第一篇：高盛互聯(lián)網(wǎng)金融重磅報(bào)告

互聯(lián)網(wǎng)三巨頭：阿里巴巴、百度和騰訊，已挺進(jìn)金融領(lǐng)域，他們通過電商領(lǐng)域的成功來構(gòu)建網(wǎng)上支付能力，已具備了多種金融服務(wù)能力(消費(fèi)貸款、中小企業(yè)貸款、小額理財(cái)工具)，其中阿里巴巴更具優(yōu)勢(shì)。阿里巴巴和騰訊已經(jīng)獲得了銀行牌照。目前尚屬互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的早期階段。高盛預(yù)計(jì)，2024年互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)放的信貸規(guī)模是6.8萬億人民幣，占社會(huì)融資存量(剔除股票/債券)的2%；但互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)利潤(rùn)將增至400億美元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為41%，相當(dāng)于2024年銀行整體盈利的8%。P2P在2013年總規(guī)模270億，高盛預(yù)計(jì)至2024年可以達(dá)到2萬億，占社會(huì)融資存量(剔除股票/債券)的0.9%。P2P作為金融體系的小補(bǔ)充，在過去三年里出現(xiàn)了1400多家。對(duì)傳統(tǒng)金融企業(yè)的影響傳統(tǒng)金融企業(yè)中，平安集團(tuán)、招商銀行和工商銀行這三家大型金融企業(yè)將在這場(chǎng)保衛(wèi)戰(zhàn)中處于最有利的地位。他們擁有強(qiáng)大的IT能力而且注重互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略。面臨最嚴(yán)峻邊緣化風(fēng)險(xiǎn)的是中型銀行，例如交通銀行、中信銀行、華夏銀行、光大銀行和浦發(fā)銀行。他們的零售業(yè)務(wù)實(shí)力相對(duì)薄弱，而且側(cè)重于發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，后者將是互聯(lián)網(wǎng)巨頭和金融巨頭相爭(zhēng)的下一主戰(zhàn)場(chǎng)。提示：本文根據(jù)報(bào)告、演講以及曲記自己的理解撰寫，存在一定的改寫。有興趣的讀者可以搜索并閱讀英文原文報(bào)告。支付是第一戰(zhàn)場(chǎng)支付是金融核心功能，支付是第一戰(zhàn)場(chǎng)，是積累客戶、交易量和數(shù)據(jù)的首要工具。支付業(yè)務(wù)規(guī)模龐大，不涉及任何貸款業(yè)務(wù)，幾乎不占用資本金即可產(chǎn)生服務(wù)費(fèi)收入。在線支付迅速發(fā)展，成交量龐大，但金額較低。2013年，支付寶在交易筆數(shù)上與銀行卡消費(fèi)支付幾乎可以比肩，盡管金額僅為后者的一小部分，大約十分之一。它們已經(jīng)主導(dǎo)了PC端和移動(dòng)端消費(fèi)支付市場(chǎng)，2013年按金額計(jì)算的份額已經(jīng)達(dá)到了76%。2013年，阿里巴巴旗下天貓和淘寶商城的商品交易總額高達(dá)人民幣1.5萬億元，相當(dāng)于中國(guó)GDP和零售額的3%和4%。線上大獲成功之后，BAT又轉(zhuǎn)向線下O2O領(lǐng)域，開發(fā)線下支付場(chǎng)景，如支付寶最近轉(zhuǎn)向醫(yī)院和出租車等線下商家。這些線下支付場(chǎng)景對(duì)BAT進(jìn)一步發(fā)展O2O業(yè)務(wù)至關(guān)重要，獲得客戶、數(shù)據(jù)，并允許線下業(yè)務(wù)模式成為相對(duì)封閉的生態(tài)系統(tǒng)，這將進(jìn)而為BAT發(fā)展零售/中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。銀行卡支付和BAT支付業(yè)務(wù)都將繼續(xù)迅速增長(zhǎng)，有競(jìng)爭(zhēng)，但是蛋糕會(huì)變大。在線/移動(dòng)支付的增長(zhǎng)應(yīng)會(huì)遠(yuǎn)高于銀行卡，增幅不會(huì)一下子把銀行擊倒，需要很長(zhǎng)時(shí)間發(fā)展。銀行卡消費(fèi)占社銷比例(剔除地產(chǎn)、汽車和批發(fā))47%，移動(dòng)網(wǎng)購(gòu)占1.2%，PC網(wǎng)購(gòu)占7.2%。銀行和銀聯(lián)在線下支付場(chǎng)景中占據(jù)傳統(tǒng)強(qiáng)勢(shì)地位，商戶滲透率從2008年的11%升至2013年的47%。但是，銀行的數(shù)據(jù)挖掘能力仍相對(duì)不足。銀行坐擁龐大的信用卡和銀行卡交易數(shù)據(jù)，卻未能有效的充分利用。銀行也有NFC移動(dòng)支付技術(shù)，這是一種近場(chǎng)支付。曲記聽說比支付寶更方便，例如浦發(fā)銀行有個(gè)小卡綁在手機(jī)上，可以去全家、星巴克等刷。不過銀聯(lián)的推廣手段不足，目前支持NFC功能的手機(jī)有限，iPhone6或許以后可支持。零售銀行和中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)是第二戰(zhàn)場(chǎng)重視大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的特征。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有很強(qiáng)的動(dòng)力去采集和分析與交易、行為模式和支付相關(guān)的數(shù)據(jù)。