第一篇：北京網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記

北京市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記

管理辦法（試行）

（征求意見(jiàn)稿）

第一章 總則

第一條【依據(jù)及目的】

為做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理工作，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》等規(guī)定，結(jié)合北京市實(shí)際,制定本備案登記管理辦法。

第二條【適用范圍及釋義】

本辦法所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立，專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。

本辦法所稱(chēng)備案登記是指北京市金融工作局和各區(qū)金融辦依申請(qǐng)對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行登記、公示并建立相關(guān)機(jī)構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。

本辦法適用于在北京轄區(qū)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三條【部門(mén)職責(zé)】

市金融工作局和各區(qū)金融辦是本市開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的備案登記部門(mén)，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管。市金融工作局負(fù)責(zé)注冊(cè)在本轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案材料的審核和備案登記管理；各區(qū)金融辦負(fù)責(zé)注冊(cè)在本轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案材料的受理和初審。

各區(qū)金融辦應(yīng)增加監(jiān)管力量、提升監(jiān)管能力，設(shè)置專(zhuān)門(mén)崗位、配備專(zhuān)門(mén)人員，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記工作。

市金融工作局和各區(qū)金融辦可委托外部中介機(jī)構(gòu)或聘請(qǐng)外部專(zhuān)業(yè)人員輔助開(kāi)展部分專(zhuān)業(yè)性工作。

北京銀監(jiān)局負(fù)責(zé)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常行為監(jiān)管，協(xié)同市金融工作局和各區(qū)金融辦做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，協(xié)同建立跨部門(mén)跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

市通信管理局對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

市工商局及各區(qū)工商分局負(fù)責(zé)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的工商登記注冊(cè)。

市金融工作局會(huì)同北京銀監(jiān)局、市通信管理局、市工商局等相關(guān)部門(mén)，建立信息交換共享機(jī)制和協(xié)同管理機(jī)制。

第四條【投資者適當(dāng)性】

參與網(wǎng)絡(luò)借貸的投資人應(yīng)當(dāng)審慎投資，具備風(fēng)險(xiǎn)投資意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，擁有非保本類(lèi)金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)，對(duì)其投資結(jié)果負(fù)責(zé)，自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的投資損失并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立投資者適當(dāng)性審核制度，認(rèn)真開(kāi)展投資者適當(dāng)性審核評(píng)估，并在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和相關(guān)文件、協(xié)議中顯著位置向投資人充分提示風(fēng)險(xiǎn)。

第二章 工商注冊(cè)及變更登記

第五條【工商注冊(cè)登記】

新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求到工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在公司名稱(chēng)中標(biāo)注“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，并在經(jīng)營(yíng)范圍中明確“開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)（應(yīng)在金融主管部門(mén)備案并取得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可后方可開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)）”相關(guān)內(nèi)容。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在京設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)持總公司的備案登記證明辦理工商注冊(cè)登記，并將經(jīng)營(yíng)范圍明確為“在隸屬企業(yè)備案及授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”。

第六條【工商變更登記】

已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作有關(guān)要求，經(jīng)市金融工作局和北京銀監(jiān)局（市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室）認(rèn)定整改合規(guī)后，到工商登記部門(mén)變更公司名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容。

第三章 備案登記

第七條【設(shè)立條件】

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案，應(yīng)符合以下條件:

（一）具有開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，能夠依據(jù)適當(dāng)性原則有效識(shí)別合格的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)等客戶群體，包括但不限于客戶身份識(shí)別措施、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理能力識(shí)別等；

（二）擁有獨(dú)立的投訴受理部門(mén)，能夠獨(dú)立、及時(shí)解決消費(fèi)者糾紛投訴，鼓勵(lì)通過(guò)自行和解、行業(yè)自律組織調(diào)解或仲裁等方式解決矛盾糾紛；

（三）業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠與本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)接,滿足監(jiān)管信息報(bào)送和監(jiān)管檢查的要求;

（四）具有完善的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度及安全、穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)難備份，能夠保障業(yè)務(wù)連續(xù)性，保障交易客戶的信息、交易安全；

（五）能夠與符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成資金存管安排，實(shí)現(xiàn)自身資金與出借人和借款人資金賬戶隔離管理；

（六）市金融工作局和北京銀監(jiān)局規(guī)定的其他監(jiān)管要求。第八條【備案申請(qǐng)】

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在依法完成工商注冊(cè)登記或變更登記后10個(gè)工作日內(nèi)，向登記地所在區(qū)金融辦申請(qǐng)備案登記。

無(wú)正當(dāng)理由未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向所在區(qū)金融辦申請(qǐng)備案登記并開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的，由監(jiān)管部門(mén)予以處罰。

第九條【備案材料】

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理備案登記時(shí)，應(yīng)當(dāng)按要求填報(bào)真實(shí)信息，并提交以下文件材料：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本信息，包括但不限于名稱(chēng)、住所地、經(jīng)營(yíng)地、組織形式等；公司住所地、經(jīng)營(yíng)地的房屋產(chǎn)權(quán)證明或租房合同，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站名稱(chēng)、網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱(chēng)等；

（二）股東或出資人名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)等；

（三）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，包括但不限于業(yè)務(wù)模式、服務(wù)對(duì)象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控方式等；

（四）董事會(huì)或股東（大）會(huì)關(guān)于同意申請(qǐng)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的決議；

（五）合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)；

（六）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

（七）實(shí)際控制人、法定代表人以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員基本信息資料和人民銀行企業(yè)或個(gè)人信用報(bào)告等;

（八）內(nèi)設(shè)部門(mén)情況，財(cái)務(wù)、技術(shù)、風(fēng)控等主要部門(mén)負(fù)責(zé)人基本信息等；

（九）分支機(jī)構(gòu)名冊(cè)及其所在地；

（十）主要合作機(jī)構(gòu)名冊(cè)及其主營(yíng)業(yè)務(wù)；

（十一）開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力說(shuō)明材料，包括但不限于：

1.客戶真實(shí)身份認(rèn)證措施，2.風(fēng)險(xiǎn)管理制度，3.反欺詐、反洗錢(qián)及反恐怖融資等制度和措施；

（十二）市金融工作局和所在區(qū)金融辦要求提交的其他文件、資料。

第十條【合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)】

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記時(shí)應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式提交合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)，對(duì)下列事項(xiàng)進(jìn)行承諾：

（一）嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格遵守信息披露、資金存管等要求，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；

（二）依法配合市金融工作局、所在區(qū)金融辦與北京銀監(jiān)局的監(jiān)管工作；

（三）業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)，確保及時(shí)向市金融工作局、所在區(qū)金融辦與北京銀監(jiān)局報(bào)送真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的數(shù)據(jù)、資料；

（四）公司經(jīng)營(yíng)地址和注冊(cè)地址一致;

（五）市金融工作局和北京銀監(jiān)局規(guī)定的其他監(jiān)管要求。第十一條【補(bǔ)充材料】

在本辦法發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)備案登記時(shí)，除應(yīng)遵守本辦法第七條所列設(shè)立條件，并提交第九條所列備案登記材料外，還應(yīng)當(dāng)提交機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)總體情況、產(chǎn)品信息和整改情況說(shuō)明等。

第十二條【公示和審核】

申請(qǐng)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按第九條和第十一條規(guī)定提交全部材料后，由所在區(qū)金融辦初審并出具初審意見(jiàn)，報(bào)市金融工作局。市金融工作局應(yīng)當(dāng)自收到初審意見(jiàn)及備案登記材料后，將機(jī)構(gòu)基本信息向社會(huì)公示，公示期限為15個(gè)工作日，接受社會(huì)監(jiān)督，并對(duì)涉嫌違反《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》要求的情況進(jìn)行核實(shí)。公示期滿后，對(duì)于未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定情形的，發(fā)給本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記證明文件。

