第一篇：筑合規(guī)底線 謀長遠(yuǎn)發(fā)展

筑合規(guī)底線 謀長遠(yuǎn)發(fā)展

業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制，是銀行業(yè)永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如何在發(fā)展的同時穩(wěn)步控制風(fēng)險，成為了歷代銀行人實踐求索的目標(biāo)。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，隨著市場的逐漸發(fā)展，在追求控制三大風(fēng)險的過程中，另一個更加基本的風(fēng)險——合規(guī)風(fēng)險的重要性開始顯現(xiàn)出來。合規(guī)風(fēng)險在風(fēng)險控制中具有基礎(chǔ)和核心的作用，合規(guī)風(fēng)險不僅從根本上給了銀行風(fēng)險控制的準(zhǔn)則，也從理論上對不斷完善市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險起到了指引作用。

一 建立合規(guī)風(fēng)險管理的必要性

根據(jù)巴塞爾委員會2005年發(fā)布的《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》的解釋，“合規(guī)風(fēng)險”指的是銀行因未能遵循所有適用的法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則等，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險主要是強(qiáng)調(diào)銀行因為各種自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失，這種風(fēng)險性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大，因為銀行本身可以避免或者減少這種風(fēng)險。

合規(guī)風(fēng)險的有效管理不僅能促使銀行遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營，還能有效提升銀行的良好信譽(yù)、品牌價值和核心競爭力。國外合規(guī)風(fēng)險管理歷來受到監(jiān)管部門和銀行業(yè)重視，已經(jīng)形成了一門專門的風(fēng)險管理學(xué)科。國外很多大型商業(yè)銀行都有獨立的合規(guī)管理部門，其職責(zé)就是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險的識別、報告、控制和評估，梳理業(yè)務(wù)流程中涉及的各種規(guī)章制度，參與銀行合規(guī)制度的制定，并為新業(yè)務(wù)提供合規(guī)支持。2007年銀監(jiān)會在發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中，要求商業(yè)銀行建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化、有效的合規(guī)管理體系和嚴(yán)格的合規(guī)管理制度，在日常監(jiān)管中不斷提高合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)管能力，在實踐中不斷積累合規(guī)風(fēng)險監(jiān)管的經(jīng)驗。銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐。如果沒有相應(yīng)的合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，銀行業(yè)務(wù)管理的垂直化和組織結(jié)構(gòu)的扁平化，可能會加劇銀行內(nèi)控各環(huán)節(jié)上的失控，使銀行的內(nèi)部控制機(jī)制失效。我國的銀行業(yè)一直沒有將合規(guī)視為風(fēng)險管理的一項活動，很多銀行還只是把合規(guī)風(fēng)險板塊合并在法律部或者審計監(jiān)察部門，且具體事務(wù)只是按照相關(guān)監(jiān)管部門的要求進(jìn)行，并沒有主動建立有效的合規(guī)管理機(jī)制，更沒有將合規(guī)作為一個重要的風(fēng)險源來管理，長期以來合規(guī)一直不是銀行重點關(guān)注的風(fēng)險領(lǐng)域。因此，國內(nèi)商業(yè)銀行建立長效合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制勢在必行。

二 建立合規(guī)文化教育的重要性

合規(guī)風(fēng)險管理不僅體現(xiàn)在完善的合規(guī)制度，也要求建立強(qiáng)力的合規(guī)文化。合規(guī)文化是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動遵守各種規(guī)章管理制度，自覺維護(hù)規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機(jī)制。在這種氛圍及機(jī)制下，企業(yè)的各個層級的決策者在進(jìn)行決策時能主動將企業(yè)風(fēng)險控制以及合規(guī)管理的要求納入到考慮范圍中，并作為進(jìn)行決策的基本出發(fā)點。合規(guī)文化是合規(guī)風(fēng)險管理重要環(huán)節(jié)，它的意義體現(xiàn)在從制度和意識層面上防范人為故意導(dǎo)致的風(fēng)險。

風(fēng)險無小事，合規(guī)心中留。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。合規(guī)文化的一個重要特征是自覺性，銀行經(jīng)營活動的特殊性直接導(dǎo)致風(fēng)險后果的嚴(yán)重性，千里之堤毀于蟻穴，一個很小的合規(guī)漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克·里森利用制度的漏洞，違規(guī)操作，使這個號稱英國皇家銀行的百年老店轟然倒塌，這個事件的客觀原因是巴林銀行的管理規(guī)章出現(xiàn)了漏洞，而直接原因是交易員知道規(guī)章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。銀行的制度不可能完全沒有漏洞，因此，合規(guī)文化不僅需要在制度上，更需要體現(xiàn)在員工的意識和心中，要讓員工即使知道規(guī)章的漏洞也不去利用或者違反。合規(guī)文化另一個重要特征是大眾性，即人人合規(guī)，讓合規(guī)的觀念和意識深深扎根于每一個從業(yè)人員的頭腦中，并由此深入到企業(yè)經(jīng)營的每個流程和環(huán)節(jié)。近年來曝光的銀行內(nèi)部的一些案件，恰恰說明合規(guī)文化我國銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因為干部員工制度意識不強(qiáng)，合規(guī)理念淡漠，執(zhí)行力度差。因此加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要，是保護(hù)經(jīng)濟(jì)效益的需要。

