第一篇：小額民間借貸糾紛可以自我維權(quán)（共）

小額民間借貸糾紛可以自我維權(quán)

農(nóng)歷年底了，大家都懷揣著迎接新年的喜悅心情，抓緊完成手頭工作準(zhǔn)備早日回家過年。對于在杭州打工的小王來說，最近卻有些苦悶。

原來，2011年4月，小王朋友向他借錢，當(dāng)時說好是一個月后還，并且寫了借條，但到期未還。之后，小王跟朋友聯(lián)系了十多次，每次對方都有所推脫。雖然只有4000元，但小王說這都是他辛苦打工得來的血汗錢，他非常希望能通過法律途徑討回這筆錢，但他不懂需要怎樣操作，要準(zhǔn)備哪些材料，想通過18創(chuàng)富尋求法律援助。

記者幫小王聯(lián)系上了18創(chuàng)富特約律師陳磊。陳律師表示，近年來，隨著國家利率政策的調(diào)整以及金融形勢的影響，民間借貸市場日趨活躍，由此導(dǎo)致的糾紛也屢見不鮮，但一般情況下，對幾千元的小額民間借貸糾紛，律師還是建議債權(quán)人自行維權(quán)。為服務(wù)廣大讀者，陳律師特別撰寫了有關(guān)民間借貸糾紛法律訴訟的指導(dǎo)材料，本期就要為大家簡要介紹民間借貸糾紛訴訟的流程及應(yīng)當(dāng)注意的問題。

準(zhǔn)備材料很詳細(xì)

立案準(zhǔn)備必須十分充分

立案應(yīng)準(zhǔn)備的主要材料包括起訴狀、原告身份情況的材料、證據(jù)和訴訟請求金額的計算依據(jù)。

起訴狀主要陳述出借人和借款人身份情況及訴訟請求（要求借款人承擔(dān)的還款責(zé)任和逾期利息等）和事實與理由（借款事實發(fā)生的經(jīng)過及要求借款人承擔(dān)責(zé)任的理由）。起訴狀均需原件，原告須提交起訴狀正本一份并按被告人數(shù)提供相應(yīng)數(shù)量的副本給法院。

收集原告的身份情況，主要包括原告的身份證或戶口本的復(fù)印件；被告的身份情況：如被告是自然人的即身份證、戶口本復(fù)印件或者戶籍證明（一般需到法院開具戶籍調(diào)取證明，然后憑證明到被告所在地派出所調(diào)?。?，如果被告是法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的，應(yīng)提交主體登記資料（法人登記資料一般可直接到法人登記地的工商局調(diào)?。?。

證據(jù)是證明借款關(guān)系存在的依據(jù)。如借款合同、借款協(xié)議、借條、欠條、還款承諾等。

民間借貸案件涉及本金及利息的計算比較復(fù)雜，為便于法院審理，建議原告提供詳細(xì)的訴訟請求中要求支持本金及利息數(shù)額的計算清單。

開庭、判決注意時限

具體視書面通知送達(dá)日而定

法院在受理案件后會向原告送達(dá)案件受理通知書及交納訴訟費通知書等，在原告交納訴訟費后，法院會將起訴狀副本送達(dá)每個被告，如出現(xiàn)無法直接送達(dá)的情況，法院會采用公告送達(dá)，在公告后60日，視為送達(dá)。在送達(dá)所有被告后，法院會安排日期開庭，并向原告和被告寄送開庭傳票。只要被告簽收了開庭傳票，無論是否出庭應(yīng)訴，都不影響法院對案件的審理。

法院在開庭后，會根據(jù)案件情況當(dāng)庭或者擇日判決。在判決書送達(dá)原被告后，原被告都有15天的時間決定是否上訴，如上訴，整個案件的材料將移送到二審法院進(jìn)行審理，如沒有一方上訴則判決在15日后生效，被告須按照判決書確定內(nèi)容履行相應(yīng)義務(wù)，如果被告未按期履行，原告可申請法院強(qiáng)制執(zhí)行。

民間借貸糾紛多

律師提醒四大注意事項

小額民間借貸糾紛如何進(jìn)行自我維權(quán)，陳磊律師提醒大家注意以下四大問題：

（一）管轄法院指的是哪個法院能受理案件，在多個法院都能受理的情況下，出借人可自行選擇管轄法院。

民間借貸糾紛管轄適用合同糾紛案件管轄的一般原則，由被告住所地（如被告在其他區(qū)域連續(xù)居住滿一年的，視為被告的經(jīng)常居住地，由經(jīng)常居住地法院管轄）或者合同履行地法院管轄（除雙方另行約定的，民間借款糾紛的合同履行地一般為出借人住所地）。

（二）訴訟時效問題是民間借貸糾紛最普遍的問題，一旦超過時效，出借人就喪失了勝訴權(quán)，如果借款人援引訴訟時效進(jìn)行抗辯，法院一般就會駁回出借人的訴訟請求，出借人的權(quán)利就不再得到法律保護(hù)。

如在借條上雙方約定了還款日期，訴訟時效從約定還款期限屆滿之日開始計算兩年，期間內(nèi)發(fā)生中斷或中止情形的除外；如借條未約定還款日期，從出借人要求借款人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計算訴訟時效兩年；如出借人依據(jù)未注明還款期限的欠條提起訴訟，從出具欠條的次天開始計算訴訟時效兩年。

在借條（欠條）超過訴訟時效的情況下，貿(mào)然訴訟很有可能敗訴，建議出借人向借款人郵寄催收借款通知，如借款人在通知單上簽字或蓋章的或者對借款進(jìn)行部分清償?shù)模梢砸暈閷υ瓊鶛?quán)的重新確認(rèn)，訴訟時效重新計算。

（三）民間借貸既可以有償也可以無償。但如果雙方對支付利息沒有約定或者約定不明的，視為無利息。

如雙方對借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定，但約定的利率不得超過借貸行為發(fā)生時中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率四倍的，否則超過部分的利息，法院一般不予保護(hù)（并非利率高于四倍的借款法律不保護(hù)，即便高于四倍，借款中的本金和不超過四倍部分的利息，法院仍然保護(hù)）。根據(jù)目前銀行一年期貸款利率是6.56%，四倍即26.24%，一般來說，如果民間借貸約定的利息超過2分的（即月利率2%，年利率24%），超過部分的利息法院一般不會支持。

（四）民間借貸雙方對逾期利息有約定，從其約定。對超出四倍利率的，超出部分的利息，法院一般不予保護(hù)。

逾期利息沒有約定或者約定不明的，一般根據(jù)不同情況處理：

僅約定借期內(nèi)的利息，沒有約定逾期利息的，出借人可參照約定的利息或根據(jù)關(guān)于罰息利率的規(guī)定，以約定利率再上浮30%－50%的利率主張逾期利息，但也不能超出四倍利率。

既未約定借期內(nèi)的利息，也未約定逾期利息的，出借人可參照銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率，向借款人主張逾期利息。

第二篇：民間借貸維權(quán)手冊

民間借貸全攻略：民間借貸維權(quán)手冊（完整版）

民間借貸全攻略：民間借貸維權(quán)手冊（完整版）

現(xiàn)實生活中民間借貸大量存在，這在一定程度上促進(jìn)了民間資本融通，是民間金融的一種形式。但由于當(dāng)前普遍的誠信危機(jī)，民間借貸往往“借不借由你，還不還由別人”，甚至名為借貸、實為詐騙，使得出借人血本無歸，也導(dǎo)致民間借貸糾紛大量存在。如何保護(hù)自己借出去的金錢安全并受到法律的保護(hù)，是出借人最為關(guān)心和頭疼的事情。

