第一篇：信政合作業(yè)務(wù)管理辦法[精選]

信政合作業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范公司信政合作貸款業(yè)務(wù)，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，使信政合作業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上健康、有序開展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)貸款法》、《貸款公司管理辦法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)公司管理有關(guān)問題的通知》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)地方政府融資平臺(tái)貸款監(jiān)管有關(guān)問題說明的通知》等法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信政合作業(yè)務(wù)，是指公司接受委托人的委托，設(shè)立貸款計(jì)劃，將貸款計(jì)劃項(xiàng)下的資金通過貸款、股權(quán)投資等方式運(yùn)用于政府設(shè)立的平臺(tái)公司或政府建設(shè)頂目，并按照貸款文件的約定進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)。

第三條 公司建立完善的前、中、后臺(tái)管理系統(tǒng)，即產(chǎn)品營(yíng)銷、產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門間的分工與協(xié)作開展信政合作業(yè)務(wù)。

第四條 公司開展信政合作業(yè)務(wù)，依據(jù)以下原則：

（二）風(fēng)險(xiǎn)可控原則。保證業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在公司可承受范圍內(nèi)；

（三）獨(dú)立核算原則。對(duì)每個(gè)貸款項(xiàng)目實(shí)行單獨(dú)管理、獨(dú)立核算，并建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制；

（四）盡職管理原則。公司勤勉盡責(zé)獨(dú)立處理貸款事務(wù)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)置與職責(zé)分工

第五條 研發(fā)創(chuàng)新部負(fù)責(zé)信政合作業(yè)務(wù)研發(fā)工作，為信政合作業(yè)務(wù)開展及創(chuàng)新提供支持。

第六條 貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)信政合作貸款項(xiàng)目推介、盡職調(diào)查、項(xiàng)目立項(xiàng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與貸款文件制作、發(fā)起設(shè)立貸款計(jì)劃、貸款計(jì)劃的發(fā)行與成立、貸款項(xiàng)目管理運(yùn)用合同簽訂與落實(shí)擔(dān)保、貸款資金支付、貸款項(xiàng)目管理、貸款收益分配與清算等工作。

第七條 合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)信政合作業(yè)務(wù)合法合規(guī)性審查、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查與防范等工作，檢測(cè)并預(yù)防業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第八條 貸款投資決策委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)負(fù)責(zé)信政合作業(yè)務(wù)審批。

第九條 貸款財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目賬戶的開立、銷戶及財(cái)務(wù)核算工作。

第三章 業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件

第十條 非政府平臺(tái)公司信政合作業(yè)務(wù)：

由非政府平臺(tái)公司承建政府基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目而產(chǎn)生的信政合作業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下要求：

（一）融資企業(yè)公司治理完善，符合現(xiàn)代公司治理要求，屬于按照商業(yè)化原則運(yùn)作的企業(yè)法人；

（二）具有可靠的還款資金來源，包括但不限于項(xiàng)目本身產(chǎn)生的現(xiàn)金流、政府支付的建設(shè)費(fèi)用或補(bǔ)貼資金、融資企業(yè)其他經(jīng)營(yíng)收入；

（三）項(xiàng)目符合國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求，項(xiàng)目己取得相關(guān)立項(xiàng)批文；

（四）能夠提供符合《擔(dān)保法》的充足的擔(dān)保措施；

（五）金融同業(yè)提供資金的業(yè)務(wù)可通過原狀分配等方式退出。第十一條 退出類平臺(tái)合作業(yè)務(wù)

（一）融資主體應(yīng)符合以下條件：

1、公司治理完善，符合現(xiàn)代公司治理要求，屬于按照商業(yè)化原則運(yùn)作的企業(yè)法人；

2、自身現(xiàn)金流100％覆蓋貸款本息；

3、資產(chǎn)負(fù)債率低于70％，財(cái)務(wù)報(bào)告經(jīng)過會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)；

4、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，無違約記錄，可持續(xù)獨(dú)立發(fā)展。

（二）融資業(yè)務(wù)符合以下條件：

1、項(xiàng)目符合國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求，項(xiàng)目己取得相關(guān)立項(xiàng)批文；

2、有充足的非財(cái)政性資金的還款來源或者可行的貸款資金退出安排；

3、能夠提供符合《擔(dān)保法》的充足的擔(dān)保措施；

4、不得發(fā)放保障性住房和其他公益性項(xiàng)目貸款。第十二條 仍按平臺(tái)管理類合作業(yè)務(wù)

（一）融資主體應(yīng)符合以下條件：

1、融資平臺(tái)原則上為地市級(jí)以上平臺(tái)公司，優(yōu)先支持省級(jí)平臺(tái)；

2、自身現(xiàn)金流100％覆蓋貸款本息；

3、抵押擔(dān)保符合現(xiàn)行規(guī)定，不存在地方政府及所屬事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體直接或間接擔(dān)保；

4、資產(chǎn)負(fù)債率低于80％。

（二）融資業(yè)務(wù)符合以下條件：

1、融資項(xiàng)目主要為符合《公路法》的收費(fèi)公路項(xiàng)目、國(guó)務(wù)院審批或核準(zhǔn)通過且資本金到位的重大項(xiàng)目、保障性安居工程建設(shè)項(xiàng)目及工程進(jìn)度達(dá)到60％以上，且現(xiàn)金流測(cè)算達(dá)到全覆蓋的在建項(xiàng)目。

2、異地平臺(tái)不得以貸款方式融資。

第四章 融資平臺(tái)信貸分類

第十三條 目前存續(xù)的融資平臺(tái)按“支持類、維持類、壓縮類”進(jìn)行信貸分類。

第十四條 支持類是可以新增融資的融資平臺(tái)，具體應(yīng)滿足以下條件：

（一）公司治理完善，符合現(xiàn)代公司治理要求，屬于按照商業(yè)化原則運(yùn)作的企業(yè)法人；

（二）自身現(xiàn)金流100％覆蓋貸款本息；

（三）存量貸款的抵押擔(dān)保、貸款期限、還款方式等已整改合格；

（四）借款人資產(chǎn)負(fù)債率低于70％，財(cái)務(wù)報(bào)告經(jīng)過會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)；

（五）融資平臺(tái)存量貸款中需要財(cái)政償還的部分已納入地方財(cái)政預(yù)算管理，并已落實(shí)預(yù)算資金來源；

（六）誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，無違約記錄，可持續(xù)獨(dú)立發(fā)展。

第十五條 維持類是指不完全滿足融資平臺(tái)貸款的新增條件，但未超越公司風(fēng)險(xiǎn)容忍度，仍可以為保項(xiàng)目完工進(jìn)行再融資的融資平臺(tái)，具體應(yīng)滿足以下條件：

（一）公司治理完善，符合現(xiàn)代公司治理要求，屬于按照商業(yè)化原則運(yùn)作的企業(yè)法人；

（二）現(xiàn)金流達(dá)到全覆蓋或基本覆蓋；

（三）有可靠的還款來源，擔(dān)保措施充足、有效；

（四）借款人資產(chǎn)負(fù)債率低于80％，財(cái)務(wù)報(bào)告經(jīng)過會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)；

（五）誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，無違約記錄，可持續(xù)獨(dú)立發(fā)展；

