第一篇：做好農(nóng)發(fā)行人民幣銀行賬戶(hù)管理問(wèn)題的思考

做好農(nóng)發(fā)行人民幣銀行賬戶(hù)管理問(wèn)題的思考

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行章丘市支行 許樂(lè)

做好人民幣銀行賬戶(hù)管理是金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要職責(zé)，也是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)發(fā)展必須面臨的重大經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。做好銀行結(jié)算賬戶(hù)管理，對(duì)于加強(qiáng)銀行賬戶(hù)的開(kāi)立和使用、實(shí)施有效的監(jiān)控和管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)開(kāi)立和使用銀行賬戶(hù)的行為，為異常開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)和異常支付交易的監(jiān)測(cè)提供信息，以利于促進(jìn)社會(huì)信用、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序、防范逃廢債務(wù)和打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)都具有十分重要的作用。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為國(guó)家農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)，過(guò)去由于業(yè)務(wù)單一，服務(wù)對(duì)象固定，對(duì)銀行結(jié)算賬戶(hù)的管理較為容易，現(xiàn)在隨著服務(wù)對(duì)象的增加，各項(xiàng)商業(yè)性金融服務(wù)業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，就必須高度重視做好人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理工作。同時(shí)，農(nóng)發(fā)行在具體實(shí)施《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》和賬戶(hù)管理系統(tǒng)的過(guò)程中也存在一些急待解決的問(wèn)題，需要進(jìn)行不斷加強(qiáng)和完善，以利于更好地加強(qiáng)賬戶(hù)管理，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)和支付風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)結(jié)合農(nóng)發(fā)行的實(shí)際，就如何做好農(nóng)發(fā)行銀行賬戶(hù)管理工作談幾點(diǎn)淺見(jiàn)。

一、銀行賬戶(hù)管理存在的問(wèn)題

為了規(guī)范農(nóng)發(fā)行人民幣結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立和使用，加強(qiáng)賬戶(hù)管理，2005年農(nóng)發(fā)總行根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等規(guī)定和農(nóng)發(fā)行有關(guān)管理制度制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》，但是在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和 形勢(shì)的發(fā)展變化，基層行在具體執(zhí)行過(guò)程中還存在一些需要自身加強(qiáng)管理的問(wèn)題和賬戶(hù)管理系統(tǒng)需要完善的問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：

（一）銀行結(jié)算賬戶(hù)管理問(wèn)題

1、銀行結(jié)算賬戶(hù)的管理和開(kāi)立不規(guī)范。一是個(gè)別行為了片面強(qiáng)調(diào)發(fā)展業(yè)務(wù)等原因，對(duì)核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)需報(bào)經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的，未及時(shí)報(bào)送人民銀行批準(zhǔn)核發(fā)開(kāi)戶(hù)核準(zhǔn)許可證。或者必須報(bào)送的資料不全，影響到賬戶(hù)的及時(shí)核準(zhǔn)，也使銀行結(jié)算賬戶(hù)資料檔案不完整。二是個(gè)別行由于經(jīng)辦人員素質(zhì)不高，對(duì)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》缺乏了解，對(duì)賬戶(hù)的開(kāi)立條件、使用范圍、變更撤銷(xiāo)處理流程等不清楚，對(duì)于客戶(hù)提出的一些問(wèn)題無(wú)法做出正確解答，遇到問(wèn)題也不能規(guī)范處理，既影響到農(nóng)發(fā)行對(duì)外服務(wù)形象，又對(duì)賬戶(hù)管理工作水平的提高帶來(lái)了一定困難。

2、銀行結(jié)算賬戶(hù)的現(xiàn)金管理隱患較大。根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》第一章第八條規(guī)定，銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立和使用應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)，不得利用銀行結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行偷逃稅款、逃廢債務(wù)、套取現(xiàn)金及其其他違法犯罪活動(dòng)。但是由于農(nóng)發(fā)行的服務(wù)對(duì)象由過(guò)去單一的向國(guó)有糧食收購(gòu)企業(yè)面向農(nóng)民的糧棉油收購(gòu)提供現(xiàn)金需要，發(fā)展到現(xiàn)在的貸款對(duì)象多元化，既有國(guó)有的，也有私營(yíng)的收購(gòu)農(nóng)產(chǎn)品的高額貸款之后的現(xiàn)金需求，尤其是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi)通后，難免會(huì)出現(xiàn)一些企業(yè)借用收購(gòu)付現(xiàn)的名義，將銀行貸款大量通過(guò)現(xiàn)金方式挪用到其他投資項(xiàng)目或直接進(jìn)入股市，給農(nóng)發(fā)行的信貸資金監(jiān)管和結(jié)算賬戶(hù)現(xiàn)金管理和來(lái)了很大難度，潛藏著巨大的 信貸風(fēng)險(xiǎn)。

3、根據(jù)中華人民共和國(guó)最高人民法院《關(guān)于對(duì)糧棉油政策性收購(gòu)資金是否可以采取財(cái)產(chǎn)保全措施問(wèn)題的復(fù)函》（法函?1997?97號(hào)）的司法解釋?zhuān)瑢?duì)人民法院審理涉及到糧棉油收購(gòu)業(yè)務(wù)之外的經(jīng)濟(jì)糾紛案件，將糧棉油收購(gòu)企業(yè)在農(nóng)發(fā)行及其代理行或經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤中信鷾?zhǔn)的其他金融機(jī)構(gòu)賬戶(hù)上的此類(lèi)資金采取財(cái)產(chǎn)保全措施的這一規(guī)定在實(shí)際工作中并沒(méi)有得到很好的執(zhí)行，加大了農(nóng)發(fā)行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

4、隨著國(guó)有糧食企業(yè)改革的深化，大多數(shù)糧食企業(yè)重組或合并，但是糧食企業(yè)原來(lái)的銀行貸款并沒(méi)有全部落實(shí)，一些糧食企業(yè)原來(lái)的銀行結(jié)算賬戶(hù)有的長(zhǎng)達(dá)2、3年長(zhǎng)年不動(dòng)，又無(wú)法銷(xiāo)戶(hù)，致使賬戶(hù)管理流于形式。同時(shí)，由于糧食企業(yè)改制后，企業(yè)關(guān)停，財(cái)務(wù)人員離崗，無(wú)法對(duì)糧食企業(yè)進(jìn)行銀行賬戶(hù)資料年審，還有部分存款人賬戶(hù)信息變更后不能及時(shí)通知開(kāi)戶(hù)銀行變更，造成銀行賬戶(hù)資料信息與存款人實(shí)際信息的真實(shí)性不相符合。

5、銀企對(duì)賬不及時(shí)，使賬戶(hù)管理存在隱患。加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶(hù)對(duì)賬工作，是銀行完善內(nèi)控體系，防范銀企資金風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。但是在實(shí)際工作中，由于銀企雙方的原因，其有效作用未能充分發(fā)揮。一是重發(fā)放，輕回收，對(duì)賬回單收回率不高。由于有的地方糧企改制還沒(méi)有結(jié)束，原來(lái)的企業(yè)關(guān)停，致使對(duì)賬單無(wú)法送達(dá)；一些客戶(hù)地址變動(dòng)后不及時(shí)通知銀行、業(yè)務(wù)稀少等原因，導(dǎo)致銀行無(wú)法及時(shí)送達(dá)對(duì)賬單到客戶(hù)；或者銀行通過(guò)各種途徑向客戶(hù)送達(dá)了對(duì)賬 單，但由于未能及時(shí)收回，或是客戶(hù)認(rèn)為賬目相符不積極返還對(duì)賬回執(zhí)，導(dǎo)致銀行對(duì)賬收率達(dá)不到90%，有的甚至不到50%。二是部分基層行對(duì)賬崗位沒(méi)有分設(shè)，而是由記賬員或客戶(hù)經(jīng)理發(fā)送并回收對(duì)賬單，如果出現(xiàn)記賬員或客戶(hù)方財(cái)務(wù)人員在對(duì)賬單上作弊，就會(huì)使企業(yè)和銀行難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，不能在第一時(shí)間有效防止銀行內(nèi)部工作人員單獨(dú)或伙同客戶(hù)內(nèi)部人員挪用客戶(hù)資金等行為。三是開(kāi)戶(hù)單位財(cái)會(huì)人員工作責(zé)任心不強(qiáng)，對(duì)銀企對(duì)賬工作認(rèn)識(shí)不到位。一些開(kāi)戶(hù)單位收到對(duì)賬單后，帶著一種先蓋章再回去對(duì)賬的思想在柜臺(tái)上立刻就簽字相符、加蓋印章，返還給銀行，而對(duì)其對(duì)賬是否相符的結(jié)果重視不夠，認(rèn)識(shí)不足，大大弱化了銀企對(duì)賬工作的所發(fā)揮的防范功能。

（二）賬戶(hù)管理系統(tǒng)運(yùn)行問(wèn)題

1、賬戶(hù)信息錄入隨意性大，使開(kāi)戶(hù)信息失真。銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)經(jīng)過(guò)數(shù)次升級(jí)和改造后，迄今系統(tǒng)還算較為完善。但是在實(shí)際工作中，由于銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)沒(méi)有與工商、稅務(wù)等有關(guān)部門(mén)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，致使有些信息數(shù)據(jù)無(wú)法獲取加以核對(duì)，又不能通過(guò)聯(lián)網(wǎng)等手段隨時(shí)向工商、稅務(wù)等部門(mén)查詢(xún)驗(yàn)證相關(guān)證明文件的真實(shí)性，銀行自身也沒(méi)有鑒別證明文件真?zhèn)蔚哪芰Γ瑢?duì)于客戶(hù)提供的資料信息是否真實(shí)，難以識(shí)別，致使有些操作人員在得不到全面、真實(shí)的賬戶(hù)信息時(shí)，隨意性錄入一些不真實(shí)信息，使開(kāi)立賬戶(hù)資料的真實(shí)性和合規(guī)性大打折扣，給追究違法犯罪行為留下了困難。

2、查詢(xún)功能不完善。一是系統(tǒng)開(kāi)放的查詢(xún)權(quán)限較少，在辦理 異地企業(yè)開(kāi)立賬戶(hù)，需通過(guò)系統(tǒng)查詢(xún)存款人相關(guān)資料時(shí)，開(kāi)戶(hù)行只能查詢(xún)到與自己相關(guān)的信息，無(wú)法查詢(xún)企業(yè)在異地銀行的賬戶(hù)信息。二是系統(tǒng)提供的“賬戶(hù)開(kāi)立變更撤銷(xiāo)”查詢(xún)功能，只能通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)代碼查詢(xún)，不能提供組合條件查詢(xún)。三是系統(tǒng)不能提供備案類(lèi)賬戶(hù)，“存款人開(kāi)戶(hù)資料查詢(xún)”項(xiàng)目，也沒(méi)有提供法人或負(fù)責(zé)人身份證件號(hào)查詢(xún)功能。四是在查找某單位的開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)情況時(shí)，系統(tǒng)分別提示了所有開(kāi)立賬戶(hù)的銀行機(jī)構(gòu)代碼，但在代碼前沒(méi)有銀行機(jī)構(gòu)名稱(chēng)，金融機(jī)構(gòu)工作人員很難確認(rèn)開(kāi)戶(hù)單位所在金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)，增加了網(wǎng)絡(luò)壓力，也增加了工作人員勞動(dòng)強(qiáng)度。五是銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)通過(guò)二期改造后，沒(méi)有了操作員查詢(xún)統(tǒng)計(jì)界面，不能查看所有開(kāi)戶(hù)明細(xì)情況，給核對(duì)統(tǒng)計(jì)工作帶來(lái)麻煩。管理員進(jìn)入系統(tǒng)后也只能統(tǒng)計(jì)開(kāi)戶(hù)企業(yè)數(shù)，也無(wú)法統(tǒng)計(jì)開(kāi)戶(hù)個(gè)數(shù)。

二、加強(qiáng)農(nóng)發(fā)行銀行賬戶(hù)管理的建議

（一）農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)銀行結(jié)算賬戶(hù)工作的管理，從自身提高認(rèn)識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行銀行賬戶(hù)管理各項(xiàng)制度、規(guī)定，嚴(yán)格規(guī)范賬戶(hù)管理與使用。一是要認(rèn)真學(xué)習(xí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》，按照辦法要求，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定，確保結(jié)算賬戶(hù)的合法合規(guī)。二是各個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要確定專(zhuān)人負(fù)責(zé)銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料的審查、審核，以保證所有相關(guān)資料的真實(shí)、完整、合規(guī)。建立健全開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記制度，專(zhuān)人負(fù)責(zé)開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)信息資料的管理，按照規(guī)定做好銀行結(jié)算賬戶(hù)檔案管理。三是要加強(qiáng)與人民銀行有關(guān)部門(mén)的聯(lián)系溝通，及時(shí)解決銀行 賬戶(hù)開(kāi)立和管理中存在的難題，不斷提高農(nóng)發(fā)行賬戶(hù)管理工作水平，促進(jìn)賬戶(hù)管理工作制度化、規(guī)范化。

（二）強(qiáng)化銀行賬戶(hù)現(xiàn)金支付監(jiān)管，努力防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前農(nóng)發(fā)行支持的信貸客戶(hù)中有涉農(nóng)性質(zhì)的個(gè)體私營(yíng)企業(yè)，其中少數(shù)客戶(hù)道德信用觀念淡漠，獲得銀行貸款后，以收購(gòu)農(nóng)民糧油需要付現(xiàn)為由，通過(guò)銀行結(jié)算賬戶(hù)提取現(xiàn)金，然后隨意改變貸款用途，采取私設(shè)外賬，或?qū)⑵渫断蚬善被蚍康禺a(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，從而給降低農(nóng)發(fā)行信貸風(fēng)險(xiǎn)的可控性。

為加強(qiáng)對(duì)銀行賬戶(hù)的管理，打擊利用銀行賬戶(hù)進(jìn)行逃廢債和洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，切實(shí)防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，為此各行一是要嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》有關(guān)銀行結(jié)算賬戶(hù)使用和農(nóng)發(fā)行有關(guān)糧油收購(gòu)資金現(xiàn)金管理規(guī)定的現(xiàn)金支取范圍進(jìn)行監(jiān)管。二是要根據(jù)《反洗錢(qián)法》等相關(guān)法規(guī)的要求，嚴(yán)格大額資金和可疑交易報(bào)告制度。三是信貸客戶(hù)管理部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)貸款企業(yè)的貸后資金使用監(jiān)管，防止企業(yè)轉(zhuǎn)移挪用資金，逃廢銀行債務(wù)。四是要加大非現(xiàn)金支付結(jié)算工具的推廣，促使貸款企業(yè)盡可能少用或不用現(xiàn)金。

