第一篇：征信管理辦法

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行巫溪縣支行

征信管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范信用征信活動，保障征信活動當事人的合法權(quán)益，營造社會信用環(huán)境，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本行實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信用征信，是指依法受公民、法人或者其他組織委托，通過采集、加工個人和企業(yè)及其他組織信用信息，提供關(guān)于個人和企業(yè)及其他組織信用狀況的調(diào)查、評估或者評級報告等征信產(chǎn)品的經(jīng)營性活動。

本辦法所稱的個人和企業(yè)及其他組織信用信息，是指在個人和企業(yè)及其他組織經(jīng)濟活動和社會活動中形成的，能用以分析、判斷個人和企業(yè)及其他組織信用狀況的信息。

第三條 本行有關(guān)的個人和企業(yè)及其他組織信用征信的征集和使用及其相關(guān)的監(jiān)督管理活動，適用本辦法。

第四條 開展個人和企業(yè)及其他組織信用征信，應(yīng)當遵循獨立、客觀、公正、審慎的原則，確保征信產(chǎn)品的準確性，尊重個人隱私，維護被征信當事人的合法權(quán)益和社會公共利益及社會安全。

第五條 本行信貸部和會計出納部負責(zé)對個人和企業(yè)及其他組織信用征信進行監(jiān)督管理。

相關(guān)部室按照人民銀行和上級行有關(guān)規(guī)定和各自職責(zé)，協(xié)同信貸部和會計出納部負責(zé)對涉及個人和企業(yè)及其他組織信用征信相關(guān)工作進行監(jiān)督管理。

第六條 本行應(yīng)當在次年第一季度，將上一年度個人和企業(yè)及其他組織信用征信業(yè)務(wù)開展情況和本年度個人和企業(yè)及其他組織信用征信業(yè)務(wù)調(diào)整情況，向當?shù)厝嗣胥y行報告。

第二章 信用信息的采集

第七條 個人信用信息包括下列內(nèi)容：

（一）識別信息。指據(jù)以識別個人身份以及反映個人家庭、職業(yè)等情況的個人基本信息，主要包括姓名、身份證明文件及唯一編號、出生日期、婚姻狀況、配偶信息、家庭居住地址、聯(lián)系電話等；

（二）商業(yè)信息。指個人與金融機構(gòu)或者住房公積金管理中心等機構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個人信貸信息及個人與商業(yè)機構(gòu)、公用事業(yè)服務(wù)機構(gòu)發(fā)生賒購關(guān)系而形成的個人賒購、繳費信息等，主要包括個人在貸款、擔保、信用卡、保險等活動中與金融機構(gòu)或者住房公積金管理中心等機構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個人實際履約行為記錄；

（三）公共信息。在行使職權(quán)過程中形成的與個人信用相關(guān)的公共記錄信息，主要包括個人納稅、參加社會保險以及個人財產(chǎn)狀況及變動等信息；

（四）特別記錄。指有可能影響個人信用狀況的涉及民事、刑事、行政訴訟和行政處罰的記錄；

（五）其他信息。其他與個人信用有關(guān)的信息。第八條 征信機構(gòu)采集個人信用信息，應(yīng)當征得被征信當事人的同意，但下列情形除外：

（一）在信貸、保險、賒購、繳費等活動中形成的不良信用信息；

（二）從事鑒證、評估、經(jīng)紀、咨詢、代理等中介服務(wù)行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員，因違反誠實信用原則受到行業(yè)組織懲戒的記錄；

（三）行政機關(guān)、具有行政管理職能的事業(yè)單位、司法機關(guān)在行使職權(quán)過程中形成的可供公眾查閱的公共記錄信息；

（四）其他已經(jīng)公開的個人信用信息。

前款第（一）項所稱的不良信用信息，是指惡意拖欠數(shù)額較大款項的信息。具體拖欠數(shù)額，由有關(guān)部門確定并予以公布。

第九條 征信機構(gòu)不得采集下列個人信息，依法已經(jīng)公開或個人主動提供的除外：

（一）與個人信用無關(guān)的信息；

（二）種族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身體形態(tài)、基因、指紋、血型、疾病和病史、性取向等可能使被征信個人受到歧視的信息；

（三）儲蓄存款、有價證券、納稅數(shù)額等與個人資產(chǎn)有關(guān)的信息；

（四）法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當保密或者禁止采集的其他個人信息。

第十條 企業(yè)及其他組織信用信息包括下列內(nèi)容：

（一）識別信息：主要指企業(yè)及其他組織名稱、地址、經(jīng)濟類別、注冊資金、經(jīng)營范圍、主要產(chǎn)品、股東情況、對外投資等；

（二）信貸信息：主要指企業(yè)及其他組織在貸款、信用卡、擔保等與金融機構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系而形成的企業(yè)實際履約行為的記錄，以及企業(yè)及其他組織在金融機構(gòu)開立銀行賬戶的相關(guān)信息；

（三）公共信息：主要指企業(yè)及其他組織財務(wù)經(jīng)營狀況、納稅、質(zhì)量安全、進出口、社會保險、公用服務(wù)事業(yè)繳費、勞動用工、薪酬支付、安全生產(chǎn)等記錄；

（四）政府記錄信息：主要指行政機關(guān)、具有行政管理職能的事業(yè)單位等掌握并依法公開，且與企業(yè)及其他組織相關(guān)的信用信息；

（五）與企業(yè)及其他組織信用相關(guān)的其他信息。第十一條 征信機構(gòu)不得以欺詐、騙取、竊取、賄賂、利誘、脅迫、利用計算機網(wǎng)絡(luò)侵入或者其他不正當手段采集個人和企業(yè)及其他組織信用信息。第十二條 征信機構(gòu)應(yīng)當采用有效的個人和企業(yè)及其他組織身份識別標志將采集的個人和企業(yè)及其他組織信用信息按照基本情況、優(yōu)良信用情況、不良信用情況等，及時、準確、分類錄入個人信用信息數(shù)據(jù)庫，不得虛構(gòu)、追加、減少和篡改，并保證信息的及時更新和維護。

本辦法第九條規(guī)定不得采集的個人信息，禁止錄入信用信息數(shù)據(jù)庫。

第三章 信用信息的使用

第十三條 本行可以將個人和企業(yè)及其他組織信用信息加工制作成信用報告和信用評估。

本行制作信用報告，應(yīng)當客觀反映個人和企業(yè)及其他組織信用信息，不得進行推斷和臆測。

本行制作信用評估，應(yīng)當以科學(xué)、合理的評估指標體系和標準為依據(jù)，保證評估結(jié)果的公正。

第十四條 本行應(yīng)當采取必要的技術(shù)措施，保證個人和企業(yè)及其他組織信用信息系統(tǒng)的運行安全。

信息技術(shù)部門應(yīng)當對信用信息數(shù)據(jù)庫進行備份，防止信息丟失。

本行按照相關(guān)要求設(shè)置信用信息數(shù)據(jù)庫訪問權(quán)限，防止信用信息數(shù)據(jù)庫被越權(quán)訪問或者擅自處理。