三 強(qiáng)化合規(guī)管理,培養(yǎng)合規(guī)文化

（一）制定科學(xué)合理的制度，組建有執(zhí)行力的合規(guī)部門

在合規(guī)管理中，必須制定一套符合商業(yè)銀行自身特色且行之有效的制度和政策，作為合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)和保障。制度必須能夠量化風(fēng)險，明確責(zé)任，操作性強(qiáng)。不僅需要有全體員工遵守的規(guī)章制度，還可以通過分析各個部門和崗位的差異性和實際情況，制作崗位手冊和操作程序，細(xì)化操作過程中的風(fēng)險，為每一個業(yè)務(wù)流程提供合規(guī)理論基礎(chǔ)。制度不應(yīng)該是一成不變，要在實踐中不斷完善，修補(bǔ)各種因為發(fā)現(xiàn)或者新事物的出現(xiàn)而形成的漏洞，通過制度層面不斷具體和完善的方式，形成事事都有明確工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格紀(jì)律約束的良好氛圍，使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。同時，組建一個強(qiáng)有力的合規(guī)部門，可以使制度的作用得到最大的保障和發(fā)揮。合規(guī)部門應(yīng)該是專職、獨立，能夠不受干擾的進(jìn)行工作，合規(guī)部門要選聘高素質(zhì)的合規(guī)人員，這些人員既要有相應(yīng)的專業(yè)技能，又要熟悉銀行的經(jīng)營管理，既要有理論知識，又要有一定的實踐經(jīng)驗。合規(guī)部門的作用不僅體現(xiàn)在日常監(jiān)察中，更要參與到銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)行中來，時時梳理銀行的業(yè)務(wù)流程所涉及的規(guī)章制度，尋找漏洞，為發(fā)展制度保障，為制度提供完善依據(jù)。

（二）培養(yǎng)合規(guī)意識，克服被動心理

制度只能夠完善，不能夠完美，所以只有強(qiáng)化員工的合規(guī)思想和意識，才能實現(xiàn)“雙保險”。合規(guī)意識是銀行文化的重要組成部分，培養(yǎng)合規(guī)意識，不僅要倡導(dǎo)誠實、守信、正直的道德價值標(biāo)準(zhǔn)和行為操守準(zhǔn)則，更要讓合規(guī)理念滲透到每個員工的思想中，讓員工認(rèn)識到合規(guī)不僅僅是高層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事，每位員工都應(yīng)參與合規(guī)管理并履行職責(zé)，而且高層管理人員要做好表率，強(qiáng)化決策和管理過程中的合規(guī)意識，并監(jiān)督各部門樹立合規(guī)經(jīng)營觀念。只有每個部門全員參與，自上而下都深刻認(rèn)識“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”，才能形成內(nèi)部誠信守則的合規(guī)氛圍。邯鄲農(nóng)行金庫竊案中，庫管員盜取現(xiàn)金數(shù)千萬元，如此巨大數(shù)額的現(xiàn)金，絕不可能在短時間內(nèi)完成轉(zhuǎn)移，因此犯罪分子同時發(fā)展了數(shù)名同犯，在不短的時間內(nèi)，整個銀行都沒有發(fā)現(xiàn)異常。銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不力，工作人員防范意識不強(qiáng)，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過程中，出現(xiàn)以人情代替制度，感情代替監(jiān)督的情況，那么規(guī)章制度就成為了一紙空談。

（三)建立有效的監(jiān)督、激勵、獎懲機(jī)制

要使合規(guī)制度的執(zhí)行有效，必須建立行之有效的監(jiān)督和舉報機(jī)制，倡導(dǎo)自覺、主動的監(jiān)督意識。要建立起覆蓋每個管理人員和員工的責(zé)任追究體系，強(qiáng)調(diào)“合規(guī)管理與操作”是每個員工義不容辭的責(zé)任。要實行責(zé)任認(rèn)定細(xì)化，對每一次違規(guī)都要認(rèn)定相關(guān)責(zé)任人，同時領(lǐng)導(dǎo)層要樹立正確認(rèn)識，確保每一條制度、每一次通知都認(rèn)真組織學(xué)習(xí)和認(rèn)識，保證規(guī)章的傳達(dá)到位。銀行要建立正向激勵機(jī)制，將內(nèi)控管理成效與考評機(jī)制相結(jié)合，考核機(jī)制中要體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)的重要性，采用全面評估方法實施績效考核，對遵守制度表現(xiàn)好的給予加分，合規(guī)管理做得不好的給予減分，報告重大合規(guī)風(fēng)險有功者給予獎勵?？梢詫⒎e極探索和實現(xiàn)內(nèi)控的結(jié)果與各部門目標(biāo)同時考核，與各級管理人員績效考核掛鉤的方式，來引導(dǎo)和推動內(nèi)控管理目標(biāo)實現(xiàn)。在績效考核之外，還要要制定另外的合規(guī)管理獎懲制度，建立合規(guī)質(zhì)量獎項，采用目標(biāo)激勵、業(yè)績激勵以及物質(zhì)激勵等措施，激勵員工合規(guī)操作。對內(nèi)控制度執(zhí)行好的部門和個人予以表彰和獎勵，使內(nèi)控管理優(yōu)秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發(fā)管理人員奮發(fā)向上的內(nèi)在動力，進(jìn)而引導(dǎo)、督促員工對內(nèi)控執(zhí)行高標(biāo)準(zhǔn)的追求。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷增強(qiáng)，中國銀行業(yè)與國際接軌是大勢所趨，銀行合規(guī)風(fēng)險管理的重要性越來越不容忽視。合規(guī)管理是風(fēng)險管理的重要組成部分，只有落實到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中,實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機(jī)結(jié)合,才能減少各類不應(yīng)有的風(fēng)險。中行合規(guī)風(fēng)險管理的建設(shè)任重而道遠(yuǎn)，需要每個中行人共同的努力。

