第一篇：合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽參考題

合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽

（2016年度知識(shí)競(jìng)賽）

一、單選題

1、證券公司應(yīng)承擔(dān)的客戶管理中首要職責(zé)是（）。A 竭誠(chéng)為客戶提供便捷的服務(wù)，節(jié)省中間審核程序 B 事前認(rèn)識(shí)客戶，事中交易監(jiān)控、事后可疑交易分析 C 不對(duì)客戶進(jìn)行交易監(jiān)控，避免對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生沖擊 D 開戶后對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)督導(dǎo)周期為三個(gè)月

2、近年來(lái)監(jiān)管趨勢(shì)變化方向是（）

A 從監(jiān)管投資者為中心向監(jiān)管會(huì)員為中心監(jiān)管轉(zhuǎn)型 B 限制業(yè)務(wù)創(chuàng)新，服務(wù)覆蓋面顯著收緊 C 嚴(yán)格禁止券商專業(yè)化、特色化服務(wù) D 不鼓勵(lì)券商發(fā)展國(guó)際化業(yè)務(wù)

3、某證券公司分類評(píng)級(jí)從AA被降為BB，BB級(jí)到AA級(jí)之間差5分，投資者保護(hù)基金要求多繳納數(shù)千萬(wàn)元，其中基金繳納比例說(shuō)法正確的是（）A從營(yíng)業(yè)收入中多繳納0.25%

B 從營(yíng)業(yè)收入中多繳納0.5%

C 從營(yíng)業(yè)收入中多繳納1%

D 從營(yíng)業(yè)收入中多繳納0.75%

4、下列哪個(gè)表述是錯(cuò)誤的（）

A 證券公司從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶賬戶內(nèi)的資金、證券是否充足進(jìn)行審查。

B 證券經(jīng)紀(jì)人可以同時(shí)接受兩家證券公司的委托，進(jìn)行客戶招攬、客戶服務(wù)等活動(dòng)。

C 證券公司向客戶收取證券交易費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，并將收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位臵予以公示。D 證券經(jīng)紀(jì)人不得為客戶辦理證券認(rèn)購(gòu)、交易等事項(xiàng)

5、證監(jiān)會(huì)李超副主席在《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)管理辦法》培訓(xùn)會(huì)議中講話，指出現(xiàn)今證券業(yè)存在的問(wèn)題中沒(méi)有下列哪一項(xiàng)（）A 行業(yè)普遍缺乏客戶利益優(yōu)先的理念

B 合規(guī)風(fēng)控基礎(chǔ)不牢、水平不高，嚴(yán)重落后于業(yè)務(wù)發(fā)展 C 行業(yè)發(fā)展萎縮，體量總體下降

D證券行業(yè)員工職業(yè)道德水準(zhǔn)不高、行業(yè)形象不佳，履行社會(huì)責(zé)任不夠

6、證券公司分支機(jī)構(gòu)可以通過(guò)下列哪種媒介渠道推介私募基金（）

A 海報(bào)、戶外廣告

B 電視、電影、電臺(tái)及其他音像等公共傳播媒體

C 公共、門戶網(wǎng)站鏈接廣告、博客等

D設(shè)臵特定對(duì)象確定程序的講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)

7、證券公司從業(yè)人員，私下接受客戶委托進(jìn)行證券交易行為，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足十萬(wàn)元的其懲罰金額是（）A 十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款 B 五萬(wàn)元以上四十萬(wàn)元以下的罰款 C 一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款

D 二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款

8、證券公司任免分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)自作出決定之日起（）日內(nèi)，將有關(guān)人員的變動(dòng)情況以及職責(zé)范圍公告，并向相關(guān)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A 3

B 5

C 2

D10

9、向客戶銷售適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或提供適當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)時(shí)，如果客戶要求購(gòu)買或接受高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，正確的應(yīng)對(duì)方法是（）。

A 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)提示后仍堅(jiān)持購(gòu)買的，則同意客戶購(gòu)買 B 直接讓客戶購(gòu)買 C 告知客戶不能購(gòu)買

D 營(yíng)業(yè)部先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)提示后仍堅(jiān)持購(gòu)買的，則應(yīng)要求客戶書面進(jìn)行確認(rèn)并記錄保存

10、下列證券經(jīng)紀(jì)人行為適當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢 泄漏客戶的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

B 在客戶允許的情況下，代為操作客戶賬戶 C 在客戶請(qǐng)求下，代為盯盤指示交易

D 節(jié)假日進(jìn)行客戶走訪，了解客戶實(shí)際情況

11、《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》中證券公司正確代銷產(chǎn)品行為是（）

A 由營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)代銷產(chǎn)品資質(zhì)審核

B 由公司代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一管理

C 代銷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配由業(yè)務(wù)人員掌握 D 代銷產(chǎn)品宣傳中可以承諾收益

12、根據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，證券公司不得為證券資產(chǎn)低于（）萬(wàn)元，證券交易的時(shí)間連續(xù)計(jì)算不足（）的客戶開立融資融券信用賬戶 A 30、一年 B 50、半年 C 100、三年 D 60、兩年

13、《中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定，申請(qǐng)人申請(qǐng)行政復(fù)議，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提出行政復(fù)議申請(qǐng)，申請(qǐng)人申請(qǐng)行政復(fù)議的方式為（）

A 必須書面申請(qǐng) B 必須口頭申請(qǐng)

C 可以口頭申請(qǐng)，也可以書面申請(qǐng) D 以上皆不對(duì)

14、根據(jù)《合同法》，下列屬于當(dāng)事人可以立即解除合同的情形是（）A 因?qū)Ψ竭`約不能實(shí)現(xiàn)合同目的 B 對(duì)方當(dāng)事人出現(xiàn)違約行為

C 對(duì)方當(dāng)事人履約時(shí)質(zhì)量不合格 D 對(duì)方當(dāng)事人經(jīng)營(yíng)困難，瀕臨破產(chǎn)

15、以下關(guān)于不得再次公開發(fā)行公司債券情形的描述，哪項(xiàng)是錯(cuò)誤的？（）

A 前一次公開發(fā)行的公司債券尚未募足

B 對(duì)已公開發(fā)行的公司債券有違約或者延遲支付本息的事實(shí)，仍處于繼續(xù)狀態(tài)

C 違反法律規(guī)定，改變公開發(fā)行公司債券所募資金的用途 D 公司累計(jì)債券余額為公司凈資產(chǎn)的百分之三十

16、證券公司設(shè)立申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。證券公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起（）內(nèi)，向證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)許可證。A 五日 B 十日 C 十五日 D 一個(gè)月

17、以下哪一項(xiàng)是證券公司從事之前經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的禁止性行為？（）A 根據(jù)委托書載明的證券名稱、買賣數(shù)量、出價(jià)方式、價(jià)格幅度等，按照交易規(guī)則代理買賣證券，如實(shí)進(jìn)行交易記錄

B 買賣成交后，按照規(guī)定制作買賣成交報(bào)告單交付客戶

C 證券交易中確認(rèn)交易行為及其交易結(jié)果的對(duì)賬單必須真實(shí)，并由交易經(jīng)辦人員以外的審核人員逐筆審核，保證賬面證券余額與實(shí)際持有的證券相一致

D 假借客戶的名義買賣證券

18、涉及證券市場(chǎng)的法律、法規(guī)分為三個(gè)層次，即由全國(guó)人民大會(huì)或全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)制定并頒布的______由國(guó)務(wù)院制定并頒布的________以及有關(guān)證券監(jiān)管部門和相關(guān)部門制定的______。（）A 行政法規(guī)；國(guó)家法律；部門規(guī)章 B 國(guó)家法律；行政法規(guī)；部門規(guī)章 C 國(guó)家法律；部門規(guī)章；行政法規(guī) D 部門規(guī)章；國(guó)家法律；行政法規(guī)

19、我國(guó)證券法的調(diào)整對(duì)象為證券市場(chǎng)各類參與主體，其范圍涵蓋了證券發(fā)行、證券交易和監(jiān)管，其核心旨在（）

A 保護(hù)投資者的合法利益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益 B 擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和國(guó)有企業(yè)改革服務(wù)

C 打擊各種金融犯罪，保證國(guó)有資產(chǎn)和公共財(cái)產(chǎn)不受損害

D 為證券市場(chǎng)融資功能和資源配臵功能的發(fā)揮提供法律保障，提高上市公司質(zhì)量

20、用于質(zhì)押貸款的股票應(yīng)業(yè)績(jī)優(yōu)良、流通股本規(guī)模適度、流動(dòng)性較好。貸款人可以接受以下哪種股票作為質(zhì)物？（）A 上一年度虧損的上市公司股票 B 前六個(gè)月內(nèi)股票價(jià)格的波動(dòng)幅度（最高價(jià)/最低價(jià)）為100%~200%的股票

C 證券交易所停牌或除牌的股票 D 證券交易所特別處理的股票

21、小趙為Y證券公司理財(cái)經(jīng)理,但不是證券交易內(nèi)幕信息的法定知情人,與當(dāng)?shù)啬成鲜泄緹o(wú)任何業(yè)務(wù)聯(lián)系,同時(shí)其無(wú)朋友與家屬在該上市公司工作。但是他在2009年春節(jié)假期間通過(guò)一些途徑得到當(dāng)?shù)啬成鲜泄?008 年度的大概業(yè)績(jī)以及準(zhǔn)備在2009年進(jìn)行高送配方案。2009年4月8日該公司公布了業(yè)績(jī)快報(bào),4月20日公布了2008年年報(bào)與分配預(yù)案,2009年4月30日召開股東大會(huì)通過(guò)分配方案,2009年5月9日施行分配。那么小趙在以下那個(gè)時(shí)間（），可以買賣該證券。A 2009年3月； B 2009年4月9日； C 2009年4月25日；

D 以上時(shí)間均不可以買賣。

22、作為一名證券經(jīng)紀(jì)人,向客戶揭示風(fēng)險(xiǎn),了解你的客戶是很重要的,因?yàn)檫@是向客戶適當(dāng)銷售的前提,以下是客戶與經(jīng)紀(jì)人的常見認(rèn)識(shí)與說(shuō)法,你認(rèn)為經(jīng)紀(jì)人老樸的那個(gè)行為與說(shuō)法是不完全正確的（）A 客戶向經(jīng)紀(jì)人老樸抱怨簽字太多,老樸說(shuō)這些風(fēng)險(xiǎn)揭示書都是我們證券公司強(qiáng)制要求的,但是是必要的,避免了客戶的風(fēng)險(xiǎn)。

B 經(jīng)紀(jì)人老樸的客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是保守性,但是需要交易權(quán)證,老樸讓客戶在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估書的下方的“承諾欄”簽字承諾已經(jīng)知曉相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

C 經(jīng)紀(jì)人老樸的客戶想幫助老樸完成開戶任務(wù),讓他的工廠的工人都來(lái)找老樸開戶,老樸與工人接觸后了解他們的收入偏低,而且不了解證券市場(chǎng)后,婉拒了客戶的好意。

D 老樸在讓每個(gè)客戶開戶前都拿著合同文本向其提示其中要注意的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

23、作為一名證券經(jīng)紀(jì)人,隨著交易品種的復(fù)雜,交易規(guī)則也越來(lái)越復(fù)雜,但把握一些原則性的答案是必須的。例如客戶可能會(huì)經(jīng)常問(wèn)到以下問(wèn)題,你知道如何回答嗎? 證券公司根據(jù)投資者的委托，按照（）提出交易申報(bào)，參與證券交易所場(chǎng)內(nèi)的集中交易，并根據(jù)成交結(jié)果承擔(dān)相應(yīng)的清算交收責(zé)任。A 按照時(shí)間優(yōu)先的規(guī)則； B 按照價(jià)格優(yōu)先規(guī)則；

C 按照時(shí)間優(yōu)先、價(jià)格優(yōu)先規(guī)則； D 按照證券交易所的規(guī)則。

24、作為一名證券經(jīng)紀(jì)人,常常面臨客戶關(guān)心其資產(chǎn)的安全性問(wèn)題,例如客戶可能會(huì)經(jīng)常問(wèn)到以下問(wèn)題,你知道如何回答嗎? 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。

A 證券公司；B 商業(yè)銀行；C 證券營(yíng)業(yè)部；D 證券交易所。

25、作為一名經(jīng)紀(jì)人,你只能在一定區(qū)域內(nèi)展業(yè),但是證券經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)地域范圍，應(yīng)當(dāng)與其服務(wù)的證券公司的（）的合理區(qū)域相適應(yīng)。A 管理能力及證券營(yíng)業(yè)部的客戶拓展水平和客戶服務(wù) B 盈利能力及證券營(yíng)業(yè)部的客戶拓展水平和客戶服務(wù) C 管理能力及證券營(yíng)業(yè)部的客戶管理水平和客戶服務(wù) D 盈利能力及證券營(yíng)業(yè)部的客戶管理水平和客戶營(yíng)銷

