第一篇：反洗錢內(nèi)控合規(guī)試題

1.為實(shí)現(xiàn)反洗錢內(nèi)部控制目標(biāo)而實(shí)施的各種政策、程序和方法,指的是（）√

A B C D 控制環(huán)境

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

控制活動(dòng)

監(jiān)督與糾正

正確答案： C 多選題

2.反洗錢內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括（）×

A B C D E 控制環(huán)境

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

控制活動(dòng)

信息與交流

監(jiān)督與糾正

正確答案： A B C D E

3.反洗錢內(nèi)部控制建立，需遵循以下哪些原則（）√

A B C D 全面性原則

審慎性原則

有效性原則

獨(dú)立性原則

正確答案： A B C D 判斷題

4.反洗錢監(jiān)督檢查的頻率和范圍取決于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及相應(yīng)管理措施的有效性?！?/p>

正確

錯(cuò)誤 正確答案： 正確 5.反洗錢內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)管理相結(jié)合?！?/p>

正確

錯(cuò)誤 正確答案： 正確

第二篇：合規(guī)反洗錢試題及答案

合規(guī)反洗錢題目（僅供參考）

一、單項(xiàng)選擇題（共45題，每題分1分，總45分）

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向()提交大額交易和可疑交易報(bào)告。（d）

A.中國(guó)人民銀行反洗錢局

B.公安部

C.中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司 D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

2.能夠作為實(shí)名證件使用的有().（a）

A.法定身份證的原件 B.學(xué)生證

C.介紹信 D.法定身份證件的復(fù)印件

3.以下哪個(gè)不能夠判斷為可疑交易()（c）

A.頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額 B.與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的C.通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，并且能夠合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。D.購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買的4.目前，中國(guó)反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議的牽頭單位是()（c）

A.公安部

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行 D.財(cái)政部

5.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由()承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（d）

A.反洗錢主管機(jī)關(guān) B.第三方

C.行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān) D.該金融機(jī)構(gòu)

6.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年、客戶交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起，至少保存()年。（a）

A.5 B.10

C.15 D.20

7.國(guó)家反洗錢行政主管部門是指（）。（a）

A.中國(guó)人民銀行 B.公安部

C.中國(guó)工商銀行 D.中國(guó)證券管理委員會(huì)

8.負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)的機(jī)構(gòu)是（）。（b）

A.中國(guó)人民銀行反洗錢局

B.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

C.公安部

D.最高人民檢察院

9.任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的（）或者其他身份證明文件。（b）

A.工作證

B.身份證件

C.駕駛證 D.身份證復(fù)印件

10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循（）的原則。（d）

A.認(rèn)識(shí)你的客戶 B.熟悉你的客戶

C.見過(guò)你的客戶 D.了解你的客戶

11.以下（）活動(dòng)可能存在洗錢行為。（d）

A.地下錢莊 B.購(gòu)買保險(xiǎn)立即退保

C.成立空殼公司 D.以上都是

12.以下不屬于“黑錢”來(lái)源的是（）。（d）

A.毒品交易所得 B.敲詐勒索所得

C.走私收入 D.誠(chéng)實(shí)守法經(jīng)營(yíng)所得

13.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年、客戶交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起，至少保存（）年。（a）

A.5 B.10 C.15 D.20

14.既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。（c）

A.只提交大額交易報(bào)告 B.只提交可疑交易報(bào)告

C.分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告 D.合并提交大額可疑交易報(bào)告

15.我司銀行保險(xiǎn)部委托其他金融機(jī)構(gòu)代理銷售產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（）中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，確保第三方能夠按照我司要求履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。（d）

A.合作協(xié)議 B.代收代付協(xié)議

C.銀保通協(xié)議 D.委托代理協(xié)議

16.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息（）（a）

A.應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定不得向任何單位和個(gè)人提供 B.可以任意散布

C.不需保密 D.可以向領(lǐng)導(dǎo)提供

17.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，（）（a）

A.受法律保護(hù) B.不受法律保護(hù)

C.看領(lǐng)導(dǎo)準(zhǔn)不準(zhǔn)與 D.依據(jù)領(lǐng)導(dǎo)的意見

18.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書。（a）

A.2 B.3 C.4 D.5

19.對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款（）。（a）

A.不產(chǎn)生效力

B.失效

C.停效 D.復(fù)效

20.根據(jù)《太平人壽保險(xiǎn)有限公司案件責(zé)任追究管理辦法（試行）》規(guī)定，問(wèn)責(zé)對(duì)象發(fā)生相關(guān)問(wèn)責(zé)事項(xiàng)，造成的損失不易量化，但社會(huì)影響特別惡劣，或造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大違法違規(guī)行為，給予該問(wèn)責(zé)事項(xiàng)的直接責(zé)任人（）處分。（b）

