第一篇：培訓(xùn) 銀行 帆宇達(dá) 《商業(yè)銀行法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理》—— 王楠沫

商業(yè)銀行法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

課程背景：

恩格斯曾經(jīng)說過，在社會(huì)發(fā)展某個(gè)很早的階段，產(chǎn)生了這樣的一種需求：把每天重復(fù)的生產(chǎn)、分配和交換產(chǎn)品的行為用一個(gè)共同的規(guī)則概括起來，設(shè)法使個(gè)人服從生產(chǎn)和交換的一般條件。這個(gè)規(guī)則首先表示為習(xí)慣，后來變成了法律。依法治國(guó)是社會(huì)發(fā)展必然的規(guī)律和要求。金融是跨時(shí)代的交易，既虛擬經(jīng)濟(jì)。虛擬經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)和前提是權(quán)力的界定，而清晰的產(chǎn)權(quán)界定需要依賴法律，由法律來界定的產(chǎn)權(quán)和一系列相關(guān)的行為。金融離不開法律，金融業(yè)的法律工作是全面推進(jìn)依法治國(guó)的重要組成部分。到20世紀(jì)90年代，隨著英國(guó)巴林銀行倒閉、亞洲金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)以及大量的銀行業(yè)案件的不斷發(fā)生，越來越多的銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)開始對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)和給予了高度的關(guān)注。1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)強(qiáng)調(diào)了控制銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要性。2003年，新巴塞爾協(xié)議，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了銀行操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量與監(jiān)管體系要求。近年來，我國(guó)銀行以實(shí)現(xiàn)巴塞爾協(xié)定新資本協(xié)議為契機(jī)，操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和管理工作都成了銀行合規(guī)的重要范疇。操作風(fēng)險(xiǎn)作為與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并行的三大風(fēng)險(xiǎn)，廣泛的應(yīng)用于商業(yè)銀行的實(shí)踐活動(dòng)中。本課程從微觀及實(shí)務(wù)和案例相結(jié)合的角度來，來結(jié)合業(yè)務(wù)操作流程的風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)特征進(jìn)行分析和講解。

課程收益：

1.全面掌握合法合規(guī)的最新解析。

2.全面樹立員工的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)帶來的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

3.通過大量的案例累分析法律層面上的合規(guī)和常規(guī)業(yè)務(wù)處理的認(rèn)識(shí)。4.增強(qiáng)員工法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范的措施及面對(duì)客戶我們應(yīng)該采取什么樣的手段處理和解決問題。

授課對(duì)象：銀行管理者及金融從業(yè)者全體人員 授課時(shí)間：一天、6小時(shí) 授課特點(diǎn)：

1.教學(xué)通俗易懂，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。

2.以互動(dòng)教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實(shí)操能力。3．課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用。課程大綱：

第一主題：

商業(yè)銀行法律合規(guī)-傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)典案例分享

一、個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

? 案例一：無卡無折情況下，繼承人如何查詢和繼承銀行存款？ ? 案例二：繼承公證數(shù)額不符，銀行能否支?。?? 案例三：儲(chǔ)戶成為植物人后，其存款如何才能支??？ ? 案例四：網(wǎng)點(diǎn)出具當(dāng)日的余額資金證明應(yīng)當(dāng)注意什么？

? 案例五：銀行將多付給客戶銀行卡的款項(xiàng)直接予以扣回，是否有法律責(zé)任？ ? 案例六：繼承人能否持財(cái)產(chǎn)繼承遺囑書和村鎮(zhèn)法律服務(wù)所的見證書（客戶死亡證明書）要求取款？

二、信用卡業(yè)務(wù)

? 案例一：信用卡營(yíng)銷時(shí)候，銀行應(yīng)該履行哪些告知義務(wù)？

? 案例二：團(tuán)體辦卡時(shí)，團(tuán)體客戶辦卡清單可以用單位部門章代替單位公章嗎？

? 案例三：能否為未成年的客戶辦理信用卡？

三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

? 案例一：代銷基金不成功，銀行是否擔(dān)責(zé)任？

? 案例二：銀行在訂立理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要履行哪些告知義務(wù)？ ? 案例三：違規(guī)代客戶買賣有什么風(fēng)險(xiǎn)？