26、耿某于2011年2月至2013年7月在某營(yíng)業(yè)部工作期間，作為證券從業(yè)人員，私下接受該營(yíng)業(yè)部客戶徐某、張某、林某、顧某、王某、唐某、高某、馮某、朱某等人的委托，操作上述客戶的證券賬戶買賣證券，獲取違法所得5800元。耿某行為構(gòu)成代客理財(cái)違反了（）A 《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第五十八條 B 《證券經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》第八十四條 C 《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第九十二條 D 《證券法》第一百四十五條

27、關(guān)于新三板業(yè)務(wù)的下列說(shuō)法不準(zhǔn)確的是（）

A 主辦券商應(yīng)針對(duì)每家申請(qǐng)掛牌公司設(shè)立專門項(xiàng)目小組，負(fù)責(zé)盡職調(diào)查，起草盡職調(diào)查報(bào)告，制作推薦文件等。

B 項(xiàng)目小組應(yīng)由主辦券商內(nèi)部人員組成，其成員須取得證券執(zhí)業(yè)資格，其中注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師和行業(yè)分析師至少各一名。

C 行業(yè)分析師應(yīng)具有申請(qǐng)掛牌公司所屬行業(yè)的相關(guān)專業(yè)知識(shí)，并在最近一年內(nèi)發(fā)表過(guò)有關(guān)該行業(yè)的研究報(bào)告。

D 主辦券商應(yīng)在項(xiàng)目小組中指定一名負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)人至少參與一個(gè)推薦掛牌項(xiàng)目。

28、老花是某縣銀行的內(nèi)退人員，在這個(gè)縣城人脈還是不錯(cuò)的，平時(shí)也愛關(guān)心一下證券市場(chǎng)，現(xiàn)在在市里某證券公司做經(jīng)紀(jì)人。但是縣城離市區(qū)有50公里。為方便他的客戶開戶，他讓客戶簽好字后，將相關(guān)客戶資料先傳真給營(yíng)業(yè)部完成開戶，這種行為屬于（）。A 開空戶 B 非現(xiàn)場(chǎng)開戶 C 不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

D 接受客戶全權(quán)委托

29、經(jīng)紀(jì)人展業(yè)前應(yīng)該（）。

A 通過(guò)資格考試、簽訂合同、執(zhí)業(yè)注冊(cè)登記、獲得執(zhí)業(yè)證書 B 簽訂合同、通過(guò)資格考試、執(zhí)業(yè)注冊(cè)登記、獲得執(zhí)業(yè)證書 C 執(zhí)業(yè)注冊(cè)登記、獲得執(zhí)業(yè)證書、通過(guò)資格考試、簽訂合同 D 通過(guò)資格考試、執(zhí)業(yè)注冊(cè)登記、獲得執(zhí)業(yè)證書、簽訂合同

30、以下現(xiàn)象有一個(gè)共同的特征是（）。1證券經(jīng)紀(jì)人向客戶推薦股票

2部分營(yíng)業(yè)部無(wú)資格營(yíng)銷人員開股市沙龍，開展咨詢活動(dòng) 3客戶經(jīng)理通過(guò)短信、QQ向客戶推薦股票

4小彭是有咨詢資格的柜臺(tái)開戶人員，他每天都推薦幾個(gè)股票，并明確告訴投資者在什么價(jià)格買，什么價(jià)格賣。

A 違規(guī)從事咨詢；B 造成客戶流失；C 非法持有買賣股票；D 法律未禁止

31、以下是經(jīng)紀(jì)人在展業(yè)過(guò)程中常見的行為,哪條不一定符合經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定的要求：（）A 作為經(jīng)紀(jì)人小花,每次拓展新客戶都一定向客戶進(jìn)行介紹市場(chǎng)相關(guān)情況，幫助客戶了解和熟悉證券市場(chǎng)和小花所在的證券公司、與證券交易相關(guān)的政策法規(guī)和基礎(chǔ)知識(shí)及業(yè)務(wù)流程，幫助客戶樹立正確的投資理念，尤其是強(qiáng)調(diào) “買者自負(fù)”原則，提醒客戶增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

B 小花每天上班第一件事情是向客戶傳遞所代理證券公司統(tǒng)一提供的研究報(bào)告及與證券投資有關(guān)的信息、證券金融類產(chǎn)品推介材料及有關(guān)信息。

C 小花是個(gè)熱情的人,也知道加強(qiáng)主動(dòng)營(yíng)銷的重要性，因此經(jīng)常主動(dòng)向客戶送上生日、節(jié)日問(wèn)候，并不斷向客戶提供內(nèi)幕信息。

D 一般小花會(huì)結(jié)合客戶的特點(diǎn)適當(dāng)?shù)赝扑]金融產(chǎn)品,如果客戶需要購(gòu)買不適合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品,小花會(huì)耐心的向客戶提示風(fēng)險(xiǎn)。

32、國(guó)家對(duì)從事包括證券咨詢?cè)趦?nèi)的證券從業(yè)人員實(shí)行嚴(yán)格的（），從事證券投資咨詢必須要取得法定的相關(guān)資質(zhì)，符合法定條件，否則，即為從事（）

A 資格準(zhǔn)入制度

非法證券活動(dòng) B 備案制度

非法證券活動(dòng) C 備案制度

不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)

D 資格準(zhǔn)入制度

不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)

33、《非上市公眾公司監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，股東人數(shù)超過(guò)（）人的公司申請(qǐng)其股票公開轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定制作公開轉(zhuǎn)讓的申請(qǐng)文件，向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)。A 50 B 100 C 200 D 500

34、關(guān)于證券公司參與打擊非法證券活動(dòng)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A 證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)合規(guī)管理，不參與非法證券活動(dòng)，不為非法證券活動(dòng)提供任何便利；

B證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)了解客戶和賬戶實(shí)名制等規(guī)定,將有關(guān)要求貫穿到營(yíng)銷、開戶、交易、客戶服務(wù)等各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；

C證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不需要將獲知的不涉及本公司的非法證券活動(dòng)信息情況報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)或證券業(yè)協(xié)會(huì)；

D證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將參與打非工作情況納入相關(guān)部門、分支機(jī)構(gòu)和員工的績(jī)效考核

35、證券公司應(yīng)當(dāng)對(duì)證券經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行不少于（）個(gè)小時(shí)的執(zhí)業(yè)前培訓(xùn)，并對(duì)證券經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)前培訓(xùn)的效果進(jìn)行測(cè)試。A 50 B 20 C 30 D 60

36、證券法規(guī)定的法律責(zé)任主要是（）A 行政責(zé)任

B 民事責(zé)任 C 刑事責(zé)任

D 未做具體的法律責(zé)任規(guī)定

37、關(guān)于證券、期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)及其投資咨詢?nèi)藛T的行為，不正確的是（）

A 代理投資人從事證券、期貨買賣

B 投資決策由客戶作出，投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)

C 禁止證券公司及其人員以個(gè)人名義向客戶收取證券投資顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)用 D 不得聘用第三方機(jī)構(gòu)代為實(shí)施投資決策和委托交易

38、以下（）解決了經(jīng)紀(jì)人的法律地位、執(zhí)業(yè)條件、行為規(guī)范等問(wèn)題 A 《關(guān)于證券公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，進(jìn)一步加強(qiáng)投資者教育有關(guān)工作的通知》

B 《證券法》

C 《關(guān)于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》 D 《證券經(jīng)紀(jì)經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》

39、以下關(guān)于經(jīng)紀(jì)人管理的描述正確的是（）

A 營(yíng)業(yè)部可以安排營(yíng)銷人員相互進(jìn)行客戶回訪，只是回訪后要作出完整記錄。

B 證券公司要提供多種方式讓客戶查詢經(jīng)紀(jì)人的信息，客戶能夠通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)或者互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的方式查看證券經(jīng)紀(jì)人的照片是必須的。

C 證券公司建立證券經(jīng)紀(jì)人檔案只是證券公司對(duì)經(jīng)紀(jì)人的日常管理，不涉及執(zhí)業(yè)活動(dòng)情況、客戶投訴及處理情況、違法違規(guī)及超越代理權(quán)限行為的處理情況和績(jī)效考核情況等信息

D 作為一名經(jīng)紀(jì)人，證券公司需要按協(xié)議支付提成，不能將證券經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性納入其績(jī)效考核范圍。

40、以下關(guān)于經(jīng)紀(jì)人營(yíng)銷人員可以從事的活動(dòng)描述正確的是（）A 向客戶傳遞由證券公司統(tǒng)一提供的研究報(bào)告及與證券投資有關(guān)的信息是營(yíng)銷人員的工作重要內(nèi)容。

B 證券經(jīng)紀(jì)人可以從事證券協(xié)會(huì)規(guī)定證券經(jīng)紀(jì)人可以從事的活動(dòng)。C 只要是法律法規(guī)允許經(jīng)紀(jì)人從事的行為，不需證券公司再重復(fù)授權(quán)。D 《證券經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》是約束經(jīng)紀(jì)人的，因此，其他營(yíng)銷人員的從業(yè)行為不受該規(guī)定的約束。

二、多選題

1、某證券公司營(yíng)業(yè)部王某員工向客戶推薦某基金產(chǎn)品，承諾該基金產(chǎn)品1.5倍年收益，客戶同意購(gòu)買后，但收益遲遲不能兌現(xiàn)，反而產(chǎn)生巨額虧損，向監(jiān)管機(jī)關(guān)投訴后查明該產(chǎn)品非該公司代銷基金產(chǎn)品，產(chǎn)本身也沒(méi)如員工宣傳的高額收益。該員工行為屬于（）A 違規(guī)飛單行為

B 《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條違規(guī)承諾收益 C 合法的營(yíng)銷行為不構(gòu)成違法違規(guī)

D 非法集資

2、股票質(zhì)押業(yè)務(wù)中錯(cuò)誤的做法有（）A 完全依靠折扣率、費(fèi)率吸引客戶

B 不關(guān)注標(biāo)的證券最近三個(gè)月以來(lái)的交易量和換手率，折扣率設(shè)臵不合理

C 比較識(shí)別標(biāo)的證券流動(dòng)性，分析項(xiàng)目質(zhì)量

D 不顧標(biāo)的證券實(shí)際情況承攬，無(wú)視項(xiàng)目隱患風(fēng)險(xiǎn)

3、近期，某證券公司短信平臺(tái)系統(tǒng)被不法分子從外部攻入，不法分子破解了密碼強(qiáng)度較低的用戶賬戶，并使用該賬戶登陸短信平臺(tái)，向85 萬(wàn)客戶發(fā)送詐騙短信，造成不良社會(huì)影響。證券公司正確的應(yīng)對(duì)方式有（）A 健全信息技術(shù)治理結(jié)構(gòu)，明確經(jīng)營(yíng)管理層、合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)部門、信息技術(shù)部門、各業(yè)務(wù)部門及分支機(jī)構(gòu)的信息技術(shù)管理職責(zé)和工作程序，并建立相應(yīng)的績(jī)效考核和責(zé)任追究機(jī)制

B 對(duì)信息系統(tǒng)實(shí)施用戶認(rèn)證和訪問(wèn)控制管理，信息系統(tǒng)的管理、操作和訪問(wèn)權(quán)限管理應(yīng)當(dāng)遵循最小功能原則和最小策略原則，并經(jīng)合規(guī)部門審批同意

C 明確密碼管理要求，加強(qiáng)機(jī)控、人控防范措施，保障信息系統(tǒng)的安全平穩(wěn)運(yùn)行

D 制定應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)應(yīng)急演練，確保發(fā)生可能影響重要信息系統(tǒng)正常運(yùn)行的突發(fā)事件時(shí)迅速反應(yīng)，妥善應(yīng)對(duì)，盡可能降低突發(fā)事件對(duì)業(yè)務(wù)的影響。

4、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中的禁止行為包括（）

A 不得為多獲取傭金而誘導(dǎo)客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

B 不得違背客戶的指令買賣證券，或接受代為客戶決定證券買賣方向、品種、數(shù)量、時(shí)間的全權(quán)委托；

C 不得以任何方式向客戶保證交易收益或承諾賠償客戶的投資損失； D 不得以任何方式在非工作時(shí)間聯(lián)系客戶

5、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)警示措施包括（）A 建立對(duì)客戶參與高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)警示制度 B 完善業(yè)務(wù)流程和技術(shù)手段

C 高度關(guān)注發(fā)行人或管理人風(fēng)險(xiǎn)提示公告 D 及時(shí)對(duì)客戶屬性交易風(fēng)險(xiǎn)警示

6、近期公司制定和執(zhí)行公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)警示函制度函件包含（）A 警示函 B 告知函 C 聯(lián)系函 D 提示函