市金融工作局和各區(qū)金融辦應(yīng)采取多方數(shù)據(jù)比對(duì)、網(wǎng)上核驗(yàn)、監(jiān)測(cè)預(yù)警、實(shí)地認(rèn)證、現(xiàn)場(chǎng)勘查、高管約談、部門(mén)會(huì)商等方式對(duì)備案材料進(jìn)行審核，要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)法定代表人對(duì)所提交的備案材料和核實(shí)后的備案登記信息進(jìn)行簽字確認(rèn)，并加蓋單位公章。

第十三條【辦理時(shí)限及要求】

新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理材料完備且符合要求的，由所在區(qū)金融辦予以受理。區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)自受理之日起40個(gè)工作日內(nèi)完成初審并將機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案材料報(bào)市金融工作局。市金融工作局應(yīng)當(dāng)自收到初審意見(jiàn)及備案登記材料后40個(gè)工作日內(nèi)完成審核，并反饋區(qū)金融辦，由區(qū)金融辦告知申請(qǐng)機(jī)構(gòu)。

對(duì)于申請(qǐng)備案材料不齊全或不符合法定形式的，所在區(qū)金融辦或市金融工作局應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料5個(gè)工作日內(nèi)出具備案申請(qǐng)補(bǔ)正書(shū)面告知材料，一次性告知需要補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)于15個(gè)工作日內(nèi)按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料。未準(zhǔn)予備案的，市金融工作局應(yīng)出具本市不予備案登記書(shū)面告知材料并說(shuō)明理由，由所在區(qū)金融辦告知申請(qǐng)機(jī)構(gòu)。

本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，區(qū)金融辦和市金融工作局應(yīng)當(dāng)分別在50個(gè)工作日內(nèi)完成審核工作并做出相關(guān)決定。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案信息公示、按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料的時(shí)間不計(jì)算在上述辦理時(shí)限內(nèi)。

第四章 增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可和銀行資金存管 第十四條【增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可】

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，持市金融工作局出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)登記證明文件，按照通信主管部門(mén)的有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)?jiān)鲋惦娦艠I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可。

申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證后5個(gè)工作日內(nèi)將許可結(jié)果反饋所在區(qū)金融辦，由區(qū)金融辦于5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市金融工作局。

第十五條【資金存管】

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記和增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可后，應(yīng)當(dāng)持本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記證明文件和增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，選擇由本市監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在協(xié)議簽訂后5個(gè)工作日內(nèi)反饋所在區(qū)金融辦，區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)于5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市金融工作局。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承諾按監(jiān)管要求向市金融工作局、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)所在區(qū)金融辦和北京銀監(jiān)局提供相關(guān)材料和業(yè)務(wù)情況，發(fā)現(xiàn)可疑資金異動(dòng)、涉嫌非法集資等特殊情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)告知。

第十六條【數(shù)據(jù)接入】

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在取得增值電信業(yè)務(wù)許可和簽訂銀行存管協(xié)議后，應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)，按要求將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息接入本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)。各區(qū)可根據(jù)機(jī)構(gòu)監(jiān)管需要，開(kāi)發(fā)建設(shè)管理系統(tǒng)，并與本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)接。

第五章 備案公示

第十七條【信息公示】

市金融工作局應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)完成增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可申請(qǐng)、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議并將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)接入本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)后，將完成備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息于10個(gè)工作日內(nèi)在官方網(wǎng)站上進(jìn)行公示。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在市金融工作局進(jìn)行網(wǎng)上公示后，方可對(duì)備案信息進(jìn)行公示。

第十八條【公示內(nèi)容】

公示信息應(yīng)當(dāng)包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可信息、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存管信息等。

第六章 監(jiān)督管理

第十九條【監(jiān)督管理】

市金融工作局、各區(qū)金融辦和北京銀監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)排查、現(xiàn)場(chǎng)檢查和風(fēng)險(xiǎn)處置，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況對(duì)備案機(jī)構(gòu)定期開(kāi)展全面業(yè)務(wù)檢查，必要時(shí)會(huì)同其他部門(mén)開(kāi)展聯(lián)合檢查。

第二十條【信用管理】

市金融工作局、北京銀監(jiān)局、市工商局、市通信管理局應(yīng)將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常檢查、投訴舉報(bào)和日常監(jiān)管等信息及時(shí)共享，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)加強(qiáng)信息分析，建立行業(yè)（領(lǐng)域）不良行為名單制度和聯(lián)合懲戒工作機(jī)制。市工商局應(yīng)適時(shí)將相關(guān)信息納入企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，向社會(huì)提示風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)行政監(jiān)管性約束和懲戒。

第二十一條【評(píng)估分類(lèi)】

市金融工作局應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)評(píng)估分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估分類(lèi)，并在官方網(wǎng)站上公示。

第二十二條【一般風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送】

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按要求向所在區(qū)金融辦報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告。在發(fā)生下列情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日以?xún)?nèi)向所在區(qū)金融辦報(bào)告：

（一）因違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為被查處或被起訴；

（二）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反相關(guān)法律法規(guī)行為；

（三）市金融工作局和北京銀監(jiān)局要求的其他情形。第二十三條【重大風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送】

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在下列重大事件發(fā)生后，應(yīng)立即采取應(yīng)急措施并通過(guò)所在區(qū)金融辦向市金融工作局報(bào)告：

（一）因經(jīng)營(yíng)不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

（二）網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯(cuò)誤處置資金等行為。

市金融工作局和北京銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時(shí)、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。

各區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況報(bào)送所在區(qū)政府和市金融工作局，市金融工作局應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況信息報(bào)送市委市政府、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行。

第二十四條【分支機(jī)構(gòu)管理】

外地已備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在京設(shè)分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)在完成工商登記手續(xù)后10個(gè)工作日內(nèi)將總公司備案登記文件送達(dá)所在區(qū)金融辦。

各區(qū)金融辦在日常機(jī)構(gòu)監(jiān)管過(guò)程中發(fā)現(xiàn)京外公司分支機(jī)構(gòu)在京開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，未向本市報(bào)備的，應(yīng)及時(shí)向市金融工作局通報(bào)，由市金融工作局在官方網(wǎng)站上公示并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

第二十五條【自律管理】

支持北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)從事網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律管理，包括開(kāi)展自律檢查，制定自律規(guī)則、經(jīng)營(yíng)細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；組織行業(yè)培訓(xùn)和特殊崗位培訓(xùn)，加強(qiáng)執(zhí)業(yè)能力建設(shè)；建立機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員誠(chéng)信檔案并予以公示；對(duì)投訴舉報(bào)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，調(diào)解糾紛等。

第七章 備案變更和注銷(xiāo)

第二十六條【備案變更】

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、住所地、經(jīng)營(yíng)地、分支機(jī)構(gòu)基本情況、組織形式、注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員、資金存管銀行等基本信息發(fā)生變更的，以及出現(xiàn)合并、重組、股權(quán)變更比例超5%，增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可變更等情況的，應(yīng)當(dāng)在依法變更之日起5個(gè)工作日內(nèi)向所在區(qū)金融辦申請(qǐng)備案變更，經(jīng)區(qū)金融辦初審后報(bào)市金融工作局。

市金融工作局自收到初審意見(jiàn)后15個(gè)工作日內(nèi)完成變更信息的情況核實(shí)并在官方網(wǎng)站上進(jìn)行公示。

第二十七條【備案注銷(xiāo)】

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前不少于30個(gè)工作日，書(shū)面報(bào)備所在區(qū)金融辦；由區(qū)金融辦督促機(jī)構(gòu)妥善處理好存量業(yè)務(wù)并完成風(fēng)險(xiǎn)處置后，報(bào)市金融工作局辦理備案注銷(xiāo)。

報(bào)備的資料包括:

（一）董事會(huì)或股東大會(huì)同意終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的決議;

