第一篇：強化內(nèi)控案防 確保穩(wěn)健經(jīng)營

強化內(nèi)控案防 確保穩(wěn)健經(jīng)營

XX聯(lián)社嚴格按照省聯(lián)社內(nèi)控案防相關工作要求，緊密圍繞中心工作，在加快業(yè)務發(fā)展、提升經(jīng)營實力的同時，以“防盲點、抓重點、拓亮點”為案防工作切入點，通過“抓教育、建機制、強執(zhí)行、重檢查、促整改、嚴問責”等措施，不斷創(chuàng)新案件防控手段、強化案件防控職能建設，實現(xiàn)了全縣農(nóng)村信用社安全、健康、科學發(fā)展。

一、建制度“防火”，強管理“堵漏”

1、創(chuàng)新《會計監(jiān)督日志》，構筑風險防范第一道防線。在綜合評估一線柜臺操作風險以后，衡南聯(lián)社今年首創(chuàng)了《會計監(jiān)督日志》，明確各信用社的委派會計和分社會計既是會計，又是事后監(jiān)督員，負責對轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點每天的所有業(yè)務根據(jù)會計監(jiān)督日志所規(guī)定的內(nèi)容，從存取款、授權掛失、貸款業(yè)務、現(xiàn)金尾箱管理、安全管理、重要空白憑證管理、財務收支等十個方面逐筆進行監(jiān)督審查確認，對違規(guī)問題須如實記錄，并要求網(wǎng)點負責人每月對《會計監(jiān)督日志》進行復查不得低于2次，聯(lián)社稽核人員每月抽查不得低于7天的業(yè)務，對會計因敷衍塞責或故意隱瞞造成應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，聯(lián)社對會計從重處罰，從源頭有效防范柜臺操作風險和道德風險的發(fā)生。

2、健全稽核網(wǎng)絡，強化稽核監(jiān)督責任。年初，為適應內(nèi)控管理新要求，我社按照“民主、公開、競爭、擇優(yōu)”的原則，公開競聘選取了6位優(yōu)秀員工組建了稽核大隊，專職負責對各信用社要害部位、重要領域和業(yè)務環(huán)節(jié)進行重點稽核、突擊稽核和全面稽核?；舜箨犚孕庞蒙纾ǚ稚纾嫷氖潞蟊O(jiān)督為基礎，廣泛開展“網(wǎng)式稽核”。各管片稽核員對轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點每月至少要進行一次序時檢

-1-查、每年對所管轄的信用社至少進行一次全面稽核，聯(lián)社風險管理部門在此基礎上還要進行再稽核、再監(jiān)督，哪個環(huán)節(jié)、哪個地方出現(xiàn)了問題，就追究相關責任人的直接責任并實行連帶問責。通過環(huán)環(huán)相扣的稽核網(wǎng)絡，實現(xiàn)了“制度覆蓋業(yè)務、檢查覆蓋制度”的嚴密格局，構建了密集、堅實的案件防控網(wǎng)絡。

3、推行積分管理制度，“小錯”不再無限“透支”。為避免信用社及廣大員工對各類違規(guī)行為不重視、不整改的現(xiàn)象，修訂并推行了《員工行為規(guī)范積分考核辦法》，逐人建立了違規(guī)積分管理臺賬，員工一旦違規(guī)，聯(lián)社則嚴格按照考核辦法累計積分并處以罰款，積分情況永久記入員工檔案，將成為違規(guī)員工永遠的“污點”。通過積分管理，廣大干部員工全面樹立了合規(guī)意識，改變了以往“小錯不斷，大錯不犯”就能逃脫處罰的僥幸心理，合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作更加深入人心。

4、推行全員監(jiān)督，令違規(guī)人員有如芒刺在背。一是積極引導員工樹立敢管敢為的正確思想。通過組織員工代表座談以及定期下基層督導工作等形式，向廣大員工宣傳自覺抵制違規(guī)行為、及時反映并報告違規(guī)現(xiàn)象，不僅是一名合格的信合員工所應具備的基本素質(zhì)和要求，也是對單位負責的具體表現(xiàn)，更是對保護自己和同事的一種需要。通過宣傳和引導，全縣員工形成了一種敢于制止、勇于監(jiān)督的良好氛圍，對違規(guī)違紀人員彰顯出了“莫伸手，伸手必被捉”的巨大震懾作用。二是建立舉報監(jiān)督機制。為強化社會監(jiān)督，拓展信息收集渠道，聯(lián)社將所有班子領導及中層干部的手機號碼全部向社會和全體員工公布，專門設計、統(tǒng)一印制了《客戶意見薄》，要求一旦有群眾（員工）的投訴或舉報，接報人必須在第一時間向主管領導報告并落實，必須做到有報必查，查必有復。