7、證監(jiān)會(huì)李超副主席在《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)管理辦法》培訓(xùn)會(huì)議中講話提出，希望證券公司今年完成的重點(diǎn)任務(wù)是（）A自覺梳理業(yè)務(wù)體系 B梳理組織架構(gòu)

C全面落實(shí)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制 D大力發(fā)展新業(yè)務(wù)

8、證監(jiān)會(huì)李超副主席在近期講話中提到，某些證券公司在債券業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)以下問(wèn)題（）A 有證券公司多個(gè)部門開展同一債券業(yè)務(wù)，內(nèi)耗嚴(yán)重

B 有證券公司，沒(méi)有一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的部門把控風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部沒(méi)有基本的制度體系

C 債券盡調(diào)中，盡調(diào)底稿僅僅由發(fā)行人提供，證券公司整理形成，很多證券公司都未到現(xiàn)場(chǎng)實(shí)施盡調(diào)

D 很多公司在風(fēng)險(xiǎn)管理、質(zhì)量控制等方面缺失嚴(yán)重

9、證監(jiān)會(huì)李超副主席號(hào)召證券公司要發(fā)揮市場(chǎng)守門人的作用，要做到（）：

A 客戶開立賬戶過(guò)程中，按規(guī)定審認(rèn)真查客戶，了解客戶的真實(shí)身份 B 加強(qiáng)客戶異常交易行為的監(jiān)控，阻止非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

C 將分級(jí)基金等直接銷售給客戶，適當(dāng)減免適當(dāng)性審核程序 D 銷售金融產(chǎn)品采取有效的措施了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

10、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定》有關(guān)規(guī)定：客戶權(quán)益變動(dòng)操作正確的做法是（）

A 涉及客戶資金賬戶及證券賬戶的開立、信息修改、注銷應(yīng)當(dāng)一人操作、一人復(fù)核，復(fù)核應(yīng)當(dāng)留痕

B 建立及變更客戶資金存管關(guān)系，客戶證券賬戶轉(zhuǎn)托管和撤銷指定交易可以一人操作、一人復(fù)核，復(fù)核可以不留痕

C 客戶賬戶資產(chǎn)變動(dòng)記錄的差錯(cuò)確認(rèn)與調(diào)整等非常規(guī)性業(yè)務(wù)操作應(yīng)當(dāng)事先復(fù)核，事后審批，審批及復(fù)核均應(yīng)留痕

D 涉及限制客戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、改變客戶證券賬戶和資金賬戶的對(duì)應(yīng)關(guān)系應(yīng)當(dāng)事先審批，事后復(fù)核，審批及復(fù)核均應(yīng)留痕

11、下列說(shuō)法正確的是: A 某投資顧問(wèn)助理X某某除做客戶回訪外，也要做客戶開發(fā)、營(yíng)銷，并參與客戶傭金提成。該行為不符合《證券經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》第十七條的規(guī)定

B 某營(yíng)業(yè)部投資顧問(wèn)助理H某未取得投資顧問(wèn)資格，但向客戶提供投資咨詢服務(wù)并參與客戶傭金提成，領(lǐng)取投資咨詢服務(wù)費(fèi)。該行為不符合《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第七條的規(guī)定 C 某營(yíng)業(yè)部開展新三板業(yè)務(wù)的承攬工作，但其經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)許可證中不包含承銷保薦業(yè)務(wù)。上述行為不符合《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第十七條的規(guī)定

D 某營(yíng)業(yè)部營(yíng)業(yè)執(zhí)照及許可證顯示，營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人為W某，檢查發(fā)現(xiàn)，營(yíng)業(yè)部日常經(jīng)營(yíng)會(huì)議由H某某主持，公司OA中H某某具有最終審批權(quán)限，薪酬考核表及費(fèi)用報(bào)銷單均由H某某簽字，H某某違反了《證券公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格監(jiān)管辦法》第三條的規(guī)定未向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局申請(qǐng)任職資格

12、證券公司變更分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的：（）

Ａ 應(yīng)當(dāng)自作出有關(guān)任職決定之日起10日內(nèi)辦理證券業(yè)務(wù)許可證的變更手續(xù)

B 應(yīng)當(dāng)自作出有關(guān)任職決定之日起20日內(nèi)辦理證券業(yè)務(wù)許可證的變更手續(xù)

C 應(yīng)當(dāng)自作出決定之日起10日內(nèi)，將有關(guān)人員的變動(dòng)情況以及高管人員的職責(zé)范圍在公司公告，并向相關(guān)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告 D應(yīng)當(dāng)自作出決定之日起5日內(nèi)，將有關(guān)人員的變動(dòng)情況以及高管人員的職責(zé)范圍在公司公告，并向相關(guān)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

13營(yíng)業(yè)部在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，應(yīng)妥善保管（），如有遺失應(yīng)查明證照遺失的具體時(shí)間、地點(diǎn)和原因等報(bào)當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)。A 證券經(jīng)營(yíng)許可證副本 B 稅務(wù)登記證副本

C 組織機(jī)構(gòu)代碼證副本 D 新版三證合一營(yíng)業(yè)執(zhí)照

14、根據(jù)《上海證券業(yè)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)自律規(guī)范》相關(guān)規(guī)定，營(yíng)業(yè)部應(yīng)切實(shí)采取相關(guān)措施，重點(diǎn)關(guān)注要點(diǎn)（）A 傭金報(bào)備、公示與執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)一致

B 對(duì)年齡70周歲以上的、購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)金融產(chǎn)品、單筆認(rèn)購(gòu)金融產(chǎn)品金額在500萬(wàn)元以上的三類客戶作為重點(diǎn)回訪對(duì)象略原則，并經(jīng)合規(guī)部門審批同意

C 根據(jù)《上海地區(qū)證券投資顧問(wèn)人員信息備案系統(tǒng)》要求，確保經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息及相關(guān)人員失信行為信息的及時(shí)、準(zhǔn)確、全面錄入

D 銷售金融產(chǎn)品之前，應(yīng)當(dāng)及時(shí)在同業(yè)公會(huì)的金融產(chǎn)品銷售信息平臺(tái)中全面、準(zhǔn)確地填報(bào)、維護(hù)本單位銷售金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)相關(guān)信息

15、融資融券業(yè)務(wù)中違規(guī)為客戶與客戶之間融資提供便利行為有（）A 通過(guò)代銷傘形信托等結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品為客戶融資提供便利 B 通過(guò)P2P平臺(tái)等機(jī)構(gòu)為客戶融資提供便利 C 為客戶之間直接融資提供服務(wù) D 及時(shí)通知客戶補(bǔ)倉(cāng)

16、傘形信托，是指由證券公司、信托公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)共同合作，結(jié)合各自優(yōu)勢(shì)，為證券二級(jí)市場(chǎng)的投資者提供投、融資服務(wù)的結(jié)構(gòu)化證券投資產(chǎn)品，被證監(jiān)會(huì)叫停的主要原因（）

A 打破了投資者與賬戶交易行為的“唯一對(duì)應(yīng)”關(guān)系 B 賬戶信息披露不透明

C 加快市場(chǎng)交易效率，提高資金流動(dòng)性 D 普遍加杠桿運(yùn)作模式加劇市場(chǎng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)

17、依據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全（），履行反洗錢義務(wù)。A 客戶身份識(shí)別制度

B 客戶身份資料和交易記錄保存制度 C 大額交易和可疑交易報(bào)告制度 D 責(zé)任追究制度

18、根據(jù)《證券法》和《證券公司管理辦法》的規(guī)定，下列事項(xiàng)（）的變更必須經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

A 合并、分立、變更公司形式以及公司解散 B 證券營(yíng)業(yè)部異地遷址 C 增加或減少注冊(cè)資本 D 變更業(yè)務(wù)范圍

19、關(guān)于證券公司合規(guī)管理，下列說(shuō)法正確的是（）

A 證券公司的合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個(gè)部門和分支機(jī)構(gòu)、全體工作人員，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)

B 證券公司應(yīng)當(dāng)樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)、全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起的理念，倡導(dǎo)和推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，培育全體工作人員的合規(guī)意識(shí)

C 證券公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)本部門和分支機(jī)構(gòu)工作人員執(zhí)業(yè)行為合規(guī)性的監(jiān)督管理，對(duì)本部門和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的有效性承擔(dān)責(zé)任 D 證券公司分支機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)、及時(shí)地向合規(guī)總監(jiān)報(bào)告

20、證券交易所、證券公司和證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員在任期或法定限期內(nèi)的應(yīng)當(dāng)禁止的行為是（）。A 以自己名義持有、買賣股票； B 借他人名義持有、買賣股票； C 收受他人贈(zèng)送的股票； D 沒(méi)有轉(zhuǎn)讓已持有的股票。

21、證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括（）。A 發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；

B 持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員； C 發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員； D 由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；

22、禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列（）損害客戶利益的欺詐行為。

A 違背客戶的委托為其買賣證券；

B 未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；

C 挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金； D 為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣。

23、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)不得有下列行為（）。

A 代理委托人從事證券投資；

B 與委托人約定分享證券投資收益； C 或與委托人約定分擔(dān)證券投資損失；

D 買賣本咨詢機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的上市公司股票；

24、以下那些是證券公司對(duì)經(jīng)紀(jì)人的管理與監(jiān)督工作（）。A 客戶回訪；

B 建立經(jīng)紀(jì)人檔案,執(zhí)業(yè)過(guò)程留痕；

C 將執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性納入到經(jīng)紀(jì)人的績(jī)效考核中； D 對(duì)經(jīng)紀(jì)人所服務(wù)客戶的異常交易行為進(jìn)行監(jiān)控；

25、老吳是某公司的客戶經(jīng)理，代客理財(cái)，還幫客戶賺了錢，但是在客戶回訪中被公司發(fā)現(xiàn)，公司可以對(duì)其采取以下哪種處罰措施（）A 經(jīng)濟(jì)處罰 B 警告記過(guò) C 降級(jí)、解聘 D 取消從業(yè)資格

26、經(jīng)紀(jì)人所做的下列哪些行為屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為（）A 采取貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手手段招攬客戶；

B 采取進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手營(yíng)業(yè)場(chǎng)所勸導(dǎo)客戶手段招攬客戶； C 開戶送禮品；

D 將自己收集的各種股評(píng)信息發(fā)給客戶。

27、根據(jù)《公司債券承銷業(yè)務(wù)規(guī)范》規(guī)定，承銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正、客觀的原則承接項(xiàng)目，不得采用承諾（）等不正當(dāng)手段招攬項(xiàng)目。A.價(jià)格 B.獲得批文

C.獲得批文時(shí)間 D.利率

28、《證券經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》中以下（）是對(duì)證券經(jīng)紀(jì)人合法權(quán)益的保護(hù)：

A 要求證券公司與證券經(jīng)紀(jì)人簽訂委托代理合同，應(yīng)當(dāng)遵守平等、自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則；

B 證券經(jīng)紀(jì)人的報(bào)酬和支付方式明確在合同內(nèi)；

C 要求證券公司與證券經(jīng)紀(jì)人簽訂的委托合同需載明證券經(jīng)紀(jì)人服務(wù)的證券營(yíng)業(yè)部和證券經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)地域范圍，其執(zhí)業(yè)地域范圍，應(yīng)當(dāng)與其服務(wù)的證券公司的管理能力及證券營(yíng)業(yè)部的客戶管理水平和客戶服務(wù)的合理區(qū)域相適應(yīng)；

D 暫行規(guī)定增加了證券公司的管理責(zé)任，將證券經(jīng)紀(jì)人被投訴情況以及證券公司對(duì)客戶投訴、糾紛和不穩(wěn)定事件的防范和處理效果，作為衡量證券公司內(nèi)部管理能力和客戶服務(wù)水平的重要指標(biāo)，納入其分類評(píng)價(jià)范圍。

29、證券經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)注冊(cè)登記事項(xiàng)包括（）。A 證券經(jīng)紀(jì)人的姓名、身份證號(hào)碼 B 代理權(quán)限、代理期間

C 服務(wù)的證券營(yíng)業(yè)部、執(zhí)業(yè)地域范圍 D 公司查詢與投訴電話

30、證券經(jīng)紀(jì)人為證券從業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)通過(guò)證券從業(yè)人員資格考試，并具 備規(guī)定的證券從業(yè)人員執(zhí)業(yè)條件，其執(zhí)業(yè)條件包括（）。A 品行端正、具有良好的職業(yè)道德，最近三年未受過(guò)刑事處罰 B 未被中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定為證券市場(chǎng)禁入者或者已過(guò)禁入期

C 不存在因違法行為或者違紀(jì)行為被證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、證券公司或國(guó)家機(jī)關(guān)開除的情形 D 最近一年未受過(guò)刑事處罰

31、證券經(jīng)紀(jì)人在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，可以根據(jù)證券公司的授權(quán)，從事下列（）部分或者全部活動(dòng)：

