第一篇：非法集資的表現(xiàn)形式和防范措施

非法集資的表現(xiàn)形式和防范措施

公眾教育服務(wù)日活動(dòng)專欄

非法集資是指在高額回報(bào)的利誘下，以合法的外衣如出具企業(yè)工商執(zhí)照、稅務(wù)登記、司法公證等騙取群眾信任；或者利用親朋好友的關(guān)系拉攏群眾參與；或者在能人引領(lǐng)和利用名人代言虛假廣告的方式誤導(dǎo)輿論，欺騙群眾，拉人上鉤；或用短期兌現(xiàn)的方式，開始是按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資人的錢兌付先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金、攜款潛逃。

非法集資活動(dòng)包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要有以下幾種表現(xiàn)形式:

1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；

2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

3、通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

4、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；

5、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；

6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；

7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；

8、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；

9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；

10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

如果在生活中遇到一些所謂的“投資機(jī)會”，有五招可以簡單分辨：

一是對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過高。多數(shù)情況下明顯偏高 的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。

二是通過政府網(wǎng)站查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法的上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票、債券，是不是國家規(guī)定的股權(quán)交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。

三是通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。

四是一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會進(jìn)行報(bào)道。要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

五是對親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要審慎決策，不要盲目聽從。

第二篇：非法集資表現(xiàn)形式

非法集資活動(dòng)特征及主要表現(xiàn)形式

一、非法集資的特征

1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)。包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。

2.承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式。

3.向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

二、非法集資的主要表現(xiàn)形式

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1.借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

3.通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

4.通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

5.以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

6.利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。

7.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。

8.對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。9.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。10.利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。11.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。12.利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

附件2

8類涉嫌非法集資廣告

2007年9月19日，國家工商總局、中國銀監(jiān)會、國家廣電總局、新聞出版總署聯(lián)合對非法集資活動(dòng)發(fā)出廣告審查監(jiān)管通知，8類含有或涉及非法集資活動(dòng)內(nèi)容的廣告被禁止發(fā)布，主要是：

一、未經(jīng)國家部門批準(zhǔn)的非金融單位和個(gè)人以支付或變相支付利息、紅利，或給予定期分配實(shí)物等融資活動(dòng)；

二、房地產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)式商鋪的售后包租、返租銷售活動(dòng)；

三、內(nèi)部職工股、原始股、投資基金以及其他未經(jīng)過證監(jiān)會核準(zhǔn)，公開或變相公開發(fā)行證券的活動(dòng)；

四、未經(jīng)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的活動(dòng)；

五、地方政府直接向公眾發(fā)行債券的活動(dòng)；

六、除國家有關(guān)部門批準(zhǔn)發(fā)行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發(fā)行活動(dòng)；

七、以購買商品或發(fā)展會員為名義獲利的活動(dòng)；

八、其他未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的社會集資活動(dòng)。

第三篇：試析非法集資的危害和防范措施

試析非法集資的危害和防范措施

論文摘要近年來，非法集資活動(dòng)愈演愈烈，形式和手段層不不窮，蒙蔽人民大眾，嚴(yán)重?fù)p害了人民大眾的生命財(cái)產(chǎn)，危及國家的金融運(yùn)營和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，損害了國家和政府的聲譽(yù)和利益。為了保護(hù)人們?nèi)罕姷睦?，維護(hù)國家金融經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行，確保我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的健康發(fā)展，我們必須需提高對非法集資的認(rèn)識，增強(qiáng)自我保護(hù)意識的同時(shí)，完善國家的法律和政策，加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)制，并加大非法集資的力度，以保障我國市場經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)步發(fā)展。本文重點(diǎn)闡述非法集資的危害性，并就此提出針對性的防范措施，希望對打擊和防范非法集資實(shí)踐活動(dòng)有所裨益。