（三）改進(jìn)銀企對(duì)賬,提高對(duì)賬單回收率。一是強(qiáng)化銀企對(duì)賬制度的落實(shí)，及時(shí)向企業(yè)發(fā)送對(duì)賬單。對(duì)大客戶(hù)、業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁的客戶(hù)，采取面對(duì)面對(duì)賬或者隨時(shí)電話、手機(jī)短消息對(duì)賬；一般客戶(hù)一個(gè)月對(duì)賬一次；對(duì)于長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)一季度或者半年對(duì)賬一次。二是要實(shí)行對(duì)賬崗位分離，明確銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門(mén)的責(zé)任。記賬崗、管戶(hù)客戶(hù)經(jīng)理不得參與對(duì)賬；發(fā)出對(duì)賬單的必須與回收對(duì)賬單的崗 位分離。三是根據(jù)農(nóng)發(fā)行各機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，可以委托郵政等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)代為發(fā)送和回收客戶(hù)對(duì)賬單,提高對(duì)賬單回收率。四是加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制。對(duì)客戶(hù)回單反饋的未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)要指定專(zhuān)人查核，不得返原記賬崗或?qū)~單發(fā)送崗處理，并盡快將結(jié)果反饋給客戶(hù)。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題主動(dòng)與客戶(hù)聯(lián)系查清原因，必要時(shí)，銀行有關(guān)人員應(yīng)上門(mén)與客戶(hù)共同分析、核對(duì)，確保銀企雙方銀行賬戶(hù)資金相符。

（四）對(duì)于因糧改形成的，尚未還清農(nóng)發(fā)行債務(wù)的原國(guó)有糧食收購(gòu)關(guān)停企業(yè)，一年僅發(fā)生幾次業(yè)務(wù)的最少要半年對(duì)一次賬；長(zhǎng)期不發(fā)生業(yè)務(wù)，又無(wú)法銷(xiāo)戶(hù)的，應(yīng)按照規(guī)定轉(zhuǎn)入專(zhuān)戶(hù)管理，并向人民銀行報(bào)告，請(qǐng)求免予賬戶(hù)年檢。

（五）建議人民銀行要加強(qiáng)與賬戶(hù)管理相關(guān)單位的聯(lián)合協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮銀行賬戶(hù)管理的作用。要把銀行賬戶(hù)管理工作作為反洗錢(qián)重要的基礎(chǔ)平臺(tái)，加以高度重視，爭(zhēng)取《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》的立法，以此促進(jìn)相關(guān)方面協(xié)調(diào)配合，共同做好人民幣結(jié)算賬戶(hù)的管理，從而建立與財(cái)政、工商、稅務(wù)、海關(guān)、質(zhì)檢等部門(mén)的通用信息共享系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)橫向聯(lián)網(wǎng)，使各家商業(yè)銀行能夠充分調(diào)用開(kāi)戶(hù)單位的信息資源，使系統(tǒng)對(duì)錄入的賬戶(hù)信息能夠自動(dòng)校對(duì)，避免不法分子利用虛假證件資料到銀行開(kāi)立賬戶(hù)，進(jìn)行違法金融活動(dòng)活動(dòng)，提高各金融機(jī)構(gòu)賬戶(hù)審核工作效率，確保賬戶(hù)信息真實(shí)。

（六）人民銀行應(yīng)將賬戶(hù)管理系統(tǒng)的相關(guān)查詢(xún)權(quán)限開(kāi)放，方便商業(yè)銀行進(jìn)行與銀行賬戶(hù)信息有關(guān)的資料核對(duì)、查詢(xún)與統(tǒng)計(jì)工作。

（七）農(nóng)發(fā)行的上級(jí)管理部門(mén)要根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》規(guī)定，加大對(duì)基層行銀行賬戶(hù)的檢查力度，全面掌握和了解基層行對(duì)有關(guān)辦法的執(zhí)行情況，督促其加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理工作，查處和糾正各種違規(guī)開(kāi)立、使用銀行結(jié)算賬戶(hù)的行為，保證支付結(jié)算活動(dòng)的正常進(jìn)行，維護(hù)金融經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定，防范和化解利用銀行結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行偷逃稅款、逃廢銀行債務(wù)及洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。

二00九年五月十九日

第二篇：關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理有關(guān)問(wèn)題的通知[模版]

關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理有關(guān)問(wèn)題的通知

銀發(fā)[2006]71號(hào)

人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

針對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理制度執(zhí)行和人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)賬戶(hù)管理系統(tǒng)）實(shí)施工作中反映的情況和問(wèn)題，為進(jìn)一步規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理，現(xiàn)就有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立

（一）基本存款賬戶(hù)

1、機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，應(yīng)出示《 人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2003]第5號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《 辦法》）第十七條規(guī)定的證明文件。因年代久遠(yuǎn)，批文丟失等原因無(wú)法提供政府人事部門(mén)或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)的，憑上級(jí)單位或主管部門(mén)出具的證明及財(cái)政部門(mén)同意其開(kāi)戶(hù)的證明開(kāi)立基本存款賬戶(hù)。

機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位出具的政府人事部門(mén)或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)上，有兩個(gè)或兩個(gè)以上名稱(chēng)的，可以分別開(kāi)立基本存款賬戶(hù)。

以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上名稱(chēng)分別開(kāi)立基本存款賬戶(hù)錄入賬戶(hù)管理系統(tǒng)時(shí)，如該類(lèi)單位有兩個(gè)組織機(jī)構(gòu)代碼，可分別錄入開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的名稱(chēng)對(duì)應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)代碼；如該類(lèi)單位只有一個(gè)組織機(jī)構(gòu)代碼，則只可錄入一個(gè)組織機(jī)構(gòu)代碼，且該組織機(jī)構(gòu)代碼證上的單位名稱(chēng)應(yīng)與其開(kāi)立的基本存款賬戶(hù)名稱(chēng)一致。

2、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門(mén)的批文。對(duì)于已經(jīng)取消對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)審批的?。ㄊ校獾爻ＴO(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)出具派出地政府部門(mén)的證明文件開(kāi)立基本存款賬戶(hù)。

3、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，應(yīng)出具該附屬機(jī)構(gòu)隸屬單位的基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證和相關(guān)批文。單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，僅指單位附屬獨(dú)立核算的食堂、招待所、幼兒園。．按照《中華人民共和國(guó)工會(huì)法》成立的具有社會(huì)團(tuán)體法人資格的工會(huì)組織，可以憑社團(tuán)法人登記證書(shū)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)。不具有社會(huì)團(tuán)體法人資格的工會(huì)組織，應(yīng)按照《辦法》第十九條的規(guī)定開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)，賬戶(hù)名稱(chēng)可為單位名稱(chēng)加資金性質(zhì)，即單位名稱(chēng)后加“工會(huì)”字樣。

工會(huì)賬戶(hù)資金的存入和使用，應(yīng)符合《 中華人民共和國(guó)工會(huì)法》 及其他有關(guān)規(guī)定。

5、其他組織開(kāi)戶(hù)時(shí)應(yīng)提供其主管部門(mén)或相關(guān)管理部門(mén)出示的證明。其他組織是指按照現(xiàn)行的法律法規(guī)規(guī)定可以成立的組織，如業(yè)主委員會(huì)、村民小組等組織。

6、存款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照已被工商管理部門(mén)吊銷(xiāo)或工商管理部門(mén)不再為其換發(fā)已到期營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，銀行不得為存款人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)。原已開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)應(yīng)按《 辦法》第四十九條的有關(guān)規(guī)定予以撤銷(xiāo)。

7、存款人在開(kāi)立基本存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》（銀發(fā)[2005]16號(hào)文印發(fā)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施細(xì)則》）第二十條規(guī)定填寫(xiě)上級(jí)法人或主管單位及關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)信息。各銀行應(yīng)遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，認(rèn)真審核存款人上級(jí)法人、主管單位及關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息，履行盡職調(diào)查的義務(wù)。

8、財(cái)政、稅務(wù)、工商等國(guó)家行政管理部門(mén)的派出機(jī)構(gòu)可直接辦理其銀行結(jié)算賬戶(hù)的清理核實(shí)手續(xù)。

9、按《 實(shí)施細(xì)則》 第十三條的規(guī)定開(kāi)戶(hù)時(shí)無(wú)需提供稅務(wù)登記證的存款人，應(yīng)出示證明其無(wú)需辦理稅務(wù)登記證的文件或稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的證明。

（二）專(zhuān)用存款賬戶(hù)

1、按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定或存款人資金管理有特殊需要的，單位開(kāi)立的專(zhuān)用存款賬戶(hù)的名稱(chēng)可以為單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)或資金性質(zhì)，但專(zhuān)用存款賬戶(hù)的預(yù)留簽章應(yīng)與專(zhuān)用存款賬戶(hù)名稱(chēng)一致。存款人以單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)向銀行出具單位按《辦法》 及《實(shí)施細(xì)則》規(guī)定開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的證明文件、單位負(fù)責(zé)人的身份證件、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）負(fù)責(zé)人的身份證件、單位授權(quán)該內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）開(kāi)戶(hù)的授權(quán)書(shū)。同時(shí)，按規(guī)定填寫(xiě)“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”及“以單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)”（附表1）。單位授權(quán)其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）開(kāi)戶(hù)的授權(quán)書(shū)中應(yīng)載明：?jiǎn)挝粌?nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）負(fù)責(zé)人姓名，以及內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）因賬戶(hù)開(kāi)立、使用和撤銷(xiāo)而產(chǎn)生的所有法律責(zé)任由授權(quán)單位承擔(dān)等內(nèi)容。存款人以單位名稱(chēng)后加資金性質(zhì)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)向銀行出具單位按《 辦法》 及《 實(shí)施細(xì)則》規(guī)定開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的證明文件?！伴_(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”填寫(xiě)的“賬戶(hù)名稱(chēng)”為單位名稱(chēng)后加資金性質(zhì)。

以單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)或資金性質(zhì)開(kāi)立的專(zhuān)用存款賬戶(hù)，應(yīng)該納入賬戶(hù)管理系統(tǒng)管理。在賬戶(hù)管理系統(tǒng)相關(guān)功能開(kāi)發(fā)之前，屬于核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)的，暫采取在開(kāi)戶(hù)許可證上手工注明賬戶(hù)名稱(chēng)的方式發(fā)放開(kāi)戶(hù)許可證，并在手工注明處加蓋賬戶(hù)管理專(zhuān)用章。銀行應(yīng)將該類(lèi)賬戶(hù)的賬戶(hù)清單報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种校ㄉ虾５貐^(qū)報(bào)送人民銀行上?？偛浚?。

2、本地建筑施工單位開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)，應(yīng)向銀行出具其開(kāi)立基本存款賬戶(hù)規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證和相關(guān)的建筑施工及安裝合同。存款人可以按照國(guó)家現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定從該賬戶(hù)支取現(xiàn)金。

3、金融機(jī)構(gòu)就存放同業(yè)資金開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)，應(yīng)向銀行出具其開(kāi)立基本存款賬戶(hù)規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證和雙方簽署的資金存放協(xié)議。

4、全國(guó)性的企業(yè)集團(tuán)所屬機(jī)構(gòu)眾多，且所屬機(jī)構(gòu)按《 辦法》 和《 實(shí)施細(xì)則》 規(guī)定不具備獨(dú)立開(kāi)戶(hù)主體資格的，企業(yè)集團(tuán)總公司或集團(tuán)內(nèi)的法人單位在異地以總公司名稱(chēng)或法人單位名稱(chēng)加所屬機(jī)構(gòu)名稱(chēng)開(kāi)立收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出專(zhuān)用存款賬戶(hù)時(shí)，按規(guī)定需提供總公司或法人單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證原件、總公司或法人單位負(fù)責(zé)人身份證件原件的，也可采取以下方式處理：

企業(yè)集團(tuán)總公司將集團(tuán)內(nèi)所屬機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、擬開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)、賬戶(hù)名稱(chēng)清單，以及企業(yè)集團(tuán)總公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證原件、負(fù)責(zé)人身份證件原件交擬開(kāi)戶(hù)銀行總行。開(kāi)戶(hù)銀行總行將以上證明文件審核后，以正式文件的形式將企業(yè)集團(tuán)總公司以及集團(tuán)內(nèi)所屬機(jī)構(gòu)的開(kāi)戶(hù)信息和具體要求下發(fā)給其營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。企業(yè)集團(tuán)總公司或集團(tuán)內(nèi)的法人單位在異地?cái)M開(kāi)戶(hù)銀行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)時(shí)，則可提供相關(guān)證明文件的復(fù)印件。復(fù)印件上必須注明“與原件相符”字樣，并加蓋企業(yè)集團(tuán)總公司或集團(tuán)內(nèi)的法人單位公章。企業(yè)集團(tuán)總公司應(yīng)對(duì)其出具的相關(guān)證明文件和開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，開(kāi)戶(hù)咤良行，蓉行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)集團(tuán)總公司提供的證明文件和開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性進(jìn)行審查。

未經(jīng)過(guò)上述審核程序的，存款人不得以營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件、身份證件復(fù)印件代替營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證原件、身份證件原件開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)。

（三）臨時(shí)存款賬戶(hù) 異地建筑施工及安裝單位開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶(hù)名稱(chēng)可以為建筑施工及安裝單位名稱(chēng)后加項(xiàng)目部名稱(chēng)，但臨時(shí)存款賬戶(hù)的預(yù)留簽章應(yīng)與臨時(shí)存款賬戶(hù)名稱(chēng)一致。

當(dāng)建筑施工及安裝單位以建筑施工及安裝單位名稱(chēng)后加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)出具建筑施工及安裝單位按《辦法》及《實(shí)施細(xì)則》 規(guī)定開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)所需提供的證明文件、建筑施工及安裝單位的基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證、建筑施工及安裝單位負(fù)責(zé)人的身份證件、項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人的身份證件、建筑施工及安裝單位授權(quán)該項(xiàng)目部開(kāi)戶(hù)的授權(quán)書(shū)。同時(shí)，按規(guī)定填寫(xiě)“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”及“建筑施工企業(yè)以建筑施工企業(yè)名稱(chēng)后加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)”（附表2）。建筑施工及安裝單位授權(quán)項(xiàng)目部開(kāi)戶(hù)的授權(quán)書(shū)中應(yīng)載明：項(xiàng)目部名稱(chēng)、項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人姓名，以及項(xiàng)目部因賬戶(hù)開(kāi)立、使用和撤銷(xiāo)而產(chǎn)生的所有法律責(zé)任由該建筑施工及安裝單位承擔(dān)等內(nèi)容。

以建筑施工及安裝單位名稱(chēng)后加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶(hù)，應(yīng)該納入賬戶(hù)管理系統(tǒng)管理。在賬戶(hù)管理系統(tǒng)相關(guān)功能開(kāi)發(fā)之前，暫采取在開(kāi)戶(hù)許可證上手工注明賬戶(hù)名稱(chēng)的方式發(fā)放開(kāi)戶(hù)許可證，并在手工注明處加蓋賬戶(hù)管理專(zhuān)用章。銀行應(yīng)將該類(lèi)賬戶(hù)的賬戶(hù)清單報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种校ㄉ虾５貐^(qū)報(bào)送人民銀行上?？偛浚?。

二、銀行結(jié)算賬戶(hù)的變更及撤銷(xiāo)

（一）存款人以單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)開(kāi)立的專(zhuān)用存款賬戶(hù)，內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)、電話、地址、郵編，內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）負(fù)責(zé)人姓名、證件種類(lèi)和號(hào)碼項(xiàng)也屬于可變更事項(xiàng)，當(dāng)存款人變更以上賬戶(hù)信息時(shí)，應(yīng)填制“變更以單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)”（附表3)，并出具有關(guān)部門(mén)的證明文件。