目前，國家在調(diào)整民間借貸方面的法律主要有《合同法》、《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）等規(guī)定。

由金圣維權(quán)律師網(wǎng)004km.cn 陳其象律師撰寫的《民間借貸全攻略：民間借貸維權(quán)手冊》在網(wǎng)站發(fā)表后，接到全國各地網(wǎng)友的大量咨詢電話，同時網(wǎng)站上也陸續(xù)出現(xiàn)一些盜版文章。經(jīng)陳其象律師整理，特別策劃推出《民間借貸全攻略：民間借貸維權(quán)手冊（完整版）》，以便更好地指導(dǎo)當(dāng)事人的民間借貸行為。

閩東日報記者就“民間借貸全攻略”采訪陳其象律師 目錄

1.什么是民間借貸？ 2.民間借貸是否合法？

3.“做會”是否屬于民間借貸？是否受法律保護(hù)？ 4.民間借貸能否約定利息？

5.民間借貸是否允許計算“復(fù)利”？

6.無息的民間借貸是否都不能計算利息？ 7.民間借貸能否采取口頭形式？

8.民間借貸只簽訂借款合同是否就可以了？

9.如何規(guī)范書寫“借條”、“欠條”、“收據(jù)”之類借貸憑證？

10.借款時是讓借款人打“借條”、“欠條”、還是打“收條”呢？法律效力是否相同？ 11.借條等借貸憑證上，借款人應(yīng)當(dāng)簽字還是摁手印？ 12.民間借貸是否需要約定借款用途？

13.民間借貸借款人為夫或妻一方,該借款應(yīng)當(dāng)由誰償還？ 14.民間借貸“代借人”是否需要承擔(dān)還款法律責(zé)任？ 15.民間借貸如何保證您的資金安全？

16.民間借貸如何采取擔(dān)保方式保證您的還款權(quán)？ 17.民間借貸如何“合法”還錢？

18.民間借貸適用多長訴訟時效規(guī)定？ 19.民間借貸如何起訴？ 【正文】

1.什么是民間借貸？

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸。民間借貸是除了金融機(jī)構(gòu)貸款以外的發(fā)生在公民之間、公民與其他企業(yè)及其他組織之間的借貸。

現(xiàn)實生活中最常見的民間借貸是發(fā)生在公民（自然人）之間的借貸。除此之外，民間借貸還包括公民與法人之間、公民與其他組織之間的借貸。

因此，符合下列情形的借貸均屬于民間借貸： “一對一”民對民: 一個公民對一個公民發(fā)放貸款； “一對一”民對企: 一個公民對一個企業(yè)發(fā)放貸款； “多對一”民對企: 多個公民對一個企業(yè)發(fā)放貸款。

但是，企業(yè)之間借貸（企業(yè)間融資）因違反有關(guān)金融法規(guī)屬于無效借貸行為，不屬于民間借貸的范疇。【陳其象律師提示】

企業(yè)之間禁止借貸，其借貸行為無效，法院應(yīng)當(dāng)按照聯(lián)營合同糾紛有關(guān)規(guī)定判決。

案例：2008年3月5日，甲企業(yè)向乙企業(yè)借款50萬元作為周轉(zhuǎn)資金使用，雙方約定月息2％，借期

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民間借貸全攻略：民間借貸維權(quán)手冊（完整版）

為6個月。2008年9月5日到期后甲企業(yè)一直未償還該借款，乙企業(yè)遂于11月1日將甲企業(yè)告上法庭，要求甲企業(yè)償還本金和利息。

法院審理后認(rèn)為企業(yè)之間禁止借貸，甲企業(yè)和乙企業(yè)之間的借貸行為無效，應(yīng)當(dāng)按照聯(lián)營合同糾紛有關(guān)規(guī)定處理?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》規(guī)定，企業(yè)法人、事業(yè)法人作為聯(lián)營一方向聯(lián)營體投資，但不參加共同經(jīng)營，也不承擔(dān)聯(lián)營的風(fēng)險責(zé)任，不論盈虧均按期收回本息，或者按期收取固定利潤的，是明為聯(lián)營，實為借貸，違反了有關(guān)金融法規(guī)，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)合同無效。除本金可以返還外，對出資方已經(jīng)取得或者約定取得的利息應(yīng)予收繳，對另一方則應(yīng)處以相當(dāng)于銀行利息的罰款。遂判決甲企業(yè)返還乙企業(yè)借款本金50萬元，對乙企業(yè)6萬元利息予以收繳，對甲企業(yè)處以相當(dāng)于銀行利息的罰款。

2.民間借貸是否合法？

合法的民間借貸受法律保護(hù)。所謂合法的民間借貸是指公民個人與個人之間，或者公民個人與企業(yè)及其他組織之間，出于自愿原則的借貸。

（1）合法的民間借貸必須是雙方當(dāng)事人之間自愿的借貸。

一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，屬于可撤銷合同，經(jīng)行使撤銷權(quán)后應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無效。借貸關(guān)系無效的原因是由債權(quán)人的行為引起的，只返還本金；借貸關(guān)系無效的原因是由債務(wù)人的行為引起的，除了返還本金外，還應(yīng)當(dāng)參照銀行同類貸款利率給付利息。

案例：張甲妻子和張乙通奸被甲發(fā)現(xiàn)，張甲邀集一伙人找張乙理論，聲稱要對外宣揚張乙的丑事，脅迫張乙寫下欠張甲5萬元欠條一張。張乙迫于無奈只要寫下欠張甲 5萬元的欠條。該欠條屬于可撤銷合同，張乙可以請求法院撤銷該欠條，經(jīng)法院撤銷后該欠條無效。

（2）合法的民間借貸出借的資金必須屬于出借人所有或者擁有支配權(quán)的自有資金。不屬于出借人所有或出借人沒有支配權(quán)的財產(chǎn)所形成的借貸關(guān)系無效，不受法律保護(hù)。

（3）合法的民間借貸禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸。

案例：甲是當(dāng)?shù)氐哪苋?，大家都把錢交給甲放貸，甲收取借款的利差，甲的行為屬于轉(zhuǎn)手放貸違法行為。

（4）合法的民間借貸的利息不得超過國家規(guī)定的上限（銀行同期貸款利率的四倍），超過部分無效。案例：甲在外地做生意，經(jīng)常急需資金周轉(zhuǎn)。2007年6月，甲找同學(xué)乙借款10萬元，借期一年。甲言明自己做生意利潤可觀，愿意付給乙40％的年利息。后雙方發(fā)生糾紛起訴到法院，法院判決甲乙之間的借款按照中國人民銀行一年期同期貸款基準(zhǔn)年利率6.57％的四倍即年利率26.28％計算利息，超過年利率26.28%的部分利息不受法律保護(hù)。

（5）合法的民間借貸的目的必須合法，不得為他人從事非法活動提供借貸。

出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動而借款的，如違法提供賭資、提供走私資金、為涉嫌犯罪的人提供逃跑的資金等，其借貸關(guān)系不予保護(hù)；對雙方的違法借貸行為，可收繳財產(chǎn)、罰款、拘留；涉嫌犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

