第一篇：中國人民銀行支付結算司

中國人民銀行支付結算司

People’s Bank of China Payment & Settlement Department 北京市西城區(qū)成方街32號 Tel:8610-66194067 中國人民銀行32-127信箱 Fax:8610-66012739

關于聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息 若干業(yè)務處理問題的緊急通知

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行支付結算處，深圳市中心支行支付結算處；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行聯(lián)網(wǎng)核查工作牽頭部門：

為確保聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查）工作的平穩(wěn)有序進行，現(xiàn)就聯(lián)網(wǎng)核查若干業(yè)務處理問題通知如下：

一、聯(lián)網(wǎng)核查結果不一致時的業(yè)務處理原則

由于數(shù)據(jù)采集和維護更新等方面的原因，目前公安部全國人口基本信息資源庫尚存在少量誤差數(shù)據(jù)。銀行機構在進行聯(lián)網(wǎng)核查時，當聯(lián)網(wǎng)核查結果不一致但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務。對于個人銀行業(yè)務，銀行機構原則上應先辦理業(yè)務，事后再及時進行進一步核實。

對于聯(lián)網(wǎng)核查結果為身份證件號碼與姓名一致但未反饋照片

考慮到高校入學新生和高校學生一般無護照、駕照等證件且在外地就學的現(xiàn)象比較普遍，對于高校入學新生和高校在校學生，銀行機構除可以按照本通知第一條規(guī)定進行處理外，還可以采取以下方式進行相關業(yè)務處理：

（一）當聯(lián)網(wǎng)核查結果不一致且無法判別其居民身份證真?zhèn)螘r，對于本年度高校入學新生，銀行機構可要求其出示本年度學校錄取通知書，并核對錄取通知書與居民身份證記載的姓名是否一致。核對一致的，銀行機構可繼續(xù)辦理相關業(yè)務，同時留存錄取通知書復印件，詳細登記客戶的聯(lián)系方式（如通訊地址、聯(lián)系電話等），并在辦理業(yè)務后及時對相關個人居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。

（二）當聯(lián)網(wǎng)核查結果不一致且無法判別其居民身份證真?zhèn)螘r，對于高校在讀學生，銀行機構可要求其出示本人學生證，并核對學生證與居民身份證記記載的姓名是否一致。核對一致的，銀行機構可繼續(xù)辦理相關業(yè)務，同時留存學生證復印件，詳細登記客戶的聯(lián)系方式（如通訊地址、聯(lián)系電話等），并在辦理業(yè)務后及時對相關個人居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。

四、其他要求

（一）請人民銀行省一級分支機構支付結算處立即將本通知轉發(fā)至所在?。▍^(qū)、市）人民銀行分支機構支付結算部門及轄內(nèi)各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和外資銀行的相關部門。

第二篇：中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知

中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知

中國網(wǎng) | 時間： 2007-05-23 | 文章來源： 中國人民銀行

中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知

銀發(fā)〔2007〕154號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，省會(首府)城市中心支行；各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行：

為滿足公眾日益增長的金融服務需求，進一步提高銀行業(yè)金融機構（以下簡稱銀行）支付結算服務效率和服務質量，現(xiàn)就改進個人支付結算服務的有關事項通知如下：

一、優(yōu)化個人銀行賬戶服務

（一）簡化個人活期儲蓄賬戶轉為個人銀行結算賬戶的手續(xù)，擴展個人活期儲蓄賬戶的功能?？蛻敉ㄟ^個人活期儲蓄賬戶辦理第一筆轉賬支付業(yè)務時，在相關憑證上的簽章即為確認將該賬戶轉為個人銀行結算賬戶。個人合法收入款項可以轉入個人活期儲蓄賬戶。

（二）擴大個人銀行結算賬戶跨行轉賬功能。個人可以選擇任一銀行開立銀行結算賬戶，辦理支付結算業(yè)務。銀行不得通過與收、付款單位進行排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行。銀行不得拒絕為客戶辦理跨行代收代付業(yè)務，并應創(chuàng)造條件實現(xiàn)社會公眾和收付費單位在任一銀行開立一個賬戶就能辦理水、電、煤氣、電話等公用事業(yè)服務費用和工資、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)療統(tǒng)籌等社會保障金的繳納和發(fā)放。

（三）簡化從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項的處理手續(xù)。從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項單筆超過5萬元人民幣時，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應對支付款項事由的真實性、合法性負責。

（四）嚴格執(zhí)行個人匯兌業(yè)務的收費標準。個人客戶依托其銀行賬戶辦理個人匯兌業(yè)務時，銀行應按照《國家計委、中國人民銀行關于制定電子匯劃收費標準的通知》（計價格〔2001〕791號）、《國家計委、中國人民銀行關于進一步規(guī)范銀行結算業(yè)務收費的通知》（計價費〔1996〕184號）中的規(guī)定收取電子匯劃費和手續(xù)費，不得向客戶收取其他費用。個人客戶未開立個人銀行賬戶，通過交存現(xiàn)金辦理現(xiàn)金匯兌業(yè)務的，銀行應按照《中國人民銀行關于規(guī)范電子匯劃收費標準的通知》（銀發(fā)〔2001〕385號）中的規(guī)定收取手續(xù)費。

二、推廣非現(xiàn)金支付工具

（一）大力推廣個人支票的使用。人民銀行分支機構要組織轄區(qū)內(nèi)的銀行推廣使用個人支票，通過在全國范圍推廣應用支票影像交換系統(tǒng)、公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和完善個人征信系統(tǒng)，為個人支票的使用和全國流通創(chuàng)造良好的基礎設施和外部條件。銀行應主動為信用較好、支付結算服務需求量較大的個人客戶提供支票服務，用于消費、投資、理財和主動繳納水、電、煤氣費、學費等費用。

