第一篇：合規(guī)文化建設(shè)心得

在實(shí)際工作中,人們往往把誠(chéng)信服務(wù)理解為刻板的服務(wù)需要,即態(tài)度好就等于服務(wù)好，其實(shí)不然,服務(wù)有其更深刻的內(nèi)涵,并且與嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度之間有著密不可分的聯(lián)系。

孟子曰：不以規(guī)矩，不成方圓?；茨献佑杏?xùn)：矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓，合規(guī)管理是金融業(yè)的生命保障線，對(duì)作為上百年歷史的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，客戶是其發(fā)展的天然基石，質(zhì)量是其分展的永恒主題，形象是其發(fā)展的亮麗衣裳，而制度是其發(fā)展的根本保障。

合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如今已得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也與銀行的其他風(fēng)險(xiǎn)一道，納入銀行的全風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。如何真正體現(xiàn)商業(yè)銀行應(yīng)有的誠(chéng)信與正直的價(jià)值觀念，如何大力倡導(dǎo)建立銀行自身的合規(guī)文化，都已成為各家商業(yè)銀行探究的主題。

近年來(lái)，我行始終將完善制度、從嚴(yán)治行作為固本之策，以把握政策、誠(chéng)信待客、建章立制、規(guī)范操作作為著力點(diǎn)，不斷加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)學(xué)習(xí)教育使我們深刻認(rèn)識(shí)到：只有把風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護(hù)我行利益，最終使每一位員工受益，因?yàn)槌碇菪械陌l(fā)展與繁榮關(guān)乎我們每一位員工的利益。

合規(guī)是我行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)操作是企業(yè)合規(guī)文化的重要構(gòu)成要素?！昂弦?guī)”包含著兩個(gè)層次的涵義：一是有一個(gè)“合格”的“規(guī)”；二是大家都去“符合”這個(gè)“合格的規(guī)”。在我行的內(nèi)部控制檢查中，曾發(fā)現(xiàn)了不少問(wèn)題，例如授權(quán)流于形式，疏于審核相關(guān)信息；重控管理存在漏洞；查庫(kù)管理不夠規(guī)范；對(duì)賬管理不夠到位等等，從中揭示出我們?nèi)粘９ぷ髦械挠姓虏谎?，制度?zhí)行不嚴(yán)的現(xiàn)象，這些檢查都給我們敲響了警鐘，合規(guī)就像一個(gè)警示牌，時(shí)刻提醒著我們要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度。風(fēng)險(xiǎn)防范有時(shí)就在一念之間，有責(zé)任心的人就能把風(fēng)險(xiǎn)拒之千里，沒(méi)有責(zé)任心的人是害已又害人，我們不能憑感情辦事，違規(guī)操作，最終自食其果。

當(dāng)然，制度和規(guī)定有時(shí)和客戶需求會(huì)產(chǎn)生矛盾，客戶需求往往受到制度和規(guī)定的制約，作為員工的我們要把握政策，規(guī)范操作，控制風(fēng)險(xiǎn)，絕對(duì)不能以習(xí)慣代替制度，以人情代替紀(jì)律，以信任代替管理，不搞違規(guī)操作，堅(jiān)持以誠(chéng)相待，以高效率和高質(zhì)量取得客戶的信任。

恪守誠(chéng)信，合規(guī)為本，讓我們嚴(yán)守行規(guī)，從我做起，從現(xiàn)在做起。我們沒(méi)有豪言壯語(yǔ)，只有樸實(shí)無(wú)華的言行；沒(méi)有光輝的事跡，只有平凡普通的工作；沒(méi)有英雄的形象，只有忙碌的身影。但就是這樸實(shí)、平凡和忙碌中，充分說(shuō)明了我們對(duì)工作的熱愛(ài)和忠誠(chéng)。我希望用我們的努力，用我們優(yōu)質(zhì)的服務(wù)做出更好的成績(jī)。

第二篇：合規(guī)文化建設(shè)心得

結(jié)合崗位實(shí)踐建設(shè)合規(guī)文化

--合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)心得體會(huì)