該類(lèi)專(zhuān)用存款賬戶(hù)的撤銷(xiāo)手續(xù)與其他銀行結(jié)算賬戶(hù)的撤銷(xiāo)手續(xù)相同。

（二）建筑施工及安裝單位以建筑施工及安裝單位名稱(chēng)后加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶(hù)，項(xiàng)目部名稱(chēng)、電話、地址、郵編，項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人姓名、證件種類(lèi)和號(hào)碼項(xiàng)也屬于可變更事項(xiàng)，當(dāng)存款人變更以上賬戶(hù)信息時(shí)，應(yīng)填制“變更以建筑施工企業(yè)名稱(chēng)后加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)”（附表4)，并出具有關(guān)部門(mén)的證明文件。

該類(lèi)臨時(shí)存款賬戶(hù)的撤銷(xiāo)手續(xù)與其他銀行結(jié)算賬戶(hù)的撤銷(xiāo)手續(xù)相同。

（三）存款人申請(qǐng)撤銷(xiāo)核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)后，開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)將開(kāi)戶(hù)許可證及“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”送達(dá)人民銀行當(dāng)?shù)胤种校ㄉ虾５貐^(qū)送達(dá)人民銀行上海總部）。符合銷(xiāo)戶(hù)條件的，人民銀行上?？偛?、當(dāng)?shù)胤种性凇俺蜂N(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”的空白處簽署審核意見(jiàn)，將“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”的開(kāi)戶(hù)銀行聯(lián)退回開(kāi)戶(hù)銀行留存，并通過(guò)賬戶(hù)管理系統(tǒng)撤銷(xiāo)該賬戶(hù)；同時(shí)，將“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”的存款人聯(lián)通過(guò)開(kāi)戶(hù)銀行退回存款人。不符合銷(xiāo)戶(hù)條件的，人民銀行上?？偛?、當(dāng)?shù)胤种性凇俺蜂N(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”的空白處簽署審核意見(jiàn)，將“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”的開(kāi)戶(hù)銀行聯(lián)退回開(kāi)戶(hù)銀行留存；同時(shí)，將開(kāi)戶(hù)許可證、“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)電請(qǐng)書(shū)”的存款人聯(lián)通過(guò)開(kāi)戶(hù)銀行退回存款人。

三、銀行結(jié)算賬戶(hù)的管理

（一）備案類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)的備案方式

銀行應(yīng)通過(guò)賬戶(hù)管理系統(tǒng)向人民銀行上?？偛?、當(dāng)?shù)胤种袌?bào)備備案類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)，無(wú)須報(bào)送紙質(zhì)資料。

（二）付款依據(jù)的審核

1、單位從其銀行結(jié)算賬戶(hù)支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的款項(xiàng)，每筆超過(guò)5 萬(wàn)元的，應(yīng)向其開(kāi)戶(hù)銀行提供《 辦法》 第四十條所規(guī)定的相關(guān)付款依據(jù)。銀行應(yīng)對(duì)相關(guān)付款依據(jù)進(jìn)行審核并留存該證明文件的復(fù)印件。

2、個(gè)人持申請(qǐng)人為單位、收款人為個(gè)人且未經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的銀行匯票或銀行本票向開(kāi)戶(hù)銀行提示付款，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的，只需出票時(shí)由付款銀行審核其付款依據(jù)，收款銀行無(wú)需審核收款依據(jù)。

（三）久懸銀行賬戶(hù)

1、對(duì)于存款人名稱(chēng)、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)等重要要素缺失的久懸銀行賬戶(hù)，銀行應(yīng)按照《 辦法》 第五十一條進(jìn)行處理。該類(lèi)賬戶(hù)暫不納入賬戶(hù)管理系統(tǒng)管理，銀行應(yīng)將賬戶(hù)清單報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种校ㄉ虾５貐^(qū)報(bào)送人民銀行上海總部）。存款人地址、電話等其他基本要素缺失的久懸銀行賬戶(hù)，應(yīng)納入賬戶(hù)管理系統(tǒng)管理。開(kāi)戶(hù)銀行將該類(lèi)賬戶(hù)錄入賬戶(hù)管理系統(tǒng)時(shí)，在缺失要素欄目錄入“9999”。

2、存款人有久懸銀行賬戶(hù)的，銀行不得為其辦理其他銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立和變更業(yè)務(wù)。

3、一年以上未發(fā)生收付活動(dòng)且欠有銀行貸款的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，也可作為久懸銀行賬戶(hù)納入賬戶(hù)管理系統(tǒng)管理。

（四）清理核實(shí)工作結(jié)束后，銀行應(yīng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)送未辦理清理核實(shí)手續(xù)的銀行結(jié)算賬戶(hù)清單（上海地區(qū)報(bào)送人民銀行上海總部）。人民銀行當(dāng)?shù)胤种袑⑽辞謇砗藢?shí)銀行結(jié)算賬戶(hù)清單逐級(jí)報(bào)送至人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行和深圳市中心支行，再由人民銀行上?？偛浚中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行和深圳市中心支行向社會(huì)發(fā)出公告。在發(fā)出公告兩個(gè)月后，存款人仍未辦理清理核實(shí)手續(xù)的，在其第一次辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)先要求存款人辦理清理核實(shí)手續(xù)，再辦理該存款人的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

（五）建立健全銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)復(fù)核制度

人民銀行上海總部、各分支行和銀行應(yīng)建立健全銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)復(fù)核制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制和管理，防止銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)處理“一手清”。具體措施如下：

1、開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存款人提交的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行雙人審查，并簽章予以確認(rèn)。

2、人民銀行上?？偛?、各分支行應(yīng)指派專(zhuān)人（不得為臨時(shí)人員）對(duì)開(kāi)戶(hù)銀行所報(bào)送開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核；審核無(wú)誤后，登記開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料交接單（內(nèi)容包括存款人名稱(chēng)、開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)、申請(qǐng)資料種類(lèi)和名稱(chēng)、時(shí)間、審核人、錄入員等要素，格式可自行設(shè)計(jì)），交賬戶(hù)管理系統(tǒng)錄入員。

3、賬戶(hù)管理系統(tǒng)錄入員對(duì)收到的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料及交接單確認(rèn)無(wú)誤后，按照相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度，進(jìn)行銀行結(jié)算賬戶(hù)的核準(zhǔn)處理，打印開(kāi)戶(hù)許可證，交賬戶(hù)管理系統(tǒng)高級(jí)業(yè)務(wù)主管。

4、賬戶(hù)管理系統(tǒng)高級(jí)業(yè)務(wù)主管在開(kāi)戶(hù)許可證上加蓋賬戶(hù)管理專(zhuān)用章之前，應(yīng)當(dāng)對(duì)存款人書(shū)面開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料中的存款人名稱(chēng)、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)等重要信息再次進(jìn)行審核，并與賬戶(hù)管理系統(tǒng)存貯的相關(guān)信息進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后方能加蓋賬戶(hù)管理專(zhuān)用章。

（六）開(kāi)戶(hù)許可證管理

存款人遺失開(kāi)戶(hù)許可證，應(yīng)在報(bào)刊媒體上進(jìn)行遺失公告，宣布該開(kāi)戶(hù)許可證作廢。存款人提出申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證時(shí)，應(yīng)出具遺失證明和已進(jìn)行遺失公告的證明，人民銀行上海總部、各分支行按照《實(shí)施細(xì)則》第四十三條的規(guī)定辦理開(kāi)戶(hù)許可證的補(bǔ)發(fā)。

（七）嚴(yán)格執(zhí)行銀行結(jié)算賬戶(hù)管理制度

人民銀行上?？偛?、各分支行和銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《辦法》、《 實(shí)施細(xì)則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》（銀辦發(fā)[2005]13號(hào)文印發(fā)）等規(guī)章制度，通過(guò)賬戶(hù)管理系統(tǒng)辦理銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)存款人開(kāi)尸申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查，且應(yīng)對(duì)存款人開(kāi)戶(hù)證明文件的原件（人民銀行另有規(guī)定的除外）進(jìn)行審查。人民銀行上?？偛?、各分支行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料的完整性、合規(guī)性以及存款人開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的唯一性進(jìn)行審核。

（八）人民銀行上?？偛俊⒏鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、深圳市中心支行應(yīng)按照《辦法》、《實(shí)施細(xì)則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于做好個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)集中申報(bào)及導(dǎo)出工作的通知》（銀辦發(fā)[2005]196 號(hào)）及《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于做好個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)數(shù)據(jù)移送工作的通知》（銀辦發(fā)[2005 ]261號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，做好銀行結(jié)算賬戶(hù)日常管理工作。如賬戶(hù)管理系統(tǒng)在正常運(yùn)行中出現(xiàn)重大故障，或個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)申報(bào)、導(dǎo)出及移送等工作出現(xiàn)重大異常情況，影響銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)的處理時(shí)，人民銀行上?？偛?、各分支行應(yīng)立即報(bào)告總行支付結(jié)算司，并隨后正式上報(bào)有關(guān)詳細(xì)情況。

四、規(guī)范對(duì)偽造變?cè)扉_(kāi)戶(hù)證明文件事件的處理

（一）銀行在辦理銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)偽造變?cè)扉_(kāi)戶(hù)證明文件的，應(yīng)留置開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)及偽造變?cè)斓拈_(kāi)戶(hù)證明文件原件，復(fù)印留存其他開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料，并及時(shí)報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种校ㄉ虾５貐^(qū)報(bào)送人民銀行上?？偛浚?。人民銀行上海總部、當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)對(duì)存款人是否偽造變?cè)扉_(kāi)戶(hù)證明文件進(jìn)一步予以核實(shí)。人民銀行上?？偛俊⒏鞣种性趯?duì)開(kāi)戶(hù)銀行報(bào)送的存款人開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料進(jìn)行審核時(shí)發(fā)現(xiàn)偽造變?cè)扉_(kāi)戶(hù)證明文件的，應(yīng)扣留開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)印件及開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)。

（二）對(duì)于通過(guò)偽造變?cè)扉_(kāi)戶(hù)證明文件開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)立即停止為該銀行結(jié)算賬戶(hù)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，并通知存款人立即撤銷(xiāo)該銀行結(jié)算賬戶(hù)。

（三）對(duì)于偽造變?cè)扉_(kāi)戶(hù)證明文件的存款人，人民銀行上海總部、當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)依據(jù)《 辦法》 第六十四條、第六十八條的規(guī)定進(jìn)行處理。存款人偽造變?cè)焐矸葑C件、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、財(cái)政證明文件的，人民銀行上?？偛?、當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)將相關(guān)情況通報(bào)公安、工商管理、稅務(wù)、質(zhì)（技）監(jiān)、財(cái)政等部門(mén)。對(duì)于非法存款人（即存款人不是合法設(shè)立的單位）騙取開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的，人民銀行上?？偛?、當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)向當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)報(bào)案。

（四）對(duì)于在偽造變?cè)扉_(kāi)戶(hù)證明文件事件中存在涂改、倒賣(mài)、出租、出借開(kāi)戶(hù)許可證，或以其他形式非法轉(zhuǎn)讓開(kāi)戶(hù)許可證行為的存款人，人民銀行上?？偛俊?dāng)?shù)胤种袘?yīng)依據(jù)《行政許可法》 第八十條的規(guī)定進(jìn)行處理。

（五）對(duì)于在偽造變?cè)扉_(kāi)戶(hù)證明文件事件中提供虛假開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料欺騙人民銀行許可開(kāi)立核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)的銀行，人民銀行上?？偛?、當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)依據(jù)《辦法》 第六十七條的規(guī)定進(jìn)行處理，并對(duì)其銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)檢查。

（六）人民銀行上?？偛?、當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)及時(shí)將偽造變?cè)扉_(kāi)戶(hù)證明文件事件及其處理結(jié)果向轄區(qū)內(nèi)的各銀行進(jìn)行通報(bào)，并要求各銀行提高警惕、加強(qiáng)防范；同時(shí)，應(yīng)將偽造變?cè)扉_(kāi)戶(hù)證明文件事件及其處理結(jié)果上報(bào)上級(jí)行。

軍隊(duì)單位和中央預(yù)算單位賬戶(hù)開(kāi)立和管理的相關(guān)問(wèn)題另行通知。本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。請(qǐng)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行和深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和外資銀行。請(qǐng)各單位將執(zhí)行情況和執(zhí)行過(guò)程中遇到的問(wèn)題及時(shí)報(bào)告人民銀行總行。

附表：

1、以單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)、建筑施工企業(yè)以建筑施工企業(yè)名稱(chēng)后加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)、變更以單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)、變更以建筑施工企業(yè)名稱(chēng)后加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)

二00六年三月八日

第三篇：人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議

人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議

第一條根據(jù)中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）和《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理方法實(shí)施細(xì)則》，為促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，甲乙雙方在平等互惠、共同協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂本協(xié)議，以明確雙方的 權(quán)利和義務(wù)。

第二條甲方自愿在乙方開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)，乙方向甲方提供銀行結(jié)算賬戶(hù)服務(wù)事宜，及時(shí)、準(zhǔn)確地辦理人民幣資金收付結(jié)算業(yè)務(wù)。

第三條甲乙雙方應(yīng)當(dāng)共同遵守《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》和《人民幣銀行結(jié)算管理辦法實(shí)施細(xì)則》等法律法規(guī)。

第四條甲方應(yīng)按照支付結(jié)算法律法規(guī)使用支付結(jié)算工具，不得利用銀行結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行偷逃稅款、逃廢債務(wù)、套取現(xiàn)金、洗錢(qián)及其他違法行為。

第五條甲方保證向乙方提供的開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)、完整、合法，同意乙方視情況向有關(guān)部門(mén)和單位進(jìn)行核實(shí)。

第六條甲方的單位公章名稱(chēng)、單位地址、聯(lián)系電話、組織機(jī)構(gòu)代碼、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、稅務(wù)登記證號(hào)碼、可證明甲方依法設(shè)立或依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件和文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限、控股股東、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、大額交易有權(quán)確認(rèn)人員和授權(quán)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限，以及其他資料發(fā)生變更時(shí)，甲方應(yīng)主動(dòng)于上述事件變動(dòng)之日起5個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知乙方，并向乙方提供有關(guān)證明，辦理變更手續(xù)。變更內(nèi)容的生效日期以甲、乙雙方的約定日期為準(zhǔn)，甲方賬戶(hù)資料發(fā)生變化因不通知乙方所造成的一切后果由甲方承擔(dān)。甲方須按有關(guān)要求辦理相關(guān)證件（包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織代碼證、稅務(wù)登記證等）的年檢手續(xù)，保證開(kāi)戶(hù)資料的時(shí)效性，并及時(shí)向乙方提供有關(guān)復(fù)印件備案。

第七條甲方同意乙方可從其賬戶(hù)主動(dòng)甲方對(duì)乙方負(fù)有支付義務(wù)的各種款項(xiàng)和費(fèi)用（如銀行借款、利息、手續(xù)費(fèi)、賬戶(hù)管理費(fèi)、補(bǔ)制回單費(fèi)、賬戶(hù)信息變更費(fèi)用等）費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)按照乙方公布或雙方約定的有關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生變更，乙方須提前十天公布。甲方□同意∕□不同意通過(guò)電子回單箱方式領(lǐng)取銀行回單并支付相應(yīng)費(fèi)用。

第八條乙方按甲方指定的方式（□電子回單箱打印、□來(lái)行領(lǐng)取、□乙方郵寄、□網(wǎng)上銀行打印、□電話銀行）發(fā)出日常交易對(duì)賬單。甲方應(yīng)及時(shí)（至少每月一次）與乙方核對(duì)賬務(wù)，如有不符應(yīng)及時(shí)向乙方查詢(xún)。甲方自乙方發(fā)出日常交易對(duì)賬單之日起15日內(nèi)未回復(fù)乙方，視同甲方核對(duì)賬務(wù)無(wú)誤。