5、全面強化制度執(zhí)行，構筑案防關鍵。一是加強制度建設。我-2-社堅持“風險控制優(yōu)先”的理念，重點圍繞信貸管理、現(xiàn)金管理、重要空白憑證管理、資金融通管理等各類制度進行了修訂和完善，先后出臺了《信貸管理辦法》、《稽核處罰辦法》、《委派會計管理辦法》、《稽核大隊管理辦法》、《綜合業(yè)務系統(tǒng)風險預警管理辦法》、《計算機違規(guī)操作責任追究辦法》、《柜員號及柜員卡管理辦法》、《員工輪休和強制休假制度》、《信貸客戶面簽制度》等一系列制度，進一步提高了制度的全面性、有效性和可操作性，使各項管理制度基本上覆蓋了每一項業(yè)務流程、每一個業(yè)務崗位、每一筆業(yè)務操作，真正做到了“有章可循、有章可依、違章必究”。二是切實加強制度執(zhí)行。我社結合省聯(lián)社的相關制度要求，對業(yè)務流程進行再造，對人員“定崗、定編、定員、定責”，對轄內(nèi)網(wǎng)點所有崗位進行了規(guī)范化、系統(tǒng)化、科學化的認真梳理整合，合理調(diào)整崗位人員配置比例，優(yōu)化人員結構，并在全縣強力推行了崗位輪換和強制休假制度。至10月底止，通過認真組織、科學安排、分步實施，我社已執(zhí)行崗位輪換XXX人（次），強制休假XXX人，親屬回避XX人，有效杜絕了操作風險和道德風險。

二、敲警鐘治本，嚴標準追責

1、合力劍指案防軟肋。面對新的案防形勢和案防特點，通過專門研究，及時亮劍，打出了一系列的案防“組合拳”。一是高度重視，專題部署。年初，就召開了案防專題會議，以“警示會”、“加壓會”的形式剖析了我縣農(nóng)村信用社存在的案防隱患和漏洞，對違規(guī)現(xiàn)象進行了公開通報，給全縣干部職工及時敲響了案防警鐘，架設了案防“高壓線”。二是全面開展專項排查。采取了檢查與整改相結合、防治與促進相結合的治理方式，重點加大了對重點地區(qū)、重點業(yè)務、重點崗位以及“九種人”的排查力度，形成了一級抓一級、一級對一級負責，“橫向到邊、縱向到底”的案防治理和排查工作網(wǎng)絡，發(fā)

-3-現(xiàn)并解決了部分崗位、部分人員存在的風險和問題。三是積極開展合規(guī)性檢查。除了由稽核大隊對各網(wǎng)點進行序時常規(guī)檢查以外，為防止信貸管理的漏洞和風險，聯(lián)社由風險管理部門牽頭，還重點開展了信貸檔案專項檢查、大額貸款專項檢查、現(xiàn)金及重要空白憑證檢查等，確保了重點部位、重點區(qū)域案防風險的透明化。四是深入自查整改。今年來，銀監(jiān)局以及市辦到我社進行過多次專題稽核，指出了我社案防方面存在的問題和不足。我社嚴格對照銀監(jiān)局的風險提示以及市辦的稽核情況通報，及時梳理，認真分析，逐條制定了整改措施，并將自查自糾、限期整改的責任明確劃歸到相關信用社及有關部門予以落實，確保了風險不擴散、違規(guī)不累積，案防隱患及時得到了有效排除。

