欧美色欧美亚洲高清在线观看,国产特黄特色a级在线视频,国产一区视频一区欧美,亚洲成a 人在线观看中文

    2. <ul id="fwlom"></ul>
    
<object id="fwlom"></object>
    <span id="fwlom"></span><dfn id="fwlom"></dfn>
    

      <object id="fwlom"></object>
      




      

      

      

      
  
      
    
      
      
      
        
      第三類法律合規(guī)知識(shí)保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)知識(shí)
      
        
       時(shí)間：2019-05-13 16:02:13下載本文作者：會(huì)員上傳
      
      
      
      
      
簡介：寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關(guān)的《第三類法律合規(guī)知識(shí)保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)知識(shí)》，但愿對(duì)你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《第三類法律合規(guī)知識(shí)保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)知識(shí)》。

      
	
      

      第一篇：第三類法律合規(guī)知識(shí)保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)知識(shí)
      

      1、保險(xiǎn)合同
      是指投保人交付約定的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故所造成的損失，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，或者在合同約定期限屆滿時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金義務(wù)的協(xié)議。注意：保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)當(dāng)事人約定權(quán)利義務(wù)的協(xié)議。
      2、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人
      保險(xiǎn)人：是指依法成立的經(jīng)營保險(xiǎn)事業(yè)的組織
      投保人：是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。
      被保險(xiǎn)人：是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人。
      3、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容和形式
      保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是指保險(xiǎn)合同約定的當(dāng)每人的權(quán)利和義務(wù)，主要通過保險(xiǎn)條款加以固定。
      《保險(xiǎn)法》第十八條規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括如下事項(xiàng)：①保險(xiǎn)人名稱和住所。②投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所。③保險(xiǎn)標(biāo)的。④保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。⑤保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間。⑥保險(xiǎn)價(jià)值。⑦保險(xiǎn)金額。⑧保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法。⑨保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法。⑩違約責(zé)任和爭議處理。⑩訂立合同的年、月、日。各國保險(xiǎn)立法一般均規(guī)定保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式
      4、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的義務(wù)：
      保險(xiǎn)人的義務(wù)包括及時(shí)核損義務(wù)、及時(shí)賠付義務(wù)、拒賠通知義務(wù)、先行賠付義務(wù)等各項(xiàng)義務(wù)。危險(xiǎn)承擔(dān)義務(wù)與損失賠償義務(wù)、說明義務(wù)、通知義務(wù)
      投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)主要有給付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)、如實(shí)告知義務(wù)、維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全義務(wù)、危險(xiǎn)顯著增加之通知義務(wù)、出險(xiǎn)通知義務(wù)、有關(guān)資料之提供義務(wù)及施救義務(wù)
      5、保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓對(duì)保險(xiǎn)合同的影響
      保險(xiǎn)法第四十九條規(guī)定：保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外。因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收取的部分后，退還投保人。被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本條第二款規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
      6、保險(xiǎn)索賠時(shí)效
      保險(xiǎn)法第二十六條規(guī)定：人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。
      7、保險(xiǎn)合同的特征和分類 保險(xiǎn)合同的特征
      雙務(wù)性，即指當(dāng)事人雙方相互享有權(quán)利，相互負(fù)有義務(wù)的合同。諾成性，即指不以交付標(biāo)的物或履行其他給付為成立要件的合同。非要式性，即根據(jù)合同成立是否需要特定方式，一般將合同分為要式合同和非要式合同。有償性，即當(dāng)事人在取得某種利益的同時(shí)需要給付相應(yīng)的對(duì)價(jià)。
      射幸性，即在合同訂立時(shí)，當(dāng)事人因特定行為而引致的損益尚不能加以確定的合同 保險(xiǎn)合同的分類
      ①以保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可區(qū)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同
      ②根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值確定與否，可分為定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同
      8、保險(xiǎn)合同的基本原則：誠實(shí)信用原則、保險(xiǎn)利益原則、損失補(bǔ)償原則和近因原則 誠實(shí)信用原則的含義
      《保險(xiǎn)法》第5條規(guī)定，“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則?！?在我國《保險(xiǎn)法》中，投保人、被保險(xiǎn)人遵守該原則體現(xiàn)在如實(shí)告知制度上，保險(xiǎn)人遵守該原則主要體現(xiàn)為說明和明確說明制度。告知的含義，即在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人應(yīng)將有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)（Material facts）如實(shí)告知保險(xiǎn)人。告知義務(wù)的主體，《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定，履行告知義務(wù)的主體是投保人。與《保險(xiǎn)法》不同，《海商法》第222條規(guī)定告知義務(wù)的主體是被保險(xiǎn)人。
      告知的對(duì)象，我國《保險(xiǎn)法》第16條的規(guī)定，除海上保險(xiǎn)領(lǐng)域外的其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取詢問告知主義。我國《海商法》第222條的規(guī)定，我國海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采無限告知主義。違反告知義務(wù)的法律后果，我國《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定、《海商法》第223、224條進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定，違反告知義務(wù)的法律后果包括以下情況：
      1)投保人故意隱瞞事實(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。2)投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。
      3)投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi) 4)投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。
      在海上保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)有以下后果：
      1)被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。2)被保險(xiǎn)人不是出于故意而沒有履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同或要求相應(yīng)增加保險(xiǎn)費(fèi)。
      3)被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故造成的損失，不承擔(dān)賠償責(zé)任。
      4)被保險(xiǎn)人不是出于故意而沒有履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人解除合同的，保險(xiǎn)人對(duì)合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故造成的損失應(yīng)當(dāng)負(fù)賠償責(zé)任。但是如果被保險(xiǎn)人未告知或錯(cuò)誤告知的重要情況對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有影響的，保險(xiǎn)人對(duì)合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故造成的損失不負(fù)賠償責(zé)任。
      交強(qiáng)險(xiǎn)中的如實(shí)告知問題，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第11條、14條、17條做出了特別的規(guī)定。
      保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道的情況，投保人無需告知。保險(xiǎn)人行使合同解除權(quán)的期間，《保險(xiǎn)法》第16條第三款也規(guī)定，“前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。”《保險(xiǎn)法》第16條第3款規(guī)定，“自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?！?說明與明確說明
      說明的含義及其產(chǎn)生原因：說明就是指在保險(xiǎn)合同成立前，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容向投保人作出的解釋。明確說明的含義
      我國《保險(xiǎn)法》第17條做出了明確規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。保險(xiǎn)利益原則 保險(xiǎn)利益的含義
      我國《保險(xiǎn)法》第12條第6款明確規(guī)定：“保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益”。保險(xiǎn)利益的功能：其功能在于防止賭博行為、防范道德風(fēng)險(xiǎn)、限制賠償程度、防止不當(dāng)?shù)美１ｋU(xiǎn)利益的效力范圍：對(duì)人的效力和時(shí)間效力 損失補(bǔ)償原則和近因原則 損失補(bǔ)償原則，是指在補(bǔ)償性的保險(xiǎn)合同中，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償數(shù)額，恰好彌補(bǔ)其因保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失。
      近因原則，是指危險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失結(jié)果的形成之間，須有近因關(guān)系，保險(xiǎn)人才對(duì)損失負(fù)補(bǔ)償責(zé)任。
      9、保險(xiǎn)合同的成立和生效 保險(xiǎn)合同的成立
      作為民事合同的一種，保險(xiǎn)合同的成立要件應(yīng)受合同法的規(guī)范，包括當(dāng)事人自愿訂立和意思表示一致兩個(gè)方面。保險(xiǎn)法第13條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立??”
      思考：保險(xiǎn)合同成立是否以簽發(fā)保險(xiǎn)單為要件？是否以交付保險(xiǎn)費(fèi)為要件？
      保險(xiǎn)合同成立不以簽發(fā)保險(xiǎn)單為要件。作為非要式合同，保險(xiǎn)合同的成立不以書面形式為必要條件。保險(xiǎn)單只是保險(xiǎn)合同的書面證明，而非保險(xiǎn)合同本身。保險(xiǎn)合同的成立以投保人和保險(xiǎn)人意思表示一致為標(biāo)志，并非基于保險(xiǎn)單的簽發(fā)。保險(xiǎn)合同成立是否以交付保險(xiǎn)費(fèi)為要件。保險(xiǎn)合同是諾成性合同，當(dāng)事人意思表示一致即可成立。這決定了交付保險(xiǎn)費(fèi)不是保險(xiǎn)合同成立的要件。保險(xiǎn)人不能以未交付保險(xiǎn)費(fèi)為由，主張保險(xiǎn)合同不成立。保險(xiǎn)合同的生效 保險(xiǎn)合同的生效
      是指已經(jīng)成立的保險(xiǎn)合同，符合法律規(guī)定的生效要件，從而在當(dāng)事人之間實(shí)際產(chǎn)生法律約束力，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按約全面履行合同。保險(xiǎn)合同的生效要件
      生效要件：①主體合格 ②意思表示真實(shí) ③內(nèi)容合法 生效時(shí)間
      ①依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效
      ②附生效條件的保險(xiǎn)合同，自條件成就時(shí)生效 ③附生效期限的保險(xiǎn)合同，期限屆至?xí)r生效
      10、保險(xiǎn)責(zé)任的開始
      ①保險(xiǎn)期間與保險(xiǎn)責(zé)任的開始
      保險(xiǎn)法第14條明確規(guī)定：“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！币虼?，保險(xiǎn)人何時(shí)開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任完全系于當(dāng)事人之間的約定。當(dāng)事人就保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間有約定的，從其約定；沒有另行約定的，保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)期間開始之日起開始。
      ②保險(xiǎn)費(fèi)的交付與保險(xiǎn)責(zé)任的開始 投保人按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)人按約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任之間是并列關(guān)系，兩者互不影響，分別是雙方按約定應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)。當(dāng)然，如果保險(xiǎn)合同將保險(xiǎn)費(fèi)的交付約定為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的條件，則只有在投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)責(zé)任才開始。如果沒有約定，則保險(xiǎn)費(fèi)的交付不影響保險(xiǎn)責(zé)任的開始，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
      11、保險(xiǎn)合同的訂立 ①保險(xiǎn)合同訂立的原則
      公平原則 協(xié)商一致原則 自愿訂立原則 ②保險(xiǎn)合同的訂立憑證：保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證
      12、保險(xiǎn)合同的變更、解除
      保險(xiǎn)合同的變更包括主體、內(nèi)容等事項(xiàng)的變更 保險(xiǎn)合同的法定解除 ①投保人的法定解除權(quán)
      保險(xiǎn)法第15條規(guī)定：除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同。注意：貨物運(yùn)輸合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。②保險(xiǎn)人的法定解除權(quán)
      a、投保人未履行如實(shí)告知義務(wù) 保險(xiǎn)法第16條第2款 b、保險(xiǎn)欺詐 保險(xiǎn)法第27條第2款
      c、被保險(xiǎn)人未履行安全維護(hù)義務(wù) 保險(xiǎn)法第51條第3款
      d、保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化 保險(xiǎn)法第52條第1款 第49條第3款 e、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人部分履行責(zé)任 保險(xiǎn)法第58條第1款
      13、保險(xiǎn)合同的無效 保險(xiǎn)合同無效的原因
      （1）一方以欺詐脅迫的手段訂立合同，損害國家利益（2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益（3）以合法的形式掩蓋非法的目的（4）損害社會(huì)公共利益
      （5）違法法律行政法規(guī)的強(qiáng)制規(guī)定（6）危險(xiǎn)不存在的保險(xiǎn)合同無效（7）超額保險(xiǎn)合同部分或全部無效 保險(xiǎn)合同無效的法律后果
      合同法第58條規(guī)定“合同無效或被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任?！钡?9條規(guī)定“當(dāng)事人惡意串通的，損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國家所有或者返還給集體、第三人?！?/p>
      14、重復(fù)保險(xiǎn) 重復(fù)保險(xiǎn)的概念
      《保險(xiǎn)法》第56條第4款規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)”。據(jù)此，構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)必須具備以下要件：
      （一）形式要件
      第一，必須是基于同一保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)事故。
      第二，必須是同一保險(xiǎn)期間或者幾個(gè)保險(xiǎn)期間之間存在重疊期間。第三，必須是投保人與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人分別訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同。
      （二）實(shí)質(zhì)要件。只有當(dāng)各個(gè)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值時(shí)，才能構(gòu)成真正的重復(fù)保險(xiǎn)，此為重復(fù)保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)構(gòu)成要件。重復(fù)保險(xiǎn)的通知義務(wù)
      我國《保險(xiǎn)法》第56條第1款規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。
      重復(fù)保險(xiǎn)的賠償原則和分?jǐn)傇瓌t
      保險(xiǎn)法第56條和《海商法》第225條對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)的賠償原則和分?jǐn)傇瓌t的規(guī)定還是比較明確的。
      （一）重復(fù)保險(xiǎn)的賠償原則
      在賠償原則上，法律對(duì)區(qū)分海上保險(xiǎn)和非海上保險(xiǎn)作出不同規(guī)定。海上保險(xiǎn)采用連帶賠償主義。被保險(xiǎn)人可以向任何保險(xiǎn)人提出賠償請(qǐng)求，各保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的受損價(jià)值內(nèi)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，即不問保險(xiǎn)合同成立的先后，被保險(xiǎn)人可以按照自己的意愿選擇一個(gè)或數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人進(jìn)行部分或者全部的索賠，每一保險(xiǎn)人均對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)全部賠償責(zé)任，各保險(xiǎn)人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。非海上保險(xiǎn)采用按份賠償主義。各保險(xiǎn)人僅按照一定的比例承擔(dān)部分責(zé)任，而沒有為其他保險(xiǎn)人墊付的義務(wù)。在這種立法模式下，不論各保險(xiǎn)合同是同時(shí)成立還是異時(shí)成立，各保險(xiǎn)人僅按照一定的比例，承擔(dān)賠償責(zé)任，對(duì)于超過這個(gè)比例的部分，不負(fù)連帶賠償責(zé)任。
      當(dāng)然，無論是海上保險(xiǎn)和非海上保險(xiǎn)，法律均規(guī)定保險(xiǎn)合同可以對(duì)賠償原則作出另行約定。
      （二）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t 在分?jǐn)傇瓌t方面，《保險(xiǎn)法》和《海商法》的規(guī)定一致，都采用“最大責(zé)任分?jǐn)偡ā?，即按照各保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額的比例來分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠款。最大責(zé)任分?jǐn)偡?，即各保險(xiǎn)人按照每一保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的保險(xiǎn)單項(xiàng)下的最高賠償限額（保險(xiǎn)金額或者責(zé)任限額）的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠款，即：每張保單應(yīng)當(dāng)分?jǐn)偟馁r款＝損失金額（≤各保單保險(xiǎn)金額總和）×（每張保單的保險(xiǎn)金額/各保單保險(xiǎn)金額總和。
      第二篇：合規(guī)知識(shí)
      合規(guī)知識(shí)
      合規(guī)建設(shè)提升年活動(dòng)內(nèi)容：
      一、層層簽訂活動(dòng)責(zé)任與承諾書，落實(shí)違規(guī)責(zé)任。
      二、建立“合規(guī)建設(shè)好建議”獎(jiǎng)勵(lì)制度，調(diào)動(dòng)全體人員參與合規(guī)建設(shè)的積極性。
      三、持續(xù)開展合規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，確保人人合規(guī)水平有提升。
      四、全面清理制度、優(yōu)化流程，確保各項(xiàng)制度始終處于最優(yōu)狀態(tài)。
      五、深入排查違規(guī)行為，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。
      六、切實(shí)強(qiáng)化違規(guī)問責(zé)力度，堅(jiān)決落實(shí)“高管撤職，員工開除”的管理要求。
      七、認(rèn)真開展內(nèi)部督導(dǎo)檢查，確保各項(xiàng)工作落到實(shí)處。
      八、常態(tài)化嚴(yán)肅開展合規(guī)評(píng)價(jià)，加強(qiáng)對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果的運(yùn)用。
      董事長講話精神
      一、各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組要充分發(fā)揮組織領(lǐng)導(dǎo)作用，對(duì)這次活動(dòng)要謀劃好，動(dòng)員好，組織好，落實(shí)好；
      二、各單位要安排專人負(fù)責(zé)“合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)工作，負(fù)責(zé)人要充分重視這次活動(dòng)，對(duì)各項(xiàng)工作要安排到位；
      三、各崗位要結(jié)合實(shí)際制定活動(dòng)責(zé)任與承諾書，簽約人要把活動(dòng)責(zé)任與承諾書的內(nèi)容落到實(shí)處；
      四、活動(dòng)的開展要緊密聯(lián)系我行實(shí)際，活動(dòng)形式要?jiǎng)?chuàng)新，活動(dòng)措施要得力，活動(dòng)效果要明顯；
      五、嚴(yán)格執(zhí)行問責(zé)制度，對(duì)新發(fā)生的嚴(yán)重違規(guī)行為堅(jiān)決做到“高管撤職，員工開除”。
      “合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)對(duì)外宣傳標(biāo)語
      1.合規(guī)建設(shè)鑄就中原金融安全區(qū)
      2.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，合規(guī)人人有責(zé)
      3.依法合規(guī)經(jīng)營，共筑美好家園
      4.深植合規(guī)理念，構(gòu)筑鋼鐵長城
      5.舉科學(xué)發(fā)展之旗，走合規(guī)建設(shè)之路
      6.誠實(shí)守信融四海，合規(guī)建設(shè)安天下
      7.打造合規(guī)經(jīng)營品牌，建設(shè)公眾放心銀行
      8.合規(guī)為鏡，防風(fēng)險(xiǎn)；合規(guī)為尺，助發(fā)展
      9.合規(guī)提升形象，合規(guī)提升管理，合規(guī)提升價(jià)值
      10.抓合規(guī)、控風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展，深入開展合規(guī)建設(shè)提升年活動(dòng)
      11.合規(guī)重在建設(shè)，合規(guī)重在執(zhí)行，合規(guī)重在持續(xù)，合規(guī)重在提升
      12.鞏固提升培育中原合規(guī)文化，齊心協(xié)力共創(chuàng)銀行合規(guī)品牌
      13.培育河南金融合規(guī)理念，支持中原實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助推中部崛起戰(zhàn)略實(shí)施
      “合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)對(duì)內(nèi)宣傳標(biāo)語
      1.合規(guī)興行，合規(guī)立身
      2.合規(guī)在心中，時(shí)刻敲警鐘
      3.操作零差錯(cuò)，違規(guī)零容忍
      4.隱患險(xiǎn)于案件，合規(guī)重于泰山
      5.違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)就是效益
      6.珍惜職業(yè)生涯，堅(jiān)守合規(guī)操守
      7.人人合規(guī)、事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)
      8.提升合規(guī)思想認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)合規(guī)內(nèi)生動(dòng)力
      9.強(qiáng)力推進(jìn)合規(guī)建設(shè)，打造安全績優(yōu)銀行
      10.認(rèn)真學(xué)習(xí)，嚴(yán)格踐行，時(shí)常自省，合規(guī)從業(yè)
      11.以合規(guī)打造行業(yè)，以合規(guī)引領(lǐng)發(fā)展，以合規(guī)留住客戶
      12.完善制度建設(shè)合規(guī)，優(yōu)化流程提升合規(guī)，定期排查嚴(yán)防違規(guī)，嚴(yán)格問責(zé)懲處違規(guī)
      13.親，今天你合規(guī)了嗎？要時(shí)刻注意合規(guī)喲！
      第三篇：合規(guī)知識(shí)
      “內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)年”知識(shí)競賽
      （合規(guī)部分）
      一、合規(guī)相關(guān)文件
      1、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
      （1）發(fā)布時(shí)間：2006年10月
      （2）發(fā)布單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
      （3）施行對(duì)象：在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。
      2、《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》
      （1）發(fā)布時(shí)間：2005年4月29日
      （2）發(fā)布單位：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)
      3、《浙江轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見》
      （1）發(fā)文時(shí)間：2006年4月
      （2）發(fā)文單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)浙江監(jiān)管局
      4、《浙江省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)合規(guī)政策》
      （1）發(fā)文時(shí)間：2007年8月10日
      （2）發(fā)文單位：浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社
      二、基本概念
      1、合規(guī)：是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。（根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》）
      2、合規(guī)管理：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。合規(guī)管理是企業(yè)“內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)”。（根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》）
      3、合規(guī)管理部門：
      （1）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位。
      （2）根據(jù)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》：/ 6
      ◆廣義的合規(guī)管理部門：整個(gè)銀行系統(tǒng)負(fù)有履行合規(guī)管理職責(zé)的業(yè)務(wù)條線與分支機(jī)構(gòu)的統(tǒng)稱。
      ◆狹義的合規(guī)管理部門：是識(shí)別、評(píng)估、通報(bào)、監(jiān)控并報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)獨(dú)立的職能部門。
      ◆合規(guī)管理部門的作用：主要是輔助管理銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動(dòng)識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線和報(bào)告要求及時(shí)報(bào)告。
