。

對于已有中征碼的企業(yè)，可輸入機構(gòu)信用代碼、組織機構(gòu)代碼、工商注冊號或國地稅號（任一皆可）查詢其中征碼。對于無中征碼的企業(yè)，系統(tǒng)將為其自動生成中征碼。

第三章 數(shù)據(jù)報送、修改及糾錯

第五條 市場營銷部按其職責確保信貸管理系統(tǒng)中客戶中征碼、客戶信息、授信業(yè)務(wù)信息、業(yè)務(wù)發(fā)放數(shù)據(jù)等與事實情況嚴格一致，保證我行企業(yè)征信數(shù)據(jù)能及時、準確、完整地報送至人行企業(yè)征信系統(tǒng)。

第六條 市場營銷部應(yīng)將當天發(fā)生、變化的信貸業(yè)務(wù)信息于下一個工作日結(jié)束前報送企業(yè)征信系統(tǒng)。當發(fā)現(xiàn)其所報送的借款人、擔保人信用信息不準時，應(yīng)當重新報送更正信息。

第七條 企業(yè)征信報送以信管系統(tǒng)中所得數(shù)據(jù)為依據(jù)。由于信管系統(tǒng)數(shù)據(jù)錯誤造成客戶異議的，由客戶經(jīng)理提交申請，請求修改對應(yīng)系統(tǒng)中有關(guān)數(shù)據(jù)，風險管理部經(jīng)辦人員核實無誤后，交由部門負責人審批。

第八條 對于操作失誤（如會計人員賬務(wù)操作失誤、客戶經(jīng)理錄入他人中征碼等）造成的客戶不良信用記錄，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，客戶經(jīng)理應(yīng)及時提交《信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)查詢、修改申請表》（明確中征碼號、業(yè)務(wù)編號、業(yè)務(wù)品種、發(fā)生機構(gòu)）、問題說明及改進措施。風險管理部經(jīng)辦人員收到申請表后應(yīng)及時、合法處理，經(jīng)核實無誤后，交由部門負責人審批。

第四章 信用信息的查詢

第九條 我行在辦理、管理信貸業(yè)務(wù)時，可以向人行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢借款人、擔保人信用信息。

第十條 對申請信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔保人的信用信息進行查詢時，要取得被查詢?nèi)藭媸跈?quán)。

第十一條 對已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔保人進行貸后風險管理查詢其信用信息時，無須取得被查詢?nèi)耸跈?quán)，但必須

經(jīng)風險管理部負責人審批同意；當所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后，我行將不再具有對該借款人、擔保人信用信息的查詢權(quán)。

第十二條 我行通過查詢?nèi)诵衅髽I(yè)征信系統(tǒng)獲取的借款人、擔保人信用信息，不得用于本機構(gòu)除辦理、管理信貸業(yè)務(wù)之外的其他用途，不得向第三方提供。

第十三條 信息查詢員應(yīng)當按系統(tǒng)查詢的時間順序設(shè)立查詢登記表，如實記載查詢?nèi)藛T的姓名，查詢的時間、內(nèi)容及用途。

第五章 異議處理

第十三條 我行異議信息是指由我行上報，經(jīng)人民銀行征信中心加載進入人行企業(yè)征信系統(tǒng)后，借款人或擔保人認為與其真實情況不符并提出異議的信息。處理異議信息的過程稱為異議處理，該過程的發(fā)起是由人行企業(yè)征信系統(tǒng)發(fā)起。

第十四條 風險管理部指定專人作為異議處理人員，負責個人信用信息異議處理工作。

第十五條 我行在接到異議信息核查通知后應(yīng)立即啟動核查程序。

第十六條 異議處理人員應(yīng)將核查結(jié)果通過企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)發(fā)送至征信中心。

第十七條 經(jīng)我行核查后確認異議信息存在錯誤、遺漏的，應(yīng)在回復核查結(jié)果的同時向征信中心報送更正信息。篇四：小額貸款有限責任公司征信管理制度

貴州貴安新區(qū)興融通小額貸款有限責任公司

征信系統(tǒng)管理制度

我公司作為專業(yè)的貸款公司，已正式接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)，為保證數(shù)據(jù)質(zhì)量及信息安全，正規(guī)使用系統(tǒng)，達到服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營的目的，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》及相關(guān)規(guī)定制定本管理制度。

一、系統(tǒng)使用范圍

公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定公司一方面應(yīng)自覺接受征信系統(tǒng)的管理，另一方面也需要運用征信系統(tǒng)加強業(yè)務(wù)及對客戶的管理。公司信貸部為接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)唯一機構(gòu)用戶，由中征征信（北京）有限責任公司授予數(shù)據(jù)報送、信息查詢等權(quán)限；同時利用征信系統(tǒng)對公司信貸業(yè)務(wù)中企業(yè)和個人的信貸信息進行采集、整理、保存、和公布，并向信息使用者提供征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動。

二、系統(tǒng)功能及部門職責

（一）管理員職責

1.公司指定專人負責征信系統(tǒng)的日常運營維護，并監(jiān)督管理員用戶操作；

2.公司按照“專人專用、一人一戶”原則，設(shè)定管理員用戶分為數(shù)據(jù)報送用戶及信用報告查詢用戶；

3.查詢用戶負責個人/企業(yè)信用信息查詢，權(quán)限包括信用報告查詢、修改登錄密碼、查看自己的資料和權(quán)限等；

4.數(shù)據(jù)報送用戶負責向征信系統(tǒng)報送本公司發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)有關(guān)個人/企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)，權(quán)限包括報文預處理、報文報送、報文

上報情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等；

5.用戶必須妥善保管好自己的密碼和ukey，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，之后至定期更改一次密碼；

6.用戶發(fā)生變動時，必須做好征信的交接工作并記錄，保證公司征信工作的正常進行。

(二)部門職責

1.公司信貸部作為征信系統(tǒng)的管理部門，負責歸納提供征信系統(tǒng)采集及上報數(shù)據(jù)內(nèi)容，信貸業(yè)務(wù)人員負責采集借款人及貸款業(yè)務(wù)信息，并作為第一責任人保證數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送用戶根據(jù)信貸員提供的資料進行上報。

2.風控部作為征信系統(tǒng)管理的監(jiān)督部門，負責信貸數(shù)據(jù)的審核，確保信貸數(shù)據(jù)的安全質(zhì)量。

三、數(shù)據(jù)采集與信息上報

1.公司按照《征信業(yè)管理條例》及征信中心相關(guān)規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸業(yè)務(wù)信息。

2.公司采集、查詢、上報信息主體基礎(chǔ)信息及貸款信息應(yīng)事先取得信息主體書面同意。信貸業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)發(fā)生簽署相關(guān)法律合同時要明確告知借款人有同意我公司有采集上報數(shù)據(jù)的義務(wù)，并出具書面文書。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的《借款合同》或出具《授權(quán)委托書》（附件1）。

3.征信系統(tǒng)采集信息包括借款人基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息。其中信貸業(yè)務(wù)信息包括借款合同信息、借據(jù)信息、還款信息、欠息信息、特殊交易信息、抵押信息、擔保信息及其它征信系統(tǒng)要求的數(shù)據(jù)采集項。