四、司法協(xié)助

? 案例一：銀行能否協(xié)助尚未代發(fā)的工資？ ? 案例二：法院能否劃扣地方財(cái)政性資金？

? 案例三：銀行是否有義務(wù)為收到的郵寄文書提供協(xié)助？

? 案例四：法院查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及注意事項(xiàng)？

五、反洗錢業(yè)務(wù)

? 案例一：如何識(shí)別和更好的地防范可以用戶？

案例二：出借身份證存在什么風(fēng)險(xiǎn)？

? 案例三：網(wǎng)點(diǎn)沒有履行發(fā)洗錢業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)有多大？

綜合案例： ? 銀行在ATM案例上提起的刑事附帶民事訴訟應(yīng)注意哪些問題？

第二課題

一、銀行信貸業(yè)務(wù)中物權(quán)法法律制度 ? 了解物權(quán)法的主要線條

二、銀行信貸業(yè)務(wù)中擔(dān)保法的法律制度 ? 了解擔(dān)保法的主要線條

第三課題：

一、銀行信貸業(yè)務(wù)中合同法的法律制度 ? 了解合同法的主要線條 ?

二、貸款法律制度

? 解析貸款法律制度的主要條線 ?

三、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控

一）剖析個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)--信用風(fēng)險(xiǎn)

? 個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在收入波動(dòng)和道德風(fēng)險(xiǎn)方面,指?jìng)€(gè)人客戶作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的自行違約或作為保證人為其他債務(wù)人提供擔(dān)保過程中的違約。

二）導(dǎo)致信用不完善因素的原因和對(duì)策

? 銀行內(nèi)控制度欠缺或管理手段落后加大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因數(shù)和對(duì)策。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)章制度不完善、操作手段落后等因素也是制約個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的主要原因之一。三）如何在銀行內(nèi)部健全的法律法規(guī)制度

? 借款人一旦不能按期還貸且仍在已抵押房產(chǎn)居住,法院在執(zhí)行中就會(huì)遇到無法執(zhí)行的問題,造成抵押物無法拍賣或執(zhí)行。

第二篇：帆宇達(dá) 銀行 培訓(xùn) 《法律風(fēng)險(xiǎn)防范課程》

銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防范課程大綱

前言：

銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)為倫理經(jīng)濟(jì)，這是發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，作為社會(huì)主義市場(chǎng)條件下的銀行從業(yè)人員也必須恪守其相對(duì)獨(dú)特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，重塑銀行的道德約束，不僅是銀行業(yè)防范道德風(fēng)險(xiǎn)的要求，也是商業(yè)銀行提升經(jīng)營(yíng)管理水平、提高員工職業(yè)素質(zhì)、防范經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的要求。

如何建立道德約束?道德不是自然生成的，法律的完善也不必然產(chǎn)生道德，必須通過強(qiáng)化商業(yè)銀行的內(nèi)部管理即制度性約束，從而搭起法律與道德的橋梁。但管理的制度性約束并不必然升華為道德約束，只有有道德目標(biāo)的管理、有道德教化的管理、有道德取向的管理才形成和固化為道德。

所以，我國(guó)的銀行業(yè)必須明確道德建設(shè)的目標(biāo)和內(nèi)涵，在管理的制度化約束加強(qiáng)和細(xì)化的過程中，把道德目標(biāo)和元素作為重要內(nèi)容和取向，形成具有我國(guó)特色的、具有民族文化內(nèi)涵的獨(dú)具特色的管理體系，要強(qiáng)化銀行從業(yè)人員基本的職業(yè)道德，明確職業(yè)操守，并在制度管理中子以規(guī)定、制約和強(qiáng)化。通過有道德要求的制度性約束，不斷提升和固化道德約束，最終形成道德約束。只有有道德目標(biāo)、道德教化的制度性約束，才是法律基礎(chǔ)上提升和形成道德的基礎(chǔ)。從而在概念上完成了法律、管理、道德的理論和實(shí)踐框架。