合規(guī)文化是企業(yè)文化的核心組成部分,良好的合規(guī)文化能夠從根本上解決管理基礎(chǔ)薄弱、執(zhí)行力不強(qiáng)的問(wèn)題，是有效遏制案件及重大違規(guī)問(wèn)題發(fā)生、實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安和可持續(xù)發(fā)展的有效良藥，也是我行率先實(shí)現(xiàn)“3510”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的重要基礎(chǔ)和根本保證。通過(guò)前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。

一、合規(guī)文化和合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)涵

所謂合規(guī)，簡(jiǎn)單講就是符合規(guī)范，“不依規(guī)矩?zé)o以成方圓”，就是教育大家要合規(guī)。就商業(yè)銀行而言，合規(guī)就是在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，要遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、內(nèi)部管理制度和行業(yè)、職業(yè)道德規(guī)范，這不僅是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的需要，也是商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)效益的需要，更是商業(yè)銀行落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的根本體現(xiàn)。所謂合規(guī)文化建設(shè)，是指合乎規(guī)章制度的企業(yè)文化建設(shè)，包括合規(guī)管理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)理念、合規(guī)價(jià)值、合規(guī)機(jī)制等方面，其要旨是把合規(guī)文化貫穿于組織整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的各個(gè)層面、各個(gè)環(huán)節(jié)和各個(gè)崗位，確保每一個(gè)層面、每一個(gè)崗位、每一項(xiàng)行為、每一個(gè)環(huán)節(jié)都能夠體現(xiàn)符合企業(yè)文化的合規(guī)文化，使每個(gè)員工都能夠熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作的主要風(fēng)

險(xiǎn)點(diǎn)和控制方法，牢固樹(shù)立合規(guī)操作是崗位操作的第一要義的理念，使“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的自覺(jué)規(guī)范。

二、合規(guī)文化建設(shè)的路徑

第（一）、整章建制是合規(guī)文化建設(shè)的前提?！昂弦?guī)”要以有規(guī)為前提，即合規(guī)的前提是“有法可依”。一是，要以業(yè)務(wù)為起點(diǎn)，將業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行梳理拆分，分析每個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；二是要加強(qiáng)各個(gè)崗位員工合規(guī)能力的培訓(xùn)，通過(guò)業(yè)務(wù)討論、崗位練兵、勞動(dòng)競(jìng)賽等多種形式，增強(qiáng)員工發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。

第（二）、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度是合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵。制度面前人人平等，“有法必依”也要成為制度。就農(nóng)業(yè)銀行而言，規(guī)章制度不可謂不多，風(fēng)控手段不可謂不先進(jìn)，但是各種問(wèn)題仍然頻繁發(fā)生，關(guān)鍵在于缺乏嚴(yán)格執(zhí)行制度的自覺(jué)性和監(jiān)督機(jī)制。現(xiàn)在，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制已經(jīng)初步建立，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)在很多時(shí)候成為違反制度的借口和托詞。因此，必須強(qiáng)化對(duì)員工自覺(jué)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)的教育，強(qiáng)化崗位制約，增強(qiáng)員工自覺(jué)抵制違規(guī)的能力。

第（三）、嚴(yán)格查處違規(guī)行為是合規(guī)文化建設(shè)的保障?！斑`法必究”也要成為制度。就農(nóng)業(yè)銀行而言，長(zhǎng)期以來(lái)在執(zhí)行力建設(shè)方面存在缺憾，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不是嚴(yán)肅處理、懲前毖后、治病救人，而是姑息遷就、大事劃小、小事化了，結(jié)果是屢禁不止、屢查屢犯，制度的權(quán)威性和嚴(yán)肅性得不到尊重，導(dǎo)致大案不斷、小錯(cuò)綿綿，不僅造成了嚴(yán)重的經(jīng)

濟(jì)損失，也影響了農(nóng)行的聲譽(yù)。因此，必須加強(qiáng)對(duì)違規(guī)行為的查處，過(guò)好親情關(guān)、朋友關(guān)。對(duì)違規(guī)行為查處不力的部門和人員，要追究連帶責(zé)任。

三、正確處理合規(guī)文化建設(shè)和創(chuàng)新的關(guān)系。

合規(guī)不是墨守成規(guī)。規(guī)章制度，是對(duì)一類事物共同的內(nèi)在的本質(zhì)的總結(jié)和抽象，往往是落后于經(jīng)營(yíng)的實(shí)際，在有些方面不能同步滿足業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的需要，此外，我們面對(duì)的客戶和業(yè)務(wù)也有各自的個(gè)性，死抱規(guī)章制度往往會(huì)淪為教條主義，更會(huì)制約業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，必須善于理解、把握制度和運(yùn)用制度。對(duì)出現(xiàn)的新生事物，要善于總結(jié)，及時(shí)調(diào)整、制訂新的規(guī)章，了解業(yè)務(wù)發(fā)展，把合規(guī)和創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合起來(lái)。

