第一篇：中行電子銀行知識(shí)庫

中國銀行電子銀行知識(shí)庫

1、中國銀行電子渠道有哪些：ABC A.網(wǎng)上銀行 B.手機(jī)銀行 C.家居銀行 D.銀行柜臺(tái)

2.中國銀行手機(jī)銀行的網(wǎng)址為（B）。A.004km.cn，輸入手機(jī)號(hào)碼、密碼、驗(yàn)證碼，并體驗(yàn)交易

B、現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)小王，下載中行手機(jī)銀行客戶端，直接登錄客戶端，輸入輸入手機(jī)號(hào)碼、密碼、驗(yàn)證碼，并體驗(yàn)交易

C、年輕人要多學(xué)習(xí)，我這里還很忙，直接告訴他到中國銀行官方網(wǎng)站上，手機(jī)銀行專區(qū)查詢相關(guān)使用介紹。

D、現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)小王，但小王接了個(gè)緊急電話，著急離開，我告訴他中國銀行官方網(wǎng)站上（004km.cn），手機(jī)銀行專區(qū)查詢相關(guān)使用介紹，如有問題也可咨詢95566。

11、手機(jī)取款及流程：

中國銀行向客戶提供便捷的取款服務(wù)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)流程如下：匯款人使用我行手機(jī)銀行向收款人發(fā)起一筆匯款，并將取款密碼告知收款人，收款人憑匯款編號(hào)、取款密碼在我行手機(jī)取款代理點(diǎn)（網(wǎng)點(diǎn)）取款。

12、主動(dòng)收款及流程：

中行網(wǎng)上銀行客戶可通過此功能向已在我行開立網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行的非查詢版客戶發(fā)起收款指令并進(jìn)行指令管理。

付款客戶可通過此功能對(duì)其未付款的付款指令進(jìn)行付款。

13、小王同學(xué)家在四川，現(xiàn)在就讀山東大學(xué)某專業(yè)，媽媽經(jīng)常給小王同學(xué)匯款，因?yàn)樵诠衽_(tái)辦理，每次都要收取一定費(fèi)用，銀行工作人員也給媽媽推薦過電子產(chǎn)品，可媽媽不會(huì)操作。請(qǐng)問如何解決收費(fèi)問題？（B）

A.不用解決，反正每次最多只交五十，一年也花不了多少

B.小王在濟(jì)南用中行卡開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，放假回家在四川開張中行卡，關(guān)聯(lián)到中行網(wǎng)銀上。讓媽媽把錢存到四川中行卡上（免費(fèi)），小王再通過手機(jī)銀行轉(zhuǎn)到濟(jì)南卡上（免費(fèi)）C.直接帶著足夠的現(xiàn)金來學(xué)校，省的匯款麻煩

14、小王媽媽在四川給他匯了一筆款，小王想知道錢匯到?jīng)]有？(C)A.到學(xué)校附近銀行柜臺(tái)查詢 B.到學(xué)校附近ATM上查詢

C.用中行手機(jī)銀行隨時(shí)隨地查看余額，還可以查詢?cè)摴P交易明細(xì)(對(duì)方名稱、對(duì)方賬號(hào)等)D.不用查了，用的時(shí)候再說

15、小王媽媽給小王匯了一年的生活費(fèi)，一時(shí)用不著，怎么辦？（BC）A.就放到中行卡上（活期），隨用隨取

B.在網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行上開個(gè)定期賬戶，把暫時(shí)用不到的錢存成不同的定期，三個(gè)月，六個(gè)月，一年。用的時(shí)候取出來。

C.在網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行開通投資理財(cái)服務(wù)，開通基金賬戶，每個(gè)月做點(diǎn)基金定期定額投資（100起）

D.在網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行開通投資理財(cái)服務(wù)，了解下貴金屬的操作。

16.小張同學(xué)資金緊張，向小王同學(xué)借錢，小王同學(xué)答應(yīng)了，記錄了小張同學(xué)的賬號(hào)，但是不小心給弄丟了，怎么辦？(C)A.找小張同學(xué)再要一次賬號(hào)

B.不管了，等小張同學(xué)打電話來催再說

C.用中行手機(jī)銀行“手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬”功能，輕松給小張同學(xué)匯款，只需輸入“姓名”、“手機(jī)號(hào)碼”“金額”就可以。

17.小張同學(xué)借小王同學(xué)的錢很久了，小王想要回來，又礙于面子不好意思張口要錢，怎么辦？(C)A.等著小張還款

B.直接告訴小張，該還款啦。

C.使用中行網(wǎng)上銀行“主動(dòng)收款“功能，發(fā)起主動(dòng)收款要求。

18.外面37度高溫，小王正躲在宿舍里吃西瓜。電話響起來，室友小李同學(xué)讓幫忙去給他的手機(jī)充話費(fèi)。怎么辦？(D)A.不理睬，繼續(xù)吃西瓜

B．朋友有事，一定幫忙，頂著炎炎烈日出去找充值點(diǎn)充話費(fèi) C.打開電腦，登上網(wǎng)銀，直接充話費(fèi)

D.直接用手機(jī)，使用中行手機(jī)銀行給小王充上話費(fèi)

19.去爬泰山。在火車上。一個(gè)朋友告訴我，我特別想買的那款包包，現(xiàn)在淘寶上更在搞活動(dòng)，超級(jí)劃算。怎么辦？(C)A.出門沒帶電腦，回去再買

B.趕緊聯(lián)系朋友，讓她代買，回去付款給她 C.用中行手機(jī)銀行，輕松網(wǎng)購，搞定心儀包包。

20.在關(guān)于手機(jī)銀行客戶端登錄密碼的表述正確的是（A）。A．該密碼同手機(jī)銀行登錄密碼一致

B．該密碼同手機(jī)銀行登錄密碼不一致，客戶在柜臺(tái)進(jìn)行設(shè)置 C．該密碼同手機(jī)銀行登錄密碼不一致，客戶在客戶端自行設(shè)置 D.客戶可以不設(shè)置該密碼

21.客戶登錄后進(jìn)入首頁，顯示的信息包括（ABCD）。A.歡迎信息 B.客戶網(wǎng)銀客戶號(hào) C.全局消息 D.登錄記錄

22.個(gè)人網(wǎng)上銀行“個(gè)人設(shè)定”服務(wù)提供了（ABCD）等功能。A.取消賬戶關(guān)聯(lián)

B.更新個(gè)人資料、更改網(wǎng)上銀行密碼 C.歡迎信息 D.交易限額設(shè)置

23.下列關(guān)于手機(jī)交易碼描述正確的是（ABCD）

A．手機(jī)交易碼的鎖定機(jī)制與E-TOKEN一致，即1天連續(xù)5次輸錯(cuò)鎖定，次日解鎖；3天連續(xù)15次輸錯(cuò)，柜臺(tái)解鎖。

