第一篇：南京銀行股份有限公司2010年半年度作報告

南京銀行股份有限公司2010年半年度作報告

半年度行長工作報告

今年上半年，面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟形勢，在董事會的正確領(lǐng)導下，依靠全體管理人員的共同努力和全行員工的勤奮開拓，緊扣發(fā)展主線，搶抓市場機遇，克服了諸多困難，采取了多項積極有效的工作措施，各項經(jīng)營指標全面完成半年度預(yù)算目標，總體經(jīng)營可以概括為：存款平穩(wěn)較快增長實現(xiàn)突破，貸款科學把握節(jié)奏有序投放，戰(zhàn)略業(yè)務(wù)提升明顯，實現(xiàn)盈利好于預(yù)期，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，各項指標總體向好。現(xiàn)將上半年主要工作匯報如下：

上半年各項主要業(yè)務(wù)指標全面超額完成了董事會年初下達的任務(wù)，經(jīng)營業(yè)績顯著：

截至2010年6月30日，資產(chǎn)總額1961.57億元，超預(yù)算（半年預(yù)算，下同）305.48億元，完成預(yù)算的118.56%；各項存款余額1266.34億元，超預(yù)算134.77億元，完成預(yù)算的112.01%；上半年日均存款1104.75億元，超預(yù)算38.82億元，完成預(yù)算的103.64%；貸款余額762.88億元（含凈貼現(xiàn)），超預(yù)算13.71億元，完成預(yù)算的101.85%；債券投資余額432.38億元，超預(yù)算21.37億元，完成預(yù)算的105.2%。

上半年實現(xiàn)利潤14.52億元，超預(yù)算2.93億元，完成預(yù)算的125.45%；實現(xiàn)凈利潤11.97億元；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為9.46%，比上年同期增長2.46個百分點；每股凈資產(chǎn)5.48元，比上年同期減少0.74元。

上半年，各項監(jiān)管指標均符合監(jiān)管要求：資本凈額為126.75億元，其中：核心資本凈額為115.19億元；資本充足率為11.59%，其中：核心資本充足率為10.53%；人民幣資產(chǎn)流動性比例為37.69%，外幣資產(chǎn)流動性比例為99.64%；五級分類不良貸款總額為8.05億元，不良貸款率為1.05%；已計提貸款損失準備金16.39億元，撥備覆蓋率為203.69%；非信貸資產(chǎn)合計為1199.18億元，已計提非信貸資產(chǎn)損失準備11810.73萬元；最大單戶貸款比例為4.69%，最大十戶貸款比例為38.43%。

上半年在董事會的指導下，在班子成員的配合下，主要做了以下幾方面工作：

一、緊抓發(fā)展主線，業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)較快增長

1、翻番目標提前實現(xiàn)。為了提升市場地位和競爭實力，去年初，全行確立了兩年內(nèi)再造一個南京銀行的目標。圍繞這一目標，全行上下奮力拼搏，創(chuàng)造性開展工作，在大家的不懈努力下，這一目標已經(jīng)提前實現(xiàn)。在一年半時間內(nèi)，全行資產(chǎn)和存款規(guī)模雙雙實現(xiàn)翻番，為未來新的發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。

2、全力拓展存款保證增長。上半年面對存款營銷的諸多困難，全行上下加大了拓展力度。在全行上下一致努力下，通過把握市場機遇，強化營銷指導，緊抓市場熱點資金，開展了旺季營銷活動，通過加大考核力度，努力提升了負債業(yè)務(wù)市場份額，取得了較好的成效，存款業(yè)務(wù)明顯增長。同時，在營銷活動中把握重點，重視做好國庫集中支付代理工作，上半年經(jīng)過努力獲得了國庫集中支付代理行資格，延續(xù)我行與地方財政機構(gòu)長期以來的良好合作關(guān)系，有力地拓展了業(yè)務(wù)發(fā)展空間。

3、加強規(guī)模管理實現(xiàn)貸款有序投放。在信貸規(guī)模持續(xù)嚴控的形勢下，全行嚴格按照監(jiān)管部門提出的投放進度要求，科學把握投放節(jié)奏，貸款業(yè)務(wù)均衡有序增長。根據(jù)我行客戶資源、項目儲備及各經(jīng)營機構(gòu)的實際情況，對貸款額度進行合理測算，實行按月分配制，重點支持小企業(yè)和個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，節(jié)奏控制合理，避免了全行信貸業(yè)務(wù)的過大波動。同時，上半年通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等多種方式盤活存量，為全行的發(fā)展、特別是異地新設(shè)分行的業(yè)務(wù)發(fā)展拓展了空間。此外，在成立銀團組團委員會這一平臺的基礎(chǔ)上，進一步擴大銀團貸款的營銷力度，上半年共操作6筆銀團貸款，不僅有效緩解了我行的信貸規(guī)模壓力，還有力地推動了我行中間業(yè)務(wù)收入的增長。

4、戰(zhàn)略業(yè)務(wù)發(fā)展快速。戰(zhàn)略業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)加快，中小企業(yè)和個人業(yè)務(wù)增幅遠遠高于全行貸款平均增幅。6月末，小企業(yè)貸款余額141.33億元，較年初增加48.62億元，增幅52.44%，小企業(yè)新增貸款額占同期全行對公貸款新增額（不含貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼、透支等）的78.85 %，增長勢頭強勁。個貸余額118.23億元，較年初增加37.88億元，增幅47.15％，個貸在全行貸款占比15.50%，較年初上升3.53個百分點，在上半年保持了逐月上升良好態(tài)勢。上半年我行小企業(yè)貸款和個人貸款合計新增86.5億元，占全行全部新增貸款的93.41%，較好地執(zhí)行了年初制定的信貸投放政策。

5、特色業(yè)務(wù)發(fā)展良好。上半年，全行通過鞏固優(yōu)勢業(yè)務(wù)，發(fā)展新興業(yè)務(wù)，著力塑造特色，各項業(yè)務(wù)取得了長足的進步。在資金業(yè)務(wù)方面，繼續(xù)保持市場領(lǐng)先地位，在上半年公布的銀行間債券市場做市商綜合排名中位居第2位，在人行投標認購債券總量排名中位居第12位，在城商行排名中位居第1位。在國際業(yè)務(wù)方面，共完成國際結(jié)算量21.3億美元，完成全年國際結(jié)算任務(wù)的71%，與去年同期相比增長11億美元，增幅為108%，南京地區(qū)國際業(yè)務(wù)結(jié)算量市場占有率從年初的4.45％上升到5.26％。在理財業(yè)務(wù)方面，上半年發(fā)行規(guī)模160.67億，同比增幅665.2％，取得歷史性突破。在電子銀行業(yè)務(wù)方面，網(wǎng)銀企業(yè)和個人用戶累計新增用戶數(shù)分別完成全年任務(wù)的88.63%、136.14%，上半年電子銀行業(yè)務(wù)交易量平均占比達到59.65%，較2009年全年平均占比增長了12.6個百分點。在投行業(yè)務(wù)方面，上半年完成了4只短融券的注冊以及12只短融券的發(fā)行工作，在金融債券承銷業(yè)務(wù)方面取得了新的進展。

6、實現(xiàn)盈利好于預(yù)期，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。上半年全行克服了貸款投放受限等不利因素，利潤實現(xiàn)情況較好。6月末實現(xiàn)利潤14.52億元，同比上升52.81％，為全年利潤目標的完成打下了良好的基礎(chǔ)。此外，盈利結(jié)構(gòu)也有所優(yōu)化，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)凈收入為2.35億元，較去年同期增長43.03%。為了進一步夯實資產(chǎn)質(zhì)量，全行果斷采取有力措施，通過嚴格準入、加強信貸管理、多方努力化解、強力推進問責等多種手段，嚴控資產(chǎn)質(zhì)量，成效較為顯著，上半年資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，實現(xiàn)了不良貸款余額和不良率的“雙降”。

7、機制建設(shè)與產(chǎn)品創(chuàng)新齊頭并進。上半年業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐有所加快，為促進業(yè)務(wù)發(fā)展，行內(nèi)設(shè)立了產(chǎn)品創(chuàng)新管理委員會，完善了產(chǎn)品創(chuàng)新工作機制，從組織和機制上初步搭建了創(chuàng)新工作的平臺。產(chǎn)品創(chuàng)新不斷推進，個人業(yè)務(wù)方面推出了“理財易賬戶”、“誠易貸”等新業(yè)務(wù)，公司業(yè)務(wù)方面對供應(yīng)鏈融資等進行了探索，手機銀行也已開始進行行內(nèi)測試，正式開辦了電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，既能夠防范克隆票、假票風險，也大大提高了票據(jù)業(yè)務(wù)的時效性。

二、扎實練好內(nèi)功，努力提升內(nèi)部管理水平

1、下大力氣提升基礎(chǔ)管理水平。全行始終將提升內(nèi)部管理作為一項重點任務(wù)來抓。上半年，以貫徹落實銀監(jiān)局監(jiān)管評級意見為契機，行長室組織對經(jīng)營管理中存在的突出問題進行了認真梳理，就發(fā)展戰(zhàn)略、資本管理、異地分行管控等十二個方面，形成34大項工作和178 小項改進措施，明確了完成的時間進度，并建立了定期監(jiān)測報告制度，保證各項改進工作的有效落實。截至6月末，按計劃應(yīng)在上半年實施的80項措施均已完成，進展順利。

2、持續(xù)推進體制機制改革。上半年繼續(xù)推進各項體制改革工作，對中小企業(yè)經(jīng)營管理機制進行了深入探討；通過完善制度規(guī)章、加強風險關(guān)口前移管理等措施，在行內(nèi)初步建立了“大保全”的工作機制；成立了消費金融與信用卡中心，對管理模式、運營架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程等做出重大調(diào)整，啟動了加快個人業(yè)務(wù)發(fā)展的又一引擎。

