第一篇：合規(guī)文化建設(shè)重在執(zhí)行

合規(guī)文化建設(shè)重在執(zhí)行

銀行業(yè)素有“三鐵”之說：鐵賬本，鐵算盤，鐵規(guī)章。“鐵”就是對制度的剛性要求，保證制度強(qiáng)有力的執(zhí)行?？v觀近年一些機(jī)構(gòu)發(fā)生的案件，追根溯源，可以歸結(jié)為對外部監(jiān)管法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度不執(zhí)行、執(zhí)行不力、執(zhí)行走樣等。因此，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，不僅要在思想上認(rèn)識到合規(guī)文化建設(shè)的重要意義，更要在銀行經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作實踐中強(qiáng)化執(zhí)行。

從領(lǐng)導(dǎo)層做起

合規(guī)文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的核心內(nèi)容，必須體現(xiàn)在商業(yè)銀行發(fā)展與風(fēng)險戰(zhàn)略之中，融合于全面風(fēng)險管理機(jī)制之內(nèi)。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中強(qiáng)調(diào)“合規(guī)應(yīng)從高層做起”。

領(lǐng)導(dǎo)理念是企業(yè)經(jīng)營理念的靈魂，領(lǐng)導(dǎo)層的核心理念和價值取向直接決定著商業(yè)銀行的合規(guī)文化內(nèi)涵。領(lǐng)導(dǎo)層要樹立強(qiáng)烈的合規(guī)意識，堅持科學(xué)發(fā)展觀和全面風(fēng)險觀，始終處理好速度與質(zhì)量、風(fēng)險與收益的關(guān)系，始終做到發(fā)展速度與管理能力同步提高、收益水平與風(fēng)控能力同步提升，始終堅持審慎的風(fēng)險偏好、穩(wěn)健的經(jīng)營原則和合規(guī)的經(jīng)營方向。

領(lǐng)導(dǎo)層要結(jié)合本行實際，建立一套行之有效的合規(guī)經(jīng)營機(jī)制和辦法，明確各個部門的合規(guī)管理職責(zé)，打造制度管人、流程管事的硬環(huán)境，才能充分保障銀行在開展業(yè)務(wù)時堅持高標(biāo)準(zhǔn)，始終遵循法律、法規(guī)、準(zhǔn)則的規(guī)定，才能在日趨復(fù)雜的金融環(huán)境中實現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型和內(nèi)涵增長。

領(lǐng)導(dǎo)層必須以身作則，率先垂范，帶頭執(zhí)行合規(guī)管理的有關(guān)政策、法規(guī)和規(guī)章制度，不能以權(quán)力代替制度、以權(quán)威脫離制度的約束；要以自身的合規(guī)理念影響和感染員工，以自己的合規(guī)行為示范帶動員工遵循合規(guī)的要求。在經(jīng)營管理中要始終毫不動搖地樹立合規(guī)理念，不折不扣地落實合規(guī)要求，持之以恒地抓好合規(guī)工作，確保在任何時候、任何情況下，都能堅守合規(guī)的底線。

制度是根本，執(zhí)行是關(guān)鍵。合規(guī)文化建設(shè)，領(lǐng)導(dǎo)層既要在制度執(zhí)行和合規(guī)管理上當(dāng)表率、做示范，更要在改進(jìn)監(jiān)督機(jī)制、創(chuàng)新管理手段上下功夫，切實解決好基層合規(guī)管理流于形式、執(zhí)行力層層遞減等問題，確保規(guī)章制度不折不扣地得到執(zhí)行。

重在全員參與

合規(guī)是銀行所有從業(yè)人員的共同責(zé)任。它與銀行經(jīng)營活動的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和各個崗位的每一位員工息息相關(guān)。只有從高管到員工都能保持足夠的職業(yè)謹(jǐn)慎、具有誠信正直的個人品行以及良好的風(fēng)險意識，共同恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，認(rèn)真履行自身的合規(guī)職責(zé)，形成合規(guī)人人有責(zé)的共識，合規(guī)文化建設(shè)才能取得實效。

要針對管理人員、業(yè)務(wù)人員、合規(guī)管理人員、新員工等不同的對象，開展不同的培訓(xùn)，普及合規(guī)知識、提高合規(guī)技能。通過持續(xù)的、常態(tài)化的教育，讓合規(guī)意識真正滲透到每一名員工的思想深處，樹立“主動合規(guī)、人人合規(guī)”的使命感和責(zé)任感。

還要從關(guān)心員工、愛護(hù)員工、尊重員工、了解員工入手，重視員工的利益訴求，保障員工的正當(dāng)利益，形成凝聚力和向心力，促進(jìn)員工由“要我合規(guī)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙弦?guī)”、“主動合規(guī)”。