第二篇：自律明底線合規(guī)促發(fā)展

警示教育、學(xué)習(xí)讓我內(nèi)心觸動很大，也讓我再次發(fā)現(xiàn)作為一名信貸工作人員廉潔從業(yè)的重要性，它不僅關(guān)系著自己的命運(yùn)，更關(guān)乎著全行的發(fā)展。在今后的工作和生活中，我要從思想層面入手，用廉潔文化、職業(yè)道德、為公理念三道防線為自己穿上抵制“糖衣炮彈”的“防彈衣”。

用廉潔文化“照鏡子正衣冠”。作為一名經(jīng)常與客戶接觸的客戶經(jīng)理，我將定期對照中央八項規(guī)定以及我行各項廉潔制度，聯(lián)系自己的工作實際，逐條分析，著眼于自我凈化、自我完善、自我革新、自我提高，反思自己的過失、正視自己的不足，讓廉潔思想在我不斷地反思與學(xué)習(xí)中扎根開花。同時，積極加強(qiáng)學(xué)習(xí)銀行業(yè)有關(guān)廉潔從業(yè)的規(guī)定。一個人如果平時不學(xué)習(xí)，放松了自我教育，久而久之就會忘記了自己的職責(zé)，思想上就會慢慢放松警惕，貪欲的思想就有可能逐漸滋長。通過學(xué)習(xí)可不斷提高人的思想境界，陶冶人的情操，也可經(jīng)常用行規(guī)給自己敲警鐘。

用職業(yè)道德“管態(tài)度設(shè)底線”。一個人如果沒有良好的職業(yè)道德，就不能干好本職工作，心思也不會放在本職工作上，見利就圖，有樂就享，最終既對不起自己及家人，又損害單位利益。所以一定要用職業(yè)道德轉(zhuǎn)正好自己的工作態(tài)度，明晰自己的道德底線，從而在感情和制度面前“眼不斜、心不歪”牢牢守住底線。除此之外，要保持“采菊東籬下、悠然見南山”的淡泊心態(tài)，從容面對一切，盡心盡力干好本職工作。

用為公理念“消貪欲樹正氣”。就像我行商務(wù)轉(zhuǎn)型所提的問題一樣，我會明晰自己的服務(wù)對象，我們是為三農(nóng)服務(wù)、為小微服務(wù)，我們要為地方實體經(jīng)濟(jì)做貢獻(xiàn)，因此我們所做的一切都是大義而非小利。這樣就可以打消自己的貪欲。同時要加強(qiáng)自律，“打鐵還需自身硬”。一個人如果沒有私心貪欲，他就能剛正不阿，正氣凌然，不被外界所羈絆，不被他人所左右，就能本本分分做好本職工作。相反，一個人如果私心重，貪欲強(qiáng)，就會徇私舞弊，失職瀆職，甚至走上犯罪的道路。因次，我會不斷地加強(qiáng)自我約束，增強(qiáng)自律能力。

市場運(yùn)營部作為總行前臺營銷部門，我作為市場運(yùn)營部的一名員工，深知職責(zé)重大，我的工作常常直接面對支行、客戶，在為支行、客戶做好服務(wù)的同時，面臨的情況復(fù)雜，面臨的誘惑較多，這就要求我在平時的工作和生活中不可放縱自己，要做到律己，按規(guī)定程序辦事，不可我行我素，堅持廉潔從業(yè)、合規(guī)放貸。

總之，作為一名信貸工作人員，一定要樹立正確的人生觀、價值觀、世界觀，恪守職業(yè)道德，嚴(yán)格遵守廉潔從業(yè)規(guī)定，時刻警醒自己，遠(yuǎn)離職務(wù)犯罪，盡心盡責(zé)做好自己的本職工作，做個合格的銀行人。

演講稿：自律明底線、合規(guī)促發(fā)展

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，親愛的同事們，大家好！

我是---，來自--------的-----。大家知道銀行是高風(fēng)險行業(yè)，防范風(fēng)險是銀行的主題。搞好經(jīng)營，離不開合規(guī)，執(zhí)行規(guī)章制度至關(guān)重要。因此，今天我的演講主題是《自律明底線、合規(guī)促發(fā)展》。

作為一名合格的------尤其是-----，需要具備誠實敬業(yè)、廉潔自律，合規(guī)經(jīng)營的良好素質(zhì)。做事先做人，一個人無論成就多大的事業(yè)，人品永遠(yuǎn)是第一位的。---的誠信表現(xiàn)在工作中就是對------、對同事、對客戶的真誠和立信。古人云：“投我以桃，報之以李”，在工作中，對別人誠信，別人也會對你誠信。和同事誠信，能獲得友誼、協(xié)作和進(jìn)步，有助于發(fā)揮團(tuán)隊配合并激發(fā)出最大的潛能，集體利益和個人利益雙贏；和客戶誠信，對客戶真誠，客戶就會親近你，支持你，宣傳你，------的利益和社會利益雙贏。海爾公司有句宣傳語就是“真誠到永遠(yuǎn)”，可見他們十分重視誠信。我們以誠信打動一個客戶，可能這個客戶會帶來十個潛在的優(yōu)質(zhì)客戶：反之，一個客戶的抱怨，信譽(yù)度的下降，可能會一夜之間失去成千上萬個客戶。大家聽說過三株口服液的故事，三株帝國，員工數(shù)萬人，就因為一個客戶的投訴，而迅速塌跨。

敬業(yè)是一種全心全意地對待工作的態(tài)度。把自己當(dāng)成-------的主人翁，支行像自己的家一般每天陪伴著你，工作細(xì)致認(rèn)真。星星之火，可以燎原。每位-----認(rèn)真對待每一位客戶每一筆業(yè)務(wù)并且堅持下來，潛移默化的為支行效益和大家的績效一定會迅速增長的。