第十五條 除下列情形外，本行工作人員不得向任何單位或者個人提供或者披露個人和企業(yè)及其他組織信用信息：

（一）被征信當事人要求提供；

（二）有向被征信當事人提供信貸、賒購、租賃、就業(yè)、保險、擔保等意向或者其他正當理由，并經(jīng)被征信當事人授權(quán)；

（三）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他情形。

第十六條 未經(jīng)被征信當事人書面同意，本行工作人員不得直接披露本辦法第十條第（二）項規(guī)定的應(yīng)當保密但被征信當事人自愿提供的信息。

征信機構(gòu)不得披露或者使用超過規(guī)定期限的債務(wù)拖欠信息、行業(yè)懲戒或者行政處罰紀錄以及除犯罪記錄以外的其他不良信息。

前款所指的禁止披露或者使用的個人不良信用信息及企業(yè)和其他組織的不良記錄的范圍及具體期限，按照《征信管理條例》及相關(guān)辦法制定。

第十七條 本行應(yīng)當就信用報告和信用評估的使用與用戶進行約定，明確不得向用戶以外的單位或者個人披露信用報告、信用評估或者其中反映的個人和企業(yè)及其他組織信用信息。

第十八條 本行提供的信用報告和信用評估，僅作為用戶判斷被征信當事人信用狀況的參考依據(jù)。

第十九條 本行應(yīng)當根據(jù)被征信當事人要求，為其提供下列信息的查詢服務(wù)：

（一）個人和企業(yè)及其他組織信用信息；

（二）個人和企業(yè)及其他組織信用信息的來源；

（三）獲取信用報告或者信用評估的用戶。

第二十條 個人和企業(yè)及其他組織信用征信實行有償服務(wù)。

本行提供信用報告和信用評估的收費標準，應(yīng)根據(jù)中國人民銀行及上級行有關(guān)規(guī)定確定。

第二十一條 本行對涉及商業(yè)秘密的個人和企業(yè)及其他組織的信用信息負有保密義務(wù)，不得向任何單位或者個人提供，但法律、法規(guī)另有規(guī)定或者被征信當事人同意提供的除外。

第二十二條 本行與被征信當事人存在資產(chǎn)關(guān)聯(lián)或者其他利害關(guān)系，可能影響征信活動公正性的，不得提供有關(guān)該個人和企業(yè)及其他組織信用狀況的征信產(chǎn)品。

第二十三條 提倡和鼓勵個人和企業(yè)及其他組織在社會經(jīng)濟活動特別是在項目合作開發(fā)、商業(yè)投資、商務(wù)采購、經(jīng)營決策等商務(wù)活動中使用征信產(chǎn)品，查驗對方的信用狀況。

第二十四條 本行在辦理貸款、開立賬戶、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等經(jīng)營活動中，應(yīng)當根據(jù)需要使用征信產(chǎn)品。

第四章 異議信息的處理

第二十五條 被征信當事人認為征信機構(gòu)披露的信用信息不準確、不完整、不相關(guān)或者已經(jīng)過時的，可以向本行提出異議，要求予以更正。

異議信息被更正的，本行可以根據(jù)被征信當事人的要求，提供一份信用報告。被征信當事人每年可以無償獲得一份異議信息更正后的信用報告。

第二十六條 被征信當事人對其基本信息提出異議的，本行可以根據(jù)被征信當事人提供的相關(guān)材料，及時對其基本信息予以更正。

被征信當事人對其基本信息以外的信用信息提出異議，本行應(yīng)當按照下列規(guī)定處理：

（一）異議信息經(jīng)核實確有必要更正的，應(yīng)當及時予以更正；

（二）異議信息經(jīng)核實無需更正而被征信當事人仍持有異議的，可以對異議信息不作修改，但應(yīng)當標明被征信當事人的異議和相應(yīng)理由；

（三）異議信息無法核實的，可以根據(jù)被征信當事人的要求對異議信息進行更正。

第二十七條 用戶對披露的信用信息有異議的，可以向本行提出。本行應(yīng)當按照下列規(guī)定處理：

（一）異議信息經(jīng)核實確有必要更正的，應(yīng)當及時予以更正，并告知被征信當事人；

（二）異議信息經(jīng)核實無須更正或者無法核實的，可以對異議信息不作修改。第二十八條 本行應(yīng)當自受理之日起30日內(nèi)對異議信息予以處理，并書面告知異議人。

第五章 監(jiān)督管理

第二十九條 本行應(yīng)當將下列事項報當?shù)厝嗣胥y行備案:

（一）本行就個人和企業(yè)及其他組織信用信息的采集、加工、提供制定的操作規(guī)則；

（二）保證信用信息系統(tǒng)安全運行的規(guī)章制度;

（三）當?shù)厝嗣胥y行認為需要備案的其他事項。

第三十條 本行應(yīng)當通過營業(yè)場所公示等方式向社會公開下列事項，并接受社會監(jiān)督：

（一）信用信息的采集規(guī)范和披露時限；

（二）獲得信用報告和信用評估服務(wù)的方式；

（三）信用報告和信用評估服務(wù)的收費標準；

（四）異議處理程序。

第三十一條 本行發(fā)生信用信息系統(tǒng)重大運行故障、信用信息嚴重泄露等情況的，應(yīng)當及時作出處理并向當?shù)厝嗣胥y行報告。

第三十二條 任何單位和個人認為征信機構(gòu)的征信活動侵犯其合法權(quán)益，或者存在其他違法行為的，可以向本行或當?shù)厝嗣胥y行投訴或者舉報。

第三十三條 鼓勵被征信個人和企業(yè)及其他組織使用征信信息，本行應(yīng)為其提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和服務(wù)。

第三十四條 未經(jīng)授權(quán)，擅自從事信用征信的，由本行依據(jù)相關(guān)規(guī)定處理。

第三十五條 本行因過錯侵犯被征信個人和企業(yè)及其他組織或者他人的民事權(quán)利，造成被征信個人和企業(yè)及其他組織或者他人損害的，依照《中華人民共和國民法通則》以及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定承擔民事責(zé)任。本行工作人員的行為構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六章 附 則

第三十六條 本辦法自2013年7月1日起施行

第二篇：個人征信管理辦法

烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司 個人征信系統(tǒng)管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為了保障烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司（以下簡稱“本行”）個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“個人征信系統(tǒng)”）的數(shù)據(jù)安全和正常運行，規(guī)范本行個人征信業(yè)務(wù)的操作和管理，根據(jù)中國人民銀行（以下簡稱“人民銀行”）《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程（暫行）》、《中國人民銀行關(guān)于落實<個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法>有關(guān)問題的通知》、《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行取得個人信用報告查詢授權(quán)有關(guān)問題的通知》等規(guī)定，結(jié)合本行的實際情況，制定本辦法。