3、流程優(yōu)化初見成效。兼顧控制風險和提高效率的要求，持續(xù)推進業(yè)務(wù)流程優(yōu)化工作，目前已完成個人存單、個人理財產(chǎn)品、個人國庫券質(zhì)押貸款等低風險業(yè)務(wù)流程的梳理和操作流程調(diào)整工作，同時，對公司業(yè)務(wù)、小企業(yè)、國際業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等共計近50個產(chǎn)品管理類程序進行了梳理，完成了第一輪評審。

4、集約化營運體系建設(shè)取得新進展。在去年開展集中對賬工作的基礎(chǔ)上，上半年對賬工作持續(xù)深化，賬戶管理的關(guān)口進一步前移，上線了指紋系統(tǒng)，有效克服了傳統(tǒng)身份認證方式的弊端，落實了新會計檔案庫的建設(shè)。這些工作的開展強化了會計內(nèi)部控制，有效推動了營運大后臺的建設(shè)，為前臺提供高效的支撐發(fā)揮了積極作用。

5、信息科技建設(shè)步伐加快。通過啟動新一代信貸管理系統(tǒng)建設(shè)項目、優(yōu)化客戶關(guān)系管理和管理會計系統(tǒng)，持續(xù)搭建支撐業(yè)務(wù)發(fā)展和提升管理水平的科技平臺。順利完成了電子商業(yè)匯票系統(tǒng)模擬運行，提高業(yè)務(wù)辦理效率。報表系統(tǒng)正式運行，為決策提供了有效的支持。此外，為落實監(jiān)管要求，異地災(zāi)備中心建設(shè)的規(guī)劃工作已經(jīng)啟動。

三、落實重點工作，不斷強化風險管控能力

1、全面貫徹落實“三個辦法一個指引”。在監(jiān)管部門的指導和董事會的重視下，全行將“三個辦法一個指引”全面落實于制度、流程、系統(tǒng)各個環(huán)節(jié)，制定下發(fā)了四項貸款新規(guī)，配套對核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)進行改造，對合同文本進行修訂，并通過全行培訓和測試，確保對“三個辦法一個指引”做到全員掌握、全程控制、全面落實。

2、深入做好“解包還原”和房地產(chǎn)梳理工作。按照監(jiān)管部門“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”的要求，按進度、按時限、按質(zhì)量完成了地方政府融資平臺“解包還原”工作，同時，還開展了房地產(chǎn)貸款的梳理排查與分類處置工作。這兩項工作的開展，使我行平臺貸款家底和房地產(chǎn)貸款的情況都更加清晰，有助于我行下一步積極深化梳理成果，采取切實有效的措施，防范和化解信貸風險，保障我行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

3、加強內(nèi)控開展“執(zhí)行年”活動。為進一步強化合規(guī)意識，提升內(nèi)控管理水平，實現(xiàn)全面加強內(nèi)部控制的目標，全行啟動了“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動，活動明確了相關(guān)方案和具體內(nèi)容，從制度流程優(yōu)化、檢查監(jiān)督、管理體制機制、IT系統(tǒng)建設(shè)、考核獎懲、人員管理等多方面提出了相應(yīng)實施要求，也為逐步推行案防工作目標責任制作好了前期準備。

4、充分發(fā)揮問責效能強化責任意識。上半年，全行組織了對不良貸款事項及個貸風險事件的盡職調(diào)查與問責工作，處理相關(guān)人員共16人，發(fā)揮了問責的懲戒與震懾作用；制定頒發(fā)了《南京銀行違規(guī)事項積分管理辦法（試行）》，在全行初步推行了積分管理。通過這些工作，向全行傳導了不斷強化責任意識的工作要求。

5、審計工作進一步加強。上半年審計工作的重點放在查找薄弱環(huán)節(jié)、提高審計效能上，取得了較好的效果。一是實施了2009年度內(nèi)部控制自我評估，認真查找出可能影響內(nèi)部控制有效性的薄弱控制環(huán)節(jié)；二是對全行固定資產(chǎn)管理、個貸業(yè)務(wù)操作合規(guī)性等項目進行專項審計，在開展內(nèi)部審計過程中，將重點放在整改提高上，進一步推動了本行內(nèi)部控制的健全和完善。

四、加快對外發(fā)展，成績明顯收益逐步顯現(xiàn)

1、對外發(fā)展積極進取成效明顯。上半年分支機構(gòu)建設(shè)工作成效明顯，杭州分行、揚州分行先后開業(yè)，蘇州分行籌建已獲得批復(fù)。此外，異地分行下設(shè)支行的建設(shè)步伐也在不斷加快，上半年已有徐匯、楊浦、江陰、姜堰共4家支行獲準開業(yè)，惠山等4家支行獲批籌建。

2、加強對參股機構(gòu)的并表管理。對于我行投資的五家金融機構(gòu)，不斷加強并表管理，開展了相應(yīng)的風險評估工作，取得了良好的效果。目前五家金融機構(gòu)發(fā)展態(tài)勢良好：日照銀行、江蘇金融租賃有限公司以及蕪湖津盛農(nóng)村合作銀行業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，盈利能力不斷提高，宜興陽羨村鎮(zhèn)銀行順利實現(xiàn)盈利，昆山鹿城村鎮(zhèn)銀行開業(yè)半年基本實現(xiàn)盈虧平衡。

五、提升服務(wù)水平，網(wǎng)點轉(zhuǎn)型向更深層次推進

1、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作縱深推進。自去年正式啟動網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作以來，今年上半年的網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作逐漸向更深層次推進，體現(xiàn)在：制定相關(guān)網(wǎng)點建設(shè)的制度辦法，規(guī)范流程，明確責任；統(tǒng)一標準，修改完善了網(wǎng)點轉(zhuǎn)型標準化手冊；不斷優(yōu)化網(wǎng)點布局，按計劃分批次實施南京地區(qū)支行的遷址和改造工作。

2、強化客戶服務(wù)隊伍建設(shè)。上半年，全行完成了大堂經(jīng)理的聘用工作并出臺了考核辦法，按月度開展大堂經(jīng)理培訓活動，不斷提升大堂經(jīng)理隊伍的整體業(yè)務(wù)素質(zhì)。理財經(jīng)理隊伍建設(shè)有序推進，在明確考核辦法的基礎(chǔ)上，不斷充實隊伍，努力打造一支專業(yè)化的理財隊伍，切實提高客戶服務(wù)水平。

六、加強隊伍建設(shè)，營造積極向上文化氛圍

1、搭建人才成長平臺。上半年，全行不斷加大人才培養(yǎng)、引進和交流的力度，以滿足全行經(jīng)營發(fā)展的需要：通過繼續(xù)推行公開競聘、掛職與輪崗鍛煉等方式，不斷營造“公開、公平、公正、公認”的用人環(huán)境，進一步向全行傳遞深化用人機制改革的決心；通過多層次培訓，不斷提高員工職業(yè)素養(yǎng)，尤其注重加大對高端人才培訓力度，先后組織專業(yè)人才赴美西銀行學習、核心業(yè)務(wù)人才赴臺培訓和兩期中層管理人員北大研修班，提高了經(jīng)營管理能力。

2、積極推動企業(yè)文化建設(shè)。上半年，行內(nèi)開展了英語風采大賽，為青年員工搭建展現(xiàn)自我風采、充分競爭交流的平臺，為我行今后進一步擴大對外交流與合作積累人才基礎(chǔ)；舉辦環(huán)湖行和足球比賽等系列活動，進一步豐富了職工文化生活，營造良好的團隊氛圍。

此外，全行在上半年還開展了其他重要工作，如：全面啟動了后三年規(guī)劃的編制工作，草擬了規(guī)劃綱要的討論稿并深入進行了討論；著眼于我行長遠發(fā)展需要，有序推進資本補充工作；圍繞世博會加強安全保衛(wèi)工作，開展了多項檢查和應(yīng)急處置演練。

就上半年的經(jīng)營情況來看，盡管取得了不少成績，但在發(fā)展中還存在一些問題，表現(xiàn)在：隨著宏觀形勢的不確定因素增加，存款穩(wěn)定性有待增強，資產(chǎn)質(zhì)量的壓力和穩(wěn)定性值得關(guān)注，生息資產(chǎn)的定價能力有待提高，在強化對表內(nèi)資產(chǎn)風險管理的同時，需增強表外資產(chǎn)的風險管控。

下半年，行長室在董事會的正確領(lǐng)導下，堅持科學發(fā)展，加快推進發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，推進中小企業(yè)業(yè)務(wù)和個人業(yè)務(wù)，加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，強化特色業(yè)務(wù)；深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，著力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)；保持各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健較快的發(fā)展勢頭，推動存款穩(wěn)定增長，科學調(diào)控信貸準入投放，把握進度繼續(xù)做好信貸額度控制；深入落實風險管控，持續(xù)推進風險垂直管理體系建設(shè)，加強信用風險、操作風險和合規(guī)風險管控，深入開展內(nèi)控與案防制度執(zhí)行年活動；持續(xù)強化基礎(chǔ)管理，加強科技工作的支撐作用，提高內(nèi)部審計水平，推進分支機構(gòu)差別化管理，加快提升我行綜合競爭力，實現(xiàn)我行的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展。

