第一篇：農(nóng)村信用社綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)業(yè)務(wù)授權(quán)暫行規(guī)定

＃農(nóng)村信用社綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)業(yè)務(wù)授權(quán)暫行規(guī)定

第一章 總 則

第一條 為強(qiáng)化我市農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)授權(quán)管理與內(nèi)部控制，切實(shí)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó)人民銀行《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行內(nèi)控指引》以及有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合實(shí)際，制定本暫行規(guī)定。

第二條 本規(guī)定適應(yīng)于＃＃市農(nóng)村信用聯(lián)社轄內(nèi)所有機(jī)構(gòu)。第三條 本規(guī)定所稱(chēng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)授權(quán)，是指系統(tǒng)中對(duì)農(nóng)村信用社在法定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)會(huì)計(jì)、出納、信貸、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)崗位工作人員權(quán)限的具體界定。工作人員應(yīng)在崗位職責(zé)權(quán)限內(nèi)開(kāi)展工作，嚴(yán)禁越權(quán)行事。

第四條 授權(quán)要實(shí)行責(zé)任分離制度，在分工協(xié)作的基礎(chǔ)上，明確崗位職責(zé)與權(quán)限，保持利害關(guān)系分離和監(jiān)督制約。主要是：

（一）實(shí)行對(duì)貨幣、有價(jià)證券的保管與賬務(wù)記錄分離；

（二）重要空白憑證的保管與使用分離；

（三）資金交易業(yè)務(wù)的授權(quán)審批與具體經(jīng)辦分離，前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分離；

（四）信用的受理發(fā)放與審查分離；

（五）損失的確認(rèn)與核銷(xiāo)分離；

（六）業(yè)務(wù)經(jīng)辦與檢查監(jiān)督分離。

第五條 本規(guī)定中的授權(quán)分為操作授權(quán)、系統(tǒng)授權(quán)和金額授權(quán)三種權(quán)限。

第二章 權(quán)限規(guī)定

第六條 操作授權(quán)：每日營(yíng)業(yè)開(kāi)始時(shí)，必須雙人輸入各自口令，進(jìn)入操作系統(tǒng)。柜員進(jìn)入操作系統(tǒng)需經(jīng)換人授權(quán)。

第七條 系統(tǒng)授權(quán)

(一)系統(tǒng)設(shè)置只能由本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管操作，其他柜員不能進(jìn)行交易的有關(guān)系統(tǒng)功能：(1)尾箱設(shè)置；(2)物品箱管理；(3)憑證入庫(kù)；(4)憑證出庫(kù)；(5)憑證核銷(xiāo)；(6)現(xiàn)金入庫(kù)；(7)現(xiàn)金出庫(kù)；(8)憑證出入庫(kù)撤銷(xiāo)；（9）損益劃轉(zhuǎn)分錄表維護(hù)；（10）損益劃轉(zhuǎn)。（11）股金分紅。（12）機(jī)構(gòu)科目調(diào)整參數(shù)設(shè)置。（13）資產(chǎn)管理所有業(yè)務(wù)。

（二）系統(tǒng)設(shè)置必須經(jīng)復(fù)核授權(quán)（不必主管授權(quán)）的有關(guān)系統(tǒng)功能：

（1）更換單折。（2）憑證掛失。（3）憑證解掛。（4）憑證注銷(xiāo)。（5）通知存款登記。（6）股金開(kāi)戶(hù)、入股、利息支出、掛失、解掛等業(yè)務(wù)，需復(fù)核授權(quán)。

(二)系統(tǒng)設(shè)置需要業(yè)務(wù)主管授權(quán)的有關(guān)系統(tǒng)功能：

(1）在代收代發(fā)入賬在一個(gè)月內(nèi)做兩次或兩次以上以及代收代發(fā)批量入賬的撤銷(xiāo)，需要業(yè)務(wù)主管進(jìn)行授權(quán)。

(2)債券密碼重置、貸款合同信息修改、貸款利息單打印、貸款形態(tài)調(diào)整、聯(lián)行清理、退稅交易、卡資料維護(hù)、客戶(hù)資料修改、表外利息核銷(xiāo)等業(yè)務(wù)需要主管授權(quán)。

(3）股東退股、股金轉(zhuǎn)讓、股東信息修改、換折等操作，需主管授權(quán)。

(4）對(duì)公和內(nèi)部業(yè)務(wù)的開(kāi)戶(hù)、賬戶(hù)信息修改、賬戶(hù)密碼重置、賬戶(hù)凍結(jié)、解凍、掛失、止付、解掛、扣劃等操作，需主管授權(quán)。

(5）沖正交易：當(dāng)日或隔日發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬時(shí)可用沖正交易，現(xiàn)金賬戶(hù)不能

沖正。柜員做沖正交易時(shí)，需要主管柜員進(jìn)行授權(quán)，以便監(jiān)督。(6）對(duì)公單戶(hù)結(jié)息撤銷(xiāo)、對(duì)公轉(zhuǎn)對(duì)私、利息調(diào)整、對(duì)當(dāng)天發(fā)生的零余額銷(xiāo)戶(hù)進(jìn)行撤銷(xiāo)等必須主管授權(quán)。

(7)特殊轉(zhuǎn)帳：執(zhí)法部門(mén)持有效證件和文件對(duì)某賬戶(hù)進(jìn)行強(qiáng)制劃轉(zhuǎn)款

項(xiàng)，柜員可通過(guò)特殊轉(zhuǎn)帳交易進(jìn)行。本交易需主管授權(quán)。

(8)前臺(tái)重打交易：用于重新打印本柜員所要重打該交易的最后一筆的打印文件，需主管授權(quán)。

第八條 金額授權(quán)

（一）所有的現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格按《現(xiàn)金管理暫行條例》和《人民幣管理?xiàng)l例》規(guī)定進(jìn)行操作。

（二）金額授權(quán)按核定的權(quán)限辦理，現(xiàn)行授權(quán)額度如下：

1、大額現(xiàn)金支付授權(quán)和備案制度：人民幣日累計(jì)支取5萬(wàn)元以?xún)?nèi)的現(xiàn)金業(yè)務(wù)，由柜員自行處理；一天一次或數(shù)次累計(jì)提現(xiàn)超過(guò)人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、10萬(wàn)以?xún)?nèi)的，由該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管實(shí)時(shí)授權(quán)，同時(shí)應(yīng)逐筆登記“大額現(xiàn)金支付登記簿”，并按月報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案；一天一次或數(shù)次累計(jì)提現(xiàn)超過(guò)人民幣10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）、20萬(wàn)元以?xún)?nèi)的，由信用社內(nèi)勤主任進(jìn)行授權(quán)，當(dāng)時(shí)逐筆履行登記和報(bào)備手續(xù)；一天一次或數(shù)次累計(jì)提現(xiàn)超過(guò)人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)）、30萬(wàn)元以?xún)?nèi)的，由信用社主任進(jìn)行授權(quán)；30萬(wàn)元以上（含30萬(wàn)元）的，應(yīng)由縣聯(lián)社主管部門(mén)異地授權(quán)并進(jìn)行單獨(dú)登記，并于次日向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。外幣業(yè)務(wù)應(yīng)折合成等值人民幣后按權(quán)限辦理。

儲(chǔ)蓄存款通兌50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）的現(xiàn)金支付，需通過(guò)系統(tǒng)進(jìn)行異地授權(quán)。

2、大額支付系統(tǒng)授權(quán)制度：20萬(wàn)元以?xún)?nèi)的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)根據(jù)規(guī)定由柜員雙人操作，實(shí)時(shí)辦理；20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)）100萬(wàn)元以下的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，由信用社內(nèi)勤主任（或授權(quán)代理人）進(jìn)行異地授權(quán)；100萬(wàn)元以上（含100萬(wàn)元）的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，由各聯(lián)社自行確定專(zhuān)人進(jìn)行異地授權(quán)。外幣業(yè)務(wù)應(yīng)折合成等值人民幣后按權(quán)限辦理。

第九條 授權(quán)方式

操作授權(quán)采用輸入密碼口令的方式，系統(tǒng)授權(quán)和金額授權(quán)可采用輸密碼（刷卡）的方式。授權(quán)業(yè)務(wù)必須做到先復(fù)核、后授權(quán)，確保授權(quán)業(yè)務(wù)不流于形式。

第十條 資金營(yíng)運(yùn)、財(cái)務(wù)管理、信貸審批、利率浮動(dòng)、信用卡業(yè)務(wù)等特定授權(quán)權(quán)限由相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門(mén)另行規(guī)定。

第三章 授權(quán)管理與監(jiān)督

第十一條 信用社應(yīng)按照相關(guān)制度規(guī)定和要求，針對(duì)崗位人員賦予相應(yīng)的工作任務(wù)和職責(zé)權(quán)限。

第十二條 信用社要建立合理的授權(quán)分責(zé)制度，實(shí)行自上而下的控制、監(jiān)督和管理。

第十三條 如發(fā)生下列情況之一，授權(quán)人應(yīng)調(diào)整授權(quán)以至撤銷(xiāo)授權(quán)：

（一）被授權(quán)人發(fā)生重大越權(quán)行為；

（二）被授權(quán)人失職造成重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

（三）管理制度進(jìn)行重大調(diào)整；

（四）其他不可預(yù)料的情況。

第十四條 如發(fā)生下列情況之一，原授權(quán)應(yīng)終止。

（一）實(shí)行新的授權(quán)制度或方法；

（二）被授權(quán)人業(yè)務(wù)崗位或權(quán)限變更；

（三）發(fā)生機(jī)構(gòu)重組、撤并或撤銷(xiāo)等重大事項(xiàng)；

（四）授權(quán)期已滿(mǎn)。

第十五條 授權(quán)人變更或任免，如被授權(quán)人工作崗位、業(yè)務(wù)范圍等內(nèi)容未變，原授權(quán)權(quán)限繼續(xù)有效。

第十六條 對(duì)違反有關(guān)業(yè)務(wù)權(quán)限規(guī)定的越權(quán)行為，上級(jí)主管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督，嚴(yán)肅查處。

第二篇：農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)崗位操作流程

農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)崗位操作流程

為了加強(qiáng)信用社計(jì)算機(jī)內(nèi)部管理，規(guī)范信用社柜員操作行為，提高信用社工作效率，促進(jìn)計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)操作程序規(guī)范化、制度化，特制定本操作流程。

一、業(yè)務(wù)系統(tǒng)登錄

1、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)正常的開(kāi)機(jī)順序?yàn)?每天上班前10分鐘，打開(kāi)UPS電源→機(jī)柜電源→打印機(jī)電源→終端電源。

2、如果是圖形終端，打開(kāi)電源后自動(dòng)轉(zhuǎn)到登錄界面； 如果是普通終端，打開(kāi)電源后，在login:的提示符下輸入cbs,回車(chē)，進(jìn)入登錄界面。

在登錄界面分別輸入網(wǎng)點(diǎn)號(hào)：42XXX（五位）、柜員號(hào)：42XXXX（六位）（系統(tǒng)設(shè)置自動(dòng)刷卡，不需手工錄入），密碼：XXXXXX（六位）