第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，說(shuō)到底是人的因素起著重要作用?？蛻魟?chuàng)造市場(chǎng)，客戶創(chuàng)造價(jià)值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能夠體現(xiàn)。如果每個(gè)崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，自覺(jué)轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，真正把為前臺(tái)、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法

規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服務(wù)意識(shí)。銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，沒(méi)有市場(chǎng)就沒(méi)有銀行，沒(méi)有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶就沒(méi)有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營(yíng)服務(wù)意識(shí)與以前相比已有了很大程度的提高，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這就要求我們必須樹(shù)立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶，通過(guò)有效的市場(chǎng)營(yíng)銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹(shù)立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)。

第三，要著實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平與技能。一方面，從我行自身來(lái)看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財(cái)務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險(xiǎn)損失成本等。實(shí)踐證明，無(wú)約束下的經(jīng)營(yíng)，就會(huì)增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長(zhǎng)，重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長(zhǎng)期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級(jí)行管理層，要學(xué)會(huì)在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要講成本制約，認(rèn)真測(cè)算評(píng)估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。另一方面，國(guó)外先進(jìn)銀行強(qiáng)調(diào)的“風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚?。作為一?/p>

員工，只有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)還不夠，還要有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能，要采取有效措施，積極培養(yǎng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作落到實(shí)處，確實(shí)提高員工的風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能。

第四，要樹(shù)立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營(yíng)理念。目前，我行利潤(rùn)的主要來(lái)源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法達(dá)到市場(chǎng)的需求。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問(wèn)題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。現(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價(jià)值和對(duì)客戶價(jià)值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時(shí)，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則對(duì)商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)在要求。

為此，我們?cè)诎l(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，要全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過(guò)強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開(kāi)展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。

第三篇：銀行合規(guī)文化建設(shè)心得

銀行合規(guī)文化建設(shè)心得

合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分, 同時(shí)也是企業(yè)文化建設(shè)的一部分, 如果將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為企業(yè)文化建設(shè)的范疇, 那合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理將停滯在意識(shí)領(lǐng)域, 不利于銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范。如果銀行全行上下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則, 那么該銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理是最為有效的。

近年來(lái)隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理，使大家都充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規(guī)文化建設(shè)仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂(lè)觀。一是對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)文化的認(rèn)識(shí)還存在偏差，這種認(rèn)識(shí)的偏差導(dǎo)致銀行在追求金融創(chuàng)新，追求企業(yè)利潤(rùn)的時(shí)候，忽視了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，忽視了銀行合規(guī)文化建設(shè)。二是銀行在進(jìn)行合規(guī)建設(shè)，制定設(shè)計(jì)合規(guī)制度體系時(shí)，未能全面考慮、覆蓋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理或者說(shuō)合規(guī)文化內(nèi)涵的各個(gè)層面。三是“規(guī)”的嚴(yán)肅性不強(qiáng)。銀行內(nèi)部各層次員工中，均不同程度存在輕視或無(wú)視銀行合規(guī)建設(shè)的問(wèn)題，在大量的規(guī)章制度面前，有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。從近年來(lái)分析整個(gè)銀行業(yè)屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人大部分在基層支行，而建行的相應(yīng)的規(guī)章制度是齊全的，但基層網(wǎng)點(diǎn)屢查屢犯的問(wèn)題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規(guī)文化就顯得尤其重要。

一.要努力建立和完善合格的“規(guī)”

有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系和有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是合規(guī)文化形成的基礎(chǔ)。建立合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，急迫建立一系列合格的“規(guī)”。在我國(guó)銀行業(yè)股份制改革的背景下，銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制等因素必須與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動(dòng)態(tài)的調(diào)整和保持。如果這個(gè)“規(guī)”本身不充分、不系統(tǒng)或者沒(méi)有得到及時(shí)修訂，就會(huì)使銀行在客觀上處于違規(guī)的境地。建行已成立合規(guī)管理部門后，又頒布實(shí)施的《合規(guī)政策》和《合規(guī)工作管理辦法》，為實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理提供了制度保障，為加強(qiáng)合規(guī)管理做好基礎(chǔ)性工作，使合規(guī)工作達(dá)到有規(guī)可循，有據(jù)可依。二.要?jiǎng)?chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制