第二篇：南京化纖股份有限公司分析報告

南京化纖股份有限公司分析報告

一、公司簡介

南京化纖股份有限公司前身系南京化纖廠，于1964年建成投產(chǎn)。1992年改制為股份制企業(yè)，1996年3月公司股票在上海證券交易所上市，并于2006年11月1日完成股權(quán)分置改革工作。現(xiàn)公司總股本3.07億股，總資產(chǎn)21.34億元。公司位于南京市北郊南京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)內(nèi)，毗鄰南京長江二橋、新生圩外貿(mào)港、滬寧高速公路和京滬鐵路，擁有自備長江碼頭及鐵路專用線，交通十分便捷。公司現(xiàn)有各類專業(yè)技術(shù)人員312人，其中中高級職稱者63人。公司擁有先進的生產(chǎn)設(shè)備、雄厚的技術(shù)力量和產(chǎn)品研發(fā)能力。公司已和國內(nèi)多個大專院校、科研院所開展了技術(shù)合作，并與日、美、奧、英、德、意、韓、瑞典、香港等十幾個國家和地區(qū)進行廣泛的技術(shù)合作和交流。1999年公司通過了ISO9002國際質(zhì)量體系認證，現(xiàn)正在籌劃ISO14000環(huán)境管理體系的認證工作。公司多次被評為省、市及紡織總會的“雙文明”先進企業(yè)，并于2000年列入“江蘇省100家大型骨干企業(yè)”行列。2000年、2002年，公司又兩度被評為“南京市優(yōu)秀企業(yè)”。南京化纖股份公司經(jīng)營范圍為化學纖維制品、化學用漿、化工產(chǎn)品、包裝材料、自來水加工、服裝、針紡織品、倉儲、化工技術(shù)咨詢。公司主產(chǎn)品是“金羚”牌粘膠纖維，產(chǎn)能達45000噸/年，其中粘膠長絲年產(chǎn)15000噸，粘膠短纖年產(chǎn)30000噸，產(chǎn)品除供國內(nèi)銷售外，還遠銷韓國、日本、越南歐美等國。公司尚有60000噸的漿粕生產(chǎn)能力；擁有15萬噸/日供水能力的自備水廠，以及75 00千瓦/小時的自發(fā)電能力。公司自備水廠除供本公司生產(chǎn)用水外，同時向周邊居民、十幾家工礦企業(yè)及南京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)提供用水。公司2008年“特種化學纖維紡前注射裝置”、“多路分絲器”發(fā)明分別獲得《國際發(fā)明展覽會金獎》、《國際發(fā)明展覽會銀獎》；2009年“栲膠法廢氣處理工藝”技術(shù)獲得江蘇省《第七屆江蘇紡織技術(shù)創(chuàng)新獎 》，同年“差別化粘膠長絲”和“化纖濕漿”獲得《南京市自主創(chuàng)新產(chǎn)品》。公司近三年共申請專利11項，授權(quán)專利4項，兩項發(fā)明專利在實質(zhì)審查中。

二、2012年財務(wù)狀況分析

2012年公司實現(xiàn)營業(yè)收入15.19億元，同比增加1.20%；歸屬母公司凈利潤1,411萬元，同比減少8.04%；實現(xiàn)每股收益為0.05元。2012年公司綜合毛利

率為19.83%，同比提高5.19個百分點；2012年公司凈利率為2.36%，同比提高0.02個百分點。公司地產(chǎn)業(yè)務(wù)逐漸確認收入，2012年10月“樂居雅花園”項目二期工程16萬平方米共計1465套商品房已全部封頂進入銷售階段。其首期推出的446套商品房共3.88萬平方米銷售順暢，截至2013年2月末已售磬。預(yù)計二期工程逐漸確認收入。另外，粘膠短纖行業(yè)2012年銷量快速增長，今年情況同比有所好轉(zhuǎn),但粘膠行情主要看下游需求情況，我們對下游需求持謹慎樂觀態(tài)度。

2012年公司綜合毛利率同比提高的原因是：房地產(chǎn)毛利率提高和粘膠長絲毛利率提高，2012年房地產(chǎn)業(yè)務(wù)毛利率為38.73%，同比提高6.61個百分點，房地產(chǎn)毛利率提高主要由于商品房售價上漲；2012年粘膠長絲毛利率為20.56%，同比提高11.66個百分點，粘膠長絲毛利率提高主要由于原材料價格降幅較大。4季度公司實現(xiàn)營業(yè)收入6.77億元，環(huán)比增加145%；綜合毛利率為26.65%，環(huán)比提高9.94個百分點；歸屬于母公司凈利潤3,294萬元，凈利率7.86%，環(huán)比提高3.32個百分點。4季度公司營業(yè)收入大幅增加主要是地產(chǎn)業(yè)務(wù)確認收入所致，4季度公司綜合毛利率提高主要是因為地產(chǎn)業(yè)務(wù)毛利率高于粘膠等其他業(yè)務(wù)。

三、未來盈利能力分析

從目前形勢來看，粘膠短纖業(yè)務(wù)進入景氣上升通道，業(yè)績彈性值得期待：由于粘膠短纖與棉花的價格倒掛，比價優(yōu)勢明顯，13年1、2月份國內(nèi)粘膠短纖的產(chǎn)量分別同比增長31.95%和32.50%,預(yù)計今明兩年粘膠短纖的新增需求量可達到100萬噸以上。而由于過去三年行業(yè)景氣低迷，新產(chǎn)能擴產(chǎn)速度大幅放緩，預(yù)計13、14年的新增有效產(chǎn)能分別為45萬噸和25萬噸，新增產(chǎn)能將無法滿足需求的增長，行業(yè)的景氣將逐步提升。公司第二條粘膠短纖生產(chǎn)線已經(jīng)于13年2月份投產(chǎn)，本部粘膠短纖產(chǎn)能變?yōu)?萬噸，加上南京蘭精(參股30%)的16萬噸產(chǎn)能，公司的權(quán)益產(chǎn)能為12.8萬噸，粘膠短纖價格每上漲1000元/噸，公司的EPS將增加0.3元。

公司溶解漿采購方式異于他人，莫要低估南京蘭精的盈利能力:南京蘭精的產(chǎn)品質(zhì)量和售價國內(nèi)排名第一,成本控制能力與三友化工、賽得利控股等相當，但是其12年卻出現(xiàn)大幅虧損，這與其溶解漿的采購方式有關(guān)。國內(nèi)粘膠短纖企業(yè)對溶解漿的采購周期一般是45天,而南京蘭精的為3-6個月,這樣在溶解漿的下跌周期中，其盈利就會受損。溶解漿的價格在經(jīng)歷了11、12年的連續(xù)暴跌之后，已經(jīng)于12年12月企穩(wěn)，并進入上行通道，南京蘭精的盈利能力將在13年逐漸開始恢復(fù)。

地產(chǎn)項目可售量豐富，業(yè)績彈性同樣巨大:2012年10月“樂居雅花園”項目二期工程16萬平方米商品房全部封頂進入銷售階段，首期推出3.88萬平方米已于2013年2月末售磬,加上一期尚未結(jié)算的7000萬平米，公司13年已經(jīng)鎖定了

4.6萬平米的銷售,預(yù)計可貢獻7000萬元的權(quán)益利潤。剩余12萬平米預(yù)計將在14年底之前全部銷售并結(jié)算完畢，按照2000元/平米的凈利潤計算，可貢獻2.4億的凈利潤，權(quán)益利潤1.8億元。預(yù)計公司13年、14年地產(chǎn)項目分別實現(xiàn)EPS0.3元和0.5元。

自來水未來利用率將大幅增加：目前日產(chǎn)能15 萬噸，之前主要自用。搬遷后全部外賣，目前對外供水每日5 萬噸，毛利率50%左右。10 萬噸產(chǎn)能閑置。未來10 萬噸自來水將用于景觀水項目,公司未來自來水利用率將大幅增加。

公用工程未來保持穩(wěn)定：目前公司公用工程用處有兩塊，一部分給粘膠長絲提供配套。剩下的供給南京蘭精污水處理，蒸汽、余熱發(fā)電等公用工程。跟據(jù)公司4 月18 日公告，公司與蘭精公司12 年關(guān)聯(lián)交易實際金額為2.05 億元。13 年預(yù)計關(guān)聯(lián)交易為2.02 億元。未來公司公用工程業(yè)務(wù)將保持穩(wěn)定。

積極發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，形成新的經(jīng)濟增長點：公司打算利用股東的資源，對現(xiàn)代服務(wù)業(yè)進行探索。13 年主要項目有2 個：（1）南京古都非遺文化商旅有限公司（公司控股90%），主要是以南京的非遺文化為特色的連鎖酒店。（2）南京杏花村文化發(fā)展有限公司（控股55%）主要依托南京老城南的改造。打造杏花村國際文化博覽園。預(yù)計年收入6000 萬元。

13年粘膠短纖景氣度逐步上升，房地產(chǎn)、公用工程業(yè)務(wù)提供安全邊際:13年粘膠短纖隨著產(chǎn)能釋放逐步減弱，而需求端快速增長，粘膠短纖未來盈利彈性巨大，粘膠短纖價格每上漲1000元/噸，公司的EPS將增加0.3元，公司的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)進入收獲期，為股價提供安全邊際，預(yù)計12-14年EPS分別為0.69、1.16和1.30。

第三篇：銀行股份有限公司

陜西民營企業(yè)聯(lián)合投資公司籌建方案（草案）

為進一步推動陜西民間投資健康穩(wěn)健增長，按照省政府有關(guān)要求，由省工商聯(lián)牽頭，組織部分代表性民營企業(yè)，根椐《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，發(fā)起設(shè)立一家新的自主經(jīng)營、自擔風險、特色鮮明的民營企業(yè)聯(lián)合投資公司。公司擬暫定名稱為陜西民生投資股份有限公司（簡稱“陜民投”）。為確?；I建工作有序推進，特制定籌建方案（草案）如下。

一、總體思路、發(fā)展目標和基本原則

（一）總體思路

統(tǒng)一領(lǐng)導，統(tǒng)一思路，擬暫定陜民投的主要發(fā)展方向為：參與城市基礎(chǔ)配套設(shè)施、金融投資、進出口貿(mào)易、海外并購、“一帶一路”建設(shè)等，特別是要在國內(nèi)外并購一批資質(zhì)優(yōu)良、實力雄厚的高新科技企業(yè)，讓這些高新技術(shù)在國內(nèi)市場發(fā)揮重要作用。同時，按相關(guān)規(guī)定，選聘具備任職資格條件的優(yōu)秀管理團隊，構(gòu)建現(xiàn)代投資公司必備的法人治理架構(gòu)和體制；制定嚴格有效的風險管控制度。使成立后的陜民投成為一家資本充足、治理優(yōu)良、內(nèi)控嚴密、運行安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好的現(xiàn)代化專業(yè)性投資公司。

（二）業(yè)務(wù)發(fā)展目標

力爭用3到5年時間，把陜民投做成資產(chǎn)1000億以上、在全國有影響力的大型投資集團，打破一家民營企業(yè)不能參與或參與不了大型項目投資的格局。

（三）基本原則

1.依法合規(guī)原則。嚴格按照國家法律法規(guī)的規(guī)定和要求，貫徹落實國家有關(guān)方針政策，依法合規(guī)操作，對關(guān)鍵指標設(shè)置量化觸發(fā)標準，并設(shè)置風險對沖、資本補充、機構(gòu)重組等應(yīng)急預(yù)案。