BAT和京東擁有更封閉的生態(tài)系統(tǒng)，這有利于收集大數(shù)據(jù)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)可以知道客戶身份、支付是否已經(jīng)完成、交易是否完成及賣家是否收到貨款等，這些信息可以幫助互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)行信貸分析。例如阿里巴巴向淘寶商戶提供無擔(dān)保信貸產(chǎn)品獲得15％－25%的收益率，遠(yuǎn)低于民間借貸的25%－40%。2014年初的不良率僅為1.1個(gè)百分點(diǎn)，而且人工數(shù)據(jù)錄入要求少。曲記認(rèn)為，大數(shù)據(jù)處理線上的企業(yè)財(cái)務(wù)模型還是非常有優(yōu)勢(shì)的，而且很快很有效率；論線下的風(fēng)險(xiǎn)管理模型數(shù)據(jù)，銀行還是比互聯(lián)網(wǎng)巨頭要厲害的。線下的滲透會(huì)比較慢。中國(guó)消費(fèi)信貸的發(fā)展空間很大，如近年盛行的汽車貸款，零售銀行潛力巨大。中國(guó)企業(yè)的杠桿率高，但是個(gè)人消費(fèi)者的杠桿率不高。個(gè)人消費(fèi)者杠桿目前占GDP的比重在23%左右，遠(yuǎn)低于歐美的70%--90%，更多的是公司信貸和政府信貸。中小企業(yè)貸款難在中國(guó)也是個(gè)老問題。中小企業(yè)的資金成本明顯高于大型企業(yè)，廣州1年期民間借貸的利率在18.6%。在這兩方面，BAT以及其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)潛力巨大但尚待檢驗(yàn)。優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)對(duì)比金融服務(wù)的7大要素：交易、支付、數(shù)據(jù)、盡職調(diào)查、存款資金來源、資本金、監(jiān)管中，互聯(lián)網(wǎng)和銀行各占優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)：1.消費(fèi)流量增長(zhǎng)，占據(jù)交易優(yōu)勢(shì) 2.大數(shù)據(jù)挖掘優(yōu)勢(shì) 3.主導(dǎo)了網(wǎng)上支付領(lǐng)域，通過O2O向線下滲透 4.銀行面臨嚴(yán)格監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不然 5.可以通過創(chuàng)新(證券化等)克服資本金/融資方面的不足。銀行的優(yōu)勢(shì)：1.擁有存款資金來源 2.資本金雄厚 3.具有更好的現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查和不良貸款處置方案。曲記問馬寧的問題：很多人說美國(guó)發(fā)展那么多年線上支付，傳統(tǒng)銀行還是很強(qiáng)勢(shì)啊，反而那些互聯(lián)網(wǎng)金融公司都倒閉了，您怎么看？馬寧：中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的增長(zhǎng)速度超過美國(guó)，現(xiàn)在甚至硅谷也會(huì)來學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的業(yè)務(wù)模式。2013年電子商務(wù)在中國(guó)GDP中占比升至1.02%，美國(guó)的這一比重為1.24%，預(yù)計(jì)中國(guó)將快速追趕；智能手機(jī)的占比也出現(xiàn)了快速上升趨勢(shì)，超過北美。2013年，利用第三方支付工具(支付寶和財(cái)付通等)完成的結(jié)算占中國(guó)網(wǎng)購(gòu)交易的76%，而美國(guó)的這一比例是15%。中國(guó)金融機(jī)構(gòu)沒有達(dá)到美國(guó)那樣的充分競(jìng)爭(zhēng)，這才給了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)空間，例如美國(guó)的社區(qū)銀行對(duì)中小企業(yè)和消費(fèi)者的貸款的滲透率很高。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的體量有可能會(huì)超過美國(guó)。不得不說，這一觀點(diǎn)跟曲記不謀而合。因?yàn)闁|西方文化的差異，我覺得 中國(guó)這波移動(dòng)互聯(lián)浪潮會(huì)走出和海外不一樣的格局來，日本漫畫那么紅就知道東方人有多喜歡二次元的東西了。此外，目前中國(guó)金融系統(tǒng)存在一定的扭曲，也給了機(jī)會(huì)，所以看好互聯(lián)網(wǎng)金融的未來。一點(diǎn)花絮＊截至2014年初，阿里巴巴支付寶有3億活躍用戶，超過了工商銀行的1億－1.5億。＊財(cái)付通也有3億多活躍用戶，但是支付消費(fèi)的場(chǎng)景比支付寶要少，未來騰訊會(huì)做更多的支付場(chǎng)景。騰訊雖然參股了京東，但是占比不大。＊騰訊的微眾銀行怎么弄，目前也是市場(chǎng)關(guān)注熱點(diǎn)。據(jù)說是不會(huì)設(shè)線下的物理網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)，所有的風(fēng)控和服務(wù)都在網(wǎng)上完成，曲記也是相當(dāng)好奇喲。