第九條甲乙雙方應(yīng)按“對(duì)賬服務(wù)協(xié)議”中約定的方式定期進(jìn)行余額核對(duì)。第十條甲方撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)以書(shū)面形式向乙方申請(qǐng)，主動(dòng)與乙方核對(duì)銀行結(jié)算賬戶(hù)存款余額，并交回預(yù)留印鑒卡、各種重要空白票據(jù)、結(jié)算憑證和開(kāi)戶(hù)許可證（如有）；甲方未按規(guī)定交回預(yù)留印鑒卡、各種重要空白票據(jù)、結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，造成損失的，由甲方承擔(dān)。甲方尚未清償其與乙方任何已有、或有債務(wù)時(shí)，乙方有權(quán)拒絕甲方撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)的申請(qǐng)。

第十一條甲方開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的名稱(chēng)應(yīng)與其提供的申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)的證明文件的名稱(chēng)全稱(chēng)一致。但可使用甲乙雙方約定的規(guī)范簡(jiǎn)稱(chēng)，簡(jiǎn)稱(chēng)為，甲方承諾在辦理該賬戶(hù)項(xiàng)下的結(jié)算業(yè)務(wù)中使用該簡(jiǎn)稱(chēng)，由此引起的后果由甲方承擔(dān)。

第十二條甲方在乙方開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)，自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，方可購(gòu)買(mǎi)重要空白結(jié)算憑證和辦理付款業(yè)務(wù)，但注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)為基本存款賬戶(hù)、因借款轉(zhuǎn)存開(kāi)立一般存款賬戶(hù)、當(dāng)存款人在同一銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)重新開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)三種情況或人民銀行另有規(guī)定的除外。

第十三條如甲方簽發(fā)空頭、簽章與預(yù)留銀行簽章不符（使用支付密碼或支付密碼器，但簽發(fā)密碼錯(cuò)誤）、要素不全等不符規(guī)定的支票或其他支付憑證，乙方有權(quán)予以退票或拒絕執(zhí)行該支付指令。對(duì)甲方因上述退票或拒絕執(zhí)行該支付指令而引起的任何損失，乙方無(wú)須承擔(dān)責(zé)任。

第十四條如乙方發(fā)現(xiàn)甲方符合下列情形時(shí)，乙方有權(quán)終止與甲方的業(yè)務(wù)關(guān)系，有權(quán)拒絕繼續(xù)提供服務(wù)：

（一）甲方被列入國(guó)際組織、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管或有關(guān)外國(guó)政府的制裁名單，且相關(guān)名單在本行或當(dāng)?shù)乇O(jiān)管禁止提供賬戶(hù)服務(wù)、禁止交易之列。

（二）甲方從事洗錢(qián)、恐怖融資或其他違法犯罪行為被司法機(jī)關(guān)定罪量刑。

（三）甲方涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資或其他違法犯罪行為被訴訟或調(diào)查，并使本行遭受或可能遭受巨大聲譽(yù)、財(cái)務(wù)等損失。

（四）有合理理由懷疑甲方涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資或其他違法犯罪行為，要求甲方提供證明交易合法性、真實(shí)性等相關(guān)材料，甲方無(wú)合理理由拒絕配合。

(五)經(jīng)核實(shí)甲方所提供的身份信息嚴(yán)重失實(shí)。

（六）乙方在得知甲方被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉以及被注銷(xiāo)、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí)向甲方發(fā)出銷(xiāo)戶(hù)通知，甲方自乙方發(fā)出銷(xiāo)戶(hù)通知之日起30天內(nèi)仍未辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)的。

（七）各級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他情形。

第十五條乙方應(yīng)按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確地為甲方辦理資金收付業(yè)務(wù)，因乙方辦理業(yè)務(wù)中工作差錯(cuò)所造成的損失，乙方應(yīng)按有關(guān)法律及規(guī)章制度承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。甲方開(kāi)立注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶(hù)與乙方約定預(yù)留銀行簽章為：□全體出資人 □下列出資人的簽章。

第十六條乙方應(yīng)依法保障甲方的資金安全，使用規(guī)定的結(jié)算方式，在核對(duì)預(yù)留銀行簽章無(wú)誤的前提下付款（雙方另有約定的除外）。預(yù)留銀行簽章由甲方的公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章，及被授權(quán)簽字人的簽名或蓋章組成。甲方為無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)的，預(yù)留印鑒由“個(gè)體戶(hù)XXX”印章中的姓名應(yīng)與營(yíng)業(yè)執(zhí)照上記載的經(jīng)營(yíng)者姓名一致。預(yù)留銀行簽章應(yīng)與單位結(jié)算賬戶(hù)的名稱(chēng)一致（注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶(hù)除外）。被授權(quán)簽字人可以為甲方的法定代表人或單位負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的代理人。預(yù)留銀行簽章如有支付條件限制時(shí)，應(yīng)在向乙方預(yù)留時(shí)明確聲明。

第十七條乙方應(yīng)依法為甲方的銀行結(jié)算賬戶(hù)信息保密。除國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，乙方應(yīng)拒絕任何單位或個(gè)人查詢(xún)甲方銀行結(jié)算賬戶(hù)的存款和有關(guān)資料。

第十八條乙方有權(quán)在必要時(shí)查詢(xún)甲方的信用記錄檔案，以了解甲方的信用情況。

第十九條乙方有權(quán)按照《辦法》和中國(guó)人民銀行的其他有關(guān)規(guī)定對(duì)甲方開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行年檢，甲方應(yīng)配合乙方的年檢，及時(shí)向乙方提供最新的賬戶(hù)資料，為年檢提供便利。甲方先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，甲方?jīng)]有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，乙方有權(quán)中止為甲方辦理業(yè)務(wù)，由此產(chǎn)生后果，乙方無(wú)須承擔(dān)責(zé)任。

第二十條乙方對(duì)一年為發(fā)生收付活動(dòng)且為欠乙方債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，應(yīng)通知甲方自發(fā)出通知之日起30天內(nèi)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)，逾期未辦理視同自愿銷(xiāo)戶(hù)，乙方將未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專(zhuān)戶(hù)管理。

第二十一條對(duì)于由于不可抗力原因或任何第三者導(dǎo)致的任何延誤、中斷或暫時(shí)中止而使甲方所遭受的任何遲延、損失，乙方無(wú)須承擔(dān)責(zé)任。

第二十二條以上未盡事宜甲乙雙方應(yīng)簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等效力。

第二十三條因本協(xié)議履行中產(chǎn)生的爭(zhēng)議，甲乙雙方應(yīng)通過(guò)協(xié)商解決。若協(xié)商未果，任何乙方有權(quán)向乙方所在地人民法院起訴。

第二十四條本協(xié)議于甲方在乙方開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)存續(xù)期間有效，如甲方撤銷(xiāo)在乙方開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)，自正式銷(xiāo)戶(hù)之日起，本協(xié)議自動(dòng)終止。

第四篇：人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理操作手冊(cè)(詳細(xì))

人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理操作手冊(cè)

第一章 概 述....................................................................................................3

第一節(jié) 存款人、開(kāi)戶(hù)銀行和銀行結(jié)算賬戶(hù)...............................................................................3 第二節(jié) 銀行結(jié)算賬戶(hù)的核準(zhǔn)制與備案制...................................................................................6

第二章 賬戶(hù)業(yè)務(wù)處理流程..................................................................9

第一節(jié) 存款人如何辦理開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)手續(xù).......................................................................9 第二節(jié) 核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)資料的報(bào)送.................................................................................14

第三章 銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)...................................................................14

第一節(jié) 開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)...............................................................................................15 第二節(jié) 變更銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)...............................................................................................25 第三節(jié) 臨時(shí)存款賬戶(hù)展期申請(qǐng)書(shū)...............................................................................................28 第四節(jié)

撤銷(xiāo)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū).....................................................................................32 第五節(jié)

補(bǔ)（換）發(fā)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū).................................................................................34 第六節(jié)

以單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè).................36 第七節(jié)

建筑施工企業(yè)以建筑施工企業(yè)名稱(chēng)后加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)........................................................................................................................................................38 第八節(jié)

變更以單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè).........40 第九節(jié)

變更以建筑施工企業(yè)名稱(chēng)后加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè).............43

第四章 銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立...................................................................46

第一節(jié) 基本存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料...............................................................................................47 第二節(jié) 專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料...............................................................................................63 第三節(jié) 臨時(shí)存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料...............................................................................................67 第四節(jié) 一般存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料...............................................................................................76 第五節(jié) 開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)開(kāi)戶(hù)資料的審查與賬戶(hù)管理系統(tǒng)操作.......................................................77

第五章 銀行結(jié)算賬戶(hù)的變更、補(bǔ)（換）發(fā)、展期和撤銷(xiāo).........................................................................................................................................108 第一節(jié) 銀行結(jié)算賬戶(hù)的變更.....................................................................................................108 第二節(jié) 銀行結(jié)算賬戶(hù)的補(bǔ)（換）發(fā).........................................................................................131 第三節(jié) 臨時(shí)存款賬戶(hù)的展期.....................................................................................................134 第四節(jié) 銀行結(jié)算賬戶(hù)的撤銷(xiāo).....................................................................................................135 第五節(jié)

賬戶(hù)管理系統(tǒng)操作應(yīng)注意的有關(guān)事項(xiàng).......................................................................138

第六章

有效個(gè)人身份證件......................................................................142 第七章 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù).........................................................................149 第八章 銀行機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)管理.................................................................151

第一節(jié)

銀行結(jié)構(gòu)代碼的管理...................................................................................................151 第二節(jié) 操作員的管理................................................................................................................161

第九章

常見(jiàn)問(wèn)題解答...........................................................................162

第一章 概 述

中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部根據(jù)屬地管理原則，對(duì)北京市轄內(nèi)各類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)實(shí)施監(jiān)控和管理。

根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施細(xì)則》）等文件的規(guī)定，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部結(jié)合人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)的實(shí)際運(yùn)行情況，為提高賬戶(hù)申請(qǐng)、辦理、審核等過(guò)程中的工作效率，普及賬戶(hù)業(yè)務(wù)知識(shí)，從實(shí)際操作出發(fā)，擬寫(xiě)了本業(yè)務(wù)操作指引，供各相關(guān)主體在日常工作中使用。

第一節(jié) 存款人、開(kāi)戶(hù)銀行和銀行結(jié)算賬戶(hù)

一、存款人（開(kāi)戶(hù)主體）

在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織(以下統(tǒng)稱(chēng)單位)、個(gè)體工商戶(hù)和自然人。

注意：存款人可以自主選擇銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)。除國(guó)家法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院規(guī)定外，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令存款人到指定銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)。

二、開(kāi)戶(hù)銀行

在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行（含外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行）、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)。

三、賬戶(hù)性質(zhì)

銀行結(jié)算賬戶(hù)按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶(hù)和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。

（一）單位銀行結(jié)算賬戶(hù)

存款人以單位名稱(chēng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)為單位銀行結(jié)算賬戶(hù)。單位銀行結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)。

個(gè)體工商戶(hù)憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)納入單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理。

1、基本存款賬戶(hù)

存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要，只能在銀行開(kāi)立的一個(gè)銀行結(jié)算賬戶(hù)。

基本存款賬戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)該賬戶(hù)辦理。

基本存款賬戶(hù)的開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行行政許可。

2、一般存款賬戶(hù)

存款人因借款（借款轉(zhuǎn)存、借款歸還）或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。注意：

（1）基本存款賬戶(hù)與一般存款賬戶(hù)不得開(kāi)立在同一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。（2）該賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

3、專(zhuān)用存款賬戶(hù)

存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。分為預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)、費(fèi)預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)。

預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行行政許可。

4、臨時(shí)存款賬戶(hù)

存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)（含展期2年）使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

臨時(shí)存款賬戶(hù)（不含因注冊(cè)驗(yàn)資、增資）的開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行行政許可。臨時(shí)存款賬戶(hù)支取現(xiàn)金，應(yīng)按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。

（二）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)

存款人憑個(gè)人身份證件以自然人名稱(chēng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。

1、個(gè)人支票賬戶(hù)；

2、借記卡；

3、準(zhǔn)貸記卡；

4、貸記卡；

5、其他個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。

注意：郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開(kāi)立的賬戶(hù)納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)管理。

第二節(jié) 銀行結(jié)算賬戶(hù)的核準(zhǔn)制與備案制

一、核準(zhǔn)制

核準(zhǔn)制是指經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后方可開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。該類(lèi)賬戶(hù)的開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)通過(guò)人民銀行行政許可后才正式生效。

下列銀行結(jié)算賬戶(hù)屬于核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)：

（一）基本存款賬戶(hù)；

（二）臨時(shí)存款賬戶(hù)（因注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開(kāi)立的除外）；

（三）預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)；

（四）人民銀行另有規(guī)定的專(zhuān)用存款賬戶(hù) 注意：

中國(guó)人民銀行于2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)銀行報(bào)送的基本存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)、特殊專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料的合規(guī)性予以審核，符合開(kāi)戶(hù)條件的，予以核準(zhǔn)；不符合開(kāi)戶(hù)條件的，在開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)上簽署意見(jiàn)，連同有關(guān)證明文件一并退回報(bào)送銀行或存款人。核準(zhǔn)工作日的時(shí)限以人民銀行簽收資料的次日開(kāi)始計(jì)算，節(jié)假日順延。例：人民銀行于2006年6月12日簽收資料，則6月13日，6月14日為人民銀行審批時(shí)間，6月15日可領(lǐng)取審核結(jié)果。如人民銀行于6月14日簽收，則報(bào)送銀行（或存款人）應(yīng)于6月19日取審核結(jié)果。

加急業(yè)務(wù)由存款人向開(kāi)戶(hù)行提出申請(qǐng)，簽字并加蓋公章后，經(jīng)人民銀行審核通過(guò)，于當(dāng)天辦理完畢所有核準(zhǔn)手續(xù)。

二、備案制

開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)存款人報(bào)送的申請(qǐng)書(shū)、賬戶(hù)證明文件進(jìn)行審核，符合條件的可直接為其開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)賬戶(hù)，賬戶(hù)開(kāi)立（變更、撤銷(xiāo)）后需在完成行內(nèi)系統(tǒng)處理后，通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)向中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部備案。

下列銀行結(jié)算賬戶(hù)屬于備案類(lèi)賬戶(hù)：

（一）一般存款賬戶(hù)；

（二）非預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)；

（三）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù) 注意：

符合開(kāi)立一般存款賬戶(hù)、其他專(zhuān)用存款賬戶(hù)和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)條件的，銀行應(yīng)辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)，并于開(kāi)戶(hù)之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部備案。

賬戶(hù)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)后應(yīng)完成行內(nèi)系統(tǒng)處理，再登錄人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)完成向人民銀行的備案工作。

三、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的生效日制度

（一）開(kāi)立日期的界定

1、核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)?正式開(kāi)立之日?為人民銀行當(dāng)?shù)胤种械暮藴?zhǔn)日期；

2、非核準(zhǔn)類(lèi)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)?正式開(kāi)立之日?為銀行為存款人辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)的日期。

（二）辦理付款業(yè)務(wù)生效日

存款人開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但以下情況除外：

1、注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)為基本存款賬戶(hù)；

2、因借款轉(zhuǎn)存開(kāi)立的一般存款賬戶(hù)除外；

3、存款人在同一銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)后重新開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)。第二章 賬戶(hù)業(yè)務(wù)處理流程