A.降職

B.解除勞動(dòng)合同

C.降級(jí)

D.減薪

21.《廣東人身保險(xiǎn)客戶信息資料真實(shí)性管理辦法》規(guī)定，營(yíng)銷員、銀保專管員以及代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)客戶如實(shí)完整地填寫聯(lián)系地址 電話等信息。嚴(yán)禁以本人、本機(jī)構(gòu)(或機(jī)構(gòu)員工)、親屬等的地址和電話替代客戶個(gè)人資料,或通過(guò)其他方式提供客戶不實(shí)資料,嚴(yán)禁（）行為（c）

A.回訪

B.陌拜

C.代簽名

D.要求客戶體檢

22.保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說(shuō)明書和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，（）采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來(lái)的利益給付。（d）

A.不必

B.可以

C.不得 D.應(yīng)當(dāng)

23.保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在（）成。（d）

A.復(fù)效期 B.等待期

C.觀察期

D.猶豫期

24.保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的舉辦實(shí)行審批制度，產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)公司（）機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。（b）

A.省級(jí)或省級(jí)以上 B.地市級(jí)或地市級(jí)以上

C.縣區(qū)級(jí)或縣區(qū)級(jí)以上 D.總部

25.產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上所散發(fā)和使用的各類與公司或產(chǎn)品相關(guān)的宣傳資料應(yīng)由保險(xiǎn)公司（）機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制。（a）

A.省級(jí)或以上 B.地市級(jí)或以上

C.縣區(qū)級(jí)或以上 D.總部

26.公文應(yīng)當(dāng)由總經(jīng)理或經(jīng)授權(quán)的（）其他領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)，未經(jīng)簽發(fā)時(shí)，任何人不得擅自印發(fā)公文。（a）

A.總經(jīng)理室 B.發(fā)文部門

C.上級(jí)機(jī)構(gòu) D.本機(jī)構(gòu)

27.保險(xiǎn)公司不得委托沒(méi)有取得（）的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（c）

A.保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書 B.保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證

C.經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證 D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從證書

28.根據(jù)《太平人壽保險(xiǎn)有限公司案件責(zé)任追究管理辦法》，問(wèn)責(zé)事項(xiàng)相關(guān)責(zé)任人已經(jīng)離開公司的，仍應(yīng)追究其相關(guān)責(zé)任，并將處理決定通知其（）；對(duì)不能通知的，公司將處理決定予以公告。（d）

A.主管機(jī)關(guān) B.上級(jí)機(jī)關(guān)

C.行業(yè)協(xié)會(huì) D.現(xiàn)工作的單位

29.（）保險(xiǎn)營(yíng)銷員個(gè)人及其聘用人員隨機(jī)撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話營(yíng)銷中心名義電話約訪客戶。（a）

A.禁止 B.鼓勵(lì)

C.允許 D.限制

30.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的是（）。（d）

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員 B.只能是金融機(jī)構(gòu)

C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu) D.可以是任何單位和個(gè)人

31.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，在猶豫期內(nèi)，投保人可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司除扣除不超過(guò)10元的成本費(fèi)以外，應(yīng)退還全部保費(fèi)，并（）收取其他任何費(fèi)用。（b）

A.可以另行 B.不得對(duì)此

C.應(yīng)該另行 D.可選擇

32.根據(jù)《太平人壽保險(xiǎn)有限公司廣東分公司可疑交易管理辦法》，公司已建立可疑交易報(bào)告系統(tǒng)，同時(shí)將不斷完善可疑交易的抽取條件。系統(tǒng)可以自動(dòng)生成可疑交易清單的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）后上報(bào)。（b）

A.系統(tǒng)再次抽取 B.人工判斷審核

C.系統(tǒng)判斷審核 D.人工再次抽取

33.根據(jù)《廣東分公司可疑交易管理辦法（2011 版）》，分公司（）負(fù)責(zé)審核系統(tǒng)上報(bào)的可疑交易并報(bào)送總公司。（d）

A.辦公室 B.人力資源部

C.財(cái)務(wù)部 D.企劃部

34.保險(xiǎn)合同是（）與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（a）

A.投保人 B.被保險(xiǎn)人

C.受益人 D.保險(xiǎn)人

35.人身保險(xiǎn)的投保人在（）時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。（b）

A.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí) B.保險(xiǎn)合同訂立時(shí)

C.保全變更時(shí) D.36.（）是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。（c）

A.被保險(xiǎn)人 B.投保人

C.受益人 D.繼承人

37.采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無(wú)效：

（一）（）保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者（）投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；