（六）公司認(rèn)可的融資平臺(tái)。

第十六條 壓縮類是指不得以任何形式新發(fā)放融資的融資平臺(tái)，具體為：

（一）現(xiàn)金流半覆蓋或未覆蓋；

（二）借款人資產(chǎn)負(fù)債率高于80％；

（三）貸款期限及還款方式不符合監(jiān)管要求；

（四）所在地區(qū)地方政府債務(wù)規(guī)模達(dá)到或超出限額的；

（五）地方政府以直接或間接形式為新增貸款提供擔(dān)保承諾的；

（六）以學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品的；

（七）以無合法土地使用權(quán)證的土地預(yù)期出讓收入承諾作為質(zhì)押的；

（八）存量貸款擔(dān)保抵押、貸款合同等方面整改不到位的；

（九）存量貸款中需要財(cái)政償還的部分未納入地方財(cái)政預(yù)算管理，未能落實(shí)預(yù)算資金來源。

第五章 貸款項(xiàng)目管理

第十七條 公司親自履行管理職責(zé)，為每一只信政合作產(chǎn)品單獨(dú)開立賬戶,至少配備一名貸款經(jīng)理實(shí)施管理。對(duì)信政合作項(xiàng)目盡職調(diào)查、審查審批及后續(xù)管理要求不低于非信政合作項(xiàng)目。

第十八條 信政合作融資項(xiàng)目盡職調(diào)查要嚴(yán)格審核相關(guān)批準(zhǔn)文件及資本金足額到位情況。

第十九條 除項(xiàng)目自身?xiàng)l件外，還應(yīng)關(guān)注地方政府平臺(tái)級(jí)別、財(cái)政收入及負(fù)債狀況、項(xiàng)目所在城市整體發(fā)展、建設(shè)規(guī)劃等相關(guān)情況。

第二十條 貸款經(jīng)理應(yīng)密切關(guān)注交易對(duì)手償還能力，跟蹤貸款資金流向和使用，一旦發(fā)現(xiàn)挪用，要立即報(bào)告公司，采取要求提前還款或中止對(duì)該融資企業(yè)繼續(xù)支持等措施。

第二十一條 嚴(yán)格按照監(jiān)管政策要求，實(shí)施政府融資平臺(tái)“名單制”管理、動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)定性、全口徑統(tǒng)計(jì)等相關(guān)制度。對(duì)“通道類”信政合作業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按委托人意見處理貸款事務(wù)，積極配合委托人做好擔(dān)保方式整改等相關(guān)工作。

第六章 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十二條 信政合作業(yè)務(wù)應(yīng)特別關(guān)注合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)政府融資平臺(tái)公司融資業(yè)務(wù)要嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管政策，不向未納入名單的政府平臺(tái)公司貸款，不接受地方政府擔(dān)保。

第二十三條 除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)外，信政合作業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有以下幾種：

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)，主要是指交易對(duì)手違約造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是指由于員工的個(gè)人因素導(dǎo)致操作不當(dāng)甚至違規(guī)違約所引發(fā)各種損失的風(fēng)險(xiǎn)；

（三）宏觀經(jīng)濟(jì)及政策風(fēng)險(xiǎn)，主要是指國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)與財(cái)政政策變化可能對(duì)信政合作項(xiàng)目建設(shè)、政府平臺(tái)以及當(dāng)?shù)刎?cái)政收入帶來影響，進(jìn)而影響信政業(yè)務(wù)融資主體與財(cái)政的債務(wù)債付能力而引發(fā)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

公司持續(xù)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目后續(xù)進(jìn)展情況，及各項(xiàng)影響因素的變化，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面分析、研究與評(píng)估，采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范與管理措施。

第二十四條 公司將信政合作業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司的三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系中。

貸款業(yè)務(wù)部的部門合規(guī)風(fēng)控員負(fù)責(zé)對(duì)信政合作業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步的識(shí)別和審查。

合規(guī)風(fēng)控部的合規(guī)風(fēng)控員根據(jù)貸款業(yè)務(wù)部提交的有關(guān)業(yè)務(wù)資料，對(duì)信政合作業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行全面的審查，提出相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理意見，并形成風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告。

風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)根據(jù)合規(guī)風(fēng)控部提交的風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告和其他業(yè)務(wù)資料，對(duì)信政合作業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。

第七章 信息披露

第二十五條 公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)的規(guī)定和貸款文件約定，及時(shí)、準(zhǔn)確、充分、完整地向委托人與受益人披露信息，揭示風(fēng)險(xiǎn)。

第二十六條 信息披露的具體內(nèi)容、時(shí)間與方式依據(jù)貸款文件的約定。一般包括《資金貸款管理運(yùn)用報(bào)告》、《清算報(bào)告》、《貸款項(xiàng)目利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表》、《保管報(bào)告》，以及法律法規(guī)規(guī)定或貸款文件約定需要披露的其他事項(xiàng)。

第八章 附則 第二十七條 信政合作貸款業(yè)務(wù)中違反法律法規(guī)、公司制度流程或貸款文件，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患或給公司造成損失的，公司按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行問責(zé)和處理。

第二十八條 本辦法由貸款業(yè)務(wù)一部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二十九條 本辦法自公布之日起施行。

第二篇：“信證合作”業(yè)務(wù)研究

“信證合作”業(yè)務(wù)研究

文：方正商學(xué)院湯曉華

一、“信證合作”的業(yè)務(wù)模式

本文中所指的“信證合作”，是指信托公司與證券公司之間的業(yè)務(wù)合作，主要包括證券投資信托業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、信托PE業(yè)務(wù)與券商投行業(yè)務(wù)對(duì)接等。

“信證合作”業(yè)務(wù)研究

二、證券投資信托業(yè)務(wù)

證券投資信托有開放式證券投資信托、結(jié)構(gòu)式證券投資信托等形式。在證券投資信托業(yè)務(wù)中，主要包括產(chǎn)品委托人（投資者）、產(chǎn)品受托人（信托公司）、投資顧問（創(chuàng)投公司、證券公司、基金公司等）[1]、資金托管人（銀行）和證券經(jīng)紀(jì)人（券商）。在這些參與主體中，信托公司負(fù)責(zé)投資行為的具體執(zhí)行和整體管理，投資顧問負(fù)責(zé)產(chǎn)品的投資指導(dǎo)，并對(duì)產(chǎn)品的運(yùn)作業(yè)績(jī)起決定性作用。作為證券經(jīng)紀(jì)人的券商為產(chǎn)品提供證券交易渠道并收取交易傭金，托管銀行負(fù)責(zé)資金的托管服務(wù)。

國(guó)內(nèi)證券投資信托的運(yùn)營(yíng)模式分為兩大陣營(yíng)，一個(gè)是以華潤(rùn)深國(guó)投和平安信托為代表的開放式證券投資信托（風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)），另一個(gè)是以上國(guó)投和華寶信托為代表的結(jié)構(gòu)性證券投資信托（信托受益權(quán)分層），兩者之間的本質(zhì)區(qū)別主要體現(xiàn)在收益分配體制上。

1、陽光私募證券投資信托

業(yè)內(nèi)俗稱的“陽光私募”通常指由信托公司聘請(qǐng)投資顧問的開放式證券投資信托。華潤(rùn)信托是國(guó)內(nèi)最早推出證券投資信托的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，目前已發(fā)展成為國(guó)內(nèi)最具影響力的陽光私募信托平臺(tái)，其首創(chuàng)的陽光私募“多方監(jiān)管模式”（如圖1）已成為當(dāng)前業(yè)內(nèi)通行模式。“信證合作”業(yè)務(wù)研究

資料來源：華潤(rùn)信托網(wǎng)站

[1]《信托公司證券投資信托業(yè)務(wù)操作指引》銀監(jiān)發(fā)?2009?11號(hào)規(guī)定，信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)，不得將投資管理職責(zé)委托他人行使。信托文件事先另有約定的，信托公司可以聘請(qǐng)第三方為證券投資信托業(yè)務(wù)提供投資顧問服務(wù)，但投資顧問不得代為實(shí)施投資決策。聘請(qǐng)第三方顧問的費(fèi)用由信托公司從收取的管理費(fèi)和業(yè)績(jī)報(bào)酬中支付。信托公司聘請(qǐng)的第三方顧問實(shí)收資本金不低于人民幣1000 萬元。