2、誡勉談話筑牢思想防線。今年以來，聯(lián)社黨委對信用社主任及部門負責人進行了以信貸管理、案件防控、黨風廉政建設、反腐倡廉等為主要內(nèi)容的多次集體或個別誡勉談話，告誡大家必須以身作則，帶頭嚴格遵守法紀，嚴格遵守各類規(guī)章制度，特別是要帶頭遵守《黨員干部廉政準則》以及省聯(lián)社今年頒布的《整治信貸業(yè)務違規(guī)行為十條規(guī)定》等相關文件，堅持原則，自覺抵制各類不良習氣，要敢抓敢管，堅決制止各種違規(guī)違紀行為。通過誡勉談話，警鐘常敲，廣大管理人員以及全體職工能時刻警醒自己，不敢再越雷池半步。

3、加大追責力度，杜絕案防風險。今年以來，衡南聯(lián)社堅持綜合治理、懲教結合的方針，對各類違規(guī)違紀行為敢于動真格處罰，敢于下重藥整治，堅決做到了毫不含糊，絕不姑息。一是嚴查違規(guī)抵庫行為。年初，共查處白條抵庫現(xiàn)象15余社（次），累計金額XXX萬元，抵庫款項均已全部及時到位，再無任何形式的抵庫行為。二是嚴懲違規(guī)人員。先后兩次在全縣工作大會上對查處的違規(guī)人員公

-4-開通報批評7人、8社次，經(jīng)濟處罰XXX元，給予警告處分XX人、記過XX人、記大過XX人、停崗待查XX人。三是嚴格執(zhí)行貸款賠償制度。對未經(jīng)聯(lián)社審批而違規(guī)擅自發(fā)放XX萬元貸款的責任人，予以紀律處分并責令相關責任人對貸款全額賠償；對某分社總金額XX萬余元冒名貸款違規(guī)行為的XX名信貸員，除了行政處罰外還全部賠償了所有冒名貸款。四是嚴格追究連帶責任。對某社去年底違規(guī)收貸抵庫，而信用社主任及管片稽核員監(jiān)管不到位，聯(lián)社對他們同時給予了免職處分，有效地增強了管理人員及稽核人員的責任意識和風險防范意識。

4、假冒名貸款專項整治，違規(guī)無處遁形。針對稽核檢查以及部分客戶投訴所反映出來的假名冒名貸款現(xiàn)象，聯(lián)社對所有存量貸款專門部署了治理活動。歷時七個月，通過自查申報、主動償還, 全面承諾、限期償還，排查函證、強制清收、嚴肅懲處等多個階段，本次專項整治共清理出假冒名貸款XXX戶、XXX筆、金額XXXX萬元，已收回落實假冒名貸款XXXX萬元，除已開除人員、原站干經(jīng)手發(fā)放的XX戶、XXX萬元正在落實外，其余部分都落實了責任人和清償處置計劃。

5、時刻繃緊“安保弦”。案防工作千頭萬緒，我社在加大人防、物防、技防，加強對各網(wǎng)點裝修改造以及及時添置安防設施的基礎上，還修改完善了重要空白憑證管理及領用方式，將重要空白憑證視同現(xiàn)金隨頭寸車押運和配送；切實加強庫存現(xiàn)金管理及頭寸介運管理，重新合理地制定并了庫存限額；通過競聘方式公開選拔了一批年富力強、有一定經(jīng)驗的退伍軍人充實壯大聯(lián)社護衛(wèi)隊伍，將全縣頭寸介運方式科學地修改為“直接介運到分社”，全面堵塞了各類隱患，確保了我縣農(nóng)村信用社的經(jīng)營安全。

三、重教育“常訓”，促理念“常青”

1、建定期學習制度。以文件形式明確，各信用社每周必須確定一天集中學習時間，學習時間必須保證2小時以上，必須做到會議有記錄、學習有心得、案防有措施，聯(lián)社則通過聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控系統(tǒng)逐社檢查各社學習情況。

2、抓案件警示教育。在年初召開的案防專題會議上，因冒名貸款等重大違規(guī)違紀行為而被處以記大過、停崗待查一年處分的某分社信貸員，以自己的親自經(jīng)歷及切膚之痛現(xiàn)身說法，公開檢討了自己的錯誤，告誡大家要慎思他的“前車之鑒”，千萬不可重蹈他的覆轍。通過這樣一個鮮活的反面教材，使全縣干部職工思想上有所震動，行為上有所收斂，心靈上有所畏懼，收到了良好的警示效果。