按照分配各自的柜員號(hào)進(jìn)行簽到，柜員簽到后要仔細(xì)核對(duì)屏幕左上角的機(jī)構(gòu)編碼和右上角的營(yíng)業(yè)日期是否正確。

3、上機(jī)操作人員不得擅自更改終端、打印機(jī)的設(shè)置，要掌握室內(nèi)UPS 電源的控制方法以及緊急情況應(yīng)急措施。開(kāi)機(jī)前對(duì)電子設(shè)備進(jìn)行清潔，隨時(shí)觀(guān)察、檢查電子設(shè)備的運(yùn)行情況。

二、上下班操作規(guī)程

1、網(wǎng)點(diǎn)簽到：每天早上在開(kāi)始辦理業(yè)務(wù)之前，首先要執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)簽 到交易：

D．柜員支持---B.網(wǎng)點(diǎn)交易----A.網(wǎng)點(diǎn)簽到；網(wǎng)點(diǎn)簽到必須由兩位柜員先后進(jìn)行簽到。

2、柜員簽到：網(wǎng)點(diǎn)簽到提示成功后，各柜員用自己的柜員卡各自簽到：

D.柜員支持----A.柜員交易----A.柜員簽到；錄入自已的柜員密碼，提示簽到成功。

3、工前準(zhǔn)備：機(jī)構(gòu)每天營(yíng)業(yè)前要有一名柜員執(zhí)行工前準(zhǔn)備，所謂工前準(zhǔn)備就是完成報(bào)表打印，以及核對(duì)上一工作日賬務(wù)。必須打印的內(nèi)容有：網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)表，流水帳、批量報(bào)表打印，開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記?。ò丛麓蛴。┮约奥?lián)社要求打印的其它資料。

4、臨時(shí)柜員交班：⑴柜員軋賬：核對(duì)自己的帳務(wù)是否平衡正確；⑵尾箱核對(duì)：核對(duì)自己尾箱的現(xiàn)金和重要空白憑證是否正確；(3)核對(duì)好自己的尾箱余額后做柜員簽退交易，鎖好自已的尾箱；并登記柜員交接登記??；（4）接班柜員用自己的柜員卡及尾箱登錄并簽到。

5、每天先下班柜員：先作柜員軋賬再作尾箱核對(duì)，然后作柜員簽退。

6、最后一個(gè)下班柜員（一般會(huì)計(jì)主管為最后一個(gè)下班柜員）：（1）柜員軋差：核對(duì)自己的帳務(wù)是否平衡正確；（2）尾箱核對(duì)：核對(duì)自己的尾箱現(xiàn)金和重要空白憑證是否正確；（3）柜員簽退：核對(duì)上尾箱余額后簽退自己。（4）網(wǎng)點(diǎn)簽退：所有柜員簽退完后，做網(wǎng)點(diǎn)軋 賬交易，最后由兩名柜員執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)簽退交易，停止本機(jī)構(gòu)的帳務(wù)辦理；（4）在柜員支持----查詢(xún)打印----查詢(xún)機(jī)構(gòu)狀態(tài)，查詢(xún)自己的網(wǎng)點(diǎn)狀態(tài)是否是“已簽退”。如果是“已簽退”就可以關(guān)閉終端了。

三、暫退、簽退與關(guān)閉終端

1、柜員在當(dāng)班過(guò)程中，如果需要臨時(shí)離開(kāi)柜臺(tái)，必須退出操作界面或“柜員簽退”交易暫時(shí)退出業(yè)務(wù)界面，回來(lái)后重新登錄或“柜員重簽”交易。

2、每日柜員下班前必須嚴(yán)格按照下班流程完成簽退，具體簽退時(shí)間和營(yíng)業(yè)時(shí)間一致，有特殊情況另行通知，沒(méi)有按時(shí)簽退的柜員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

3、終端關(guān)掉電源前必須先退出系統(tǒng)，圖形終端要回到登錄界面，普通終端要回到login:提示符狀態(tài)，才能關(guān)閉，然后依次關(guān)閉打印機(jī)電源后，終端電源，機(jī)柜電源，UPS電源，按規(guī)定檢查各項(xiàng)安全設(shè)施，入庫(kù)保管印章、重要空白憑證，鎖好抽屜等柜員方可下班。附：常用查詢(xún)交易：該部分比較簡(jiǎn)單，通過(guò)交易即可了解，不再詳述。系統(tǒng)提示的查詢(xún)包括：

A 查詢(xún)機(jī)構(gòu)狀態(tài)

查詢(xún)本機(jī)構(gòu)狀態(tài)是已簽到、未簽到或已簽退。B 查詢(xún)柜員信息

查詢(xún)本機(jī)構(gòu)柜員一般信息及狀態(tài)。

C 查詢(xún)柜員歷史信息

查詢(xún)指定柜員歷史信息，包括掛失、改密、維護(hù)等變動(dòng)信息。

D 柜員業(yè)務(wù)量查詢(xún)

查詢(xún)柜員在指定時(shí)間段的業(yè)務(wù)量。E 查詢(xún)網(wǎng)點(diǎn)尾箱信息 查詢(xún)指定機(jī)構(gòu)的尾箱信息。F 查詢(xún)尾箱交接信息 查詢(xún)指定尾箱交接信息。G 查詢(xún)柜員卡

查詢(xún)符合條件的柜員卡使用情況。

H 查詢(xún)轉(zhuǎn)授權(quán)或頂崗記錄 查詢(xún)符合條件的轉(zhuǎn)授權(quán)或頂崗記錄。I 查詢(xún)機(jī)構(gòu)/柜員簽到簽退情況，查詢(xún)本網(wǎng)點(diǎn)或下屬網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)或柜員的簽到簽退情況。

四、存取款業(yè)務(wù)

1、上線(xiàn)前后更換存折業(yè)務(wù)：如果確定上線(xiàn)前的儲(chǔ)戶(hù)身份證號(hào)碼是正確的，就執(zhí)行A 存款業(yè)務(wù)----C 公共交易----F 更換單折交易。如果不能確定儲(chǔ)戶(hù)的身份證號(hào)碼是正確的，那么就直接以銷(xiāo)戶(hù)處理，再重新開(kāi)戶(hù)，具體操作步驟為：（1）A 存款業(yè)務(wù)----A 賬務(wù)處理----E 存款銷(xiāo)戶(hù)；（2）A 存款業(yè)務(wù)----A 賬務(wù)處理----A 存款開(kāi)戶(hù)，在此過(guò)程中重新維護(hù)該儲(chǔ)戶(hù)的客戶(hù)信息。

2、借貸轉(zhuǎn)賬：本交易用來(lái)完成賬戶(hù)之間的資金相互轉(zhuǎn)賬功能。包括活期存款、內(nèi)部賬、定期零存整取、教育儲(chǔ)蓄、存本取息、保證金的轉(zhuǎn)賬存入和支取。具體操作步驟：存款業(yè)務(wù)----賬處處理---借貸轉(zhuǎn)賬 中進(jìn)行交易。根據(jù)不同交易所產(chǎn)生的提示信息打印儲(chǔ)蓄存、取款憑條、儲(chǔ)蓄存折、對(duì)公存折、復(fù)式記賬憑證等。

交易處理說(shuō)明：對(duì)公轉(zhuǎn)對(duì)私、或?qū)λ睫D(zhuǎn)對(duì)公時(shí)，對(duì)私方只能是個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，儲(chǔ)蓄賬戶(hù)不能轉(zhuǎn)賬。

3、現(xiàn)金支?。罕窘灰子脕?lái)完成賬戶(hù)現(xiàn)金支取記賬功能，包括活期存款、定期存本取息的現(xiàn)金支取。具體操作步驟：存款業(yè)務(wù)----賬務(wù)處理----現(xiàn)金支取 程序進(jìn)行交易。

根據(jù)不同交易所產(chǎn)生的提示信息打印儲(chǔ)蓄取款憑條、儲(chǔ)蓄存折、對(duì)公存折等。

交易處理說(shuō)明：保證金、抵質(zhì)押和全部?jī)鼋Y(jié)或掛失賬戶(hù)不得辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。

4、現(xiàn)金存入：本交易用來(lái)完成賬戶(hù)現(xiàn)金存入記賬功能。包括活期存款、零存整取、教育儲(chǔ)蓄的現(xiàn)金存入。具體操作步驟：存款業(yè)務(wù)----賬務(wù)處理----現(xiàn)金存入 程序進(jìn)行交易。

根據(jù)不同交易所產(chǎn)生的提示信息打印儲(chǔ)蓄存款憑條、儲(chǔ)蓄存折、對(duì)公存折等。

5、存款銷(xiāo)戶(hù)：本交易用來(lái)完成賬戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)功能。包括對(duì)公活期、個(gè)人儲(chǔ)蓄、零存整取、整存整取、存本取息、教育儲(chǔ)蓄、通知存款等的銷(xiāo)戶(hù)交易。對(duì)公活期銷(xiāo)戶(hù)需要先執(zhí)行“對(duì)公單戶(hù)結(jié)息”交易，銷(xiāo)戶(hù)交易中直接聯(lián)動(dòng)結(jié)息。具體操作步驟：存款業(yè)務(wù)----賬務(wù)處理----存款 銷(xiāo)戶(hù)

程序進(jìn)行交易。

根據(jù)不同交易所產(chǎn)生的提示信息打印儲(chǔ)蓄存、取款憑條、儲(chǔ)蓄存折、對(duì)公存折、儲(chǔ)蓄利息憑證、存款賬頁(yè)等。

交易處理說(shuō)明：

1、如果抵押、部分凍結(jié)、全部?jī)鼋Y(jié)或掛失，則不能銷(xiāo)戶(hù)。

2、轉(zhuǎn)賬銷(xiāo)戶(hù)的貸方賬號(hào)必須是個(gè)人或?qū)Y(jié)算戶(hù)，儲(chǔ)蓄戶(hù)不能轉(zhuǎn)賬。

6、特殊交易：存款業(yè)務(wù)的特殊交易是指對(duì)各類(lèi)存款賬戶(hù)的掛失、凍結(jié)止付質(zhì)押、司法扣劃、存款證明、不動(dòng)戶(hù)激活等業(yè)務(wù)處理。（1）、掛失/撤掛

本交易主要完成存款賬戶(hù)（包括活期、定期、借記卡等）的存款憑證、密碼以及雙掛、掛失申請(qǐng)等掛失和撤銷(xiāo)掛失。具體操作步驟：存款業(yè)務(wù)----特殊交易----掛失/撤掛程序進(jìn)行交易。

交易處理說(shuō)明：憑證掛失須提供存款帳號(hào)、不能提供的，則需提供存款種類(lèi)、金額、戶(hù)名。

（2）、掛失憑證補(bǔ)發(fā)：本交易主要完成存款已掛失憑證的補(bǔ)發(fā)。具體操作步驟：存款業(yè)務(wù)----特殊交易----掛失憑證補(bǔ)發(fā)

程序進(jìn)行交易。根據(jù)不同交易所產(chǎn)生的提示信息打印存單、存折、掛失申請(qǐng)書(shū)等。

7、公共業(yè)務(wù)