論文關(guān)鍵詞 非法集資活動(dòng) 非法集資活動(dòng)的危害 防范措施

非法集資是在高額回報(bào)的利誘下，披著合法的外衣，打著響應(yīng)國家政策，企業(yè)創(chuàng)新等旗號，或靠親朋好友及黨政官員的拉攏利誘，騙取廣大參與者的信任，以聚斂巨額資金為根本目的非法金融活動(dòng)。由于我國尚在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，國家對中小型企業(yè)頭發(fā)的資金比較謹(jǐn)慎，中小型企業(yè)直接融資困難重重，為了擴(kuò)大規(guī)模，只好鋌而走險(xiǎn)進(jìn)行間接融資，加之，目前我國金融，工商管理部門的監(jiān)管不嚴(yán)，協(xié)作機(jī)制不完善，行政執(zhí)法和刑事執(zhí)法對接不到位等種種弊端，給那些非法集資者很多可乘之機(jī)，鋌而走險(xiǎn)，造成了非法集資活動(dòng)不斷的蔓延開來。另一方面，我過銀行儲蓄存款利率總體不高，市場上可供人們投資的項(xiàng)目又少，廣大民眾為了發(fā)財(cái)致富，追求利益，和非法集資者一拍即合。加之，民間借貸由來已久，在人們心中有著一定的地位，非法集資者又善于隱蔽手段，人們?nèi)狈κ愕谋鎰e能力，才會投入非法集資的圈套。從目前全國已經(jīng)曝光的非法集資案件來看，犯罪分子往往用假項(xiàng)目，假合同，假協(xié)議，空手套白狼，廣泛的吸納廣大善良的群眾的血汗錢進(jìn)行錢生錢，利生利，欺騙群眾。它欺騙性強(qiáng)，涉及面極廣，一旦案發(fā)，非法集資者往往昧著良心轉(zhuǎn)移，揮霍，致使廣大的群眾血本無歸，甚至傾家蕩產(chǎn)，不僅嚴(yán)重影響了金融的正常運(yùn)行和國家政府的聲譽(yù)，也嚴(yán)重欺騙和損害了人們的生命財(cái)產(chǎn)，還給社會制造了巨大的社會不安地因素，危害極大，其具體危害表現(xiàn)如下：

一、非法集資的危害

（一）擾亂了社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序

從近些年來差出的案件來看，非法集資者鉆空子，虛構(gòu)項(xiàng)目，偽造合同，允諾高利潤愚弄人們，騙取資金。而在暴利的誘使下，人們提走在銀行的儲蓄，轉(zhuǎn)而投入到非法集資處，不僅大大消弱了銀行的儲蓄能力，嚴(yán)重影響了國家重點(diǎn)扶持的資金項(xiàng)目和企業(yè)建設(shè)；還架空了國家對金融的宏觀調(diào)控。如果案發(fā)，金融部門還要投入更多的人力物力協(xié)助公安部門查處和補(bǔ)救，嚴(yán)重破壞了市場經(jīng)濟(jì)的秩序和健康發(fā)展。

（二）嚴(yán)重?fù)p害群眾利益，嚴(yán)重危及社會穩(wěn)定。

1.廣大參與非法集資者的利益缺乏保障。

非法集資往往用的是假合同，假協(xié)議，所以集資后即使投入生產(chǎn)，也缺乏相關(guān)的保障措施。因此，廣大的參與集資者的利益保障如同空置。更有甚者，那些所謂的項(xiàng)目根本就是子虛烏有，所謂的集資從頭到尾就是一場徹頭徹尾的騙局。

2.高利潤的誘惑，缺乏投資理智和風(fēng)險(xiǎn)意識

非法集資的對象多為對經(jīng)濟(jì)常識少，法律意識淡薄的失業(yè)人員，下崗職工和農(nóng)民等社會弱勢群體，參與人數(shù)成千上萬，在高利潤回報(bào)的誘惑下，很多人喪，把一輩子省吃儉用省下的養(yǎng)老錢，養(yǎng)兒錢統(tǒng)統(tǒng)拿出，有的甚至喪失理智舉債投資。他們只顧想著高利潤，盲目的信任，忽略風(fēng)險(xiǎn)，這種缺乏理性理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)意識，讓非法集資者一次又一次的得逞。

3.出現(xiàn)問題，易引發(fā)群體事件，危害社會的和諧與穩(wěn)定。

非法集資者騙取群眾資金后，由于缺乏正規(guī)的運(yùn)營體質(zhì)和監(jiān)管機(jī)制，一旦運(yùn)營出現(xiàn)問題，非法集資者個(gè)人利益膨脹，往往失控恣意肆揮霍或轉(zhuǎn)移、隱匿。而案發(fā)后，即使國家政府介入徹查，但多數(shù)由于時(shí)間長，資金去向早已不明，短時(shí)間內(nèi)，廣大群眾的本金也無法追回，損失慘重，血本無歸甚至傾家蕩產(chǎn)。受害的群眾，很多都簡單的歸錯(cuò)于政府，把矛盾指向政府部門。群情激動(dòng)中，極易引起集體圍攻，上訪等過激或犯罪行為，激化社會矛盾，造成局部地方的社會交通堵塞，治安的動(dòng)蕩，影響是社會的和諧與穩(wěn)定。

（三）損害國家的利益，影響國家和政府的形象和聲譽(yù)

那些非法資金這往往是鉆正當(dāng)金融活動(dòng)的空子，賄賂黨政官員開方便之門，例如，拉攏政府官員參與非法集資活動(dòng)的慶典，借用官方媒體對其非法集資進(jìn)行正面宣傳，利用人們?nèi)罕婍憫?yīng)國家政策和政府部門的信任和熱情，騙取巨額資金，謀取暴利。置國家政府的利益，聲譽(yù)形象于不顧，其影響之惡劣，無法姑息。