（二）全面開辦銀行本票業(yè)務。人民銀行分支機構要根據(jù)統(tǒng)一的支付結算制度制定本轄區(qū)的銀行本票實施細則，并組織轄區(qū)內(nèi)的各銀行推廣實施。銀行的各級營業(yè)網(wǎng)點要大力開辦銀行本票業(yè)務，主動引導個人客戶使用銀行本票辦理結算，鼓勵個人客戶通過銀行本票辦理大額提現(xiàn)并跨行轉存等業(yè)務。

（三）完善信用卡還款業(yè)務處理。銀行應鼓勵信用卡持卡人以轉賬方式還款，在同一家銀行開戶的，可通過信用卡與其同名借記卡或銀行賬戶的綁定，實現(xiàn)自動還款；在不同銀行開戶的，發(fā)卡行可根據(jù)與持卡人簽訂的協(xié)議，主動向持卡人在其他銀行開立的賬戶發(fā)起借記指令，付款行對借記指令和持卡人的付款授權審核無誤后，應予受理。2 3 下一頁

第三篇：中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知

《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》2007年5月

一、優(yōu)化個人銀行賬戶服務……

（三）簡化從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項的處理手續(xù)。從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項單筆超過5萬元人民幣時，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應對支付款項事由的真實性、合法性負責?！瓎枺簽槭裁匆喕瘑挝毁~戶向個人賬戶支付款項的處理手續(xù)，如何防范利用銀行結算賬戶從事違規(guī)違法活動？

答：為防止公款私存、利用個人結算賬戶套取現(xiàn)金、逃稅、洗錢等違法犯罪活動，現(xiàn)行賬戶制度要求從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項超過5萬元的，付款單位應出具合同、協(xié)議、完稅證明等證實確屬個人合法所得的付款依據(jù)。雖然上述規(guī)定對公款私存等違法犯罪行為有一定的預防控制作用，但目前單位與個人之間的經(jīng)濟往來日益頻繁，單位向個人支付5萬元以上的業(yè)務不斷增加，因而對單位賬戶與個人賬戶之間的正常轉賬造成一些不便，尤其是對電子支付的發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響。對于每筆支付超過5萬元的，如果采用電子支付，雖然錢款的支付通過電子渠道能瞬間完成，但還必須先將紙質付款依據(jù)送交銀行，一定程度上影響了電子支付的快捷性。

另一方面，《反洗錢法》以及相關配套制度的頒布實施，明確了金融機構和有關各方在打擊公款私存、貪污賄賂、洗錢等違法犯罪活動中的責任和義務；大額和可疑交易報告制度的建立，形成了較為完備的資金監(jiān)控體系。而非現(xiàn)金支付與現(xiàn)金支付相比，具有強制留痕、可追蹤的特點，有利于對資金結算的監(jiān)測。

為鼓勵單位與個人之間的款項支付通過轉賬方式完成，為單位和個人提供便利，《通知》簡化了單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項的處理手續(xù)，從單位賬戶向個人賬戶的轉賬，每筆超過5萬元人民幣的，既可由付款單位出具單獨的付款依據(jù)，也可由付款單位在付款用途欄或備注欄注明事由。但付款單位須對該款項支付的真實性、合法性負責，只能將確屬個人的合法收入款項轉入個人賬戶。同時，為防止付款單位利用該規(guī)定從事套取現(xiàn)金、逃稅、洗錢等違規(guī)違法活動，《通知》規(guī)定：對于單位賬戶向個人賬戶支付款項的，如屬于反洗錢制度規(guī)定的大額和可疑交易，銀行應按反洗錢的有關規(guī)定報告。

第四篇：中國人民銀行結算辦法

中國人民銀行結算辦法

頒布時間：1977-11-6發(fā)文單位：中國人民銀行

第一章 總 則

第一條 人民銀行是全國各部門經(jīng)濟活動的結算中心。人民銀行的結算工作要堅持黨在整個社會主義歷史階段的基本路線，貫徹執(zhí)行“發(fā)展經(jīng)濟，保障供給”的財經(jīng)工作總方針，貫徹執(zhí)行國家的各項經(jīng)濟政策和財經(jīng)紀律，防止和打擊資本主義活動，準確及時地辦理結算，加速資金周轉，積極促進國民經(jīng)濟有計劃、按比例、高速度地發(fā)展。

第二條 根據(jù)國家規(guī)定，各單位之間的經(jīng)濟往來，除按照現(xiàn)金管理辦法規(guī)定，可以使用現(xiàn)金的以外，都必須通過銀行辦理轉帳結算。

凡在銀行（包括建設銀行、信用社。下同）辦理結算的單位，必須按照銀行的規(guī)定，在銀行開有帳戶。帳戶內(nèi)必須有足夠的資金，以保證支付。

各單位辦理結算，必須使用銀行統(tǒng)一規(guī)定的結算憑證。結算憑證是辦理資金結算的依據(jù)，必須按規(guī)定如實填寫，做到內(nèi)容真實，字跡清楚。憑證上的單位和銀行應寫明全稱，并冠有?。ㄊ?、自治區(qū)）、縣名稱。

第三條 各單位辦理結算，必須遵守結算紀律。不準相互拖欠；不準賒銷商品；不準套取銀行信用；不準出租出借在銀行開立的帳戶；未經(jīng)國家批準，不準預收、預付貨款。