      3、合規(guī)理念：合規(guī)管理三大理念：（1）合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值；（2）合規(guī)從高層做起；（3）全員主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)人人有責(zé)。
      4、合規(guī)文化：銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。
      根據(jù)《浙江省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)合規(guī)政策》，合規(guī)文化是企業(yè)文化的核心。具體參考本資料的第三2（3）條。
      5、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：
      （1）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
      （2）根據(jù)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指，銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則（統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”）而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
      從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失。這種風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大。
      6、“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系”應(yīng)包含以下基本要素：
      （1）合規(guī)政策；
      （2）合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；
      （3）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；
      （4）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；
      （5）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。
      （根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》）
      7、法律、規(guī)則和準(zhǔn)則：
      （1）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。
      （2）根據(jù)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，與銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)：包括諸如反洗錢、防止恐怖分子進(jìn)行融資活動(dòng)的相關(guān)規(guī)定、涉及銀行經(jīng)營的準(zhǔn)則包括避免或減少利益沖突等問題、隱私、數(shù)據(jù)保護(hù)以及消費(fèi)者信貸等方面的規(guī)定此外，依據(jù)監(jiān)管部門或銀行自身采取的不同監(jiān)督管理模式。
      上述法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)還可延伸至銀行經(jīng)營范圍之外的法律、規(guī)則及準(zhǔn)則：如勞動(dòng)就業(yè)方面的法律法規(guī)及稅法等。
      法律、規(guī)則及準(zhǔn)則可能有不同的淵源：包括監(jiān)管部門制定的法律、規(guī)則及準(zhǔn)則，市場公約，行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)守則以及適用于銀行內(nèi)部員工的內(nèi)部行為守則。它們不僅包括那些具有法律約束力的文件，還應(yīng)包括更廣義上的誠實(shí)廉正和公平交易的行為準(zhǔn)則。
      三、合規(guī)相關(guān)制度
      1、《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》所指的十大原則：
      （1）原則1：銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。董事會(huì)應(yīng)該審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件。董事會(huì)或董事會(huì)下設(shè)的委員會(huì)應(yīng)該每年至少一次評(píng)估銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的程度。
      （2）原則2：銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。
      （3）原則3：銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定和傳達(dá)合規(guī)政策，確保該合規(guī)政策得以遵守，并就銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理向董事會(huì)報(bào)告。
      （4）原則4：作為銀行合規(guī)政策的組成部分，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組建一個(gè)常設(shè)和有效的銀行內(nèi)部合規(guī)部門。
      （5）原則5：獨(dú)立性。銀行的合規(guī)部門應(yīng)該是獨(dú)立的。
      （6）原則6：資源。銀行合規(guī)部門應(yīng)該配備能有效履行職責(zé)的資源。
      （7）原則7：合規(guī)部門職責(zé)。銀行合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)該是協(xié)助高級(jí)管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。銀行合規(guī)部門的具體職責(zé)如下所述。如果其中的某些職責(zé)是由不同部門的職員履行，那么每個(gè)部門的職責(zé)應(yīng)該界定清楚。
      （8）原則8：與內(nèi)部審計(jì)的關(guān)系。合規(guī)部門的工作范圍和廣度應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門的定期復(fù)查。
      （9）原則9：跨境問題。銀行應(yīng)該遵守所有開展業(yè)務(wù)所在國家或地區(qū)的適用法律和監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門的組織方式和結(jié)構(gòu)以及合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。
      （10）原則10：外包。合規(guī)應(yīng)被視為銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。合規(guī)部門的具體工作可能被外包，但外包仍必須受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適
      當(dāng)監(jiān)督。
      2、《合規(guī)政策》所指出的目的、目標(biāo)、定義、合規(guī)文化等內(nèi)容。
      （1）目的。
      健全浙江省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)（以下統(tǒng)稱“全系統(tǒng)”）的內(nèi)部控制體系框架，使全系統(tǒng)各行社、附屬機(jī)構(gòu)及其員工致力于：
      ①遵守誠信正直和公平交易的行為準(zhǔn)則。
      ②在每一個(gè)開展經(jīng)營活動(dòng)的區(qū)域和環(huán)節(jié)，嚴(yán)格遵守所有相關(guān)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神。
      ③快速及時(shí)地掌握和解決任何可能出現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象。
      （2）目標(biāo)。
      通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理：
      ①促進(jìn)全系統(tǒng)的合規(guī)經(jīng)營能力。
      ②保護(hù)全系統(tǒng)的良好聲譽(yù)。
      ③爭取全系統(tǒng)有利的外部法規(guī)環(huán)境。
      ④防止全系統(tǒng)各行社、附屬機(jī)構(gòu)及其員工因不合規(guī)的行為所致的違規(guī)處分、民事訴訟、刑事責(zé)任。
      （3）定義。
      ①合規(guī)部門是指，行社內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)履行合規(guī)職責(zé)的部門、團(tuán)隊(duì)、崗位或合規(guī)人員。
      ②合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是指銀行有效識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧掷m(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的周而復(fù)始的循環(huán)過程。
      重要性：有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)，是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行的重要基礎(chǔ)。
      （3）合規(guī)文化。
      合規(guī)文化是企業(yè)文化的核心。應(yīng)包括：
      ①倡導(dǎo)并推行誠信正直和公平交易的行為準(zhǔn)則。
      ②堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的方向宗旨?！敬_立為客戶提供最佳服務(wù)、為股東（社員）創(chuàng)造最大價(jià)值、為員工營造最好發(fā)展機(jī)會(huì)、構(gòu)建富有持續(xù)競爭力和鮮明特色的浙江新型農(nóng)村合作金融的戰(zhàn)略愿景?！?/p>
      ③承諾合規(guī)從行社高層做起?！就ㄟ^不斷完善公司治理和強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，保證行社高層的言行與行社的方向宗旨和價(jià)值觀相一致?！?/p>
      ④設(shè)定鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)?！竞弦?guī)是對(duì)員工的有效保護(hù)，應(yīng)努力培育員工的合規(guī)意識(shí)，推行合規(guī)人人有責(zé)、全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，樹立倡導(dǎo)合規(guī)、懲處違規(guī)的價(jià)值觀，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)，為行社的經(jīng)營活動(dòng)和效益增長提供合規(guī)、安全、有效的保障。】
      ⑤提倡自覺踐行合規(guī)?！久恳晃粏T工應(yīng)對(duì)自身經(jīng)辦的每一項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真審查，并對(duì)該項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)；同時(shí)有權(quán)利和義務(wù)舉報(bào)各種合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為。】
      （4）合規(guī)工作的執(zhí)行。
      ①合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系。合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門是相互聯(lián)系、相互促進(jìn)的關(guān)系。
      合規(guī)部門應(yīng)為業(yè)務(wù)部門提供合規(guī)咨詢、幫助、培訓(xùn)，通過提供合規(guī)性預(yù)警、預(yù)告、評(píng)價(jià)等方式，指導(dǎo)、督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并為業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)發(fā)展或產(chǎn)品創(chuàng)新等提供合規(guī)支持。根據(jù)工作需要，合規(guī)部門可對(duì)業(yè)務(wù)部門執(zhí)行規(guī)章制度情況進(jìn)行合規(guī)性獨(dú)立檢查，也可商請(qǐng)內(nèi)部審計(jì)部門等對(duì)業(yè)務(wù)部門執(zhí)行規(guī)章制度情況進(jìn)行合規(guī)性聯(lián)合檢查。
      業(yè)務(wù)部門根據(jù)合規(guī)部門的相關(guān)要求，向合規(guī)部門提供相應(yīng)的合規(guī)信息，報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況，接受合規(guī)部門根據(jù)工作職責(zé)和工作需要進(jìn)行的合規(guī)性調(diào)查、檢查、督查、指導(dǎo)等，配合合規(guī)部門完成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測、報(bào)告等工作，對(duì)合規(guī)督查意見應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，有效整改，及時(shí)反饋。
      ②合規(guī)部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門的關(guān)系。在合規(guī)管理方面相互協(xié)同、各盡其責(zé)、共保安全、共促發(fā)展。
      合規(guī)部門主要依據(jù)外部政策、法規(guī)、規(guī)章等，側(cè)重管理行社在運(yùn)營過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
      風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要管理行社所面臨的信用、市場、操作等風(fēng)險(xiǎn)，是負(fù)責(zé)行社風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)分類判別與監(jiān)控、授信基礎(chǔ)管理的綜合管理部門。
      ③合規(guī)部門與內(nèi)部審計(jì)部門的關(guān)系。與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。
      合規(guī)部門為內(nèi)部審計(jì)部門開展合規(guī)審計(jì)、檢查提供方向，接受內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)自身盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查或?qū)徲?jì)。
      內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)方案包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評(píng)價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法應(yīng)包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)將審計(jì)、檢查發(fā)現(xiàn)的合規(guī)性問題和審計(jì)意見等抄送合規(guī)部門，為合規(guī)部門開展后續(xù)工作提供信息來源和管理依據(jù)
      ④合規(guī)部門與法律監(jiān)察部門的關(guān)系。
      與法律部門的關(guān)系：應(yīng)在合規(guī)守法事務(wù)方面建立密切合作機(jī)制。
      合規(guī)部門在識(shí)別、評(píng)估、檢查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)過程中發(fā)現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)提供給法律部門，為法律部門管理法律風(fēng)險(xiǎn)提供信息和案例線索。
      法律部門負(fù)責(zé)行社法律事務(wù)和法律風(fēng)險(xiǎn)管理等工作。法律部門在檢查、訴訟等工作中發(fā)現(xiàn)合規(guī)失效等問題，應(yīng)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提供給合規(guī)部門。
      與監(jiān)察部門的關(guān)系：在保證全體員工行為合規(guī)、糾正違規(guī)等方面有共同職責(zé)。
      合規(guī)部門與監(jiān)察部門應(yīng)在合規(guī)管理事務(wù)方面建立密切合作機(jī)制。合規(guī)部門會(huì)同有關(guān)職能部門進(jìn)行信貸、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、結(jié)算等方面違規(guī)責(zé)任認(rèn)定后，將認(rèn)定材料提交監(jiān)察部門，由監(jiān)察部門負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)責(zé)任人員的處理等工作。
      監(jiān)察部門在日常工作中掌握的重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息應(yīng)及時(shí)提供給合規(guī)部門共享。
      與法律、監(jiān)察合署辦公部門的關(guān)系：應(yīng)設(shè)臵職責(zé)相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)崗位、負(fù)責(zé)人和工作人員，保證合規(guī)管理工作的正常開展。
      第四篇：法律合規(guī)知識(shí)考試材料重點(diǎn)條款
      《法律合規(guī)知識(shí)》單科考試（合規(guī)部分）考試教材與重點(diǎn)條款
      《法律合規(guī)知識(shí)》單科考試（合規(guī)部分）考試教材與重點(diǎn)條款
      考核的重點(diǎn)條款與內(nèi)容如下（已在上述條文中用加粗字體標(biāo)出）：
      一、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理（《保險(xiǎn)法》第三、四、六、七章）：第八十四條、第八十六條、第一百一十六條、第一百七十一條、第一百七十二條、第一百七十九條
      二、關(guān)于印發(fā)《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案》的通知（保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件）：第二項(xiàng)，重點(diǎn)內(nèi)容
      三、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第三條、第四十一條、第四十二條
      四、《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》：第三條、第十八條、第二十條
      五、《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于“六條禁令”處理辦法》：第二條
      六、《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作辦法》：第十二條、第十三條、第十四條、第二十八條
      考試教材：
      一、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理（《保險(xiǎn)法》第三、四、六、七章）
      第三章 保險(xiǎn)公司
      第六十七條 設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
      國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查保險(xiǎn)公司的設(shè)立申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和公平競爭的需要。
      第六十八條 設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
      （一）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；
      （二）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
      （三）有符合本法規(guī)定的注冊資本；
      （四）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；
      （五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
      （六）有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
      （七）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。
      第六十九條 設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。
      國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整其注冊資本的最低限額，但不得低于本條第一款規(guī)定的限額。
      保險(xiǎn)公司的注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本。
      第七十條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)，并提交下列材料：
      （一）設(shè)立申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的保險(xiǎn)公司的名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等；
      （二）可行性研究報(bào)告；
      （三）籌建方案；
      （四）投資人的營業(yè)執(zhí)照或者其他背景資料，經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；
      （五）投資人認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人和擬任董事長、經(jīng)理名單及本人認(rèn)可證明；
      （六）國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他材料。
      第七十一條 國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)設(shè)立保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)進(jìn)行審查，自受理之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。
      第七十二條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起一年內(nèi)完成籌建工作；籌建期間不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。
      第七十三條 籌建工作完成后，申請(qǐng)人具備本法第六十八條規(guī)定的設(shè)立條件的，可以向國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出開業(yè)申請(qǐng)。
      國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理開業(yè)申請(qǐng)之日起六十日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。
      第七十四條 保險(xiǎn)公司在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
      保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
      第七十五條 保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)，并提交下列材料：
      （一）設(shè)立申請(qǐng)書；
      （二）擬設(shè)機(jī)構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析材料；
      （三）擬任高級(jí)管理人員的簡歷及相關(guān)證明材料；
      （四）國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他材料。
      第七十六條 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)進(jìn)行審查，自受理之日起六十日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。
      第七十七條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)，憑經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
      第七十八條 保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)自取得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證之日起六個(gè)月內(nèi)，無正當(dāng)理由未向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記的，其經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證失效。
      第七十九條 保險(xiǎn)公司在中華人民共和國境外設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
      第八十條 外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。代表機(jī)構(gòu)不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。
      第八十一條 保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉與保險(xiǎn)相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。
      保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員的范圍由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。
      第八十二條 有《中華人民共和國公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員：
      （一）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾五年的；
      （二）因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會(huì)計(jì)師或者資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾五年的。
      第八十三條 保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)時(shí)違反法律、行政法規(guī)或者公司章程的規(guī)定，給公司造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
      第八十四條 保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：
      （一）變更名稱；
      （二）變更注冊資本；
      （三）變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所；
      （四）撤銷分支機(jī)構(gòu)；
      （五）公司分立或者合并；
      （六）修改公司章程；
      （七）變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額百分之五以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份百分之五以上的股東；
      （八）國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。
      第八十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)聘用經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的精算專業(yè)人員，建立精算報(bào)告制度。
      保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)聘用專業(yè)人員，建立合規(guī)報(bào)告制度。
      第八十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。
      保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。
      第八十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定妥善保管業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的完整賬簿、原始憑證和有關(guān)資料。
      前款規(guī)定的賬簿、原始憑證和有關(guān)資料的保管期限，自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在一年以下的不得少于五年，保險(xiǎn)期間超過一年的不得少于十年。
      第八十八條 保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)或者解聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告；解聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)說明理由。
      第八十九條 保險(xiǎn)公司因分立、合并需要解散，或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。
      經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。
      保險(xiǎn)公司解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。
      第九十條 保險(xiǎn)公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的，經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，保險(xiǎn)公司或者其債權(quán)人可以依法向人民法院申請(qǐng)重整、和解或者破產(chǎn)清算；國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也可以依法向人民法院申請(qǐng)對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。
      第九十一條 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，按照下列順序清償：
      （一）所欠職工工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；
      （二）賠償或者給付保險(xiǎn)金；
      （三）保險(xiǎn)公司欠繳的除第（一）項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和所欠稅款；
      （四）普通破產(chǎn)債權(quán)。
      破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。
      破產(chǎn)保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資，按照該公司職工的平均工資計(jì)算。
      第九十二條 經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。
      轉(zhuǎn)讓或者由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。
      第九十三條 保險(xiǎn)公司依法終止其業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)注銷其經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。
      第九十四條 保險(xiǎn)公司，除本法另有規(guī)定外，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。
      第四章 保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則
      第九十五條 保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍：
      （一）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；
      （二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；
      （三）國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。