案例1：甲明知道乙吸毒卻仍然將錢借給乙供其購買吸食的毒品。甲的行為屬于為乙從事非法活動提供借貸的行為，其借貸關(guān)系不受法律保護(hù)，并可以處以收繳借款、罰款或者予以拘留等處罰。

案例2：甲明知道乙在從事走私犯罪活動，仍然將錢借給乙作為走私資金。甲構(gòu)成乙走私罪的共犯，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)刑事責(zé)任。

案例3：甲因犯殺人罪逃跑向甲借路費，乙明知道甲殺人要逃跑卻礙于朋友情面無法推辭而將錢借給甲，則乙構(gòu)成窩藏、包庇罪，需要依法承擔(dān)刑事責(zé)任。

（6）合法的民間借貸不包括企業(yè)之間借貸，企業(yè)之間借貸不屬于民間借貸范疇，企業(yè)之間借貸因違反金融法規(guī)而屬于無效。

但是公民與企業(yè)之間的借貸屬于合法的民間借貸，如公民將錢借給企業(yè)，或者企業(yè)將錢借給公民均屬于合法的民間借貸行為。

（7）其他違反法律、行政法規(guī)的借貸行為無效。

如，企業(yè)以借貸名義向職工、社會非法集資的行為無效；企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款的行為無效，“做會”的行為無效等。

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民間借貸全攻略：民間借貸維權(quán)手冊（完整版）

【陳其象律師提示】

出借人務(wù)必了解哪些借貸行為違反法律規(guī)定，屬于無效借貸行為。無效借貸行為，如果涉嫌犯罪的，還有可能承擔(dān)刑事法律責(zé)任。如明知是販毒的人而提供販毒的資金、明知吸毒的人而提供吸毒資金、明知他人涉嫌犯罪正準(zhǔn)備逃跑而提供逃跑的路費等等，這類行為均涉嫌犯罪，不僅借貸關(guān)系不受法律保護(hù)，出借人還要承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。

3.“做會”是否屬于民間借貸？是否受法律保護(hù)？

“做會”不屬于民間借貸，其行為本身不受法律保護(hù)，除了“會腳”的“會錢”本金部分受保護(hù)外，“做會”的“利息”部分不受法律保護(hù)。

“做會”吸收公眾存款數(shù)額在２０萬元以上的，或者“會腳”人數(shù)在３０戶以上的，或者造成“會腳”直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在１０萬元以上的，“會頭”可能涉嫌非法吸收公眾存款罪，需要承擔(dān)刑事責(zé)任。

“會腳”以“做會”的名義向人民法院提起民事訴訟要求“會頭”還錢，法院一般不予立案受理，只能通過“清會”方式處理。

【陳其象律師提示】

“做會”是法律禁止的行為；“做會”的“利息”不受法律保護(hù)；即使是“會錢”本金部分，因“做會”本身容易“倒會”，也不是都有保證的。因此，參加“做會”應(yīng)當(dāng)十分謹(jǐn)慎。

4.民間借貸能否約定利息？

首先，民間借貸可以是有償（有息借款）也可以無償（無息借款）的，是否有償（有息）由借貸雙方約定。因此，民間借貸可以約定利息。

其次，根據(jù)《合同法》第二百一十一條第一款規(guī)定“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。民間借貸只有雙方事先在書面或口頭協(xié)議中約定為有息借款，出借人才能要求借款人在還本時支付利息；否則，一律視為無息借款，出借人不得要求借款人支付利息。

再者，根據(jù)《合同法》第二百一十一條第二款規(guī)定“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”，以及《若干意見》規(guī)定“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”，民間借貸不得超過央行基準(zhǔn)貸款利率的四倍（含利率本數(shù)，下同），超過部分不受法律保護(hù)。

【陳其象律師提示】

民間借貸可以約定利息，但“高利貸”不受法律保護(hù)。

目前法律認(rèn)定“高利貸”的下限是央行基準(zhǔn)貸款利率的四倍。因此，所謂“高利貸”是指超過央行基準(zhǔn)貸款利率四倍的那部分利息。“高利貸”不受法律保護(hù)，并非指本金和利息全部不受保護(hù)，而是指超過央行基準(zhǔn)利率四倍的部分利息不受保護(hù)；本金和沒有超過四倍的利息是受法律保護(hù)的。

案例：2008年1月3日，甲向乙借款4萬元，借期6個月，約定年利息為35％。2008年7月3日借款到期后，乙要求甲償還借款本金4萬元和利息7000元，甲以雙方之間系“高利貸”違法為由拒絕還款。乙訴至法院，法院判決甲應(yīng)當(dāng)償還乙本金4萬元；同時，按照央行半年期同期貸款基準(zhǔn)年利率6.57%，四倍就是26.28％，在年利率26.28％范圍內(nèi)的利息受法律保護(hù)，判決甲應(yīng)當(dāng)支付乙利息5256元整，對于超出四倍基準(zhǔn)利率的利息部分（即1744元）屬于“高利貸”而不予保護(hù)。

5.民間借貸是否允許計算“復(fù)利”？ 復(fù)利又稱為“利滾利”，是指對利息的歸還約定一定的期限，若借款人在約定的期限中未返還利息，則未返還的部分計入本金計算利息。

民間借貸的出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計入本會計算復(fù)利的，其利率超出銀行同類貸款利率的四倍的限度時，超出部分的利息不予保護(hù)。

對于出借人將利息在本金中預(yù)先扣除也屬于計算復(fù)利行為，利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。

案例1：2008年1月3日，甲向乙借款4萬元，借期一年，雙方按照不超過央行基準(zhǔn)貸款年利率7.47%的四倍29.88％約定年利息為29％；同時約定利息每半年支付一次，如果到時未支付利息，則未支付的利息部分合到本金計算利息。2008年7月3日甲無法按時支付給乙半年利息5800元，到了2009年1月3日借款到期，乙遂向甲要求償還本金4萬元、利息12441元（其中841元是上半年未償還利息5800元的復(fù)

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民間借貸全攻略：民間借貸維權(quán)手冊（完整版）

利）。后雙方訴至法院，法院認(rèn)為全年利息12441元除以本金4萬元年利率高達(dá)31.1025％，比央行同期貸款年利率四倍29.88％超過1.22％。因此，只能按照央行同期貸款年利率四倍29.88％計算利息，利息應(yīng)當(dāng)為11952元，超出的489元不受法律保護(hù)。

案例2：2008年1月3日，甲向乙借款4萬元，借期一年，雙方約定年利率為25％即年利息1萬元；同時約定利息在借款時預(yù)先扣除，乙實際只支付給甲借款3萬元。到了2009年1月3日借款到期，乙要求甲償還本金4萬元。后雙方訴至法院，法院認(rèn)為出借人將利息1萬元在本金中預(yù)先扣除屬于計算復(fù)利行為，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額3萬元返還借款；同時計算利息的本金也應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額3萬元計算，年利息為7500元，乙應(yīng)當(dāng)返還給甲多收取的利息2500元。

【陳其象律師提示】 民間借貸禁止復(fù)利，“復(fù)利”不受法律保護(hù)。

“復(fù)利”不受法律保護(hù)的界限是銀行同類貸款利率的四倍。民間借貸雖然約定“復(fù)利”，但是按照收取的利息和實際出借的本金計算，利率在銀行同類貸款利率四倍范圍內(nèi)的，“復(fù)利”仍然受法律保護(hù)；超過銀行同類貸款利率四倍的“復(fù)利”部分才不受法律保護(hù)。