2.市場運作原則。遵循行業(yè)發(fā)展規(guī)律，遵循各發(fā)起人的意愿，以市場化方式引進新的戰(zhàn)略合作伙伴，根據(jù)籌建各階段要求，選 聘專業(yè)中介機構(gòu)提供專業(yè)技術(shù)支持，確保發(fā)起設(shè)立過程公開透明。

3.專業(yè)化發(fā)展原則。根據(jù)陜民投發(fā)展目標、業(yè)務(wù)方向以及法律、法規(guī)對投資公司的要求，公開選聘符合陜民投建立及發(fā)展要求的專業(yè)人員隊伍。

4.所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離原則。按照有關(guān)規(guī)定和要求，陜民投股東不參與公司的具體經(jīng)營管理。陜民投將建立完善的現(xiàn)代企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，負責公司日常經(jīng)營管理、運營及風險控制。

二、股本募集和股本結(jié)構(gòu)

陜民投注冊資本擬為100億元人民幣。擬由9或11家主發(fā)起人和若干一般發(fā)起人共同出資設(shè)立。主發(fā)起人每家出資5億元，一般發(fā)起人每家出資1-3億元。

三、籌建機構(gòu)設(shè)置方案

為確保陜民投籌建工作順利，擬設(shè)立籌建領(lǐng)導小組。組長擬請省政協(xié)副主席、省工商聯(lián)主席馮月菊擔任；副組長擬請省金融辦主任周彬縣，省委統(tǒng)戰(zhàn)部副部長、省工商聯(lián)黨組書記劉玉明，省工商聯(lián)副主席李建軍，全國工商聯(lián)副主席、省工商聯(lián)副主席、榮民控股集團董事局主席史貴祿擔任。

籌建領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室。辦公室擬設(shè)在省工商聯(lián)經(jīng)濟部。辦公室主任擬請李建軍副主席兼任。辦公室副主任擬請省金融辦分管領(lǐng)導、史貴祿擔任。工作人員擬為：張宏偉、省金融辦相關(guān) 處室負責人、余奎佑、閔和平以及各發(fā)起人單位相關(guān)人員。

四、籌建工作步驟和時間安排

（一）籌建階段

1.4月中旬召開第一次籌備會議，遴選、確定主發(fā)起人、一般發(fā)起人，以及股本比例。

2.進行預(yù)名申報。

3.選定各專業(yè)服務(wù)機構(gòu)，完成各項法律文書的擬定。4.履行組建陜民投的法律程序。計劃于5月中下旬召開發(fā)起人股東大會，審議各項法律文件，通過各項發(fā)起人決議，簽訂發(fā)起人協(xié)議。

5.選擇營業(yè)場所。

6.擬定各項管理制度和管理流程，擬定人員選聘方案，提交發(fā)起人大會決議通過。

7.證照辦理?；I備辦公室根據(jù)籌建進展情況，計劃于上半年完成證照辦理等相關(guān)工作，做好開業(yè)準備工作。

（二）開業(yè)階段

1.發(fā)起人出資。發(fā)起人認繳并出資到位全部股金。2.召開創(chuàng)立大會暨股東大會、董事會、監(jiān)事會。創(chuàng)立大會暨股東大會審議通過相關(guān)決議，選舉董事（含獨立董事）、股東監(jiān)事和職工監(jiān)事。股東大會實行律師見證制度，聘請律師見證會議，并出具法律意見書。3.完成人員選聘和培訓工作。4.掛牌開業(yè)。

五、法人治理設(shè)計總體方案

（一）公司治理結(jié)構(gòu)

根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，陜民投擬建立股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營層，形成“三會一層”相互制衡的法人治理結(jié)構(gòu)。

1.股東大會

股東大會是陜民投的權(quán)力機構(gòu)，由全體股東組成。股東按其所持有股份的數(shù)額行使表決權(quán)，實行“一股一票”制。股東依法享有選擇管理者、參與重大決策、資產(chǎn)收益等權(quán)利，并以所持股份比例對陜民投的債務(wù)承擔責任。

2.董事會

董事會是陜民投的常設(shè)決策機構(gòu)，由陜民投股東大會選舉產(chǎn)生，采用候選人差額選舉和累積投票制。董事會由九名董事組成，其中獨立董事三名。董事會設(shè)董事長一名，董事長為陜民投法定代表人，董事長及董事任期三年，可連選連任。

董事會下設(shè)關(guān)聯(lián)交易控制委員會、投資決策委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會、審計委員會和戰(zhàn)略委員會等專門委員會。

3.監(jiān)事會 監(jiān)事會是陜民投的監(jiān)督機構(gòu)。監(jiān)事會由五名監(jiān)事組成，其中股東監(jiān)事兩名，外部監(jiān)事一名，職工監(jiān)事兩名。設(shè)監(jiān)事會主席一名。監(jiān)事會下設(shè)提名委員會和監(jiān)督委員會。

4.經(jīng)營層

陜民投設(shè)總裁一名，副總裁若干名。總裁由董事長提名，副總裁由總裁提名，經(jīng)董事會審議通過，報經(jīng)省工商聯(lián)、省金融辦核準任職資格后，由董事會聘任。總裁、副總裁每屆任期三年，期滿后可以連選連任。

經(jīng)營層下設(shè)投資管理委員會、風險控制委員會、考評委員會和預(yù)算及審計管理委員會。

（二）決策監(jiān)督機制

建立既符合公司基本決策要求，又符合股東對公司經(jīng)營知情權(quán)、決策權(quán)、風險控制需求的一整套決策監(jiān)督機制，確保陜民投經(jīng)營科學化、規(guī)范化、透明化，維護股東、客戶利益。

六、內(nèi)控體系建設(shè)

（一）內(nèi)部控制的基本原則

1.全面性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當滲透陜民投的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參加，任何決策或操作均應(yīng)當有案可查。

2.審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，陜民投的經(jīng)營管理，尤其在新設(shè)期或開辦新業(yè)務(wù)時，均應(yīng)當體現(xiàn) “內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

3.有效性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當能夠得到及時反饋和糾正。

4.獨立性原則。陜民投內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。

（二）內(nèi)部控制的組織構(gòu)架

1.陜民投應(yīng)建立起完善的股東大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營層法人治理結(jié)構(gòu)，并在各個層面下設(shè)立不同的專業(yè)委員會，以確保在權(quán)力、決策、監(jiān)督、執(zhí)行層面的內(nèi)部制衡約束機制。

2.陜民投在具體操作經(jīng)營層面應(yīng)設(shè)立前中后臺部門，建立起業(yè)務(wù)運作、投資審查、稽核監(jiān)督全過程的內(nèi)控報告和糾正機制。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門亦應(yīng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門。

（三）內(nèi)部控制的制度建設(shè)

陜民投應(yīng)以相關(guān)法律法規(guī)為指引，借鑒先進投資公司的內(nèi)控模式，結(jié)合治理結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，完善并制定業(yè)務(wù)經(jīng)營、風險控制、財務(wù)會計、人力資源、信息科技、綜合保障在內(nèi)的各項內(nèi)控管理制度。

七、聘任高管、其他從業(yè)人員和專業(yè)服務(wù)結(jié)構(gòu)的計劃

（一）董事和高級管理人員

陜民投董事會擬由九名董事組成其中（獨立董事三名）；監(jiān)事會擬由五名監(jiān)事組成（其中外部監(jiān)事一名）；管理層設(shè)總裁一名，副總裁若干名。陜民投籌備組根據(jù)有關(guān)高級管理人員任職資格和建立國內(nèi)一流投資公司的目標要求，面向全國公開招聘。

（二）其他從業(yè)人員

根據(jù)陜民投內(nèi)設(shè)部門和崗位需要，在籌建階段將嚴格按照有關(guān)高級管理人員和其他從業(yè)人員任職資格條件及要求，公開在全國范圍內(nèi)招聘具有與擬任職務(wù)及崗位相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗和能力的管理人員，以及其他從業(yè)人員。

（三）專業(yè)服務(wù)機構(gòu)

將根據(jù)陜民投的經(jīng)營特色，選聘行業(yè)內(nèi)業(yè)務(wù)水平一流的會計師事務(wù)所和律師事務(wù)所，提供審計服務(wù)、內(nèi)控制度評價工作和法律咨詢服務(wù)，同時聘請相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜医M成專家咨詢委員會。

八、制度建設(shè)和流程設(shè)計

1.制度建設(shè)是一項長期工作。陜民投在組建階段應(yīng)把制度建設(shè)作為重點工作來抓。在參照先進投資公司現(xiàn)行管理制度的基礎(chǔ)上，按業(yè)務(wù)線條修訂包括業(yè)務(wù)經(jīng)營、風險控制、財務(wù)會計、人力資源、信息科技、綜合保障在內(nèi)的各項管理制度，確保各項制度的合規(guī)性、科學性、操作性和前瞻性。

2.涉及業(yè)務(wù)流程。作為發(fā)起設(shè)立的陜民投，在建立完善的法 人治理結(jié)構(gòu)的同時，對業(yè)務(wù)管理流程將以客戶為中心進行整體設(shè)計，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程標準化、規(guī)范化和科學化。陜民投掛牌前，應(yīng)制定各項制度，完善各項具體業(yè)務(wù)流程。

九、營業(yè)場所建設(shè)方案

陜民投辦公場所設(shè)在西安市，具體地點待定?；I備組按照有關(guān)規(guī)定和要求，審慎選址，以滿足開業(yè)和辦公的需要；并進行設(shè)計和裝潢工程的招投標，按照公安、消防等方面的要求施工，確保工程質(zhì)量和時間進度。

第四篇：村鎮(zhèn)銀行股份有限公司

第一條 為規(guī)突泉蒙銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司(以下簡稱本行)員工的管理，保障本行及員工的合法權(quán)益，加強員工隊伍建設(shè)，調(diào)動員工的積極性，促進本行快速發(fā)展，根據(jù)《勞動法》、《勞動合同法》及其他勞動人事法律法規(guī)，結(jié)合本行實際制定本 辦法。