（二）（）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。（a）

A.免除、排除、加重 B.排除、免除、加重

C.加重、免除、排除 D.加重、排除、免除

38.保險(xiǎn)人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)（）通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。（b）

A.一次性 B.及時(shí)一次性

C.及時(shí) D.39.對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后（）內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。（d）

A.5 B.3 C.7 D.10

40.未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)（）（a）

A.解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。B.不予賠付

C.解除保險(xiǎn)合同，拒賠 D.41.投保人不得為（）投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。（c）

A.未成年人 B.25周歲以下的人員

C.無(wú)民事行為能力人 D.42.合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)（）未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過(guò)約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力（），或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。（a）

A.30日 中止 B.60日 中止

C.30日 終止 D.60日 終止

43.合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)（）。（b）

A.不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 B.解除保險(xiǎn)合同

C.催繳保險(xiǎn)費(fèi) D.44.受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定（）死亡在先。（b）

A.被保險(xiǎn)人 B.受益人

C.D.45.保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)責(zé)任免除條款未向投保人明確說(shuō)明的，產(chǎn)生下列哪一后果？（b）

A.保險(xiǎn)合同無(wú)效 B.該條款不產(chǎn)生效力

C.對(duì)該條款作不利于保險(xiǎn)人的解釋 D.可以減少投保人的保險(xiǎn)費(fèi)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題分2分，總50分）

1.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、（）等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（a, b, c, d）

A.恐怖活動(dòng)犯罪

B.貪污賄賂犯罪

C.破壞金融管理秩序犯罪

D.金融詐騙犯罪

E.F.2.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向（）和（）報(bào)告。（c, d）

A.司法機(jī)關(guān)

B.檢察機(jī)關(guān)

C.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种?D.當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)

E.F.3.廣東保監(jiān)局下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范我省人身保險(xiǎn)市場(chǎng)行為的通知》，將2011年全省開展人身保險(xiǎn)市場(chǎng)整治工作分為（）四個(gè)部分。（a, b, c, d）

A.落實(shí)保險(xiǎn)公司高管人員責(zé)任 B.強(qiáng)化費(fèi)用資金管理

C.完善現(xiàn)煬檢查工作機(jī)制

D.加強(qiáng)行業(yè)自律工作

E.F.4.金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)身份證件外，還可采取（）等措施識(shí)別客戶身份。（a, b, c, d）

A.要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件 B.回訪客戶

C.實(shí)地查訪 D.向公安、工商行政管理部門核實(shí)

E.F.5.當(dāng)出現(xiàn)（）情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。（a, b, c, d）

A.客戶要求變更姓名或者名稱

B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常

C.金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與原掌握的信息不一致的 D.先前獲得的客戶身份資料的完整性存在疑點(diǎn)的E.F.6.采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無(wú)效：（）保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者（）投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；（）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。（a, b, c）

A.免除 B.加重

C.排除 D.減輕

E.F.7.保險(xiǎn)銷售人員不得有下列何種行為（）（a, b, c, d）

A.代簽名 B.代體檢

C.偽造客戶回訪記錄 D.偽造客戶信息

E.F.8.對(duì)一年內(nèi)被投訴并經(jīng)查實(shí)有銷售誤導(dǎo)行為（）次及以上的營(yíng)銷員、銀保專管員或代理杌構(gòu),保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)其銷售的保單客戶資料進(jìn)行核查,必要時(shí)進(jìn)行客戶再次（）,防止客戶資料不實(shí)及銷售誤導(dǎo)問(wèn)題（a, c）

A.2 B.3

C.回訪 D.識(shí)別

E.F.9.保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)宣傳,引導(dǎo)客戶主動(dòng)提供個(gè)人資料,建立國(guó)定電話 移動(dòng)電話和電子郵箱等多種聯(lián)系方式。充分利用（）以及舉辦客戶關(guān)懷活動(dòng)等方式,核對(duì)客戶關(guān)鍵信息資料,并提醒客戶及時(shí)辦理信息變更。（a, b, c, d）

A.電話回訪 B.客戶咨詢

C.保單保全 D.給付理賠

E.F.10.中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)合規(guī)經(jīng)營(yíng)紅線制度規(guī)定合規(guī)經(jīng)營(yíng)紅線作為經(jīng)營(yíng)管理的警戒線，規(guī)定了各公司經(jīng)營(yíng)管理中涉及的性質(zhì)惡劣、對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的違法違規(guī)行為，包括（）等。（a, b, c, d）

A.業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假 B.違規(guī)開設(shè)機(jī)構(gòu)

C.私設(shè)小金庫(kù) D.違規(guī)計(jì)提準(zhǔn)備金

E.F.11.保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)檔案資料的管理，歸檔資料包括（）（a, b, c, d）