B．手機(jī)交易碼有效期為3分鐘，客戶點(diǎn)擊獲取驗(yàn)證碼的間隔為1分鐘。C．手機(jī)交易碼可以進(jìn)一步提高交易安全性，柜臺(tái)必須在為客戶開通非查詢版網(wǎng)銀時(shí)開通手機(jī)交易碼。

D．客戶手機(jī)丟失后在柜臺(tái)進(jìn)行口令牌的掛失

24.2014年4月1日至2014年12月31日，中國銀行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的優(yōu)惠活動(dòng)(ABCD)A、境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬匯款（含中行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、國內(nèi)跨行匯款）手機(jī)銀行用戶無需支付手續(xù)費(fèi)，網(wǎng)上銀行用戶享受手續(xù)費(fèi)8折優(yōu)惠

B、境內(nèi)外幣轉(zhuǎn)賬手機(jī)銀行用戶無需支付手續(xù)費(fèi)，機(jī)銀行用戶無需支付手續(xù)費(fèi)，網(wǎng)上銀行用戶享受手續(xù)費(fèi)8折優(yōu)惠

C、跨境匯款目前僅支持網(wǎng)上銀行操作，網(wǎng)銀用戶可享受手續(xù)費(fèi)8折優(yōu)惠

D、網(wǎng)上銀行用戶進(jìn)行中行內(nèi)準(zhǔn)貸記卡間轉(zhuǎn)賬以及中行內(nèi)人民幣借記卡與準(zhǔn)貸記卡間轉(zhuǎn)賬，可享免費(fèi)。

25、申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的學(xué)生畢業(yè)后全額或者部分提前還款的途徑有（AB）A、網(wǎng)上銀行自主申請(qǐng)，無需支付任何手續(xù)費(fèi) B、寄送提前還款申請(qǐng)書原件至中國銀行歷城支行 C、通過所在地中國銀行操作 D、電話聯(lián)系中國銀行歷城支行操作

第二篇：業(yè)務(wù)知識(shí)庫

業(yè)務(wù)知識(shí)庫

1、用戶問可不可以不用換卡，把自己的電信手機(jī)號(hào)碼卡直接升級(jí)到打電話9分錢一分鐘的？

答：您好，這是不可以的，因?yàn)楝F(xiàn)在的133或是153號(hào)碼段我們電信在舉辦這個(gè)活動(dòng) 時(shí)特定做出的從未激活過，您的號(hào)碼已經(jīng)開通過了而且已經(jīng)激活是不能轉(zhuǎn)換的。

您好，這是不可以的，因?yàn)楝F(xiàn)在的133或是153號(hào)碼段我們電信在舉辦

2、用戶問代金券可不可以當(dāng)現(xiàn)金使用？比如用代金券去營業(yè)廳購買話費(fèi)等。

答：非常報(bào)歉，這張代金券面值一百元，它只能用與我們電信本次天翼易卡通活動(dòng)的二次辦理或者是在辦理城中村寬帶的預(yù)融寬帶時(shí)當(dāng)成現(xiàn)在抵消100元，之外的業(yè)務(wù)暫不可用。

3、用戶問旅游券可不可以送給別人用？要注意什么？

答：您好，可以的。需要注意的是這張旅游券只包全程的旅游觀點(diǎn)及基本景點(diǎn)行使路線和中晚餐，其他的都不包括的。

4、用戶問可不可以不要手機(jī)只要其他三種{或是只要旅游券和代金券}？

答：對(duì)不起，這不是不可以的，這次活動(dòng)是按整個(gè)套餐來送的，不可拆散。

5、用戶問這張卡去到省外有沒有什么套餐可以開通有關(guān)漫油降低的來用6、7、？

答：是這樣的這邊暫時(shí)現(xiàn)在還沒有相應(yīng)套餐可以為你介紹，您可以需要使用相應(yīng)套餐時(shí)在聯(lián)系我們10000號(hào)咨詢就可以了。

6、用戶問快遞人員什么時(shí)候送到，快遞網(wǎng)址是多少？

答：快遞人員會(huì)在3-5天內(nèi)送到，快遞單的查詢網(wǎng)址是.cn。宅急送快遞。

7、用戶問可不可以只要手機(jī)和卡不要其他的預(yù)存350可不可以？

答：對(duì)不起。這是不可以的。本次是深圳回饋電信用戶的活動(dòng)，只有接到專線通知的用戶才能參加的，并不是每個(gè)人都有，所以不能改的。

8、用戶表示充話費(fèi)的我不要？

答：您好，是這樣的。手機(jī)和3G號(hào)碼卡都是免費(fèi)送給您的，而且還送給您旅游券和代金券，只是話費(fèi)您自己出，這樣很公平對(duì)您也是很有利益的啊，你覺得還不夠好嘛？

9、用戶表示我很多手機(jī)了？

答：您好，手機(jī)不重要，市場(chǎng)上各地都有，但是真正不花錢的手機(jī)省錢的卡免費(fèi)的旅游券不是想要辦就可以辦到的。

10、用戶表示我考慮一下？

答：您好，我也知道每個(gè)人買什么都先考慮下，考慮對(duì)自己有沒有用，能不能幫到自己。不過您可以放心這次的活動(dòng)重要是幫你省錢，您想想1分鐘只要9分錢，100分鐘才9塊錢，1000分鐘呢？只要90塊錢啊。您可以用多久啊對(duì)吧？

11、用戶表示我不需要？

答：您好，您知道這次參加后可以幫您省多少錢嘛？這卡9分錢一分鐘，90塊可以打1000分鐘，你一年能打幾千分鐘呢？是吧。能省錢的卡免費(fèi)送你不要就是浪費(fèi)機(jī)會(huì)了。

12、用戶表示我需要和家人商量一下？

答：您好，我知道你也是很想?yún)⒓拥模皇且驗(yàn)橹\些問題，不過您可以放心，我也知道您對(duì)與499塊錢來說完全可以做主的，本地直撥打遍全國只要9分錢一分鐘的卡，你家人也同樣喜歡啊對(duì)吧，您用過這張卡后您家人也要這張卡的話，只要您聯(lián)系我電話，您覺得怎樣？

13、這張3G號(hào)碼卡省外漫油多少錢一分鐘？

答：是這樣的，只需要3毛9一分鐘。但是春節(jié)期間1-2月份就不用了，而且這個(gè)期間全國接聽都不用收費(fèi)。

14、你們送的手機(jī)在網(wǎng)上看到了都不好。太差了？

答：您好，我們電信送出去的手機(jī)都是提供商擔(dān)保的，有任何質(zhì)量問題都可以聯(lián)系保修卡上的電話或是我們銷后電話，可以第一時(shí)間為您處理問題，您在其他地方買個(gè)手機(jī)如果壞了您去保修一次得10天半月的，這都算快了，有些時(shí)間更加慢，這樣多么不好啊。