第二條 員工管理必須堅持以下原則：(一)依法合規(guī)的原則；

(二)德才兼?zhèn)?、注重實績的原則；(三)公開、平等、競爭、擇優(yōu)的原則；(四)監(jiān)督約束與激勵保障并重的原則；(五)優(yōu)化結(jié)構(gòu)與團隊精神的原則。

第三條 本辦法所稱的員工是指依照本辦法履行義務(wù)、享有權(quán)利、納入本行董事會核定編制、實行勞動合同制管理的人員。

第四條 本行實行全員勞動合同制、領(lǐng)導聘任制、普通員工等級制及結(jié)構(gòu)薪酬制。

第五條 本行員工根據(jù)業(yè)務(wù)需要進行定員、定崗、定職責管理。

第六條 本行的辦公室負責全行員工的綜合管理工作，并指導員工管理工作。

第二章 員工的條件、責權(quán)與行為規(guī)范

第七條 本行員工應(yīng)當具備下列條件：(一)遵守國家的法律法規(guī)和本行的規(guī)章制度；

(二)年滿18周歲，不超過法定退休年齡；

(三)具有良好品行，沒有不良信用和不良行為記錄；(四)除高管人員和中層領(lǐng)導外，從事業(yè)務(wù)工作的普通員工具有銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷的，應(yīng)具有中專(高中)以上學歷，沒有銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷的應(yīng)具有大專(含大專)以上學歷；

(五)具有正常履行職責的身體條件；(六)法律規(guī)定和本行要求的其他條件。第八條 員工應(yīng)當履行下列義務(wù)：

(一)遵守國家的法律法規(guī)和本行的規(guī)章，接受銀行監(jiān)管；(二)按照規(guī)定的權(quán)限和程序認真履行職責，保證完成工作任務(wù)；

(三)全力為客戶服務(wù)，接受客戶的監(jiān)督；

(四)維護股東和本行的合法權(quán)益，維護本行的安全、品牌、形象和榮譽；

(五)忠于職守，勤勉盡職；

(六)團結(jié)協(xié)作，求真務(wù)實，齊心開拓創(chuàng)新;(七)保守本行的商業(yè)秘密；

(八)遵守紀律、公正廉明、誠實守信、恪守職業(yè)道德，模范遵守社會公德；

(九)本行規(guī)定的其他義務(wù)。第九條 員工有下列權(quán)利：

(一)獲得履行職責應(yīng)具備的安全、健康及其他工作條件；

(二)非因違法和違反本行規(guī)章，非經(jīng)規(guī)定的程序，不被解除聘任、聘用和勞動合同，不被辭退及給予其他行政和經(jīng)濟上的處罰；

(三)依法、本行規(guī)章及勞動合同獲得工資報酬、保險福利和各種假期的待遇；

(四)參與經(jīng)營管理和民主管理；

(五)對本部門和全行工作及領(lǐng)導提出建議、批評、申訴和控告；

(六)參與培訓；(七)提出辭職；

(八)本行規(guī)定的其他權(quán)利。

第三章 錄 用

第十二條 錄用員工應(yīng)當遵從下列要求：

(一)符合國家的勞動法規(guī)和本行的利益。堅持雙向選擇、公平競爭，不錄用未成年人，不歧視婦女；

(二)保證員工質(zhì)量。根據(jù)工作需要，堅持條件和程序，運用科學方法錄用；

(三)降低錄用成本。應(yīng)當減少錄用所花的時間，防止招聘不慎帶來的重新招聘和錄用工作后離職等錄用成本。錄用或聘任員工的數(shù)量應(yīng)當控制在董事會批準的員工總編制和各種職級的編制限額內(nèi)；

(四)著眼長遠發(fā)展。注意安排好員工的梯度結(jié)構(gòu)，做到經(jīng)歷

和學歷、青年和中年搭配合理。

第十三條 錄用員工實行公開考試、嚴格考察、公平競爭、擇優(yōu)錄用的辦法。其程序如下：

(一)辦公室根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)過對員工的需求預(yù)測，提出員工的增量，并制定錄用政策和方案，經(jīng)董事會研究后實施；

(二)以辦公室為主，用人部門配合，進行職位分析，提出職務(wù)說明書，并據(jù)職務(wù)說明書確定任職資格、錄用內(nèi)容和標準及錄用甄選技術(shù)；

(三)辦公室進行宣傳廣告，并做好錄用的各項準備工作。錄用廣告應(yīng)當載明錄用的職位及其資格條件、名額、申請錄用需提交的材料以及其他錄用須知事項；

(四)求職申請人填寫求職申請書；辦公室根據(jù)求職申請書對申請人資格進行初選。申請人提交的申請材料應(yīng)當真實、準確；

(五)對達不到本辦法第七條第三款規(guī)定的從業(yè)資格條件的人員進行筆試?？荚噧?nèi)容根據(jù)錄用人員應(yīng)具備基本能力和不同的錄用專業(yè)分別設(shè)臵；

招聘組織根據(jù)筆試結(jié)果按高于實用人員的一定比例確定面試人員進行面試，提出擬用備選人員。面試的內(nèi)容包括基本素質(zhì)、知識技能、管理能力和個性偏向。

(六)由辦公室對擬用備選人員進行背景調(diào)查，對其品行、信用記錄、資格和其他背景進行確認，并寫出由調(diào)查人簽字的認定材料；對于2次就業(yè)的，應(yīng)當提供原使用單位的鑒定材料和審計

材料；

(七)辦公室對經(jīng)過2次篩選后確定的人員，組織進行體檢，體檢的項目根據(jù)職位要求確定；

(八)辦公室與錄用人員就勞動合同的具體內(nèi)容進行協(xié)商溝通，達成一致；

(九)按照規(guī)定的職權(quán)將擬用人員名單及其資料和情況提交會議研究，確定錄用人員，并由辦公室向錄用人員發(fā)出錄取通知書。被錄用的員工應(yīng)按期報到，并填寫有關(guān)人事表格，提交保證書、體檢表，身份證復(fù)印件及照片、學歷等證書；

(十)辦公室負責崗前培訓。

第十四條 申請到本行工作的員工，除應(yīng)具備本辦法第七條規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備擬任職位的資格和關(guān)聯(lián)條件。

下列人員不得錄用到本行任員工：(一)曾因犯罪受過刑事處罰的；(二)曾被開除公職的；

(三)執(zhí)行與本行業(yè)務(wù)有關(guān)的人員；

(四)依法不得擔任銀行業(yè)金融機構(gòu)相應(yīng)職位的人員。第十五條 錄用特殊職位的員工，經(jīng)行長會議同意，可以簡化程序和手續(xù)，或通過其他測試辦法。

第十六條 新錄用的員工由領(lǐng)導指定崗位進入6個月的試用期。試用期滿前兩個月，以試用部門經(jīng)理為主、辦公室配合，參照本辦法規(guī)定的全面考核指標進行考核。考核結(jié)果為優(yōu)秀 的，可以提前轉(zhuǎn)正，合格的按期轉(zhuǎn)正，并與考核轉(zhuǎn)正人員簽訂勞動合同，按聘用制程序確定崗位；基本合格的留用察看6個月，不合格的，或有曠工記錄和遲到或早退累計3次以上的，取消錄用。

新錄用到非領(lǐng)導職務(wù)且無銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷的員工應(yīng)當先到營業(yè)一線至少工作1年。

第五章 聘任和晉升

第二十八條 本行對董事長實行任期制。董事長的任期3年，由主發(fā)起銀行股東推薦，再由董事會選舉產(chǎn)生。

董事長在選舉結(jié)果生效時即任當選，可以連選連任。任期屆滿不再連任，或在任期內(nèi)辭職或被罷免，任期終止。

第二十九條 凡受聘擔任本行總部和支行的高管人員、總部的中層領(lǐng)導職務(wù)的稱為聘任，受聘擔任普通員工的稱為聘用。

依照本行《章程》規(guī)定，本行的行長由董事會聘任和解聘，副行長的聘任或解聘由行長提出，董事會決定。部門經(jīng)理由行長聘任或解聘，副行長的聘任和解聘由行長提出，董事會決定。本行部門副職的聘任或解聘，由主管行長和部門經(jīng)理共同提出，經(jīng)行政管理部進行資格審查，行長決定。

已錄用到本行的普通員工的工作崗位的確定，實行聘用制，其聘用和解聘由行長或部門經(jīng)理決定。

第三十條 本行聘任員工，可以面向社會公開招聘或直接選任，也可以在本行已錄用員工中聘任。

第三十一條 本行選任聘任員工，應(yīng)當具備擬任職務(wù)所要求的道德素質(zhì)、文化程度、工作能力和從業(yè)經(jīng)歷等方面的條件和資格，其中，董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上，其中在銀行業(yè)工作2年以上，具有大專(含)以上學歷；行長和部門經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，部門經(jīng)理同時具備本部門專業(yè)5年以上(會計、營銷、法律及計算機)的從業(yè)經(jīng)歷。

第三十二條 面向社會聘任或直接選任人員，依照本辦法第三章關(guān)于員工錄用的程序辦理。在本行內(nèi)部已錄用員工中晉升聘任，被聘人員上一年的業(yè)績考核等級必須為優(yōu)秀，其程序如下：

(一)全員推薦提名，或由提名人提名，或由競爭上崗提名，按聘任職數(shù)l：2的比例確定聘任對象；

辦公室應(yīng)在提名前對擬提名人員進行資格審查。

(二)由辦公室會同擬聘職務(wù)的主管部門聯(lián)合對擬聘人員的德、能、勤、績進行全面考察，提出聘任建議方案；

(三)按照管理權(quán)限討論決定；(四)行長聘任。

行長、中層領(lǐng)導的聘任可以采取競爭上崗的方式。競爭上崗的程序是：先由本人提出申請；再由具備擬任職務(wù)資格的競爭上崗人員進行演講，由全員打分和推薦，確定聘任對象；最后依照本條笫(二)至第(四)款之規(guī)定辦理。