激勵考核是關(guān)鍵

構(gòu)建科學(xué)、合理的激勵考核機(jī)制，有效平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理特別是合規(guī)風(fēng)險管理的關(guān)系，使行為的合規(guī)與否直接與薪酬待遇、晉升機(jī)會掛鉤，對商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展具有十分重要的積極作用。

一要堅持合規(guī)導(dǎo)向的用人文化，完善合規(guī)導(dǎo)向的用人機(jī)制。要把合規(guī)理念作為干部任用的一項重要考察條件，著力打造一支具有鮮明的合規(guī)理念、強(qiáng)烈的合規(guī)意識、主動合規(guī)的干部隊伍。

二要按照“穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)”的原則，建立科學(xué)的績效考評體系。要突出合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理的重要性，提高合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)的權(quán)重，引導(dǎo)各級機(jī)構(gòu)樹立正確的經(jīng)營觀念和合規(guī)理念。

三要明確職責(zé)，加強(qiáng)檢查，對違規(guī)行為嚴(yán)格問責(zé)。積極倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價值”的觀念，通過典型帶動，倡樹合規(guī)新風(fēng)，鼓勵人人合規(guī)；同時，加強(qiáng)事前、事中控制，始終保持對違規(guī)行為的高壓態(tài)勢，對違規(guī)行為實行“零容忍”，形成“不敢違規(guī)、不愿違規(guī)、不能違規(guī)”的合規(guī)文化，充分保證規(guī)章制度的權(quán)威性和嚴(yán)肅性。

四要建立違規(guī)行為舉報制度，讓違規(guī)行為無處容身。對舉報信息迅速反應(yīng)，及時查處，并對舉報人給予獎勵。

合規(guī)文化建設(shè)是一項長期性、系統(tǒng)性工程。只有不斷加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)，才能讓規(guī)章制度從“說在嘴上”、“寫在紙上”、“掛在墻上”，落實到具體的經(jīng)營管理實踐中去。

第二篇：合規(guī)重在制度的遵守與執(zhí)行

合規(guī)重在制度的遵守與執(zhí)行

隨著“質(zhì)量年”“合規(guī)建設(shè)”帶來的氣息，身為合作銀行的我們正感觸著建設(shè)氣息給我們?nèi)猩舷聨淼男嘛L(fēng)貌。通過近一年來合規(guī)建設(shè)與標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)創(chuàng)建活動的開展,我深刻認(rèn)識到“合規(guī)”操作對推進(jìn)合行業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展、員工素質(zhì)的提高所起到的重要作用。作為一名合格的合行工作者，我們應(yīng)該遵守合行的規(guī)章制度和職業(yè)道德，只有加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識、嚴(yán)格按制度辦事，才能夠有效避免操作風(fēng)險。

一、操作遵守制度

銀行監(jiān)管委員會對合規(guī)的定義是：“合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制訂的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。是銀行內(nèi)部的核心風(fēng)險管理

活動。”就自己所在的支行而言，網(wǎng)絡(luò)時代的出現(xiàn)及計算機(jī)的廣泛應(yīng)用，合規(guī)操作與合行的各個業(yè)務(wù)流程、各個工作環(huán)節(jié)及每個員工都息息相關(guān)。我們有可能由于能力有限或操作不當(dāng)釀成失誤與風(fēng)險損失；也可能因違規(guī)操作引發(fā)風(fēng)險與損失。究其原因都是內(nèi)部操作風(fēng)險意識淡薄，有章不循，有法不依，違規(guī)、違法、違章、違紀(jì)、違德辦理業(yè)務(wù)。合規(guī)的最后掌控權(quán)在具體操作的基層員工或一線員工身上，我們時刻與風(fēng)險相伴，增強(qiáng)合規(guī)意識是我們刻不容緩的事情。因此，我們要從每一件小事，每一個崗位，每個操作環(huán)節(jié)做起，共同倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)氣，營造合規(guī)氛圍，實現(xiàn)“人人合規(guī)”、“事事合規(guī)”、“時時合規(guī)”的目標(biāo)，達(dá)到“不愿違規(guī)，不能違規(guī)，不敢違規(guī)”的目的。

二、始終執(zhí)行制度

合規(guī)建設(shè)在合作銀行已經(jīng)引起重視，開始通過嚴(yán)肅查處、探究違規(guī)本源、合規(guī)文化建設(shè)途徑的研究，推進(jìn)合規(guī)建設(shè)。如果制度不嚴(yán)格執(zhí)行，就會致使制度的嚴(yán)肅性、權(quán)威性蕩然無存。所以在制度執(zhí)行過程中，基層不能有惰性心理，既要勤于思，又要敏于行；不能有藏掖心理，既要敢于自我否定，又要勇于自我發(fā)展；不能有怕麻煩心理，既要對照標(biāo)準(zhǔn)找差距，又要