各級銀行對違反結算紀律的單位，要嚴格地按照規(guī)定，實行必要的制裁，情節(jié)嚴重的報告黨委或有關部門處理。

第四條 銀行辦理結算和在銀行辦理結算的單位，都必須以階級斗爭為綱，遵守下列結算原則：

一、錢貨兩清；

二、維護收、付雙方的正當權益；

三、銀行不予墊款。

第五條 為了保障單位資金的所有權，除按國務院關于《國營企業(yè)銷貨收入扣款順序的暫行規(guī)定》（集體所有制企業(yè)比照辦理），和縣以上公安、工商行政管理部門對單位的罰沒款，可憑其通知扣款外，銀行不代任何單位扣款。

第六條 結算管理體制，采取集中統(tǒng)一和分級管理相結合。異地（包括省、市、自治區(qū)內(nèi)縣與縣之間）的結算辦法，由總行統(tǒng)一制訂。同城和縣內(nèi)結算辦法，由各分行根據(jù)本辦法規(guī)定的結算原則結合具體情況制訂，并報總行備案。

各級行處（包括建設銀行、信用社。下同）對總行制訂的結算辦法，結算原則以及規(guī)定的結算紀律，必須嚴格執(zhí)行，非經(jīng)批準，不得自行變更。

第二章 異地結算

第七條 根據(jù)各單位異地經(jīng)濟往來結算的需要，異地結算方式有：異地托收承付、信用證和匯兌結算三種。

第八條 異地托收承付

一、異地托收承付，是收款單位根據(jù)經(jīng)濟合同發(fā)貨后，委托銀行向外地的付款單位收取款項，付款單位根據(jù)經(jīng)濟合同，核對單證或驗貨后，向銀行承認付款的結算方式。使用范圍如下：

1.國營企業(yè)、事業(yè)、機關、部隊（團以上）、團體、學校、供銷合作社等單位之間商品交易，以及由于商品交易而產(chǎn)生的勞務供應（應隨同貨款辦理托收）的款項結算。

對于與商品有關的費用，如加工、修理、檢驗、租賃、資料費、電費等，可以單獨辦理托收。

國營運輸企業(yè)和辦理中轉運輸單位墊付的運雜費，可以單獨辦理托收。集體所有制運輸單位的運雜費，經(jīng)主管部門批準，經(jīng)開戶銀行同意，可以辦理托收。

2.集體所有制企業(yè)，由縣（城市區(qū)）以上主管部門統(tǒng)負盈虧的，視同國營企業(yè)，可以辦理托收承付結算，其他集體所有制企業(yè)，如手工業(yè)生產(chǎn)合作社、社隊辦企業(yè)和家屬“五七”工廠等企業(yè)辦理托收承付結算，必須具備以下三個條件：原材料和產(chǎn)品納入縣（城市區(qū)）主管部門計劃；確需外地采購材料和銷售產(chǎn)品，交易正當；在銀行開立結算帳戶，經(jīng)營管理較好，有支付能力的，由企業(yè)申請，開戶銀行同意，報經(jīng)縣（城市區(qū)）主管部門審查同意和同級銀行批準的，可以辦理托收承付結算，未經(jīng)批準擅自辦理的，開戶銀行應采取適當?shù)拇胧┘右灾撇谩?/p>

在信用社開戶的單位，辦理托收時，由信用社直接發(fā)出異地托收承付結算憑證，并在托收憑證的備注欄加蓋“款項請劃收人民銀行××（行號）行轉劃我社”戳記，以便付款單位開戶行向指定的轉化行填發(fā)報單。

二、經(jīng)濟合同（包括視同合同的上級調(diào)撥單、上級命令、訂貨會議的協(xié)議。下同），是收、付雙方進行交易的依據(jù)，也是銀行進行監(jiān)督和維護收、付雙方權益的依據(jù)。單位必須根據(jù)合同辦事，沒有合同的不能辦理托收承付結算。

三、異地托收承付結算的金額起點，每筆為三十元。起點以下的交易應匯總辦理托收，于每月二十五日至月底辦理。對新華書店、中國唱片發(fā)行公司，由于小額比重大，銷售范圍廣，可不受金額起點的限制。

四、托收承付結算款項劃回，分郵寄劃回和電報劃回兩種，由收款單位選用。

五、托收

1.收款單位按照合同規(guī)定，辦妥發(fā)貨手續(xù)后，應及時填制托收憑證，寫明合同號碼，向銀行提供貨物確已發(fā)運的證件（包括：鐵路、航運、公路等承運部門簽發(fā)的運單、運單副本、郵局包裹回執(zhí)等），以及交易單證辦理托收。中轉運輸?shù)?，可憑起運部門簽發(fā)的發(fā)運證件辦理托收。