二、非法集資的防范措施及建議

最近幾年，非法集資活動(dòng)在多區(qū)域出現(xiàn)，且屢禁不止，并有向職業(yè)化，多領(lǐng)域發(fā)展的趨勢，無數(shù)上億的特大案件不斷涌現(xiàn)，嚴(yán)重?cái)_亂正常金融市場秩序、損害人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)，使我國的經(jīng)濟(jì)遭受巨大的損失，也嚴(yán)重威脅著社會的穩(wěn)定與發(fā)展。國家已經(jīng)備受重視，相繼出臺了很多相關(guān)法律法規(guī)，也對非法集資者進(jìn)行了重大的打擊，但實(shí)踐證明，僅憑嚴(yán)懲和打擊，不能從根本上遏制非法集資者的利欲熏心，還必須要做好耐心細(xì)致的防治工作。因此，如何保護(hù)人們的利益不受無辜損害，確保我國金融機(jī)制的正規(guī)運(yùn)營，對非法集資開展有效的防范和打擊，是我國社會經(jīng)濟(jì)能發(fā)順利進(jìn)行，我們金融經(jīng)濟(jì)能否穩(wěn)定發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。為此我有以下看法和建議：

（一）出臺相關(guān)立法，完善相關(guān)法律法規(guī)

如何預(yù)防非法集資活動(dòng)的蔓延，對非法集資活動(dòng)的準(zhǔn)確認(rèn)定首當(dāng)其沖。只有對其進(jìn)行準(zhǔn)確的定性，才能讓人民大眾從認(rèn)識上避免上當(dāng)受騙。針對當(dāng)前形勢，及時(shí)出臺集資政策的相關(guān)法律，明確界定非法集資、高利放貸、地下錢莊與民間借貸的界限，為人們投資明確指明方向，也為依法打擊非法集資，提供有堅(jiān)實(shí)的法律保障。進(jìn)行金融體制改革，拓寬國家銀行的金融業(yè)務(wù)民間的非法集資除了高額利潤，確實(shí)還具有集資方便，快捷等多方面的優(yōu)勢。因此，進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕鹑跈C(jī)制改革，拓寬國家金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)效率，切實(shí)為企業(yè)集資者搞好服務(wù)，是搞好金融經(jīng)濟(jì)的基本舉措，也是防止非法集資走捷徑的一項(xiàng)有效舉措。

（二）加大宣傳力度，提高人們的投資防范意識和理智的投資意識

1.加大法制經(jīng)濟(jì)的教育

非法集資者就是看準(zhǔn)人們這兩方面的意識淡薄，才能蒙蔽得逞，如果廣大群眾的法制經(jīng)濟(jì)意識普遍提高了，不會輕易被蒙蔽，他們自然也就不能成行了。

2.加大非法集資的典型事例的宣傳

很多人雖然知道參與非法集資有很大的風(fēng)險(xiǎn)，但仍抱著繞幸的心理參與。只有加大非法集資的宣傳力度，讓全國各地的那些造成重大損失，血淋漓的典型事例，以及赤裸的本質(zhì)清晰全面的呈現(xiàn)人們面前，才能讓更多的人正確深入的認(rèn)識非法集資的危害，避免汲取慘重的教訓(xùn)，從而避免因小失大，避免落入非法集資者的圈套造成慘重的損失。

3.規(guī)范公職人員的投資方向和行為

為了擴(kuò)大正面教育和宣傳，國家政府規(guī)范公職人員的投資方向和行為，嚴(yán)禁黨員干部，行政工作人員和教師等群體參與非法集資，違規(guī)擔(dān)保和高利貸活動(dòng)，不參與投機(jī)倒把，樹立正確的投資觀和理財(cái)觀，從而言傳身教，正面的引導(dǎo)人民大眾正確投資，理智理財(cái)。

4.運(yùn)用好輿論的平臺，并借機(jī)廣泛的宣傳相關(guān)法律法規(guī)和正確的理財(cái)知識

組織各機(jī)關(guān)，單位，村委，利用報(bào)刊，書籍，影視，網(wǎng)絡(luò)等各種輿論平臺傳播非法資金的危害性，千方百計(jì)在人們心中敲響警鐘，且警鐘長鳴。

5.樹立正確的理財(cái)觀，增強(qiáng)自我防范意識

明曉參與者投入的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)，高收益一定會伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更蘊(yùn)藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，號召人們樹立正確的致富觀，只有自覺抵制天上掉餡餅的誘惑，增強(qiáng)理性投資意識，合理理財(cái)。才能從真正的讓廣大參與者忌憚風(fēng)險(xiǎn)，不盲目的受高額利益的驅(qū)使，從而做到認(rèn)真識別，增強(qiáng)自我防范意識，謹(jǐn)慎投資。

（三）嚴(yán)防死守，建立有針對的金融監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管和引導(dǎo)

1.設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)監(jiān)查管理涉嫌非法集資和高利放貸人員

非法集資者之所以能夠得逞，就是打著響應(yīng)國家扶持的項(xiàng)目的旗號，投機(jī)鉆營監(jiān)管機(jī)構(gòu)的空子，偽造合同，欺騙善良的人們大眾。只有設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)監(jiān)查資金動(dòng)向，核實(shí)項(xiàng)目的真實(shí)性，另外，對那些涉嫌非法集資和放高利貸的工作人員進(jìn)行嚴(yán)密的監(jiān)查，才能防患于未然。