對應(yīng)工作找準(zhǔn)繩；不能有應(yīng)付心理，又要精益求精、追求完美。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理、按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。

三、習(xí)慣讓位制度

樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險管理；片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強(qiáng)風(fēng)險管理和防控。在日常工作中，提高守法意識，從思想意識上和行動上自覺防堵各類案件。要讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工觀念、意識、思想、行為之中，人人都自覺循規(guī)，事事都能合規(guī)，讓合規(guī)成為一種最基本的要求，并得到有效習(xí)慣性遵循，逐步形成合規(guī)的潛意識和合規(guī)的自覺習(xí)慣，達(dá)成合規(guī)操作建設(shè)目標(biāo)。

四、信任不忘制度

要讓員工主動學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理理論、科學(xué)民主法治的知識、人本主義等方面的知識，把握時代發(fā)展的方向，在自己的內(nèi)心建立起信念，形成自我觀念轉(zhuǎn)變，緩和消極文化觀念和不良社會現(xiàn)象的沖擊和影響。要防止員工重視人情面子文化，弱化了對制度信任的基

礎(chǔ)，堅持“制度面前人人平等”，不因關(guān)系、特權(quán)、人情面子等特殊原因而出現(xiàn)變異，有力支撐員工對制度的信念；要認(rèn)同人性的多樣化和可變性觀念，形成人人尊重制度、主動配合監(jiān)督的穩(wěn)定持續(xù)的氛圍.宣揚(yáng)合規(guī)理念、提高員工合規(guī)意識是合規(guī)文化建設(shè)的重中之重，讓我們大家攜起手來,營造合規(guī)文化、打造合規(guī)銀行，共同開辟我們合作銀行美好的明天！

第三篇：合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化建設(shè)

眾所周知，在銀行經(jīng)營中，依法經(jīng)營、合規(guī)操作是銀行一切工作的基本要求，是每一個銀行員工應(yīng)盡的基本職責(zé)。合規(guī)文化建設(shè)是促進(jìn)商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展的重要手段。

7月3日，銀監(jiān)會主席劉明康在大型銀行案件防控工作電視電話會議上指出，建設(shè)合規(guī)文化，不能再像過去那樣，用會議傳達(dá)會議精神，一定要采取諸如派出工作檢查組等辦法，同時，要加強(qiáng)對各級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和關(guān)鍵崗位的培訓(xùn)，把合規(guī)文化建設(shè)落實到每

一個崗位、每一個人的身上。各家銀行要結(jié)合實際制定相應(yīng)的“操作手冊”、“員工手冊”、“操守手冊”，并要求每一個員工明確職責(zé)，明確要求，都會背，都要懂，牢記于心。

目前，我國大型銀行中除農(nóng)行外都已完成股份制改革。股改的銀行經(jīng)過財務(wù)重組、公司治理改革和在資本市場公開上市等階段，面貌已發(fā)生深刻變化。譬如建行，上市后，該行在風(fēng)險管理方法、技術(shù)和管理制度上的創(chuàng)新力度明顯加大。近日，建行正式頒布實施了2007年行業(yè)貸款風(fēng)險限額管理方案，成為國內(nèi)第一家實施行業(yè)風(fēng)險限額管理的銀行。然而，應(yīng)該看到，一些分行在基礎(chǔ)管理和合規(guī)建設(shè)方面依然存在不小差距。因此，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識，加大整改力度，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理刻不容緩。

推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，重點在于把合規(guī)經(jīng)營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習(xí)慣；重點在于把立規(guī)建制的工作做實、做細(xì)，把操作風(fēng)險管理的各項措施真正細(xì)化落實到每一個環(huán)節(jié)、每一

個崗位、每一個節(jié)點。對此，建行云南省分行進(jìn)行了積極而卓有成效的探索。需要指出的是，正是不遺余力地致力于構(gòu)建合規(guī)管理體系，促改革發(fā)展，才成就了這家地處西南邊陲的分行的不俗業(yè)績。

隨著外部經(jīng)濟(jì)金融形勢不斷變化，經(jīng)營不確定性增加，經(jīng)營形勢不容樂觀。去年下半年以來，資本市場快速發(fā)展，股市和房市高位震蕩，經(jīng)濟(jì)運行中的不確定性因素進(jìn)一步積累。外部市場環(huán)境的發(fā)展變化，帶給銀行的是經(jīng)營的可預(yù)見性和前瞻性難以準(zhǔn)確把握，經(jīng)營的不確定性加大，經(jīng)營形勢不容樂觀。

古人云，沒有規(guī)矩，不成方圓。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)、提高風(fēng)控管理能力和水平的工作任重道遠(yuǎn)。這是建設(shè)銀行，也是所有內(nèi)資商業(yè)銀行當(dāng)前以及今后需要認(rèn)真重視和努力完善的工作。