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)研報(bào)告

互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)研報(bào)告

超四成網(wǎng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融了解一般

目前來看，當(dāng)前發(fā)展的如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)金融主要包含第三方支付、P2P(網(wǎng)貸)、眾籌、基金銷售、財(cái)富管理等不同業(yè)務(wù)模式。據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2014年底中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模已突破10萬億。而2015年《政府工作報(bào)告》中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融“異軍突起”以及“促進(jìn)健康發(fā)展”的表述，更是讓互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)界吃下定心丸。而7月18日，央行等十部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，將互聯(lián)網(wǎng)金融納入法治化和依法監(jiān)管的軌道，互聯(lián)網(wǎng)金融正式結(jié)束“裸奔”，提升了業(yè)界和遲疑者的信心。

那廣大網(wǎng)民是如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的呢？又有多少網(wǎng)民涉足該領(lǐng)域？對(duì)此，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)調(diào)研中心進(jìn)行了線上調(diào)查。本次調(diào)查共回收問卷724份，最終獲得有效問卷713份，問卷有效率98.5%。通過對(duì)這些第一手?jǐn)?shù)據(jù)的分析，推出《2015年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)前景調(diào)查報(bào)告》。

報(bào)告要點(diǎn)

·超四成網(wǎng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的了解一般；

·網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為網(wǎng)民了解互聯(lián)網(wǎng)金融的主渠道；

·余額寶在網(wǎng)民中的知名度最高；

·網(wǎng)民存款率高；

·購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是網(wǎng)民存款存在的主流形式；

·超九成五網(wǎng)民近半年使用過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品；

·寶寶類產(chǎn)品最受網(wǎng)民青睞；

·安全性是網(wǎng)民購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品首要注重的因素；

·智能手機(jī)是互聯(lián)網(wǎng)金融交易的主要載體；

·使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品APP的網(wǎng)民占主流；

·風(fēng)險(xiǎn)高是網(wǎng)民不購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要原因；

·互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品未來前景廣闊，市場(chǎng)發(fā)展可期。

一、網(wǎng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的了解情況

1、網(wǎng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的了解程度

·超四成網(wǎng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的了解一般

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)走過萌芽期，正在進(jìn)入快速的市場(chǎng)導(dǎo)入期，但調(diào)查結(jié)果顯示，目前網(wǎng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的了解程度整體來看一般。僅有5.7%的網(wǎng)民表示對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融非常了解，29.2%的網(wǎng)民則表示比較了解。超四成的網(wǎng)民則對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融表示了解程度一般?？梢?，互聯(lián)網(wǎng)金融還有很長(zhǎng)的路要走。

您對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的了解程度

余額寶在網(wǎng)民中的知名度最高

2、了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的渠道

·網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為網(wǎng)民了解互聯(lián)網(wǎng)金融的主渠道

從互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相關(guān)信息的獲取渠道來看，網(wǎng)民主要通過網(wǎng)絡(luò)來獲取，占比85.1%。通過傳統(tǒng)的朋友/同事、家人/親戚等口耳相傳方式獲取相關(guān)信息的網(wǎng)民占比均較低，累計(jì)占比10.4%。而通過報(bào)紙/雜志等平面媒體及電視廣告等渠道了解互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)民占比更低，累計(jì)不足3%。

您主要通過以下哪種渠道了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品？

3、聽說過哪些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品？

·余額寶在網(wǎng)民中的知名度最高

從目前各種類型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品來看，阿里巴巴集團(tuán)的余額寶在網(wǎng)民中的知名度最高，表示聽說過余額寶的網(wǎng)民占比超九成。其次為京東白條，網(wǎng)民知名度超六成。其他的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品知名度均在50%以下。尤其是P2P類互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品在用戶中的影響相對(duì)更低。

您聽說過以下哪幾款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品？

網(wǎng)民存款率高：寶寶類產(chǎn)品購(gòu)買集中

4、是否有存款

·網(wǎng)民存款率高

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)網(wǎng)民存款率高，參與調(diào)查的網(wǎng)民中，超八成表示目前有存款。從消費(fèi)和存儲(chǔ)來看，存錢仍是多數(shù)中國(guó)人的習(xí)慣。

您目前是否有存款？

5、存款的存在形式

·購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是網(wǎng)民存款存在的主流形式

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品已經(jīng)成為超半數(shù)網(wǎng)民存款存在的主要形式，占比57.1%。而存款以銀行活期形式存在的網(wǎng)民比例也不低，占比42.3%。購(gòu)買基金的網(wǎng)民比例在30%左右。存銀行定期、購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品及購(gòu)買股票的網(wǎng)民比例分布在22%-26%之間。

您的存款以哪種形式存在？

超九成網(wǎng)民使用過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品

二、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品使用現(xiàn)狀

1、近期是否使用過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品？

·超九成網(wǎng)民近半年使用過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大多數(shù)參與調(diào)查的網(wǎng)民在近半年內(nèi)都曾有過使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的經(jīng)歷?？梢姡W(wǎng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的參與熱情還是很高的。不過網(wǎng)民究竟對(duì)哪一類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品更加熱衷呢？