2.廣設(shè)相關(guān)投訴受理中心

群眾的力量是無窮的。廣泛的設(shè)立非法集資投訴受理中心，公開投訴電話，制定獎(jiǎng)勵(lì)辦法，正確引導(dǎo)，發(fā)動(dòng)群眾的力量，互相監(jiān)督，積極舉報(bào)。

3.做好排查預(yù)警，做好風(fēng)險(xiǎn)提示

非法集資活動(dòng)一般都很隱秘，很多已經(jīng)崩盤了，大家還都渾不知覺，由著利欲熏心的非法集資者轉(zhuǎn)移或揮霍資金，逍遙法外。如果建立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)木W(wǎng)絡(luò)排查體系，高度警惕本地區(qū)的各類融資行為和資金的動(dòng)向，不定期的開展風(fēng)險(xiǎn)評估和排查，對那些非法從事地下金融活動(dòng)的企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)及時(shí)排查和取締，就會及時(shí)的發(fā)現(xiàn)隱秘的問題，及時(shí)的牽制和避免更大的損失。

4.加強(qiáng)資金審批力度，審批和監(jiān)管一條龍

明確職能部門，細(xì)化處理辦法，加強(qiáng)資金的審批力度，警示黨員干部和廣大群眾，切實(shí)承擔(dān)互相監(jiān)管的職責(zé)。并加強(qiáng)成員單位之間的協(xié)作配合和信息共享，形成綜合治理的良好氛圍和工作格局。

（四）重拳出擊，加大依法打擊力度，以儆效尤

1.嚴(yán)格依法懲辦相關(guān)人員

嚴(yán)格依法懲辦那些造成嚴(yán)重危害的非法集資組織發(fā)起者、幕后策劃者和多次參與人員，嚴(yán)懲那些參與非法集資的銀行工作人員和相關(guān)政府官員。并通過深入剖析和廣泛宣傳，打消違法犯罪分子躲避法律制裁的僥幸心理，防止非法集資、高利放貸的繼續(xù)蔓延。

2.明確職責(zé)，建立健全的處置非法集資長效機(jī)制

各行各業(yè)的監(jiān)管部門各盡其職，加大對非法集資案件的查處力度，加強(qiáng)日常監(jiān)測預(yù)警，做好把關(guān)工作的同時(shí)，掌握受害群眾的準(zhǔn)確信息，做好安撫工作，把損害和影響降到最低。

3.公檢法三機(jī)關(guān)要提高認(rèn)識，統(tǒng)一思想，密切配合，共同打擊

非法集資活動(dòng)涉及社會穩(wěn)定等重大問題，所以各部門必須提高認(rèn)識，同意思想，相互協(xié)作，形成打擊合力，才能確保工作的協(xié)調(diào)機(jī)制，控制局勢，最大限度的降低非法集資的危害。

總之，經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，社會的安定重于一切，人們的利益高于一切。非法集資活動(dòng)對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會的安定有著巨大的危害，嚴(yán)重的損害著人們?nèi)罕姷睦?，我們必須充分認(rèn)識它的危害，提高防范意識，做好各方面的防范措施，才能有效打擊非法集資活動(dòng)，以保護(hù)我國經(jīng)濟(jì)在穩(wěn)定的社會環(huán)境中健康的發(fā)展。

第四篇：非法集資六種典型手法、特征和表現(xiàn)形式

非法集資六種典型手法、特征和表現(xiàn)形式

六種典型手法

第一種是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，以虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

第二種是非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資，主要涉及兩個(gè)方面：一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品；二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。

第三種是打著境外投資、高新科技開發(fā)等旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

第四種是以“養(yǎng)老”的旗號吸收公眾存款。這類犯罪手法有兩個(gè)突出形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人投入資金。

第五種是以高價(jià)回購收藏品為名非法集資。以毫無價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間高價(jià)回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。第六種是假借P2P網(wǎng)絡(luò)借貸名義非法集資，即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，然后突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

非法集資的特征

（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

（二）通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

非法集資的主要表現(xiàn)形式

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

（一）借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

（二）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

（三）通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

（四）通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

（五）以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

（六）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。

（七）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。

（八）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

（九）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。

（十）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

（十一）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

（十二）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

八類涉嫌非法集資廣告

一、未經(jīng)國家部門批準(zhǔn)的非金融單位和個(gè)人以支付或變相支付利息、紅利，或給予定期分配實(shí)物等融資活動(dòng)；

二、房地產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)式商鋪的售后包租、返租銷售活動(dòng)；

三、內(nèi)部職工股、原始股、投資基金以及其他未經(jīng)過證監(jiān)會核準(zhǔn)，公開或變相公開發(fā)行證券的活動(dòng)；

四、未經(jīng)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的活動(dòng)；

五、地方政府直接向公眾發(fā)行債券的活動(dòng)；

六、除國家有關(guān)部門批準(zhǔn)發(fā)行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發(fā)行活動(dòng)；