2004年2月，深國(guó)投（即華潤(rùn)信托前身）推出的“深國(guó)投〃赤子之心系列證券投資信托產(chǎn)品采取了受托人（深國(guó)投）、銀行（工商銀行）、證券公司（國(guó)信證券）和投資顧問（國(guó)泰君安咨詢）四方監(jiān)管的形式，即證券托管在證券公司，資金托管在工商銀行，投資顧問和信托公司在此基礎(chǔ)上雙重監(jiān)管。2007年9月，平安信托發(fā)行的“平安財(cái)富〃淡

水泉成長(zhǎng)一期集合資金信托計(jì)劃”產(chǎn)品由淡水泉（北）投資管理有限公作為投資顧問，平安證券作為證券經(jīng)紀(jì)人。2008年1月發(fā)行的平安信托“華夏平安福1號(hào)單一資金信托”產(chǎn)品（非保本浮動(dòng)收益類），其投資顧問和經(jīng)紀(jì)服務(wù)商均是平安證券（平安證券是平安信托的子公司）。

2、結(jié)構(gòu)化證券投資信托

隨著信托市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)[①]被廣泛運(yùn)用到了證券投資信托、房地產(chǎn)信托和基礎(chǔ)設(shè)施信托等領(lǐng)域。2010年1季度，資金信托總額達(dá)22101.5億元，證券投資信托總額為1223.1億元。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前存續(xù)中的結(jié)構(gòu)化證券投資信托產(chǎn)品約占證券投資信托產(chǎn)品總量的30%[②]。結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品一般由“優(yōu)先受益權(quán)”和“劣后受益權(quán)”兩部分組成，由產(chǎn)品的“劣后受益權(quán)”為“優(yōu)先受益權(quán)”提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

華寶信托推出的“千足金”系列、“大臧金”系列是證券結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的代表。2009年4月推出的“大臧金-華瑞結(jié)構(gòu)化證券投資資金信托計(jì)劃”產(chǎn)品（護(hù)本浮動(dòng)收益型）期限2年，該產(chǎn)品將受益人分為“優(yōu)先受益人”(投資者)和“一般受益人”，資金配比為2：1，并通過設(shè)立止損平倉(cāng)線來保證投資者的本金安全。在浮動(dòng)分成方面，信托收益在5%以內(nèi)，五五分成；信托收益在5%以上部分，四六分成（例如：當(dāng)產(chǎn)品結(jié)束當(dāng)日凈值為1.20，則投資者將拿回全部本金，并獲得2.5%的收益再加上6%，即總共8.5%的年化收益）。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化的設(shè)計(jì)既能保障本金安全，又能享受到超額回報(bào)。《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)信托公

司結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)通[2010]2 號(hào)）指出，結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)中的劣后受益人參與單個(gè)結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的金額不得低于100 萬元人民幣，進(jìn)一步規(guī)范信托公司開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)。

三、資產(chǎn)證券化

因?yàn)橘Y產(chǎn)證券化的特殊要求和我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定的限制，特定目的機(jī)構(gòu)難以采取公司、有限合伙的組織形式，使得特定目的信托（SPT, Special Purpose Trust）成為我國(guó)目前進(jìn)行資產(chǎn)證券化的最主要的SPV 模式，通過“信托模式”來實(shí)施資產(chǎn)池的“真實(shí)出售”和“破產(chǎn)隔離”。信托公司以私募方式發(fā)行信托產(chǎn)品或與銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)接的方式實(shí)施的資產(chǎn)證券化，被稱為“類資產(chǎn)證券化”，基礎(chǔ)資產(chǎn)包括信貸資產(chǎn)、住房貸款、應(yīng)收賬款、基礎(chǔ)設(shè)施收費(fèi)權(quán)、設(shè)備租賃收入等。信托公司作為受托人和發(fā)行人，券商則作為承銷商或財(cái)務(wù)顧問。中信信托在資產(chǎn)證券化信托領(lǐng)域一直處于國(guó)內(nèi)領(lǐng)先地位，2003年與中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司推出國(guó)內(nèi)第一例準(zhǔn)資產(chǎn)證券化信托項(xiàng)目。2005年公司受托并發(fā)行的30億元“建元2005－1個(gè)人住房抵押貸款證券化信托項(xiàng)目資產(chǎn)支持證券”，在52家承銷商中，便有廣發(fā)證券、國(guó)聯(lián)證券、中金公司等27家證券公司。2007年11月27日上汽通用和華寶信托開辦了第一期汽車抵押貸款證券化項(xiàng)目，該期ABS發(fā)行人和受托機(jī)構(gòu)為華寶信托有限責(zé)任公司，主承銷商和財(cái)務(wù)顧問為中信證券。通元2008年一期ABS總額約19.93億元，分為優(yōu)先A級(jí)、優(yōu)先B級(jí)和次級(jí)，規(guī)模分別為16.66億元、2.35億元和0.92億元。中誠(chéng)信托

發(fā)行的“信銀2008年第一期信貸資產(chǎn)證券化信托”資產(chǎn)支持證券發(fā)行人/受托人為中誠(chéng)信托有限責(zé)任公司；財(cái)務(wù)顧問/主承銷商/簿記管理人則是中信證券股份有限公司。

四、信托PE業(yè)務(wù)與券商投行業(yè)務(wù)對(duì)接

《信托公司私人股權(quán)投資信托業(yè)務(wù)操作指引》（銀監(jiān)發(fā)（2008）45號(hào)）指出，私人股權(quán)投資信托，是指信托公司將信托計(jì)劃項(xiàng)下資金投資于未上市企業(yè)股權(quán)、上市公司限售流通股或中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可以投資的其他股權(quán)的信托業(yè)務(wù)。目前信托公司開展PE業(yè)務(wù)主要有機(jī)構(gòu)合作和信托公司主導(dǎo)兩種模式，《通知》允許信托公司以固有資金參與設(shè)立私人股權(quán)投資信托[③]，但信托公司作為發(fā)起人的企業(yè)上市申請(qǐng)仍不能獲證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，信托PE業(yè)務(wù)退出渠道仍不完善。盡管如此，信托公司PE業(yè)務(wù)和券商投行業(yè)務(wù)仍然有很大合作空間。

證券公司在擔(dān)任股權(quán)投資信托產(chǎn)品投資顧問方面擁有創(chuàng)投公司不具備的優(yōu)勢(shì)，證券公司擁有更加專業(yè)的企業(yè)上市條件判別能力，并擁有上市預(yù)期更為明確的擬上市公司資源，能夠?yàn)槟繕?biāo)公司提供改制、輔導(dǎo)、保薦上市等一系列的資本市場(chǎng)服務(wù)。信托公司可為目標(biāo)公司提供結(jié)構(gòu)化融資，功能性信托等綜合金融信托服務(wù)，同時(shí)結(jié)合券商的專業(yè)能力，利用雙方的業(yè)務(wù)資源和網(wǎng)絡(luò)渠道，能夠有效在PE股權(quán)投資過程中控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造巨大的投資收益。

2007年4月6日，湖南信托與深圳達(dá)晨創(chuàng)業(yè)投資管理有限公司合伙推出“深圳達(dá)晨信托產(chǎn)品系列之創(chuàng)業(yè)投資一號(hào)集合資金信托計(jì)劃”，拉開了私募股權(quán)投資信托產(chǎn)品的序幕。2008年7月21日，由新華信托與太平洋證券合作推出的“新華信托〃太平洋深藍(lán)一號(hào)股權(quán)投資信托計(jì)劃”是國(guó)內(nèi)首款由信托公司和證券公司合作推出的信托PE產(chǎn)品，信托期限5年，主要投資方向?yàn)閿M在國(guó)內(nèi)主板、中小企業(yè)板和即將創(chuàng)設(shè)的創(chuàng)業(yè)板上市的目標(biāo)公司股權(quán)。新華信托作為受托人和副投資顧問，太平洋證券則為主投資顧問。