第一節(jié) 存款人如何辦理開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)手續(xù)

一、核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立

（一）存款人到開(kāi)戶(hù)銀行領(lǐng)取?開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)?（一式三聯(lián)）；

（二）存款人將填寫(xiě)完整并加蓋單位公章的申請(qǐng)書(shū)（一式三聯(lián)）及兩份開(kāi)戶(hù)資料送交開(kāi)戶(hù)銀行；

依據(jù)存款人性質(zhì)（實(shí)行預(yù)算管理的單位、非預(yù)算管理單位）及所開(kāi)立賬戶(hù)性質(zhì)（基本、專(zhuān)用、臨時(shí)、一般）提供不同的開(kāi)戶(hù)資料，具體要求參見(jiàn)第四章相關(guān)規(guī)定。

（三）開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)申請(qǐng)書(shū)、相關(guān)資料的真實(shí)性、完整性、合格性進(jìn)行審核

（四）開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)遵循?了解你的客戶(hù)?原則，按照內(nèi)部管理規(guī)定，對(duì)存款人進(jìn)行實(shí)地入戶(hù)調(diào)查。

（五）開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)存款人調(diào)查核實(shí)后，通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)錄入待核準(zhǔn)開(kāi)立信息。

注意：由于待核準(zhǔn)信息在賬戶(hù)管理系統(tǒng)中存儲(chǔ)是有時(shí)間限制的，各行在錄入待核準(zhǔn)信息后必須于當(dāng)日至遲次日將相關(guān)書(shū)面資料報(bào)送至人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。

（六）由開(kāi)戶(hù)銀行或存款人將開(kāi)立賬戶(hù)的相關(guān)資料報(bào)送到人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。

注意：

1、存款人應(yīng)向銀行機(jī)構(gòu)提交相關(guān)資料原件及復(fù)印件。

2、銀行機(jī)構(gòu)審查相關(guān)資料，并經(jīng)實(shí)地調(diào)查后，銀行機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)書(shū)上簽署意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人和復(fù)核人名章。

3、銀行機(jī)構(gòu)在審核合格的相關(guān)資料復(fù)印件上加蓋業(yè)務(wù)公章。

4、銀行機(jī)構(gòu)將審核合格的相關(guān)資料復(fù)印件連同相應(yīng)申請(qǐng)書(shū)一并報(bào)人民銀行核準(zhǔn)。

5、存款人重新開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)向存款人提供?已開(kāi)立銀行賬戶(hù)清單?（一式三聯(lián)），由存款人如實(shí)填寫(xiě)已開(kāi)立且狀態(tài)為正常的其他銀行結(jié)算賬戶(hù)信息。（格式見(jiàn)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》附式八）

二、核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)的變更

（一）存款人到開(kāi)戶(hù)銀行領(lǐng)取?變更銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)?（一式三聯(lián)）；

（二）存款人將填寫(xiě)完整并加蓋單位公章的申請(qǐng)書(shū)（一式三聯(lián)）及兩份開(kāi)戶(hù)資料送交開(kāi)戶(hù)銀行；

（三）開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)申請(qǐng)書(shū)、相關(guān)資料的真實(shí)性、完整性、合格性進(jìn)行審核；

（四）開(kāi)戶(hù)銀行通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)錄入待核準(zhǔn)變更信息；

（五）開(kāi)戶(hù)銀行或存款人將相關(guān)資料報(bào)送到人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。

三、核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)的撤銷(xiāo)

（一）存款人到開(kāi)戶(hù)銀行領(lǐng)取?撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)?（一式三聯(lián)）；

（二）存款人將填寫(xiě)完整并加蓋單位公章的申請(qǐng)書(shū)（一式三聯(lián)）及兩份開(kāi)戶(hù)資料送交開(kāi)戶(hù)銀行；

（三）開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)申請(qǐng)書(shū)、相關(guān)資料的真實(shí)性、完整性、合格性進(jìn)行審核后，可由開(kāi)戶(hù)銀行或存款人將相關(guān)資料報(bào)送到人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。

四、備案類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)

（一）存款人到開(kāi)戶(hù)銀行領(lǐng)取?開(kāi)立（或變更、撤銷(xiāo)）銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)?（一式三聯(lián)）；

（二）存款人將填寫(xiě)完整并加蓋單位公章的申請(qǐng)書(shū)（一式三聯(lián)）及開(kāi)戶(hù)資料送交開(kāi)戶(hù)銀行；

（三）開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)申請(qǐng)書(shū)、相關(guān)資料的真實(shí)性、完整性、合格性進(jìn)行審核；

（四）開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)遵循?了解你的客戶(hù)?原則，按照內(nèi)部管理規(guī)定，對(duì)存款人進(jìn)行實(shí)地入戶(hù)調(diào)查。

（五）開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)存款人調(diào)查核實(shí)后，開(kāi)立備案類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)，并通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行備案。第二節(jié) 核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)資料的報(bào)送

一、報(bào)送

存款人或開(kāi)戶(hù)銀行將核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)行政許可資料報(bào)送人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。

1、開(kāi)立（變更、撤銷(xiāo)）結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)一式三聯(lián)（每聯(lián)上加蓋銀行公章或業(yè)務(wù)公章、兩名以上經(jīng)辦人簽章）；

2、證明文件復(fù)印件（每張加蓋銀行公章或業(yè)務(wù)公章）；

二、人民銀行營(yíng)業(yè)管理部簽收。

人民銀行營(yíng)業(yè)管理部打印簽收單，作為領(lǐng)取核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)行政許可審批結(jié)果的依據(jù)。

第三章 銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)

銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定規(guī)格、格式，各商業(yè)銀行自行印制的。

銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)共分為五種：

一、開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)；

二、變更銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)；

三、臨時(shí)存款賬戶(hù)展期申請(qǐng)書(shū)；

四、撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)；

五、補(bǔ)（換）發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證申請(qǐng)書(shū);

六、以單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)；

七、建筑施工企業(yè)以建筑施工企業(yè)名稱(chēng)后加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)；

八、變更以單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)；

九、變更以建筑施工企業(yè)名稱(chēng)后加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)。

開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)及其附頁(yè)由存款人、開(kāi)戶(hù)銀行分別填寫(xiě)，并將核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)及證明文件報(bào)送人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。

第一節(jié) 開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)

存款人申請(qǐng)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，在開(kāi)戶(hù)銀行領(lǐng)取?開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)?（以下簡(jiǎn)稱(chēng)?開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)?）一式三聯(lián)。

一、存款人填寫(xiě)基礎(chǔ)信息

（一）存款人名稱(chēng)

1、填寫(xiě)存款人全稱(chēng)，并與開(kāi)戶(hù)證明文件的名稱(chēng)全稱(chēng)、預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章名稱(chēng)相一致。

2、有字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)與其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的字號(hào)相一致；

3、無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)名稱(chēng)，由?個(gè)體戶(hù)?字樣和營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)者姓名組成。

（二）地址、郵編、電話

1、與開(kāi)戶(hù)證明文件上記載的信息相一致；

2、地址填寫(xiě)應(yīng)規(guī)范，如?XX省XX市XX縣（區(qū)）XXXX?；

3、電話應(yīng)提供能確保銀行可以聯(lián)系的固定或移動(dòng)電話號(hào)碼。

（三）存款人類(lèi)別

根據(jù)存款人性質(zhì)填寫(xiě)：

1、企業(yè)法人：企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

2、非法人企業(yè)：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合作企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

3、國(guó)家機(jī)關(guān)：中央或地方編制委員會(huì)文件

4、實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位：?jiǎn)挝皇聵I(yè)法人登記證書(shū)

5、非預(yù)算管理的事業(yè)單位：?jiǎn)挝皇聵I(yè)法人登記證書(shū)

6、團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)以及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)（涉密）

7、團(tuán)級(jí)(含)以上武警以及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)（涉密）

8、社會(huì)團(tuán)體：社會(huì)團(tuán)體登記證書(shū)

9、宗教組織：宗教事務(wù)管理部門(mén)的批文或宗教活動(dòng)場(chǎng)所登記證書(shū)等

10、民辦非企業(yè)組織：民辦非企業(yè)單位登記證書(shū)

11、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)：駐在地政府主管部門(mén)批文或辦事機(jī)構(gòu)登記證書(shū)

12、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)：國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批文或外國(guó)代表機(jī)構(gòu)登記證書(shū)

13、有字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)：有字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

14、無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)：無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

15、居民（村民、社區(qū)）委員會(huì)：鎮(zhèn)以上政府的批文

16、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)：主管單位同意設(shè)立附屬機(jī)構(gòu)的批文和主管部門(mén)的基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證

17、其他組織：主管部門(mén)的批文或律師執(zhí)業(yè)許可證、司法鑒定機(jī)構(gòu)登記證書(shū)、業(yè)務(wù)委員會(huì)備案單等證明

（四）組織機(jī)構(gòu)代碼

企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、宗教組織、民辦非企業(yè)組織、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)、有字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)等有組織機(jī)構(gòu)代碼證的，應(yīng)填寫(xiě)組織機(jī)構(gòu)代碼；無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)等無(wú)組織機(jī)構(gòu)代碼證的，可不填寫(xiě)組織機(jī)構(gòu)代碼。

（五）法定代表人或單位負(fù)責(zé)人姓名、身份證件種類(lèi)及編號(hào)

1、填寫(xiě)姓名、有效身份證件種類(lèi)和證件號(hào)碼。

2、有效身份證件種類(lèi)主要包括居民身份證，軍官證，文職干部證，警官證，士兵證，護(hù)照，戶(hù)口簿，港、澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證，外國(guó)人永久居留證等。

3、身份證件編號(hào)應(yīng)為本有效身份證件的編號(hào)。

（六）行業(yè)分類(lèi)

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《關(guān)于貫徹執(zhí)行新〈國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)〉國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)（GB/T4754-2002）的通知》（國(guó)統(tǒng)字[2002]044號(hào)）的規(guī)定，按照單位的經(jīng)營(yíng)范圍選擇所屬行業(yè)。

行業(yè)分類(lèi)可多選。

（七）注冊(cè)資金

開(kāi)戶(hù)證明文件（如工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照）上記載注冊(cè)資金的，填寫(xiě)注冊(cè)資金幣種以及注冊(cè)資金金額。

（八）地區(qū)代碼

填明本單位注冊(cè)地（或住所地）的六位地區(qū)代碼及其城市名稱(chēng)，如?100000（北京市）?。

注意：地區(qū)代碼可由其開(kāi)戶(hù)銀行經(jīng)辦人員通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)查詢(xún)，協(xié)助存款人填寫(xiě)。

（九）經(jīng)營(yíng)范圍

開(kāi)戶(hù)證明文件種類(lèi)為工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，根據(jù)執(zhí)照上的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)容如實(shí)填寫(xiě)。

（十）證明文件種類(lèi)、編號(hào)

以下證明文件有編號(hào)的必須填寫(xiě)完整字號(hào)，如?企獨(dú)京字第XXXX號(hào)?。

1、基本存款賬戶(hù)，證明文件種類(lèi)包括?營(yíng)業(yè)執(zhí)照?、?政府批文?、?登記證書(shū)?、?開(kāi)戶(hù)證明?等；

2、臨時(shí)存款賬戶(hù)，證明文件種類(lèi)包括?營(yíng)業(yè)執(zhí)照?、?登記證書(shū)?、?主管部門(mén)批文?等；

3、一般存款賬戶(hù)，證明文件種類(lèi)包括?借款合同?、?開(kāi)戶(hù)證明?等；

4、專(zhuān)用存款賬戶(hù)，證明文件種類(lèi)包括?主管部門(mén)批文?、?主管部門(mén)證明?、?財(cái)政部門(mén)證明?、?法規(guī)、規(guī)章?、?政府部門(mén)文件?等。

（十一）稅務(wù)登記證（國(guó)稅或地稅）編號(hào)

存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的納稅人，有國(guó)稅、地稅登記證，則填寫(xiě)國(guó)稅、地稅登記證種類(lèi)及編號(hào)；只有國(guó)稅登記證，則填寫(xiě)國(guó)稅登記證種類(lèi)及編號(hào)；只有地稅登記證，則填寫(xiě)地稅登記證種類(lèi)及編號(hào)。

（十二）賬戶(hù)性質(zhì)

在基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)四種賬戶(hù)類(lèi)型中作出唯一選擇。

（十三）資金性質(zhì)

1、申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的，必須填明資金性質(zhì)。

2、分為基本建設(shè)資金，更新改造資金，財(cái)政預(yù)算外資金，糧、棉、油收購(gòu)資金，證券交易結(jié)算資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，單位內(nèi)部設(shè)立的黨、團(tuán)、工會(huì)經(jīng)費(fèi)，其他需要專(zhuān)項(xiàng)管理和使用的資金等15類(lèi)。

3、申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)無(wú)需填寫(xiě)資金性質(zhì)。

（十四）有效日期

存款人申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)應(yīng)填寫(xiě)有效日期，有效日期根據(jù)有關(guān)開(kāi)戶(hù)證明文件的期限確定，已辦理展期的按展期后的到期日填寫(xiě)，但有效期從初次開(kāi)戶(hù)日期計(jì)算最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)和專(zhuān)用存款賬戶(hù)無(wú)需填寫(xiě)有效日期。

（十五）上級(jí)法人或主管單位名稱(chēng)

應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)上級(jí)法人或主管單位的相關(guān)信息，包括：

1、單位名稱(chēng)；

2、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)；

3、組織機(jī)構(gòu)代碼

4、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的姓名、有效身份證件種類(lèi)和證件號(hào)碼。

（十六）關(guān)聯(lián)企業(yè)

應(yīng)填寫(xiě)?關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表?，內(nèi)容包括關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱(chēng)、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人姓名、組織機(jī)構(gòu)代碼。（十七）公章及填表日期

存款人填寫(xiě)《開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》后，應(yīng)加蓋單位公章，并注明填表日期。

二、開(kāi)戶(hù)銀行填寫(xiě)賬戶(hù)信息

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)對(duì)存款人填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)要素的齊全性、準(zhǔn)確性進(jìn)行核查，存款人簽章是否規(guī)范進(jìn)行認(rèn)真審核。

（一）不符合開(kāi)戶(hù)條件的

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)在?開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)?欄簽署意見(jiàn)，并注明審核日期，在加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人名章后。將開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)及證明文件一并退還存款人。

1、開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)

金融許可證上的銀行名稱(chēng)。

2、銀行機(jī)構(gòu)代碼

通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)申請(qǐng)的12位機(jī)構(gòu)代碼。

3、賬戶(hù)名稱(chēng)

（1）基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)與存款人名稱(chēng)完全一致；

（2）專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)存在以下情況： ①專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)與存款人名稱(chēng)（基本存款賬戶(hù)名稱(chēng)）完全一致；

②專(zhuān)用存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)為?存款人名稱(chēng)?+?內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)?； ③專(zhuān)用存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)為?存款人名稱(chēng)?+?資金性質(zhì)?； ④臨時(shí)存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)為?存款人名稱(chēng)?+?項(xiàng)目部名稱(chēng)?。

4、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)

一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)（不含特殊專(zhuān)用存款賬戶(hù)）、非臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)存款賬戶(hù)填寫(xiě)基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)。