員工在不同職位之間轉(zhuǎn)任應(yīng)當具備擬任職位的任職資格。

第三十三條 面向社會公開招聘的人員，應(yīng)當按照平等自愿、協(xié)商一致的原則和本辦法關(guān)于勞動合同制的規(guī)定，簽訂試用期勞動合同和正式勞動合同；在本行內(nèi)部已錄用員工中聘任的人員，應(yīng)當按照本辦法關(guān)于勞動合同制的規(guī)定變更勞動合同的相關(guān)條款，重新明確職位、任期及試用期、職責要求及工資福利待遇等。

第六章 培 訓

第三十四條 本行建立職業(yè)分類培訓制度，對員工進行職業(yè)培訓。

本行員工培訓實行按需施教、學用結(jié)合、定向培訓的原則。員工職業(yè)培訓類型分為：崗前培訓、在崗繼續(xù)培訓、轉(zhuǎn)崗培訓和管理人員培訓等。

第三十五條 未從事過銀行業(yè)工作的員工或者員工在不同專業(yè)之間轉(zhuǎn)崗，均應(yīng)當進行崗前或轉(zhuǎn)崗培訓。

崗前培訓和轉(zhuǎn)崗培訓的主要內(nèi)容是：基本理論、基本規(guī)章、基本法律、基本業(yè)務(wù)、基本技能、服務(wù)禮儀和行為規(guī)范、企業(yè)文化。

第三十六條 本行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)和新的管理辦法，必須培訓出合格的操作人員和管理人員方可推行。本行還應(yīng)當對員工進行市場經(jīng)濟、金融工作、農(nóng)村經(jīng)濟的新知識及各專業(yè)新知識的繼續(xù)教育。

繼續(xù)教育應(yīng)當對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)、新知識和新的管

理辦法的理論及其相關(guān)知識和操作手段進行培訓。

第三十七條 本行對正副行長、部門正副經(jīng)理進行定期培訓和資格培訓。

管理人員的培訓的主要內(nèi)容是：政治理論、現(xiàn)代經(jīng)濟金融知識、科技文化知識、企業(yè)管理理論、經(jīng)濟法律知識及本專業(yè)的理論。

第三十八條 建立職工職業(yè)教育培訓責任制。

全行員培訓工作由行長負責，各部門分工協(xié)作。本行的培訓工作納入行長和部門考核內(nèi)容中，應(yīng)當保證培訓經(jīng)費、其他培訓條件及各項培訓措施的落實。

員工培訓工作的管理部門是辦公室部，負責按年制定員工培訓計劃，督促、指導、檢查部門落實培訓責任；組織制訂教學大綱、選購教材及落實師資。其他部門負責本專業(yè)培訓計劃的落實、授課、考試、檢查作業(yè)及筆記等工作。

第三十九條 本行應(yīng)當采取多種形式開展員工培訓工作：(一)本行建立業(yè)余學習學校，制定好教學計劃，堅持每周不少于5個小時的業(yè)余學習時間；

(二)定期舉辦學習班或送出去培訓或舉辦專題學術(shù)講座、專題輔導，對管理人員和員工進行專項教育；

(三)有計劃地實行領(lǐng)導轉(zhuǎn)任和員工崗位輪換，建立崗位輔導制度，定期舉辦各項業(yè)務(wù)競賽，實行崗位練兵；

(四)鼓勵員工參加學歷教育。員工參加學歷教育取得學歷證

書，經(jīng)與本行簽訂一定時期服務(wù)年限的勞動合同，經(jīng)行長批準，可以報銷學習費用。

第四十條 建立培訓、考核與使用、待遇相結(jié)合的培訓制度。(一)本行按規(guī)定提取工資總額2.5％的職工教育經(jīng)費，工會經(jīng)費也應(yīng)當安排一定的比例用于職工培訓。

(二)將員工培訓情況同工資分配掛鉤。員工日常學習情況作為分配績效工資的依據(jù)。參加半年以內(nèi)的短期脫崗培訓，基礎(chǔ)工資和固定工資全額發(fā)給，績效工資根據(jù)培訓結(jié)果分配。經(jīng)本行委派參加半年以上的脫產(chǎn)學習，發(fā)給全額的基礎(chǔ)工資和固定工資。

(三)建立員工培訓的持證上崗制度。員工的培訓情況、學習成績和鑒定作為其從事崗位工作、任職和晉升的依據(jù)之一。本行從事業(yè)務(wù)工作和計算機工作的人員必須經(jīng)過培訓，具備條件的應(yīng)當經(jīng)過等級鑒定，取得資格證書，持證上崗。擔任行正副行長、部門正副經(jīng)理應(yīng)當取得培訓資格證書，晉升領(lǐng)導職務(wù)的員工在一年內(nèi)完成任職資格培訓，并取得資格證書。

(四)本行與員工簽訂的勞動合同中應(yīng)當有培訓的內(nèi)容。員工參加由本行承擔經(jīng)費的脫產(chǎn)、半脫產(chǎn)培訓，本行應(yīng)與培訓員工簽訂內(nèi)容包括培訓目標、內(nèi)容、形式、期限、雙方的權(quán)利和義務(wù)及違約責任的培訓合同。本行應(yīng)當按照合同規(guī)定保證員工的學習時間和條件，員工應(yīng)按照合同規(guī)定，按時保質(zhì)地完成學習任務(wù)。

(五)與本行簽有培訓合同的員工，與本行解除勞動關(guān)系時，應(yīng)當追究違約責任。未簽有培訓合同的，按勞動合同執(zhí)行。

(六)建立培訓師資體系。本行各部門負責人均要承擔授課任務(wù)，并采取從外單位聘請教師授課、利用現(xiàn)代多媒體進行教學及開辟網(wǎng)上課堂等多種教學形式。

(七)嚴格日常培訓考試考核。每期學習班都要考試，業(yè)校學習應(yīng)當定期考試。同時應(yīng)當加強對培訓工作的考核，考核內(nèi)容包括學習時間、學習筆記、作業(yè)。

第四十一條 建立員工培訓的登記制度。

本行要為每位員工制發(fā)學習登記冊，對員工的學習內(nèi)容、學習時間、考試結(jié)果及考核內(nèi)容進行登記，并將登記情況列為員工考核的內(nèi)容之一。

第四十二條 本行對培訓管理機構(gòu)、教學突出的員工和崗位學習成才的優(yōu)秀員工進行獎勵；對無故不參加行內(nèi)安排的培訓和完不成學習任務(wù)的員工進行處罰。

本行將培訓的管理、質(zhì)量和考核納入行政管理部業(yè)績考核之中，作為考核和分配績效工資的依據(jù)之一。

第七章 考 核

第四十三條 本章所稱的考核系指除依照本辦法第十五條和第五章規(guī)定的試用考核和聘任考核外的定期考核。定期考核分為全面考核和季(月)度考核，均實行百分制考核。

本行的定期考核分為普通員工、支行或部門的領(lǐng)導和行級領(lǐng)導三個層次。

第四十四條 本行的考核辦法如下：

(一)考核應(yīng)當對各項工作全面考核，其中業(yè)績占60分，其他考核占40分。其他考核主要考核工作態(tài)度、品德品行、學識水平及出勤等4個方面。

(二)員工業(yè)績考核由行長或部門經(jīng)理根據(jù)員工個人業(yè)績計算給分，領(lǐng)導得本單位的平均分。本行或本部門員工單項指標得分除以本單位人數(shù)的平均分不得超過本單位本項指標的總得分。

其他考核先由本人按照職位職責進行述職，然后由評價人員打分，最后經(jīng)辦公室綜合匯總打分結(jié)果，由行長會議確定考核等級。

前款所稱的評價打分是指將各項指標用5句陳述句描述為5個等級，對5個等級由高到低給予不同的權(quán)重分，由考核人員打分評價。每個評價者對一個單位的人員評分比例為最高等級“1”和最低等級“5”不能低于10％。其中，高管人員由董事會全體董事、部門經(jīng)理、由行長評價；員工由部門負責人評價。

(三)考核結(jié)果分為優(yōu)秀、合格、基本合格和不合格4類，其中優(yōu)秀和不合格的各不能超過10％。根據(jù)考核結(jié)果對優(yōu)秀的進行獎勵，對基本稱職的進行誡免談話；以被考核人所在單位或部門為主，辦公室配合，對不稱職的進一步進行個案考核，根據(jù)情節(jié)輕重給予不同的處罰或解除勞動合同的。

第四十五條 行里按年制定經(jīng)營目標責任制，明確并按年分月部門下達指標、配臵資源和獎懲。行和部門應(yīng)當將下達指標分解到員工，作為員工季(月)考核指標和分配績效工資的依據(jù)。

第八章 工資福利保險

第四十七條 本行實行職務(wù)與等級相結(jié)合的結(jié)構(gòu)工資制。本行工資制度體現(xiàn)工作職責、工作能力、工作績效、從業(yè)經(jīng)歷等因素，保持不同職務(wù)、等級之間的合理差距。

第九章 獎懲、申訴和管理責任

第四十八條 員工忠于職守，積極工作，成績顯著的；或者遵守法規(guī)和本行的規(guī)章、紀律，公正廉明，作風正派，模范作用突出的；及其他成績突出的，應(yīng)當給予榮譽稱號。

員工個人和集體的榮譽獎勵分為定期獎勵和隨時獎勵。本行按年組織評比先進單位和先進個人，授予先進單位和先進工作者稱號。中間，對有前款規(guī)定的情形之一的，隨時予以嘉獎。

員工及支行、部門，弄虛作假，騙取榮譽的；或者申報獎勵時隱瞞嚴重錯誤或違反規(guī)定程序的，及其他應(yīng)當取消榮譽的情形，應(yīng)當撤銷獎勵，并按獎金的2倍給予物質(zhì)處罰。

第四十九條 員工違反法紀和本行規(guī)章，除依照本辦法的規(guī)定給予經(jīng)濟處罰外，可視其情節(jié)輕重，并處于警告、降級、留用察看和免職等行政處罰。