實際上出借人可以采取“利息＋違約金”的方式達(dá)到計算復(fù)利的目的，出借人約定借款利率為央行同期貸款利率的4倍，同時約定借款人到期不還如何計算違約金即可。

6.無息的民間借貸是否都不能計算利息？

無息的民間借貸包括定期無息借貸和不定期無息借貸兩種。

對于定期無息借貸，借款人到期不還的，出借人有權(quán)要求借款人償付逾期利息，逾期利息可以參照銀行同類貸款的利率計息。

對于不定期無息借貸，經(jīng)催告后借款人不還的，出借人有權(quán)要求借款人償付催告后的利息，催告后的利息可以參照銀行同類貸款的利率計息。

案例1：甲乙是好朋友。2008年3月5日，甲因急需錢向乙借款5萬元，約定2008年8月1日償還，雙方?jīng)]有約定利息。借款到期后甲一直沒有償還，后甲乙因其他事情發(fā)生矛盾，乙訴至法院要求甲償還借款5萬元和利息。法院經(jīng)審理后認(rèn)為，甲乙之間的借款沒有約定利息，屬于無息借貸，但是借款到期后，甲拖欠不還，應(yīng)當(dāng)自2008年8月2日起向乙支付逾期利息，逾期利息按照銀行同類貸款的利率6.57％計息。

案例2：甲乙是好朋友。2008年3月5日，甲因急需錢向乙借款5萬元，雙方?jīng)]有約定利息，也沒有約定還款期限。2008年8月1日乙因急需用錢要求甲在8月15日之前還款，后訴至法院。法院經(jīng)審理后認(rèn)為，甲乙之間的借款沒有約定利息和還款期限，屬于不定期無息借貸，但是經(jīng)催告后借款人不還的，出借人有權(quán)要求借款人償付催告后的利息，催告后的利息從2008年8月1日開始按照銀行同類貸款的利率6.57％計息。

【陳其象律師提示】

無息的民間借貸并非一概“無息”，如果借款人遲延還款或者經(jīng)催告后遲延還款的，還是需要承擔(dān)銀行同期貸款利息。

7.民間借貸能否采取口頭形式？

根據(jù)《合同法》規(guī)定，自然人之間借款可以是口頭協(xié)議方式?？陬^協(xié)議的最大弊端是發(fā)生糾紛時無法舉證，除非對方承認(rèn)借貸事實或者您有其他證據(jù)證明，否則難以確認(rèn)雙方借貸關(guān)系的存在。

民間借貸最好還是簽訂書面形式的借款合同。借款合同是指借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同，借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。

民間借貸大多以“借據(jù)”、“欠條”、“借條”等形式進(jìn)行，這也是簡易借款協(xié)議一種，但相對于借款合同而言過于簡單，往往會為糾紛的解決留下后患。因此，對于數(shù)額巨大的民間借貸最好簽訂詳細(xì)的借款合同，以保護(hù)雙方的合法權(quán)益。

【陳其象律師提示】

民間借貸最保險的做法是采取書面形式，這是發(fā)生糾紛時獲得法律保護(hù)的基礎(chǔ)。當(dāng)事人之間切莫礙于情面而采取口頭借貸方式，除非您確實不想到時候要回這筆錢。

8.民間借貸只簽訂借款合同是否就可以了？

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民間借貸全攻略：民間借貸維權(quán)手冊（完整版）

借款合同是民間借貸的出借人“同意”出借、借款人“愿意”借款的“合意”。

根據(jù)《合同法》規(guī)定，民間借貸的借款合同屬于實踐性合同，自出借人（貸款人）提供借款時才生效。完整的民間借貸關(guān)系至少包括以下兩個要素（步驟）：

首先，雙方當(dāng)事人簽訂借款合同，表明雙方之間達(dá)成了借款的“合意”；

其次，出借人將借款提供給借款人，由借款人接收。能夠證明出借人提供借款的證據(jù)有銀行轉(zhuǎn)帳或者借款人親筆書寫的“收條”、“欠條”、“收據(jù)”之類的收款憑證。

因此，理論上只有“借款合同＋收款憑證（包括銀行轉(zhuǎn)帳憑證）”這兩個要素才能充分證明借款的“合意”和已經(jīng)“提供”了借款。

當(dāng)然，日常生活中簡單的做法是在借款合同或者借條、欠條、收條上寫明借款人已經(jīng)收到了借款；否則只有借款合同只能證明雙方達(dá)成了借款“合意”而不能證明您將款項交付給了借款人，借款合同（借條）還尚未生效。

案例：2008年2月，張某向王某提出借款3萬元，雙方簽訂了一份借款協(xié)議，借款協(xié)議只是寫明王某同意借給張某3萬元錢。借款協(xié)議簽訂后，王某就當(dāng)場將3萬元現(xiàn)金交給張某，張某沒有開收據(jù)給王某。后雙方發(fā)生糾紛，張某只承認(rèn)雙方簽訂了借款協(xié)議，但最終王某并沒有把2萬元借款交給他，主張雙方之間的借款協(xié)議尚未生效。王某無奈，后終于找到其他證人，證明親眼見過王某將3萬元交款交給了張某，才澄清了事實。

【陳其象律師提示】

不論采取何種民間借貸形式，都必須將借貸雙方的借款“合意”和借款人已經(jīng)收到借款事實這兩個方面要素用書面形式體現(xiàn)出來，以免發(fā)生糾紛。

9.如何規(guī)范書寫“借條”、“欠條”、“收據(jù)”之類民間借貸憑證？ “借條”、“欠條”、“收據(jù)”之類民間借貸憑證，一般就是一頁紙幾行字，由于要將復(fù)雜的借貸關(guān)系濃縮在簡單憑證上，更加需要規(guī)范書寫，否則將 “后患無窮”。

（1）借條一般書寫格式： 借 條

茲×××（借款人）向×××（出借人）借到人民幣××元整（大寫：）。雙方約定按照年（月）利息×％計算利息。還款期限×年×月×日前。

此據(jù)

借款人（簽字）：×××

身份證號碼：×××××××× 住址：××××××××××× 日期：××年××月××日 保證人(簽字)：

身份證號碼：×××××××× 住址：××××××××××× 日期：××年××月××日 【提示】

①借條應(yīng)當(dāng)寫明“借到”多少錢，不宜寫“借”多少錢?！敖璧健北硎窘杩钊艘呀?jīng)收到了借款。②借條寫清身份證號碼和住址，方便將來起訴。出借人也可以要求借款人和保證人提供身份證復(fù)印件存檔。

（2）欠條一般書寫格式： 欠 條

茲×××（借款人）欠×××（出借人）借款人民幣××元整（大寫：）。雙方約定按照年（月）利息×％計算利息。還款期限為×年×月×日前。

此據(jù)

欠（借）款人（簽字）：××× 身份證號碼：×××××

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住址：×××××××× 日期：××年××月××日 保證人(簽字)：

身份證號碼：×××××××× 住址：××××××××××× 日期：××年××月××日

【提示】欠條的內(nèi)容最好體現(xiàn)出雙方之間欠款屬于借貸關(guān)系。（3）收條一般書寫格式： 收 條

茲收到×××（出借人）提供的借款人民幣×××元整（大寫：）。雙方約定按照年（月）利息×％計算利息。還款期限為×年×月×日前。

此據(jù)