3、強化思想道德教育。組織開展了員工思想政治教育和職業(yè)道德教育，引導員工逐步樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，提高“合規(guī)經(jīng)營、照章辦事、令行禁止”的意識和自覺性，切實增強了防范操作風險的緊迫感、責任感，提高了防腐、蛻變和自我控制的能力。

4、全面開展黨風廉政建設。逐社簽訂了廉政責任狀，并訂購《關于實行黨風廉政建設責任制的規(guī)定》、《反腐倡廉10個熱點問題》以及《<關于實行黨風廉政建設責任制的規(guī)定>釋義》等書籍500余套，下發(fā)到各信用社，做到人手一本。通過集中學習和分散學習，有效提高了廣大干部職工廉潔自律的意識。

5、加強法制教育培訓。結合在案件專項治理中發(fā)現(xiàn)的典型案件，重點開展防范操作風險和各類案件的警示教育，有針對性地解決干部員工在思想作風、經(jīng)營作風和工作作風等方面存在的突出問題，整肅社風社紀。同時定期組織員工學習法規(guī)法紀，增強廣大干部職工的法律觀念和法制意識，從而形成了知法、守法、用法的良好習慣，做到了從思想上主動厘清違法與合規(guī)的界線，自覺抵制違規(guī)思

-6-想和行為。

6、加強技能培訓。聯(lián)社分批分次派遣護衛(wèi)隊員參加了公安以及消防部門組織的專業(yè)技能培訓，同時還邀請駐地部隊以及公安部門教（警）官到聯(lián)社現(xiàn)場進行指導和訓練，扎實開展了以著裝、站姿、隊容、隊貌、隊列、站位、持槍握槍姿勢為主的紀律強化訓練，開展了以槍支分解組合、消防器械使用為主的防暴武器使用訓練，開展了以擒拿格斗、射擊為主的體能技能和實戰(zhàn)技術訓練、防暴演練等。通過學習和培訓，收到了作風優(yōu)良、技能過硬、紀律嚴明、保障有力的良好效果，進一步規(guī)范了守押人員的操作行為，提高了護衛(wèi)人員的業(yè)務素質(zhì)和理論水平，增強了守押等護衛(wèi)人員處理突發(fā)事件的應變能力，夯實了我社的案防基礎。

通過一系列的案防舉措，實現(xiàn)了內(nèi)控嚴密、業(yè)務發(fā)展的良好工作局面。同時，我們深刻地認識到，案防是一項長久工程，只有持續(xù)加強案件防控，才能增強管理人員和廣大員工的責任意識、風險意識、自律意識、合規(guī)意識、道德意識，才能夠把發(fā)展業(yè)務與控制風險有機統(tǒng)一起來；只有牢固樹立“違規(guī)就是風險、合規(guī)就是效益、安全就是貢獻”的科學理念，才能促進農(nóng)村信用社各項業(yè)務的健康發(fā)展。

第二篇：強化內(nèi)控案防促經(jīng)營

強化內(nèi)控案防促經(jīng)營

——開展“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動心得體會

為進一步提高內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力，解決有章不循、違規(guī)操作等問題，提高內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力，扎實推進案防工作有效開展，促進各項經(jīng)營業(yè)務安全穩(wěn)健運行，天鎮(zhèn)縣農(nóng)村信用社通過“四項措施”認真落“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的開展。

一、明確指導思想，提高認識。以科學發(fā)展觀為指導，以抓案件防范促進發(fā)展為目的，以現(xiàn)行內(nèi)部控制制度和案件防范制度為標準，以基層營業(yè)機構為重點，加強組織領導，一級抓一級，層層抓落實，提高認識和貫徹落實，及時發(fā)現(xiàn)問題，認真落實整改，強化督促指導，把解決問題、完善制度貫徹始終，確?！皟?nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動落到實處。

二、明確工作目標，貫徹執(zhí)行。通過“執(zhí)行年”活動的有效開展，使基層營業(yè)機構負責人和廣大員工的內(nèi)控與案防制度執(zhí)行意識和執(zhí)行力得到明顯增強，使有章不循、違規(guī)操作等問題得到有效解決，進一步健全和規(guī)范內(nèi)控和案防制度，逐步建立自覺遵守規(guī)章制度、自覺執(zhí)行內(nèi)控要求、自覺抵制違規(guī)行為的發(fā)生。