15、這張3G號(hào)碼卡可以無線上網(wǎng)對(duì)吧？

答：是的，這張卡只要用數(shù)據(jù)線和電腦連接安裝就可以無線上網(wǎng)了，網(wǎng)速可達(dá)3.1兆，幫您實(shí)現(xiàn)超快上網(wǎng)。

16、我的話費(fèi)都是公司報(bào)銷的，不用錢，用你的我還要每月交話費(fèi)，干嘛要用？

答：您好，你家人打電話的話費(fèi)也是您公司報(bào)銷嘛？您打電話不用錢了，你自己省錢的同時(shí)也要為家人省錢啊對(duì)吧？這張卡又不用您花錢去買，還送您一張香港旅游券給您去玩，你得的永遠(yuǎn)超過您的付出啊，您看對(duì)吧？

17、你們送的手機(jī)多少錢一臺(tái)的？旅游券多少錢一臺(tái)呢？

答：您好，送給您的手機(jī)我們營業(yè)廳的價(jià)格是698元一臺(tái)。旅游券是228元一張的。

18、這么好的活動(dòng)是不是誰都可以參加的？為什么是我？

答：非常報(bào)歉，這次活動(dòng)是支持深圳大運(yùn)開辦的，只有接到電信市場(chǎng)部專線通知的用戶才能參加。

19、你們送的手機(jī)可不可以用其他公司的卡？你們的卡可以不可以用在其他手機(jī)上？

答：您好，送給您的手是專門用與支持C網(wǎng)的卡才能用的。只要支持C網(wǎng)的手機(jī)都可以用。

20、月租為什么要16那么貴？

答：您好，這張卡里面的來電顯示和彩鈴功能在送完話費(fèi)后可以不用的，到時(shí)您打10000號(hào)咨詢?nèi)∠涂梢粤?，那就是只?元一個(gè)月月租這樣就不貴了吧！

21、話費(fèi)怎么要那么久？

答：您好，是這樣的，激活的第一個(gè)月返還50，后續(xù)每月返還15，共20個(gè)月返完，我們電信也只是希望你可以用久一點(diǎn)，這張卡又可以無線上網(wǎng)打電話才9分錢一分鐘，你也不可能不用的對(duì)吧？

22、189郵箱300條那是怎么用的？

答：您好，這張卡有200條網(wǎng)內(nèi)100條網(wǎng)外，在電腦上的189郵箱或是手機(jī)專門軟鍵上就可以登陸進(jìn)去收發(fā)了。

23、三家通信公司都有哪些網(wǎng)絡(luò)格式呢？

答：電信有CDMA CDMA2000，移動(dòng)GSM ,聯(lián)通GSM WCMDA。

24、你們不是有11808的優(yōu)惠號(hào)段嘛？這張卡在國內(nèi)用這個(gè)優(yōu)惠號(hào)段可不可以？

答：11808只能用與國際的，國內(nèi)現(xiàn)還沒有優(yōu)惠號(hào)段，你也知道這張卡打電話9分錢一分鐘其他你不加也已經(jīng)非常便宜了。

25、你們的流量超過了怎么算的？

答：如果不夠用的話你可以開通20元150兆來用。超過了的話就是按3毛錢一兆。非常便宜。移動(dòng)公司還要1塊錢一兆呢。

26、你們的這卡有沒有閑忙時(shí)？

答：您好，是有的，晚上00：00-17：00是閑時(shí)，下午17：00-00：00是忙時(shí)，閑時(shí)9分錢每分鐘，忙時(shí)0.18元每分鐘。

27、營業(yè)廳可以辦理嘛？

答：是可以的，不過營業(yè)廳里的有最底消費(fèi)89元一個(gè)月，還沒有禮品送。我們通知你重要也是考慮到回饋部份電信用戶，送出沒有最底消費(fèi)的卡也沒有使用年限。您喜歡哪種辦理方式呢？

28、問：手機(jī)卡可以帶到國外使用么？

答：不可以。因此號(hào)碼是預(yù)付費(fèi)的,只能國內(nèi)漫游使用

29、問：手機(jī)撥打國際長(zhǎng)途是多少錢每分鐘

答：在廣東省內(nèi)使用11808（11808+國家代碼+地區(qū)代碼+電話號(hào)碼）

撥打香港、美國、新加坡、泰國0.29元/分鐘全包（10分鐘后0.19元/分鐘）

加拿大，韓國，馬來西亞，澳門0.79元/分鐘全包（10分鐘后0.39元/分鐘）

臺(tái)灣（僅限撥打固話）0.79元/分鐘全包（10分鐘后0.39元/分鐘）。

臺(tái)灣（僅限撥打移動(dòng)）0.99元/分鐘全包（10分鐘后0.79元/分鐘）

30、問：怎么開通國際優(yōu)惠11808。

答：11808是指在廣東省內(nèi)撥打的優(yōu)惠，不需要開通的31、問：國內(nèi){省外}主叫國際長(zhǎng)途如何收費(fèi)？

答：IP

IP

IP

IP方式國內(nèi)主叫美國:2.4元/分鐘+0.39元/分鐘 方式國內(nèi)主叫香港:1.5元/分鐘+0.39元/分鐘 方式國內(nèi)主叫新加坡:3.6元/分鐘+0.39元/分鐘 方式國內(nèi)主叫泰國:3.6元/分鐘+0.39元/分鐘

32、問：IP是什么？

答：IP就是接入碼。加撥17909。11808，就是IP碼

33、問：怎么無線上網(wǎng)？

答：用數(shù)據(jù)線與電腦連接安裝就可以。

34、問：怎么查話費(fèi)？

答：您可發(fā)送短信102到10001免費(fèi)查詢余額?；蚴菗艽?0000號(hào)轉(zhuǎn)人工服務(wù)查詢。（編輯151到10001。免費(fèi)查詢未到賬款余額。）

35、問：怎么開通流量？

答：5元包30M手機(jī)上網(wǎng)流量包

10元包60M手機(jī)上網(wǎng)流量包

20元包150M手機(jī)上網(wǎng)流量包

超出套餐部分按0.0003元/KB收取，國內(nèi)上網(wǎng)每月500元封頂，限20G流量

開通套餐請(qǐng)編輯KTWAP50(1/5/10/20/30)到10001，取消請(qǐng)編輯QXWAP發(fā)送到10001 開通套餐請(qǐng)編輯KTWAP30發(fā)送到10001，取消請(qǐng)編輯QXWAP發(fā)送到10001。

35、問怎么使用WIFI上網(wǎng)？

答：用WiFi上網(wǎng)一般在酒店、飛機(jī)場(chǎng)、高級(jí)咖啡廳等地方都可以用筆記本W(wǎng)iFi上網(wǎng)，筆記本開機(jī)后會(huì)自動(dòng)搜索無線信號(hào)，搜索到一個(gè)叫“chinaNet”的無線信號(hào)時(shí)，點(diǎn)擊登錄就可以上網(wǎng)了。賬號(hào)：手機(jī)號(hào)，密碼：默認(rèn)為8個(gè)零。