收（借）款人（簽字）：××× 身份證號碼：××××× 住址：×××××××× 日期：××年××月××日 保證人(簽字)：

身份證號碼：×××××××× 住址：××××××××××× 日期：××年××月××日

【提示】收條的內(nèi)容最好體現(xiàn)出雙方之間欠款屬于借貸關(guān)系?！娟惼湎舐蓭熖崾尽?切莫小看“欠條”、“借條”、“收據(jù)”之類憑證，這些憑證有時基本上就是幾萬、幾十萬元債權(quán)債務(wù)的唯一證據(jù)，務(wù)必規(guī)范書寫，以免發(fā)生糾紛。

需要提醒的是，出借人務(wù)必當(dāng)面親眼看借款人親筆簽名；借條內(nèi)容書寫人最好是借款人本人。借款金額務(wù)必要有大寫金額，以免發(fā)生糾紛。此外，一張“欠條”、“借條”、“收據(jù)”上不應(yīng)當(dāng)在字里行間留有“空隙”，以免被他人填寫上其他不利的文字。

特別提示：對于重要借貸關(guān)系，“欠條”、“借條”、“收據(jù)”之類借貸憑證最好請專業(yè)律師把關(guān)。10．借款時是讓借款人打“借條”、“欠條”、還是打“收條”呢？法律效力是否相同？ 借款時要打“借條”，最好不要打“欠條”；更不要打“收條”。

“借條”實際上是一份簡化的借款合同，表明當(dāng)事人之間存在借貸法律事實，其法律后果是直接在當(dāng)事人之間確立了借貸的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，借款人應(yīng)依照約定向出借人歸還借款，否則將承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任。

“欠條”雖然可以說明當(dāng)事人之間存在欠錢的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，但無法證明借貸的事實。也就是說欠錢可能因為借貸原因形成，也可能因為其他原因形成。

“收條”只能證明對方當(dāng)事人收取了款項，卻無法證明當(dāng)事人之間存在借貸事實，也不能證明當(dāng)事人之間必然存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系。也就是說無法證明雙方存在借貸的事實原因，也不是債權(quán)債務(wù)的必然憑證。如收條也可以是收到貨款的憑證，這種收條反而是消滅債權(quán)債務(wù)的憑證。

因此，單純的“借條”、“欠條”和“收條”在訴訟上的法律效果不同：

（1）當(dāng)借條持有人憑“借條”向法院起訴時，由于通過借條本身就能確定當(dāng)事人之間存在借貸事實，對方當(dāng)事人要否認(rèn)一般十分困難。借條持有人不需要再舉證證明借貸事實，法院就可以直接判決。

（2）當(dāng)欠條持有人憑“欠條”向法院起訴時，欠條持有人必須向法官陳述欠條形成的事實原因，也就是必須證明存在借貸事實；如果對方否認(rèn)借貸事實，欠條持有人還必須進(jìn)一步舉證證明借貸事實。法院往往不能在未查清“欠條”背后的事實原因情況下直接判決。

（3）當(dāng)收條持有人憑“收條”向法院起訴時，收條持有人必須向法官證明收條背后存在的借貸事實；如果收條持有人無法證明借貸事實，法院一般將不會支持。也就是說，僅僅憑收條是無法證明當(dāng)事人之

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民間借貸全攻略：民間借貸維權(quán)手冊（完整版）

間存在欠錢的借貸關(guān)系。

【陳其象律師提示】 “借條”、“欠條”、“收條”俗稱借貸的“三條”，但是三者的法律效力并不完全相同，當(dāng)事人要把好“條”關(guān)。借條效力最高，可以直接證明借貸關(guān)系；欠條法律效力其次，可以證明“欠錢”的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，但無法證明“借錢”的借貸關(guān)系；收條效力最低，甚至連債權(quán)債務(wù)都證明不了，更無法證明借貸關(guān)系。

但是，如果“欠條”、“收條”的內(nèi)容表明了是借貸關(guān)系，那么“欠條”、“收條”也具有“借條” 的法律效力。

11．借條等借貸憑證上，借款人應(yīng)當(dāng)簽字還是摁手?。?/p>

根據(jù)《合同法》解釋

（二）第五條規(guī)定，摁手印具有與簽字或者蓋章同等的法律效力。因此，借條等民間借貸憑證不論是簽字、還是摁手印，或者既簽字又按手印，均具有同等法律效力。

但是，簽字可以模仿，一旦發(fā)生糾紛，需要對筆跡進(jìn)行鑒定，筆跡鑒定相對較為復(fù)雜，而且具有一定“誤差”率；而手印的指紋鑒定比較簡單，而且指紋具有唯一性，不存在“誤差”。

因此，最可靠做法是在借條等民間借貸憑證上由借款人（包括保證人）既簽字又按手印。12.民間借貸是否需要約定借款用途？

《合同法》第一百九十七條第二款規(guī)定“借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款”，借款用途是借款合同的基本條款之一，但不是必備條款。

《合同法》第二百零三條規(guī)定，“借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同”。

因此，借款合同中約定借款用途主要有以下兩個方面作用：

（1）出借人可以監(jiān)督借款人使用借款情況，發(fā)現(xiàn)借款人擅自改變借款用途的，可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同，這對保證借款資金安全具有重要的意義；

（2）借款人如果虛構(gòu)借款用途或者隱瞞借款用途而騙取借款的，有可能涉嫌詐騙犯罪，需要承擔(dān)刑事責(zé)任。

案例：甲以承包公路工程為由，對乙許下高額利息，向乙借款30多萬元，全部揮霍一空。后法院以甲構(gòu)成詐騙罪判處承擔(dān)刑事責(zé)任。

【陳其象律師提示】

民間借貸的出借人最好與借款人約定借款用途，以保證借款資金安全；同時在必要時候，可以追究惡意借款人刑事責(zé)任。

13.民間借貸借款人為夫或妻一方，該借款應(yīng)當(dāng)由誰來償還？

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋

（二）》第二十四條規(guī)定，婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理。因此，民間借貸的借款人為夫或妻一方，該借款應(yīng)當(dāng)按照夫妻共同債務(wù)由夫妻共同承擔(dān)。

但是，具有下列情形之一的借款，屬于借款人夫或妻一方的個人債務(wù)，由夫或妻償還：(1)夫妻一方能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個人債務(wù)；

(2)夫妻一方能夠證明夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的,并且出借人知道該約定的。

案例：甲男和乙女系夫妻關(guān)系，雙方未約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有的。2006年5月份，甲男向丙借款10萬元供自己使用，2007年6月份甲男和乙女因感情不和協(xié)議離婚，家庭所有財產(chǎn)全部歸乙女所有。2008年9月份丙向法院起訴，要求甲男和乙女承擔(dān)連帶責(zé)任償還借款10萬元，乙女認(rèn)為該筆債務(wù)系甲男一人私自借款，沒有經(jīng)過其同意，且全部借款均由甲男揮霍使用，自己不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任。法院查明，本案不存在甲男和乙女在婚姻關(guān)系存續(xù)期間約定所得財產(chǎn)歸各自所有且丙知道該約定的事實，并且甲男和丙沒有約定10萬元借款系甲男個人債務(wù)，遂判決甲男和乙女承擔(dān)連帶責(zé)任償還丙10萬元借款。