第四篇：淺析合規(guī)文化建設(shè)

淺析合規(guī)文化建設(shè)

古人云，“不以規(guī)矩，無以成方圓”。合規(guī)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動與相關(guān)法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和規(guī)定相一致。依章辦事，講求合規(guī)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循的基本準(zhǔn)則，是其健康發(fā)展的生命線。

違規(guī)就是風(fēng)險

2011年2月，江西鄱陽縣發(fā)生了轟動全國的國資盜竊大案。鄱陽縣財政局經(jīng)建股股長李某等人，伙同鄱陽縣聯(lián)社城區(qū)信用社主任徐某，利用職務(wù)之便，逃避財政局劃撥專項資金審批手續(xù)，利用偽造公章等手段，從城區(qū)信用社財政基建專戶轉(zhuǎn)移、貪污資金9400萬元。

這起國資盜竊案采取內(nèi)外勾結(jié)的方式，盜竊大量的財政資金，反映出案發(fā)機(jī)構(gòu)存在著嚴(yán)重的內(nèi)部管理不到位、合規(guī)合法意識淡薄等問題。內(nèi)部控制存在巨大漏洞，給犯罪嫌疑人提供了可乘之機(jī)：

第一、以信任替代制度，違規(guī)操作。為爭取大客戶，案發(fā)機(jī)構(gòu)在客戶沒有按規(guī)定要求提供完整資料情況下，唯大客戶馬首是瞻，違規(guī)為其辦理更換印鑒手續(xù)，為犯罪嫌疑人違法犯罪提供了便利條件。

第二、柜面審驗不認(rèn)真，不按規(guī)程操作。在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時，不認(rèn)真查驗相關(guān)要素，經(jīng)辦人員因不按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行驗印，致使犯罪嫌疑人新舊印鑒同時混用數(shù)年之久，而從未被發(fā)現(xiàn)。

第三、對賬制度執(zhí)行不嚴(yán)格，使犯罪嫌疑人違規(guī)套現(xiàn)頻頻得手。第四、合規(guī)檢查不到位，內(nèi)控不嚴(yán)密。縣聯(lián)社會計、風(fēng)險管理和審計等條線工作均不到位，缺少對重點客戶的業(yè)務(wù)檢查和審計稽核，使其違法行為得以長期隱瞞。

這起金融大案警示我們，作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理工作，是何等重要。銀行是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，誰能緊跟監(jiān)管引領(lǐng)，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)，誰就能在新一輪的博弈中掌握命運的主動權(quán)。沉痛的教訓(xùn)警醒我們：只有倡導(dǎo)合規(guī)、踐行合規(guī)、落實合規(guī)，才能從根本上防堵經(jīng)營漏洞，才能確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展。

合規(guī)提升品質(zhì)

安徽省樅陽縣聯(lián)社2004年以前，業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理曾一度領(lǐng)先于同業(yè)，堪稱省轄業(yè)內(nèi)老大哥。隨著新一輪農(nóng)村金融競爭帷幕的正式拉開，樅陽縣聯(lián)社卻一度陷入困境。其落后的風(fēng)險管理理念已適應(yīng)不了隨之而來的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、管理體制機(jī)制的改革，駕馭不了經(jīng)營與發(fā)展環(huán)境發(fā)生的新變化、新挑戰(zhàn)，駕馭不了新時期業(yè)務(wù)創(chuàng)新與拓展以及風(fēng)險防控的新局面。

從2005到2009年，該聯(lián)社各項業(yè)務(wù)出現(xiàn)明顯滑坡，不良貸款占比逐年攀升。究其原因，除受產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素影響外，信用社內(nèi)部存在粗放經(jīng)營、片面追求利益最大化，導(dǎo)致違規(guī)操作現(xiàn)象較為嚴(yán)重，存在著以貸結(jié)息、以貸還貸、不按規(guī)程發(fā)放貸款等問題，加上管理不到位，責(zé)任不落實，信貸資料嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致不良貸款年年攀升，居高不下，撥備嚴(yán)重不足，淪為高風(fēng)險聯(lián)社。正當(dāng)全國、全省兄弟聯(lián)社如火如荼地組建農(nóng)商行、農(nóng)合行之際，樅陽聯(lián)社卻因監(jiān)管評級停滯于六A級而險遭圈定兼并重組對象。高風(fēng)險問題的暴露成為樅陽信合人無法回避的心頭之痛，像一只魔掌緊緊扼住樅陽聯(lián)社生存與發(fā)展的咽喉。