銀行查驗后，收款單位如需取回發(fā)運證件的，銀行應在托收憑證商品發(fā)運欄加蓋“已驗發(fā)運證件”戳記。

由于下列特殊情況，沒有發(fā)運證件，亦可辦理托收。

① 對商業(yè)部門一、二、三級采購供應站之間批發(fā)與零售（包括基層供銷社）之間的物資調(diào)撥，可憑付款單位確已收到商品的證明辦理托收。

② 收款單位承造或大修理船舶、鍋爐和大型機器等，生產(chǎn)周期長，收付雙方在合同內(nèi)訂明按工程進度分次結算貨款的，憑工程進度完工證明書辦理托收。

③ 付款單位購進的商品，在收款單位所在地就地轉廠加工、配套，收款單位可憑付款單位和承擔加工、配套單位的書面證明辦理托收。

④ 收、付雙方在合同內(nèi)訂明由收款單位暫代保管商品的，收款單位可憑寄存證向銀行辦理托收。同時向銀行交驗付款單位委托保管商品的證明。

⑤ 利用“鐵路集裝箱”，或將零擔湊整車發(fā)運商品的，由于鐵路只簽發(fā)一張發(fā)運證件，收款單位可憑持有發(fā)運證件單位出具的證明，辦理托收。

⑥ 對外貿(mào)易部門進口的商品，憑國外發(fā)來的帳單和進口公司開出的結算帳單，辦理托收。

⑦ 新華書店發(fā)運圖書，如交驗發(fā)運證件確有團難時，可由發(fā)貨店或儲運部門在托收憑證或調(diào)撥單上注明發(fā)運日期及運單號碼；如采用平件印刷品郵寄，不能取得發(fā)運證件的，可由發(fā)貨店在托收憑證或調(diào)撥單上注明“×月×日交郵局寄遞，沒有發(fā)運證件”字樣，憑以辦理托收。

2.收款單位提交銀行貨物確已發(fā)運的證件和交易單證的張數(shù)，應由收款單位在托收憑證上注明。如發(fā)運證件和交易單證的張數(shù)較多，應由收款單位裝訂成冊，在封面上寫明總金額和托收憑證的號碼。

3.對于軍品托收，可憑付款單位駐廠軍代表在銀行預留印鑒簽章的結算通知單辦理托收。交易單證和發(fā)運證件應由收款單位自行寄給付款單位，如與托收憑證一并交銀行寄遞的，由單位封妥后，交開戶銀行裝入聯(lián)行專用信封一并郵寄。沒有駐廠軍代表的，按一般托收處理。

4.收款單位開戶銀行對托收憑證要認真審查，審查時間最長不得超過兩天。

收款單位開戶銀行在受理托收后，對逾期未劃回的托收款項，應主動及時地向付款單位開戶銀行進行查詢。

六、承付

付款單位開戶銀行接到托收憑證后，應及時通知付款單位，安排資金，及時付款。

付款單位接到開戶銀行的承付通知和附件后，應在承付期內(nèi)進行審查核對。

承付采取驗單付款和驗貨付款兩種。

1.驗單付款

驗單付款期限為三天，從付款單位開戶銀行發(fā)出承付通知的次日算起（承付期內(nèi)例假日均順延。指星期天及法定假日。下同）。

付款單位在承付期內(nèi)，未向銀行表示拒絕付款，銀行即視同承付，并在承付期滿的次日上午（例假日順延）將款項主動從付款單位帳戶內(nèi)付出，按收款單位指定的劃款方法，劃給收款單位。付款單位在承付期內(nèi)提前向銀行表示承付，可在承付書上簽注意見送交開戶銀行，銀行應于接到通知后，立即辦理劃款。

付款單位不得在承付貨款中，扣抵其他款項或以前托收的貨款。

付款單位如因價格或數(shù)量、金額的變動，需要多承付款項時，應在承付期內(nèi)向銀行提出書面通知，銀行可隨同當次托收款劃給收款單位（此段規(guī)定也適用于驗貨付款）。

2.驗貨付款收款單位必須在托收憑證上加蓋明顯的“驗貨付款”戳記。對托收憑證上未注明驗貨付款，付款單位提出合同證明是驗貨付款的，銀行可以按驗貨付款辦理。

驗貨承付期限為十天，從運輸部門向付款單位發(fā)出提貨通知的次日算起。凡收、付雙方在合同里訂明驗貨期限縮短或延長的，應在托收憑證上注明，銀行從其規(guī)定。

付款單位收到提貨通知后，應即通知銀行并交驗提貨通知。付款單位收到提貨通知，如未及時通知銀行，銀行仍按運輸部門向付款單位發(fā)出提貨通知的次日算起，在承付期滿的次日劃款。超過規(guī)定期限劃款的，銀行應代收款單位按規(guī)定扣收延付賠償金。

七、延期付款

1.付款單位在承付期滿日銀行營業(yè)終了之前如無足夠資金支付貨款時，其不足部分，即作延期付款處理，并立即通知付款單位，付款單位應付賠償金一天。在承付期滿的次日銀行營業(yè)終了之前，仍無足夠資金支付，其不足部分，應付賠償金二天。余類推。不論任何單位，均按延付金額每日萬分之三計付賠償金。俟付款單位帳戶有款時，銀行按國務院關于國營企業(yè)銷貨收入扣款順序（即從企業(yè)銷貨收入中預留工資、大修理基金后，按稅款、貸款、貨款、利潤順序）陸續(xù)扣款，連同賠償金一并劃給收款單位。

銀行審查拒付期間，不作付款單位延付處理。

2.收款單位及其開戶銀行，對長期拖欠貨款的單位，應停止使用托收承付結算方式，改用信用證或匯兌結算方式。

3.由于銀行本身工作差錯，造成結算延誤，而使企業(yè)資金運用受到影響的，由銀行按照存（貸）款利率計付賠償。對有貸款的單位按貸款利率計算；對無貸款的單位，按存款利率計算。