（二）擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的報(bào)告，包括但不限于平臺(tái)基本情況，代償資金及投資人基本情況，存續(xù)借貸業(yè)務(wù)處置及資金清算完成情況，終止業(yè)務(wù)的具體方案，對(duì)可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并提出應(yīng)對(duì)措施等；

（三）終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的公告方案;

（四）終止業(yè)務(wù)過(guò)程中重大問(wèn)題的應(yīng)急預(yù)案;

（五）負(fù)責(zé)終止業(yè)務(wù)的部門(mén)、主要負(fù)責(zé)人、職責(zé)分工和聯(lián)系人的聯(lián)系方式;

（六）市金融工作局和所在區(qū)金融辦要求提供的其他文件和資料。

經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散、宣告破產(chǎn)、進(jìn)行清算的，備案自動(dòng)注銷(xiāo)。鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)通過(guò)并購(gòu)重組等方式化解風(fēng)險(xiǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

市金融工作局應(yīng)及時(shí)公示備案注銷(xiāo)信息，并向市通信管理局等部門(mén)通報(bào)，由市通信管理局注銷(xiāo)相關(guān)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

第八章 法律責(zé)任

第二十八條【機(jī)構(gòu)責(zé)任】

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)備案登記所提交材料的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)存在拒絕監(jiān)管、不按規(guī)定報(bào)送數(shù)據(jù)、不按要求進(jìn)行整改、提供虛假信息等違反法律法規(guī)和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定行為的，北京銀監(jiān)局、市金融工作局和所在區(qū)金融辦可采取監(jiān)管談話、責(zé)令改正、出具警示函、降低評(píng)估類(lèi)別、進(jìn)行信用懲戒等監(jiān)管措施，情節(jié)嚴(yán)重的，給予通報(bào)批評(píng)、警告、會(huì)同相關(guān)部門(mén)進(jìn)行業(yè)務(wù)取締等依法可以采取的其他處罰措施。對(duì)涉嫌犯罪的，移送公安機(jī)關(guān)；涉嫌非法集資的，納入本市防范和處置非法集資工作機(jī)制處理。

第二十九條【銀行責(zé)任】

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按承諾或有關(guān)規(guī)定報(bào)送材料或告知情況的，市金融局和北京銀監(jiān)局有權(quán)要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)更換存管銀行。

第九章 附則

第三十條【機(jī)構(gòu)檔案】

市金融工作局根據(jù)相關(guān)備案登記信息，建立本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)檔案，并將檔案信息與北京銀監(jiān)局、市通信管理局、市工商局和各區(qū)金融辦等進(jìn)行共享，加強(qiáng)日常協(xié)同監(jiān)管。

第三十一條【時(shí)限解釋】

本辦法對(duì)本市地方金融監(jiān)管部門(mén)具體行政行為的時(shí)限要求，均自其受理相關(guān)備案登記申請(qǐng)之日起按工作日計(jì)算，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)接受社會(huì)公示監(jiān)督及按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料的時(shí)間不計(jì)算在內(nèi)。

第三十二條【解釋權(quán)】

本辦法由市金融工作局會(huì)同北京銀監(jiān)局、市通信管理局、市工商局負(fù)責(zé)解釋。

第三十三條【生效時(shí)間】

本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》全文

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》全文

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳、工業(yè)和信息化部辦公廳、工商總局辦公廳

關(guān)于印發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引的通知

銀監(jiān)辦發(fā)[2016]160號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府金融監(jiān)管部門(mén)、通信管理局、工商局，各計(jì)劃單列市人民政府金融監(jiān)管部門(mén)、通信管理局、工商局：

為建立健全網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理制度，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事中事后監(jiān)管，現(xiàn)將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記指引發(fā)布如下：

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案管理登記指引

第一章?總則

第一條?為建立健全網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理制度，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事中事后監(jiān)管，完善網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本統(tǒng)計(jì)信息，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等規(guī)定，制定本指引。

第二條?本指引所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立，專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。

本指引所稱(chēng)備案登記是指地方金融監(jiān)管部門(mén)依申請(qǐng)對(duì)管轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行登記、公示并建立相關(guān)機(jī)構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。

第三條?新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在依法完成工商登記注冊(cè)、領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)當(dāng)于10個(gè)工作日內(nèi)向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)備案登記。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)無(wú)需辦理備案登記。

本指引發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作有關(guān)安排，在各地完成分類(lèi)處置后再行申請(qǐng)備案登記。

第四條?地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，按照依法、準(zhǔn)確、公開(kāi)、高效的原則為本轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記。

第二章?新設(shè)機(jī)構(gòu)備案登記申請(qǐng)

第五條?新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記包括下列程序：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理工商登記注冊(cè)并領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在經(jīng)營(yíng)范圍中明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)等相關(guān)內(nèi)容；

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)向工商登記注冊(cè)地地金融監(jiān)管部門(mén)提出備案登記申請(qǐng)；

（三）地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)在文件資料齊備、形式合規(guī)的情況下，辦理備案登記，并向申請(qǐng)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)出具備案登記證明文件；

備案登記證明文件由地方金融監(jiān)管部門(mén)自行設(shè)計(jì)、印制，其中應(yīng)當(dāng)包括網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息、地方金融監(jiān)管部門(mén)公章等要素。

第六條?新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理備案登記時(shí)應(yīng)當(dāng)向金融監(jiān)管部門(mén)提供以下資料：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息，包括名稱(chēng)、住所地、組織形式等；

（二）股東或出資人名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（三）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；

（四）合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾；

（五）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

（六）法定代表人及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員基本信息資料；

（七）分支機(jī)構(gòu)名冊(cè)及其所在地；

（八）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱(chēng)；

（九）地方金融監(jiān)管部門(mén)要求提交的其他文件、資料。

第七條?新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案時(shí)應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式提交合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)，對(duì)下列事項(xiàng)進(jìn)行承諾：

（一）在經(jīng)營(yíng)期間嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；

（二）依法配合地方金融監(jiān)管部門(mén)、銀監(jiān)局的監(jiān)管工作；

（三）確保及時(shí)向地方金融監(jiān)管部門(mén)、銀監(jiān)局報(bào)送真實(shí)、準(zhǔn)確的相關(guān)數(shù)據(jù)、資料。

第八條?地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案材料后，采取多方數(shù)據(jù)對(duì)比、網(wǎng)上核驗(yàn)、實(shí)地認(rèn)證、現(xiàn)場(chǎng)勘查。高管約談等方式對(duì)備案材料進(jìn)行審核，要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)法定代表人或經(jīng)法定代表人授權(quán)的高級(jí)管理人員對(duì)核實(shí)后的備案信息進(jìn)行簽字確認(rèn)。

第九條?新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記的具體時(shí)限由地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)本轄區(qū)情況具體規(guī)定，但不得超過(guò)40個(gè)工作日。

第三章?已存續(xù)機(jī)構(gòu)備案登記管理特別規(guī)定

第十條?在本指引發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記的，地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治中分類(lèi)處置有關(guān)工作安排，對(duì)合規(guī)類(lèi)機(jī)構(gòu)的備案登記申請(qǐng)予以受理，對(duì)整改類(lèi)機(jī)構(gòu)，在其完成整改并經(jīng)有關(guān)部門(mén)認(rèn)定后受理其備案登記申請(qǐng)。

已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)備案登記前，應(yīng)當(dāng)?shù)焦ど痰怯洸块T(mén)修改經(jīng)營(yíng)范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容。

第十一條?在本指引發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)備案登記時(shí)，除需要提交本指引第六條所列備案登記材料外，還應(yīng)當(dāng)提交機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)總體情況、產(chǎn)品信息以及違法違規(guī)整改情況說(shuō)明等。補(bǔ)充材料的具體內(nèi)容可以由地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)本轄區(qū)情況另行明確。

第十二條?在本指引發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記的具體時(shí)限，由地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)本轄區(qū)情況具體規(guī)定，但不得超過(guò)50個(gè)工作日。