近6個(gè)月來，您是否使用過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品？

2、購(gòu)買過哪類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品？

·寶寶類產(chǎn)品最受網(wǎng)民青睞

在使用過的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品調(diào)查中，九成網(wǎng)民表示使用過余額寶類的寶寶類產(chǎn)品，這與支付寶受眾廣大有直接關(guān)系。除了余額寶類的寶寶類產(chǎn)品，支付寶錢包/百度錢包等錢包類產(chǎn)品也是用戶較為集中的產(chǎn)品，網(wǎng)民占比67.6%。使用過京東白條等分期類理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民比例在三成左右。而投資類的P2P理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民使用比例則相對(duì)較低，僅占23.2%。

您使用過哪類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品？

安全性是網(wǎng)民首要注重的因素

3、購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品注重的因素

·安全性是網(wǎng)民購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品首要注重的因素

網(wǎng)民在選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時(shí)，首要注重的因素是安全性，網(wǎng)民占比高達(dá)47.9%，這與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品誕生時(shí)間短，相關(guān)政策、法規(guī)不完善，國(guó)家監(jiān)管不到位有關(guān)。除了安全性，收益率和便捷性也是網(wǎng)民所注重的因素，占比均在兩成左右。整體來看，對(duì)于發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融，網(wǎng)民對(duì)資金的安全性的重視要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于收益率。

您選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，首要注重的是什么因素？

4、使用何種設(shè)備進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易？

·智能手機(jī)是互聯(lián)網(wǎng)金融交易的主要載體

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的滲透，智能手機(jī)已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易的主要載體，表示一般使用智能手機(jī)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易的網(wǎng)民占比為78.9%，接近八成。使用筆記本電腦與臺(tái)式電腦進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易的網(wǎng)民比例相差不大，接近六成。

您一般在哪種設(shè)備上進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易？

5、是否下載互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品APP？

·使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品APP的網(wǎng)民占主流

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，使得網(wǎng)民上網(wǎng)的習(xí)慣由PC端向移動(dòng)端快速轉(zhuǎn)移，而伴隨著互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代發(fā)展起來的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也紛紛推出各自的移動(dòng)端APP產(chǎn)品。從調(diào)查結(jié)果來看，通過智能手機(jī)來下載和使用相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品APP的網(wǎng)民比例較高，占據(jù)八成。

您是否下載了所用的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品APP？

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品未來前景廣闊

三、未來購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的意向

1、不選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的原因

·風(fēng)險(xiǎn)高是網(wǎng)民不購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要原因

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品由于發(fā)展時(shí)間短，國(guó)家缺乏相應(yīng)的完善的法律法規(guī)，投資者的利益往往無法保障。從調(diào)查結(jié)果來看，風(fēng)險(xiǎn)高也是不購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的網(wǎng)民的首要原因，占比超六成。另外，保密性和收益穩(wěn)定性不夠強(qiáng)是網(wǎng)民不購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的第二和第三大原因。

您不選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的原因是什么？

2、未來半年選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的可能性

·互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品未來前景廣闊，市場(chǎng)發(fā)展可期

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)政策的不斷出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也將日趨規(guī)范，網(wǎng)民的合法利益將獲得更大的保障。調(diào)查結(jié)果顯示，目前沒有購(gòu)買過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的網(wǎng)民中，未來半年內(nèi)將選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品理財(cái)?shù)木W(wǎng)民占比超六成，達(dá)到64.3%，而處于猶豫階段的網(wǎng)民比例也在三成以上，市場(chǎng)前景非常值得期待。

您未來半年選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的可能性？

第7頁(yè)：26-30歲網(wǎng)民是互聯(lián)網(wǎng)金融中流砥柱

四、參與調(diào)查者基本屬性

1、性別

參與調(diào)查者的性別分布

2、年齡

參與調(diào)查者的年齡分布

（本文數(shù)據(jù)來源于ZDC互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)調(diào)研中心）

第三篇：金融互聯(lián)網(wǎng)實(shí)習(xí)報(bào)告

實(shí)習(xí)報(bào)告

一個(gè)月以前，懷著一顆渴求鍛煉的心，坐高鐵從深圳總部來到了鄭州分公司，從下車起，看到這邊的天空，頓時(shí)覺得這邊的天空蒙上了一層灰塵，沒有深圳那邊的天明凈。這邊的公司還沒有成立，我們只在一個(gè)臨時(shí)的辦公地辦公。來到這里非常渴求學(xué)習(xí)到各種知識(shí)及技能。從一見到這邊的老總就覺得他人很親切，他對(duì)我們說，年輕人普遍很急躁，耐不住寂寞。需要去磨一磨性子，讓自己沉靜下來。所以剛?cè)サ臅r(shí)候并沒有給我們安排什么任務(wù)。只是給我們講了下公司的發(fā)展前景，及我們所需要做的一些工作。分公司這邊有兩大任務(wù)，一個(gè)是業(yè)務(wù)的推進(jìn)，再一個(gè)就是分公司的成立。而我所需要做的事情是協(xié)助分公司老總，辦理日常業(yè)務(wù)。填寫每周上報(bào)總公司信貸儲(chǔ)備開發(fā)進(jìn)度表，信貸項(xiàng)目上報(bào)審批情況表。資料的整理。協(xié)助分公司建立，包括去有關(guān)部門獲取申請(qǐng)文件。貸后對(duì)接人整理收集出款的各個(gè)借款企業(yè)的有關(guān)信息。