七、以購買商品或發(fā)展會員為名義獲利的活動(dòng)；

八、其他未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的社會集資活動(dòng)。

第五篇：非法集資材料

防范打擊非法集資

問：什么是非法集資？

答：非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向投資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

問：非法集資有哪些特征？

答：非法集資主要有以下幾點(diǎn)特征：

1）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

2）通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；

3）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

4）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

問：非法集資的主要表現(xiàn)形式是什么？

答：非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1）借用投資名義進(jìn)行非法集資。

2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

3）通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

4）通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

5）以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

6）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。

7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。

8）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

9）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。

10）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

11）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

12）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

13）私自、違法利用銀行工作人員身份或銀行場所“代銷”理財(cái)產(chǎn)品、基金、股權(quán)、債券等進(jìn)行非法集資。

問：非法集資的常見手段有哪些？

答：非法集資的常見手段主要是：第一，承諾高額回報(bào)；第二，編造虛假項(xiàng)目；第三，以虛假宣傳造勢；第四，利用親情、朋友、同鄉(xiāng)誘騙。

問：非法集資活動(dòng)對社會的危害性如何？

答：非法集資活動(dòng)具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定與安全問題。由于非法集資是違法行為，危害極大，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動(dòng)。

問：從事非法集資活動(dòng)會受到怎樣的法律處罰？

答：對進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。例如：依照我國刑法規(guī)定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

近年來，按照黨中央國務(wù)院的部署，處置非法集資部際聯(lián)席會議和各省區(qū)市采取了一系列的行動(dòng)，非法集資快速蔓延的勢頭得到了有效遏制。但受多種因素影響，非法集資活動(dòng)仍比較猖獗，形勢不容樂觀。

一、非法集資形勢依然嚴(yán)峻

（一）非法集資案件持續(xù)高發(fā)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2005年以來，全國公安機(jī)關(guān)非法集資立案年均2000多起，涉案金額200億元左右。2011年底至2012年初，按照國務(wù)院的部署，部際聯(lián)席會議會同公安部在全國組織開展了為期三個(gè)月的整治非法集資問題專項(xiàng)行動(dòng)，各地方政府積極行動(dòng)，公安機(jī)關(guān)重拳出擊，打出了聲勢，打出成效。許多非法集資案件被偵破，一些潛在的案件得到了集中暴露。盡管今年新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)與2012年同期相比有大幅下降，但與以往常規(guī)年份相比較仍呈增加趨勢。

（二）涉案地域、人員、行業(yè)廣泛。當(dāng)前非法集資案件已覆蓋全國大部分地（市），集資參與者既有家境富裕人群，也有吃低保的社會弱勢群體，既有在職人員，也有離退休人員，幾乎涵蓋了社會各個(gè)階層。案件涉及眾多行業(yè)和領(lǐng)域，包括農(nóng)業(yè)、林業(yè)、房地產(chǎn)、教育、商品流通等等，并由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)逐步蔓延至科技、環(huán)保、投資等領(lǐng)域，形式手段更趨債權(quán)化和機(jī)構(gòu)化，依托網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行借貸涉嫌非法集資的情況日漸突出。

（三）社會危害嚴(yán)重。非法集資作為典型的涉眾型違法經(jīng)濟(jì)犯罪，往往因?yàn)樯婕皡^(qū)域廣泛、集資參與者眾多，使得案件處置難度很大。而且常常由于經(jīng)營不善或犯罪分子侵吞、揮霍及轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，造成案件最終挽損率普遍偏低，有的甚至是血本無歸，嚴(yán)重?fù)p害人民群眾利益，擾亂國家正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，甚至激化社會矛盾，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定。例如，湖南省湘西州曾成杰集資詐騙案，先后集資34.52億余元，涉及人數(shù)24238人。集資總額減去還本付息的金額后，曾成杰集資詐騙金額為8.29億元，造成集資戶經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)6.2億元。集資戶吳安英見集資兌付無望，當(dāng)眾自焚造成七級傷殘。湖南省高級人民法院以集資詐騙罪判處被告人曾成杰死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。最高人民法院依法核準(zhǔn)。