第二條 個人征信系統(tǒng)是采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策制定和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。

第三條 本行個人征信業(yè)務(wù)是指按照人民銀行的有關(guān)要求向個人征信系統(tǒng)報送個人征信數(shù)據(jù)；根據(jù)人民銀行授權(quán)，建立用戶體系，查詢和使用個人征信系統(tǒng)提供的個人信用報告及其他數(shù)據(jù)信息。

第四條 本辦法所稱個人信貸業(yè)務(wù)是指為個人客戶辦理的個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保業(yè)務(wù)。

第五條 本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。其中：個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指金融機構(gòu)提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關(guān)信息。

第六條 本辦法適用于本行轄內(nèi)所有運行和使用個人征信系統(tǒng)的部門和員工。

第二章 部門職責(zé)

第七條 本行個人征信業(yè)務(wù)的管理，實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負責(zé)的原則。

第八條 本行設(shè)立個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，負責(zé)協(xié)調(diào)個人征信系統(tǒng)的運行管理、查詢使用和數(shù)據(jù)報送工作，指導(dǎo)個人征信業(yè)務(wù)，組織對個人征信數(shù)據(jù)報送和查詢使用等操作培訓(xùn)，對接收到的人民銀行反饋錯誤數(shù)據(jù)及時交有關(guān)部門進行修改，管理轄內(nèi)用戶。督促轄內(nèi)對反饋的錯誤數(shù)據(jù)進行修改。

第九條 本行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本行個人征信業(yè)務(wù)的有關(guān)工作。主管信貸業(yè)務(wù)行長為組長，營業(yè)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險管理部、綜合管理部等部門相關(guān)人員為成員。

第三章 用戶管理

第十條

本行設(shè)2名查詢用戶，統(tǒng)一管理設(shè)臵。權(quán)限包括單筆信用報告查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等。

第十一條 本行和查詢用戶應(yīng)嚴格遵守以下規(guī)定

1．凡離開個人征信系統(tǒng)使用相關(guān)崗位的查詢用戶，應(yīng)及時停用，待返回本崗位后再啟用，2．個人征信系統(tǒng)所有用戶憑用戶ID和密碼進入個人征信系統(tǒng)進行有關(guān)操作。用戶的ID和密碼被他人使用進入系統(tǒng)操作的，視為用戶本人的操作。用戶ID是用戶在個人征信系統(tǒng)中的身份標識。查詢用戶ID僅限本人使用，不得多人共用同一用戶ID，查詢用戶ID不得公開。

3．用戶應(yīng)妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少1個月更改一次密碼。

4．如需要更換查詢用戶操作員，需填寫《個人信用信息系統(tǒng)用戶操作員更換申請表》，上報本行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，進行操作員更換。

5．查詢用戶如丟失登錄密碼需重臵用戶密碼，需填寫《個人信用信息用戶密碼重臵申請單》，上報本行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，進行重臵密碼處臵。

第四章 查詢與使用

第十二條 查詢用戶可以在下列情況下向個人征信系統(tǒng)查詢當事人的信用報告：

（一）審核個人貸款申請，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的。

（二）審核個人貸記卡、準貸記卡申請，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的。

（三）審核個人作為擔保，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的。

（四）對已發(fā)生個人信貸進行貸后風(fēng)險管理，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的

（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的。

除非本行另有規(guī)定，除上述五種情況外，不得查詢個人信用報告。第十三條

查詢用戶每次查詢必須在《個人征信系統(tǒng)查詢登記簿》中進行登記。

第十四條 辦理新的個人信貸業(yè)務(wù)時，必須取得客戶就下列事項的書面授權(quán)：

（一）授權(quán)辦理機構(gòu)按照國家監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定向全國個人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)提供客戶的基本信息和銀行業(yè)務(wù)信息。

（二）授權(quán)辦理機構(gòu)在辦理個人信貸業(yè)務(wù)以及相關(guān)風(fēng)險跟蹤管理中，通過全國個人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)查詢、打印和保存客戶的個人信息和信用報告。

第十五條 辦理新發(fā)生的個人信貸業(yè)務(wù)時，必須取得客戶書面授權(quán)書后才給予辦理，必須查詢借款人夫妻雙方及擔保人夫妻雙方個人信用報告，根據(jù)實際情況向個人征信系統(tǒng)查詢并打印客戶的個人信用報告，作為辦理個人信貸業(yè)務(wù)的必備材料。

第十六條 原則上每戶（夫妻又雙方）信貸業(yè)務(wù)，個人信用報告出現(xiàn)以下情況的一率不給于發(fā)放貸款：

（一）個人住房按揭貸款、貸記卡、準貸記卡業(yè)務(wù)累計逾期10期（含）以上或最高逾期3期（含）以上的。

（二）個人擔保貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)一筆逾期90天（含）以上或同時出現(xiàn)逾期貸款二筆（含）以上的。

（三）個人信用貸款出現(xiàn)逾期30天以上的。

第十七條 對已發(fā)生個人信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險跟蹤管理需查詢個人征信系統(tǒng)時，由負責(zé)管理該筆信貸業(yè)務(wù)人員填寫《個人征信系統(tǒng)查詢申請表》，本行負責(zé)人審批同意后，由查詢用戶執(zhí)行查詢操作。沒有注冊查詢用戶的部門、外部監(jiān)管機構(gòu)、臨時檢查組等部門或組織，在工作中確實需要查詢個人征信系統(tǒng)的，也應(yīng)填寫《個人征信系統(tǒng)查詢申請表》，由本行負責(zé)人審批同意后,并報本行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批同意后，查詢用戶執(zhí)行查詢操作。

第十八條 客戶個人信用報告、《個人征信系統(tǒng)查詢申請單》，授權(quán)書、《個人征信系統(tǒng)查詢登記簿》由本行業(yè)務(wù)發(fā)展部妥善保管?？蛻魝€人信用報告自查詢打印之日起至少保留3年。第十九條 查詢用戶發(fā)現(xiàn)個人信用報告內(nèi)容與實際情況不一致時，應(yīng)將情況上報本行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由本行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室處理。

第五章

保密和安全管理

第二十條 個人征信數(shù)據(jù)是本行商業(yè)秘密。接觸個人征信數(shù)據(jù)的各級機構(gòu)、部門和人員，在數(shù)據(jù)生成、傳遞和報送過程中應(yīng)遵守數(shù)據(jù)信息保密的有關(guān)規(guī)定，不得泄密。通過個人征信系統(tǒng)查詢、打印的個人信用報告和有關(guān)信息是本行個人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部資料，不得提供或透露給其他與業(yè)務(wù)無關(guān)人員知悉。

第二十一條 個人征信系統(tǒng)提供的客戶個人信用報告涉及客戶個人隱私。任何組織和個人不得將個人征信系統(tǒng)查詢結(jié)果和個人信用報告用于本辦法第一十二條規(guī)定以外的其他目的。