【陳其象律師提示】

夫或妻一方對外民間借貸，夫妻之間承擔(dān)連帶責(zé)任，除非借貸雙方約定為夫妻個人債務(wù)或者夫妻雙方實行“AA”制且出借人知道“AA”制。司法解釋規(guī)定一方面加大了對出借人債權(quán)的保護(hù)力度，但是另一方

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民間借貸全攻略：民間借貸維權(quán)手冊（完整版）

面也大大加劇了結(jié)婚“破產(chǎn)風(fēng)險”。

14.民間借貸“代借人”是否需要承擔(dān)還款法律責(zé)任？ 所謂民間借貸的“代借”，是指第三人以借款人的名義出具借據(jù)代借款人借款的行為。

《若干規(guī)定》第十四條規(guī)定，行為人以借款人的名義出具借據(jù)代其借款，借款人不承認(rèn)，行為人又不能證明的，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。

“代借人”是否需要承擔(dān)還款的法律責(zé)任，分為幾種情形：

（1）借款人對代借事實予以承認(rèn)的，由借款人承擔(dān)還款責(zé)任，代借人不承擔(dān)法律責(zé)任；

（2）借款人對代借事實不承認(rèn)，但是代借人有其他證據(jù)證明代借事實的，由借款人承擔(dān)還款責(zé)任，代借人不承擔(dān)法律責(zé)任；

（3）借款人對代借事實不承認(rèn)，而代借人不能證明代借事實的，此時代借人是實際借款人，由代借人承擔(dān)還款的法律責(zé)任。

【陳其象律師提示】

代借務(wù)必十分謹(jǐn)慎。因為代借借據(jù)的借款人簽名雖然是別人名字，筆跡卻是代借人的，一旦借款人不承認(rèn)而代借人又不能證明，代借人將成為實際的借款人并承擔(dān)償還借款本金和利息的法律責(zé)任。

因此，代借人將代借款交給借款人時務(wù)必讓借款人出具收到代借款的收據(jù)，代借收據(jù)的一般書寫格式如下：

收 據(jù)

茲收到×××（代借人）向×××（出借人）代借到的借款人民幣×××元整（大寫：）。利息按照年（月）利息×％計算。還款期限為×年×月×日前。

此據(jù)

收（借）款人（簽字）：××× 身份證號碼：×××××××× 住址：××××××××××× 日期：××年××月××日

15.民間借貸如何保證您的資金安全？

民間借貸多屬私下行為，借貸雙方基本上都是熟人，但由于民間借貸往往與冒險、投機(jī)、隱秘、欺騙（不一定都構(gòu)成詐騙罪）等如影隨形，出借人對借款人的資金使用、資信情況并非能夠完全掌控；再加上民間借貸中間環(huán)節(jié)多，形成了或長或短的資金鏈，一旦其中某個環(huán)節(jié)出問題，很容易引發(fā)嚴(yán)重的連鎖反應(yīng)。因此，民間借貸屬于高風(fēng)險領(lǐng)域。

那么，如何保證民間借貸的資金安全呢？（1）民間借貸要選擇信譽(yù)良好且還款來源有保證的借款人，比如辦廠(產(chǎn)品銷路好)、經(jīng)商(生意興隆)、以及一時資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難的借款人；

（2）對于借錢用于經(jīng)營高風(fēng)險項目的人必須謹(jǐn)慎借貸，只有對其所經(jīng)營項目進(jìn)行認(rèn)真分析認(rèn)為有較大的盈利可能性時才能放貸；

（3）在我們國家非金融企業(yè)是不能以借貸名義向職工或向社會非法集資、向社會公眾發(fā)放貸款的。這種企業(yè)民間非法融資行為往往借貸資金龐大，表面上看起來很安全，其實風(fēng)險非常大，一定不能參與;(4)切勿借貸給從事非法經(jīng)營活動或從事違法行為的人，因為這種借貸是不受法律保護(hù)，而且還有可能因此涉嫌刑事犯罪，承擔(dān)刑事責(zé)任。

最后，出借人還可以通過擔(dān)保工具如保證、抵押、質(zhì)押等手段來保證您的還款安全?！娟惼湎舐蓭熖崾尽?/p>

民間借貸不安全因素非常多，因此民間借貸首先要考慮的還是資金安全而不是利息高低?，F(xiàn)實生活中，“高利貸”往往是最危險的，因為這種借款人基本上沒有考慮還款或者根本沒有還款能力。再者，不要輕易將錢借給不熟悉的人，不少陌生人借了錢后一走了之，到時連人都找不到情況比比皆是。

16.民間借貸如何采取擔(dān)保方式保證您的還款權(quán)？

訂立借款合同時要求借款人提供擔(dān)保是保證將來安全還款的比較有效的辦法。

根據(jù)《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，擔(dān)保主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金五種方式。對

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民間借貸全攻略：民間借貸維權(quán)手冊（完整版）

于民間借貸普遍使用的擔(dān)保方式是保證和抵押。

保證分為一般保證和連帶責(zé)任保證，在沒有特別指明是一般保證還是連帶責(zé)任保證的情況下，視為連帶責(zé)任保證。對于保證人，一定要查明其資產(chǎn)情況，以便確定其將來是否有保證償還能力；必要時，您還可以要求保證人提供其財產(chǎn)信息并予以核實，這樣有助于一旦發(fā)生糾紛馬上要求法院凍結(jié)保證人的財產(chǎn)。

抵押作為民間借貸的擔(dān)保方式主要是房地產(chǎn)抵押。需要特別提醒的是房地產(chǎn)抵押一定要抵押登記才有效，未經(jīng)抵押登記的房地產(chǎn)抵押行為無效。

【陳其象律師提示】

由于我國擔(dān)保法法律規(guī)定十分抽象，實際操作也十分專業(yè)、繁瑣、復(fù)雜，對于普通民眾來說很難準(zhǔn)確掌握。因此，本文限于篇幅，這方面知識不再詳細(xì)介紹，涉及重大擔(dān)保法律問題，可以在專業(yè)律師指導(dǎo)下進(jìn)行操作。

17.民間借貸如何“合法”還錢？

按照《合同法》規(guī)定，借款人有返還借款的義務(wù)。

首先，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。

其次，借款人未按照約定的期限返還借款或者經(jīng)催告后未在合理期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定（同類貸款的同期利率）支付逾期利息。

再者，借款人提前償還借款的，應(yīng)當(dāng)按照實際借款的期間計算利息；但是當(dāng)事人另有約定的除外。最后，借款人還款一定要“還對對象”，即還給出借人本人或者其授權(quán)接收還款的人；并且要保留還款證據(jù)。

【陳其象律師提示】

首先，民間借貸還款問題要“還對對象”。

借款人還款時一定要“還給”借款合同或者欠條等憑證上載明的出借人（這點對出借人具有同樣的意義，即出借人必須把借款提供給借款合同或者欠條等憑證上載明的借款人），除非出借人出具授權(quán)書委托借款人將該還款交給其他人或者轉(zhuǎn)入其他人的賬戶。借款人切勿僅憑出借人的口頭指示就將借款還給其他人或者轉(zhuǎn)入其他人的戶頭。切記，如果借款人沒有“還對對象”，那么該筆債務(wù)很可能還沒有“還清”。

但是，借款人將還款直接交給出借人配偶或者轉(zhuǎn)入出借人配偶賬戶，如果是小額借貸，根據(jù)夫妻日常生活代理權(quán)規(guī)定，應(yīng)該沒有問題；如果是大額借貸，是否適用夫妻日常生活代理權(quán)則不無爭議，風(fēng)險還是比較大。