三、落實“執(zhí)行年”活動安排，促進活動深入開展。全行按照總、省行“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動安排，通過準備階段、學習階段、自查自糾階段、總結提高階段、抽查督導階段五個時間階段，對照相關內(nèi)控和案防制度的規(guī)定和要求，認真查找在制度執(zhí)行力方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，做到邊查邊糾，查找徹底，糾正到位。進一步增強內(nèi)控和案防制度的針對性。

四、堅持四個“原則”，提高執(zhí)行力。自開展“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動以來，該行堅持四個“原則”，即堅持學習與檢查相結合原則、堅持自查與督導相結合原則、堅持全面部署與突出重點相結合原則、堅持發(fā)現(xiàn)問題與立即整改相結合原則。通過堅持四個“原則”，切實提高“執(zhí)行年”活動的針對性和有效性，使活動真正取得實效，并使內(nèi)控和案防制度的執(zhí)行力提高到一個新的水平。

第三篇：內(nèi)控和案防

正陽縣聯(lián)社內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動自

查自糾階段工作報告

根據(jù)省聯(lián)社《關于印發(fā)深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案有關文件的通知》（豫農(nóng)信險[2011]9號）要求以及銀監(jiān)會“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的有關要求，按照駐馬店市農(nóng)村信用社深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動實施方案及相關要求，結合我社自身實際，組織全體員工認真開展此項工作。目前自查自糾階段工作已基本結束，現(xiàn)將相關情況報告如下：

一、準備階段

為加強“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的組織領導，按照上級文件精神，聯(lián)社成立了由理事長任組長，監(jiān)事長任副組長活動領導小組，領導小組下設辦公室，監(jiān)事長兼任辦公室主任，具體負責“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動日常工作的開展、指導、督促檢查。由各部門各負其責，認真對本部門的內(nèi)控和案防制度進行匯總，列出了對照檢查的規(guī)章制度，在此基礎上，于2011年8月8日召集各社主任召開了“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動動員大會，認真學習了《內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動方案》，要求各社回去后組織本社員工再學習，使全體員工統(tǒng)一思想，高度重視，準確把握活動要求。

二、學習階段

在學習階段，為不影響正常業(yè)務的開展，聯(lián)社明確了縣城八社三部與機關人員進行集中學習，基層社由主任組織學習，“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動小組辦公室進行指導、督促，同時由聯(lián)社組織了一期培訓，主要學習了各項業(yè)務操作流程、各項信貸管理以及違規(guī)處罰制度，分別由聯(lián)社各部門經(jīng)理主講各項制度，并結合實際工作中檢查存在的問題進行了生動的講解。通過一個月的學習，加深了全體員工對規(guī)章制度的理解和把握。

三、自查自糾階段

在全面部署和組織推動的基礎上，聯(lián)社確定了本社內(nèi)控相對薄弱、案件風險比較突出的重點機構和業(yè)務環(huán)節(jié)，按照“邊學邊查邊改”的原則，加強自查自糾工作。重點對安全保衛(wèi)、重要空白憑證管理、對賬制度、業(yè)務流程操作、貸款發(fā)放和管理等方面進行了認真的檢查，將檢查存在的問題對照相關內(nèi)控和案防制度的規(guī)定和要求，認真查找在制度執(zhí)行力方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。

通過自查，對于各社（部）財務方面存在的問題：

（一）憑證管理不合規(guī)。

（二）列支辦公用品無清單。

信貸方面存在的問題：

（一）未按照“三個辦法一個指引”委托支付和自主自

付貸款。

（二）貸款手續(xù)不齊全。

（三）貸款三責制度落實不到位等問題。

以上問題均屬于有章不循，主要是員工思想認識上的存在僥幸心理，缺乏責任心，執(zhí)行力不強；個別規(guī)章制度條款線條粗，未能針對實際工作中的情況明確規(guī)定，在實際執(zhí)行中存在困難，挫傷了員工的工作積極性，實際工作中，各類違規(guī)處罰規(guī)章制度未能覆蓋整個業(yè)務環(huán)節(jié)，稽審人員查出問題后無可參照執(zhí)行的處罰標準，使執(zhí)行力打了折扣。