當(dāng)樅陽聯(lián)社陷入困境的時候，上級行業(yè)主管部門和監(jiān)管部門給予了極大的關(guān)心、關(guān)懷、支持與幫助，適時調(diào)整了聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子。新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子在安慶監(jiān)管分局的監(jiān)管引領(lǐng)之下，圍繞“建、學(xué)、考、做、查、改、罰”，深入開展綜合治理，堅持以人為本，從規(guī)范做起，積極強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，極力制止違規(guī)違法行為，努力創(chuàng)建合規(guī)文化，抓管理，促規(guī)范，求發(fā)展，在不到兩年的時間內(nèi)，取得了明顯的效果。不良貸款實現(xiàn)持續(xù)“雙降”，盈利能力顯著提升，撥備水平有所提高，尤其是職工知規(guī)、遵規(guī)、守規(guī)意識明顯增強(qiáng)，各種違規(guī)問題基本得到解決，為改革發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。主要舉措為：

一是努力打造科學(xué)有效的內(nèi)控機(jī)制。該聯(lián)社自2010年以來積極開展綜合治理，深刻認(rèn)識到合規(guī)是生存之本，從建立健全內(nèi)部控制制度著手，轉(zhuǎn)變觀念，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要及時對存量制度進(jìn)行改進(jìn)和完善，并進(jìn)行動態(tài)管理，先后全面系統(tǒng)地制定和完善了78個內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程，將內(nèi)部控制由事后補(bǔ)救向事前、事中防范轉(zhuǎn)變，使各項業(yè)務(wù)自始至終處于內(nèi)部控制制度的監(jiān)督之下。同時，規(guī)范崗位設(shè)置，構(gòu)建制約機(jī)制。設(shè)計業(yè)務(wù)操作規(guī)程，明確每一個崗位的職責(zé)、權(quán)限、制約和控制措施，使每個員工、每項業(yè)務(wù)的辦理都處在有效的監(jiān)督和控制之下，防止出現(xiàn)控制真空，產(chǎn)生風(fēng)險。全力推行嚴(yán)格的授權(quán)授信和審批機(jī)制，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類別、職責(zé)、權(quán)限，設(shè)立不同的授權(quán)、授信和審批權(quán)限，相互制約和控制，強(qiáng)化整體風(fēng)險控制能力。

二是積極構(gòu)建全方位、多層次的監(jiān)督體系。為強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)，促進(jìn)形成合規(guī)文化，該聯(lián)社自2010年以來，積極構(gòu)建有效的監(jiān)督管理、責(zé)任追究和激勵約束機(jī)制。通過竟聘，擇優(yōu)錄用，打造一支高素質(zhì)的內(nèi)部監(jiān)督隊伍。通過流程再造，厘清前中后臺的職責(zé)邊界和風(fēng)險隔離措施，實現(xiàn)風(fēng)險管理關(guān)口前移。突出加強(qiáng)內(nèi)部審計部門的獨立性和權(quán)威性，確保了內(nèi)控監(jiān)督機(jī)構(gòu)能夠及時對全轄每個崗位、每個部門和各項業(yè)務(wù)實施全面監(jiān)督及反饋。通過各業(yè)務(wù)條線的強(qiáng)化管理、中臺的適時控制以及內(nèi)審的事后監(jiān)督，著力防控重點領(lǐng)域、重點業(yè)務(wù)、重點崗位和重點人的風(fēng)險，形成全方位、多層次的監(jiān)督體系。同時，通過加大科技投入，改進(jìn)技防措施，建成并實施遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)，24小時不間斷地對全轄營業(yè)網(wǎng)點、自助設(shè)備、安防區(qū)域進(jìn)行實時監(jiān)控，并加強(qiáng)對交易、賬戶、資金流向的異常情況聯(lián)動監(jiān)測。

三是著力促進(jìn)企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合。正如余秋雨大師所說：“世上所有的追問，歸根到底是文化的追問。文化，是一個看似處于高閣其實近在身邊的課題”。為從根本上消除員工“認(rèn)為制度規(guī)定無所謂、束縛手腳”等錯誤觀念，近年來，該聯(lián)社以人為本，著力促進(jìn)企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合，從正確的導(dǎo)向和良好的習(xí)慣抓起，培養(yǎng)合規(guī)文化意識，使合規(guī)操作成為每一名銀行員工的基本認(rèn)識和第一反應(yīng)。經(jīng)常性地開展法制教育和警示教育，觸動職工心靈；堅持以社會主義價值觀教育職工，努力培養(yǎng)職工愛崗敬業(yè)、誠實守信的職業(yè)精神，弘揚(yáng)職業(yè)文明，并注重引導(dǎo)員工積極參與企業(yè)文化建設(shè)，遵循“嚴(yán)格、規(guī)范、誠信、守法、創(chuàng)新”的行業(yè)作風(fēng)要求，提升員工的職業(yè)競爭力、工作執(zhí)行力和主動創(chuàng)造力。以人為本，助推人的全面發(fā)展，從根本上實施綜合治理。