      保險(xiǎn)人不得兼營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
      保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。
      第九十六條 經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營本法第九十五條規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的下列再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：
      （一）分出保險(xiǎn)；
      （二）分入保險(xiǎn)。
      第九十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額的百分之二十提取保證金，存入國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，除公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。
      第九十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險(xiǎn)人利益、保證償付能力的原則，提取各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金。
      保險(xiǎn)公司提取和結(jié)轉(zhuǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的具體辦法，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。
      第九十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法提取公積金。
      第一百條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)繳納保險(xiǎn)保障基金。
      保險(xiǎn)保障基金應(yīng)當(dāng)集中管理，并在下列情形下統(tǒng)籌使用：
      （一）在保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時(shí)，向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供救濟(jì)；
      （二）在保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時(shí)，向依法接受其人壽保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)公司提供救濟(jì)；
      （三）國務(wù)院規(guī)定的其他情形。
      保險(xiǎn)保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，由國務(wù)院制定。
      第一百零一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的最低償付能力。保險(xiǎn)公司的認(rèn)可資產(chǎn)減去認(rèn)可負(fù)債的差額不得低于國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的數(shù)額；低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求采取相應(yīng)措施達(dá)到規(guī)定的數(shù)額。
      第一百零二條 經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的四倍。
      第一百零三條 保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的百分之十；超過的部分應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。
      保險(xiǎn)公司對(duì)危險(xiǎn)單位的劃分應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
      第一百零四條 保險(xiǎn)公司對(duì)危險(xiǎn)單位的劃分方法和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)安排方案，應(yīng)當(dāng)報(bào)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。
      第一百零五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理再保險(xiǎn)，并審慎選擇再保險(xiǎn)接受人。
      第一百零六條 保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。
      保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于下列形式：
      （一）銀行存款；
      （二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券；
      （三）投資不動(dòng)產(chǎn)；
      （四）國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。
      保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的具體管理辦法，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照前兩款的規(guī)定制定。
      第一百零七條 經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司可以設(shè)立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。
      保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司從事證券投資活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國證券法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定。
      保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的管理辦法，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門制定。
      第一百零八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，建立對(duì)關(guān)聯(lián)交易的管理和信息披露制度。
      第一百零九條 保險(xiǎn)公司的控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不得利用關(guān)聯(lián)交易損害公司的利益。
      第一百一十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營情況等重大事項(xiàng)。
      第一百一十一條 保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的資格證書。
      前款規(guī)定的保險(xiǎn)銷售人員的范圍和管理辦法，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。
      第一百一十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)代理人登記管理制度，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理，不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng)。
      第一百一十三條 保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法使用經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。
      第一百一十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公平、合理擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。
      保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定和本法規(guī)定，及時(shí)履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。
      第一百一十五條 保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。
      第一百一十六條 保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：
      （一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；
      （二）對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；
      （三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；
      （四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；
      （五）拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)；
      （六）故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、虛構(gòu)保險(xiǎn)合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益；
      （七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)；
      （八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)；
      （九）利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；
      （十）利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng)；
      （十一）以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競爭對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序；
      （十二）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密；
      （十三）違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。第六章 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理
      第一百三十四條 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法和國務(wù)院規(guī)定的職責(zé)，遵循依法、公開、公正的原則，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。
      第一百三十五條 國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章。
      第一百三十六條 關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循保護(hù)社會(huì)公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則。其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。
      保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批、備案的具體辦法，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照前款規(guī)定制定。
      第一百三十七條 保險(xiǎn)公司使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率違反法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。
      第一百三十八條 國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力實(shí)施監(jiān)控。
      第一百三十九條 對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施：
      （一）責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn)；
      （二）限制業(yè)務(wù)范圍；
      （三）限制向股東分紅；
      （四）限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費(fèi)用規(guī)模；
      （五）限制資金運(yùn)用的形式、比例；
      （六）限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；
      （七）責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；
      （八）限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬水平；
      （九）限制商業(yè)性廣告；
      （十）責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。
      第一百四十條 保險(xiǎn)公司未依照本法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，或者未依照本法規(guī)定辦理再保險(xiǎn)，或者嚴(yán)重違反本法關(guān)于資金運(yùn)用的規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，并可以責(zé)令調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。
      第一百四十一條 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法第一百四十條的規(guī)定作出限期改正的決定后，保險(xiǎn)公司逾期未改正的，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定選派保險(xiǎn)專業(yè)人員和指定該保險(xiǎn)公司的有關(guān)人員組成整頓組，對(duì)公司進(jìn)行整頓。
      整頓決定應(yīng)當(dāng)載明被整頓公司的名稱、整頓理由、整頓組成員和整頓期限，并予以公告。
      第一百四十二條 整頓組有權(quán)監(jiān)督被整頓保險(xiǎn)公司的日常業(yè)務(wù)。被整頓公司的負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員應(yīng)當(dāng)在整頓組的監(jiān)督下行使職權(quán)。
      第一百四十三條 整頓過程中，被整頓保險(xiǎn)公司的原有業(yè)務(wù)繼續(xù)進(jìn)行。但是，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令被整頓公司停止部分原有業(yè)務(wù)、停止接受新業(yè)務(wù)，調(diào)整資金運(yùn)用。
      第一百四十四條 被整頓保險(xiǎn)公司經(jīng)整頓已糾正其違反本法規(guī)定的行為，恢復(fù)正常經(jīng)營狀況的，由整頓組提出報(bào)告，經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，結(jié)束整頓，并由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。
      第一百四十五條 保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)其實(shí)行接管：
      （一）公司的償付能力嚴(yán)重不足的；
      （二）違反本法規(guī)定，損害社會(huì)公共利益，可能嚴(yán)重危及或者已經(jīng)嚴(yán)重危及公司的償付能力的。
      被接管的保險(xiǎn)公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。
      第一百四十六條 接管組的組成和接管的實(shí)施辦法，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并予以公告。
      第一百四十七條 接管期限屆滿，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延長接管期限，但接管期限最長不得超過二年。
      第一百四十八條 接管期限屆滿，被接管的保險(xiǎn)公司已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定終止接管，并予以公告。
      第一百四十九條 被整頓、被接管的保險(xiǎn)公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法向人民法院申請(qǐng)對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。
      第一百五十條 保險(xiǎn)公司因違法經(jīng)營被依法吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的，或者償付能力低于國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，不予撤銷將嚴(yán)重危害保險(xiǎn)市場秩序、損害公共利益的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷并公告，依法及時(shí)組織清算組進(jìn)行清算。
      第一百五十一條 國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求保險(xiǎn)公司股東、實(shí)際控制人在指定的期限內(nèi)提供有關(guān)信息和資料。
      第一百五十二條 保險(xiǎn)公司的股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)重?fù)p害公司利益，危及公司償付能力的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。在按照要求改正前，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以限制其股東權(quán)利；拒不改正的，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持的保險(xiǎn)公司股權(quán)。
      第一百五十三條 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行監(jiān)督管理職責(zé)的需要，可以與保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。
      第一百五十四條 保險(xiǎn)公司在整頓、接管、撤銷清算期間，或者出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該公司直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員采取以下措施：
      （一）通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；
      （二）申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓或者以其他方式處分財(cái)產(chǎn)，或者在財(cái)產(chǎn)上設(shè)定其他權(quán)利。
      第一百五十五條 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，可以采取下列措施：
      （一）對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查；
      （二）進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證；
      （三）詢問當(dāng)事人及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說明；
      （四）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等資料；
      （五）查閱、復(fù)制保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)以及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及其他相關(guān)文件和資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料予以封存；
      （六）查詢涉嫌違法經(jīng)營的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)以及與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人的銀行賬戶；
      （七）對(duì)有證據(jù)證明已經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移、隱匿違法資金等涉案財(cái)產(chǎn)或者隱匿、偽造、毀損重要證據(jù)的，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，申請(qǐng)人民法院予以凍結(jié)或者查封。
      保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)采取前款第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)措施的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)；采取第（六）項(xiàng)措施的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。
      保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，其監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書；監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員少于二人或者未出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書的，被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人有權(quán)拒絕。
      第一百五十六條 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合。
      第一百五十七條 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益，不得泄露所知悉的有關(guān)單位和個(gè)人的商業(yè)秘密。
      第一百五十八條 國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。
      保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，進(jìn)行監(jiān)督檢查、調(diào)查時(shí)，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合。
      第七章 法律責(zé)任
      第一百五十九條 違反本法規(guī)定，擅自設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司或者非法經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下的罰款。
      第一百六十條 違反本法規(guī)定，擅自設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，或者未取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。
      第一百六十一條 保險(xiǎn)公司違反本法規(guī)定，超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處十萬元以上五十萬元以下的罰款。逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
      第一百六十二條 保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
      第一百六十三條 保險(xiǎn)公司違反本法第八十四條規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處一萬元以上十萬元以下的罰款。
      第一百六十四條 保險(xiǎn)公司違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款：
      （一）超額承保，情節(jié)嚴(yán)重的；
      （二）為無民事行為能力人承保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)的。
      第一百六十五條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：
      （一）未按照規(guī)定提存保證金或者違反規(guī)定動(dòng)用保證金的；
      （二）未按照規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金的；
      （三）未按照規(guī)定繳納保險(xiǎn)保障基金或者提取公積金的；
      （四）未按照規(guī)定辦理再保險(xiǎn)的；
      （五）未按照規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金的；
      （六）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的；
      （七）未按照規(guī)定申請(qǐng)批準(zhǔn)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。
      第一百六十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有本法第一百三十一條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證。
      第一百六十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：
      （一）未按照規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的；
      （二）未按照規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況的。
      第一百六十八條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者變更組織形式的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款。
      第一百六十九條 違反本法規(guī)定，聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款。
      第一百七十條 違反本法規(guī)定，轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
      第一百七十一條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款：
      （一）未按照規(guī)定報(bào)送或者保管報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的；
      （二）未按照規(guī)定報(bào)送保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率備案的；
      （三）未按照規(guī)定披露信息的。
      第一百七十二條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：
      （一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的；
      （二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；
      （三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。
      第一百七十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。
      第一百七十四條 個(gè)人保險(xiǎn)代理人違反本法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處二萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款，并可以吊銷其資格證書。
      未取得合法資格的人員從事個(gè)人保險(xiǎn)代理活動(dòng)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處二萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款。
      第一百七十五條 外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。
      外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下的罰款；對(duì)其首席代表可以責(zé)令撤換；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷其代表機(jī)構(gòu)。
      第一百七十六條 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有下列行為之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處罰：
      （一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；
      （二）編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的；
      （三）故意造成保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的。
      保險(xiǎn)事故的鑒定人、評(píng)估人、證明人故意提供虛假的證明文件，為投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙提供條件的，依照前款規(guī)定給予處罰。
      第一百七十七條 違反本法規(guī)定，給他人造成損害的，依法承擔(dān)民事責(zé)任。
      第一百七十八條 拒絕、阻礙保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員依法行使監(jiān)督檢查、調(diào)查職權(quán)，未使用暴力、威脅方法的，依法給予治安管理處罰。
      第一百七十九條 違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。
      第一百八十條 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予處分：
      （一）違反規(guī)定批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立的；
      （二）違反規(guī)定進(jìn)行保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率審批的；
      （三）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；
      （四）違反規(guī)定查詢賬戶或者凍結(jié)資金的；
      （五）泄露其知悉的有關(guān)單位和個(gè)人的商業(yè)秘密的；
      （六）違反規(guī)定實(shí)施行政處罰的；
      （七）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。
      第一百八十一條 違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
      二、關(guān)于印發(fā)《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案》的通知（保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件）
      近年來特別是十六大以來，全國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場得到了較快較好的發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大，防范風(fēng)險(xiǎn)能力逐步增強(qiáng)，保險(xiǎn)覆蓋面不斷拓寬，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的作用得到較好發(fā)揮。但是，在產(chǎn)險(xiǎn)市場快速發(fā)展過程中，市場上存在的違法違規(guī)經(jīng)營問題仍比較突出，既破壞了市場秩序，損害了行業(yè)的信譽(yù)和形象，又破壞了保險(xiǎn)資源，增大了行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)p害被保險(xiǎn)人合法利益。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)高度重視規(guī)范發(fā)展問題，深入貫徹落實(shí)全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，共同努力，狠下決心解決市場突出問題。
      一、工作目標(biāo)