(一)依照本辦法規(guī)定應(yīng)當解除勞動合同的，解除勞動合同；擔任領(lǐng)導職務(wù)的員工被解除勞動合同，其領(lǐng)導職務(wù)自動免去。

(二)違反本辦法第十條的規(guī)定，情節(jié)較輕但經(jīng)批評教育不改的，給予警告處罰，有造謠誹謗、惡意中傷等毀人名譽的行為，或威脅、恐嚇等惡意報復(fù)上司及同事的行為，給予留凋察看的行

政處理。

(三)被銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)取消任職資格的，應(yīng)予免職。(四)考核等級為不稱職的或連續(xù)兩個考核等級為基本稱職的給予降低工資標準、降級、留用察看的處罰。

(五)經(jīng)營目標考核得分在60分以下的，給予警告至降級行政處理。

(六)所在單位發(fā)生重大經(jīng)濟和責任性刑事案件或重大安全責任事故的，給予降級至免職行政處理。

(七)其他應(yīng)當處罰的。

員工累計受到警告5次以上，應(yīng)給予降級至留用察看的處罰；留用察看后仍未改正的，解除勞動合同。

第五十條 對員工的行政處理，應(yīng)當事實清楚、證據(jù)確鑿、定性準確、處理恰當、程序合規(guī)、手續(xù)完備。

處理員工，應(yīng)當由本行辦公室、審計部門對違規(guī)情況進行調(diào)查，并按程序由有權(quán)處理的會議決定，并將調(diào)查認定的事實和處理決定以書面形式告知被處理人，被處理人有權(quán)進行陳述和申辯。

第五十一條 依照本辦法本章的規(guī)定受到處罰但未被解除勞動合同的員工，在一年內(nèi)不得受到晉升和榮譽獎勵。

第五十二條 員工對涉及本人的行政處罰及按本行規(guī)定可以申訴的其他事項不服的，可以自知道處理事項之日起30曰內(nèi)向做出決定的機構(gòu)申請復(fù)核；對復(fù)核結(jié)果仍不服的，可以自知道

處理事項之日起15日內(nèi)向本行董事會申訴。

員工請求復(fù)核和申訴期間不停止對處罰的執(zhí)行。

本行董事會和勞動仲裁委員會，對申訴事項應(yīng)當在60日內(nèi)做出決定。董事會對經(jīng)審查認定的錯誤的申訴事項，應(yīng)責令原處理機構(gòu)糾正。

第五十三條 員工認為本行及本行的領(lǐng)導人員侵犯了自己的合法權(quán)益，可以向有關(guān)行政機關(guān)和司法機關(guān)控告。

員工提出控告，不得捏造事實，誣告、陷害他人。第五十四條 本行超編制限額、職數(shù)或者任職條件錄用、轉(zhuǎn)任、聘任和晉升員工的，董事會應(yīng)當責令行長予以糾正或宣布無效，并根據(jù)情節(jié)輕重，給予責任人批評教育或處罰。

本行違反規(guī)定的條件獎懲員工和辦理退休；違反規(guī)定的程序錄用、調(diào)任、轉(zhuǎn)任、聘任、晉升、獎懲員工；違反本辦法關(guān)于員工工資、福利、保險待遇的規(guī)定；在錄用、競爭上崗中發(fā)生泄露試題、違反考場紀律，監(jiān)事會應(yīng)當建議董事會責令行長予以糾正或宣布無效，并根據(jù)情節(jié)輕重，給予責任人批評教育至免去其職務(wù)。

前兩款違行為屬于行長直接違規(guī)的，或行長不執(zhí)行董事會的命令，應(yīng)當對行長從重處罰。

第五篇：銀行股份有限公司ⅩⅩ內(nèi)部控制評價報告

ⅩⅩ銀行股份有限公司ⅩⅩ內(nèi)部控制評價報告 ⅩⅩ銀行股份有限公司全體股東：

根據(jù)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及其配套指引的規(guī)定和其他內(nèi)部控制監(jiān)管要求（以下簡稱企業(yè)內(nèi)部 控制規(guī)范體系），結(jié)合本公司（以下簡稱公司）內(nèi)部控制制度和評價辦法，在內(nèi)部控制日常監(jiān)督和專項 監(jiān)督的基礎(chǔ)上，我們對公司ⅩⅩ年12月31日（內(nèi)部控制評價報告基準日）的內(nèi)部控制有效性進行了評價。

一.重要聲明

按照企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系的規(guī)定，建立健全和有效實施內(nèi)部控制，評價其有效性，并如實披露內(nèi) 部控制評價報告是公司董事會的責任。監(jiān)事會對董事會建立和實施內(nèi)部控制進行監(jiān)督。經(jīng)理層負責組織 領(lǐng)導企業(yè)內(nèi)部控制的日常運行。公司董事會、監(jiān)事會及董事、監(jiān)事、高級管理人員保證本報告內(nèi)容不存 在任何虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并對報告內(nèi)容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶法 律責任。

公司內(nèi)部控制的目標是合理保證經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，提 高經(jīng)營效率和效果，促進實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。由于內(nèi)部控制存在的固有局限性，故僅能為實現(xiàn)上述目標提供 合理保證。此外，由于情況的變化可能導致內(nèi)部控制變得不恰當，或?qū)刂普吆统绦蜃裱某潭冉档?，根?jù)內(nèi)部控制評價結(jié)果推測未來內(nèi)部控制的有效性具有一定的風險。

二.內(nèi)部控制評價結(jié)論 公司于內(nèi)部控制評價報告基準日，是否存在財務(wù)報告內(nèi)部控制重大缺陷

□是V否

財務(wù)報告內(nèi)部控制評價結(jié)論 V有效□無效

根據(jù)公司財務(wù)報告內(nèi)部控制重大缺陷的認定情況，于內(nèi)部控制評價報告基準日，不存在財務(wù)報告內(nèi)

部控制重大缺陷，董事會認為，公司已按照企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系和相關(guān)規(guī)定的要求在所有重大方面保

持了有效的財務(wù)報告內(nèi)部控制。

是否發(fā)現(xiàn)非財務(wù)報告內(nèi)部控制重大缺陷 □是V否

根據(jù)公司非財務(wù)報告內(nèi)部控制重大缺陷認定情況，于內(nèi)部控制評價報告基準日，公司未發(fā)現(xiàn)非財務(wù) 報告內(nèi)部控制重大缺陷。

自內(nèi)部控制評價報告基準日至內(nèi)部控制評價報告發(fā)出日之間影響內(nèi)部控制有效性評價結(jié)論的因素

□適用V不適用

自內(nèi)部控制評價報告基準日至內(nèi)部控制評價報告發(fā)出日之間未發(fā)生影響內(nèi)部控制有效性評價結(jié)論 的因素。

內(nèi)部控制審計意見是否與公司對財務(wù)報告內(nèi)部控制有效性的評價結(jié)論一致 V是□否

內(nèi)部控制審計報告對非財務(wù)報告內(nèi)部控制重大缺陷的披露是否與公司內(nèi)部控制評價報告披露一致

V是□否

三.內(nèi)部控制評價工作情況(一).內(nèi)部控制評價范圍

公司按照風險導向原則確定納入評價范圍的主要單位、業(yè)務(wù)和事項以及高風險領(lǐng)域。

納入評價范圍的主要單位包括：總行35個業(yè)務(wù)和管理部門、2家專營機構(gòu)、13家分行及其所屬支 行、總行營業(yè)部、以及4家并表附屬機構(gòu)。

納入評價范圍的單位占比： 指標 占比（％)納入評價范圍單位的資產(chǎn)總額占公司合并財務(wù)報表資產(chǎn)總額之比 100 納入評價范圍單位的營業(yè)收入合計占公司合并財務(wù)報表營業(yè)收入總額之比 100

納入評價范圍的主要業(yè)務(wù)和事項包括：

公司層面控制、業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、管理內(nèi)部控制三個方面，涵蓋42類，其中：管理內(nèi)部控制為本行 各項管理活動中所采取或?qū)嵤┑目刂拼胧┖涂刂瞥绦?，涵蓋客戶關(guān)系、運營管理、計劃財務(wù)、信息科技 管理等10類；業(yè)務(wù)內(nèi)部控制為本行各項業(yè)務(wù)活動中所采取或?qū)嵤┑目刂拼胧┖涂刂瞥绦颍w資產(chǎn)類 業(yè)務(wù)、負債類業(yè)務(wù)、融信類中間業(yè)務(wù)等8類。

重點關(guān)注的髙風險領(lǐng)域主要包括：

財務(wù)報告內(nèi)部控制制度體系的健全性、資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、負債類業(yè)務(wù)、中間類業(yè)務(wù)、運營管理、資金資 本市場業(yè)務(wù)、信息科技管理等方面。

上述納入評價范圍的單位、業(yè)務(wù)和事項以及高風險領(lǐng)域涵蓋了公司經(jīng)營管理的主要方面，是否存 在重大遺漏

□是V否

是否存在法定豁免 □是V否

其他說明事項 無

(二).內(nèi)部控制評價工作依據(jù)及內(nèi)部控制缺陷認定標準 公司依據(jù)企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系及銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》及本行內(nèi)部控制評價程序和方 案，組織開展內(nèi)部控制評價工作。

1.內(nèi)部控制缺陷具體認定標準是否與以前存在調(diào)整 □是V否

公司董事會根據(jù)企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系對重大缺陷、重要缺陷和一般缺陷的認定要求，結(jié)合公司規(guī) 模、行業(yè)特征、風險偏好和風險承受度等因素，區(qū)分財務(wù)報告內(nèi)部控制和非財務(wù)報告內(nèi)部控制，研究確 定了適用于本公司的內(nèi)部控制缺陷具體認定標準，并與以前保持一致。

2.財務(wù)報告內(nèi)部控制缺陷認定標準

公司確定的財務(wù)報告內(nèi)部控制缺陷評價的定量標準如下: 指標名稱 定量標準

稅前利潤 可能造成的年化財務(wù)錯報 的影響金額占公司稅前重大缺陷定量標準 重要缺陷定量標準 一般缺陷利 潤5%及以上的一項或多項 控制缺陷的組合，補償性 控制不能有效降低缺陷對 控制目標實現(xiàn)的影響 可能造成的年化財務(wù)錯報 的影響金額占公司稅前利 潤3%至5%的一項或多項 控制缺陷的組合，補償性 控制不能有效降低缺陷對 控制目標實現(xiàn)的影響