第六章異議處理

第二十二條 異議的申請與受理

（一）本行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室為異議處理的主管部門。

（二）客戶個人提出異議申請時，應(yīng)填寫《個人信用報告異議申請表》，同時提供有效身份證件供查驗，并留身份證件的復(fù)印件備查。

客戶委托代理人申請的，代理人應(yīng)當提供委托人和代理人的有效身份證件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告供查驗，并留授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告，以及身份證件的復(fù)印件備查。

（三）異議申請人或其代理人無法提供有效身份證件、相關(guān)申請材料不全或異議申請表中的異議信息描述不清楚的，不予受理。在受理異議申請后，應(yīng)當向異議申請人或其代理人說明異議處理程序、時限，以及對處理結(jié)果有爭議時可以采取的救濟手段。

（四）收到異議申請后，應(yīng)當立即在《個人信用報告異議申請登記表》中登記，并在當天下午下班前將當日填寫的異議登記表上報本行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

第二十三條 異議的外部協(xié)查

（一）本行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室接收外部協(xié)查函應(yīng)在1個工作日內(nèi)下發(fā)到信貸部，信貸部應(yīng)當在接到外部協(xié)查函的5個工作日內(nèi)完成對異議信息的核查，并將核查結(jié)果以《個人信用報告異議信息協(xié)查回復(fù)函》上報個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（二）業(yè)務(wù)發(fā)展部不能在接到外部協(xié)查函的5個工作日內(nèi)報送更正信息的，應(yīng)當在外部協(xié)查回復(fù)函中說明不能及時更正的原因。

（三）異議信息經(jīng)核查沒有發(fā)現(xiàn)錯誤的，業(yè)務(wù)發(fā)展部應(yīng)當在答復(fù)外部協(xié)查結(jié)果的同時，向個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提供能夠證明核查結(jié)果的相關(guān)材料。

第二十四條 檔案管理

（一）本行指定專人負責(zé)異議處理相關(guān)檔案資料的整理、歸檔以及保管。

（二）接收異議申請的信貸部負責(zé)保管異議申請人（包括代理人）身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明（或異議申請人信用報告）、異議申請表以及異議回復(fù)函等檔案資料。

（三）本行安排專門的檔案柜存放異議處理相關(guān)檔案，并做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施。

（四）異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。

第七章 罰

則

第二十五條

本行違反第十六條規(guī)定發(fā)放貸款的，村鎮(zhèn)銀行管理部將對行長500元處罰，主管信貸副行長300元處罰，貸審小組成員200元處罰，信貸主管200元處罰，審查崗、調(diào)查崗成員100元處罰。

第二十六條

查詢員未經(jīng)授權(quán)和審批進行查詢的，除按人民銀行有關(guān)規(guī)定處罰外，本行主管部門將對其給予處罰200元，情節(jié)嚴重的，取消其查詢員資格。

第二十七條 查詢員雖經(jīng)授權(quán)和審批，但并未按授權(quán)和審批的查詢用途進行查詢的，除按人民銀行有關(guān)規(guī)定處罰外，本行主管部門將對其給予200元處罰，情節(jié)嚴重的，取消其查詢員資格。

第二十八條 查詢員對外泄漏個人信用信息的，一經(jīng)證實，本行主管部門將對其給予200元處罰，情節(jié)嚴重的，取消其查詢員資格;以出賣、透露個人信用信息方式謀取利益的，本行主管部門將對其給予經(jīng)濟處罰并取消其查詢員資格，情節(jié)嚴重的給予辭退。

第二十九條 不具查詢員資格的工作人員通過各種手段非法獲得查詢權(quán)限并實施查詢操作的，本行主管部門將對其給予500元處罰，情節(jié)嚴重的，給予行政處罰。查詢員擅自將查詢密碼授予他人查詢的，本行主管部門將對其給予500元處罰。

第三十條 各級用戶違反本管理辦法規(guī)定的，本行有權(quán)停用該用戶，并視情節(jié)輕重給予行政處罰。

第八章 附

則

第三十一條 本辦法自系統(tǒng)開通之日起執(zhí)行。

第三篇：征信業(yè)務(wù)管理辦法

XX

征信業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范本公司征信活動，保護當事人合法權(quán)益，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》引導(dǎo)、促進征信業(yè)健康發(fā)展，推進社會信用體系建設(shè)的要求，制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱征信業(yè)務(wù)，是指本公司通過征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢企業(yè)和個人的信用信息，根據(jù)日常業(yè)務(wù)開展的實際情況，采集、整理、保存、加工企業(yè)和個人的信貸信息，并將上述信息提供至征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的活動。

第三條 本公司從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，應(yīng)當遵守法律法規(guī)，誠實守信，不得危害國家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。

第二章 各部門職責(zé)

第四條 各部門在征信業(yè)務(wù)中應(yīng)嚴格按照本辦法相關(guān)規(guī)定，開展業(yè)務(wù)活動，各部門的主要職責(zé)：

（一）風(fēng)險管理部負責(zé)制定、修改、解釋本公司征信業(yè)務(wù)管理辦法，并做好信息保密。

（二）公司金融部負責(zé)采集、提供公司金融業(yè)務(wù)中的企業(yè)信息，及受理被查詢企業(yè)提出的異議，并保留查詢授權(quán)書和相關(guān)查詢記錄檔案。

（三）風(fēng)險管理部負責(zé)查詢企業(yè)信用報告，監(jiān)控相關(guān)人員的日常查詢行為，做好信息保密。

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（四）信息技術(shù)部根據(jù)中國人民銀行征信中心及業(yè)務(wù)部門的要求，對信息的查詢、采集、整理、上報給予信息技術(shù)支持，并按本辦法第十條規(guī)定，保留相關(guān)電腦記錄，做好信息保密。

（五）本公司開辦新的貸款業(yè)務(wù)，原則上由該業(yè)務(wù)貸后管理的部門負責(zé)查詢、采集、上報與該業(yè)務(wù)有關(guān)的企業(yè)征信信息，并受理被查詢企業(yè)或提出的異議。

第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)則

第五條 本公司可向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門公告的征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，查詢企業(yè)的信用信息，提供企業(yè)的信貸信息。不得向其他第三方提供企業(yè)的信息，經(jīng)企業(yè)書面同意，或法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。

第六條 本公司向征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供企業(yè)的信貸信息，應(yīng)按照征信機構(gòu)規(guī)定的時限、格式等要求，確保信息上報的完整性、準確性和合規(guī)性。

第七條 本公司向征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢、提供企業(yè)信息，應(yīng)當取得信息主體的書面同意并約定用途。具體企業(yè)征信查詢書面同意書詳見附件。

未經(jīng)信息主體同意不得采集、提供，或超授權(quán)采集、提供相關(guān)信息。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。

第八條 本公司向征信機構(gòu)提供企業(yè)不良信息（指五級分類中除正常、關(guān)注兩類外，次級、可疑、損失三類貸款信息），應(yīng)當事先告知信息主體，但依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。