許多案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個(gè)“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個(gè)“規(guī)”自身還能夠被及時(shí)加以修改和完善，必須有一套機(jī)制作保證。要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。

三.要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去

要實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)在就必須在合規(guī)價(jià)值觀念和合規(guī)文化的培育上有統(tǒng)一的合規(guī)要求和員工行為規(guī)范。加強(qiáng)合規(guī)文化的教育要從上至下樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識(shí)，并能應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

四.要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線

從全國(guó)金融系統(tǒng)發(fā)生的案件表明，銀行違規(guī)違章行為經(jīng)常并時(shí)時(shí)發(fā)生，違規(guī)員工的共性就是缺乏法律法規(guī)知識(shí)、缺乏對(duì)違法犯罪后果的足夠認(rèn)識(shí)。因此，要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線，就要培育員工樹(shù)立“四種意識(shí)”，做到“三個(gè)加強(qiáng)”。四種意識(shí)：一是合規(guī)辦事意識(shí)，堅(jiān)決剔除憑感覺(jué)辦事，憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)；二是責(zé)任意識(shí)，應(yīng)本著對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)同志負(fù)責(zé)、對(duì)自己負(fù)責(zé)，認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項(xiàng)要素；三是監(jiān)督意識(shí)，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，在處理問(wèn)題的時(shí)候一定要形成自覺(jué)監(jiān)督的意識(shí)，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣，這樣才能使自己少犯錯(cuò)誤，才能監(jiān)督別人不犯錯(cuò)誤；四是保密意識(shí)，要做好銀行內(nèi)部發(fā)展的保密工作，更要做好為客戶保密工作。三個(gè)加強(qiáng)是：一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)處罰；二是加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，要以身作則、艱苦樸素、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責(zé)，在思想道德上筑起一道預(yù)防違規(guī)違紀(jì)犯罪的牢固防線。三是加強(qiáng)培訓(xùn)。要通過(guò)一定方式對(duì)所有新上任的部門和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達(dá)到對(duì)工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。而對(duì)那些經(jīng)過(guò)培訓(xùn)不合格的，則不能讓其上崗工作。

五.合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本

人是各種社會(huì)實(shí)踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。

首先要建立“人人有責(zé)”的合規(guī)文化。由于銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)存在與各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)部門，因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)人人有責(zé)，即每個(gè)人都是風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人，每個(gè)部門或崗位都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，作為銀行的員工，每個(gè)人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，將合規(guī)文化意識(shí)滲透到自己的工作中。

其次，合規(guī)的“規(guī)”要在實(shí)踐中得以貫徹執(zhí)行，必須通過(guò)有效的激勵(lì)機(jī)制，把對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個(gè)團(tuán)隊(duì)形成合規(guī)光榮，違規(guī)可恥的工作氛圍。

總之，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自覺(jué)規(guī)范行為，也只有這樣，良好的合規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。

新世紀(jì)信用社

彭穎倩

第四篇：合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化建設(shè)

眾所周知，在銀行經(jīng)營(yíng)中，依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作是銀行一切工作的基本要求，是每一個(gè)銀行員工應(yīng)盡的基本職責(zé)。合規(guī)文化建設(shè)是促進(jìn)商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展的重要手段。

7月3日，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在大型銀行案件防控工作電視電話會(huì)議上指出，建設(shè)合規(guī)文化，不能再像過(guò)去那樣，用會(huì)議傳達(dá)會(huì)議精神，一定要采取諸如派出工作檢查組等辦法，同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和關(guān)鍵崗位的培訓(xùn)，把合規(guī)文化建設(shè)落實(shí)到每

一個(gè)崗位、每一個(gè)人的身上。各家銀行要結(jié)合實(shí)際制定相應(yīng)的“操作手冊(cè)”、“員工手冊(cè)”、“操守手冊(cè)”，并要求每一個(gè)員工明確職責(zé)，明確要求，都會(huì)背，都要懂，牢記于心。