A.產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)使用的宣傳單張 B.推介產(chǎn)品所用的書面或電子演示、講解資料

C.客戶簽到表 D.錄像視頻資料

E.F.12.保險(xiǎn)公司處理信訪事項(xiàng)過(guò)程中有下列情形之一的，監(jiān)管部門可責(zé)令改造成嚴(yán)重后果，違反監(jiān)管法規(guī)的，由監(jiān)管部門依法給予行政處罰：（a, b, c）

A.對(duì)收到的信訪事項(xiàng)不按規(guī)定登記和處理的； B.推諉、敷衍、拖延信訪事項(xiàng)辦理,弄虛作假或者未在規(guī)定期限內(nèi)辦結(jié)信訪事項(xiàng)并報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管部門的；

C.在處理信訪事項(xiàng)中,作風(fēng)粗暴,激化矛盾并造成嚴(yán)重后果的； D.對(duì)信訪人所有信訪投訴請(qǐng)求未予支持的。

E.F.13.保險(xiǎn)營(yíng)銷員在展業(yè)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同中（）等重要信息。（a, b, c, d）

A.責(zé)任免除 B.猶豫期

C.健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期 D.退保

E.F.14.銀保銷售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷售或錯(cuò)誤銷售。在銷售過(guò)程中不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與（）等混淆。（a, b）

A.儲(chǔ)蓄存款 B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.存款收益 D.國(guó)債收益

E.F.15.根據(jù)《太平人壽保險(xiǎn)有限公司違規(guī)問(wèn)責(zé)暫行辦法》規(guī)定，責(zé)任人有下列行為之一的，應(yīng)加重責(zé)任追究：（a, b, c, d）

A.偽造、銷毀、藏匿證據(jù)的； B.對(duì)檢舉人、證人、辦案人打擊報(bào)復(fù)的；

C.對(duì)查處案件有意制造障礙的； D.在作出責(zé)任追究決定前，發(fā)現(xiàn)有多項(xiàng)違規(guī)行為的。

E.F.16.根據(jù)《太平人壽保險(xiǎn)有限公司案件責(zé)任追究管理辦法》，問(wèn)責(zé)事項(xiàng)追究方式包括（）（a, b, c）

A.紀(jì)律處分 B.組織處理

C.經(jīng)濟(jì)處分 D.治安處罰

E.F.17.保險(xiǎn)營(yíng)銷員不得接受投保人委托（）、不得接受被保險(xiǎn)人或受益人委托（）。（a, c, d）

A.代繳保險(xiǎn)費(fèi) B.代辦保全

C.代領(lǐng)退保金 D.代領(lǐng)保險(xiǎn)金

E.F.18.根據(jù)《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人（）和（）的制度。未經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人同意，保險(xiǎn)公司不得泄露其（）和（）。（a, b）

A.個(gè)人隱私 B.商業(yè)秘密

C.收益 D.保單號(hào)

E.F.19.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為：（）（a, b, c, d）

A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

B.以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪。

C.為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

E.F.20.人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查時(shí)，被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡義務(wù)主有（）。（b, c, d）

A.參與調(diào)查義務(wù)

B.配合調(diào)查義務(wù)

C.如實(shí)提供信息義務(wù)

D.不得拒絕和阻礙義務(wù)

E.F.21.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管反洗信息有疑問(wèn)或需進(jìn)一步確認(rèn)時(shí)，可采取方式有哪些？（）（a, b, c, d）

A.電話詢問(wèn)

B.走訪金融機(jī)構(gòu)

C.書面詢問(wèn)

D.約見金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話

E.F.22.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存（）和（）。（a, c）

A.培訓(xùn)課件 B.培訓(xùn)視頻

C.培訓(xùn)工作記錄 D.培訓(xùn)名單

E.F.23.根據(jù)《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在（）、（）、（）或者（）等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。（a, b, c, d）

A.訂立保險(xiǎn)合同 B.解除保險(xiǎn)合同

C.理賠 D.給付

E.F.24.根據(jù)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法保存（）和（），確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。（a, c）

A.客戶身份資料 B.代理人工號(hào)

C.交易記錄 D.監(jiān)測(cè)記錄

E.F.25.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的通知》，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)高度重視投保人、被保險(xiǎn)人的信息保護(hù)，建立客戶信息管理和保密制度，制定泄露客戶信息的處罰措施，不得（）、（）或（）個(gè)人信息資料。（a, b, c）

A.非法獲取 B.使用

C.倒賣 D.合法提交

E.F.三、判斷題（共5題，每題分1分，總5分）

1.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶出示的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核實(shí)并登記。（no）