沒有規(guī)矩何成方圓，作為一名-------，在營銷客戶時，一定要做到廉潔自律合規(guī)。廉潔自律和合規(guī)是相輔相成的，廉潔自律的生活作風(fēng)，能降低很多違規(guī)的因素，進(jìn)而提高工作成績，增加經(jīng)驗和合法所得，有利于發(fā)揚(yáng)廉潔，要注意思想上的細(xì)微變化，防腐拒腐，也要在經(jīng)營中嚴(yán)格遵守規(guī)范，不馬虎大意。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會上各種事或者來自不同利益主體的誘惑多了，而且形式多樣多變，可能一時麻痹大意，思想上的疏忽賞金，腐化或者違規(guī)，造成嚴(yán)重的后果，天網(wǎng)恢恢疏而不漏，追悔莫及。警示教育案例，觸目驚心，以權(quán)謀私，挪用公款，違規(guī)放貸等等，總之不論職位高低，都不要以身試法，因為中國銀行為大家搭建了很好的晉升平臺，大有發(fā)展前途，加之金融業(yè)作為國家不斷強(qiáng)化監(jiān)督完善的重點行業(yè)，沒有必要因眼前小利而斷長遠(yuǎn)發(fā)展。

事實上，合規(guī)操作，并不是一句掛著嘴邊的一句空話，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想出來的，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作，積累了許多經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的。我們的各項規(guī)章制度正如一臺龐大的機(jī)器，每一項制度都是一個機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失，而各項制度的維護(hù)和貫徹是要我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行與配合才能順利地發(fā)展。

現(xiàn)代銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展的兩大支柱就是合規(guī)經(jīng)營加創(chuàng)新，可見合規(guī)經(jīng)營在我們業(yè)務(wù)發(fā)展中的重要意義。之所以強(qiáng)調(diào)合規(guī)經(jīng)營。因為：

一、合規(guī)經(jīng)營是銀行自我發(fā)展和自我完善的內(nèi)在要求 風(fēng)險管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行最具有意義的管理實踐之一，也是衡量商業(yè)銀行核心競爭力和市場價值最重要的考量因素之一。銀行作業(yè)為高風(fēng)險行業(yè)，只有控制好風(fēng)險的基礎(chǔ)上才能談發(fā)展，國內(nèi)商業(yè)銀行近年來經(jīng)營管理方面的經(jīng)驗教訓(xùn)收說明了，加強(qiáng)合規(guī)管理對于促進(jìn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。

二、合規(guī)經(jīng)營是自身職業(yè)生涯順利發(fā)展的需要

在支行開展業(yè)務(wù)的過程中為推動業(yè)務(wù)的發(fā)展、創(chuàng)造經(jīng)營利潤奮斗著，在----的發(fā)展中共同進(jìn)步、共同成長。因此，----的健康發(fā)展也成為了支行關(guān)心的重要課題。一個案件和一次重大責(zé)任事故的發(fā)生，都會毀掉一個甚至一批--是---的中堅力量，要清醒的認(rèn)識地認(rèn)識到一旦出現(xiàn)問題，不但-----會受到損失，自己也會受到影響，給自身的職業(yè)生涯蒙上層陰影，甚至斷送了自己的前程。以下幾點是今后工作措施：

一、要認(rèn)清職務(wù)犯罪危害，強(qiáng)化工作責(zé)任，防范經(jīng)營風(fēng)險。一定要樹立正確的人生觀、價值觀、世界觀，恪守職業(yè)道德，嚴(yán)格遵守行里的各項規(guī)章制度，廉潔自律，時刻警醒自己，遠(yuǎn)離職務(wù)犯罪。

二、要認(rèn)清不良作風(fēng)的危害，管住自己的小節(jié)。用職業(yè)道德轉(zhuǎn)正好自己的工作態(tài)度，明晰自己的道德底線，從而在感情和制度面前“眼不斜、心不歪”牢牢守住底線。除此之外，要保持“采菊東籬下、悠然見南山”的淡泊心態(tài)，從容面對一切，盡心盡力干好本職工作。

三、加強(qiáng)學(xué)習(xí)規(guī)章制度，不斷豐富自己的閱讀視野，陶冶情操，提升自己的精神最求，構(gòu)筑牢固的思想防線。

老子說:千里之行，始于足下。清代的顧炎武說：天下興亡，匹夫有責(zé)。舉這兩句就是希望大家從現(xiàn)在做起，從我做起，從身邊的每個人做起，從身邊的每筆業(yè)務(wù)做起。讓我們一起努力，自律合規(guī)，建設(shè)美好生活。

謝謝大家!

第三篇：加強(qiáng)制度建設(shè) 堅守合規(guī)底線

加強(qiáng)制度建設(shè) 堅守合規(guī)底線

在很多人的眼里，“合規(guī)”只是一個抽象的詞語，一個嚴(yán)肅的提醒，或是一個冰冷的戒條。然而，血的教訓(xùn)、“鐵窗”內(nèi)無數(shù)悔恨的淚水、因觸犯法律跟親人們生離死別的慘痛場面，無不揭示了這樣一個道理：合規(guī)，是我們幸福生活的“護(hù)身符”，合規(guī)是我們工作的保護(hù)傘，它時刻提醒我們，只有警鐘長鳴，才能警笛不響。只有堅持合規(guī)，才能以良好的心態(tài)、健康的人格，面對工作和生活；只有堅持合規(guī)，才能在防范案件的基礎(chǔ)上保障個人、集體、家庭的利益；也只有堅持合規(guī)，銀行的發(fā)展目標(biāo)和任務(wù)才能得以順利實現(xiàn)。