A 向客戶介紹證券公司和證券市場(chǎng)的基本情況；

B 向客戶介紹證券投資的基本知識(shí)及開戶、交易、資金存取等業(yè)務(wù)流程； C 向客戶介紹與證券交易有關(guān)的法律、行政法規(guī)、證監(jiān)會(huì)規(guī)定、自律規(guī)則和證券公司的有關(guān)規(guī)定；

D 向客戶傳遞由證券公司統(tǒng)一提供的證券類金融產(chǎn)品宣傳推介材料及有關(guān)信息；

32、證券經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)在經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定第十一條規(guī)定和證券公司授權(quán)的范圍內(nèi)執(zhí)業(yè)，不得有下列行為：

A 提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)客戶的信息，或者誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；

B 與客戶約定分享投資收益，對(duì)客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾；

C 采取貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手營(yíng)業(yè)場(chǎng)所勸導(dǎo)客戶等不正當(dāng)手段招攬客戶；

D 泄漏客戶的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

33、經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定也強(qiáng)化了證券公司對(duì)經(jīng)紀(jì)人的管理責(zé)任，以下哪些行為是合理的監(jiān)督與管理行為: A 客戶能夠通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)、電話或者互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的方式隨時(shí)查詢證券經(jīng)紀(jì)人的姓名、代理權(quán)限、代理期間、服務(wù)的證券營(yíng)業(yè)部、執(zhí)業(yè)地域范圍及證券經(jīng)紀(jì)人證書編號(hào)等信息；

B 證券公司協(xié)助證券協(xié)會(huì)建立證券經(jīng)紀(jì)人檔案，實(shí)現(xiàn)證券經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)過(guò)程留痕；

C 專人定期通過(guò)面談、電話、信函或者其他方式對(duì)證券經(jīng)紀(jì)人招攬和服務(wù)的客戶進(jìn)行回訪，了解證券經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)情況，并作出完整記錄； D 通過(guò)監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)證券經(jīng)紀(jì)人所招攬和服務(wù)客戶的賬戶進(jìn)行有效監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常情況的，立即查明原因并按照規(guī)定處理。

34、證券經(jīng)紀(jì)人檔案應(yīng)當(dāng)記載（）。

A 證券經(jīng)紀(jì)人的個(gè)人基本信息、證券從業(yè)資格狀態(tài)；

B 代理權(quán)限、代理期間、服務(wù)的證券營(yíng)業(yè)部、執(zhí)業(yè)地域范圍、執(zhí)業(yè)前及后續(xù)職業(yè)培訓(xùn)情況；

C 執(zhí)業(yè)活動(dòng)情況、客戶投訴及處理情況；

D 違法違規(guī)及超越代理權(quán)限行為的處理情況和績(jī)效考核情況等信息。

35、從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的員工有下列（）行為的，給予直接責(zé)任人員撤職處分，或者降級(jí)、解聘職務(wù)處理；造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)并處經(jīng)濟(jì)賠償；經(jīng)濟(jì)賠償不能彌補(bǔ)損失的，給予留用察看或者開除處分，或者解除勞動(dòng)合同： A 違規(guī)為客戶融資、融券，或者利用職權(quán)為客戶的融資、融券提供擔(dān)保的；

B 擅自對(duì)客戶買賣證券、委托資產(chǎn)的收益或者賠償買賣證券、委托資產(chǎn)的損失做出承諾的；

C 未經(jīng)客戶書面許可，假借客戶的名義買賣證券的； D 參與操縱證券交易價(jià)格的；

36、《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》中規(guī)定，違反本條例的規(guī)定，有下列情形之一的，責(zé)令改正，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得等值罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足3萬(wàn)元的，處以3萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者證券從業(yè)資格：（）A 證券經(jīng)紀(jì)人從事業(yè)務(wù)未向客戶出示證券經(jīng)紀(jì)人證書；

B 證券經(jīng)紀(jì)人同時(shí)接受多家證券公司的委托，進(jìn)行客戶招攬、客戶服務(wù)等活動(dòng)；

C 證券經(jīng)紀(jì)人接受客戶的委托，為客戶辦理證券認(rèn)購(gòu)、交易等事項(xiàng)。

D 未經(jīng)客戶書面許可，假借客戶的名義買賣證券的；

37、以下屬于營(yíng)銷人員的禁止行為的是（）

A 員工代理或擅自替客戶辦理賬戶開立、注銷、轉(zhuǎn)移，證券認(rèn)購(gòu)、交易或者資金存取等事宜。

B 違反規(guī)定泄露所掌握的客戶信息；提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)客戶的信息，或者誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣。

C 與客戶約定分享投資收益，對(duì)客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失做出承諾。

D 采取貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手營(yíng)業(yè)場(chǎng)所勸導(dǎo)客戶等不正當(dāng)手段招攬客戶。

38、營(yíng)銷人員執(zhí)業(yè)原則包括（）A 誠(chéng)實(shí)守信。B 勤勉盡責(zé)。

C 公司利益優(yōu)先。D 客戶利益優(yōu)先。

39、證券公司與證券經(jīng)紀(jì)人簽訂的委托合同應(yīng)當(dāng)包含下列哪些事項(xiàng)：（）A 證券經(jīng)紀(jì)人的代理權(quán)限； B 證券經(jīng)紀(jì)人的代理期間；

C 證券經(jīng)紀(jì)人的基本行為規(guī)范； D 證券經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)地域范圍

40、根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定，成立非法集資需具備以下哪些特征要件（）A未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金； B通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；

C承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；D向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

41、《證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與打擊非法證券活動(dòng)工作指引》規(guī)定，證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少采取以下（）措施和方式，持續(xù)性地開展防非宣傳教育： A 在公司官方網(wǎng)站、微信、微博中設(shè)臵防非宣傳欄目或?qū)ｎ}，并持續(xù)更新相關(guān)內(nèi)容;B 在公司客戶應(yīng)用終端上提示非法證券活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),提醒客戶遠(yuǎn)離非法證券活動(dòng);C 利用營(yíng)業(yè)場(chǎng)所跑馬燈、顯示屏、公告欄等戶外宣傳工具，滾動(dòng)播放防非宣傳標(biāo)語(yǔ),張貼典型案例、宣傳畫等；

D 采取進(jìn)社區(qū)、上媒體等方式，擴(kuò)大宣傳教育覆蓋面，提升宣傳教育效果

42、關(guān)于證券經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)說(shuō)法正確的是（）

A證券經(jīng)紀(jì)人為證券從業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)通過(guò)證券從業(yè)人員資格考試，并在執(zhí)業(yè)期間持續(xù)具備規(guī)定的證券從業(yè)人員執(zhí)業(yè)條件。

B證券經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)與證券公司簽訂委托合同、經(jīng)執(zhí)業(yè)前培訓(xùn)并測(cè)試合格后，通過(guò)所服務(wù)的證券公司向中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)（以下稱協(xié)會(huì)）進(jìn)行執(zhí)業(yè)注冊(cè)登記。

C證券經(jīng)紀(jì)人在與證券公司簽訂委托合同前，應(yīng)當(dāng)按證券公司的要求提供 必要的材料用于資格條件審查，并保證提供的材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整； D證券經(jīng)紀(jì)人通過(guò)證券從業(yè)人員資格考試就可以簽訂合同上崗執(zhí)業(yè)

43、實(shí)施下列行為之一，應(yīng)當(dāng)依照刑法第一百七十六條的規(guī)定，以非法吸收公眾存款罪定罪處罰（）

A不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；

B不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；

C以投資入股的方式非法吸收資金的； D以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的。

三、判斷題（A正確B錯(cuò)誤）

1、公司尤習(xí)貴董事長(zhǎng)在公司第四十次經(jīng)營(yíng)工作會(huì)議中提到合規(guī)風(fēng)控是二次創(chuàng)業(yè)的基石，其中尤董事長(zhǎng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)組織全員培訓(xùn)，向廣大員工普及風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)教育，深化合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念。(A)

2、公司鄧暉總裁在公司第四十次經(jīng)營(yíng)工作會(huì)議中談到風(fēng)控合規(guī)零容忍，風(fēng)控合規(guī)前臵，每個(gè)部門的負(fù)責(zé)人作為第一合規(guī)負(fù)責(zé)人，實(shí)行人人合規(guī)（A）

3、未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立證券公司或者非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款（A）

4、企業(yè)債券發(fā)行采用包銷方式的，各承銷商包銷的企業(yè)債券金額原則上不得超過(guò)其上年末凈資產(chǎn)的五分之一（B）

5、證券公司不得干涉?zhèn)l(fā)行人選取相關(guān)中介機(jī)構(gòu)。（A）

6企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券所籌資金不得用于房地產(chǎn)買賣、股票買賣和期貨交易等與本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無(wú)關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)性投資。（A）

7非公開發(fā)行的公司債券應(yīng)當(dāng)向合格投資者發(fā)行，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式，每次發(fā)行對(duì)象不得超過(guò)一百人（B）8承銷機(jī)構(gòu)承銷公司債券，應(yīng)當(dāng)依照《證券法》相關(guān)規(guī)定采用包銷或者代銷方式（A）

9、承銷機(jī)構(gòu)不能協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作。（B）

10、盡職調(diào)查工作底稿及盡職調(diào)查報(bào)告應(yīng)當(dāng)妥善存檔，保存期限在公司債券到期或本息全部清償后不少于3年。（B）

11、承銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正、客觀的原則承接項(xiàng)目，不得采用承諾價(jià)格或利率、承諾獲得批文及獲得批文時(shí)間等不正當(dāng)手段招攬項(xiàng)目。（A）

12、任何人未取得證券、期貨投資咨詢從業(yè)資格的，或者取得證券、期貨投資咨詢從業(yè)資格，但是未在證券、期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)工作的，不得從事證券、期貨投資咨詢業(yè)務(wù)。（A）

13、證券、期貨投資咨詢?nèi)藛T可以同時(shí)在兩個(gè)或者兩個(gè)以上的證券、期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)。（B）

14、證券投資顧問(wèn)可以代客戶作出投資決策。（B）

15、證券公司可以直接或者間接為客戶從事期貨交易提供融資或者擔(dān)保。（B）

16、證券公司受理尤其機(jī)關(guān)司法扣劃要求后，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)證券實(shí)施交易凍結(jié)，并在協(xié)助司法扣劃當(dāng)日將協(xié)助司法扣劃的相關(guān)數(shù)據(jù)發(fā)送中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司，中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司根據(jù)證券公司等機(jī)構(gòu)發(fā)送的數(shù)據(jù)辦理過(guò)戶登記。（A）

17、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，應(yīng)當(dāng)要求客戶進(jìn)行更新?？蛻魶](méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶采取限制辦理新業(yè)務(wù)、限制撤銷指定交易、限制轉(zhuǎn)托管或者限制資金轉(zhuǎn)出等措施。（A）

18、證券經(jīng)紀(jì)人只能向客戶傳遞由證券公司統(tǒng)一提供的證券類金融產(chǎn)品宣傳推介材料及有關(guān)信息。（A）

19、證券公司在開展市場(chǎng)推廣活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以清晰、醒目的方式標(biāo)明相關(guān)材料為推廣材料，提示金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，明確產(chǎn)品或服務(wù)適合的對(duì)象。（A）

20、證券公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)重要合同和憑證的管理,建立健全管理、操作流程，確保從事賬戶見證的工作人員根據(jù)客戶預(yù)約需求向公司逐次登記、領(lǐng)取開戶合同，并在客戶簽署后及時(shí)交回歸檔。（A）

21、證券公司接受質(zhì)押的標(biāo)的股權(quán)必須為依法可以實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利的股權(quán)，但已經(jīng)被質(zhì)押且尚未解除質(zhì)押的股權(quán)不在限制中。（B）

22、股票質(zhì)押式回購(gòu)業(yè)務(wù)中，部分解除質(zhì)押后，質(zhì)押登記編號(hào)下已經(jīng)沒(méi)有任何證券或孳息仍然處于質(zhì)押狀態(tài)的，則部分解除質(zhì)押申報(bào)成功。（B）

23、證券經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)遵守證券公司從業(yè)人員的管理規(guī)定，其在證券公司授權(quán)范圍內(nèi)的行為，由證券公司依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任；超出授權(quán)范圍的行為，證券經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。(A)

24、證券公司對(duì)經(jīng)紀(jì)人只需按合同發(fā)放提成，不需要建立績(jī)效考核制度。(B)

25、證券公司與經(jīng)紀(jì)人之間簽訂居間合同。(B)

26、證券公司在證券公司所在地監(jiān)管部門為經(jīng)紀(jì)人辦理執(zhí)業(yè)資格注冊(cè)登記，不注冊(cè)登記不得展業(yè)。(B)

27、證券公司應(yīng)當(dāng)在與證券經(jīng)紀(jì)人簽訂委托合同前，對(duì)其資格條件進(jìn)行嚴(yán)格審查。對(duì)不具備規(guī)定條件的人員，證券公司不得與其簽訂委托合同(A)