結(jié)語

除上述三種合作業(yè)務(wù)模式外，信托公司和證券公司還可在產(chǎn)品開發(fā)和銷售方面進(jìn)行合作，還可參與債券承銷[④]等業(yè)務(wù)。券商開展集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的審批過程漫長(zhǎng)，運(yùn)作成本較高，與信托公司合作可以快速介入集合理財(cái)市場(chǎng)；信托公司則可以利用券商的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和客戶渠道擴(kuò)大信托產(chǎn)品的銷售渠道和影響力。

總之，隨之資本市場(chǎng)的發(fā)展，法律法規(guī)的完善，信托公司與證券公司開展“信證合作”業(yè)務(wù)有了依據(jù)。雖然目前陽光私募信托證券投資開戶仍未重啟，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)也在規(guī)范之中，信托PE業(yè)務(wù)退出仍存障礙，但信托公司與證券公司的合作前景卻值得期待。

第三篇：征信業(yè)務(wù)管理辦法

XX

征信業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范本公司征信活動(dòng)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的要求，制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱征信業(yè)務(wù)，是指本公司通過征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢企業(yè)和個(gè)人的信用信息，根據(jù)日常業(yè)務(wù)開展的實(shí)際情況，采集、整理、保存、加工企業(yè)和個(gè)人的信貸信息，并將上述信息提供至征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的活動(dòng)。

第三條 本公司從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠(chéng)實(shí)守信，不得危害國(guó)家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

第二章 各部門職責(zé)

第四條 各部門在征信業(yè)務(wù)中應(yīng)嚴(yán)格按照本辦法相關(guān)規(guī)定，開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，各部門的主要職責(zé)：

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制定、修改、解釋本公司征信業(yè)務(wù)管理辦法，并做好信息保密。

（二）公司金融部負(fù)責(zé)采集、提供公司金融業(yè)務(wù)中的企業(yè)信息，及受理被查詢企業(yè)提出的異議，并保留查詢授權(quán)書和相關(guān)查詢記錄檔案。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)查詢企業(yè)信用報(bào)告，監(jiān)控相關(guān)人員的日常查詢行為，做好信息保密。

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（四）信息技術(shù)部根據(jù)中國(guó)人民銀行征信中心及業(yè)務(wù)部門的要求，對(duì)信息的查詢、采集、整理、上報(bào)給予信息技術(shù)支持，并按本辦法第十條規(guī)定，保留相關(guān)電腦記錄，做好信息保密。

（五）本公司開辦新的貸款業(yè)務(wù)，原則上由該業(yè)務(wù)貸后管理的部門負(fù)責(zé)查詢、采集、上報(bào)與該業(yè)務(wù)有關(guān)的企業(yè)征信信息，并受理被查詢企業(yè)或提出的異議。

第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)則

第五條 本公司可向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門公告的征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，查詢企業(yè)的信用信息，提供企業(yè)的信貸信息。不得向其他第三方提供企業(yè)的信息，經(jīng)企業(yè)書面同意，或法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。

第六條 本公司向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供企業(yè)的信貸信息，應(yīng)按照征信機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)限、格式等要求，確保信息上報(bào)的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性。

第七條 本公司向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢、提供企業(yè)信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書面同意并約定用途。具體企業(yè)征信查詢書面同意書詳見附件。

未經(jīng)信息主體同意不得采集、提供，或超授權(quán)采集、提供相關(guān)信息。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。

第八條 本公司向征信機(jī)構(gòu)提供企業(yè)不良信息（指五級(jí)分類中除正常、關(guān)注兩類外，次級(jí)、可疑、損失三類貸款信息），應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體，但依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。

第九條 本公司對(duì)每一筆信用報(bào)告查詢應(yīng)保存查詢記錄，記錄內(nèi)容不僅要包括查詢?nèi)藛T用戶名、查詢時(shí)間點(diǎn)、查詢電腦IP地址等信息；并對(duì)查詢?nèi)藛T的日常查詢行為“有監(jiān)控、能統(tǒng)計(jì)、2 / 4

可預(yù)警”，對(duì)異常查詢行為（如非工作時(shí)間的查詢、突發(fā)的大批量查詢）進(jìn)行及時(shí)的監(jiān)控和預(yù)警。

第四章 異議和投訴

第十條 信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向本公司提出異議，要求更正。

本公司收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，本公司應(yīng)當(dāng)予以更正；確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。

更正后，本公司可以向信息主體出具一份更正后的信用報(bào)告。

第五章 附 則

第十一條 本公司相關(guān)部門應(yīng)定期對(duì)本部門征信業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)部門、人員違反本管理辦法（向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供非依法公開的信息，未事先告知信息主體，或違規(guī)向第三方公開企業(yè)信息等情況），按本公司《員工職業(yè)規(guī)范和紀(jì)律規(guī)定》相關(guān)要求進(jìn)行處罰。

第十二條本辦法自發(fā)文之日起實(shí)施，原2016年95號(hào)文《征信業(yè)務(wù)管理辦法》同時(shí)廢止。附件：《企業(yè)征信業(yè)務(wù)授權(quán)書》

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企業(yè)征信業(yè)務(wù)授權(quán)書

致：XX（以下簡(jiǎn)稱：財(cái)務(wù)公司）

一、本授權(quán)書在下列情形存續(xù)期間持續(xù)有效：

（一）本公司在財(cái)務(wù)公司辦理任何授信業(yè)務(wù)：及/或

（二）本公司就貴行向任何第三方提供的授信向財(cái)務(wù)公司提供提保；及/或

（三）本公司在財(cái)務(wù)公司辦理基于本公司信用信息的任何其他業(yè)務(wù)。

二、本公司作為授權(quán)人，在第一條情況下，不可撤銷地授權(quán)財(cái)務(wù)公司：

（一）財(cái)務(wù)公司有權(quán)向依法設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)或相關(guān)征信機(jī)構(gòu)查詢本公司的信用信息；

（二）財(cái)務(wù)公司有權(quán)按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定向該等數(shù)據(jù)庫(kù)或征信機(jī)構(gòu)提供本公司的信用信息。

三、其他事宜

（一）為實(shí)現(xiàn)本授權(quán)項(xiàng)下事宜之目的，本公司將根據(jù)財(cái)務(wù)公司的不時(shí)要求，向財(cái)務(wù)公司提供貸款卡（或復(fù)印件）及其密碼，或任何其它適用的物件及/或信息；

（二）就本授權(quán)書項(xiàng)下事宜，如本公司和財(cái)務(wù)公司之間有任何其它約定的，除非有相反的意思表示，否則本授權(quán)書和該等其它約定相互之間不應(yīng)被視為構(gòu)成任何限制；

（三）財(cái)務(wù)公司不應(yīng)將本公司的信用信息用于任何非法用途。

授權(quán)人：

（公章）

日期： 年 月 日

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第四篇：同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)管理辦法

同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范公司與銀行、證券公司、其他貸款公司等同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，使同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上健康、有序開展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)貸款法》、《銀行與貸款公司業(yè)務(wù)合作指引》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》等法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱同業(yè)合作，是指公司與銀行、證券公司、其他貸款公司等同業(yè)機(jī)構(gòu)開展的貸款業(yè)務(wù)合作，即銀行將其有權(quán)支配的理財(cái)資金或自主資金、證券公司將資產(chǎn)管理計(jì)劃的資金、其他貸款公司將自主資金或貸款資金交付公司，由公司擔(dān)任受托人并按照貸款文件的約定進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的行為。