      以全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神為指導(dǎo)，以治理市場突出問題為重點(diǎn)，以強(qiáng)化公司內(nèi)部控制和監(jiān)管查處為手段，通過一段時(shí)間的整治，形成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場規(guī)范有序運(yùn)行、公平合理競爭的良好局面。今年年底前，力爭實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序明顯好轉(zhuǎn)：
      （一）保險(xiǎn)公司內(nèi)部管控顯著改善，公司經(jīng)營存在的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)問題得到有效遏制。
      （二）保險(xiǎn)公司條款費(fèi)率報(bào)行不一，未經(jīng)申報(bào)擅自改變條款費(fèi)率或以各種手段變相降低費(fèi)率的行為基本得到解決。
      （三）建立健全規(guī)范的理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和理賠流程，保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。
      二、重點(diǎn)內(nèi)容
      目前，規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序應(yīng)著力抓好以下重點(diǎn)：
      （一）確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信
      1、確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬。嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕單埋單、陰陽單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
      2、確保賠案和賠款的真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。
      3、確保公司經(jīng)營各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，嚴(yán)禁不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營管理費(fèi)用，嚴(yán)禁以報(bào)銷虛假的差旅費(fèi)、車船使用費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用。中介手續(xù)費(fèi)必須全額據(jù)實(shí)列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費(fèi)。不得為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷任何費(fèi)用從而擴(kuò)大經(jīng)營成本。
      4、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過隨意選取發(fā)展因子和最終賠付率假設(shè)等手段違規(guī)計(jì)提準(zhǔn)備金，造成經(jīng)營結(jié)果不真實(shí)。
      各級(jí)公司的總經(jīng)理或主要負(fù)責(zé)人對(duì)所管轄公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)總責(zé)。
      （二）嚴(yán)格執(zhí)行向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)批或備案的條款費(fèi)率
      嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理有關(guān)規(guī)定，依法履行條款費(fèi)率的審批備案程序。嚴(yán)禁保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)條款費(fèi)率報(bào)行不一，各公司分支機(jī)構(gòu)不得以各種理由隨意擴(kuò)大或縮小保險(xiǎn)責(zé)任，不得隨意變更總公司統(tǒng)一報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率，從而進(jìn)行惡性價(jià)格競爭，破壞市場秩序或損害被保險(xiǎn)人利益等違規(guī)行為。如需修改或變更條款費(fèi)率的，必須依法履行報(bào)批或報(bào)備程序。
      （三）解決理賠難問題
      保險(xiǎn)公司要依法履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機(jī)制，切實(shí)提高理賠時(shí)效。
      （四）確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí)
      建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機(jī)制，健全完善并嚴(yán)格落實(shí)保費(fèi)資金管理、核保核賠管理、有價(jià)單證管理、成本管理、印章管理、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度。強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報(bào)案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對(duì)接，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)集成管理、無縫鏈接、實(shí)時(shí)互動(dòng)。充分運(yùn)用信息化手段，提高內(nèi)控執(zhí)行力。目前尚未做到總公司集中管控?cái)?shù)據(jù)的公司，必須制定方案，明確時(shí)限，盡快實(shí)現(xiàn)。
      三、主要措施
      （一）堅(jiān)決加大檢查處罰力度，依法嚴(yán)厲查處市場上的違法違規(guī)行為。
      1、對(duì)采取各種手段造成保費(fèi)收入嚴(yán)重不真實(shí)的，要給予停止接受新業(yè)務(wù)至少6個(gè)月、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。
      2、對(duì)制造假賠案或故意擴(kuò)大賠款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。尚不構(gòu)成犯罪的，按上述第一款處罰。對(duì)故意拖賠、惜賠、無理拒賠的嚴(yán)格按規(guī)定處理。
      3、對(duì)私設(shè)小金庫，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。尚不構(gòu)成犯罪的，依法按照提供虛假報(bào)告、報(bào)表等行為予以處罰。
      4、對(duì)采取各種手段虛列經(jīng)營管理費(fèi)用數(shù)額較大的，要給予停止接受新業(yè)務(wù)至少6個(gè)月、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。
      5、對(duì)不執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率進(jìn)行惡性價(jià)格競爭的，要責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員，并追究上一級(jí)乃至總公司的管控責(zé)任。
      6、對(duì)不按規(guī)定計(jì)提各種責(zé)任準(zhǔn)備金的，要依法給予罰款或者限制業(yè)務(wù)范圍、停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員等行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。
      7、對(duì)經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)公司違反交強(qiáng)險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)的，堅(jiān)決依法從嚴(yán)從重處罰。
      （二）加大信息披露力度。要將公司違法違規(guī)被行政處罰的情況及時(shí)向社會(huì)披露，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督和約束。
      （三）強(qiáng)化償付能力監(jiān)管。對(duì)償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，保監(jiān)會(huì)要采取限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍、限制高管薪酬、限制向股東分紅、加大分保、增加注冊資本金等措施，督促公司降低業(yè)務(wù)發(fā)展速度和規(guī)模，改善業(yè)務(wù)質(zhì)量和效益，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。對(duì)償付能力充足率處于臨界點(diǎn)的公司，保監(jiān)會(huì)要通過動(dòng)態(tài)監(jiān)管，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。
      （四）建立對(duì)總公司的質(zhì)詢和監(jiān)督。對(duì)總公司發(fā)展策略與公司實(shí)力不符、公司的市場發(fā)展激勵(lì)機(jī)制與市場不符、公司核心內(nèi)控管理薄弱，管控手段不力，經(jīng)營管理粗放者，保監(jiān)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部給總公司發(fā)監(jiān)管提示，對(duì)總公司主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)管談話，將公司列入重點(diǎn)監(jiān)管公司名單，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。
      （五）建立與公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長的通報(bào)制度。保監(jiān)會(huì)每季度將公司違法違規(guī)問題及受處罰情況向公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長進(jìn)行通報(bào)，發(fā)揮股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長應(yīng)有的監(jiān)督約束作用。
      （六）建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員不良記錄信息共享機(jī)制。在全國產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)建立高管人員及法律責(zé)任人、精算責(zé)任人等重要人員不良記錄檔案庫，及時(shí)登載違法違規(guī)受處罰的機(jī)構(gòu)和人員信息，嚴(yán)禁存在不良記錄的人員異地任職。
      四、工作原則
      （一）堅(jiān)持依法、從嚴(yán)、從速查處原則，加大違法違規(guī)經(jīng)營的成本。
      （二）堅(jiān)持保監(jiān)會(huì)與保監(jiān)局上下聯(lián)動(dòng)，全國統(tǒng)一行動(dòng)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)同一致的原則。
      （三）堅(jiān)持查處保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為與質(zhì)詢或追究其總公司相關(guān)責(zé)任的原則。
      （四）堅(jiān)持疏堵結(jié)合的原則。保監(jiān)會(huì)除交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)不得突破4％以外，其他商業(yè)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由各公司掌握，但要據(jù)實(shí)列支，依法納稅。同時(shí)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司依法在制度機(jī)制、銷售渠道等方面進(jìn)行改革創(chuàng)新，從源頭上防范違規(guī)問題的發(fā)生。
      （五）堅(jiān)持監(jiān)管部門重點(diǎn)檢查和公司自查自糾相結(jié)合的原則。各保監(jiān)局應(yīng)重點(diǎn)檢查2008年8月31日后保險(xiǎn)公司在經(jīng)營中發(fā)生的違法違規(guī)行為。各保險(xiǎn)公司對(duì)2008年8月31日前經(jīng)營的違法違規(guī)情況要認(rèn)真進(jìn)行自查自糾。自查自糾的時(shí)段為2008年1月1日至2008年8月31日。要將自查自糾的詳細(xì)情況每宗每件列表，以省為單位報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局?？偣揪C合系統(tǒng)情況于2008年10月30日前報(bào)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部。對(duì)發(fā)現(xiàn)不認(rèn)真開展自查自糾的和2008年8月31日以后發(fā)生的違法違規(guī)問題，一律依法依規(guī)嚴(yán)肅查處。
      （六）堅(jiān)持監(jiān)管查處與加強(qiáng)行業(yè)自律的原則。在大力加強(qiáng)查處違法違規(guī)行為的同時(shí)，全國和各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要積極溝通協(xié)調(diào)會(huì)員公司，加強(qiáng)同業(yè)自律，規(guī)范市場行為。積極探索有效的自律措施。
      （七）對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)以及有政策支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)實(shí)行更為嚴(yán)格的查處和監(jiān)管原則。
      五、工作要求
      規(guī)范產(chǎn)險(xiǎn)市場秩序，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)經(jīng)營行為，建立一個(gè)公平規(guī)范有序競爭的產(chǎn)險(xiǎn)市場是當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)極為緊迫的重要任務(wù)，需要保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共同努力，齊抓共管，綜合治理。
      （一）各保險(xiǎn)公司要高度重視，按照要求切實(shí)貫徹落實(shí)好規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作。
      1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任。各公司主要負(fù)責(zé)人負(fù)總責(zé)，要指定相關(guān)的管理部門及責(zé)任人專門負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作的組織實(shí)施、監(jiān)督和落實(shí)。各總公司要指定一至兩名聯(lián)系人，要制定和落實(shí)責(zé)任追究制度。
      2、制定自查自糾工作方案，周密部署。各公司要根據(jù)要求，結(jié)合公司實(shí)際，制定切實(shí)可行的自查和整改方案，周密部署，狠抓落實(shí)，保證自查整改工作落到實(shí)處，保證2008年8月31日后依法依規(guī)經(jīng)營。
      3、樹立科學(xué)經(jīng)營理念，加強(qiáng)落實(shí)內(nèi)控建設(shè)，建立長效防范機(jī)制?？偣疽袑?shí)改變片面追求速度、規(guī)模和市場份額的做法，建立科學(xué)的激勵(lì)約束考核機(jī)制，強(qiáng)化各級(jí)高管及從業(yè)人員的法律意識(shí)和效益觀念。改善財(cái)務(wù)管理，積極推進(jìn)全面預(yù)算管理。強(qiáng)化內(nèi)部稽核審計(jì)，切實(shí)解決內(nèi)控制度不完善不落實(shí)、內(nèi)控執(zhí)行力逐級(jí)遞減等問題。同時(shí)，積極采取“見費(fèi)出單”等措施，從制度上、源頭上防范數(shù)據(jù)不真實(shí)以及違法違規(guī)經(jīng)營行為發(fā)生。
      （二）保險(xiǎn)監(jiān)管部門要認(rèn)真組織，嚴(yán)格監(jiān)管，切實(shí)抓好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序的規(guī)范工作。
      1、牢固樹立科學(xué)監(jiān)管理念，堅(jiān)持依法監(jiān)管、科學(xué)監(jiān)管、有效監(jiān)管。把維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益作為監(jiān)管的根本目的，把規(guī)范市場，防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)又好又快發(fā)展為己任。以強(qiáng)烈的事業(yè)心、責(zé)任感，科學(xué)有效的方法，敢抓善管的精神狀態(tài)去抓好產(chǎn)險(xiǎn)市場秩序的規(guī)范工作。
      2、做好全面規(guī)劃，突出重點(diǎn)。規(guī)范產(chǎn)險(xiǎn)市場秩序，既是當(dāng)前的一項(xiàng)重要監(jiān)管任務(wù)，也是一項(xiàng)長期的經(jīng)常性工作。各保監(jiān)局要制定實(shí)施細(xì)則，整合監(jiān)管力量，加大查處范圍和力度。重點(diǎn)關(guān)注和嚴(yán)厲查處2008年8月31日以后發(fā)生的違法違規(guī)行為。對(duì)此期間以前的問題要督促公司自查自糾。對(duì)有舉報(bào)的，只要在行政處罰追溯時(shí)限內(nèi)，一律按規(guī)查處。
      3、落實(shí)責(zé)任，守土有責(zé)。規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序，是全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議部署的一項(xiàng)重點(diǎn)工作任務(wù)。各保監(jiān)局、機(jī)關(guān)各相關(guān)部門一定要落實(shí)責(zé)任，按照職責(zé)范圍，嚴(yán)格監(jiān)管市場違法違規(guī)行為。確保分管范圍內(nèi)保險(xiǎn)市場規(guī)范有序。對(duì)查處不力，市場繼續(xù)混亂的，要追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。
      4、建立上下聯(lián)動(dòng)機(jī)制，形成監(jiān)管合力，提高監(jiān)管效能。各保監(jiān)局在依法嚴(yán)肅查處保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的同時(shí)，針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，深入分析公司在內(nèi)控機(jī)制、體制機(jī)制、管控手段等方面存在的問題，并將有關(guān)情況及時(shí)上報(bào)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部，由產(chǎn)險(xiǎn)部向總公司提出質(zhì)詢。保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，運(yùn)用償付能力監(jiān)管的倒逼機(jī)制，督促公司加強(qiáng)內(nèi)部管控，依法合規(guī)經(jīng)營。
      5、要保持工作的連續(xù)性。要將進(jìn)一步規(guī)范市場秩序工作與年初部署的各項(xiàng)監(jiān)管工作有機(jī)結(jié)合起來，突出重點(diǎn)，通盤考慮，相輔相成，協(xié)調(diào)配合。對(duì)在整頓規(guī)范工作中遇到的問題，應(yīng)及時(shí)上報(bào)保監(jiān)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部。
      6、要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管思路和方法，要注意運(yùn)用教育、制度、處罰相結(jié)合的方法，做到疏堵結(jié)合，標(biāo)本兼治，有效遏制產(chǎn)險(xiǎn)市場突出問題，努力實(shí)現(xiàn)今年年底前，全國產(chǎn)險(xiǎn)市場秩序明顯好轉(zhuǎn)。
      三、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》
      第一章總則
      第一條 為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場的正常秩序，保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。
      第二條 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱中國保監(jiān)會(huì)）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。
      中國保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。
      第三條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險(xiǎn)公司。
      本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)。專屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。
      本規(guī)定所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。
      第四條 本規(guī)定所稱分公司，是指保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的以分公司命名的分支機(jī)構(gòu)。
      本規(guī)定所稱省級(jí)分公司，是指保險(xiǎn)公司根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，在各省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)負(fù)責(zé)許可申請(qǐng)、報(bào)告提交等相關(guān)事宜的分公司。保險(xiǎn)公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)指定其中一家分公司作為省級(jí)分公司。
      保險(xiǎn)公司在計(jì)劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)指定一家分支機(jī)構(gòu)，根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，在計(jì)劃單列市負(fù)責(zé)許可申請(qǐng)、報(bào)告提交等相關(guān)事宜。
      省級(jí)分公司設(shè)在計(jì)劃單列市的，由省級(jí)分公司同時(shí)負(fù)責(zé)前兩款規(guī)定的事宜。
      第五條 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照《保險(xiǎn)法》設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
      第二章法人機(jī)構(gòu)設(shè)立
      第六條 設(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則：
      （一）符合法律、行政法規(guī)；
      （二）有利于保險(xiǎn)業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展。
      第七條 設(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提出籌建申請(qǐng)，并符合下列條件：
      （一）有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的投資人，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理；
      （二）有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程草案；
      （三）投資人承諾出資或者認(rèn)購股份，擬注冊資本不低于人民幣2億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本；
      （四）具有明確的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機(jī)構(gòu)框架、風(fēng)險(xiǎn)控制體系；
      （五）擬任董事長、總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的任職資格條件；
      （六）有投資人認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人；
      （七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
      中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整保險(xiǎn)公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣2億元。
      第八條 申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)公司的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：
      （一）設(shè)立申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立保險(xiǎn)公司的名稱、擬注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等；
      （二）設(shè)立保險(xiǎn)公司可行性研究報(bào)告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機(jī)構(gòu)框架和風(fēng)險(xiǎn)控制體系等；
      （三）籌建方案；
      （四）保險(xiǎn)公司章程草案；
      （五）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定投資人應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料；
      （六）籌備組負(fù)責(zé)人、擬任董事長、總經(jīng)理名單及本人認(rèn)可證明；
      （七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
      第九條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)籌建保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)進(jìn)行審查，自受理申請(qǐng)之日起６個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。
      第十條 中國保監(jiān)會(huì)在對(duì)籌建保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)進(jìn)行審查期間，應(yīng)當(dāng)對(duì)投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。
      中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)聽取擬任董事長、總經(jīng)理對(duì)擬設(shè)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的工作思路。
      第十一條 經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)公司的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起１年內(nèi)完成籌建工作?；I建期間屆滿未完成籌建工作的，原批準(zhǔn)籌建決定自動(dòng)失效。
      籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。籌建期間不得變更主要投資人。
      第十二條 籌建工作完成后，符合下列條件的，申請(qǐng)人可以向中國保監(jiān)會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)：
      （一）股東符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定；
      （二）有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程；
      （三）注冊資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本；
      （四）有符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；
      （五）有健全的組織機(jī)構(gòu)；
      （六）建立了完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度；
      （七）有具體的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和按照資產(chǎn)負(fù)債匹配等原則制定的中長期資產(chǎn)配置計(jì)劃；
      （八）具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求，營業(yè)場所、辦公設(shè)備等與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃相適應(yīng)，信息化建設(shè)符合中國保監(jiān)會(huì)要求；
      （九）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
      第十三條 申請(qǐng)人提出開業(yè)申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：
      （一）開業(yè)申請(qǐng)書；
      （二）創(chuàng)立大會(huì)決議，沒有創(chuàng)立大會(huì)決議的，應(yīng)當(dāng)提交全體股東同意申請(qǐng)開業(yè)的文件或者決議；
      （三）公司章程；
      （四）股東名稱及其所持股份或者出資的比例，資信良好的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件；
      （五）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定股東應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料；
      （六）擬任該公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的簡歷以及相關(guān)證明材料；
      （七）公司部門設(shè)置以及人員基本構(gòu)成；
      （八）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件；
      （九）按照擬設(shè)地的規(guī)定提交有關(guān)消防證明；
      （十）擬經(jīng)營保險(xiǎn)險(xiǎn)種的計(jì)劃書、３年經(jīng)營規(guī)劃、再保險(xiǎn)計(jì)劃、中長期資產(chǎn)配置計(jì)劃，以及業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等主要制度；
      （十一）信息化建設(shè)情況報(bào)告；
      （十二）公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知；
      （十三）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。
      第十四條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)審查開業(yè)申請(qǐng)，進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收，并自受理開業(yè)申請(qǐng)之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定。驗(yàn)收合格決定批準(zhǔn)開業(yè)的，頒發(fā)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；驗(yàn)收不合格決定不批準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。
      經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。
      第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立
      第十五條 保險(xiǎn)公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
      保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的層級(jí)依次為分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部或者營銷服務(wù)部。保險(xiǎn)公司可以不逐級(jí)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，但其在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立分公司。
