第一篇：興業(yè)銀行出國出境規(guī)定

一、因公出國出境

（一）因公出國（境），是指本單位員工因工作需要，由本單位派遣并承擔費用赴境外執(zhí)行公務；其中，因公出國是指赴中華人民共和國國境以外的任何國家或地區(qū)，因公出境是指赴香港、臺灣、澳門地區(qū)。

（二）因公出國出境原則

1、出訪要有明確的公務目的和實質性內容，講求實效；

2、根據(jù)業(yè)務需要，圍繞工作重點安排出訪；

3、從嚴控制團組規(guī)模和在外時間；

4、歸口管理，按規(guī)定程序審批和辦理手續(xù)；

5、勤儉辦事，節(jié)約成本；

6、退休退職人員，一般不再派遣出國執(zhí)行公務。

（二）單位內審批程序和證照辦理

1、因公出國出境的請示內容包括出國出境人員、去往國境、行程路線、時間、公務內容、經費來源等方面內容以及對方邀請函（中外文本各一份），并說明邀請單位與本單位的業(yè)務往來關系。參加外單位組團的，還應提供組團單位的函件及其他有關材料。

2、因公出國出境經批準后，向外事有權審批部門申報辦理有關手續(xù)。跨單位的團組，組團單位要提供成員單位出具的同意函。

3、經外事部門審批同意并取得任務批件后，按管理權限由人力資源管理部門辦理出國出境人員的政審批件，審批有效期限一

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般為三年。

4、簽證獲準后，根據(jù)工作安排在有效期內啟程，行程應安排在任務批件批準的在外停留地點及時間內。

（三）護照管理

1、出國人員須在入境（返回）5個工作日將護照或港澳因公多次往返通行證交回人力資源部，人力資源部按規(guī)定繳交給發(fā)照機關。

2、護照應妥善保管，如有遺失，在國外應及時報告我國駐外使、領館、處，在國內應及時報告單位和外事部門。凡護照遺失未及時報告或因此造成不良后果者，將嚴肅追究個人責任。

二、因私出國出境

（一）因私出國（境），是指本單位員工因私事，如旅游、探親友、學習等原因，自理費用赴境外；其中，因私出國是指赴中華人民共和國國境以外的任何國家或地區(qū)，因私出境是指赴香港、臺灣、澳門地區(qū)。

（二）本單位員工因私出國（境）必須符合國家有關法律、法規(guī)和政策規(guī)定。

（三）單位審批程序和證照辦理

1、單位高層管理干部（含單位黨委委員）因私出國（境），由本人填寫《單位員工因私出國（境）申報表》，經所在單位簽注意見，報單位審批同意后，方可辦理出國（境）相關手續(xù)。

2、中層管理干部及以下員工因私出國（境），本人應提前一個月向所在單位提出書面申請，明確出國出境時間、事由、假期和 —2—

工作安排，提交相關資料，并填寫《單位員工因私出國（境）申報表》和公安出入境管理部門統(tǒng)一印制的《中國公民因私出國（境）申請審批表》。

3、員工所在單位受理申請后，應由所在單位主要負責人在《單位員工因私出國（境）申報表》上簽署審查意見，并加蓋單位公章。審查意見包括申請表內容是否屬實，申請人是否符合出國出境條件和單位是否同意其出境。

《單位員工因私出國（境）申報表》送本單位人力資源部審查，報領導審批。

4、根據(jù)公安部門的要求，單位員工辦理因私出國出境證照的，應在領取證件3個工作日內，將護照或通行證送交單位人力資源部集中管理。

已辦理因私出國出境證照的人員需要再次出國出境的，按以上審批手續(xù)審批后，向人力資源部領取證照。因私出國的人員在入境（返回）后3個工作日內將因私出國出境證照送交人力資源部。