（四）非法集資存在原因復(fù)雜

非法集資的成因十分復(fù)雜，與社會經(jīng)濟(jì)、文化、歷史狀況密切關(guān)聯(lián)，涉及國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)、社會環(huán)境、金融服務(wù)、個(gè)體參與者情況等因素，歸納起來主要有以下三個(gè)方面：一是經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。隨著經(jīng)濟(jì)的增長和國民財(cái)富的增強(qiáng)，民間資金充裕，投資需求強(qiáng)烈，而投資渠道和投資工具比較有限，不同投資者可能選擇的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性的偏好也不同，部分投資偏好于高收益的投資者，可能會把資金投向于高收益的民間借貸，甚至是非法集資。二是參與者自身因素。許多參與集資者缺乏相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)金融法律方面的知識，不能區(qū)分合法與非法的界限，對“謹(jǐn)慎投資，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，非法集資不受法律保護(hù)”的投資理念認(rèn)識不足，經(jīng)受不住社會上的高利誘惑，加劇了非理性逐利沖動(dòng)而上當(dāng)受騙。三是制度政策方面因素。當(dāng)前一些領(lǐng)域的改革還待于進(jìn)一步深化，制度還有待進(jìn)一步完善，一些領(lǐng)域的監(jiān)管還有待于加強(qiáng)，對民間借貸等投融資的規(guī)范引導(dǎo)還有待于完善，特別是防范預(yù)警和打擊非法集資的機(jī)制還需進(jìn)一步健全，工作力度應(yīng)進(jìn)一步加大，開正道、堵邪門、強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)防不法分子鉆政策和法律空子，從事非法集資活動(dòng)?？偟膩砜矗绊懛欠Y的一些因素仍將不同程度的存在，而且，隨著市場活躍程度的進(jìn)一步提高，如果監(jiān)管與管理一時(shí)難以同步加強(qiáng)，非法集資的風(fēng)險(xiǎn)還可能進(jìn)一步加大。在當(dāng)前及今后一段時(shí)期，非法集資活動(dòng)仍會頻繁發(fā)生，案件高發(fā)態(tài)勢仍將持續(xù)，并不排除在一些地區(qū)、行業(yè)和領(lǐng)域集中爆發(fā)的可能，形勢依然嚴(yán)峻，防范和打擊非法集資的工作任務(wù)仍將艱巨。

二、高度關(guān)注、防范一些領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險(xiǎn)

近些年來，許多非法集資活動(dòng)打著“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”、“倡導(dǎo)綠色消費(fèi)”、“金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新”等旗號，以合法公司名義，以高收益、高回報(bào)為誘餌，形式多樣手段翻新，由直接吸收資金發(fā)展到進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營投資，由單一債權(quán)發(fā)展到股權(quán)甚至債權(quán)、股權(quán)相混合，由個(gè)人作案發(fā)展到組織化、智能化和網(wǎng)絡(luò)化，手段更加隱蔽，欺騙性更強(qiáng)。當(dāng)前，以下領(lǐng)域及形成的非法集資風(fēng)險(xiǎn)尤其要注意關(guān)注和防范。

（一）民間借貸誘發(fā)非法集資案件在一些地區(qū)或行業(yè)仍會高發(fā)。從近幾年的發(fā)案情況看，民間借貸越是活躍，非法集資的案件越是高發(fā)，在當(dāng)前企業(yè)融資需求旺盛、民間資金較為充裕、社會投融資政策積極寬松，而相關(guān)規(guī)范引導(dǎo)不盡完善的環(huán)境下，民間借貸在一些地區(qū)或行業(yè)誘發(fā)非法集資案件的風(fēng)險(xiǎn)仍然較大。

（二）一些中介機(jī)構(gòu)參與非法集資，風(fēng)險(xiǎn)集聚。目前社會上各種中介機(jī)構(gòu)種類繁多、數(shù)量很大，但監(jiān)管缺失或不足，在很大程度上可以說是無序發(fā)展、惡性競爭，助長了民間融資亂象，積聚了很大的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。一些中介機(jī)構(gòu)以高額回報(bào)為誘餌非法吸收公眾資金，用于投資或轉(zhuǎn)借給他人，謀取不法利益，隱患很大，一些地方的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)集中暴露。

（三）農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社類非法集資風(fēng)險(xiǎn)開始上升。近年來全國農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社發(fā)展迅猛，在促進(jìn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民致富方面發(fā)揮了積極重要的作用，但有的農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社背離辦社宗旨，專門從事吸收農(nóng)民資金和放貸等業(yè)務(wù)，甚至進(jìn)行異地吸金和放貸，進(jìn)行非法集資，直接損害了農(nóng)民利益，影響農(nóng)村發(fā)展與穩(wěn)定，甚至可能引發(fā)嚴(yán)重的社會問題。今年上半年全國各地已發(fā)生了十多起農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社引發(fā)的非法集資案件。

（四）網(wǎng)絡(luò)借貸誘發(fā)非法集資將成為新的案件高發(fā)點(diǎn)。近幾年網(wǎng)絡(luò)借貸迅猛發(fā)展，今年初以來更是火爆，新開設(shè)的P2P平臺數(shù)量和貸款規(guī)模也都迅速飚升，但目前尚無明確的法律規(guī)范和規(guī)定，該領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險(xiǎn)正快速積聚，應(yīng)及時(shí)加強(qiáng)有效規(guī)范和引導(dǎo)，防止網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域成為非法集資“重災(zāi)區(qū)”。