（1）對(duì)公賬戶(hù)信息維護(hù)：本交易主要完成賬戶(hù)部分信息修改，可以修改計(jì)息標(biāo)志、取現(xiàn)標(biāo)志、利息入賬賬號(hào)、結(jié)算收費(fèi)方式等賬戶(hù)信 息。具體操作步驟：存款業(yè)務(wù)----公共業(yè)務(wù)----對(duì)公帳戶(hù)信息維護(hù) 程序進(jìn)行交易。

（2）賬戶(hù)支取方式維護(hù)：本交易完成存款賬戶(hù)密碼的修改及其他支取方式的修改。包括掛失改密、修改密碼、新增密碼、刪除密碼、憑證件支取、憑證改憑密碼等功能。具體操作步驟：存款業(yè)務(wù)---公共業(yè)務(wù)----賬戶(hù)支取方式維護(hù) 程序進(jìn)行交易。

（3）補(bǔ)登存折：本交易主要完成存款的未登折交易的補(bǔ)登折功能，包括代發(fā)代扣交易信息的補(bǔ)登，存本取息的補(bǔ)登及定期一本通無(wú)存折開(kāi)戶(hù)的補(bǔ)登。具體操作步驟：存款業(yè)務(wù)----公共業(yè)務(wù)----補(bǔ)登存折 程序進(jìn)行交易。

（4）更換單/折：本交易主要完成折、單、證實(shí)等的滿(mǎn)頁(yè)更換或損壞更換功能。具體操作步驟：存款業(yè)務(wù)----公共業(yè)務(wù)----更換單/折程序進(jìn)行交易。

附：常用查詢(xún)交易：該部分比較簡(jiǎn)單，通過(guò)交易即可了解，不再詳述。系統(tǒng)提示的查詢(xún)包括：

A 客戶(hù)帳戶(hù)組合查詢(xún) 主要完成客戶(hù)名下或客戶(hù)號(hào)下所有賬戶(hù)情況的查詢(xún)功能。

B 賬戶(hù)情況查詢(xún) 主要完成對(duì)存款賬戶(hù)情況的查詢(xún)

C 明細(xì)賬查詢(xún)打印 主要完成對(duì)存款賬戶(hù)明細(xì)賬的查詢(xún)打?。刹樵?xún)當(dāng)日）。

D 客戶(hù)對(duì)賬單打印 主要完成對(duì)存款賬戶(hù)對(duì)賬單的打?。纱蛴?當(dāng)日業(yè)務(wù)）。

E 開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記簿 主要完成對(duì)開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記簿的查詢(xún)及定期打印。F 特殊業(yè)務(wù)登記簿查詢(xún)打印

主要完成司法扣劃、凍結(jié)/解凍登記簿、掛失/解掛登記簿、止付/解除止付登記簿、質(zhì)押/解除質(zhì)押登記簿、不動(dòng)戶(hù)登記的特殊業(yè)務(wù)登記簿等的查詢(xún)打印功能。

G 其他業(yè)務(wù)登記簿查詢(xún)打印

主要完成協(xié)定存款登記簿、通知存款登記簿、簽發(fā)對(duì)單位定期存款單登記簿、存款證明登記簿、預(yù)約轉(zhuǎn)存登記薄、換卡登記簿、過(guò)戶(hù)/分戶(hù)登記簿、對(duì)私/對(duì)公大額現(xiàn)金支取登記簿的查詢(xún)打印功能。H 即將到期賬戶(hù)查詢(xún)打印 主要完成對(duì)公即將到期賬戶(hù)的查詢(xún)打印功能。

I 即將睡眠賬賬戶(hù)查詢(xún) 主要完成查詢(xún)對(duì)公與對(duì)私即將睡眠的賬戶(hù)信息。

五、貸款業(yè)務(wù)

1、貸款開(kāi)戶(hù)/發(fā)放：完成普通、專(zhuān)項(xiàng)、按揭、委托、貼息貸款及墊付款的開(kāi)戶(hù)和發(fā)放。具體操作步驟：貸款業(yè)務(wù)----貸款賬務(wù)處理----貸款開(kāi)戶(hù)/發(fā)放，進(jìn)入貸款開(kāi)戶(hù)/發(fā)放界面。在貸款發(fā)放前要先建立客戶(hù)信息。

2、貸款柜臺(tái)還款：完成除已置換貸款和已核銷(xiāo)貸款以外的貸款還款交易。具體操作步驟：貸款業(yè)務(wù)----貸款賬務(wù)處理----貸款柜臺(tái)還 款，進(jìn)入貸款柜臺(tái)還款界面。

3、手工形態(tài)調(diào)整：本交易將符合呆賬認(rèn)定條件的貸款從任何一種形態(tài)（正常、逾期、呆滯）轉(zhuǎn)為呆賬，或?qū)①~務(wù)得到落實(shí)的呆賬貸款形態(tài)調(diào)整為正常、逾期或呆滯。具體操作步驟：貸款業(yè)務(wù)----貸款賬務(wù)處理----手工形態(tài)調(diào)整。

4、貸款管理維護(hù)：（1）貸款信息維護(hù)

用于維護(hù)貸款賬戶(hù)的基本信息，包括修改結(jié)息周期、貸款類(lèi)型、利率調(diào)整方式、利率浮動(dòng)比例、罰息標(biāo)志、逾期浮動(dòng)比例、復(fù)利標(biāo)志、自動(dòng)形態(tài)調(diào)整、自動(dòng)扣款標(biāo)志、用途等。具體操作步驟：貸款業(yè)務(wù)----貸款管理維護(hù)----貸款信息維護(hù)。（2）貸款展期登記/撤銷(xiāo)

用于辦理貸款展期業(yè)務(wù)或?qū)σ焉暾?qǐng)展期貸款進(jìn)行撤銷(xiāo)處理。具體操作步驟：貸款業(yè)務(wù)----貸款管理維護(hù)----貸款展期登記/撤銷(xiāo)。附：貸款常用查詢(xún)交易：

A 貸款內(nèi)部分戶(hù)查詢(xún) 對(duì)貸款內(nèi)部下設(shè)分戶(hù)進(jìn)行查詢(xún)以及對(duì)分戶(hù)狀態(tài)下所有貸款賬戶(hù)查詢(xún)。B 貸款模糊查詢(xún)

本交易根據(jù)貸款的發(fā)放科目、幣種、期限、還款方式等一項(xiàng)或多項(xiàng)組合條件，查詢(xún)出貸款的帳號(hào)、戶(hù)名、到期日期、發(fā)放科目、本金、表內(nèi)利息和表外利息等信息。

C 貸款基本余額查詢(xún) 查詢(xún)貸款賬戶(hù)的基本余額。D 貸款賬戶(hù)信息查詢(xún) 查詢(xún)貸款賬戶(hù)的全部信息。E 貸款明細(xì)查詢(xún) 查詢(xún)貸款明細(xì)。F 到期貸款查詢(xún) 按貸款到期日查詢(xún)。G 不良貸款查詢(xún) 查詢(xún)貸款逾期情況。

H 貸款時(shí)點(diǎn)余額查詢(xún) 按自動(dòng)扣款賬號(hào)或貸款賬號(hào)查詢(xún)基本余額。I 貸款開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記簿查詢(xún) 查詢(xún)貸款開(kāi)戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)情況

六、代理業(yè)務(wù)

代理中間業(yè)務(wù)是指農(nóng)村信用社接受客戶(hù)（政府、企事業(yè)、個(gè)人）委托，利用自己的資源優(yōu)勢(shì)為客戶(hù)提供代理收付、代理銷(xiāo)售、保管箱、理財(cái)及其他金融服務(wù)，并收取一定比例的手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。具體操作步驟：

1、建立委托單位信息

（1）、建立單位法人客戶(hù)信息（詳見(jiàn)甘肅省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)操作手冊(cè) 第2章）（2）、建立委托單位信息

A前臺(tái)柜員根據(jù)信用社主管部門(mén)提供或?qū)徍说奈袇f(xié)議書(shū)，按照代理類(lèi)別，選擇代理款項(xiàng)種類(lèi)代碼，建立和維護(hù)該客戶(hù)將實(shí)現(xiàn)的代理款項(xiàng)種類(lèi)信息；

B前臺(tái)輸入單位建立客戶(hù)信息時(shí)所用證件類(lèi)型、證件號(hào)碼，查詢(xún)返回單位相關(guān)信息，輸入單位代收代付相關(guān)資料聯(lián)系電話(huà)、代理名稱(chēng)、開(kāi)戶(hù)留密方式、帳號(hào)標(biāo)志等信息； C提交后臺(tái)，建立單位在銀行的代收代付資料，生成單位編號(hào)、內(nèi)部賬號(hào)過(guò)渡戶(hù)，并反顯在屏幕上，并打印此頁(yè)面（選P），以備后查。

2、審核委托單位提供的花名冊(cè)后，將代發(fā)額從委托單位賬戶(hù)轉(zhuǎn)到上步生成的過(guò)渡賬戶(hù)。（轉(zhuǎn)入金額必須等于工資花名冊(cè)總額）。

3、批量數(shù)據(jù)錄入

柜員手工批量錄數(shù)據(jù)或以磁盤(pán)數(shù)據(jù)處理。

手工錄入：A、“單位編號(hào)”為建立委托單位信息時(shí)取得的編號(hào)； B、“文件類(lèi)別”根據(jù)“↓”列表進(jìn)行選擇（01入賬文件、02入賬文件（含開(kāi)戶(hù)）、03委托建立文件 04委托取消文件）；

C、根據(jù)錄入屏幕，輸入用戶(hù)號(hào)、賬號(hào)、金額等數(shù)據(jù)；在錄入結(jié)束后，（此時(shí)切記要與花名冊(cè)所有要素核對(duì)一致，特別是金額和身份證號(hào)碼）生成對(duì)應(yīng)格式的磁盤(pán)文件，按F3退出。如發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤可按信息進(jìn)行修改和刪除等操作。

電子文件上報(bào)：A、由委托單位填制統(tǒng)一格式的電子表格,經(jīng)信用社會(huì)計(jì)審核后（主要審核金額及身份證名字與身份證號(hào)），上報(bào)聯(lián)社，聯(lián)社統(tǒng)一上報(bào)省聯(lián)社科技部。