對(duì) 錯(cuò)

2.產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司縣級(jí)或縣級(jí)以上機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)（no）

對(duì) 錯(cuò)

3.保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。（yes）

對(duì) 錯(cuò)

4.保險(xiǎn)人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。（yes）

對(duì) 錯(cuò)

5.根據(jù)新《保險(xiǎn)法》相關(guān)條文，保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在六十日內(nèi)作出核定（no）

對(duì) 錯(cuò)

第三篇：內(nèi)控合規(guī)

內(nèi)控合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障我們自己切身利益的有力武器，通過(guò)全行開展的內(nèi)控制度學(xué)習(xí)，是我對(duì)合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識(shí)：合規(guī)操作涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，作為中國(guó)銀行的老員工，我深刻體會(huì)到合規(guī)經(jīng)營(yíng)意思重大。現(xiàn)在就這次學(xué)習(xí)談?wù)勛约旱捏w會(huì)：

一、愛崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來(lái)，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)?！皼](méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。因

此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自己的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要靠我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是靠某一人來(lái)執(zhí)行的，而是要靠一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來(lái)實(shí)施的。

通過(guò)“內(nèi)控制度活動(dòng)”的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了本人遵紀(jì)守法的自覺(jué)性，顯示了遵紀(jì)守法的必要性，激發(fā)了遵紀(jì)守法的熱情，提高了工作中的自律意識(shí)，使我們廣大職工在日常的工作中“細(xì)到項(xiàng)目，認(rèn)真到成因”，自發(fā)地以“自重、自省、自警自勵(lì)”嚴(yán)格要求自己，并做到遵紀(jì)守法，嚴(yán)以律己，盡職盡責(zé)，恪守職業(yè)道德，爭(zhēng)做遵規(guī)守紀(jì)的農(nóng)行人，為實(shí)現(xiàn)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量！

第四篇：內(nèi)控合規(guī)

中國(guó)工商銀行股份有限公司江蘇省揚(yáng)州分行征文

題

目：

內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 姓

名： 余加強(qiáng) 單

位： 儀征白沙支行

內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 內(nèi)部合規(guī)管理的主要內(nèi)容

1.1 內(nèi)部環(huán)境

內(nèi)部環(huán)境是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括智力結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。

1.2 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是銀行及時(shí)識(shí)別、系統(tǒng)分析經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中與現(xiàn)實(shí)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，合理確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。銀行開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確識(shí)別與現(xiàn)實(shí)目標(biāo)相關(guān)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)，確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受度。銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承受度，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，綜合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)承受等應(yīng)對(duì)策略，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。

1.3 控制活動(dòng)

控制活動(dòng)是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ǎ翰幌嗳萋殑?wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)營(yíng)分析控制和績(jī)效考評(píng)控制等。同時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)建立重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，明確風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)可能發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)或突發(fā)事件，制定應(yīng)急預(yù)案、明確責(zé)任人員、規(guī)范處置程序，確保突發(fā)事件得到及時(shí)妥善處理。

1.4 信息與溝通

信息與溝通是銀行及時(shí)、準(zhǔn)確地收集、傳遞與內(nèi)部控制相關(guān)的信息，確保信息在銀行內(nèi)部、銀行與外部之間進(jìn)行有效溝通。

銀行應(yīng)當(dāng)利用信息技術(shù)出盡信息的集成與共享，充分發(fā)揮信息技術(shù)在信息與溝通中的作用，并加強(qiáng)對(duì)信息系統(tǒng)開發(fā)與維護(hù)、訪問(wèn)與變更、數(shù)據(jù)輸入與輸出、文件儲(chǔ)存與保管、網(wǎng)絡(luò)安全等方面的控制，保證信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行。

銀行應(yīng)當(dāng)建立反舞弊機(jī)制，堅(jiān)持懲防并舉、重在預(yù)防的原則，明確反舞弊工作的重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和有關(guān)機(jī)構(gòu)在反舞弊工作中的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范舞弊案件的舉報(bào)、調(diào)查、處理、報(bào)告和補(bǔ)救程序。

1.5 內(nèi)部監(jiān)督

銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部監(jiān)督制度，明確內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)和其他內(nèi)部機(jī)構(gòu)在內(nèi)部監(jiān)督中的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范內(nèi)部監(jiān)督的程序、方法和要求，并制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)監(jiān)督過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，應(yīng)當(dāng)分析缺陷的性質(zhì)和產(chǎn)生的原因，提出整改的方案，采取適當(dāng)?shù)男问郊皶r(shí)向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)或者經(jīng)理層報(bào)告。銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合內(nèi)部監(jiān)督情況，定期對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行自我評(píng)價(jià)，出具內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告。我行當(dāng)前內(nèi)控合規(guī)的問(wèn)題