第四章?備案登記后管理

第十三條?網(wǎng)絡(luò)信貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，持地方金融監(jiān)管部門(mén)出具的備案登記證明，按照通信主管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)?jiān)鲋惦娦艠I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，并將許可結(jié)果在通信主管部門(mén)辦理完成后5個(gè)工作日內(nèi)反饋工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)。

第十四條?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)持地方金融監(jiān)管部門(mén)出具的備案登記證明，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在該協(xié)議簽訂后5個(gè)工作日內(nèi)反饋工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)。

第十五條?地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將完成備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息在地方金融監(jiān)管部門(mén)的網(wǎng)站上進(jìn)行公示，公示信息應(yīng)當(dāng)包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可信息及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存管信息等。

地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)將本轄區(qū)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)情況于備案登記完成后5個(gè)工作日內(nèi)告知分支機(jī)構(gòu)所在地地方金融監(jiān)管部門(mén)。

第十六條?地方金融監(jiān)管部門(mén)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)備案登記信息，建立本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)檔案，并將檔案信息與本轄區(qū)銀監(jiān)局進(jìn)行共享，為后續(xù)日常管理提供依據(jù)。

第十七條?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、住所地、組織形式、注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員、合作的資金存管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等基本信息發(fā)生變更的，以及出現(xiàn)合并、重組、股權(quán)重大變更、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可變更等情況的，應(yīng)當(dāng)在變更之日起5個(gè)工作日內(nèi)向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)備案變更。地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成變更信息的工商登記注冊(cè)核實(shí)并進(jìn)行公示。

第十八條?網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前至少10個(gè)工作日，書(shū)面告知工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)，同時(shí)提供存續(xù)貸業(yè)務(wù)處置及資金清算完成情況等相關(guān)資料，并辦理備案注銷(xiāo)。

經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進(jìn)行清算外，由工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)注銷(xiāo)其備案。

第五章?附 則

第十九條?各銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)在職責(zé)范圍內(nèi)，發(fā)揮自身專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，配合所在地地方金融監(jiān)管部門(mén)做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記工作。

第二十條?本指引第九條、第十二條、第十五條對(duì)地方金融監(jiān)管部門(mén)具體行政行為的時(shí)限要求，均自其受理相關(guān)備案登記申請(qǐng)之日起計(jì)算，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料的時(shí)間不計(jì)算在內(nèi)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料的具體時(shí)限有地方金融監(jiān)管部門(mén)自行確定，但不得超過(guò)15個(gè)工作日。

第二十一條?地方金融監(jiān)管部門(mén)可以根據(jù)本轄區(qū)實(shí)際情況，依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及本指引制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記的實(shí)施細(xì)則。

第二十二條?本指引由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同工業(yè)和信息化部、國(guó)家工商總局負(fù)責(zé)解釋。

第二十三條?本指引自發(fā)布之日起施行。

第三篇：深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法(征求意見(jiàn)稿)

深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)

備案登記管理辦法

（征求意見(jiàn)稿）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》等規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立，專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。

本辦法所稱(chēng)備案登記是指深圳市人民政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市金融辦）依申請(qǐng)組織對(duì)本市行政轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行登記、公示并建立相關(guān)機(jī)構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。

第三條 市金融辦、深圳銀監(jiān)局共同牽頭，會(huì)同市市場(chǎng)和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會(huì)、市公安局、市通信管理局、市網(wǎng)信辦等相關(guān)部門(mén)，建立市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市 聯(lián)席會(huì)議），共同推進(jìn)本轄區(qū)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記工作。

市金融辦負(fù)責(zé)對(duì)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管；深圳銀監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的行為監(jiān)管；市市場(chǎng)和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的商事登記注冊(cè)；市公安局負(fù)責(zé)對(duì)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管；市通信管理局負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管；市網(wǎng)信辦協(xié)同相關(guān)部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)內(nèi)容、網(wǎng)上金融信息安全等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

各區(qū)政府、新區(qū)管委會(huì)以及前海管理局（以下統(tǒng)稱(chēng)區(qū)政府，前海管理局參照區(qū)政府職責(zé)執(zhí)行）按權(quán)責(zé)一致原則,負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)的備案登記實(shí)質(zhì)性審查、監(jiān)管協(xié)助和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。區(qū)政府應(yīng)參照市聯(lián)席會(huì)議制度，建立本級(jí)協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，推進(jìn)備案登記相關(guān)工作。

第四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按照依法、誠(chéng)信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。

借款人與出借人遵循借貸自愿、誠(chéng)實(shí)守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸 違約風(fēng)險(xiǎn)。

第五條

鼓勵(lì)盈利能力強(qiáng)、治理結(jié)構(gòu)完善的法人股東發(fā)起設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，增加實(shí)繳資本；支持網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)聘任具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任高級(jí)管理人員，健全內(nèi)控機(jī)制，提升經(jīng)營(yíng)管理水平。

第二章 備案登記管理

第六條

新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求到商事登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)可以在公司名稱(chēng)中使用“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營(yíng)范圍中明確“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)”相關(guān)內(nèi)容。

第七條

在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu), 應(yīng)當(dāng)?shù)缴淌碌怯洸块T(mén)修改經(jīng)營(yíng)范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容；應(yīng)當(dāng)根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》相關(guān)要求，完成對(duì)照整改并經(jīng)市金融辦驗(yàn)收合格后，方可申請(qǐng)備案登記。

第八條

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)完成商事注冊(cè)、變更后，應(yīng)當(dāng)于10個(gè)工作日內(nèi)向注冊(cè)地所在區(qū)政府申請(qǐng)備案登記，備案登記按以下程序進(jìn)行：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)向注冊(cè)地所在區(qū)政府提交書(shū)面申請(qǐng)材料。

（二）區(qū)政府應(yīng)通過(guò)多方數(shù)據(jù)比對(duì)、信用核查、實(shí)地認(rèn) 證、現(xiàn)場(chǎng)勘查、高管約談、部門(mén)會(huì)商等方式對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，有效驗(yàn)證申請(qǐng)材料的真實(shí)性。區(qū)政府經(jīng)審核認(rèn)為提出申請(qǐng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在指定的媒體（網(wǎng)站）上就有關(guān)事項(xiàng)向社會(huì)公示（公示期為1個(gè)月），接受社會(huì)監(jiān)督及投訴舉報(bào)。

（三）公示期滿后，如未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定的情形，由網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)地所在區(qū)政府出具書(shū)面意見(jiàn)，與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)相關(guān)申請(qǐng)材料一并報(bào)送市金融辦。

（四）市金融辦收到區(qū)政府出具的書(shū)面意見(jiàn)，并經(jīng)征詢(xún)市聯(lián)席會(huì)議成員單位意見(jiàn)后，認(rèn)為提出申請(qǐng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，予以辦理備案登記，并將備案登記情況及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)相關(guān)信息向社會(huì)公示。

第九條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）設(shè)置風(fēng)控合規(guī)部門(mén)，具有開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

（二）擁有獨(dú)立的銷(xiāo)售監(jiān)督和投訴受理部門(mén)。

（三）建立了網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)管理制度，落實(shí)防篡改、防入侵、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)技術(shù)措施；信息系統(tǒng)的軟硬件設(shè)備及系統(tǒng)數(shù)據(jù)原則上應(yīng)當(dāng)存放在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)；數(shù)據(jù)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)設(shè)在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)，并 且能夠按照監(jiān)管部門(mén)要求，提供業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的技術(shù)接口。

（四）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)地不得為居住用地；經(jīng)營(yíng)地址和注冊(cè)地址應(yīng)當(dāng)一致，不一致的應(yīng)將注冊(cè)地址變更為經(jīng)營(yíng)所在地；經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所面積應(yīng)當(dāng)不小于100平方米。

（五）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的主要資金結(jié)算賬戶（包括網(wǎng)絡(luò)借貸資金專(zhuān)用賬戶）應(yīng)當(dāng)開(kāi)設(shè)在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)。