5、退休、提前退休、離崗待退和其他非在職人員因私出國出境的，單位人力資源部提供離職證明，申請人持證明到戶口所在地公安機關辦理有關手續(xù)。

6、未經單位批準，各單位不得出具任何出國出境證明材料。

三、紀律與監(jiān)督

（一）各單位要加強對員工持有證照情況的動態(tài)監(jiān)控，加強對員工長假的審批管理。

（二）各單位對外工作必須認真貫徹執(zhí)行中央的對外方針政

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策，要按規(guī)定做好員工出國出境前的遵紀守法、愛國主義和保密教育，并加強對外事活動的監(jiān)督檢查。

（三）單位員工出國出境前，應嚴格按考勤管理辦法辦理報告或審批手續(xù)。

（四）單位員工出國出境前，將工作移交給接替人員，并填報《員工出國出境工作移交表》。未辦妥交接手續(xù)的，不得離崗。屬重要崗位或在交接中發(fā)現(xiàn)重大情況的，各單位應及時主動向單位報告。

（五）員工出國出境，要嚴守國家秘密,嚴格遵守外事紀律和外事規(guī)章制度,及時請示報告,做到統(tǒng)一政策、統(tǒng)一紀律,不得各行其是。

（六）對違反對外方針政策、外事紀律和外事工作規(guī)章制度的人員和事項，有關單位和職能部門應嚴肅查處、監(jiān)督糾正。情節(jié)嚴重、影響惡劣的，從重給予處分。其中：

1、未如實或未按規(guī)定向單位報告申領出國出境證照情況的，一律予以行政處分。按規(guī)定向公安部門通報有關情況，并自處分之日起一年內不受理其出國出境申請。

2、拒不按規(guī)定向單位繳交出國出境證照的，一律予以行政處分。按規(guī)定向公安部門通報有關情況，并不再受理其出國出境申請。

3、員工因私出國（境），一律不允許超假、延假，如有特殊情況應提前報告，在未得到答復或未得到批準前均應按時回單位消假復職，否則到期五天內按曠工處理，五天后予以開除。

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第二篇：出境規(guī)定

一、公民因私事出國（境）：是指定居，探親，訪友，繼承遺產，留學，就業(yè)，旅游和其他非公務活動。

二、公民因私事出國（境），可向本人戶口所在地市，縣公安機關領取公民因私事出國（境）申請審批表（以下簡稱“申請表”）。

三、鄭州市公民因私事出國（境）須向鄭州市公安局出入境管理部門提出申請，回答有關的詢問并履行下列手續(xù)：

（一）、提交填寫完整并貼有本人近期免冠照片的“申請表”１張和１張照片（規(guī)格為?。泊纾ジ郯牡模矎?。

（二）、提交居民身份證，戶口薄復印件（戶口薄復印地址頁和本人資料頁）或其他戶籍證明（核驗正本，交復印件）。

（三）、提交與出國（境）事由相應的證明。

四、申請出國應提交的相應證明是指：

（一）、出國探親、訪友，須提交親友的邀請信和邀請人所在國的居住證

明。

１、邀請信。正式邀請信或有邀請內容的普通信函（被邀請人一般是邀請函件的收件人）。

２、邀請人所在國的居住證明：是指邀請人所在國的居住證或身份證復印件。

３、歸僑，僑眷申請出國探親，訪友，只須提交其所在單位或戶口所在地派出所同意其出國的意見和戶口所在地的縣級或縣級以上地方政府僑務部

門出具的身份證明，免交親友邀請信和邀請人所在國的居住證明。

（二）、個人出國旅游，須提交旅行所需外匯證明（如申請人銀行存款證明），出入境管理部門認為必要時，申請人還應提交境外親友的邀請信或擔保函。

參加旅行社組團出國旅游的，提交經國家批準有權組團的旅行社出具的交足旅行費用的發(fā)票（公安機關留存發(fā)票復印件一式三份）。

（三）、自費出國留學，須提交接收學校出具的入學通知書。非正規(guī)大學和高中以下學歷的（含高中）須提交經濟擔保證明；大專以上學歷者（統(tǒng)