針對上述存在的問題，聯(lián)社主要從以下幾個方面加強工作。一是培育良好的企業(yè)文化氛圍，做好員工的思想，同時加大制度執(zhí)行的力度，使員工從存在僥幸心理向“不敢違”轉(zhuǎn)變，從“不敢違”向“自覺抵御違規(guī)形為”轉(zhuǎn)變；二是提倡人性化管理，在勞動用工、員工休假方面多作思考，進一步調(diào)動員工的工作積極性；三是針對業(yè)務發(fā)展中出現(xiàn)的新問題、新情況，及時組織人員研究，科學合理制訂相關的規(guī)章制度，適應發(fā)展的需要。

正陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

二0一一年九月二十二日

第四篇：強化內(nèi)控 提升案防工作水平【案防分析材料】

強化內(nèi)控管理 提升案防工作水平

——觀看《再現(xiàn)真相》心得體會

5月19日晚上，按照市聯(lián)社安排部署和工作要求，我縣聯(lián)社組織轄內(nèi)各網(wǎng)點負責人、主管會計、授權人和聯(lián)社機關全體員工共計68人集中觀看了省銀監(jiān)局制作的《再現(xiàn)真相》光盤，并圍繞片中再現(xiàn)的案件情景展開了大討論。片中通過再現(xiàn)、分析違規(guī)作案的情景、手法以及應該采取的防范措施，給大家上了一堂生動的案防教育課。結合當前農(nóng)村信用社的工作實際和案防形勢，我們覺得要鞏固當前我們?nèi)〉玫陌阜拦ぷ鞒尚В仨殢耐晟浦贫?、強化?nèi)控抓起。

一、當前我們面臨的案防工作形勢

近年來，通過持續(xù)開展案件防控治理專項工作，農(nóng)村信用社案件高發(fā)的態(tài)勢得到有效遏制，我縣信用社也實現(xiàn)了連續(xù)四年零發(fā)案率。但是，認真分析當前的工作實際和屢次檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我們的案防工作還存在一定差距，主要表現(xiàn)在個別部門、個別崗位、個別員工執(zhí)章不嚴，違章不糾，檢查不徹底，整改不到位的現(xiàn)象還不同程度的存在；日常工作中，個別領導、個別員工還存在制度落實不到位，以感情代替制度，以信任代替管理，查處問題不徹底，整改不到位，對案防工作仍思想麻痹，存在僥幸心理，風險防范和自我保護意識薄弱，等等。

二、應該采取的工作措施 通過組織員工進行討論，查差距，提建議，對我社案防工作開展情況進行分析，我們認為，當前要做好案防工作必須牢固樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識，認真落實各個崗位上的規(guī)章制度，并把重點放在一線。

一是加強思想教育，進一步樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識。積極適應新形勢，采取多種方法和形式開展教育活動，引導員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，著力提高風險防范能力。教育全社員工，雖然近年來，我社依法合規(guī)經(jīng)營取得了很大成果，經(jīng)營效益大幅提升，也未發(fā)生事故與案件，但與現(xiàn)代化金融企業(yè)的要求還有一定差距。觀念的確立不是一蹴而就的，風險防控也不是一勞永逸。目前我縣聯(lián)社正處在轉(zhuǎn)型發(fā)展的關鍵時期和攻堅階段，提高風險防范意識和能力具有更加特殊的意義。要繼續(xù)鞏固案防工作水平，促進安全穩(wěn)健經(jīng)營，必須教育員工從思想上高度重視案防工作的重要性，使員工認清內(nèi)控案防嚴峻形勢，保持清醒頭腦，端正經(jīng)營思想，排除各種干擾，堅定依法合規(guī)經(jīng)營的決心和信心，努力營造合規(guī)高效的經(jīng)營環(huán)境，確保我社在安全穩(wěn)健的前提下謀求各項業(yè)務更好更快的發(fā)展。

二是在業(yè)務發(fā)展中，堅持兩手抓，兩手都要硬。一手抓經(jīng)營發(fā)展中心工作不動搖，一手抓內(nèi)控案防管理基礎不松勁，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，時刻繃緊內(nèi)控案防這根弦不放松，牢固樹立風險意識、全員參與意識，堅決遏制各類案件發(fā)生，確保各項工作安全穩(wěn)健運行。按照省、市聯(lián)社的要求，把內(nèi)控案防工作嵌入各項業(yè)