      保險(xiǎn)公司可以不按照前款規(guī)定的層級(jí)逐級(jí)管理下級(jí)分支機(jī)構(gòu)；營業(yè)部、營銷服務(wù)部不得再管理其他任何分支機(jī)構(gòu)。
      第十六條 保險(xiǎn)公司以2億元人民幣的最低資本金額設(shè)立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。
      申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司，保險(xiǎn)公司的注冊資本達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應(yīng)的注冊資本。
      保險(xiǎn)公司注冊資本達(dá)到人民幣５億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊資本。
      第十七條 設(shè)立省級(jí)分公司，由保險(xiǎn)公司總公司提出申請(qǐng)；設(shè)立其他分支機(jī)構(gòu)，由保險(xiǎn)公司總公司提出申請(qǐng)，或者由省級(jí)分公司持總公司批準(zhǔn)文件提出申請(qǐng)。
      在計(jì)劃單列市申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，還可以由保險(xiǎn)公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)持總公司批準(zhǔn)文件提出申請(qǐng)。
      第十八條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提出設(shè)立申請(qǐng)，并符合下列條件：
      （一）上一償付能力充足，提交申請(qǐng)前連續(xù)2個(gè)季度償付能力均為充足；
      （二）保險(xiǎn)公司具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)控健全；
      （三）申請(qǐng)人具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；
      （四）對(duì)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已進(jìn)行充分論證；
      （五）在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的，該省級(jí)分公司已經(jīng)開業(yè)；
      （六）申請(qǐng)人最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監(jiān)會(huì)立案調(diào)查的情形；
      （七）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)，在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)，省級(jí)分公司最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，已設(shè)立的其他分支機(jī)構(gòu)最近6個(gè)月內(nèi)無受重大保險(xiǎn)行政處罰的記錄；
      （八）有申請(qǐng)人認(rèn)可的籌建負(fù)責(zé)人；
      （九）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
      第十九條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：
      （一）設(shè)立申請(qǐng)書；
      （二）申請(qǐng)前連續(xù)2個(gè)季度的償付能力報(bào)告和上一經(jīng)審計(jì)的償付能力報(bào)告；
      （三）保險(xiǎn)公司上一公司治理結(jié)構(gòu)報(bào)告以及申請(qǐng)人內(nèi)控制度；
      （四）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性論證報(bào)告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與公司風(fēng)險(xiǎn)管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明；
      （五）申請(qǐng)人分支機(jī)構(gòu)管理制度；
      （六）申請(qǐng)人作出的其最近2年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明；
      （七）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的，提交省級(jí)分公司最近2年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明；
      （八）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷以及相關(guān)證明材料；
      （九）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。
      第二十條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)對(duì)設(shè)立申請(qǐng)進(jìn)行書面審查，對(duì)不符合本規(guī)定第十八條的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由；對(duì)符合本規(guī)定第十八條的，向申請(qǐng)人發(fā)出籌建通知。
      第二十一條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個(gè)月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建工作?；I建期間不計(jì)算在行政許可的期限內(nèi)。
      籌建期間屆滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定重新提出設(shè)立申請(qǐng)。
      籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。
      第二十二條 籌建工作完成后，籌建機(jī)構(gòu)具備下列條件的，申請(qǐng)人可以向中國保監(jiān)會(huì)提交開業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告：
      （一）具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求；
      （二）建立了必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等管理制度；
      （三）建立了與經(jīng)營管理活動(dòng)相適應(yīng)的信息系統(tǒng)；
      （四）具有符合任職條件的擬任高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人；
      （五）對(duì)員工進(jìn)行了上崗培訓(xùn)；
      （六）籌建期間未開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；
      （七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
      第二十三條 申請(qǐng)人提交的開業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告應(yīng)當(dāng)附下列材料一式三份：
      （一）籌建工作完成情況報(bào)告；
      （二）擬任高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人簡歷及有關(guān)證明；
      （三）擬設(shè)機(jī)構(gòu)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；
      （四）計(jì)算機(jī)設(shè)備配置、應(yīng)用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況報(bào)告；
      （五）業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度；
      （六）機(jī)構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報(bào)告，包括員工上崗培訓(xùn)情況報(bào)告等；
      （七）按照擬設(shè)地規(guī)定提交有關(guān)消防證明，無需進(jìn)行消防驗(yàn)收或者備案的，提交申請(qǐng)人作出的已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；
      （八）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。
      第二十四條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告之日起30日內(nèi)，進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收，并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。驗(yàn)收合格批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；驗(yàn)收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。
      第二十五條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。
      第四章機(jī)構(gòu)變更、解散與撤銷
      第二十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn):
      （一）保險(xiǎn)公司變更名稱；
      （二）變更組織形式；
      （三）變更注冊資本；
      （四）擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍；
      （五）變更注冊地、營業(yè)場所；
      （六）保險(xiǎn)公司分立或者合并；
      （七）修改保險(xiǎn)公司章程；
      （八）變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額5％以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5％以上的股東；
      （九）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
      第二十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起15日內(nèi)，向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告：
      （一）變更出資額不超過有限責(zé)任公司資本總額5％的股東，或者變更持有股份有限公司股份不超過5％的股東，上市公司的股東變更除外；
      （二）保險(xiǎn)公司的股東變更名稱，上市公司的股東除外；
      （三）保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)變更名稱；
      （四）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
      第二十八條 保險(xiǎn)公司依法解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，并報(bào)送下列材料一式三份：
      （一）解散申請(qǐng)書；
      （二）股東大會(huì)或者股東會(huì)決議；
      （三）清算組織及其負(fù)責(zé)人情況和相關(guān)證明材料；
      （四）清算程序；
      （五）債權(quán)債務(wù)安排方案；
      （六）資產(chǎn)分配計(jì)劃和資產(chǎn)處分方案；
      （七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。
      第二十九條 保險(xiǎn)公司依法解散的，應(yīng)當(dāng)成立清算組，清算工作由中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)督指導(dǎo)。
      保險(xiǎn)公司依法被撤銷的，由中國保監(jiān)會(huì)及時(shí)組織股東、有關(guān)部門以及相關(guān)專業(yè)人員成立清算組。
      第三十條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上至少公告3次。
      清算組應(yīng)當(dāng)委托資信良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所，對(duì)公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。
      第三十一條 保險(xiǎn)公司撤銷分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證自被批準(zhǔn)撤銷之日起自動(dòng)失效，并應(yīng)當(dāng)于被批準(zhǔn)撤銷之日起15日內(nèi)繳回。
      保險(xiǎn)公司合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公告，并書面通知有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)交付保險(xiǎn)費(fèi)、領(lǐng)取保險(xiǎn)金等事宜應(yīng)當(dāng)充分告知。
      第三十二條 保險(xiǎn)公司依法解散或者被撤銷的，其資產(chǎn)處分應(yīng)當(dāng)采取公開拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓或者中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他方式。
      第三十三條 保險(xiǎn)公司依法解散或者被撤銷的，在保險(xiǎn)合同責(zé)任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產(chǎn)，或者從公司取得任何利益。
      第三十四條 保險(xiǎn)公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的，依法申請(qǐng)重整、和解或者破產(chǎn)清算。
      第五章 分支機(jī)構(gòu)管理
      第三十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理，督促分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，確保上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)管理的下級(jí)分支機(jī)構(gòu)能夠?qū)嵤┯行Ч芸亍?/p>
      第三十六條 保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機(jī)構(gòu)管理制度，其省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)總公司的規(guī)定和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定本省、自治區(qū)、直轄市分支機(jī)構(gòu)管理制度。
      保險(xiǎn)公司在計(jì)劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)由省級(jí)分公司或者保險(xiǎn)公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)制定當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)管理制度。
      第三十七條 分支機(jī)構(gòu)管理制度至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
      （一）各級(jí)分支機(jī)構(gòu)職能；
      （二）各級(jí)分支機(jī)構(gòu)人員、場所、設(shè)備等方面的配備要求；
      （三）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、撤銷的內(nèi)部決策制度；
      （四）上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)下級(jí)分支機(jī)構(gòu)的管控職責(zé)和措施。
      第三十八條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備必要數(shù)量的工作人員，分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是與保險(xiǎn)公司訂立勞動(dòng)合同的正式員工。
      第三十九條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)具有規(guī)范和穩(wěn)定的營業(yè)場所，配備必要的辦公設(shè)備。
      第四十條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證原件放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗(yàn)。
      第六章保險(xiǎn)經(jīng)營
      第四十一條 保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。
      第四十二條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險(xiǎn)或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。
      第四十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平、合理擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。
      第四十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當(dāng)客觀、完整、真實(shí)，并應(yīng)當(dāng)載有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的名稱和地址。
      第四十五條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定披露有關(guān)信息。
      保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用廣告或者其他宣傳方式，對(duì)其保險(xiǎn)條款內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳。
      第四十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)公司責(zé)任、退保、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值和猶豫期等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定向投保人作出提示。
      第四十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。
      第四十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得將其保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率與其他保險(xiǎn)公司的類似保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率或者金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行片面比較。
      第四十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。
      保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業(yè)或者組織，排擠、阻礙其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
      第五十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得勸說或者誘導(dǎo)投保人解除與其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)合同。
      第五十一條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。
      第五十二條 除再保險(xiǎn)公司以外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會(huì)公開咨詢投訴電話。
      保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理，并將處理意見及時(shí)告知投訴人。
      第五十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)代理人的登記管理制度，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理，不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng)。
      第五十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，不得向未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人支付傭金或者其他利益。
      第五十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。
      第五十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。保險(xiǎn)公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
      第五十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)在任命前向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)上述人員的任職資格。
      保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職資格管理，按照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
      第五十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。
      第七章監(jiān)督管理
      第五十九條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。
      第六十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)可以將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：
      （一）嚴(yán)重違法；
      （二）償付能力不足；
      （三）財(cái)務(wù)狀況異常；
      （四）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
      第六十一條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查包括但不限于下列事項(xiàng)：
      （一）機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法經(jīng)批準(zhǔn)或者向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告；
      （二）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格是否依法經(jīng)核準(zhǔn)；
      （三）行政許可的申報(bào)材料是否真實(shí)；
      （四）資本金、各項(xiàng)準(zhǔn)備金是否真實(shí)、充足；
      （五）公司治理和內(nèi)控制度建設(shè)是否符合中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定；
      （六）償付能力是否充足；
      （七）資金運(yùn)用是否合法；
      （八）業(yè)務(wù)經(jīng)營和財(cái)務(wù)情況是否合法，報(bào)告、報(bào)表、文件、資料是否及時(shí)、完整、真實(shí)；
      （九）是否按規(guī)定對(duì)使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)經(jīng)審批或者備案；
      （十）與保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)往來是否合法；
      （十一）信息化建設(shè)工作是否符合規(guī)定；
      （十二）需要事后報(bào)告的其他事項(xiàng)是否按照規(guī)定報(bào)告；
      （十三）中國保監(jiān)會(huì)依法檢查的其他事項(xiàng)。
      第六十二條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按中國保監(jiān)會(huì)的要求提供有關(guān)文件、材料。
      第六十三條 中國保監(jiān)會(huì)工作人員依法實(shí)施現(xiàn)場檢查；檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示有關(guān)證件和檢查通知書。
      中國保監(jiān)會(huì)可以在現(xiàn)場檢查中，委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù)；委托上述中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。
      第六十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)頻繁撤銷分支機(jī)構(gòu)、頻繁變更分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所等情形，可能或者已經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營造成不利影響的，中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要采取下列措施：
      （一）要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在指定時(shí)間內(nèi)完善分支機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)制度；
      （二）詢問保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、其他相關(guān)人員，了解變更、撤銷的有關(guān)情況；
      （三）要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供其內(nèi)部對(duì)變更、撤銷行為進(jìn)行決策的相關(guān)文件和資料；
      （四）出示重大風(fēng)險(xiǎn)提示函，或者對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行監(jiān)管談話；
      （五）依法采取的其他措施。
      保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的要求進(jìn)行整改，并及時(shí)將整改情況書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。
      第六十五條 中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)告或者提供專項(xiàng)資料。
      第六十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送營業(yè)報(bào)告、精算報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、償付能力報(bào)告、合規(guī)報(bào)告等報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。
      保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會(huì)提交的各類報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。
      第六十七條 保險(xiǎn)公司的股東大會(huì)、股東會(huì)、董事會(huì)的重大決議，應(yīng)當(dāng)在決議作出后30日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。
      第六十八條 中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項(xiàng)作出說明。
      第六十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對(duì)沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。
      第八章 附則
      第七十條 外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立適用本規(guī)定；中國保監(jiān)會(huì)之前作出的有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定不一致的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。
      對(duì)外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司的其他管理，適用本規(guī)定，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。
      第七十一條 除本規(guī)定第四十二條和第七十二條第一款規(guī)定的情形外，外國保險(xiǎn)公司分公司只能在其住所地的省、自治區(qū)、直轄市行政轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。
      對(duì)外國保險(xiǎn)公司分公司的其他管理，參照本規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司總公司的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。
      第七十二條 再保險(xiǎn)公司，包括外國再保險(xiǎn)公司分公司，可以直接在全國開展再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
      再保險(xiǎn)公司適用本規(guī)定，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。
      第七十三條 政策性保險(xiǎn)公司、相互制保險(xiǎn)公司參照適用本規(guī)定，國家另有規(guī)定的除外。
      第七十四條 保險(xiǎn)公司在境外設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)；其設(shè)立條件和管理，由中國保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。
      境內(nèi)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
      第七十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，加入保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。
      第七十六條 本規(guī)定施行前已經(jīng)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，無需按照本規(guī)定的設(shè)立條件重新申請(qǐng)?jiān)O(shè)立審批，但應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定對(duì)分支機(jī)構(gòu)的日常管理要求。不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)自本規(guī)定施行之日起2年內(nèi)進(jìn)行整改，在高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人資質(zhì)、場所規(guī)范、許可證使用、分支機(jī)構(gòu)管理等方面達(dá)到本規(guī)定的相關(guān)要求。
      第七十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依照本規(guī)定報(bào)送的各項(xiàng)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，應(yīng)當(dāng)用中文書寫。原件為外文的，應(yīng)當(dāng)附中文譯本；中文與外文意思不一致的，以中文為準(zhǔn)。
      第七十八條 本規(guī)定中的日是指工作日，不含法定節(jié)假日；本規(guī)定中的以上、以下，包括本數(shù)。
      第七十九條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
      第八十條 本規(guī)定自2009年10月1日起施行。中國保監(jiān)會(huì)2004年5月13日發(fā)布的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令〔2004〕3號(hào)）同時(shí)廢止。
      四、《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》