28、證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全證券經(jīng)紀(jì)人檔案，實(shí)現(xiàn)證券經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)過(guò)程留痕。(A)

29、以補(bǔ)貼現(xiàn)金或免收證券賬戶開戶費(fèi)為誘惑，組織人員大量開戶，只要每個(gè)人都愿意，不存在違規(guī)行為。(B)

30、證券公司從事證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、融資融券業(yè)務(wù)，銷售證券類金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定程序，了解客戶的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng) 驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并以書面和電子方式予以記載、保存。(A)

31、經(jīng)紀(jì)人可以組織經(jīng)紀(jì)人團(tuán)隊(duì)，名單不需告訴證券營(yíng)業(yè)部，平時(shí)只從事一些輔助工作，所以經(jīng)紀(jì)人團(tuán)隊(duì)的人員不一定有從業(yè)資格。(B)

32不得全權(quán)委托是指不得接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣、選擇證券種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價(jià)格。(A)

33、在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，向客戶提供非由所代理的證券公司統(tǒng)一提供的資料和信息不一定是禁止行為。(B)

34、違反其服務(wù)的證券營(yíng)業(yè)部所在區(qū)域傭金自律規(guī)則的相關(guān)規(guī)定，以降低傭金等爭(zhēng)搶客戶不是不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。(B)

35、證券從業(yè)人員不準(zhǔn)為自己買賣證券，但是幫親屬買賣證券是可以的。(B)

36、《證券經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》是對(duì)經(jīng)紀(jì)人的營(yíng)銷行為的約束，小劉認(rèn)為自己是公司的理財(cái)經(jīng)理，不需要遵守這個(gè)規(guī)定。(B)

37、由于經(jīng)紀(jì)人與證券公司是代理關(guān)系，證券經(jīng)紀(jì)人只從事客戶招攬和客戶服務(wù)活動(dòng)，所以與客戶發(fā)生法律關(guān)系是證券公司而不是證券經(jīng)紀(jì)人。(B)

38、損害客戶合法權(quán)益或者擾亂市場(chǎng)秩序的行為都是營(yíng)銷人員的禁止行為。(A)

39、經(jīng)紀(jì)人老王通過(guò)了投資咨詢資格，某電視臺(tái)邀請(qǐng)他進(jìn)行了一場(chǎng)股評(píng)報(bào)告會(huì),老王答應(yīng)了,因?yàn)樗J(rèn)為自己具備了咨詢資格。老王這種行為是合法的。(B)

40、在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，客戶想購(gòu)買超過(guò)它風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品是客戶自己的事情，營(yíng)銷人員無(wú)需進(jìn)行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示。(B)22

第二篇：合規(guī)知識(shí)

合規(guī)知識(shí)

合規(guī)建設(shè)提升年活動(dòng)內(nèi)容：

一、層層簽訂活動(dòng)責(zé)任與承諾書，落實(shí)違規(guī)責(zé)任。

二、建立“合規(guī)建設(shè)好建議”獎(jiǎng)勵(lì)制度，調(diào)動(dòng)全體人員參與合規(guī)建設(shè)的積極性。

三、持續(xù)開展合規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，確保人人合規(guī)水平有提升。

四、全面清理制度、優(yōu)化流程，確保各項(xiàng)制度始終處于最優(yōu)狀態(tài)。

五、深入排查違規(guī)行為，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

六、切實(shí)強(qiáng)化違規(guī)問(wèn)責(zé)力度，堅(jiān)決落實(shí)“高管撤職，員工開除”的管理要求。

七、認(rèn)真開展內(nèi)部督導(dǎo)檢查，確保各項(xiàng)工作落到實(shí)處。

八、常態(tài)化嚴(yán)肅開展合規(guī)評(píng)價(jià)，加強(qiáng)對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果的運(yùn)用。

董事長(zhǎng)講話精神

一、各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組要充分發(fā)揮組織領(lǐng)導(dǎo)作用，對(duì)這次活動(dòng)要謀劃好，動(dòng)員好，組織好，落實(shí)好；

二、各單位要安排專人負(fù)責(zé)“合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)工作，負(fù)責(zé)人要充分重視這次活動(dòng)，對(duì)各項(xiàng)工作要安排到位；

三、各崗位要結(jié)合實(shí)際制定活動(dòng)責(zé)任與承諾書，簽約人要把活動(dòng)責(zé)任與承諾書的內(nèi)容落到實(shí)處；

四、活動(dòng)的開展要緊密聯(lián)系我行實(shí)際，活動(dòng)形式要?jiǎng)?chuàng)新，活動(dòng)措施要得力，活動(dòng)效果要明顯；

五、嚴(yán)格執(zhí)行問(wèn)責(zé)制度，對(duì)新發(fā)生的嚴(yán)重違規(guī)行為堅(jiān)決做到“高管撤職，員工開除”。

“合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)對(duì)外宣傳標(biāo)語(yǔ)

1.合規(guī)建設(shè)鑄就中原金融安全區(qū)

2.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，合規(guī)人人有責(zé)

3.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，共筑美好家園

4.深植合規(guī)理念，構(gòu)筑鋼鐵長(zhǎng)城

5.舉科學(xué)發(fā)展之旗，走合規(guī)建設(shè)之路

6.誠(chéng)實(shí)守信融四海，合規(guī)建設(shè)安天下

7.打造合規(guī)經(jīng)營(yíng)品牌，建設(shè)公眾放心銀行

8.合規(guī)為鏡，防風(fēng)險(xiǎn)；合規(guī)為尺，助發(fā)展

9.合規(guī)提升形象，合規(guī)提升管理，合規(guī)提升價(jià)值

10.抓合規(guī)、控風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展，深入開展合規(guī)建設(shè)提升年活動(dòng)

11.合規(guī)重在建設(shè)，合規(guī)重在執(zhí)行，合規(guī)重在持續(xù)，合規(guī)重在提升

12.鞏固提升培育中原合規(guī)文化，齊心協(xié)力共創(chuàng)銀行合規(guī)品牌

13.培育河南金融合規(guī)理念，支持中原實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助推中部崛起戰(zhàn)略實(shí)施

“合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)對(duì)內(nèi)宣傳標(biāo)語(yǔ)

1.合規(guī)興行，合規(guī)立身

2.合規(guī)在心中，時(shí)刻敲警鐘

3.操作零差錯(cuò)，違規(guī)零容忍

4.隱患險(xiǎn)于案件，合規(guī)重于泰山

5.違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)就是效益

6.珍惜職業(yè)生涯，堅(jiān)守合規(guī)操守

7.人人合規(guī)、事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)

8.提升合規(guī)思想認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)合規(guī)內(nèi)生動(dòng)力

9.強(qiáng)力推進(jìn)合規(guī)建設(shè)，打造安全績(jī)優(yōu)銀行

10.認(rèn)真學(xué)習(xí)，嚴(yán)格踐行，時(shí)常自省，合規(guī)從業(yè)

11.以合規(guī)打造行業(yè)，以合規(guī)引領(lǐng)發(fā)展，以合規(guī)留住客戶

12.完善制度建設(shè)合規(guī)，優(yōu)化流程提升合規(guī)，定期排查嚴(yán)防違規(guī)，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)懲處違規(guī)

13.親，今天你合規(guī)了嗎？要時(shí)刻注意合規(guī)喲！

第三篇：合規(guī)知識(shí)

“內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)年”知識(shí)競(jìng)賽

（合規(guī)部分）

一、合規(guī)相關(guān)文件

1、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

（1）發(fā)布時(shí)間：2006年10月

（2）發(fā)布單位：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

（3）施行對(duì)象：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行適用本指引；在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。

2、《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》

（1）發(fā)布時(shí)間：2005年4月29日

（2）發(fā)布單位：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)

3、《浙江轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見》

（1）發(fā)文時(shí)間：2006年4月

（2）發(fā)文單位：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)浙江監(jiān)管局

4、《浙江省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)合規(guī)政策》

（1）發(fā)文時(shí)間：2007年8月10日

（2）發(fā)文單位：浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社

二、基本概念

1、合規(guī)：是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。（根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》）

2、合規(guī)管理：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。合規(guī)管理是企業(yè)“內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)”。（根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》）

3、合規(guī)管理部門：

（1）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位。

（2）根據(jù)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》：/ 6

◆廣義的合規(guī)管理部門：整個(gè)銀行系統(tǒng)負(fù)有履行合規(guī)管理職責(zé)的業(yè)務(wù)條線與分支機(jī)構(gòu)的統(tǒng)稱。

◆狹義的合規(guī)管理部門：是識(shí)別、評(píng)估、通報(bào)、監(jiān)控并報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)獨(dú)立的職能部門。

◆合規(guī)管理部門的作用：主要是輔助管理銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動(dòng)識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線和報(bào)告要求及時(shí)報(bào)告。

3、合規(guī)理念：合規(guī)管理三大理念：（1）合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值；（2）合規(guī)從高層做起；（3）全員主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)人人有責(zé)。

4、合規(guī)文化：銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。

根據(jù)《浙江省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)合規(guī)政策》，合規(guī)文化是企業(yè)文化的核心。具體參考本資料的第三2（3）條。

5、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：

（1）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）根據(jù)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指，銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則（統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”）而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失。這種風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大。

6、“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系”應(yīng)包含以下基本要素：

（1）合規(guī)政策；

（2）合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；

（3）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；

（4）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；

（5）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

（根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》）

7、法律、規(guī)則和準(zhǔn)則：

（1）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

（2）根據(jù)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，與銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)：包括諸如反洗錢、防止恐怖分子進(jìn)行融資活動(dòng)的相關(guān)規(guī)定、涉及銀行經(jīng)營(yíng)的準(zhǔn)則包括避免或減少利益沖突等問(wèn)題、隱私、數(shù)據(jù)保護(hù)以及消費(fèi)者信貸等方面的規(guī)定此外，依據(jù)監(jiān)管部門或銀行自身采取的不同監(jiān)督管理模式。

上述法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)還可延伸至銀行經(jīng)營(yíng)范圍之外的法律、規(guī)則及準(zhǔn)則：如勞動(dòng)就業(yè)方面的法律法規(guī)及稅法等。

法律、規(guī)則及準(zhǔn)則可能有不同的淵源：包括監(jiān)管部門制定的法律、規(guī)則及準(zhǔn)則，市場(chǎng)公約，行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)守則以及適用于銀行內(nèi)部員工的內(nèi)部行為守則。它們不僅包括那些具有法律約束力的文件，還應(yīng)包括更廣義上的誠(chéng)實(shí)廉正和公平交易的行為準(zhǔn)則。

三、合規(guī)相關(guān)制度

1、《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》所指的十大原則：

（1）原則1：銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。董事會(huì)應(yīng)該審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件。董事會(huì)或董事會(huì)下設(shè)的委員會(huì)應(yīng)該每年至少一次評(píng)估銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的程度。

（2）原則2：銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。

（3）原則3：銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定和傳達(dá)合規(guī)政策，確保該合規(guī)政策得以遵守，并就銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理向董事會(huì)報(bào)告。

（4）原則4：作為銀行合規(guī)政策的組成部分，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組建一個(gè)常設(shè)和有效的銀行內(nèi)部合規(guī)部門。

（5）原則5：獨(dú)立性。銀行的合規(guī)部門應(yīng)該是獨(dú)立的。

（6）原則6：資源。銀行合規(guī)部門應(yīng)該配備能有效履行職責(zé)的資源。

（7）原則7：合規(guī)部門職責(zé)。銀行合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)該是協(xié)助高級(jí)管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。銀行合規(guī)部門的具體職責(zé)如下所述。如果其中的某些職責(zé)是由不同部門的職員履行，那么每個(gè)部門的職責(zé)應(yīng)該界定清楚。

（8）原則8：與內(nèi)部審計(jì)的關(guān)系。合規(guī)部門的工作范圍和廣度應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門的定期復(fù)查。

（9）原則9：跨境問(wèn)題。銀行應(yīng)該遵守所有開展業(yè)務(wù)所在國(guó)家或地區(qū)的適用法律和監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門的組織方式和結(jié)構(gòu)以及合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。

（10）原則10：外包。合規(guī)應(yīng)被視為銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。合規(guī)部門的具體工作可能被外包，但外包仍必須受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適

當(dāng)監(jiān)督。

2、《合規(guī)政策》所指出的目的、目標(biāo)、定義、合規(guī)文化等內(nèi)容。

（1）目的。

健全浙江省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)（以下統(tǒng)稱“全系統(tǒng)”）的內(nèi)部控制體系框架，使全系統(tǒng)各行社、附屬機(jī)構(gòu)及其員工致力于：

①遵守誠(chéng)信正直和公平交易的行為準(zhǔn)則。

②在每一個(gè)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的區(qū)域和環(huán)節(jié)，嚴(yán)格遵守所有相關(guān)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神。