5、銀行簽章及審核日期

開(kāi)戶(hù)銀行經(jīng)審查不同意存款人開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)注明不予開(kāi)戶(hù)原因，并至少兩名經(jīng)辦人在?開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)?欄內(nèi)簽章，并簽署日期，同時(shí)加蓋銀行業(yè)務(wù)公章或公章。

（二）符合開(kāi)戶(hù)條件的

開(kāi)戶(hù)銀行同意存款人開(kāi)戶(hù)，應(yīng)在?開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)?欄簽署意見(jiàn)，并注明審核日期，加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人名章。隨后將開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)及證明文件上報(bào)中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。

1、開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)

金融許可證上的銀行名稱(chēng)。

2、銀行機(jī)構(gòu)代碼

通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)申請(qǐng)的12位機(jī)構(gòu)代碼。

3、賬號(hào)

應(yīng)填寫(xiě)全賬號(hào)，應(yīng)確保本行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)的賬號(hào)完全相符。

4、賬戶(hù)名稱(chēng)

（1）基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)與存款人名稱(chēng)完全一致；

（2）專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)存在以下情況： ①專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)與存款人名稱(chēng)（基本存款賬戶(hù)名稱(chēng)）完全一致；

②專(zhuān)用存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)為?存款人名稱(chēng)?+?內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)?； ③專(zhuān)用存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)為?存款人名稱(chēng)?+?資金性質(zhì)?； ④臨時(shí)存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)為?存款人名稱(chēng)?+?項(xiàng)目部名稱(chēng)?。

5、開(kāi)戶(hù)日期

（1）對(duì)于備案類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)，由開(kāi)戶(hù)銀行填寫(xiě)；

（2）對(duì)于核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)銀行不應(yīng)填寫(xiě)日期。此日期由人民銀行營(yíng)業(yè)管理部核準(zhǔn)通過(guò)后填寫(xiě)。

6、開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)

（1）基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)由人民銀行營(yíng)業(yè)管理部核準(zhǔn)通過(guò)后填寫(xiě)；

（2）一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)由開(kāi)戶(hù)銀行或存款人填寫(xiě)其基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)。

7、銀行簽章與審核日期

開(kāi)戶(hù)銀行經(jīng)審查同意存款人開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)由至少兩名經(jīng)辦人在?開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)?欄內(nèi)簽章，并簽署日期，同時(shí)加蓋銀行業(yè)務(wù)公章或公章。

7、銀行簽章及審核日期

開(kāi)戶(hù)銀行經(jīng)審查同意存款人開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)由至少兩名經(jīng)辦人在?開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)?欄內(nèi)簽章，并簽署日期，同時(shí)加蓋銀行業(yè)務(wù)公章或公章。第二節(jié) 變更銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)

存款人申請(qǐng)變更銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)在開(kāi)戶(hù)銀行領(lǐng)取?變更銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)?一式三聯(lián)。

一、存款人填寫(xiě)變更信息

（一）不允許變更事項(xiàng)

1、存款人類(lèi)別；

2、注冊(cè)地地區(qū)代碼；

3、賬號(hào)。

（二）允許變更事項(xiàng)

1、賬戶(hù)名稱(chēng)

填寫(xiě)申請(qǐng)變更的銀行結(jié)算賬戶(hù)的原有全稱(chēng)；

2、變更事項(xiàng)及變更后內(nèi)容

注意：只需要選擇需變更的事項(xiàng)并填列其變更后的內(nèi)容，未發(fā)生變動(dòng)的事項(xiàng)，不需要填列。

（1）賬戶(hù)名稱(chēng)

填寫(xiě)變更后的銀行結(jié)算賬戶(hù)全稱(chēng)。（2）地址、郵編

填寫(xiě)變更后的地址、郵編，應(yīng)與開(kāi)戶(hù)證明文件上記載的信息相一致。

（3）電話

填寫(xiě)變更后的電話，應(yīng)提供能確保銀行可以聯(lián)系的固定或移動(dòng)電話號(hào)碼。

（4）注冊(cè)資金

填寫(xiě)變更后的注冊(cè)資金幣種及金額，應(yīng)與開(kāi)戶(hù)證明文件（如營(yíng)業(yè)執(zhí)照）上記載的注冊(cè)資金幣種及金額一致。

（5）證明文件種類(lèi)、編號(hào)

以下證明文件有編號(hào)的必須填寫(xiě)完整字號(hào)，如?企獨(dú)京字第XXXX號(hào)?

①基本存款賬戶(hù)，證明文件種類(lèi)包括?營(yíng)業(yè)執(zhí)照?、?政府批文?、?登記證書(shū)?、?開(kāi)戶(hù)證明?、?組織機(jī)構(gòu)代碼?、?稅務(wù)登記證（國(guó)稅或地稅）編號(hào)?等；

②臨時(shí)存款賬戶(hù)，證明文件種類(lèi)包括?營(yíng)業(yè)執(zhí)照?、?登記證書(shū)?、?主管部門(mén)批文?等；

③一般存款賬戶(hù)，證明文件種類(lèi)包括?借款合同?、?開(kāi)戶(hù)證明?等；

④專(zhuān)用存款賬戶(hù)，證明文件種類(lèi)包括?主管部門(mén)批文?、?主管部門(mén)證明?、?財(cái)政部門(mén)證明?、?法規(guī)、規(guī)章?、?政府部門(mén)文件?等。

（6）經(jīng)營(yíng)范圍

變更后的經(jīng)營(yíng)范圍，應(yīng)與其營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)容一致。（7）法定代表人或單位負(fù)責(zé)人

變更后的法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的姓名、有效身份證件種類(lèi)和證件號(hào)碼，有效身份證件種類(lèi)主要包括身份證，軍官證，文職干部證，警官證，士兵證，護(hù)照，戶(hù)口簿，港、澳、臺(tái)居民通行證，外國(guó)人永久居留證等。

身份證件名稱(chēng)、編號(hào)應(yīng)與其提供的身份證件一致。（8）關(guān)聯(lián)企業(yè)

存款人關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生變更的，應(yīng)重新填寫(xiě)?關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表?，記載存款人的全部關(guān)聯(lián)企業(yè)，內(nèi)容包括關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱(chēng)、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人姓名、組織機(jī)構(gòu)代碼。

（9）上級(jí)法人或主管單位

應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)上級(jí)法人或主管單位的相關(guān)信息，包括單位名稱(chēng)、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)、組織機(jī)構(gòu)代碼以及法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的姓名、有效身份證件種類(lèi)和證件號(hào)碼。

（10）存款人行業(yè)分類(lèi)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)資金性質(zhì)發(fā)生變動(dòng)的，可在《變更銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》上進(jìn)行備注，注明變更后的行業(yè)分類(lèi)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)資金性質(zhì)；

行業(yè)分類(lèi)：根據(jù)規(guī)定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，選擇存款人所屬行業(yè)。資金性質(zhì)：只有申請(qǐng)變更專(zhuān)用存款賬戶(hù)的，可以變更資金性質(zhì)。（11）單位公章及日期

存款人應(yīng)加蓋單位公章，并注明申請(qǐng)日期。

二、開(kāi)戶(hù)銀行的審核

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)對(duì)存款人填寫(xiě)的變更申請(qǐng)書(shū)要素的填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確，存款人簽章是否規(guī)范進(jìn)行認(rèn)真審核。

（一）不符合變更條件的

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)在?開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)?欄簽署意見(jiàn)，并注明審核日期，在加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人名章后，將開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)及證明文件一并退還存款人。

（二）符合變更條件的

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)在?開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)?欄簽署意見(jiàn)，并注明審核日期，在加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人名章后。通過(guò)登錄賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。

第三節(jié) 臨時(shí)存款賬戶(hù)展期申請(qǐng)書(shū)

一、存款人填寫(xiě)展期申請(qǐng)

（一）存款人名稱(chēng)

應(yīng)填寫(xiě)存款人全稱(chēng)，并與開(kāi)戶(hù)證明文件的名稱(chēng)全稱(chēng)、預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章名稱(chēng)相一致。

（二）地址、郵編

應(yīng)與開(kāi)戶(hù)證明文件上記載的信息相一致。

（三）電話

應(yīng)提供能確保銀行可以聯(lián)系的固定或移動(dòng)電話號(hào)碼。

（四）賬號(hào)

填寫(xiě)已經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)，現(xiàn)申請(qǐng)展期的臨時(shí)存款賬戶(hù)的賬號(hào)。

（五）開(kāi)戶(hù)核準(zhǔn)號(hào)

填寫(xiě)已經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)，現(xiàn)申請(qǐng)展期的臨時(shí)存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)核準(zhǔn)號(hào)。

（六）開(kāi)戶(hù)日期

填寫(xiě)現(xiàn)申請(qǐng)展期的臨時(shí)存款賬戶(hù)的原經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)的開(kāi)戶(hù)日期。

（七）賬戶(hù)有效期至

填寫(xiě)現(xiàn)申請(qǐng)展期的臨時(shí)存款賬戶(hù)的原經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)的賬戶(hù)有效期。

（八）開(kāi)戶(hù)證明文件種類(lèi)

填寫(xiě)現(xiàn)申請(qǐng)展期的臨時(shí)存款賬戶(hù)的原提供的開(kāi)戶(hù)證明文件種類(lèi)，包括?營(yíng)業(yè)執(zhí)照?、?登記證書(shū)?、?主管部門(mén)批文?、?建筑施工及安裝合同?等，證明文件有編號(hào)的必須填寫(xiě)編號(hào)。

（九）開(kāi)戶(hù)證明文件有效期至

填寫(xiě)現(xiàn)申請(qǐng)展期的臨時(shí)存款賬戶(hù)的原提供的開(kāi)戶(hù)證明文件的有效期。

（十）展期原因

由存款人如實(shí)填寫(xiě)展期原因，異地建筑施工及安裝單位開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶(hù)申請(qǐng)展期，還應(yīng)出具建筑施工及安裝工程合同雙方協(xié)商展期的證明文件。

（十一）申請(qǐng)展期有效期

由存款人填寫(xiě)，是指存款人申請(qǐng)的臨時(shí)存款賬戶(hù)展期后的有效期，該有效期距離該賬戶(hù)的首次開(kāi)立日期不得超過(guò)兩年。

（十二）批準(zhǔn)展期有效期

由開(kāi)戶(hù)銀行填寫(xiě)，是指開(kāi)戶(hù)銀行審核后同意的臨時(shí)存款賬戶(hù)展期后的有效期，該有效期距離該賬戶(hù)的首次開(kāi)立日期不得超過(guò)兩年。

（十三）展期證明文件種類(lèi)

填寫(xiě)由存款人提供的展期證明文件的種類(lèi)及其編號(hào)。

（十四）展期證明文件有效期至

填寫(xiě)存款人提供的展期證明文件的有效期。

（十五）單位公章及日期

存款人填寫(xiě)《臨時(shí)存款賬戶(hù)展期申請(qǐng)書(shū)》后，填寫(xiě)申請(qǐng)日期，并應(yīng)加蓋單位公章。

二、開(kāi)戶(hù)銀行的審核

（一）不符合展期條件的

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)在?開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)?欄簽署意見(jiàn)，并注明審核日期，在加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人名章后。將開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)及證明文件一并退還存款人。

（二）符合展期條件的

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)在?開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)?欄簽署意見(jiàn)，并注明審核日期，在加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人名章后，將資料上報(bào)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。第四節(jié)

撤銷(xiāo)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)

一、存款人填寫(xiě)撤銷(xiāo)申請(qǐng)書(shū)

（一）賬戶(hù)名稱(chēng)

應(yīng)填寫(xiě)賬戶(hù)名稱(chēng)全稱(chēng)，并與開(kāi)戶(hù)證明文件的名稱(chēng)全稱(chēng)、預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章名稱(chēng)相一致。

（二）開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)

應(yīng)填寫(xiě)金融許可證上的銀行名稱(chēng)，與開(kāi)戶(hù)銀行簽章保持一致。

（三）開(kāi)戶(hù)銀行代碼

應(yīng)填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)銀行的銀行機(jī)構(gòu)代碼。

（四）賬號(hào)

應(yīng)填寫(xiě)申請(qǐng)撤銷(xiāo)的銀行結(jié)算賬戶(hù)的賬號(hào)。

（五）賬戶(hù)性質(zhì)

在基本存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)四種賬戶(hù)類(lèi)型中作出唯一選擇。

（六）開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)

應(yīng)填寫(xiě)經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)的申請(qǐng)撤銷(xiāo)的開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)。

（七）銷(xiāo)戶(hù)原因

只能在以下類(lèi)型中唯一選擇填寫(xiě)轉(zhuǎn)戶(hù)、撤并、解散、宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或執(zhí)業(yè)許可證、其他。

注意：若存款人以非?轉(zhuǎn)戶(hù)?申請(qǐng)撤銷(xiāo)基本存款賬戶(hù)，則該存款人必須完成撤銷(xiāo)所有的非基本存款賬戶(hù)。轉(zhuǎn)戶(hù)申請(qǐng)則不需要撤銷(xiāo)任何非基本存款賬戶(hù)。

（八）公章及申請(qǐng)日期

存款人填寫(xiě)《撤銷(xiāo)申請(qǐng)書(shū)》后，應(yīng)加蓋單位公章。

二、開(kāi)戶(hù)銀行審核

（一）不符合撤銷(xiāo)條件的

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)在?開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)?欄簽署意見(jiàn)，并注明審核日期，在加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人名章后。將開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)及證明文件一并退還存款人。

（二）符合撤銷(xiāo)條件的

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)在?開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)?欄簽署意見(jiàn)，并注明審核日期，加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人名章。

注意：備案類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)通過(guò)賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行錄入處理；核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)在商業(yè)銀行完成錄入處理后，上報(bào)中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部正式核銷(xiāo)。

第五節(jié)

補(bǔ)（換）發(fā)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)

一、申請(qǐng)補(bǔ)（換）發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證的業(yè)務(wù)種類(lèi)

（一）存款人原核發(fā)的開(kāi)戶(hù)許可證遺失可申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證

（二）原核發(fā)的開(kāi)戶(hù)許可證破損可申請(qǐng)換發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證

（三）基本存款賬戶(hù)變更存款人名稱(chēng)造成原核發(fā)的專(zhuān)用存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證、臨時(shí)存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證上記載的存款人名稱(chēng)、賬戶(hù)名稱(chēng)與實(shí)際情況不符，可申請(qǐng)換發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證

二、存款人填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)

（一）賬戶(hù)名稱(chēng)

應(yīng)填寫(xiě)賬戶(hù)名稱(chēng)全稱(chēng)，并與開(kāi)戶(hù)證明文件的名稱(chēng)全稱(chēng)、預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章名稱(chēng)相一致。

（二）開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)

應(yīng)填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)全稱(chēng)，應(yīng)與開(kāi)戶(hù)銀行簽章保持一致。

（三）開(kāi)戶(hù)銀行代碼

應(yīng)填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)銀行的銀行機(jī)構(gòu)代碼。

（四）賬號(hào)

應(yīng)填寫(xiě)申請(qǐng)撤銷(xiāo)的銀行結(jié)算賬戶(hù)的賬號(hào)。

（五）賬戶(hù)性質(zhì)

應(yīng)單選基本存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)（QFII專(zhuān)用存款賬戶(hù)等）臨時(shí)存款賬戶(hù)。

（六）申請(qǐng)補(bǔ)（換）發(fā)原因

根據(jù)上述三種情形如實(shí)填寫(xiě)。

（七）原開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)