（六）與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上（含）級(jí)別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行達(dá)成資金存管安排。

（七）從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上，并具有大學(xué)本科以上（含）學(xué)歷的高級(jí)管理人員不少于3名。

（八）法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)文件規(guī)定的其他條件。第十條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員不得存在以下情形：

（一）有犯罪記錄或嚴(yán)重不良信用記錄的。

（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。

（三）擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

（四）被國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)取消董事、監(jiān)事或高級(jí)管理 人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

第十一條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記時(shí)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)提交以下申請(qǐng)材料：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本信息，包括名稱(chēng)、注冊(cè)地、經(jīng)營(yíng)地、組織形式等；公司注冊(cè)地、經(jīng)營(yíng)地的房屋產(chǎn)權(quán)證明或租房合同；網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站名稱(chēng)、網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱(chēng)。

（二）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件。

（三）股東或出資人名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)等；股東信用記錄；持股5%以上股東出具未代他人持有股份的承諾書(shū)；個(gè)人股東提供由公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)犯罪記錄證明。

（四）法定代表人以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員基本信息資料，包括履歷表、相關(guān)資質(zhì)證明、信用報(bào)告、公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)犯罪記錄證明及職責(zé)分工。

（五）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，包括但不限于業(yè)務(wù)模式、服務(wù)對(duì)象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程等。

（六）開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力說(shuō)明材料，包括客戶真實(shí)身份認(rèn)證措施，風(fēng)險(xiǎn)管理制度，反欺詐、反洗錢(qián)及反恐怖融資等制度和措施等。

（七）股東會(huì)或股東大會(huì)決議，同意申請(qǐng)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，并承諾嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，依法合規(guī)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

（八）合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)。

（九）由律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)。

（十）分支機(jī)構(gòu)名冊(cè)及其所在地、負(fù)責(zé)人。

（十一）總分支機(jī)構(gòu)所有對(duì)公賬戶的開(kāi)戶行、賬號(hào)。

（十二）主要合作機(jī)構(gòu)名冊(cè)及合作內(nèi)容簡(jiǎn)介，包括但不限于借款人推介機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。

（十三）與商業(yè)銀行簽訂的資金存管意向協(xié)議書(shū)。

（十四）與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺(tái)簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件。

（十五）法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)文件規(guī)定的其他資料。第十二條 合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)需包含對(duì)下列事項(xiàng)的承諾，并由申請(qǐng)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)法人代表、全體股東，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員共同簽章確認(rèn)：

（一）在經(jīng)營(yíng)期間嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

（二）董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本辦法第十條相關(guān)規(guī)定。

（三）按市金融辦要求，將業(yè)務(wù)系統(tǒng)與本市地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)對(duì)接。

（四）經(jīng)營(yíng)過(guò)程中及時(shí)報(bào)送已設(shè)立、新設(shè)立的所有賬戶信息，包括開(kāi)戶行、賬號(hào)，及按照市金融辦和深圳銀監(jiān)局要求提供賬戶流水、資金劃付等信息。

（五）在完成備案登記后，因故注銷(xiāo)備案或被依法撤銷(xiāo)備案的，主動(dòng)向商事登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)范圍變動(dòng)備案或辦理注銷(xiāo)登記。

（六）依法配合市金融辦與深圳銀監(jiān)局的監(jiān)管工作。第十三條 律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)應(yīng)當(dāng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記申請(qǐng)材料的真實(shí)性，及其商事登記信息、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人、基本運(yùn)營(yíng)設(shè)施、公司章程及相關(guān)管理制度、業(yè)務(wù)模式合法合規(guī)情況等逐項(xiàng)發(fā)表結(jié)論性意見(jiàn)。

第十四條 在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，在申請(qǐng)備案登記時(shí)，除應(yīng)當(dāng)提交本辦法第十一條規(guī)定的申請(qǐng)材料外，還應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充提供以下材料：

（一）經(jīng)營(yíng)總體情況及產(chǎn)品信息、客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、待償金額情況，產(chǎn)品撮合交易的逾期及其處置情況，以及原有不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為的整改情況。

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信用報(bào)告。

（三）上一會(huì)計(jì)報(bào)表及由取得證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告。

（四）由取得證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。

（五）律師事務(wù)所針對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況出具的法律意見(jiàn)書(shū)（可與第十一條第（九）款合并出具）。

（六）監(jiān)管部門(mén)要求提交的其他資料。

第十五條

會(huì)計(jì)師事務(wù)所為在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告，應(yīng)當(dāng)包括但不限于對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶資金管理、逾期情況、信息披露、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的審計(jì)情況。專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告的報(bào)告期截止時(shí)間應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交備案申請(qǐng)的前3個(gè)月之內(nèi)。

第十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記材料齊全并符合法定形式的，由區(qū)政府予以受理。對(duì)于申請(qǐng)備案登記材料不齊全或不符合法定形式的，區(qū)政府應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料10個(gè)工作日內(nèi)出具補(bǔ)正通知，告知需要補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)于15個(gè)工作日內(nèi)按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料。

第十七條 對(duì)新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，區(qū)政府應(yīng)當(dāng)自受理備案登記申請(qǐng)材料齊備之日起20個(gè)工作日內(nèi)完成審查工作；市金融辦應(yīng)當(dāng)自受理有關(guān)區(qū)政府出具的書(shū)面意見(jiàn)及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記申請(qǐng)材料齊備之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。

對(duì)在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借 貸信息中介機(jī)構(gòu)，區(qū)政府、市金融辦應(yīng)當(dāng)分別在材料齊備之日起30個(gè)工作日、20個(gè)工作日內(nèi)完成審查工作、做出相關(guān)決定。

第十八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)持市金融辦出具的備案登記證明文件，按照通信主管部門(mén)的有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)?jiān)鲋惦娦艠I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可。

申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證后5個(gè)工作日內(nèi)將許可結(jié)果反饋到市金融辦。

第十九條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可后，應(yīng)當(dāng)持備案登記證明文件和增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，選擇符合條件的商業(yè)銀行簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在協(xié)議簽訂后5個(gè)工作日內(nèi)反饋市金融辦。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銀行資金存管系統(tǒng)正式上線后5個(gè)工作日內(nèi)，將有關(guān)運(yùn)行情況以書(shū)面報(bào)告報(bào)送市金融辦。

第二十條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在完成商事登記、備案登記，并取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可、實(shí)現(xiàn)銀行資金存管后方可開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)在完成備案登記后6個(gè)月內(nèi)取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可、實(shí)現(xiàn)銀行資金存管。已完成備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在取得增值電信業(yè)務(wù)許可和簽訂銀行存管協(xié)議后3個(gè)月內(nèi)，按照市 金融辦要求將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息接入本市地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。

第三章 監(jiān)督管理

第二十一條 市金融辦應(yīng)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)評(píng)估分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估分類(lèi)，并在官方網(wǎng)站上公示。

第二十二條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定，向市公安局網(wǎng)安部門(mén)提交信息系統(tǒng)（含網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序及相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)）等級(jí)保護(hù)定級(jí)備案材料和等級(jí)保護(hù)安全測(cè)評(píng)報(bào)告，并取得《等級(jí)保護(hù)備案證明》和《等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)結(jié)果通知書(shū)》。

第二十三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站、APP等各渠道首頁(yè)醒目位置建立信息披露專(zhuān)欄，如實(shí)披露股東（持股5%以上）與高級(jí)管理人員信息，包括股東相關(guān)情況（業(yè)務(wù)范圍、實(shí)繳資本、年收入、納稅額）、高級(jí)管理人員學(xué)歷及從業(yè)經(jīng)歷等；定期以公告形式向公眾披露報(bào)告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以及審計(jì)和信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)結(jié)果；向出借人充分披露借款人基本信息、融資項(xiàng)目基本信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果、已撮合未到期融資項(xiàng)目資金運(yùn)用情況等有關(guān)信息，以及本機(jī)構(gòu)所撮合的借貸項(xiàng)目等經(jīng)營(yíng)管理信息。其中報(bào)告應(yīng)經(jīng)取得證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)并于本結(jié)束 后4個(gè)月內(nèi)進(jìn)行披露。