課程內(nèi)容：

一、銀行工作人員法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)概述

（一）什么是銀行法律工作人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 1.金融法律風(fēng)險(xiǎn)與非金融法律風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別

2.金融法律風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系 3.金融機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)的種類

（三）銀行工作人員法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)

1.傳統(tǒng)交易與金融法律風(fēng)險(xiǎn) 2.電子交易與金融法律風(fēng)險(xiǎn)

二、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

(一)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)

1、通過立法明確金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的金融監(jiān)管目標(biāo)，并且成為金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的基本職責(zé)

2、規(guī)范投訴機(jī)制，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的金融消費(fèi)者保護(hù)制度建設(shè)

3、通過金融行業(yè)組織維護(hù)金融消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益

4、積極尋求金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的國(guó)際合作

(二)目前在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面存在的主要問題

1、非法采集信息、越權(quán)查詢或違規(guī)使用信用報(bào)告

2、違法收集、保存、使用和對(duì)外提供個(gè)人金融信息

3、因金融機(jī)構(gòu)管理不善，導(dǎo)致個(gè)人金融信息泄露和濫用

4、收集與業(yè)務(wù)無關(guān)或采取不正當(dāng)方式收集信息

5、構(gòu)篡改、違法使用個(gè)人金融信息

6、違規(guī)辦理銀行卡業(yè)務(wù)、信息披露不全面或不充分、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不透明或不合理、資金安全缺乏保障、收單業(yè)務(wù)不規(guī)范等問題

7、違規(guī)簽發(fā)票據(jù)、違規(guī)壓票退票、截留挪用客戶資金、無故拒絕付款、不按規(guī)定辦理掛失止付

8、泄露個(gè)人、企業(yè)銀行結(jié)算賬戶信息，不按規(guī)定為存款人開立、變更、撤銷賬戶等問題

9、違規(guī)收付人民幣，或在假幣收繳與鑒定、殘損幣兌換等方面違反相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定

10、違規(guī)結(jié)售匯、未按外匯管理規(guī)定辦理外匯業(yè)務(wù)、無故拒絕匯兌等問題

11、違規(guī)泄漏客戶身份資料和交易信息等問題

（三）金融創(chuàng)新的主要法律風(fēng)險(xiǎn)及管理

三、商業(yè)銀行內(nèi)部管理中的法律風(fēng)險(xiǎn)及管理

（一）員工勞動(dòng)關(guān)系中的法律風(fēng)險(xiǎn)及管理

1.商業(yè)銀行勞動(dòng)關(guān)系與非金融企業(yè)的區(qū)別 2.商業(yè)銀行內(nèi)部自然關(guān)聯(lián)人的判定和規(guī)避 3.員工責(zé)任的判定與承擔(dān)

（二）商業(yè)銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律問題

（三）商業(yè)銀行的侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)防范與管理

四、商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制

（一）什么商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制

（二）現(xiàn)狀及問題

（三）展望及趨勢(shì)

五、貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新的案例分析及其法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）金融擔(dān)保創(chuàng)新調(diào)研的案例分析

1、地方政府項(xiàng)目融資中的擔(dān)保創(chuàng)新案例；

2、小微型企業(yè)融資中的擔(dān)保創(chuàng)新；

3、長(zhǎng)三角地區(qū)人民法院相關(guān)案件審判實(shí)務(wù)分析

（二）實(shí)踐中新出現(xiàn)的主要擔(dān)保類型及其操作模式

1、商鋪?zhàn)赓U權(quán)質(zhì)押；

2、出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押；

3、銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押；

4、人身保險(xiǎn)的保單質(zhì)押；

5、排污權(quán)質(zhì)押；

6、保理；

7、存貨動(dòng)態(tài)質(zhì)押；

8、保證金質(zhì)押；

9、房地產(chǎn)、車輛、債權(quán)回購(gòu)擔(dān)保；

10、獨(dú)立保證；

11、附讓與擔(dān)保內(nèi)容的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓返租協(xié)議；