目前，我國(guó)大型銀行中除農(nóng)行外都已完成股份制改革。股改的銀行經(jīng)過(guò)財(cái)務(wù)重組、公司治理改革和在資本市場(chǎng)公開(kāi)上市等階段，面貌已發(fā)生深刻變化。譬如建行，上市后，該行在風(fēng)險(xiǎn)管理方法、技術(shù)和管理制度上的創(chuàng)新力度明顯加大。近日，建行正式頒布實(shí)施了2007年行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理方案，成為國(guó)內(nèi)第一家實(shí)施行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的銀行。然而，應(yīng)該看到，一些分行在基礎(chǔ)管理和合規(guī)建設(shè)方面依然存在不小差距。因此，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，加大整改力度，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理刻不容緩。

推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，重點(diǎn)在于把合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺(jué)的習(xí)慣；重點(diǎn)在于把立規(guī)建制的工作做實(shí)、做細(xì)，把操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)措施真正細(xì)化落實(shí)到每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一

個(gè)崗位、每一個(gè)節(jié)點(diǎn)。對(duì)此，建行云南省分行進(jìn)行了積極而卓有成效的探索。需要指出的是，正是不遺余力地致力于構(gòu)建合規(guī)管理體系，促改革發(fā)展，才成就了這家地處西南邊陲的分行的不俗業(yè)績(jī)。

隨著外部經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)不斷變化，經(jīng)營(yíng)不確定性增加，經(jīng)營(yíng)形勢(shì)不容樂(lè)觀。去年下半年以來(lái)，資本市場(chǎng)快速發(fā)展，股市和房市高位震蕩，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的不確定性因素進(jìn)一步積累。外部市場(chǎng)環(huán)境的發(fā)展變化，帶給銀行的是經(jīng)營(yíng)的可預(yù)見(jiàn)性和前瞻性難以準(zhǔn)確把握，經(jīng)營(yíng)的不確定性加大，經(jīng)營(yíng)形勢(shì)不容樂(lè)觀。

古人云，沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)、提高風(fēng)控管理能力和水平的工作任重道遠(yuǎn)。這是建設(shè)銀行，也是所有內(nèi)資商業(yè)銀行當(dāng)前以及今后需要認(rèn)真重視和努力完善的工作。

第五篇：淺析合規(guī)文化建設(shè)

淺析合規(guī)文化建設(shè)

古人云，“不以規(guī)矩，無(wú)以成方圓”。合規(guī)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與相關(guān)法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和規(guī)定相一致。依章辦事，講求合規(guī)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循的基本準(zhǔn)則，是其健康發(fā)展的生命線。

違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)

2011年2月，江西鄱陽(yáng)縣發(fā)生了轟動(dòng)全國(guó)的國(guó)資盜竊大案。鄱陽(yáng)縣財(cái)政局經(jīng)建股股長(zhǎng)李某等人，伙同鄱陽(yáng)縣聯(lián)社城區(qū)信用社主任徐某，利用職務(wù)之便，逃避財(cái)政局劃撥專項(xiàng)資金審批手續(xù)，利用偽造公章等手段，從城區(qū)信用社財(cái)政基建專戶轉(zhuǎn)移、貪污資金9400萬(wàn)元。

這起國(guó)資盜竊案采取內(nèi)外勾結(jié)的方式，盜竊大量的財(cái)政資金，反映出案發(fā)機(jī)構(gòu)存在著嚴(yán)重的內(nèi)部管理不到位、合規(guī)合法意識(shí)淡薄等問(wèn)題。內(nèi)部控制存在巨大漏洞，給犯罪嫌疑人提供了可乘之機(jī)：

第一、以信任替代制度，違規(guī)操作。為爭(zhēng)取大客戶，案發(fā)機(jī)構(gòu)在客戶沒(méi)有按規(guī)定要求提供完整資料情況下，唯大客戶馬首是瞻，違規(guī)為其辦理更換印鑒手續(xù)，為犯罪嫌疑人違法犯罪提供了便利條件。

第二、柜面審驗(yàn)不認(rèn)真，不按規(guī)程操作。在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，不認(rèn)真查驗(yàn)相關(guān)要素，經(jīng)辦人員因不按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行驗(yàn)印，致使犯罪嫌疑人新舊印鑒同時(shí)混用數(shù)年之久，而從未被發(fā)現(xiàn)。