查詢電信WiFi熱點(diǎn)網(wǎng)址：http://wlan.vnet.cn/

36、生效規(guī)則：新裝：當(dāng)月生效。變更、停復(fù)機(jī)、退訂：下月生效。

主動(dòng)拆機(jī)：即時(shí)生效。轉(zhuǎn)換到本套餐:次月生效

37、月租模式:采用自然月結(jié)模式，首月按天支付月租，次月收取整月月租。

首月按當(dāng)月剩余天數(shù)折算一次性收取月租（等于套餐月基本費(fèi)/當(dāng)月天數(shù)*剩余天數(shù)），套內(nèi)內(nèi)容（通話時(shí)長(zhǎng)、上網(wǎng)時(shí)長(zhǎng)和流量）按天折算給用戶，套餐捆綁增值業(yè)務(wù)贈(zèng)送給用戶（天翼視訊全能看、來電顯示）。超出資費(fèi)按套餐外資費(fèi)執(zhí)行，其他按標(biāo)準(zhǔn)套餐。

第三篇：電子銀行

山東省2014年下半年建行電子銀行招聘

職位描述

一、工作內(nèi)容：

1、向建行客戶介紹及推廣中國建設(shè)銀行的電子銀行產(chǎn)品（手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等）；

2、幫助并指導(dǎo)客戶使用電子銀行；

3、專業(yè)解答客戶對(duì)于電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)問題的咨詢；

4、在工作權(quán)限內(nèi)，幫助客戶解決力所能及的事情；

二、崗位要求：

1、有良好的職業(yè)素養(yǎng)，大專以上學(xué)歷； 專業(yè)：計(jì)算機(jī)，通信網(wǎng)絡(luò)，管理，電子信息，財(cái)會(huì)，經(jīng)濟(jì)，金融，營銷，公關(guān)等相關(guān)專業(yè)的應(yīng)往屆畢業(yè)生。

2、有強(qiáng)烈的客戶服務(wù)意識(shí)，有相關(guān)客戶服務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先考慮；

3、性格開朗，思維活躍，積極樂觀不服輸，具有一定的親和力和環(huán)境適應(yīng)能力；

4、具有良好的語言表達(dá)能力和溝通能力；

5、愿意接受挑戰(zhàn)，誠實(shí)守信，正直嚴(yán)謹(jǐn)；

6、具備團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神；

7、手機(jī)使用熟練者優(yōu)先考慮；

三、培訓(xùn)晉升待遇

1、工資：試用期1-3個(gè)月，試用期工資1500-1900左右，試用期滿工資2000-3000左右根據(jù)本人的工作能力，部分職員已在年薪8萬以上。工資發(fā)放：基本工資+績(jī)效工資+崗位補(bǔ)助=綜合工資；

2、入職起即享受國家社會(huì)保險(xiǎn)全險(xiǎn)（養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)）；

3、工作時(shí)間：8小時(shí)/日；雙休；享受國家法定休假；

4、工作地點(diǎn)：省內(nèi)市區(qū)各建設(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，無需外跑業(yè)務(wù)；

5、培訓(xùn)機(jī)會(huì)：

公司將為入職員工提供帶薪培訓(xùn)（課程包括：銀行業(yè)務(wù)知識(shí)、銀行理財(cái)知識(shí)、手機(jī)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，手機(jī)銀行使用操作，建設(shè)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)，營銷技巧，服務(wù)禮儀等），同時(shí)為員工提供完善的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃；年齡19-26歲應(yīng)往屆畢業(yè)生。身體健康，身高女1.58以上，男1.70以上。矯正視力1：00以上，身體健康，無犯罪記錄，無紋身及煙頭烙點(diǎn)。入職程序：上傳個(gè)人信息—審核—筆試—面試—入職前培訓(xùn)—考核—試用—簽訂合同。

第四篇：電子銀行

根據(jù)中國工商銀行《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，電子銀行業(yè)務(wù)是指我行通過面向社會(huì)公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)等方式，向客戶提供的離柜金融服務(wù)。主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務(wù)。

含義

根據(jù)中

電子銀行

國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2006年3月1日施行的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》中的有關(guān)定義，電子銀行業(yè)務(wù)是：商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)主要包括利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開展的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的電話銀行業(yè)務(wù)，利用移動(dòng)電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)、由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的業(yè)務(wù)，如自助終端、ATM、POS等。電子銀行是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物。

編輯本段目前國內(nèi)電子銀行基本組織形式

網(wǎng)上

工行電子銀行口令卡

支付要求金融業(yè)電子化，E-Bank（Electronic Bank）的建立成為大勢(shì)所趨。

一是由一家銀行總行統(tǒng)一提供一個(gè)網(wǎng)址，所有交易均由總行的服務(wù)器來完成，分支機(jī)構(gòu)只是起到接受現(xiàn)場(chǎng)開戶申請(qǐng)及發(fā)放有關(guān)軟硬件工作；

二是是以各分行為單位設(shè)有網(wǎng)址，并互相聯(lián)接，客戶交易均由當(dāng)?shù)胤?wù)器完成，數(shù)據(jù)通過銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接到總行，總行再將有關(guān)數(shù)據(jù)傳送到其他分支機(jī)構(gòu)服務(wù)器，完成交易過程。

第一種模式以工商銀行，中國銀行和中信銀行為代表；第二種模式則被建行、招商銀行所采用。

編輯本段電子銀行形式劃分

按其是

電子銀行

否有具體的物理營業(yè)場(chǎng)所 ：

一種是于1995年10月18日成立的世界首家網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(SFNB—Security First Network Bank)，又被稱為虛擬網(wǎng)絡(luò)銀行或純網(wǎng)絡(luò)銀行。

這類網(wǎng)絡(luò)銀行，一般只有一個(gè)具體的辦公場(chǎng)所，沒有具體的分支機(jī)構(gòu)、營業(yè)柜臺(tái)、營業(yè)人員。這類銀行的成功主要是靠業(yè)務(wù)外包及銀行聯(lián)盟，從而減少成本。

另一種是由傳統(tǒng)銀行發(fā)展而來的網(wǎng)絡(luò)銀行。這類銀行是傳統(tǒng)銀行的分支機(jī)構(gòu)，是原有銀行利用互聯(lián)網(wǎng)開設(shè)的銀行分站。它相當(dāng)于傳統(tǒng)銀行新開設(shè)的一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，但是又超越傳統(tǒng)的形式，因?yàn)樗牡赜虮仍瓉淼母訉拸V。許多客戶通過互聯(lián)網(wǎng)就可以辦理原來的柜臺(tái)業(yè)務(wù)；這類網(wǎng)絡(luò)銀行的比重占網(wǎng)絡(luò)銀行的95%。