四是建立行之有效的內(nèi)控管理考核激勵機(jī)制。近年來，該聯(lián)社不僅重視有效風(fēng)險管理，同時還樹立“管理出效益”的理念，逐步建立和完善內(nèi)控管理激勵機(jī)制。其一，健全內(nèi)控管理激勵機(jī)制。將基層信用社績效收入一定比例與內(nèi)控管理掛鉤，聯(lián)社組建風(fēng)險管理考核小組，每季組織對各信用社內(nèi)控管理狀況進(jìn)行量化考核，考核結(jié)果納入聯(lián)社主任經(jīng)營目標(biāo)考核。其二，建立內(nèi)控考核指標(biāo)體系。根據(jù)聯(lián)社內(nèi)控評價標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)控管理規(guī)定，結(jié)合主要業(yè)務(wù)風(fēng)險點，建立聯(lián)社總部、基層信用社、分社三層內(nèi)控管理考核指標(biāo)體系。其三，建立違規(guī)必糾的處罰機(jī)制。建立對事不對人的處罰標(biāo)準(zhǔn)，實行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。防止重檢查輕整改，樹立規(guī)章制度的權(quán)威，對于違反規(guī)定的堅決按標(biāo)準(zhǔn)處罰，對屢查屢犯的從重處罰，同時給予通報批評和扣違規(guī)積分。

從樅陽聯(lián)社著力從合規(guī)建設(shè)著手，實施綜合治理的成功案例可以看出，將企業(yè)文化與監(jiān)管文化有機(jī)地融合，牢固樹立合規(guī)文化的價值觀念，不僅能極大地提高了員工的從業(yè)品質(zhì)，也能夠提升業(yè)務(wù)經(jīng)營品質(zhì)。唯有合規(guī)，事業(yè)才有進(jìn)步；唯有合規(guī)，業(yè)務(wù)才能發(fā)展；唯有合規(guī)，員工素質(zhì)才能得到很大的提升。

合規(guī)創(chuàng)造價值

發(fā)展與合規(guī)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。依法合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展是并行不悖的，合規(guī)是發(fā)展的前提和保障，合規(guī)經(jīng)營的過程既是防范風(fēng)險的過程，也是創(chuàng)造價值的過程。

合規(guī)創(chuàng)造價值，主要體現(xiàn)在：

第一，合規(guī)是違規(guī)的對立面和制衡手段。違規(guī)必然會損害銀行的價值和效益，而合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風(fēng)險或損失，而這種被減少或避免的風(fēng)險或損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價值。

第二，銀行堅持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽(yù)和社會地位，合規(guī)銀行將增強(qiáng)持續(xù)競爭力，帶來財富收入和聲譽(yù)價值。一個合規(guī)經(jīng)營的銀行總是能夠獲得廣大客戶的尊重、忠誠和推崇，使每一個客戶在與該銀行的往來中感到自豪和驕傲，因此為銀行帶來豐厚的收益以及核心競爭力。

第三，堅持合規(guī)經(jīng)營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀(jì)、違規(guī)、違法、違德行為，合規(guī)能夠保護(hù)銀行管理者和廣大員工健康成長，以激發(fā)和成就其奉獻(xiàn)社會、提升自我的人生價值。

眾所周知的巴林銀行，就是因為操作員的越權(quán)違規(guī)操作，導(dǎo)致這個具有230年歷史的金融帝國轟然倒塌；如出一轍的是法國第二大銀行——興業(yè)銀行，也是因為操作員越權(quán)操作金融衍生產(chǎn)品，給銀行帶來了49億歐元的巨額損失。

樅陽聯(lián)社自2010年以來，把發(fā)展與合規(guī)放在同等重要的位置，堅持“兩手抓，兩手都要硬”的策略，按照“化險—達(dá)標(biāo)—提升”的路徑，始終堅持向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)靠攏的管理思路，狠抓合規(guī)文化建設(shè)，狠抓業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理，各項業(yè)務(wù)管理活動取得了顯著的成效。數(shù)據(jù)的持續(xù)向好，見證著本質(zhì)的裂變，這是合規(guī)創(chuàng)造的價值變化。

從英國的巴林銀行，到法國的興業(yè)銀行；從國內(nèi)江西省的鄱陽聯(lián)社案件到樅陽聯(lián)社高風(fēng)險化解案，無數(shù)的正反事例、一部部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展史，其歷經(jīng)的痛苦蛻變無不印證出，合規(guī)管理不是一種負(fù)擔(dān)和成本，而是一種創(chuàng)造價值的活動，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)核心競爭力的重要體現(xiàn)，是推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的生命線和根本保證。