招生）工作不滿五年的，須提交省教委出具的自費出國留學批復。

（四）、出國定居，須提交擬前往國政府主管機關或駐華使館的定居許可或擬定居地親友同意去定居的證明。

（五）、出國繼承財產，須提交合法繼承權的證明。

（六）、個人出國就業(yè)，須提交經前往國公證機關公證或我駐外使（領）館認證的聘請、雇傭單位或者雇主的聘用、雇傭的證明。１、由勞務公司協(xié)助辦理的出國勞務人員，須提交有經營權的勞務輸出機構確認的勞務輸出證明。

２、由境外就業(yè)服務機構協(xié)助辦理的出國勞務人員，須提交有境外就業(yè)經營權的境外就業(yè)服務機構確認的申請人與境外業(yè)主簽訂的就業(yè)合同。

（七）、出國從事其他非公務活動，須提交國外相應的邀請函件。屬出國進行文化交流的，須提交省級以上文化部門出具的同意證明。

（八）、在“三資”企業(yè)或境外商社常駐機構等連續(xù)工作一年以上的外省（區(qū)，市）暫住人員，因本企業(yè)業(yè)務需要出國，按有關規(guī)定辦理。

五、申請前往香港，澳門地區(qū)的條件與應提交的相應證明：

內地公民因私事前往香港，澳門，實行定額審批的辦法，以利于維護

和保持香港和澳門的經濟繁榮和社會穩(wěn)定。

（一）、內地公民因私事前往香港，澳門有下列情形之一的，可以申請定

居：

１、夫妻一方定居香港、澳門的。

２、內地無依無靠的老人（60周歲以上）和兒童（14周歲以下）須投靠在香港、澳門的直系親屬和近親屬的。

３、定居香港、澳門的父母年老體弱（60周歲以上)且身邊確無子女照料，必須由內地子女前去照料的。

4、定居香港、澳門直系親屬的產業(yè)無人繼承，必須由內地子女去才能繼承的。

５、有其他特殊情況必須去香港、澳門定居的。

（二）、有下列情形之一的，可以申請短期前往香港、澳門：

１、在香港、澳門有定居的直系親屬或近親屬的。

２、直系親屬或近親屬是臺灣同胞，必須由內地親屬去香港、澳門會親的。

３、歸國華僑和僑眷的直系親屬，近親屬不能回內地探親，必須去香港、澳門會面的。

４、必須去香港、澳門處理產業(yè)的。

５、其他特殊情況，必須短期前往香港、澳門的。

（三）、應提交與申請到港澳地區(qū)事由相應的證明：

１、申請去港澳地區(qū)夫妻團聚的須提交結婚證明（即結婚證原件和復印件），定居港澳地區(qū)配偶的港澳居民身份證和回鄉(xiāng)證復印件。

２、申請去港澳定居照顧在港澳地區(qū)年老體弱、無依靠父母的須提交父母身邊確無子女的證明材料，親屬關系證明和父母的香港（澳門）的居民身份證，港澳同胞回鄉(xiāng)證復印件。

３、申請去港澳定居投靠父母的內地無依靠兒童，需提交出生醫(yī)學證明，父母結婚證明（結婚證明書）和父母的港（澳）居民身份證，港澳同胞回鄉(xiāng)證；孤兒申請去港澳定居投靠親屬的，需出具載明父母已死亡的戶口薄，與被投靠人親屬關系證明，被投靠人的港（澳）居民身份證和港澳同胞回鄉(xiāng)證；投靠養(yǎng)父母的兒童還需出具收養(yǎng)關系合法證明；父母離異的需出具法院確定的父或母對其具有撫養(yǎng)權的離婚判決書。

４、申請去港澳定居投靠港澳親屬的內地無依靠老人需提交可證明內地確無子女和與被投靠人親屬關系的證明材料以及被投靠人的港（澳）居民身份證，港澳同胞回鄉(xiāng)證。

５、申請去港澳定居繼承產業(yè)的需提交被繼承人死亡證明，在港澳地區(qū)無繼承人證明以及申請人繼承權證明，港澳地區(qū)遺產管理機關出具的法律文書和交納遺產稅清單。