編輯本段我國電子銀行發(fā)展的現(xiàn)狀

1997年，招

電子銀行

商銀行率先推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為中國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)導(dǎo)引者。

自1998年3月，中國銀行在國內(nèi)率先開通了網(wǎng)上銀行服務(wù)。1999年4月，建設(shè)銀行啟動(dòng)了網(wǎng)上銀行，并在我國的北京、廣州、四川、深圳、重慶、寧波和青島進(jìn)行試點(diǎn)，這標(biāo)志著我國網(wǎng)上銀行建設(shè)邁出了實(shí)質(zhì)性的一步。

近年來，中行、建行、工行等陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行，開通了網(wǎng)上支付、網(wǎng)上自助轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，初步實(shí)現(xiàn)了真正的在線金融服務(wù)。

1999年9月，針對(duì)企業(yè)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開通，并且這部分業(yè)務(wù)在2000年正式步入軌道。招商銀行又悄悄開始了其“一卡通”炒股的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，從而為電子銀行的發(fā)展又添上了一筆。

編輯本段我國銀行電子業(yè)務(wù)介紹

1、招商銀行

1997年4月，招商銀行

電子銀行

正式建立了自己的網(wǎng)站，成為國內(nèi)第一家上網(wǎng)的銀行。1998年2月推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”。1999年9月6日，招行與中國郵電電信總局、中國南方航空公司和新浪網(wǎng)在北京簽訂了電子商務(wù)全面合作協(xié)議。至此，招行已率先在全國啟動(dòng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。2001年3月，招行還推出了具有世界較先進(jìn)水平的網(wǎng)上銀行之個(gè)人銀行專業(yè)版v2.0。據(jù)人民網(wǎng)報(bào)道，作為中國網(wǎng)絡(luò)銀行先行者的招商銀行，截至2001年5月份，網(wǎng)絡(luò)銀行企業(yè)客戶達(dá)2萬戶，涉及交易金額達(dá)1萬億元人民幣。

2、中國銀行

1999年6月，中國銀行正式推出網(wǎng)上銀行系列產(chǎn)品。2000年5月15日中行又率先開通通過有線電視提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)--“家居銀行”，它是在有線電視視訊寬帶網(wǎng)的基礎(chǔ)上，以電視機(jī)與機(jī)頂盒為客戶終端實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)、辦理銀行業(yè)務(wù)。目前“家居銀行”的服務(wù)對(duì)象主要包括使用了廣州地區(qū)中國銀行電話銀行及申請(qǐng)了廣東視訊寬帶網(wǎng)的用戶，下一步將逐步推廣到其它地區(qū)用戶。“家居銀行”已經(jīng)逐步建立由企業(yè)

電子銀行相關(guān)書籍

銀行、個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付組成的較為完善和成熟的網(wǎng)上銀行體系。

3、中國建設(shè)銀行

1999年8月4日中國建設(shè)銀行正式推出網(wǎng)上銀行服務(wù)。建設(shè)銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)采用了國際標(biāo)準(zhǔn)的身份認(rèn)證系統(tǒng)和最先進(jìn)的安全加密技術(shù)，保證了網(wǎng)上交易的安全。建行首批開通網(wǎng)上銀行服務(wù)的城市為北京和廣州，預(yù)計(jì)深圳和上海也將在近期開通網(wǎng)上銀行服務(wù)。截至2001年六月末，建行網(wǎng)上銀行已覆蓋中國一百一十五個(gè)大中城市，網(wǎng)上銀行客戶已達(dá)五萬個(gè)，僅上半年就猛增四萬戶，較去年同期增長(zhǎng)近四十倍，月平均交易筆數(shù)、交易金額分別為5.6萬筆和2400萬元，均較去年同期增長(zhǎng)十倍。截至2007年12月底，全行電子銀行客戶數(shù)達(dá)到7070萬戶；電子銀行交易額近120萬億元；交易量近19億筆；實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入5億元。2007年，建設(shè)銀行電子銀行產(chǎn)品在國內(nèi)各大知名媒體的用戶評(píng)選中評(píng)價(jià)頗高，表現(xiàn)突出。網(wǎng)上銀行摘取了“2007中國網(wǎng)上銀行測(cè)評(píng)：最佳用戶感受獎(jiǎng)”，手機(jī)銀行位列“2007中國銀行業(yè)杰出創(chuàng)新獎(jiǎng)”榜首。

08—09年雖然銀行在一定程度上受到經(jīng)濟(jì)風(fēng)暴的影響，但是網(wǎng)上銀行市場(chǎng)規(guī)模仍保持高速增長(zhǎng)，開戶用戶數(shù)仍然在增長(zhǎng)，網(wǎng)上業(yè)務(wù)交易量普遍超過總業(yè)務(wù)的20%，并且交易量漲幅高于用戶數(shù)增長(zhǎng)，這在一定程度上也說明個(gè)人和企業(yè)越來越頻繁的使用網(wǎng)上業(yè)務(wù)等來取代傳統(tǒng)柜臺(tái)渠道。

4、中國工商銀行

擁有810萬個(gè)工商業(yè)企業(yè)賬戶、與4萬多戶企業(yè)保持著長(zhǎng)期良好的合作關(guān)系、結(jié)算業(yè)務(wù)量占全國金融系統(tǒng)的50%以上的中國工商銀行為適應(yīng)電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，于2000年2月1日開通了北京

工行電子銀行、上海、天津、廣州等部分地區(qū)網(wǎng)上銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)。同年6月10日，工行又宣布在深圳、廈門等27個(gè)城市開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。至此，工行已在全國31個(gè)城市推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

5、中國農(nóng)業(yè)銀行

中國農(nóng)業(yè)銀行在網(wǎng)上銀行建設(shè)方面起步較晚，但也已實(shí)現(xiàn)了零的突破。2000年5月，農(nóng)行廣東省分行與以家庭上網(wǎng)、企業(yè)上網(wǎng)和政府上網(wǎng)為切入點(diǎn)，創(chuàng)出“網(wǎng)上自由人”這一新業(yè)務(wù)品牌。同時(shí)廣東農(nóng)行首創(chuàng)了一種新的金融服務(wù)--”用銀行帳戶直接上網(wǎng)”，實(shí)行上網(wǎng)費(fèi)實(shí)時(shí)扣交，為使用網(wǎng)上金融服務(wù)的客戶帶來極大的便利。2000年12月18日，上海農(nóng)行推出95599在線銀行，其服務(wù)功能目前有三部分，一是業(yè)務(wù)服務(wù)功能；二是增值服務(wù)功能；三是信息服務(wù)功能。業(yè)務(wù)功能包括自動(dòng)語音服務(wù)、人工坐席服務(wù)、網(wǎng)上銀行服務(wù)和傳真服務(wù)。目前查詢類服務(wù)、掛失類服務(wù)、轉(zhuǎn)帳類服務(wù)、信息咨詢類服務(wù)、通知服務(wù)、投訴、建議及銀證轉(zhuǎn)帳等已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，代繳費(fèi)、外匯買賣業(yè)務(wù)安排在第二階段開發(fā)。95599在線銀行提供的一體化服務(wù)，不僅體現(xiàn)了農(nóng)行“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以科技為支撐”的價(jià)值觀念，也標(biāo)志著農(nóng)行的金融電子化進(jìn)程步入一個(gè)嶄新的發(fā)展階段。