“不以規(guī)矩，不成方圓”，建立健全各項規(guī)章制度和約束機(jī)制，使得各項業(yè)務(wù)的操作辦理有規(guī)可循，有據(jù)可依。近年來，銀監(jiān)會及各商業(yè)銀行陸續(xù)出臺了員工職業(yè)操守及行為準(zhǔn)則，這就是一道道不可逾越的紅線，銀行人員應(yīng)時刻牢記，并以此自警、自省，無論遇到何種情況，始終按章操作，保持清醒和堅定。我們商業(yè)銀行要按照上級有關(guān)部門的文件和要求，再進(jìn)行細(xì)化，形成可操作的細(xì)則，并在此基礎(chǔ)上制訂相應(yīng)的、具有網(wǎng)點特色的處罰條例，真正起到對員工的約束，指引、規(guī)范員工從業(yè)行為，在完善合規(guī)長效機(jī)制、增強(qiáng)員工合規(guī)執(zhí)行意識、推動合規(guī)文化建設(shè)方。

“完善機(jī)制

持續(xù)合規(guī)”，持續(xù)推進(jìn)全體員工的主動合規(guī)意識，建立健全全行合規(guī)管理長效機(jī)制，以“合規(guī)制度建設(shè)年”活動為契機(jī)，秉承“制度先行，全員參與，全部合規(guī)”的合規(guī)建設(shè)原則，積極推動完善我行合規(guī)管理體系，以合規(guī)制度規(guī)范員工的從業(yè)行為，以合規(guī)文化建設(shè)提升員工的道德水準(zhǔn)，努力打造合規(guī)經(jīng)營品牌，建設(shè)合規(guī)、誠信、安全、穩(wěn)健、績優(yōu)的一流商業(yè)銀行。

“考核推動，強(qiáng)力合規(guī)”，制度是內(nèi)部的法律，同樣具有剛性約束力。提升規(guī)章制度的執(zhí)行力是銀行業(yè)合規(guī)管理的出發(fā)點和落腳點，在各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化尚未成熟、長效機(jī)制還未完全形成的時候，建立完善的考核問責(zé)機(jī)制等合規(guī)管理制約機(jī)制，發(fā)揮考核問責(zé)機(jī)制的督導(dǎo)作用，具有較為重要的意義。結(jié)合自身的業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，我行出臺了相應(yīng)的合規(guī)管理考核指標(biāo)，制定了詳細(xì)的考核問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，對內(nèi)出現(xiàn)一般性合規(guī)問題的部門、責(zé)任人進(jìn)行懲罰性扣減。對于造成重大合規(guī)問題的，除對責(zé)任人和部門進(jìn)行考核問責(zé)外，還將進(jìn)行責(zé)任上追，強(qiáng)力推動合規(guī)水平的提升。

文明合規(guī)發(fā)展是我們銀行賴以生存和發(fā)展的源泉，它就是一個坐標(biāo)，一個指明燈，指引我們駛向成功的彼岸。只要人人做到合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)操作，合規(guī)就在我們身邊。合規(guī)是秩序的體現(xiàn)，是和諧的根基，是促進(jìn)銀行和諧健康發(fā)展的重要保障；合規(guī)文化是立行之本、經(jīng)營之本，是銀行實現(xiàn)長治久安和可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)和根本保證。合規(guī)是業(yè)務(wù)發(fā)展的基石，是銀行實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展的重要保障。

第四篇：合規(guī)與發(fā)展

合規(guī)與發(fā)展

——合規(guī)操作是一切發(fā)展的重要前提

合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的一個基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ)，是規(guī)范商業(yè)銀行經(jīng)營行為、有效防范風(fēng)險的重要前提，也是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的一個重要標(biāo)志。

然而，在日常工作中，我們很容易就忽視了合規(guī)操作的重要性，在日常服務(wù)工作中忽視了合規(guī)操作，從而造成了客戶的損失和銀行聲譽(yù)的巨大損失。2007年1月15日，客戶林某（臺灣籍）向某支行查詢其銀行卡內(nèi)的50萬元左右的人民幣時發(fā)現(xiàn)其卡內(nèi)余額僅有133.34元，同時銀行告知客戶此卡已于2006年12月12日掛失后換卡，但客戶稱自己從未掛失換卡。經(jīng)支行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，該客戶的銀行卡是由其公司財務(wù)人員代填，掛失申請書也是由該名財務(wù)人員代填。卡片掛失后該名財務(wù)人員到支行代理領(lǐng)取客戶卡片，經(jīng)辦員由于經(jīng)常為改名財務(wù)人員辦理業(yè)務(wù)與其較熟，因此喪失了警惕，違規(guī)為其辦理了領(lǐng)卡業(yè)務(wù)。案發(fā)后，銀行查詢到該客戶的卡片已在其他網(wǎng)點被人持卡多筆取現(xiàn)，卡內(nèi)資金已被提取一空。后支行立即向公安機(jī)關(guān)報案，涉嫌詐騙的財務(wù)人員在逃。

近年來，商業(yè)銀行不斷發(fā)生因內(nèi)部人員違規(guī)操作導(dǎo)致的重大案件和監(jiān)管處罰，造成了銀行的巨額經(jīng)濟(jì)損失和巨大的聲譽(yù)危機(jī)，因此，加強(qiáng)內(nèi)部的自律性合規(guī)管理提高商業(yè)銀行核心競爭力的關(guān)鍵所在。在此案例中，經(jīng)辦員的違規(guī)操作導(dǎo)致了客戶的巨大損失，也給銀行的聲譽(yù)帶來了極為嚴(yán)重的影響，這是違反我行制度要求的。經(jīng)辦員在受理業(yè)務(wù)期間，經(jīng)辦員缺乏應(yīng)有的謹(jǐn)慎，片面的追求客戶服務(wù)，在客戶的要求下對各項制度要求一再退讓，在滿足客戶需求和遵守規(guī)章制度之間發(fā)生沖突時，舍棄了銀行從業(yè)人員應(yīng)有的職業(yè)操守，一味客戶服務(wù)，最終結(jié)果不僅僅是沒有做好客戶服務(wù)，反而給客戶、銀行造成了巨大的損失。