（五）股權(quán)投資領(lǐng)域非法集資活動(dòng)一直比較活躍。今年股權(quán)投資領(lǐng)域非法集資新發(fā)案件雖有減少，但陳案風(fēng)險(xiǎn)很大。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全國50余家私募股權(quán)企業(yè)涉嫌非法集資，涉案金額逾160億元，參與人數(shù)超過10萬人。

（六）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)別工作人員涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)別工作人員打著單位旗號、利用職務(wù)之便涉嫌非法集資，嚴(yán)重影響銀行聲譽(yù)和正常經(jīng)營活動(dòng)。盡管目前案件數(shù)量很少，但風(fēng)險(xiǎn)及影響不容忽視。

三、全面加強(qiáng)防范打擊非法集資宣傳教育工作

防范和打擊非法集資工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，也是一項(xiàng)長期、復(fù)雜、艱巨的工作任務(wù)，要標(biāo)本兼治。一方面要嚴(yán)厲打擊，依法懲處犯罪分子，進(jìn)行警示和震懾；另一方面要加強(qiáng)防范和預(yù)警，特別是要加強(qiáng)宣傳教育，營造良好的社會輿論，引導(dǎo)社會公眾提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，自覺抵制并遠(yuǎn)離非法集資。

年初以來，部際聯(lián)席會議在大力推動(dòng)一些重點(diǎn)案件查處的同時(shí)，按照“關(guān)口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全國集中開展了防范打擊非法集資宣傳月活動(dòng)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，活動(dòng)期間共開展集中宣傳活動(dòng)730余次，發(fā)放各類宣傳材料2200余萬份（冊），擺放、張貼展板、海報(bào)35萬多個(gè)（張），懸掛標(biāo)語橫幅55000余條，出動(dòng)巡回宣傳車1400輛（次），設(shè)置宣傳咨詢點(diǎn)6300多個(gè)，接受咨詢?nèi)藬?shù)320多萬人（次），發(fā)送公益短信8億余條，在電視、廣播、報(bào)刊等媒體宣傳7000余次，在68萬輛移動(dòng)公交載體播發(fā)宣傳信息等，取得了顯著的社會效果。

從8月起，在全國范圍內(nèi)又開展了為期三個(gè)月的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動(dòng)，多地政府高度重視，認(rèn)真部署，積極行動(dòng)，整合力量，多方位、多渠道、細(xì)致深入地對涉嫌非法集資廣告資訊信息進(jìn)行了排查清理，成效明顯。

今天，我們召開座談會就是為了深入學(xué)習(xí)全面貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會精神，在研究分析當(dāng)前非法集資形勢的同時(shí)，組織開展新一輪的防范打擊非法集資法律政策宣傳攻勢，營造引導(dǎo)公眾防范和遠(yuǎn)離非法集資、打擊震懾非法集資犯罪的良好社會氛圍，從源頭上有效遏制非法集資，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，維護(hù)人民群眾根本利益，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。

我希望而且相信在大家的共同努力下，特別是在媒體的大力支持和積極參與下，打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)一定能夠取得豐碩的成果，取得成功。保監(jiān)會歷來重視非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范治理工作，加大非法集資防范打擊力度，取得了初步成效。一是健全機(jī)制。先后出臺非法集資預(yù)警和查處工作暫行辦法等9項(xiàng)制度，建立包括案件監(jiān)測、報(bào)告、分析、處置、責(zé)任追究在內(nèi)的全流程工作機(jī)制，強(qiáng)化非法集資案件日常管理。二是定期排查風(fēng)險(xiǎn)。采取多種方式、通過多種途徑，深入排查非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患。先后4次部署行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和預(yù)警防控，重點(diǎn)排查保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)、基層機(jī)構(gòu)及收付費(fèi)環(huán)節(jié)案件風(fēng)險(xiǎn)，力爭“打早打小”。三是嚴(yán)肅查處大案要案。對于非法集資案件做到每案必查，及時(shí)處置化解風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)控，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范長效機(jī)制。嚴(yán)肅追究案件管理責(zé)任，先后對32起非法集資案件140人進(jìn)行了責(zé)任追究。四是加強(qiáng)宣傳和警示教育。通過下發(fā)宣傳手冊、組織宣傳活動(dòng)、通報(bào)典型案件等方式，不斷提高保險(xiǎn)消費(fèi)者以及保險(xiǎn)從業(yè)人員防范非法集資的意識和能力。今年5月組織開展宣傳月，全行業(yè)懸掛條幅、擺放海報(bào)、展板等3萬份，發(fā)放宣傳資料100多萬份，通過短信或微信平臺、電子郵件等發(fā)送宣傳短信130多萬條，舉辦客戶講座千余次，直接受教育的社會公眾達(dá)到260余萬人次。

從近幾年全國情況看，非法集資持續(xù)活躍，新增案件多、金額大，并且呈現(xiàn)由傳統(tǒng)生產(chǎn)領(lǐng)域向投資理財(cái)領(lǐng)域、活動(dòng)空間由實(shí)體向網(wǎng)絡(luò)發(fā)展、參與人員遍及社會多個(gè)階層、民間融資引發(fā)案件較多、衍生犯罪頻發(fā)等特點(diǎn)。今后一段時(shí)期，受國際、國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢等影響，一些潛在非法集資案件可能會加速暴露。在全國非法集資形勢更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的大背景下，保險(xiǎn)從業(yè)人員從事非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)也在增加。