第二十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在線下物理場(chǎng)所置備披露上述信息的報(bào)告，供公眾查閱。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施，并于5個(gè)工作日內(nèi)向市金融辦、深圳銀監(jiān)局和市公安局報(bào)告情況：

（一）因經(jīng)營(yíng)不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為。

（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯(cuò)誤處置資金等行為。

（四）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)攻擊、網(wǎng)頁(yè)篡改、信息泄露等重大網(wǎng)絡(luò)安全案（事）件。

第二十五條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于信息披露的要求，以及市金融辦關(guān)于地方金融監(jiān)管系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)的要求，按時(shí)向市金融辦、深圳銀監(jiān)局報(bào)送統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)報(bào)表等數(shù)據(jù)資料和合規(guī)性審查報(bào)告等非數(shù)據(jù)文件。

第二十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)在深圳市行政轄區(qū)以外、但在本轄區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)將備案登記情況及分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況書(shū)面報(bào)送分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)政府，不按規(guī)定報(bào)送的不能開(kāi)展業(yè)務(wù)。區(qū)政府應(yīng)組織公安、市場(chǎng)監(jiān)管、街道辦等部門(mén)就上述情況開(kāi)展檢查，并應(yīng)對(duì)上述分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)存在風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織檢查并做好應(yīng)對(duì)處置；存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向市金融辦、深圳銀監(jiān)局通報(bào)。

第二十七條 區(qū)政府應(yīng)當(dāng)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)網(wǎng)格化管理，網(wǎng)格員主動(dòng)收集相關(guān)輿情，并要求物業(yè)管理單位主動(dòng)報(bào)告本物業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)信息，區(qū)政府應(yīng)組織公安、市場(chǎng)監(jiān)管、街道辦等部門(mén)對(duì)物業(yè)報(bào)送情況開(kāi)展檢查。

第二十八條 市金融辦、深圳銀監(jiān)局將不定期組織對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查。針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求限期完成整改，未按要求完成整改的，市金融辦將依法撤銷(xiāo)備案。

第二十九條 除本辦法第二十八條所述情形外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有下列情形之一，市金融辦將依法撤銷(xiāo)其備案：

（一）通過(guò)虛假、欺騙手段取得備案登記的。

（二）嚴(yán)重違反有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的。

（三）備案登記后，市金融辦、深圳銀監(jiān)局、市公安局和區(qū)政府在依法履職過(guò)程中通過(guò)備案登記信息無(wú)法與機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系的，自查實(shí)之日起10個(gè)工作日后可作出撤銷(xiāo)備案的決定。

（四）備案登記后6個(gè)月內(nèi)未開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè) 務(wù)，或停止開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)連續(xù)滿6個(gè)月的。

（五）備案登記后6個(gè)月內(nèi)未取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可或未實(shí)現(xiàn)銀行資金存管的。

（六）拒不落實(shí)有關(guān)監(jiān)管工作要求的。

市金融辦應(yīng)當(dāng)將撤銷(xiāo)備案的情況在其官方網(wǎng)站公開(kāi)，并通知深圳銀監(jiān)局、市市場(chǎng)和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會(huì)等部門(mén)。被撤銷(xiāo)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向商事登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)范圍變動(dòng)備案或辦理注銷(xiāo)登記。

第三十條 市金融辦、深圳銀監(jiān)局應(yīng)建立完善社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，培訓(xùn)一批具備良好金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的社會(huì)監(jiān)督員，不定期對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有關(guān)違法違規(guī)情況及風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行測(cè)試評(píng)估，評(píng)估報(bào)告將作為監(jiān)管依據(jù)。

第三十一條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加入深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，進(jìn)一步加強(qiáng)自律管理。深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)本市備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)實(shí)施自律管理，制定自律規(guī)則、經(jīng)營(yíng)細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織實(shí)施，教育會(huì)員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定；依法維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會(huì)員關(guān)系，組織相關(guān)培訓(xùn)，向會(huì)員提供行業(yè)信息、法律咨詢(xún)等服務(wù)；受理有關(guān)投訴和舉報(bào)，開(kāi)展自律檢查；參與行業(yè)仲裁，加強(qiáng)糾紛調(diào)解等。

第三十二條 實(shí)施資金存管的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管要求向市金融辦、深圳銀監(jiān)局、市公安局等部門(mén)提供相關(guān)材料和 業(yè)務(wù)情況，發(fā)現(xiàn)重大資金異動(dòng)、涉嫌非法集資等特殊情況的，應(yīng)及時(shí)告知市金融辦和深圳銀監(jiān)局。

第四章 變更和終止

第三十三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、住所地、經(jīng)營(yíng)地、分支機(jī)構(gòu)所在地、業(yè)務(wù)范圍、組織形式、注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員、資金存管銀行、主要資金結(jié)算賬戶等基本信息發(fā)生變更的，以及出現(xiàn)合并、重組、合計(jì)5%以上的股權(quán)變更、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可變更等情況的，應(yīng)當(dāng)在依法完成變更之日起5個(gè)工作日內(nèi)向所在區(qū)政府申請(qǐng)備案變更。區(qū)政府應(yīng)在變更材料齊備之日起15個(gè)工作日內(nèi)完成審核并進(jìn)行公示，審核后將變更信息報(bào)市金融辦。

第三十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前不少于30個(gè)工作日，向所在區(qū)政府提交備案注銷(xiāo)資料，由區(qū)政府督促機(jī)構(gòu)妥善處理好存量業(yè)務(wù)并完成風(fēng)險(xiǎn)處置后、報(bào)市金融辦辦理備案注銷(xiāo)；完成備案注銷(xiāo)后，機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向商事登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)范圍變動(dòng)備案或注銷(xiāo)登記。

備案注銷(xiāo)應(yīng)當(dāng)提交的資料包括：

（一）股東會(huì)或股東大會(huì)同意終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的決議。

（二）擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的報(bào)告。

（三）存續(xù)借貸業(yè)務(wù)處置及資金清算完成情況等相關(guān)資 料。

（四）終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

（五）終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的公告方案。

（六）終止業(yè)務(wù)過(guò)程中重大問(wèn)題的應(yīng)急方案。

（七）負(fù)責(zé)終止業(yè)務(wù)的部門(mén)、主要負(fù)責(zé)人、職責(zé)分工和聯(lián)系人的聯(lián)系方式。

（八）市金融辦要求提供的其他資料。

市金融辦應(yīng)當(dāng)將注銷(xiāo)備案的情況在其官方網(wǎng)站公開(kāi)，并通知市通信管理局、市市場(chǎng)和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會(huì)，由市通信管理局注銷(xiāo)相關(guān)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

第五章 法律責(zé)任

第三十五條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，市金融辦按照銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動(dòng)或欺詐的，按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機(jī)制處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十六條 因備案登記、日常監(jiān)管需要，為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)出具審計(jì)報(bào)告、法律意見(jiàn)書(shū)、測(cè)評(píng)報(bào)告等文件的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)執(zhí)業(yè)規(guī)則規(guī)定的工作程序 出具相應(yīng)文件，并應(yīng)當(dāng)對(duì)出具文件內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性進(jìn)行核查和驗(yàn)證；市金融辦、深圳銀監(jiān)局及各區(qū)政府發(fā)現(xiàn)相關(guān)文件中存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，可將相關(guān)情況向社會(huì)公示，并移送有關(guān)行業(yè)主管部門(mén)、行業(yè)自律組織處理。

第六章 附則

第三十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理、出借人與借款人保護(hù)，以及信息披露等相關(guān)事宜，按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。