可能造成的年化財務(wù)錯報 的影響金額占公司稅前利 潤3%以下的一項或多項控 制缺陷的組合，補償性控 制不能有效降低缺陷對控 制目標實現(xiàn)的影響

說明: 無

公司確定的財務(wù)報告內(nèi)部控制缺陷評價的定性標準如下: 缺陷性質(zhì) 重大缺陷 判斷標準：

—董事、監(jiān)事和高級管理層的舞弊行為。定性標準

以下任一情況可視為內(nèi)部控制可能存在重大缺陷的—因出現(xiàn)對投資人判斷產(chǎn)生誤導的錯報，對已公布的財務(wù)報告進行更正?！詴嫀煱l(fā)現(xiàn)但未被內(nèi)部控制識別導致當期財務(wù)報告中的重大錯報。

重要缺陷 判斷標準：

—未依照公認會計準則選擇和應(yīng)用會計政策或應(yīng)用的控制無效。—未建立反舞弊程序和控制措施或控制無效。

—溝通后的重要缺陷沒有在合理的期間得到糾正。—對于期末財務(wù)報告過程的控制無效。一般缺陷 說明:

3.非財務(wù)報告內(nèi)部控制缺陷認定標準

公司確定的非財務(wù)報告內(nèi)部控制缺陷評價的定量標準如下: 指標名稱 定量標準

除財務(wù)報告目標 之外的其他目標

在戰(zhàn)略及經(jīng)營目標、合法 重大缺陷定量標準 重要缺陷定量標準 一般缺陷除上述情況以外的缺陷可視為一般缺陷。以下任一情況可視為內(nèi)部控制可能存在重要缺陷的合規(guī)、聲譽影響以及與報 告可靠性目標無關(guān)的資產(chǎn) 安全、信息披露、系統(tǒng)數(shù) 據(jù)控制等方面，因缺陷本 身導致?lián)p失金額占稅前利 潤5%及以上，補償性控制 不能有效降低缺陷對控制 目標實現(xiàn)的影響 在戰(zhàn)略及經(jīng)營目標、合法 合規(guī)、聲譽影響以及與報 告可靠性目標無關(guān)的資產(chǎn) 安全、信息披露、系統(tǒng)數(shù) 據(jù)控制等方面，因缺陷本 身導致?lián)p失金額占稅前利 潤3%至5%之間，補償性控 制不能有效降低缺陷對控 制目標實現(xiàn)的影響 在戰(zhàn)略及經(jīng)營目標、合法 合規(guī)、聲譽影響以及與報 告可靠性目標無關(guān)的資產(chǎn) 安全、信息披露、系統(tǒng)數(shù) 據(jù)控制等方面，因缺陷本 身導致?lián)p失金額占稅前利 潤3%及以下，補償性控制 不能有效降低缺陷對控制 目標實現(xiàn)的影響

說明: 公司確定的非財務(wù)報告內(nèi)部控制缺陷評價的定性標準如下: 缺陷性質(zhì) 重大缺陷 判斷標準：

—合法合規(guī)方面，因缺陷本身導致違反國家法律法規(guī)，被限制支配資產(chǎn)，或停業(yè)

整頓、吊銷許可證。

—信息真實完整方面，因缺陷本身導致錯誤信息致使內(nèi)外部信息使用者做出截然 相反的決策，造成不可挽回的決策損失。

—聲譽影響方面，負面消息流傳廣泛，且持續(xù)時間長，并引起政府或監(jiān)管機構(gòu)調(diào)

查，同時引發(fā)重大訴訟，對企業(yè)聲譽造成無法彌補的損害?！到y(tǒng)數(shù)據(jù)方面，可能造成直接或潛在的嚴重負面影響，導致嚴重偏離控制目標 的內(nèi)部控制缺陷。

重要缺陷 以下任一情況可視為內(nèi)部控制可能存在重要缺陷的定性標準

以下任一情況可視為內(nèi)部控制可能存在重大缺陷的判斷標準：

—合法合規(guī)方面，因缺陷本身導致違反國家規(guī)范性文件，被限制增設(shè)分行。

—信息真實完整方面，因缺陷本身導致錯誤信息可能會影響使用者對于事物性質(zhì) 的判斷，在一定程度上導致錯誤的決策，甚至做出重大的錯誤決策。

—聲譽影響方面，負面消息引起全國范圍公眾關(guān)注，且持續(xù)較長時間，同時引發(fā) 訴訟，對企業(yè)聲譽造成重度損害。

—系統(tǒng)數(shù)據(jù)方面，可能造成的直接或潛在的負面影響嚴重程度低于重大缺陷，但 仍有可能導致公司偏離控制目標的內(nèi)部控制缺陷。

一般缺陷 以下任一情況可視為內(nèi)部控制可能存在一般缺陷的判斷標準：一合法合規(guī)方面，因缺陷本身導致違反內(nèi)部規(guī)定或突破內(nèi)部規(guī)定限額或外部監(jiān)管指標而未及時有效 整改。一信息真實完整方面，因缺陷本身導致信息準確性有輕微影響，但不會影 響信息內(nèi)外部使用者的判斷。一聲譽影響方面，負面消息在局部地區(qū)傳播，且持 續(xù)一定時間，對企業(yè)聲譽造成輕微損害。一系統(tǒng)數(shù)據(jù)方面，可能造成直接或潛在 的負面影響輕微，對業(yè)務(wù)正常運營影響輕微。

說明:

(三).內(nèi)部控制缺陷認定及整改情況 1.財務(wù)報告內(nèi)部控制缺陷認定及整改情況 1.1.重大缺陷

報告期內(nèi)公司是否存在財務(wù)報告內(nèi)部控制重大缺陷

重要缺陷

報告期內(nèi)公司是否存在財務(wù)報告內(nèi)部控制重要缺陷 □是V否

一般缺陷

通過內(nèi)部控制的評價和測試，反映出個別業(yè)務(wù)流程有待完善、操作規(guī)范性有待提高，經(jīng)評估這些缺 陷各自可能導致的風險均為低或較低風險，在可控范圍內(nèi)，并且從匯總角度亦不會構(gòu)成重大缺陷或?qū)嵸|(zhì) 性漏洞，對本行財務(wù)報告目標的實現(xiàn)不構(gòu)成實質(zhì)性的影響。本行已制定整改計劃，積極整改中。

經(jīng)過上述整改，于內(nèi)部控制評價報告基準日，公司是否存在未完成整改的財務(wù)報告內(nèi)部控制重大 缺陷

□是V否

經(jīng)過上述整改，于內(nèi)部控制評價報告基準日，公司是否存在未完成整改的財務(wù)報告內(nèi)部控制重要 缺陷

□是V否

2.非財務(wù)報告內(nèi)部控制缺陷認定及整改情況 2.1.重大缺陷 報告期內(nèi)公司是否發(fā)現(xiàn)非財務(wù)報告內(nèi)部控制重大缺陷 □是V否

重要缺陷

報告期內(nèi)公司是否發(fā)現(xiàn)非財務(wù)報告內(nèi)部控制重要缺陷 □是V否

—般缺陷

通過內(nèi)部控制的評價和測試，反映出個別業(yè)務(wù)流程有待完善、操作規(guī)范性有待提高，經(jīng)評估這些缺 陷各自可能導致的風險均為低或較低風險，在可控范圍內(nèi)，并且從匯總角度亦不會構(gòu)成重大缺陷或?qū)嵸|(zhì) 性漏洞，對本行財務(wù)報告目標的實現(xiàn)不構(gòu)成實質(zhì)性的影響。本行已制定整改計劃，積極整改中。

經(jīng)過上述整改，于內(nèi)部控制評價報告基準日，公司是否發(fā)現(xiàn)未完成整改的非財務(wù)報告內(nèi)部控制重 大缺陷

□是V否

經(jīng)過上述整改，于內(nèi)部控制評價報告基準日，公司是否發(fā)現(xiàn)未完成整改的非財務(wù)報告內(nèi)部控制重 要缺陷

□是V否

四.其他內(nèi)部控制相關(guān)重大事項說明

上一內(nèi)部控制缺陷整改情況 V適用□不適用

上，本行不存在內(nèi)部控制重大缺陷和重要缺陷。對于上內(nèi)部控制評價發(fā)現(xiàn)的一般缺陷，本 行已制定整改計劃，整改效果良好。部分缺陷涉及系統(tǒng)開發(fā)、制度流程建設(shè)等原因未在上完成整改，針對尚未整改完成的缺陷，本行將按照整改計劃進行整改，并通過強化檢查監(jiān)督等措施持續(xù)推動。

本內(nèi)部控制運行情況及下一改進方向 V適用□不適用

ⅩⅩ年本行聘請了安永華明會計師事務(wù)所（特殊普通合伙）對公司內(nèi)部控制有效性進行了審計，在 公司層面、流程層面和信息科技層面展開了內(nèi)部控制審計工作，并對風險和流程進行了梳理與更新，覆 蓋到本行與財務(wù)報告相關(guān)的所有重大業(yè)務(wù)領(lǐng)域和流程。安永認為本行于ⅩⅩ年12月31日按照《企業(yè)內(nèi)部 控制基本規(guī)范》和相關(guān)規(guī)定在所有重大方面保持了有效的財務(wù)報告內(nèi)部控制，且不存在非財務(wù)報告內(nèi)部 控制的重大缺陷，對本行的財務(wù)報告內(nèi)部控制有效性出具了標準無保留審計意見。

2016年，本行將根據(jù)外部環(huán)境變化、業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需求，進一步完善內(nèi)部控制體系，優(yōu)化內(nèi)部 控制環(huán)境、強化各項風險管理和內(nèi)部控制措施、加強內(nèi)部監(jiān)督，提升內(nèi)控管理水平，促進本行健康、可 持續(xù)發(fā)展。

其他重大事項說明