2.1 內(nèi)控觀念認(rèn)識(shí)有偏差。

商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制作為一種自律行為，必然受內(nèi)控觀念影響和支配，而在實(shí)際工作中，對(duì)內(nèi)控觀念的認(rèn)識(shí)存在許多偏差：一是許多人往往簡(jiǎn)單地認(rèn)為內(nèi)控機(jī)制就是各種規(guī)章制度的匯總，而忽視內(nèi)控機(jī)制是業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的一種動(dòng)態(tài)機(jī)制；二是誤解內(nèi)控是對(duì)同事、員工的不信任；三是片面地理解業(yè)務(wù)開拓和內(nèi)控的關(guān)系，認(rèn)為內(nèi)控嚴(yán)則業(yè)務(wù)損；四是誤認(rèn)為內(nèi)控只是決策層和職能部門的職責(zé)，從而在思想上沒(méi)有形成嚴(yán)格執(zhí)制的意識(shí)。這種認(rèn)識(shí)偏差必然導(dǎo)致在問(wèn)題發(fā)生后只能采取事后補(bǔ)救的辦法，從而違背內(nèi)控機(jī)制事前控制的特點(diǎn)，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2.2 內(nèi)控機(jī)制不健全。

目前，我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)控機(jī)制從總體上有了很大的進(jìn)步，但實(shí)效性還不是很理想，突出表現(xiàn)在：一是制度貫徹不力。許多規(guī)章制度流于形式，抓落實(shí)的力度不夠，遇到具體問(wèn)題，靈活性講得多，原則性講得少。二是制度不完整。一些新業(yè)務(wù)和計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)的管理制度滯后，無(wú)法適應(yīng)新業(yè)務(wù)的正常開展需要；一些新業(yè)務(wù)還沒(méi)有制定出完善的操作程序和相應(yīng)的制度，存在無(wú)章可循的空檔。三是制度不系統(tǒng)。制度建設(shè)中重此輕彼，缺乏統(tǒng)一的考慮，影響了制度整體作用的發(fā)揮。四是制度條文不夠嚴(yán)謹(jǐn)。

2.3 內(nèi)控運(yùn)行機(jī)制失調(diào)。

在實(shí)際工作中，業(yè)務(wù)主管部門既是業(yè)務(wù)活動(dòng)的組織者，又是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)自身監(jiān)督的責(zé)任者，這種對(duì)自己行為進(jìn)行所謂的“自我監(jiān)督”本身就不可靠。同時(shí)，銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門在具體行使監(jiān)控職能時(shí)職責(zé)不明確，或政出多門、或相互推諉，不能形成協(xié)調(diào)和制約機(jī)制。

2.4 權(quán)力制約失衡。

突出表現(xiàn)在業(yè)務(wù)人員、管理人員的業(yè)務(wù)行為、決策行為、責(zé)任行為缺乏可操作的規(guī)范制度予以制約。一把手負(fù)責(zé)制的經(jīng)營(yíng)管理模式雖然有利于經(jīng)營(yíng)管理水平的提高，但由于權(quán)力沒(méi)有受到約束，缺乏規(guī)范有效的監(jiān)督機(jī)制，權(quán)責(zé)失衡，導(dǎo)致個(gè)別負(fù)責(zé)人越權(quán)行事、濫用職權(quán)、欺上瞞下、行賄受賄等不良現(xiàn)象發(fā)生，嚴(yán)重影響商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。

2.5 稽核部門監(jiān)督職能弱化。

目前，各商業(yè)銀行都實(shí)行了系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)的稽核管理體制或者總稽核負(fù)責(zé)制，但稽核部門作為內(nèi)部機(jī)構(gòu)，地位不超脫，職能不獨(dú)立，難以對(duì)領(lǐng)導(dǎo)決策失誤造成的損失進(jìn)行有效的監(jiān)督，并且稽核部門對(duì)稽查出的問(wèn)題不經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意就不能上報(bào)，不能獨(dú)立作出決定?；吮O(jiān)督的滯后性以及稽核手段落后，都影響了稽核監(jiān)督功能的發(fā)揮。對(duì)內(nèi)控合規(guī)管理的幾點(diǎn)建議 3.1 完善銀行組織管理體系，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。

銀行業(yè)應(yīng)注重宏觀金融背景之下，如何提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力的問(wèn)題，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。根據(jù)《公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的要求，實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，保證董事會(huì)是全行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，切實(shí)發(fā)揮董事會(huì)在銀行發(fā)展方向、重大業(yè)務(wù)決策和宏觀管理方面的職能作用。在此基礎(chǔ)上，改革商業(yè)銀行現(xiàn)行的內(nèi)部稽核體制，實(shí)行對(duì)總行法人負(fù)責(zé)的內(nèi)部稽核制度，加強(qiáng)總行對(duì)稽核工作的垂直領(lǐng)導(dǎo)。