五是加大對案防規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督和對違章人員的處罰力度，杜絕違規(guī)違紀行為。從我縣聯(lián)社歷次檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)項目來看，主要集中在查庫制度不落實、查庫內(nèi)容不完整、現(xiàn)金庫存超限額、殘幣確認和收繳不符合規(guī)定、鑰匙交接不規(guī)范、掛失業(yè)務操作不規(guī)范、大額交易業(yè)務漏報備、會計資料保管不規(guī)范、對帳率未達規(guī)定要求、各種登記簿記載使用不規(guī)范、案防意識不強、安防設施不達標、貸款檔案資料不完整、四項制度執(zhí)行不到位等方面，可以看出多數(shù)項目也是易于糾改和防范的，但仍然屢查屢犯，客觀上說明違規(guī)問題的糾改力度不大，不徹底，基層網(wǎng)點和條線部門自身的檢查整改職能有所淡化，部分員工對內(nèi)控制度的學習和理解不到位，合規(guī)經(jīng)營意識不強。為此，要促使各網(wǎng)點負責人、主管會計、客戶經(jīng)理及稽核員切實履行職責，做到經(jīng)常性監(jiān)督與重點檢查相結合，事前預防、事中控制和事后監(jiān)督相結合。對發(fā)現(xiàn)的問題，及時落實責任人，及時制定整改措施，限期督促整改到位。對檢查中發(fā)現(xiàn)的屢查屢犯的問題，要在依據(jù)有關制度規(guī)定進行處罰的基礎上，與員工及部門負責人的績效工資關聯(lián)，堅決查處違規(guī)違章行為，痛下決心，決不手軟。

特此報告

二〇一一年五月二十三日

第五篇：內(nèi)控和案防制度

內(nèi)控和案防制度

總行于五月份制定了《“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動實施方案》，要求各支行認真組織學習，并遵照執(zhí)行。根據(jù)會議精神我行召開了全行人員會議，傳達了總行的會議精神，信貸、會計、清算、儲蓄相關人員為成員的自查小組，展開全面的自查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、柜員管理

臨柜柜員與機內(nèi)信息相符，柜員的崗位設置符合事權劃分辦法的要求。

二、密碼管理

1、各柜員按規(guī)定設置密碼口令，嚴禁使用明碼或向他人泄漏。

2、密碼口令堅持定期或不定期更換，防止失密。

三、現(xiàn)金管理

1、建立大額現(xiàn)金支取審批制度。設立大額現(xiàn)金支付備案登記簿，登記5萬元以上的提現(xiàn)。

2、執(zhí)行定期或不定期查庫制度，并登記于查庫登記簿。建立現(xiàn)金庫存交接登記簿，用于中午交接。

四、印章管理

1、印章保管。設立印章保管登記簿，做到專人保管、專人使用；私人印章做到人在章，離柜收起。

2、印章使用。建立公章、貸款合同章的使用登記簿，需用印的材料進行用印登記，包括用印日期、用印事項、批準人等。

五、重要空白憑證管理

1、重要空白憑證實行專人保管，入箱保管。建立重要空白憑證登記簿，按種類、數(shù)量詳細登記明細賬。

2、領用柜員建立重要空白憑證使用登記簿。每天營業(yè)終了，登記當天使用量及結余數(shù)，并進行賬實核對。

3、重要空白憑證的注銷。因清戶收回或因填寫等原因而作廢的按規(guī)定進行切角、打洞，并加蓋“作廢”戳記。

六、檔案管理

1、會計檔案及信貸檔案由專人及時整理保管。

2、檔案實行借閱登記制度。按有關保密規(guī)定，嚴格掌握借閱范圍。凡因工作需要借閱檔案的，由主管領導簽字同意。

七、清算

1、票據(jù)交換員指定專人，嚴格遵守票據(jù)交換的有關規(guī)則，2、按清算業(yè)務操作規(guī)程設置相關崗位。由操作員受理客戶票據(jù)記賬，之后交于會計經(jīng)理，由主管交于票據(jù)交換員將票據(jù)提入清算中心。