4.信貸業(yè)務(wù)人員負責及時將相關(guān)信息報送給管理員數(shù)據(jù)報送用戶，其中借款人基本信息應(yīng)在新增客戶或客戶基本信息發(fā)生變動時錄入，信貸業(yè)務(wù)信息應(yīng)在相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時之內(nèi)上報金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

5.信貸業(yè)務(wù)人員將擬錄入上報的相關(guān)信息報信貸部負責人審批，并由風控部會審，再行錄入上報。

四、信息查詢

1.公司在辦理下列業(yè)務(wù)時，可以向征信系統(tǒng)查詢信用信息：

（1）審核貸款申請人的；（2）審核貸款擔保人的；

（3）對已發(fā)放的信貸進行貸后風險管理的；

（4）因其他事由需要查詢時，需報公司總經(jīng)理批準。

2.查詢征信信息應(yīng)取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔保人）出具書面《授權(quán)書》或簽署包含同意查詢其信用信息條款的《借款合同》或《擔保合同》。

3.公司實行嚴格的企業(yè)信用信息查詢歸口管理，信用信息查詢統(tǒng)一由公司征信系統(tǒng)管理員信用報告查詢用戶進行。

4.查詢個人/企業(yè)信用信息需由發(fā)起查詢?nèi)颂钪啤墩餍判畔⒉樵儗徟怼罚ǜ郊?），經(jīng)部門負責人及分管領(lǐng)導審批后提交征信系統(tǒng)管理員。

5.公司征信系統(tǒng)管理員在受理查詢申請，應(yīng)登記有關(guān)事項并將查詢結(jié)果反饋到查詢部門，查詢申請人在收到查詢結(jié)果時，應(yīng)簽字確認。

五、系統(tǒng)維護

1.管理員用戶創(chuàng)建、停用及修改用戶信息、權(quán)限必須經(jīng)過分管領(lǐng)導審批，不得隨意操作。

2.用戶完成操作或離開操作臺，必須退出程序。

3.征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期與征信中心進行數(shù)據(jù)核對，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，及時獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數(shù)據(jù)刪除和更正業(yè)務(wù)。

4.征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理情況進行自查；公司分管領(lǐng)導不定期對征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進行檢查，以防范操作風險，保障數(shù)據(jù)準確性和安全性。

5.公司指定專人保管檔案，安排專門檔案柜存放，并做好對檔案存放地的安全措施。

6.對公司征信相關(guān)文檔的借閱應(yīng)當嚴格限定范圍，未經(jīng)公司總經(jīng)理批準，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料。

7.所有關(guān)于公司征信信息的檔案留存期限不低于三年。

六、異議處理

1.征信系統(tǒng)中的信息存在錯誤、遺漏的，可由客戶向公司提出異議申請，提出異議申請應(yīng)提交《征信異議申請表》（附件3）及其它相關(guān)要求證件。

2.異議申請經(jīng)處理后，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)向異議申請人出具《征

信異議回復函》（根據(jù)征信系統(tǒng)統(tǒng)一格式），其中經(jīng)核查不存在異議信息的應(yīng)及時回復；因公司數(shù)據(jù)報送錯誤形成的，應(yīng)在7個工作日內(nèi)回復；不能確認核查結(jié)果需要征信中心處理的，應(yīng)在在20日內(nèi)回復。

3．異議處理需按程序報主管領(lǐng)導批準后執(zhí)行。

附件一：授權(quán)委托書；

附件二：信用報告查詢審批表；

附件三：異議申請表

二0一五年十二月篇五：征信業(yè)管理條例全文

中華人民共和國國務(wù)院令

第631號

《征信業(yè)管理條例》已經(jīng)2012年12月26日國務(wù)院第228次常務(wù)會議通過，現(xiàn)予公布，自2013年3月15日起施行。

總理 溫家寶 2013年1月21日

征信業(yè)管理條例

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范征信活動，保護當事人合法權(quán)益，引導、促進征信業(yè)健康發(fā)展，推進社會信用體系建設(shè)，制定本條例。

第二條 在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，適用本條例。本條例所稱征信業(yè)務(wù)，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。

國家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫進行信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用本條例第五章規(guī)定。

國家機關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，為履行職責進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。

第三條 從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，應(yīng)當遵守法律法規(guī)，誠實守信，不得危害國家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。

第四條 中國人民銀行（以下稱國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門）及其派出機構(gòu)依法對征信業(yè)進行監(jiān)督管理。

縣級以上地方人民政府和國務(wù)院有關(guān)部門依法推進本地區(qū)、本行業(yè)的社會信用體系建設(shè)，培育征信市場，推動征信業(yè)發(fā)展。

第二章 征信機構(gòu)

第五條 本條例所稱征信機構(gòu)，是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

第六條 設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件和下列條件，并經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準：

（一）主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

（二）注冊資本不少于人民幣5000萬元；

（三）有符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；

（四）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件；

（五）國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 申請設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，應(yīng)當向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第六條規(guī)定條件的材料。

國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當依法進行審查，自受理申請之日起60日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準的，應(yīng)當書面說明理由。

經(jīng)批準設(shè)立的經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，憑個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證向公司登記機關(guān)辦理登記。

未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)。

第八條 經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，最近3年無重大違法違規(guī)記錄,并取得國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準的任職資格。

第九條 經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東的，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。

經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)變更名稱的，應(yīng)當向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。

第十條 設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機關(guān)準予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)辦理備案，并提供下列材料：

（一）營業(yè)執(zhí)照；

（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織機構(gòu)說明；

（三）業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；

（四）信息安全和風險防范措施。

備案事項發(fā)生變更的，應(yīng)當自變更之日起30日內(nèi)向原備案機構(gòu)辦理變更備案。

第十一條 征信機構(gòu)應(yīng)當按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，報告上一開展征信業(yè)務(wù)的情況。

國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當向社會公告經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)和企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)名單，并及時更新。

第十二條 征信機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報告，并按照下列方式處理信息數(shù)據(jù)庫：

（一）與其他征信機構(gòu)約定并經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機構(gòu)；

（二）不能依照前項規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機構(gòu)；

（三）不能依照前兩項規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。

經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，還應(yīng)當在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒體上公告，并將個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。

第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)則

第十三條 采集個人信息應(yīng)當經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。

企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，不作為個人信息。

第十四條 禁止征信機構(gòu)采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息。

征信機構(gòu)不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。

第十五條 信息提供者向征信機構(gòu)提供個人不良信息，應(yīng)當事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。

第十六條 征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當予以刪除。

在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構(gòu)應(yīng)當予以記載。

第十七條 信息主體可以向征信機構(gòu)查詢自身信息。個人信息主體有權(quán)每年兩次免費獲取本人的信用報告。

第十八條 向征信機構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。

征信機構(gòu)不得違反前款規(guī)定提供個人信息。

第十九條 征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個人信息主體同意的，應(yīng)當在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。

第二十條 信息使用者應(yīng)當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供。

第二十一條 征信機構(gòu)可以通過信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供信息，政府有關(guān)部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業(yè)信息。