12、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)與廠商銀業(yè)務(wù)；

13、所有權(quán)轉(zhuǎn)讓式的信用支持安排；

14、其他收費(fèi)權(quán)質(zhì)押

六、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的變革與商業(yè)銀行的機(jī)遇

（二）P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（三）股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（四）電子支付業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（五）案例分析

七、互動(dòng)環(huán)節(jié)(1小時(shí)提問及互動(dòng)環(huán)節(jié))

第三篇：加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)是商業(yè)

銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。商業(yè)銀行

應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)

理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體

員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互

動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并建立合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度

和誠(chéng)信舉報(bào)制度等三項(xiàng)基本制度。

合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有

效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，向高管層提供合規(guī)建

議，制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，審核評(píng)價(jià)各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，開展員工合規(guī)培訓(xùn)和教育，識(shí)別和評(píng)

估新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)以及新業(yè)務(wù)方式的拓展等產(chǎn)生的合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)，開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試，保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常聯(lián)系

等。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模

設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線路。商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)，并要求內(nèi)部審

計(jì)部門負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。

商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報(bào)備要求、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的報(bào)送要求、重大違規(guī)事件的報(bào)告要求，明確了監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)。

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理將有助于引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，更好地應(yīng)對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開放的挑戰(zhàn)，促進(jìn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者的和諧，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行

商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)控的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。作為新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。

一、目前郵儲(chǔ)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中存在的問題風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上組建的，主要沿用的是原郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)施、人員配制及組織管理結(jié)構(gòu)，部門設(shè)置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進(jìn)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)。

風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未確立。郵儲(chǔ)銀行的員工由原郵政儲(chǔ)蓄的員工，社會(huì)招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數(shù)員工沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就是經(jīng)營(yíng)效益的理念認(rèn)識(shí)不

夠，漠視風(fēng)險(xiǎn)的粗放經(jīng)營(yíng)觀念和行為依然存在，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)沒有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營(yíng)管理的全過程。

內(nèi)控制度不完善。郵儲(chǔ)銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度，且內(nèi)控制度沒有形成檢查、評(píng)價(jià)與改進(jìn)的良性循環(huán)，直接影響了內(nèi)控的運(yùn)行效力。郵儲(chǔ)銀行在開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時(shí)，沒有相應(yīng)地制定新制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致操作性不強(qiáng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的基本思路

建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行。結(jié)合郵儲(chǔ)銀行的實(shí)際，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制包括以下幾點(diǎn)：建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)組織體系。組建獨(dú)立的合規(guī)部門，在基層郵儲(chǔ)銀行配備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查人員。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評(píng)定制度，通過雙向選擇、競(jìng)爭(zhēng)上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營(yíng)管理，經(jīng)驗(yàn)豐富的合規(guī)崗位人員，完善風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理隊(duì)伍。建立起合規(guī)責(zé)任體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門，董事會(huì)和高管層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)直接責(zé)任，員工對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)。此外，業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規(guī)自我評(píng)估。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅(jiān)持“先訂制度再運(yùn)作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對(duì)現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。二是要切

實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績(jī)效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。

培育合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動(dòng)，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實(shí)。二是提高員工合規(guī)能力。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，了解自己在操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個(gè)環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營(yíng)發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外，可以定期組織開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論活動(dòng)，鼓勵(lì)員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，對(duì)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實(shí)計(jì)劃。梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。加強(qiáng)梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，對(duì)可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)或存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一一記錄在案，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)了解程度，根據(jù)梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計(jì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等制定防范措施，抓好內(nèi)部的協(xié)作配合，做