同業(yè)機(jī)構(gòu)受讓貸款受益權(quán)而成為實(shí)際出資人的貸款業(yè)務(wù)適用本辦法。第三條 本辦法所稱銀行，是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

本辦法所稱證券公司，是指依照《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定設(shè)立的經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

本辦法所稱貸款公司，是指依照《中華人民共和國(guó)貸款法》及《貸款公司管理辦法》設(shè)立的主要經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

第四條 公司建立完善的前、中、后臺(tái)分工協(xié)作的管理體系，即產(chǎn)品營(yíng)銷、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門間既職責(zé)分離又相互協(xié)作開展同業(yè)合作資金貸款業(yè)務(wù)。

第五條 公司開展同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)，依據(jù)以下原則：

（二）平等協(xié)商、互利互惠；

（三）堅(jiān)持自主管理原則，自主完成項(xiàng)目調(diào)查、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資決策等事務(wù)；

（四）對(duì)每個(gè)貸款項(xiàng)目實(shí)行獨(dú)立核算，并建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制；

（五）勤勉盡責(zé)獨(dú)立處理貸款事務(wù)；

（六）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)置與職責(zé)分工

第六條 研發(fā)創(chuàng)新部負(fù)責(zé)同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的研發(fā)工作，為公司同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)開展及創(chuàng)新提供支持。

第七條 貸款業(yè)務(wù)部設(shè)置貸款經(jīng)理崗位，負(fù)責(zé)同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)推介、盡職調(diào)查、項(xiàng)目立項(xiàng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與貸款文件制作、發(fā)起設(shè)立貸款計(jì)劃、貸款計(jì)劃的發(fā)行與成立、貸款項(xiàng)目管理運(yùn)用合同簽訂與落實(shí)擔(dān)保、貸款資金支付、貸款項(xiàng)目管理、貸款收益分配與清算等職責(zé)。

第八條 合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)性審查、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查與防范等工作，監(jiān)測(cè)評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第九條 貸款投資決策委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)負(fù)責(zé)同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)審議、審批。

第十條 貸款財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目賬戶的開立、銷戶及財(cái)務(wù)核算工作。

第三章 合作機(jī)構(gòu)選擇標(biāo)準(zhǔn)

第十一條 開展同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)應(yīng)審慎選擇合作銀行、證券公司及其他貸款公司等同業(yè)機(jī)構(gòu)，所選同業(yè)機(jī)構(gòu)除應(yīng)符合本辦法第三條的規(guī)定，還需達(dá)到以下要求：

（一）銀行須為總行或取得總行授權(quán)的有資質(zhì)的分支行，證券公司、其他貸款公司須為總部；

（二）具備較強(qiáng)的資產(chǎn)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等綜合管理能力；

（三）具備開展同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)相關(guān)資格；

（四）符合法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定。

第四章 合作內(nèi)容及業(yè)務(wù)規(guī)則

第十二條 公司與銀行合作的方式主要有銀信理財(cái)合作、銀行自主資金合作、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等。

公司在銀信合作中堅(jiān)持自主管理原則，承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、項(xiàng)目篩選、投資決策及實(shí)施等實(shí)質(zhì)管理和決策職責(zé)。

銀信理財(cái)合作貸款期限不低于一年，融資類銀信合作產(chǎn)品不得設(shè)開放期。銀信理財(cái)資金不得投資于理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)，不得投資于結(jié)構(gòu)化集合貸款的劣后受益權(quán)。

銀信理財(cái)合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，應(yīng)由銀行私人銀行渠道提供相關(guān)服務(wù)。

銀信理財(cái)合作產(chǎn)品投資于政府項(xiàng)目的，公司加強(qiáng)對(duì)地方財(cái)政收支狀況、對(duì)外負(fù)債等情況的調(diào)查，并遵守關(guān)于地方政府平臺(tái)融資的相關(guān)規(guī)定。

銀信理財(cái)資金原則上不得投資于非上市公司股權(quán)。

公司不接受銀行為銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)提供任何形式的擔(dān)保。

公司對(duì)融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)實(shí)行比例管理，融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例控制在30%以內(nèi)。

公司在與銀行進(jìn)行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)采取買斷方式，轉(zhuǎn)受讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)為正常類資產(chǎn)，事先征得借款人、保證人同意，并堅(jiān)持“真實(shí)轉(zhuǎn)讓、整體轉(zhuǎn)讓、潔凈轉(zhuǎn)讓”原則。

銀行理財(cái)資金受讓貸款受益權(quán)的業(yè)務(wù)視同為銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)。

公司對(duì)合作銀行未轉(zhuǎn)回表內(nèi)的銀信合作貸款貸款，按規(guī)定計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本。銀行以自主資金委托公司管理或受讓貸款受益權(quán)不受銀信理財(cái)合作相關(guān)政策限制

第十三條 公司可以接受證券公司自主資金或定向資產(chǎn)管理計(jì)劃項(xiàng)下資金委托，設(shè)立單一或集合資金貸款計(jì)劃，將貸款資金用于證券公司指定的項(xiàng)目。資產(chǎn)管理計(jì)劃是否符合證券業(yè)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定由設(shè)立貸款的證券公司負(fù)責(zé)。

證券公司可以成為公司發(fā)行的結(jié)構(gòu)化證券貸款產(chǎn)品的一般受益人。第十四條 保險(xiǎn)公司可以以保險(xiǎn)資金加入公司發(fā)行的集合貸款計(jì)劃。第十五條 對(duì)于單一運(yùn)用項(xiàng)目資金需求量大或公司有分散風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目需求時(shí)，公司可以與其他貸款公司共同組建信團(tuán)為項(xiàng)目提供融資。

公司與其他貸款公司可以相互認(rèn)購(gòu)對(duì)方發(fā)行的貸款計(jì)劃，對(duì)該類業(yè)務(wù)的投向分類、風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提等按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。

第五章 業(yè)務(wù)模式

第十六條 公司目前開展的同業(yè)合作業(yè)務(wù)模式主要有以下幾種：

銀信理財(cái)合作，即銀行以理財(cái)資金設(shè)立單一資金貸款或受讓單一資金貸款、財(cái)產(chǎn)權(quán)貸款的受益權(quán)，將貸款資金委托公司用于其指定或推薦的項(xiàng)目；

銀行自主資金合作，即銀行以可支配非理財(cái)資金設(shè)立單一資金貸款、受讓單一資金貸款受益權(quán)或加入公司發(fā)行的集合貸款計(jì)劃，將貸款資金委托公司用于其指定、推薦的項(xiàng)目或公司自主選擇的項(xiàng)目；

銀、政、信合作，即銀行以理財(cái)資金或自主資金設(shè)立貸款或受讓貸款受益權(quán)，將受托資金委托公司用于其指定的政府平臺(tái)公司或政府建設(shè)項(xiàng)目；

銀、銀、信合作，即銀行以理財(cái)資金或自主資金委托公司設(shè)立單一資金貸款，由另一家銀行受讓貸款受益權(quán)，成立實(shí)際出資人的業(yè)務(wù)；

銀、證、信合作，即銀行以理財(cái)資金或自主資金在證券公司設(shè)立定向資產(chǎn)管理計(jì)劃，以定向資產(chǎn)管理計(jì)劃資金認(rèn)購(gòu)公司單一資金貸款，由另一家銀行受讓貸款受益權(quán)成為實(shí)際出資人的業(yè)務(wù)；