八、拒絕付款

付款單位在承付期滿前，對下列情況可向銀行提出全部或部分拒絕付款。

1.驗單付款的托收款項，經(jīng)查驗單證發(fā)現(xiàn)商品的品種、質量、規(guī)格、數(shù)量與合同的規(guī)定不符；

2.雖系驗單付款的托收款項，但在承付期內(nèi)貨物已到，經(jīng)查驗貨物與合同的規(guī)定或與發(fā)貨清單不符；

3.驗貨付款的托收款項，經(jīng)查驗貨物合同規(guī)定或與發(fā)貨清單不符；

4.款項已經(jīng)付過或計算有錯誤。

拒付時應由付款單位填拒付理由書，引證合同上有關條款。屬于商品質量問題，須提出商品檢驗的證明；屬于商品數(shù)量的問題，須提出付款單位的證明，一并送交開戶銀行。

開戶銀行必須認真審查拒付理由，查驗合同。付款單位不得無理拒付，不得將部分拒付提出全部拒付。對于無理拒付貨款，經(jīng)說服無效的，必須強制扣款。屬于無理拒付，增加銀行審查時間的，應自承付期滿次日算起，計收延付賠償金。銀行同意部分或全部拒付的，應在拒付理由書上簽注意見。如系部分拒付，應將拒付商品清單，隨同拒付理由書轉收款單位開戶銀行，采用電報劃回托收款項的，除拒付理由書，拒付商品清單仍需郵寄外，應在劃款電報內(nèi)注明“部拒”；如系全部拒付，應將拒付理由書連同全部交易單證托收憑證等，一并退收款單位開戶銀行，指定用電報劃回的托收款項，不再另發(fā)電報。

付款單位延付和拒付貨款時，付款單位開戶銀行應立即通知收款單位開戶銀行轉知收款單位。

付款單位對拒絕付款的商品，必須負責妥善保管，不準動用。如果發(fā)現(xiàn)動用，由銀行代收款單位扣收全部貨款，并從承付期滿的次日算起，代收款單位扣收延付賠償金。但是對鮮、活、易腐的商品，付款單位應積極負責處理。

訂貨部門對外貿(mào)部門發(fā)出托收的貨款應按時承付。如在承付期間內(nèi)發(fā)現(xiàn)商品質量、規(guī)格、數(shù)量與進口商品合同、發(fā)票不符或錯發(fā)、錯運等情況，不能拒付，應另行向外貿(mào)部門提出索賠。

九、交易糾紛

由于收、付雙方合同沒有明確規(guī)定付款條件或銀行無法判明是非的，付款單位提出拒付而引起的交易糾紛，由收、付雙方協(xié)商處理。

收、付雙方簽訂的經(jīng)濟合同或主管部門制定的有關規(guī)定、涉及貨款結算的，應符合結算辦法的規(guī)定，發(fā)生矛盾時，銀行按結算辦法的規(guī)定執(zhí)行。

十、三方交易、直達結算

批發(fā)單位、銷貨單位、購貨單位都不在一地，批發(fā)單位委托銷貨單位將其所購商品直接發(fā)給它的購貨單位的，應分別訂立合同。銷貨單位對批發(fā)單位的購貨單位發(fā)貨后，由銷貨單位填制兩套異地托收承付結算憑證，分別附交易單證，同時提交其開戶銀行辦理托收，一份用售貨單位名義向批發(fā)單位托收，貨款劃回銷貨單位開戶銀行，收入銷貨單位帳戶；另一份用批發(fā)單位名義，向購貨單位托收，貨款直接劃回批發(fā)單位開戶銀行，收入批發(fā)單位帳戶。

購貨單位對批發(fā)單位或批發(fā)單位對銷貨單位拒付時，應按各自的經(jīng)濟合同分別處理。

十一、代辦發(fā)貨和代理收貨托收

1.銷貨單位與代理發(fā)貨單位不在一地。銷貨單位應與代辦發(fā)貨單位訂立代辦發(fā)貨托收合同。發(fā)貨單位代銷貨單位發(fā)貨后，以銷貨單位名義，填制托收憑證（加蓋發(fā)貨單位印章），送交發(fā)貨單位開戶銀行向購貨單位托收。貨款劃回銷貨單位開戶銀行，收入銷貨單位帳戶。購貨單位拒付時，按一般拒付規(guī)定辦理。

2.購貨單位與代理收貨單位不在一地，購貨單位應事先將代理收貨單位通知銷貨單位。銷貨單位向代理收貨單位發(fā)貨后，可委托開戶銀行向購貨單位托收。但應在憑證上注明“代理收貨托收”字樣。購貨單位拒付時，按一般拒付規(guī)定辦理。

第九條 信用證

一、信用證是付款單位把款項預先交存銀行，委托銀行開出信用證，通知異地收款單位開戶銀行轉知收款單位，收款單位按照合同和信用證規(guī)定的條件發(fā)貨或付款單位將商品自提自運以后，銀行代付款單位付給貨款的結算方式。

各單位之間商品交易，勞務供應等，均可使用這種結算方式。使用信用證結算的，雙方必須訂立合同。

二、開出信用證的金額起點，每份為一百元。每次結付款項的金額起點為三十元。

三、付款單位委托銀行開出的每份信用證，只準對一個收款單位進行結算，付款單位不得中途要求變更收款單位；信用證的有效期最長不得超過六十天。

四、付款單位委托銀行開出信用證時，應向開戶銀行提交信用證委托書，銀行開出信用證的款項，從付款單位存款帳戶付出，開立信用證存款專戶后，再開出信用證。

信用證存款專戶不計利息。

五、信用證委托書分郵寄、電寄兩種，由單位選擇使用。

付款單位在信用證委托書上填寫的付款條件，應當符合合同的規(guī)定。由于付款條件與合同規(guī)定不符，發(fā)生的問題，由收、付雙方自行解決。

六、收款單位開戶銀行接到開立信用證通知時，應及時進行審核，并通知收款單位。

七、收款單位按照合同和信用證規(guī)定的付款條件，向付款單位發(fā)貨后，應填制信用證結算憑證，連同交易單證和發(fā)運證件或付款單位確已提取貨物的證明，提交開戶銀行結算貨款。