萬事開頭難，一切事情都要有個(gè)很好的開頭，工作自然如此，在來分公司之前我就已做好充分的心理準(zhǔn)備，無論工作是怎樣的我都要認(rèn)真對(duì)待，細(xì)心完成。工作重，要不氣不餒不抱怨，工作輕，要不驕不躁足耐心。只有好心態(tài)，才有工作的好心情，進(jìn)而才有好效率。一開始的時(shí)候我看著P2P行業(yè)的消息，希望能更多的了解這個(gè)行業(yè)。還記得做的第一件事情，是貼發(fā)發(fā)票，別看事小，要做到美觀還得去花功夫，怎樣去貼的美觀，需要去考慮發(fā)票之間行與行之間的距離，需要細(xì)心認(rèn)真的去把它完成。幾天后老總給我一些資料，分公司信貸項(xiàng)目?jī)?chǔ)備開發(fā)進(jìn)度表以及分公司信貸項(xiàng)目上報(bào)審批情況表，安排我填好表格，上報(bào)給總公司，對(duì)于這項(xiàng)任務(wù)，雖然很輕松，每周四之前，我都會(huì)提前準(zhǔn)備，主動(dòng)詢問老總正在推進(jìn)項(xiàng)目的有關(guān)信息，認(rèn)真細(xì)心的填好報(bào)表。同時(shí)分公司這邊正在籌備建立，我去查詢了一些建立分公司成立，所需要的材料，我們正在加快成立分公司的步伐，首先去了工商部門，獲得分公司設(shè)立登記申請(qǐng)書，目的是為了辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

愛因斯坦說過：對(duì)一個(gè)人來說，所期望的不是別的，而僅僅是他能全力以赴的獻(xiàn)身于一種美好事業(yè)。而一個(gè)人要對(duì)一件事全力以赴，那他必須要有責(zé)任心，心中有責(zé)，做事才能負(fù)責(zé)，才能竭盡全力。而只要做事者竭盡全力，再難的事情也有解決的辦法，世上無難事只怕有心人。每次老總安排任務(wù)，我都力求做到認(rèn)真負(fù)責(zé)，全力以赴。緊接著，老總給我發(fā)了銀行聯(lián)系人的資料，安排我制作一個(gè)通訊錄，當(dāng)時(shí)看到那么多資料，要把它濃縮成一個(gè)簡(jiǎn)潔明了的通訊錄，我頓時(shí)懵了，雖然有困難，但是我要去盡力克服，通過自己的思考，構(gòu)思，有同事的交流，獲得同事的幫忙，共同思考，一步一步的，認(rèn)認(rèn)真真的，去完成任務(wù)，最終完成了河南交行的通訊錄。接下來的一個(gè)新任務(wù)，是貸后對(duì)接人，我一定會(huì)認(rèn)真的把它做好。

眨眼間，一個(gè)月過去了，驀然回首，往事依然記憶猶新，同事們?nèi)硕己芎茫覀兿嗵幦谇ⅲ黄鸪赃^飯，喝過酒，唱過歌，前輩們對(duì)待我們非常的好，獲得了很多幫助，很感恩能遇到這么優(yōu)秀的同事。懷揣著一顆渴求鍛煉，渴求進(jìn)步的心來到了鄭州分公司，這段時(shí)間我收獲了很多，也學(xué)到了很多，雖然，做的事情很細(xì)微，很瑣碎，但是都需要認(rèn)真負(fù)責(zé)的去完成。少年易學(xué)老難成，一寸光陰不可輕，趁著年輕，我需要去不斷的完善自我，全力以赴的獻(xiàn)身于我的事業(yè)。

最后以一首詩(shī)《如果》結(jié)束自己這個(gè)月的總結(jié)，期待下個(gè)月，能收獲更多的知識(shí)。如果所有人都失去理智，咒罵你，你仍能保持頭腦清醒；如果所有人都懷疑你，你仍能堅(jiān)信自己，讓所有的懷疑動(dòng)搖；如果你要等待，不要因此厭煩，為人所騙，不要因此騙人，為人所恨，不要因此抱恨，不要太樂觀，不要自以為是；如果你是個(gè)追夢(mèng)人——不要被夢(mèng)主宰；如果你是個(gè)愛思考的人——不要以思想者自居；如果你遇到驕傲和，把兩者當(dāng)騙子看待；如果你能忍受你曾講過的事實(shí)，被惡棍扭曲，用于蒙騙傻子，或者，看著你用畢生去看護(hù)的東西被破壞，俯下身去，用破舊的工具把它修補(bǔ)；如果在你贏得無數(shù)桂冠之后，然后孤注一擲再搏一次，過后，東山再起，不要抱怨你的；如果你能迫使自己，在別人走后，長(zhǎng)久堅(jiān)守陣地，在你心中已空蕩蕩無一物，只有意志告訴你“堅(jiān)持”！如果你與人交談，能保持風(fēng)度，伴王同行，能保持距離，如果仇敵和好友都不害你，如果所有人都指望你，卻無人全心全意；如果你花六十秒進(jìn)行短程跑，填滿那不可饒恕的一分鐘——你就可以擁有一個(gè)世界，這個(gè)世界的一切都是你的，更重要的是，你是個(gè)頂天立地的人。