      第一條 為進(jìn)一步增強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，規(guī)范案件責(zé)任追究工作，有效遏制各類案件及重大違法違規(guī)行為，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)，制定本指導(dǎo)意見。
      第二條本指導(dǎo)意見所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“保監(jiān)會(huì)”）及其派出機(jī)構(gòu)（以下簡稱“派出機(jī)構(gòu)”）批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。
      第三條 本指導(dǎo)意見所稱案件包括以下內(nèi)容：
      （一）觸犯《中華人民共和國刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實(shí)已基本查清、實(shí)際損失已確定發(fā)生的案件。
      （二）違反《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。
      （三）嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會(huì)影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的其他案件。
      第四條 本指導(dǎo)意見所稱案件責(zé)任人員，是指對(duì)案件的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，包括直接責(zé)任人和間接責(zé)任人。
      直接責(zé)任人，指對(duì)保險(xiǎn)案件負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，即決策、組織、策劃、實(shí)施或參與實(shí)施違法犯罪行為，或部署、授意、默許、脅迫、協(xié)助他人實(shí)施違法犯罪行為的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，以及其他不履行或不正確履行職責(zé)，對(duì)形成案件風(fēng)險(xiǎn)、引發(fā)不良后果起直接作用的違法違規(guī)人員。
      間接責(zé)任人，指在職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或不正確履行職責(zé)，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對(duì)案件造成的風(fēng)險(xiǎn)或者不良后果起間接作用的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，包括經(jīng)營管理責(zé)任人和其他間接責(zé)任人。
      前款所稱經(jīng)營管理責(zé)任人是指對(duì)發(fā)案機(jī)構(gòu)具有經(jīng)營管理責(zé)任的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和部門負(fù)責(zé)人。前款所稱其他間接責(zé)任人是指在其職責(zé)范圍內(nèi)，因故意、過失或不盡職盡責(zé)，對(duì)應(yīng)制約、管理或監(jiān)督的工作不履行或不正確履行職責(zé)，對(duì)造成案件風(fēng)險(xiǎn)或者不良后果負(fù)間接責(zé)任的董事、監(jiān)事，以及合規(guī)負(fù)責(zé)人等其他高級(jí)管理人員和部門負(fù)責(zé)人。
      本指導(dǎo)意見所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工和為其代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)營銷員等。
      第五條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循“事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、程序合法、權(quán)責(zé)對(duì)等、逐級(jí)追究、公平公正、懲教結(jié)合”的原則，根據(jù)案件性質(zhì)、涉案金額、風(fēng)險(xiǎn)損失、社會(huì)影響程度等情況，在核實(shí)相關(guān)人員責(zé)任的基礎(chǔ)上予以追究。
      第六條 本指導(dǎo)意見為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究的最低標(biāo)準(zhǔn)，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在本指導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上，結(jié)合公司實(shí)際，制定內(nèi)部案件責(zé)任追究辦法，規(guī)范案件責(zé)任追究的范圍、對(duì)象、標(biāo)準(zhǔn)、程序，以及對(duì)于應(yīng)追究責(zé)任而未追究責(zé)任或者責(zé)任追究不到位等情況的處理規(guī)定。
      第七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)內(nèi)部案件責(zé)任追究辦法，開展案件責(zé)任追究工作，并按照內(nèi)部管理路徑由責(zé)任追究機(jī)構(gòu)發(fā)布責(zé)任追究處理決定。
      第八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式包括：紀(jì)律處分、組織處理和經(jīng)濟(jì)處分。
      紀(jì)律處分由輕到重依次包括：警告、記過、記大過、降級(jí)（職）、撤職、留用察看、開除。
      組織處理包括：調(diào)離、停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職等。
      經(jīng)濟(jì)處分包括：扣減薪酬等。
      上述案件責(zé)任追究方式可以單處或并處。
      第九條 對(duì)導(dǎo)致案件發(fā)生的直接責(zé)任人，在核清違法違規(guī)事實(shí)后，屬公司員工的，按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)，追究其責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，一律開除；屬非公司員工的，如營銷員等，依照相關(guān)的法律、法規(guī)和代理合同追究其責(zé)任。
      對(duì)直接責(zé)任人的責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)低于對(duì)同一案件的間接責(zé)任人的責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)。
      第十條 對(duì)保險(xiǎn)公司分公司以下層級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理責(zé)任人的間接責(zé)任，參照以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行追究：
      （一）有下列情形之一的，給予發(fā)案機(jī)構(gòu)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人留用察看以上處分、分管負(fù)責(zé)人撤職以上處分、主要負(fù)責(zé)人降級(jí)（職）以上處分：
      1、發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額100萬元以上；
      2、發(fā)生單個(gè)案件，造成損失10萬元以上；
      3、一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額50萬元以上100萬元以下案件；
      4、一年內(nèi)發(fā)生兩起損失金額5萬元以上10萬元以下案件；
      5、雖未出現(xiàn)以上1－4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計(jì)涉案金額200萬元以上；
      6、雖未出現(xiàn)以上1－4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計(jì)損失金額20萬元以上；
      7、機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)行為被責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
      （二）支公司轄內(nèi)有下列情形之一的，若該支公司不是本條第（一）項(xiàng)中所列的發(fā)案機(jī)構(gòu)，給予該支公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人降級(jí)（職）以上處分、分管負(fù)責(zé)人記大過以上處分、主要負(fù)責(zé)人記過以上處分：
      1、發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額100萬元以上；
      2、發(fā)生單個(gè)案件，造成損失10萬元以上；
      3、一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額50萬元以上100萬元以下案件；
      4、一年內(nèi)發(fā)生兩起損失金額5萬元以上10萬元以下案件；
      5、雖未出現(xiàn)以上1－4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計(jì)涉案金額500萬元以上；
      6、雖未出現(xiàn)以上1－4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計(jì)損失金額50萬元以上。
      （三）中心支公司轄內(nèi)有下列情形之一的，若該中心支公司不是本條第（一）項(xiàng)中所列的發(fā)案機(jī)構(gòu)，給予該中心支公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人撤職以上處分、分管負(fù)責(zé)人降級(jí)（職）以上處分、主要負(fù)責(zé)人記大過以上處分：
      1、發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額500萬元以上；
      2、發(fā)生單個(gè)案件，造成損失50萬元以上；
      3、一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額300萬元以上500萬元以下案件；
      4、一年內(nèi)發(fā)生兩起損失金額30萬元以上50萬元以下案件；
      5、雖未出現(xiàn)以上1－4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計(jì)涉案金額1000萬元以上；
      6、雖未出現(xiàn)以上1－4種情形，一年內(nèi)發(fā)生案件累計(jì)損失金額100萬元以上；
      7、一年內(nèi)轄內(nèi)兩家以上直管機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員被撤銷任職資格或者禁入保險(xiǎn)業(yè)；
      8、一年內(nèi)轄內(nèi)兩家以上直管機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)行為被責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
      第十一條 對(duì)保險(xiǎn)公司分公司經(jīng)營管理責(zé)任人的間接責(zé)任，參照以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行追究：
      （一）有下列情形之一的，給予分公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人降級(jí)（職）以上處分、分管負(fù)責(zé)人記大過以上處分、主要負(fù)責(zé)人記過以上處分：
      1、分公司本部發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額100萬元以上1000萬元以下；
      2、分公司本部發(fā)生單個(gè)案件，造成損失10萬元以上100萬元以下；
      3、分公司本部一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額50萬元以上100萬元以下案件；
      4、分公司本部一年內(nèi)發(fā)生兩起損失金額5萬元以上10萬元以下案件；
      5、一年內(nèi)轄內(nèi)有兩家以上直管機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員因違法違規(guī)行為被撤銷任職資格或者禁入保險(xiǎn)業(yè)；
      6、一年內(nèi)轄內(nèi)有兩家以上直管機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)行為被責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
      （二）轄內(nèi)有下列情形之一的，給予分公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人撤職以上處分、分管負(fù)責(zé)人降級(jí)（職）以上處分、主要負(fù)責(zé)人記大過以上處分：
      1、發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額1000萬元以上5000萬元以下；
      2、發(fā)生單個(gè)案件，造成損失100萬元以上200萬元以下；
      3、一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額500萬元以上1000萬元以下案件；
      4、一年內(nèi)發(fā)生兩起損失金額50萬元以上100萬元以下案件；
      5、雖未出現(xiàn)以上1－4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計(jì)涉案金額5000萬元以上1億元以下；
      6、雖未出現(xiàn)以上1－4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計(jì)損失金額200萬元以上500萬元以下。
      （三）轄內(nèi)有下列情形之一的，給予分公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人留用察看以上處分、分管負(fù)責(zé)人撤職以上處分、主要負(fù)責(zé)人降級(jí)（職）以上處分：
      1、發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額5000萬元以上1億元以下；
      2、發(fā)生單個(gè)案件，造成損失200萬元以上500萬元以下；
      3、一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額1000萬元以上5000萬元以下案件；
      4、一年內(nèi)發(fā)生兩起損失金額100萬元以上200萬元以下案件；
      5、雖未出現(xiàn)以上1－4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計(jì)涉案金額1億元以上；
      6、雖未出現(xiàn)以上1－4種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計(jì)損失金額500萬元以上。
      （四）轄內(nèi)有下列情形之一的，給予分公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人開除處分、分管負(fù)責(zé)人留用察看以上處分、主要負(fù)責(zé)人撤職以上處分：
      1、發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額1億元以上；
      2、發(fā)生單個(gè)案件，造成損失500萬元以上；
      3、一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額5000萬元以上1億元以下案件；
      4、一年內(nèi)發(fā)生兩起造成損失200萬元以上500萬元以下案件。
      第十二條 對(duì)保險(xiǎn)公司總公司經(jīng)營管理責(zé)任人的間接責(zé)任，參照以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行追究：
      （一）有下列情形之一的，給予總公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人降級(jí)（職）以上處分、分管負(fù)責(zé)人記過以上處分、主要負(fù)責(zé)人警告以上處分：
      1、總公司本部發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額200萬元以上1000萬元以下；
      2、總公司本部發(fā)生單個(gè)案件，造成損失50萬元以上100萬元以下。
      （二）有下列情形之一的，給予總公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人撤職以上處分、分管負(fù)責(zé)人降級(jí)（職）以上處分、主要負(fù)責(zé)人記大過以上處分：
      1、總公司本部發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額1000萬元以上；
      2、總公司本部發(fā)生單個(gè)案件，造成損失100萬元以上；
      3、系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額1億元以上；
      4、系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生單個(gè)案件，造成損失1000萬元以上；
      5、一年內(nèi)三家以上直管機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員因違法違規(guī)行為被撤銷任職資格或者禁入保險(xiǎn)業(yè)；
      6、一年內(nèi)三家以上直管機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)行為被責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
      第十三條 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理責(zé)任人的間接責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)，由保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)參照保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際、業(yè)務(wù)類型、案件性質(zhì)、危害后果等情況自行制定。
      第十四條 對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司經(jīng)營管理責(zé)任人的間接責(zé)任，參照以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行追究：
      （一）有下列情形之一的，給予保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人降級(jí)（職）以上處分、分管負(fù)責(zé)人記過以上處分、主要負(fù)責(zé)人警告以上處分：
      1、集團(tuán)公司本部發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額200萬元以上1000萬元以下；
      2、集團(tuán)公司本部發(fā)生單個(gè)案件，造成損失50萬元以上100萬元以下。
      （二）有下列情形之一的，給予保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人降級(jí)（職）以上處分、分管負(fù)責(zé)人記大過以上處分、主要負(fù)責(zé)人記過以上處分：
      1、集團(tuán)公司本部發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額1000萬元以上；
      2、集團(tuán)公司本部發(fā)生單個(gè)案件，造成損失100萬元以上。
      第十五條 發(fā)生社會(huì)影響特別惡劣，或者造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大違法違規(guī)行為，給予發(fā)案機(jī)構(gòu)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人開除處分、分管負(fù)責(zé)人留用察看以上處分、主要負(fù)責(zé)人撤職以上處分。同時(shí)根據(jù)情節(jié)輕重追究上級(jí)機(jī)構(gòu)直至總公司經(jīng)營管理責(zé)任人的間接責(zé)任。
      第十六條 實(shí)行業(yè)務(wù)條線管理的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)“權(quán)責(zé)對(duì)等”的原則，按照第十條至第十五條的標(biāo)準(zhǔn)，追究負(fù)有經(jīng)營管理權(quán)責(zé)的相關(guān)經(jīng)營管理責(zé)任人的間接責(zé)任。
      第十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生本指導(dǎo)意見規(guī)定的責(zé)任追究事項(xiàng)，應(yīng)根據(jù)內(nèi)部職責(zé)分工，按照“雙線問責(zé)”的原則，對(duì)具有業(yè)務(wù)管理、流程制約，以及審計(jì)稽核等職責(zé)的其他間接責(zé)任人員，由本級(jí)或上級(jí)有權(quán)部門一并追究責(zé)任。
      第十八條 對(duì)被動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，應(yīng)從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任：
      （一）對(duì)發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索不及時(shí)報(bào)告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞。
      （二）發(fā)生案件后，未進(jìn)行有效整改，不采取積極措施挽回影響和損失，或者隱瞞事實(shí)真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理。
      （三）嚴(yán)重失職，管理不力，致使內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度存在嚴(yán)重缺陷導(dǎo)致案件發(fā)生。
      （四）因違反決策程序造成重大決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。
      （五）因參與內(nèi)幕交易或者違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。
      （六）未按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查，導(dǎo)致案件隱患未被及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或者因?qū)z查發(fā)現(xiàn)的問題不及時(shí)進(jìn)行有效整改，導(dǎo)致重大案件發(fā)生。
      （七）案件引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或群體性事件，造成的社會(huì)影響特別惡劣、后果特別嚴(yán)重。
      第十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過以下情形自查發(fā)現(xiàn)的案件，若屬于自然人作案，在管理責(zé)任追究上可以從輕處理：
      （一）在業(yè)務(wù)流程中，關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報(bào)并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
      （二）在業(yè)務(wù)流程中，通過流程監(jiān)督機(jī)制或IT系統(tǒng)預(yù)警功能發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向相關(guān)部門負(fù)責(zé)人或本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
      （三）業(yè)務(wù)流程或工作部門的負(fù)責(zé)人，在日常管理監(jiān)督或通過崗位輪換、強(qiáng)制休假等措施發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
      （四）在本機(jī)構(gòu)組織的檢查或在本機(jī)構(gòu)內(nèi)審（稽核）監(jiān)察部門檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)本機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
      （五）在上級(jí)機(jī)構(gòu)組織的檢查或在上級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)審（稽核）監(jiān)察部門檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，責(zé)成或會(huì)同該機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
      （六）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的部署，在組織開展全面自查或?qū)ｍ?xiàng)自查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)該機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
      （七）作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查、信訪舉報(bào)核查、崗位輪換、強(qiáng)制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動(dòng)向本機(jī)構(gòu)坦白交代發(fā)現(xiàn)的案件。
      （八）其他情形自查發(fā)現(xiàn)的案件。
      發(fā)案機(jī)構(gòu)及其上級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)上述自查發(fā)現(xiàn)案件進(jìn)行調(diào)查確認(rèn)。在報(bào)告案件時(shí)，應(yīng)注明屬于自查發(fā)現(xiàn)案件、詳細(xì)敘述自查發(fā)現(xiàn)案件的背景和過程、提出認(rèn)定意見，由上級(jí)機(jī)構(gòu)出具認(rèn)定結(jié)果，并由總公司或者省級(jí)分公司主要負(fù)責(zé)人簽署并加蓋公章后向保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
      第二十條 有下列情形之一的，可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任：
      （一）通過加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露和暴露案件的。
      （二）案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)、提出整改要求，或曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索的。
      （三）案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任。
      （四）在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的。
      （五）有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕處理情節(jié)的。
      出現(xiàn)上述情形的，發(fā)案機(jī)構(gòu)及其上級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)出具書面證明材料，經(jīng)各級(jí)機(jī)構(gòu)集體研究通過，由總公司或者省級(jí)分公司主要負(fù)責(zé)人簽署并加蓋公章后向保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
      第二十一條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生案件，應(yīng)在案發(fā)之日起6個(gè)月內(nèi)，對(duì)案件責(zé)任人員的責(zé)任追究作出處理決定。案情復(fù)雜的，經(jīng)請(qǐng)示保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以適當(dāng)延長。
      第二十二條 相關(guān)責(zé)任人退休不到2年（含2年）的，仍應(yīng)當(dāng)追究其案件責(zé)任。
      相關(guān)責(zé)任人已經(jīng)調(diào)離原工作崗位的，由發(fā)案保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)追究其案件責(zé)任，并將處理決定通知其現(xiàn)工作的單位；對(duì)不能通知的，由作出處理決定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將處理決定予以公告。
      第二十三條 對(duì)應(yīng)當(dāng)追究責(zé)任而未追究責(zé)任，或者責(zé)任追究不到位的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人，由任命、選舉或聘用機(jī)構(gòu)給予記過以上的紀(jì)律處分。
      第二十四條 在案件責(zé)任追究過程中，進(jìn)行案件責(zé)任追究的相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知案件責(zé)任人案件情況、擬處理意見，并聽取相關(guān)案件責(zé)任人員的陳述、申辯，作出公正處理。案件責(zé)任追究決定應(yīng)當(dāng)制作書面決定，說明被問責(zé)行為事實(shí)和處理依據(jù)，并送達(dá)當(dāng)事人。
      保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任人員，如果對(duì)責(zé)任追究決定不服，可以按照規(guī)定程序向作出責(zé)任追究決定機(jī)構(gòu)或上級(jí)機(jī)構(gòu)申訴，或向勞動(dòng)管理部門申請(qǐng)仲裁，或提起訴訟。
      第二十五條 對(duì)于受到案件責(zé)任追究的人員，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行管理：
      （一）受到撤職、留用察看、開除紀(jì)律處分的人員3年內(nèi)不得擔(dān)任保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，不得享受獎(jiǎng)勵(lì)薪貼或者加薪，不得變相升職或安排同等職務(wù)（級(jí)）的崗位。
      （二）受到警告、記過、記大過、降級(jí)（職）等紀(jì)律處分的人員2年內(nèi)不得晉升職務(wù)（級(jí)），不得享受獎(jiǎng)勵(lì)薪貼或者加薪。
      （三）受到經(jīng)濟(jì)處分的人員1年內(nèi)不得享受獎(jiǎng)勵(lì)薪貼或者加薪。
      （四）發(fā)生與所在單位經(jīng)營管理有關(guān)的刑事案件，發(fā)案機(jī)構(gòu)的相關(guān)高級(jí)管理人員在人民法院尚未做出生效判決或者上級(jí)機(jī)構(gòu)作出責(zé)任追究決定之前，原則上應(yīng)暫緩提拔任用。
      第二十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)錄用被其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)追究責(zé)任的人員，應(yīng)遵守本指導(dǎo)意見。
      第二十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善內(nèi)部控制制度，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高案件防范能力。應(yīng)當(dāng)建立健全案件責(zé)任制度，明確總公司及其分支機(jī)構(gòu)案件防范和查處職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的案件防范和查處工作的監(jiān)督檢查。
      保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件責(zé)任追究需要，建立內(nèi)部報(bào)告制度，細(xì)化案件報(bào)告時(shí)限、報(bào)告內(nèi)容、報(bào)告路徑，以及相關(guān)責(zé)任人。報(bào)告內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：案件基本情況、案件處理情況、需從重問責(zé)或從輕問責(zé)的情形、內(nèi)部責(zé)任追究情況、整改措施等。
      第二十八條 對(duì)被依法追究刑事責(zé)任或者受到行政處罰的案件責(zé)任人員，仍應(yīng)依據(jù)案件責(zé)任追究辦法追究其責(zé)任。
      第二十九條 本指導(dǎo)意見所稱“以上”均包括本數(shù)，所稱“以下”均不包括本數(shù)。
      第三十條 外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華分公司、保險(xiǎn)中介公司參照本指導(dǎo)意見制定內(nèi)部案件責(zé)任追究辦法。
      第三十一條 本指導(dǎo)意見由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。