上述五款所指港澳居民是外國籍的，需同時出具外國護照或其他能夠證明其外國籍身份的證件和港澳地區(qū)永久居民身份證，親屬關系證明。６、申請去香港，澳門處理產業(yè)的，應提交產業(yè)狀況和所有權的證明。

７、探望在香港（澳門）的親屬，需提交港澳親屬的邀請信；港（澳）居民身份證和回鄉(xiāng)證復印件。

８、會見臺灣親屬或會見居住國外親屬的，需提交親屬能到達香港（澳門）日期的確切證明。

六、大陸居民申請前往臺灣需提交的相應證明：

（一）、前往定居，須提交能在臺灣定居的證明；

（二）、探親，訪友，須提交臺灣親友關系證明；

（三）、旅游，須提交旅行所需費用證明；

（四）、接收和處理財產，需提交經過公證的對該財產有合法權利的有關證明；

（五）、處理婚姻事務，須提交經過公證的有關婚姻狀況的證明；

（六）、處理親友的喪事，須提交有關的函件或者通知；

（七）、參加經濟，科技，文化，教育，體育，學術等活動，須提交臺灣相應機構，團體，個人邀請或者同意參加該項活動的證明（直接到省公安廳出入境管理處辦理）

（八）、主管機關認為需要提交的其他證明。

為防止滯留途中進入不了臺灣，申請時須提交入臺許可證明。

七、有關規(guī)定

（一）、為維護國家安全和利益，有以下情形之一者，不批準出境：

１、刑事案件的被告人和公安機關或者人民檢察院、人民法院認定的犯罪

嫌疑人；

２、人民法院通知有未了結民事案件不能離境的；

３、被判處刑罰正在服刑的；

４、正在被勞動教養(yǎng)的；

５、國務院有關主管機關認為出境后將對國家安全造成危害或者對國家利益造成重大損失的。

（二）、工作單位或派出所負責對申請人出國簽署意見，意見直接填寫在申請表的相應欄目內并加蓋公章。審查意見應包括：申請表內所填內容是否屬實，申請人是否具有法定不準出境的五種情形，是否同意申請人出境等。具體要求如下：

１、公職人員，由其組織人事部門按干部管理權限出具意見；

２、大，中學校在校學生，由學生學校出具意見；

３、國有集體企業(yè)員工，由所在企業(yè)法人代表或其授權的單位人事，保衛(wèi)部門簽署意見，法人代表本人出國，由相應的人事管理部門出具意見；中

外合資，合作企業(yè)的中方雇員，由相應的中方管理部門出具意見；

４、人、檔分離人員，須由現(xiàn)在工作單位和檔案所在單位同時簽署意見和蓋章；停薪留職人員須提交停薪留職證明；檔案在人才交流中心或職業(yè)介紹中心的須由中心蓋章；

５、其他人員，由其戶口所在地的公安派出所或其人事管理部門出具意見。由派出所出具意見的，意見應填寫在單位意見欄。

（三）、鄭州市公安局出入境管理處受理居民的出國申請，在十五個工作日內作出批準或不批準的決定，并通知申請人。到港澳定居的申請，在45個工作日內作出批準或不批準的決定，并下發(fā)通知。申請人在規(guī)定時限內沒有接到審批結果通知的，有權查詢，并得到明確答復。申請人認為不批準出境不符合《中華人民共和國公民出境入境管理法》的，有權向上一級公安機關提出申訴。

（四）、護照有效期五年。其護照可以延期兩次，每次不超過五年，持照人在護照有效期滿前六個月內，可申請延期，無須提交證明材料。特殊情況可持有關簽證證明提前辦理。超過有效期的護照為失效護照，不辦理延期手續(xù)。護照的延期，在國內，由原發(fā)照機關或戶口所在地公安機關出入境管理部門辦理；在國外，由我駐外使領館辦理。