第四篇：2013-2014互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告

2013-2014互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告

2011-2013年互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域共發(fā)生90起投資事件，涉及企業(yè)78家，其中約40家企業(yè)為天使投資或首輪融資。從時(shí)間序列來看，2013年出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，對(duì)比2012年，該領(lǐng)域投資案例數(shù)增長(zhǎng)率為64%。雖然獲得融資的第三方支付企業(yè)數(shù)據(jù)跟2011年相比出現(xiàn)明顯下降，但今年各細(xì)分領(lǐng)域都有企業(yè)獲得融資。

隨著成熟的第三方支付平臺(tái)穩(wěn)健發(fā)展，P2P模式在中國(guó)的起起伏伏，互聯(lián)網(wǎng)金融使傳統(tǒng)金融邊界日漸模糊。金融網(wǎng)銷、互聯(lián)網(wǎng)小貸、虛擬貨幣、理財(cái)APP都在不同程度地影響著金融行業(yè)。傳統(tǒng)金融積弊為互聯(lián)網(wǎng)提供了創(chuàng)新的基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)則在繼續(xù)傳統(tǒng)金融盈利模式的基礎(chǔ)上創(chuàng)新了傳統(tǒng)金融行業(yè)。

如果說2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展元年，2014年則是互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)年。截至2013年12月31日，余額寶的規(guī)模已達(dá)1853.42億元，成為市場(chǎng)上規(guī)模最大的公墓基金；平安在2014年1月推出集理財(cái)、生活服務(wù)管理與一體軟件“壹錢包”，這些事件都集中在金融改革與利率市場(chǎng)化政策出臺(tái)前，具有關(guān)鍵意義，預(yù)示了互聯(lián)網(wǎng)金融未來巨大的發(fā)展空間。

2011-2013年互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域共發(fā)生90起投資事件，涉及企業(yè)78家，其中約40家企業(yè)為天使投資或首輪融資。從時(shí)間序列來看，2013年出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，對(duì)比2012年，該領(lǐng)域投資案例數(shù)增長(zhǎng)率為64%。雖然獲得融資的第三方支付企業(yè)數(shù)據(jù)跟2011年相比出現(xiàn)明顯下降，但今年各細(xì)分領(lǐng)域都有企業(yè)獲得融資。

第三方支付、移動(dòng)支付、網(wǎng)貸、眾籌融資將替代傳統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)、存貸款業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)等新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅速崛起，給傳統(tǒng)金融領(lǐng)域帶來新變化。第三方支付、P2P、線上融資、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、移動(dòng)支付等金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。新的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，金融業(yè)的傳統(tǒng)格局能否被打破，互聯(lián)網(wǎng)金融是否會(huì)代替商業(yè)銀行形成新的金融格局，這些似乎都在考驗(yàn)著傳統(tǒng)金融業(yè)的變革能力與互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控能力。

傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)由第三方支付和手機(jī)支付業(yè)務(wù)替代

隨著移動(dòng)通訊設(shè)備的滲透率超過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)或自助設(shè)備，及其與互聯(lián)網(wǎng)和金融的結(jié)合，全球移動(dòng)支付交易總金額以年均42%的速度增長(zhǎng)，2016年將達(dá)6169億美元。手機(jī)支付系統(tǒng)M-Pesa在肯尼亞的匯款業(yè)務(wù)已超過國(guó)內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)的總和，且已覆蓋存貸款等基金金融服務(wù)，而且它并未由商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)。中國(guó)第三方支付的發(fā)展速度也同樣驚人，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年中國(guó)第三方支付市場(chǎng)整體交易規(guī)模達(dá)12.9萬億元，同比增長(zhǎng)54.2%，其中第三方移動(dòng)市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)1511.4億元。

網(wǎng)貸業(yè)務(wù)替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)

正規(guī)金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期以來未能有效滿足中小企業(yè)融資需求，而互聯(lián)網(wǎng)的用戶聚合和高速傳播的特點(diǎn)大幅降低了信息不對(duì)稱和交易成本，從而促使資金供需雙方都是個(gè)人的投融資模式成為可能。

截至2012年10月，美國(guó)最大的P2P信貸公司Lending Club公司自2007年成立起共完

成了8.3萬次交易，涉及金額近10億美元；美國(guó)首家P2P信貸公司Prosper也完成了超過

6.4萬次的互聯(lián)網(wǎng)金融交易，涉及金額4.2億美元，每年的增長(zhǎng)一倍以上，利息的浮動(dòng)空間為5.6%-35.8%，違約率為1.5%-10%。我國(guó)P2P信貸公司的誕生和發(fā)展基本與世界同步。

截至2012年12月底，全國(guó)P2P信貸公司總共超過300家，行業(yè)交易總量高達(dá)200多億元，其中排名靠前的15家P2P類網(wǎng)站交易額占到整個(gè)行業(yè)的45%左右，接近70億元交易額。91金融超市、宜信等網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)都是提供此類服務(wù)的代表性平臺(tái)。