③快速及時(shí)地掌握和解決任何可能出現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象。

（2）目標(biāo)。

通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理：

①促進(jìn)全系統(tǒng)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力。

②保護(hù)全系統(tǒng)的良好聲譽(yù)。

③爭(zhēng)取全系統(tǒng)有利的外部法規(guī)環(huán)境。

④防止全系統(tǒng)各行社、附屬機(jī)構(gòu)及其員工因不合規(guī)的行為所致的違規(guī)處分、民事訴訟、刑事責(zé)任。

（3）定義。

①合規(guī)部門是指，行社內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)履行合規(guī)職責(zé)的部門、團(tuán)隊(duì)、崗位或合規(guī)人員。

②合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是指銀行有效識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，持續(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊(cè)，有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程。

重要性：有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)，是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行的重要基礎(chǔ)。

（3）合規(guī)文化。

合規(guī)文化是企業(yè)文化的核心。應(yīng)包括：

①倡導(dǎo)并推行誠(chéng)信正直和公平交易的行為準(zhǔn)則。

②堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的方向宗旨?！敬_立為客戶提供最佳服務(wù)、為股東（社員）創(chuàng)造最大價(jià)值、為員工營(yíng)造最好發(fā)展機(jī)會(huì)、構(gòu)建富有持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力和鮮明特色的浙江新型農(nóng)村合作金融的戰(zhàn)略愿景?！?/p>

③承諾合規(guī)從行社高層做起?！就ㄟ^(guò)不斷完善公司治理和強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，保證行社高層的言行與行社的方向宗旨和價(jià)值觀相一致?！?/p>

④設(shè)定鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)?！竞弦?guī)是對(duì)員工的有效保護(hù)，應(yīng)努力培育員工的合規(guī)意識(shí)，推行合規(guī)人人有責(zé)、全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，樹立倡導(dǎo)合規(guī)、懲處違規(guī)的價(jià)值觀，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)，為行社的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和效益增長(zhǎng)提供合規(guī)、安全、有效的保障?！?/p>

⑤提倡自覺踐行合規(guī)。【每一位員工應(yīng)對(duì)自身經(jīng)辦的每一項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真審查，并對(duì)該項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)；同時(shí)有權(quán)利和義務(wù)舉報(bào)各種合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為?！?/p>

（4）合規(guī)工作的執(zhí)行。

①合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系。合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門是相互聯(lián)系、相互促進(jìn)的關(guān)系。

合規(guī)部門應(yīng)為業(yè)務(wù)部門提供合規(guī)咨詢、幫助、培訓(xùn)，通過(guò)提供合規(guī)性預(yù)警、預(yù)告、評(píng)價(jià)等方式，指導(dǎo)、督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并為業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)發(fā)展或產(chǎn)品創(chuàng)新等提供合規(guī)支持。根據(jù)工作需要，合規(guī)部門可對(duì)業(yè)務(wù)部門執(zhí)行規(guī)章制度情況進(jìn)行合規(guī)性獨(dú)立檢查，也可商請(qǐng)內(nèi)部審計(jì)部門等對(duì)業(yè)務(wù)部門執(zhí)行規(guī)章制度情況進(jìn)行合規(guī)性聯(lián)合檢查。

業(yè)務(wù)部門根據(jù)合規(guī)部門的相關(guān)要求，向合規(guī)部門提供相應(yīng)的合規(guī)信息，報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況，接受合規(guī)部門根據(jù)工作職責(zé)和工作需要進(jìn)行的合規(guī)性調(diào)查、檢查、督查、指導(dǎo)等，配合合規(guī)部門完成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告等工作，對(duì)合規(guī)督查意見應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，有效整改，及時(shí)反饋。

②合規(guī)部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門的關(guān)系。在合規(guī)管理方面相互協(xié)同、各盡其責(zé)、共保安全、共促發(fā)展。

合規(guī)部門主要依據(jù)外部政策、法規(guī)、規(guī)章等，側(cè)重管理行社在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要管理行社所面臨的信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)，是負(fù)責(zé)行社風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)分類判別與監(jiān)控、授信基礎(chǔ)管理的綜合管理部門。

③合規(guī)部門與內(nèi)部審計(jì)部門的關(guān)系。與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。

合規(guī)部門為內(nèi)部審計(jì)部門開展合規(guī)審計(jì)、檢查提供方向，接受內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)自身盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查或?qū)徲?jì)。

內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)方案包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評(píng)價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法應(yīng)包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)將審計(jì)、檢查發(fā)現(xiàn)的合規(guī)性問(wèn)題和審計(jì)意見等抄送合規(guī)部門，為合規(guī)部門開展后續(xù)工作提供信息來(lái)源和管理依據(jù)

④合規(guī)部門與法律監(jiān)察部門的關(guān)系。

與法律部門的關(guān)系：應(yīng)在合規(guī)守法事務(wù)方面建立密切合作機(jī)制。

合規(guī)部門在識(shí)別、評(píng)估、檢查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)提供給法律部門，為法律部門管理法律風(fēng)險(xiǎn)提供信息和案例線索。

法律部門負(fù)責(zé)行社法律事務(wù)和法律風(fēng)險(xiǎn)管理等工作。法律部門在檢查、訴訟等工作中發(fā)現(xiàn)合規(guī)失效等問(wèn)題，應(yīng)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提供給合規(guī)部門。

與監(jiān)察部門的關(guān)系：在保證全體員工行為合規(guī)、糾正違規(guī)等方面有共同職責(zé)。

合規(guī)部門與監(jiān)察部門應(yīng)在合規(guī)管理事務(wù)方面建立密切合作機(jī)制。合規(guī)部門會(huì)同有關(guān)職能部門進(jìn)行信貸、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、結(jié)算等方面違規(guī)責(zé)任認(rèn)定后，將認(rèn)定材料提交監(jiān)察部門，由監(jiān)察部門負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)責(zé)任人員的處理等工作。

監(jiān)察部門在日常工作中掌握的重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息應(yīng)及時(shí)提供給合規(guī)部門共享。

與法律、監(jiān)察合署辦公部門的關(guān)系：應(yīng)設(shè)臵職責(zé)相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)崗位、負(fù)責(zé)人和工作人員，保證合規(guī)管理工作的正常開展。

第四篇：合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽

一、單選題，（每題0.5分，共40分）

1．商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起()內(nèi)予以處分。

A．1年 B.2年C.3年D.4年

2．銀行采取常規(guī)清收手段無(wú)效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起()日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。A.1日 B.7日 C.15日D.30日

3、通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原兇是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)

4、中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款的期限不得超過(guò)多久?()A.半年B一年C二年D三年

5、商業(yè)銀行貸款, 對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)多少?（）

A 5% B 7% C 10% D 15%

6、當(dāng)事人對(duì)銀行貸款保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)如何承擔(dān)責(zé)任?()A對(duì)一般債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任 B對(duì)部分債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任 C不承擔(dān)保證責(zé)任

D對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任

7、案件風(fēng)險(xiǎn)信息的報(bào)送時(shí)點(diǎn)是案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后（）小時(shí)以內(nèi)。A12 B24 C36 D48 8.十九大的主題是：不忘初心，____，高舉中國(guó)特色社會(huì)主義偉大旗幟，決勝全面建成小康社會(huì)，奪取新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義偉大勝利，為實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國(guó)夢(mèng)不懈奮斗。

A.繼續(xù)前進(jìn)B.牢記使命 C.方得始終D.砥礪前行 9.十九大報(bào)告指出，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期努力，中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入了()，這是我國(guó)發(fā)展新的()。

A.新時(shí)代，歷史方位 B.新時(shí)期，歷史定位 C.新紀(jì)元，歷史方位 D.新時(shí)代，歷史時(shí)期

10、存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起（）個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)。

A.5 B.1 C.3 D.2

11、停止流通的人民幣和殘缺、污損的人民幣，由（）負(fù)責(zé)回收、銷毀。A、中國(guó)人民銀行 B、清算中心 C、工商部門 D、公安部門

12、能辨別面額，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額的（）兌換。A、一半 B、全額 C、不予兌換

13、在與客戶交流時(shí)對(duì)方總雙肩環(huán)抱，傳遞出的信息是？（）A、傲慢 B、漫不經(jīng)心 C、防御 D、關(guān)注

14、營(yíng)銷失敗后，銀行從業(yè)人員除了避免失態(tài)外，接著就要（）A、請(qǐng)求客戶指點(diǎn) B、分析失敗原因 C、聽取教訓(xùn) D、保留后路

15、當(dāng)無(wú)法回答客戶問(wèn)題時(shí)，營(yíng)銷人員應(yīng)當(dāng)（）A、不懂裝懂 B、留以后再說(shuō) C、實(shí)事求是告訴客戶或反問(wèn)他怎么看 D、巧妙回避過(guò)去

16、客戶打印對(duì)賬單需要上傳的影像資料（）A、客戶持本人身份證

B、代理人持代理人身份證 C、代理人持客戶本人身份證及代理人身份證

17、儲(chǔ)戶由于種種原因不能親自辦理掛失手續(xù)，而委托他人代為辦理，正確的做法是（）

A、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及支取手續(xù)

B、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及補(bǔ)發(fā)手續(xù)，但不得支取 C、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失申請(qǐng)手續(xù)，在掛失申請(qǐng)手續(xù)辦理完畢后，儲(chǔ)戶本人必須親自到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù)

18、柜面服務(wù)強(qiáng)調(diào)的“四心”即 誠(chéng)心、熱心、（）和耐心 A.愛心 B、關(guān)心 C、細(xì)心

19、營(yíng)業(yè)環(huán)境分為外部環(huán)境、（）和服務(wù)設(shè)施 A、工作環(huán)境 B、內(nèi)部環(huán)境 C、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 20、客戶意見簿應(yīng)放置在營(yíng)業(yè)大廳（）。

A、醒目位置 B、角落 C、以不影響客戶辦理業(yè)務(wù)為原則

21.保守國(guó)家秘密，維護(hù)國(guó)家安全和利益，是我行每個(gè)工作人員的責(zé)任和義務(wù)，每人都應(yīng)遵守（），認(rèn)真做好保密工作，確保國(guó)家秘密安全。A 保密法規(guī) B 保證法規(guī) C 擔(dān)保法規(guī)

22.（）適用于向上級(jí)單位匯報(bào)工作，反映情況，答復(fù)詢問(wèn)。A 報(bào)告 B 請(qǐng)示 C 通知

23.辦公室和相關(guān)主辦部門嚴(yán)格做好考勤管理，對(duì)違反會(huì)議及培訓(xùn)紀(jì)律的，每項(xiàng)扣罰（）；對(duì)于未按要求請(qǐng)假無(wú)故不參加會(huì)議、培訓(xùn)及各類活動(dòng)的，每人每次扣罰（）。A 100元.500元 B 50元.100元 C 500元1000元

24.一年中因?yàn)椴粓?zhí)行會(huì)議和培訓(xùn)紀(jì)律被罰款（）次以上的，進(jìn)行全行通報(bào)批評(píng)，并取消年末評(píng)優(yōu)評(píng)先資格。A 1 B 2 C 3 D 4

25、存、貸款的利息計(jì)算天數(shù)定期計(jì)算利息的，計(jì)算利息時(shí)應(yīng)包括（）A、結(jié)息日 B、結(jié)息的前一工作日 C、無(wú)限制 D、結(jié)息的后一工作日

26、以下關(guān)于抵債資產(chǎn)表述正確的是（）A、取得抵債資產(chǎn)后，可在帳外核算 B、抵債資產(chǎn)收取后可以長(zhǎng)期對(duì)外出租 C、抵債資產(chǎn)無(wú)須計(jì)提減值準(zhǔn)備

D、抵債資產(chǎn)可因管理需要使用抵債資產(chǎn)，但需視同新購(gòu)建固定資產(chǎn)辦理購(gòu)建審批手續(xù)

27、客戶掛失申請(qǐng)書的保管期限為（）A、3年 B、5年 C、15年 D、永久

28、農(nóng)村商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)指的是（）。

A、營(yíng)業(yè)利潤(rùn) B、利潤(rùn)總額 C、利潤(rùn)總額減去所得稅費(fèi)用 D、未分配利潤(rùn)

29、扣劃時(shí)必須將資金轉(zhuǎn)入有權(quán)機(jī)關(guān)的()

A、臨時(shí)賬戶;B、專用賬戶;C、指定賬戶;D、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 30、抵債資產(chǎn)的處置原則上采取（）的方式。

A、網(wǎng)上拍賣 B、內(nèi)部處理 C、商場(chǎng)公賣 D、公開拍賣

答案：D

31、負(fù)債業(yè)務(wù)為客戶兌付利息做第一步賬務(wù)處理時(shí)，在內(nèi)部帳交易中，做內(nèi)部帳（）A現(xiàn)金記賬 B一借多貸記賬 C 同方向記賬 D一貸多借記賬 答案：B