到業(yè)務(wù)線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)線、內(nèi)部審計(jì)線“三線把關(guān)，三線合一”。只有通過各環(huán)節(jié)嚴(yán)密配合，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機(jī)制才能形成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。

第四篇：銀行法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

（一、本風(fēng)險(xiǎn)狀況

制定單位：_**支行1

（一）整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

1、重大合規(guī)要求變化（描述年內(nèi)當(dāng)?shù)刂卮蟊O(jiān)管法規(guī)變化的內(nèi)容、闡述主要影響）本沒有重大合規(guī)要求變化情況

2、監(jiān)管處罰檢查評(píng)級(jí)（描述年內(nèi)監(jiān)管處罰檢查評(píng)級(jí)的內(nèi)容、進(jìn)行數(shù)據(jù)同比分析、闡述主要影響）

本沒有監(jiān)管處罰情況

（二）專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)狀況

重大合同、訴訟仲裁案件、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、反洗錢、內(nèi)部交易、關(guān)聯(lián)交易、授權(quán)、規(guī)章制度、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)狀況

本我行沒有重大合同簽訂，沒有發(fā)生內(nèi)部交易、關(guān)聯(lián)交易及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、訴訟仲裁案件。

我行2013按省行反洗錢工作部署及要求，認(rèn)真開展反洗錢工作，反洗錢各項(xiàng)制度執(zhí)行良好。根據(jù)省行工作安排，2013年我行完成了機(jī)構(gòu)及崗位轉(zhuǎn)授權(quán)工作，授權(quán)制度執(zhí)行良好。2013，我行能夠較好地執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，制度執(zhí)行情況良好。

二、本風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況

（一）整體風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況

1、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析（法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)送、法律審查等）

2013，我行能夠按時(shí)報(bào)送法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)表，2013我行沒有發(fā)生重大法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件。

2、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示（法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示、答疑匯編等）

我行對(duì)省行下發(fā)的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示及答疑匯編等能夠及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)到各網(wǎng)點(diǎn)和部

門，各網(wǎng)點(diǎn)及部門能夠及時(shí)組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及防范風(fēng)險(xiǎn)能力。

3、風(fēng)險(xiǎn)緩釋跟進(jìn)（合規(guī)要求變化、監(jiān)管處罰、監(jiān)管檢查評(píng)價(jià)跟進(jìn)緩釋等）

2013，對(duì)合規(guī)要求變化能夠及時(shí)按省行相關(guān)條線工作要求做好應(yīng)對(duì)及變化后制度的落實(shí)，對(duì)監(jiān)管檢查能夠及時(shí)跟進(jìn)，沒有出現(xiàn)監(jiān)管處罰情況。

4、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與通報(bào)（法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況通報(bào)與報(bào)告）

2013，我行按時(shí)報(bào)送《中國(guó)銀行南昌市**支行內(nèi)部控制與操作風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》及《基層機(jī)構(gòu)實(shí)施自查情況報(bào)告》，對(duì)支行季度的風(fēng)險(xiǎn)管理及自查制度執(zhí)行情況進(jìn)行報(bào)告，并制訂下階段工作計(jì)劃。

（二）專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況

2013，我行在專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作方面主要工作舉措：

1、反洗錢工作方面。為進(jìn)一步強(qiáng)化我行的反洗錢工作，2013，我行反洗錢工作強(qiáng)抓了開戶環(huán)節(jié)的開戶資料審核及系統(tǒng)完整錄入的工作。各網(wǎng)點(diǎn)及部門每日均能指定專人負(fù)責(zé)大額和可疑交易的甄別工作，支行綜合管理部有專人負(fù)責(zé)抽查各網(wǎng)點(diǎn)及部門甄別的情況，為提高反洗錢人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，我行還組織相關(guān)人員到省行跟班學(xué)習(xí)。認(rèn)真做好對(duì)公及對(duì)私客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整工作，重點(diǎn)關(guān)注低風(fēng)險(xiǎn)及高風(fēng)險(xiǎn)客戶的核查工作，根據(jù)客戶變化情況及時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的等級(jí)調(diào)整。4季度根據(jù)省行工作部署開展了反洗錢的宣傳活動(dòng)，通過宣傳活動(dòng)的開展，進(jìn)一步增強(qiáng)了員工及客戶反洗錢工作的意義及重要性的認(rèn)識(shí)。