眾籌融資替代傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)

眾籌是集中大家的資金、能力和渠道，為小企業(yè)或個(gè)人進(jìn)行某項(xiàng)活動(dòng)等提供必要的資金援助，是最近兩年國(guó)外最熱門的創(chuàng)業(yè)方向之一。Kickstarter是“眾籌”模式的代名詞。2012年4月，美國(guó)通過JOBS法案(Jumpstart Our Business Startups Act)，允許小企業(yè)通過眾籌融資獲得股權(quán)資本，這使得眾籌融資替代部分傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)成為可能。

根據(jù)《福布斯》雜志的數(shù)據(jù)，截至2013年第二季度，全球范圍內(nèi)的眾籌融資網(wǎng)站已經(jīng)達(dá)到1500多家。我國(guó)以51資金項(xiàng)目網(wǎng)為例，雖然它不是最早以眾籌概念出現(xiàn)的網(wǎng)站，但卻是最先以信息匹配為特征搭建成功的一個(gè)平臺(tái)。截至目前，該網(wǎng)站已為1200余家中小企業(yè)融資成功，融資總額高達(dá)30億元。

與90年代美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比，目前國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)存在兩個(gè)優(yōu)勢(shì)：

1、“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)”相較“固定互聯(lián)網(wǎng)”，客戶粘性更高。90年代美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)是以固定互聯(lián)網(wǎng)的形式快速發(fā)展起來的。在當(dāng)前的“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)”時(shí)代，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)的客戶粘性好于90年代美國(guó)，作為銷售平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)更大。

2、“社交平臺(tái)”相較“單一網(wǎng)頁(yè)”，用戶粘性更高：與之前網(wǎng)絡(luò)主要提供單一的網(wǎng)頁(yè)相比，如今的互聯(lián)網(wǎng)通過微信、微博等方式已發(fā)展成為“社交平臺(tái)”的概念，普通用戶每天瀏覽時(shí)間更長(zhǎng)。

更高的客戶粘性有助于國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融在某些領(lǐng)域市場(chǎng)份額更高。此前美國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融未能做大，也有客戶平臺(tái)不夠大的原因。目前國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)相比之下客戶粘性更高，平臺(tái)優(yōu)勢(shì)更大;盡管互聯(lián)網(wǎng)從事復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)仍較為困難，但從事一些簡(jiǎn)單的金融業(yè)務(wù)，如保險(xiǎn)中車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、券商中傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)等，很可能利用其更大的平臺(tái)占據(jù)較大市場(chǎng)份額。

但單純互聯(lián)網(wǎng)仍難以從事復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)，難對(duì)傳統(tǒng)金融企業(yè)造成大沖擊。盡管國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)的客戶粘性或?qū)⒑糜?0年代美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè);但互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)的本質(zhì)問題：1)缺乏專業(yè)人才，難以從事復(fù)雜的金融業(yè)務(wù);2)缺乏產(chǎn)品開發(fā)能力，只能銷售其他公司的產(chǎn)品。未來發(fā)展依然面臨瓶頸，尚無法巔覆傳統(tǒng)金融企業(yè)。

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動(dòng)下，近年來互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、金融業(yè)和電子商務(wù)業(yè)之間的劃界日漸模糊，行業(yè)融合深化，已經(jīng)形成“互聯(lián)網(wǎng)金融”藍(lán)海，市場(chǎng)前景巨大。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行若要鞏固自身地位以在新的競(jìng)爭(zhēng)格局中保持獨(dú)斷地位，須制定出一系列政策。

首先，改變經(jīng)營(yíng)理念，由“產(chǎn)品中心主義”向“客戶中心主義”轉(zhuǎn)變。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以得以迅速發(fā)展，追根溯源得益于用戶滿意度。新金融模式憑借互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，針對(duì)客戶快速變化的需求，有針對(duì)性地進(jìn)行創(chuàng)新，使其比較有效地占有客戶信息。故傳統(tǒng)銀行應(yīng)加快轉(zhuǎn)變服務(wù)意識(shí)，摒棄原有的推銷式經(jīng)營(yíng)模式。根據(jù)客戶細(xì)分，提供金融產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的客戶端定制化部署，使客戶可以自主決定在諸多移動(dòng)金融服務(wù)中的個(gè)性選擇和靈活下載，從而最大化用戶體驗(yàn)。

其次，要從經(jīng)營(yíng)方式上謀變，深度拓展服務(wù)渠道，實(shí)現(xiàn)物理營(yíng)銷渠道和互聯(lián)網(wǎng)虛擬營(yíng)銷渠道的有機(jī)結(jié)合。商業(yè)銀行可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式，整合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行核心業(yè)務(wù)，從以往前后臺(tái)分離、集約化管理模式中跳脫出來，逐步轉(zhuǎn)向一體化運(yùn)營(yíng)，將客戶營(yíng)銷、產(chǎn)品定制、風(fēng)險(xiǎn)管控、財(cái)務(wù)處理等集中到IT層面統(tǒng)一設(shè)計(jì)。但同時(shí)，實(shí)體銀行具有的包括資金實(shí)力雄厚、認(rèn)知和誠(chéng)信度高、基礎(chǔ)設(shè)施完善、物理網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛等，仍是互聯(lián)網(wǎng)不可比擬的。物理銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行如何更好整合、良性并行，傳統(tǒng)銀行應(yīng)仔細(xì)籌劃布局。