近年來，保監(jiān)會在防控行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)過程中，也發(fā)現(xiàn)了一些非法集資案件。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或銷售人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)單證或理財(cái)協(xié)議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)主要有：一是利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣嗣}或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任；部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人員，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險(xiǎn)名義。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財(cái)協(xié)議”，吸收資金。三是高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報(bào)。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

與其他行業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)非法集資案件的數(shù)量、涉案金額、受害人數(shù)都比較少，非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)整體可控。但由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性、非法集資犯罪行為的復(fù)雜性，我們在查防工作過程中也遇到不少困難。一是對保單的法律定位不明晰，影響了案件立案。銷售假保單只能以實(shí)際非法所得計(jì)算犯罪數(shù)額，不能以票面金額計(jì)算犯罪數(shù)額，導(dǎo)致一些利用虛假保險(xiǎn)單證非法集資的案件因行為人的犯罪所得較少而不能立案，錯(cuò)過了“打早、打小”的有利時(shí)機(jī)。二是有關(guān)部門基層機(jī)構(gòu)處置涉案財(cái)產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)不明確。當(dāng)事人將通過非法集資、傳銷等途徑獲取的資金用于投保，對保險(xiǎn)業(yè)來說，在案件結(jié)案前屬正常業(yè)務(wù)，有關(guān)部門直接要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全額退保并劃轉(zhuǎn)資金或重復(fù)劃轉(zhuǎn)，將導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨訴訟風(fēng)險(xiǎn)或承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失。三是部分非法集資案件處置操作要求不明晰。案發(fā)后各級政府都十分重視案件處置工作，但出于地方利益考慮，往往寄希望于公司“買單”，與相關(guān)規(guī)定中“因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)”的精神不符，甚至致使一些非法集資案件的性質(zhì)難以及時(shí)、準(zhǔn)確認(rèn)定，同時(shí)也給公司造成一定負(fù)擔(dān)。

非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會一齊努力，共同預(yù)防，堅(jiān)決打擊。下一步，我會將認(rèn)真貫徹落實(shí)十八屆三中全會精神，積極配合部際聯(lián)席會議做好各項(xiàng)防范處置工作，構(gòu)建并完善保險(xiǎn)行業(yè)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)管理體系。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要建立完善打擊和處置非法集資工作機(jī)制，強(qiáng)化對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資活動(dòng)的監(jiān)管，加強(qiáng)針對保險(xiǎn)從業(yè)人員、保險(xiǎn)消費(fèi)者的宣傳教育。特別是要提醒消費(fèi)者，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識和能力，在保險(xiǎn)消費(fèi)過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費(fèi)，配合做好回訪”。“查產(chǎn)品”就是買保險(xiǎn)時(shí)通過網(wǎng)上查證（中國保監(jiān)會、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會以及保險(xiǎn)公司網(wǎng)站），或者致電保險(xiǎn)公司客服人員等方式核實(shí)所購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險(xiǎn)”，也不要受“先返息”之類的誘惑。“查單證”就是交費(fèi)后要求銷售人員及時(shí)提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，并認(rèn)真鑒別保險(xiǎn)單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU(xiǎn)公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動(dòng)、手寫的地方?！芭浜献龊美U費(fèi)”就是消費(fèi)者所交保費(fèi)超過1000元時(shí)，應(yīng)選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營業(yè)場所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給公司人員?！芭浜献龊没卦L”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險(xiǎn)產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險(xiǎn)監(jiān)管部門進(jìn)行舉報(bào)反映。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極開展風(fēng)險(xiǎn)排查，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭；案件發(fā)生后積極做好案件調(diào)查、客戶回訪、追贓挽損等工作；要針對案件暴露出的管控漏洞，做好責(zé)任追究、后續(xù)整改以及警示教育工作，防止同質(zhì)同類案件發(fā)生。防范和打擊非法集資工作是一項(xiàng)長期、艱巨、復(fù)雜的工作任務(wù)，為了積極防范保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)，我們建議：一是加強(qiáng)部際聯(lián)席會議成員單位間的溝通與交流，特別是進(jìn)一步加強(qiáng)行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法協(xié)作力度，建立案件查辦會商機(jī)制、加強(qiáng)執(zhí)法信息交流，形成打擊違法違規(guī)行為的執(zhí)法合力。二是建議明確保險(xiǎn)單的法律性質(zhì)，即明確保單為金融票證的法律屬性，并使之得到刑法保護(hù)。三是進(jìn)一步明確非法集資案件處置環(huán)節(jié)的操作要求，明確債權(quán)債務(wù)處理規(guī)則，細(xì)化不能償還債務(wù)的處理方法與標(biāo)準(zhǔn)。