八、收款單位開戶銀行必須認真審查信用證結算憑證和所附交易單證。對符合信用證付款條件的應予付款；對不符合信用證規(guī)定的，不予付款。

收款單位開戶銀行結算貨款后，應將結算憑證寄付款單位開戶行，轉付款單位。

信用證的結算只能轉帳，不能提取現(xiàn)金。

九、收款單位開戶銀行對下列情況，應辦理信用證結束手續(xù)，并將未用的款項數(shù)額通知付款單位開戶銀行。

1.信用證有效期滿；

2.收款單位按照合同規(guī)定發(fā)貨完畢，已通知銀行不再向付款單位發(fā)貨；

3.信用證未用的款項，低于規(guī)定的每次結算金額起點。

付款單位開戶銀行接到收款單位開戶銀行結束信用證的通知時，應將未用完的款項，立即收入付款單位帳戶，并通知付款單位。

第十條 匯兌

一、匯兌是付款單位委托銀行將款項匯給外地收款單位或個人的結算方式。

各單位資金調(diào)撥、清理交易舊欠、往來帳款和自提自運的商品交易，以及采購資金等，可通過銀行辦理匯兌。

職工贍家匯款，不得由單位通過銀行匯款，一律由郵局辦理。

二、匯兌分信匯和電匯兩種。由單位選擇使用。

匯款單位派人到匯入銀行領取匯款的，可在匯款委托書上注明“留行待取”字樣。

銀行辦理匯款，只代單位附寄與匯款有關的單證。

三、少數(shù)單位如有急需，將款項匯往交通不便，無電訊設備地區(qū)，可向開戶銀行申請自帶信匯。銀行對信匯自帶應從嚴掌握，經(jīng)審查同意的，可將信匯委托書連同銀行內(nèi)部憑證一并密封后，交匯款單位帶交匯入銀行。匯款單位信匯自帶必須遵守以下條件：

1.必須保證密封完整、按開戶銀行在信封上指定的“限×月×日到達”日期帶交匯入銀行，不得自已拆封；

2.必須妥善攜帶，發(fā)生遺失、被盜、冒領事故，概由匯款單位自已負責；3.不得將原信帶回匯出銀行。

四、單位辦理匯款，必須注明匯款用途。銀行對匯款用途應負責審查，必要時可向單位索取有關匯款用途的證明資料。軍隊單位辦理匯款時，用途欄可以免填。

付款單位自提、自運的商品，向收款單位匯出貨款時，必須向銀行提供合同。經(jīng)銀行查驗后，應在匯款委托書上批注：“已驗合同，可入收款單位帳戶。”

五、匯入銀行解付匯款時，對單位資金調(diào)撥、清理舊欠、往來帳款和匯出行在匯款委托書上批注已驗合同的，均可直接收入收款單位帳戶。

六、采購單位到外地進行臨時或零星采購時，匯出銀行必須審查，經(jīng)有關部門準予外出采購的證明，并在匯款委托書上加蓋“采購資金”字樣。匯入銀行對匯入的采購資金，必須憑當?shù)赜嘘P部門同意采購的證明，以匯出單位名義開立采購帳戶，由銀行按當?shù)厥袌龉芾淼挠嘘P規(guī)定監(jiān)督支付。

采購資金存款不計利息。除采購員旅差費可支取少量現(xiàn)金外，一律轉帳。

采購資金需要轉匯的，必須由匯出單位在原匯款委托書上事先注明，或函、電要求轉匯的銀行可予辦理，不能由采購員要求轉匯。

七、匯款單位對匯出款項，要求退匯時，應備正式函件，攜帶原匯款回單向匯出行申請退匯。由匯出行通知匯入行，匯入行對匯款如尚未支付，方可退匯。

匯入銀行對于收款單位拒絕接受的匯款應即辦理退匯；匯入銀行發(fā)出通知，經(jīng)過兩個月的時間，查找后仍無法交付的匯款，可主動辦理退匯。

第三章 同城結算和縣內(nèi)結算

第十一條 同城結算

一、各省、市、自治區(qū)分行制訂同城結算方式，要力求適用，簡便易行，種類不宜過多。

二、結算要有金額起點；托收無承付結算，不得用于商品交易的貨款結算；票據(jù)交換必須堅持先付后收，收妥抵用的原則。

三、采用支票結算，任何單位都不準簽發(fā)空頭支票；不準簽發(fā)遠期支票；不準出租出借支票或轉讓給別的單位和個人使用；不準將支票交給銷貨單位代為簽發(fā)。違反規(guī)定的，應按情節(jié)給予警告，通報批評，反映有關部門處理，直至停止使用支票結算。對簽發(fā)空頭支票的單位，按票面金額處以百分之一罰金。

第十二條 縣內(nèi)結算

一、各省、市、自治區(qū)分行制訂縣內(nèi)結算辦法，要有利于限制資本主義，鞏固無產(chǎn)階級專政；有利于及時購貨，不誤農(nóng)時，發(fā)展生產(chǎn)；有利于方便社、隊，節(jié)省勞力；有利于防止預付貨款，節(jié)省社、隊資金。制度要簡便易行，資金結算準確無誤。