2、授權(quán)工作方面。我行根據(jù)省行授權(quán)工作安排，認(rèn)真開展了支行對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)工作及支行本部的崗位轉(zhuǎn)授權(quán)工作。2013年10月下旬，我行金融大街支行開張營(yíng)業(yè)，支行及時(shí)對(duì)該網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)工作。另外我行對(duì)省行相關(guān)條線下發(fā)的授權(quán)權(quán)限調(diào)整，相應(yīng)的及時(shí)進(jìn)行了授權(quán)權(quán)限調(diào)整。

3、自查工作方面。基層機(jī)構(gòu)自查工作是一項(xiàng)日常性的自我檢查，主動(dòng)整改的內(nèi)控工作，為減少漏查及提高自查質(zhì)量，支行綜合管理部門指定專人每日負(fù)責(zé)查看各網(wǎng)點(diǎn)自查情況及自查問題整改情況，及時(shí)督促網(wǎng)點(diǎn)做好自查工作，且每月自查通報(bào)納入到各網(wǎng)點(diǎn)及部門的月度績(jī)效考核。另外我行還有專人不定期查看操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，對(duì)出現(xiàn)未整改的問題，及時(shí)提示相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行整改，并在系統(tǒng)進(jìn)行錄入整改情況。

4、其他方面。在法律合規(guī)方面，我行還加強(qiáng)了對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的傳導(dǎo)、學(xué)習(xí)及執(zhí)行落實(shí)的督導(dǎo)工作，對(duì)一些協(xié)議出現(xiàn)變更后需客戶重新簽訂新協(xié)議的，及時(shí)開展協(xié)議的重簽工作，如代發(fā)工資，公司理財(cái)協(xié)議等。每季度我行組織轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)及各部門召開內(nèi)控分析會(huì)議，各網(wǎng)點(diǎn)及部門匯報(bào)本季度的內(nèi)控工作及下季度的工作打算。、

第五篇：銀行 培訓(xùn) 帆宇達(dá) 《商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范》

商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

課程背景：

目前隨著商業(yè)銀行體制、機(jī)制不斷創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)不斷加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防控能力不斷提升。但銀行部分基層機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中暴露出來的違規(guī)問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然比較突出，銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)更多地體現(xiàn)在基層機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)操作過程中。如何有效地防范風(fēng)險(xiǎn)、降低發(fā)案率，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，是金融管理人員需要認(rèn)真面對(duì)的一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)。因此，加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控檢查機(jī)制，實(shí)現(xiàn)防范案件關(guān)口的前移。在銀行上下積極營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍，將合規(guī)文化理念潛移默化地傳達(dá)給每位員工，并要求每位員工牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段和措施。

課程收益：

■ 通過學(xué)習(xí)，掌握集中在基層的風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范知識(shí)體系管理 ■ 掌握基層管理者在風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范中的責(zé)任

■ 通過案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生，并內(nèi)化日常管理員工 ■ 掌握基層機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款、國(guó)內(nèi)支付結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)、清算收付業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)等風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范知識(shí)

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

授課對(duì)象：支行行長(zhǎng)、運(yùn)營(yíng)主管、主辦以及其他相關(guān)人員 授課方式：課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論

課程大綱

第一講：未雨綢繆┄┄全面認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理

一、基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要職責(zé) 1.基層網(wǎng)點(diǎn)管理的特點(diǎn)

1）麻雀雖小，五臟齊全┄┄管理事項(xiàng)多樣性 2）善于務(wù)虛，善于務(wù)實(shí)┄┄管理手段直接性 3）管理范圍地域性 2.基層機(jī)構(gòu)的主要職能 1）經(jīng)營(yíng)職能