第三、對(duì)賬制度執(zhí)行不嚴(yán)格，使犯罪嫌疑人違規(guī)套現(xiàn)頻頻得手。第四、合規(guī)檢查不到位，內(nèi)控不嚴(yán)密?？h聯(lián)社會(huì)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和審計(jì)等條線工作均不到位，缺少對(duì)重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)檢查和審計(jì)稽核，使其違法行為得以長(zhǎng)期隱瞞。

這起金融大案警示我們，作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理工作，是何等重要。銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，誰(shuí)能緊跟監(jiān)管引領(lǐng)，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)，誰(shuí)就能在新一輪的博弈中掌握命運(yùn)的主動(dòng)權(quán)。沉痛的教訓(xùn)警醒我們：只有倡導(dǎo)合規(guī)、踐行合規(guī)、落實(shí)合規(guī)，才能從根本上防堵經(jīng)營(yíng)漏洞，才能確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展。

合規(guī)提升品質(zhì)

安徽省樅陽(yáng)縣聯(lián)社2004年以前，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理曾一度領(lǐng)先于同業(yè)，堪稱省轄業(yè)內(nèi)老大哥。隨著新一輪農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)帷幕的正式拉開(kāi)，樅陽(yáng)縣聯(lián)社卻一度陷入困境。其落后的風(fēng)險(xiǎn)管理理念已適應(yīng)不了隨之而來(lái)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、管理體制機(jī)制的改革，駕馭不了經(jīng)營(yíng)與發(fā)展環(huán)境發(fā)生的新變化、新挑戰(zhàn)，駕馭不了新時(shí)期業(yè)務(wù)創(chuàng)新與拓展以及風(fēng)險(xiǎn)防控的新局面。

從2005到2009年，該聯(lián)社各項(xiàng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)明顯滑坡，不良貸款占比逐年攀升。究其原因，除受產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素影響外，信用社內(nèi)部存在粗放經(jīng)營(yíng)、片面追求利益最大化，導(dǎo)致違規(guī)操作現(xiàn)象較為嚴(yán)重，存在著以貸結(jié)息、以貸還貸、不按規(guī)程發(fā)放貸款等問(wèn)題，加上管理不到位，責(zé)任不落實(shí)，信貸資料嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致不良貸款年年攀升，居高不下，撥備嚴(yán)重不足，淪為高風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)社。正當(dāng)全國(guó)、全省兄弟聯(lián)社如火如荼地組建農(nóng)商行、農(nóng)合行之際，樅陽(yáng)聯(lián)社卻因監(jiān)管評(píng)級(jí)停滯于六A級(jí)而險(xiǎn)遭圈定兼并重組對(duì)象。高風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的暴露成為樅陽(yáng)信合人無(wú)法回避的心頭之痛，像一只魔掌緊緊扼住樅陽(yáng)聯(lián)社生存與發(fā)展的咽喉。

當(dāng)樅陽(yáng)聯(lián)社陷入困境的時(shí)候，上級(jí)行業(yè)主管部門和監(jiān)管部門給予了極大的關(guān)心、關(guān)懷、支持與幫助，適時(shí)調(diào)整了聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子。新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子在安慶監(jiān)管分局的監(jiān)管引領(lǐng)之下，圍繞“建、學(xué)、考、做、查、改、罰”，深入開(kāi)展綜合治理，堅(jiān)持以人為本，從規(guī)范做起，積極強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，極力制止違規(guī)違法行為，努力創(chuàng)建合規(guī)文化，抓管理，促規(guī)范，求發(fā)展，在不到兩年的時(shí)間內(nèi)，取得了明顯的效果。不良貸款實(shí)現(xiàn)持續(xù)“雙降”，盈利能力顯著提升，撥備水平有所提高，尤其是職工知規(guī)、遵規(guī)、守規(guī)意識(shí)明顯增強(qiáng)，各種違規(guī)問(wèn)題基本得到解決，為改革發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。主要舉措為：