征信機構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息。

第二十二條 征信機構(gòu)應(yīng)當按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，建立健全和嚴格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，并采取有效技術(shù)措施保障信息安全。經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)應(yīng)當對其工作人員查詢個人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定，對工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載查詢工作人員的姓名，查詢的時間、內(nèi)容及用途。工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息。

第二十三條 征信機構(gòu)應(yīng)當采取合理措施，保障其提供信息的準確性。征信機構(gòu)提供的信息供信息使用者參考。

第四篇：2015新版征信授權(quán)書

個人信用報告查詢授權(quán)書

昆侖銀行股份有限公司 分/支行：

本人不可撤銷地授權(quán)貴行（包括貴行各分支機構(gòu)）在辦理下述業(yè)務(wù)時，可以根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，通過金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢、打印、保存本人的個人信用報告：

（一）審核貸記卡、準貸記卡申請的；

（二）審批本人授信業(yè)務(wù)或本人作為擔保人申請；

（三）對已發(fā)放的本人信貸業(yè)務(wù)進行貸后風險管理；

（四）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢本人作為法定代表人或出資人信用狀況的。

本人不可撤銷地授權(quán)貴行（包括貴行各分支機構(gòu)）按照國家監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)提供本人的基本信息、個人信貸交易信息、信貸交易產(chǎn)生的個人不良信用信息以及其他相關(guān)信用信息。

授權(quán)期限：本授權(quán)書有效期自本人簽字之日起至上述業(yè)務(wù)結(jié)清之日止。貴行若超出本人授權(quán)查詢使用本人信用報告的用途范圍的，相應(yīng)法律責任由貴行承擔。

若本人在貴行的業(yè)務(wù)未獲批準，本授權(quán)書、信用報告等資料無須退回。授權(quán)人聲明：貴行已依法向本人提示了征信授權(quán)事項，應(yīng)本人要求對上述條款的概念、內(nèi)容及法律效果做出了說明，本人對以上授權(quán)條款已全面知悉并理解。

借款申請人（簽字）： 借款人配偶（簽字）： 證件類型/號碼： 證件類型/號碼：

共同借款人（簽字）： 共同借款人配偶（簽字）： 證件類型/號碼： 證件類型/號碼：

保證人（簽字）： 保證人配偶（簽字）： 證件類型/號碼： 證件類型/號碼：

簽字日期： 年 月 日

第五篇：征信工作計劃

篇一：信用建設(shè)工作計劃

為了更好地構(gòu)筑我售票處信用建設(shè)工作，根據(jù)公司的統(tǒng)一部署、辦公室的要求和黨團委會議的精神，結(jié)合我售票大廳的具體情況，把信用建設(shè)工作列入年的一項重點工作，堅持以“以誠信建設(shè)為主線”的工作思路，塑造“獨立、客觀、公正”的職業(yè)形象，特制定年信用建設(shè)工作，具體實施方案如下：

一、指導思想以及行動思路和主題

我售票大廳的信用建設(shè)示范行動的口號是：“信用第一，信譽至上”。動員全體職工加強信用建設(shè)教育、公開信用承諾、開展主題活動、強化監(jiān)督管理，努力建設(shè)成為信用道德優(yōu)良、信用行為過硬、信用制度健全、信用效果顯著的具有高信用度的標桿單位，為推動我售票大廳信用體系建設(shè)做出積極貢獻。

以“誠實守信”為主題，教育職工樹立“講信用，重信譽”的思想，以信譽為目標、以服務(wù)對象為中心、以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為手段，為群眾提供更快捷、更便利、更有效的服務(wù)，促進我售票大廳的信用建設(shè)工作上新水平，達到樹立良好服務(wù)形象的目的。

二、組織領(lǐng)導

成立“售票大廳信用建設(shè)工作”領(lǐng)導小組,負責組織、領(lǐng)導、管理與協(xié)調(diào)。組長由xxx擔任，副組長由xxx擔任，成員由xxx，xxx，xxx，幾位同志組成。

三、基本標準

1、信用道德優(yōu)良。自覺加強職業(yè)道德建設(shè)，集體成員愛崗敬業(yè)，文

明從業(yè)，具有較強的信用意識，全心全意為人民服務(wù)，誠實守信。

2、信用行為過硬。公平競爭，自覺維護市場秩序，全面履行合同規(guī)定的義務(wù)，切實兌現(xiàn)各種承諾，無不守信用的行為。

3、信用制度健全。各項管理制度完善，實行信用責任制，把信用要求落實到崗位和個人，監(jiān)督措施有力。

4、信用效果顯著。樹立了良好的信用形象，并取得了較好的經(jīng)濟效益、人才效益和社會效益。

四、主要內(nèi)容及實施辦法

1、統(tǒng)一思想，提高認識，加強信用教育的宣傳。集中組織職工學習《公民道德建設(shè)綱要》。要求做到人人講誠信，人人爭當誠信模范。同時，要加強對團員的素質(zhì)培養(yǎng),在團員青年中廣泛宣傳誠信建設(shè)的必要性和重要性，使團員青年具有較強的信用意識，養(yǎng)成良好的職業(yè)習慣。從而使共青團組織能更發(fā)地幫助黨組織做好青年工作，發(fā)揮青年先鋒隊作用。

2、公示承諾，制定規(guī)范，倡導信用自律。向社會公開監(jiān)督電話及上級主管單位,公開承諾服務(wù)內(nèi)容,建立“以人為本”的服務(wù)理念。自覺接受社會和人民群眾的監(jiān)督。結(jié)合我售票大廳的工作實際，規(guī)范服務(wù)卡的制作，將信用公約“誠信為本、有諾必踐、恪盡職守、率先垂范”二十字置于服務(wù)卡的醒目位置，有必要時公示上墻，激勵職工恪守誠實守信的職業(yè)道德。向來大廳買票的群眾發(fā)放服務(wù)卡，此來監(jiān)督售票員的文明服務(wù)水平和綜合素質(zhì)。

3、以各種活動為載體，落實誠信建設(shè)。大興學習之風，開展技術(shù)

比武、知識測試等多種形式的活動，引導廣大團員青年向思想道德水平高、綜合素質(zhì)強、業(yè)務(wù)技術(shù)精的方向進步。促使廣大青年職工多學新知識、總結(jié)新經(jīng)驗。鼓勵團員青年增強誠信服務(wù)的本領(lǐng)，評選最佳售票員，表彰在崗位中敢于冒尖、善于鉆研的青年崗位能手。

4、開展以“送溫暖，獻愛心”為主線的信用建設(shè)活動。全體職工要深入基層，切實為下崗特困職工、特困戶及其子女解決工作和生活中存在的困難，通過扎扎實實的服務(wù)工作，展示 “為民辦實事”的良好窗口形象。窗口在遇到急、難、險、重、危的情況時，要通過“綠色通道”、“特辦窗”，及時為群眾解決問題，體現(xiàn)高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)特色。

五、有關(guān)要求

1、精心組織，狠抓落實。全體職工要找準工作實際，高揚職業(yè)道德建設(shè)旗幟、參與信用建設(shè)工作的切入點，從公司所急、社會所需、群眾所盼、職工所能幾方面入手，制定富有針對性、操作性的活動方案，狠抓落實，務(wù)求取得實效。