（五）、護照因已延期兩次即將期滿或簽證頁用完不能再延長有效期限，或者被損壞不能繼續(xù)使用的，可申請換發(fā)；護照遺失的，在取得護照遺失地公安派出所出具的報失證明并在省級報紙登報聲明護照作廢的，可申請補發(fā)新護照。護照的換發(fā)，補發(fā)，在國內，由原發(fā)照機關或戶口所在地公安機關出入境管理部門辦理；在國外，由駐外使領館辦理。特殊情況可由原發(fā)照機關或上級公安機關委托就近的公安機關辦理。

（六）、公安機關在批準領發(fā)護照的同時，附發(fā)出境登記卡。出境登記卡的出境事由分別填寫“定居”，“短期出境”，“旅游”（指團組出

國旅游）。持定居出境事由登記卡，除團體旅游簽證外獲得任何簽證都可出境；持短期出境登記卡，獲得長期定居簽證的，提交所在單位或派出所同意的意見，并同時注銷戶口和糧食關系后，即可換發(fā)“定居”事由出境登記卡。

領取護照后首次出境前變更前往國的，憑簽證或相應函件換發(fā)出境登

記卡。

（七）、公民申請出境要有正當理由，不得弄虛作假，對編造情況，提供假證明（如假關系，假邀請，假單位政審簽意見蓋章等）騙領護照及證件的，對組織編造情況，提供假證明騙領護照證件的及其協(xié)助者，將依法處

理；對買賣、偽造護照證件等違法犯罪活動要依法嚴懲。

（八）、護照收費標準為：工本費100元人民幣，手續(xù)費5元，護照延期，加注，每人次20元。往來港澳通行證及大陸居民往來臺灣地區(qū)通行證，工本費50元，加注項20元。

（九）、對有下列緊急事由，需要盡快出境的，可以在申請辦證時申請加急：

１、出境探望危重病人；

２、出境參加親友葬禮或處理親友事宜的；

３、出國參加勞務活動，時間緊迫的；

４、出國留學，開學時間臨近的；

５、出國治病，情況緊急的；

６、前往國的入境許可或者簽證有效期將滿的；

７、公安機關出入境管理部門認可的其他緊急事由；

８、急件在受理后的５個工作日內完成。

（十）、為保障公民出入境合法權益，我處設立復議制度，對接待人員不

受理的申請，可以申請復議。[返回]

第三篇：興業(yè)銀行

1，銀行介紹

興業(yè)銀行成立于1988年8月，是經國務院、中國人民銀行批準成立的首批股份制商業(yè)銀行之一，總行設在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海證券交易所掛牌上市（股票代碼：601166），注冊資本127.02億元。

興業(yè)銀行主要經營范圍包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；代理發(fā)行股票以外的有價證券；買賣、代理買賣股票以外的有價證券；資產托管業(yè)務；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；結匯、售匯業(yè)務；從事銀行卡業(yè)務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保管箱服務；財務顧問、資信調查、咨詢、見證業(yè)務；經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

開業(yè)二十多年來，興業(yè)銀行始終堅持“真誠服務，相伴成長”的經營理念，致力于為客戶提供全面、優(yōu)質、高效的金融服務。截至2012年12月31日，興業(yè)銀行資產總額達到32,509.75億元，歸屬于母公司股東權益1695.77億元，不良貸款比率為0.43%，全年實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤347.18億元。

目前，興業(yè)銀行已在全國各主要城市設立了88家分行、717家分支機構；擁有全資子公司——興業(yè)金融租賃有限責任公司和控股子公司——興業(yè)國際信托有限公司；在上海、北京設有資金營運中心、信用卡中心、零售銀行管理總部、私人銀行部、資產托管部、銀行合作服務中心、資產管理部、投資銀行部、貿易金融部、可持續(xù)金融部等總行經營性機構；建立了網(wǎng)上銀行“在線興業(yè)”（.cn）、電話銀行“95561”和手機銀行“無線興業(yè)”（wap.cib.com.cn），與全球1000多家銀行建立了代理行關系。