第五篇：合規(guī)文化建設(shè)初探

合規(guī)文化建設(shè)初探

龍門縣聯(lián)社何成雄

2005年4月，國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級文件。同年10月，國家銀監(jiān)會主席劉明康在上海銀行同業(yè)公會舉辦的首屆合規(guī)年會的會議上闡述了合規(guī)理念。在此背景下，我國部分商業(yè)銀行總行和股份制商業(yè)銀行相繼成立了合規(guī)部門，等等。這些意味著我國銀行業(yè)為適應(yīng)現(xiàn)代銀行管理模式，有效防范風(fēng)險，將改變長期以來的粗放式管理套路，建立科學(xué)的管理機(jī)制，把建設(shè)透徹的“合規(guī)文化”提到議事日程。

合規(guī)風(fēng)險是銀行的最大風(fēng)險。防范合規(guī)風(fēng)險，建設(shè)合規(guī)文化，人人有責(zé)，與每位農(nóng)信社職工關(guān)系密切。為建設(shè)我國銀行業(yè)的合規(guī)文化，本文就合規(guī)文化的內(nèi)涵與特點、農(nóng)信社的合規(guī)文化現(xiàn)狀及其建設(shè)合規(guī)文化構(gòu)想作些粗略的探索。

一、合規(guī)文化的內(nèi)涵、特點

（一）合規(guī)的概念及內(nèi)涵。合規(guī)，它是農(nóng)信社內(nèi)部一項核心的風(fēng)險管理活動，即：為確保農(nóng)信社的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于農(nóng)信社自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致?！昂弦?guī)”包含著兩個層次的涵義：一是要有一個合格的“規(guī)”。這個“規(guī)”必須是符合法律并能適應(yīng)農(nóng)信社經(jīng)營特點、提升經(jīng)營管理層次、保障農(nóng)信社健康發(fā)展又能調(diào)動從業(yè)人員積極性的；二是大家都要去“符合”這個合格的“規(guī)”。就是須有一種氛圍和機(jī)制，使從業(yè)人員不是被動的，而是主動地去遵守這個“規(guī)”。

（二）合規(guī)文化的特點。文化具有大眾性的基本特征。合規(guī)作為一種文化，首先強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)崗人員的事情，合規(guī)工作與農(nóng)信社的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個農(nóng)信社員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的思想中，形成大眾性的合規(guī)文化，是當(dāng)前急需解決的任務(wù)。只有這樣才能達(dá)到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險，確保農(nóng)信社的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實現(xiàn)農(nóng)信社經(jīng)營價值的最大化。其次，人人合規(guī)首先要求的是領(lǐng)導(dǎo)必須率先垂范，躬身實踐，帶動和影響員工自覺遵守各項制度，并且在全社積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職,維護(hù)農(nóng)信社企業(yè)利益,形象等?？梢哉f，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成農(nóng)信社合規(guī)文化基因、實現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。

二、當(dāng)前我縣農(nóng)信社合規(guī)文化的現(xiàn)狀

（一）“規(guī)”的合格性有差距。在業(yè)務(wù)經(jīng)營上，一些規(guī)章的制定往往采取“一刀切”的做法，不利于因地經(jīng)營，展開競爭。所謂“一放就亂，一管就死”就是這種極端做法帶來的弊端。其癥結(jié)在于有些管理人員不善于調(diào)查研究，市場競爭意識不強(qiáng)，一旦出了問題不敢正視，不求有“功”、但求無“過”的思想作祟。例如,在檢查中發(fā)現(xiàn)的制度缺陷,一線員工反映存在問題,業(yè)務(wù)部門仍不及時完善相關(guān)制度,盡快堵塞漏洞.在人力資源管理上，如對員工培訓(xùn)多，對領(lǐng)導(dǎo)培訓(xùn)少；領(lǐng)導(dǎo)哪怕不學(xué)無術(shù)，工資仍比普通員工高。改革，員工下崗分流是必要的，而對不合格的員工卻不見“招數(shù)”，似乎一旦在農(nóng)信社工作，就等于端上了“鐵飯碗”。究其原因，是員工考核機(jī)制沒有得到很好的落實，員工退出機(jī)制不完善,說到底是責(zé)任心思想作怪。

（二）“規(guī)”的嚴(yán)肅性被玷污。從分析整個農(nóng)信社屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人不僅有一線崗位員工，一些高管人員也不在少數(shù)。發(fā)生這些案件，不可能社主任都不知道，尤其是一些大案要案的發(fā)生，社主任不清不楚也是嚴(yán)重的失職行為?？梢?，逐級負(fù)責(zé)，逐級管理責(zé)任仍未真正落實到位。不能說我們沒有相應(yīng)的規(guī)章制度，可在一些人眼里，這些規(guī)章早已成為案頭的擺設(shè)。由此得出結(jié)論，發(fā)生這些案件，除了案發(fā)人的主觀原因外，制約機(jī)制不到位，監(jiān)管不力，權(quán)力膨脹，處理不嚴(yán)不能不說是主要原因。