3.2 加強(qiáng)崗位內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)崗位間的監(jiān)督制約。

一是按照責(zé)任分離、相互制約的原則建立會(huì)計(jì)崗位責(zé)任制，堅(jiān)持現(xiàn)金、有價(jià)單證保管與賬務(wù)記錄相分離，重要空白憑證保管與使用相分離，賬務(wù)收支審批與會(huì)計(jì)核算相分離，呆賬準(zhǔn)備金的確認(rèn)與銷核相分離，賬務(wù)處理與后續(xù)稽核相分離的準(zhǔn)則，按照會(huì)計(jì)制度、業(yè)務(wù)性質(zhì)和合理負(fù)擔(dān)的要求設(shè)置記賬、復(fù)核、事后監(jiān)督等崗位，明確每個(gè)崗位的職責(zé)和權(quán)限，并相互制衡。嚴(yán)禁會(huì)計(jì)人員一人從事兩個(gè)以上重要崗位的工作和越崗越權(quán)處理業(yè)務(wù)。二是按照每一項(xiàng)業(yè)務(wù)至少必須有兩個(gè)崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求，明確各崗位或員工在業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分，按各自的工作性質(zhì)、權(quán)限承擔(dān)相應(yīng)的工作責(zé)任；三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作的事后檢查，每項(xiàng)業(yè)務(wù)要求有一名業(yè)務(wù)主管或?qū)ｉT崗位對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)處理的整個(gè)流程進(jìn)行綜合把關(guān)和全過(guò)程的檢查，確保各崗位按職責(zé)要求正確處理同一業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)糾正。

3.3健全銀行內(nèi)部責(zé)任機(jī)制，保證資產(chǎn)運(yùn)用的安全性和盈利性。

一方面要解決好銀行內(nèi)部審批程序和分段授權(quán)問(wèn)題，防止分支機(jī)構(gòu)權(quán)力過(guò)大，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不易控制。另一方面狠抓內(nèi)部崗位責(zé)任的落實(shí)。建立會(huì)計(jì)內(nèi)部控制負(fù)責(zé)制，主管會(huì)計(jì)的副行長(zhǎng)向行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，應(yīng)定期檢查會(huì)計(jì)工作；會(huì)計(jì)主管對(duì)主管行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，具體組織和管理各項(xiàng)會(huì)計(jì)工作，監(jiān)督各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)，處理重要會(huì)計(jì)事項(xiàng)，定期抽查重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，定期向主管行長(zhǎng)匯報(bào)工作，但不參與具體事務(wù)；一般會(huì)計(jì)人員對(duì)會(huì)計(jì)主管負(fù)責(zé)，執(zhí)行各項(xiàng)會(huì)計(jì)制度和操作規(guī)程，履行所承擔(dān)職責(zé)；下級(jí)行對(duì)上級(jí)行負(fù)責(zé)，并接受總機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和指導(dǎo)。

3.4加強(qiáng)銀行內(nèi)控電子化管理，保障銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。

銀行業(yè)務(wù)的日益現(xiàn)代化，要求銀行內(nèi)控手段更加有效率、更加安全可靠。而我國(guó)銀行業(yè)目前還未形成一套有效的內(nèi)部電子監(jiān)管系統(tǒng)和電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，影響了內(nèi)控的質(zhì)量和效率，有必要在銀行電腦內(nèi)部控制方面繼續(xù)完善。

3.5加強(qiáng)業(yè)務(wù)崗位的交叉檢查，防范員工舞弊行為。

交叉檢查是銀行實(shí)施內(nèi)部控制、防范員工舞弊行為的一個(gè)基本措施，也是銀行會(huì)計(jì)控制體系和業(yè)務(wù)分工設(shè)計(jì)的基本出發(fā)點(diǎn)，因此要正確應(yīng)用交叉檢查原則，實(shí)行行內(nèi)崗位輪換制和員工年假制等，使銀行每個(gè)人、每項(xiàng)業(yè)務(wù)都處于被監(jiān)督、被檢查范圍之內(nèi)。