第九條 本公司對每一筆信用報告查詢應(yīng)保存查詢記錄，記錄內(nèi)容不僅要包括查詢?nèi)藛T用戶名、查詢時間點、查詢電腦IP地址等信息；并對查詢?nèi)藛T的日常查詢行為“有監(jiān)控、能統(tǒng)計、2 / 4

可預(yù)警”，對異常查詢行為（如非工作時間的查詢、突發(fā)的大批量查詢）進行及時的監(jiān)控和預(yù)警。

第四章 異議和投訴

第十條 信息主體認為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向本公司提出異議，要求更正。

本公司收到異議，應(yīng)當按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

經(jīng)核查，確認相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的，本公司應(yīng)當予以更正；確認不存在錯誤、遺漏的，應(yīng)當取消異議標注；經(jīng)核查仍不能確認的，對核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當予以記載。

更正后，本公司可以向信息主體出具一份更正后的信用報告。

第五章 附 則

第十一條 本公司相關(guān)部門應(yīng)定期對本部門征信業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進行自查，發(fā)現(xiàn)部門、人員違反本管理辦法（向征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的信息，未事先告知信息主體，或違規(guī)向第三方公開企業(yè)信息等情況），按本公司《員工職業(yè)規(guī)范和紀律規(guī)定》相關(guān)要求進行處罰。

第十二條本辦法自發(fā)文之日起實施，原2016年95號文《征信業(yè)務(wù)管理辦法》同時廢止。附件：《企業(yè)征信業(yè)務(wù)授權(quán)書》

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企業(yè)征信業(yè)務(wù)授權(quán)書

致：XX（以下簡稱：財務(wù)公司）

一、本授權(quán)書在下列情形存續(xù)期間持續(xù)有效：

（一）本公司在財務(wù)公司辦理任何授信業(yè)務(wù)：及/或

（二）本公司就貴行向任何第三方提供的授信向財務(wù)公司提供提保；及/或

（三）本公司在財務(wù)公司辦理基于本公司信用信息的任何其他業(yè)務(wù)。

二、本公司作為授權(quán)人，在第一條情況下，不可撤銷地授權(quán)財務(wù)公司：

（一）財務(wù)公司有權(quán)向依法設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫或相關(guān)征信機構(gòu)查詢本公司的信用信息；

（二）財務(wù)公司有權(quán)按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定向該等數(shù)據(jù)庫或征信機構(gòu)提供本公司的信用信息。

三、其他事宜

（一）為實現(xiàn)本授權(quán)項下事宜之目的，本公司將根據(jù)財務(wù)公司的不時要求，向財務(wù)公司提供貸款卡（或復(fù)印件）及其密碼，或任何其它適用的物件及/或信息；

（二）就本授權(quán)書項下事宜，如本公司和財務(wù)公司之間有任何其它約定的，除非有相反的意思表示，否則本授權(quán)書和該等其它約定相互之間不應(yīng)被視為構(gòu)成任何限制；

（三）財務(wù)公司不應(yīng)將本公司的信用信息用于任何非法用途。

授權(quán)人：

（公章）

日期： 年 月 日

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第四篇：征信機構(gòu)管理辦法征求意見稿

征信機構(gòu)管理辦法（征求意見稿）

第一章 總則

第一條 為加強對征信機構(gòu)的監(jiān)督管理，促進征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱征信機構(gòu)，是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

第三條 中國人民銀行依法履行對征信機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，中國人民銀行分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)，履行對轄內(nèi)征信機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。

第四條 征信機構(gòu)應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國人民銀行的規(guī)定，誠信經(jīng)營，不得損害國家利益、社會公共利益，不得侵犯他人合法權(quán)益。

第二章 機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止

第五條 設(shè)立個人征信機構(gòu)應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行批準。第六條 設(shè)立個人征信機構(gòu)，除應(yīng)當符合《征信業(yè)管理條例》第六條規(guī)定外，還應(yīng)當具備以下條件：

（一）有健全的組織機構(gòu)；

（二）有完善的業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等內(nèi)控制度；

（三）個人信用信息系統(tǒng)符合國家信息安全保護等級二級或二級以上標準。

《征信業(yè)管理條例》第六條第一項“主要股東”是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。

第七條 申請設(shè)立個人征信機構(gòu)，應(yīng)當向中國人民銀行提交下列材料：

（一）個人征信機構(gòu)設(shè)立申請表；

（二）征信業(yè)務(wù)可行性研究報告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略等；

（三）公司章程；

（四）依法設(shè)立的驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（五）股東關(guān)聯(lián)關(guān)系和實際控制人說明；

（六）主要股東最近3年無重大違法違規(guī)行為的證明，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫出具的主要股東信用報告；

（七）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格證明；

（八）組織機構(gòu)設(shè)置及人員基本構(gòu)成；

（九）已建立的內(nèi)控制度，包括業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等；

（十）具有國家級信息安全等級保護測評資質(zhì)的機構(gòu)出具的個人信用信息系統(tǒng)安全測評報告，關(guān)于信息安全保障措施的說明和相關(guān)安全保障制度；

（十一）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件；

（十二）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書》復(fù)印件。

中國人民銀行可以通過實地調(diào)查、面談等方式對申請材料進行核實。

第八條 中國人民銀行在受理個人征信機構(gòu)設(shè)立申請后公示申請人的下列事項：

（一）擬設(shè)立征信機構(gòu)的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍；

（二）注冊資本；

（三）主要股東名單、持股比例；

（四）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員名單。

第九條 中國人民銀行自受理個人征信機構(gòu)設(shè)立申請之日起60日內(nèi)對申請事項進行審查，并根據(jù)有利于征信業(yè)公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，依法頒發(fā)《個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》。

第十條 經(jīng)批準設(shè)立的個人征信機構(gòu)，憑《個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》向公司登記機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照；個人征信機構(gòu)登記后20日內(nèi)，應(yīng)當向中國人民銀行提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

第十一條 個人征信機構(gòu)擬合并或者分立的，應(yīng)當向中國人民銀行提出申請，說明變更事項和變更理由，并提交相關(guān)證明材料。

中國人民銀行自受理申請之日起20日內(nèi)，作出批準或

不予批準的書面決定。

第十二條 個人征信機構(gòu)擬變更注冊資本、主要股東的，應(yīng)當向中國人民銀行提出申請，說明變更事項和變更理由，并提交相關(guān)證明材料。

中國人民銀行自受理之日起20日內(nèi)，作出批準或不予批準的書面決定。

第十三條 個人征信機構(gòu)擬設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當符合以下條件：

（一）提交申請前一年盈利；

（二）對擬設(shè)立分支機構(gòu)的可行性已進行充分論證；

（三）最近3年無受重大行政處罰的記錄。第十四條

個人征信機構(gòu)申請設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當向中國人民銀行提交下列材料：