32、將差額利息兌付給客戶，賬務(wù)處理時(shí)需要手工填寫（）A貸方傳票 B借方傳票 C協(xié)議 D兌付說(shuō)明 答案：B

33、我行發(fā)放的“工薪貸”，最高額度不得超過(guò)（）萬(wàn)元。A.20 B.30 C.40 D.50 答案：B

34、我行發(fā)放的住房按揭貸款，借款人應(yīng)在每月（）日前償還當(dāng)月還款額。A.20 B.21 C.29 D.30 答案：A

35、機(jī)構(gòu)大額存單投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額以產(chǎn)品約定為準(zhǔn)，但不得低于（）萬(wàn)元。

A:100萬(wàn) B:500萬(wàn) C:1000萬(wàn) D:2000萬(wàn) 答案：C

36、以下哪項(xiàng)屬于個(gè)人大額存單采用的標(biāo)準(zhǔn)期限（）。A:7天 B:10天 C:1個(gè)月 D:2個(gè)月 答案：C

37、大額存單是指由我行通過(guò)（）向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。A:柜面渠道 B:非自有渠道 C:自有渠道 D:電子渠道

38、大額存單提前支取時(shí)如留存余額小于（）時(shí)將全額銷戶。A:存款基數(shù) B:產(chǎn)品剩余額度 C:最低起點(diǎn)金額 D:最高起點(diǎn)金額

39、個(gè)人大額存單的起存金額以產(chǎn)品協(xié)議書為準(zhǔn)，但最低不低于（）元人民幣。A:50萬(wàn) B:20萬(wàn) C:10萬(wàn) D:5萬(wàn)

40、中國(guó)共產(chǎn)黨是（）的先鋒隊(duì)，同時(shí)是中國(guó)人民和中華民族的先鋒隊(duì)。A、工人階級(jí) B、中國(guó)工人階級(jí) C、農(nóng)民階級(jí) D、中國(guó)農(nóng)民階級(jí)

41、黨的紀(jì)律是黨的各級(jí)組織和全體黨員必須遵守的行為（）。A、準(zhǔn)則 B、規(guī)則 C、規(guī)矩 D、規(guī)范

42、績(jī)效考核系統(tǒng)中下列哪個(gè)功能可以查看行員在本機(jī)構(gòu)中的業(yè)績(jī)占比？（）A：行員宏觀分析 B：行員趨勢(shì)分析 C：行員對(duì)比分析

43、《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全運(yùn)行管理辦法》中規(guī)定，網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)（）次以上未按照規(guī)定時(shí)間簽退的，要責(zé)令其相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行整改，并將整改情況以書面材料報(bào)自治區(qū)科技信息中心。A、1 B、2 C、3 D、4

44、非簽約客戶可通過(guò)撥打96688電話銀行時(shí)，不能辦理以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)（）。A、查詢賬戶信息 B、投訴、建議 C、緊急掛失 D、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)

45、由于《民法通則》修訂，自2017年10月1日起，訴訟時(shí)效修訂為：（）年。A、2年 B、3年 C、4年 D、5年

46.下列不屬于非法集資特征要求的是（）。A.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)吸收資金

B.通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳 C.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào) D.在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的 47、2017年“信用工程建設(shè)”評(píng)定為信用戶的農(nóng)戶可以按貸款額度的（）%匹配扶貧貸款。

A、3 B、5 C、10 D、15 48.無(wú)論總行還是支行，信貸審查委員會(huì)的組成人數(shù)應(yīng)為（）數(shù)，不可為偶數(shù)。A、多 B、奇 C、大 D、少

49、為借款人本人查詢信用報(bào)告，查詢用途應(yīng)選擇貸款審批；為擔(dān)保人查詢信用報(bào)告，查詢用途應(yīng)選擇擔(dān)保資格審查；貸款辦理展期時(shí)，如果查詢征信報(bào)告，查詢用途應(yīng)選擇（）。

A、擔(dān)保資格審查 B、貸款審批 C、資信審查 D、貸后管理

50、辦理抵押貸款需要核實(shí)抵押物狀態(tài)為自用、閑置或出租，如為出租，需要與抵押人、承租人簽訂（），同時(shí)留存租賃合同復(fù)印件。

A、租賃物抵押三方協(xié)議 B、租賃合同 C、抵押合同 D、抵押物三方協(xié)議

51、小微貸調(diào)查技術(shù)中所指的三表是指資產(chǎn)負(fù)債表、交叉檢驗(yàn)表和（），可根據(jù)實(shí)際調(diào)查需要制作客戶存貨清單等。

A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、交叉檢驗(yàn)表 C、利潤(rùn)表 D、損益表

52、我行各支行開辦貸款業(yè)務(wù)，需要在信貸管理系統(tǒng)中設(shè)置調(diào)查崗、審查崗、支付崗、（）、貸審小組匯總崗。

A、發(fā)放崗 B、調(diào)查崗 C、審批崗 D、審核崗

53、富民卡開卡在卡業(yè)務(wù)模塊辦理，辦理富民卡貸款應(yīng)在（）模塊辦理。A、存款業(yè)務(wù) B、貸款業(yè)務(wù) C、卡業(yè)務(wù)

54、致富貸短期貸款月利率執(zhí)行（）。A、7.6‰ B、8.6‰ C、8.93‰ D、9.6‰

55、中長(zhǎng)期涉農(nóng)小微企業(yè)及個(gè)體工商戶抵押貸款的科目為（）。A、12530201 B、12530202 C、12530203 D、12530204

56、富商貸最高額度50萬(wàn)元，短期貸款利率執(zhí)行（）.A、3.625‰ B、8.96‰ C、9.60‰ D、8.6‰

57、個(gè)人征信與企業(yè)征信查詢員查得信用報(bào)告后，將紙質(zhì)版信用報(bào)告打印交于經(jīng)辦客戶經(jīng)理，并填寫（）。

A、征信查詢登記簿 B、征信資料移交登記簿

C、個(gè)人貸款到期及征信不良信息報(bào)送事前告知登記表 D、授權(quán)書

58、經(jīng)總行審批貸款的合同及借據(jù)復(fù)印件，在貸款發(fā)放后次日起（）日內(nèi)及時(shí)報(bào)送授信管理部。

A、1 B、2 C、3 D、5

59、土地設(shè)定抵押時(shí)，需明確土地取得方式為劃撥還是出讓，如果為（），只需進(jìn)行抵押登記，價(jià)值不予計(jì)算。

A、出讓 B、劃撥 C、商業(yè) D、住宅

60、以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，登記部門為財(cái)產(chǎn)所在地的（）部門。A、工商行政管理 B、稅務(wù)局 C、不動(dòng)產(chǎn)管理局

61、辦理預(yù)告抵押登記的，自可以辦理正式登記起()個(gè)月內(nèi)辦好現(xiàn)房抵押。預(yù)告抵押登記無(wú)優(yōu)先受償權(quán)。

A、1 B、2 C、3 D、4 62、我行現(xiàn)行房地產(chǎn)抵押率不得超過(guò)70%，土地抵押率不得超過(guò)（50）%，質(zhì)押率不得超過(guò)（）%。

A、60 B、70 C、80 D、90 63以下哪種行為屬于合法、合理的表達(dá)訴求（）。A.B.C.散播虛假信息、進(jìn)行虛假宣傳、從事集資串聯(lián)活動(dòng)，擾亂社會(huì)秩序

在信訪接待場(chǎng)所、其他國(guó)家機(jī)關(guān)門前或交通要道上堵塞、阻斷交通或非法聚集 煽動(dòng)、策劃非法集會(huì)、游行、示威

D.通過(guò)網(wǎng)上信箱、信訪辦以及相關(guān)部門對(duì)外公布的咨詢舉報(bào)電話等形式，理性表達(dá)訴求

64、富民卡貸款與農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款在信貸管理系統(tǒng)中互斥。辦理了上述兩種農(nóng)戶貸款的借款人，如辦理富民卡貸款，必須()，否則富民卡授信流程無(wú)法發(fā)起。

A、結(jié)清農(nóng)戶貸款 B、解散聯(lián)保小組 C、結(jié)清農(nóng)戶貸款且解散聯(lián)保小組 D、歸還貸款 65、我行發(fā)放的致富貸，借款對(duì)象為（）。A、農(nóng)戶 B、婦女 C、農(nóng)牧戶借款人配偶 D、建檔立卡貧因戶

66、農(nóng)戶貸款發(fā)放完畢后，貸款檔案應(yīng)于一個(gè)月內(nèi)移交，信貸檔案管理員，其他類貸款辦理完畢后（）內(nèi)移交。

A、一個(gè)月 B、三個(gè)月 C、5天 D、7天

67、貸款到期前，主管客戶經(jīng)理通過(guò)電話、短信等方式告知客戶到期事宜并告知如發(fā)生逾期未還，不良記錄將計(jì)入其個(gè)人信用報(bào)告，同時(shí)必須登記（）。A、征信查詢登記簿

B、貸款及征信不良信息報(bào)送事前告知登記表 C、征信資料交接登記簿

68.藍(lán)牙key單筆轉(zhuǎn)賬限額（），當(dāng)日累計(jì)（）A5萬(wàn)元、10萬(wàn)元 B10萬(wàn)元50萬(wàn)元 C100萬(wàn)元、300萬(wàn)元 69.申請(qǐng)企業(yè)網(wǎng)銀雙人操作時(shí)，應(yīng)選擇（）模式。A無(wú)授權(quán) B一級(jí)授權(quán) C多級(jí)授權(quán)

70.目前我行執(zhí)行的最低生活保障金額為（）。A1260元 B1560元 C2056元 D2560元

71.負(fù)債業(yè)務(wù)開戶時(shí)，審核授權(quán)后點(diǎn)擊保存，在存款管理中打印即可打?。ǎ定期存單 B機(jī)打憑條 C存款憑條 D存款協(xié)議

72.嚴(yán)禁在授信條件發(fā)生變化而導(dǎo)致不符合授信要求或在未完全落實(shí)授信條件的情形下（）

A實(shí)施授信 B實(shí)施用信 C實(shí)施放款

73、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取的單位銀行結(jié)算賬戶是（）A一般存款賬戶 B基本賬戶 C專用賬戶 D臨時(shí)賬戶

74、傳票過(guò)少的可將若干日的傳票合并裝訂，但最長(zhǎng)不得超過(guò)（）A3日 B5日 C7日 D15日

75、銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后（）年。A5 B10 C15 D永久

76、貸款“三個(gè)辦法”均強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)（），有助于提升信貸管理質(zhì)量。A貸前調(diào)查 B資格審查

C貸后管理 D還款能力

77.現(xiàn)金清查中，無(wú)法查明原因的長(zhǎng)款，批準(zhǔn)處理應(yīng)記入（）賬戶核算。A營(yíng)業(yè)外收入 B利息收入 C中間收入 D營(yíng)業(yè)收入 78.因貸后管理用途查詢個(gè)人信用報(bào)告應(yīng)取得（）的審批。A客戶經(jīng)理 B內(nèi)勤副行長(zhǎng) C外勤副行長(zhǎng) D支行行長(zhǎng)

79.金牛借記卡有效期為（），電子現(xiàn)金有效期與金牛借記卡有效期一致。A5年 B10年 C15年 D20年

80.持卡人如遇金牛借記卡被自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）吞卡，應(yīng)及時(shí)與自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)系，并在（）個(gè)工作日內(nèi)憑持卡人有效身份證件辦理領(lǐng)回手續(xù)。A5 B7 C10 D15 二多選題（每題2分，共60分）

1、不良貸款的處置方式包括（）。

A.重組 B現(xiàn)金清收 C以物抵債 D呆賬核銷

2、按風(fēng)險(xiǎn)程度劃分:哪三類貸款為不良貸款？（）A正常 B關(guān)注 C次級(jí) D可疑 E損失

3、民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備哪些條件().A行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 B意思表示真實(shí)

C不違反法律或者社會(huì)公共利益

4、保證擔(dān)保的范圍包括下列哪些事項(xiàng)?()。A主債權(quán)及利息 B違約金 C損害賠償金 D實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

5、操作風(fēng)險(xiǎn)的成因主要包括（）。A人員因素 B內(nèi)部流程 C系統(tǒng)缺陷 D外部事件

6、堅(jiān)持以上率下，鞏固拓展落實(shí)中央八項(xiàng)規(guī)定精神成果，繼續(xù)整治“四風(fēng)”問(wèn)題，堅(jiān)決反對(duì)（）和（）。A.特權(quán)思想 B.特權(quán)現(xiàn)象 C.個(gè)人主義 D.懈怠思想

7、出臺(tái)中央八項(xiàng)規(guī)定，嚴(yán)厲整治（），堅(jiān)決反對(duì)特權(quán)。（ABCD）A.形式主義 B.官僚主義 C.享樂(lè)主義 D.奢靡之風(fēng) E.個(gè)人主義