二、結算要有金額起點。

三、農(nóng)村限額結算必須提存保證金。單位在營業(yè)所開戶，就提存在營業(yè)所，在信用社開戶，就提存在信用社。未提保證金的，不得簽發(fā)限額憑證。

四、對農(nóng)村人民公社的生產(chǎn)大隊、生產(chǎn)隊向國家交售農(nóng)副產(chǎn)品，以及社隊企業(yè)銷貨收入的轉帳結算，銀行必須保證誰的錢進誰的帳，誰的錢由誰支配。

第四章 附則

第十三條 銀行為各單位辦理結算，必須按規(guī)定分別收取費用。

一、異地托收承付、信用證、匯兌結算的劃款方式，分郵、電兩種，收費標準規(guī)定如下：

1.收郵費的范圍和標準，存款計息的單位辦理異地結算，不論金額大小，每筆收郵費二角。存款不計息的單位和農(nóng)村生產(chǎn)隊，一律免收郵費。

2.收電報費的范圍和標準，除財政金庫外，不論存款計息或不計息的單位，每筆收電報費七角。

不論郵費或電報費，一律向托辦單位收取。但對延期付款而增加劃款次數(shù)的郵電費，向付款單位收取。

二、各單位辦理結算，除財政金庫外，凡向銀行領取各種結算憑證，應一律按規(guī)定價格付給工本費。

第十四條 異地結算憑證的格式、聯(lián)次、大小、顏色、使用辦法，由總行統(tǒng)一規(guī)定，各級銀行不得變更。

第十五條 本辦法自一九七八年一月一日起施行，過去有關結算的規(guī)定與本辦法有抵觸的，以本辦法為準。

第五篇：中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知

中國人民銀行關于改進個人支付結算服

務的通知

銀發(fā)[2007]第154號.中國人民銀行.其他規(guī)范性文件.2007-05-11.金融與銀行-票據(jù)與結算.銀行業(yè)

為滿足公眾日益增長的金融服務需求，進一步提高銀行業(yè)金融機構（以下簡稱銀行）支付結算服務效率和服務質量，現(xiàn)就改進個人支付結算服務的有關事項通知如下：

一、優(yōu)化個人銀行賬戶服務

（一）簡化個人活期儲蓄賬戶轉為個人銀行結算賬戶的手續(xù)，擴展個人活期儲蓄賬戶的功能?？蛻敉ㄟ^個人活期儲蓄賬戶辦理第一筆轉賬支付業(yè)務時，在相關憑證上的簽章即為確認將該賬戶轉為個人銀行結算賬戶。個人合法收入款項可以轉入個人活期儲蓄賬戶。

（二）擴大個人銀行結算賬戶跨行轉賬功能。個人可以選擇任一銀行開立銀行結算賬戶，辦理支付結算業(yè)務。銀行不得通過與收、付款單位進行排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行。銀行不得拒絕為客戶辦理跨行代收代付業(yè)務，并應創(chuàng)造條件實現(xiàn)社會公眾和收付費單位在任一銀行開立一個賬戶就能辦理水、電、煤氣、電話等公用事業(yè)服務費用和工資、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)療統(tǒng)籌等社會保障金的繳納和發(fā)放。

（三）簡化從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項的處理手續(xù)。從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項單筆超過5萬元人民幣時，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應對支付款項事由的真實性、合法性負責。

（四）嚴格執(zhí)行個人匯兌業(yè)務的收費標準。個人客戶依托其銀行賬戶辦理個人匯兌業(yè)務時，銀行應按照《國家計委、關于制定電子匯劃收費標準的通知》（計價格〔2001〕791號）、《國家計委、關于進一步規(guī)范銀行結算業(yè)務收費的通知》（計價費〔1996〕184號）中的規(guī)定收取電子匯劃費和手續(xù)費，不得向客戶收取其他費用。個人客戶未開立個人銀行賬戶，通過交存現(xiàn)金辦理現(xiàn)金匯兌業(yè)務的，銀行應按照《關于規(guī)范電子匯劃收費標準的通知》（銀發(fā)〔2001〕385號）中的規(guī)定收取手續(xù)費。

二、推廣非現(xiàn)金支付工具

（一）大力推廣個人支票的使用。人民銀行分支機構要組織轄區(qū)內(nèi)的銀行推廣使用個人支票，通過在全國范圍推廣應用支票影像交換系統(tǒng)、公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和完善個人征信系統(tǒng)，為個人支票的使用和全國流通創(chuàng)造良好的基礎設施和外部條件。銀行應主動為信用較好、支付結算服務需求量較大的個人客戶提供支票服務，用于消費、投資、理財和主動繳納水、電、煤氣費、學費等費用。

（二）全面開辦銀行本票業(yè)務。人民銀行分支機構要根據(jù)統(tǒng)一的支付結算制度制定本轄區(qū)的銀行本票實施細則，并組織轄區(qū)內(nèi)的各銀行推廣實施。銀行的各級營業(yè)網(wǎng)點要大力開辦銀行本票業(yè)務，主動引導個人客戶使用銀行本票辦理結算，鼓勵個人客戶通過銀行本票辦理大額提現(xiàn)并跨行轉存等業(yè)務。

（三）完善信用卡還款業(yè)務處理。銀行應鼓勵信用卡持卡人以轉賬方式還款，在同一家銀行開戶的，可通過信用卡與其同名借記卡或銀行賬戶的綁定，實現(xiàn)自動還款；在不同銀行開戶的，發(fā)卡行可根據(jù)與持卡人簽訂的協(xié)議，主動向持卡人在其他銀行開立的賬戶發(fā)起借記指令，付款行對借記指令和持卡人的付款授權審核無誤后，應予受理。