（一）個人征信機構(gòu)分支機構(gòu)設(shè)立申請表；

（二）個人征信機構(gòu)上一經(jīng)審計的財務(wù)會計報告；

（三）分支機構(gòu)設(shè)立的可行性論證報告，包括擬設(shè)分支機構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、市場分析和經(jīng)營方針等；

（四）針對設(shè)立分支機構(gòu)所作出的內(nèi)控制度安排和風(fēng)險防范措施；

（五）個人征信機構(gòu)最近3年無受重大行政處罰的證明；

（六）擬任職的分支機構(gòu)高級管理人員的履歷材料。第十五條 個人征信機構(gòu)變更機構(gòu)名稱、營業(yè)場所、法

定代表人的，應(yīng)當向中國人民銀行申請變更《個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》記載事項?！秱€人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》記載事項變更后，向公司登記機關(guān)申辦變更登記，并于公司登記機關(guān)準予變更之日起20日內(nèi)，向中國人民銀行備案。

第十六條 《個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》應(yīng)當在營業(yè)場所的顯著位置公示。

第十七條 個人征信機構(gòu)應(yīng)當妥善保管《個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》，不得涂改、倒賣、出租、出借、轉(zhuǎn)讓。

第十八條 《個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》有效期限為3年。有效期限屆滿需要延續(xù)的，應(yīng)在有效期屆滿60日前向中國人民銀行提出延續(xù)申請，換發(fā)《個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》。

有效期屆滿不再延續(xù)的，個人征信機構(gòu)應(yīng)當在《個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》有效期屆滿60日前向中國人民銀行報告，并按照本辦法第二十條的規(guī)定，妥善處理信息數(shù)據(jù)庫，辦理《個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》注銷手續(xù)；個人征信機構(gòu)在《個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》有效期屆滿60日前未提出延續(xù)申請的，中國人民銀行可以在《個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》有效期屆滿之日注銷其《個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》，并按照《征信業(yè)管理條例》第十二條的規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。

第十九條 設(shè)立企業(yè)征信機構(gòu)，應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并于公司登記機關(guān)準予登記

之日起30日內(nèi)向所在地的中國人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機構(gòu)辦理備案，提交下列材料：

（一）企業(yè)征信機構(gòu)備案表；

（二）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)，包括股東名冊及其出資額或所持股份、依法設(shè)立的驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（四）組織機構(gòu)說明，包括機構(gòu)部門設(shè)置和人員基本構(gòu)成；

（五）業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)則基本情況報告；

（六）業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況，包括企業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況報告；

（七）信息安全和風(fēng)險防范措施，包括已建立的內(nèi)控制度和安全管理制度。

備案事項發(fā)生變更的，應(yīng)當自變更之日起30日內(nèi)向原備案機構(gòu)辦理變更備案。

第二十條 個人征信機構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當在擬終止之日前60日向中國人民銀行報告退出方案，并按照《征信業(yè)管理條例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。

個人征信機構(gòu)終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當自終止之日起20日內(nèi)，在中國人民銀行指定的媒體上公告，并辦理《個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》注銷手續(xù)，將許可證繳回中國人民銀行。

逾期不繳回的，中國人民銀行將依法收繳。

第二十一條 企業(yè)征信機構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當在擬終止之日前60日向中國人民銀行報告，并按照《征信業(yè)管理條例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。

第三章 高級任職人員管理

第二十二條 個人征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當在任職前取得中國人民銀行核準的任職資格。

第二十三條 取得個人征信機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，應(yīng)當具備以下條件：

（一）正直誠實，品行良好；

（二）具有大專以上學(xué)歷；

（三）從事征信工作3年以上或從事金融、法律、會計、經(jīng)濟工作5年以上；

（四）具有履行職責(zé)所需的管理能力；

（五）熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和與征信相關(guān)的專業(yè)知識，并通過中國人民銀行組織的任職資格考試。

第二十四條 有下列情形之一的，不得擔任個人征信機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員：

（一）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年的；

（二）最近3年有重大違法違規(guī)記錄的。

第二十五條

個人征信機構(gòu)向中國人民銀行申請核準董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格，應(yīng)當提交下列材料：

（一）董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格申請表；

（二）擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員的個人履歷材料；

（三）擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員的學(xué)歷證書復(fù)印件；

（四）擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員最近3年無重大違法違規(guī)記錄的證明；

（五）金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫出具的擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員個人信用報告；

（六）中國人民銀行組織的任職資格考試合格證書。個人征信機構(gòu)應(yīng)當如實提交前款規(guī)定的材料，個人征信機構(gòu)以及擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當對材料的真實性、完整性負責(zé)。中國人民銀行可以根據(jù)需要對材料的真實性進行核實，并對申請任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員進行考察或談話。

第二十六條 中國人民銀行依法對個人征信機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格進行審查，作出核準或不予核準的書面決定。

第二十七條 企業(yè)征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人

員，應(yīng)當由任職的征信機構(gòu)在任命后20日內(nèi)向所在地的中國人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機構(gòu)備案，并提交下列材料：

（一）企業(yè)征信機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員備案表；

（二）個人履歷材料；

（三）學(xué)歷證書復(fù)印件。

（四）備案材料真實性聲明。

企業(yè)征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生變更的，應(yīng)當自變更之日起20日內(nèi)向原備案機構(gòu)辦理變更備案。

第四章 監(jiān)督管理

第二十八條 個人征信機構(gòu)應(yīng)當在每年第一季度末，向中國人民銀行報告上一征信業(yè)務(wù)開展情況。

企業(yè)征信機構(gòu)應(yīng)當在每年第一季度末，向其備案機構(gòu)報告上一征信業(yè)務(wù)開展情況。

報告內(nèi)容應(yīng)當包括信用信息采集、征信產(chǎn)品開發(fā)、信用信息服務(wù)、異議處理以及信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況、信息安全保障情況等。

第二十九條 個人征信機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定向中國人民銀行報送征信業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、財務(wù)會計報告、審計報告等資料。

企業(yè)征信機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定向備案機構(gòu)報送征信業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、財務(wù)會計報告、審計報告等資料。

征信機構(gòu)應(yīng)當對報送的報表和資料的真實性、準確性、完整性負責(zé)。

第三十條 征信機構(gòu)應(yīng)當按照國家信息安全保護等級測評標準，對信用信息系統(tǒng)的安全情況進行測評。

征信機構(gòu)信用信息系統(tǒng)安全保護等級為二級的，應(yīng)當每兩年進行測評；信用信息系統(tǒng)安全保護等級為三級及以上的，應(yīng)當每年進行測評。

測評機構(gòu)出具測評報告后20日內(nèi)，個人征信機構(gòu)應(yīng)當將測評報告報中國人民銀行，企業(yè)征信機構(gòu)應(yīng)當將測評報告報備案機構(gòu)。