4、批量數(shù)據(jù)上傳

批量數(shù)據(jù)上傳就是入賬的過(guò)程，具體操作步驟：

1、柜員輸入需要上傳數(shù)據(jù)的單位編號(hào)。

2、柜員輸入對(duì)應(yīng)的文件類(lèi)別。（第一月 輸入02入賬（含開(kāi)戶(hù)），次月直接輸入01入賬）；

3、按照委托單位提供的數(shù)據(jù)來(lái)源，錄入數(shù)據(jù)存放盤(pán)位置（硬盤(pán)）。

4、柜員錄入總金額、總戶(hù)數(shù)、入賬日期、摘要碼；

5、按文件類(lèi)別進(jìn)入不同屏幕，并錄入憑證種類(lèi)（儲(chǔ)蓄存折）、等事項(xiàng)后上傳批量文件。

6、提交批量處理程序，主機(jī)產(chǎn)生流水號(hào)（記住這個(gè)流水號(hào)），交易成功。

5、G.批量數(shù)據(jù)狀態(tài)維護(hù)，查看代發(fā)是否完成

處理狀態(tài)為“未處理”則有發(fā)放失敗的，在H.批量代理業(yè)務(wù)清單打印中打印出失敗的。再進(jìn)“K.批量數(shù)據(jù)下傳”文件類(lèi)別與以前相同，數(shù)據(jù)類(lèi)型選擇“1.失敗”，記住出現(xiàn)的文件名，再返回“C.批量數(shù)據(jù)錄入”，在磁盤(pán)文件名項(xiàng)輸入上傳失敗的文件名，修改錯(cuò)誤信息。修改完成后再作“E.批量數(shù)據(jù)上傳”。

6、全部完成后再做“K.批量數(shù)據(jù)下傳”，為下次發(fā)放做準(zhǔn)備。具體操作步驟：

1、柜員輸入需要下載的單位編號(hào)；

2、柜員選擇確定文件類(lèi)型，可列表選擇（與上傳時(shí)相同），3、柜員選擇確定需要下載的數(shù)據(jù)類(lèi)型，輸入原上傳起始日期、上傳流水號(hào)，確定需下載數(shù)據(jù)存放磁盤(pán)文件的位置（硬盤(pán)），及磁盤(pán)文件名稱(chēng)（修改文件名前兩位字母，由KH改為RZ），提交后臺(tái)，交易成功。

7、“F.批量憑證打印及領(lǐng)卡”，在此功能中打印新開(kāi)戶(hù)的存折，打印戶(hù)數(shù)每次控制在10-20戶(hù)之間，可以隔天打印。

8、J代理記賬憑證打印。

七、現(xiàn)金憑證管理

1、現(xiàn)金管理

系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)方式：對(duì)柜臺(tái)的日常收、付業(yè)務(wù)通過(guò)逐筆登記“現(xiàn)金收入、付出登記簿”，并實(shí)時(shí)結(jié)計(jì)現(xiàn)金余額。設(shè)立區(qū)縣級(jí)、信用社級(jí)、分社儲(chǔ)蓄所級(jí)三層現(xiàn)金庫(kù)款管理。區(qū)縣級(jí)的庫(kù)柜員納入?yún)^(qū)縣級(jí)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部（清算中心）；信用社級(jí)的庫(kù)柜員納入信用社本部，庫(kù)款與信用社本部的前臺(tái)指定柜員現(xiàn)金尾箱合并；分社儲(chǔ)蓄所級(jí)的庫(kù)柜員納入該網(wǎng)點(diǎn)，庫(kù)款與網(wǎng)點(diǎn)的前臺(tái)指定柜員的現(xiàn)金賬尾箱合并，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按柜員分配尾箱號(hào)、ATM現(xiàn)金也分配尾箱號(hào)，視同柜員管理。網(wǎng)點(diǎn)間不得調(diào)劑現(xiàn)金，必須通過(guò)上交或領(lǐng)入的方式，網(wǎng)點(diǎn)的柜員間可以相互調(diào)劑現(xiàn)金。

操作介紹：

在系統(tǒng)總菜單中選擇“J 憑證現(xiàn)金”回車(chē)確認(rèn)，再選擇“A 現(xiàn)金管理”，回車(chē)確認(rèn)，或在系統(tǒng)總菜單中直接輸入交易代碼“221”回車(chē)確認(rèn)，即可進(jìn)入現(xiàn)金管理子系統(tǒng)總菜單。（1）、現(xiàn)金入庫(kù)

由于每筆現(xiàn)金入庫(kù)均對(duì)應(yīng)一筆現(xiàn)金出庫(kù)（除從人行和從其他金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)款外），所以現(xiàn)金入庫(kù)時(shí)，只需要輸入對(duì)應(yīng)該筆出庫(kù)交易的幣種和憑證號(hào)碼以及現(xiàn)金來(lái)源，系統(tǒng)自動(dòng)調(diào)出其他相應(yīng)信息。具體操作步驟：

1、第一屏

選擇“現(xiàn)金來(lái)源”：“1-他行/人行”或“2-系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)；”

2、如選擇“1-他行/人行”，則選擇“憑證種類(lèi)”；輸入“憑證號(hào)碼”；選擇“幣種”；輸入“入庫(kù)金額”、“貸方賬號(hào)”（是指存放中央銀行或存放農(nóng)行或其也同業(yè)款科目下的內(nèi)部賬賬號(hào)）；打印“現(xiàn)金出入庫(kù)單”，交易完成。

3、如選擇“2-系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)”，進(jìn)入第二屏：輸入“對(duì)方機(jī)構(gòu)”；選擇“幣種”；打印“現(xiàn)金出入庫(kù)單”，交易完成。（2）、現(xiàn)金出庫(kù)

向人行/他行繳存現(xiàn)金出庫(kù)； 向上級(jí)機(jī)構(gòu)上繳現(xiàn)金出庫(kù)； 接受下級(jí)機(jī)構(gòu)請(qǐng)領(lǐng)現(xiàn)金出庫(kù)； 向同級(jí)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金出庫(kù)。

具體操作步驟：

1、第一屏：選擇“現(xiàn)金去向”：“1-他行/人行”、“2-上級(jí)機(jī)構(gòu)”或“3-下級(jí)機(jī)構(gòu)”；

2、如選擇“2-系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)”或“3-下級(jí)機(jī)構(gòu)”，進(jìn)入第二屏；輸入“對(duì)方機(jī)構(gòu)”；選擇“幣種”、“出庫(kù)金額”；打印“現(xiàn)金出入庫(kù)單”，交易完成。（3）、現(xiàn)金調(diào)劑

網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部柜員之間的現(xiàn)金調(diào)劑處理。具體操作步驟：

1、由調(diào)劑一方柜員選擇“調(diào)劑種類(lèi)”：“1-調(diào)入”或“調(diào)出”；選擇“幣種”；

2、由調(diào)劑的另一方柜員輸入“對(duì)方柜員”、“密碼”，經(jīng)第三柜員授權(quán)；

3、打印“現(xiàn)金調(diào)劑單”，交易完成。附：現(xiàn)金管理方面的查詢(xún)功能： 假幣登記查詢(xún)

查詢(xún)假幣的登記情況。

尾箱余額查詢(xún)

查詢(xún)柜員尾箱中的現(xiàn)金和重要空白憑證的種類(lèi)和余 額。

現(xiàn)金登記簿查詢(xún)

查詢(xún)現(xiàn)金發(fā)生、結(jié)存情況。出入庫(kù)預(yù)約查詢(xún)

查詢(xún)出庫(kù)預(yù)情況。

現(xiàn)金在途查詢(xún)

查詢(xún)出庫(kù)方出庫(kù)、但入庫(kù)方尚未入庫(kù)的在途現(xiàn)金?，F(xiàn)金項(xiàng)目查詢(xún)打印

查詢(xún)打印現(xiàn)金項(xiàng)目電報(bào)統(tǒng)計(jì)表?，F(xiàn)金統(tǒng)計(jì)月報(bào)表

打印現(xiàn)金月報(bào)統(tǒng)計(jì)表

2、憑證管理

系統(tǒng)對(duì)憑證的控制方式：

1、跟蹤每張重空憑證從進(jìn)入?yún)^(qū)縣級(jí)聯(lián)社憑證庫(kù)到最后銷(xiāo)毀的全過(guò)程?？梢噪S時(shí)查詢(xún)?nèi)魏我粡堉匾瞻讘{證的所在位置（所在機(jī)構(gòu)、柜員或客戶(hù)）及其狀態(tài)（正常、使用、掛失、作廢、銷(xiāo)毀等），并可以查詢(xún)到某客戶(hù)的某種重要空白憑證存量、狀態(tài)等信息。操作介紹：

在系統(tǒng)總菜單中選擇“J憑證現(xiàn)金”，回車(chē)確認(rèn)，再選擇“B 憑證管理”，回車(chē)確認(rèn)，或在系統(tǒng)總菜單中直接輸入交易代碼“241”回車(chē)確認(rèn)，即可進(jìn)入憑證管理子系統(tǒng)中。（1）、憑證入庫(kù)

從印刷廠(chǎng)/他行/卡中心領(lǐng)入、購(gòu)入重要空白憑證入庫(kù)； 從上級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)入重要空白憑證入庫(kù)；

接受下級(jí)機(jī)構(gòu)多領(lǐng)、錯(cuò)領(lǐng)重要空白憑證退回入庫(kù)。

具體操作步驟：

1、在“憑證來(lái)源”處可選擇“1-上級(jí)機(jī)色”、“2-下 級(jí)機(jī)構(gòu)”、“3-卡中心”或“印刷廠(chǎng)”“5-他行”。

2、選擇來(lái)源為“上級(jí)機(jī)構(gòu)”，自動(dòng)回顯“對(duì)方機(jī)構(gòu)”、“機(jī)構(gòu)名稱(chēng)”；選擇源為“下級(jí)機(jī)構(gòu)”，需輸入“對(duì)方機(jī)構(gòu)”，處動(dòng)回顯“機(jī)構(gòu)名稱(chēng)”。

3、“數(shù)量”、“憑證始號(hào)”、“憑證止號(hào)”三項(xiàng)在“憑證來(lái)源”為“印刷廠(chǎng)”或“他行”時(shí)輸入，否則自動(dòng)回顯。

4、打印“憑證出入庫(kù)單”交易完成。（2）、憑證出庫(kù)

上級(jí)機(jī)構(gòu)因下級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)用重要空白憑證而出庫(kù)； 下級(jí)機(jī)構(gòu)因多領(lǐng)、錯(cuò)領(lǐng)重要空白憑證需退回出庫(kù)。具體操作步驟：

1、輸入“對(duì)方機(jī)構(gòu)”（必須是有上下級(jí)憑證領(lǐng)繳關(guān)系的機(jī)構(gòu)），自動(dòng)回顯“機(jī)構(gòu)名稱(chēng)”；

2、選擇“憑證種類(lèi)”；輸入“數(shù)量”“憑證始號(hào)”“憑證止號(hào)”；

3、打印“憑證出入庫(kù)單”，交易完成。（3）、憑證調(diào)劑

同一機(jī)構(gòu)各柜員間重要空白憑證的調(diào)劑、憑證調(diào)劑不設(shè)最小號(hào)控制。具體操作步驟：

1、由調(diào)劑一方柜員選擇“調(diào)劑種類(lèi)”：“1-調(diào)入”或“2-調(diào)出”；

2、由調(diào)劑的另一方柜員插柜員卡并輸入密碼；

3、選擇“憑證種類(lèi)”；輸入“數(shù)量”“憑證始號(hào)”“憑證止號(hào)”；

4、打印“憑證調(diào)劑單”，交易完成。（4）、憑證出售

對(duì)客戶(hù)出售支票等重要空白憑證。出售現(xiàn)金支票時(shí)，如賬戶(hù)性質(zhì)是“一 般賬戶(hù)”，則不允許出售。具體操作步驟：