填寫(xiě)經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)的原開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)。

（八）單位公章及申請(qǐng)日期

存款人填寫(xiě)《補(bǔ)（換）發(fā)申請(qǐng)書(shū)》后，填寫(xiě)申請(qǐng)日期，并加蓋單位公章。

三、開(kāi)戶(hù)銀行審核

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)對(duì)存款人填寫(xiě)的補(bǔ)（換）發(fā)申請(qǐng)書(shū)要素的填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確，存款人簽章是否規(guī)范進(jìn)行認(rèn)真審核。

（一）不符合補(bǔ)（換）發(fā)條件的

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)在?開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)?欄簽署意見(jiàn)，并注明審核日期，在加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人名章后，將開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)及證明文件一并退還存款人。

（二）符合補(bǔ)（換）發(fā)條件的

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)在?開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)?欄簽署意見(jiàn)，并注明審核日期，在加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人名章后，將資料上報(bào)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。

第六節(jié)

以單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)開(kāi)立專(zhuān)用存

款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)

存款人辦理申請(qǐng)開(kāi)立以單位名稱(chēng)加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)為賬戶(hù)名稱(chēng)的專(zhuān)用存款賬戶(hù)時(shí)，除了應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行領(lǐng)取《開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》，并如實(shí)填報(bào)相關(guān)開(kāi)戶(hù)信息外，還需要向開(kāi)戶(hù)銀行領(lǐng)取《以單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《專(zhuān)用存款賬戶(hù)附頁(yè)》）。

一、存款人填寫(xiě)申請(qǐng)

（一）存款人名稱(chēng)

應(yīng)填寫(xiě)已開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的存款人名稱(chēng)全稱(chēng)，并與開(kāi)戶(hù)證明文件的名稱(chēng)全稱(chēng)、預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章名稱(chēng)相一致，與《開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》中填寫(xiě)的存款人名稱(chēng)保持一致。

（二）內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)

應(yīng)填寫(xiě)存款人的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）的內(nèi)部名稱(chēng)。如內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)全稱(chēng)為?XXX管理局XXX處?，則內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)應(yīng)填寫(xiě)為?XXX處?。

（三）賬戶(hù)名稱(chēng)

應(yīng)填寫(xiě)為存款人名稱(chēng)＋內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)，應(yīng)與《開(kāi)立申請(qǐng)書(shū)》中的賬戶(hù)名稱(chēng)保持一致，與銀行預(yù)留印鑒保持一致。應(yīng)與《開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》上的?賬戶(hù)名稱(chēng)?相符。

（四）內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）地址、郵編

應(yīng)與開(kāi)戶(hù)證明文件上記載的信息相一致。

（五）內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）電話

應(yīng)提供能確保銀行可以聯(lián)系的固定或移動(dòng)電話號(hào)碼。

（六）內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）負(fù)責(zé)人

填寫(xiě)姓名、有效身份證件種類(lèi)和證件號(hào)碼。

有效身份證件種類(lèi)主要包括身份證、軍官證、文職干部證、警官證、士兵證、護(hù)照、戶(hù)口簿、港、澳、臺(tái)居民通行證、外國(guó)人永久居留證等。應(yīng)與存款人出具的授權(quán)其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）開(kāi)戶(hù)的授權(quán)書(shū)中載明的事項(xiàng)一致。

（七）單位、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)公章及申請(qǐng)日期

應(yīng)在?存款人（公章）?處加蓋單位公章；存款人授權(quán)開(kāi)戶(hù)的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）應(yīng)在?內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）（公章）?處加蓋公章，該公章應(yīng)與賬戶(hù)名稱(chēng)保持一致、與銀行預(yù)留印鑒保持一致。

二、開(kāi)戶(hù)銀行審核

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)對(duì)存款人填寫(xiě)的附頁(yè)要素的填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確，存款人簽章是否規(guī)范進(jìn)行認(rèn)真審核。

第七節(jié)

建筑施工企業(yè)以建筑施工企業(yè)名稱(chēng)后加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)

存款人辦理申請(qǐng)開(kāi)立以建筑施工企業(yè)名稱(chēng)后加項(xiàng)目部名稱(chēng)為賬戶(hù)名稱(chēng)的臨時(shí)存款賬戶(hù)時(shí)，除了應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行領(lǐng)取《開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》，并如實(shí)填報(bào)相關(guān)開(kāi)戶(hù)信息外，還需要向開(kāi)戶(hù)銀行領(lǐng)取《建筑施工企業(yè)以建筑施工企業(yè)名稱(chēng)后加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《臨時(shí)存款賬戶(hù)附頁(yè)》）。

一、存款人填寫(xiě)申請(qǐng)

（一）存款人名稱(chēng)

應(yīng)填寫(xiě)已開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的存款人名稱(chēng)全稱(chēng)，并與開(kāi)戶(hù)證明文件的名稱(chēng)全稱(chēng)、預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章名稱(chēng)相一致，與《開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》中填寫(xiě)的存款人名稱(chēng)保持一致。

（二）項(xiàng)目部名稱(chēng)

應(yīng)填寫(xiě)項(xiàng)目部的內(nèi)部名稱(chēng)。如項(xiàng)目部名稱(chēng)全稱(chēng)為?XXX建筑施工公司XXX項(xiàng)目部?，則項(xiàng)目部名稱(chēng)應(yīng)填寫(xiě)為?XXX項(xiàng)目部?。

（三）賬戶(hù)名稱(chēng)

應(yīng)填寫(xiě)為存款人名稱(chēng)＋項(xiàng)目部名稱(chēng)，應(yīng)與《開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》中的賬戶(hù)名稱(chēng)保持一致，與銀行預(yù)留印鑒保持一致。

（四）項(xiàng)目部地址、郵編

應(yīng)與開(kāi)戶(hù)證明文件上記載的信息相一致。

（五）項(xiàng)目部電話

應(yīng)提供能確保銀行可以聯(lián)系的固定或移動(dòng)電話號(hào)碼。

（六）項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人

填寫(xiě)姓名、有效身份證件種類(lèi)和證件號(hào)碼。

有效身份證件種類(lèi)主要包括身份證、軍官證、文職干部證、警官證、士兵證、護(hù)照、戶(hù)口簿、港、澳、臺(tái)居民通行證、外國(guó)人永久居留證等。應(yīng)與存款人出具的授權(quán)其項(xiàng)目部開(kāi)戶(hù)的授權(quán)書(shū)中載明的事項(xiàng)一致。

（七）單位、項(xiàng)目部公章及申請(qǐng)日期

存款人填寫(xiě)《臨時(shí)存款賬戶(hù)附頁(yè)》后，應(yīng)在?存款人（公章）?處加蓋公章；存款人授權(quán)開(kāi)戶(hù)的項(xiàng)目部應(yīng)在?項(xiàng)目部（公章）?處加蓋公章，該公章應(yīng)與賬戶(hù)名稱(chēng)保持一致、與銀行預(yù)留印鑒保持一致，并填寫(xiě)填表日期。

二、開(kāi)戶(hù)銀行審核

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)對(duì)存款人填寫(xiě)附頁(yè)要素的填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確，存款人簽章是否規(guī)范進(jìn)行認(rèn)真審核。

第八節(jié)

變更以單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)開(kāi)立專(zhuān)

用存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)

存款人辦理申請(qǐng)變更以單位名稱(chēng)加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)為賬戶(hù)名稱(chēng)的專(zhuān)用存款賬戶(hù)時(shí)，除了應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行領(lǐng)取《變更單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》，并如實(shí)填報(bào)相關(guān)開(kāi)戶(hù)信息外，還需要向開(kāi)戶(hù)銀行領(lǐng)取《變更以單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《變更專(zhuān)用存款賬戶(hù)附頁(yè)》）。

一、存款人填寫(xiě)申請(qǐng)

（一）存款人名稱(chēng)

應(yīng)填寫(xiě)已開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的存款人名稱(chēng)全稱(chēng)，并與開(kāi)戶(hù)證明文件的名稱(chēng)全稱(chēng)、預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章名稱(chēng)相一致，與《變更申請(qǐng)書(shū)》中填寫(xiě)的存款人名稱(chēng)保持一致。

（二）賬戶(hù)名稱(chēng)

填寫(xiě)原以單位名稱(chēng)加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)開(kāi)立的專(zhuān)用存款賬戶(hù)名稱(chēng)。

（三）開(kāi)戶(hù)銀行代碼

應(yīng)填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)銀行銀行機(jī)構(gòu)代碼。

（四）賬號(hào)

應(yīng)填寫(xiě)原以單位名稱(chēng)加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)開(kāi)立的專(zhuān)用存款賬戶(hù)的賬號(hào)。

（五）開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)

申請(qǐng)變更原以單位名稱(chēng)加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)開(kāi)立的預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)的，應(yīng)填寫(xiě)經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)的開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)。

（六）變更事項(xiàng)及變更后內(nèi)容

只需要選擇需變更的事項(xiàng)并填列其變更后的內(nèi)容，未發(fā)生變動(dòng)的事項(xiàng)，不需要填列。

（七）內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)

應(yīng)填寫(xiě)變更后的存款人的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）的內(nèi)部名稱(chēng)。如內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)全稱(chēng)為?XXX管理局XXX處?，則內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)應(yīng)填寫(xiě)為?XXX處?。

（八）內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）地址、郵編

應(yīng)與開(kāi)戶(hù)證明文件上記載的信息相一致。

（九）內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）電話

應(yīng)提供能確保銀行可以聯(lián)系的固定或移動(dòng)電話號(hào)碼。

（十）內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）負(fù)責(zé)人

填寫(xiě)變更后的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）負(fù)責(zé)人的姓名、有效身份證件種類(lèi)和證件號(hào)碼。

有效身份證件種類(lèi)主要包括身份證、軍官證、文職干部證、警官證、士兵證、護(hù)照、戶(hù)口簿、港、澳、臺(tái)居民通行證、外國(guó)人永久居留證等。應(yīng)與存款人出具的授權(quán)其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）開(kāi)戶(hù)的授權(quán)書(shū)中載明的事項(xiàng)一致。

（十一）單位、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)公章及申請(qǐng)日期

應(yīng)在?存款人（公章）?處加蓋公章，若內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)發(fā)生變更的，應(yīng)在簽章處注明變更后的賬戶(hù)名稱(chēng)，并由存款人授權(quán)開(kāi)戶(hù)的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）加蓋公章，該公章應(yīng)與賬戶(hù)名稱(chēng)保持一致、與銀行預(yù)留印鑒保持一致，并填寫(xiě)填表日期。

二、開(kāi)戶(hù)銀行審核

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)對(duì)存款人填寫(xiě)的附頁(yè)要素的填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確，存款人簽章是否規(guī)范進(jìn)行認(rèn)真審核。

（一）不符合變更條件的

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)注明不同意變更原因，并簽署審核日期，加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人名章。隨后將相關(guān)證明文件一并退還存款人。

（二）符合變更條件的

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)在?開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)?欄簽署意見(jiàn)，并注明審核日期，加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人名章。上報(bào)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。

第九節(jié)

變更以建筑施工企業(yè)名稱(chēng)后加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立臨

時(shí)存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)

存款人辦理申請(qǐng)變更建筑施工企業(yè)名稱(chēng)后加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)時(shí)，除了應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行領(lǐng)取《變更單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》，并如實(shí)填報(bào)相關(guān)開(kāi)戶(hù)信息外，還需要向開(kāi)戶(hù)銀行領(lǐng)取《變更以建筑施工企業(yè)名稱(chēng)后加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《變更臨時(shí)存款賬戶(hù)附頁(yè)》）。

一、存款人填寫(xiě)申請(qǐng)

（一）存款人名稱(chēng)

應(yīng)填寫(xiě)已開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的存款人名稱(chēng)全稱(chēng)，并與開(kāi)戶(hù)證明文件的名稱(chēng)全稱(chēng)、預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章名稱(chēng)相一致，與《變更申請(qǐng)書(shū)》中填寫(xiě)的存款人名稱(chēng)保持一致。

（二）賬戶(hù)名稱(chēng)

填寫(xiě)原以存款人名稱(chēng)加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶(hù)名稱(chēng)。

（三）開(kāi)戶(hù)銀行代碼

應(yīng)填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)銀行銀行機(jī)構(gòu)代碼。

（四）賬號(hào)

應(yīng)填寫(xiě)原以存款人名稱(chēng)加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶(hù)的賬號(hào)。

（五）開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)

申請(qǐng)變更原以存款人名稱(chēng)加項(xiàng)目部名稱(chēng)開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶(hù)的，應(yīng)填寫(xiě)經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)的開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)。

（六）變更事項(xiàng)及變更后內(nèi)容

只需要選擇需變更的事項(xiàng)并填列其變更后的內(nèi)容，未發(fā)生變動(dòng)的事項(xiàng)，不需要填列。

（七）項(xiàng)目部名稱(chēng)

應(yīng)填寫(xiě)變更后的存款人的項(xiàng)目部?jī)?nèi)部名稱(chēng)。如項(xiàng)目部名稱(chēng)全稱(chēng)為?XXX建筑施工公司XXX項(xiàng)目部?，則項(xiàng)目部名稱(chēng)應(yīng)填寫(xiě)為?XXX項(xiàng)目部?。

（八）項(xiàng)目部地址、郵編

應(yīng)與開(kāi)戶(hù)證明文件上記載的信息相一致。

（九）項(xiàng)目部電話

應(yīng)提供能確保銀行可以聯(lián)系的固定或移動(dòng)電話號(hào)碼。

（十）項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人

填寫(xiě)變更后的項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人的姓名、有效身份證件種類(lèi)和證件號(hào)碼。

有效身份證件種類(lèi)主要包括身份證、軍官證、文職干部證、警官證、士兵證、護(hù)照、戶(hù)口簿、港、澳、臺(tái)居民通行證、外國(guó)人永久居留證等。

應(yīng)與存款人出具的授權(quán)其項(xiàng)目部開(kāi)戶(hù)的授權(quán)書(shū)中載明的事項(xiàng)一致。

（十一）單位、項(xiàng)目部公章及申請(qǐng)日期

應(yīng)在?存款人（公章）?處加蓋公章，若項(xiàng)目部名稱(chēng)發(fā)生變更的，應(yīng)在簽章處注明變更后的賬戶(hù)名稱(chēng)，并由存款人授權(quán)開(kāi)戶(hù)的項(xiàng)目部加蓋公章，該公章應(yīng)與賬戶(hù)名稱(chēng)保持一致、與銀行預(yù)留印鑒保持一致。

二、開(kāi)戶(hù)銀行審核

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)對(duì)存款人填寫(xiě)的附頁(yè)要素的填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確，存款人簽章是否規(guī)范進(jìn)行認(rèn)真審核。

（一）不符合變更條件的

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)注明不同意變更原因，并簽署審核日期，加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人名章。隨后將相關(guān)證明文件一并退還存款人。

（二）符合變更條件的

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)在?開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)?欄簽署意見(jiàn)，并注明審核日期，加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人名章。上報(bào)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。

第四章 銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立

基本存款賬戶(hù)是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。第一節(jié) 基本存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料

下列主體可以申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)：

企業(yè)法人、非法人企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)組織、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)、個(gè)體工商戶(hù)、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)以及其他組織。

按存款人類(lèi)別區(qū)分，各類(lèi)基本存款賬戶(hù)開(kāi)立時(shí)，除須提供開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)（一式三聯(lián)），還須提供最基本的證明文件：