證信合作，即證券公司以其合法設(shè)立的定向資產(chǎn)管理計(jì)劃資金在公司設(shè)立單一資金貸款（不進(jìn)行受益權(quán)轉(zhuǎn)讓），或加入公司集合資金貸款計(jì)劃，委托公司將資金運(yùn)用于其指定的項(xiàng)目的業(yè)務(wù)；

（以上幾種模式分類互有交叉）

結(jié)構(gòu)化證券投資合作，即同業(yè)機(jī)構(gòu)以理財(cái)資金認(rèn)購(gòu)公司發(fā)行的結(jié)構(gòu)化證券投資集合貸款計(jì)劃的優(yōu)先受益權(quán)的業(yè)務(wù)；

信信合作，即公司與其他貸款公司以自主資金或貸款資金互為認(rèn)購(gòu)對(duì)方發(fā)行的貸款產(chǎn)品，或組成“信團(tuán)”對(duì)同一項(xiàng)目提供資金支持。

第十七條 同業(yè)合作貸款運(yùn)用方式包括貸款、附同購(gòu)條款股權(quán)投資、資產(chǎn)權(quán)益投資、證券投資等。

第六章 業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理

第十八條 公司親自履行同業(yè)合作貸款項(xiàng)目盡職調(diào)查、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、審查審批及后續(xù)管理職責(zé)，管理要求等同于非同業(yè)合作項(xiàng)目，業(yè)務(wù)操作執(zhí)行《貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）。

第十九條 盡職調(diào)查人員應(yīng)對(duì)同業(yè)合作業(yè)務(wù)資金來源進(jìn)行必要審查，如資金為同業(yè)機(jī)構(gòu)自主資金的，要求在貸款合同中表明資金性質(zhì)或提供資金為非理財(cái)資

第二十條 公司開展同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配”的原則，在貸款文件中明確約定受托管理責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)原則，一般要求約定貸款到期時(shí)“以維持貸款終止時(shí)貸款財(cái)產(chǎn)原狀的方式清退”或“貸款期限延長(zhǎng)至貸款實(shí)際償清日”。在公司盡職履行受托責(zé)任前提下，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)由委托人自擔(dān)。

第二十一條 公司將同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司的三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系。

貸款業(yè)務(wù)部合規(guī)風(fēng)控員負(fù)責(zé)對(duì)同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步的識(shí)別和審查。

合規(guī)風(fēng)控部根據(jù)貸款業(yè)務(wù)部提交的有關(guān)業(yè)務(wù)資料，對(duì)同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行全面的審查，提出相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理意見，定期開展風(fēng)險(xiǎn)檢查和評(píng)估。

風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)對(duì)同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。第二十二條 同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有以下幾種：

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)，主要是指交易對(duì)手違約造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，主要是指市場(chǎng)利率、匯率或金融產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是指由于員工的個(gè)人因素導(dǎo)致操作不當(dāng)甚至違規(guī)違約所引發(fā)各種損失的風(fēng)險(xiǎn)；

（四）其他風(fēng)險(xiǎn)，主要是指銀行理財(cái)資金貸款業(yè)務(wù)開展中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。

公司采取嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)盡職調(diào)查和后續(xù)監(jiān)測(cè)，要求提供充足擔(dān)保，執(zhí)行預(yù)警和止損條件等有效措施應(yīng)對(duì)各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，按照《全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》、《風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

第二十三條 受讓信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)存續(xù)期間，如發(fā)現(xiàn)受讓的信貸資產(chǎn)在入庫(kù)起算日不符合貸款文件約定的范圍、種類、標(biāo)準(zhǔn)和狀況，應(yīng)要求合作銀行予以置換。

第二十四條 對(duì)證券投資產(chǎn)品設(shè)立預(yù)警線和止損點(diǎn)，實(shí)時(shí)盯市，達(dá)到預(yù)警線時(shí)及時(shí)通知劣后受益人追加資金，并采取降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)持倉(cāng)比例、停止買入股票等措施控制風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到止損線時(shí)必須及時(shí)止損。

第二十五條 上市公司股票受益權(quán)融資業(yè)務(wù)應(yīng)做好質(zhì)押股票價(jià)值變動(dòng)監(jiān)測(cè)，因價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率低于貸款合同約定時(shí)，及時(shí)通知融資人追加保證金或補(bǔ)充質(zhì)押股票，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第二十六條 加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目監(jiān)測(cè)，及時(shí)掌握項(xiàng)目進(jìn)度，按貸款合同約定做好追加、解除抵押，銷售資金歸集等工作。

第二十七條 加強(qiáng)與銀信理財(cái)合作產(chǎn)品委托銀行的溝通合作，做好項(xiàng)目后續(xù)管理，及時(shí)掌握運(yùn)用企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況，配合做好股權(quán)變更、平臺(tái)公司分類、表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)表內(nèi)等相關(guān)工作。

第七章 信息披露

第二十八條 公司按照法律法規(guī)的規(guī)定和貸款文件約定，及時(shí)、準(zhǔn)確、充分、完整地向銀行、證券公司、其他貸款公司等同業(yè)合作業(yè)務(wù)委托人與受益人披露信息，揭示風(fēng)險(xiǎn)。

第二十九條 信息披露的具體內(nèi)容、時(shí)間與方式依據(jù)貸款文件的約定。一般包括《資金貸款管理運(yùn)用報(bào)告》、《清算報(bào)告》、《貸款項(xiàng)目利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表》、《保管報(bào)告》，以及法律法規(guī)規(guī)定或貸款文件約定需要披露的其他事項(xiàng)。

第三十條 公司對(duì)同業(yè)合作的復(fù)雜交易產(chǎn)品、房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目、證券投資產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)等，按照監(jiān)管法規(guī)要求向監(jiān)管部門進(jìn)行報(bào)告。

第八章 應(yīng)急處置

第三十一條 證券投資類同業(yè)合作貸款項(xiàng)目由于證券價(jià)格連續(xù)大幅下跌等情況出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，按照貸款文件約定及時(shí)采取強(qiáng)制平倉(cāng)、通過劣后受益人追加資金等措施控制風(fēng)險(xiǎn)，保障優(yōu)先受益人資金安全。

第三十二條 涉及交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的同業(yè)合作項(xiàng)目，出現(xiàn)交易對(duì)手經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況惡化、違約、發(fā)生影響償還能力的重大事件等異常情況，可能影響貸款項(xiàng)目到期兌付時(shí)，公司應(yīng)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，按照《重大突發(fā)事件報(bào)告管理規(guī)定》等相關(guān)制度及時(shí)報(bào)告合作同業(yè)機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門，并積極與合作同業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)商，妥善進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解和處置。

第九章 附則

第三十三條 對(duì)在同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)中因故意或過失引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)隱患或給公司造成損失的人員，公司視情節(jié)進(jìn)行問責(zé)及責(zé)任追究。

第三十四條 銀行代理推介貸款產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化等其他合作按照監(jiān)管法規(guī)政策及其他公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十五條 本辦法由貸款業(yè)務(wù)一部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第三十六條 本辦法自公布之日起施行。

第五篇：河南省對(duì)外勞務(wù)合作業(yè)務(wù)管理辦法

河南省對(duì)外勞務(wù)合作業(yè)務(wù)管理辦法

2005-02-01 08:06

第一章總則

第一條為了認(rèn)真落實(shí)河南省人民政府辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步整頓和規(guī)范對(duì)外勞務(wù)經(jīng)營(yíng)秩序的意見》和商務(wù)廳《關(guān)于清理整頓對(duì)外勞務(wù)合作領(lǐng)域違法違規(guī)活動(dòng)專項(xiàng)行動(dòng)計(jì)劃》的文件精神，本著以人為本、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、從嚴(yán)管理、依法行政的原則，加強(qiáng)對(duì)外派勞務(wù)業(yè)務(wù)的管理，保持全省對(duì)外勞務(wù)合作業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)商務(wù)部《對(duì)外勞務(wù)合作經(jīng)營(yíng)資格管理辦法》等文件的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法所稱“對(duì)外勞務(wù)經(jīng)營(yíng)公司”（以下簡(jiǎn)稱“經(jīng)營(yíng)公司”）系指經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)的具有對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作經(jīng)營(yíng)資格的專營(yíng)企業(yè)。