(三)員工對合規(guī),守規(guī)認(rèn)識不到位.總以為以前的做法是對的,其實合規(guī)的規(guī)章制度是不斷在制訂----執(zhí)行----完善----執(zhí)行----修訂----的過程.管理水平不斷提高,但是員工的認(rèn)知能力跟不上,嚴(yán)重映響企業(yè)管理的新方法,新措施的執(zhí)行落實.（四）合規(guī)文化急待建立。由于存在“規(guī)”的不合格性和“規(guī)”被一些人嚴(yán)重玷污的現(xiàn)實，加上改革帶來的利益沖突碰撞，員工隊伍一方面對世俗看了個透，導(dǎo)致上行下效，“規(guī)”的觀念淡化，執(zhí)“規(guī)”的自覺性不強(qiáng)，形成違規(guī)也見怪不怪的“怪圈”。一方面對自覺守“規(guī)”的典型弘揚(yáng)得不夠。完成硬指標(biāo)得獎天經(jīng)地義，而軟指標(biāo)考核卻被淡化，縱然出臺一些措施，也是不痛不癢，使合規(guī)文化氛圍難以形成。而合規(guī)文化氛圍的形成正是現(xiàn)代企業(yè)管理的客觀要求。

三、建設(shè)合規(guī)文化的構(gòu)想

（一）努力建立和完善合格的“規(guī)”。有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制是農(nóng)信社構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系和有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是合規(guī)文化形成的基礎(chǔ)。建立合規(guī)的風(fēng)險管理機(jī)制，急迫建立一系列合格的“規(guī)”。在我國農(nóng)信社改革的背景下，農(nóng)信社自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績效考核和激勵機(jī)制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調(diào)整和保持。如果這個“規(guī)”本身不充分、不系統(tǒng)或者沒有得到及時修訂，就會使農(nóng)信社在客觀上處于違規(guī)的境地。因此，農(nóng)信社必須組織力量對相應(yīng)的“規(guī)”進(jìn)行清理和完善，為加強(qiáng)合規(guī)管理做好基礎(chǔ)性工作，使合規(guī)工作達(dá)到有規(guī)可循，有據(jù)可依。

（二）創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制。許多案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個“規(guī)”自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機(jī)制作保證。(1)首先，要切實建立合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，就必須從涉及農(nóng)信社整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)信社的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，真正在農(nóng)信社日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在風(fēng)險管理乃至整個農(nóng)信社管理工作中的核心地位和作用。(2)其次，要通過設(shè)立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨立于銀行的經(jīng)營活動，對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，農(nóng)信社管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺服從既定的“規(guī)”。(3)再次，要通過一定方式對所有新上任的部門和各級負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和

掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達(dá)到對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。而對那些經(jīng)過培訓(xùn)不合格的，則不能讓其上崗作業(yè)。

（三）合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。人是各種社會實踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。合規(guī)的“規(guī)”要在實踐中得以貫徹執(zhí)行，必須通過有效的激勵機(jī)制，把對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎勵；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個團(tuán)隊形成合規(guī)光榮，違規(guī)可恥的工作氛圍。而對那些冒天下之大不韙的嚴(yán)重違規(guī)者，要“繩之于法”，驅(qū)逐出局，不能“下不為例”，更不得易地為官，搞事實上的“職務(wù)終身制”。無論是普通員工，還是領(lǐng)導(dǎo)干部，都得一樣對待，必須徹底砸破“鐵飯碗”。

（四）合規(guī)文化建設(shè)必須堅持社務(wù)公開。合規(guī)文化形成的重要環(huán)節(jié)是實行社務(wù)公開?？茖W(xué)、有效的民主管理，能喚起從業(yè)人員的工作熱情，激發(fā)其潛能，進(jìn)而牢固合規(guī)文化根基。而“暗箱操作” 恰恰是許多不合規(guī)行為的根源。農(nóng)信社要制定社務(wù)公開制度，通過合規(guī)部門對公開事項、公開形式、公開周期、公開結(jié)果、群眾意見處理等進(jìn)行監(jiān)督，防止不公開、假公開、半公開現(xiàn)象。

（五）合規(guī)文化建設(shè)必須領(lǐng)導(dǎo)率先垂范。領(lǐng)導(dǎo)者所做的事情不只是代表其個人，而是代表一個群體，能讓下屬和自己一起發(fā)揮集體效應(yīng)，起到耳濡目染的效果。合規(guī)文化建設(shè)要真正做到從高層發(fā)動，從高層落實，上級管下級，下級對上級負(fù)責(zé)。要通過建立逐級問責(zé)辦法，對不同形式的違規(guī)行為實行相應(yīng)的制裁措施。只有這樣，良好的合規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。