編輯本段與西方發(fā)達(dá)國家的支付系統(tǒng)相比差距大

在

電子銀行

西方，網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)量已相當(dāng)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)量的10%。

目前，美國、加拿大金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上用戶達(dá)到10萬戶以上的有十幾家。在美國，目前約有450萬個(gè)家庭每月至少使用一次Internet的網(wǎng)上銀行功能或在線支付帳單的功能，這個(gè)數(shù)字到2005年將上升為3350萬，占美國家庭總數(shù)的31%。

編輯本段中美金融環(huán)境的差異

在美國乃至全世界大量流行的信用卡只不過兩三種：Visa卡、Master卡以及AmericanExpress卡。美國的商業(yè)銀行有幾十個(gè)，但是，能發(fā)行的信用卡也就是這幾種。發(fā)卡銀行與收單銀行之間的資金清算方法是：各收單銀行信用卡受理終端與自己的交易處理主機(jī)互聯(lián)，再由商業(yè)銀行交易處理主機(jī)通過3種信用卡的清算網(wǎng)絡(luò)連接到每種信用卡清

電子銀行

算中心的清算主機(jī)上。按照國際慣例，任何一家商業(yè)銀行發(fā)行的Visa國際信用卡可以在全世界通用；而收單銀行不必?fù)?dān)心資金轉(zhuǎn)帳的任何問題。這樣的金融環(huán)境大大方便了跨越時(shí)間與空間的電子商務(wù)業(yè)務(wù)的實(shí)施。這樣的電子商務(wù)就不是區(qū)域性的，而是具有全球特征。

中國商業(yè)銀行之間資金清算的困難程度簡(jiǎn)直可以用“軍閥混戰(zhàn)、地方割據(jù)”來形容。

首先，各個(gè)商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡、借記卡，以及銀行與企業(yè)聯(lián)名發(fā)行的金融卡，全國不下數(shù)百種。每種銀行卡只能在發(fā)卡銀行開帳戶的商店購買商品。網(wǎng)上商店要接受其他銀行發(fā)行的信用卡，就必須與該銀行的交易處理主機(jī)直接聯(lián)接。這就把本應(yīng)該由商業(yè)銀行之間解決的資金清算問題，留給商戶去做，把簡(jiǎn)單的技術(shù)問題人為地復(fù)雜化了。

其次，由于歷史的原因和利益分配上的障礙，各商業(yè)銀行的地區(qū)分行之間無法進(jìn)行資金清算，使電子商務(wù)支付只能在區(qū)域性的單個(gè)銀行內(nèi)進(jìn)行資金清算。

基于多種原因，人民銀行在幾個(gè)大城市成立了信用卡網(wǎng)絡(luò)公司，用來解決同一城市內(nèi)不同商業(yè)銀行之間的資金清算問題。這樣一來，使異地信用卡的消費(fèi)變得更加困難，這樣的信用卡網(wǎng)絡(luò)公司使銀行清算業(yè)務(wù)變成了地地道道的地方割據(jù)。

到目前為止，國內(nèi)出臺(tái)的電子商務(wù)項(xiàng)目無一例外地具有這種局限性，使電子商務(wù)能跨越時(shí)間與空間的優(yōu)越性蕩然無存。不要說像Visa信用卡那樣全球通用，就連全國通用的中國信用卡都沒有出現(xiàn)。這就是中國金融環(huán)境與美國的最大區(qū)別，也是中國電子商務(wù)發(fā)展無法逾越的另一個(gè)障礙。

編輯本段中美信用消費(fèi)環(huán)境的差異

美國商業(yè)銀行對(duì)持卡人的信用消費(fèi)是絕對(duì)信任的。一旦持卡人在信用消費(fèi)中有欺詐行為，他/她就會(huì)被列入與社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)(Social Security Number)相對(duì)應(yīng)的黑名單庫中。由于社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)在全美的唯一性，一旦持卡人進(jìn)入黑名單，就再也無法獲得任何商業(yè)銀行的信用消費(fèi)資格。失去信用消費(fèi)的資格，就等于失去在美國生存的基本條件。這也是信用消費(fèi)在美國非常發(fā)達(dá)的一個(gè)重要原因。

編輯本段中國的信用消費(fèi)環(huán)境

中國文化源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，“講究信用”本是中國文化的一個(gè)基本特征。然而，中國的商業(yè)銀行對(duì)持卡人的“信用消費(fèi)”卻是絕對(duì)不信任。不僅發(fā)卡手續(xù)復(fù)雜、條件苛刻，而且消費(fèi)額度非常有限。沒有信用消費(fèi)的良好環(huán)境，電子商務(wù)的發(fā)展就沒有牢固的基礎(chǔ)。

編輯本段我國電子銀行內(nèi)部發(fā)展中的問題

一、網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種匱乏

沒有發(fā)揮對(duì)銀行業(yè)務(wù)的重組和再造功能。目前網(wǎng)上銀行提供的產(chǎn)品，無論是帳務(wù)查詢、轉(zhuǎn)帳服務(wù)、代理交費(fèi)、銀證轉(zhuǎn)帳，還是為企業(yè)銷售網(wǎng)絡(luò)辦理結(jié)算、為集團(tuán)客戶進(jìn)行內(nèi)部資金調(diào)撥，除業(yè)務(wù)品種少的問題比較突出外，另一個(gè)比較突出的問題是這些產(chǎn)品只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在網(wǎng)上銀行的實(shí)現(xiàn)，也就是說目前網(wǎng)上銀行只起到了一個(gè)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)渠道的作用，在產(chǎn)品上沒有完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的限制，沒有推出利用網(wǎng)上銀行直接面對(duì)客戶的特性重組商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的新產(chǎn)品和新應(yīng)用；在操作界面上沒有體現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)的特點(diǎn)，只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)界面的簡(jiǎn)單模仿，沒有體現(xiàn)INTERNENT的根本屬性———靠變化和新穎吸引客戶。

二、網(wǎng)上支付功能急待突破和完善

針對(duì)B to C的小額網(wǎng)上交易，如代理交納手機(jī)費(fèi)、電話費(fèi)和小額購物等，各商業(yè)銀行一般利用信用卡、儲(chǔ)蓄卡作為支付工具，為本行的簽約客戶提供網(wǎng)上支付服務(wù)，基本滿足了簽約客戶的網(wǎng)上支付需求；但針對(duì)B to B的大額支付，目前還維持著“網(wǎng)上訂購，網(wǎng)下支付”的局面，而B to B交易一般占電子商務(wù)交易額的90%左右，因此，電子商務(wù)的發(fā)展迫切要求商業(yè)銀行完善網(wǎng)上支付手段。