第三十一條 征信機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以將其列為重點監(jiān)管對象：

（一）上一發(fā)生嚴重違法違規(guī)行為的；

（二）出現(xiàn)可能發(fā)生信息泄露征兆的；

（三）出現(xiàn)財務(wù)狀況異常或嚴重虧損的；

（四）被大量投訴的；

（五）中國人民銀行認為需要重點監(jiān)管的其他情形。征信機構(gòu)被列為重點監(jiān)管對象的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以酌情縮短征信機構(gòu)報告征信業(yè)務(wù)開展情況、進行信用信息系統(tǒng)安全情況測評的周期，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，督促征信機構(gòu)整改。

經(jīng)整改，第一款中所列情形消除的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可不再將其列為重點監(jiān)管對象。

第三十二條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要，約談?wù)餍艡C構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員，要求其就征信業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項做出說明。

第五章 罰則

第三十三條 申請設(shè)立個人征信機構(gòu)的申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國人民銀行可以按照《行政許可法》第七十八條進行處罰。

第三十四條 個人征信機構(gòu)的個人信用信息系統(tǒng)未達到國家信息安全保護等級二級以上要求的，中國人民銀行可以責(zé)令整頓；情節(jié)嚴重或拒不改正的，中國人民銀行可以按照《征信業(yè)管理條例》第三十八條的規(guī)定，吊銷其《個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》。

第三十五條 申請個人征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國人民銀行不予受理或不予核準其任職資格，并給予警告；已核準的，取消其任職資格。

中國人民銀行可以禁止上述申請人一年至三年內(nèi)再次申請任職資格。

第三十六條 個人征信機構(gòu)任命未取得任職資格董事、監(jiān)事、高級管理人員的，由中國人民銀行責(zé)令改正并給予警告；情節(jié)嚴重的，處1萬元以上3萬元以下罰款。

企業(yè)征信機構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級管理人員未及時備案或變更備案，以及在備案中提供虛假材料的，由中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令改正并給予警告；情節(jié)嚴重的，處1萬元以上3萬元以下罰款。

第三十七條 征信機構(gòu)違反本辦法第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令改正；情節(jié)嚴重的，處1萬元以上3萬元以下罰款；對有違法所得的，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責(zé)任。

第六章 附則

第三十八條 本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋。第三十九條 本辦法自 年 月 日起施行。

第五篇：小額貸款公司征信系統(tǒng)管理辦法

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附件

浙江省小額貸款公司 接入人民銀行征信系統(tǒng)管理辦法

（試行）

第一章

總則

第一條

為規(guī)范全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)，維護征信系統(tǒng)安全、穩(wěn)健運行，依據(jù)《中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)及相關(guān)管理工作的通知》等制定本辦法。

第二條

全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)采用“集中組織、一口接入”的模式，數(shù)據(jù)統(tǒng)一報送平臺設(shè)在人民銀行征信中心浙江省分中心。

第三條

本辦法所稱貸款卡，是指中國人民銀行依據(jù)《行政許可法》向申領(lǐng)借款人核發(fā)的磁條卡，是借款人申請辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。

第二章

職責(zé)

第四條

人民銀行杭州中心支行（征信管理處）負責(zé)全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的組織、管理、培訓(xùn)、審批等工作。

第五條

人民銀行征信中心浙江省分中心負責(zé)全省小額貸款公司數(shù)據(jù)報送平臺的日常運行維護，具體包括：

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（一）實時監(jiān)控和督促各小額貸款公司及時、完整、準確報送征信數(shù)據(jù)；

（二）完成征信數(shù)據(jù)的加工和上報，及時反饋數(shù)據(jù)出錯情況并督促相關(guān)小額貸款公司修改；

（三）負責(zé)各小額貸款公司在征信系統(tǒng)中的機構(gòu)管理和用戶管理；

（四）負責(zé)督促和指導(dǎo)有關(guān)小額貸款公司及時完成異議處理等工作。

第六條

人民銀行杭州中心支行（科技處）負責(zé)對小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的技術(shù)管理，組建小額貸款公司接入征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，統(tǒng)一采取網(wǎng)絡(luò)安全措施。

第七條

小額貸款公司應(yīng)按要求建立與接入征信系統(tǒng)相關(guān)的信息報送、查詢、使用、用戶管理、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報所在地人民銀行征信管理部門備案。

第三章

機構(gòu)接入

第八條

小額貸款公司申請接入征信系統(tǒng)時，應(yīng)向所在地人民銀行提交以下材料，由人民銀行地市中心支行征信管理部門對申請資料進行初審，提出申請機構(gòu)是否可接入征信系統(tǒng)的初審意見，并將申請資料、初審意見報人民銀行杭州中心支行（征信管理處）。申請資料應(yīng)包含以下內(nèi)容：

（一）申請書。載明小額貸款公司名稱、住所、注冊資本、--------------------------精品

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組織機構(gòu)設(shè)置、申請接入征信系統(tǒng)的方式；

（二）公司章程；

（三）省級政府主管部門批準設(shè)立的正式批復(fù)文件原件及復(fù)印件；

（四）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼原件及復(fù)印件；

（五）注冊資本驗證報告原件及復(fù)印件；

（六）法定代表人及高級管理人員個人履歷及有效身份證明原件及復(fù)印件；

（七）營業(yè)場所、技術(shù)設(shè)施、信息檔案管理、保密措施、風(fēng)險防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他文件資料；

（八）人民銀行規(guī)定的其他資料。

第九條

申請接入征信系統(tǒng)的小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：

（一）開業(yè)一年以上；

（二）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度；

（三）有健全的信息檔案管理制度、保密措施和風(fēng)險防范措施；

（四）有符合要求的營業(yè)場所、技術(shù)設(shè)施。

第十條

人民銀行杭州中心支行（征信管理處）對申請資料、初審意見進行審核，提出審核意見后報中國人民銀行征信管理局審批。審批通過后，報中國人民銀行征信中心備案，在征信系統(tǒng)中為批準接入的小額貸款公司添加機構(gòu)代碼和增加機構(gòu)信息。

第四章

用戶管理

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第十一條

全省小額貸款公司征信系統(tǒng)用戶管理實行“誰創(chuàng)建、誰管理”。管理事項包括新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級機構(gòu)權(quán)限維護等。

第十二條

人民銀行征信中心浙江省分中心設(shè)置全省小額貸款公司頂級用戶管理員和各地市用戶管理員，再由用戶管理員為各家小額貸款公司創(chuàng)建征信系統(tǒng)普通用戶。

第十三條

小額貸款公司的普通用戶包括查詢用戶、數(shù)據(jù)錄入用戶和異議處理用戶，三者可以兼任。

（一）查詢用戶負責(zé)查詢企業(yè)和個人信用報告，并做好查詢登記工作。

（二）數(shù)據(jù)錄入用戶負責(zé)日常信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準確、及時和完整錄入征信數(shù)據(jù)報數(shù)系統(tǒng)。