1、第一屏

輸入“客戶(hù)賬號(hào)”；

2、第二屏 選擇“憑證種類(lèi)”，輸入“數(shù)量”“憑證始號(hào)”“憑證止號(hào)”；

3、第三屏

選擇“交易類(lèi)別”：“1-現(xiàn)金”“2-轉(zhuǎn)賬”，確定是現(xiàn)金收費(fèi)還是轉(zhuǎn)賬收費(fèi)；如選擇“2-轉(zhuǎn)賬”，系統(tǒng)自動(dòng)從客戶(hù)賬號(hào)中扣收手續(xù)費(fèi)和工本費(fèi)；

4、打印“業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證”，交易完成。附：憑證管理方面的查詢(xún)功能

尾箱余額查詢(xún)

查詢(xún)柜員尾箱中的現(xiàn)金和重要空白憑證的種類(lèi)和金額。

柜員憑證狀態(tài)查詢(xún) 查詢(xún)柜員的憑證狀態(tài)。

憑證在途查詢(xún)

查詢(xún)出庫(kù)機(jī)構(gòu)已出庫(kù)，而入庫(kù)機(jī)構(gòu)尚未入庫(kù)的在途憑證。

憑證當(dāng)前位置查詢(xún) 查詢(xún)憑證的當(dāng)前位置。掛失登記簿查詢(xún) 查詢(xún)掛失登記簿。

重空憑證余額查詢(xún)

查詢(xún)重要空白憑證余額。

八、求助流程

業(yè)務(wù)辦理中交易如有疑問(wèn)，先查詢(xún)相關(guān)操作手冊(cè)和資料，看看是否已有解答；然后按照系統(tǒng)提示請(qǐng)求逐級(jí)上報(bào)處理。

第三篇：陜西省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)柜員管理暫行辦法

陜西省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)柜員

管理暫行辦法

第一章

總 則

第一條 為規(guī)范全省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)柜員操作和管理，明確柜員的職責(zé)與權(quán)限，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，根據(jù)《農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)基本制度》、《農(nóng)村信用社出納基本制度》以及綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)各種業(yè)務(wù)操作規(guī)程，特制定本辦法。

第二條 凡在綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)中擁有一定權(quán)限、并能進(jìn)行各類(lèi)業(yè)務(wù)操作的人員，統(tǒng)稱(chēng)為綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)柜員。

第三條 各級(jí)管理部門(mén)應(yīng)充分重視柜員管理工作，本著“科學(xué)分工、逐級(jí)授權(quán)、授權(quán)有限、相互制約”的原則，嚴(yán)格執(zhí)行本辦法，規(guī)范柜員的申請(qǐng)、審批流程，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

第四條 設(shè)置柜員管理人員。各信用社、縣（區(qū)）聯(lián)社，應(yīng)設(shè)置一名柜員管理人員。信用社由主辦會(huì)計(jì)擔(dān)任，縣（區(qū)）聯(lián)社由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部（以下統(tǒng)稱(chēng)財(cái)會(huì)部）負(fù)責(zé)人擔(dān)任，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)（網(wǎng)點(diǎn)）的柜員權(quán)限審批，上報(bào)及保管柜員資料工作，并對(duì)柜員及柜員卡的使用進(jìn)行監(jiān)督、檢查、管理。

第五條 預(yù)留印鑒。網(wǎng)點(diǎn)、信用社柜員的預(yù)留印鑒保存在各縣（市、區(qū)）聯(lián)社（含農(nóng)村合作銀行總部，下同）；主辦會(huì)計(jì)、單位領(lǐng)導(dǎo)人員的預(yù)留印鑒保存在省聯(lián)社各辦事處，西安市各聯(lián)社主辦會(huì)計(jì)、單位領(lǐng)導(dǎo)人員的預(yù)留印鑒保存在省聯(lián)社。

第二章

柜員基本信息

第六條 柜員號(hào)、柜員密碼、柜員編號(hào)的設(shè)置

柜員號(hào)由四位字符（數(shù)字或字母）組成，是系統(tǒng)中柜員身份的標(biāo)識(shí)。每年年底，各聯(lián)社應(yīng)對(duì)本被刪除的柜員號(hào)進(jìn)行統(tǒng)一清理，被刪除的柜員號(hào)從被刪除終了起兩年內(nèi)不得更名使用，因此，請(qǐng)各管理部門(mén)慎重從事。

柜員名稱(chēng)是指柜員的姓名，一般不超過(guò)四個(gè)漢字。

柜員密碼是由6位數(shù)字或大寫(xiě)字母組成。柜員號(hào)和柜員密碼是系統(tǒng)驗(yàn)證柜員身份的唯一依據(jù)。

柜員編號(hào)是由10位數(shù)字組成：地市（2位）+縣聯(lián)社（2位）+6順序號(hào)。由縣聯(lián)社統(tǒng)一編制，柜員編號(hào)在全省范圍內(nèi)保持唯一。

第七條 柜員類(lèi)型

根據(jù)柜員職責(zé)的不同，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員可分為二類(lèi)，即：管理柜員：?jiǎn)挝活I(lǐng)導(dǎo)、系統(tǒng)管理員、周期操作員、網(wǎng)點(diǎn)主管、主出納、信貸員、稽核員。此類(lèi)柜員不能操作與客戶(hù)交易相關(guān)的各種對(duì)外業(yè)務(wù)，只負(fù)責(zé)內(nèi)部管理業(yè)務(wù)。

營(yíng)業(yè)柜員：綜合柜員、儲(chǔ)蓄柜員、對(duì)公柜員、復(fù)核員、聯(lián)行柜員、主辦會(huì)計(jì)。此類(lèi)柜員指可以辦理各種臨柜客戶(hù)賬務(wù)的柜員。主辦會(huì)計(jì)除系統(tǒng)設(shè)置的職能外還負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)柜員個(gè)人資料的管理，主辦會(huì)計(jì)的個(gè)人資料由聯(lián)社設(shè)專(zhuān)人管理。

個(gè)人資料包括：姓名、住址、身份證號(hào)碼、學(xué)歷、專(zhuān)業(yè)職稱(chēng)、機(jī)構(gòu)號(hào)、工作年限、柜員號(hào)、柜員類(lèi)別、授信級(jí)別、辦理前臺(tái)業(yè)務(wù)預(yù)留印鑒等。（見(jiàn)附表一）第八條 柜員級(jí)別

1、建立柜員級(jí)別是為了控制柜員交易范圍，降低資金風(fēng)險(xiǎn)，各管理部門(mén)應(yīng)充分了解本機(jī)構(gòu)的人員情況，合理地確定柜員交易范圍。

2、柜員在系統(tǒng)中的操作權(quán)限是由低往高確定，分為1-9四個(gè)級(jí)別。按照業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，數(shù)字越大，權(quán)限越高。

第三章 柜員建立、修改和刪除 第九條 柜員建立

1、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)因業(yè)務(wù)需要建立柜員時(shí)，需上報(bào)《綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員增加、修改、刪除表》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“柜員申請(qǐng)表”）（見(jiàn)附表二）。

2、各聯(lián)社財(cái)會(huì)計(jì)根據(jù)各信用社上報(bào)的《柜員申請(qǐng)表》中的姓名、身份證號(hào)碼，向聯(lián)社人事管理部（以下統(tǒng)稱(chēng)綜合部，下同）進(jìn)行查詢(xún)、核對(duì)，查詢(xún)是否是本系統(tǒng)的在冊(cè)人員，經(jīng)人事部確認(rèn)無(wú)誤后，聯(lián)社縣中心管理人員方可進(jìn)行柜員建立。第十條 柜員跨機(jī)構(gòu)調(diào)動(dòng)

1、當(dāng)發(fā)生跨機(jī)構(gòu)人員調(diào)動(dòng)時(shí)，首先由該聯(lián)社人事部向柜員調(diào)出社發(fā)出通知，要求柜員在其2個(gè)小時(shí)內(nèi)完成現(xiàn)金、重要空白憑證的交接，同時(shí)通知聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部。

2、聯(lián)社財(cái)會(huì)部接到通知后，督促柜員調(diào)出社在2小時(shí)內(nèi)完成現(xiàn)金、重要空白憑證的交接工作，聯(lián)社縣中心管理人員在2小時(shí)后，關(guān)閉柜員所有的現(xiàn)金賬戶(hù)和交易，刪除柜員號(hào)，工作完成后通知人事部柜員刪除完畢。

3、聯(lián)社人事部接到通知后，下發(fā)調(diào)令。

4、柜員調(diào)入社接到調(diào)入令后，填制《柜員申請(qǐng)表》上報(bào)聯(lián)社財(cái)會(huì)部，申請(qǐng)?jiān)黾庸駟T。第十一條 柜員的刪除

1、當(dāng)發(fā)生跨機(jī)構(gòu)人員離退休時(shí)，首先由聯(lián)社人事部向柜員調(diào)出社發(fā)出通知，要求柜員在其2個(gè)小時(shí)內(nèi)完成現(xiàn)金、重要空白憑證的交接，同時(shí)通知聯(lián)社財(cái)會(huì)部。

2、聯(lián)社財(cái)會(huì)部接到通知后，督促柜員調(diào)出社在2小時(shí)內(nèi)完成現(xiàn)金、重要空白憑證的交接工作，聯(lián)社中心管理人員在2小時(shí)后，關(guān)閉柜員所有的現(xiàn)金賬戶(hù)和交易，刪除柜員號(hào)，工作完成后通知人事部，柜員刪除完畢。

3、聯(lián)社人事部接到通知后，向離退休人員下發(fā)通知。

4、當(dāng)發(fā)生信用社內(nèi)部柜員調(diào)整時(shí)，被調(diào)整的柜員不需要柜員號(hào)，由該機(jī)構(gòu)的主辦會(huì)計(jì)填制《柜員申請(qǐng)表》上報(bào)聯(lián)社財(cái)會(huì)部，申請(qǐng)刪除柜員號(hào)。

第四章 柜員的申請(qǐng)、審批和維護(hù) 第十二條 上報(bào)《柜員申請(qǐng)表》

1、網(wǎng)點(diǎn)、信用社柜員變動(dòng)時(shí)，首先由網(wǎng)點(diǎn)、信用社主辦會(huì)計(jì)填制《柜員申請(qǐng)表》一式二份，由單位領(lǐng)導(dǎo)在《柜員申請(qǐng)表》上簽字，加蓋業(yè)務(wù)公章，報(bào)聯(lián)社財(cái)會(huì)部柜員管理員，聯(lián)社柜員管理員審批后一份留存，另一份退信用社?！豆駟T申請(qǐng)表》按年裝訂，按十五年檔案資料進(jìn)行保管。

2、網(wǎng)點(diǎn)、信用社主辦會(huì)計(jì)變動(dòng)時(shí)，信用社主辦會(huì)計(jì)填制《柜員申請(qǐng)表》一式二份，由單位領(lǐng)導(dǎo)在《柜員申請(qǐng)表》上簽屬意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，報(bào)聯(lián)社主管領(lǐng)導(dǎo)簽字后由聯(lián)社柜員管理員審批，一份留存，另一份上報(bào)各辦事處留存做為備查資料。第十三條 柜員權(quán)限和維護(hù)。