其次，在“還對對象”的基礎(chǔ)了，借款人還要保留已經(jīng)還款的憑證，可以是銀行轉(zhuǎn)帳憑證，也可以是出借人親筆出具的收到還款的收條，還可以由出借人在借款合同、欠條等民間借貸憑證上寫明已經(jīng)收到還款等字樣。

再者，民間借貸經(jīng)常的做法就是借款人當(dāng)面還錢，出借人收到還款后當(dāng)面撕毀借條，表示雙方之間債權(quán)債務(wù)兩清。這種做法有一定的法律風(fēng)險。因為當(dāng)面撕毀借條時借款人未必仔細(xì)查看分辨借條，可能看起來像原來的借條，但有可能是假借條或者是復(fù)印件，真正借條還在出借人手上，這樣在借款人無法證明已還款的情況下還是沒有還清借款；即使當(dāng)面撕毀的是真欠條，如果出借人事先將借條的復(fù)印件拿到公證機(jī)關(guān)作過與原件相符的公證證明，那么出借人完全可以憑經(jīng)過公證的借條復(fù)印件向借款人討還借款，因為經(jīng)過公證的復(fù)印件具有與原件相同的法律效力。因此，正確做法還是要保留還款證據(jù)。

案例：甲欠乙借款人民幣10萬元，2003年3月份甲因病死亡。2003年5月份乙出示借條向甲的兒子甲男催要還款，甲男見是父親書寫的借條且知道父親確實向乙借過10萬元，遂當(dāng)面將10萬元錢還給乙，乙當(dāng)著甲男的面將借條當(dāng)面撕毀。后乙持借條向法院起訴甲男要求償還10萬元借款，甲男經(jīng)了解原來乙在他面前撕掉的欠條是假的，真的欠條還在乙手中。甲男不服氣，掛電話給乙，大罵乙騙人，乙十分得意，說你還給我10萬元錢的時候，我當(dāng)面撕毀的是假欠條，誰叫你不看清楚。甲男將乙電話里說的話全部作了錄音，提交給法院，法院駁回了乙的請求，維護(hù)了甲男的合法權(quán)益。

18.民間借貸適用多長訴訟時效規(guī)定？

對于定期還款的民間借貸，訴訟時效為還款期限屆滿之日起2年，逾期則喪失請求人民法院保護(hù)的權(quán)利。

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對于定期還款的民間借貸，債務(wù)人在約定期限屆滿后未履行債務(wù)而出具沒有還款日期的欠款條，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定訴訟時效中斷，從收到欠款條的第二天開始重新計算訴訟時效（2年）。

對于不定期還款的民間借貸，也就是沒有寫明還款日期的民間借貸，不受訴訟時效規(guī)定的限制，但是受最長20年保護(hù)期的限制。

對于不定期的民間借貸，如果借款人明確表示拒絕還款的（當(dāng)然由借款人舉證證明其已經(jīng)明確表示不予還款），則從借款人明確表示拒絕還款之日起適用2年的訴訟時效期間。

對于超過訴訟時效期間的民間借貸，當(dāng)事人雙方就原債務(wù)達(dá)成還款協(xié)議，或者借款人在催款通知單上簽章（應(yīng)當(dāng)視為對原債務(wù)的重新確認(rèn)），該債權(quán)債務(wù)關(guān)系應(yīng)受法律保護(hù)。

【陳其象律師提示】

由于民間借貸大多是親朋好友之間的“感情借貸”，當(dāng)事人很容易忽視訴訟時效規(guī)定，導(dǎo)致喪失司法保護(hù)權(quán)利，成為惡意借款人逃避債務(wù)的工具。

正確做法是：

①約定了還款期限的民間借貸還款期限屆滿不還的，應(yīng)當(dāng)在2年內(nèi)毫不猶豫地提起訴訟。

②沒有約定還款期限的民間借貸，只要對方當(dāng)事人明確拒絕還款的，也應(yīng)當(dāng)毫不猶豫地提起訴訟。因為從借款人明確表示拒絕還款之日起，也是適用2年的訴訟時效期間規(guī)定。而且您也無法清楚知道對方是否保留了他已經(jīng)向您表示拒絕還款的證據(jù)，比如錄音等。

19.民間借貸如何起訴？ 根據(jù)《若干規(guī)定》，法院審查借貸案件的起訴時，應(yīng)當(dāng)要求原告提供書面借據(jù)；無書面借據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實根據(jù)。對于不具備上述條件的起訴，裁定不予受理。

債權(quán)人起訴時債務(wù)人下落不明的借貸糾紛案件，法院受理后公告?zhèn)鲉緜鶆?wù)人應(yīng)訴。公告期限屆滿，債務(wù)人仍不應(yīng)訴，對于借貸關(guān)系明確的，經(jīng)審理后可缺席判決；對于借貸關(guān)系無法查明的，裁定中止訴訟。

在審理中債務(wù)人出走，下落不明的借貸糾紛案件，對于借貸關(guān)系明確的，可以缺席判決；對于事實難以查清的，裁定中止訴訟。合伙經(jīng)營期間，個人以合伙組織的名義借款，用于合伙經(jīng)營的，由合伙人共同償還；借款人不能證明借款用于合伙經(jīng)營的，由借款人償還。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的批復(fù)》規(guī)定，“合同履行地是指當(dāng)事人履行合同約定義務(wù)的地點。借款合同是雙務(wù)合同，標(biāo)的物為貨幣。貸款方與借款方均應(yīng)按照合同約定分別承擔(dān)貸出款項與償還貸款及利息的義務(wù)，貸款方與借款方所在地都是履行合同約定義務(wù)的地點。依照借款合同的約定，貸款方應(yīng)先將借款劃出，從而履行了貸款方所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。因此，除當(dāng)事人另有約定外，應(yīng)確定貸款方所在地為合同履行地”。

【陳其象律師提示】

①民間借貸的債務(wù)人出走、下落不明，法院是缺席判決還是中止訴訟取決于是否“借貸關(guān)系明確”。對于“借貸關(guān)系明確”的，法院將缺席判決；對于借貸關(guān)系不明確，事實難以查清的，將中止訴訟。因此，出借人要保留有借款合同、借貸憑證等“借貸關(guān)系明確”的證據(jù)材料，否則一旦借款人失蹤，案件將無限期“中止訴訟”。

②民間借貸訴訟法院管轄地為兩個： A.被告所在地；

B.合同履行地：包括約定合同履行地；或者貸款方所在地（沒有約定合同履行地）。

③民間借貸糾紛的起訴和審理和一般民事糾紛沒有什么區(qū)別。唯需要提醒的是，民間借貸糾紛看似簡單，實則法律關(guān)系相當(dāng)復(fù)雜，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在專業(yè)律師的指導(dǎo)下進(jìn)行訴訟。

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第三篇：民間借貸糾紛民事訴狀

民事訴狀

原告：XXX，男，XXXX年XX月XX日出生，漢族，住XXXXXXXXXXXX，身份證號：XXXXXXXXXXXXX，聯(lián)系方式：XXXXXXXXXXXX

被告：XXX，男，XXXX年XX月XX日出生，漢族，住XXXXXXXXXXXX，身份證號：XXXXXXXXXXXXX，聯(lián)系方式：XXXXXXXXXXXX