（三）異議處理用戶負責(zé)受理、核查、反饋和修改異議信息。上述用戶均應(yīng)具有《浙江省征信系統(tǒng)上崗考試合格證書》（以下簡稱“合格證書”），未獲得合格證書的，不得擔任上述用戶。

第十四條

人民銀行征信中心浙江省分中心和人民銀行地市中心支行應(yīng)加強用戶的日常管理，建立《小額貸款公司用戶管理登記簿》。

第十五條

小額貸款公司應(yīng)及時將本公司征信系統(tǒng)各類用戶名單報所在地人民銀行備案，由人民銀行地市中心支行匯總后上報人民銀行征信中心浙江省分中心，如遇用戶調(diào)整，相關(guān)情況也應(yīng)隨時報備。

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第十六條

各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少兩個月更改一次密碼。

第十七條

用戶離開操作臺時，必須退出系統(tǒng)。

第五章

數(shù)據(jù)報送

第十八條

小額貸款公司辦理企業(yè)或個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)要求企業(yè)或個人提供有效貸款卡或身份證。不得對持有被暫停、注銷貸款卡的企業(yè)發(fā)生新的信貸業(yè)務(wù)。

第十九條

小額貸款公司應(yīng)當在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后第二個工作日內(nèi)，準確、完整地向征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)錄入貸款卡或身份證信息和信貸業(yè)務(wù)信息。

第二十條

人民銀行征信中心浙江省分中心每天對全省小額貸款公司錄入的信貸業(yè)務(wù)信息進行處理，集中提取數(shù)據(jù)，形成全省小額貸款公司數(shù)據(jù)報文，經(jīng)預(yù)校驗后，報送人民銀行征信中心。

第二十一條

人民銀行征信中心浙江省分中心對校驗不正確的數(shù)據(jù)及時反饋數(shù)據(jù)發(fā)生的小額貸款公司，數(shù)據(jù)發(fā)生的小額貸款公司應(yīng)當及時更正。

第六章

查詢

第二十二條

小額貸款公司辦理下列業(yè)務(wù)，可以向企業(yè)和個人征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人信用報告：

（一）審核企業(yè)或個人貸款申請的；

（二）審核企業(yè)或個人作為擔保人的；

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（三）對已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進行貸后風(fēng)險管理的；

（四）處理企業(yè)或個人異議申請的。

第二十三條

小額貸款公司查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款以及擔保申請書中增加相應(yīng)條款取得。對已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進行貸后風(fēng)險管理查詢的，應(yīng)建立內(nèi)部授權(quán)制度。

第二十四條

小額貸款公司應(yīng)當建立《征信系統(tǒng)查詢登記簿》，至少應(yīng)保存最近三年的登記記錄。

第二十五條

查詢授權(quán)書或具有查詢授權(quán)條款的貸款以及擔保申請書應(yīng)保留三年。

第二十六條

人民銀行征信中心浙江省分中心將根據(jù)各小額貸款公司征信制度執(zhí)行情況，以及在崗人員上崗合格證書獲取情況等，開通下一查詢權(quán)限。

第七章

異議處理

第二十七條

小額貸款公司由異議處理用戶負責(zé)日常異議處理工作，主要有：

（一）直接受理客戶異議申請；

（二）處理并反饋人民銀行征信中心浙江省分中心或當?shù)厝嗣胥y行轉(zhuǎn)交的異議信息；

（三）對確認屬實的異議信息進行更正。

第二十八條

小額貸款公司受理客戶異議申請應(yīng)遵循下列工作流程：

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（一）客戶提出異議申請時，應(yīng)當填寫《企業(yè)或個人信用報告異議申請表》，出示有效身份證件供查驗，并留身份證件的復(fù)印件備查。

委托代理人申請的，代理人應(yīng)當提供委托人和代理人的有效身份證件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告供查驗，并留授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告，以及身份證件的復(fù)印件備查。

（二）小額貸款公司對異議信息進行審核，異議信息屬實的，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進行更正，并填寫《異議信息處理表》，報所在地人民銀行，由所在地人民銀行上報至人民銀行征信中心浙江省分中心。

（三）人民銀行征信中心浙江省分中心收到《異議信息處理表》后，應(yīng)于2個工作日內(nèi)審核后，報人民銀行征信中心進行處理。

第二十九條

小額貸款公司對于人民銀行征信中心浙江省分中心或當?shù)厝嗣胥y行轉(zhuǎn)交的異議核查信息應(yīng)在2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查，并反饋核查結(jié)果。

第八章

安全管理

第三十條

小額貸款公司不得將企業(yè)和個人信用報告用于本公司辦理信貸業(yè)務(wù)以外的用途；不得篡改、泄露或非法使用企業(yè)和個人信用報告；不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告。

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第三十一條

查詢用戶只能一人使用，不得混用，更不能成為“公共用戶”。

第三十二條

小額貸款公司應(yīng)指定專人負責(zé)接入征信系統(tǒng)相關(guān)的技術(shù)設(shè)備與日常技術(shù)保障工作。

第三十三條

人民銀行對小額貸款公司征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境不定期進行檢查，對發(fā)現(xiàn)有違規(guī)使用或安全隱患的，人民銀行有權(quán)斷開其網(wǎng)絡(luò)接入。技術(shù)檢查主要包括下面內(nèi)容：

（一）征信系統(tǒng)用電腦應(yīng)保證專機專用，不得安裝無關(guān)軟件，不得隨意使用移動介質(zhì)交叉拷貝文件，同時必須安裝必要的防病毒軟件并定期查殺病毒，按照統(tǒng)一要求進行安全設(shè)置以及軟件升級；

（二）與征信系統(tǒng)相連接的計算機系統(tǒng)不得與互聯(lián)網(wǎng)和其他任何網(wǎng)絡(luò)連接；

（三）其他網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)達到的一般要求。

第三十四條

人民銀行不定期對小額貸款公司征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)錄入情況和查詢使用情況進行檢查，確保有關(guān)操作使用符合人民銀行有關(guān)征信系統(tǒng)管理制度規(guī)定。

第九章

罰則

第三十五條

小額貸款公司有下列情形之一的，人民銀行將采取限期整改、通報批評、追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任、暫停提供信息查詢等措施。

（一）未執(zhí)行相應(yīng)管理制度和操作規(guī)程的；

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（二）未能準確、完整、及時報送信息的；

（三）越權(quán)查詢征信系統(tǒng)的；

（四）將查詢結(jié)果用于人民銀行相關(guān)規(guī)定之外目的的；

（五）對無貸款卡或持無效貸款卡企業(yè)發(fā)放貸款的；

（六）泄露從征信系統(tǒng)獲得的信用信息的；

（七）違反人民銀行相關(guān)管理要求的；

（八）有其他危害征信系統(tǒng)安全、穩(wěn)健運行行為的。

第十章

附則

第三十六條

本辦法由人民銀行杭州中心支行負責(zé)解釋。第三十七條

本辦法自文發(fā)之日起施行。

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