三、網(wǎng)上交易的安全問題亟待解決

資金安全對(duì)于客戶、商家和銀行都是至關(guān)重要的，因此安全問題是網(wǎng)上銀行的核心問題。網(wǎng)上交易的安全性主要涉及以下三個(gè)方面：一是客戶端的安全性，如果客戶端只是普通的瀏覽器用戶，則存在著客戶端被模仿的可能性；二是信息傳輸過程中的安全性，傳統(tǒng)的支付方式，支付信息是在銀行的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)?，?nèi)部網(wǎng)與外部網(wǎng)采取了相當(dāng)?shù)陌踩綦x措施，因此內(nèi)部網(wǎng)的安全性是比較高的，網(wǎng)上支付正相反，支付信息是在INTERNENT上公開傳遞的，因此存在著支付信息被篡改和竊取的可能性；三是銀行網(wǎng)站和電子商務(wù)網(wǎng)站的安全性，盡管目前各家網(wǎng)站均采取了防火墻和網(wǎng)絡(luò)檢測(cè)等安全措施，但對(duì)于超級(jí)“黑客?來說，仍存在著防不勝防的問題。有調(diào)查表明，進(jìn)行網(wǎng)上交易，用戶最擔(dān)心的也是安全問題。

編輯本段全球最受歡迎網(wǎng)上銀行座次排定

Consumer Reports 對(duì)網(wǎng)上銀行進(jìn)行排名,在考察帳戶設(shè)立和網(wǎng)站導(dǎo)航是否簡(jiǎn)便易行、用戶隱私和安全規(guī)定以及在線支付成本之后，該雜志列出了十五家最受歡迎的網(wǎng)上銀行。

一、E－Trade（ET）

該公司只提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，但擁有1萬臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)。該公司要求開立帳戶的最低額度為1000美元，對(duì)帳戶余額低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，每月將收取10美元的費(fèi)用。

二、花旗（Citibank）

該公司每月收取7.50美元的手續(xù)費(fèi)，最低帳戶余額為1500美元。該銀行也透過郵局寄送單據(jù)。

三、NetBank（NTBK）

沒有最低帳戶余額要求，也不收取月費(fèi)。

四、摩根大通（JPMorganChase）

月費(fèi)9.50美元，最低帳戶余額3000美元。

五、BankOne（ONE）

該公司允許用戶通過郵局寄送單據(jù)。但收取月費(fèi)6.45美元，最低帳戶余額為500美元。

編輯本段我國網(wǎng)站支付具體分析

中國電子商務(wù)網(wǎng)（針對(duì)我國已在因特網(wǎng)上開展電子商務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行了一次全面細(xì)致的調(diào)查，并對(duì)各網(wǎng)站的支付問題作了調(diào)查。

支付方式分析

這些電子商務(wù)網(wǎng)站要求的支付方式包括：全國范圍網(wǎng)上直接劃付；招商銀行一卡通、一網(wǎng)通；中行長(zhǎng)城電子借記卡；建行龍卡、農(nóng)行金穗卡中行長(zhǎng)城人民幣信用卡、工行牡丹人民幣信用卡及建行龍卡、農(nóng)行金穗卡等；全球范圍網(wǎng)上直接劃付（VISA外幣卡、MASTER外幣卡）；北京范圍網(wǎng)上直接劃付（工行存折賬戶、上海浦東發(fā)展銀行東方卡、上海浦東發(fā)展銀行存折賬戶）；現(xiàn)金方式（提貨付款或送貨付款）；電匯或郵匯（郵寄）；會(huì)員制（會(huì)員卡）；及上網(wǎng)費(fèi),消費(fèi)卡等。

招商銀行實(shí)例分析

1987年4月8日，順應(yīng)中國金融體制方興未艾的改革大勢(shì)，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)和由招商局出資，中國第一家由企業(yè)投資創(chuàng)辦的股份制商業(yè)銀行----招商銀行在中國深圳宣告成立，由此開始了我國企業(yè)集團(tuán)興辦商業(yè)銀行的探索。

十四年來，招商銀行采取全新的管理體制和運(yùn)行機(jī)制，積極、穩(wěn)健地發(fā)展業(yè)務(wù)，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)始終居國內(nèi)銀行業(yè)前列。

在《銀行家》“世界1000家大銀行”2000排名中，招商銀行位居 第222位，已經(jīng)超過世界1000家大銀行的中等規(guī)模水平；在《歐洲貨幣》1999“亞洲最大1000家銀行”排名中，招商銀行股本回報(bào)率居亞洲銀行業(yè)首位；在美國《環(huán)球金融》雜志去年的評(píng)比 中，招商銀行被評(píng)為2000中國本土最佳銀行。

目前招商銀行擁有營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)250多個(gè)，與世界760多家銀行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系。

招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)情況

1995年推出的“一卡通”同業(yè)譽(yù)為我國銀行業(yè)在個(gè)人理財(cái)方面的一個(gè)創(chuàng)舉。招商銀行從97年4月推出銀行網(wǎng)站。1998年2月，招商銀行推出“一網(wǎng)通”服務(wù)，成為國內(nèi)首家推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行。1999年9月，招商銀行率先在國內(nèi)全面啟動(dòng)網(wǎng)上銀行服務(wù)，建立了由網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付5大系統(tǒng)為主的銀行服務(wù)，組成的較為完善的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)體系。

第五篇：電子銀行

論利用網(wǎng)上銀行降低企業(yè)貨幣資金管理成本的探討

近幾年來網(wǎng)上銀行因運(yùn)營成本低、周轉(zhuǎn)速度快、覆蓋面積廣等特點(diǎn)為眾多傳統(tǒng)銀行和客戶所青睞。本文主要就網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對(duì)一般企業(yè)貨幣資金管理成本的影響進(jìn)行了分析研究，力爭(zhēng)為企業(yè)降低貨幣資金管理成本提供一些新的思路。

一、當(dāng)前我國商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)開展的現(xiàn)狀

傳統(tǒng)的支付結(jié)算系統(tǒng)是以手工操作為主，以銀行的金融專用網(wǎng)絡(luò)為核心，通過傳統(tǒng)的通信方式（郵政、電報(bào)、傳真等）來進(jìn)行憑證的傳遞，從而實(shí)現(xiàn)貨幣的支付結(jié)算。傳統(tǒng)的支付工具不論是貨幣資金，還是支票或銀行匯票等票據(jù)都是有形的，雖然在安全性、認(rèn)證性、完整性和不可否認(rèn)性上有較高的保障，但存在效率低下、使用成本高等問題，而網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)了快速、低成本、安全的資金結(jié)算，并很快在發(fā)展起來。