第三十八條 本辦法所稱(chēng)高級(jí)管理人員，包括網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理和財(cái)務(wù)、風(fēng)控、法律合規(guī)、稽核審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人以及實(shí)際履行上述職務(wù)的人員。

第三十九條 本辦法對(duì)本市地方金融監(jiān)管部門(mén)和區(qū)政府具體行政行為的時(shí)限要求，均自受理相關(guān)申請(qǐng)材料齊備之日起按工作日計(jì)算，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案信息公示、按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料的時(shí)間不計(jì)算在內(nèi)。

第四十條 在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，除違法犯罪行為依法追究刑事責(zé)任外，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定或有關(guān)監(jiān)管部門(mén)在互 聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治過(guò)程中的監(jiān)管要求進(jìn)行整改；在規(guī)定或要求的整改時(shí)限內(nèi)無(wú)法完成整改的，應(yīng)向注冊(cè)地所在區(qū)政府提交書(shū)面報(bào)告并說(shuō)明原因及后續(xù)整改計(jì)劃，經(jīng)注冊(cè)地所在區(qū)政府同意后，應(yīng)在要求的時(shí)間內(nèi)完成整改并及時(shí)遞交申請(qǐng)材料。

第四十一條 未按本辦法規(guī)定申請(qǐng)備案登記、依法按期整改或已被注銷(xiāo)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，涉嫌從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的依照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》予以取締，其他實(shí)際從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的，按照銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第四十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第四篇：3 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案管理登記指引專(zhuān)題

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案管理登記指引

第一章 總則

第一條 為建立健全網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理制度，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事中事后監(jiān)管，完善網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本統(tǒng)計(jì)信息，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等規(guī)定，制定本指引。

第二條 本指引所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立，專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。

本指引所稱(chēng)備案登記是指地方金融監(jiān)管部門(mén)依申請(qǐng)對(duì)管轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行登記、公示并建立相關(guān)機(jī)構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。

第三條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在依法完成工商登記注冊(cè)、領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)當(dāng)于10個(gè)工作日內(nèi)向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)備案登記。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)無(wú)需辦理備案登記。

本指引發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作有關(guān)安排，在各地完成分類(lèi)處置后再行申請(qǐng)備案登記。

第四條 地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，按照依法、準(zhǔn)確、公開(kāi)、高效的原則為本轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記。

第二章 新設(shè)機(jī)構(gòu)備案登記申請(qǐng)

第五條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記包括下列程序：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理工商登記注冊(cè)并領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在經(jīng)營(yíng)范圍中明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)等相關(guān)內(nèi)容；

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)向工商登記注冊(cè)地地金融監(jiān)管部門(mén)提出備案登記申請(qǐng)；

（三）地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)在文件資料齊備、形式合規(guī)的情況下，辦理備案登記，并向申請(qǐng)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)出具備案登記證明文件；

備案登記證明文件由地方金融監(jiān)管部門(mén)自行設(shè)計(jì)、印制，其中應(yīng)當(dāng)包括網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息、地方金融監(jiān)管部門(mén)公章等要素。

第六條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理備案登記時(shí)應(yīng)當(dāng)向金融監(jiān)管部門(mén)提供以下資料：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息，包括名稱(chēng)、住所地、組織形式等；

（二）股東或出資人名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（三）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；

（四）合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾；

（五）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

（六）法定代表人及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員基本信息資料；

（七）分支機(jī)構(gòu)名冊(cè)及其所在地；

（八）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱(chēng)；

（九）地方金融監(jiān)管部門(mén)要求提交的其他文件、資料。

第七條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案時(shí)應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式提交合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)，對(duì)下列事項(xiàng)進(jìn)行承諾：

（一）在經(jīng)營(yíng)期間嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；

（二）依法配合地方金融監(jiān)管部門(mén)、銀監(jiān)局的監(jiān)管工作；

（三）確保及時(shí)向地方金融監(jiān)管部門(mén)、銀監(jiān)局報(bào)送真實(shí)、準(zhǔn)確的相關(guān)數(shù)據(jù)、資料。

第八條 地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案材料后，采取多方數(shù)據(jù)對(duì)比、網(wǎng)上核驗(yàn)、實(shí)地認(rèn)證、現(xiàn)場(chǎng)勘查。高管約談等方式對(duì)備案材料進(jìn)行審核，要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)法定代表人或經(jīng)法定代表人授權(quán)的高級(jí)管理人員對(duì)核實(shí)后的備案信息進(jìn)行簽字確認(rèn)。

第九條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記的具體時(shí)限由地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)本轄區(qū)情況具體規(guī)定，但不得超過(guò)40個(gè)工作日。

第三章 已存續(xù)機(jī)構(gòu)備案登記管理特別規(guī)定

第十條 在本指引發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記的，地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治中分類(lèi)處置有關(guān)工作安排，對(duì)合規(guī)類(lèi)機(jī)構(gòu)的備案登記申請(qǐng)予以受理，對(duì)整改類(lèi)機(jī)構(gòu)，在其完成整改并經(jīng)有關(guān)部門(mén)認(rèn)定后受理其備案登記申請(qǐng)。

已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)備案登記前，應(yīng)當(dāng)?shù)焦ど痰怯洸块T(mén)修改經(jīng)營(yíng)范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容。

第十一條 在本指引發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)備案登記時(shí)，除需要提交本指引第六條所列備案登記材料外，還應(yīng)當(dāng)提交機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)總體情況、產(chǎn)品信息以及違法違規(guī)整改情況說(shuō)明等。補(bǔ)充材料的具體內(nèi)容可以由地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)本轄區(qū)情況另行明確。

第十二條 在本指引發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記的具體時(shí)限，由地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)本轄區(qū)情況具體規(guī)定，但不得超過(guò)50個(gè)工作日。

第四章 備案登記后管理

第十三條 網(wǎng)絡(luò)信貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，持地方金融監(jiān)管部門(mén)出具的備案登記證明，按照通信主管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)?jiān)鲋惦娦艠I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，并將許可結(jié)果在通信主管部門(mén)辦理完成后5個(gè)工作日內(nèi)反饋工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)。

第十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)持地方金融監(jiān)管部門(mén)出具的備案登記證明，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在該協(xié)議簽訂后5個(gè)工作日內(nèi)反饋工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)。

第十五條 地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將完成備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息在地方金融監(jiān)管部門(mén)的網(wǎng)站上進(jìn)行公示，公示信息應(yīng)當(dāng)包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可信息及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存管信息等。

地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)將本轄區(qū)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)情況于備案登記完成后5個(gè)工作日內(nèi)告知分支機(jī)構(gòu)所在地地方金融監(jiān)管部門(mén)。

第十六條 地方金融監(jiān)管部門(mén)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)備案登記信息，建立本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)檔案，并將檔案信息與本轄區(qū)銀監(jiān)局進(jìn)行共享，為后續(xù)日常管理提供依據(jù)。

第十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、住所地、組織形式、注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員、合作的資金存管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等基本信息發(fā)生變更的，以及出現(xiàn)合并、重組、股權(quán)重大變更、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可變更等情況的，應(yīng)當(dāng)在變更之日起5個(gè)工作日內(nèi)向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)備案變更。地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成變更信息的工商登記注冊(cè)核實(shí)并進(jìn)行公示。

第十八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前至少10個(gè)工作日，書(shū)面告知工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)，同時(shí)提供存續(xù)貸業(yè)務(wù)處置及資金清算完成情況等相關(guān)資料，并辦理備案注銷(xiāo)。

經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進(jìn)行清算外，由工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)注銷(xiāo)其備案。

第五章 附 則

第十九條 各銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)在職責(zé)范圍內(nèi)，發(fā)揮自身專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，配合所在地地方金融監(jiān)管部門(mén)做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記工作。