根據(jù)英國《銀行家》雜志最新排名，公司按一級資本排名69位，按總資產排名61位，均較上年提升14位。根據(jù)美國《財富》中文版中國500強企業(yè)最新排名，公司排名第78位，較上年提升6位。在國內外各種權威機構組織的評比中，先后獲得上海證券交易所“2012上市公司董事會獎”、“2012中國最受尊敬中資銀行獎”、“十一五時期全國減排先進集體”、“最佳綠色銀行獎”、“最佳履行社會責任銀行獎”、“最具創(chuàng)新力銀行獎”等榮譽。

第四篇：興業(yè)銀行

網(wǎng)點分布少，客戶資源有限，在拉存款大仗中處于劣勢，同業(yè)的優(yōu)勢卻遭遇資金緊張利率上升的強力阻擊，于是追求高財務杠桿和高收益率業(yè)務成為必然，但在房地產調控一年后重拾房地產業(yè)務是否能成為興業(yè)銀行（601166 股吧,行情,資訊,主力買賣）的救命稻草，只能拭目以待。

【《證券市場周刊》記者 史堯堯】在上世紀90年代末，湖北省武漢市被當時視察工作的一位國家領導人稱為“最大的縣城”。如今，這句在市民中流傳多年的話變成了“最大的工地”。

據(jù)統(tǒng)計，武漢市區(qū)現(xiàn)有大大小小5800多個建設工地。一是基礎設施的建設，包括公路、橋梁、輕軌、地鐵、高架路橋等；二是規(guī)劃園區(qū)的建設，包括金融中心、商務中心等；三是商品房的開發(fā)建設。其中，基礎設施建設占主要部分。

武漢市委書記阮成發(fā)表示，“這么多工程同時開工，資金跟不上是自然的事。據(jù)他介紹，2011年固定資產投資將達4000億元以上。

截至2010年末，當?shù)卣盐巳f達集團、華僑城等全國大型房地產企業(yè)出巨資投入市政建設中。有政府和房地產企業(yè)的前期投入，2011年，一向重視房地產業(yè)務的興業(yè)銀行(601166.SH)也悄然而至。

4月28日，興業(yè)銀行特意將2011年一季報業(yè)績交流會暨企業(yè)金融板塊專題調研會放在這座“大工地”上舉辦。行長、董秘、企業(yè)金融部總經理、小企業(yè)金融部總經理、武漢分行行長等高層均出席。

興業(yè)銀行高層表示，2011年總行在全國的戰(zhàn)略重點分布是有側重的，將政府支持實力較強和法規(guī)保障相對齊全的地區(qū)設為重點。比如深圳和二級城市中的佛山、武漢等地。

“在城鎮(zhèn)化金融方面，興業(yè)的目標是把握整條產業(yè)鏈整合的機會：從一級土地開發(fā)開始，延伸到二級土地市場交易，再到房地產開發(fā)，最后到按揭，將一條產業(yè)鏈連接起來，實現(xiàn)產業(yè)鏈資金流完全控制，就能做大業(yè)務和拓寬市場。分行的一些成功案例都是從一級土地開發(fā)環(huán)節(jié)開始做大的?！鄙鲜龈邔尤耸勘硎?。

曾經被市場冠以“半個房地產股”稱號的興業(yè)銀行，在2010年國務院針對房地產市場進行政策調控后，開始逐步減少房地產業(yè)貸款在總資產中的比重。但進入2011年，隨著貸款利息收入的不濟，興業(yè)銀行再次押注于這項曾給其帶來巨大回報的業(yè)務。

負債業(yè)務疲軟拖累業(yè)績

3月29日，興業(yè)銀行公告，將對所有股東實施每10股轉增8股、派現(xiàn)金4.6元的分紅方案。

高分紅在A股市場上并不少見，但在金融板塊卻實屬少見。

“我認為1元錢放在公司創(chuàng)造了遠大于1元的價值，如果有一天沒法為股東再創(chuàng)造價值，可能會發(fā)股息，但這也意味著公司股價肯定會下跌。”巴菲特斷言。