1、九地市的縣（市、區(qū)）聯(lián)社要結(jié)合本地區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)、信用社業(yè)務(wù)量大小的實(shí)際情況制定柜員權(quán)限、主辦會(huì)計(jì)、單位領(lǐng)導(dǎo)等權(quán)限，報(bào)各辦事處備案，西安市各區(qū)（縣）聯(lián)社報(bào)省聯(lián)社備案。

2、聯(lián)社縣中心管理人員根據(jù)每個(gè)柜員的個(gè)人資料、權(quán)限在系統(tǒng)中維護(hù)。

3、網(wǎng)點(diǎn)、信用社主辦會(huì)計(jì)應(yīng)對(duì)本機(jī)構(gòu)刪除柜員號(hào)后的柜員資料妥善保管，每年1月1日至10日，7月1日至10日集中上繳省級(jí)管理機(jī)構(gòu)。

4、柜員接到啟用柜員號(hào)通知后，應(yīng)及時(shí)修改柜員初始密碼，同時(shí)查看柜員流水查詢(xún)、歷史交易查詢(xún)等交易，檢查接到的建立柜員號(hào)是否有被冒用的情況發(fā)生，若有冒用的應(yīng)及時(shí)通知主辦會(huì)計(jì)及聯(lián)社進(jìn)行核實(shí)，并上報(bào)省聯(lián)社等待進(jìn)一步處理。

5、信用社內(nèi)部柜員的變動(dòng)資料保管期限一年，聯(lián)社調(diào)入、離職、退休等的柜員建立、刪除資料應(yīng)作為永久性會(huì)計(jì)檔案保管。第五章 柜員卡和柜員密碼的管理

第十四條 系統(tǒng)中柜員號(hào)使用磁卡進(jìn)行儲(chǔ)存，存儲(chǔ)有柜員號(hào)的磁卡稱(chēng)為柜員卡。第十五條 柜員卡的管理要求

1、柜員卡實(shí)行“一人一卡、卡隨人走、嚴(yán)禁復(fù)制、不準(zhǔn)交接”的管理模式。嚴(yán)禁通過(guò)復(fù)制磁卡，或?qū)⒈救舜趴ń挥谒耸褂玫确椒?，達(dá)到多人共同使用一個(gè)柜員號(hào)的目的。對(duì)于因違反此規(guī)定而出現(xiàn)問(wèn)題的，該柜員及主管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。

2、空白柜員卡實(shí)行分地區(qū)集中管理，各聯(lián)社集中管理轄內(nèi)空白柜員卡，柜員卡不得下放到信用社管理。各聯(lián)社空白卡不足時(shí)，應(yīng)及時(shí)向各辦事處申請(qǐng)，西安市區(qū)（縣）聯(lián)社向省聯(lián)社申請(qǐng)。

3、如無(wú)特殊原因，柜員簽到和授權(quán)必須使用柜員卡，柜員卡損壞不能使用，應(yīng)及時(shí)向聯(lián)社柜員管理人員申請(qǐng)更換柜員卡。

4、如果柜員不慎將柜員卡丟失，應(yīng)立即修改柜員密碼并向本機(jī)構(gòu)主辦會(huì)計(jì)申報(bào)領(lǐng)取新柜員卡，同時(shí)，向聯(lián)社上報(bào)書(shū)面材料備案。

5、如果柜員由于工作變動(dòng)，不再使用柜員號(hào)（卡）的，應(yīng)主動(dòng)將柜員卡交回，并及時(shí)申請(qǐng)刪除柜員號(hào);如仍需要使用柜員卡，可保留原柜員號(hào)（卡），需申請(qǐng)關(guān)閉該柜員一切交易功能，待柜員資料修改后，才能到新的崗位工作。

第十六條 柜員卡的管理職能部門(mén)

1、省聯(lián)社統(tǒng)一負(fù)責(zé)空白柜員卡的印制。

2、各縣（市、區(qū)）聯(lián)社柜員管理人員負(fù)責(zé)本地區(qū)轄內(nèi)空白柜員卡的保管、更換發(fā)放以及對(duì)被刪除柜員的柜員卡的收回和保管;各聯(lián)社應(yīng)將空白柜員卡視同重要空白憑證，實(shí)行專(zhuān)人管理（核算到聯(lián)社大庫(kù)）。對(duì)柜員卡的更換、發(fā)放及收回情況要進(jìn)行嚴(yán)格控制，并及時(shí)登記“重 要空白憑證、有價(jià)單證領(lǐng)用銷(xiāo)號(hào)登記簿”。

3、領(lǐng)用時(shí)應(yīng)先收回舊柜員卡，再發(fā)放新柜員卡。第十七條 柜員卡的密碼管理

1、柜員密碼應(yīng)不定期修改。柜員第一次上機(jī)操作時(shí)，應(yīng)立即更改其初始密碼。為加強(qiáng)柜員管理，防止泄密，綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)柜員密碼不應(yīng)使用簡(jiǎn)單的重復(fù)數(shù)字，并應(yīng)不定期修改。同一密碼的連續(xù)使用最長(zhǎng)不得超過(guò)一個(gè)月。

2、如果密碼不慎遺忘或丟失，應(yīng)及時(shí)使用柜員簽入系統(tǒng)，將柜員名下的現(xiàn)金和重要空白憑證交出并結(jié)清后，按程序向省聯(lián)社提出書(shū)面申請(qǐng)，并上報(bào)書(shū)面檢查材料備案，省聯(lián)社管理員可對(duì)該柜員進(jìn)行密碼初始化處理。

第十八條 妥善保管柜員密碼是柜員的責(zé)任和義務(wù)，對(duì)于因柜員卡或柜員密碼遺失而出現(xiàn)問(wèn)題、且未及時(shí)采取有效措施的，柜員應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第十九條 各級(jí)管理部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，做到柜員密碼不定期更改，嚴(yán)格保密，柜員離開(kāi)時(shí)必須簽退，以防他人盜用，同時(shí)，各聯(lián)社應(yīng)嚴(yán)禁將單位領(lǐng)導(dǎo)、主辦會(huì)計(jì)“密碼”變?yōu)椤懊鞔a”，防止為圖業(yè)務(wù)方便而忽視了風(fēng)險(xiǎn)防范。第六章 柜員限額管理

第二十條 為了能夠及時(shí)有效地控制綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全，各管理部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行柜員權(quán)限管理的有關(guān)規(guī)定。第二十一條 各聯(lián)社可根據(jù)本轄區(qū)具體情況制定每個(gè)柜員的權(quán)限，對(duì) 超出權(quán)限的取現(xiàn)、匯款、轉(zhuǎn)賬制定報(bào)批程序，實(shí)行報(bào)批制度。陜西省農(nóng)村信用社系統(tǒng)柜員權(quán)限劃分一覽表（單位：人民幣萬(wàn)元）柜員類(lèi)別

錢(qián)

箱

付現(xiàn)額度

收現(xiàn)額度

轉(zhuǎn)賬額度

對(duì)公柜員

儲(chǔ)蓄柜員

主辦會(huì)計(jì)

100(以下)

200(以下)

500(以下)單位領(lǐng)導(dǎo)

1000(以下)

第七章

柜員管理的其他規(guī)定

第二十二條 柜員應(yīng)熟悉綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)操作流程，并按照流程要求辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。如因違規(guī)操作而出現(xiàn)問(wèn)題，柜員應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。第二十三條 為加強(qiáng)柜員管理，明確責(zé)任，授權(quán)柜員和業(yè)務(wù)柜員實(shí)行“實(shí)名制”，即必須與信用社真實(shí)員工相對(duì)應(yīng)，嚴(yán)禁虛設(shè)柜員。第二十四條 無(wú)論何種原因，柜員不得將本人柜員號(hào)和密碼交予他人使用，非相關(guān)人員不得接觸綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)終端。因向他人提供柜員號(hào)和密碼等原因出現(xiàn)問(wèn)題的，提供卡號(hào)和密碼的柜員需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第二十五條 柜員授權(quán)時(shí)，必須對(duì)所授權(quán)的業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真審查、簽章確認(rèn)，并對(duì)所有授權(quán)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性承擔(dān)主要責(zé)任。柜員授權(quán)時(shí)必須以磁卡的方式親自授權(quán)。授權(quán)清單應(yīng)作為會(huì)計(jì)檔案保管，保管期限為15年。

第二十六條 嚴(yán)禁柜員辦理與自身業(yè)務(wù)范圍無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)，主辦會(huì)計(jì)、單位領(lǐng)導(dǎo)不能進(jìn)行前臺(tái)操作，嚴(yán)禁柜員為自己辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。第八章

監(jiān)督和檢查

第二十七條 事后監(jiān)督應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，通過(guò)各種方式，對(duì)柜員資料維護(hù)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，以及柜員變動(dòng)情況進(jìn)行事后監(jiān)督。第二十八條 各級(jí)職能管理部門(mén)應(yīng)定期或不定期的對(duì)柜員資料進(jìn)行核對(duì)，并對(duì)柜員資料的完整性、柜員卡發(fā)放與使用的合規(guī)性、柜員操作的合規(guī)性等進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。第九章

處 罰

第二十九條 各縣（區(qū)）聯(lián)社財(cái)會(huì)部門(mén)每月應(yīng)根據(jù)事后監(jiān)督提供的差錯(cuò)報(bào)告單（見(jiàn)附表三）、現(xiàn)場(chǎng)檢查及抽查情況，統(tǒng)計(jì)全轄柜員業(yè)務(wù)差錯(cuò)分值，對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)、信用社差錯(cuò)分值最高在前10名者，將直接關(guān)閉該柜員所有業(yè)務(wù)權(quán)限，并要求其就地至少培訓(xùn)一個(gè)星期。待培訓(xùn)合格后，由柜員所在的信用社簽署意見(jiàn)，重新申請(qǐng)柜員。

第三十條 省聯(lián)社（派出機(jī)構(gòu)）對(duì)各縣（區(qū)）聯(lián)社一年不少于二次現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)不按規(guī)定執(zhí)行的要進(jìn)行全省通報(bào)，并追糾領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。第三十一條 因柜員操作不當(dāng)，造成對(duì)全省報(bào)表數(shù)據(jù)或損益有較大影響的，省聯(lián)社除通報(bào)批評(píng)外，還將關(guān)閉差錯(cuò)人所有交易。第三十二條 各級(jí)管理部門(mén)在現(xiàn)場(chǎng)如發(fā)現(xiàn)有自制柜員卡、出借柜員卡、給別人制卡、密碼變明碼等情況的，該柜員立即下崗培訓(xùn)。第三十三條 對(duì)一年之內(nèi)累計(jì)三次以上違規(guī)操作的柜員，由各聯(lián)社集中進(jìn)行下崗培訓(xùn)，待培訓(xùn)考試合格后，方可通過(guò)竟聘方式重新上崗。第十章