因此，我們在日常工作當(dāng)中應(yīng)當(dāng)做好客戶服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營的統(tǒng)籌兼顧。現(xiàn)實工作中常常會遠(yuǎn)道客戶需求與制度的沖突，這個時候就需要我們具備有較強(qiáng)的員工風(fēng)險意識，在工作當(dāng)中保持應(yīng)有的職業(yè)謹(jǐn)慎，從而嚴(yán)格自身對制度的執(zhí)行。還需要我們加強(qiáng)自身風(fēng)險意識的培養(yǎng)，只有具備了較強(qiáng)的風(fēng)險意識，才能養(yǎng)成我們對待職業(yè)的謹(jǐn)慎的態(tài)度。

合規(guī)是發(fā)展的基石，合規(guī)是商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，因此，在我們?nèi)粘９ぷ鳟?dāng)中開展業(yè)務(wù)與合規(guī)要求發(fā)生沖突時，應(yīng)以首先遵從合規(guī)要求為我們的必然選擇，不以犧牲合規(guī)要求為代價換取短期發(fā)展的利益。這種追求短期利益的發(fā)展是不良的發(fā)展，對我們的日常工作也是非常不利的。這就需要我們在日常工作當(dāng)中立足與合規(guī)操作這一大前提，將合規(guī)操作與日常工作結(jié)合起來，只有合規(guī)操作才能讓我們的工作正常健康的發(fā)展。

在我們的日常工作中，我們應(yīng)當(dāng)將合規(guī)操作放在我們的行動中，并不是將合規(guī)操作掛在口頭上，或者將合規(guī)當(dāng)作在培訓(xùn)中的一項內(nèi)容，培訓(xùn)結(jié)束就忘卻了合規(guī)操作的要求。我們應(yīng)當(dāng)將合規(guī)操作引入到我們?nèi)粘５墓ぷ鳟?dāng)中去，將合規(guī)操作作為我們的一項職責(zé)，在日常工作中通過我們的積極行動來落實的一項職責(zé)。這就要求我們在日常工作當(dāng)中充分認(rèn)識到合規(guī)的重要性，并做到合規(guī)操作人人有責(zé)這一目標(biāo)，這樣才能使我們做到全員合規(guī)，從而使我們的工作和我們的銀行健康有序的發(fā)展。因此，合規(guī)是招商銀行所有干部員工的共同責(zé)任，我們要認(rèn)識到只有合規(guī)才能創(chuàng)造價值，只有合規(guī)才是我們工作健康有序發(fā)展的重要前提，只有合規(guī)能讓招行在良好的風(fēng)險定價策略下獲得更大的收益，從而使我們?yōu)檎行袆?chuàng)造更多的價值，也使招行能創(chuàng)造更多的價值。

所以，建立一個有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制才能更好的促進(jìn)和完善內(nèi)部控制，這樣才能確保本行合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。因此我行建立并健全了我行的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制、內(nèi)部控制管理機(jī)制和全面風(fēng)險管理機(jī)制，從而對我們的日常工作和業(yè)務(wù)操作進(jìn)行了有效識別和管理合規(guī)風(fēng)險，從外部監(jiān)督我行員工合規(guī)操作并對我行整個經(jīng)營過程進(jìn)行監(jiān)督和風(fēng)險控制，促進(jìn)我行正常健康發(fā)展。

因此，我們在日常工作當(dāng)中應(yīng)當(dāng)持續(xù)倡導(dǎo)一切經(jīng)營管理活動必須合規(guī)，堅持合規(guī)才能創(chuàng)造價值這一的經(jīng)營發(fā)展理念，將合規(guī)操作與自身工作相結(jié)合，努力提升我們自身的工作素質(zhì)，只有才能通過我們自身的努力把我們的招行建設(shè)成為具有國際競爭力的中國最佳商業(yè)銀行，從而實現(xiàn)“力創(chuàng)股市藍(lán)籌，打造百年招銀”的愿景。

第五篇：合規(guī)與發(fā)展

正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系

巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會將“合法和合規(guī)性”列為銀行業(yè)組 織內(nèi)部控制體系框架的三個目標(biāo)之一，是確保銀行業(yè)務(wù)與法律、法規(guī)、監(jiān)管要求、內(nèi)部流程和制度相符合，以便保護(hù)銀行的權(quán)利和聲譽(yù)。對 基層銀行機(jī)構(gòu)來說，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)具有非常重要的現(xiàn)實意義。

一、加強(qiáng)銀行合規(guī)經(jīng)營的重要意義

1、合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范 操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升 經(jīng)營管理水平的需要。因為合規(guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險控制、資本 回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，能為銀行創(chuàng)造價值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險消除于無形。

2、合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的 質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源 于每一個崗位的每一位員工。所以銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng) 營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。

3、合規(guī)經(jīng)營是落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。因 為合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù) 的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高資產(chǎn)處置和管理的質(zhì)量，才能保證銀行的經(jīng)久不衰。