2、樹立典型，加強宣傳。要挖掘、培養(yǎng)、樹立一批在信用建設(shè)工作方面作出突出成績、具有示范意義的典型，總結(jié)經(jīng)驗，廣泛宣傳，展示重信守諾、爭創(chuàng)一流的時代風采，不斷擴大社會影響，營造誠實勞動、重信守諾的良好氛圍。

3、形成機制，常抓不懈。要把信用建設(shè)工作同《公民道德實施綱要》的實施結(jié)合起來，加強制度建設(shè)和規(guī)范管理，堅持開展經(jīng)常性的信用建設(shè)示范活動，將其作為廣大職工參與信用建設(shè)工作的有效途

徑，常抓不懈并不斷取得新成效。篇二：2010年征信宣傳計劃

2010年征信宣傳計劃

為了普及征信知識、培養(yǎng)信用意識，促進征信工作和開展，人行麗水市中心支行立足于實際情況，以我市農(nóng)村信用體系建設(shè)深入開展為突破口，進一步拓展征信宣傳的深度和廣度，擴大宣傳效果，特制定本年宣傳計劃。

一、宣傳主題

主題之一為“我與我的信用記錄”，宣傳口號為“農(nóng)民要致富，信用來鋪路”，宣傳內(nèi)容為農(nóng)村信用體系建設(shè)等征信知識。宣傳對象為各級區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導干部、農(nóng)民、涉農(nóng)金融機構(gòu)基層信貸人員。宣傳目的為：一是通過開展全面的征信知識普及活動，使農(nóng)民了解到農(nóng)民信用檔案征集的意義；二是引導更多的人關(guān)心自己的信用，主動參與農(nóng)村信用體系建設(shè)；三是使區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導干部和涉農(nóng)金融機構(gòu)基層信貸人員更好地了解農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，編發(fā)《農(nóng)村信用等級評價操作手冊》，做好正面宣傳工作。

主題之一為“讀懂我的信用報告”宣傳口號“積攢點滴信用，創(chuàng)造幸福人生”、“6.14信用記錄關(guān)愛日，請珍愛個人信用記錄”。宣傳對象為廣大市民。宣傳目的為：讓市民了讀懂自己的信用報告，從小事做起，積累自己信用財富。

二、時間安排 2010年1月至12月之間。

三、活動方式

（一）組織宣傳人員在重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村辦公處的政務(wù)公開

欄內(nèi)，張貼征信宣傳單，深入田間地頭與農(nóng)民交談、利用農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)集日，開展宣傳活動，普及農(nóng)村信用知識。

（二）6月14日，各金融機構(gòu)要在各支行級（含）以上營業(yè)網(wǎng)點懸掛“6.14信用記錄關(guān)愛日，請珍愛個人信用記錄”的宣傳橫幅，在營業(yè)大廳設(shè)臵征信宣傳資料索取處，并向個人客戶發(fā)送“溫馨提示：今天是信用記錄關(guān)愛日，請珍愛您的信用記錄”手機宣傳短信。

（三）通過座談、推進會等形式，組織相關(guān)人員學習農(nóng)村信用體系建設(shè)知識，交流工作經(jīng)驗。

（四）深入社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和學校集中開展信用報告的現(xiàn)場查詢和講解個人信用報告等活動。

（五）整合部門資料，參與其他宣傳活動，普及征信知識。

篇三：江西省小額貸款公司征信系統(tǒng)接入實施方案

江西省小額貸款公司征信系統(tǒng)接入實施方案

為加強我省小額貸款公司的日常監(jiān)管工作，經(jīng)省政府研究同意，全省小額貸款公司全部接入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“征信系統(tǒng)”）?，F(xiàn)將我省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)工作提出以下實施方案：

一、指導思想

按照“服務(wù)機構(gòu)、規(guī)范管理、安全高效、節(jié)約費用”的原則，采取“虛擬總部、一線接入、集中報數(shù)”的方式，實現(xiàn)我省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)工作。

二、工作目標

力爭2010年10月底以前，完成我省已開業(yè)小額貸款公司接入征信系統(tǒng)工作。后續(xù)經(jīng)省政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）審批開業(yè)的小額貸款公司，由“虛擬總部”審核接入。

三、工作步驟

（一）申請階段

1、我省已開業(yè)小額貸款公司向人民銀行南昌中心支行遞交接入征信系統(tǒng)申請，申請材料主要包括以下內(nèi)容：

（1）申請函。申請機構(gòu)要在申請函中說明機構(gòu)性質(zhì)、業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、業(yè)務(wù)系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)條件、申請接入的征信系統(tǒng)名稱及接入的理由。

（2）省政府金融辦開業(yè)批復文件復印件。

（3）營業(yè)執(zhí)照復印件。

（4）組織機構(gòu)代碼證復印件。

（五）人民銀行出具的網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境驗收合格證明。

（六）本機構(gòu)有關(guān)企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的內(nèi)部管理制度，包括數(shù)據(jù)報送、信息查詢、異議處理、信息安全等方面的管理制度和操作規(guī)程。

2、人民銀行南昌中心支行初審同意后，報人民銀行總行征信中心審核同意。

（二）準備階段

1、人民銀行南昌中心支行準備部分

（1）機構(gòu)設(shè)置。向征信中心提請在征信系統(tǒng)中設(shè)立江西省小額貸款公司“虛擬總部”機構(gòu)，作為省內(nèi)小額貸款公司頂級機構(gòu)，全省小額貸款公司都作為分支機構(gòu)，按照總、分行模式設(shè)置好全省小額貸款公司機構(gòu)信息。

（2）運行環(huán)境準備。a、網(wǎng)絡(luò)連接環(huán)境準備。人民銀行南昌中心支行按照《小額貸款公司一線接入方案》（附件一），配置vpn網(wǎng)關(guān)設(shè)備。

b、系統(tǒng)運行環(huán)境準備。人民銀行南昌中心支行按照《小額貸款公司征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)軟硬件配置要求》（附件二），購置一臺服務(wù)器，配置好相關(guān)軟件。

c、安裝征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)。征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)由人民銀行金電公司提供，安裝在服務(wù)器上。

2、小額貸款公司準備部分

（1）配置征信系統(tǒng)專用電腦(安裝必備防病毒軟件，做到專機專用，與互聯(lián)網(wǎng)物理隔離)、路由器（僅需配備以太接口）或三層交換機一臺、硬件防火墻設(shè)備一臺。

（2）一線接入。小額貸款公司分別當?shù)叵螂娦挪块T申請mstp專線，以mstp專線方式與人民銀行南昌中心支行網(wǎng)絡(luò)連接。

（3）人民銀行南昌中心支行或委托當?shù)厝嗣胥y行對轄內(nèi)小額貸款公司技術(shù)準備部分進行驗收，驗收合格后，出具網(wǎng)絡(luò)安全合格證明。