3.6創(chuàng)建重視知識(shí)和人才的機(jī)制。

首先，改革銀行用人制度。在引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，實(shí)行平等、公開的競(jìng)聘上崗的制度的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善企業(yè)人才等級(jí)制度。管理者要知人善任，創(chuàng)造讓優(yōu)秀創(chuàng)新人才脫穎而出人才機(jī)制，讓相應(yīng)才能的人才處于相應(yīng)的能級(jí)崗位，注意發(fā)現(xiàn)和使用那些具有信息意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、創(chuàng)新能力、管理能力和公關(guān)能力的一批人，要揚(yáng)長(zhǎng)避短，量才為用，使人才配備盡量合理化，這是留住人才的有效措施之一，也是優(yōu)化人才配置，提高銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范水平的必備條件。其次，創(chuàng)造良好的吸引人才的環(huán)境。如工資待遇、獎(jiǎng)金制度、職位聘任、崗位責(zé)任制、成果評(píng)定與獎(jiǎng)勵(lì)等整套政策和辦法，千方百計(jì)吸引優(yōu)秀人才從事銀行工作，成為企業(yè)學(xué)術(shù)帶頭人、業(yè)務(wù)骨干和管理創(chuàng)新骨干。第三，加大人才投資力度。采取送出去和請(qǐng)進(jìn)來(lái)的辦法，加強(qiáng)員工再教育和再培訓(xùn)，促進(jìn)員工知識(shí)更新，使其逐步成為新型的創(chuàng)新型和風(fēng)險(xiǎn)管理型人才。

第五篇：內(nèi)控合規(guī)

“合規(guī)文化”學(xué)習(xí)心得

根據(jù)總行全行開展“合規(guī)文化建設(shè)大討論”活動(dòng)的要求，科技部?jī)?nèi)部也開展了合規(guī)文化建設(shè)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了《張?jiān)仆驹谥袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化暨案防制度宣講報(bào)告會(huì)上的講話》。作為新入行的大學(xué)生員工，我感覺(jué)受益頗深。

合規(guī)文化大討論，是落實(shí)“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)，不斷增強(qiáng)合規(guī)管理基礎(chǔ)的重要環(huán)節(jié)。開展合規(guī)文化大討論，就是針對(duì)合規(guī)管理中影響農(nóng)行基本面最直觀、最突出的問(wèn)題進(jìn)行深刻的討論分析，讓新型的合規(guī)文化理念深入人心，是我們真正明白只有深入開展合規(guī)文化大討論，將合規(guī)管理理念滲透到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全過(guò)程，努力做到時(shí)時(shí)合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)，才能有限防控風(fēng)險(xiǎn)，降低案件發(fā)生；只有深入開展合規(guī)大討論，引導(dǎo)我們樹立全新的合規(guī)文化理念，才能深入推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，進(jìn)而將“基礎(chǔ)管理提升年”活到落到實(shí)處，從肯本上增強(qiáng)合規(guī)管理基礎(chǔ)，確保農(nóng)行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、長(zhǎng)治久安和科學(xué)發(fā)展。

作為新入行的大學(xué)生，在今后的工作中，我要做到以下幾點(diǎn)：

一、提高自身思想素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念

加強(qiáng)自身的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。

每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

在前段時(shí)間還積極參加了分行組織的參觀看守所進(jìn)行警示教育活動(dòng)，對(duì)此我也感受頗深，深深地明白了不按規(guī)章制度辦事可能帶來(lái)的嚴(yán)重后果。

二、學(xué)習(xí)合規(guī)文化，人人有責(zé)

合規(guī)文化的推崇目標(biāo)，是把合規(guī)理念融入每一位員工必須接受、認(rèn)同、遵從的企業(yè)精神和價(jià)值理念之中。合規(guī)不只是專業(yè)管理人士的責(zé)任，合規(guī)管理人人有責(zé)；對(duì)合規(guī)機(jī)制建設(shè)無(wú)一例外；對(duì)制度規(guī)范執(zhí)行一視同仁，這是合規(guī)文化建設(shè)所追求的效果。

企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的，也不是某一個(gè)員工的事情，是我們行所有員工共同的目標(biāo)。農(nóng)行作為一個(gè)企業(yè)，要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。而我們作為農(nóng)行的一員，則需要不斷審視在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在農(nóng)行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，培訓(xùn)合規(guī)文化思想。同時(shí)，我們要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升農(nóng)行以及自身合規(guī)文化精華。

合規(guī)文化是一種嚴(yán)肅的愛，今天對(duì)我們的嚴(yán)格要求，是為了我們的明天更自律。今天我們嚴(yán)格要求自己，是為了明天我們能更自由。不要把合規(guī)文化當(dāng)成我們的負(fù)擔(dān)，制度的執(zhí)行只是為我們的工作提供了強(qiáng)有力的保障，為我們的工作順利進(jìn)行提供依據(jù)，是我們的“保護(hù)傘”。認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)文化，我們就能很好地利用合規(guī)文化這把“保護(hù)傘”。