興業(yè)銀行隨后發(fā)布的2011年一季度業(yè)績似乎佐證了上述巴菲特的言論。

一季度凈息差環(huán)比下降最大，導致利息收入雖然同比2010年一季度增長(規(guī)模因素)，但環(huán)比去2010四季度卻沒有增長。在華泰聯(lián)合證券測算銀行競爭力的核心凈收入(凈利息收入+凈手續(xù)費收入)中，只有興業(yè)環(huán)比2010年四季度負增長。

一位分析師表示，“興業(yè)銀行息差下降最主要的原因在于存款成本上升很快，如何在2011年的存款競爭中使資金成本不會過快上升是其凈息差保持平穩(wěn)的最重要因素。”

“如果二至三季度不出現(xiàn)一季度銀行間利率大增的情況，同業(yè)負債成本可能會有所好轉?！绷硪晃环治鰩熤赋觥?/p>

由于興業(yè)銀行過去主要依靠“借短貸長”的同業(yè)業(yè)務模式維持資金的周轉，在1、2月同業(yè)資產收益率大幅上升的情況下，凈息差上升空間受到壓制?！般y銀平臺”這個興業(yè)銀行引以為自豪的經營模式，在貨幣開始逐步緊縮使得資金成本大幅上升的背景下，成為束縛其業(yè)績提升的致命傷。

2010年年初，興業(yè)的管理層曾表示，2010年銀行在負債業(yè)務方面將繼續(xù)加大核心負債來支持資產業(yè)務，對于負債結構，銀行計劃適當加大定期存款占比，提高主動負債力度，以規(guī)避利率風險。

從2010年二季度開始，截至2011年一季度末，單季度新增存款連續(xù)四季度負增長，使得2010年日均貸款/日均存款高達86%，一季度末貸存比為77%，較年初增加1.19%。在銀監(jiān)會對貸存比的嚴格管理下，興業(yè)的貸款業(yè)務大大受限。

短期看是負債成本上升導致凈息差下降。但從中期看，流動性降低將使興業(yè)銀行資產、負債的結構調整停滯。

中銀國際認為，興業(yè)這種規(guī)模擴張帶動業(yè)績增長的模式可能在未來2-3年間不再具有持續(xù)性。即使我們認為該行計劃的14%的總資產增速偏低，但最終實現(xiàn)的可能性較小。2011年該行的業(yè)績驅動因素仍會向提高資產收益率的方向傾斜，簡單的規(guī)模擴張可能不再是該行未來的戰(zhàn)略方向。

再次發(fā)力房地產類業(yè)務

回顧興業(yè)銀行的發(fā)展歷史，在初期的寬松貨幣環(huán)境和資產規(guī)模較小的有利條件下，它可以盡情以“短借長貸”的方式發(fā)展，從高收益的房地產類貸款中獲取高額收益。

“向恒生銀行(興業(yè)銀行第二大股東)學習香港房貸按揭業(yè)務管理經驗，尤其是應對1997年亞洲金融危機時采取的管理策略，同時我們還建立起雙方零售信貸風險防范定期交流機制，提升公司應對經濟周期不同階段的風險管理能力。”在談到興業(yè)銀行房地產業(yè)務時，一位興業(yè)銀行高層向記者解釋道。

翻閱過去3年興業(yè)銀行的年報，隨著資產規(guī)模的持續(xù)增長，建筑業(yè)以及房地產業(yè)及商用房在總貸款的占比始終保持在35%左右。

對于此次參與地方政府基礎建設項目，一位興業(yè)銀行內部員工表示，之前總行對現(xiàn)有資產狀況進行了逐一審核，初步決定拿出2011年新增貸款的三分之一來投入地方政府基礎建設項目。在保證資產風險總體穩(wěn)定的情況下，增加部分高收益貸款以最大限度提高貸款收益率。

上述員工透露：“由于資本金以及存款壓力，總行一季度更多采取以購買同業(yè)高息資產(信貸類理財產品等同業(yè)資產)的方式來穩(wěn)定收入，這些資產流動性更好可以按計劃或隨時兌現(xiàn)。也就是說等發(fā)放了高息貸款后，可以此置換原來購買的同業(yè)資產，風險對等的資產使得資本金卻不會下降，同時確保貸存比維持在銀監(jiān)會要求的監(jiān)管標準附近。”