（三）接入階段

1、業(yè)務(wù)培訓。省政府金融辦和人民銀行南昌中心支行對首批申請接入征信系統(tǒng)的小額貸款公司組織業(yè)務(wù)培訓。培訓內(nèi)容包括，征信系統(tǒng)管理制度，征信系統(tǒng)概述，信用報告解讀，“征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)”的錄入和維護。培訓合格者，發(fā)予業(yè)務(wù)人員“征信系統(tǒng)崗位資格證書”。

2、數(shù)據(jù)錄入。各小額貸款公司以2010年1月1日為數(shù)據(jù)起始報送點，在征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)中，錄入連續(xù)三個月的企業(yè)和個人貸款數(shù)據(jù)。

3、集中報數(shù)?！疤摂M總部”集中各小額貸款公司錄入數(shù)據(jù)，形成連續(xù)三個月數(shù)據(jù)文件，報征信中心進行測試。

4、繳納征信系統(tǒng)使用費。人民銀行金融電子化公司（以下簡稱金電公司）提供應(yīng)用服務(wù)器軟件、數(shù)據(jù)庫軟件、征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)軟件，以及軟件升級、人員培訓和數(shù)據(jù)測試驗收等軟件和服務(wù)，相關(guān)費用采取小額貸款公司每繳納8000元征信系統(tǒng)使用費的方式支付，金電公司為各小額貸款公司開具合法發(fā)票。

5、開通查詢。數(shù)據(jù)測試通過后，征信中心給“虛擬總

部”在征信系統(tǒng)正式環(huán)境中開通管理員用戶，管理員用戶給各小額貸款公司具備“征信系統(tǒng)崗位資格證書”的業(yè)務(wù)人員設(shè)置查詢用戶，小額貸款公司正式接入征信系統(tǒng)。

6、實時監(jiān)管。省政府金融辦設(shè)置網(wǎng)絡(luò)連接終端，同樣采取mstp專線方式與人民銀行南昌中心支行網(wǎng)絡(luò)連接，從而與小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通，實現(xiàn)對小額貸款公司業(yè)務(wù)開展情況實時監(jiān)管。

四、工作要求

1、加強組織領(lǐng)導。為確保方案順利實施，省政府金融辦和人行南昌中心支行共同負責接入時的協(xié)調(diào)、組織、管理和指導工作。各級金融辦和人民銀行要切實指導和協(xié)調(diào)轄內(nèi)小額貸款公司各項準備工作，及時有效地解決接入工作中出現(xiàn)的問題。

2、認真做好準備工作。各小額貸款公司要對照本實施方案扎實有效地開展準備工作，指定專人負責，確保征信系統(tǒng)電腦專機專用，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境達到人民銀行南昌中心支行科技處的驗收標準，并在本方案下發(fā)之日起，整理信貸業(yè)務(wù)臺賬，做到清晰準確完整。

3、抓緊制訂各項制度。征信系統(tǒng)關(guān)系到企業(yè)和個人切身利益，應(yīng)確保依法合規(guī)查詢。各小額貸款公司要根據(jù)省政府金融工作辦公室和人民銀行有關(guān)制度、文件，分別制定本公司內(nèi)部用戶管理、授權(quán)查詢、異議處理和安全管理等方面的規(guī)定。特別是個人征信系統(tǒng)，一是要建立《個人征信系統(tǒng)逐筆查詢登記簿》（附件三），二是要在《貸款審批書》中增

加授權(quán)查詢的格式條款，或單獨的授權(quán)查詢委托書。

4、做好運行和維護。人民銀行南昌中心支行負責承擔“虛擬總部”的運行和維護工作，確保征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)正常運行，擔任好用戶管理員角色，做好小額貸款公司征信系統(tǒng)使用費的協(xié)助收繳工作；每年根據(jù)小額貸款公司征信管理制度執(zhí)行情況、征信從業(yè)人員上崗資格狀況和小額貸款公司征信系統(tǒng)使用費繳交情況，審定開通征信系統(tǒng)查詢權(quán)限。

附件一：小額貸款公司一線接入方案

附件二：小額貸款公司征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)軟硬件配置要求

附件三：個人征信系統(tǒng)逐筆查詢登記簿

篇四：信用卡員工工作計劃書

xxxxx信用卡中心人員2009年一季度工作計劃

尊敬的aa信用卡中心領(lǐng)導，bb支行領(lǐng)導：

感謝各位領(lǐng)導對我們的駐點安排，經(jīng)過一個星期的適應(yīng)性磨合，我們已經(jīng)初步了解bb周圍的環(huán)境，了解發(fā)卡人群的所在圈，并和支行理財經(jīng)理和其他各部門的工作人員形成工作上的默契，并著手準備合作。

在bb支行的一個星期里，我們和bb支行的理財經(jīng)理討論了以后的合作模式，并形成一定的認同。充分利用支行的資源優(yōu)勢進行發(fā)卡，而我們的開拓能力也將令支行理財經(jīng)理的工作更加順暢。

為了以后工作的有效和順利開展，我們將以后的工作合理量化，我將對駐bb支行的信用卡中心人員制定以下目標：

根據(jù)卡中心對支行駐點人員要求，每人月均進件135，批核率高于60%，每人每月核卡80以上，高端客戶50，我將信用卡任務(wù)指標制表如下：

駐bb支行的人員平均每天完成1---2個全產(chǎn)品，主要是網(wǎng)銀，關(guān)聯(lián)和特色卡，在第一季度的第二個月后，關(guān)聯(lián)的覆蓋應(yīng)該達到活卡的50%以上。

由于這項任務(wù)指標比較活，希望配合支行擬定相應(yīng)的指標：

在進行一個月的適應(yīng)后，配合支行我們會相應(yīng)增加在工資代發(fā)，存款和其他我們能力所及的任務(wù)，讓我們在營銷本身任務(wù)的同時也為支行承擔相應(yīng)的任務(wù)。

為了配合引導發(fā)卡量，提升中信的優(yōu)質(zhì)客戶，同時也是為了更加全面的展開營銷，我有以下的幾點建議： 1 每個星期在5天中，抽出一定時間，派營銷經(jīng)理和理財經(jīng)理共同值班，方便我們的營銷經(jīng)理全面經(jīng)行學習，同時在大堂分擔理財經(jīng)理的工作壓力，更迅速就地深挖資源，展開營銷。

收集優(yōu)質(zhì)客戶資源，我營銷經(jīng)理每日定時定點抽時間全面的經(jīng)行電銷，同時做到信用卡營銷和幫支行維護客戶資源。

3信用卡經(jīng)理將信用卡說明的宣傳單，支行理財宣傳單，民片裝訂一起，同時派發(fā)，做到客戶的深挖。

建立聯(lián)合營銷體制，理財經(jīng)理和營銷經(jīng)理結(jié)對子互助，資源共享，共同進退。

利用支行的社區(qū)資源，高檔小區(qū)資源經(jīng)行設(shè)點宣傳營銷，同時進行多方面宣傳，必要的活動座椅由支行提供。7 有一定的培訓機會，在指定的時間全面學習和全面了解理財和