      第三十二條 本指導(dǎo)意見自2010年7月1日起施行，保監(jiān)會(huì)2006年1月發(fā)布的《國有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大案件領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究試行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕11號(hào)）同時(shí)廢止。
      五、《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于“六條禁令”處理辦法》
      第一條 為了保證“六條禁令”的嚴(yán)格執(zhí)行，嚴(yán)肅紀(jì)律，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法所稱“六條禁令”為：
      （一）嚴(yán)禁越權(quán)經(jīng)營；
      （二）嚴(yán)禁制造虛假利潤；
      （三）嚴(yán)禁埋單、撕單和制作陰陽單；
      （四）嚴(yán)禁制作假賠案；
      （五）嚴(yán)禁設(shè)立賬外賬、小金庫；
      （六）嚴(yán)禁在賠款中列支規(guī)定以外的其他費(fèi)用。
      第三條 行為人違反“六條禁令”中任何一條規(guī)定的，一經(jīng)查實(shí)，給予解聘領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)或撤職，情節(jié)嚴(yán)重的予以解除勞動(dòng)合同或開除，涉嫌犯罪的移送司法機(jī)關(guān)處理。
      行為人是中國共產(chǎn)黨黨員的，同時(shí)給予黨內(nèi)嚴(yán)重警告、撤銷黨內(nèi)職務(wù)或開除黨籍的處分。行為人違反“六條禁令”，未造成經(jīng)濟(jì)損失、情節(jié)較輕、認(rèn)錯(cuò)態(tài)度好，可以從輕給予處理。第四條 對(duì)違反“六條禁令”人員所在分支機(jī)構(gòu)的直接領(lǐng)導(dǎo)、主要領(lǐng)導(dǎo)，按照《中國人民保險(xiǎn)公司責(zé)任追究暫行規(guī)定》、《中國人民保險(xiǎn)公司黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制實(shí)施辦法（試行）》以及其他有關(guān)規(guī)定追究相應(yīng)的責(zé)任。
      對(duì)違反“六條禁令”的行為隱瞞不報(bào)、壓案不查、包庇袒護(hù)的，從嚴(yán)追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。第五條
      公司原有規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。第六條 本辦法由中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司監(jiān)察部負(fù)責(zé)解釋。第七條
      本辦法自印發(fā)之日起施行。
      六、《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作辦法》
      第一章 總則
      第一條 為了切實(shí)維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，防止洗錢行為給公司帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
      第二條 本辦法所稱“反洗錢”，是指為了預(yù)防通過保險(xiǎn)活動(dòng)掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，公司依法采取相關(guān)措施的行為。
      第三條 公司及各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。
      第四條 公司及各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合國家反洗錢監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的調(diào)查，并如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。
      公司及各分支機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。
      第五條 公司及各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料、交易數(shù)據(jù)、工作報(bào)告以及內(nèi)部審計(jì)報(bào)告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容，如關(guān)反映反洗錢工作情況。第六條 公司及各分支機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密，不得違反規(guī)定向他人提供。
      第二章 反洗錢組織機(jī)構(gòu)
      第七條 制訂公司反洗錢工作的規(guī)劃、方案、制度和政策；領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督公司反洗錢工作；協(xié)調(diào)和解決公司反洗錢工作的重大問題。總公司成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)公司系統(tǒng)的反洗錢監(jiān)督管理工作。其主要職責(zé)是負(fù)責(zé)
      總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作辦公室，負(fù)責(zé)落實(shí)反洗錢各項(xiàng)具體工作。反洗錢工作辦公室設(shè)在總公司法律部。
      第八條 省級(jí)分公司和地市分公司應(yīng)成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和反洗錢工作辦公室，在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢義務(wù)。
      第九條 縣支公司應(yīng)當(dāng)指定人員負(fù)責(zé)反洗錢工作，認(rèn)真貫徹落實(shí)國家反洗錢法律法規(guī)和公司反洗錢規(guī)章制度。
      第三章 客戶身份識(shí)別
      第十條 公司采取措施，盡快建立客戶實(shí)名制度。
      公司不得為身份不明的客戶提供保險(xiǎn)服務(wù)或者與其進(jìn)行其他交易。
      公司各分支機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。
      第十一條 公司各分支機(jī)構(gòu)在展業(yè)、承保、理賠、退保等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，應(yīng)針對(duì)不同客戶類型，認(rèn)真識(shí)別客戶身份，收集客戶信息。
      第十二條 對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，公司各分支機(jī)構(gòu)在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
      第十三條 在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。第十四條 在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第十五條 公司各分支機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份。
      第十六條 公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
      公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本級(jí)機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。
      公司風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國人民銀行。
      第十七條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、保險(xiǎn)情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。
      對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其保險(xiǎn)活動(dòng)的監(jiān)測分析。
      客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
      第十八條 公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號(hào)碼。
      第十九條 公司各分支機(jī)構(gòu)了解或應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。第二十條 出現(xiàn)以下情況時(shí)，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份：
      （一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；
      （二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；
      （三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；
      （四）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；
      （五）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；
      （六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；
      （七）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。
      第二十一條 公司各分支機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份：
      （一）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；
      （二）回訪客戶；
      （三）實(shí)地查訪；
      （四）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)；
      （五）其他可依法采取的措施。
      公司各分支機(jī)構(gòu)核實(shí)自然人的公民身份信息時(shí)，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。
      第二十二條 公司各分支機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識(shí)別措施。符合下列條件時(shí)，公司各分支機(jī)構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序，但仍應(yīng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任：
      （一）銷售公司產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求；
      （二）公司各分支機(jī)構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。
      第二十三條 公司各分支機(jī)構(gòu)委托金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：
      （一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施；
      （二）第三方為公司提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙；
      （三）公司各分支機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。
      委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
      第二十四條 公司各分支機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向上級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢部門和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為：
      （一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。
      （二）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。
      （三）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。
      （四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。
      （五）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。
      公司各分支機(jī)構(gòu)報(bào)告上述可疑行為參照本辦法第五章的規(guī)定執(zhí)行。
      第四章 客戶身份資料與交易記錄保存
      第二十五條 公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。
      第二十六條 公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。
      公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。
      第二十七條 公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。
      公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。
      第二十八條 公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：
      （一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年；
      （二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。
      如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，公司應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
      同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。
      法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。
      第五章 大額交易與可疑交易報(bào)告 第二十九條 公司及各分支機(jī)構(gòu)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《保險(xiǎn)業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范（試行）》、《保險(xiǎn)業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告要素釋義》的要求，執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。
      第三十條 公司開發(fā)大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)，各分支機(jī)構(gòu)通過該系統(tǒng)逐級(jí)向總公司法律部報(bào)送大額交易與可疑交易。
      第三十一條 公司各分支機(jī)構(gòu)對(duì)于所轄范圍內(nèi)發(fā)生的大額交易，即“交易一方（非各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支”，應(yīng)當(dāng)在1 個(gè)工作日內(nèi)向上級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢部門報(bào)告。
      第三十二條 公司各分支機(jī)構(gòu)對(duì)于所轄范圍內(nèi)發(fā)生的下列交易或者行為，應(yīng)當(dāng)作為可疑交易，在2個(gè)工作日內(nèi)向上級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢部門報(bào)告：
      （一）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉?；
      （二）頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額；
      （三）對(duì)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益；
      （四）猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的；
      （五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的；
      （六）購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)公司及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購買的；
      （七）以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的；
      （八）大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的；
      （九）不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的；
      （十）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分；
      （十一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源；
      （十二）法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的；
      （十三）法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付；
      （十四）通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的；
      （十五）與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的；
      （十六）沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的；
      （十七）公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人；
      （十八）公司懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的；
      （十九）公司發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國安理會(huì)決議發(fā)布或列明的，以及中國人民銀行要求關(guān)注的恐怖組織、恐怖分子或恐怖分子嫌疑人名單相關(guān)的。第三十三條 除本辦法第三十二條規(guī)定的情形外，公司各分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)依照本辦法提交可疑交易報(bào)告。第三十四條 對(duì)于需要報(bào)送的大額交易和可疑交易，由縣支公司、地市分公司、省級(jí)分公司逐級(jí)審核后上報(bào)總公司法律部。
      對(duì)于可以由地市分公司“三個(gè)中心”直接發(fā)現(xiàn)的大額交易和可疑交易，由地市分公司、省級(jí)分公司審核后上報(bào)總公司法律部。
      總公司法律部審核通過后，生成XML報(bào)告文件，上報(bào)中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
      第三十五條 為確保及時(shí)上報(bào)大額交易和可疑交易，各省級(jí)分公司應(yīng)根據(jù)所轄分公司的具體情況，決定大額交易和可疑交易的報(bào)告機(jī)構(gòu)，并報(bào)總公司法律部備案。
      第三十六條 公司發(fā)生大額交易和可疑交易，應(yīng)當(dāng)分別在交易發(fā)生之日起5個(gè)和10個(gè)工作日內(nèi)，由總公司法律部報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
      如果大額交易報(bào)告上報(bào)時(shí)間超過5個(gè)工作日，可疑交易報(bào)告上報(bào)時(shí)間超過10個(gè)工作日，或需對(duì)已上報(bào)的交易報(bào)告進(jìn)行必要修改補(bǔ)充，則由大額交易和可疑交易報(bào)告系統(tǒng)形成補(bǔ)正報(bào)告，經(jīng)由總公司法律部審核后提交中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
      第三十七條 公司各分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員應(yīng)當(dāng)運(yùn)用信息技術(shù)手段，定期對(duì)公司的退保和批退業(yè)務(wù)、投資聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品及儲(chǔ)金型產(chǎn)品進(jìn)行重點(diǎn)審查。
      第三十八條 公司對(duì)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，并配合人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。
      第三十九條 對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。
      第六章 反洗錢財(cái)務(wù)制度
      第四十條 公司建立健全反洗錢財(cái)務(wù)制度。
      公司各分支機(jī)構(gòu)對(duì)客戶要求的不合規(guī)支付方式應(yīng)當(dāng)進(jìn)行監(jiān)控和分析，尤其要加強(qiáng)現(xiàn)金管理，嚴(yán)禁在退保和理賠過程中，為單位客戶違規(guī)提取現(xiàn)金。
      第四十一條 公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)區(qū)別投保人的不同類型，在退保費(fèi)和支付賠款環(huán)節(jié)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢財(cái)務(wù)制度。
      第四十二條 在退保費(fèi)環(huán)節(jié)，投保人為企業(yè)、其他組織時(shí)，原則上必須采用轉(zhuǎn)賬方式將退保費(fèi)匯往投保人賬戶。如果客戶要求以現(xiàn)金方式支付退保費(fèi)，客戶必須提供加蓋投保人單位公章的書面說明，并經(jīng)承保中心審核同意。如果客戶要求將退保費(fèi)轉(zhuǎn)賬到非投保人賬戶，客戶必須提供加蓋投保人單位公章的授權(quán)書，并經(jīng)承保中心審核同意。
      投保人為自然人時(shí)，原則上必須采用轉(zhuǎn)賬方式將退保費(fèi)匯往投保人賬戶或由投保人本人憑有效身份證件領(lǐng)取退保費(fèi)。如果非投保人本人領(lǐng)取退保費(fèi)，客戶必須提供投保人本人簽字的授權(quán)書、投保人有效身份證件原件及復(fù)印件、辦理人有效身份證件及復(fù)印件，并經(jīng)承保中心審核同意。如果客戶要求將退保費(fèi)轉(zhuǎn)賬到非投保人賬戶，客戶必須提供投保人本人簽字的授權(quán)書和投保人有效身份證件原件及復(fù)印件，并經(jīng)承保中心審核同意。
      第四十三條 在支付賠款環(huán)節(jié)，被保險(xiǎn)人或受益人為企業(yè)、其他組織時(shí)，原則上必須采用轉(zhuǎn)賬方式將賠款匯往被保險(xiǎn)人或受益人賬戶。如果客戶要求以現(xiàn)金方式支付賠款，客戶必須提供加蓋被保險(xiǎn)人或受益人單位公章的書面說明，并經(jīng)理賠（或理賠/客戶服務(wù)）中心審核同意。如果客戶要求將賠款轉(zhuǎn)賬到非被保險(xiǎn)人或非受益人賬戶，客戶必須提供加蓋被保險(xiǎn)人或受益人單位公章的授權(quán)書，并經(jīng)理賠（或理賠/客戶服務(wù)）中心審核同意。
      被保險(xiǎn)人為自然人時(shí)，原則上必須采用轉(zhuǎn)賬方式將賠款匯往被保險(xiǎn)人或受益人賬戶，或由被保險(xiǎn)人或受益人本人憑有效身份證件領(lǐng)取退賠款。如果非被保險(xiǎn)人或非受益人本人領(lǐng)取賠款，客戶必須提供被保險(xiǎn)人或受益人本人簽字的授權(quán)書、被保險(xiǎn)人有效身份證件原件及復(fù)印件、辦理人有效身份證件及復(fù)印件，并經(jīng)理賠（或理賠/客戶服務(wù)）中心審核同意。如果客戶要求將賠款轉(zhuǎn)賬到非被保險(xiǎn)人或非受益人賬戶，客戶必須提供被保險(xiǎn)人或受益人本人簽字的授權(quán)書和被保險(xiǎn)人或受益人有效身份證件原件及復(fù)印件，并經(jīng)理賠（或理賠/客戶服務(wù)）中心審核同意。
      第七章 反洗錢培訓(xùn)與宣傳
      第四十四條 公司積極開展反洗錢內(nèi)部培訓(xùn)，組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，正確理解、認(rèn)識(shí)和掌握保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的內(nèi)容。
      第四十五條 公司將反洗錢教育納入對(duì)各級(jí)管理人員的培訓(xùn)體系。
      公司在內(nèi)網(wǎng)培訓(xùn)園地中開辟反洗錢培訓(xùn)專欄，并在網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)系統(tǒng)中增加反洗錢相關(guān)課件。公司反洗錢培訓(xùn)成果將記入員工培訓(xùn)積分和培訓(xùn)護(hù)照，并將該內(nèi)容作為員工培訓(xùn)考核的重要依據(jù)。
      第四十六條 公司積極開展保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的宣傳和解釋，定期制作宣傳折頁，爭取客戶對(duì)反洗錢工作的理解和支持。
      第八章 監(jiān)督、檢查與報(bào)告
      第四十七條 公司建立健全反洗錢工作的監(jiān)督、檢查和報(bào)告制度。
      第四十八條 總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組每應(yīng)對(duì)系統(tǒng)反洗錢工作進(jìn)行回顧總結(jié)，并向公司董事會(huì)報(bào)告。
      公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)，將本季度反洗錢工作情況，報(bào)告上級(jí)公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括基本情況、自我評(píng)價(jià)、存在問題以及改進(jìn)措施等。第四十九條 公司各級(jí)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)本級(jí)公司及下級(jí)公司反洗錢工作的和半檢查。發(fā)現(xiàn)違反本辦法、相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)當(dāng)及時(shí)提出具體整改意見。
      公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組可以根據(jù)需要，組織所轄下級(jí)公司之間就反洗錢工作進(jìn)行交叉檢查。公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組可以根據(jù)需要，對(duì)分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行專項(xiàng)檢查。
      第九章 罰則
      第五十條 違反本辦法，有下列行為之一的，由公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組責(zé)令限期改正。造成公司財(cái)產(chǎn)損失或聲譽(yù)損害的，視情節(jié)輕重，對(duì)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和直接責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)追究經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任并給予警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除等處分。需要采取組織處理措施的，還應(yīng)采取停止執(zhí)行職務(wù)、調(diào)離原崗位、免職、辭退等組織處理措施：
      （一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；
      （二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；
      （三）未按照規(guī)定對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的；
      （四）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；
      （五）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；
      （六）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；
      （七）與身份不明的客戶進(jìn)行交易的；
      （八）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；
      （九）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；
      （十）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。
      第五十一條 違反本辦法，構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
      第十章 附則
      第五十二條 本辦法由總公司法律部負(fù)責(zé)解釋。
      第五十三條 本辦法自印發(fā)之日起施行。公司2007年5月31日下發(fā)的《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作暫行辦法》同時(shí)廢止。
      第五篇：法律合規(guī)部崗位職責(zé)
      浙江商旅支付服務(wù)有限公司 法律合規(guī)部崗位職責(zé)
      部門主管
      1.指導(dǎo)公司法務(wù)實(shí)踐，處理公司法律問題，以維護(hù)公司法律權(quán)利和利益。
      2.全面負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)主持法律合規(guī)部的全面工作。
      3.負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)公司的有關(guān)方針、政策、計(jì)劃、制度規(guī)定、工作措施等。
      法務(wù)崗
      1.負(fù)責(zé)公司合規(guī)管理，檢查公司經(jīng)營活動(dòng)是否符合法律法規(guī)、規(guī)則和準(zhǔn)則，執(zhí)行制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，向監(jiān)管單位及相應(yīng)職能部門報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事宜。
      2.負(fù)責(zé)公司法律事務(wù)管理，對(duì)各部門提供日常法律咨詢；法律文書初審和法律文書審查及會(huì)簽工作；不定期舉辦法律知識(shí)培訓(xùn)；參與訴訟等工作；為各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)提供法律支持和服務(wù)。
      3.負(fù)責(zé)公司操作風(fēng)險(xiǎn)綜合管理具體事務(wù)，按照要求進(jìn)行分行的操作風(fēng)險(xiǎn)日常報(bào)告和不定期培訓(xùn)。
      4.擔(dān)任部門OA系統(tǒng)管理員，負(fù)責(zé)及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)部門文件、催促部門人員收閱，完成后歸檔保管。
      5.擔(dān)任印鑒卡保管員，保管保險(xiǎn)柜的密碼，負(fù)責(zé)印鑒卡的收集、編號(hào)、登記、歸檔、借閱等保管、管理工作。
      6.專用章、合同章等專用章的保管，根據(jù)用印審批在法律文書中用印。
      7.兼任對(duì)公合同填制崗，根據(jù)審批條件制作合同；復(fù)核他人制作的合同，確保有關(guān)合同、協(xié)議等法律文件的合法性、準(zhǔn)確性、完整性。
      8.加強(qiáng)對(duì)客戶的反洗錢及反恐怖融資宣傳工作。向客戶發(fā)放反洗錢及反恐怖融資宣傳資料，重點(diǎn)講解洗錢的危害性，違法性。
      合同規(guī)章主管
      1.起草、審查和修改公司各類法律文書及合同；
      2.代表公司處理各類訴訟或非訴訟法律事務(wù)，維護(hù)公司合法權(quán)益； 3.主持公司重大經(jīng)營決策的法律論證和法律保障；
      4.負(fù)責(zé)對(duì)公司規(guī)章制度、產(chǎn)品進(jìn)行法律審核，審核公司的合同、制定標(biāo)準(zhǔn)合同；
      5.為公司經(jīng)營管理活動(dòng)提供法律咨詢； 6.管理外聘律師、法律顧問； 7.法律培訓(xùn)。
       