訴訟請求:

一、判令被告立即償還原告借款XXXXX元，按月息2分支付利息XXXX元及滯納金XXXX元，暫計算至XXXX年XX月XX日，款清息止；

二、判令被告支付原告訴訟律師費XXXX元；

三、判令被告承擔(dān)本案訴訟費用。

事實與理由：

原告與被告系朋友關(guān)系。XXXX年XX月XX日，被告湯某因臨時周轉(zhuǎn)，提出向原告借款，經(jīng)協(xié)商，原告當(dāng)天即借給被告20000元并簽訂借款合同，雙方約定月息2分，借款期限為一個月，約定若被告未按時還款，逾期每天支付本金的1%的滯納金。后被告因家庭急用，在XXXX年XX月XX日，又提出向原告借款，經(jīng)協(xié)商，原告當(dāng)天即借給被告20000元并簽訂借款合同，雙方約定雙方約定月息2分，借款期限為一個月。該借款到期后，在原告多次催要下，原告至今尚未嘗還兩次借款的本金以及利息。綜上，為了維護(hù)原告的合法權(quán)益，具狀起訴，請求依法判決。

此致

XX區(qū)人民法院

具狀人：XXX

XXXX年XX月XX日

第四篇：民間借貸糾紛法律法規(guī)

民間借貸糾紛法律法規(guī)大全

王榮洲律師

民間借貸是相對于銀行等金融機(jī)構(gòu)的金融借貸而言的，是指自然人之間、非金融企業(yè)之間或者相互之間的借貸行為。具體分為兩類：一是自然人與自然人之間的民間借貸；二是自然人與非金融企業(yè)之間的民間借貸。非金融企業(yè)之間違反金融法律規(guī)定拆借資金的，不屬于民間借貸，而是作為企業(yè)借貸糾紛案由來審理的。

在民事案件的審理過程中，在當(dāng)事人的訴請已經(jīng)確定的情況下，案件審理的重點就是圍繞當(dāng)事人的訴請，查明其訴請是否有相應(yīng)的法律依據(jù)，也就是將案件事實與具體的法律法定相互觀照的過程，即所謂的“找法”過程。法律是法院裁判的依據(jù)。我們必須了然法院的裁判規(guī)則，才能理清自己的訴訟進(jìn)路。當(dāng)然律師的代理思路或者說當(dāng)事人的訴訟策略的選擇有時候并不完全按照法院的裁判規(guī)則，因為訴訟目的具有多樣性，有時候并不是完全依法來的。

法律檢索的能力是做法律研究時一項非常重要的能力。下面是針對民間借貸糾紛案件，整理的常用法律。

一、法律

1.1《中華人民共和國民法通則》（1986主席令第37號）；

1.2《中華人民共和國合同法》（1999主席令第15號）；

1.3《中華人民共和國擔(dān)保法》（1995主席令第50號）。

二、司法解釋

2.1《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》（法辦〔1988〕6號）；

2.2《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》（法民〔1991〕21號）；

2.3《最高人民法院關(guān)于企業(yè)相互借貸的合同出借方尚未取得約定利息人民法院應(yīng)當(dāng)如何裁決問題的解答》（法復(fù)〔1996〕2號）；

2.4《最高人民法院關(guān)于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理的批復(fù)》（法復(fù)〔1996〕15號）；

2.5《最高人民法院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》（法釋〔1999〕3號）；

2.6《最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計算問題的批復(fù)》（法釋〔1999〕8號）；

2.7《最高人民法院關(guān)于修改<最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計算問題的批復(fù)>的批復(fù)》（法釋〔2000〕34號）；

2.8《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》（法釋〔2000〕44號）；

2.9《最高人民法院關(guān)于在執(zhí)行工作中如何計算遲延履行期間的債務(wù)利息等問題的批復(fù)》（2009年實施）;

2.10《最高人民法院關(guān)于審理借款合同糾紛案件若干問題的規(guī)定》（2005 年征求意見稿）。

三、部門規(guī)章

3.1 《司法部關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見》（司發(fā)通〔1992〕

3.2《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔2003〕251號）。

四、地方規(guī)范性文件

（一）上海的相關(guān)規(guī)定

4.1.1《上海高級人民法院關(guān)于審理借款合同糾紛案件若干問題的解答》（滬高法民二〔2006〕12號）；

4.1.2《上海市高級人民法院關(guān)于審理民間借貸合同糾紛案件若干意見》（滬高法民一〔2007〕18號）；

4.1.3《上海市高級人民法院關(guān)于民間借貸糾紛中利息、違約金等問題的解答》（滬高法民一〔2007〕21號）；

4.1.4《上海市高級人民法院關(guān)于企業(yè)借貸合同被確認(rèn)無效后借款人應(yīng)否賠償出借人利息損失問題的解答》（2007年實施）；

4.1.5《上海市高級人民法院民二庭關(guān)于加強(qiáng)借款糾紛案件調(diào)解合法性審查的意見》（2008年實施）；

4.1.6《上海市高級人民法院關(guān)于審理民間借貸案件若干問題的指導(dǎo)意見》（滬高法民一〔2009〕17號）。

（二）江蘇的相關(guān)規(guī)定

4.2.1《江蘇省高級人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的討論紀(jì)要

（一）》（蘇高法審委〔2005〕16號）；

4.2.2《江蘇省高級人民法院關(guān)于當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下依法妥善審理非金融機(jī)構(gòu)借貸合同糾紛案件若干問題的意見》（蘇高法審委〔2009〕

4.2.3《江蘇省高級人民法院借貸合同糾紛案件審理指南》（2010年實施）；

4.2.4《南京中院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》（2010年實施）。

五、操作指引

5.1《中華全國律師協(xié)會律師擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指南（試行）》（2001年實施）；

5.2《上海市律師協(xié)會律師辦理企業(yè)貸款法律業(yè)務(wù)指引》（2004年實施）；

5.3《上海市律師協(xié)會律師辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指引》（2010年實施）。本文是從法律、司法解釋、部門規(guī)章、地方規(guī)范性文件、操作指引等五個層面來歸納整理有關(guān)民間借貸糾紛案件的常用法律、法規(guī)。民間借貸跟擔(dān)保是分不開的，所以在做法律檢索時一定不能少了有關(guān)擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定。

本文是以上海和江蘇為例的，其他省、市的，加上本省、市的地方規(guī)范性文件即可。如：地方高院、中院的會議紀(jì)要、審理指南和地方律協(xié)的操作指引等。這樣就可以制作出一份屬于自己的民間借貸糾紛常用法律、法規(guī)大全。

【作者簡介】

王榮洲，上海峰京律師事務(wù)所副主任，復(fù)旦大學(xué)法律碩士。作者博客：王榮洲的思維田地

第五篇：民間借貸糾紛代理授權(quán)書

授權(quán)書

委托人：姓名，性別，年月日出生，漢族，身份證號，住址，工作單位，職務(wù)，電話。

受委托人：姓名，性別，年月日出生，漢族，身份證號，住址，工作單位，職務(wù)，電話。

現(xiàn)委托上列受委托人在我與XXX民間借貸糾紛一案中，作為我方委托代理人。

委托代理人的代理權(quán)限為：代為承認(rèn)、變更、放棄訴訟請求，代為和解、調(diào)解，代為上訴，代為簽收法律文書等為特別授權(quán)。

委托人： 年 月 日