附 則

第三十四條 以上各條是綜合應(yīng)用系統(tǒng)柜員管理的基本要求，各聯(lián)社應(yīng)本著“寧嚴(yán)毋寬”的原則執(zhí)行。

第三十五條 本辦法由省聯(lián)社負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。第三十六條 陜西省農(nóng)村合作銀行適應(yīng)本辦法。第三十七條 本辦法自下發(fā)之日起實(shí)施。

二00六年`八月

日

（本暫行辦法尚未行文下發(fā)，各地可以先執(zhí)行）

第四篇：農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員制管理暫行規(guī)定

＃農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員制管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條

為適應(yīng)我市農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，圍繞客戶(hù)中心的服務(wù)理念，切實(shí)提高工作效率和服務(wù)水平，在增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》和<<農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)基本制度》、《農(nóng)村信用社出納基本制度》等法規(guī)制度的規(guī)定，特制定本暫行辦法。

第二條

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)前臺(tái)柜員制是指我市農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜員在其業(yè)務(wù)范圍和操作權(quán)限內(nèi)，由單個(gè)柜員或多個(gè)柜員組合，為客戶(hù)提供本外幣儲(chǔ)蓄、對(duì)公、信用卡、代理等業(yè)務(wù)的全部或部分金融服務(wù)，并獨(dú)立或共同承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)、享有相關(guān)權(quán)限的一種勞動(dòng)組織方式。綜合業(yè)務(wù)后臺(tái)為前臺(tái)提供操作支持和技術(shù)支持服務(wù)，并承擔(dān)事后監(jiān)督責(zé)任。

第三條

各聯(lián)社應(yīng)按照安全、高效、科學(xué)的原則，綜合考慮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)種類(lèi)、日均業(yè)務(wù)量、人員素質(zhì)、輔助設(shè)備、經(jīng)營(yíng)管理需要和經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素，在嚴(yán)格區(qū)分前臺(tái)業(yè)務(wù)和后臺(tái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，將前臺(tái)柜員劃分為可以辦理單項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)的單項(xiàng)柜員、多項(xiàng)柜員和綜合柜員。

＃＃市農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)前臺(tái)柜員制組織形式包括綜合柜員制和雙人臨柜柜員制。人員較少、業(yè)務(wù)量較小的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可采取雙人臨柜柜員制，設(shè)置記賬柜員崗、復(fù)核柜員崗、業(yè)務(wù)主管崗；業(yè)務(wù)量較大、人員較充裕、內(nèi)控管理較規(guī)范的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可采取綜合柜員制，設(shè)置綜合柜員崗、業(yè)務(wù)主管崗，但必須符合實(shí)行綜合柜員制的基本條件。

結(jié)算業(yè)務(wù)和票據(jù)交換提入提出等業(yè)務(wù)不實(shí)行綜合柜員制，必須按規(guī)定進(jìn)行復(fù)核、確認(rèn)。

第四條

實(shí)施綜合柜員制的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)具備以下條件：

（一）有較好的內(nèi)部管理基礎(chǔ)，各項(xiàng)規(guī)章制度健全，內(nèi)控機(jī)制完善；

（二）建立了符合柜員制要求的嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膭趧?dòng)組織形式和完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程；

（三）設(shè)有專(zhuān)職事后監(jiān)督崗位，能夠?qū)嵭腥?、及時(shí)的事后監(jiān)督；

（四）有完善的、先進(jìn)的電子化監(jiān)控設(shè)施，對(duì)柜員業(yè)務(wù)操作全過(guò)程及安全情況進(jìn)行監(jiān)控、錄像，工作機(jī)具齊全；

（五）操作人員均獲得上崗證；

（六）營(yíng)業(yè)柜臺(tái)等基礎(chǔ)設(shè)施符合安全保衛(wèi)要求。

第二章 崗位設(shè)置及職責(zé)

第五條

實(shí)施綜合柜員制營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)崗位設(shè)置及職責(zé)

（一）崗位設(shè)置：設(shè)綜合柜員崗、業(yè)務(wù)主管崗。

（二）崗位職責(zé) ①綜合柜員崗

負(fù)責(zé)保管和正確使用本崗的各種業(yè)務(wù)用章、重要單證；

負(fù)責(zé)審核憑證要素是否齊全、正確，在授權(quán)權(quán)限內(nèi)辦理各種臨柜業(yè)務(wù)，與業(yè)務(wù)主管一道收繳假人民幣；

負(fù)責(zé)管理使用尾箱，確保賬款、賬證、和物品箱核對(duì)相符； 負(fù)責(zé)正確辦理業(yè)務(wù)及后續(xù)綜合賬務(wù)處理；

負(fù)責(zé)確保所記錄的流水賬日終（日間）軋賬試算平衡；

負(fù)責(zé)本柜日終軋賬、賬頁(yè)打印、報(bào)表編制以及機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)資料的整理、裝訂、保管工作。

②業(yè)務(wù)主管崗

正確使用和保管本崗位負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)專(zhuān)用章；

按照權(quán)限規(guī)定，負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)進(jìn)行審核授權(quán)，不得辦理綜合柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)；

負(fù)責(zé)對(duì)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查；

負(fù)責(zé)合理調(diào)配本機(jī)構(gòu)的柜員營(yíng)業(yè)時(shí)間，確保業(yè)務(wù)正常開(kāi)展 第六條

雙人臨柜柜員制的崗位設(shè)置及職責(zé)

（一）崗位設(shè)置：設(shè)記賬柜員崗、出納（復(fù)核）柜員崗、主管柜員崗。

（二）崗位職責(zé) ①記賬柜員崗

負(fù)責(zé)在權(quán)限范圍內(nèi)按程序辦理各種業(yè)務(wù)； 負(fù)責(zé)審核各類(lèi)憑證的真實(shí)性、合法性及憑證要素； 負(fù)責(zé)收款時(shí)初點(diǎn)現(xiàn)金，付款時(shí)復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金； 負(fù)責(zé)驗(yàn)對(duì)客戶(hù)提供的有關(guān)證件、印鑒和憑證； 負(fù)責(zé)保管重要單證，日終核對(duì)出納員庫(kù)存現(xiàn)金數(shù)；

負(fù)責(zé)辦理日結(jié)、月結(jié)、年結(jié)，打印各種憑證、報(bào)表、滿(mǎn)頁(yè)賬、銷(xiāo)戶(hù)賬等業(yè)務(wù)資料，并保管日常留存的會(huì)計(jì)資料；

負(fù)責(zé)計(jì)算機(jī)及附屬設(shè)備的日常保養(yǎng)，在有關(guān)人員對(duì)計(jì)算機(jī)進(jìn)行檢查維護(hù)或調(diào)整修改機(jī)內(nèi)數(shù)據(jù)時(shí)的監(jiān)督工作。

②出納（復(fù)核）柜員崗 負(fù)責(zé)保管及領(lǐng)交營(yíng)業(yè)用現(xiàn)金；

負(fù)責(zé)保管“業(yè)務(wù)專(zhuān)用章”、“現(xiàn)金收、付訖章”、“轉(zhuǎn)訖章”等； 負(fù)責(zé)復(fù)核各種業(yè)務(wù)憑證要素和計(jì)算機(jī)打印記錄，核對(duì)余額、摘要的正確，復(fù)審客戶(hù)有關(guān)證件的真實(shí)性、有效性；

負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)終了盤(pán)點(diǎn)現(xiàn)金，核打憑證張數(shù)、金額，與計(jì)算機(jī)打印的科目結(jié)單核對(duì)相符，與記賬員一同核對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金數(shù)。

③主管柜員崗

負(fù)責(zé)按規(guī)定進(jìn)行重要業(yè)務(wù)的授權(quán)和簽發(fā)工作； 負(fù)責(zé)審核各種報(bào)表；

負(fù)責(zé)定期或不定期檢查庫(kù)存現(xiàn)金、重要單證等實(shí)物庫(kù)存情況，并作好檢查記錄，確保賬款、賬證等相符；

負(fù)責(zé)掌握本機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)及附屬設(shè)備運(yùn)行狀況，進(jìn)行安全檢查； 負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)安全和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，及時(shí)解決營(yíng)業(yè)中出現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)出現(xiàn)的重大問(wèn)題及時(shí)向上級(jí)部門(mén)報(bào)告。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)控制和管理

第七條

信用社后臺(tái)管理部門(mén)職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)有關(guān)賬簿及有關(guān)業(yè)務(wù)資料和數(shù)據(jù)的接收、打印；

（二）負(fù)責(zé)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)操作員代碼、增加、修改、刪除的申報(bào)工作，并建立登記簿進(jìn)行連續(xù)登記；

（三）負(fù)責(zé)打印匯總月報(bào)、年報(bào)表；

（四）負(fù)責(zé)事后監(jiān)督和信用站數(shù)據(jù)的接收、入賬和核對(duì)。第八條

風(fēng)險(xiǎn)控制

（一）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每個(gè)工作班必須有主管柜員和至少一個(gè)以上柜員才能對(duì)外營(yíng)業(yè)。

（二）柜員不得為自己辦理存取款業(yè)務(wù)，更不得以?xún)?chǔ)戶(hù)身份存取款或代他人存取款，也不得代儲(chǔ)戶(hù)填寫(xiě)存取款憑條。柜員不得攜帶私人現(xiàn)金、手袋等個(gè)人物品臨柜營(yíng)業(yè)。

（三）柜員必須嚴(yán)格管理電腦有關(guān)鑰匙、口令，上下班必須堅(jiān)持電腦簽到簽退制度。工作時(shí)間中途暫離崗位，必須在電腦上暫退，鎖好專(zhuān)用錢(qián)箱（柜），印章入屜，待回崗后，重新簽到，開(kāi)箱辦理業(yè)務(wù)。

（四）柜員之間的交接，要先辦理軋賬。為保證機(jī)內(nèi)賬務(wù)記載和交接實(shí)物的相符完整，柜員必須先進(jìn)行本工作班的軋賬，打印出軋賬單，將軋賬單后所附憑證連同現(xiàn)金、重要空白憑證和有價(jià)單證交給接班柜員，接班柜員確認(rèn)相符后才能上機(jī)操作繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。

（五）操作終端必須配備用戶(hù)自鍵密碼鍵盤(pán)，用戶(hù)需密碼由用戶(hù)自己輸入數(shù)字。

（六）柜員辦理儲(chǔ)蓄存款的查詢(xún)、凍結(jié)、沒(méi)收、止付、鎖定、錯(cuò)賬沖正等特殊業(yè)務(wù)，按有關(guān)規(guī)定經(jīng)授權(quán)進(jìn)行，并登記授權(quán)登記簿。

（七）已安裝好監(jiān)控設(shè)備的網(wǎng)點(diǎn)柜員必須在有效的監(jiān)控范圍辦理業(yè)務(wù)或進(jìn)行業(yè)務(wù)交接及軋賬工作，不得在沒(méi)有監(jiān)控的地方辦理業(yè)務(wù)。

（八）要定期或不定期檢查核對(duì)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)及各柜員現(xiàn)金、重要空白憑證及有價(jià)單證的領(lǐng)入、使用、結(jié)存情況，確保賬款、賬實(shí)相符。