      
    
      

        下載第三類法律合規(guī)知識(shí)保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)知識(shí)word格式文檔
        
      
            
      下載第三類法律合規(guī)知識(shí)保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)知識(shí).doc
      
            
      將本文檔下載到自己電腦，方便修改和收藏，請(qǐng)勿使用迅雷等下載。
      
        
      
        
      
            
            
      
                
      點(diǎn)此處下載文檔
      
                
      文檔為doc格式
      
            
      
        
      
          
    
      相關(guān)專題
保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)
保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)合同
銀行合規(guī)管理基礎(chǔ)知識(shí)

      
    

      聲明：本文內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)用戶自發(fā)貢獻(xiàn)自行上傳，本網(wǎng)站不擁有所有權(quán)，未作人工編輯處理，也不承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。如果您發(fā)現(xiàn)有涉嫌版權(quán)的內(nèi)容，歡迎發(fā)送郵件至：645879355@qq.com 進(jìn)行舉報(bào)，并提供相關(guān)證據(jù)，工作人員會(huì)在5個(gè)工作日內(nèi)聯(lián)系你，一經(jīng)查實(shí)，本站將立刻刪除涉嫌侵權(quán)內(nèi)容。 
      

      
      
      
        
      相關(guān)范文推薦
      
      
      
            
      

        法律合規(guī)部門職責(zé)
        法律合規(guī)部門職責(zé) 法律合規(guī)部主要負(fù)責(zé)所轄機(jī)構(gòu)的法律事務(wù)、合規(guī)、反洗錢、內(nèi)控等相關(guān)工作，具體部門職能如下： （1）審查公司對(duì)外簽訂的協(xié)議、合同以及對(duì)外出具的法律文書，協(xié)助起草......
        合規(guī)知識(shí)競賽
        一、單選題，（每題0.5分，共40分） 1．商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起( )內(nèi)予以處分。 A．1年 B.2年C.3年D.4年 2．銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人......
        合規(guī)知識(shí)競賽
        知識(shí)競賽參賽網(wǎng)址：http:///usermana/userlogin.aspx?type=1
試題為60道單選題。每題1分。答題時(shí)間為40分鐘。
競賽活動(dòng)分三個(gè)階段。第一階段為初賽；第二階段為復(fù)賽；第三個(gè)階段......
        合規(guī)知識(shí)學(xué)習(xí)心得
        合規(guī)知識(shí)心得體會(huì) 劉家垣信用社---許聰穎 在前段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)中，我深刻認(rèn)識(shí)到，信合事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為農(nóng)行經(jīng)營理......
        合規(guī)知識(shí)學(xué)習(xí)心得
        合規(guī)知識(shí)心得體會(huì) 劉家垣信用社-----劉帥   通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有信用社金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制......
        法律合規(guī)部 部門職責(zé)（★）
        法律合規(guī)部經(jīng)理工作職責(zé) 1. 協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國家法律、法規(guī)，對(duì)公司重大經(jīng)營決策活動(dòng)提供法律意見。負(fù)責(zé)法律合規(guī)部的全面工作，組織實(shí)施并檢查落實(shí)法律合規(guī)部各項(xiàng)工作的完......
        法律合規(guī)小組上半年工作總結(jié)
        法律合規(guī)部工作匯報(bào) 一、上半年工作總結(jié) 在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，法律合規(guī)部在上半年圓滿完成了公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作，這些工作主要有： 1、建章立制工作 規(guī)章制度建設(shè)是公司......
        銀行法律合規(guī)培訓(xùn)心得體會(huì)
        淺談“三服務(wù)三服從”在法律 合規(guī)崗位中的適用 -- 赴西南政法大學(xué)培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得體會(huì)（蘇衍光）  8月27日至9月1日，我有幸參加了“中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行法律合規(guī)骨干培訓(xùn)班”。通過這次......