11、兩權(quán)抵押貸款指（）和（）。

A、林權(quán) B、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款 C、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)貸款 D、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)

８、如果借款人符合下列條件之一，則可界定為涉農(nóng)貸款：（）A、客戶性質(zhì)為“自然人農(nóng)戶”

B、貸款用途為農(nóng)、林、牧、漁業(yè)（包括客戶性質(zhì)為“自然人農(nóng)戶或自然人其他戶”）C、以巴彥淖爾市為例，客戶注冊(cè)地為除臨河區(qū)以外的旗縣及下屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括臨河城區(qū)但包括臨河的鄉(xiāng)鎮(zhèn)）

９、貸款雙錄應(yīng)何時(shí)進(jìn)行？（）

A、以循環(huán)用信方式發(fā)放的貸款，簽訂新的借據(jù)時(shí) B、以一次性用信方式發(fā)放的貸款，在辦理新的貸款手續(xù)時(shí) C、貸款申請(qǐng)展期時(shí) D、貸款歸還時(shí)

10.存款人開立()、()、()、()實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后核發(fā)開戶許可證。但存款人因注冊(cè)驗(yàn)資（增資）需要開立的臨時(shí)存款賬戶除外。A.基本存款賬戶 B.臨時(shí)存款賬戶 C.預(yù)算單位專用存款賬戶 D.QFII專用存款賬戶

11、有效身份證件包括：()A.居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證和有效期內(nèi)的臨時(shí)居明身份證 B.居住在中國(guó)境內(nèi)16周歲以下的中國(guó)公民,為身份證或戶口簿

C.中國(guó)人民解放軍軍人、中國(guó)人民武裝警察已領(lǐng)取居民身份證的，有效證件為居民身份證。尚未申領(lǐng)居民身份證的，除出具軍人、武裝警察身份證件外，還應(yīng)出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料

D.香港、澳門居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證

E.定居國(guó)外的中國(guó)公民為中國(guó)護(hù)照

F.外國(guó)公民，為護(hù)照或者外國(guó)人永久居留證（外國(guó)邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）

G.法律、法規(guī)和國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件

12、在投訴處理過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)適當(dāng)應(yīng)用投訴技巧，包括（）的技巧，（）的技巧，（）的技巧，不斷提升投訴處理水平。（）A、聆聽 B、引導(dǎo) C、致歉 D、解釋

13、客戶經(jīng)理網(wǎng)格化營(yíng)銷走訪要求“54321”指什么（）A.客戶經(jīng)理每天實(shí)地走訪至少5位客戶

B.“4個(gè)要”：人要到、相要照、字要簽、事要記

C.每周走訪一次沿街門市、每月走訪一次小區(qū)、每月走訪一次市場(chǎng) D.“兩活動(dòng)”一次市場(chǎng)宣傳活動(dòng)、一次廳堂營(yíng)銷活動(dòng) E.一套完善更新的紙質(zhì)檔案

14、保障金融消費(fèi)者的八項(xiàng)權(quán)利有（）

A.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán) B.自主選擇權(quán)、公平交易權(quán) C.受教育權(quán)、信息安全權(quán) D.依法求償權(quán)、受尊重權(quán)

15、辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)（）證件和法律文書 A、經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的身份證件 B、經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的工作證件

C、有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上（含）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書 D、有關(guān)生效法律文書或行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定書

16、管理理念：（）

A、處處有規(guī)范 B、事事有流程 C、件件有落實(shí) D、時(shí)時(shí)有效率

E、件件有人抓 F、人人有考核

17.秘密文件是指以（）等形式記載秘密內(nèi)容的物件.A 文字 B 符號(hào) C 圖像 D 聲像 18.()是信息報(bào)送 準(zhǔn)確性原則 的內(nèi)容。

A實(shí)事求是B尊重客觀C符合實(shí)際D文字表述準(zhǔn)確E用詞嚴(yán)謹(jǐn)F分析恰當(dāng)G數(shù)字精確 19.非法集資活動(dòng)的危害性有（）

A.參與集資人員遭受經(jīng)濟(jì)損失 B.影響經(jīng)濟(jì)金融秩序 C.影響社會(huì)大局穩(wěn)定 D.影響黨和政府的形象 20、固定資產(chǎn)是指同時(shí)具有（）等特征的有形資產(chǎn)。A.為生產(chǎn)商品、提供勞務(wù)、出租或經(jīng)營(yíng)管理而持有 B.使用年限在一年以上 C.單位價(jià)值較高

D.單位價(jià)值在5000元以上

21.辦理負(fù)債業(yè)務(wù)開戶審核時(shí)，需要上傳的影像資料有但不限于（）A客戶圖像 B客戶證件 C存單 D協(xié)議 E會(huì)計(jì)人員影像

22、自助取款設(shè)備備付現(xiàn)鈔必須是7至8成新的人民幣或外幣現(xiàn)鈔，且必須做到以下哪些要求（）。

A、無(wú)破損、無(wú)斷裂 B、無(wú)褶皺、無(wú)卷角 C、無(wú)透明紙粘貼 D、無(wú)原封新鈔、無(wú)潮濕現(xiàn)鈔

23、存款人更換印鑒，應(yīng)提交（）A、正式公函證明 B、更換印鑒申請(qǐng)書 C、新印鑒啟用日期

D、加蓋與原預(yù)留印鑒有明顯區(qū)別的新印鑒

24、柜員卡實(shí)行（）的管理模式。A、一人一卡 B、卡隨人走 C、嚴(yán)禁復(fù)制 D、不準(zhǔn)交接

25、農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)交易失敗的主要原因有哪些？（）A、操作失誤 B、應(yīng)借記方清算賬戶可用余額不足 C、交易超時(shí) D、交易要素與開戶方信息不符

26、案件防控“四項(xiàng)制度”是指（）。A、干部交流 B、柜員輪崗 C、崗位輪換 D、親屬回避 E、強(qiáng)制休假

27、銀行對(duì)賬方面，不得存在以下行為。（）A、不允許參與對(duì)賬的人員參與對(duì)賬。B、不按規(guī)定審核對(duì)賬回執(zhí)。

C、不按規(guī)定處理存在問(wèn)題的對(duì)賬回執(zhí)。

28、農(nóng)戶授信額度增加后，原合同額度不足的問(wèn)題如何解決（）A、可結(jié)清終止之前合同重新簽訂合同。

B、可與原合同全部當(dāng)事人（含借款人及其配偶、擔(dān)保人及其配偶）簽訂補(bǔ)充協(xié)議增加授信額度。

C、不管原合同，只簽訂借據(jù)

29、以下哪種違約情況可認(rèn)定為重大不良記錄：（）A、單筆貸款近24個(gè)月內(nèi)有1次（含）以上連續(xù)逾期達(dá)3期記錄 B、貸款存在“擔(dān)保人代還”或“以資抵債”等特殊交易記錄 C、貸記卡被“凍結(jié)”或狀態(tài)為“呆賬” D、有惡意騙取銀行資金行為

30、屬于我行貸款抵押范圍的抵押物包括：（）等。A、商業(yè)用地 B、土地使用權(quán) C、機(jī)器設(shè)備 D、林權(quán)

三、判斷題（每題1分，共20分）

1、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。（）

2、柜臺(tái)異地卡折存取現(xiàn)不需上傳客戶證件圖像。（）

3、單位存款轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶不需填寫進(jìn)賬單。（）

4、轉(zhuǎn)賬支票記賬時(shí)可不輸入支票號(hào)碼。（）

5、存款戶本人辦理掛失的，必須憑本人有效身份證件辦理，由代理人代為辦理的，代理人必須同時(shí)出具本人及被代理人的有效身份證件。（）

6、客戶因忘記密碼辦理久懸賬戶密碼重置時(shí)，操作員需認(rèn)真核對(duì)其本人身份證明文件，進(jìn)行客戶身份核實(shí)，并留存身份證明復(fù)印件。（）

7、十九大報(bào)告指出，科學(xué)立法、嚴(yán)格執(zhí)法、公正司法、全民守法深入推進(jìn)，法治國(guó)家、法治政黨、法治社會(huì)建設(shè)相互促進(jìn)，中國(guó)特色社會(huì)主義法治體系日益完善，全社會(huì)法治觀念明顯增強(qiáng)。（）

8、十九大報(bào)告指出，脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)取得決定性進(jìn)展，六千多萬(wàn)貧困人口穩(wěn)定脫貧，貧困發(fā)生率從百分之九點(diǎn)二下降到百分之四以下。（）

9、客戶提意見不正確可以和據(jù)理力爭(zhēng)。（）

10、當(dāng)客戶在窗口前徘徊猶豫時(shí)，柜員可以不理。（）

11、對(duì)個(gè)別客戶的失禮表現(xiàn)和無(wú)禮要求可以不予理睬。（）

12、辦理對(duì)公業(yè)務(wù)時(shí)，可以為老客戶提供方便。（）

13、柜員辦理完業(yè)務(wù)后，無(wú)需等客戶離開即可落坐。（）

14、《黨章》規(guī)定，黨員必須維護(hù)黨的團(tuán)結(jié)和統(tǒng)一，對(duì)黨忠誠(chéng)老實(shí)，言行一致，堅(jiān)決反對(duì)一切派別組織和小集團(tuán)活動(dòng)，反對(duì)陽(yáng)奉陰違的兩面派行為和一切陰謀詭計(jì)。()

15、當(dāng)客戶提前支取時(shí)，直接在核心系統(tǒng)按提前支取操作即可，不需進(jìn)入負(fù)債系統(tǒng)操作。（）

16、負(fù)債業(yè)務(wù)開戶后，協(xié)議兩聯(lián)都隨當(dāng)日傳票保管。（）

17、核心系統(tǒng)開戶提示打印定期存單時(shí)，打印到機(jī)打憑條上。（）

17、負(fù)債業(yè)務(wù)可以由代理人辦理，但需提供本人和代理人的有效證件。（）

18、負(fù)債業(yè)務(wù)銷戶時(shí)，可以到我行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。（）

19、在核心系統(tǒng)沖正差額利息時(shí)，應(yīng)選擇相應(yīng)定期期限的內(nèi)部賬戶，不能隨意處理。（）

20、銷戶時(shí)不能跨旗縣機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷卡（）

第五篇：合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽

知識(shí)競(jìng)賽參賽網(wǎng)址：http:///usermana/userlogin.aspx?type=1

試題為60道單選題。每題1分。答題時(shí)間為40分鐘。

競(jìng)賽活動(dòng)分三個(gè)階段。第一階段為初賽；第二階段為復(fù)賽；第三個(gè)階段為決賽。

（一）初賽：采取在證協(xié)網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)答題方式。公布初賽答題成績(jī)優(yōu)勝者名單。

（二）復(fù)賽：初賽優(yōu)勝者（單位參賽率高，且有5人以上成績(jī)達(dá)到入圍標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)）以所屬單位（上市公司，證券公司，基金管理公司，證券公司分公司，中心營(yíng)業(yè)部，證券營(yíng)業(yè)部）組隊(duì)報(bào)名參加復(fù)賽，每隊(duì)5人。

（三）決賽：復(fù)賽成績(jī)前6隊(duì)參與決賽。

獎(jiǎng)勵(lì)

（一）優(yōu)秀組織獎(jiǎng)：20個(gè)。從初賽產(chǎn)生。由證監(jiān)局、證協(xié)、上協(xié)組成評(píng)委團(tuán)評(píng)選，授予參與率高、比賽成績(jī)好的單位。

（二）優(yōu)秀競(jìng)賽獎(jiǎng)：6個(gè)。授予決賽的6個(gè)隊(duì)。其中，一等獎(jiǎng)1個(gè)、二等獎(jiǎng)2個(gè)、三等獎(jiǎng)3個(gè)。上述獎(jiǎng)項(xiàng)將在2012年1月舉行的頒獎(jiǎng)晚會(huì)上頒發(fā)錦旗

參考資料為《證券法》的內(nèi)容，百度可以搜索得到。

參考答案如下：

1-A 2-B 3-B 4-B 5-b 6-C

7-C 8-A 9-D 10-A 11-C 12-D

13-D 14-D 15-B 16-A 17-D 18-B

19-C 20-B 21-C 22-C 23-C 24-A

25-C 26-B 27-A 28-B 29-A 30-A

31-C 32-C 33-A 34-B 35-A 36-B

37-D 38-C 39-B 40-A 41-C 42-B

43-D 44-B 45-A 46-B 47-A 48-A

49-A 50-C 51-C 52-C 53-A 54-b

55-C 56-A 57-C 58-D 59-B 60-C

呵呵：建議大家不要考太高分，但也不能太低分，五十左右就差不多，因?yàn)閺?fù)賽沒(méi)有參考答案的哦。