3、建立清算票據(jù)交接登記簿及清算差錯登記簿，及

時登記。

4、凡受理的票據(jù)都及時、準確、安全地提入提出，不延誤、不壓票。

八、會計業(yè)務

嚴格按照會計業(yè)務的相關規(guī)定及程序操作業(yè)務。建立基本賬戶、專用賬戶、臨時賬戶、一般賬戶登記簿及查詢查復登記簿等。做到賬賬、賬款、賬實、賬折、賬表、內(nèi)外賬六相符。

九、儲蓄業(yè)務

按照儲蓄管理規(guī)定的相關程序辦理業(yè)務。建立差錯登記簿、掛失登記簿等。做到日清月結。

十、信貸業(yè)務

1、貸款發(fā)放程序為：客戶申請－受理與調(diào)查－信貸小組審查－審貸委員會審查－與客戶簽訂合同、辦理相關登記手續(xù)－下達決策書－發(fā)放貸款－貸后管理－貸款收回。無論大筆貸款還是小額貸款，都按照此程序操作。

2、抵押權證建立臺賬，存放入保險柜專人保管。本次自查重新對所有抵押物進行一次清查并派人到發(fā)證機關一一進行確認，經(jīng)辦人和保管員雙人同時簽字，以確保抵押物的真實性。

十一、授權授信業(yè)務

1、按照總行授權開展業(yè)務，超出授權范圍的，上報

總行有關部門審批。

2、按照總行規(guī)定的內(nèi)部控制信用最高額度，開展信貸業(yè)務。超出授信額度的上報總行業(yè)務部門審批。

十二、財務費用管理

1、成立財務審批小組。大筆開支由財務審批小組審批。日常開支實行報賬制，報賬憑證需由經(jīng)辦人簽字及行長簽字。

2、建立費用收付明細賬及現(xiàn)金明細賬。每月按總行規(guī)定時間向會計財務部報賬。

十三、檢查制度

行長及副行長進行定期或不定期檢查，包括查庫、查重要空白憑證、儲蓄柜上下班交接、安全保衛(wèi)、銀企對賬、賬務核對等等。

十四、銀企對賬

1、建立銀企對賬登記簿、雙熱線登記簿等。

2、每月末打印出賬戶余額對賬單，月初及時與客戶對賬，對賬率達到95％，重點賬戶對賬率達到100％。客戶支付大額現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的及時進行雙熱線查證。

十五、績效考核

根據(jù)總行下達的工作目標，為發(fā)揮激勵機制對業(yè)務發(fā)展的推動作用，調(diào)動員工的工作積極性，成立了以副行長為組長的考核小組建立以存款為重點的考核制度。月考核

月兌現(xiàn)。對有特別貢獻的員工，拿出一部分費用進行獎勵。

十六、請銷假制度

員工請假必須填寫請假條，請假時間長短由具有相應權限的負責人審批。需報總行從事部門備案的，上報備案。

十七、營業(yè)室出入規(guī)定

1、非本支行人員禁止入內(nèi)，本行人員無工作需要限制入內(nèi)。

2、緩沖門鑰匙指定會計主管保管。

十八、賬戶管理

建立印鑒卡登記簿，根據(jù)開銷戶或賬戶變更及時更換印鑒卡。嚴格按照賬戶管理規(guī)定進行開戶并完善申報手續(xù)，賬戶由專人申報，申報材料由專人保管。嚴禁多頭開戶。

十九、反洗錢管理

設置反洗錢報告員崗位，凡發(fā)現(xiàn)有超過人民銀行下發(fā)反洗錢制度的有關規(guī)定的大額提現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬，或發(fā)現(xiàn)有可疑賬戶立即上報會計財務部。

二十、交接制度

建立人員變動交接登記簿，如人員因工作需要有崗位變動的，或有請假的，需辦理交接手續(xù)并登記于簿記。每天中午儲蓄人員交接建立有庫存現(xiàn)金、印章、重要空白憑證交接登記簿。

二十一、安全保衛(wèi)

1、在落實好“四防二?！钡墓ぷ骰A上，要求員工熟知安全保衛(wèi)應急預案并進行實質(zhì)性演練。

2、對各項設施進行檢查。包括：門窗安裝的防護欄、緩沖門、錄像、110報警系統(tǒng)、消防器材等正常，狼牙棒放存員工隨手易取的位置。