一是努力打造科學(xué)有效的內(nèi)控機(jī)制。該聯(lián)社自2010年以來(lái)積極開(kāi)展綜合治理，深刻認(rèn)識(shí)到合規(guī)是生存之本，從建立健全內(nèi)部控制制度著手，轉(zhuǎn)變觀念，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要及時(shí)對(duì)存量制度進(jìn)行改進(jìn)和完善，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，先后全面系統(tǒng)地制定和完善了78個(gè)內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程，將內(nèi)部控制由事后補(bǔ)救向事前、事中防范轉(zhuǎn)變，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)自始至終處于內(nèi)部控制制度的監(jiān)督之下。同時(shí)，規(guī)范崗位設(shè)置，構(gòu)建制約機(jī)制。設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，明確每一個(gè)崗位的職責(zé)、權(quán)限、制約和控制措施，使每個(gè)員工、每項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理都處在有效的監(jiān)督和控制之下，防止出現(xiàn)控制真空，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。全力推行嚴(yán)格的授權(quán)授信和審批機(jī)制，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類別、職責(zé)、權(quán)限，設(shè)立不同的授權(quán)、授信和審批權(quán)限，相互制約和控制，強(qiáng)化整體風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

二是積極構(gòu)建全方位、多層次的監(jiān)督體系。為強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)，促進(jìn)形成合規(guī)文化，該聯(lián)社自2010年以來(lái)，積極構(gòu)建有效的監(jiān)督管理、責(zé)任追究和激勵(lì)約束機(jī)制。通過(guò)竟聘，擇優(yōu)錄用，打造一支高素質(zhì)的內(nèi)部監(jiān)督隊(duì)伍。通過(guò)流程再造，厘清前中后臺(tái)的職責(zé)邊界和風(fēng)險(xiǎn)隔離措施，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口前移。突出加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)部門的獨(dú)立性和權(quán)威性，確保了內(nèi)控監(jiān)督機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)對(duì)全轄每個(gè)崗位、每個(gè)部門和各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施全面監(jiān)督及反饋。通過(guò)各業(yè)務(wù)條線的強(qiáng)化管理、中臺(tái)的適時(shí)控制以及內(nèi)審的事后監(jiān)督，著力防控重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)崗位和重點(diǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，形成全方位、多層次的監(jiān)督體系。同時(shí)，通過(guò)加大科技投入，改進(jìn)技防措施，建成并實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)，24小時(shí)不間斷地對(duì)全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、安防區(qū)域進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，并加強(qiáng)對(duì)交易、賬戶、資金流向的異常情況聯(lián)動(dòng)監(jiān)測(cè)。

三是著力促進(jìn)企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合。正如余秋雨大師所說(shuō)：“世上所有的追問(wèn)，歸根到底是文化的追問(wèn)。文化，是一個(gè)看似處于高閣其實(shí)近在身邊的課題”。為從根本上消除員工“認(rèn)為制度規(guī)定無(wú)所謂、束縛手腳”等錯(cuò)誤觀念，近年來(lái)，該聯(lián)社以人為本，著力促進(jìn)企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合，從正確的導(dǎo)向和良好的習(xí)慣抓起，培養(yǎng)合規(guī)文化意識(shí)，使合規(guī)操作成為每一名銀行員工的基本認(rèn)識(shí)和第一反應(yīng)。經(jīng)常性地開(kāi)展法制教育和警示教育，觸動(dòng)職工心靈；堅(jiān)持以社會(huì)主義價(jià)值觀教育職工，努力培養(yǎng)職工愛(ài)崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)精神，弘揚(yáng)職業(yè)文明，并注重引導(dǎo)員工積極參與企業(yè)文化建設(shè)，遵循“嚴(yán)格、規(guī)范、誠(chéng)信、守法、創(chuàng)新”的行業(yè)作風(fēng)要求，提升員工的職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、工作執(zhí)行力和主動(dòng)創(chuàng)造力。以人為本，助推人的全面發(fā)展，從根本上實(shí)施綜合治理。