再次，要從業(yè)務(wù)體系上謀變，提供金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新能力促使它能較快切入到某一具體金融領(lǐng)域，但經(jīng)驗(yàn)匱乏，使它短期內(nèi)還不能與各類金融產(chǎn)品交錯(cuò)組合?；ヂ?lián)網(wǎng)的這種短板恰恰是銀行業(yè)長(zhǎng)久以來積累的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行必須積極創(chuàng)新，將現(xiàn)有業(yè)務(wù)條線與在線金融中心、移動(dòng)金融、電子商務(wù)、電子支付平臺(tái)等新興技術(shù)模式加以整合，以最終滿足客戶日益多元化的需求，實(shí)現(xiàn)“一站式綜合金融服務(wù)”。

最后，要從戰(zhàn)略導(dǎo)向上謀變，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)有益合作，而非惡性競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。商業(yè)銀行要重新認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融公司與其自身的關(guān)系。比如阿里小貸的成功得益于其擁有的海量客戶數(shù)據(jù)信息。大數(shù)據(jù)時(shí)代，一方面要推進(jìn)銀行本身的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)發(fā)展方式，另一方面加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)把控，從而實(shí)現(xiàn)二者互利共存的“競(jìng)合關(guān)系”。

第五篇：互聯(lián)網(wǎng)金融

P2P監(jiān)管細(xì)則有望下半年出臺(tái)

“野蠻生長(zhǎng)”的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有望在今年內(nèi)有矩可循。銀監(jiān)會(huì)日前再次召集多家國(guó)內(nèi)知名的P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人召開座談會(huì)，就P2P行業(yè)準(zhǔn)入、制度選擇、資金托管方式等內(nèi)容征求意見。相關(guān)參會(huì)人士表示，P2P行業(yè)歸由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，具體的法規(guī)或細(xì)則最快在下半年、超不過年底前應(yīng)該就會(huì)發(fā)布。

業(yè)內(nèi)投融貸P2P姚總指出，這已經(jīng)是銀監(jiān)會(huì)5月第二次召集相關(guān)人士探討P2P平臺(tái)的監(jiān)管問題。去年，P2P平臺(tái)迎來了爆發(fā)式增長(zhǎng)，與此同時(shí)由于行業(yè)自律缺乏和監(jiān)管缺失，P2P平臺(tái)跑路、倒閉現(xiàn)象頻發(fā)，投資者資金打水漂。今年春節(jié)前后，政府確定由銀監(jiān)會(huì)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)實(shí)施監(jiān)管，相關(guān)監(jiān)管條例也正在緊鑼密鼓地制定之中。

“監(jiān)管層已經(jīng)有了大概的監(jiān)管框架，整體來說監(jiān)管層希望是好的，希望P2P行業(yè)繼續(xù)充當(dāng)銀行業(yè)的補(bǔ)充，回歸到信息中介層面”。簡(jiǎn)言之，目前監(jiān)管層已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，不希望扼殺P2P行業(yè)在民間借貸領(lǐng)域所發(fā)揮的積極作用。正在設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)將對(duì)平臺(tái)進(jìn)行行業(yè)自律，并幫助監(jiān)管細(xì)則落實(shí)。

對(duì)于監(jiān)管層目前主要征求意見的內(nèi)容，投融貸姚總分析，兩個(gè)方面正在調(diào)研，就是到底采用登記制還是牌照制，登記制就是設(shè)立一些底線對(duì)P2P平臺(tái)進(jìn)行核準(zhǔn)。未來的細(xì)則肯定會(huì)比較嚴(yán)格，包括大額自融肯定不會(huì)允許。

據(jù)公開信息顯示，參加座談會(huì)的機(jī)構(gòu)主要包括投融貸、陸金所、人人貸、拍拍貸、宜信、有利網(wǎng)等國(guó)內(nèi)知名P2P平臺(tái)以及部分銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)的人士，而這些平臺(tái)中不僅有國(guó)內(nèi)各類P2P平臺(tái)模式的代表，也有風(fēng)控比較成熟到位的機(jī)構(gòu)。

專家：不建議發(fā)放牌照

不過，市場(chǎng)也有傳言稱，P2P平臺(tái)會(huì)先進(jìn)行行業(yè)自律，然后再考慮監(jiān)管細(xì)則和下發(fā)牌照。“行業(yè)自律不能有效抑制P2P平臺(tái)跑路，需要一些準(zhǔn)入門檻，比如注冊(cè)資金多少、第三方資金托管如何進(jìn)行等等。牌照不是沒有可能，P2P平臺(tái)如果沒有嚴(yán)格的準(zhǔn)入和管理，這種商業(yè)行為就不好監(jiān)管。盡職調(diào)查和服務(wù)做不好，損害的是網(wǎng)民的利益，所以對(duì)于行業(yè)來說，牌照制好；從市場(chǎng)來講登記制合適，政府無須兜底完全是市場(chǎng)行為?！?/p>