三、充分利用小額支付系統(tǒng)，實現(xiàn)跨行資金轉賬、代理收付和通存通兌

（一）擴大小額支付系統(tǒng)業(yè)務應用。人民銀行各分支機構應大力組織推廣各項小額支付系統(tǒng)業(yè)務，充分利用小額支付系統(tǒng)跨行資金清算平臺的功能，實現(xiàn)銀行營業(yè)網(wǎng)點的資源共享，方便客戶就近選擇銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務。具備條件的?。▍^(qū)、市）應盡快制定小額支付系統(tǒng)跨行資金轉賬、集中代收付和通存通兌業(yè)務的推廣方案和實施計劃，為客戶提供多樣化的支付清算服務。

（二）優(yōu)化小額支付系統(tǒng)業(yè)務的處理。一是普通借記業(yè)務客戶應與收、付款銀行簽定協(xié)議；二是定期貸記、定期借記業(yè)務可由銀行根據(jù)付款授權協(xié)議完成工資、公用事業(yè)費用的自動撥付和繳納；三是通過銀行的系統(tǒng)設置實現(xiàn)存款人資金在不同銀行間的自動轉賬和通存通兌。

四、完善電子支付服務功能，推動自助、居家服務發(fā)展

（一）提高自動柜員機取款交易上限。借記卡在自動柜員機取款的交易上限由現(xiàn)行每卡每日累計5000元提高至2萬元。各銀行可在2萬元的限度內(nèi)綜合考慮客戶需要、服務能力和安全控制水平等因素，確定本行每卡單筆和每日累計提現(xiàn)金額。

（二）增加銀行自助設備的布放。各銀行要創(chuàng)造條件在營業(yè)網(wǎng)點、成熟社區(qū)、商業(yè)街區(qū)、醫(yī)院、綜合超市、商場、學校等金融服務需求較多的地方增布銷售點終端、自動柜員機、自助存取款機、自助繳費機、存折補登折機、多媒體查詢終端等自助設備，提高人均擁有自助設備的比例。

（三）拓展網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付等電子支付功能，提高電子支付的服務質量。對于相關管理規(guī)定沒有強制要求必須在柜臺辦理的支付業(yè)務，都應該在電子支付服務中設置相應的功能，擴展電子支付的業(yè)務種類，滿足居家服務的支付結算需求。同時，銀行應加強對電子支付的風險防范，提高電子支付的服務質量，實行優(yōu)惠手續(xù)費率，通過吸引客戶辦理電子支付業(yè)務，提高業(yè)務離柜率，緩解網(wǎng)點柜面壓力。

（四）對于通過電子支付等方式辦理的離柜業(yè)務，辦理時不能提供業(yè)務處理回單的，銀行應與客戶約定使用自助機具打印、短信、電話、電子郵件、郵寄等方式及時或定期發(fā)送業(yè)務辦理信息，盡量減少通過柜臺領取回單。

五、整合網(wǎng)點柜臺資源，加強對柜員的培訓，切實提高柜臺業(yè)務辦理效率

（一）合理配置網(wǎng)點柜臺和工作人員，實行彈性柜臺和彈性柜員制。銀行應根據(jù)各網(wǎng)點辦理公私業(yè)務量的占比情況，合理確定對公、對私柜臺的設置，并根據(jù)網(wǎng)點業(yè)務辦理高峰時點和高峰工作日，設置彈性柜臺和彈性柜員。設立咨詢臺或配備大堂經(jīng)理引導和幫助客戶，減少客戶排隊等候時間。

（二）銀行可以設置開放式柜臺，為客戶辦理銀行賬戶的開立、撤銷，查詢、掛失、憑證打印，以及使用非現(xiàn)金支付工具繳費和購買理財產(chǎn)品等業(yè)務。

六、加強對支付結算業(yè)務的監(jiān)督管理

人民銀行各分支機構要加強對支付結算業(yè)務的管理，特別是對本通知的貫徹實施情況進行監(jiān)督檢查，接受社會各界對銀行支付結算服務質量的投訴，對違反本通知以及相關支付結算制度規(guī)定的銀行，查實后要予以通報，并按照有關規(guī)定予以處罰。各銀行應采取有效措施落實本通知提出的各項要求，同時加強對支付結算業(yè)務的風險管理，嚴格按照反洗錢的有關制度報告大額和可疑交易；加強對自動柜員機等自助設備的日常檢查和維護；細化業(yè)務處理流程，加強內(nèi)部控制，防范支付風險。

七、做好宣傳工作，培育良好的非現(xiàn)金支付環(huán)境

人民銀行分支機構要組織轄區(qū)內(nèi)銀行向社會公告各項改進個人支付結算服務的措施，利用多種宣傳方式，廣泛宣傳非現(xiàn)金支付的便利，培育個人的非現(xiàn)金支付習慣；宣傳目前能夠提供的支付產(chǎn)品和服務及其使用要求，減少現(xiàn)金使用，提高賬戶使用效率；宣傳小額支付系統(tǒng)的業(yè)務功能，引導客戶與開戶銀行簽訂付款協(xié)議，充分發(fā)揮小額支付系統(tǒng)的社會效益。

本通知自發(fā)布之日起執(zhí)行。原有規(guī)定與本通知不一致的，按本通知規(guī)定執(zhí)行。請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行將本通知轉發(fā)至所在?。▍^(qū)、市）的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和外資銀行。請各單位將執(zhí)行情況和執(zhí)行過程中遇到的問題及時報告人民銀行總行。

二○○七年五月十一日