二、正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系 業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。所以業(yè)務(wù)發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營。他 們相輔相成，缺一不成！首先，合規(guī)講的是要遵守已經(jīng)法定程序決定的法規(guī)和遵從符合絕 大多數(shù)業(yè)界人士共同認(rèn)可的規(guī)則、準(zhǔn)則等，有的可能帶有強(qiáng)制性。發(fā) 展則是在遵循法律公平性和科學(xué)規(guī)律性基礎(chǔ)上的創(chuàng)造性探索，不是可 以無視法律、科學(xué)而隨心所欲的“護(hù)身符”。其次，銀行合規(guī)的目的是 在確保安全性的基礎(chǔ)上保證和提高效益性、流動性，而發(fā)展的目的也 是要提高效益和流動性，但同樣也離不開以安全為基礎(chǔ)的保障。可以 說，合規(guī)與發(fā)展在安全性上是有共同基因的。第三，強(qiáng)調(diào)合規(guī)并沒有 封閉發(fā)展的大門，在合規(guī)的基礎(chǔ)上發(fā)展，在發(fā)展的平臺上達(dá)到更高質(zhì) 量和更有效益的合規(guī)，這應(yīng)該是兩者的共同求索。合規(guī)不能扼殺發(fā)展 的動力，發(fā)展也不能拋棄合規(guī)的基因，如果把握了這個原則，相信合 規(guī)與發(fā)展是相得益彰的關(guān)系而不是此長彼消的關(guān)系。合規(guī)與發(fā)展是可 以互補(bǔ)和共容的。從某種意義上講，合規(guī)也是效益，合規(guī)也是生產(chǎn)力，培育合規(guī)文 化是保證合規(guī)經(jīng)營的長效機(jī)制、治本之策，是化解

各類風(fēng)險，實現(xiàn)持 續(xù)健康成長的內(nèi)在要求，是健全內(nèi)控系統(tǒng)的主要基本，是光大銀行實 現(xiàn)提高成長質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的主要保障。談到業(yè)務(wù)發(fā)展就不能不談到金融創(chuàng)新。以舍棄合規(guī)經(jīng)營為前提、以削弱“內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全”為代價的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是不可取的，也是 不可持續(xù)的。銀行合規(guī)管理與金融創(chuàng)新“一個都不能少”。

1、合規(guī)經(jīng)營是底線 首先，銀行業(yè)所遵循的法律、規(guī)章都是在經(jīng)過不斷實踐調(diào)研、多 方反復(fù)征求意見和法律程序嚴(yán)格審查后發(fā)布的，其間許多條款是在汲 取許多商業(yè)銀行經(jīng)營教訓(xùn)和慘痛代價基礎(chǔ)上的經(jīng)驗總結(jié)，能從基本上 保證商業(yè)銀行往一個健康穩(wěn)健的方向上發(fā)展。其次，以往的案例和經(jīng)驗表明，銀行出現(xiàn)的問題和風(fēng)險大多數(shù)是 由于違法違規(guī)事件所導(dǎo)致，合規(guī)經(jīng)營不僅能夠通過減少違規(guī)事項降低 由此帶來的壞賬損失，同時可以減少銀行遭受監(jiān)管處罰和行政訴訟而 導(dǎo)致財務(wù)損失的可能性，持續(xù)提升銀行的聲譽(yù)和品牌價值，降低業(yè)務(wù) 拓展和外部融資成本，最終提升銀行的市場價值。簡而言之，就是“合 規(guī)也可以像其他業(yè)務(wù)一樣創(chuàng)造價值”。

2、金融創(chuàng)新是出路 首先，唯有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能有效避開同質(zhì)化競爭。目前大多 數(shù)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在極大的趨同性，大家都在做相同的 事情，而且進(jìn)入者也越來越多，銀行的議價能力越來越弱；但同時，銀行經(jīng)營成本仍在剛性增長，導(dǎo)致整個利潤空間降低。所以，如果銀 行不創(chuàng)新、不貼近市場、不快速貼近客戶復(fù)雜的需求，就失去了競爭 力，結(jié)果就是稍微提一下價客戶就走了。目前，多數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品著眼于 協(xié)助客戶實現(xiàn)財富增長（如依托多種信托產(chǎn)品或信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重新 組合等），我們近幾年開發(fā)的進(jìn)口付匯增值、大宗商品出口結(jié)構(gòu)化融 資、跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)均是通過多項銀行業(yè)務(wù)整合開發(fā)而成，達(dá)到 銀企雙贏的目的。其次，唯有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能適應(yīng)日益國際化的金融監(jiān)管要 求。目前金融監(jiān)管的不斷加強(qiáng)和巴塞爾協(xié)議Ⅲ的使用，使得資本約束 和監(jiān)管約束對銀行經(jīng)營的影響加劇，在這種背景下，銀行業(yè)必須通過 金融創(chuàng)新增加中間業(yè)務(wù)收入對銀行利潤的貢獻(xiàn)，以實現(xiàn)股東價值最大 化的經(jīng)營目的。

3、二者相輔相成 可以說，合規(guī)與創(chuàng)新其實就是“一塊硬幣的兩面”，二者之間最 大的共同點就是為銀行創(chuàng)造價值： 通過金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服 務(wù)吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價和議價能力，降低經(jīng)營成本，實現(xiàn) 風(fēng)險轉(zhuǎn)移，從而取得更大的經(jīng)營利潤；通過合規(guī)管理緩釋監(jiān)管約束，規(guī)避法律風(fēng)險，同時為創(chuàng)新產(chǎn)品銷售提供法律支持，也保障了利潤來 源的合理性和合規(guī)性。