1/5 2）執(zhí)行職能 3）組織職能 4）控制職能

二、基層機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理

1.分析銀行基層機(jī)構(gòu)主要集中的5大風(fēng)險(xiǎn) 1）信用風(fēng)險(xiǎn) 2）操作風(fēng)險(xiǎn) 3）案件風(fēng)險(xiǎn) 4）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 5）自然風(fēng)險(xiǎn)

2.關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理3大過程

1）風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)┄┄管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵過程 2）風(fēng)險(xiǎn)控制┄┄事前、事中、事后 3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移┄┄風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則

3.基層機(jī)構(gòu)的案件防范┄┄基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要任務(wù) 1）防案工作的迫切性 2）目前銀行案件的主要分類--金融違法案件--合同糾紛案件--外部侵害案件--內(nèi)部經(jīng)濟(jì)案件

3）常見基層機(jī)構(gòu)發(fā)案的特點(diǎn) 4）案例分析

4.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)┄┄商業(yè)銀行的“生命線” 1）正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與強(qiáng)化內(nèi)控的關(guān)系

2）做好員工隊(duì)伍建設(shè)是防范案件的基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理核心 5.基層管理負(fù)責(zé)人在風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范中的責(zé)任┄┄決定性作用 1）摒棄重發(fā)展輕管理思想┄┄從嚴(yán)治行，從嚴(yán)管理

2）建立全員風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，培育人人合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化

┄┄嚴(yán)于律己，以身作則

第二講：儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

2/5

一、重要空白憑證、有價(jià)單證管理的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范 1.重要空白憑證、有價(jià)單證管理的案件及分析 2.重要空白憑證、有價(jià)單證管理的措施和對(duì)策 1）基層柜面管理 2）業(yè)務(wù)部門管理 3）基層行管理

二、辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范 1.辦理存款業(yè)務(wù)的案例及分析 2.辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施 1）基層柜面管理 2）基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

三、儲(chǔ)蓄存款掛失業(yè)務(wù)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范 1.儲(chǔ)蓄掛失業(yè)務(wù)的案例及分析 2.儲(chǔ)蓄存款掛失業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

四、辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范 1.辦理取款業(yè)務(wù)的案例及分析 2.辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

五、印章、密碼管理中的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范 1.柜員密碼管理的案例及分析 2.印章、密碼的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

六、尾箱管理中的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范 1.尾箱管理的案件與分析 2.尾箱管理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

第三講：國(guó)內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

一、銀行賬戶管理

1.銀行賬戶管理的案件與分析 2.銀行賬戶管理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

二、印鑒和現(xiàn)金管理

1.印鑒和現(xiàn)金管理的案件與分析 2.印鑒和現(xiàn)金管理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

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三、票據(jù)管理

1.票據(jù)管理的案件與分析 2.票據(jù)管理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

四、結(jié)算方式的管理 1.匯兌業(yè)務(wù)的案件與分析 2.防范結(jié)算方式的措施

第四講：銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范 1.銀行卡業(yè)務(wù)的案件與分析

2.銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與案件的防范措施與對(duì)策

第五講：現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范 1.現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)中違法犯罪分子作案的主要手段 2.現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 3.現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)案例與分析

4.出納現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與案件的主要防范措施

第六講：清算收付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范 1.聯(lián)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 2.聯(lián)行業(yè)務(wù)的案例及分析 3.聯(lián)行往來風(fēng)險(xiǎn)防范的主要措施

第七講：商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)安全與風(fēng)險(xiǎn)防范

一、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范 1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 2.案例分析

二、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安保與服務(wù)突發(fā)事件

三、刑事案件類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

四、群體事件類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

五、人身?yè)p害類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

六、商業(yè)銀行的補(bǔ)充賠償責(zé)任

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七、銀行免責(zé)與好意施惠行為

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