第三條本辦法所稱的“勞務(wù)人員”系指經(jīng)營(yíng)公司按照與國(guó)（境）外的機(jī)構(gòu)、企業(yè)或個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱“外方”）所簽訂的勞務(wù)合同、承包工程、設(shè)計(jì)咨詢等合同規(guī)定而派出的人員(經(jīng)營(yíng)公司的經(jīng)營(yíng)管理人員除外)。

第四條本辦法所稱的“對(duì)外勞務(wù)合作”是指上述經(jīng)營(yíng)公司從事的對(duì)外勞務(wù)輸出業(yè)務(wù)。未取得商務(wù)部批準(zhǔn)具有對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作經(jīng)營(yíng)資格的任何組織,不得從事對(duì)外勞務(wù)合作業(yè)務(wù)。各級(jí)商務(wù)部門要積極聯(lián)合公安、外事、工商、勞動(dòng)部門加大對(duì)非法從事對(duì)外勞務(wù)合作活動(dòng)的查處力度；經(jīng)營(yíng)公司要加強(qiáng)自律行為，發(fā)現(xiàn)非法中介活動(dòng)要主動(dòng)向相關(guān)部門舉報(bào)。

第五條 各級(jí)商務(wù)部門是對(duì)外勞務(wù)合作業(yè)務(wù)的主管單位，依法管理對(duì)外勞務(wù)合作業(yè)務(wù)。

第二章簽約與合同

第六條 經(jīng)營(yíng)公司必須按照商務(wù)部規(guī)定，交納足額的外派勞務(wù)備用金，方可直接對(duì)外簽約；未交納外派勞務(wù)備用金的經(jīng)營(yíng)公司不得直接對(duì)外簽約(由經(jīng)營(yíng)公司注冊(cè)地的市商務(wù)局負(fù)責(zé)監(jiān)管)。

第七條經(jīng)營(yíng)公司向未建交國(guó)家派遣勞務(wù)人員，須先經(jīng)省商務(wù)廳審核后報(bào)商務(wù)部審批，批準(zhǔn)后方可對(duì)外簽約。

第八條經(jīng)營(yíng)公司向敏感國(guó)家（地區(qū)）派遣勞務(wù)人員須按照中國(guó)對(duì)外承包工程商會(huì)制定的國(guó)別業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)管理暫行辦法執(zhí)行。

第九條對(duì)于經(jīng)營(yíng)公司首次進(jìn)入的國(guó)家開展對(duì)外勞務(wù)合作業(yè)務(wù)，須征求我駐外使（領(lǐng)）館經(jīng)商處的意見，方可對(duì)外簽約。

第十條對(duì)外簽約前，經(jīng)營(yíng)公司必須對(duì)外方進(jìn)行資信調(diào)查，確保所簽合同的真實(shí)可靠和勞務(wù)人員派出后有勞可務(wù)。

第十一條對(duì)外簽訂合同條款必須符合我國(guó)和外方所在國(guó)的法律法規(guī)，合同主要條款應(yīng)包括：

1、雙方的名稱、地址、法人代表以及聯(lián)系電話、傳真；

2、工作內(nèi)容（工種、人數(shù)、技能要求）；

3、期限；

4、工資及支付方法；

5、工作時(shí)間及加班；

6、食宿和工作交通費(fèi)用；

7、國(guó)際旅費(fèi)；

8、醫(yī)療、保險(xiǎn)、稅金；

9、意外事件、仲裁；

10、違約責(zé)任；

11、糾紛處理辦法。

第十二條經(jīng)營(yíng)公司與外方簽訂的《勞務(wù)合同》、經(jīng)營(yíng)公司與勞務(wù)人員簽訂的《派遣合同》及外方雇主與勞務(wù)人員簽訂的《雇用合同》相關(guān)條款應(yīng)一致。

第三章勞務(wù)人員選審

第十三條經(jīng)營(yíng)公司不得招收未滿18周歲的未成年勞務(wù)人員。

第十四條經(jīng)營(yíng)公司要委派專人負(fù)責(zé)勞務(wù)人員選審工作，在選審過程中，要注重勞務(wù)人員的綜合素質(zhì)和能力，對(duì)有治安不良記錄、法律觀念差、文化水平過低的勞務(wù)人員不得招收。不得選派證件與身份不符者、技術(shù)水平不能勝任者、身體條件(包括心理素質(zhì))不合格者、團(tuán)隊(duì)精神和紀(jì)律性不強(qiáng)者。

第十五條經(jīng)營(yíng)公司到外省直接和委托招收勞務(wù)人員，須將經(jīng)我省商務(wù)廳審查后的勞務(wù)項(xiàng)目報(bào)勞務(wù)人員所在地商務(wù)廳備案，后方可招收。

第十六條外省經(jīng)營(yíng)公司到我省直接和委托招收勞務(wù)人員,須將經(jīng)營(yíng)公司所在地的地方商務(wù)主管部門出具的項(xiàng)目審查意見，報(bào)我省商務(wù)廳備案后，方可開展業(yè)務(wù)。

第四章收費(fèi)

第十七條經(jīng)營(yíng)公司向勞務(wù)人員收取的服務(wù)費(fèi)應(yīng)嚴(yán)格按照財(cái)政部、商務(wù)部《關(guān)于對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作企業(yè)外派人員工資管理辦法的補(bǔ)充規(guī)定》以及中國(guó)對(duì)外承包工程商會(huì)制定的國(guó)別勞務(wù)收費(fèi)指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)的有關(guān)文件規(guī)定執(zhí)行，嚴(yán)禁超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)、搭車收費(fèi)或替中間商收費(fèi)。

第十八條經(jīng)營(yíng)公司收取的費(fèi)用應(yīng)逐筆向勞務(wù)人員說明，并開具收據(jù)。勞務(wù)人員在合同期間因非個(gè)人原因被提前解聘，經(jīng)營(yíng)公司應(yīng)按合同規(guī)定的比例退還其未滿合同期的服務(wù)費(fèi)。第十九條根據(jù)商務(wù)部《關(guān)于取消對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作企業(yè)向外派勞務(wù)人員收取履約保證金的通知》要求,經(jīng)營(yíng)公司在開展對(duì)外勞務(wù)合作業(yè)務(wù)中一律不得再向勞務(wù)人員收取履約保證金。

第五章培訓(xùn)

第二十條所有外派勞務(wù)人員外派前必須在我省經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)的培訓(xùn)中心參加正規(guī)培訓(xùn)，并取得培訓(xùn)合格證，否則一律不得派出。

第二十一條各培訓(xùn)中心應(yīng)按照以下內(nèi)容認(rèn)真組織好每一期培訓(xùn)，以確保培訓(xùn)質(zhì)量：

1、我國(guó)對(duì)外勞務(wù)合作方面的法律、法規(guī)和規(guī)定(要點(diǎn))；

2、涉外禮儀、外事紀(jì)律、安全保密等方面的出國(guó)常識(shí)；

3、合同和條款的具體含義，勞務(wù)人員應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和享有的權(quán)利，以及