全產(chǎn)品的知識，做到真正的專業(yè)。

將優(yōu)質(zhì)客戶的聯(lián)系方式多份留存，建立相關(guān)優(yōu)質(zhì)客戶信息庫，定時進行客戶的信息交流。

以上就是我在bb支行的第一季度大致的計劃和幾點小小建議，有不足之處，請各位領(lǐng)導進行指正。

xxxxxxx 2009年1月4日

篇五：銀行支行工作計劃

銀行支行工作計劃

銀行支行>工作計劃

**年是深入學習領(lǐng)會和全面貫徹落實>十八大精神的開局之年，也是xxxx縣“縣域科學發(fā)展示范點”建設(shè)全面推進之年。支行總體工作思路為：以深入學習貫徹黨的十八大精神為主線，全面落實上級各項決策部署，堅持穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，切實把握xxxx建設(shè)縣域科學發(fā)展示范點的獨特性，把握縣域金融管理體系和管理模式的特殊性，抓住切入點，抓好三個“一”，即每周一題、每月一行、每季一臺，認真履行好基層央行各項職責，保持工作的連續(xù)性和穩(wěn)定性，不斷提升基層央行履職的創(chuàng)新力、影響力、公信力和發(fā)展力，努力打造示范引領(lǐng)的基層央行履職形象，推動縣域經(jīng)濟金融科學穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

2013年支行要重點抓好6方面23項工作：

一、堅持以服務(wù)實體為根本，創(chuàng)新推動縣域經(jīng)濟科學發(fā)展

2013年，支行將切實把握貨幣政策的基本取向，進一步堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，緊密圍繞金融服務(wù)實體經(jīng)濟這一主線進一步加強窗口指導工作，努力保持貨幣信貸總量和社會融資規(guī)模平穩(wěn)適度增長，切實提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平。

（二）強引導，全力促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。重點做好一季度的貨幣信貸調(diào)控工作，引導金融機構(gòu)合理把握信貸投放節(jié)奏，在盤活存量上下功夫。創(chuàng)新做好綠色金融服務(wù)工作，加強與環(huán)保部門的溝通協(xié)作，探索推動開展排污權(quán)抵押貸款。進一步促進科技金融發(fā)展，有效擴大知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款覆蓋面。做好文化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)工作，力爭在文化金融創(chuàng)新產(chǎn)品上有所突破。著力做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作。進一步深入開展信貸支持實體經(jīng)濟發(fā)展“春暉行動”，以“春風行動”為主題助推小微企業(yè)發(fā)展。繼續(xù)用好中小企業(yè)信貸政策評估、小企業(yè)貸款風險補償兩項政策工具，確保轄內(nèi)小微企業(yè)貸款在全部企業(yè)貸款中的比重不斷提升，小微企業(yè)貸款增速高于全部企業(yè)貸款增速。根據(jù)縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點，重點抓好戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)工作。積極探索發(fā)展碳金融市場。

（三）保民生，深入推進普惠金融。重點做好金融支農(nóng)工作。圍繞農(nóng)民致富工程、城鄉(xiāng)一體化建設(shè)、“兩新”工程、小城市建設(shè)工作等領(lǐng)域，進一步通過農(nóng)業(yè)貸款風險補償、支農(nóng)再貸款等政策工具，引導金融機構(gòu)保持涉農(nóng)貸款平穩(wěn)較快增長。創(chuàng)新做好農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的抵押貸款創(chuàng)新試點工作。積極探索發(fā)展農(nóng)民宅基地抵押貸款。著力做好普惠金融 工作，努力支持就業(yè)、扶貧、助學等民生工程。落實好差別化住房信貸政策，加大對中小套型普通商品住房和保障房建設(shè)的支持力度。有效推進教育、經(jīng)適房等與民生密切相關(guān)的消費信貸業(yè)務(wù)，積極鼓勵開辦針對高校畢業(yè)生、農(nóng)民工、城鎮(zhèn)就業(yè)和生活困難群眾的小額擔保貸款、農(nóng)村青年信用示范戶創(chuàng)業(yè)貸款、助學貸款等業(yè)務(wù)。

二、堅持以系統(tǒng)穩(wěn)定為根基，規(guī)范推動區(qū)域金融安全發(fā)展

要牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線，堅持以“兩管理、兩綜合、一保護”工作為抓手，進一步健全區(qū)域金融風險的預警防范處置應(yīng)對機制，堅持標本兼治，大力推進金融道德體系建設(shè)和社會誠信環(huán)境建設(shè)，努力營造穩(wěn)定良好的縣域金融環(huán)境。

（四）加強綜管，有效推動縣域金融業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。進一步抓好“兩綜合兩管理一保護”工作。重點加強金融機構(gòu)開業(yè)管理，加強業(yè)務(wù)準入審核。組織好對新設(shè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)人員的考試工作，同時完善考核規(guī)章，組織對新提拔人員開展任前考試。認真開展金融機構(gòu)綜合評價，進一步完善評價方法和指標體系，擴大評價結(jié)果運用。進一步加強對金融機構(gòu)的綜合業(yè)務(wù)檢查和專項檢查。切實做好金融消費者權(quán)益保護工作。選擇試點建立金融消費者權(quán)益保護工作站，規(guī)范金融投訴處理流程。

（五）嚴防風險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線。著力構(gòu)建全縣金融服務(wù)點信息臺賬，確保轄內(nèi)所有金融機構(gòu)服務(wù)點信息全覆蓋。進一步完善落實金融重大事項及重要信息報告制度。加強金融風險監(jiān)測評估。做好風險排查。重點關(guān)注實體經(jīng)營企業(yè)、企業(yè)擔保互保、房地產(chǎn)市場、政府融資平臺、民間借貸市場、地方政府融資平臺、影子銀行等關(guān)鍵領(lǐng)域發(fā)展情況及潛在風險。加強對中小金融機構(gòu)、交叉性理財產(chǎn)品、歷史遺留問題和民間融資風險的監(jiān)管和管理。加強銀行業(yè)機構(gòu)流動性、資本充足情況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況的監(jiān)測。加強對具有融資功能的非金融機構(gòu)的風險監(jiān)測，探索構(gòu)建與融資性非金融機構(gòu)監(jiān)管部門間的有效合作機制，防范非正規(guī)金融及相關(guān)領(lǐng)域風險向金融體系傳導。高度重視支付結(jié)算和信息網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的風險隱患，提高業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信息系統(tǒng)的運維監(jiān)測和應(yīng)急處置水平。充分發(fā)揮基層行的優(yōu)勢，維護>證券期貨業(yè)穩(wěn)定。

（六）推動改革，不斷完善縣域金融服務(wù)體系。進一步推進農(nóng)村信用社改革，重點關(guān)注農(nóng)村合作銀行改制成為農(nóng)村商業(yè)銀行。推進農(nóng)業(yè)銀行深化“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革試點。積極引進和支持新設(shè)金融機構(gòu)。加快發(fā)展民營金融機構(gòu)，鼓勵引導民間資本發(fā)展社區(qū)類金融服務(wù)企業(yè)。引導金融機構(gòu)用好利率浮動定價權(quán)合理定價。加強對商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)管理。促進小額貸款公司健康發(fā)展，不斷完善縣域金融服務(wù)功能。