一、企業(yè)法人（經(jīng)營(yíng)性單位）

是指具備企業(yè)法人條件的全民所有企業(yè)、集體所有制企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、聯(lián)營(yíng)企業(yè)、在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外商投資企業(yè)(包括中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)、外資企業(yè))和其他企業(yè)。開(kāi)立基本存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)提供以下資料：

（一）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本

應(yīng)通過(guò)工商行政管理部門(mén)的檢驗(yàn)（每年3月1日—6月30日為年檢期）。

注意：按照《辦法》規(guī)定，開(kāi)戶(hù)單位應(yīng)提供正本原件，銀行審驗(yàn)后留存復(fù)印件。如正本無(wú)法顯示年檢記錄，還同時(shí)應(yīng)提供能顯示年檢記錄的副本，并留存副本復(fù)印件。

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)（正、副本均可）

目前有一部分無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)未辦理組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)。

（三）稅務(wù)登記證（正、副本均可）

（四）法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件。

（五）非法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，應(yīng)提供授權(quán)書(shū)、被授權(quán)人身份證件。

（六）銀行為履行?了解你的客戶(hù)?原則，存款人應(yīng)提供的其他證明材料。

二、非企業(yè)法人（經(jīng)營(yíng)性單位）

包括企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、合作企業(yè)。開(kāi)立基本存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)提供以下資料：

（一）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)出具《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本；個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)出具《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本；合伙企業(yè)應(yīng)出具《合伙企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本；合伙企業(yè)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)出具《合伙企業(yè)分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本。

應(yīng)通過(guò)工商行政管理部門(mén)的檢驗(yàn)（每年3月1日—6月30日為年檢期）

注意：按照《辦法》規(guī)定，開(kāi)戶(hù)單位應(yīng)提供正本原件，銀行審驗(yàn)后留存復(fù)印件。如正本無(wú)法顯示年檢記錄，還同時(shí)應(yīng)提供能顯示年檢記錄的副本，并留存副本復(fù)印件。

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)（正、副本均可）

目前有一部分無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)未辦理組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)。

（三）稅務(wù)登記證（正、副本均可）

（四）法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件

（五）如非法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，應(yīng)提供授權(quán)書(shū)、被授權(quán)人身份證件。

（六）銀行為履行?了解你的客戶(hù)?原則，存款人需要提供的其他證明文件。

三、機(jī)關(guān)

由于國(guó)家機(jī)關(guān)的單位性質(zhì)，其資金來(lái)源來(lái)自于各級(jí)財(cái)政的撥款。根據(jù)《中央行政事業(yè)預(yù)算單位賬戶(hù)管理暫行辦法》、《北京市行政事業(yè)單位銀行存款賬戶(hù)管理暫行規(guī)定》，這類(lèi)賬戶(hù)的開(kāi)立需要得到同級(jí)財(cái)政部門(mén)的批復(fù)。

機(jī)關(guān)申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)應(yīng)出具以下資料：

（一）國(guó)家、市、區(qū)縣編制委員會(huì)下發(fā)的正式文件，國(guó)務(wù)院或政府部門(mén)文件、或機(jī)關(guān)法人登記證書(shū)

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)（正、副本均可）；

（三）同級(jí)財(cái)政部門(mén)同意其開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的證明文件；

（四）稅務(wù)登記證或個(gè)人所得稅代扣代繳登記證書(shū)；

（五）法人身份證或單位負(fù)責(zé)人身份證件。

（六）如非法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，應(yīng)提供授權(quán)書(shū)、被授權(quán)人身份證件。

（七）銀行為履行?了解你的客戶(hù)?原則，存款人需要提供的其他證明文件。注意：缺少同級(jí)財(cái)政批復(fù)是此類(lèi)單位賬戶(hù)開(kāi)立中的主要問(wèn)題。目前，有相當(dāng)一部分機(jī)關(guān)開(kāi)立銀行賬戶(hù)未獲核準(zhǔn)的原因是未提供同級(jí)財(cái)政部門(mén)的批復(fù)，或財(cái)政批復(fù)與申請(qǐng)開(kāi)立賬戶(hù)的戶(hù)名、賬戶(hù)性質(zhì)、開(kāi)戶(hù)銀行不一致。此類(lèi)賬戶(hù)必須嚴(yán)格按照同級(jí)財(cái)政批復(fù)的情況辦理賬戶(hù)開(kāi)立手續(xù)。按照《中央預(yù)算單位賬戶(hù)管理辦法》規(guī)定，銀行不得辦理未經(jīng)財(cái)政部門(mén)審批的中央預(yù)算單位銀行賬戶(hù)開(kāi)設(shè)業(yè)務(wù)，監(jiān)督檢查機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)開(kāi)戶(hù)銀行違反本辦法規(guī)定，應(yīng)提交相關(guān)機(jī)關(guān)按照《金融違法行為處罰辦法》（國(guó)務(wù)院令第260號(hào)）、《商業(yè)銀行法》、《違反行政事業(yè)性收費(fèi)和罰沒(méi)收入收支兩條線管理規(guī)定行政處分暫行規(guī)定》（國(guó)務(wù)院令第281號(hào)）等法律法規(guī)進(jìn)行處罰，并函告財(cái)政部，由財(cái)政部決定取消該金融機(jī)構(gòu)為中央預(yù)算單位開(kāi)戶(hù)的資格；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

四、實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位

事業(yè)單位是指國(guó)家為了社會(huì)公益目的，由國(guó)家機(jī)關(guān)舉辦或者其他組織利用國(guó)有資產(chǎn)舉辦的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動(dòng)的社會(huì)服務(wù)組織。事業(yè)單位應(yīng)當(dāng)具備法人條件。

實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，與中央預(yù)算單位存在代管或掛靠關(guān)系的學(xué)會(huì)、協(xié)會(huì)、研究會(huì)、基金會(huì)、各種中心等社團(tuán)組織。這一類(lèi)賬戶(hù)也是人民銀行、財(cái)政部門(mén)重點(diǎn)監(jiān)控的賬戶(hù)。由于其單位性質(zhì)問(wèn)題，其資金來(lái)源主要來(lái)自于各級(jí)財(cái)政的撥款。根據(jù)《中央行政事業(yè)預(yù)算單位賬戶(hù)管理暫行辦法》、《北京市行政事業(yè)單位銀行存款賬戶(hù)管理暫行規(guī)

第五篇：?jiǎn)挝蝗嗣駧陪y行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議

人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議

甲方（全稱(chēng)）：長(zhǎng)春市雙陽(yáng)區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社佟家信用社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)甲方）

負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人）：張新

電話：0431=84301361 郵編：130612 地址：長(zhǎng)春市雙陽(yáng)區(qū)山河街道辦事處原佟家鄉(xiāng)街道 乙方（全稱(chēng)）：（以下簡(jiǎn)稱(chēng)乙方）負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人）： 電話： 郵編： 地址：

根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，甲乙雙方經(jīng)充分協(xié)商一致，在平等自愿的基礎(chǔ)上，訂立如下協(xié)議，共同遵守。

第一條 乙方自愿在甲方開(kāi)立人民幣個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)：

第二條 甲、乙雙方共同承諾：

（一）雙方按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》及相關(guān)法律、法規(guī)，辦理銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立、使用、變更、撤銷(xiāo)；

（二）雙方均不得利用銀行賬戶(hù)從事任何違法犯罪活動(dòng)。

（三）雙方約定方式定期核對(duì)賬務(wù)；

第三條 甲方承諾：

（一）甲方在雙方企業(yè)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)為乙方提供優(yōu)質(zhì)、快捷的結(jié)算服務(wù)，為乙方準(zhǔn)確、及時(shí)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，向乙方及時(shí)推介新的結(jié)算產(chǎn)品和服務(wù)方式，為乙方提供良好的結(jié)算條件；

（二）甲方依法為乙方銀行結(jié)算賬戶(hù)信息保密。除國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，甲方拒絕任何單位或個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃乙方賬戶(hù)資金的要求，依法保障乙方資金的安全。

第四條 乙方承諾：

（一）乙方在甲方開(kāi)立的各類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)，應(yīng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》的規(guī)定及甲方的要求提供相應(yīng)的證明文件，并對(duì)所提供證明文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)；

（二）乙方應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，向甲方支付服務(wù)費(fèi)用；

（三）乙方開(kāi)戶(hù)信息資料發(fā)生如下變更時(shí)，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向甲方提出變更申請(qǐng)并出具有關(guān)部門(mén)的證明文件，變更內(nèi)容的生效日期，以甲乙雙方約定的日期為準(zhǔn)：

1、更改名稱(chēng)，但不改變?cè)诩追介_(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)的賬號(hào)的；

2、法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、住址以及其他開(kāi)戶(hù)資料發(fā)生變更時(shí)。

（四）乙方不得將在甲方開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)出租、出借給他人，不得利用開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)逃廢銀行債務(wù)，不得違反《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。

第五條 甲方有權(quán)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》和中國(guó)人民銀行現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定，對(duì)乙方的現(xiàn)金支取和現(xiàn)金庫(kù)存的監(jiān)督和管理。

第六條 甲方得知乙方被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉和注銷(xiāo)、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，有權(quán)停止乙方結(jié)算賬戶(hù)的對(duì)外支付。

第七條 甲方有權(quán)根據(jù)國(guó)家有關(guān)反洗法律法規(guī)，履行反洗錢(qián)職責(zé)。

第八條 甲方接到乙方開(kāi)戶(hù)資料的變更通知后，應(yīng)及時(shí)辦理變更手續(xù)，并于2個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种小?/p>

第九條 賬戶(hù)核對(duì)

（一）乙方采取如下 賬務(wù)核對(duì)方式：

1、乙方來(lái)得領(lǐng)取，乙方到銀行領(lǐng)取簽字時(shí)視同對(duì)賬信息已送達(dá)；

2、甲方郵寄，甲方寄出對(duì)賬單之日起（郵戳為準(zhǔn)）視同對(duì)賬信息已送達(dá)；

3、其他方式。

（二）甲方為乙方提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整對(duì)賬數(shù)據(jù)，并對(duì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

（三）乙方收到甲方發(fā)出的對(duì)賬單后，應(yīng)按照約定的方式，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成賬務(wù)核對(duì)，并按照規(guī)定格式向甲方返回賬務(wù)核對(duì)的具體情況。逾期未返回對(duì)賬情況且未向甲方提出賬務(wù)不符的，甲方可視同賬務(wù)核對(duì)相符。

（四）乙方在賬務(wù)核對(duì)中發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不符，應(yīng)及時(shí)向甲方反映，甲方應(yīng)與乙方配合，及時(shí)處理有關(guān)差錯(cuò)，確保賬務(wù)記載準(zhǔn)確無(wú)誤。

（五）如乙方需要改變對(duì)賬方式或?qū)~單寄送地址有所變動(dòng)等，應(yīng)及時(shí)通知甲方。

第十條 甲方對(duì)一年內(nèi)未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠甲方銀行債務(wù)的乙方銀行結(jié)算賬戶(hù)，應(yīng)通知乙方自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)；逾期未來(lái)輸銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)的，視同自愿銷(xiāo)戶(hù)，甲方有權(quán)將該賬戶(hù)未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入甲方久懸未取專(zhuān)戶(hù)管理。

第十一條 乙方撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向甲方提出申請(qǐng)；乙方尚未清償甲方債務(wù)的，不得申請(qǐng)撤銷(xiāo)在甲方開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

第十二條 乙方撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，必須與甲方核對(duì)銀行結(jié)算賬戶(hù)存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開(kāi)戶(hù)登記證（開(kāi)戶(hù)核準(zhǔn)通知書(shū)），甲方核對(duì)無(wú)誤后可為其辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。乙方未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，造成損失的，由乙方自行承擔(dān)。

第十三條 違約責(zé)任。甲乙雙方有下列違規(guī)或違約行為之一的，按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》及相關(guān)法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行：

（一）甲方未按規(guī)定對(duì)乙方銀行結(jié)算賬戶(hù)信息資料保密，造成乙方開(kāi)戶(hù)資料泄露或資金損失，甲方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，并賠償有關(guān)損失；

（二）甲方未能為乙方及時(shí)、準(zhǔn)確地辦理資金收付業(yè)務(wù)，對(duì)乙方的資金收付及匯劃造成影響，甲方應(yīng)按有關(guān)規(guī)定承擔(dān)責(zé)任，造成損失的，按有關(guān)規(guī)定賠償；

（三）甲方未按規(guī)定及時(shí)向乙方提供對(duì)賬數(shù)據(jù)，或提供的對(duì)賬數(shù)據(jù)準(zhǔn)確造成乙方無(wú)法核對(duì)賬務(wù)，造成損失的，按有關(guān)規(guī)定賠償；

（四）乙方在開(kāi)戶(hù)時(shí)，未向甲方提供真實(shí)、完整、合法的開(kāi)戶(hù)資料，造成甲方無(wú)法確認(rèn)或被有關(guān)部門(mén)處罰的，乙方應(yīng)承擔(dān)一切責(zé)任，造成損失的，乙方全部賠償；

（五）乙方在銀行結(jié)算賬戶(hù)的使用中不執(zhí)行有關(guān)規(guī)定，或出租、出借銀行結(jié)算賬戶(hù)的，甲方有權(quán)向人民銀行報(bào)告，由人民銀行予以處罰，構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

（六）乙方開(kāi)戶(hù)資料的變更未在規(guī)定時(shí)間通知甲方，造成甲方、及時(shí)地為其處理有關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，甲方不承擔(dān)任何責(zé)任。

（七）乙方不按規(guī)定使用支付結(jié)算工具及不按規(guī)定支付服務(wù)費(fèi)用，甲方有權(quán)停止其結(jié)算賬戶(hù)的支付；

（八）乙方未按規(guī)定與甲方核對(duì)賬務(wù)，逾期未返回對(duì)賬信息且未向甲方提出賬務(wù)不符而造成損失的，甲方不負(fù)任何責(zé)任；

（九）協(xié)議存續(xù)期間，任何一方無(wú)正當(dāng)、合法理由或向?qū)Ψ阶龀稣f(shuō)明，擅自終止協(xié)議，給另一方造成損失的，違約方承擔(dān)一切后果。

第十四條 爭(zhēng)議的解決。本協(xié)議履行中發(fā)生爭(zhēng)議，可先由雙方協(xié)商解決 若協(xié)商不成需通過(guò)訴訟解決的，由甲方所在地人民法院管轄。

第十五條 本協(xié)議自雙方簽字或蓋章之日起生效。

第十六條 本協(xié)議于乙方在甲方開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)存續(xù)期間有效，如乙方撤銷(xiāo)在甲方開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)，自正式撤銷(xiāo)之日起，自動(dòng)終止。對(duì)于乙方逾期未來(lái)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)的，自甲方發(fā)出通知之日起第30個(gè)工作日止自動(dòng)終止。

第十七條 其他事項(xiàng)

（一）（二）

（三）第十八條 本協(xié)議未盡事宜，按照中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)執(zhí)行。

第十九條 本協(xié)議一式三份，甲乙雙方各持一份，報(bào)中國(guó)人民銀行備案一份，效力相同。

甲方（蓋章）乙方（蓋章）

負(fù)責(zé)人 法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人 或授權(quán)代理人：

簽約時(shí)間： 年 月 日

簽約地點(diǎn)：