如何提高履約能力和保護(hù)自身合法權(quán)益、人身安全；

4、專業(yè)技術(shù)和體能培訓(xùn)。

第二十二條培訓(xùn)中心既要嚴(yán)格要求，又要以人為本，決不允許侵害勞務(wù)人員的人身權(quán)益。

第二十三條為了保證培訓(xùn)質(zhì)量，參加培訓(xùn)的勞務(wù)人員應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)參加培訓(xùn)，并按照考試大綱參加考試。各培訓(xùn)中心對(duì)考試不合格者不予發(fā)放培訓(xùn)合格證書；考試合格的勞務(wù)人員發(fā)放的培訓(xùn)合格證書必須報(bào)商務(wù)廳審核備案(待省考試中心運(yùn)轉(zhuǎn)后,另行規(guī)定)。

第六章勞務(wù)項(xiàng)目審查

第二十四條各經(jīng)營(yíng)公司的所有勞務(wù)項(xiàng)目必須到省商務(wù)廳審查。市級(jí)經(jīng)營(yíng)公司首先報(bào)市商務(wù)局審查后上報(bào)省商務(wù)廳。未經(jīng)審查的勞務(wù)項(xiàng)目不得執(zhí)行。

第二十五條在項(xiàng)目審查時(shí)須提交如下材料：

1、填寫完整、準(zhǔn)確的《外派勞務(wù)項(xiàng)目審查表》；

2、與外方、勞務(wù)人員簽訂的合同以及外方與勞務(wù)人員簽訂的雇傭合同（如已簽訂的隨文上報(bào)，尚未簽訂的應(yīng)及時(shí)補(bǔ)報(bào)）；

3、項(xiàng)目所在國(guó)政府批準(zhǔn)簽發(fā)的工作許可證明；

4、外方的當(dāng)?shù)睾戏ń?jīng)營(yíng)及居住身份證明（新簽訂的勞務(wù)項(xiàng)目）；

5、勞務(wù)人員的有效護(hù)照及培訓(xùn)合格證書（復(fù)印件）；

6、我駐外使（領(lǐng)）館經(jīng)商處的意見(如新項(xiàng)目、數(shù)量大、派遣女青年較多等)。第二十六條省商務(wù)廳要為經(jīng)營(yíng)公司提供優(yōu)質(zhì)、便捷的服務(wù)，在收到經(jīng)營(yíng)公司(或市商務(wù)局轉(zhuǎn)報(bào))送審的材料齊全后，對(duì)符合規(guī)定的勞務(wù)項(xiàng)目在三個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)并在《審查表》上予以蓋章確認(rèn)，同時(shí)根據(jù)需要出具《出境證明》。

第七章派出管理

第二十七條經(jīng)營(yíng)公司要加強(qiáng)對(duì)所派勞務(wù)人員的境外管理，根據(jù)中國(guó)對(duì)外承包工程商會(huì)境外勞務(wù)人員管理的國(guó)別、人數(shù)規(guī)定的要求，在勞務(wù)人員集中的國(guó)家(地區(qū))設(shè)立辦事管理機(jī)構(gòu)、配備專職管理人員或委托中國(guó)在當(dāng)?shù)剞k事機(jī)構(gòu)代管。委托代管的要簽署代管委托書。第二十八條經(jīng)營(yíng)公司應(yīng)選派素質(zhì)好、熟悉勞務(wù)及外事業(yè)務(wù)、外語熟練的在外管理人員。管理人員要恪盡職守，盡職盡責(zé)，加強(qiáng)管理，并與我駐外使（領(lǐng)）館經(jīng)商處保持良好的工作聯(lián)系，接受和服從他們的指導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)和監(jiān)督。

第二十九條經(jīng)營(yíng)公司要經(jīng)常保持與在外管理人員的工作溝通與聯(lián)系，了解境外勞務(wù)人員的工作、生活、身體情況，加強(qiáng)管理工作的針對(duì)性、及時(shí)性和有效性，避免出現(xiàn)或減少發(fā)生境外糾紛和突發(fā)事件。

第八章處理境外糾紛或突發(fā)事件

第三十條各經(jīng)營(yíng)公司要建立處理境外糾紛或突發(fā)事件的應(yīng)急機(jī)制,遵循“誰對(duì)外簽約，誰負(fù)責(zé)”的原則妥善處理好發(fā)生的勞務(wù)糾紛及突發(fā)事件。對(duì)于發(fā)生的勞務(wù)糾紛及突發(fā)事件，經(jīng)營(yíng)公司要迅速啟動(dòng)應(yīng)急處理機(jī)制，在我駐外使（領(lǐng)）館經(jīng)商處和省商務(wù)廳、市商務(wù)局指導(dǎo)下，積極開展對(duì)外交涉，盡最大努力保護(hù)勞務(wù)人員的合法權(quán)益和生命安全。同時(shí)耐心做好勞務(wù)人員家屬的安撫工作，穩(wěn)定勞務(wù)人員及其家人的情緒，維護(hù)社會(huì)安定。

第三十一條處理境外勞務(wù)糾紛或突發(fā)事件應(yīng)同時(shí)遵循“屬地”原則，即對(duì)外簽約的經(jīng)營(yíng)公司注冊(cè)地的市級(jí)商務(wù)主管部門和勞務(wù)人員國(guó)內(nèi)居住地的市級(jí)商務(wù)主管部門共同積極配合省商務(wù)廳協(xié)調(diào)處理。

第三十二條勞務(wù)人員回國(guó)后，經(jīng)營(yíng)公司應(yīng)按照法律、法規(guī)及合同的規(guī)定，盡快妥善解決勞務(wù)糾紛。

第九章獎(jiǎng)勵(lì)與處罰

第三十三條各經(jīng)營(yíng)公司不得進(jìn)行以下不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)：

1、與境內(nèi)、外非法勞務(wù)中介合作；

2、發(fā)布虛假?gòu)V告、虛假承諾欺騙勞務(wù)人員；

3、以假材料、假證書欺騙政府及有關(guān)部門；

4、向境外娛樂色情場(chǎng)所派遣女青年；

5、以商務(wù)、旅游簽證名義出國(guó)務(wù)工；

6、嚴(yán)禁執(zhí)行國(guó)家禁止或暫停的勞務(wù)項(xiàng)目；

7、行業(yè)、企業(yè)間的其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

第三十四條凡嚴(yán)格遵守本管理辦法，在開展對(duì)外勞務(wù)合作業(yè)務(wù)中業(yè)績(jī)突出，沒有發(fā)生違規(guī)、違紀(jì)現(xiàn)象的經(jīng)營(yíng)公司，省、市商務(wù)主管部門可給于評(píng)先、通報(bào)表彰，頒發(fā)證書或獎(jiǎng)牌，在以后對(duì)外經(jīng)營(yíng)中優(yōu)先享受國(guó)家和省的優(yōu)惠鼓勵(lì)政策。

第三十五條對(duì)不執(zhí)行本辦法，違反國(guó)家政策和行業(yè)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)公司視情形給予下列處罰：

1、違規(guī)情節(jié)輕微、影響不大者，給予內(nèi)部通報(bào)批評(píng)，并記錄在案；

2、違規(guī)情節(jié)較重，在一定范圍內(nèi)造成不良影響和后果者，給予暫停業(yè)務(wù)處罰（3-6個(gè)月），直至不予通過年審, 暫停業(yè)務(wù)其間不得開展對(duì)外業(yè)務(wù)。

3、違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重，造成較大影響和后果者，轉(zhuǎn)當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T查處，并報(bào)請(qǐng)商務(wù)部取消其對(duì)外勞務(wù)合作經(jīng)營(yíng)資格，視情節(jié)轉(zhuǎn)司法機(jī)關(guān)追究其法律責(zé)任。

第三十六條本辦法由河南省商務(wù)廳負(fù)責(zé)解釋,自發(fā)文之日起實(shí)施。

河南省商務(wù)廳

二○○五年一月四日