（七）加筑誠信，大力推進社會誠信體系新一輪建設(shè)。做好《征信管理條例》的宣傳和實施工作。全面推進《xxxx縣農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設(shè)的實施方案》實施，建立以信用檔案和信用評價為基礎(chǔ)、以信用對接和信用增級為核心、以信用文化為保障的農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設(shè)新模式，力爭2013年全縣70%農(nóng)戶信用檔案納入浙江省農(nóng)戶>信息管理系統(tǒng)。全面開展“三信”評定工作，不斷完善征信基礎(chǔ)服務(wù)。做好小貸公司和融資性擔保公司征信接入及信用評級工作。嚴格征信業(yè)務(wù)管理，全面規(guī)范商業(yè)銀行和征信機構(gòu)的征信相關(guān)行為，加大對侵犯個人信用信息主體權(quán)益行為的查處力度。推進借款企業(yè)信用評級常態(tài)化和規(guī)范化，扶持信用好的中小企業(yè)發(fā)展。

三、堅持以便民利民為方向，統(tǒng)籌推動金融服務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展

大力發(fā)揮并不斷擴大便農(nóng)支付工程建設(shè)成果，進一步改革支付結(jié)算管理與服務(wù)，努力構(gòu)建現(xiàn)代化服務(wù)型國庫，嚴控國庫資金風險，加大反假人民幣、反洗錢力度，支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展。

（八）深化服務(wù)，發(fā)揮“便農(nóng)支付工程”實效。引導并督促農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)采取直接加入支付系統(tǒng)或借助上級行清算網(wǎng)絡(luò)等方式提高對私營業(yè)網(wǎng)點支付系統(tǒng)覆蓋面。加大atm等自助設(shè)備在農(nóng)村地區(qū)的布放力度，改進配套服務(wù)。開展“金融知識鄉(xiāng)村行”系列活動。通過成立一支金融知識宣講隊伍、培養(yǎng)一批金融知識宣傳員、構(gòu)建一個金融知識農(nóng)村宣傳服務(wù)網(wǎng)，深入基層開展金融知識宣傳。加強對銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點的監(jiān)督管理，積極協(xié)調(diào)當?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)政府、村委會，通過服務(wù)點與附近農(nóng)戶簽訂互防協(xié)議、將服務(wù)點納入社會治安重點保護對象等方式，提高服務(wù)點的安全防范能力。督促農(nóng)村合作銀行和郵政儲蓄銀行對服務(wù)點按季巡檢，定期>培訓。開展“便農(nóng)自助金融服務(wù)終端”試點工作。

（九）優(yōu)化環(huán)境，推廣現(xiàn)代化支付工具。做好第二代支付系統(tǒng)上線準備，優(yōu)化大小額支付系統(tǒng)運行。加強宣傳和考核，進一步推進電子商業(yè)匯票的推廣應(yīng)用。積極推廣非現(xiàn)金支付工具，在繼續(xù)推廣電子匯兌、支票、銀行匯票、銀行本票、委托收款等傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的同時，積極開展“刷卡無障礙示范區(qū)、鎮(zhèn)”和“網(wǎng)銀村、鎮(zhèn)”創(chuàng)建，努力擴大網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等新型支付業(yè)務(wù)的使用范圍。指導銀行機構(gòu)在農(nóng)村對外交易頻繁、管理先進的企業(yè)推廣網(wǎng)上支付。強化支付服務(wù)市場監(jiān)管。督促銀行機構(gòu)做好單位賬戶年檢工作，并實現(xiàn)與銀行卡特約商戶年檢工作的有機銜接。處理好聯(lián)網(wǎng)核查社會公眾投訴。與公安部門探索建立打擊銀行卡、票據(jù)等支付領(lǐng)域違法犯罪活動的長效機制。加大對簽發(fā)空頭支票行為的處罰力度。

（十）推進改革，構(gòu)建現(xiàn)代化服務(wù)型國庫。開展好西塘鎮(zhèn)全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政國庫集中支付改革試點工作。逐步建立起以國庫單一賬戶體系為基礎(chǔ)、國庫集中支付為主要形式的新型鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政資金管理制度和機制。不斷完善財稅庫銀關(guān)國庫風險控制聯(lián)動機制。加強對國庫集中支付代理銀行的監(jiān)督管理，開展專項檢查。加強內(nèi)控，梳理業(yè)務(wù)流程，查找風險隱患，建立防范措施。

（十一）強化監(jiān)管，提升“雙反”工作實效性。進一步鞏固和完善城鄉(xiāng)反假貨幣網(wǎng)絡(luò)，提高農(nóng)村“反假工作站”的效率。重點關(guān)注現(xiàn)金流通重點區(qū)域。以“非現(xiàn)場評價”為核心、以提高非現(xiàn)場監(jiān)管報表質(zhì)量為重點，逐步建立金融機構(gòu)反洗錢工作分級管理體制，有選擇性地對部分銀證保金融機構(gòu)開展走訪與評價。進一步加強宣傳培訓，重點加強對新設(shè)或新升格銀行機構(gòu)、證券>保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)培訓。開展好“反洗錢宣傳月”活動。

（十二）注重調(diào)研，提高金融研究分析能力。積極圍繞基層熱點、難點、苗頭性問題開展調(diào)研，提高調(diào)研分析和政策研究的前瞻性、時效性和針對性，努力推動調(diào)研成果的現(xiàn)實轉(zhuǎn)化。進一步辦好xxxx縣>金融學會，通過金融學會平臺，增進轄內(nèi)金融機構(gòu)的信息交流和工作研究，推動形成工作合力。

四、堅持以管理轉(zhuǎn)型為探索，有序推動縣域經(jīng)濟開放發(fā)展

根據(jù)外匯管理理念和方式的“五個轉(zhuǎn)變”的要求，積極促進貿(mào)易>投資便利化進程加速，不斷加強完善外匯服務(wù)經(jīng)濟能力，優(yōu)化外匯貿(mào)易環(huán)境。

（十三）創(chuàng)新外匯管理方式。扎實做好貨幣貿(mào)易外匯管理工作。進一步完善涉匯主體監(jiān)管辦法，以“真實性審核”和涉外主體義務(wù)性報告為主，強化分類管理，適當提高 b、c類企業(yè)的比例，提高涉外企業(yè)對外匯管理重要性認識。以外匯年檢為切入點，增加數(shù)據(jù)指標和有關(guān)>會計科目監(jiān)測內(nèi)容，加大對可疑線索、違規(guī)案件的查處力度。完善重點企業(yè)監(jiān)測制度，通過對重點監(jiān)測企業(yè)運行情況的分析，及時向企業(yè)通報外匯政策和業(yè)務(wù)辦理提示，并通過優(yōu)秀監(jiān)測企業(yè)評比和貨物貿(mào)易考核等手段，切實發(fā)揮好重點聯(lián)系企業(yè)的反饋作用。進一步細化銀行管理職能，加強對銀行外匯從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力測試。