（九）電子監(jiān)控設(shè)備的使用、管理要責(zé)任到人。網(wǎng)點(diǎn)拍攝的監(jiān)控錄像帶應(yīng)指定專(zhuān)人按規(guī)定期限保管。

第九條

實(shí)行柜員制的勞動(dòng)組合，必須加強(qiáng)對(duì)柜員業(yè)務(wù)操作的事前、事中、滯后和事后的安全控制，建立安全、有效的監(jiān)督復(fù)核機(jī)制。

（一）事前控制，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)的重要性、風(fēng)險(xiǎn)程度和柜員素質(zhì)，對(duì)柜員的業(yè)務(wù)操作范圍和限額進(jìn)行授權(quán)控制。

（二）事中監(jiān)控，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)效性要求、金額大小和應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)情況，分別采用不同的監(jiān)督控制方式：柜員對(duì)其經(jīng)辦的每筆業(yè)務(wù)必須按規(guī)定逐筆認(rèn)真審核原始憑證的真實(shí)性、合法性，并確保交易選擇及要素錄入的準(zhǔn)確性、完整性，輔之以監(jiān)控系統(tǒng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控；對(duì)授權(quán)控制的業(yè)務(wù)，必須由主管柜員進(jìn)行實(shí)時(shí)逐筆確認(rèn)或授權(quán)；柜員及主管必須對(duì)現(xiàn)金箱、憑證箱等進(jìn)行適時(shí)的檢查核對(duì)。

（三）滯后復(fù)核，復(fù)核員應(yīng)對(duì)柜員已辦理的業(yè)務(wù)，采取錄入憑證主要要素、翻看憑證填寫(xiě)內(nèi)容和打印內(nèi)容是否相符等方式，進(jìn)行滯后復(fù)核。

（四）事后監(jiān)督，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日終平賬前，會(huì)計(jì)主管或?qū)Ｂ毷潞蟊O(jiān)督人員必須審查核對(duì)所有柜員日間操作的完整性和準(zhǔn)確性；上級(jí)管理行對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)進(jìn)行定期和不定期的檢查督導(dǎo)。

第十條

實(shí)行柜員制的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要加強(qiáng)考核，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲。發(fā)生差錯(cuò)，在“長(zhǎng)款歸公，短款自賠”的原則下，查明原因，作相應(yīng)處理。

第四章 附則

第十一條

本暫行規(guī)定由xx省農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社＃＃辦事處制定，解釋。

第十二條

本暫行規(guī)定從發(fā)文之日起施行。

第五篇：3河北省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)現(xiàn)金出納管理暫行辦法

河北省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)

現(xiàn)金出納管理暫行辦法

第一章總則

第一條為了保證我省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行，保障現(xiàn)金安全，根據(jù)《農(nóng)村信用合作社會(huì)計(jì)基本制度》、《農(nóng)村信用合作社出納制度》等有關(guān)規(guī)章制度制訂本管理辦法。

第二條凡應(yīng)用綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、實(shí)行柜員制的各農(nóng)村信用社以及下屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)均須遵守本辦法。

第三條農(nóng)村信用社通過(guò)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金調(diào)（劃）撥、收付等現(xiàn)金交易的操作，通過(guò)數(shù)據(jù)錄入自動(dòng)登記現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的有關(guān)賬簿，并在日終簽退前檢查核對(duì)尾箱余額。

第四條各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要配備與出納業(yè)務(wù)相適應(yīng)的柜員，人員未經(jīng)培訓(xùn)不得上崗操作。

第二章基本規(guī)定

第五條系統(tǒng)中沒(méi)有設(shè)置的款項(xiàng)交接登記簿、查庫(kù)登記簿等賬簿仍應(yīng)用原有設(shè)置，手工記載。

第六條經(jīng)辦現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)必須遵守以下基本原則：

（一）錢(qián)賬同管原則：前臺(tái)柜員既管錢(qián)又管賬，為避免差錯(cuò)，要及時(shí)核對(duì)尾箱；為防范風(fēng)險(xiǎn)，必須強(qiáng)化監(jiān)督。

（二）四雙原則：堅(jiān)持雙人在崗，一筆一清，雙人管庫(kù)，出入庫(kù)時(shí)必須同進(jìn)同出，雙人守庫(kù)、雙人押運(yùn)。

（三）授權(quán)原則：前臺(tái)柜員一人直接對(duì)外辦理現(xiàn)金收付款業(yè)務(wù)，大額超限現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)需經(jīng)相應(yīng)權(quán)限人員授權(quán)辦理。

（四）雙先原則：收入現(xiàn)金必須堅(jiān)持“先收款后記賬”，付出現(xiàn)金必須堅(jiān)持“先記賬后付款”。

（五）日清日結(jié)原則：每日營(yíng)業(yè)終了，柜員要進(jìn)行軋賬，核對(duì)余額，保證賬款、賬實(shí)相符。

（六）交接原則：庫(kù)管員因調(diào)劑、上繳款項(xiàng)，工作變動(dòng)或臨時(shí)休假必須辦理現(xiàn)金交接登記手續(xù)，做到當(dāng)面交清、手續(xù)嚴(yán)密、有據(jù)可查。

第七條進(jìn)行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)操作必須遵守以下基本規(guī)定：

（一）各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須對(duì)現(xiàn)實(shí)中的每個(gè)尾箱進(jìn)行編號(hào)，并在系統(tǒng)中設(shè)立相同的一個(gè)數(shù)字號(hào)碼與之對(duì)應(yīng)。尾箱的類(lèi)型有主尾箱、普通尾箱。

（二）柜員領(lǐng)用的尾箱編號(hào)必須與實(shí)際工作中領(lǐng)用的尾箱編號(hào)一致，庫(kù)管員負(fù)責(zé)監(jiān)督。

（三）現(xiàn)金主尾箱一經(jīng)指定將不能更改，每個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)只能有一個(gè)現(xiàn)金主尾箱。

（四）尾箱號(hào)一經(jīng)確定應(yīng)保持固定，不得隨意更改尾箱號(hào)和屬性設(shè)置。

（五）系統(tǒng)中各項(xiàng)交易必須憑合法有效的憑證記載準(zhǔn)確錄入，嚴(yán)禁在系統(tǒng)上空收空付。

（六）每日日終，無(wú)論是何種身份的前臺(tái)柜員，在尾箱入庫(kù)前必須核對(duì)尾箱余額，做到賬款、賬實(shí)相符，經(jīng)換人復(fù)核一致后才能將尾箱入庫(kù)。

第三章現(xiàn)金出庫(kù)、入庫(kù)規(guī)定

第八條機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的金庫(kù)有聯(lián)社庫(kù)和機(jī)構(gòu)庫(kù)（各信用社金庫(kù)），聯(lián)社庫(kù)設(shè)置在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部，機(jī)構(gòu)庫(kù)設(shè)置在各信用社。

第九條現(xiàn)金出入庫(kù)交易必須憑現(xiàn)金調(diào)撥單準(zhǔn)確、及時(shí)辦理，所有調(diào)出調(diào)入款項(xiàng)，庫(kù)管員均要與調(diào)款員、押運(yùn)員辦理嚴(yán)密的交接手續(xù)。

第十條現(xiàn)金出入庫(kù)必須由庫(kù)管員操作，其他柜員不得代為操作，確實(shí)需要頂崗的，必須在辦理完交接手續(xù)后，其他柜員才能以庫(kù)管員身份頂崗。

第十一條柜員之間的現(xiàn)金調(diào)劑，應(yīng)在庫(kù)管員的組織和監(jiān)督下進(jìn)行。

第四章現(xiàn)金收付規(guī)定

第十二條現(xiàn)金收付必須依據(jù)內(nèi)容正確、要素齊全的有效憑證辦理，前臺(tái)柜員不得代填或代簽憑證，收付現(xiàn)金要當(dāng)面點(diǎn)清，一筆一清。

第十三條柜員辦理現(xiàn)金收付交易必須確保記賬憑證金額與現(xiàn)金相符。

第十四條柜員配鈔必須逐筆進(jìn)行，一筆一清。嚴(yán)禁將不同客戶(hù)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)混在一起配鈔。

第十五條殘缺票幣的兌換標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)按照《中國(guó)人民銀行殘缺人民幣兌換辦法》辦理。

第五章軋賬、核對(duì)規(guī)定

第十六條柜員在日終或當(dāng)班結(jié)束工作時(shí)，應(yīng)對(duì)發(fā)生的現(xiàn)金收付及時(shí)進(jìn)行核對(duì)，將尾箱入庫(kù)，不得隨意放置。若次班不是該柜員上班，核對(duì)尾箱余額相符后辦理交接手續(xù)。

第十七條每日營(yíng)業(yè)終了，各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須完成如下核對(duì)：

（一）庫(kù)管員必須核對(duì)自身的現(xiàn)金收付明細(xì)、現(xiàn)金收付匯總、現(xiàn)金庫(kù)存登記簿，經(jīng)內(nèi)勤主任（會(huì)計(jì)主管）復(fù)核無(wú)誤后，共同蓋章確認(rèn)。

（二）不管是何種身份的前臺(tái)柜員，日終時(shí)必須打印出所領(lǐng)尾箱的現(xiàn)金收付明細(xì)和柜員現(xiàn)金收付匯總，核對(duì)賬款、賬實(shí)、賬據(jù)相符后，將尾箱入庫(kù)，柜員對(duì)入庫(kù)后的尾箱不能再做任何操作。

柜員工作調(diào)動(dòng)或離職時(shí)，必須將所經(jīng)辦的現(xiàn)金辦理交接手續(xù)，不移交清楚不得離職或調(diào)動(dòng)。

移交前，柜員清點(diǎn)現(xiàn)金軋賬無(wú)誤后，打印出柜員軋賬表一式兩聯(lián)，登記款項(xiàng)物品交接登記簿。移交時(shí)，要有主辦柜員監(jiān)交，由移交柜員填寫(xiě)交接登記簿，在“移交人”欄加蓋個(gè)人名章，接交柜員在“接交人”欄加蓋個(gè)人名章，主辦柜員在“監(jiān)交人”欄加蓋個(gè)人名章。接交柜員通過(guò)“尾箱交接”交易接收現(xiàn)金，并打印現(xiàn)金交接清單，由交接雙方及監(jiān)交人當(dāng)面點(diǎn)清并登記交接登記簿，共同簽章。

（三）對(duì)打印出來(lái)的各種賬表，加蓋有關(guān)印章，裝訂在當(dāng)日傳票中。

第六章交接規(guī)定

第十八條第七章附則

第十九條未實(shí)行柜員制的農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，仍按《河北省農(nóng)村信用社出納制度》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十條本辦法中對(duì)庫(kù)房管理、現(xiàn)金押運(yùn)、現(xiàn)金整點(diǎn)、錯(cuò)款處理等出納業(yè)務(wù)未作規(guī)定的，仍按《河北省農(nóng)村信用社出納制度》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)按《河北省農(nóng)村信用社通存通兌管理規(guī)定》相關(guān)要求執(zhí)行。

第二十二條大額現(xiàn)金支取按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十三條本管理辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。