三、積極培育合規(guī)文化 銀行有效的合規(guī)文化，可以形成良好的合規(guī)氛圍，限制和抑制潛 在的違規(guī)行為，降低員工違規(guī)的可能性；二是傳播認(rèn)同感。合規(guī)文化 是在長期經(jīng)營活動中逐步形成的共同價值觀、共同行為準(zhǔn)則、共同價 值取向，有效的合規(guī)文化可以使業(yè)務(wù)操作相關(guān)人員在早期階段發(fā)現(xiàn)員 工的不當(dāng)行為并盡快采取行動，從而將不利后果減到最?。蝗侵鲃?合規(guī)滿足監(jiān)管部門的要求，充分利用已建立的有效合規(guī)程序，主動證 明自身的良好信譽(yù)，并且形成清晰的權(quán)責(zé)體系，充分利用問責(zé)機(jī)制懲 處違規(guī)行為，鼓勵合規(guī)盡職管理，從而形成違規(guī)問責(zé)、盡職免責(zé)、權(quán) 責(zé)一體、獎懲分明的有效機(jī)制，真正體現(xiàn)對合規(guī)價值的鼓勵和重視。合規(guī)文化還要重視對制度框架的構(gòu)建、執(zhí)行與完善，為員工合規(guī) 創(chuàng)造一個良好的環(huán)境。重視制度的可執(zhí)行性，使員工知道什么是合規(guī) 什么是違規(guī)；又如，要善于發(fā)現(xiàn)并校正管轄范圍內(nèi)存在的破窗問題，避免環(huán)境誘使員工違規(guī)。根據(jù)管理學(xué)中的破窗理論：如果有人打壞了 一個建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶又得不到及時的維修，別人就可 能受到某些暗示性的縱容去打爛更多的窗戶玻璃。久而久之，這些破 窗戶就給人造成一種無序的感覺。在這種氛圍中，違規(guī)與犯罪就會滋 生、繁榮。人的行為很大程度也受到環(huán)境的決定。我們的工作環(huán)境通 常有兩類，一類是硬環(huán)境，如辦公環(huán)境，設(shè)備環(huán)境等。另一類是軟環(huán) 境，如工作氛圍，企業(yè)文化制度，語言習(xí)慣等。通常來說，大家都很 在意硬環(huán)境中的“破窗子”，只要一出現(xiàn)問題立即修理，但卻不太在 意軟環(huán)境中的破窗子：比如同事關(guān)系的緊張，比如個人或企業(yè)文化中 的不良習(xí)氣，比如語言習(xí)慣中對客戶的不敬，比如制度上的漏洞等等！然而，銀行任何一個問題的背后，一定是若干問題累積的結(jié)果！所以，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合 規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范行為，也只有這樣，良好的合 規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。

四、基層銀行機(jī)構(gòu)合規(guī)文化的培育建設(shè) 合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的依法合規(guī)的思想 觀念、價值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式，可以超越制度本身而發(fā)揮良 好的作用，因此培育建設(shè)合規(guī)文化對基層銀行機(jī)構(gòu)的持續(xù)健康發(fā)展有 著極為重要的意義。其主要措施為：

（一）基層管理者的積極倡導(dǎo)與踐行。合規(guī)文化的培育通常要求 銀行對內(nèi)在的制度執(zhí)行活動進(jìn)行分析，明確并倡導(dǎo)合規(guī)價值觀，通過 多形式、多角度、多層次的傳播以及銀行

內(nèi)外各類溝通活動加以強(qiáng)化，形成合規(guī)理念、意識和習(xí)慣。在此過程中，基層管理者的積極倡導(dǎo)和 踐行起著舉足輕重的作用，因此管理層要充分認(rèn)識違規(guī)行為給銀行帶 來的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于短期得到的利益，在合規(guī)價值觀的傳播與溝通中，基層管理者要要身體力行，率先垂范，從而維護(hù)合規(guī)價值觀的權(quán)威性。

（二）建立健全各項規(guī)章制度。鄧小平說：“制度好可以使壞人 無法任意橫行，制度不好可以使好人無法充分做好事，甚至?xí)呦蚍?面?！币虼嗽诤弦?guī)工作中，好的制度是前提，要以流程為基礎(chǔ)，全面 導(dǎo)入合規(guī)風(fēng)險管理理念，在原有內(nèi)控制度的基礎(chǔ)上，通過對內(nèi)控制度 和外部監(jiān)管法律法規(guī)全面地清理、整合和完善，理順內(nèi)部關(guān)系，明確 各部門及各層級的職責(zé)和接口，明確各項業(yè)務(wù)和工作的職責(zé)，逐步建 立符合我行實際情況和要求的系統(tǒng)化、清晰化、可持續(xù)改進(jìn)的合規(guī)文 件體系，全面提升合規(guī)風(fēng)險管理的能力和水平。

（三）合規(guī)文化的建設(shè)貴在堅持。合規(guī)文化的建設(shè)是一個持續(xù)的 動態(tài)過程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在保持相對穩(wěn)定的核 心合規(guī)價值觀的前提下，開展形式多樣、富有實效的合規(guī)文化建設(shè)活 動，從而在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)和弘揚(yáng)“合規(guī)光榮，違規(guī)可恥”的合規(guī)理 念，樹立和強(qiáng)化“合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)人人有責(zé)” 的合規(guī)意識，烘托和營造良好的合規(guī)氛圍，逐步形成防控各種違規(guī)行 為的動態(tài)防護(hù)網(wǎng)，最終培育和創(chuàng)建具有我行特色的合規(guī)企業(yè)文化。綜上所述，良好的法治環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境及企業(yè)文化是合規(guī)文化的 基礎(chǔ)，作為基層銀行機(jī)構(gòu)，關(guān)鍵還是應(yīng)從思想上高度重視合規(guī)文化建 設(shè)，從行動上推動合規(guī)文化建設(shè)，最大限度地調(diào)動基層員工的積極性 和創(chuàng)造性，將每個員工對企業(yè)的忠誠轉(zhuǎn)化為鞏固經(jīng)營成果的安全防護(hù) 墻,促進(jìn)我行業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。