但對于此方式，之前接受記者采訪的一位分析師表示，好處是在發(fā)展的初期階段，地方政府在相關項目上給予一定程度的政策傾斜，有助于這些銀行的快速成長。值得擔憂的是，由于地方政府的滲透，銀行可能會在相關平臺貸款上向政府傾斜，以“回饋”政府的支持，這容易導致相關信貸資產潛在的風險。

過渡時期的非常財務舉措

2011年興業(yè)銀行存款增速目標是24%，比貸款高出7.5個百分點。雖然長遠看拓展核心負債的戰(zhàn)略是正確的，但短期內各家銀行對存款的爭奪已經十分激烈，存款成本的上升幾乎無法避免。此外，由于興業(yè)的同業(yè)資金業(yè)務占比較大，在整體市場利率上揚的情況下，其凈息差的提升速度會慢于其他銀行。

據(jù)此判斷，期待興業(yè)銀行凈息差在未來兩三個季度大幅上升幾乎不可能，除非貸款收益率大幅上升。

那么，在此非常時期，興業(yè)銀行不得不使用高財務杠桿和提高同業(yè)收入來支撐業(yè)績增長與行業(yè)保持同步。

從歷史看，興業(yè)凈息差水平擴張一直不是很明顯，原因在于資產結構中貸款占比低于同類銀行平均水平，由貸款產生的利息收入在主營業(yè)務中占比較低，債券和同業(yè)資產相對較多；另一方面興業(yè)營業(yè)網(wǎng)點較少，吸存能力不強，所以更多地依賴成熟的“銀銀平臺”，同合作良好的其他城商行等進行價格較低的同業(yè)拆借以滿足資產配置。

雖然在收益率相對較高的貸款方面的配置較少，但是通過在債券方面的投資和同業(yè)方面的交易，取得了相對較多的可免稅收益，使實際有效稅率較低。此外，相比發(fā)放貸款，債券投資所需人工成本較低，使得總體成本保持在一個較低的水平，從而在整體上使興業(yè)的ROE和ROA仍處于優(yōu)勢地位。

興業(yè)銀行的負債成本偏高，使得息差表現(xiàn)弱于同業(yè)，要保持較高的資產或凈資產收益率，最直接的方式就是采取較高的財務杠桿，從2006年到2009年，興業(yè)的杠桿率分別為2.6%、4.3%、4.5%、4.3%。截至一季度末，其杠桿率在4.6%左右。較高的財務杠桿支撐一季度凈資產收益率仍處于22%的較高水平，但較之前兩年已有所下降(2008年和2009年分別為24.46%和24.43%)。

近期，銀監(jiān)會在《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》中確定的杠桿率標準為4%，考慮到目前興業(yè)銀行的資產(1.92萬億元)、資本金(一季度末資本充足率為10.71%，核心資本充足率為8.42%)和嚴控銀行表外資產規(guī)模擴張的嚴格管理，這些措施都鎖住了興業(yè)銀行依靠加大資產規(guī)模提升業(yè)績的可能。

在同業(yè)收入方面，興業(yè)銀行的貸款利息收入/利息收入和存款利息支出/利息支出的比例創(chuàng)歷史新低，而同業(yè)凈收入/凈利息收入的比例創(chuàng)歷史新高。2011年一季度興業(yè)銀行買入返售金融資產在資產結構中占比達到20%以上。

在信貸緊縮時期，雖然由于吸存能力不強導致息差較低，在貸存比監(jiān)管要求下收益率相對較高的貸款規(guī)模擴張有限，但興業(yè)通過“銀銀平臺”拆借資金，在資產方面通過積極配置債券和同業(yè)資產，利用債券收入的抵稅效用和低成本優(yōu)勢，成功實現(xiàn)低息差下的高收益。

第五篇：興業(yè)銀行

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