四是建立行之有效的內(nèi)控管理考核激勵(lì)機(jī)制。近年來(lái)，該聯(lián)社不僅重視有效風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)還樹(shù)立“管理出效益”的理念，逐步建立和完善內(nèi)控管理激勵(lì)機(jī)制。其一，健全內(nèi)控管理激勵(lì)機(jī)制。將基層信用社績(jī)效收入一定比例與內(nèi)控管理掛鉤，聯(lián)社組建風(fēng)險(xiǎn)管理考核小組，每季組織對(duì)各信用社內(nèi)控管理狀況進(jìn)行量化考核，考核結(jié)果納入聯(lián)社主任經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核。其二，建立內(nèi)控考核指標(biāo)體系。根據(jù)聯(lián)社內(nèi)控評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)控管理規(guī)定，結(jié)合主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，建立聯(lián)社總部、基層信用社、分社三層內(nèi)控管理考核指標(biāo)體系。其三，建立違規(guī)必糾的處罰機(jī)制。建立對(duì)事不對(duì)人的處罰標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。防止重檢查輕整改，樹(shù)立規(guī)章制度的權(quán)威，對(duì)于違反規(guī)定的堅(jiān)決按標(biāo)準(zhǔn)處罰，對(duì)屢查屢犯的從重處罰，同時(shí)給予通報(bào)批評(píng)和扣違規(guī)積分。

從樅陽(yáng)聯(lián)社著力從合規(guī)建設(shè)著手，實(shí)施綜合治理的成功案例可以看出，將企業(yè)文化與監(jiān)管文化有機(jī)地融合，牢固樹(shù)立合規(guī)文化的價(jià)值觀念，不僅能極大地提高了員工的從業(yè)品質(zhì)，也能夠提升業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)品質(zhì)。唯有合規(guī)，事業(yè)才有進(jìn)步；唯有合規(guī)，業(yè)務(wù)才能發(fā)展；唯有合規(guī)，員工素質(zhì)才能得到很大的提升。

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

發(fā)展與合規(guī)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。依法合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展是并行不悖的，合規(guī)是發(fā)展的前提和保障，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程既是防范風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，也是創(chuàng)造價(jià)值的過(guò)程。

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，主要體現(xiàn)在：

第一，合規(guī)是違規(guī)的對(duì)立面和制衡手段。違規(guī)必然會(huì)損害銀行的價(jià)值和效益，而合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)或損失，而這種被減少或避免的風(fēng)險(xiǎn)或損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價(jià)值。

第二，銀行堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽(yù)和社會(huì)地位，合規(guī)銀行將增強(qiáng)持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，帶來(lái)財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值。一個(gè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的銀行總是能夠獲得廣大客戶的尊重、忠誠(chéng)和推崇，使每一個(gè)客戶在與該銀行的往來(lái)中感到自豪和驕傲，因此為銀行帶來(lái)豐厚的收益以及核心競(jìng)爭(zhēng)力。

第三，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或?yàn)^職等違紀(jì)、違規(guī)、違法、違德行為，合規(guī)能夠保護(hù)銀行管理者和廣大員工健康成長(zhǎng)，以激發(fā)和成就其奉獻(xiàn)社會(huì)、提升自我的人生價(jià)值。

眾所周知的巴林銀行，就是因?yàn)椴僮鲉T的越權(quán)違規(guī)操作，導(dǎo)致這個(gè)具有230年歷史的金融帝國(guó)轟然倒塌；如出一轍的是法國(guó)第二大銀行——興業(yè)銀行，也是因?yàn)椴僮鲉T越權(quán)操作金融衍生產(chǎn)品，給銀行帶來(lái)了49億歐元的巨額損失。

樅陽(yáng)聯(lián)社自2010年以來(lái)，把發(fā)展與合規(guī)放在同等重要的位置，堅(jiān)持“兩手抓，兩手都要硬”的策略，按照“化險(xiǎn)—達(dá)標(biāo)—提升”的路徑，始終堅(jiān)持向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)靠攏的管理思路，狠抓合規(guī)文化建設(shè)，狠抓業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理，各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理活動(dòng)取得了顯著的成效。數(shù)據(jù)的持續(xù)向好，見(jiàn)證著本質(zhì)的裂變，這是合規(guī)創(chuàng)造的價(jià)值變化。

從英國(guó)的巴林銀行，到法國(guó)的興業(yè)銀行；從國(guó)內(nèi)江西省的鄱陽(yáng)聯(lián)社案件到樅陽(yáng)聯(lián)社高風(fēng)險(xiǎn)化解案，無(wú)數(shù)的正反事例、一部部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展史，其歷經(jīng)的痛苦蛻變無(wú)不印證出，合規(guī)管理不是一種負(fù)擔(dān)和成本，而是一種創(chuàng)造價(jià)值的活動(dòng)，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)，是推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的生命線和根本保證。