第二十條 本指引第九條、第十二條、第十五條對(duì)地方金融監(jiān)管部門(mén)具體行政行為的時(shí)限要求，均自其受理相關(guān)備案登記申請(qǐng)之日起計(jì)算，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料的時(shí)間不計(jì)算在內(nèi)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料的具體時(shí)限有地方金融監(jiān)管部門(mén)自行確定，但不得超過(guò)15個(gè)工作日。

第二十一條 地方金融監(jiān)管部門(mén)可以根據(jù)本轄區(qū)實(shí)際情況，依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及本指引制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記的實(shí)施細(xì)則。

第二十二條 本指引由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同工業(yè)和信息化部、國(guó)家工商總局負(fù)責(zé)解釋。

第二十三條 本指引自發(fā)布之日起施行。

第五篇：圖解《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法》備案流程

004km.cn圖解《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法》備案流程

6月1日，上海市金融辦正式對(duì)外發(fā)布《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)上海網(wǎng)貸管理辦法），消息一出，業(yè)內(nèi)人士紛紛重點(diǎn)關(guān)注，期望這個(gè)監(jiān)管辦法對(duì)P2P行業(yè)帶來(lái)新的曙光。本文中，將會(huì)重點(diǎn)圖解上海P2P備案流程，其次將對(duì)該辦法提出一些思考和疑問(wèn)。

一、上海市P2P備案流程圖解

可以看出，此次上海網(wǎng)貸管理辦法規(guī)定十分細(xì)致入微，而且重點(diǎn)放在備案登記的管理上。筆者看后感覺(jué)備案登記的流程十分復(fù)雜，所以將本次辦法結(jié)合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》相關(guān)規(guī)定，做一個(gè)流程化的整理，望大家對(duì)備案流程有一個(gè)清晰化的了解。

圖1.備案登記申請(qǐng)流程

上圖涉及相關(guān)法條：

1.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》

第5條規(guī)定，P2P平臺(tái)應(yīng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照10個(gè)工作日內(nèi)申請(qǐng)備案登記。

004km.cn2.《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法（征求意見(jiàn)稿）》 第8條規(guī)定，P2P平臺(tái)申請(qǐng)備案后監(jiān)管部門(mén)要公示1個(gè)月。第10條、第11條規(guī)定了P2P平臺(tái)申請(qǐng)備案的提交材料。第12條規(guī)定了監(jiān)管部門(mén)對(duì)備案的審查和決定期限。第14條規(guī)定了律所、會(huì)計(jì)所出具的意見(jiàn)書(shū)和提交期限。

3.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》規(guī)定了對(duì)新老平臺(tái)的審查期限和決定期限。

圖2.備案后的管理

1.《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法（征求意見(jiàn)稿）》 第15條規(guī)定，P2P平臺(tái)應(yīng)當(dāng)在完成備案后6個(gè)月內(nèi)完成ICP許可、資金存管事項(xiàng)。

004km.cn第18條規(guī)定，P2P平臺(tái)應(yīng)當(dāng)在完成備案后3個(gè)月內(nèi)接入本市征信系統(tǒng)。2.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》規(guī)定了P2P平臺(tái)完成備案后需要完成ICP許可、銀行存管、信息公示事項(xiàng)。

關(guān)于《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法（征求意見(jiàn)稿）》的三個(gè)思考

思考一：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)對(duì)接征信系統(tǒng)的積極影響

《上海網(wǎng)貸管理辦法》第18條規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接入本市網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)，并依法提供、查詢(xún)和使用有關(guān)信用信息。

對(duì)于這條規(guī)定，對(duì)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)控構(gòu)建具有非常積極的意義。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)控的孱弱很大一部分原因是無(wú)法使用傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)能夠使用的征信系統(tǒng)，但上述規(guī)定已經(jīng)為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)來(lái)源打開(kāi)一扇天窗，即促進(jìn)了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)控發(fā)展，同時(shí)反過(guò)來(lái)，也將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的客戶人群納入到征信系統(tǒng)中來(lái)，對(duì)于建立信用社會(huì)有較好的促進(jìn)作用，在將來(lái)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)有更多渠道收集人們的征信大數(shù)據(jù)。另外，此舉將一定程度上改變P2P行業(yè)暴力催收的現(xiàn)狀。本質(zhì)上催收其實(shí)是對(duì)征信系統(tǒng)的補(bǔ)救，是對(duì)征信手段的補(bǔ)充。而之前P2P平臺(tái)的尷尬就在于，沒(méi)有將機(jī)構(gòu)的信用信息接入征信系統(tǒng)中去，而機(jī)構(gòu)為了保證壞賬率不過(guò)高，只有靠催收這一個(gè)手段，于是乎老賴(lài)越多，催收就變得越來(lái)越暴力，陷入惡性死循環(huán)。上海市的這條規(guī)定，就能很好的解決這個(gè)惡性循環(huán)，讓機(jī)構(gòu)從而得以良性發(fā)展，這是監(jiān)管在推進(jìn)整個(gè)行業(yè)的進(jìn)步，希望這條規(guī)定將來(lái)能在全國(guó)各地得以推廣。

思考二：充分利用社會(huì)第三方機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督

004km.cn《上海網(wǎng)貸管理辦法》分別在第十、十一、十六、二十八條規(guī)定了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、信息安全機(jī)構(gòu)等第三方機(jī)構(gòu)為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在不同的發(fā)展時(shí)刻出具意見(jiàn)書(shū)或報(bào)告。

在“新設(shè)立”的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理備案登記時(shí)，需要聘請(qǐng)律師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記法律意見(jiàn)書(shū)；

在《上海網(wǎng)貸管理辦法》前“已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理備案登記時(shí)，需要聘請(qǐng)律師事務(wù)所對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況的法律意見(jiàn)書(shū)；

在網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)生法定“重大變更”時(shí)，需要聘請(qǐng)律師事務(wù)所出具法律意見(jiàn)書(shū)； 在每個(gè)“經(jīng)營(yíng)結(jié)束后的四個(gè)月內(nèi)”，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行審計(jì)，聘請(qǐng)律師事務(wù)所對(duì)本公司業(yè)務(wù)合規(guī)情況進(jìn)行評(píng)估，聘請(qǐng)具有信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)資質(zhì)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)本公司信息系統(tǒng)安全等級(jí)情況進(jìn)行測(cè)評(píng)向注冊(cè)地所在區(qū)監(jiān)管部門(mén)報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告、評(píng)估報(bào)告及信息安全等級(jí)測(cè)評(píng)報(bào)告。

思考三：必須在上海設(shè)有經(jīng)營(yíng)實(shí)體銀行進(jìn)行存管，方便了監(jiān)管，但卻大幅增加了平臺(tái)存管難度和成本

《上海網(wǎng)貸管理辦法》第15條規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)必須選擇在本市設(shè)有經(jīng)營(yíng)實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管。

對(duì)于這條規(guī)定已經(jīng)引起業(yè)內(nèi)大量關(guān)注。在之前，無(wú)論是《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，還是《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》都沒(méi)有要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)必須選擇本地銀行進(jìn)行存管。就算之前所謂最嚴(yán)的“北京P2P合規(guī)整改要求”

004km.cn中，也只是原則上提倡網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)選擇本地銀行進(jìn)行存管。而據(jù)相關(guān)調(diào)查機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線的平臺(tái)有21家。在與上海平臺(tái)簽訂直接存管協(xié)議的銀行中，江西銀行與12家上海平臺(tái)簽訂協(xié)議，位居榜首；其次是新網(wǎng)銀行，簽約8家；徽商銀行和廣東華興銀行并列第三，分別有5家。但是令人尷尬的是江西銀行、新網(wǎng)銀行、徽商銀行、廣東華興銀行，目前在上海均沒(méi)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)。而如果重新選擇存管銀行，不僅談判難度大，在法規(guī)規(guī)定時(shí)間內(nèi)能否完成全部存管動(dòng)作，令人生疑。此外造成的巨額存管成本浪費(fèi)，也會(huì)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)特別是中小平臺(tái)造成切膚之痛。