據(jù)介紹，2000年初，工商銀行還只在四個(gè)城市開通網(wǎng)上銀行。截至2007年4月末，共新增個(gè)人客戶455萬戶，累計(jì)達(dá)到2780萬戶。建設(shè)銀行也已有37家一級(jí)分行開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行客戶交易量1156萬筆，交易額10514億元，交易量和交易額均比上年增長(zhǎng)了好幾倍。

中國銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2006年底，我國主要商業(yè)銀行（國有及股份制）網(wǎng)上銀行用戶數(shù)量為7494.5萬戶，比2005年增加約2105.4萬戶，增長(zhǎng)幅度達(dá)到39％。

可見，網(wǎng)上銀行的發(fā)展速度驚人，為了更好地利用網(wǎng)上銀行為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，筆者對(duì)利用網(wǎng)上銀行降低貨幣資金管理成本的可能性進(jìn)行了探討。

二、利用網(wǎng)上銀行降低企業(yè)貨幣資金管理的成本

網(wǎng)上銀行快捷便利，成本低廉，為企業(yè)降低貨幣資金管理的成本提供了可能性。

1.實(shí)現(xiàn)零現(xiàn)金庫存管理，降低機(jī)會(huì)成本

對(duì)于一個(gè)企業(yè)來講，如果企業(yè)辦理了網(wǎng)上銀行，在零星報(bào)銷的時(shí)候，就可以將有關(guān)的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬到報(bào)銷人的工資卡當(dāng)中（享受免費(fèi)轉(zhuǎn)賬待遇，尤其是某些商業(yè)銀行對(duì)于企業(yè)網(wǎng)上銀行的同城轉(zhuǎn)賬實(shí)行免費(fèi)，更適用這種方式），而無須保留庫存現(xiàn)金，各個(gè)部門也無須保留備用金，完全可以由采購人員先行利用銀行卡透支，如果金額比較大，還可以在和財(cái)務(wù)人員通話并發(fā)送短信息確認(rèn)（明確有關(guān)責(zé)任）后，由財(cái)務(wù)人員通過網(wǎng)上銀行遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)支付，等有關(guān)人員回來后馬上辦理付款有關(guān)手續(xù)。

從另外一個(gè)角度來講，某些商家為了鼓勵(lì)刷卡消費(fèi)，對(duì)于刷卡打折優(yōu)惠，更節(jié)省了企業(yè)的資金，降低了企業(yè)的有關(guān)成本費(fèi)用。

2.采用網(wǎng)上銀行支付方式，降低結(jié)算費(fèi)用

購買支票的價(jià)格全國統(tǒng)一價(jià)為：貨幣資金支票20元一本，轉(zhuǎn)賬支票30元一本（含5元工本費(fèi)）。平均每張轉(zhuǎn)賬支票使用的成本為1元多。而農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行等商業(yè)銀行對(duì)于同城（包括異行）的轉(zhuǎn)賬則只收取1元/筆的交易費(fèi)。而興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行等規(guī)模相對(duì)小一些的銀行則對(duì)于本行網(wǎng)上銀行在本地或全國范圍內(nèi)不收手續(xù)費(fèi)或收取較低的手續(xù)費(fèi)。如興業(yè)銀行對(duì)于同城本行和他行（非加急業(yè)務(wù)）的收費(fèi)只有0.6元/筆。

而異地和本地加急的收費(fèi)則相對(duì)比較統(tǒng)一：1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆；1萬元～10萬元（含）：10元+0.5元/筆；10萬元～50萬元（含）：15元+0.5元/筆；50萬元～100萬元（含）：20元+0.5元/筆；100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆。相對(duì)于多家銀行已經(jīng)開始對(duì)跨行、異地匯款進(jìn)行收費(fèi)，相對(duì)來說比柜臺(tái)收費(fèi)優(yōu)惠，而民生、交行等商業(yè)銀行的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)則更低。因此，在進(jìn)行異地結(jié)算的時(shí)候盡量選擇利用網(wǎng)上銀行的結(jié)算方式，降低結(jié)算費(fèi)用。

由于不同的銀行的網(wǎng)上銀行有不同的開戶和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，其中的年費(fèi)是一種比較固定的費(fèi)用，因此，企業(yè)應(yīng)該根據(jù)以往的業(yè)務(wù)量，異地結(jié)算的不同情況，以及銀行對(duì)開設(shè)網(wǎng)上銀行的優(yōu)惠條款，并對(duì)當(dāng)年的業(yè)務(wù)量進(jìn)行預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，決定是否開設(shè)，開設(shè)哪幾家的銀行的網(wǎng)上銀行，統(tǒng)籌規(guī)劃，爭(zhēng)取把結(jié)算費(fèi)用降到最低。例如，有些銀行的個(gè)人網(wǎng)上銀行對(duì)同行異地轉(zhuǎn)賬不收取手續(xù)費(fèi)，當(dāng)職工常駐外地的時(shí)候，可以委托其他職工借款，先將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入有關(guān)受托借款職工的賬號(hào)當(dāng)中，再由個(gè)人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬到借款人外地同(銀)行的賬號(hào)當(dāng)中。如果有浦發(fā)銀行的網(wǎng)上銀行，則可以直接向該借款職工的賬號(hào)轉(zhuǎn)賬，因?yàn)槠职l(fā)銀行可以在異地同行ATM上免費(fèi)取款。再如，廣東發(fā)展銀行對(duì)于企業(yè)間的同城本行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，對(duì)于某些經(jīng)常合作的同城商業(yè)伙伴就可以考慮通過通過廣東發(fā)展銀行進(jìn)行結(jié)算。

3.利用自動(dòng)收款系統(tǒng)降低貨幣資金的管理費(fèi)用

我國的工商銀行為集團(tuán)企業(yè)開設(shè)了自動(dòng)收款功能。銀行定期按照客戶預(yù)先指定的時(shí)間、金額等收款信息，自動(dòng)將資金從企業(yè)分支機(jī)構(gòu)賬戶中劃收至總部賬戶，并在當(dāng)日將交易結(jié)果信息發(fā)送到客戶預(yù)留的Email地址，同時(shí)客戶也可以通過貴賓室查詢交易結(jié)果。自動(dòng)收款不僅實(shí)現(xiàn)了工商銀行柜臺(tái)“網(wǎng)絡(luò)結(jié)算”業(yè)務(wù)的全部功能，還支持全國范圍內(nèi)按照地區(qū)、省內(nèi)、區(qū)域內(nèi)、全國四個(gè)級(jí)次的資金上收?？蛻糁灰跇I(yè)務(wù)開通時(shí)指定上收的路徑、時(shí)間周期、金額等要求，銀行就會(huì)定期自動(dòng)將其分支機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)逐級(jí)上收，且無需人工干預(yù)，降低了人工費(fèi)，及時(shí)有效地解決了集團(tuán)內(nèi)資金匯集的問題，從而降低了企業(yè)對(duì)資金的管理成本。

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