（十四）提升外匯服務(wù)水平。積極參與政府對外貿(mào)易發(fā)展和招商引資工作，做到外匯政策提前介入。穩(wěn)步推進投資貨物貿(mào)易外匯管理改革。設(shè)置外匯服務(wù)熱線，積極宣傳貨物貿(mào)易改革新政。針對出口加工區(qū)在貨物貿(mào)易改革后區(qū)外外匯服務(wù)比區(qū)內(nèi)更有優(yōu)勢這一情況，加強政策研究支持縣出口加工區(qū)的企業(yè)發(fā)展，助推加工區(qū)跟上貨物貿(mào)易改革步伐。

（十五）嚴格外匯風險監(jiān)測。充分利用外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測、直接投資管理、抽樣調(diào)查等監(jiān)管系統(tǒng)，建立可疑或異常外匯收支行為企業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管案例庫，加強對企業(yè)的監(jiān)測和核查。開展外匯指定銀行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)性全面檢查。加強國際收支申報主體現(xiàn)場和非現(xiàn)場核查工作。加大對違規(guī)企業(yè)的查處力度。

五、堅持以文化建設(shè)為引領(lǐng)，合力推動基層央行和諧發(fā)展

緊緊圍繞學習宣傳貫徹黨的十八大精神，堅持以文明單位創(chuàng)建活動為總抓手，努力打造“科學發(fā)展示范”的基層央行文化特色，不斷增強文化軟實力，鑄就基層央行發(fā)展硬功夫。

（十六）全面學習宣傳貫徹黨的十八大精神。結(jié)合xxxx縣“科學發(fā)展示范點”建設(shè)，通過報告會、宣講會、座談會、談體會、開展知識競賽活動等各種形式學習宣傳十八大精神，引導干部職工全面準確領(lǐng)會十八大精神，進一步統(tǒng)一思想、凝聚力量、推動工作。扎實推進學習型黨組織建設(shè)，鞏固和發(fā)展>創(chuàng)先爭優(yōu)活動成果，加強創(chuàng)先爭優(yōu)長效機制建設(shè)。

（十七）不斷提升基層央行文明建設(shè)水平。積極創(chuàng)新文明單位創(chuàng)建思路、創(chuàng)建載體、創(chuàng)建形式。大力開展基層央行文明單位創(chuàng)建工作宣傳。結(jié)合文明禮儀、崗位流程、內(nèi)部規(guī)范等內(nèi)容，制定支行員工行為規(guī)范，推動員工良好的行為養(yǎng)成。積極開展文明創(chuàng)建主題活動，倡導快樂工作理念，提升全行凝聚力。

（十八）合力推動黨政工青婦分工協(xié)作聯(lián)動發(fā)展。扎實推進學習型、服務(wù)型、創(chuàng)新型黨組織建設(shè)。鞏固和發(fā)展創(chuàng)先爭優(yōu)活動成果，形成長效機制。開展“為民務(wù)實清廉“教育實踐活動，保持黨的純潔性。充分發(fā)揮工會的橋梁紐帶作用，深入開展業(yè)務(wù)競賽活動，深化民主管理。進一步加強青年隊伍建設(shè)，以黨建帶工建、帶團建，鼓勵和推動青年發(fā)展。

六、堅持以隊伍建設(shè)為重點，深化推動基層央行規(guī)范發(fā)展 認真落實中央關(guān)于改進工作作風、密切聯(lián)系群眾的“八項規(guī)定”，致力推進干部職工道德建設(shè)、作風建設(shè)，努力構(gòu)建嚴謹規(guī)范的內(nèi)部管理和風險防控機制，為基層央行高效履職提供堅強的內(nèi)部支撐。

（十九）著力道德領(lǐng)域建設(shè)。以核心價值體系建設(shè)為重點，以理想信念和形勢教育為載體，堅持文化培養(yǎng)和業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合，宣傳學習黨的重要政論和社會主義核心價值體系。深入開展道德領(lǐng)域?qū)ｍ椊逃椭卫砘顒?。大力開展金融道德建設(shè)，充分發(fā)揮好“道德講堂”等宣傳陣地，對內(nèi)通過金融系統(tǒng)道德模范推選和宣講活動，努力提升金融從業(yè)人員道德素養(yǎng)。對外積極開展誠信宣傳，提升社會誠信意識，防范道德風險。

（二十）著力職業(yè)素質(zhì)建設(shè)。進一步組織開展好全員遠程培訓學習活動。加強干部職工業(yè)務(wù)培訓，積極創(chuàng)新教育培訓的內(nèi)容和形式，引導干部職工牢固樹立學習發(fā)展意識，注重對干部職工特別是青年職工綜合能力的培養(yǎng)，努力提升基層央行干部職工的從業(yè)素養(yǎng)。

（二十一）著力黨風政風建設(shè)。嚴格執(zhí)行“八項規(guī)定”。進一步落實好>黨風廉政建設(shè)責任制。加強同級監(jiān)督檢查。將黨風廉政建設(shè)融入內(nèi)部審計，形成自我監(jiān)督、自我完善的常態(tài)化機制。深化>行風建設(shè)，開展銀行系統(tǒng)民主評議行風活動“回頭看”活。深入推進廉政文化建設(shè)，通過“一欄、一網(wǎng)、一屏、一月、一平臺”暨宣傳欄、局域網(wǎng)、電子屏、宣教月和黨務(wù)公開平臺，以學習思廉、讀書養(yǎng)廉、上課倡廉、座談警廉等形式，深入開展干部職工理想信念教育、示范教育、警示教育和崗位廉政教育，組織開展“養(yǎng)心·養(yǎng)身”廉潔教育活動，使廣大干部職工在“潤物細無聲”中啟智修身養(yǎng)廉。

（二十二）著力風險防控機制建設(shè)。開展“廉政風險防控年”活動，認真落實《中國人民銀行工作人員防止利益沖突若干規(guī)定》。進一步深化推進縣支行同級監(jiān)督機制建設(shè)，深化落實《崗位廉政風險防范機制》。進一步加強制度執(zhí)行力建設(shè)。進一步推進內(nèi)控規(guī)范化管理，以標準化、規(guī)范化管理為抓手，以對外依法行政、改進窗口服務(wù)、高效履職為重點，提高行政效率。做好輿論引導。深入做好厲行節(jié)約工作。堅持開展綜治創(chuàng)安活動。加強金融信息安全保障。不斷提升應(yīng)急管理能力和水平。

（二十三）著力內(nèi)控管理機制建設(shè)。牢固樹立“安全第一”思想，始終堅持把安全放在首要位置。提高員工制度觀念，增強防范意識，規(guī)范自身行為。堅持開展“內(nèi)控文化建設(shè)月”活動，以人為本，規(guī)范操作流程，明確崗位職責，強化內(nèi)控安全檢查和同級監(jiān)督審計，提高制度執(zhí)行力。做好各項應(yīng)急預案評估工作，加強演練，提高應(yīng)對處置突發(fā)事故的能力。積極落實節(jié)能減排工作各項措施，加強>財務(wù)管理，推進“節(jié)約型”支行建設(shè)。繼續(xù)加強輿論引導和政策宣傳，切實做好政務(wù)、行務(wù)、黨務(wù)公開工作，不斷提升基層央行依法行政能力和水平。